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Ciudades y Barrios 25 marzo, 2021

Las ciudades más antiguas de España

Iberos, tartesios, fenicios, cartagineses, griegos, romanos. Llegaron por el Mediterráneo costeando y fundaron las ciudades más antiguas en la península. Aquí vivía una población local, pero los conquistadores levantaron las ciudades que han perdurado en el tiempo, casi todas en lo que hoy es Andalucía. En esta zona de España, los historiadores señalan que vivían varios pueblos anteriormente, cuyas capitales son hoy centro de interés para los investigadores, como Los Millares o El Argar.

Por la península pasaron casi todos los pueblos conquistadores del Mediterráneo, y dejaron su huella en forma de grandes pueblos. Unos miles de años atrás el paso de esas civilizaciones ha convertido a estas en las ciudades más antiguas de España. Una mezcla entre tradición y modernidad que aún perdura en nuestros días. Desde Oi Realtor te contamos sobre las ciudades más antiguas de España, todas ellas establecidas en los tiempos antes de Cristo.

Cádiz

Fundada en el 1104 a. C., capital de la provincia homónima, es una isla que se separa del continente por un estrecho canal llamado Caño de Sancti Petri. Según los registros arqueológicos, fue fundada por los tirios. Las fuentes clásicas de la ciudad sitúan la creación 80 años después de la Guerra de Troya lo que la convierte en la ciudad más antigua de España.

La historia de Cádiz es la propia de una ciudad marcada por su estratégica situación militar y comercial, a caballo entre el océano Atlántico y el mar Mediterráneo. Es la primera fundación conocida de Occidente, aunque los restos más antiguos encontrados son del VIII a. C. Su esplendor se debió al comercio por mar. De aquí salió Aníbal para la conquista de Italia. Y en época romana fue considerada la segunda ciudad del Imperio. Después fue visigoda y árabe. Tras la Reconquista, de su puerto salieron numerosos barcos hacia el Nuevo Mundo, siendo escenario de numerosas batallas navales. Todavía aparecen en sus playas monedas de naufragios tras algunas tormentas.

Huelva

Fundada en el siglo X a. C. por fenicios y tartesos. Ellos la habían llamado Olba, mientras que los romanos la nombraron Onuba y los árabes como Awanaba y Guelbah. Desde el mítico reino tartesio de Argantonio hasta el Imperio romano. La colonización vandálica y visigoda. Y el asentamiento de culturas como la árabe. Estos dieron esplendor al sur peninsular y convirtieron la provincia de Huelva en un crisol en el que se encuentra lo que hoy es la realidad andaluza.

Era una ciudad comercial, como su hermana Gades, y minera por la cercanía de las minas de Riotinto. La ausencia de piedra en sus construcciones hace que no se conserve nada hasta la época romana. En estas tierras floreció una avanzada cultura gracias al contacto con el elemento indígena, dedicado al pastoreo y la agricultura, con otros orientales, fenicios, resultando de ello una relevante cultura metalúrgica y comercial en los albores del bronce final.

Jaén

Fue fundada por íberos en el siglo X a. C. en el cerro de Santa Catalina sobre un enclave más antiguo. Aunque luego fue cartaginesa y romana, cuando la llamaron Auringi, por la presencia de oro. Los árabes (en el año 711) la llamaron Yayyan pero prevaleció el nombre de Geen. A mediados del XIII la cristianizó el rey Fernando III, siendo importante punto en los enfrentamientos con los árabes. Tras el final de la Reconquista comenzó su declive.

Hoy ostenta el título de «Muy Noble y Muy Leal Ciudad de Jaén, Guarda y Defendimiento de los Reinos de Castilla» y es conocida como la «capital del Santo Reino». Se alza al pie del cerro de Santa Catalina, con calles empinadas y de pronunciadas pendientes que definen su urbanismo. Ensanchándose hacia las zonas más llanas y amplias de los nuevos barrios y bulevares. En sus alrededores abundan fértiles tierras de cultivo, y extensos olivares que cubren gran parte de su término.

Entre su patrimonio histórico-artístico cabe destacar la catedral de la Asunción de la Virgen, el castillo con sus tres alcázares, los Baños Árabes, el Museo Internacional de Arte Íbero y el emblemático Monumento a las Batallas.

La Algaba

Se cree que en el siglo IX a. C. había un pueblo turdetano llamado Bálbilis, que en época romana se llamó Bílbilis. En época musulmana el pueblo ya tenía su denominación actual. Procede del árabe al-gabba, que significa «el bosque». Fernando III la reconquistó en la primavera de 1247 y, en el repartimento de 1253, se otorgó a don Fadrique, hijo de Fernando III y hermano de Alfonso X.

Actualmente es un municipio de la provincia de Sevilla. No presenta una gran industrialización, sobresaliendo el polígono industrial La Viña y varias naves industriales a las afueras por la carretera A-8079. Son protagonistas indiscutibles de la economía agraria ya que proporcionan el ambiente ideal para las huertas y cultivos de la zona. La ganadería y el comercio también tienen cierta importancia.

Salamanca

Capital de la provincia del mismo nombre, fue fundada en el siglo IX a. C. Los orígenes de la urbe se remontan a hace unos 2700 años, durante la primera Edad de Hierro, cuando los primeros pobladores de la ciudad se asentaron en el cerro de San Vicente, a la ribera del Tormes. Desde entonces, la metrópoli ha sido testigo del paso de diversos pueblos: vacceos, vetones, romanos, visigodos y musulmanes. Aunque de forma oficial la historia de Salamanca comienza en el año 220 a.C., cuando el general cartaginés Aníbal conquistó la ciudad conocida como Helmántica.

Salamanca alberga la universidad activa más antigua de España, la Universidad de Salamanca, fundada en 1218 por Alfonso IX de León. Y que fue la primera de Europa que ostentó el título de universidad por real cédula de Alfonso X el Sabio con fecha de 9 de noviembre de 1252 y por la licentia ubique docendi del papa Alejandro IV de 1255.

En 1988, la ciudad vieja fue declarada Patrimonio de la Humanidad por la Unesco. Cuenta con un importante patrimonio histórico-arquitectónico, entre el que destacan sus dos catedrales —la Vieja y la Nueva—, la Casa de las Conchas, la plaza Mayor, el convento de San Esteban y las Escuelas Mayores.

Estas son algunas de las ciudades más antiguas de España. ¡Cuéntanos qué te pareció en los comentarios! Si quieres saber más sobre las ciudades, puedes contactarte con nosotros a través de nuestro WhatsApp.

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Comprar 25 marzo, 2021

¿Cuáles son las formas de financiación para comprar una casa?

Es de público conocimiento que normalmente, las personas no disponen de todo el dinero al contado que se necesita para pagar un bien inmueble, por lo que deben tomar otros caminos para realizar sus sueños: el de la financiación ¿Cuáles son las formas de financiación para comprar una casa?

¿Cuáles son las formas de financiación para comprar una casa?

Un estudio ha demostrado que, en España el 79% de las personas que compraron casas en el año 2020, lo que vendría a ser cuatro de cada cinco habitantes, tuvieron que recurrir a la financiación. De este porcentaje, el 67% lo financió con el banco, 12% lo hizo a medias entre el banco y su familia, un 6% se inclinó sólo por ayuda familiar y sólo un 4% lo financió con su antigua vivienda.

Con esto concluimos que solo un 21% de los compradores de inmuebles no necesitaron pedir prestada ninguna suma de dinero. Vamos a especificar bien cuáles son las formas de financiación para comprar una casa y en qué consisten.

Financiaciones bancarias

Las financiaciones bancarias están compuestas por el préstamo hipotecario y el crédito para la vivienda, dominan la escala en España con un 67% clientes en el año 2020.

