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Aquí te explicamos qué es la referencia catastral de un inmueble y para qué sirve. Continúa leyendo el artículo para saber más.

Saber qué es la referencia catastral de una vivienda y para qué sirve es muy importante. Te contamos cuáles son las características de este término vinculado con tu vivienda y cómo puede influir en el valor de la misma.

¿Qué es la referencia catastral?

Cuando hablamos de la referencia catastral nos referimos a un identificador oficial y de carácter obligatorio para los bienes inmuebles. Es un código alfanumérico que asigna el Catastro, esto significa que, cualquier vivienda solo puede tener una única referencia catastral. Esto será de utilidad para ubicarlo de manera exacta al momento de revisar la cartografía catastral.

¿Para qué se utiliza la referencia catastral?

La principal utilidad de la referencia catastral es poder localizar los bienes inmuebles en la cartografía catastral. A partir de la referencia catastral es posible saber de qué tipo de bien inmueble se trata en los negocios jurídicos como compra-ventas, herencias, donaciones, entre otros. De esto modo, te permite evitar posibles confusiones entre bienes.

A partir de la referencia catastral se cuenta con una mejor seguridad jurídica para aquellas personas que vayan a realizar contratos sobre bienes inmuebles. Además, sirve contra el fraude inmobiliario.

Al contar con la referencia catastral de la vivienda evitan llevar a cabo la declaración ante el Catastro por comprar o consolidar el 100% de la propiedad del bien si antes han formalizado en escritura pública o solicitaron su inscripción en el Registro de la Propiedad dentro del plazo de dos meses a partir de la fecha de transmisión.

La consignación de la referencia catastral en el Registro de la Propiedad te dará la posibilidad de identificar de manera física a la vivienda ante terceros. De este modo, aporta una mayor agilidad y seguridad en las transacciones inmobiliarias.

¿Cómo obtengo la referencia catastral de cualquier vivienda?

Cuando ya cuentes con la estructura clara y la utilidad de la referencia catastral, es posible buscar la referencia catastral de cualquier inmueble. Puedes hacerlo de manera online con cualquiera de los siguientes datos:

Con los datos catastrales.
Por calle y número.
Por coordenadas del GPS.
En el Mapa.

¿Cómo se calcula el valor catastral a partir del IBI?

Calcular el valor catastral de un inmueble es importante. El valor catastral influye tanto para determinar el precio de venta de la propiedad, como para la determinar los impuestos sobre el inmueble. Una forma simple de calcularlo es comprobándolo en el recibo del Impuesto de Bienes Inmuebles.

En el recibo del IBI, que cada propietario debe abonar una vez al año, se puede comprobar el valor catastral de nuestra vivienda. Dicho de otra forma, solo debes mirar un papel y ver qué valor tiene, ese valor catastral será la base imponible del IBI.

¿En qué casos es obligatorio presentar la referencia catastral?

Será necesario aportar la referencia catastral de una vivienda en los siguientes casos:

Ante la autoridad judicial o administrativa competente con el objetivo de instruir o resolver un procedimiento que afecte al bien inmueble.

A los titulares de derechos reales o con trascendencia real sobre los bienes inmuebles.

Ante notarios, las partes requirentes u otorgantes del documento notarial en el que conste el hecho, acto o negocio constituido sobre un inmueble. En las compra-ventas el vendedor o el comprador están obligados.

Al Registro de la Propiedad, quienes soliciten la práctica de un asiento registral sobre los bienes inmuebles.

A las compañías prestadoras de servicio de energía eléctrica, aquellos que contraten los suministros.

En los documentos privados, las partes contratantes.

En caso de que existieran varios obligados a brindar la referencia catastral, podrá hacerlo cualquiera de los obligados y los demás quedarían eximidos de la obligación.

Si la autoridad judicial o administrativa, el notario o registrador obtienen de manera directa la Certificación Catastral Electrónica, el interesado no deberá presentarla.

El número de IDUFIR: ¿De qué se trata?

El IDUFIR, siglas de Identificador Único de Fincas Registrales es un código numérico único, exclusivo y que no varía en el tiempo. Esto te dará la posibilidad de identificar a cada inmueble en todos los registros de la propiedad de España.

El Código Registral Único

Cuando hablamos del Código de Registro Único (CRU), nos referimos a otro número exclusivo que no varía en el tiempo. El CRU te dará la posibilidad de identificar cada inmueble en los registros de la propiedad en todo el país. Sí, es lo mismo que el IDUFIR, la única diferencia entre ellos son las fechas.

Para ser más exactos, estos dos códigos son de utilidad para lo mismo, no obstante, la diferencia es que el IDUFIR surgió en el 2008. Tiempo después, en 2016 apareció el CRU que tiene la misma finalidad, excepto las viviendas que estuvieran inscritas en el Registro de la Propiedad antes de agosto de 2016 que mantendrían las siglas IDUFIR. Las que tuvieron lugar luego de esa fecha figurarían con el identificador CRU.

 Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre qué es la referencia catastral de una vivienda. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Contrato hipotecario: ¿Qué puntos son obligatorios y cuáles no?

