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Hipotecas 26 febrero, 2021

Qué ocurre ante la falta de pago de la hipoteca?

En tiempos de crisis económica muchos usuarios pueden enfrentarse a la falta de pago de la hipoteca, situación que tendrá sus consecuencias si no la resolvemos en el corto plazo.

La fuerte crisis económica derivada de la pandemia desatada en el mundo durante 2020 ha elevado de manera drástica los niveles de morosidad. A pesar de las moratorias en el pago de hipotecas aprobada por el Gobierno, gran cantidad de hipotecados se vieron obligados a llegar a la falta de pago de la hipoteca ante la falta de ingresos.

Esto generó una de las caras más tristes de la debacle económica. Y aunque esta figura es muy conocida por sus consecuencias, poco se habla de los pasos previos antes de que se llegue a esta situación.

Si quieres saber más sobre las ejecuciones hipotecarias y el proceso para evitar que esto suceda, no dejes de leer este post! Aquí comentaremos las consecuencias de la falta de pago y las posibilidades para evitar perder la vivienda.

Falta de pago de la hipoteca: cómo evitar que ejecuten la propiedad?

La compra de una vivienda es un compromiso financiero a largo plazo, con lo cual es un paso muy importante dentro de las finanzas personales. Debemos saber que este contrato abarcará dos o tres décadas de nuestra vida, por lo que antes de tomar esa decisión tenemos que saber el vínculo que forjamos con el banco luego de esta inversión.

Una hipoteca es el acuerdo que se firma con el banco, que como entidad prestamista, ofrece el financiamiento de un porcentaje de la vivienda a través de un préstamo. Este capital prestado tendrá que devolverse con intereses. Además, tendremos que tener en cuenta los gastos generados por su admisión.

Cuáles son las consecuencias de la falta de pago de la hipoteca?

Cuando un cliente se atrasa en el pago de las cuotas del préstamo hipotecario, deberá abonar a la entidad de crédito los denominados intereses de demora. Estos intereses serán superiores al de los intereses ordinarios y su manera de cálculo estará determinada en el contrato,

Entonces, si un hipotecado se atrasa en los pagos mensuales, deberá pagar la cuota que debía más otros intereses extras, que se irán incrementando a medida que aumenta la deuda. Algunos bancos suelen incluso cobrar una comisión por reclamación de cuotas impagadas, ítem que también está establecido en el contrato firmado.

Cuáles son los pasos previos a la ejecución hipotecaria?

Este proceso se inicia con la falta de pago de la hipoteca. Si el cliente no paga una cuota o durante el plazo se atrasa alguna vez no se activará la ejecución: deberán existir sucesivas situaciones para que el banco ponga en marcha el procedimiento.

Comunicación del banco de la mora

El primer paso será que el banco comunique la situación y pida la regularización de los pagos. En el caso de que sea imposible pagar el total de la cuota pero si se puede pagar una parte, lo más aconsejable es llegar a acuerdos y buscar negociar con la entidad.

De esta manera el banco sabrá que hay intenciones de pago, aunque también exista una dificultad para lograr cumplir con los compromisos.

Ingreso del deudor en mora

Pasados cinco meses sin pagar, el banco incluirá al hipotecado en una lista de morosos. Esta acción puede traer consecuencias, si necesitamos recurrir a futuros préstamos o créditos.

Demanda judicial

La demanda se activa a partir de la 12ª cuota impagada en la primera mitad del préstamo y de la 15ª mensualidad en la segunda mitad de la hipoteca. Esta ampliación en el plazo para comenzar el camino judicial se dictaminó luego de la sanción de la Ley de Hipotecas del 2019. El banco incluirá una notificación de las cargas que existen sobre la vivienda en el Registro de la Propiedad.

Se convoca a la Subasta Pública:

Se publican en el Tablón de Anuncios del Ayuntamiento y de los Juzgados y en Boletines Oficiales los datos sobre la subasta. Esta comunicación no está prevista para los deudores, por lo que deberán estar atentos al proceso.

Celebración de la Subasta

Se celebra la subasta entregando la vivienda al mejor postor. En caso de no llegar al precio mínimo, el banco puede quedarse con el inmueble por un 60% del valor. Si el precio de la subasta no supera la deuda pendiente, se puede generar una deuda a favor del banco.

Desalojo

En esta última instancia del proceso el deudor está obligado a abandonar el domicilio con presencia de peritos judiciales y policiales, además del cerrajero que deberá cambiar la cerradura en ese acto.

Cómo se puede evitar una ejecución hipotecaria?

Este proceso se puede frenar e incluso se puede volver al acuerdo original con el banco. Para ello se pueden iniciar las siguientes acciones:

Enervación de la acción hipotecaria:

A través de esta acción el deudor se pone al día con los pagos. Esto debe suceder antes del anuncio de la subasta para poder cancelar la ejecución. Condición imprescindible es que la vivienda hipotecada sea residencia habitual del titular.

Acordar con el banco

Se puede optar por pagarle a la entidad financiera para que ésta anule el pedido de desalojo. A cambio el deudor deberá comprometerse a pagar la hipoteca si se alarga el plazo o también puede dar por opción disfrutar de unos años de carencia.

Acogerse al Código de Buenas Prácticas:

Siempre que el deudor se encuentre dentro dentro del umbral de exclusión, puede pedirle al banco que pare la ejecución y reestructure la deuda. Si las medidas del código no son suficientes, se puede lograr que la entidad acepte una dación en pago y le permita vivir de alquiler social en la misma vivienda.

Pertenecer a un colectivo vulnerable

Cumpliendo una serie de requisitos, el banco no podrá ejecutar el desahucio aunque ya se haya producido la ejecución hipotecaria. Esto es posible gracias al decreto promulgado en marzo del 2020 como medida dictaminada ante la crisis económica producida por la pandemia del COVID 19.

Demandar al banco por error en la notificación o por cláusulas abusivas

Si la notificación tuvo errores en su entrega sólo se podrá dilatar el proceso. En cambio, si el deudor inicia una demanda por cláusulas abusivas el proceso puede llegar a anularse.

¿Te fue útil esta información? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

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Hipotecas 26 febrero, 2021

Hipoteca fija o variable, cuál es la mejor decisión?

Si estás pensando en comprar una vivienda, puede ser un momento difícil para decidir entre una hipoteca fija o variable, ya que ambas ofrecen en la actualidad intereses muy bajos.

Conseguiste la casa que querías, está en el barrio indicado. Juntaste los ahorros suficientes para poder ingresar en un préstamo y en tu trabajo gozas de una estabilidad que te permite proyectar inversiones. Los bancos están promocionando cada vez más préstamos y parece estar dado todo como para que puedas dejar de alquilar y pasar a ser propietario. Pero surge una duda. Es mejor una hipoteca variable? El Euribor y el IRPH, los índices más conocidos no dejan de bajar, por lo que las cuotas a vencer disminuyen. Por otra parte una hipoteca fija te asegura una mensualidad fija, brindando más seguridad para tu economía. Incluso los intereses de las hipotecas a tipo fijo también están bajando. Entonces, cómo me decido? Cuál es la mejor opción para este 2021?

Si estás por tomar un préstamo hipotecario y no te decides si hacerlo a través de una hipoteca fija o variable, no dejes de leer este post! Te ayudaremos a sacarte las dudas y elegir con todas las opciones sobre la mesa.

Hipoteca fija o variable: qué conviene más en 2021?

Este es un año complicado para elegir el tipo de hipoteca. Es que ambas opciones, tanto el tipo variable como el tipo fijo están brindando muchas oportunidades para que las cuotas sean lo más bajas posibles.

Si nos fijamos en el Euribor, podremos ver que viene en caída libre desde mediados del año pasado. En este mes cumplió su quinto aniversario por debajo de la línea de la positividad, por lo que ha llegado al -0,505. Las políticas que digitan al indicador preferido para las hipotecas fijas no parecen cambiar por lo menos al corto plazo. Si se espera que este suba, podría llegar a darse recién a partir del 2023 según los analistas menos optimistas. Otras versiones hablan de un Euribor negativo por lo menos por una década. De esta manera, las hipotecas variables seguirán con bajas cuotas.