Préstamo Hipotecario

Esta es la forma de financiación más conocida y más recurrida por el pueblo español. El problema de este método es que debes disponer de, por lo menos, un 30% del valor total de la vivienda o de la tasación -el banco siempre buscará financiar de entre ellos dos, el precio más bajo-, ya que no se otorgan hipotecas del 100%.

Además, debes cumplir con un montón de requisitos legales y de solvencia para que te otorguen dicho préstamo y no siempre es fácil convencer al banco de que serás un candidato firme y seguro.

Crédito para la vivienda

Esta opción es muy similar a la de un préstamo personal. Se usa más bien para llevar a cabo reformas de la casa y en caso de que se requiera una fianza, mismo como es una vía importante para el alquiler. Este recurso te permite disponer de una línea de crédito con la que harás todos los gastos que necesitas, solamente abocados hacia el inmueble está demás decir.

¿Cuáles son las diferencias entre préstamo hipotecario y crédito?

Ahora que ya sabemos las definiciones de ambos, vamos a marcar las principales diferencias:

La mayor diferencia entre préstamo hipotecario y crédito es que para el primero, el banco entrega al cliente toda la cifra requerida de una sola vez, mientras que, en caso del crédito, se le va financiando el dinero a medida que el solicitante lo necesite.
Pago de intereses: en el préstamo hipotecario los intereses se pagan por el total de la deuda. En cuanto al crédito de vivienda, los intereses se abonan en cada suma de dinero que se le otorga al solicitante.
Renovación: Los dos son concedidos bajo un plazo de tiempo determinado, pero, en el caso de los créditos, se puede solicitar la renovación o la ampliación cuando caducan. Los préstamos hipotecarios no son renovables.
Solicitantes: Normalmente, los créditos se solicitan por pequeñas empresas o autónomos que buscan sostén en momentos de falta de liquidez. Por parte de los préstamos hipotecarios, casi siempre son recurridos por particulares que piden importes de grandes valores.

Tipos de financiación no bancarias

Estos tipos se dividen entre crowfunding, alquiler con opción de compra, financiación familiar o arreglos de palabra con el vendedor. Como ya vimos en los anteriores párrafos, la financiación bancaria domina el mercado español, estas otras sólo completan la escala con un 27% de solicitantes.

Crowfunding inmobiliario

Este término es al español: financiación de masas. Consiste en las microcontribuciones, es decir, una empresa o individuo recaudan fondos en línea, en una plataforma de mecenazgo, de otros usuarios que se interesan en sus proyectos.

Cada usuario podrá contribuir con la cantidad de dinero que quiera, aunque, el proyecto tendrá un plazo límite para llegar a ser cubierto por todos los interesados. Si se llega a la cantidad objetivo estipulado, los contribuyentes deberán importar el dinero, por el contrario, el proyecto se diluye y ninguna parte pierde nada. En consecuencia, si todo sale bien, los patrocinadores se quedan con una parte del inmueble con el fin de hacer de la vivienda una inversión.

Alquiler con opción a compra

Por lo general, antes de comprar un inmueble la media de las personas primero alquila un piso ante la imposibilidad de llegar a los montos mínimos para poder ser propietarios. Asimismo, es para muchos una frustración, sentir que están perdiendo el tiempo y dinero en un inmueble que jamás llegará a estar bajo nombre suyo.

Sin embargo, en algunos casos, estos alquileres se dan con opción de que el día de mañana, cuando este inquilino tenga dinero suficiente para iniciar su sueño, se descuente una parte, o toda entera, bajo la suma total de la vivienda en caso de que el propietario desee venderla.

Financiación familiar

Este tipo es generalmente utilizado bajo testimonio de palabra. Aun así, se puede también firmar un contrato con una duración determinada entre las partes para asegurarse de que en el futuro pueda ser cubierta. No hay un tipo de descripción precisa, ya que cada familia lo lleva a su manera, formato y tiempos.

Arreglo de palabra con el dueño de la casa

El arreglo de palabra es un tipo de financiación poco habitual ya que, no es normal que el propietario se fide del comprador. Se puede dar que el interesado no haya conseguido los otros tipos de financiaciones por algún motivo, pero demuestre al vendedor que será capaz de pagárselo en el futuro.

Por lo general, los bancos no suelen otorgarle préstamos a personas que vienen del extranjero ya que no pueden demostrar su sustentabilidad en el país de compra, aún si contara con el respaldo en su país de origen. Esto abre la puerta a que sucedan este tipo de préstamo de palabra.

Si te ha gustado la nota puedes dejarnos tu comentario o visitar el siguiente artículo:

Comprar piso online: ¡Ya podemos hacerlo sin movernos del sofá!

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Alquilar 24 marzo, 2021

¿Cuánto cuesta la gestión integral de alquiler?

Si tienes experiencia en haber alquilado un piso, seguramente ya te estarás planteando la posibilidad de optar por una inmobiliaria para tu próximo movimiento, ya que llevarlo a cabo uno mismo es un trabajo tedioso… Pero, de antemano te das la idea de que tendrás muchos gastos ¿Cuánto cuesta la gestión integral de alquiler? ¿Se justifica?

Dificultades a la hora alquilar en forma particular

Normalmente, cuando se hacen inversiones con fin de alquilarlo, o se heredan pisos y para generar ganancias se lo arrenda, la labor de tener que buscar un inquilino y luego estar pendiente de todas sus inquietudes, no entran en la planificación. Pero, es un error creer que manejar los hilos de un alquiler es tarea fácil.

El cliente puede resultar moroso o su patrimonio se ve peligroso a largo plazo y tú no tienes los medios ni las formas para hacer una leve investigación patrimonial que te asegure que no tendrá dificultades en pagar todos los meses. Si esto llegara a pasar, ninguno responderá esta persona y los medios legales para poder recuperar tu vivienda no son fáciles de llevar a cabo. Una inmobiliaria respondería con un seguro de impagos que cubrirá hasta un año y se ocupará de los temas legales.
La propiedad puede tener problemas por el deterioro, fallas eléctricas, goteras, el inquilino no sabe dónde están las llaves de luz, agua, gas, no baja el agua, cualquier problema que surja, recurrirá a ti sea cual sea la hora y la actividad que te encuentres haciendo. En cambio, con una gestión integral, no tendrás que preocuparte. Un profesional mediará siempre por ti y no deberás pasar grandes dolores de cabeza.
El inmueble deberá cumplir con normativas legales para poder ser arrendado. Normalmente uno no las sabe de A-Z, ya que deben cumplir con el certificado energético evaluado por el Decreto 235/2013-. Un gestor inmobiliario se encargará de hacer todo este tipo de arreglos para que no haya dificultades legales.

¿Cuánto cuesta la gestión integral de alquiler?

Ahora que ya sabemos por qué conviene gestionar nuestros alquileres por una inmobiliaria, veamos cuánto podría a llegar a costarte. El problema para hacer una estimación es que no hay ninguna norma legal que estabilice las comisiones, dejando que cada una ponga la cotización a su criterio, en cuánto a precio y forma de pago.

Variables

Este presupuesto varía también de qué tipo de gestión integral busquemos, uno puede optar por pedir que solo le busquen un inquilino, como puede pedir que luego se encarguen de cobrar la renta, asistir al cliente, reparar los daños, asegurar, ocuparse de las intervenciones legales, etc. Además, no costará lo mismo la gestión de la inmobiliaria más grande y conocida del área que la que recién comienza o no tiene muchas propiedades para manejar todavía.

Pago Mensual:

Algunas inmobiliarias optan por cobrar entre 200 y 300 euros por mes, sin incluir el IVA.

Pago sobre la renta anual:

Otras pedirán un porcentaje del 10% sobre la renta anual.

Pagos combinados:

Asimismo, existe la posibilidad de que se cobre las dos juntas, es decir, un depósito mensual de unos 200 a 300 euros por mes, más el 10% de la ganancia de todo el año.

