En tiempos de post pandemia muchos españoles se han planteado financiar a través de una hipoteca la compra de una segunda residencia.
El confinamiento obligatorio que emplazó a los ciudadanos a quedarse en casa cada vez más tiempo para frenar los contagios por COVID 19 obligó a todos a repensar sus prioridades. Las medidas tomadas por los gobiernos se pusieron a tono en todo el planeta: la orden masiva impulsó a la ciudadanía a realizar la mayor parte de las actividades en el hogar. Fue así que se incrementaron las ventas online, el teletrabajo y el tiempo que transcurre dentro de la vivienda. Muchas personas se cuestionaron frente a esta situación la posibilidad de contar con una segunda residencia, que pueda satisfacer las nuevas necesidades. Algo básico que antes no se tenía tan en cuenta es la posibilidad de una terraza amplia, una buena vista y demás amenities.
Si estás pensando en comprar una propiedad y quieres financiarla a través de un préstamo hipotecario, ¡no dejes de leer este post! Aquí te explicaremos las características de una buena hipoteca para adquirir una segunda residencia.
Hipoteca para segunda residencia: ¿Cuáles son sus particularidades?
Ya pasó más de un año desde que se dictaminaron los primeros confinamientos para prevenir los contagios por Coronavirus. Esta cuarentena en la que se vio inmerso todo el mundo y también los españoles provocó que muchos se plantearan la posibilidad de comprar otra residencia, fuera de los centros urbanos y con otras características.
Cuando el deseo de la nueva vivienda va tomando forma, tenemos que ocuparnos de la financiación. Es lo mismo una hipoteca para primer inmueble que una hipoteca para segunda residencia? Cuáles son sus diferencias? En este post desarrollaremos estas cuestiones.
El capital prestado será menor
Cuando una entidad bancaria financia una segunda vivienda corre un riesgo más grande que si lo hace para una vivienda habitual. Esto está comprobado y sucede porque si el titular comienza a tener problemas con sus finanzas lo primero que dejará de pagar es la cuota de la vivienda en la que no reside. Sucede que es lo que menos le importará perder ya que no vive allí todos los días.
Previendo esta situación y con el fin de evitar este riesgo, los bancos suelen prestar menos cantidad de capital. De esta forma la hipoteca para una segunda residencia en general financia entre el 60 y el 70% del precio del inmueble, cuando si se trata de una vivienda habitual el porcentaje es mayor, aunque existen algunas excepciones.
Plazos más cortos para la devolución del préstamo
Al tener un mayor riesgo como lo comentamos, las entidades bancarias suelen ofrecer un plazo menor para la devolución del dinero. Cuanto más corto es el plazo, menores son las posibilidades de riesgo de impago. Los créditos hipotecarios para una segunda residencia cuentan con un período de reembolso de entre 20 y 25 años. En los casos de vivienda habitual los plazos pueden llegar a superar los 30 años.
Los intereses de las hipotecas para segunda vivienda pueden ser mayores
Algunos bancos cobran más caras sus hipotecas para viviendas vacacionales, al aplicar un interés más alto sobre estos créditos que sirve para compensar el riesgo mayor que asumen. Las entidades diferencian sus hipotecas, a las de primera vivienda les imprimen tasas más bajas y a las segundas residencias intereses más altos, para todos sus clientes.
La hipoteca fija de Coinc, tiene el mismo interés para primera o segunda vivienda, Para ambas la tasa varía entre el 1,25% a 10 años y el 1,40% a 30 años. Con este préstamo podemos financiar hasta el 60% de la compra para una vivienda no habitual, a devolver en un plazo de hasta 30 años.
Esta hipoteca de Openbank, cuenta con un plazo de hasta 25 años si se usa para financiar la compra de una segunda residencia, mientras que para una primera vivienda es de 30 años. Su ventaja es que permite cubrir hasta el 70% de la adquisición, con un interés del 1,95% el primer año y para el resto de la vida útil del préstamo un Euríbor más 0,95%, siempre y cuando se domicilie la nómina y se contrate su seguro de hogar.
Esta hipoteca cuenta con la ventaja de que permite financiar hasta el 75% de la compra de una vivienda para uso vacacional, para lo cual deberemos ser clientes de la entidad. Este préstamo tiene un plazo de hasta 25 años y un interés fijo 2,09% el primer año y luego se compone del Euríbor más 1,09%. Para poder recibir estas bonificaciones deberemos domiciliar la nómina, contratar sus seguros de hogar y vida.
¿Te fue útil esta información? ¿Conoces más sobre las hipotecas para segunda residencia? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.
Y si necesitas ayuda para la financiación de tu vivienda, no dudes en contactarnos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.
El Impuesto de Transmisiones Patrimoniales es un poco desconocido entre propietario y arrendatario y no pagarlo podría significar una sanción económica muy grande. Descubre quién paga el ITP en un contrato de alquiler e infórmate al 100% de cómo funciona.
Seguramente habrás mencionado ya el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales. Sin embargo, esto es de concepto obligatorio, pero no siempre se paga y muy probablemente por desconocimiento, pero esta desinformación podría costarte una costosa multa por violar la ley.
¿Quién paga el ITP en un contrato de alquiler?
El ITP lo debe pagar siempre el inquilino. De todas maneras, el Real Decreto Legislativo 1/1993 establece que, si este no se hace cargo, el propietario deberá afrontarlo. El aumento de ingresos por este impuesto que han valorado las Comunidades Autónomas está totalmente relacionado con el incremento de alquileres y sus precios, es que hoy este rubro se ha posicionado en el puesto número 1 del mercado inmobiliario. Por lo tanto, te sugerimos especificar a la hora de firmar el contrato de alquiler, una cláusula que detalle que el pago lo hará el inquilino. El plazo recomendado es de unos treinta días hábiles luego de la firma o renovación del nexo de arrendamiento, así evitarás problemas en el futuro.
¿Qué es precisamente el ITP?
El impuesto de transmisión patrimoniales es un tributo indirecto que grava tres hechos imponibles diversos: las transmisiones patrimoniales onerosas, las operaciones societarias y los actos jurídicos documentados. Es decir, se ocupa de gravar la compra de un automóvil o vivienda de segunda mano e interviene igualmente en el alquiler.
¿Quién regula y cobra el importe del impuesto?
La tasa del ITP está principalmente regulada por el Real Decreto Legislativo 1/1993. Sin embargo, serán las Comunidades Autónomas quienes se encarguen de cobrarlo y de estimar el precio total, luego de recibir el importe fijo mínimo a gravar del Estado.
¿Por qué muchas veces no se paga el ITP?
Realmente esto es un error ya que, como dijimos antes, es fuertemente penalizado por el Estado español. El motivo por el cual no está demasiado controlado es porque tras la crisis sucedida en 2008, las Administraciones Autonómicas empezaron a ser más estrictos para aumentar la recaudación. Una forma de localizar a las personas que deben pagar el ITP es cuando se reciben avales de alquiler y solicitudes de desgravación en concepto de la liquidación del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF). De momento, no se está exigiendo intereses por demora de pagos.
¿Cómo se paga este impuesto?
La liquidación del ITP se paga cuando se hace la entrega del modelo 600 durante el plazo correspondiente. Se ha de abonar en la delegación correspondiente de la Agencia Estatal de la Administración Tributaria (AEAT). Otra opción es pagarlo en lo estancos autorizados.
¿Cómo se calcula el ITP?
Si nos referimos al Impuesto de Tasas Patrimoniales en concepto de alquiler, deberemos llevar a cabo un cálculo sencillo. Aún así, no nos olvidemos de que sería una aproximación, ya que cada Comunidad Autónoma establecerá el mismo. Para obtener la base imponible sobre la que se aplica el impuesto se considera la renta mensual y la duración del contrato de arrendamiento.
Ejemplo: si la renta es de 1.000 € mensuales por tres años de duración de contrato, nos dará una base imponible de 36.000 €. A esta cantidad se le aplica la tarifa correspondiente de cada comunidad autónoma. Si tomamos a Catalunya como región de residencia de nuestra propiedad de ejemplo, deberemos aplicarle el 0,5% a la base imponible. Es decir, el ITP terminará siendo de 180 €.