30 mayo, 2024 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son los puntos obligatorios y cuáles no cuando realizamos un contrato hipotecario. Continúa leyendo el artículo para saber más.

Sin lugar a dudas, entre las decisiones más importantes de la vida se encuentra la de solicitar una préstamo hipotecario para comprar una vivienda. Es por este motivo que, antes de dar este paso, será fundamental analizar cuidadosamente una serie de cuestiones básicas. Entre los puntos más importantes está el tipo de préstamo que nos resulta más conveniente y la entidad bancaria con la que nos interesa vincularnos.

Por otro lado, es necesario saber exactamente cuáles son los gastos y las comisiones vinculados a dicho préstamo hipotecario. También, los productos que la entidad bancaria nos exigirá contratar por el simple hecho de tenerla. La realidad es que algunos son obligatorios, pero muchos otros no lo son.

Es por esto que nos encargaremos de analizar qué es obligatorio y qué no en un contrato hipotecario, esto será de gran utilidad para evitar inconvenientes inesperados.

¿La entidad bancaria puede obligarnos a contratar ciertos productos al firmar el contrato hipotecario?

Es muy común que las entidades bancarias ofrezcan la posibilidad de contratar ciertos seguros o productos asociados a la hipoteca. Los más comunes son la póliza del hogar, el seguro de protección de pagos o el seguro de vida. Sin embargo, es importante tener en claro que no siempre es obligatorio contratarlos, a continuación te lo explicamos.

Los productos obligatorios en un contrato hipotecario

La ley 5/2019, de 15 de marzo, más conocida como Ley Hipotecaria, se encarga de regular los contratos de crédito inmobiliario. Esta ley establece que un banco únicamente nos podrá obligar a contratar tres productos asociados a la hipoteca que vamos a solicitar:

Una cuenta bancaria para domiciliar las cuotas del préstamo hipotecario.

Un seguro de hogar, que cuenta con las coberturas básicas en caso de siniestro en la vivienda.

Un seguro que garantice el cumplimiento de las obligaciones del contrato hipotecario, por ejemplo, puede ser un seguro de vida o de protección de pago de las cuotas.

Esto significa que, por ley, la entidad bancaria únicamente nos puede exigir contratar una cuenta bancaria, un seguro del hogar y un seguro de protección de pagos.

No obstante, debemos aclarar que nuestra entidad bancaria nunca nos puede exigir contratar ninguno de estos servicios con su compañía aseguradora asociada. Esto significa que tendremos total libertad para elegir la compañía que mejor logre adaptarse a nuestras necesidades.

Incluso, la normativa establece que los bancos deberán estudiar todas las pólizas que presenten sus clientes, sin importar de la compañía que sean, siempre que las coberturas que ofrezcan sean las exigidas por la entidad. Además, en caso de que optemos por las pólizas de una aseguradora externa, la entidad bancaria no podrá aumentar la cuota, tampoco podrá negarse a concedernos la hipoteca por ello.

¿Qué sucede con el resto?

La realidad es que el banco puede ofrecernos una mejora de las condiciones si contratamos ciertos productos al firmar un contrato hipotecario.

Como ya hemos visto, las entidades bancarias no nos pueden obligar a contratar ningún producto por medio de su compañía o compañías aseguradoras. No obstante, pueden ofrecer hacer mejoras en las condiciones de nuestro préstamo hipotecario si lo hacemos, lo que no va en contra de la normativa.

Por ejemplo, además de los ya mencionados seguros del hogar, de vida, de protección de pagos, pueden pedirnos otros productos no tan vinculados con el préstamo hipotecario en sí. Entre los más habituales se encuentran, la contratación de planes de pensiones, la domiciliación de la nómina o la pensión, o la apertura de alguna cuenta de ahorro de la entidad.

Entonces, el banco no nos puede exigir contratarlos, pero sí puede ofrecer mejorar la oferta de la hipoteca a cambio de hacerlo. Por ejemplo, puede ofrecernos una reducción del interés de la hipoteca o bajar ciertas comisiones. En todo caso, es fundamental estudiar con detalle si esto nos resultará conveniente o no, dependiendo del tipo de oferta y de nuestras necesidades.

Pagar comisiones al firmar un contrato hipotecario: ¿Es obligación?

La nueva Ley Hipotecaria, que entró en vigor en 2019, generó muchos cambios. Por ejemplo, redujo las comisiones que los clientes debían abonar a las entidades bancarias al momento de contratar un préstamo hipotecario como de mejorar sus condiciones o al cambiar de banco.

A partir de la entrada en vigor de la nueva Ley Hipotecaria, solo hay una comisión de pago obligatorio al firmar un contrato hipotecario, se trata de la comisión de apertura. Esta comisión abarca todos aquellos estudios que la entidad bancaria debe realizar para saber cuál es nuestra capacidad de endeudamiento y, de este modo, saber si podremos afrontar el pago de las cuotas sin ningún inconveniente.

En el caso de que el banco nos la concediera, deberíamos pagar entre el 0,5% y el 1% de la cantidad total prestada, iría incluida en el cómputo general del préstamo y se cobrará una sola vez. Esto supone entre 1000 y 20 000 euros por un préstamo hipotecario de 200 000 euros.