En la otra mano, las hipotecas fijas también ven sus intereses retraídos por la injerencia de las políticas monetarias de la UE. Las caídas de los índices influyen en los intereses que ponen los bancos a las hipotecas fijas, como medida para atraer clientes a este tipo de préstamos que les generan una rentabilidad más inmediata.

Qué será más conveniente dependerá de cada cliente, de su perfil crediticio y de la forma en que prefiera cancelar los pagos.

En qué casos conviene contratar una hipoteca fija?

Vamos a analizar en qué casos conviene un préstamo hipotecario a interés fijo. Primeramente recordemos que una hipoteca fija es un préstamo en el cual la cuota será igual durante todo el plazo que dure el mismo. Esta mensualidad no estará regida por índices financieros, sino que estará pautada de antemano.

Un dato a tener en cuenta que un préstamo fijo es siempre un poco más caro que un préstamo a tipo variable, independientemente de la fluctuación del índice.

Para que una hipoteca fija sea la opción más conveniente, debes estar dentro de los siguientes grupos:

Ser una persona que quiere estar segura de que siempre pagará lo mismo por la cuota

En estos casos es más que lógico recomendar que tomes un préstamo a tipo fijo. De esta manera, tendrás la absoluta seguridad de que todos los meses se pagará lo mismo al banco. Podrás destinar una parte de tus ingresos a la hipoteca, sabiendo que esto se mantendrá toda la vida del préstamo.

Saber que vas a devolver el dinero en más de 20 años

En España se utiliza el sistema de amortización francés para calcular las cuotas hipotecarias. Es por esto que la mayor parte de los intereses se pagan en los primeros años de vida del crédito firmado para la adquisición de una vivienda. Con las previsiones de un Euribor en negativo mínimamente por cinco años más, es poco conveniente contratar una hipoteca fija con un plazo corto. Esto significaría pagar más caro un préstamo que podríamos contratar más económico si sabemos que lo cancelaremos en poco tiempo. Si por el contrario, sabemos que no pagaremos la hipoteca anticipadamente sino que estamos seguros que podremos cancelar la deuda en 20 años o más, es aconsejable tomar una hipoteca fija. En ese plazo de tiempo no es seguro que el Euribor no tenga subas, por lo que será mejor optar por el tipo fijo.

Cuáles son los casos donde conviene tomar una hipoteca variable?

Hay algunas circunstancias que hacen que la hipoteca variable sea la más conveniente. Recordemos que los préstamos a tipo variable regirán sus cuotas por un indicador más un porcentaje diferencial. En general, todas las hipotecas a tipo variable prefieren el Euribor como índice de referencia. De esta manera, un ejemplo de cómo se conformará la cuota es es el siguiente:

Euribor+ 0,95%

Una hipoteca variable te puede ser más conveniente si:

Quieres cuotas baratas mensuales y puedes superar una posible suba:

En estos tiempos, con las hipotecas ligadas al Euribor las mensualidades están cada vez más bajas. Las previsiones son que esto continúe, por lo que a corto plazo es una buena opción si quieres cuotas baratas. Sin embargo, esto no es algo matemático o exacto y en algún momento la tendencia en baja puede cambiar. Entonces tienes que estar seguro que podrás afrontar las cuotas sin importar las posibles fluctuaciones del Euribor.

Piensas devolver el dinero en corto plazo ( menos de 20 años)

Siguiendo el razonamiento anterior, si el Euribor continúa en baja en el corto plazo y queremos cancelar los pagos en plazos de 10 o 15 años por ejemplo, será más conveniente la hipoteca a tipo variable. Esto es porque la mayor parte de los intereses la pagaremos aplicándose un tipo de interés muy bajo. Si por el contrario, nuestro deseo es terminar de pagar en más tiempo, no tendremos tantas certezas sobre la estabilidad del índice y sería una operación un poco más riesgosa.

¿Qué piensas de esta información? Tienes más datos para decidir entre una hipoteca fija o una variable? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

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Tendencias de mercado 26 febrero, 2021

Digitalización en el sector inmobiliario: todo lo que debes saber al respecto

Desde Oi Realtor queremos contarte cómo ha avanzado el mercado inmobiliario en la digitalización y cuáles son sus beneficios. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Las compañías del sector inmobiliario han optado por la digitalización y comenzaron implementar tecnologías como el Internet de las Cosas (IoT, por sus siglas en inglés), la inteligencia artificial y el Big Data.

Si bien ha tardado más que en otros sectores, en la actualidad, el sector inmobiliario ha comenzado a ver sus beneficios y a amigarse un poco más con la tecnología. Si en la vida previa a la pandemia del COVID-19 la idea de apostar por la digitalización ya comenzaba a pensarse como un punto fundamental para el sector inmobiliario, hoy en día se trata de una necesidad. De hecho, esta es la tarea que desarrollan las PropTechs. Del inglés property technology. Se trata de compañías emergentes que desarrollan soluciones y tienen la capacidad de atraer y brindar innovación. Todo esto, en busca de una mayor eficiencia y nuevos modelos de negocio.

PropTech

En Europa existe una Guía del PropTech, que ha sido elaborada por la consultora CBRE. Según dice esta Guía, se trata de un segmento aún muy nuevo que todavía está atravesando una fase de crecimiento. Sin ir más lejos, ocho de cada diez PropTechs han sido creadas hace no más de cinco años. Además, el 71% se encuentra en fases iniciales, más conocida como semilla. Estas cifras, demuestran con claridad el auge que han experimentado de un tiempo a esta parte.

Con respecto a esto, Carlos Casado, el jefe de Operaciones de CBRE España, asegura que aún al día de hoy falta un gran camino por recorrer en este sentido. Más aún en el terciario, que incluye activos no destinados a vivienda como oficinas, retail o logístico, entre otros. Es necesario tener en cuenta que el sector inmobiliario es uno de los más importantes a nivel mundial, que aún no ha llegado a tener una adopción digital como la de otros sectores.

Se trata de una tendencia que ha empezado a verse modificada a causa de la pandemia del COVID-19. Luego de casi un año completo lleno de restricciones, las tendencias como por ejemplo, la realidad virtual y aumentada han ganado una importante relevancia, ya que se trata de tecnologías que consiguen hacer posible las visitas en remoto. Sin embargo, las herramientas más demandadas son el Big Data, la inteligencia artificial, el Internet de las Cosas (IoT) y la sensorización. Se trata de tecnologías que brindan al sector inmobiliario un amplio abanico de posibilidades.

Internet de las cosas

Se trata de un concepto que se refiere a una interconexión digital de objetos de uso cotidiano con internet. Si los objetos de la vida diaria tuvieran incorporadas etiquetas de radio, podrían ser identificados y gestionados por otros equipos de la misma manera que si lo fuesen por seres humanos. En resumen, el término IoT hace referencia a los sistemas de dispositivos físicos que reciben y transfieren datos por medio de redes inalámbricas sin la intervención humana. Esto hace posible la integración de dispositivos informáticos sencillos con sensores en todo tipo de objetos.

Significa un cambio importante en la calidad de vida de las personas, ya que brinda una gran cantidad de nuevas oportunidades de acceso a datos, servicios específicos en la educación, seguridad, asistencia sanitaria y en el transporte, entre muchos otros campos.

Big Data

Big data es un término que refiere al enorme volumen de datos que inundan una empresa a diario. Pero no es la cantidad de datos lo que realmente importa. Más bien es lo que las organizaciones hacen con los datos. El big data puede ser analizado para obtener insights que lleven a la toma de mejores decisiones y acciones de negocios estratégicas. Se trata de una herramienta ideal para el sector inmobiliario.

Sensorización

Se trata de realizar la adaptación digital de un proceso, línea completa o parcial por medio de herramientas simples y adaptables que permitirán una evolución veloz para mejorar la calidad de los procesos y el producto.

Son sistemas personalizables, e integrales con valor optimizado y de fácil instalación, con sensores inteligentes que combinan cuadros de mando inteligentes con algoritmos de predicción. Por otro lado, también pueden usarse para solucionar y monitorizar variables puntuales de una parte de un proceso, para solucionar problemas de capacidad, para control de parámetros clave del proceso de producción o para conseguir datos de producción productividad, precios, rendimiento, utilización, OEE y capacidad.