Desgravar los gastos
El ITP es un gasto desgravable. Este es muy importante junto al IRPF y deberemos ser muy específicos para lograr obtener la mayor cantidad de porcentaje posible para desgravar. Estos son todos los gastos desgravables:
Intereses de la hipoteca: La reducción no se hará sobre el gasto principal de la hipoteca. Será aplicada en los intereses y otros gastos, como las comisiones por amortización anticipada de la hipoteca. Estos gastos serán registrados en la casilla 0104.
Reparaciones y gastos de conservación del inmueble: Son considerados deducibles todos aquellos gastos que abarquen la sistematización y manutención de la propiedad. Por ejemplo, manos de pintura, tapado de goteras, cambio de pisos, arreglos en los baños, etc. No se tomarán en cuenta la ampliación y nuevas construcciones que incluyan más ambientes.
IBI, tasas y otros impuestos: Se podrán deducir todos los tributos y recargos no estatales como el IBI, o las tasas de limpieza. No están incluidos en este apartado los recargos que sean de carácter sancionador.
Deudores morosos: El dinero que debe el inquilino que lleva varias mensualidades sin pagar, se podrá deducir como gasto. El propietario tendrá este derecho si están regidos los requisitos necesarios. Si el deudor se encuentra en situación de concurso o han pasado más de seis meses entre la primera reclamación y el último día del año, se podrá hacer el tentativo
La comunidad y otros gastos comunes: Si el encargado de asumir estos gastos sigue siendo el propietario, serán deducibles. Si el año en el que se hace la declaración de la renta, se ha tenido un gasto extra en la comunidad de vecinos, se deberá indicar.
Amortización de la vivienda y de bienes inmuebles: Este apartado se digire a las amortizaciones de bienes inmuebles. Son del 3% sobre el valor catastral, y de bienes muebles. Sise trata de un piso amueblado, esto se amortizará en un 10% cada año.
Importe de las primas de los seguros de hogar e impago: Estos serían los seguros de protección de la casa, de responsabilidad civil, robo o de protección de impagos del alquiler.
Suministros de hogar: La luz, el agua, la electricidad y el gas son gastos deducibles.
Gastos de formalización del contrato: Se incluirán también las sumas efectuadas en concepto de gestión integral, inmobiliaria, etc, a la hora de haber firmado el contrato.
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Cuando los clientes no están conformes con las condiciones de sus préstamos hipotecarios, existe la posibilidad de hacer una subrogación o de contratar una nueva hipoteca. Entérate en esta nota de todos los detalles que diferencian ambas operaciones.
Lo único permanente es el cambio es una frase que se le atribuye al filósofo presocrático Heráclito. Y aunque sus enseñanzas datan de hace más de dos mil años, sus dichos siguen estando vigentes. Lo que hasta hace algún tiempo nos pareció conveniente puede ya no serlo, y es probable que querramos cambiarlo.
Si lo llevamos al terreno de las finanzas, un contrato que firmamos hace 5 ó 10 años puede habernos servido en esos tiempos pero ahora necesite una actualización. En el caso de los préstamos hipotecarios, existen varias posibilidades para cambiar sus condiciones, firmar un nuevo contrato o incluso mudarse de entidad.
Si estás pensando en modificar tu hipoteca, no dejes de leer este post! Aquí te explicaremos las diferencias entre subrogación y contratación de una nueva hipoteca para que puedas evaluar cuál es más conveniente para tu caso.
Cuáles son las diferencias entre subrogación y la contratación de una nueva hipoteca en otro banco?
Si tenemos un crédito hipotecario que tiene un interés más alto de lo que pensamos, es posible cambiarla de banco a través de una subrogación de acreedor o la contratación de un nuevo préstamo con el cual cancelaremos el vigente. Básicamente en estas dos operaciones lo que buscamos es dejar el banco originario de la hipoteca y cambiar de entidad financiera. Para cualquiera de los dos casos deberemos tener en cuenta los gastos para poder elegir cuál nos puede convenir más.
Subrogación ó contratación de una nueva hipoteca: cuál es la mejor opción?
Si bien las dos operaciones tienen como meta mejorar las condiciones del préstamo, cada una tiene diferencias considerables.
Subrogación del acreedor
Este procedimiento sirve para sustituir al banco prestamista por otro, con lo cual permite trasladar la hipoteca de una entidad a otra sin necesidad de contratar un nuevo préstamo. Gracias a esta operación es posible modificar el coste del crédito, rebajando el interés, quitando comisiones o vinculaciones y los plazos, ya sea para aumentarlo o reducirlo.
La formalización de una subrogación requiere firmar una escritura específica. En la misma se oficializa el cambio del acreedor y las modificaciones de las condiciones del préstamo. Puede tener muchas similitudes con la firma de un nuevo préstamo, pero en realidad es distinto ya que no se necesita cancelar el que ya teníamos.
Luego de aceptar la oferta de subrogación, el nuevo banco enviará un aviso al banco originario. A partir de entonces nuestra entidad tendrá 15 días para presentar una propuesta mejoradora, si es que tiene la intención de retenernos como clientes. Esta contraoferta podrá ser aceptada o rechazada, según la conveniencia.
Contratación de una nueva hipoteca
Otra de las opciones que tenemos para mejorar las condiciones de nuestro crédito es cancelar la hipoteca con un nuevo préstamo hipotecario. Aquí tendremos la opción de modificar cualquier condición del préstamo que nos permita el nuevo banco: cambiar a un titular por otro, ampliar el capital, rebajar el interés, eliminar comisiones o bonificaciones o quitar avales por ejemplo.
Contratar una nueva hipoteca para cancelar el préstamo anterior requerirá firmar dos escrituras: una será para oficializar el nuevo crédito y otra será para cancelar el que tenemos vigente. Una diferencia con la subrogación es que no existe el plazo de 15 días para que el banco actual presente una contraoferta. Sin embargo podemos negociar si queremos una mejora en las condiciones y pedirle una contrapropuesta.
Gastos de subrogación vs gastos de refinanciación con una nueva hipoteca
En estas dos operaciones intervienen distintos procesos, los cuales conllevan distintos costes. Veamos qué gastos están establecidos por ley en cada caso:
Costes de subrogación
Tasación de la vivienda
A precio de abril de 2021 una tasación puede costar unos 300 euros de media
Comisión de subrogación
Es posible que la hipoteca que firmamos haya tenido una cláusula por subrogación, cuyo coste puede ser de entre el 0% y el 2% sobre el importe pendiente dependiendo de lo que indique la escritura original de la hipoteca y de la fecha en la que la contratamos.
Costes de cancelar una hipoteca con otra
Tasación de la vivienda
A precio de abril de 2021 una tasación puede costar unos 300 euros de media
Comisión de apertura
Si bien es cierto que muchos bancos no la cobran, hay algunos que si continúan haciéndolo.
Gastos asociados a cancelación registral
Estos gastos suelen costar alrededor de 1000 euros de media. Son los que se incluyen dentro de la notaría, gestoría y registro.
Comisión por amortización anticipada
Es posible que hayamos contratado una hipoteca en la cual se pagaba por amortizar el pago anticipadamente. Por esto se suele cobrar entre el 0% y el 2% sobre el importe pendiente. Esto también dependerá de la escritura original y de la fecha de contratación de ese préstamo.
Entonces, subrogar o nueva hipoteca?
Si vemos la tabla de costes nos daremos cuenta enseguida que una subrogación nos saldrá más a cuenta que contratar un nuevo préstamo hipotecario. Pero hay que tener en cuenta que una nueva hipoteca nos puede permitir modificar más aspectos del crédito. El coste y el ahorro que podemos obtener con cada operación dependerán de la oferta que nos haga el nuevo banco y de las comisiones que nos cobre el actual.