Es necesario resaltar que si el banco no nos concede la hipoteca solicitada, no deberá cobrar en ningún caso una comisión de apertura.

Las otras comisiones derivadas de la concesión de un préstamo hipotecario, por ejemplo, de estudio y gestión, por gastos de formalización, entre otras, no se deben cobrar o bien se incluirán en la comisión de apertura.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre qué puntos son obligatorios y cuáles no en un contrato hipotecario. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Interés de las hipotecas nuevas: baja en abril a mínimos de un año

27 mayo, 2024 No hay comentarios

El interés medio de las hipotecas nuevas se ubicó en el 3,823% en el mes de abril. En otras palabras, ya registra el sexto descenso consecutivo. Continúa leyendo el artículo para saber más.

Contratar un préstamo hipotecario para comprar una vivienda es un paso muy importante. Antes de hacerlo, es conveniente informarse sobre la situación del mercado hipotecario. Esto te ayudará a tomar la mejor decisión para conseguir una buena hipoteca. Aquí te contamos cuál es el interés de las hipotecas nuevas en España.

El interés de las hipotecas nuevas

Según los datos del Banco de España que fueron recogidos por la Asociación Hipotecaria Española (AHE), el tipo medio al que los bancos de España han concedido créditos para préstamos hipotecarios bajó en abril a un 3,823%. De este modo, se ubica en mínimos desde abril de 2023, cuando se encontraba en el 3,683%.

Cuanto bajó en comparación a marzo

Si lo comparamos con el tipo medio de marzo, la caída fue de 7,8 puntos básicos. En el tercer mes del año se ubicaba en el 3,901%. De esta forma, el tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años para la compra de vivienda libre que fueron concedidos por las entidades en España bajó por sexto mes consecutivo. Esto se debe, fundamentalmente, a la relajación del euríbor durante los últimos meses.

Tipo medio de hipotecas de entre uno y cinco años

Por otro lado, el tipo medio de las hipotecas de entre uno y cinco años para la compra de vivienda libre que fueron concedidas por las entidades de crédito en la zona del euro fue del 4% en abril. Un mes antes, se ubicaba en un 4,01% y en el 3,77% el mismo mes del año pasado.

¿Cuál es la situación del euríbor?

Con respecto al euríbor a 12 meses, cerró el mes de abril en el 3,703%, ante el 3,718% de marzo y el 3,757% de abril de 2023. De este modo, da cierto alivio a aquellos hipotecados a los que les tocaba la revisión anual de las condiciones de su hipoteca variable.

La media del indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas en el país de los cuatro primeros meses de 2024 es de 3,68%. Por su parte, el tipo medio de referencia registra una media en lo que va de año del 3,94%.

¿Qué es el euríbor?

Es muy importante tener en claro qué es el euríbor. Se trata de uno de los tipos de referencia más utilizados en España para las hipotecas a tipo variable. De su cálculo depende la cuota mensual que deben pagar muchas familias por su préstamo hipotecario. Euríbor es el acrónimo de Tipo Europeo de Oferta Interbancaria. En otras palabras, se trata del tipo de interés al que las entidades bancarias están dispuestas a prestarse dinero en euros entre sí.

Es el tipo de interés interbancario para depósitos en euros entró en vigor el 1 de enero de 1999. Se utiliza comúnmente como tipo de referencia para hipotecas con interés variable.

El euríbor es el indicador de referencia utilizado para la mayoría de los préstamos hipotecarios variables en España.

La agencia Reuters se encarga de calcular el euríbor. Utiliza los precios de oferta de préstamos de los principales bancos europeos y, también, lo publica. En España se publica en el Boletín Oficial del Estado (BOE).

El euríbor es publicado todos los días, cerca de las 11:00 horas, para cada uno de sus plazos definidos: 1 semana, 1 mes, 3 meses, 6 meses y 12 meses.

Para fijarlo, se elimina el 15% más alto y el 15% más bajo de los tipos de interés que se han recolectado. Por otro lado, se calcula como la media diaria de un panel de los bancos más activos en el mercado interbancario. El euríbor no implica que los bancos se presten efectivamente el dinero, por lo que no es un dato real, se trata de un dato hipotético.

¿Cómo afecta a los hipotecados a tipo variable?

Sin lugar a dudas, el euríbor alivia la cuota para los hipotecados a tipo variable que deban realizar la revisión anual de su préstamo hipotecario.

Aquí va un ejemplo para comprenderlo mejor. Si se trata de un préstamo hipotecario medio de 150 000 euros a devolver en 25 años, con un interés de euríbor más 1% y revisión anual, las cuotas serán más bajas. En este caso, pasarían se costar, aproximadamente, 856 euros a poco más de 851 euros. Son unos cinco euros menos por mes, lo que suma unos 55 euros al año.

Por otro lado, quienes tengan que llevar a cabo la revisión de manera semestral, verán bajada más pronunciada en la cuota de su hipoteca. El motivo es que, el euríbor cotizaba en el 4,160% en octubre de 2023. Si tomamos la hipoteca media del ejemplo anterior, en una revisión semestral con el euríbor de abril, las cuotas pasarían de costar cerca de 891 euros a un poco más de 851 euros. Esto significa que, deberías abonar unos 40 euros menos por mes y, aproximadamente, unos 240 euros al semestre.