Inteligencia artificial

La Inteligencia Artificial es la combinación de algoritmos planteados con el objetivo de elaborar máquinas que cuenten con las mismas capacidades que el ser humano. Se trata de una tecnología que aún nos resulta lejana y sumamente misteriosa, pero que desde hace ya algunos años está presente en nuestra vida diaria a todas horas.

Stuart Russell y Peter Norvig son especialistas en las ciencias de la computación y han logrado diferenciar diferentes tipos de inteligencia artificial.

Sistemas que actúan de manera racional

Se trata de aquellos sistemas que intentan imitar de forma racional el comportamiento del ser humano, como los agentes inteligentes.

Sistemas que actúan como seres humanos

Se refiere a computadoras que tienen la capacidad de realizar diferentes tareas de manera similar a como lo haría un humano. Se trata del caso de los robots.

Sistemas que piensan como seres humanos

Son sistemas que automatizan actividades como por ejemplo la toma de decisiones, la resolución de problemas y el aprendizaje. Un claro ejemplo de esto son las redes neuronales artificiales.

Sistemas que piensan racionalmente

Son sistemas que intentan emular el pensamiento lógico racional de los seres humanos. Se investiga de qué forma es posible lograr que las máquinas puedan percibir, razonar y actuar en consecuencia. Los sistemas expertos entran en este grupo.

Análisis de PropTechs

De un estudio de 800 PropTechs en todo el Viejo Continente, se llega al resultado de que el 70% de estas compañías han conseguido desarrollar soluciones dirigidas al sector residencial y un 67% al de oficinas. Se destaca en el informe que el 24% de los proyectos que existen son transversales a todos los productos inmobiliarios. Por otro lado, también destacan la mayoría de modelos orientados al consumidor final en el área residencial, ya que un 23% de estas continúa siendo un modelo B2C, frente a los otros sectores que presentan un porcentaje que apenas alcanza el 13% en el retail y el 5% en los hoteles.

Otro dato sumamente importante del estudio es el vínculo que generan con el resto de los agentes del sector. El informe demuestra que ocho de cada diez mantienen algún tipo de relación con una gran compañía, ya sea por cuestiones comerciales (44%) o bien, implicados en el desarrollo de negocio y participación en el capital (16%).

España, con el mayor número de PropTechs

En base a la información recopilada, se han notado características muy distintas dependiendo de la zona. De este modo, se ha logrado dividir en cinco áreas geográficas: países nórdicos, islas británicas, Europa central, Europa del Este y Europa del Sur. Cada una con distintos niveles de desarrollo. Por ejemplo, las islas británicas resaltan por su gran capacidad de inversión, lo que las lleva a encabezar el emprendimiento en el ámbito de los bienes raíces, por otro lado, en Europa central y Europa del Este ponen más énfasis en el desarrollo de tecnologías disruptivas con particular atención en oficinas y, dentro de él, en servicios de arquitectura y proyect management.

Por su parte, en Europa del Sur, que abarca a España, Portugal e Italia, las compañías emergentes del real state son mucho más jóvenes y se encuentran enfocadas en residencial y las tecnologías que les rodean. Del mismo modo, otra diferencia en comparación con Gran Bretaña o los países nórdicos es que, aproximadamente entre un 40% y un 50% de las startups enfocan su estrategia de financiación en rondas lideradas por fondos de venture capital, cuando en el sur, esta cifra alcanza el 22%.

En todo esto, España cuenta con una posición muy destacada en las PropTech. Ya que se trata del cuarto más importante a nivel continental con aproximadamente unas 300 empresas. Únicamente lo superan Reino Unido, que ocupa el lugar de líder destacado, Francia y Alemania.

La información que se ha conseguido recopilar señala la falta de programas de aceleración (76%), la falta de acceso a nuevos clientes o mercados por medio de acuerdos estratégicos con terceros (40%) o el acceso a capital semilla (34%) como las principales trabas que se encuentran al día de hoy.

¿Qué opinas de la digitalización del sector inmobiliario? Déjanos tu comentario, en Oi Realtor nos interesa saber tu opinión.

Hipotecas 25 febrero, 2021

Cómo conseguir las hipotecas fijas más baratas?

Las hipotecas fijas más baratas 2021 son las que cuentan con intereses más bajos, siempre y cuando estas bonificaciones en los precios no estén ligadas la contratación de productos extras que las encarecen como seguros, pólizas o tarjetas.

La caída en picada del Euribor, desde mediados del año pasado ha empujado a los demás índices y a todos los intereses a la baja. Recientemente se supo que el IRPH llegó a un nuevo récord en enero de este año beneficiando con sus rebajas a los clientes que les toque revisar su hipoteca en estos días. Esta inclinación descendente de los intereses de las hipotecas variables también afectan a las hipotecas fijas. Los bancos, al buscar mayor rentabilidad, apuestan sus fichas por los préstamos con cuotas fijas. Para hacerlos más tentadores, deben indefectiblemente bajar los costes de las hipotecas. De esta manera se aseguran que un mayor caudal de clientes opte por este tipo de créditos para la compra de la vivienda.

La guerra de las entidades financieras cuyo botín final son los clientes se ha dado desde siempre, pero en el último año las batallas se han enardecido. El freno de la actividad económica, producto de la pandemia, también ha generado una disminución en las ganancias previstas por los bancos para el 2020. Es por esto que los últimos meses las entidades bombardean con productos de la línea de créditos hipotecarios a tasa fija, sabiendolos generadores de una rentabilidad asegurada.

Sin embargo, los productos estrella como lo son ahora las hipotecas fijas, suelen venderse acompañados de otros, que logran encarecer las cuotas. De esta manera terminan siendo poco convenientes para los clientes.

Si quieres saber cómo lograr encontrar las hipotecas fijas más
baratas en 2021, sigue leyendo este post! Te daremos los mejores consejos para poder conseguirla.

Las hipotecas fijas más baratas del 2021

El mercado hipotecario vive una guerra de precios desde hace muchos años. Varios factores influyen para que esto suceda pero uno de ellos es la caída en picada del Euribor, desde junio del año pasado. Es así como los clientes que quieran comprar una casa en estos momentos pueden llegar a conseguir préstamos hipotecarios a muy bajas tasas. Sin embargo, no hay que dejar de leer la letra chica, ya que ahí puede encontrarse la cláusula que encarezca la tentadora oferta.

Intereses bajos, cuotas bajas

Antes de firmar una hipoteca es recomendable juntar por lo menos tres propuestas de bancos. De esta manera podremos analizar cuál es la que mejor cuadra con nuestro perfil. Uno de los puntos a estudiar es el interés que aplicará la entidad al préstamo. Cuánto menos sea el interés, más barata será la hipoteca y menos lo que terminaremos pagando al final del plazo.

En general los intereses pueden modificarse de acuerdo al plazo total en el que el cliente elija devolver el dinero. Cuanto mayor sea el plazo, mayores serán los intereses. Entonces, si queremos sacar un préstamo a un plazo de 20 años, lo ideal es que el interés aplicado no supere el 1,50%. Si el plazo de amortización que necesitamos para cancelar la deuda es de 30 años, sería bueno conseguir un préstamo con interés inferior al 2%.

Hipotecas fijas baratas y vinculaciones caras

Muchas veces los bancos usan el anzuelo de promocionar tasas de interés muy bajas, con el fin de aumentar su cartera de clientes. Pero detrás de esta publicidad prometedora se esconde otro compromiso para el hipotecado: si quiere lograr esos bajos intereses deberá contratar tarjetas, planes de pensiones, contratar seguros y /o domiciliar la nómina. De esta forma sólo podrá conseguir los beneficios de bajos intereses adquiriendo otros productos, que logran encarecer la hipoteca.

Cuáles son las comisiones que los bancos suelen cobrar junto con las hipotecas?

Los contratos hipotecarios están conformados por muchos ítems, aparte de los que involucran a la parte del interés aplicado. Los demás componentes tienen que ver con comisiones que los bancos cobran en concepto de servicios o previendo situaciones que los puedan perjudicar.

Algunas de las comisiones que pueden llegar a cobrar son:

Comisión de apertura:

Consisten en una retribución por las gestiones administrativas realizadas para formalizar la hipoteca, con los gastos de estudio, tramitación o concesión del préstamo. Normalmente supone entre un 1% y un 3% del importe del préstamo, que, según el Banco de España se paga al inicio de la financiación.

