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Hipotecas 18 febrero, 2021

Hipotecas para pensionados: de qué se tratan y cómo pueden mejorar la calidad de vida de los mayores

Las hipotecas para pensionados o hipotecas inversas esperan triplicar su crecimiento en España, según previsiones de expertos.

El sistema público de pensiones es cada vez más difícil de sostener. Sucede que distintos factores que confluyen en la actualidad hacen que la situación se torne poco a poco asfixiante para el Estado. Algunos de esos puntos salientes son el aumento de la esperanza de vida, la caída en la natalidad, la falta de empleo y los bajos salarios. Todo esto arma un combo que ha llevado al Instituto BBVA de Pensiones a concluir que, para poder subsanar al sistema, la edad jubilatoria se debería retrasar en 1,3 años.

Una solución a este problema ha surgido hace unos años pero aún no llega a tomar el crecimiento esperado. Se trata de las hipotecas inversas, a través de las cuales los pensionados que cuentan con propiedades pueden recibir una renta de por vida que les puede servir para cubrir los gastos extras.

Si quieres saber más detalles sobre las hipotecas para pensionados, no dudes en seguir leyendo!

Hipotecas para pensionados o hipotecas inversas: de qué se tratan?

Las hipotecas inversas son productos financieros que le otorgan una cantidad de dinero a los pensionados que cuenten con una vivienda, por el resto del tiempo que les quede por vivir.

Quienes se pueden beneficiar con estos productos financieros?

Las personas que pueden contratar hipotecas inversas en los bancos son:

Adultos mayores de 65 años ó
Personas en situación de dependencia severa

A estas dos condiciones se debe sumar la de ser propietarios de una vivienda.

Cómo funciona la hipoteca para pensionados?

Luego de la firma de la documentación de la hipoteca inversa, la entidad financiera le entregará al cliente una determinada cantidad económica. Esta cantidad será determinada por la edad del propietario y el valor del inmueble, a cambio de lo cual, el banco podrá obtener el inmueble tras el fallecimiento del cliente.

Cuándo recibe dinero el cliente por este producto financiero?

Según la conveniencia del hipotecado, el importe pactado se podrá recibir en forma única al principio de realizada la operación, en cuotas mensuales o como una combinación de ambas modalidades.

Qué sucede cuando fallece el titular de la hipoteca inversa?

Siempre que fallece una persona, automáticamente los herederos son oficialmente los propietarios de los inmuebles que dejó. Si el occiso firmó una hipoteca inversa, los herederos podrán hacer usufructo del mismo luego de liquidar la deuda hipotecaria con el banco. De modo contrario, la entidad reclamará la posesión de la vivienda por el compromiso que firmó el fallecido y por el que recibió dinero.

Cuántas hipotecas inversas se comercializan en España?

El año 2007 se dio el puntapié inicial para las hipotecas inversas en España. Sin embargo, este producto financiero no ha sido tenido en cuenta por los pensionistas. Según los datos de Información Estadística del Notariado, en el año 2017 se firmaron 31; en el 2016, 23; y en el 2015, 30.

Cuáles son las proyecciones para los próximos años?

Esta tendencia podría revertirse y hasta multiplicar por tres la cantidad de hipotecas para pensionados. Según el informe el informe 2020 Global Equity Release Roundtable Survey, elaborado por el European Pensions and Property Asset Release Group (EPPARG) y EY, el mercado de hipoteca inversa se triplicará a nivel global en menos de diez años.

Actualmente se liberan más de 15.000 millones de dólares para propietarios de viviendas. Pero para 2031 se espera que este tipo de soluciones superará los 50.000 millones de dólares por año para los beneficiarios de las hipotecas para pensionados.

El informe se realiza sobre la base de datos de 13 países con mercados ya maduros o en desarrollo y analiza el potencial de la hipoteca inversa.

Por qué las contrataciones de hipotecas inversas podrían crecer especialmente en España?

Los especialistas creen que este crecimiento va a tener una mayor curva en España. Es que el incremento en todo el mundo de este tipo de hipotecas se replicará en todos los países con mayor ahorro en vivienda. Según Angel Cominges, miembro español de EPPARG esta tendencia está en ciernes. «Comprobamos que va a crecer intensamente en los próximos años en todo el mundo, pero es que, además, el país donde más va a crecer es España, debido principalmente a la a gran concentración del ahorro de nuestros mayores en vivienda, la poca cultura de ahorro a largo plazo en planes de pensiones o de ahorro y la necesidad de complementar el sistema público de pensiones con este tipo de soluciones», ha asegurado Cominges.

Cuales son las posibles causas de la falta de interés en las hipotecas para pensionados?

Si bien se pronostica un incremento para los próximos años, de momento estos productos no han sido del todo bien recibidos en el público español. Algunas de los motivos posibles pueden ser:

Poco interés de los bancos

Los bancos que firman hipotecas inversas pueden vislumbrar dos escenarios. Por un lado, que los herederos entreguen el bien como pago de la deuda. Por otro, que los hijos pongan a la venta el inmueble heredado para su venta, paguen la deuda al banco y obtengan una plusvalía. Si sucede esta última situación, los bancos obtienen un rédito importante. Pero si se da la primera, la entidad podría acaparar un alto catálogo de bien inmuebles. Es por esto que no vemos muchas publicidades de hipotecas inversas de los bancos. Y si los bancos no las ofrecen, los particulares no llegan a conocerlas.

Baja publicidad del producto

Relacionado con el punto anterior, tan sólo un 12% de los propietarios mayores de 65 años sabe que esta alternativa existe. Esta situación que evita el crecimiento de este producto financiero y que se puede entender por la falta de interés de las entidades financieras de ofrecerlas en sus publicidades.

¿Te fue útil esta información? Qué te parecen las hipotecas para pensionados? Crees que es un producto que conviene? Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

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Hipotecas 17 febrero, 2021

Incentivos para hipotecas: bajas tasas y mayor ahorro familiar

Las bajas en los intereses y el mayor ahorro de las familias fueron incentivos para las hipotecas que sufrieron un ajuste tan sólo del -2,4% en el mes de noviembre de 2020 respecto del mismo período del año anterior.

Las contrataciones de hipotecas registraron un leve repunte si consideramos las cifras de noviembre del 2020 y el mismo mes del 2019. Esto demuestra que el sector inmobiliario va mostrando señales de estabilización y moderación tras los meses de descenso en la actividad vividos a principios del año pasado. Las consecuencias de las medidas de confinamiento dictaminadas por los gobiernos en esa etapa para luchar contra los contagios de coronavirus repercutieron negativamente en todos los mercados.

Sin embargo poco a poco se van viendo signos de recuperación económica, los cuales pueden verificarse con el aumento en el número de hipotecas, que refleja una continua mejora. Según los últimos datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE), en el mes de noviembre del 2020, este indicador se ajustó tan solo un -2,4% respecto al mismo período del año anterior. El mes de octubre este mismo dato había arrojado una recesión del -5,9% respecto del mismo período del ejercicio anterior.

Algunas de las posibles causas de esta recuperación del número de hipotecas tendría que ver con las bajas tasas de interés que ofrecen los bancos, como así también el mayor ahorro que pudieron lograr las familias españolas.

Si quieres enterarte más sobre los incentivos para hipotecas, cuáles son sus causas y qué puede suceder durante este año, no dudes en leer este post!

Los bajos intereses y el ahorro de las familias se erigen como incentivos a las hipotecas

La cantidad de hipotecas firmadas durante el mes de noviembre sugiere un leve repunte del mercado inmobiliario. Dentro de las posibles causas de este incremento estarían las bajas tasas de interés que proponen los bancos, unidos al mayor nivel de ahorro que alcanzaron los clientes particulares. Estos datos alentadores podrían generar que el número de préstamos concedidos se vayan recuperando en el corto y medio plazo.