Es recomendable entonces buscar ofertas de subrogación y otras de refinanciación de hipoteca a través de un nuevo préstamo. Comparando propuestas podremos estar seguros de cuál es la mejor opción.
¿Te fue útil esta información? ¿Conoces más sobre cuáles son las mejores hipotecas de febrero 2021? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.
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Si quieres alquilar tu vivienda y aún no sabes cuánto te corresponderá en concepto de ganancias, será mejor que sepas cómo se calcula la rentabilidad de un inmueble ¡así tendrás una aproximación casi exacta de cuánto aumentará tu patrimonio!
¿Tienes tu piso vacío y estás con las dudas de ponerlo o no en alquiler? Calcular cuánto ganarás te sacará del estado de duda muy seguramente. El aumento de los alquileres está dominando el sector inmobiliario en España, muy pocas personas optan por dejar su piso libre. Además, te daremos los mejores consejos para aumentar la rentabilidad en caso de que los números no te cierren.
¿Cómo se calcula la rentabilidad de un inmueble?
Llegar al presupuesto de rentabilidad es muy fácil y sencillo. Existen dos maneras de calcularlo, ya que una opción es saber la rentabilidad bruta y la otra es la neta. Es decir, la bruta sería sin contar los gastos y la otra sería totalmente el final.
Rentabilidad bruta: el cálculo necesario será, por un lado, tomar el coste del inmueble y, por el otro, realizar el precio de alquiler del inmueble por 12 (que serían los meses del año claro). Lo que te dará de precio anual de alquiler, deberás calcular qué porcentaje significa sobre el inmueble. Vamos a hacer un ejemplo:
Si el precio de la propiedad fue de 100.000 € y luego metes el alquiler en 475€ por mes, deberás hacer 475×12= 5.700 €. Ahora haces la regla de tres simples y deduces que la rentabilidad es del 5.7% anual.
Rentabilidad neta: esta será más conveniente de calcular, ya que te dará como resultado directamente la ganancia final. El cálculo es muy similar al del anterior concepto, sólo que deberemos restarle los gastos de alquiler mensuales. Vamos a ver el ejemplo anterior nuevamente:
A los 5.700 € que teníamos de ganancia neta anual de alquiler, le restaremos los gastos. Supongamos que son de 130 € mensuales, entonces hacemos: 130×12= 1560 €. Significa que los ingresos netos de alquiler serán de 4.139 € y la rentabilidad neta de un 4.1% anual.
Datos oficiales de la rentabilidad de alquiler
Basándonos en los datos oficiales del Banco de España (BDE) la rentabilidad de alquiler es de, aproximadamente, un 5%. De más está decir, que esta es la opción más redituable del mercado, ya que el porcentaje de los plazos fijos o las opciones bancarias son del 2%, muchísimo menos de lo que podremos obtener de alquiler. La demanda dentro del mercado inmobiliario es cada vez más fuerte, lo que ha posicionado a este método en la escala número uno. Los grandes inversores se concentran cada vez en este recurso, que no sólo se basa en los alquileres de largo plazo, que son muy convenientes para los que buscan un ingreso fijo cada mes. Pero, también, es una gran opción la de los alquileres vacacionales, que variarán la rentabilidad en base al momento de la temporada y podrás jugar con la oferta y demanda.
Desventajas de tener tu vivienda vacía
Primero que nada, tener una vivienda vacía es una pérdida de tiempo, dinero y, además, un riesgo. Es cierto que mucha gente, con temor de encontrarse a un inquilino de mala fe o simplemente por comodidad, no mete sus casas en alquiler. La probabilidad de que una persona no cuide tus muebles o tus instalaciones, te encuentres con alguien que no te pagará a tiempo o simplemente no te pagará, existen. Pero con los estudios precisos, disminuirás estas probabilidades, te recomendamos un examen de solvencia, referencias de otros propietarios y fianzas, o mucho mejor un gestor integral de alquiler. Vamos a detallar las desventajas:
Gastos generales: tu vivienda vacía producirá de gastos anuales de aproximadamente 2.500 €. Esto lo calculamos en cuanto a los impuestos, comunidad de propietarios, seguros, suministros y demás.
Riesgos de ocupación: lamentablemente, el registro de viviendas vacías que han sido ocupadas en los últimos cinco años en España ha crecido en un 58%. El proceso para sacar a un okupa de tu casa es de un año entre la denuncia, procesos judiciales, fecha de lanzamiento y judiciales. Esto si tienes suerte, claro, es que mucha gente ha tenido la desgracia de pasar años con las casas ocupadas y aún no poder resolver el tema.
Por lo tanto, deducimos que poner tu piso en renta te librará de gastos y riesgos. Encima de todo ¡recibirás una buena entrada!
¿Cómo hacer más rentable mi vivienda?
Ya que vimos cómo se calcula la rentabilidad de alquiler, te servirá saber cómo hacer que sea aún más rentable. Sabemos que el principal modo de hacer que tu vivienda genere ingresos es la de meterla en alquiler, pero para esto debes conseguir un buen inquilino y estos no llegan solos. Sin embargo, esto no es difícil de llevar a cabo:
Reforma y sistematización: no dejes que tu vivienda se vea deteriorada ni de mal aspecto. Impactar a primera vista es una de las cosas más importante a la hora de alquilar. Tener los baños, la cocina, instalaciones eléctricas, las tuberías y cañerías en óptimas condiciones será vital. Además, estos ambientes deben tener buenas instalaciones y estar bien equipados de electrodomésticos.
Home Staging: esta es una técnica de marketing inmobiliario que tiene como finalidad preparar una residencia privada para la venta o alquiler. Se busca que la casa sea lo más atractiva posible para un número mayor de potenciales inquilinos y compradores, así se vende o alquila más rápido y más caro.
Fotógrafo profesional: si has metido tu piso en renta en los portales web, será muy importante que no hagas las publicaciones con fotos caseras de mala calidad y malos ángulos. Un profesional destacará muchísimo mejor tu vivienda, haciéndola diez veces más atractiva.
Limpieza y aroma: para presentar nuestros inmuebles de una forma profesional y ordenada, es recomendable mantener la limpieza todas las semanas y perfumarla con aromatizantes y disparadores automáticos.
Amoblamiento: un amoblado preciso hará muchísimo más visible a tu casa. Cuídate de no llenarla demás y decorarla acorde a lo que queremos mostrar. No es lo mismo una decoración de playa que de montaña y así.
Ya tienes los mejores consejos para saber cómo se calcula la rentabilidad de un inmueble, te recomendamos contactarte con Oi Real Estate para tener el mejor asesoramiento. Además, te invitamos a leer los siguientes artículos relacionados:
¿Tienes un piso de alquiler turístico que permaneció sin inquilino durante 2020? Te interesará saber cómo tributa una vivienda vacía para el IRPF. En este artículo te lo contamos.
Ya inició la campaña de declaración de la renta 2020-2021, y el último año nos ha presentado situaciones peculiares que despiertan nuevas preguntas a la hora de pagar nuestros impuestos. En esta ocasión, queremos contarte cómo tributan las viviendas vacías, puesto que muchos pisos destinados al alquiler turístico no han generado rentas durante 2020. Pero ¿debemos declararlas entonces? La respuesta es sí.
En una sentencia reciente del Tribunal Supremo, se especifica que “todo inmueble que no sea vivienda habitual es susceptible de generar una renta o un ingreso, de modo que grava con el IRPF”. A ello se añade otra cuestión fundamental, y es que, sin inquilinos, tampoco se pueden deducir los gastos. En palabras del supremo, “si no hay renta en el ejercicio o parte de él, no cabe deducir gastos imputables a ese periodo”.
Para comprender mejor cómo tributan las viviendas vacías en el IRPF, comenzaremos por evaluar el gravamen de las viviendas alquiladas.
¿Cuánto se paga de IRPF por una vivienda alquilada?