De amortización anticipada

Es la comisión que se paga en concepto de pago anticipado del préstamo otorgado por la entidad financiera. Cuando el cliente amortiza de manera anticipada el capital prestado, el banco pierde dinero en concepto de intereses, por lo que se asegura de ganar ese dinero con la comisión, que supone entre el 0 y el 2 % de la hipoteca.

La comisión de subrogación

Se paga por pasar de una entidad a otra. Luego de la sanción de la Ley de hipotecas se estableció que los 5 años el importe será del 0,50%, y para el resto del plazo del préstamo el máximo será del 0,25%, hablando de hipotecas fijas.

Comisión por novación

Es la que cobra el banco por modificar las condiciones del préstamo hipotecario y corresponde a un porcentaje del capital pendiente cuando formalicemos con el banco el cambio de cláusulas. Puede costar entre el 0,1% y el 1%.

La de la cuenta asociada:

Esta comisión es la que cobran periódicamente los bancos en concepto de mantener la cuenta para pagar las mensualidades.

Siempre será mejor buscar una hipoteca que tenga la menor cantidad de comisiones para pagar. En el caso de que aparezcan este tipo de cargos por servicios extras, podemos negociar para que el banco los elimine.

Hipoteca Fija Coinc

Dentro del mercado de hipotecas fijas, una de las más convenientes en este primer trimestre del año es la Hipoteca Fija Coinc, que tiene bajos intereses y no requiere de vinculaciones. Para los préstamos con un plazo de 20 años ofrece un interés de 1,35% y para devolver el capital en 30 años el interés propuesto es de 1,40%.

¿Te fue útil esta información? Tienes más herramientas para conseguir las hipotecas fijas más baratas ahora? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

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Hipotecas 24 febrero, 2021

Estrategias para abaratar la hipoteca

Nos encontramos en un momento ideal para poner en práctica estrategias para abaratar la hipoteca, ya que podemos negociar con el banco y aprovechar los bajos intereses del mercado.

Vivimos en un contexto ideal para poder negociar con los bancos mejores condiciones en los préstamos. Las políticas monetarias expansivas dictaminadas por el Banco Central Europeo (BCE) promueven que los tipos de cambio ronden el 0%. De esta manera, se asegura que durante este período de crisis pandémica la zona euro mantenga congelados sus intereses y los índices continúen en el terreno negativo. Así es como las hipotecas que se contratan en estos días tendrán muchas más ventajas para los clientes que las firmadas años anteriores. Con este panorama, no es difícil iniciar una negociación con el banco, que tenga en cuenta las actual coyuntura y pueda armar un contrato con cuotas mensuales accesibles.

Si estás pensando en contratar una hipoteca y quieres contratar la más conveniente, no dejes de leer este post! Aquí te brindaremos estrategias para que puedas lograrlo.

Abaratar la hipoteca en tiempos de pandemia

Según las estadísticas oficiales, el gasto por financiar la compra de una vivienda se encuentran en niveles históricamente bajos, por lo que nos encontramos en un momento ideal para abaratar la hipoteca.

Algunas de las estrategias planteadas por los expertos suponen comparar las mejores ofertas, estudiar las vinculaciones que ofrece cada banco y presentar un perfil crediticio impoluto

Tipos de interés en baja

Los últimos datos disponibles brindados por el Instituto Nacional de Estadísticas (INE) dan cuenta de la actividad de noviembre de 2020. Según los mismos, el tipo de interés medio para la adquisición de una vivienda fue de 2,19% para las hipotecas variables y 2,77% para las hipotecas fijas.

Si bien estos datos son los oficiales, vale aclarar que la oferta del mercado puede diferir con lo que sucede al comparar y negociar. Según iAhorro, el tipo medio nominal para hipotecas fijas que consiguieron algunos clientes fue de 1,03%, equivalentes a 1,74 puntos porcentuales menos. En cuanto a las hipotecas variables, algunos contratos se pudieron firmar con el tipo medio nominal de 0,79%, logrando un 1,4% menos que las cifras oficiales.

Cómo se puede ahorrar en la hipoteca?

En primer lugar, según publica El País, hay que tener en claro el perfil financiero que tenemos. Luego del estallido de la burbuja inmobiliaria sufrido en 2008 las entidades financieras no prestan dinero con tanta facilidad como lo hacían antes. En la actualidad, los bancos tienen preferencia por los clientes que presentan un perfil impecable financieramente hablando.

Ahorros previos suficientes

Uno de los requisitos para cumplir con este perfil ideal es tener la mayor cantidad de ahorros previos. De esta manera la financiación del banco podrá ser del 70 ú 80%, con lo cual los plazos disminuyen y el capital a cancelar será menor.

Altos ingresos en un trabajo estable

Otro de los puntos a favor es contar con altos ingresos, que sea un trabajo estable y seguro. Así, el banco se asegura que el clientes pagará en tiempo y forma las cuotas mensuales de la hipoteca.

Estabilidad personal

Además, la estabilidad personal es un factor que también suma. Las entidades estudian las posibilidades de crecimiento familiar del postulante, ya que las variaciones en sus cargas familiares pueden modificar su capacidad de pago.

Teniendo en cuenta estas características, los mejores perfiles son los de funcionarios públicos, los de matrimonios establecidos con trabajos estables y personas solteras con una buena profesión y un sólido nivel de ahorro.

Analizar las opciones de mercado

Luego de analizar la situación el interesado en una hipoteca deberá estudiar cuáles son las opciones que el mercado le ofrece. En el caso de contar con ingresos modestos, es posible que una hipoteca fija sea la alternativa más adecuada. De esta manera no deberán enfrentarse a largo plazo a las fluctuaciones del euríbor. Por otra parte, a una persona con con altos ingresos que podrá amortizar su préstamo en un periodo de tiempo corto, puede beneficiarse de las hipotecas variables. Así podría aprovechar los bajos niveles del Euríbor.

Es importante entonces tener varias ofertas sobre la mesa con el objetivo de realizar una selección certera, y también para desenvolverse bien en las negociaciones con las entidades financieras. En el momento de presionar siempre se tienen que tener a mano varias propuestas para que se igualen o mejoren algunos temas en concreto. Un punto indispensable es fijarse en la tasa anual equivalente (TAE) que engloba también los demás gastos que acaban encareciendo el préstamo.

Estudiar los productos vinculados

La Ley de crédito inmobiliario, en vigor desde mediados de junio de 2019, prohíbe a las entidades imponer la contratación con el mismo banco. Esto significa que una entidad nos tiene que permitir contratar cualquier tipo de seguro con la compañía que nosotros elijamos, sin perjuicio por ello de perder la hipoteca.

No obstante los bancos se las rebuscan para incluir vinculaciones con la contrapropuesta de bonificaciones en los tipos de interés o en los diferenciales. Entonces dejan de ser hipotecas sino productos combinados.

De esta manera, obtener mejoras en las hipotecas pero pagar altos costes por seguros no es buen negocio para el cliente. Es posible que un TAE mayor pero sin vinculaciones pueda salir más económico para el usuario, por lo que es importante analizar todas las posibilidades.

Se pueden conseguir hipotecas al 0% en España?

Las actuales condiciones del Euribor en baja presionan los intereses no sólo de las hipotecas variables sino también de las fijas. Es así que hay hipotecas europeas que ya se comercializan al 0%. Sin embargo es poco probable para los analistas que esto suceda en España, ya que no cuenta con las condiciones de contexto necesarias. Y en el caso que se pudiera dar, sólo sería para algunos pocos perfiles de clientes.

Por lo pronto es posible acercarse al 0%, ya que en los últimos días del 2020 se han llegado a firmar hipotecas con un 0,79% y hasta un 0,65% de interés.

Qué te pareció esta información? Tienes más estrategias para abaratar la hipoteca? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post. Y si necesitas comprar o vender una vivienda, no dudes en contactarnos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.

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Hipotecas 23 febrero, 2021

Inflación y Euribor: cómo será este año?

Luego de cinco años en negativo, el Euribor batió un nuevo récord atravesando la barrera del -0,5% y aunque se prevé que esta tendencia continúe, la incógnita pasa por saber qué sucederá con la inflación durante este año.