De qué depende que esta tendencia continúe en crecimiento?

La evolución de esta variable dependerá, en gran medida, de la magnitud del impacto de la situación actual sobre el mercado laboral y de la capacidad financiera de las familias. Con respeto al ahorro familiar cabe aclarar que se situó durante los últimos meses, en niveles máximos desde el inicio de la serie en el año 2000. Según los datos publicados por el Banco de España, los depósitos de las familias residentes en España alcanzaron un total de 899.657 millones de euros en diciembre de 2020, un 7,8% por encima del nivel del mismo periodo del año anterior. Es destacable que esta cifra fue incluso superior a la media de la serie histórica.

Cuáles son las proyecciones de los expertos según las condiciones económicas actuales?

Según el Instituto de Valoraciones la actividad del mercado hipotecario, se vislumbran los siguientes proyecciones teniendo en cuenta las condiciones que se han dado en este inusual 2020.

Mayor recuperación de hipotecas concedidas a medida que aumentan los desconfinamientos

Las medidas restrictivas debido a la crisis sanitaria que generó el covid 19 provocaron un parate que repercutió en todos los sectores económicos. Entre enero y noviembre del 2020 se concedieron un 7% menos de hipotecas para viviendas que en el mismo período del año anterior, según los datos del INE. Sin embargo, luego de las aperturas en los últimos meses del año se verificó una ligera recuperación de la actividad, tendencia que parecería continuar en alza. Si vamos a los datos proporcionados, entre los meses de marzo y mayo, el número de hipotecas concedidas se redujo un 20,6% con referencia al mismo periodo del año anterior. El ajuste que podemos ver en los meses siguientes entre junio y noviembre fue del -6,4%, pudiendo constatar que el momento en el cual se relajaron las medidas de movilidad la contracción fue menor.

Con las actuales tasas de interés y las promociones bancarias para atraer clientes, es posible inferir que la diferencia negativa del número de hipotecas concedidas para viviendas se podría ir reduciendo poco a poco. Esto lograría moderar los efectos de la situación actual, y sería otro de los incentivos para el aumento de las hipotecas.

Mejores condiciones de financiación por los bajos intereses

El Euribor, índice de preferencia para las hipotecas variables, viene en tendencia negativa desde hace más de seis meses. Esto quiere decir que los hipotecados vienen ajustando sus cuotas a precios más bajos. Las hipotecas fijas, influenciadas por su comportamiento y para ser más competitivas, disminuyen sus tasas. Así, los bancos lanzan ofertas atractivas para incentivar la contratación de hipotecas a tipo de interés fijo, los préstamos que más rentabilidad le generan. Las tasas nominales a las que han llegado son, de media entre el 1 y 2%. Es por esto que los prestatarios que prefieren una mayor estabilidad a largo plazo optan por este tipo de préstamos. Esta elección es lógica si tenemos en cuenta la incertidumbre económica que atraviesa el mundo por estar pasando por una crisis pandémica.

Según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), el 49,2% de las hipotecas concedidas en noviembre de 2020 se constituyeron a tipo fijo. En enero del mismo año esta cifra había sido del 41,8%.

Las hipotecas a tipo variable no tienen mucho que envidiarles a las fijas. De momento son las más baratas del mercado porque están condicionadas por el Euribor. Se prevé que la evolución de este índice continúe en negativo por lo menos en el corto y mediano plazo, según proyectan los expertos.

Ajustes en los precios de la vivienda

Los precios de las viviendas desde el inicio de la pandemia han ido descendiendo continuando una tendencia que se venía esperando. En algunos casos, se esperaban variaciones negativas de hasta dos dígitos, aunque en algunas provincias se han dado bajas entre el 1% y 5%.

Dichos ajustes mencionados continuarán sucediendo. Como suele pasar en el sector, el impacto generado por la alicaída economía se siente un poco más tarde. Esto, sumado a la escasez de operaciones de compraventa realizadas durante la primera mitad del 2020, repercutirá en los precios en los próximos meses. Los dos factores juntos podrían incentivar a la compra de vivienda a las personas que cumplan con ciertos requisitos. Capacidad financiera suficiente y estabilidad laboral son algunos de los más preciados por los bancos.

Entidades financieras más duras para conceder préstamos

El mercado hipotecario se vio claramente influenciado por el incremento de préstamos concedidos y por los bajos tipo de interés. No obstante, no hay que dejar de destacar que las entidades financieras endurecieron las condiciones que deben cumplir los prestatarios para obtener ua hipoteca. Los bancos, condicionados por los efectos de la crisis de 2008 y 2012, están aumentando los estándares de calidad crediticia de los prestatarios. De esta manera, quienes sean candidatos para la concesión de un crédito deben cumplir ciertos requisitos, tales como la capacidad financiera favorable acorde al importe de la operación y una relación laboral estable y comprobable.

¿Te fue útil esta información? Conoces más sobre los incentivos para hipotecas en 2021? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

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Comprar 17 febrero, 2021

Visita del perito: dictaminan su obligatoriedad para comprobar precios

El Tribunal Supremo declaró obligatoria la visita del perito en los casos donde se requiere comprobar fehacientemente el precio que pagaste por tu casa.

Los impuestos que se pagan por las viviendas que se compran tienen relación con el precio que está declarado en la escritura. Muchas veces, a través de maniobras no transparentes se suelen falsear estos datos como para que los tributos que se deban pagar deban ser menores a los correspondientes. Atentos a estas situaciones irregulares, los Ayuntamientos ponen en marcha estrategias en pos de analizar las cargas impositivas de cada inmueble, haciendo hincapié en la tasación del perito que es quien finalmente da la cifra oficial que aparecerá en los documentos.

La justicia viene sentando jurisprudencia hace años sobre este tema, pero recientemente se declaró la obligatoriedad de la visita del perito para comprobar que el valor declarado sea el real.

Si quieres saber más sobre la visita del perito, sus tareas y las consecuencias de la sentencia del Tribunal Supremo, no dejes de leer este post!

Declaran obligatoria la visita del perito para comprobar el valor de las viviendas

En una sentencia dictaminada el 21 de enero, el Tribunal Supremo declaró obligatoria la visita del perito en las comprobaciones de valores. Esto supone que todas las comprobaciones que hacen las haciendas autonómicas deberán contar con la presencia de un perito. El objetivo es saber con seguridad si el precio de compra de una vivienda o que se ha heredado está en línea con las valoraciones que manejan. De esta manera se podrá tener conocimiento exacto del importe correspondiente que se deben pagar de impuestos, el ITP y el Impuesto de Sucesiones.

Qué otras sentencias sentaban jurisprudencia sobre el tema?

Si bien esta es la sentencia más reciente, el Tribunal Supremo ha venido exigiendo hace años la obligatoriedad de la visita del perito. Lo que se pide es que la Administración ponga como requisito excluyente la visita del perito a la vivienda para de esta manera poder comprobar sus características de la misma. Las principales cualidades de una vivienda para la tasación son materiales empleados, antigüedad, estado de conservación y calidades.

La primera sentencia que hablaba de este tema data de marzo de 2012, cuando el Tribunal exigía la visita del perito para comprobar los valores declarados. Esta jurisprudencia se ha ido perfilando según las siguientes resoluciones.

Cuál es el objetivo de la visita del perito?

La principal función del perito en estos casos será la de comprobar que los valores que se han pagado por la vivienda o por la casa que se recibió en herencia están en línea con los valores de mercado. De esta manera, la Administración tendrá la información fehaciente sobre qué importe corresponde pagar de ITP o del Impuesto de Sucesiones.