Sin embargo, es necesario tener en cuenta que solo es un ejemplo. Lo ideal para aquellos que tengan la intención de calcular la variación real en su cuota hipotecaria, es utilizar un simulador de revisión gratuito.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la situación del interés en las hipotecas nuevas. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Aval ICO para hipoteca: ¿Qué bancos los ofrecen?

23 mayo, 2024 No hay comentarios

Por el momento, Santander, Caja de Ahorros de Ontinyent, Arquia, Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI), EVO Banco e Ibercaja ya se han adherido al aval ICO para hipoteca. Continúa leyendo el artículo para saber más.

Las entidades bancarias ya comienzan a adherirse a la línea de avales del ICO. Esto significa que, si eres menor de 35 años o tienes menores a cargo, ya tienes la posibilidad de solicitar el aval ICO para hipoteca. Con este aval podrás acceder a una hipoteca al 100%. Para solicitarlo deberás tener entre 18 y 35 años. Sin lugar a dudas, se trata de una oportunidad que no debes dejar pasar. Te contamos cuáles son los primeros bancos en adherirse.

El primer banco en adherirse

El Banco Santander España fue el primero en firmar su adhesión con la ministra de Vivienda y Agenda Urbana, Isabel Rodríguez. En otras palabras, el convenio entre el Gobierno y el Instituto de Crédito Oficial (ICO) para gestionar los avales por cuenta del Estado de la línea creada para la compra de primera vivienda por parte de jóvenes menores de 35 años y familias con menores a cargo, ya está disponible.

De este modo, Banco Santander lleva la delantera al adherirse a esta línea de avales. El aval ICO para hipoteca avalará el 20% de la entrada de una vivienda. También, se han adherido entidades bancarias que han suscrito adhesiones similares con el Ministerio de Vivienda. Entre ellas se encuentran: Caja de Ahorros de Ontinyent, Arquia, Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI), EVO Banco e Ibercaja.

La titular de Vivienda ha mencionado, durante la firma, que como defensora de lo público, le enorgullece que España pueda garantizar y avalar el acceso a la vivienda para los más jóvenes y de las familias. En la firma, participaron el presidente del ICO, José Carlos García de Quevedo, y el consejero delegado de Santander España, Ángel Rivera.

La ministra, también ha reivindicado al sector económico del país como una buena bandera cuando va de la mano de las administraciones públicas con el objetivo mejorar la vida de los españoles. Por otro lado, agradeció la adhesión de un banco como Santander, que cuenta con una gran implicación en todo el territorio.

Unos 50 000 jóvenes y familias podrán comprar su primera vivienda

La línea de avales del ICO, dotada con 2500 millones de euros, permitirá cubrir hasta el 20% del importe de la hipoteca. Puede llegar a cubrir hasta el 25% en ciertos casos en los que la vivienda adquirida cuente con una calificación energética D o superior. El aval ICO para hipoteca está destinado a facilitar que, aproximadamente, unos 50 000 jóvenes y familias con menores a cargo logren comprar su primera vivienda.

¿A quién está dirigido en aval ICO?

Los avales del ICO están dirigidos a aquellas personas que cuenten con ingresos que no superen los 37 800 euros brutos al año, esto es 4,5 veces el Iprem. En caso de que la vivienda sea comprada por dos personas, los ingresos de los dos adquirientes no deberán superar, en conjunto, la suma del límite establecido para cada uno. Es decir, en total podrán sumar 75 600.

Por otro lado, la medida incluye ciertos factores de mejora. En otras palabras, el límite establecido en función del Iprem podrá aumentar en 0,3 veces (2520 euros brutos al año) por cada menor a cargo. Si se trata de una familia monoparental el límite podrá aumentar en un 70% adicional.

Vigencia del aval ICO para hipotecas

El aval concedió por el Ministerio de Vivienda tendrá una vigencia de 10 años a partir de que se formalice la operación, sin importar los plazos de carencia que hayan podido acordar el banco y el cliente. Tampoco afectará si el plazo de vencimiento de la hipoteca suscrita entre el cliente y el banco fuera mayor a 10 años.

Otro punto a tener en cuenta es que, la operación de préstamo avalada con esta línea se formalizará entre el cliente y su banco, mientras que el aval del Ministerio de Vivienda y Agenda Urbana será gratuito para los adquirientes de la vivienda y, también, para la entidad bancaria.

Por último, el plazo para formalizar las hipotecas que se acojan a esta línea de avales ICO llegará a su fin el 31 de diciembre de 2025. Sin embargo, se ha establecido la posibilidad de que el convenio pueda ampliar el plazo hasta 2027.

¿Cómo solicitar el aval ICO?

Si quieres solicitar el aval ICO del gobierno para hipoteca, tendrás que pedírselo al banco que vaya a gestionar tu préstamo hipotecario. Sin embargo, antes de hacerlo es importante asegurarte de que el banco que hayas elegido para pedir la hipoteca opere con las Líneas de Mediación de ICO.