El dinero proveniente de las rentas se considera en el IRPF como un rendimiento de capital inmobiliario. En condiciones normales, es decir, si el piso está alquilado, dicho rendimiento se calcula de la siguiente manera:
Al dinero procedente del alquiler anual (rendimientos íntegros) debemos restarle los gastos que se consideran deducibles (más adelante detallaremos cuáles son). De esta manera, se obtiene un rendimiento neto, sobre el cual se aplica una reducción del 60% solo cuando el inmueble alquilado esté destinado a vivienda. Así obtendremos la base imponible del IRPF por el rendimiento del capital inmobiliario.
Si, por ejemplo, recibimos doce mil euros al año provenientes de las rentas y los gastos deducibles alcanzan los tres mil euros, la ganancia neta será de nueve mil euros. Si a ello le aplicamos la reducción del 60%, tributaremos únicamente por el 40% restante, es decir, por 3 600 euros. Ello se sumará al resto de los ingresos que provienen de nuestra actividad económica habitual, constituyendo así la base imponible.
¿Qué gastos son deducibles?
Algunos de los gastos que sí pueden deducirse en la declaración del IRPF de una vivienda alquilada son los siguientes:
Préstamos que se hayan adquirido para realizar mejoras en la vivienda.
Impuestos como el IBI, tasas de limpieza y alumbrado.
Gastos por conservación y reparación de la vivienda.
El importe de las primas de contratos de seguros.
Gastos relacionados con la formalización del alquiler.
Deudas por impago, si el inquilino deudor está en concurso, o si han transcurrido más de seis meses desde la primera gestión de cobro.
Gastos de administración, portería, vigilancia, etc.
¿Cuánto se paga de IRPF por una vivienda vacía?
Ahora que ya conocemos cómo tributan las rentas de una vivienda con inquilino, estamos en condiciones de analizar el pago de IRPF por una vivienda vacía. Partimos de la base de que cualquier inmueble susceptible de ser alquilado debe declararse frente al Ministerio de Hacienda.
Ahora bien, lo que debemos tener en cuenta es que, en las propiedades vacías, al margen de la vivienda habitual, debe imputarse una renta inmobiliaria igual al 2% de su valor catastral, aunque en algunos municipios este porcentaje se reduce al 1,1%. Veamos un ejemplo:
Si tenemos una vivienda vacía cuyo valor catastral es de cien mil euros, deberemos incluir en la declaración de la renta un rendimiento extra de dos mil euros (es decir, del 2% de 100 mil). La cuantía a pagar de IRPF por la segunda vivienda dependerá, finalmente, de la totalidad de nuestros ingresos anuales.
¿En qué casos se imputa el 1,1% del valor catastral?
Se imputa el 1,1% para el IRPF de una vivienda vacía en aquellos casos en donde:
El valor catastral del inmueble no se ha revisado en los últimos diez años.
El inmueble carece de valor catastral. En este caso particular, el 1,1% de aplicará sobre el 50% del mayor de los siguientes valores: el precio de adquisición o el comprobado por la Administración a efectos de otros tributos.
Deducciones del IRPF en una vivienda vacía
Durante el tiempo que la vivienda estuvo vacía, no podrán deducirse los gastos que te hemos detallado anteriormente. Es decir que, si tu piso no tuvo inquilino durante cuatro meses, deberás restar el proporcional correspondiente a ese periodo de los gastos anuales como el IBI. Por lo tanto, solo deducirás estos costes durante el tiempo que la vivienda estuvo alquilada.
Al igual que en el ejemplo anterior, si la vivienda estuvo vacía durante todo el año, no podrás deducir ningún gasto en tu declaración del IRPF.
Casos en los que no se imputan las rentas inmobiliarias
Recuerda que la vivienda habitual no es susceptible de generar ganancias para el propietario, por lo que ninguna de las consideraciones que mencionamos anteriormente afecta a este tipo de inmuebles. Pero, además, no se imputan las rentas inmobiliarias en los siguientes casos:
Plazas de garaje adquiridas con tu vivienda habitual, con un máximo de dos.
Terrenos.
Inmuebles en construcción.
Viviendas en las que residen los hijos y el otro progenitor, en caso de divorcio.
Como puedes ver, tener una vivienda vacía genera más gastos que beneficios. ¿Te has planteado alquilarla con la ayuda de un gestor inmobiliario? ¡En Oi Real Estate podemos ayudarte!
Si tienes una vivienda en arrendamiento y deseas sacarle la mayor rentabilidad posible, no dudes en consultar cómo elevar el precio de un alquiler. Luego de leer esta nota, podrás fácilmente poner a punto tu piso y ganar muchísimo más dinero.
Estar a tono con el resto de las viviendas en alquilar que rondan la zona, no es tan fácil cuando tu idea es la de ganar una renta alta. El problema es que, si aumentas mucho el precio de tu alquiler, difícilmente conseguirás un inquilino, ya que hoy por hoy la oferta es mucha y competirás con precios fenomenales. Pero no siempre lo barato es lo más bueno, esto es lo que tendrás que demostrar con tu propiedad ¡Vamos a ver mejor!
¿Cómo elevar el precio de un alquiler?
Para comenzar a dar el golpe del mercado con tu propiedad, deberás estar pendiente de todos los detalles. El impacto a la vista del interesado cuenta mucho, con una buena atención, la decoración justa, el amoblado preciso, una buena mano de pintura y algunas cosas más que vamos a estar viendo, podrás marcar la diferencia.
Reforma y repara tu vivienda
¿Muros con humedad? ¿Pisos desgastados? ¿Ventanas rotas u oxidadas que no se pueden abrir? ¿Persianas que no se pueden bajar ni subir? No tengas dudas a la hora de reparar este tipo de desperfectos. Uno con el tiempo se acostumbra a vivir con ellos, pero este deterioro se reflejó mientras pasaron los años y no nos fuimos dando cuenta. En cambio, una persona que recién conoce la vivienda los verá y, por más que el piso le venga bien y sea lo que estaba buscando, no se irá por la puerta convencida de vivir en ese lugar.
Tener los baños, la cocina, instalaciones eléctricas, las tuberías y cañerías en óptimas condiciones será vital. Además, estos ambientes deben tener buenas instalaciones y estar bien equipados para seducir mejor al cliente, es que la media de las personas se interesa más en una buena ducha y un buen horno o lavadora que en una buena cama, por ejemplo.
Home Staging
El home staging es una técnica de marketing inmobiliario que tiene como finalidad preparar una residencia privada para la venta o alquiler. Se busca que la casa sea lo más atractiva posible para un número mayor de potenciales inquilinos y compradores, así se vende más rápido y más caro. Recordemos también que la ayuda de un fotógrafo profesional de inmuebles será importante para mostrar a la perfección nuestros pisos, ya que si nosotros mismos sacamos las fotos se perderán muchos detalles importantes.
Características del Home Staging
Para lograr que el home staging sea efectivo y dé mejores resultados, deberemos tener en cuenta los siguientes conceptos:
Imagen de la vivienda: en gran parte esto ya lo hablamos, el estado del piso tiene que ser óptimo, la limpieza impecable y la pintura sin manchas de humedad ni rasgos.
Amueblado perfecto: si alquilarás tu propiedad amueblada, es muy importante seleccionar bien los muebles y, por supuesto, que estos sean de buen aspecto y funcionales.
Iluminación del inmueble: dejar todos los foquitos en funcionamiento y comprobar fallas eléctricas es algo que debes hacer. Además, destaca con mayor iluminación las zonas que creas que merecen resaltarse.
Detalles: un decorador de interior te servirá de mucho si no tienes buen gusto para la decoración. Unos buenos cuadros, jarrones, plantas, cortinas, alfombras, manteles y todo tipo de detalle que sirva para embellecer el aspecto de tu casa, tienen que ser aplicados.