Diversos tipos de planes

Cómo ya lo especificamos en el párrafo anterior, algunos gestores integrales se han lanzado a realizar packs que incluyen más o menos servicios y así evalúan sus presupuestos. Algunas agencias optan por hacer el pack básico, pack premium y pack complet. Los nombres de los planes podrían variar pero básicamente la línea se ajusta a la cifra monetaria a la que desea estar sujeto el propietario. Y de esto dependerá cuánto cuesta la gestión integral de alquiler.

Pack básico:

Es la opción más barata y normalmente sería de pago mensual. La cifra más accesible ronda entre los 13€ y 15€. La mayoría de las inmobiliarias incluyen dentro de este pack la gestión de cobros, actualizaciones de renta, la atención al inquilino, las rescisiones y gestión de incidencias, la comercialización y búsqueda de nuevos inquilinos. Además, están incluidos los análisis de solvencia, la redacción de contratos de inmuebles, gestión de fianzas, descuentos en seguros de impagos y comunicación con el administrador de la finca.

Gestión de cobros: La inmobiliaria se ocupará de cobrarle al inquilino y te depositará a ti la renta. Por lo general se procederá con un depósito bancario que suele ser a una fecha estipulada todos los meses sin retrasos. Lo más tradicional es hacerlo todos los 15 de cada mes.
Actualizaciones de renta: El gestor estudiará todas las opciones de mercado evaluando así un precio justo y rentable. En caso de que el inquilino esté finalizando el contrato y quiera renovarlo, la inmobiliaria tendrá la facultad de aumentar o bajar el precio de la renta basándose en el estudio que ha hecho.
Rescisiones: Si un inquilino quiere romper su contrato antes de tiempo, la gestión integral se ocupará de asumir legalmente el proceso y de cobrar la penalidad ya estipulada en el contrato de alquiler.
Gestión de incidencias: En caso de que sucedan bienes menores o problemas con la comunidad, el propietario no deberá intervenir sino es un problema extremo. El gestor se encargará de solucionarlo cara a cara con el huésped.
Comercialización y búsqueda de nuevos inquilinos: Toda inmobiliaria tiene carteras de clientes y está conectada a casi todos los portales web conocidos que proveerán una cartelera mucho más grande de la que podamos hacer nosotros individualmente.

Pack Premium:

El plan medio cuesta casi el doble del básico. Ronda entre unos 25€ y 30€ mensuales pero incluirán trámite de suministros, un resumen anual, la tramitación con aseguradoras y asesoramiento legal.

Trámite de suministros: La inmobiliaria se encargará de llevar a cabo los cobros de los gastos de suministros, sistematizar la vivienda, que todos los papeles estén en regla y al día y que el inquilino no tenga problemas.
Resumen anual: El gestor detallará minuciosamente todos los gastos y ganancias que produjo el inmueble, así como las incidencias y contactos con el inquilino.
Aseguradoras y asesoramiento legal: En este pack no es sólo un descuento, sino que incluirá el seguro por impagos y se asesorará al cliente con trámites legales.

Pack Complet:

Este ya vendría a ser un pack para futuros y nuevos inversores. Cuesta entre 45€ y 50€ al mes e incluye todos los aspectos del pack medio más la formación para convertirte en un verdadero maestro del sector inmobiliario.

Si te ha gustado la nota no dudes en pasar por el siguiente artículo de Oi Real Estate o dejar tu comentario abajo.

¿Cómo llevar a cabo un alquiler turístico?

Hipotecas 23 marzo, 2021

Cómo pedir una hipoteca a través de un intermediario financiero

Si nos encontramos en el proceso de elegir una hipoteca, nada mejor que la gestión de un intermediario financiero para que podamos conseguir la mejor del mercado.

En el camino de la compra de la vivienda ideal suelen surgir muchos obstáculos. No siempre contaremos con la suerte de encontrar rápidamente la vivienda que sirva de hogar, cuyo precio esté dentro de los márgenes de nuestro presupuesto y luego la financiación necesaria para conseguirla.

Para poder acceder a créditos, además de ahorros, un buen trabajo y un sueldo fijo debemos realizar muchos pasos previos. Si contamos con tiempo y paciencia, lo más seguro es que terminemos encontrando la mejor hipoteca, que nos convenga según nuestro perfil y que no tenga demasiados intereses. Pero si por el contrario, no disponemos de mucho tiempo, por obligaciones familiares o laborales y necesitamos que alguien haga esa tarea por nosotros, nada mejor que la contratación de un intermediario financiero.

Esta figura, cada vez más popular en España, se encargará de hacer todo el tramiterío por nosotros para poder encontrar la hipoteca que mejor nos cuadre, al mejor coste posible.

Si quieres saber más información sobre los intermediarios financieros, continúa leyendo este post! Aquí te contaremos cuáles son sus características y cómo debes hacer para contratarlos.

Hipotecas gestionadas por intermediarios financieros

Aunque lo tradicional sea pedir una hipoteca al banco con el que usualmente solemos operar ú a otros, existe una alternativa cada vez más popular en España. Gracias a los servicios de los brókers hipotecarios o intermediarios financieros, quienes estén buscando una hipoteca pueden liberarse de las negociaciones con varias entidades para lograr un buen préstamo.

La principal ventaja es que la gestión de estos profesionales del mundo inmobiliario pueden acceder a condiciones que los bancos evitan darle directamente a los consumidores habituales.

Cuáles son las características de un buen intermediario financiero?

La característica distintiva de un bróker hipotecario de excelencia es que cuenta con un gran conocimiento del mercado hipotecario. Asimismo, sus contactos exclusivos en la banca le permiten generar los mejores contratos para sus clientes. Una persona que se acerque a un banco raramente pueda conseguir las ofertas que consiguen los intermediarios. Las mejoras tienen que ver con menos vinculaciones, comisiones o intereses más bajos.

Qué préstamos hipotecarios ofrecen los intermediarios financieros?

Un ejemplo de intermediario financiero es Housy Hipotecas. Este bróker ofrece para clientes con un perfil medio-alto, un crédito hipotecario con un interés fijo de menos del 1% a 30 años. Las propuestas de los bancos a clientes libres suelen ser de alrededor del 1,15% a 30 años. Sin embargo siempre existe la posibilidad de negociar con las entidades financieras para rebajarlo.

Si un cliente cuenta con ingresos elevados y un soporte de ahorros abultado, no le será complicado conseguir mejores condiciones. Para ellos, los brókers le ofrecen la ventaja de no tener que ir banco por banco a pedir hipotecas. El tiempo vale y los intermediarios pueden hacer los trámites como buscar ofertas, negociar condiciones y presentar documentación pertinente.

Pueden los intermediarios conseguir hipotecas al 100%?

Si no contamos con los ahorros suficientes para financiar una vivienda porque no llegamos a ahorrar una buena cantidad de dinero, los intermediarios financieros pueden ser muy útiles.Existen muchos brókers que están especializados en conseguir hipotecas que financien hasta el 90% o el 100% de la compra de la vivienda. La mayoría de las entidades financieras cubren hasta el 80% del coste del inmueble, por lo que si no pudimos juntar ese 20 % necesario para entrar en una hipoteca, contratar a un bróker puede ser una buena opción. Además debemos tener en cuenta que necesitaremos un porcentaje más de dinero para los gastos de la hipoteca.

Por supuesto que hay requisitos que son indispensables. Los clientes deberán contar con estabilidad laboral y un buen sueldo. De lo contrario será casi imposible que el bróker le consiga un préstamo hipotecario, ya sea para la financiación del 100% o para la del 80%. Antes de contratar los servicios de estos profesionales será importante ponderar si se tiene la solvencia suficiente para acceder a un préstamo hipotecario.