Con el fin de impulsar la economía y los precios en la zona euro el Banco Central Europeo viene adoptando medidas ultralaxas, las que lograron congelar los intereses y colocaron los tipos de cambio al 0%. Las políticas tuvieron éxito y el Euribor continúa con su comportamiento por debajo de la línea de positividad desde el año 2016, cumpliendo este mes su quinto aniversario con esta tendencia. Con este escenario se garantiza la estabilidad financiera y el ahorro de una porción interesante de la cuota para los hipotecados.

Las medidas del BCE también intentan enterrar en el pasado lo que sucedió en verano de 2008, cuando el euríbor tocó máximos al situarse por encima del 5,3%. Fue entonces cuando se dispararon las cuotas de las hipotecas, sumando pólvora al estallido de la crisis económica y financiera.

La pregunta que surge es si el indicador de referencia seguirá manteniendose en mínimos históricos o si por el contrario ya ha tocado suelo. Y en el caso de que la economía se recupere, gracias a los procesos de inmunización de los sistemas de vacunación, se dispararía la inflación? Si se da este último escenario, lo más probable es que el Euribor también registraría un alza.

Si quieres saber lo que opinan los expertos sobre el Euribor y la Inflación, las previsiones para el 2021 y qué pasará con las cuotas hipotecarias, no dudes en leer este post!

Cómo influye la Inflación en los movimientos del Euribor?

Hasta el momento venimos viendo un Euribor que continúa en descenso, cumpliendo en febrero su quinto año consecutivo en los márgenes negativos. Según los expertos en el corto plazo se impone la estabilidad con lo cual el indicador girará en torno a los niveles actuales. Sin embargo su evolución también depende de otros factores. Las medidas que tome el BCE, la recuperación de la economía y la inflación que puede generarse por ella seguramente tendrán influencia en su fluctuación.

En lo que coinciden los expertos es en la gran incertidumbre que se vive en todo el mundo por la pandemia, de modo que resulta muy complicado predecir qué va a pasar con los índices hipotecarios. El alto nivel de endeudamiento de los países ejerce una fuerte influencia sobre la contención del precio del dinero, con lo cual en el corto plazo no se pueden prever subidas inflacionarias. No obstante ello, una recuperación fuerte y sostenida podría tener un impacto relevante en las perspectivas del indicador. Esto surgiría como respuesta posible ante un crecimiento económico menor de lo esperado.

Estabilidad en el horizonte y a corto plazo

Para el equipo de Research de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), la previsión es que las tasas se mantengan en los niveles actuales a lo largo de 2021. Si llegara a existir algún movimiento, lo más probable es que se dirija hacia posiciones menos negativas, aunque eso no sacaría al Euribor del terreno negativo.

Incluso para algunos analistas, el indicador favorito de las hipotecas variables podría descender aún más. Esto piensan desde la Fundación de las Cajas de Ahorros (Funcas), desde donde sostienen la postura de que se podría ver al indicador por debajo del nivel actual. Claro que para que siga esta tendencia deberían estar ausentes presiones inflacionarias y el BCE mantener las políticas actuales de apoyos.

Pandemia, vacunas y recuperación económica

La crisis generada por la pandemia sigue mostrando sus consecuencias. Como apuntan desde el Banco Central Europeo, mientras más porcentaje de población esté vacunado más rápida será la recuperación económica. La perspectiva de vacunaciones masivas a lo largo de 2021 mantiene el escenario de recuperación de la economía a final del año. El ritmo de despliegue de vacunas y de las ayudas fiscales, en concreto el Fondo de Recuperación Europeo que movilizará 750.000 millones, serán claves para determinar el ritmo de una recuperación. Por supuesto que los repuntes económicos serán distintos en cada país, dependiendo cómo sean sus coyunturas y cómo hayan actuado sus gobiernos para afrontar la crisis pandémica. Un pronóstico optimista pone finales de 2022 como fecha probable de recuperación económica a niveles precovid.

Inflación en aumento: podría llevar al Euribor a terrenos positivos?

Para entender un poco más el panorama actual, podemos recordar dos conceptos de la economía. Si hablamos de inflación podemos encontrar que existen dos tipos de inflación. Una que se puede tomar como buena, que produce cuando la economía crece. Allí es cuando suben los salarios, se consume más y suben los precios. La segunda puede ser considerada como no tan positiva, que se denomina estanflación. Dentro de esta categoría nos encontramos en este momento ya que hay inflación y paro a la vez. En los períodos de estanflación hay mucho dinero en circulación y poca confianza, con lo cual se puede decir que es una inflación sin crecimiento.

Por otra parte vemos las deudas públicas de los bancos. Los bancos centrales vienen acumulando mucha deuda pública en sus balances en los últimos años lo que inevitablemente genera inflación. Entonces si al cuadro de estanflación se suma la deuda pública de España, no es descabellado pensar que el Euribor experimente un incremento en sus valores

Cuáles son las previsiones inflacionarias para la zona euro?

Según los últimos datos, la inflación en la eurozona escaló en enero hasta el 0,9% en tasa anual, desde el -0,3% de diciembre y por encima de lo que esperaba el consenso de Reuters.

Si hablamos de la inflación subyacente también se produjo la misma subida, al pasar del 0,2% al 1,4% en el primer mes del año.Se trata de la cifra más alta desde 2015. Ante un posible repunte inesperado de la inflación, y siempre que no se trate un dato puntual, el BCE consideraría una subida del precio del dinero para frenar la escalada de los precios, lo que tendría un efecto de arrastre para el euríbor.

Por el momento las previsiones sitúan la inflación en la eurozona por encima del 1% en 2021. Por su parte, en EEUU también se está produciendo un escenario parecido, en el que las últimas previsiones es la de la Universidad de Michigan, hasta el 3,3%, la cota más alta desde verano de 2014.

¿Te fue útil esta información? Conocés más sobre la relación entre el Euribor y la inflación? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.
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Hipotecas variables

Hipotecas 23 febrero, 2021

Hipotecas fijas lideran el mercado español

Gracias a los bajos intereses propuestos por la banca los compradores de viviendas apuestan por los préstamos con cuotas sin variantes, por lo que las hipotecas fijas lideran el mercado hipotecario.

Los usuarios de hipotecas ya han tomado una decisión. La mayoría de ellos ha optado, según los datos del último trimestre del 2020 por las hipotecas a tipo fijo. La elección no es inocente: los intereses de los préstamos hipotecarios han sufrido importantes rebajas producto de las políticas monetarias vigentes. Esto sumado a la mayor seguridad que brinda el saber que el pago de una cuota que no se modificará durante todo el plazo que dure el préstamo, hacen de las fijas las hipotecas líderes.

Las entidades financieras comercializan más del 50%de sus hipotecas a tipo fijo, siendo Sabadell, CaixaBank y Bankia, los mayores prestadores de capital con cuotas inmóviles.

Estos datos son relevantes, teniendo en cuenta que hasta hace una década, tan sólo el 2% de los clientes hipotecarios optaban por este tipo de créditos.

Si quieres saber más sobre por qué las hipotecas fijas lideran el mercado de los préstamos, no dejes de leer este post! Te comentaremos las causas y las consecuencias de esta tendencia creciente.

Las hipotecas fijas lideran las elecciones de los compradores de viviendas

Los clientes se están inclinando por las hipotecas fijas. Esto no es casual, ya que los bancos trabajan para que así suceda. Con el objetivo de mitigar el impacto de los tipos bajos las entidades impulsan la venta de hipotecas a interés fijo. De esta manera buscan asegurarse una rentabilidad en caída luego de soportar los bajos dividendos que le ingresan al contar con un Euribor en terreno negativo desde hacen cuatro años.

La mayoría de las grandes entidades financieras del país indican que las ventas de las hipotecas a tipo fijo han crecido sostenidamente. En la actualidad ya comercializan el 66% de las nuevas hipotecas que dieron a lo largo de 2020 a tipo fijo.

Cuáles son las causas de este boom de las hipotecas fijas?

Gracias a los datos facilitados por la Asociación Hipotecaria Española prácticamente la mitad de los nuevos créditos para la adquisición de un inmueble se da a tipo fijo. Como publica El Economista, el segmento ha experimentado un boom en los últimos años. Sus causas principales son dos, determinadas por las motivaciones de los clientes y las de los bancos.