En qué casos no era obligatoria la visita del perito?

En los casos en que se deba valorar terrenos sin edificar o garajes, la visita no era obligatoria. Sin embargo, en una sentencia de junio de 2020 el Tribunal Superior de Justicia (TSJ) de Castilla La Mancha,declaró que cualquier discrepancia en la superficie del inmueble hará necesaria la visita del perito de la Administración al inmueble objeto de comprobación.

Otras comunidades autónomas como Cataluña o Canarias tenían permitido que el perito vaya al inmueble solamente si así lo solicitaba expresamente el contribuyente.

Cuántos métodos de comprobación existen en la actualidad?

No todas las comunidades autonómicas emplean la visita del perito. Según la Ley General Tributaria vigente, hay varios métodos de comprobación de valores, por ejemplo los citados por la Guía Jurídica:

Precios medios en el mercado.

Cotizaciones en mercados nacionales

Valor asignado a los bienes en las pólizas de contratos de seguros.

Valor asignado para la tasación de las fincas hipotecadas en cumplimiento de lo previsto en la legislación hipotecaria.

Precio o valor declarado correspondiente a otras transmisiones del mismo bien, teniendo en cuenta las circunstancias de estas, realizadas dentro del plazo que reglamentariamente se establezca.
Cualquier otro medio que se determine en la ley propia de cada tributo.

Lo relevante de esta sentencia es que el Supremo aclara que, aunque se empleen otros métodos de valoración, la visita del perito será obligatoria. Dentro de la misma se critica la parte administrativa habitual de valorar los inmuebles de acuerdo a bases y tablas sin examinar el inmueble in situ. Para la justicia la valoración del perito “no es útil ni necesaria cuando no aporta un criterio fundado en su experiencia o destreza, sino que se limita a aplicar tablas, comparaciones o datos generales”.

Cuáles serían los casos que no tengan la obligatoriedad de la visita del perito?

Luego de esta sentencia del Supremo, se confirma que la visita del perito es regla general imperativa e inexcusable. Su excepción ad casum, por tanto, deberá ser rigurosamente justificada.

Cuáles son las recomendaciones de cómo debería ser una valoración pericial?

El Alto Tribunal ha publicado algunas pautas sobre las valoraciones periciales:

En caso de que no vaya al inmueble, deberá dar las razones particulares de por qué resulta innecesaria la obligada visita personal a la vivienda.
Si se utilizan valores de venta de muebles semejantes, deben identificarse exactamente las muestras obtenidas.
Si el contribuyente declaró conforme a los valores de referencia aprobados por la propia Administración, deberá probar el error de tales valores, y el por qué de su corrección. En otros casos deberá comprobarse el desacierto del usuario por no ser aplicables dichos valores.

Qué relevancia tiene esta sentencia para las comprobaciones de valor que no contaron con la visita de un perito?

La sentencia que se acaba de anunciar tiene mucha relevancia ya que se podría utilizar para para anular todas aquellas comprobaciones de valores en las que el perito no haya visitado el inmueble, sin haberse justificado las razones.

Lo más recomendable, y ahora ya obligatorio, es pedir la visita de un perito. De esta manera el profesional podrá hacer el reconocimiento del inmueble y se evitará que la valoración que hace la Hacienda esté basada en tablas.

Si te queda alguna duda, o quieres hacer algún comentario, puedes escribirnos en la casilla debajo del post. Nos interesa tu opinión!

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Impuestos 16 febrero, 2021

Plusvalía municipal: ¿en qué casos no se debe pagar?

La plusvalía municipal es un impuesto que se aplica sobre el importe de revalorización del bien desde el momento en que lo compras hasta el día en que lo vendes, lo donas, o lo heredan tus descendientes. Entérate en esta nota en qué casos no se debe pagar.

Al momento de realizar la operación de compraventa de una vivienda te enfrentas al pago de varios impuestos. Los tres tributos más importantes que deberás afrontar serán el IRPF, el IBI y la Plusvalía municipal. El primero grava la renta del ejercicio, dentro del que se incluyen los rendimientos del trabajo, de actividades económicas y los rendimientos del capital, que son los que provienen de las ventas de los inmuebles y los ahorros. El Impuesto de Bienes Inmuebles ( IBI ) estará determinado por el valor catastral del suelo y por el valor catastral de las construcciones.

En este artículo nos enfocaremos en el Impuesto sobre el Incremento de Valor de los Terrenos de Naturaleza Urbana, en su acrónimo IIVTNU, más conocido como Plusvalía Municipal. Si tienes dudas sobre qué incluye este impuesto y qué no, cuáles son sus plazos y cuándo prescribe, no dejes de leer este post!

¿Qué es la plusvalía municipal?

Cuando vendemos una vivienda se produce un incremento en el valor de los terrenos. Esto es lo que se conoce como Plusvalía y lo que deberemos pagar al fisco cada vez que hagamos una operación de esta naturaleza.

¿Cómo calculo cuánto tengo que pagar por la plusvalía municipal?

Si queremos calcular el valor del tributo deberemos utilizar el valor catastral del suelo. La cantidad a pagar, estará determinada por el número de años que hemos ostentado la titularidad de la vivienda y el valor catastral. Es de cumplimiento obligado en cada Ayuntamiento.

¿Cuándo prescribe la plusvalía?

Hay varios casos en los que este impuesto prescribe:

Luego de pasados 4 años y un mes de la adquisición por compra o donación de una vivienda, la plusvalía prescribe.
En caso de defunción el plazo se extiende y es de 4 años y seis meses.

¿Qué plazos hay para pagar el impuesto de Plusvalía Municipal?

Los plazos difieren según la situación. En el caso de inter-vivos, el plazo de pago es de 30 días naturales desde la escritura de la venta. Cuando hablamos de mortis causa el plazo es de seis meses, que se pueden ampliar a otros seis más siempre que se solicite este recurso dentro del período inicial de seis meses.

¿En qué casos no se paga la Plusvalía Municipal en Madrid?

Todas las personas que vendan sus viviendas deben pagar este impuesto, aunque hay una serie de casos en los que se produce una excepción, contemplada en el Artículo 4 de la Ordenanza del Impuesto sobre el Incremento de Valor de los Terrenos de Naturaleza Urbana del Ayuntamiento de Madrid. Las situaciones en las que no se debe pagar el impuesto a la Plusvalía Municipal son:

Si se vende un inmueble con un precio más bajo que el que se lo adquirió
Cuando son aportaciones de bienes y derechos realizados por los cónyuges a la sociedad conyugal. Además, las adjudicaciones que a su favor y en pago de ella se verifiquen
En los casos de las transmisiones que se hacen los cónyuges en pago de haberes comunes
Luego de un divorcio, separación o nulidad matrimonial independiente del régimen económico matrimonial, las transmisiones de bienes entre cónyuges o a favor de los hijos serán exentas del pago de la Plusvalía.
Si se realizó una adjudicación de pisos o locales verificados por las cooperativas de viviendas a sus socios cooperativistas.
Cuando hay retención o reserva del usufructo y extinción del derecho real. Cuando fallece la persona usufructuaria o por transcurso del plazo para el que fue constituído
Si el incremento de valor lo experimentan terrenos considerados como rústicos según la consideración del Impuesto sobre Bienes Inmuebles, será excento de pagar plusvalía
Cuando haya operaciones de fusión o escisión de empresas y aportaciones no dinerarias de ramas de actividad, a las que resulte aplicable el régimen tributario establecido, con las excepciones previstas en la normativa
En casos de procesos de adscripción a una Sociedad Anónima Deportiva que se haya creado recientemente.
Cuando la plusvalía que debemos pagar por el inmueble sea mayor que el beneficio obtenido por la venta de la misma. Este punto según se dió según una sentencia del Tribunal Supremo
Cuando haya operaciones distributivas de beneficios y cargas como consecuencia de la ejecución del planeamiento urbanístico según la normativa aplicable.
Los de transformación de sociedades colectivas, comanditarias o de responsabilidad limitada en sociedades anónimas.
Las aportaciones o transmisiones relacionadas con la SAREB.