Cuánto me cobrará un intermediario financiero?

La figura del intermediario se ha convertido en un producto cada vez más pedido por los clientes bancarios. Conseguir las mejores condiciones hipotecarias posibles y ser una persona de confianza son características muy valoradas. Este repentino auge despertó dudas sobre cuáles son los honorarios reales de estos intermediarios.

El coste del trabajo de un intermediario está reglamentada por la Ley No. 2/2009 que establece que nunca podrá superar más del 5% del precio de la hipoteca. Estas regulaciones hacen que las comisiones de intermediación sean transparentes y que los clientes conozcan desde cero como es el proceso. Así, ni el cliente ni el banco se llevarán sorpresas.

Hay que destacar que existen intermediarios que no cobran nada al cliente, pero su catálogo de servicios es un poco más reducido. Y aunque las tarifas de cada intermediario son distintas, lo que se suele aplicar es una comisión fija de entre 3.000 y 5.000 euros o una porcentual de entre el 2% y el 5% sobre el importe de la hipoteca. Este importe se abona luego de formalizar la firma de la hipoteca.

Conviene contratar un intermediario financiero para conseguir una hipoteca?

Si un intermediario logra acuerdos más atractivos de los que se podrían conseguir como cliente particular, pagar sus honorarios será ventajoso. Sin embargo será necesario hacer cuentas antes de aceptar las ofertas de los brókers.

En los casos en los que las propuestas del intermediario no sean interesantes, los clientes están en todo su derecho a rechazarlas.

¿Te fue útil esta información? Conocés más sobre las hipotecas y los intermediarios financieros? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

Y si necesitas comprar o vender una vivienda, no dudes en contactarnos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.

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Diferencias entre agente inmobiliario y bróker

Ciudades y Barrios 23 marzo, 2021

Las mejores ciudades en Europa para vivir

E la actualdiad, los modos de vida son sumamente cambiantes y el contexto es de mucha movilidad. Cada vez es mayor la cantidad de personas que migran de un continente a otro. En este sentido, el continenete europeo, aún siendo el segundo más pequeño en términos de superficie, es uno de los destinos más preferidos. Luego de la crisis económica en 2008, los jóvenes empezaron a buscar nuevas alternativas de empleo en las mejores ciudades de Europa acordes con su formación.

En este post te contamos cuales son las los sitios europeos más elegidos para residir. Sigue leyendo

¿Cuales son las mejores ciuddades de Europa para vivir?

Según el Instituto Nacional de Estadística, el pasado 2021 ueron 84.000 las personas que emigraron a distintas partes del globo. El número de personas que han cambiado de país para vivir no se ha visto influido por las restricciones de residencia que se impusieron luego de la pandemia por el COVID-19.

De acuerdo con una encuesta realizada por Best European Destination, en el ‘Viejo Continente’ hay cientos de destinos que son una muy buena opción para emigrar, pues ofrecen grandes garantías de calidad de vida, seguridad, salud, proximidad y conectividad.

Además, según el Expat City Ranking, uno de los estudios sobre vivir y trabajar en el extranjero, dio a conocer en el 2020 que hay 4 ciudades de España entre las favoritas de los migrantes. Sitúan a Valencia en primer lugar, a Alicante en segundo, a Málaga en el sexto y a Madrid en el noveno.

Decidir dónde mudarse puede ser una de las decisiones más difíciles de la vida, y también es una de las más importantes. Seguro alguna ciudad te atrapó con su estilo de vida, con su alegría o con su tranquilidad. Por ello, desde Oi Realtor te contamos cuáles son las mejores ciudades de Europa para vivir.

Valencia, España

La capital de la comunidad Valenciana tiene mucho turismo, clima agradable y costo de vida relativamente barato. Fundada en el 138 a.C, está en la costa del Mediterráneo, al este de España. Es la tercera ciudad más poblada de España, luego de Madrid y Barcelona. Y la mayor diferencia de vivir en Valencia en comparación con otras ciudades españolas es que a pesar de ser grande, no tienen el frenesí de una metrópoli.

Es una ciudad portuaria, emplazada donde el río Turio se encuentra con el océano Mediterráneo. Tiene torres, iglesias, un hermoso barrio histórico para recorrer y una costanera con playas, bares y restaurantes donde se refrescan los valencianos en verano cuando suben las temperaturas. También es conocida por la Ciudad de las Ciencias y las Artes, estructuras futuristas que albergan un planetario, un oceanario y museos interactivos.

Londres, Inglaterra

Otra de las mejores ciudades de Europa es Londres. La capital de Inglaterra es la ciudad más sustentable, según el ranking de Arcadis. Es uno de los centros más populares para inmigrantes que desean mudarse por estudios o trabajo. Ya que es la sede de un gran número de universidades que ofrecen todas las titulaciones imaginables. Desde los prestigiosos estudios económicos y políticos de la London School of Economics and Political Science (LSE) a las titulaciones creativas de la Goldsmiths University.

Londres es uno de los centros más importantes en el ámbito de las artes, el comercio, la educación, el entretenimiento, la moda, las finanzas, los medios de comunicación, la investigación, el turismo o el transporte. En cuanto a calidad de vida, Londres es una de las principales ciudades del mundo. Repleta de emblemáticos monumentos, restaurantes, zonas de compras, ocio y vida nocturna, aunque todo es bastante caro.

Alicante, España

La capital de la provincia Alicante forma parte de la Comunidad Valenciana. Es una ciudad portuaria situada en plena Costa Blanca. Y es el segundo municipio valenciano más poblado. Alicante es el reflejo de todas las culturas y pueblos que se han asentado en la zona a lo largo de los siglos, como íberos, romanos y árabes.

Conserva su belleza y su calidad de vida a pesar del turismo y de la vida moderna, donde sus habitantes disfrutan de una vida sencilla y tranquila. Es conocida en todo el mundo por su clima, por su exquisita gastronomía, por su impresionante riqueza monumental y cultural. Con casi 300 días de sol al año, cuenta con una gran franja costera de playas muy amplias, poco profundas y de aguas cristalinas.

Ámsterdam, Países Bajos

Es una de las capitales más tolerantes del mundo, con un ambiente joven e innovador. Atrae turistas de todos los rincones del planeta debido a su cultura liberal y a sus poco convencionales atracciones. Al ser una de las ciudades europeas más liberales, ofrece una extensa selección de alojamientos, bares y festivales abiertos al colectivo LGTB. Es más, fue una de las primeras capitales del mundo en legalizar el matrimonio igualitario.

Un aspecto interesante es que la ciudad se encuentra bajo el nivel del mar, pero ha conseguido mantenerse a flote gracias a su emblemático sistema de canales y a los pilotes de madera que cimentan sus construcciones.

Burdeos, Francia

Es una ciudad portuaria del sudoeste de Francia, capital de la región de Nueva Aquitania. Burdeos es una de las principales ciudades turísticas de Francia y, además, está en la lista de Patrimonio Mundial de la UNESCO. Aquí encontrarás arte, cultura, deliciosos bistros y una población eminentemente joven y universitaria que llena todo de jolgorio y bicicletas.

Es visitado por millones de turistas cada año, con un creciente número de estudiantes por toda la ciudad y una próspera economía que favorece la búsqueda de empleo. No muy lejos de la ciudad está el mar, con playas preciosas. Y además, gastan entre un 20 y un 30% menos que en la capital de Francia. A pesar de ser conocida mundialmente como la “La pequeña París”.

Málaga, España

Málaga se encuentra en Andalucía, al sur de España. Es una de las mejores ciudades de Europa en cuanto al clima. Ya que posee un clima templado que se extiende por todo el Mediterráneo y como cuenta con la protección de las montañas creando un microclima natural único que hace los inviernos aún menos fríos.