Desde el lado de las entidades financieras el foco está puesto en lograr una mayor rentabilidad. Las hipotecas variables claramente no son del todo ventajosas para los bancos, que ven disminuir las cuotas que les pagan sus clientes al compás de la baja del Euribor. Es por esto que muchos bancos ya no las publicitan en sus páginas, como es el caso de CaixaBank y el Sabadell

Del lado de los clientes, la opción del pago de una cuota fija durante un plazo determinado parece asegurarle un futuro sin dolores de cabeza. La experiencia de las últimas crisis y la actual incertidumbre producto de la pandemia mundial colaboran en esta elección por el tipo fijo.

Cuándo comenzaron los clientes a inclinarse por los préstamos a tipo fijo?

El incremento fue muy paulatino. Si vemos las cifras del 2012, la cantidad de créditos hipotecarios a tipo fijo sólo alcanzaba el 2%. Tiempo después el número fue variando, y ya en 2015 las hipotecas fijas vendidas llegaban al 8,5%. El año que dio mayor impulso coincidió con el ingreso del Euribor al terreno negativo: 2016. Durante este año se notó el mayor incremento: el 29,8% de los préstamos para la adquisición de vivienda fueron a tipo fijo. Fue a partir de allí que las hipotecas con cuotas inamovibles continuaron en franco ascenso.

Qué bancos lideran las ventas de hipotecas fijas?

Estas son las entidades financieras que más hipotecas han vendido durante el 2020.

Sabadell a la cabeza

El Banco Sabadell encabeza la lista de los mayores vendedores de hipotecas que se conceden bajo este segmento. El 85% de los préstamos inmobiliarios que se conformaron el año pasado fueron a tipo fijo . Dos años antes había concedido el 60% del total de los préstamos. Pese a la pandemia la entidad financiera presidida por Josep Oliu cerró el año pasado con 3.706 millones de euros generados por las hipotecas.

El Sabadell lleva vendidos el 40% de su stock de hipotecas a tipo de interés fijo, contando con 22.000 millones de euros de su saldo crediticio referenciado al euribor.

Santander, CaixaBank, Bankia y Bankinter

Este banco pasó del 30% al 58% de emisión de hipotecas a plazo fijo, dando un salto exponencial en poco tiempo.

Le siguen muy de cerca CaixaBank que ya cuenta con los tercios de las nuevas hipotecas a tipo fijo y Bankia que otorgó a lo largo del año pasado 3.348 millones de euros en créditos inmobiliarios. Del total de las operaciones cerradas, el 67% fueron también con un interés fijo.

Por otro lado, Bankinter comercializó préstamos inmobiliarios por 2.900 millones en 2020, de los cuales el 56% fueron a tasas invariables.

Previsiones para el futuro

Las opiniones de los expertos no logran llegar a un acuerdo cuando se trata del tema de las suba de intereses. Desde algunos ámbitos del sector financiero no ven un alza hasta en al menos diez años, mientras que otros apuntan a que cuando se comience a salir de la crisis habrá inflación. En este último caso, lo más lógico sería que los precios en general suban, con lo que las tasas de interés de los préstamos también lo harían.

Para el consejero delegado de CaixaBank, Gonzalo Gortázar, el futuro probable es más estable ya que asegura que los tipos seguirán en negativo hasta 2031. Un poco menos optimistas son en Standard & Poor’s, quienes apuestan que la negatividad en los tipos en la zona euro se mantendrán al menos hasta el 2023, aunque no visualizan presiones inflacionarias.

Desde el otro lado, expertos confían en una leve subida de los tipos de cara al próximo año. Esto dependerá en parte de la recuperación de la economía, cuando se compruebe el éxito de los procesos vacunatorios y su eficacia en la inmunización de la población.

Siguiendo esta lógica, una recuperación de la economía para este año llevaría al Banco Central Europeo (BCE) a rebajar la intensidad en los programas puestos en marcha durante 2020 como los planes de compra de activos (PEPP y APP). De esta manera, se presionaría al alza toda la curva de tipos, la cual, también es influída por las variaciones de los valores del Tesoro de EEUU. Es por esto que la tendencia 2021 sería más bien inflacionaria, para otro grupo de analistas. Si esto termina sucediendo, impactará de lleno en las cuotas mensuales hipotecarias de las familias.

Si te quedaron algunas dudas, o quieres comprar o vender algún inmueble, no dejes de contactarnos! En Oi Real Estate contamos con los mejores asesores, a tu disposición.

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Hipotecas fijas

Hipotecas 22 febrero, 2021

Acceso de los jóvenes a las hipotecas: analizan propuestas para facilitarlo

Durante la última crisis por la pandemia se acentuó la dificultad para el acceso de los jóvenes a las hipotecas, por lo que tanto banca como inmobiliarias analizan vías para poder colaborar con ese colectivo.

Las sucesivas crisis económicas no colaboran para que los jóvenes puedan tener acceso a la vivienda propia. El principal escollo a superar es el 20 % de ahorros previos con los que se deben contar para que el banco pueda conceder la hipoteca, ya que muchos jóvenes con trabajos estables si podrían llegar a cubrir las cuotas. Otro de los factores que influyen en el bajo ingreso de los jóvenes a los créditos hipotecarios es la idea difundida entre este grupo de que el alquiler será más conveniente a la larga.

Es por esto que desde la banca y el sector inmobiliario se buscan soluciones que afecten al grupo de los jóvenes. Estos esfuerzos están destinados a permitir que puedan tener más información y facilidades que permitan que se les otorguen préstamos hipotecarios con mayor celeridad.

Si quieres saber más sobre las posibilidades de acceso de los jóvenes a las viviendas y cómo los distintos sectores están trabajando para favorecerlo, sigue leyendo!

Los problemas del acceso de los jóvenes a las hipotecas

Las entidades financieras no suelen financiar más del 75 ú 80% del valor de tasación del inmueble. La razón es que las crisis financieras no les permiten generar una recuperación apropiada que les permita generar ganancias rápidas. Incluso, el importe de financiación también conocido como Loan To Value (LTV) ha bajado al 70% y al 60% en algunos bancos.

Los grupos con poca capacidad de ahorro como los son los jóvenes, que recién entran en el mercado laboral se ven imposibilitados con esas condiciones de ingresar a un préstamo hipotecario.

Qué porcentaje de jóvenes españoles llegan a ser propietarios?

Los últimos datos disponibles del Instituto Nacional de Estadística (INE) de 2017 daban cuenta que un alto porcentaje de españoles vivían en un régimen de propiedad, esto es que eran propietarios de sus viviendas. Pese a este dato, las nuevas generaciones no seguirán con esta tendencia y no gozarán de la misma disposición que sus padres. En 2019 un informe de la Universidad de Córdoba lo pronosticaba: “Desde el comienzo de la anterior crisis financiera se está produciendo un descenso acelerado de jóvenes propietarios: hoy apenas el 26% de los menores de 29 años tiene un piso en propiedad, frente al 54% de 2008”. En la actualidad, la mayoría de los millennials dispone de un salario un 30% menor que el de sus progenitores.

Qué dicen el sector inmobiliario y la banca sobre el acceso de los jóvenes a las hipotecas?

Algunos promotores inmobiliarios y la banca son conscientes de ello. En el encuentro generado por la Asociación de Promotores Inmobiliarios de Madrid (ASRPIMA) y Caixa Bank, se puso sobre la mesa este tema que no debe dejar de preocupar al sector para que pueda surgir una solución conjunta. La reunión que ya va por su sexta edición se denomina Financiación Inmobiliaria de Madrid (EFIMAD)

Según publica El País, en 2021 las compraventas crecerán un 4,4% y los visados un 10%, por lo que el mercado empezará a recuperarse de los efectos de la pandemia. Sin embargo y pese a estos datos alentadores, el acceso de los jóvenes seguirá siendo complicado.

Para CaixaBank el tema tiene mucha relevancia y decididamente será una un desafío para todos los sectores. El banco no dejará de atender una demanda insatisfecha, sobre todo la de las personas que «tienen que construir el futuro de España». Es por esto que su decisión es tener en cuenta cualquier medida «coherente y consensuada» que provenga de las patronales y administraciones públicas.