Limpio y perfumado
Uno de los aspectos que mayor llega a la gente cuando entra a un hogar es el olor y la limpieza. El piso de alfombra no se recomienda para nada, ya que cualquier animal doméstico podría hacer que su olor no se desprenda más. En muchos sitios, ni siquiera permiten que los animales domésticos habiten en sus propiedades. Pero no es una medida que recomendemos emplear, ya que disminuirá en gran parte las posibilidades de alquiler. Te recomendamos limpiar con aspiradora para hacer una limpieza más efectiva y desinfectar constantemente tu casa, aún si no se la debemos mostrar a nadie, ya que nunca sabemos cuándo vendrá un interesado. Además, la idea de aromatizantes o disparadores automáticos de desodorantes mantendrían un buen olor en el ambiente.
Amoblamiento
Si tienes la idea de alquilar tu vivienda equipada con muebles, deberás tener presente varios tips:
Desecha los sillones viejos y con manchas de humedad o de comida.
Si tienes muebles de cuero, que el cuero no esté gastado ni roto.
Verifica que no tienes bichos comiendo las maderas de tus muebles.
Piensa qué tan esenciales son los muebles que colocas, si no lo son y ocupan espacio sin propósito alguno, deshazte de ellos.
El espacio dentro de un piso da aire de frescura, comodidad y limpieza. Ten en cuenta las dimensiones y que se pueda circular con tranquilidad. No llenes tu casa con muebles a tope porque dará sensación de pesadez.
Acude a una gestión integral de alquiler
Si después de haber leído cómo elevar el precio de un alquiler y te parece que no podrás llevarlo a cabo de una buena manera, no te preocupes. Contratar a un gestor de alquiler te resolverá muchos problemas. Las inmobiliarias cobran su comisión, pero te brindarán un montón de facilidades para alquilar tu piso de forma rápida y segura. Primero que nada, ellos se encargarán de hacerle las remodelaciones básicas a la vivienda para que se vea perfecto. Segundo, te buscarán potenciales inquilinos solventes y concretarán visitas guiadas por la propiedad, de una manera muy convincente. Contratarán a un fotógrafo profesional y la promocionarán por todos los portales inmobiliarios. Tendrás un seguro por si surgen problemas de morosidad con el huésped.
Ahora que ya sabes cómo elevar el precio de un alquiler, te recomendamos contactarte con Oi Real Estate para tener el mejor asesoramiento. Además, puedes leer los siguientes artículos relacionados:
El Euribor ha dejado su tendencia en baja para subir algunas décimas en el mes de marzo, llegando a -0,487, alentado por la subida de la inflación estadounidense.
Por segundo mes consecutivo el índice que rige la gran mayoría de las hipotecas variables de España se ha alejado del mínimo histórico al cual llegó en enero. En un mercado globalizado como el que vivimos, no suena ilógico que una subida en los precios de Estados Unidos repercuta en tierras españolas. Según expertos esta sería la razón principal por la que el Euribor llegó a -0,487, continuando con la leve subida que experimentó en el mes de febrero. A principios de año el indicador había llegado al -0,50, lo que muchos estimaron como el suelo natural del índice.
Los hipotecados que deban actualizar sus cuotas en marzo no deberán preocuparse ya que los valores siguen siendo más bajos que años anteriores.
Si quieres saber todo lo referente al Euribor y el por qué volvió a subir en marzo, no dejes de leer este post!
Euribor vuelve a subir en marzo de 2021
La inflación de Estados Unidos repercutió en los movimientos bancarios europeos, ya que según los analistas este repunte marcado de precios norteamericanos fue la causa de la subida del Euribor en marzo del 2021.
En este mes el índice alcanzó los -0,487 alejándose dell mínimo histórico al que se había llegado en enero de este año cuando su valor había tocado el récord de -0,50
Según publica El País, el índice continuará moviendose en este mismo rango en lo que queda de año, con lo cual los hipotecados que tengan sus créditos atados al Euribor tendrán un poco de tranquilidad. A los que les toquen revisiones en este año podrán contar con que los costes de sus cuotas seguirán en baja.
Cómo modifica el Euribor las cuotas de las hipotecas variables?
El banco emisor de la hipoteca variable establece un diferencial fijo establecido que se suma al Euribor. Este será el tipo de interés al que los prestatarios tendrán que devolver el capital a la entidad. Según queda fijado en el contrato, el tipo de interés se revisa cada 12 meses o 6 meses. Si en el momento que toca revisar la media mensual del euríbor se encuentra a un nivel más bajo que el período anterior, la cuota hipotecaria se abaratará.
En la actualidad, el índice está 2,2 décimas de punto por debajo de lo que se valuaba en marzo de 2020.
Para dar un ejemplo, una persona que tiene un préstamo variable de 150.000 euros a 30 años y le toca revisar ahora el tipo de interés, pagará a partir del mes próximo 450,18 euros. La misma persona estaba pagando 463,95 euros al mes durante el año que pasó.
De esta manera, el descuento daría un total de 165,24 euros mensuales.
El Euribor en negativo impulsa las hipotecas fijas
Estos tipos de interés variables tan bajos, a pesar de la reciente subida, hacen que las hipotecas a tipo fijo tomen impulso. Esto sucede porque los bancos, al ver bajar los intereses de los créditos variables deben presionar los intereses de las fijas. Recordemos que el Euribor se halla desde hace más de cinco años en terreno negativo, y hasta enero de este año encadenó seis mínimos históricos seguidos.
Como comentan desde iAhorro, la línea entre los tipos de interés que antes era posible conseguir para una hipoteca variable y los que ahora se pueden obtener por una hipoteca fija ha quedado muy fina. Es por esto que los compradores de vivienda se están inclinando más por los créditos fijos que en otros años.
De hecho en enero tal como reflejan los datos del INE las hipotecas fijas superaron por primera vez en seis meses el porcentaje de hipotecas variables, llegando a superar el 51,2% de los créditos elegidos por los hipotecados.
Según explica el director de Hipotecas del comparador Simone Colombelli “si el interés nominal es muy bajo, la banca empuja a que los clientes apuesten por el tipo fijo para poder fidelizarlo por más tiempo. De esta forma es muy difícil que un comprador se decante por un préstamo variable con unos créditos fijos tan competitivos”.
Otras posibles causas de la subida del Euribor
Esta subida del euríbor en marzo, se interpreta como una señal de la inquietud que una posible inflación provoca en los inversores. En EE UU el índice de precios llegó al 1,4%, un dato cercano al 2% fijado por la Reserva Federal como punto de equilibrio.
Según el analista del bróker financiero XTB Joaquín Robles, “la inyección de 1,9 billones de dólares en gasto de estímulo por parte de Joe Biden y el paquete de posibles inversiones en infraestructuras por otros 2 billones de dólares pueden hacer que la economía de EE UU se recupere y crezca mucho más rápido de lo previsto. Así los precios podrían dispararse y de esta manera podrían subir los tipos de interés con el fin de poner un freno a la inflación.
La duda es si esta situación podría replicarse en Europa. Si bien hubo un aumento en la inflación, la recuperación no está siendo tan fuerte. Además, el repunte de los precios no debería constituir una amenaza tan fuerte a corto plazo. Gracias a las políticas monetarias expansivas del Banco Central Europeo (BCE) el dinero para préstamos está garantizado en el sistema. De esta manera la oferta de créditos seguirá excediendo la demanda con lo cual no se espera que hayan modificaciones en los tipos de interés.
Finalmente, para lo que resta del año los analistas coinciden en que el índice se mantendrá en los niveles actuales. Sin embargo, los temores a que un eventual aumento de la inflación provoque un endurecimiento monetario lo alejaron su suelo. Y si bien pueden registrarse fluctuaciones en el índice durante los próximos años a corto plazo, se espera que se mantenga en terreno negativo.
¿Te fue útil esta información? Conoces ahora las razones por las que el Euribor volvió a subir en marzo? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.
Y si necesitas ayuda para comprar o vender una vivienda no dudes en contactarnos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.
¿Tienes la idea de invertir tus ahorros en una vivienda que te de ganancias? Saber los mejores consejos para comprar con finalidad de alquiler te servirá de gran ayuda para aumentar tu patrimonio neto.