Es necesario tener en claro que para acceder a la hipoteca, la entidad bancaria se encargará de analizar tu situación. Si quieres obtener el visto bueno por parte del banco, deberás contar con un buen perfil financiero y la solvencia necesaria para poder hacer frente al importe de las cuotas de la hipoteca sin inconvenientes.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la adhesión de los bancos al aval ICO para hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Hipoteca de 50000 euros: ¿Es posible?

22 mayo, 2024 No hay comentarios

Solicitar una hipoteca de 50000 euros o menos es posible y aquí te contaremos los pasos que debes seguir para conseguirlo. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Comprar una vivienda no es una tarea sencilla. Se trata de un gran paso, y el mundo hipotecario puede ser un poco complicado. Encontrar la mejor hipoteca es lo más importante para cualquier comprador. Si estás pensando en contratar un préstamo hipotecario, pero buscas una financiación más modesta, debes tener en cuenta algunos puntos fundamentales para conseguirlo con éxito. La realidad es que, la mayoría de las transacciones hipotecarias implican sumas bastante altas. Debemos tener en cuenta que una hipoteca 50000 euros o por debajo de esta cifra puede no resultar tan interesante para algunos bancos. El motivo es simple, los costes operativos asociados pueden parecer muy grandes a comparación de la ganancia potencial. No obstante, esta situación también ofrece oportunidades para quienes buscan una financiación más baja.

Puntos clave para acceder a una hipoteca por 50000 euros

Aquí van algunos puntos importantes que debes tener en cuenta si estás pensando en solicitar una hipoteca por 50000 euros o menos:

La tasa de interés

Debes tener en cuenta que la tasa de interés es un punto determinante en cualquier préstamo hipotecario. Al buscar una hipoteca es necesario comparar las tasas que ofrecen diferentes entidades bancarias, más aún si es una por una suma tan baja. Leves diferencias en las tasas pueden impactar de manera significativa en el coste total de la hipoteca a lo largo del tiempo.

Plazos de amortización

Otro punto fundamental es la duración de la hipoteca. Debes tener en claro que, mientras más cortos sean los plazos pueden implicar pagos mensuales más elevados, además, se refleja en una menor cantidad de intereses a largo plazo. Por otro lado, si los plazos son más largos pueden reducir los pagos mensuales, pero ten en cuenta que aumentarán el coste total.

Requisitos de elegibilidad

Las hipotecas de cuantías bajas pueden solicitar ciertos requisitos de elegibilidad distintos. Es necesario comprender con claridad cuáles son los criterios establecidos por los bancos. De este modo, podrás saber si puedes cumplirlos para tener una mayor posibilidad de aprobación.

Costes adicionales

Más allá de la tasa de interés, es muy importante tener en cuenta que hay otros costes asociados con la hipoteca, por ejemplo, los cargos por cierre. Se trata de costes adicionales que pueden variar dependiendo de la entidad bancaria. Por este motivo, debes analizarlo con mucho cuidado.

¿Cómo tener más posibilidades de acceder a una hipoteca de bajo importe?

Aquí van algunos consejos para que puedas obtener el visto bueno del banco para contratar una hipoteca de bajo importe:

Evalúa cuál es tu capacidad financiera

Antes de comenzar con la búsqueda de un préstamo hipotecario, deberás evaluar con mucho cuidado tu capacidad financiera. Esto se trata de analizar ingresos, gastos y establecer un presupuesto realista. De este modo, sabrás a qué tipo de préstamo puedes acceder según tu perfil.

Busca la ayuda de un profesional en el sector

Puede ser de gran ayuda consultar con expertos en hipotecas. De este modo, obtendrás información muy valiosa sobre las opciones que hay en el mercado. Los profesionales en el sector te permitirán tomar decisiones informadas, esto evitará sorpresas desagradables más adelante.

Compara las diferentes ofertas hipotecarias de los bancos

Es fundamental tomarse el tiempo de comparar las ofertas de hipotecas que hay en el mercado. De este modo, te asegurarás de obtener las mejores condiciones. Las entidades bancarias brindan términos y tasas diferentes, por este motivo es muy importante investigar minuciosamente cuáles son las mejores opciones para ti.

¿Cuáles son los beneficios de contratar una hipoteca de poco importe?

Si vas a contratar una hipoteca por un importe más bajo debes tener en cuenta que tiene sus beneficios, aquí te contaremos cuáles son los más importantes:

El riesgo financiero es más bajo

Si optas por contratar un préstamo hipotecario más pequeño, tendrás la posibilidad de disminuir significativamente el riesgo financiero. En otras palabras, tendrás una cuota mensual más económica y la posibilidad de cumplir con los pagos de manera más relajada.

Mayor flexibilidad en la elección de propiedades

Si accedes a una hipoteca por 50000 euros, tendrás mayor flexibilidad que en un préstamos de mayor valor. En otras palabras, podrás elegir entre una amplia variedad de inmuebles. Esto incluye aquellas viviendas que podrían ser dejadas a un lado al considerar hipotecas de mayor cuantía. Al ampliar las opciones también tendrás más posibilidades de encontrar una vivienda que logre ajustarse a la perfección a tus necesidades y gustos individuales.