Posee una gastronomía basada en aceite de oliva, pescado, frutas y vegetales. Paisajes que nos harán soñar, vistas de valles y pueblos que nos harán viajar al pasado en nuestra imaginación. Fiestas populares, rutas de senderismo, restos arqueológicos y mucho más que puedes ir descubriendo día a día.

Si deseas saber más sobre Europa y las ciudades a las cuáles puedes mudarte, ¡no dudes en seguir buscando en nuestro blog! ¡Escríbenos en los comentarios cuál crees tú que es la ciudad más linda de Europa!

Hipotecas 22 marzo, 2021

Hipotecas fijas: ¿ cómo elegir la mejor?

En la actualidad existen en el terreno de las hipotecas fijas una enorme cantidad de opciones que nos proponen las entidades financieras. Entérate en este post cómo elegir la mejor!

Las hipotecas fijas han dado vuelta la tortilla. Hasta hace poco venían siendo las relegadas pero en los últimos tiempos dieron vuelta el partido que llevaban perdiendo contra las variables. Los intereses que ofrecen los bancos están tocando mínimos históricos y esto hace que las personas interesadas en comprar viviendas, principalmente las menos arriesgadas a la hora de comprometerse con deudas, se inclinan por las fijas.

El motivo por el cual las entidades financieras ponen en las vidrieras a las hipotecas fijas es que son las que les brindan mayor rentabilidad. Las variables, al estar ligadas a índices como el Euribor, están experimentando rebajas muy importantes. Al ritmo que bajan los valores de los indicadores, descienden también las cuotas hipotecarias, con lo cual los que más se benefician en estos tiempos son los clientes.

Si quieres saber más sobre las hipotecas fijas y cuáles son las formas de elegir la mejor, no dejes de leer este post! Aquí te comentaremos todos los detalles para que puedas encontrar un crédito hipotecario a tipo fijo que cuadre con tus necesidades.

Hipotecas fijas: ideas para elegir las mejores

Siempre que estemos por comprar una vivienda nos enfrentaremos al dilema de la financiación. Si bien el componente en común es que tenemos que contar con ahorros previos, existen dos caminos para encontrar financiación en los bancos. Una es la alternativa de las hipotecas variables, a través de las cuales las entidades financieras nos ofrecerán un préstamo cuyas cuotas estarán ligadas a un indicador. La otra es la que nos proponen las hipotecas fijas, que como su nombre lo indica establecen unas cuotas a interés fijo durante todo el plazo que dure el préstamo.

Cuáles son las características principales de las hipotecas fijas?

Como explicamos anteriormente, una hipoteca fija es un crédito que utilizará el mismo tipo de interés durante todo el plazo. De esta forma no dependerá de las variaciones de índices como el Euríbor tal como lo hacen las hipotecas variables y su cuota se mantendrá constante a lo largo de toda la vida del préstamo.

Otros atributos que la distinguen son:

Constancia en las cuotas:

Al firmar una hipoteca fija nos comprometemos a pagar una determinada suma. Eso si, si las condiciones para ese interés estaban determinados por la vinculación con otro producto y decidimos discontinuar ese servicio ( por ejemplo la contratación de un seguro), la cuota podrá variar. Lo que permite esta característica es que podemos llevar un mayor control sobre nuestra economía, sabiendo exactamente lo que deberemos destinar para el pago de la cuota de la hipoteca.

Interés dependiente del plazo

Algo que las diferencia de las hipotecas variables es que cuanto más largo sea el plazo, más alto será el interés que debamos pagar. Este plazo puede ser mayor que el de las variables, ya que hoy en día se pueden firmar préstamos hipotecarios hasta con 35 años de devolución.

Cuál es mejor: una hipoteca variable o una hipoteca fija?

La respuesta a esta pregunta dependerá del usuario. El interés de los préstamos a tipo fijo ha sido históricamente más alto que el de las variables. Pero estamos en una época en la que las hipotecas fijas están más económicas que nunca y ofrecen la posibilidad de pagar una cuota estable. De esta manera se convierten en buenas opciones para personas poco temerarias o que no les gusta correr riesgos en sus finanzas.

Entonces, si bien es cierto que con préstamo hipotecario a tipo fijo se pagaría más a corto plazo la contrapartida sería una mayor estabilidad. En el caso de las hipotecas variables si el Euribor comienza a subir también lo harían sus cuotas.

Qué hipotecas fijas me ofrece el mercado 2021?

Los intereses de las hipotecas fijas están tocando mínimos nunca antes alcanzados en España. En la actualidad algunas entidades financieras ofrecen intereses entre el 120% y 2 %. Dentro de ellas las que más se destacan son las de Coinc, Evo Banco y Openbank

Coinc

Ofrece su hipoteca a 1,30% con un plazo de devolución de 30 años, sin la vinculación de otros productos.

EVO Banco

Este banco propone un interés para sus cuotas del 1,29% dentro del plazo de 20 años. Para ello se deberá contratar un seguro de hogar y domiciliar la nómina.

Openbank

Aquí el interés para sus hipotecas fijas es del 1,40% para un plazo de 20 años, debiendo domiciliar también la nómina y contratar un seguro de hogar para lograr esta bonificación.

Cuál es la mejor manera de elegir la hipoteca fija que cuadre con nuestro perfil?

Si ya dimos el primer paso y nos decantamos por las hipotecas fijas, deberemos ahora analizar el mercado. Estudiar las propuestas de varios bancos para poder verificar cuál es el que nos propone las mejores condiciones.

Luego de ver las propuestas, deberemos tomar contacto con las entidades financieras que más nos llamaron la atención. Con por lo menos tres propuestas tendremos la posibilidad de comparar cuál es la mejor, cuál cobra menos intereses, cuál requiere menos ahorros previos, y en cuál necesitamos menos vinculaciones. Además deberemos tener especial cuidado en las comisiones y los productos adicionales que se cargarán a la cuenta, sumando gastos al importe de la cuota.

Lo siguiente será negociar con varias entidades para tratar de conseguir un mejor acuerdo. Recordemos que si le llevamos por escrito la propuesta de otro banco podremos negociar con mayor fundamento, y así lograr rebajas en los intereses, quita de comisiones o productos vinculados.

La hipoteca fija ideal es la que tenga un interés de menos del 1,50%, que no requiera la contratación de demasiados productos adicionales y que sea lo más sencilla posible de gestionar.

¿Te fue útil esta información? Tiene más herramientas para elegir las mejores hipotecas fijas para la compra de tu vivienda?¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

Y si necesitas comprar o vender una vivienda, no dudes en contactarnos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.

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Nueva caída del Euríbor por segundo mes consecutivo

Alquilar 22 marzo, 2021

¿Cómo llevar a cabo un alquiler turístico?

Si tienes un piso libre y quieres comenzar a hacer ganancias de cara al verano, tendrás que estudiar las recomendaciones a la hora de llevar a cabo un alquiler turístico ¿Cuáles son los requisitos? ¿A qué circunstancias estaré expuesto? O, ya lo has hecho y ¿tuviste una mala experiencia?

Normalmente los propietarios quieren sacar la mayor cifra posible cuando está ubicado en zonas con un caudal turístico elevado, ya que cuando llega la temporada alta la demanda supera a la oferta y cualquier opción será rentable. Pero, el alquiler turístico es algo más complejo que conseguir hospedes, porque si no lo pones en mano de un profesional te expondrás a cierto tipo de situaciones estresantes…

¿Cómo hacer un check-in y check-out?

¡Lo lograste! Alquilaste tu apartamento con vista al mar a una familia que está haciendo un viaje en auto por toda la costa de España y.… se le rompió el coche, por lo que tendrá un retraso de ¡Tres horas! ¿Quién dijo que era fácil llevar a cabo un alquiler turístico? Tu plan de sábado por la tarde en la playa estará un poco complicado, o peor si esta familia llegase por la madrugada. Si tu economía no depende al 100% de la renta de pisos, será mejor dejarlo en mano de profesionales que tengan disponibilidad a toda hora del día para recibir y despedir a tus huéspedes.