El Banco Santander propuso durante el 2020 la concesión de hipotecas al 95% para jóvenes. Esta iniciativa contaba con un aval del Instituto de Crédito Oficial (ICO)sobre el 20% del préstamo, lo que, por su efecto arrastre, generaría 500.000 puestos de trabajo para la construcción de 150.000 viviendas. Aquí se puede ver un claro ejemplo de dos sectores ( banca y Estado) colaborando para que los sectores relegados para el acceso a la vivienda puedan sortear sus dificultades.

Por qué no se alcanza a llegar al ahorro necesario?

Los ahorros son insuficientes porque el volúmen que se necesita para el ingreso a una hipoteca es tan importante que esta posiblidad se ve trunca.

Según comentamos en otra nota sobre la vivienda joven, en España hay un gap en la tasa de emancipación respecto al promedio europeo. Existe un grupo de edad comprendido entre los 27 y los 37 años que quizá nunca acceda a comprar una vivienda y esto no es por falta de voluntad. A pesar de contar con un empleo razonable, no es posible alcanzar el importe necesario de ingreso para la hipoteca. No es entonces que no haya capacidad de pago sino que es casi nula la capacidad de ahorro.

Además se popularizó una falsa creencia de que el alquiler, al ser más alcanzable, es la idea más conveniente. Así es como muchos jóvenes descartan el sueño de la vivienda propia

Según señala el consejero delegado de la promotora Aedas Homes, David Martínez, la imposibilidad de los jóvenes de ahorrar sucede tras «encadenar una crisis con otra» .

Es por esto que urge un sistema que flexibilice las ayudas para el sector, atendiendo a esta demanda de vivienda joven. Para lograr tal fin la patronal está trabajando con las administraciones para dar una solución que pueda permitir a los jóvenes acceder a su vivienda propia, beneficiando asimismo al crecimiento del mercado inmobiliario.

¿Te fue útil esta información? Conocés más sobre el acceso de los jóvenes a la vivienda en España? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

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Vivienda joven: ¿cómo conseguir el primer piso?

Alquilar 20 febrero, 2021

Madrid: ¿Cuánto cuesta alquilar un piso?

Desde Oi Real Estate queremos contarte todo sobre Madrid y cuanto cuesta alquilar un piso hoy en día. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

¿Cómo llego Madrid a ser una gran capital?

El crecimiento demográfico de Madrid no se debió, como es habitual en otras ciudades, al proceso de industrialización. Ya que la mayor parte de las empresas industriales a principios del siglo XX eran de carácter tradicional para lograr satisfacer la demanda local. A partir del año 1920, hubo un significativo aumento demográfico a causa de la inmigración. Más tarde, ya para el año 1930, el 46,9% de los residentes eran nacidos en otras provincias.

Al pasar la Segunda Guerra Mundial, la capital, además de tratarse de uno de los centros de consumo más importantes. También, comenzó con un proceso de modernización en el cuál fueron creadas grandes empresas y empezaron a desarrollarse industrias electromecánicas, químico-farmacéuticas y metalúrgicas.

Hoy en día, la provincia de Madrid cuenta con más de seis millones de habitantes. Además, se trata de una de las ciudades más importantes de toda Europa.

Los conciertos y eventos deportivos más grandes que han sido celebrados en España por lo general son llevados a cabo en Madrid. Además, la oferta cultural de Madrid y el increíble ambiente de sus barrios hacen que la capital de España sea uno de los destinos más visitados por turistas.

Coste del alquiler en Madrid

En Madrid, en coste de alquilar un piso ha llegado a abaratarse en un 7,6% en el mes de diciembre con respecto al año anterior en un contexto atravesado por la pandemia de COVID-19. No obstante, a pesar de esta gran caída, continúa llevándose el lugar de la renta media más cara de todo el país, con un valor aproximado de 1789 euros al mes.

A nivel nacional, la vivienda en alquiler en el país registró el pasado mes de diciembre una superficie media de 107 metros cuadrados y una renta media de unos 980 euros al mes.

Esta cifra muestra una caída mensual de un 0,51%, una trimestral de un 0,81% y una semestral de un 1%. Sin embargo, los costes han aumentado un 1,45% en comparación al mismo mes del año 2019.

Después de Madrid, las regiones más costosas para alquilar una vivienda en diciembre fueron Baleares con 1369 euros al mes y luego Cataluña con un coste de 1272 euros al mes. Por otro lado, las rentas menos costosas que han sido registradas fueron en Extremadura con 466 euros por mes, seguido por Castilla-La Mancha con un coste de 544 euros por mes y Galicia con 601 euros por mes.

Con respecto al mes de noviembre, el aumento más importante tuvo lugar en Castilla-La Mancha con un 2,49 %. Por otro lado el mayor ajuste se vio en Cataluña con un -3,18 %.

En comparación con el año pasado, Andalucía fue la que subió más con un 8,71 % y el descenso más grande de los alquileres se ubicó en Canarias con un 7,9 %, esto se debió en gran parte a la caída del turismo en consecuencia de COVID-19.

El elevado valor de alquilar un piso en Madrid no es casual, ya que se trata de un lugar hermoso, muy turístico y lleno de atracciones.

Grandes atractivos de la ciudad de Madrid

Madrid, brinda gran variedad de actividades culturales, deportivas y posee además, una importante vida nocturna. Por otro lado cuenta con el atractivo de su rica gastronomía y una gran oferta de restaurantes, cafeterías y terrazas que puede encontrar por toda la ciudad.

Aquí va una lista de algunos de los mejores lugres que puedes encontrar en Madrid.

Museo del Prado

Se trata de uno de los museos más importantes del mundo debido a las increíbles colecciones pictóricas que alberga. Debido a la falta de espacio optan por exponer únicamente los mejores cuadros, es por esto que se lo considera el museo con más obras maestras por metro cuadrado. A su lado, podrás encontrar el hermoso Jardín Botánico.

Puerta del sol

Se trata de una gran plaza llena de vida, que les brindará una cálida bienvenida. La Puerta del Sol, dominada por la Antigua Casa de Correos, es muy conocida por albergar el reloj que hace sonar las doce campanadas con las que los españoles tradicionalmente comemos doce uvas para despedir todos los años.

También, podrás encontrar algunas estatuas muy interesantes. La principal, ya que se trata del símbolo de Madrid, el Oso y el Madroño. Luego se encuentra también, la estatua ecuestre de Carlos III, que lo homenajea por ser considerado como el “mejor alcalde de Madrid”, a pesar de que nunca ostentó este cargo, o la Mariblanca, que es una copia de la venus de la fuente que se encontraba en este lugar, antes de la transformación de la plaza que tuvo lugar en el siglo XIX. La original se puede ver en la Casa de la Villa, el antiguo ayuntamiento de Madrid.

Exactamente en frente, podrás encontrar la placa que marca el kilómetro cero de las carreteras de España, y si bien el centro geográfico real se encuentra ubicado en el Cerro de Los Ángeles, sin lugar a dudas querrás tomarte una fotografía en el centro del país.

Plaza mayor

Muy cerca de la Puerta del Sol, encontrarás la Plaza Mayor, que a pesar de haber sufrido tres incendios, sigue en pie desde aquellos tiempos en los que se encontraba fuera de la villa medieval. En esos momentos era utilizada como mercado, plaza de toros o bien, como lugar de celebración actos y ejecuciones públicas. Si la pena era de garrote la ejecución era realizada frente al Edificio de los Pañeros, si se trataba de horca era frente a la fachada de la Casa de la Panadería, y si se utilizaba un hacha, era frente la Casa de la Carnicería.

Pasear por esta plaza tan cargada de historia es una sensación realmente increíble que no puedes dejar de vivir. Podrás probar los platos más típicos de la gastronomía de Madrid observando la estatua de Felipe III, y atravesar el Arco de Cuchilleros donde te encontrarás con Casa Botín, el restaurante más antiguo de todo el mundo según afirma el Libro Récord de los Guiness, fundado en el año 1725.