Condiciones de pago más favorables

Por lo general, es común que las hipotecas de menor cuantía vengan con tasas de interés más competitivas. Esto quiere decir que, a largo plazo, los compradores tendrás mayores posibilidades de ahorrar en intereses. Sin lugar a dudas, este punto contribuye a una inversión mucho más eficiente.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre contratar una hipoteca por 50000 euros. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Avales del ICO: Santander es el primero en ofrecerlos

21 mayo, 2024 No hay comentarios

Santander será el primer banco en firmar el convenio para ofrecer los avales del ICO para hipotecas. Continúa leyendo para saber más.

El 21 de mayo, la ministra de Vivienda y Agenda Urbana ha firmado el convenio entre el Instituto de Crédito Oficial (ICO) y el Banco Santander. En otras palabras, la entidad bancaria se ha adherido a la Línea de Avales para la compra de primera vivienda de jóvenes y familias que tengan menores a cargo.

El primer banco en adherirse a los avales del ICO

El verano pasado, el Consejo de Ministros aprobó esta línea de avales, que cuenta con 2500 millones de euros destinados a la compra de vivienda. Sin embargo, aún no se ponían en marcha debido a la convocatoria de elecciones generales anticipadas. En el mes de febrero, nuevamente se le dio el paso a esta financiación que usa la fórmula del aval público para que los jóvenes y las familias con menores a cargo, tengan la posibilidad de comprar una vivienda sin la necesidad de contar con demasiados ahorros.

A comienzos de abril, el Gobierno anunció que el sector financiero podría adherirse a este convenio en este mes de mayo. Ahora, esas previsiones se cumplieron, el primer banco que lo hará es Santander.

Desde el Ministerio de Vivienda y Agenda Urbana (MIVAU) informan que, la ministra Isabel Rodríguez, se encargará de firmar el documento con el consejero delegado de Santander España, Ángel Rivera, y el presidente del ICO, José Carlos García de Quevedo. Dicha cita se encuentra agendada a las 12:00 horas. De este modo, como se esperaba, estos avales comenzarán a circular antes de la llegada del verano.

Los puntos más importantes de los avales del ICO

La línea de avales del ICO de 2500 millones de euros se encuentra dirigida, fundamentalmente, a jóvenes de hasta 35 años. También, podrán acceder aquellas familias que cuenten con menores a su cargo, con ingresos que sean de 4,5 veces el IPREM, en otras palabras, con rentas de hasta de 37 800 euros. En caso de que se trate de una pareja o si tienen menores a cargo, se podrá ampliar. Según calcula el Ejecutivo, podría llegar a tener unos 50 000 beneficiarios.

¿De cuánto son los avales del ICO?

En términos generales, el ICO ofrece avales de hasta el 20% del importe del préstamo. Hay una excepción y es en caso de que la vivienda que vayas a comprar cuente con una calificación energética D o superior, en cuyo caso se podrá avalar hasta el 25%.

El plazo para formalizar las hipotecas avaladas

Con respecto al plazo para formalizar las hipotecas que se acojan a esta línea de avales del ICO terminará el 31 de diciembre de 2025. Sin embargo, está prevista una ampliación de dos años.

Por otro lado, el plazo del aval será de un máximo de 10 años a partir de la formalización de la operación, con independencia de la amortización del préstamo hipotecario. Además, durante dicho plazo, la vivienda deberá ser utilizada como la residencia habitual de la persona avalada. Su posibilidad de alquilarla estará limitada a que tengan lugar circunstancias que exijan el cambio de vivienda, por ejemplo la celebración de un matrimonio, una separación matrimonial, traslado por trabajo, obtención de un empleo más conveniente, entre otras.

Algunos puntos a tener en cuenta

Un punto importante de este tipo de financiación es que la vivienda puede ser nueva, o bien, de segunda mano. Además, puede estar ubicada en cualquier ciudad o pueblo del país, aunque deberá contar con un importe máximo. El límite a financiar puede variar, entre los 200 000 euros en Extremadura y los 325 000 en la Comunidad de Madrid.

¿Cuáles son los requisitos de acceso a los avales del ICO?

Para acceder a estos avales para la compra de la primera vivienda será necesario cumplir con algunos requisitos:

El comprador debe vivir en España

Aquel que vaya a comprar la vivienda debe ser una persona física y mayor de edad, con residencia legal en España. Deberá acreditarla de manera continua e ininterrumpida durante los dos años previos a la solicitud del aval.

Límites de ingresos

Los ingresos individuales no deben ser mayores a los 37 800 euros brutos anuales, esto es 4,5 veces el IPREM. Si la vivienda es comprada por dos personas, el límite de ingresos subirá al doble. En otras palabras, los ingresos de los dos compradores no deberán ser mayores en conjunto, a la suma del límite establecido para cada uno.

La medida cuenta con factores de mejora dependiendo de la cantidad de hijos y de si la familia es monoparental. El límite aumentará en 0,3 veces el IPREM, es decir, 2520 euros brutos al año por cada menor a cargo. Además, si se trata de una familia monoparental, el límite puede aumentar en un 70% extra.