¿Cómo variar el precio de mi vivienda?

Si estás situado en un lugar turístico veraniego, es lógico que tu alquiler no será del mismo precio en el crudo invierno de enero, que en pleno julio. Pero tampoco puedes elevar la cifra e igualarla con la del hotel 5 estrellas más bonito del pueblo, siempre y cuando el piso en cuestión sea del nivel medio. La optimización del alquiler variará acorde las fechas importantes, incluyendo las fiestas o festivales de la zona conocidas globalmente, y la suma de días que quiera estar el visitante. A veces es mejor restringir la estadía a una cantidad específica rentable y asegurarse de tener el inmueble ocupado, a hacer alquileres de uno o dos días, que implicará también asumir gastos de limpieza y check-in/out por cada huésped ¡Estate atento a las novedades festivas, estas te podrían llevar a ganar mucho dinero!

Falta de comunicación

¿Cuántas personas pueden alojarse en este apartamento? ¿Se puede agregar un huésped más? ¿Puedo llevar mascotas? ¿Hay una mayoría de edad específica para poder alquiler? ¿Tiene estacionamiento? Estas son solamente algunas de las inquietudes que tendrán tus clientes y NO importa cuántas veces lo aclares en el anuncio, porque siempre habrá más preguntas por hacer y estas llegarán a cualquier hora y momento por la diferencia de horario o simplemente cuando uno está organizando sus vacaciones pierde la noción del tiempo buscando las mejores opciones. El idioma será fundamental, la conversación que tú entablarás con una persona que habla inglés o francés en una hora, con palabras erradas por el traductor, un buen agente hotelero la abordará a la perfección en cuestión de minutos, porque tiene experiencia, facilidad con la lengua y es su propio trabajo. El cliente valorará mucho la velocidad y calidad de respuesta, le dejarás una buena impresión y mostrarás profesionalidad, hospitalidad y seguridad.

Licencia turística

Hoy en día es esencial para el alquiler turístico, ya que sin ella te expones a multas carísimas que varían en grado mínimo, de 901 a 3.600 euros; el grado medio, de 3.601 a 6.300 euros; y el grado máximo, de 6.301 a 9.000 euros. La obtención de la licencia turística está cerrada en muchas ciudades y municipios ¿qué es y cómo se obtiene? Vamos a poner en ejemplo Barcelona:

La normativa que regula el alojamiento turístico en Cataluña es el Decreto 159/2012.
La regulación que controla el hospedaje en Barcelona es el Plan Especial Urbanístico de Alojamiento Turístico (PEUAT), en vigor desde el 6 de marzo de 2017. Pretende mejorar el servicio, su eficacia y descongestionar la ciudad distribuyendo los hospedajes a las zonas menos congestionadas.

Tipos de zonas turísticas en Barcelona:

Zona 1: En esta zona no se admiten nuevas licencias turísticas. Concentran los barrios de Poblenou, Villa Olímpica, Ciutat Vella, Rambla, Poble Sec, Sant Antoni, Hostafrancs, Eixample y Vila de Gràcia.
Zona 2: En esta área se podría llegar a permitir nuevas licencias. Está compuesta por los siguientes barrios: Diagonal Mar, El Parc i la LLacuna del Poblenou, Fort Pienc, Sagrada Familia, Baix Guinardó, Vila de Gràcia (norte), Diagonal, Les Corts, Sants, Font de la Guatlla y Sant Antoni.
Zona 3: Esta depende de la 1 y la 2. A medida que vayan dándose de baja alojamientos en las primeras dos se dará lugar a la ampliación e implementación de nuevos. Los barrios pertenecientes a esta zona son Nou Barris, Meridiana, La Sagrera, La Verneda, Gran Vía, El Guinardó, Horta, Vallcarca, Ronda de Dalt, Sarrià y Les Corts.
Zona 4: comprende tres áreas de transformación que cuentan con una regulación específica. Estas son la Marina del Prat Vermell, la Sagrera y el ámbito norte 22. Sin embargo, en estas zonas tampoco se permite la creación de VUT nuevas.

¿Cómo pedir una licencia turística?

Para pedir la licencia turística debes cumplir con ciertos requisitos. En el caso de Barcelona, sería estar en un área poco congestionada, como ya lo especificamos en la sección de las zonas. Si estás en regla, debes ir al ayuntamiento correspondiente a tu vivienda y presentar la siguiente documentación:

Fotocopia del DNI/NIF o NIE del titular.
Proyecto técnico de las obras (memoria, presupuesto y planos de emplazamiento E 1:1000 y del local 1:50). Tendrás que adaptar tu inmueble a las características exigidas por el PEUAT.
Informe previo del PEUAT. Lo lleva a cabo el propio Ayuntamiento para garantizar la viabilidad de las obras de acuerdo con las normas del PEUAT después de haber obtenido los permisos o autorizaciones pertinentes para la realización de las mismas.
Certificación del EAC con calificación de Admitida o Admitida a precario. Se trata de una licencia ambiental que emite la Entidad Ambiental de Control.

Nunca descartar posibilidad de un alquiler mensual

Muchas veces nos obsesionamos con alquilar al precio más caro y a turistas que están de paso. Pero, algunas vueltas, es mejor asegurarse a un turista que viene por estudios, viajes de trabajo, o cualquier razón y busca pasar uno o dos meses en un piso. De esta manera, no nos comprometemos a un alquiler de largo plazo, pero estaremos tranquilos de haber dejado la estancia ocupada por un par de meses.

Si te interesó esta nota no dudes en dejarnos tu comentario al respecto y pasar por la siguiente nota:

El contrato de alquiler perfecto

Hipotecas 19 marzo, 2021

Conviene contratar un seguro para hacer más económica mi hipoteca?

Contratar un seguro puede ser una de las opciones más frecuentes que nos proponen los bancos a cambio de mejorar las condiciones de contratación de la hipoteca.

A las hipotecas se les adosan cada vez más productos. Es que los bancos en busca de encontrar la rentabilidad perdida luego de la crisis generada por el COVID 19 echan mano a distintas estrategias. Una de ellas es convencer a los futuros clientes de que los seguros o pólizas que contratarán además del préstamo hipotecario les traerá muchas ventajas. A decir verdad, es lo que ellos necesitan para que el crédito que están por brindar pueda traerles un poco más de beneficios y así generar un poco más de ganancias.

Según la Ley de Hipotecas los prestamistas deberán acreditar que los productos que combinan con la contratación de la hipoteca les traen una mejora significativa a sus clientes. De otro modo queda prohibida la obligatoriedad de los productos vinculantes asociados a la concesión de los créditos para la compra de una vivienda.

En el caso de los seguros de hogar, estos representan un aval para el banco de que el bien que se hipoteca podrá mantenerse en buenas condiciones y los previene de posibles siniestros.

Si estas por contratar una hipoteca y no sabes si hacerlo junto a un seguro, no dejes de leer este post! Te explicaremos cuáles son los beneficios y desventajas de hacerlo.

Sale a cuenta contratar un seguro para hacer más barata mi hipoteca?

La gran mayoría de las entidades financieras españolas se ofrecen a darnos una hipoteca más barata. Pero esto no viene sólo, ya que deberemos a cambio de estas bonificaciones, contratar uno o varios de sus seguros. Algunos bancos ofrecen el seguro de protección de pagos, el de hogar, el de vida. Si bien estos seguros cumplirán la función para la cual se los contrata, no es tan certero que vayan a abaratar la hipoteca/

Cómo hacer para saber si el seguro puede ser beneficioso económicamente hablando?

