Desde Oi Real Estate queremos contarte si es posible acceder a la hipoteca media en España dependiendo de cuáles sean tus ingresos. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
En este artículo encontrarás:
Según el Instituto Nacional de Estadística (INE), el préstamo medio que se contrata en el país para realizar la compra de una vivienda en 2021 fue de 143 831 euros, con un plazo de devolución de 25 años. En base a ello, hemos decidido explicarte si puedes acceder a la hipoteca en España. En el siguiente artículo te contaremos cuáles son los cálculos debes llevar a cabo para comprobarlo. Además, te contaremos con qué tipo de inconvenientes puedes encontrarte al momento de contratar una hipoteca y qué puedes hacer para evitarlos.
¿Cómo saber si cobras lo suficiente para hacer frente a una hipoteca?
En primer lugar, lo que debes hacer es calcular si tu sueldo es suficiente para permitirte hacer frente a las cuotas de una hipoteca media. Según la opinión de los expertos en finanzas, no se debe destinar más del 35% de los ingresos mensuales netos para abonar las cuotas mensuales de todos los préstamos o créditos que tengas contratados, esto incluye el préstamo hipotecario. Si superas ese porcentaje, es probable que te sobreendeudes y eso no es nada bueno.
Para llevar a cabo ese cálculo debemos saber cuánto costarían las cuotas mensuales de este préstamo hipotecario. Si usamos de referencia un tipo de interés medio del 1,50%, una hipoteca media de 143 831 euros con un plazo de devolución de 25 años, las cuotas que deberías afrontar serían de 575,23 euros por mes.
575,23 euros representan el 35% de 1643,51 euros. Esto quiere decir que, si quieres acceder a este préstamo hipotecario será necesario cobrar un sueldo mínimo de 1643,51 euros netos por mes. Otra manera de obtenerlo es sumar ese valor entre dos sueldos, por ejemplo, con tu pareja. Por otro lado, las entidades bancarias entienden que existe un riesgo menor de impago si se trata de dos titulares asociados a un préstamo hipotecario.
¿Cómo saber si tus ahorros son suficientes para pagar la entrada de una hipoteca media?
Por otro lado, también es fundamental calcular es si cuentas con los ahorros necesarios para poder afrontar la compra de una vivienda. En este punto es importante destacar que un préstamo hipotecario, por norma general, financia un máximo del 80% de la adquisición de un inmueble. Esto significa que, necesitarás contar con el dinero suficiente para pagar el 20% restante, además un 12% adicional para los gastos asociados a la compraventa: impuestos, notaría, entre otros.
Una vez aclarado todo esto, debes saber que un préstamo hipotecario medio de 143 831 euros te sirve para comprar una vivienda de 179 788,75 euros. Aquí van los ahorros con los que deberías contar:
- 35.957,75 euros para abonar la entrada del 20%.
- 21.574,65 euros para destinar a los gastos de compraventa.
En total, necesitas será necesario tener unos ahorros de 57 532,40 euros para poder acceder a la hipoteca media que se contrata en España.
Ten en cuenta que, más allá de cobrar bien y contar con ahorros, la entidad bancaria te exigirá tener una situación laboral estable.
¿El ciudadano común puede acceder a la hipoteca media?
La realidad es que no todo el mundo puede acceder al préstamo hipotecario base que se contrata en España. Según los datos del INE, el salario medio en España es de 1540,82 euros brutos por mes. Se trata de un número que no nos permitiría hacer frente a las cuotas. Además, un 43,2% de los ciudadanos de España encuentra bastantes inconvenientes para ahorrar a fin de mes, lo que no les permite tener el dinero necesario para abonar la entrada y los gastos de compraventa.
Ejemplos para entenderlo mejor
Aquí te expondremos dos situaciones diferentes. Se trata de dos casos en los que se cumple con un solo requisito de los expuestos. O cuentan con un buen salario o tienen ahorros. Se trata de la realidad de una gran parte de españoles que tienen interés en acceder a su primera vivienda. Te contaremos estos casos y brindaremos posibles soluciones que pueden ser de ayuda al momento de buscar una hipoteca que se adapte a tu situación económica.
Caso número I: buen sueldo, sin ahorros
Esta persona cuenta con unos ingresos netos que superan los 1643,51 euros al mes. Con este sueldo, sería posible hacer frente sin problemas a las cuotas de la hipoteca media. El inconveniente es que no posee ahorros suficientes: tiene 50 000 euros, una cantidad que no llega a los 57 532,40 euros que serían necesarios para pagar la entrada y los gastos de compraventa.
Ahora bien, gracias a que cuenta con una buena situación financiera y laboral, sería posible intentar negociar con diferentes entidades bancarias y obtener una hipoteca de más del 80% de financiación que no implique tener tantos ahorros.
Comprar una vivienda con pocos ahorros es más sencillo si contratas a un bróker hipotecario.
Caso número II: capacidad ahorrativa, sueldo bajo
En este caso, no hay problemas de ahorros, esta persona cuenta con más de 30 000 euros en su cuenta y sus padres le pueden prestar otros 30 000 euros. Sin embargo, sus ingresos actuales son de 1550 euros netos por mes. Esto significa que necesitaría destinar más del 35% de su sueldo neto para hacer frente a las cuotas mensuales del préstamo.
La solución, en este caso, sería incluir un cotitular en el contrato que cuente con ingresos regulares, por ejemplo, puede ser, su pareja, uno de sus padres u otro familiar. De este modo, sus ingresos y los del cotitular serían mayores al salario mínimo de 1643,51 euros y la entidad bancaria no tendría inconvenientes al momento de aceptar la solicitud. Sin embargo, es necesario tener en cuenta que, con esta fórmula, el contrato del préstamo hipotecario quedaría a nombre de ambos titulares. Otra manera es aportar un aval u otra propiedad como garantía del préstamo, con los riesgos que eso implica, ya que, en caso de impago, puedes perder la vivienda en garantía.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la hipoteca media en España. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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