Algunos entidades que tampoco requieren pagar la plusvalía municipal

Existen una serie de instituciones y organizaciones que están exentas de este pago, como por ejemplo el Estado Español, las Comunidades Autónomas y los Ayuntamientos. Asimismo quedan exentas de pago la Cruz Roja, las entidades sin fines lucrativos, benéficas, gestoras de la Seguridad Social y Mutualidades de Previsión social. Además no deben pagar plusvalía municipal las personas o entidades con exención reconocida por Tratados o Convenios Internacionales.

¿Hay edificios protegidos exentos de este tributo?

Si, de acuerdo al Art. 62 de la Ley 16/1985, de 25 de Junio, del Patrimonio Histórico Español, están exentos de este tributo los inmuebles situados en el conjunto histórico-artístico o declarados individualmente de interés cultura. Para que puedan beneficiarse de esta exención deben estar incluidos en el Catálogo General de Edificios Protegidos y que reúnan determinados requisitos.

¿Qué pasa cuando recibimos una herencia que da pérdidas?

Luego de una última modificación de la sentencia del Tribunal Constitucional y el Supremo, no será necesario pagar la plusvalía municipal de una herencia en el caso de haber pérdidas.

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Consejos 14 febrero, 2021

Las viviendas con vista aumentan su demanda por la pandemia

Una de las condiciones que más buscan los compradores en los últimos tiempos son viviendas con vista, ya que de esta manera pueden tener contacto con el exterior pese a las medidas restrictivas por el COVID 19.

La pandemia ha venido a cambiar todos nuestros hábitos y preferencias. Desde el modo en el que nos relacionamos, pasando por cómo realizamos las compras y hasta cómo trabajamos. Nuestros gustos también se han modificado. Si antes no nos importaba vivir en ambientes sin demasiada vista al exterior, porque pasabamos poco tiempo en casa, ahora esta situación ha dado un giro de 180 grados. El COVID 19 obligó a muchos gobiernos a decretar largos períodos de confinamiento, por lo que es mucho más el tiempo y la cantidad de cosas que hacemos desde nuestro hogar. Y si bien algunas actividades vuelven a poder ser presenciales, siempre ha quedado la posibilidad de volver a restricciones a medida que se van desarollando las nuevas olas de la pandemia.

Estos nuevos hábitos han provocado cambios en las preferencias inmobiliarias. Los compradores de vivienda se inclinan por pisos que tengan contacto con el exterior, con amplias vistas o espacios donde incluso se arman huertas urbanas y jardines.

El sentido de pertenencia también juega un sentido dentro de estos gustos. A las personas les gusta sentirse identificadas en los lugares donde viven y teniendo amplias vistas dentro de su hogar se sienten “parte de la ciudad”, lo cual contribuye al confort del día a día.

Si quieres saber más sobre las viviendas con vista y su aumento en la demanda por la pandemia, continúa leyendo!

Creció la demanda de viviendas con vista

Más que nunca las terrazas cobran valor para los compradores de viviendas de lujo. Si hay algo que el coronavirus puso un elemento de relieve dentro de nuestros pisos son las terrazas con vistas. Las medidas restrictivas a la circulación decretadas por los gobiernos han avivado los deseos de tener un horizonte y poder contactar con el exterior.

Cuánto puede aumentar una vivienda con vista?

Las inmobiliarias dan cuenta del aumento de las demandas de las viviendas con vistas, así como también cuánto influye en el precio que un piso cuente con esta característica tan buscada. Un piso con buenas vistas sobre Barcelona puede aumentar hasta un 30% el valor de una propiedad.

Tanto los residentes españoles como los extranjeros desean poder contemplar desde sus pisos las bellezas arquitectónicas de la ciudad. Es así como las principales atracciones turísticas de la Ciudad Condal como la Sagrada Familia, la Catedral, la Casa Batlló, el Tibidabo o el mar Mediterráneo son un extra inmejorable si se pueden ver desde la comodidad de la vista de una vivienda.

Cómo es el perfil del comprador de viviendas con vista?

En general los clientes que van a comprar una vivienda con vista tienen una idea muy clara de lo que quieren, ya que lo su vivienda ideal cuenta con un horizonte que les permita sentirse dentro de su ciudad.

Todas las grandes ciudades del mundo, como París, Buenos Aires, Nueva York y Barcelona son marcas registradas. Quienes viven en estas ciudades son enamorados de su cultura, sus edificaciones, sus historias. Es por esto que los compradores buscan darse el lujo de poder sentirse uno con la escencia de la metrópoli y para ello contar con una vista que los haga parte del paisaje es un valor intangible escencial.

Cuál es el tipo de vivienda con zonas exteriores más buscada?

Para dar el ejemplo de Barcelona, la vivienda media más buscada en el mercado de alta gama que se busca como residencia principal, tiene alrededor de 150 m² de superficie, 3 habitaciones, 2 baños y zonas exteriores.

Otro requisito importante es la seguridad y tranquilidad de la finca. Sin estos factores consolidados es difícil que el comprador de el sí para la operación. Al hacer una inversión de esta envergadura se requiere un entorno que brinde la comodidad de estar seguros en la vivienda elegida para residir.

Además, las cercanías a las escuelas, áreas comerciales y parques es de sumo interés. Tener a pocas cuadras estos centros los conecta rápidamente con las necesidades básicas. Esto es requisito imprescindible en estos tiempos de restricciones a la movilidad.

Las viviendas en buen estado o reformadas son las que más se adecúan a las personas que tienen urgencia o necesidad de mudarse con premura. Sin embargo también es creciente la demanda de los inmuebles con reformas pendientes, siempre y cuando se realicen rebajas en los precios de venta.

Viviendas con vista en venta en Oi Real Estate

Quieres conocer una excelente propuesta de piso con vistas al exterior? Te mostramos la siguiente vivienda y sus características principales para que puedas tenerla en cuenta si estás pensando en comprar un inmueble:

Piso en venta en Diagonal Mar, Barcelona

Este piso está ubicado en el Paseo Taulat, situado en Diagonal Mar, en el distrito Sant Martí. En cuanto a sus alrededores, es una zona residencial, con áreas verdes, amplias calles, con modernos edificios de gran altura. Además cuenta con un Centro Comercial y playas cercanas como la Mar Bella y la Nova Mar Bella.

Este edificio cuenta con una gran oferta de viviendas espaciosas, llenas de confort, tranquilidad y bienestar. Dispone de equipamientos sociales, culturales, atracciones y lugares de interés como el Parque Diagonal Mar, la Plaça Fotovoltaica y el Edificio Forúm,

Si queremos trasladarnos por la ciudad, vivir en este piso no será un inconveniente. La vivienda está excelentemente comunicada a través de múltiples líneas de Metro: L4, Tren: R1, R2N, R4, Autobús: 7, H16, V29. De la misma forma, cuenta en sus cercanías con supermercados, farmacias, colegios, bancos, pizzerías y cafeterías.