Para poder saber con exactitud si la contratación del seguro es beneficiosa deberemos estudiar los pormenores de los seguros. Algunos de los puntos a analizar son los siguientes:

Bonificaciones: Una de las principales factores a verificar es cuál será la bonificación que recibiremos, en otras palabras, cuál será la rebaja en la hipoteca por contratar un seguro.
Coberturas: En los casos de seguros de hogar, lo correcto es fijarse qué daños cubre. Por otra parte, en los seguros de vida deberemos tener en claro cuál será el importe que cubra de la hipoteca por fallecimiento del titular.
Precios: Este punto es importante porque nos permitirá comparar con otras aseguradoras, y tendrá que ver con la cobertura ya sea mayor o menor.
Forma de pago: Deberemos saber si es una prima anual, osea si se paga una vez al año o si es una prima única que se paga por adelantado.

Luego de analizar todos estos puntos, si el seguro que nos ofrecen nos parece interesante deberíamos continuar con la contratación.

Cuánto me ahorraría si contrato un seguro?

El paso a seguir es la constatación de que verdaderamente existe un ahorro si se contrata la póliza de seguro. Para hacer esto deberemos contar la con información aproximada del coste de estos productos financieros.

Para dar un ejemplo, una hipoteca que rebaje su interés en 0,10 puntos de su interés si contratamos su seguro de hogar.

Si el crédito es de 150.000 euros a 20 años, con la póliza el coste total de la hipoteca sería de 174.000 euros mientras que sin seguro del banco el precio final sería de 174.900 euros.

	Con seguro del banco	Sin seguro del banco
Interés	1,29%	1,39%
Cuotas	709,42€/mes	716,25€/mes
Precio de seguro	Hogar: 186,98€/año	Daños: 150€/año
Total a 20 años	174.000,89€	174.901,11€

Aquí vemos como si bien existe un ahorro, este es ínfimo si tenemos en cuenta el plazo, ya que serían 900 euros en 25 años. Esto sin tener en cuenta que la póliza puede tener aumentos periódicos, con lo cual el ahorro sería menor. En el caso de querer cancelar el seguro podremos hacerlo, pero lo cierto es que perderemos lo bonificado en la hipoteca.

Comparar los costes de seguros de otras empresas

Si en realidad estamos interesados en contratar algún tipo de seguro, podemos buscar de mínima tres presupuestos de compañías aseguradoras. Haciendo cálculos, será fácil verificar si al contratar el seguro en una empresa ajena al banco se puede conseguir un buen precio, sin contar la bonificación de la prestadora.

Comprara varias ofertas de hipotecas de distintos bancos.

Para contratar una hipoteca y que nos salga a cuenta siempre deberemos analizar varias ofertas. El mercado es muy amplio y en la actualidad hay gran variedad de oportunidades para conseguir créditos para la compra de una vivienda si se cuentan con los requisitos que piden las entidades.

Al tener sobre la mesa algunas opciones, podremos valorar si nos convendría firmar ese préstamo hipotecario con un seguro o si podemos decidirnos por otra entidad.

Podemos comparar las hipotecas con préstamos que no tengan bonificaciones por contratar seguros, ya que en esos casos, aunque los intereses puedan ser más alto, es probable que podamos pagar menos dinero a la entidad evitando gastos extras.

¿Te fue útil esta información? Conocés más sobre la conveniencia de contratar un seguro combinado con una hipoteca? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

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Hipotecas 18 marzo, 2021

Diferencias entre productos vinculantes y venta combinada en hipotecas

Según la Ley de contratos hipotecarios queda prohibida la obligatoriedad de productos vinculantes pero se permite la venta combinada que permita mejorar las condiciones de la hipoteca.

Buscar una vivienda para toda la vida puede ser tarea difícil. Encontrar un lugar que nos guste y que cuadre con todos nuestros deseos puede llevar tiempo. Pero lo que puede llegar a ser más trabajoso es encontrar la financiación adecuada, que nos permita comprometernos en una deuda que nos permita continuar con nuestras vidas. Y si se están ofreciendo hipotecas para la compra de viviendas a muy bajos precios, muchas veces vienen vinculadas a otros productos financieros que las terminan encareciendo.

Si estás por contratar una hipoteca y no te puedes decidir por las vinculaciones que te proponen, no dudes en leer este post! Aquí te contaremos los detalles de los productos vinculantes y de las ventas combinadas de los bancos.

Cuáles son las diferencias entre productos vinculantes y venta combinada?

Durante el proceso de negociación de una hipoteca, los bancos suelen ofrecer una serie de productos financieros o de seguros asociados al préstamo. Gracias a su contratación el usuario obtendrá un descuento especial sobre el coste de la hipoteca. Luego de la sanción de la Ley de Hipotecas este tipo de prácticas están reguladas, es por esto que los expertos aconsejan fijarse en los criterios de comercialización de los mismos. Su conveniencia muchas veces está del lado de las entidades financieras.

Qué es una venta vinculada?

Como publica El País, si hablamos de “venta vinculada” nos referimos a cualquier oferta constituida por un contrato de préstamo hipotecario y otros productos o servicios financieros, que forman un conjunto inseparable. En otras palabras esto significa la imposibilidad de contratación de la hipoteca sin la suscripción obligatoria de estos productos.

Esta práctica quedó expresamente prohibida en junio de 2019 luego de la entrada en vigencia de la Ley de Hipotecas. La salvedad es que la entidad logre demostrar, y esto esté certificado por el Banco de España, que de esta venta vinculada derive un beneficio claro para el titular del préstamo.

En los casos en los que sí se permite la venta vinculada es cuando se trate de seguros que garanticen el cobro de la deuda contraída. Es por esto que la entidad financiera podrá exigirle al hipotecado que suscriba una póliza de seguro en garantía del cumplimiento del contrato de crédito. Incluso podrá requerir también un seguro de daños del inmueble aportado como garantía. Sin embargo, el cliente podrá proponer una póliza alternativa de otra compañía determinación que el banco no podrá rechazar.

Otro caso que entra en la salvedad se refiere a las cuentas de ahorro o de pago. Se podrá exigir al prestatario, familiares o personas afines, la contratación de estos productos financieros, siempre y cuando sirvan como soporte operativo o de garantía al préstamo.

Venta combinada vs productos vinculados

La Ley de Hipotecas permite las llamadas ventas combinadas. ¿qué es lo que la diferencia de los productos vinculados? La diferencia radica en que en la venta combinada se realiza la contratación de estos mismos productos a cambio de condiciones más ventajosas, pero en ningún caso esta compra determinará la obtención de la hipoteca. El objetivo principal deberá ser mejorar las condiciones del préstamo.

Si el banco propone productos combinados, deberá emitir una oferta distinta sobre el mismo inmueble en la que estos no se incluyen. De esta manera, el cliente tendrá la posibilidad de ver el ahorro que conseguiría y los costes de los productos combinados para poder comparar los beneficios o pérdidas que recibiría con su contratación.

Servicios asociados: convienen?

La clave fundamental será mirar el coste de los servicios asociados a la hipoteca, ya que estos podrán encarecerla a tal punto que no valdrá la pena la bonificación que promueven.

Lo más recomendable es mirar con atención la tasa anual equivalente (TAE), que significa el coste efectivo de estos productos, y no solo la bonificación que supuestamente traen. Este ejercicio pondrá de manifiesto hasta qué punto su coste compensa la rebaja.

Cuanto mayor sea el plazo, la bonificación obtenida en aplicación del producto combinado también podría ser más interesante y equilibrar el coste añadido.

Cuáles son las estrategias de los bancos para generar más ganancias?