Patrimonio avalado

El límite de patrimonio del avalado será de hasta 100 000 euros.

Primera vivienda

No tendrán la posibilidad de acogerse a los avales del ICO aquellos que ya sean propietarios de otra vivienda, sin importar cuál fue de la forma de adquisición de esta. Sin embargo, sí podrán acceder quienes cumpliendo los requisitos se encuentren en algunas de estas situaciones:

Si el derecho de propiedad recae sobre una parte alícuota de la vivienda y esta se haobtenido por herencia o transmisión mortis causa sin testamento.

Si una persona que, siendo titular de una vivienda, acredita su no disponibilidad por causa de separación o divorcio, cualquier otra causa ajena a su voluntad, o cuando la vivienda sea inaccesible por motivo de discapacidad de su titular o de las personas que son parte de su familia.

El aval se puede mantener dentro de los límites establecidos en el convenio siempre que se trate de la vivienda habitual del beneficiario/a, excepto en las circunstancias que hemos mencionado anteriormente que permitirán el cambio de vivienda.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre el primer banco en ofrecer los avales del ICO. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Certificado de titularidad bancaria: ¿De qué se trata?

18 mayo, 2024 No hay comentarios

El certificado de titularidad bancaria puede ayudarte para solicitar una hipoteca, una subvención, cambiar de nómina o abrir una cuenta en línea. Aquí te contaremos de qué se trata y cómo obtenerlo, continúa leyendo el artículo para enterarte.

El certificado de titularidad bancaria es un documento de gran utilidad. Por eso, si no sabes qué es o si te lo han solicitado por algún motivo, este artículo te ayudará a comprender mejor de qué se trata y cómo obtenerlo.

¿Qué es el certificado de titularidad bancaria?

Cuando hablamos del certificado de titularidad bancaria nos referimos a un documento oficial emitido por una entidad financiera. Dicho documento debe contener la siguiente información, el nombre del banco, número de cuenta, IBAN, BIC (Código de Identificación Bancaria), nombre del titular y autorizados, NIF y fecha de expedición. Lo que lo diferencia de un extracto, es que el certificado de titularidad bancaria está firmado y sellado, esto lo hace más auténtico. Sin embargo, debemos mencionar que solicitar este documento suele implicar un coste, a diferencia de un simple justificante. Aquí te contaremos cuánto puede costar y el tiempo que tarda para tenerlo disponible.

En resumen, se trata de un certificado que permitirá corroborar quién es el titular de la cuenta reuniendo todos los datos necesarios y se encuentra respaldado por la autoridad de la propia entidad. En otras palabras, se trata de un valioso documento que puede ser de gran utilidad para diferentes funciones.

¿Para qué se utiliza el certificado de titularidad bancaria?

El certificado de titularidad bancaria es de utilidad al momento de demostrar quién es el titular de una cuenta específica.

Si bien, su nombre sugiere un uso ocasional, habitualmente se lo requiere en diversas situaciones. Aquí van algunos ejemplos en los que podría ser de utilidad, para recibir becas o subvenciones, si debes domiciliar facturas, solicitar un préstamo hipotecario o formalizar un contrato de alquiler.

Por otro lado, su presentación se ha vuelto más común gracias a la Ley 10/2010 sobre Prevención de Blanqueo de Capitales y financiación del Terrorismo. Dicha ley, exige a ciertas entidades solicitar información sobre la titularidad real de las cuentas.

En otras palabras, el certificado de titularidad bancaria puede ser útil para diferentes usos. De modo que, si estás pensando en solicitar una hipoteca, será necesario que cuentes con él. También, puede ser solicitado para domiciliar algunos gastos e incluso puede requerirse por empresas o por la propia Administración para verificar y realizar algunos trámites.

Paso a paso para solicitar el certificado de titularidad bancaria

En primer lugar, debemos aclarar que, tiempo atrás para solicitar el certificado de titularidad bancaria era necesario dirigirse de manera presencial a una oficina o sucursal de tu entidad bancaria y esperar a que te lo entregasen.

No obstante, gracias a la digitalización se ha facilitado este proceso. De este modo, la mayoría de los bancos de España, te darán la posibilidad de solicitarlo desde el teléfono móvil o desde el ordenador. Solo tendrás que contar con una cuenta digital y una firma electrónica en la entidad.

Una vez que accedes a tu cuenta digital, deberás dirigirte al apartado de documentos o certificados, allí debes revisar todos los que tienes disponibles. Por lo general, bastará con hacer clic sobre certificados y titularidad, ya lo tendremos accesible. Luego, la entidad bancaria se encargará de emitir un documento PDF con el certificado de titularidad que podrás descargar y guardar en tu teléfono u ordenador para usarlo cuando sea necesario.

Si no tienes acceso a la banca digital, lo más aconsejable es ponerse en contacto con la entidad bancaria por saber cuál es el protocolo presencial que tienen. Hoy en día, algunas no permiten realizar el trámite en sus oficinas, mientras que otras solicitan una cita previa para ser atendido y generar el certificado allí.

¿Cuánto tiempo tarda?