La compra de un inmueble es una gran inversión, tener la plata en el banco sin lograr nada no es algo que a la gente le haga gracia. Por lo tanto, la idea de tener una propiedad y sacar de ella una ganancia es una de las mejores entradas que una persona puede tener. Si gestionas bien tu alquiler podrás recuperar el gasto de inversión en muy poco tiempo.
¡Consejos para comprar con finalidad de alquiler!
Si tu idea es la de comenzar a generar ingresos con una propiedad, deberás tener en cuenta varios aspectos para saber qué tan redituable es la propiedad que tienes en vista. Habrá que hacer un estudio de mercado, fijar un precio máximo de gastos, analizar la ubicación, pensar en las reformas, ver cuánto tendremos que abonar de mantenimiento y, si queremos tener más seguridad, contratar un profesional inmobiliario.
Estudio de mercado
Elegir una vivienda para usar como inversión no es tan básico como elegir una casa para uno mismo. Aquí no importa qué tan linda y confortable sea la misma, sino que esté en una zona donde la oferta y la demanda dé sus frutos. No es lo mismo tener una mansión en un pueblo desconocido de la montaña que tenerla en el barrio más bonito de Barcelona. Por lo tanto, deberemos estudiar y analizar en cuánto se alquilan o venden las propiedades de la zona y a cuánta gente le interesa habitar en un lugar así.
Fijar un precio máximo de inversión
Queremos hacer un negocio, debemos cambiar la cabeza y pensar como un inquilino y no como propietario, ya que si pensamos todo como propietarios el presupuesto podría írsenos de las manos. Si quieres recuperar medianamente rápido el monto que invertirás en tu vivienda, conviene fijar un precio máximo de inversión así no terminarás gastando más de lo que podemos.
Analizar la ubicación
Ahora bien, hemos analizado la zona y vimos que la propiedad en objetivo es redituable porque la oferta y demanda es buena. Pero no te quedes solo con eso, la vivienda debe cumplir con las necesidades del inquilino. Que esté cerca de la playa, del supermercado, de las escuelas, la plaza, los servicios de transporte urbanos, etc, harán la diferencia.
Reforma tu vivienda
Primero que nada, para poner un inmueble en alquiler deberemos cumplir con los requisitos de la Ley de arrendamientos Urbanos, obtener el Certificado de eficiencia energética y dar el Alta de Suministros. Por lo tanto, seguramente deberás hacer las reformas básicas para estar en regla con estas especificaciones, pero no te quedes con lo básico, haz que tu piso se vea increíble y piensa si lo alquilarás amueblado o no. Obviamente que tendrás que estar siempre pendiente de no propasar tu precio máximo de inversión.
Gastos de mantenimiento
Recuerda que todas las propiedades tienen gastos de mantenimiento como el Impuesto de Bienes Inmuebles (IBI), que se paga de forma anual a los ayuntamientos, tasas y otros importes que se abonan anual o mensualmente. Tasas de limpieza, recogida de basura, alumbrado, los gastos de la comunidad son todas cosas a tener en cuenta para analizar posteriormente la ganancia bruta y neta.
Gestión integral de alquiler
Si deseas facilitar todos estos procesos, será mejor contratar una gestión integral de alquiler. Los profesionales inmobiliarios se ocuparán, no solo de buscarte un inquilino, de realizar un análisis completo y preciso sobre la rentabilidad de tu propiedad, formular contratos de arrendamiento de forma legal, mostrar tu vivienda y mediar con los inquilinos. Además, no tendrás que hacer nada porque ellos mismos te depositarán la renta en tu cuenta a principios de mes y responderán ante todos los inconvenientes menores que sufran los huéspedes. Por último, una de las grandes ventajas es que estos ofrecen casi siempre un seguro de alquiler ante episodios de morosidad, que cubrirán hasta un año de deudas. Ante este improvisto, te facilitarán el asesoramiento legal adecuado.
¿Por qué invertir en inmuebles con finalidad de alquiler?
Si aún no te convenciste de comprar un inmueble con finalidad de alquiler, te detallamos las principales ventajas:
Los alquileres dominan el negocio inmobiliario: normalmente las personas no tienen el dinero al 100% para comprar una propiedad. La mayoría acude a un préstamo, hipoteca o crédito, solo que cumplir los requisitos es un poco complicado. Así que, sobre todo jóvenes y estudiantes se ven obligados a recurrir a un alquiler. De esta manera, este método se ha vuelto el principal rubro en el negocio inmobiliario.
Rentabilidad: superando, en la mayoría de los casos, el 5% de rentabilidad, es uno de los negocios de inversión más redituable. Supera demasiado a la renta que dejan las opciones bancarias.
Ingresos fijos: cuando hablamos de un contrato de alquiler con ingresos fijos, nos referimos siempre a los que son en concepto de vivienda y no vacacional. Al ser de larga duración nos aseguramos un importe todos los meses. Sin embargo, el alquiler vacacional es una gran inversión si estás en el puesto justo, solo que no podemos asegurar que dure gran parte del año.
Calcular valor de rentabilidad
Algunos de los pasos a seguir para calcular este valor ya los hemos analizado antes y son aquellos de estudio de mercado y de ubicación. Asimismo, deberás realizar un Price Earning Ratio (PER). Esto que en español significa, ratio precio beneficio, se basaría en calcular cuánto tardaremos para recuperar lo que invertimos en nuestra propiedad. Es muy fácil de realizar ya que dividimos en monto total de inversión en el precio mensual que obtendremos de alquiler. Si deseamos calcular la rentabilidad neta, tomamos el coste del inmueble, los ingresos y deberás restarle los gastos anuales. Estos gastos serían los que especificamos en el titular de gastos de mantenimiento.
Ahora que ya sabes los consejos para comprar con finalidad de alquiler, te invitamos a dejarnos tus experiencias y a seguir los siguientes artículos relacionados:
Si quieres introducirte en el negocio inmobiliario y no sabes cómo, en Oi Real Estate te recomendamos prestarle mucha atención a este artículo, ya que saber cómo invertir en un crowdfunding inmobiliario, te resultará una opción muy interesante.
Expansión dentro del mercado
Seguramente si hablas del término “crowdfunding” con la mayoría de la gente que no entiende nada sobre el negocio inmobiliario, no lo conocerá. Hoy por hoy, dependemos exageradamente de las plataformas online y más en tiempos de COVID por lo que, esta revolución ha dado pie a un crecimiento exagerado en este recurso. En pocas palabras este término significa “recaudación de fondos” o “financiación en masas”, te explicaremos mejor cómo funciona.
¿Cómo invertir en un Crowdfunding inmobiliario?
Podrás haber deducido en el anterior párrafo que el crowdfunding consiste en una recaudación de fondos dentro de una plataforma online. Sin embargo, es más que eso, ya que detrás de esta recaudación existe un proyecto que estudia minuciosamente las opciones del mercado. Las empresas dedicadas al crowdfunding analizan bien en concreto alguna propiedad a la venta o para reformar y luego se lo presenta a los inversores, que tendrán la libertad de elegir en qué proyecto pondrán su dinero. Si el negocio va para adelante, la empresa se quedará con una comisión y los inversores con una parte de la propiedad o ganancias que genere.
Funcionamiento del sistema
La empresa profesional, tras un fuerte estudio de la situación, presentará los distintos proyectos sobre la plataforma específica para este sistema. En esta presentación los inversores podrán conocer el inmueble y en qué condiciones está. Además, se hará un desglose de todos los presupuestos, reformas, importes en concepto de impuestos, imprevistos y todos los detalles importantes.
Se deducirá cuánto será la rentabilidad esperada para los interesados una vez que se finalice de refaccionar la propiedad. Cada proyecto tendrá un plazo de duración y además, tendrá un plazo límite para llegar a ser cubierto por todos los emprendedores. Si se llega a la cantidad objetivo estipulado, los contribuyentes deberán importar el dinero, por el contrario, el proyecto se diluye y ninguna parte pierde nada. En consecuencia, si todo sale bien, los patrocinadores se quedan con una parte del inmueble con el fin de hacer de la vivienda una inversión.