Como las hipotecas dejan escaso margen de beneficio, las entidades financieras buscan rentabilidad a través de la contratación combinada. De esta manera, además de la hipoteca los clientes contratan: un seguro del hogar o de vida, la domiciliación de la nómina, tarjetas de crédito, planes de pensiones y hasta seguros de protección de pagos. Ultimamente se están vendiendo asociados muchos fondos de inversiones.

Con tal de hacer que los contraten, las entidades financieras hacen que los productos asociados se vean como imprescindibles para conseguir las ventajas en la hipoteca. La información que se da al cliente durante la negociación tiene que ser transparente y comprensible en todo momento aunque muchas veces no lo es.

Cómo saber si elegir la hipoteca con o sin productos vinculados?

Antes de decantarse por estos productos, el cliente deberá considerar su propia condición para determinar cuánto pagaría por ellos y evaluar si son realmente indispensables. Contratar algo innecesario solo para bonificar parte del préstamo nunca será un buen negocio para el cliente, aunque sí podrá serlo para el banco.

En caso de no estar conformes con el paquete de productos financieros contratados, no hay impedimentos para rescindir los acuerdos. El derecho a la cancelación está vigente, siempre que las prestaciones que ofrece el banco no se ajustan a sus necesidades. Incluso está la posibilidad de renegociarlas y modificarlas. El único inconveniente es que , al anular el contrato la bonificación que se pactó para el crédito hipotecario se perderá.

¿Te fue útil esta información? Conocés más sobre las diferencias entre venta combinada y productos vinculados? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

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Hipotecas: vinculaciones y cláusulas abusivas

Hipotecas 16 marzo, 2021

Pandemia 2020: cómo afectó la crisis al sistema judicial?

El año de la pandemia dejó como consecuencia una crisis que afectó a todos los sectores, incluyendo al sistema judicial que se vio colapsado de ejecuciones, concursos de acreedores y de litigios relacionados con despidos.

Tan fuerte fue el cimbronazo que nos dio la pandemia que, a marzo de 2021 continuamos hablando de lo que nos dejó el 2020 en cuanto a los efectos de la primera ola del Coronavirus. A nivel económico todo el mundo se vio sumido en una profunda crisis, de la cual los países fueron saliendo en la medida en la que los indicadores sanitarios fueron mejorando y pudieron comenzar a reabrir las actividades que generan dinero.

Estos resultados también conmocionaron al sistema judicial, que reportó una importante recarga de trabajo en los juzgados, tal como consta en el informe “Efectos de la crisis económica en los órganos judiciales”.

Si te interesa saber un poco más sobre cómo afectó la pandemia al sistema judicial y cuáles fueron los juzgados más afectados, no dejes de leer este post!

Pandemia y crisis del sistema judicial

El aumento del trabajo en los los juzgados españoles durante 2020 ha sido notorio. Los efectos económicos de la crisis generada por el Covid-19 se hicieron notar en los pasillos judiciales. Algunos de los conflictos más renombrados son las ejecuciones hipotecarias, además de los concursos de acreedores, y los litigios en torno a los despidos.

Según un informe publicado por la Sección de Estadística del Consejo General del Poder Judicial constata estos datos. La publicación “Efectos de la crisis económica en los órganos judiciales”, muestra un importante incremento de este tipo de causas. Se supone que una vez que venzan las moratorias concursal y sobre desahucios o los expedientes de regulación temporal del empleo (ERTE) se elevarán. Hasta la fecha, estas medidas gubernamentales habían contenido buena parte de los procesos judiciales.

Cuántas ejecuciones de hipotecas se registraron en 2020?

Según se asienta en el documento, el número de ejecuciones hipotecarias por el impago de los préstamos fue de 20.460. De esta manera ascendió un 17,5% en 2020. Esto supone el primer aumento interanual desde el año 2012. La subida se notó mucho más en el segundo semestre el año. En ese momento se contabilizó un 52,7% de aumento de las ejecuciones en el tercer trimestre y un 42,5% en el cuarto.

Sin embargo, y gracias a las moratorias gubernamentales, se pudieron reducir los lanzamientos o desahucios. Es por esto que el número de desahucios llegó a 29.406. Esto representa un 45,6% menos que el año anterior, lo cual coincide con las rebajas registradas desde 2015.

Si hablamos de los lanzamientos, 21.145 o un 71,9% correspondieron a alquileres. Esta cifra resulta un 42% menos que el año anterior debido a la moratoria sobre los pagos de arrendamientos. En tanto 6.915, un 23,1 % de los procesos se iniciaron por una ejecución hipotecaria. Este número representa una caída del 51,3% interanual, mientras que los 1.346 casos restantes responden a otras causas.

Cuántos concursos y despidos se registraron el 2020?

El total de concursos de acreedores registrados en el conjunto del año fueron 13.741. Esto supuso un incremento del 14,2% pese a que la obligatoriedad de presentación quedó en suspenso hasta mediados de marzo. De ellos 6.874 casos fueron presentados por personas físicas sin actividad empresaria mientras que el resto fueron presentados ante los juzgados.

Por otra parte, las demandas por despido presentadas ante los Juzgados de lo Social ascendieron a 129.287, un 7,7% más que el año anterior.

Cambios en la ley de protección a los consumidores

En enero pasado, el Boletín Oficial del Estado (BOE) recogió un cambio de matiz en la normativa aprobada en diciembre, de la cual modificó algunos de sus puntos. Por ejemplo en dos de los seis supuestos en los que los lanzamientos estaban vetados para las mujeres víctimas de violencia de género, las personas dependientes o las familias con menores de edad.

La okupación seguirá sin tener cobertura jurídica en las primeras o segundas residencias. Tampoco habrá cobertura judicial cuando el inmueble sea hogar habitual de una persona física en régimen de cesión. En estos casos, para poder permanecer en la vivienda, el okupa deberá demostrar su vulnerabilidad y siempre deberá ser la propiedad de un gran tenedor. Así se los denomina a las personas jurídicas o físicas con más de 10 inmuebles.

La prohibición de lanzamientos estaba limitada a cuando la entrada o permanencia en el innmueble era consecuencia de delito. Con las modificaciones, se recalca que la prohibición de los lanzamientos dejará de estar limitada cuando «la entrada o permanencia en el inmueble se haya producido mediando intimidación o violencia sobre las personas«. Al eliminar la palabra delito se fijan excepciones mucho más expresas, a los casos en los que hubo violencia o intimidación.

Qué opinan los juristas sobre la modificación referida a los okupas?

Según la opinión de muchos juristas, esto le da mayor cobertura a los okupas, ya que la mayoría de las entradas en las viviendas se hace cuando la propiedad está vacía, osea sin violencia.

Esta medida entonces podría tener mayor impacto sobre los bancos o fondos que son tenedores de viviendas, porque sus inmuebles suelen ocuparse porque están deshabitados por largos períodos de tiempo.

La segunda modificación amplía las propiedades de las personas jurídicas para desahuciar en caso de que el inmueble “lo tenga cedido por cualquier título válido en derecho a una persona física que tuviere en él su domicilio habitual o segunda residencia debidamente acreditada”. Aquí solo entraban las viviendas de personas físicas antes de la modificación.

Finalmente, también queda sin efecto la suspención del desahucio si se ha producido en un inmueble de propiedad de una persona física, si en dicho inmueble tiene su domicilio habitual o segunda residencia debidamente acreditada, sin perjuicio del número de viviendas de las que sea propietario», y «cuando existan indicios racionales de que la vivienda se esté utilizando para la realización de actividades ilícitas«. En la normativa también se aclara que queda sin efecto la suspensión cuando la entrada o permanencia se haya producido en inmuebles de titularidad pública o privada destinados a vivienda social y ya se hubiera asignado la vivienda a un solicitante por parte de la administración o entidad que gestione dicha vivienda.

¿Te fue útil esta información? Conocés más sobre la crisis que generó la pandemia en el sistema judicial? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

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