En lo que respecta a sus dimensiones y distribución, el piso tiene 175 m² que se abren paso desde un amplio y moderno recibidor. Este nos conduce a un precioso salón comedor con salida a gran terraza de 30 m² cuya cocina está equipada con electrodomésticos de alta gama e independiente. La zona de noche cuenta con cuatro habitaciones de las cuales una de ellas doble tipo suite con un baño moderno, mientras que las restantes poseen un segundo baño completo.

Si hablamos de sus calidades posee orientación tres vientos, suelos de mármol y gres, carpintería de madera lacada en blanco, armarios empotrados, puertas y ventanas de doble acristalamiento. Es un piso muy iluminado con luz natural, artificial con ojos de buey y lámparas de diferentes diseños, todo exterior y hermosas vistas al mar.

Además, la finca cuenta con ascensor, gimnasio con vestuario, jardín, piscina comunitaria para mayores y una para niños, zona de juegos infantiles, local polivalente, dos pistas de pádel. Para vivir con seguridad cuenta con portería, conserje y vigilancia las veinticuatro (24) horas del día. Finalmente tiene dos plazas amplias de parking y un trastero.

Su precio es de 1.397.000 euros.

Te ha interesado esta información? Conoces más sobre las viviendas con vista? Esperamos que si! Si tienes algún comentario, puedes dejarlo en la casilla debajo del post.

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Vende tu piso a través de visitas virtuales

Coworking 12 febrero, 2021

Coworking y coliving: dos modalidades para paliar los efectos de la pandemia

Las nuevas oportunidades de negocio del coliving y el coworking son ideales para atravesar la era post pandemia en la que el mercado inmobiliario deberá empezar a recomponerse.

La crisis pandémica ha provocado cambios en todos los sectores, haciendo menos rentables algunos negocios y generando nuevas oportunidades. Dentro del mercado inmobiliario la compraventa de inmuebles y la firma de hipotecas se vieron frenadas pero a la vez se impulsaron el uso de nuevas tecnologías para las operaciones. Además surgieron oportunidades de negocio innovadoras que, según los agentes de la propiedad propiciará el desarrollo de perfiles profesionales y la comercialización de los inmuebles.

Dentro de estas novedades se encuentran las tendencias de coliving y coworking, dos formatos de trabajo y de vivienda que podrían impulsar al sector.

Si quieres saber más sobre estos nuevos conceptos inmobiliarios, no dejes de leer este post!

Coliving y Coworking: de qué se tratan estos conceptos?

Para saber de qué se trata veremos cuál es la definición de cada uno. El vocablo inglés coworking se conoce también como trabajo cooperativo, trabajo en cooperación o trabajo en oficina integrada. Se llama así a una manera de trabajo que permite a profesionales independientes, emprendedores, y pymes de diferentes sectores, compartir un mismo espacio de trabajo. Este espacio puede ser tanto físico como virtual en el cual las personas desarrollan sus proyectos profesionales de manera independiente mientras que fomentan proyectos conjuntos.

Fue Brad Neuberg el primer creador de un espacio de coworking en San Francisco llamado Hat Factory. Más tarde, el mismo Neuberg creó Citizen Space, el cual es considerado el primer espacio de coworking en Estados Unidos.

Por su parte cuando hablamos de coliving estamos mencionando un modelo de vida en comunidad residencial que da cabida a tres o más personas sin parentesco biológico. En general las personas que viven en este tipo de viviendas compartidas tienen valores y objetivos similares.

La primera vez que surgió este tipo de edificios fue en Silicon Valley, cuando la gran mayoría de jóvenes profesionales que llegaban se encontraban con serias dificultades para encontrar espacios habitacionales bien ubicados y adecuados a sus necesidades.

Cuando compartir trae beneficios

Según el Consejo General de los Colegios Oficiales de Agentes de la Propiedad Inmobiliaria (CGCOAPI) de España, estas nuevas tendencias que se basan en compartir espacios van a impulsar al sector en la era post pandemica.

Al margen de la crisis sanitaria y económica que está provocando la pandemia, la situación nunca antes vivida puso en juego nuevos actores, como el teletrabajo, que a su vez están acelerando nuevas formas de trabajar y de vivir. Para el el CGCOAPI, los ‘coworkings’, ‘colivings’ y ‘workations’ «no solo abren la puerta a nuevos nichos de mercado, sino que generan nuevos perfiles profesionales para dinamizar estos espacios y comercializarlos, lo que supone una gran oportunidad de negocio para el inmobiliario».

Estas fórmulas no son tan modernas, porque ya llevan algún tiempo funcionando en el sector. Sin embargo, desde el Consejo General de los agentes de la propiedad consideran que la pandemia supondrá un catalizador que impulsará la demanda de este tipo de alternativas, sobre todo en los colectivos más jóvenes.

Cuántos espacios de coworking existen en España?

Según el estudio en España hay más de 800.000 m2 de espacios de trabajo compartido, los cuales están enfocados a cooperar y a generar sinergias entre los usuarios fomentando así la vida sociolaboral

Aumento de la demanda del coliving

Hace poco tiempo Cataluña ha comenzado a regular los minipisos en espacios comunitarios compartidos, lo que sienta las bases legales para este tipo de promociones. Según la entidad, esto hará que en los próximos años aumente la demanda y veamos crecer este tipo de emprendimientos. “El coliving es un paso más hacia la convivencia de los usuarios con el objetivo de compartir mucho más que proyectos profesionales porque pueden disponer de áreas de oficina, bibliotecas, gimnasios y todo aquello que el promotor quiera incorporar y sea viable”, aseguran desde el CGCOAPI.

De qué se trata el worktation?

Sumando los términos anglosajones work y vacation surge el vocablo worktation. Es en un mismo espacio donde se compatibiliza la vida social, laboral y el ocio en un mismo contexto. A pesar de que esta fórmula es más novedosa que las dos anteriores, la pandemia del coronavirus aceleró su puesta en escena y su planteamiento basado en la mejora de la calidad de vida en zonas asociadas a vacaciones hace prever un relevante desarrollo de este modelo de negocio.

Nuevos profesionales para comercializar nuevos emprendimientos

Gracias a la promoción de estas tendencias, está surgiendo un nuevo perfil de profesional. Estas nuevas formas de trabajar y de vivir le traen al sector inmobiliario un tipo de profesional que antes no existía.

En el caso de los coworkings se llaman ‘community builder’ y en los del coliving son los gestores comunitarios.

Como explican desde el Consejo General: “ofrece al profesional la ocasión de entrar en la comercialización de este tipo de productos, formándose convenientemente para conocer y controlar a la perfección las particularidades e idiosincrasia propias de este nuevo mercado en el que operar y que tantas posibilidades de mercado abre al sector inmobiliario”.

Con respecto al ‘workation’, el estudio se destaca que es un formato por el que están apostando grandes empresas y cadenas hoteleras. También ven interesante la propuesta países y territorios con alto atractivo turístico como Algarve, Bermudas o Barbados. Como entró en juego del teletrabajo habilita esta movilidad, y asimismo permite readaptar la oferta hotelera a nuevos targets y maneras de entender la manera de vivir.

¿Te fue útil esta información? Conocés más sobre coworking y coliving? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

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Hipotecas 11 febrero, 2021

Contratar hipotecas online: es seguro?

En los últimos tiempos se ha puesto de moda contratar hipotecas online, ya que te brinda la facilidad de realizar todo el proceso desde la comodidad de tu casa.

Las consecuencias de la pandemia que azotó al mundo en 2020 no dejan de hacerse sentir. Las restricciones a la circulación hicieron que muchos de las actividades que antes realizabamos presencialmente las hagamos desde casa. Es por esto que todo el entorno se fue acomodando. Tuvimos que mejorar nuestra conectividad, nuestros aparatos tecnológicos y aprender a convivir atentos a las nuevas medidas que dictaminaban los gobiernos.