Puerta de Alcalá

Se trata de la puerta más conocida de las antiguas puertas que daban acceso a la villa, y que aún se conservan ubicadas en diferentes zonas de la ciudad, junto con la Puerta de Toledo o la Puerta de Hierro. Se trata del primer arco del triunfo construido luego de la caída del Imperio Romano.

Parque del retiro

Al atravesar la puerta, te encontrarás con uno de los principales pulmones de Madrid, se trata del Parque del Retiro. Podrás dar un hermoso paseo cerca del Palacio de Cristal, deleitarte observando una de las escasas estatuas que existen del Ángel Caído o bien, visitando alguna interesante exposición en la Casa de Terneras.

Luego puedes llegar a la Estación de Atocha, se trata del complejo ferroviario más grande y usado de España.

Palacio Real

La construcción del Palacio Real de Madrid fue finalizada en el año 1755. Fue construido en el mismo lugar que el Antiguo Alcázar, que era residencia de los reyes de Castilla y fue completamente destruido por un incendio. A su vez, el Antiguo Alcázar había sido construido sobre una fortificación del reino musulmán del siglo IX.

Dentro de él puedes apreciar el Salón del Trono, en el cuál resaltan los increíbles frescos de sus bóvedas. También encontrarás la Real Armería con una de las colecciones más impresionante de su género, y los hermosos jardines de palacio, como el Campo del Moro o los Jardines de Sabatini.

Catedral de la Almudena

La realidad es que no se trata de la catedral más bonita de España, pero sin lugar a duda vale la pena visitarla. Esto se debe a que, además del increíble conjunto arquitectónico que forma junto al Palacio Real, cuenta con un impresionante y luminoso interior neoclásico. Además, posee una increíble Cripta neorrómanica, frente a la que pueden verse restos de la muralla árabe de la ciudad.

Muy cerca se encuentra la Basílica de San Francisco El Grande, cuenta con una gran cúpula, y cuadros pintores muy reconocidos pintores como Goya y Zurbarán.

Madrid es una ciudad increíble y muy hospitalaria ¿Vivirías en esta ciudad? ¿Qué opinas del coste de alquilar un piso en Madrid? Déjanos tu comentario, en Oi Real Estate nos interesa saber tu opinión.

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Hipotecas 18 febrero, 2021

Tengo pocos ahorros: puedo conseguir una hipoteca?

Lograr que un banco conceda una hipoteca si el postulante cuenta con pocos ahorros no es un reto imposible de lograr, hay muchas entidades que ofrecen oportunidades para este tipo de situaciones.

No todo el mundo sabe que para pedir una hipoteca es necesario contar con algunos ahorros, ya que el préstamo no cubrirá todos los costes de una compraventa. Antes de pensar en contratar una hipoteca debemos saber que hay un mínimo de ahorros necesarios para que nos acepten. Esto sucede, por un lado, para que la entidad financiera confíe en nuestra capacidad económica y pueda entregarnos de forma más segura el dinero para la compra de la vivienda. Por otra parte, algunos de estos ahorros deberán ser utilizados para pagar el resto del importe de la operación, ya que la mayoría de los bancos sólo ofrecen un porcentaje del valor de la vivienda que se quiere adquirir. Los bancos en general pueden llegar a cubrir el 70 hasta el 90% del importe.

Hay posibilidad de conseguir una hipoteca si contamos con pocos ahorros? La respuesta es si, pero se deberán acreditar muchos requisitos. Si quieres saber más detalles de cómo lograr un préstamo hipotecario con poco dinero guardado, no te pierdas este post!

Con pocos ahorros, se puede conseguir un préstamo hipotecario?

Son muchas las entidades que en la actualidad están dispuestas a brindar una mayor financiación para la compra de una vivienda. Sin embargo hay que tener en cuenta que el banco pedirá muchos más requisitos o vinculaciones para poder otorgarlos. Esto sucede porque las hipotecas son contratos de deuda de mucho riesgo para los bancos, ya que los plazos suelen ser de 20 a 30 años.Entonces, las entidades bancarias se deben asegurar que el solicitante tenga ingresos estables y una buena capacidad de ahorro que sustente el préstamo.

Cuáles son los requisitos que se exigen para brindar más financiación con pocos ahorros?

Hay varias formas con las que una persona con pocos ahorros pueda conseguir una hipoteca que financie la mayor parte del valor comercial de la vivienda, entre las que se cuentan las siguientes:

Considerar la compra de una vivienda que sea propiedad del banco

Si no se cuentan con muchos ahorros, existe la posibilidad de una financiación de entre el 90 y el 95% con la condición de adquirir un inmueble del banco. Hay que saber que las personas que tengan ingresos altos y empleos estables contarán con más posibilidades de conseguir estas hipotecas. Además, si trabaja en sectores que no hayan sido golpeados por la pandemia o si cuentan con otras propiedades que pueden ser presentadas como garantía de pago.

Acreditar el pago de alquileres elevados

La mayoría de los postulantes a hipotecas son inquilinos que quieren dar el salto a propietarios. Y una de las formas de conseguir una financiación por más del 90% de una casa propiedad de un banco es que acredite que ha podido pagar un alquiler elevado sin problemas durante más de un año. La entidad podrá aprobar sin mayores problemas el financiamiento si el pago del alquiler ha sido mayor que la futura cuota de la hipoteca, ya que se minimiza el riesgo de impago.

Alquilar la propiedad con la condición de opción a compra

Si se alquila una propiedad con opción a compra, se puede conseguir una hipoteca con pocos ahorros. Dentro el contexto de pandemia que vivimos y la crisis económica actual, muchas personas s se vieron obligadas tomar parte de sus ahorros. Esta es una de las razones por las cuales no pueden juntar suficiente dinero para acreditar ante los bancos. Como respuesta a esta situación muchos propietarios particulares colocaron la opción a venta en sus alquileres. De esta manera, las propiedades frenan el descenso de sus precios.
Es importante en estos casos que los futuros arrendatarios demuestren tener ingresos estables para optar por esta modalidad. Muchas promotoras inmobiliarias también ofrecen esta opción, ya que en el marco de la crisis económica generada en 2020 se dificultó mucho la venta de inmuebles.

Contar con un trabajo estable y salario elevado

Si se cuenta con pocos ahorros y se quiere obtener una hipoteca otra de las formas efectivas es acreditar contar con ingresos estables y lo suficientes como para que al banco los vea atractivos como clientes. Luego de que se desate la pandemia, a principios del año pasado, muchas entidades rechazaron las solicitudes incluso de jóvenes que contaban con este requisito. Sin embargo, con el repunte del verano y de fin de año existen varias entidades que están creando iniciativas para incentivar la compra de inmuebles. Estas promociones están destinadas justamente para adultos jóvenes que cuentan con pocos ahorros. Estas iniciativas se crean pensando en la recuperación económica una vez que se haya superado la crisis sanitaria.

Para este tipo de hipotecas, quienes mejores posibilidades tienen son aquellos que tienen empleos estables y bien pagados en sectores que no han sido afectados por la pandemia.Ejemplo de ello son los funcionarios de carrera quienes resultan los clientes ideales para el sector bancario, ya cuentan con un empleo fijo para toda la vida con altos ingresos.

La opción del broker hipotecario para conseguir hipotecas con pocos ahorros

La figura del broker hipotecario se ha vuelto muy conocido en los últimos tiempos, ya que tiene como función ser intermediario entre los solicitantes y las entidades bancarias para conseguir mejores condiciones de financiación. Estes servicio es pago y los profesionales que actúen como tales deberán cobrar una comisión que variará en función del broker elegido. Esta comisión sólo será pagada si finalmente el cliente se decide a firmar la hipoteca que le ofrecen.

Flexibilizar las condiciones para poder recomponer el mercado inmobiliario

Con la crisis económica actual, la flexibilización de las condiciones para adquirir viviendas por parte de los jóvenes y adultos que cuentan con pocos ahorros es vital para mantener la fluidez del mercado inmobiliario e hipotecario. Como hemos visto las principales formas de acceder a un crédito hipotecario con pocos ahorros es optar por viviendas de bancos, alquilar con opción a compra o acreditar buenos ingresos.

Siempre hay que tener en cuenta que los gastos de compra de una vivienda, aparte del coste de la vivienda rondan el 10-12% del valor del inmueble.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre conseguir una hipotecas con pocos ahorros. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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