¿En qué se basan para armar los proyectos?
Los aspectos que tomarán en cuenta para determinar que esa propiedad dejará una buena ganancia son:
Finalidad del inmueble: Existen muchos negocios posibles y de todo tipo. Podría ser la sistematización de un centro comercial, un edificio, un hotel, un restaurante, un centro deportivo, un supermercado o cualquier tipo de negocio redituable que se te ocurra.
Antigüedad del mismoy reformas: Obviamente que para adecuar la propiedad para su finalidad, deberán tener en cuenta cuánto será el gasto a invertir para dejarlo a punto.
Zona: El nivel de ganancias que dará este inmueble muchas veces lo determinará su ubicación. Las plataformas de crowdfunding estudiarán muy bien qué tanta competencia hay en la zona y qué necesidades tienen los ciudadanos que habitan en ella.
¿Cómo está regulada esta modalidad de inversión?
Con la finalidad de reducir el riesgo de los inversores que recién se lanzan a esta nueva aventura, esta modalidad de inversión está regulada por la Ley 5/2015 de Financiación empresarial. La misma se creó en España el 28 de abril de 2015 y tomará el control sobre la situación para hacerla más segura. Este decreto dividirá la clase de inversores en dos: acreditados o no acreditados.
Inversores no acreditados
Estos vendrían a ser los que recién empiezan, los no profesionales. Para impedir que se vean envueltos en dificultades económicas, no podrán contribuir con más de 3.000 € por proyecto, ni tampoco con más de 10.000 € al año entre todos sus negociados. Asimismo, el tope de valuación del proyecto a invertir será de dos millones de euros para los inversores no acreditados.
Inversores acreditados
Este grupo está constituido por inversores con experiencia, por lo que no tendrán un monto límite para gastar. De todas maneras, los proyectos no podrán superar el concepto de 5.000.000 €. Para pertenecer a este dominio, deben ser personas jurídicas con un valor de activos de, por lo menos, un millón de euros, negocios que estén valorados por lo mínimo en dos millones de euros y 300.000 € en recursos propios. Por su parte, los inversores acreditados como personas físicas, deben tener un ingreso anual que vaya a partir de los 50.000 € anuales o un patrimonio que arranque por 100.000 €.
¿Cómo pasar de inversor no acreditado a inversor acreditado?
Para convertirse en inversor acreditado deberás obviamente cumplir con los requisitos mencionados en el párrafo anterior y, posteriormente, seguir algunos pasos legales. Podrás solicitar el alta comoinversor acreditado a través de un servicio de asesoramiento de inversión con una empresa autorizada por la Comisión Nacional de Mercado de Valores. La CNMV es un organismo regulador independiente adscrito a la Secretaría de Estado de Economía y Apoyo a la Empresa del Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital. Se fundó en 1988 y se encarga de la supervisión de los mercados de valores en España. Una vez cumplido el proceso de subida de información justificativa y aprobado el test de conocimientos, se procederá a aprobar la solicitud de inversor acreditado a la mayor brevedad posible.
Inversiones de menores riesgos
El crowdfunding no es una opción de alto riesgo si la emprendemos como no acreditados, sin embargo, te recomendamos también los siguientes tipos:
Cuentas de ahorro: un recurso simple y muy utilizado. La rentabilidad se aplicará sobre el capital y permite acceder al dinero en todo momento.Plazo fijo: al igual que la anterior modalidad, esta es muy común y la rentabilidad dependerá de la duración de tiempo en la que mantengamos nuestro dinero invertido.
Plazo fijo: al igual que la anterior modalidad, esta es muy común y la rentabilidad dependerá de la duración de tiempo en la que mantengamos nuestro dinero invertido.
Pagarés bancarios: con un mayor riesgo de las anteriores opciones, debido a que no están cubiertos por el FGD, tienen una liquidez más baja y no se pueden cancelar con anticipo.
Bonos: se mantiene una deuda con una empresa o entidad en busca de financiación de los mercados financieros. El plazo será superior a tres años y si necesitamos el dinero, habrá que vender el bono al precio del mercado en el momento, dando posibilidad a un riesgo de pérdida.
Ahora que ya sabes cómo invertir en un crowdfunding inmobiliario, te invitamos a dejarnos tu experiencia con un comentario. Además, te recomendamos leer el siguiente artículo:
Si estás buscando comprar una vivienda este mes a través de un préstamo bancario, no dejes de leer este post en el que te contaremos sobre las mejores hipotecas fijas de abril 2021!
En este mes de abril se abren muchas oportunidades de hipotecas fijas. Nos encontramos en un momento en el que los préstamos hipotecarios tienen los intereses más bajos en muchos años, por lo que es un tiempo particularmente bueno para adquirir inmuebles. Y si no contamos con el total del dinero ahorrado para comprarlo, una posibilidad es la de financiar la adquisición a través de un crédito bancario.
Las previsiones sitúan al Euribor en niveles negativos por todo el año. Incluso algunos se animan a proyectar a este indicador por debajo del cero por 10 años más, por lo que se puede esperar que los intereses continúen bajos. Si bien el Euribor condiciona las hipotecas variables, sus niveles también influyen sobre las hipotecas fijas, ya que promueve la baja de sus intereses.
Además la guerra que se vive en la actualidad entre los bancos hace que las condiciones para contratar una hipoteca fija sean más flexibles. Las entidades financieras buscan conseguir más clientes y de esa forma lograr más rentabilidad. Con ese objetivo promueven préstamos muy atractivos que terminan ligando al usuario al banco por largos períodos de tiempo.
Una buena hipoteca fija rondará entre los 1,30% y 2 % de interés. Lo más aconsejable es que no tenga demasiadas vinculaciones ya que terminarán encareciendo las cuotas mensuales.
Si quieres saber todo lo referido a las mejores hipotecas fijas de abril de 2021, no dejes de leer este post!
Las mejores hipotecas fijas abril 2021
Durante este inicio del segundo trimestre del 2021 nos encontramos en un contexto particular. Si bien no es tan complejo como el vivido hace un año, la pandemia sigue complicando los movimientos ya muchas comunidades aún sufren restricciones por estar atravesando la tercera ola. Sin embargo la llegada de las vacunas abrió un nuevo escenario en el que el control de la enfermedad se ve más cercano.
Más hipotecas fijas que variables en el inicio de este año
Cada vez más clientes se inclinan por contratar hipotecas a tipo fijo. Esto surge de los datos del Instituto Nacional de Estadística que informó que durante enero de 2021 se firmaron más créditos a tipo fijo para la financiación de la compra de viviendas. Esto ya había ocurrido en algunos meses de 2020 como marzo, abril, mayo y julio.
Qué son las hipotecas fijas?
Las hipotecas fijas son préstamos para la adquisición de viviendas por las cuales un banco ofrece entregar el capital que será devuelto por el cliente durante un plazo determinado de tiempo a un interés fijo. Esto quiere decir que las mensualidades no variarán por toda la vida útil de préstamo, por lo que no dependerán de las variaciones de ningún índice.
Qué características tienen las hipotecas fijas?
Son préstamos para la compra de inmuebles: lo utilzan los clientes que quieren comprar una vivienda, puede ser para uso residencial o para segunda vivienda.
No dependen del Euribor: Esta es la principal diferencia con las variables, que ligan sus cuotas a las inclemencias de este indicador
Tienen cuotas fijas: Estas mensualidades se fijan antes de la firma del contrato y no variarán durante todo el plazo del préstamo
El interés dependerá del plazo: Cuanto más largo sea el plazo, mayores serán los intereses
Los plazos máximos pueden ser más cortos que los de las variables: Lo máximo que llegan a financiar las hipotecas fijas es a 30 años aunque se pueden conseguir algunos a 40 años.
Los intereses suelen ser más altos que los de las variables: En la actualidad es así, pero la ventaja es que para toda la vida útil del préstamo sabremos cuánto vamos a pagar.
Qué conviene más: una hipoteca a tipo fijo o una hipoteca a tipo variable?