En cuanto al mundo hipotecario, conocido por ser conservador, debió cambiar y atraer clientes a su nueva modalidad. Así fue como los bancos tradicionales debieron hacer más amigables las interfaces para que los usuarios pudieran navegar con mayor facilidad por las páginas. Y también surgieron muchos bancos online, los cuales operan completamente a través de internet.

Entonces, una hipoteca se puede contratar desde la comodidad de tu sillón sin necesidad de ir de oficina en oficina buscando mejores ofertas? La respuesta es si. Contratar hipotecas online es mucho más frecuente luego de los confinamientos, y de hecho en la actualidad los bancos online son los que mejores condiciones de hipotecas ofrecen.

Si estás pensando en contratar una hipoteca online y tienes dudas sobre su fiabilidad, sigue leyendo este post! Aquí despejaremos todas tus inquietudes.

Contratar hipotecas online: cuáles son sus ventajas?

Como mencionamos anteriormente la mayor ventaja que tienen este tipo de hipotecas es que pueden solicitarse de forma totalmente online. Esto facilita y agiliza todo el proceso de solicitud del préstamo.

Cuáles son los pasos para contratar hipotecas online?

Cada entidad tendrá diferencias en sus modos operativos, algunas te resultarán más amigables para la navegación y otras menos. Pero en general todas apuntan a la comodidad y seguridad del cliente, para poder hacer la experiencia de la contratación ágil y fluída.

En general para la mayoría de los préstamos online deberás realizar los siguientes pasos:

Completar los datos

Ingresando en la página de la hipoteca online se solicitarán una serie de datos personales tales como:

Nombre y Apellido
Número de teléfono para contactarse
Mail de contacto
Tipo de préstamo que queremos solicitar

Con estos primeros datos podrás generar un usuario para ingresar en la página. En algunos bancos un asesor se comunicará personalmente para continuar las gestiones.

Entrega de documentación

Luego de completados los datos personales, la entidad financiera te pedirá que envíes una cantidad de documentación vía mail que les brindará información detallada sobre tu perfil. De esta manera el departamento de análisis de riesgo podrá hacer un estudio de tus cualidades crediticias y una vez concluido éste podrás saber cuáles el tipo de financiación al que puedes acceder y lo más importante: bajo qué condiciones.

Cuando estamos embarcados en la búsqueda de una hipoteca siempre es útil buscar varias opciones. Al hacerlo a través de entidades online tenemos la facilidad de poder hacerlo desde casa, y como en general todos piden lo mismo podemos dedicar, por ejemplo, una mañana para completar formularios online de pedidos de préstamos. Luego podremos evaluar cuál es la que más nos conviene contratar.

Propuesta del banco

Mientras dure todo el proceso el banco te ofrecerá ir monitoreando todo el proceso a través de la web. De esta manera podrás consultar vía online en qué parte del procedimiento va tu préstamo. Luego de que el banco te presente la oferta, es importante que leas con cuidado cada punto del contrato, lo compares con lo que ofrecen otras entidades. Sería ideal que lo puedas estudiar con un profesional que te pueda asesorar para ver cuál es el banco que brinda las mejores condiciones.

Sacarte las dudas

Antes de firmar un contrato hipotecario deberemos tener todo en claro, es por eso que es importante sacarse todas las dudas sobre los artículos que constan en el contrato. Los conceptos financieros como Euribor, TIN, TAE, FEIN y FiAE son muy importantes. Es necesario que cualquier duda la consultes con el asesor que te asigne la entidad, ya que es el momento para negociar cambios si es que no nos convence la propuesta

Cita con el notario

Cuando ya nos convence totalmente lo que nos ofrece el banco y aceptamos la propuesta, deberemos elegir un notario. La ley indica una cita previa con él para poder evacuar cualquier duda sobre el préstamo y para que nos realice el Test del Notario en el cual verificará que conocemos todo lo que vamos a firmar. Esta cita y la firma de la escritura deberán ser en forma presencial, son los últimos pasos necesarios para la compra de la vivienda.

Las hipotecas online: son seguras?

Aunque pueden darnos un poco de desconfianza que una operación de esta envergadura se realice a través de internet debemos saber que los bancos cuentan con estandares y protocolos para hacerlos totalmente seguros. Lo único que los diferencia es que hacen todo el proceso online, pero las condiciones que sigue son los mismos que marca el Banco de España para todas las entidades.

Cuáles son las ventajas de las hipotecas online?

La principal ventaja es la agilidad. Al ser 100% online te permite ahorrar mucho tiempo. Además, los trámites acostumbran a ser mucho más rápidos que en una tradicional ya que los asesores se dedican exclusivamente a gestionar los préstamos hipotecarios.

Asimismo, las hipotecas online acostumbran a tener menos comisiones y vinculaciones, por lo que conseguirás mejores condiciones. De hecho en febrero de 2021, las hipotecas más baratas son las que ofrecen las entidades online

Cuáles son los inconvenientes de contratar hipotecas online?

Los bancos online pueden ser más exigentes con los requisitos para garantizar que el cliente podrá pagar la deuda en el plazo acordado. Como mencionamos anteriormente, la desconfianza es un punto en contra pero cada vez más gente se va animando a contratar este tipo de hipotecas.

¿Te fue útil esta información? Conocés más sobre cuáles son las mejores hipotecas de febrero 2021? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

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Invertir 9 febrero, 2021

Inversión inmobiliaria: España entre las mejores opciones de Europa

La inversión inmobiliaria en España se ha mantenido como una de las más rentables del continente. Se destacan los activos retail de conveniencia, los logísticos de última milla en áreas densamente pobladas y las naves logísticas en mercados con alta penetración.

Según un informe de la consultora Savills Aguirre, España se consolida en 2021 como una de las mejores opciones de lugares para invertir dentro del mercado europeo. Este documento que se realiza anualmente, analiza las oportunidades de inversión en el sector inmobiliario europeo para este año en función de distintos perfiles.

Si quieres enterarte de los datos vertidos en este informe y cómo se ha ubicado España dentro del mercado de inversión inmobiliaria, no dejes de leer este post!

Inversión inmobiliaria en España: cuáles son los activos más buscados?

Según publica El Confidencial, los inversores inmobiliarios encuentran atractivos países como España, Francia, Alemania, Países Bajos y países nórdicos y Reino Unido. Estos se dan para los perfiles core, que son los inversores patrimonialistas que buscan edificios situados en las mejores zonas de las ciudades y ocupadas por inquilinos que previsiblemente van a permanecer en los inmuebles por amplios periodo y que no van a dejar de pagar nunca. Los fondos core tratan de firmar contratos a largo plazo con los inquilinos y buscan rentas recurrentes a largo plazo.

Los activos retail de conveniencia y los logísticos de última milla en áreas densamente pobladas, junto a las naves logísticas en mercados con alta o creciente penetración del comercio electrónico continuarán teniendo interés en las oficinas ‘prime’en lugares con poca disponibilidad como Londres, París, Estocolmo, Berlín y Munich.

Cuáles son los multifamily más interesantes para la inversión inmobiliaria?

Los multifamily son un modelo de activo inmobiliario que nació en Estados Unidos hace ya varias décadas. Se trata de edificios residenciales que pertenecen a un solo dueño. Sus unidades están diseñadas exclusivamente para la renta y su demanda ha crecido sostenida y rápidamente en todo el mundo. Esta va en franco aumento en centros urbanos. En los países europeos ha generado un gran interés por parte de desarrolladores y fondos de inversión.

Las ventajas financieras de un multifamily, son principalmente la generación de ingresos recurrentes y la plusvalía del activo. Como otras clases de activos inmobiliarios, cuando se gestiona una unidad de negocios centralizada las necesidades de los inquilinos se resuelven de manera integralmente. Esto se realiza a través de un producto especialmente diseñado para su arriendo y entregando una serie de servicios altamente valorados por ellos

Según el informe, los activos residenciales ‘multifamily’ en mercados de alquiler ya consolidados en regiones con escasez de oferta, seguirán siendo clave para inversores conservadores. Estas regiones son la zona Randstad (Ámsterdam, Rotterdam, La Haya y Utrecht) en Países Bajos, o como Estocolmo, París, Londres y múltiples ciudades alemanas

Hacia dónde deben dirigirse los perfiles value add?

Los perfiles value add son los fondos que buscan añadir valor a un inmueble “infrautilizado, obsoleto o vacío”. Su principal objetivo es comprar edificios en venta con descuento por este tipo de “deficiencias”. Luego tratan de maximizar su valor mediante su rehabilitación y finalmente logran comercializarlos. Estos fondos suelen pertenecer a sociedades inmobiliarias que agrupan a distintos inversores.

Para este tipo de inversores las oportunidades del año pasan por inversiones logísticas en mercados con escasez de ofertas. Estos son los países nórdicos y España.

Los países de Europa del Sur y del Este son ideales para los sectores de ingresos a corto plazo, como las oficinas flexibles y las residencias de estudiantes. Esto también se da en los desarrollos ‘multifamily’ y en mercados con una creciente demanda de alquiler.

Por qué es atractivo el mercado español?

Como comenta Carlos Ruiz Garma,director de Capital Markets Sur de Europa en Savills, el mercado español es atractivo por su particular oferta de alquiler. «Tiene mucho interés en el contexto inmobiliario europeo la situación del mercado español, donde la escasez de vivienda en alquiler lo hace especialmente atractivo para el desarrollo de proyectos residenciales en alquiler. Las grandes ciudades y sus áreas metropolitanas están siendo foco de inversión de fondos institucionales que han visto mucho recorrido a largo plazo en este mercado», destaca Ruiz-Garma.

Rehabilitación de edificios para hacerlos sostenibles e inversión en parques científicos tecnológicos

Según la agencia Savills Aguirre Newman otra de las oportunidades de inversión más reseñables en Europa es la rehabilitación de edificios para cumplir con los criterios de sostenibilidad actuales.

En los últimos años, los países europeos han introducido cada vez más normas de construcción más estrictas en materia de medio ambiente. De la misma manera, este año los inversores oportunistas valorarán la reconversión de oficinas en zonas secundarias en activos residenciales y la compra de activos hoteleros que se encuentren en dificultades en los destinos más turísticos.

Además, Savills señala que los promotores están buscando financiaciones alternativas porque las condiciones continúan siendo muy estrictas. Además, según el informe es probable que este año sigan siendo atractivos los mercados de centros de datos con infraestructura y los parques científicos en los principales centros universitarios europeos.

En los parques científicos tecnológicos se encuentran ubicadas fuentes de conocimiento —como universidades y centros de investigación pública—, spin-offs, empresas tecnológicas e innovadoras y capital especializado. Son sociedades público-privadas que impulsan la interacción y las sinergias entre todas las entidades ubicadas en su comunidad. Los parques incluyen en sus espacios todos los agentes del sistema de innovación de un territorio. En la actualidad estos espacios híbridos entre ciencia, tecnología y empresa son utilizados en la política pública de muchos países del mundo como instrumentos para el desarrollo económico y social de los territorios donde se ubican.

¿Te fue útil esta información? Conoces más sobre la inversión inmobiliaria en España? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

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Comparador de hipotecas 9 febrero, 2021

Cuáles son las mejores hipotecas de febrero 2021?

Si estás pensando en invertir en una vivienda a través de un préstamo tienes que analizar cuáles son las mejores hipotecas de febrero 2021 para que puedas elegir con seguridad entre todas las ofertas del mercado.

Desde hace algunos meses los usuarios de hipotecas están inmersos involuntariamente en la guerra de precios que libran los bancos. Estas batallas se dan en el territorio de las hipotecas y el botín deseado es llevarse la mayor cantidad de clientes, por lo cual las entidades bancarias no dudan en bajar cada vez más los intereses.

Uno de los organismos que avalan que esto suceda es el Banco Central Europeo, que con sus políticas de baja de tasas para depósitos hace que para los bancos sea más conveniente prestar dinero que dejarlo guardado. Con el Euribor en niveles bajísimos las hipotecas variables continúan en baja pero las entidades financieras prefieren apostar a los préstamos a tipo fijo, que es donde encuentran ganancias con mayor celeridad.

En los primeros meses del año los bancos online van ganando la punta en lo que a mejores hipotecas se refiere. Sus bajas o inexistentes comisiones y sus intereses retraídos las hacen más interesantes para quienes estén buscando hipotecas para la compra de una vivienda.

Si estás por comprarte un inmueble o estás pensando en elegir una hipoteca que te convenga, no dejes de leer este post! Aquí te contaremos sobre las mejores hipotecas de febrero 2021.

Mejores hipotecas de febrero 2021: cuáles me ofrecen condiciones más convenientes?

Las hipotecas más baratas a tipo variable

Por la baja cotización del Euribor, que cerró enero del 2021 marcando -0,505%, las hipotecas a tipo variable son las más baratas del mercado. Este tipo de hipotecas te convienen si puedes confiar en los pronósticos de los expertos, quienes estiman que estos comportamientos continuarán por lo menos una década más.

El mejor préstamo variable lo ofrece EVO Banco, y le siguen OpenBank y MyInvestor. La característica común a todos es que son bancos online, por lo tanto no requieren visitas a las entidades y todo el proceso se puede hacer con mayor agilidad.

Hipoteca Inteligente EVO Banco

Esta entidad ofrece un interés del Euribor más el 0,98% durante el primer año, para pasar a pagar el Euribor más un diferencial del 0,88% del segundo al quinto. Luego, del sexto al décimo año habrá que pagar un Euribor más 0,78% y a partir del undécimo Euribor más 0,68%. Las condiciones para acceder a este préstamo son domiciliar la nómina y contratar un seguro de hogar.

Hipoteca Open Variable Openbank

Esta oferta, que cuenta con un límite de financiación del 50% se promociona con un pago de 1,99% el primer año mientras que los siguientes se deberá pagar el Euribor más 0,79%. La condición es contratar un seguro de hogar y domiciliar la nómina que debe ser recurrente. Si se financia más del 50% del valor de la vivienda, el interés es más elevado, siendo el Euribor más 0,89% si se financia hasta el 70% o Euribor más 0,99% si se financia hasta el 80%.

Hipoteca Sin Mochila Variable MyInvestor

Aquí tendremos que pagar el primer año un interés fijo del 1,79% para luego destinar el pago de la suma del Euribor más 0,89% durante el resto del plazo del préstamo. La ventaja es que no requiere ninguna vinculación pero se deberán acreditar ingresos por más de 4000 euros entre todos los titulares de la hipoteca.

Las mejores hipotecas fijas de febrero 2021

Si nos sentimos más seguros pagando una cuota fija todos los meses durante todo el plazo que dure el préstamo tenemos que contratar una hipoteca fija. De esta manera sabremos de antemano cuánto deberemos pagar, sin esperar las variaciones de los índices bancarios.

Este segundo mes del año, las ofertas más atractivas las dan Coinc, EVO Banco y MyInvestor y sus principales características son:

Hipoteca fija Coinc

Este banco ofrece un interés fijo del 1,35% a 10,15 o 20 años, mientras que si queremos un plazo de 25 ó 30 años tendremos que pagar 1,40% de interés. La ventaja es que no requiere de ninguna vinculación.