Esta cuestión dependerá del perfil de cada cliente. Una persona a la que no le gusta tomar riesgos y le gusta tener todo bajo control será candidata ideal para un préstamo fijo. De esta manera tendrá total manejo de lo que pagará cada mes por su hipoteca y también podrá controlar más meticulosamente su economía. Sin embargo un crédito hipotecario a tipo fijo pagará más a corto plazo que uno variable, con la ventaja de que brindará mucha más estabilidad. Una hipoteca variable dependerá del Euribor, que si bien ahora está en baja puede llegar a subir y de esta forma aumentar las cuotas de las hipotecas que a él se ligan.
Cuáles son las mejores hipotecas fijas de abril 2021?
Las hipotecas fijas que se comercializan en la actualidad presentan intereses que se ubican debajo del 1,50%. Estas tasas son inéditas para los costes que se manejaban en nuestro país. Las que más se destacan por sus atractivas promociones en abril son las de: Coinc, que ofrece un interés del 1,30% a 20 años sin vinculaciones, EVO Banco cuya oferta se basa en un interés del 1,29% a 20 años con la nómina y un seguro de hogar y la de Openbank con interés del 1,40% a 20 años con la nómina y el seguro de hogar. Vamos a desarrollar las características de cada una:
Las hipotecas fijas de Coinc no tienen comisión de apertura, ni requieren la contratación de otros productos extra para tener la aprobación de dichos préstamos. Esto la convierte en una propuesta muy conveniente.
Las compensaciones por amortización anticipada ( pagar el total antes) o por subrogación del acreedor ( cambiar de banco) es del 2% los 10 primeros años, siendo del 1,5 % los años siguientes. Esto siempre y cuando haya pérdida financiera, nunca pudiendo superarla.
Las propuestas son para:
10 años un TIN del 1,25% TIN y un TAE del 1,53%
15 años un TIN del 1,25% TIN ANUAL – TAE 1,52%
20 años un TIN de 1,30% y un TAE del 1,56%
para 25 años un TIN de 1,35% y un TAE 1,60%
Si el plazo es de 30 años el TIN será de 1,40% y el TAE de 1, 64%.
Las hipotecas fijas de Bankinter brindan condiciones exclusivas para personas físicas residentes en España y quienes estén interesados en comprar una vivienda de uso habitual. Sus titulares deberán contar con ingresos mensuales superiores a 2.000 euros. Este banco aporta la financiación del 80% para vivienda habitual y 60% para segunda vivienda y utiliza como referencia el menor de los valores entre el precio de compra y el valor de tasación. El plazo máximo de devolución es de 30 años siempre que ninguno de los titulares supere los 75 años al finalizar la vida del préstamo.
Las condiciones para esta hipoteca son:
Hasta 10 años: un TIN anual de 1,25% y un TAE del 2,07%, con el alta de una Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina; Seguro de Vida por el 100% del importe del préstamo hipotecario; Seguro Multiriesgo Hogar; y/o Plan de Pensiones/EPSV. Sin cumplir estas condiciones para el mismo plazo será un TIN anual del 2,55% y un TAE del 2,98%.
Hasta 15 años: un TIN anual de 1,25% y un TAE del 2,02%, cumpliendo con las condiciones anteriormente planteadas. Si no quiere contratar otros productos el préstamo tiene un TIN anual de 2,55% y un TAE del 2,94%.
Hasta 20 años: Si se cumplen las condiciones, el crédito cuenta con un TIN anual del 1,30% y un TAE del 2,04%. Si no se quieren contratar otros productos para este plazo se ofrecen un TIN anual del 2,60% y un TAE del 2,96%.
Hasta 25 años: si se cumplen las condiciones se propone un TIN anual del 1,35%n y un TAE del 2,06%. En caso de no querer cumplirlas, el TIN anual será del 2,65% y el TAE del 2,99%.
Hasta 30 años: Cumpliendo las condiciones el TIN anual será del 1,45% mientras que el TAE del 2,13%. Si no se quieren contratar otros productos el TIN anual será del 2,75% y el TAE del 3,08%
Este banco tiene como ventaja en sus propuestas que carece de comisiones de apertura y de amortización parcial o total. Además, todos los trámites de contratación se pueden hacer de forma íntegramente online. No presenta gastos de gestoría, notaria, registros o impuestos. Como adicional ofrece dos seguros gratis para el primer titular que aporta mayores ingresos: 1 año de seguro de vida y 2 años de seguro de protección de pagos.
Si se quiere un préstamo de 20 a 30 años se puede conseguir un TIN de 1,29% y un TAE de 1,60% TAE. Esto siempre y cuando se domicilie la nómina en EVO y se contrate el seguro de hogar de su firma. Si no se quieren cumplir estas vinculaciones, se puede conseguir un préstamo por los mismos plazos con un TIN del 1,49% y un TAE del 1,75% TAE.
Cuál es la mejor forma de comparar hipotecas fijas en abril de 2021?
Lo ideal para conseguir la mejor hipoteca fija es comparar varias propuestas. Si podemos contactar a los bancos que más nos interesan podremos poner sobre la mesa las propuestas y valorar cada una de ellas. De esta manera podríamos comparar cuándo nos cobraría mensualmente cada una y cuál será el coste final.
Habrá que prestar especial atención al interés, los productos adicionales, y las comisiones.
Luego de todo este análisis estamos preparados para ir a conseguir un mejor acuerdo. Todo será materia de negociación: tipo de interés, productos adicionales, vinculaciones, etc.
Lo mejor será contratar una hipoteca que tenga intereses menores al 1,50%, que sea de fácil contratación y que no nos obligue a sumar productos que pueden no interesarnos y encarecer las cuotas.
Otro punto a tener en cuenta es que cuando tengamos todos los cálculos en mano deberemos evaluar que la cuota no sea mayor que el 35% de los ingresos totales netos de la familia.
Algunas desventajas de las hipotecas fijas
Si bien es un producto estable y es uno de los más elegidos en la actualidad por los españoles, hay que tener presentes ciertos aspectos antes de contratar una hipoteca fija:
Las cuotas son más caras que las de hipotecas variables
Si el plazo es más corto y el interés más alto, las cuotas son más caras de lo que sale una hipoteca variable. Es por esto que nuestra economía debe estar lo suficientemente sólida para poder elegir este tipo de préstamo.
Los intereses pueden subir
Si contratamos la hipoteca bonificada y en un momento dejamos de requerir los productos extras, las bonificaciones se extinguen y los intereses vuelven a su valor real. Es entonces cuando las cuotas pueden subir, pero no es motivo de preocupación pues se pueden volver a negociar las condiciones a través de una novación.
Plazos más cortos y menor financiación
Las hipotecas variables suelen brindar plazos más largos para la devolución del dinero y mayor porcentaje de financiación.De momento no se encuentran hipotecas fijas a 40 años en el mercado ni tampoco hipotecas al 100%, lo que si se puede encontrar del lado de las variables.
Comisiones más caras
Algunos bancos pueden establecer comisiones de apertura más caras que las variables, como así también las amortizaciones de capital pueden ser más costosas. Según la nueva ley hipotecaria sólo puede ser de hasta el 2% los primeros años y de hasta el 1,5% los siguientes. Esto es diferente en las hipotecas variables, donde son de hasta el 0,25% los primeros tres años y no se puede cobrar en los años posteriores.
¿Conviene entonces contratar hipotecas con interés fijo?
Según las previsiones de los analistas financieros, el euríbor seguirá cotizando por debajo del 0% a lo largo de todo el 2021. De esta manera, a probabilidad de que los bancos mantengan bajos los tipos de interés de las hipotecas fijas es muy alta. Esto significa que los intereses seguirán estando alrededor del 2% a 30 años y a menos del 1,50% para el plazo de 20 años.
¿Te fue útil esta información? Conocés más sobre cuáles son las mejores hipotecas fijas de abril 2021? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.
Y si necesitas comprar o vender una vivienda, no dudes en contactarnos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.