Hipoteca Inteligente tipo fijo EVO Banco

El EVO Banco también tiene buenas ofertas en cuanto a las hipotecas fijas. En este caso ofrece un interés del 1,29% para un plazo de devolución de 20 ó 30 años. Si bien este interés es más bajo que el que piden otros bancos, esta propuesta requiere para su contratación domiciliar la nómina y contratar un seguro de hogar.

Hipoteca Sin Mochila Fija MyInvestor

MyInvestor cuenta con tres propuestas diferentes de hipotecas. Para un plazo de 15 años ofrece un interés del 1,29%. Para devolver el dinero en 20 años, un interés del 1, 59% y si se quiere pagar a 30 años se sumarán 1,69% de intereses. La ventaja es que no requiere de vinculaciones extras para su contratación.

El poder de la negociación

En todos los ámbitos, para conseguir mejores condiciones hay que saber negociar. Si lo hacemos podremos lograr más puntos a nuestro favor, ya que el banco siempre estará interesado en captar más clientes.

Algunas características que nos pueden dar más margen de negociación:

Ser funcionarios públicos
Trabajar en un sector estratégico
Contar con buenos ahorros
Tener avales
Contar con un buen perfil crediticio
Cobrar un sueldo alto
No tener cuotas impagas de otros préstamos

Siempre que vayamos a negociar es importante que conozcamos las ofertas de otras entidades. De esta manera podremos comparar las ofertas y dialogar con los agentes desde otro lugar, sabiendo que si lo que nos ofrecen no es muy interesante podremos ir a otro banco por nuestra hipoteca.

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Hipotecas 8 febrero, 2021

Cómo calcular la cuota hipotecaria?

Antes de embarcarte en un préstamo para la compra de una vivienda es importante que sepas calcular la cuota hipotecaria y de esta manera saber cuánto destinar a esa mensualidad

Si estás entusiasmado con comprar tu propia vivienda es muy difícil que algo te pueda frenar. Cuentas con los ahorros suficientes, un trabajo estable y el banco te está por conceder la hipoteca. Casi está todo listo para iniciar los trámites que te llevarán a comprar el piso pero te surge una duda: podrás pagar las cuotas de tu hipoteca? Esta es una pregunta que debes poder contestar afirmativamente y con seguridad si es que quieres evitar problemas en el futuro. Un préstamo hipotecario es un compromiso a largo plazo por lo que deberás contar con dinero asegurado mes a mes para poder costear los gastos de la compra de la vivienda, además de los gastos fijos del día a día.

Si estás por comprar un inmueble y no sabés cómo calcular la cuota hipotecaria, no dejes de leer este post! Te será muy útil para poder evaluar cuál es la hipoteca que más te conviene contratar.

Calcular la cuota hipotecaria: cuáles son las claves?

Antes de solicitar una hipoteca, el paso fundamental que debemos dar es hacer los cálculos para ver si nos la podríamos permitir. Para ello, es imprescindible hacer números con los cuales podremos saber si nuestros ingresos mensuales son suficientes para costear las cuotas mensuales que nos va a cobrar la entidad financiera. La clave es saber qué porcentaje de nuestro sueldo es aconsejable dedicar como mucho al pago de las mensualidades. Por lo tanto es importante saber cual es el mínimo posible que podemos pagar para no caer en impagos y evitar futuros dolores de cabeza.

Conoces la regla del 35%?

Como hemos explicado a lo que tenemos que prestar más atención antes de contratar una hipoteca con un banco es no endeudarnos más de la cuenta. Si no podemos disponer de los ingresos suficientes, no podremos pagar las cuotas. En cuanto a los porcentajes del sueldo que se deberían dedicar al abono de las mensualidades no hay un acuerdo exacto entre los analistas. Algunos dicen que puede ser entre el 30 y el 40% del sueldo neto. Para lograr un equilibrio lo más aconsejable sería utilizar un máximo del 35% de nuestros ingresos mensuales netos para pagar la cuota de las deudas financieras. Esto se deduce de la suma de todos los titulares de los préstamos. Cuando hablamos de las deudas financieras es importante aclarar que estamos incluyendo las hipotecas, otros préstamos y créditos como las tarjetas que tengamos en vigencia.

Qué cuota puedes pagar según tus ingresos?

Siguiendo la regla del 35% es posible hacer el cálculo que nos permita saber cuál es el monto máximo que podríamos pagar por una hipoteca cada mes. La fórmula sugerida para poder calcular es la siguiente:

Cuota de la hipoteca: 35 * ingresos mensuales netos/ 100 – mensualidades de otros préstamos

Esto supone multiplicar por 35 nuestros ingresos netos, luego dividirlos por 100 y a ese resultado restarle el costo de las mensualidades de otros préstamos.

Ejemplos de ingresos y cuotas

En el supuesto caso que no tuvieramos otros préstamos ni tarjetas de crédito, podríamos calcular fácilmente cuál sería la cuota que nos podríamos permitir pagar por una hipoteca:

Si ganamos 1000 euros por mes podríamos pagar 350 euros. Cuando ganamos 1500, podremos pagar 525. Si generamos ingresos por 2000 euros podremos pagar 700 euros. Al cobrar 25000 euros podremos permitirnos una cuota de 875 euros. Si ganamos 3000 euros, podremos pagar 1.050 euros por mes para la hipoteca.

Hipoteca con bonificaciones

Si el préstamo que estamos por contratar está bonificado por la compra de otros productos financieros asociados, deberemos poder calcular cuáles son sus cuotas sin esa bonificación. Así podremos calcular cuál es el máximo que nos cobraría el banco y valorar si con nuestro 35% podríamos pagarlo.

Cómo podríamos pagar menos por la cuota hipotecaria?

El escenario ideal es que la cuota que pagamos por la hipoteca sea la menor posible. De esta manera podremos disponer de más dinero para poder realizar otros gastos de nuestro interés. Lo mejor sería que la mensualidad de nuestro futuro crédito hipotecario consuma el menor porcentaje posible de nuestros ingresos. Para lograr este objetivo lo más recomendable es rebajar las cuotas lo máximo posible, lo cual se puede lograr si seguimos los siguientes tips:

Pedir el dinero exacto para poder comprar el imnueble:

Si pedimos una hipoteca alta, más altas serán las cuotas. Es por esto que cuantos más ahorros tengamos para entrar en un préstamo hipotecario, menor será el importe que deberemos pedir al banco para costear la compra de la vivienda. De esta manera, lo más aconsejable es contar con ahorros elevados para adquirir la vivienda y rebajar así el capital del préstamo.

Elegir un plazo no demasiado largo

El plazo de devolución del préstamo será el tiempo que estaremos vinculados a la entidad financiera con el compromiso de pagar todos los meses. Este período debe ser el adecuado como para permitirnos pagar unas cuotas asequibles, pero no debe ser más largo de la cuenta, ya que cuanto más se prolongue, más intereses se generarán. De esta forma terminaremos pagando más de la cuenta.

Buscar intereses bajos

El ahorro en la cuota estará determinado por los intereses que firmemos con el banco. Es por esto que siempre es conveniente buscar un préstamo hipotecario barato. Lo ideal que podemos hacer para lograrlo es firmar una hipoteca que tenga un interés bajo, sin excesivas bonificaciones. Lo más importante es no tener que pagar por productos extras ni tener otros altos costes por comisiones, los cuales encarecen las cuotas mensuales.

¿Te fue útil esta información? Conocés más sobre cómo calcular la cuota hipotecario para la compra de tu vivienda? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

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