Si lo solicitas de forma online, lo más probable es que tu certificado de titularidad se genere en solo unos segundos o minutos. Sin embargo, la realidad es que en algunos casos también puede llegar a demorarse unas horas. En ese caso, el banco debe dar aviso cuando se encuentre disponible y generado para descargarlo.

¿Cuánto cuesta solicitar este certificado?

Con respecto al coste, dependerá de la entidad bancaria. El Banco de España explica que tu entidad puede cobrarte una comisión por la expedición de este documento, siempre que cumpla con los requisitos mencionados y te informe previamente de su coste. En otras palabras, se informará sobre el coste del documento antes de enviar la solicitud para ser conscientes del precio. Ten en cuenta que el coste podría variar entre pedirlo de forma online o de forma presencial.

¿Cuándo debo solicitarlo?

Por otro lado, debemos mencionar que, si bien el certificado de titularidad bancaria es de utilidad para llevar a cabo varios trámites, si no lo necesitas lo mejor es no solicitarlo por el momento. En ciertos casos, se requiere que este certificado sea reciente o que no sea de los últimos doce o veinticuatro meses. Por este motivo, lo ideal es esperar a que se te solicite para pedirlo, ya que en el documento figura la fecha de expedición.

Entonces, si bien el certificado de titularidad bancaria es un documento bastante solicitado que sirve para varios trámites, debes solicitarlo cuando te lo piden. Es sencillo de solicitar y podrás acceder a él en cuestión de minutos, si lo haces por la banca online. Pero, si sacaste uno hace un año, existe la posibilidad de que no te sirva para un nuevo trámite en este año.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre el certificado de titularidad bancaria. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Avales ICO: ¿Cuál es el precio máximo de la vivienda?

13 mayo, 2024 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuál es el precio máximo de la vivienda que podrás comprar con los avales ICO. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

El acuerdo entre el Gobierno y el Instituto del Crédito Oficial (ICO) para la concesión de avales hipotecarios para jóvenes fue publicado en el Boletín Oficial. Si bien es cierto que la mayoría de los requisitos ya habían sido adelantados, hay un dato nuevo de gran importancia. Se trata del precio máximo que se estableció para las viviendas que se compren por medio de los avales ICO.

¿Qué son los avales ICO?

En primer lugar, debemos aclarar qué es un aval ICO para jóvenes. Se trata de un programa cuyo objetivo es, sobre todo, facilitar el acceso a la compra de vivienda a los jóvenes menores de 35 años. También, tienen la posibilidad de acceder a estos avales aquellas familias que tienen hijos a cargo. Este convenio implica que el ICO ya puede firmar contratos con los bancos que estén interesados. A medida que se vayan incorporando, se publicará el listado en la web del ICO.

¿Cuál es el precio máximo para comprar vivienda con avales ICO?

El precio máximo establecido para las viviendas que se compren con avales ICO varía dependiendo de la comunidad autónoma, aquí detallaremos el precio máximo de cada comunidad autónoma:

Comunidad autónoma	Precio máximo de la vivienda
Andalucía	225 000 euros
Aragón	275 000 euros
Principado de Asturias	250 000 euros
Islas Baleares	275 000 euros
Canarias	250 000 euros
Cantabria	250 000 euros
Castilla y León	250 000 euros
Castilla-La Mancha	250 000 euros
Cataluña	300 000 euros
Comunidad Valenciana	250 000 euros
Extremadura	200 000 euros
Galicia	250 000 euros
Comunidad de Madrid	325 000 euros
Región de Murcia	250 000 euros
Comunidad Foral de Navarra	300 000 euros
País Vasco	300 000 euros
La Rioja	250 000 euros
Ceuta	250 000 euros
Melilla	250 000 euros

La entidad bancaria tendrá la última palabra

No obstante, debemos tener en claro que esto no quiere decir que todos aquellos que opten por solicitar el aval ICO tengan la posibilidad de comprar viviendas de este precio.

Debemos tener en claro que será la entidad bancaria la que decida si aprueba o no la hipoteca avalada por el Estado. En otras palabras, para decidirlo el banco se encargará de analizar que la cuota del préstamo sumada a otras deudas no implique más del 30% de los ingresos de la unidad familiar.

Ejemplos

Aquí van algunos ejemplos para comprenderlo mejor:

Por ejemplo, imaginemos que alguien tenga la idea de solicitar la hipoteca con aval del Gobierno y gane 37 800 euros brutos al año (se trata del máximo permitido para acceder al aval ICO) en 12 pagas. En este caso, la vivienda más costosa a la que podría acceder costaría unos 157 334 euros, sin importar cuál sea el límite establecido en su comunidad autónoma. Si deseara una vivienda más costosa, la entidad bancaria no le daría el visto bueno a la hipoteca debido a que el ratio de endeudamiento sería mayor al 30%.

Analicemos otro caso. Por ejemplo, una pareja joven, lo dos de 35 años o menos, no tienen hijos y cuentan con unos ingresos conjuntos de 75600 euros brutos anuales en 12 pagas (el límite establecido por el ICO para este grupo). En este caso, se podrían permitir la compra de una vivienda con un precio máximo de 314 688 euros si solo se considera el ratio de endeudamiento. No obstante, en Cataluña o País Vasco, donde el límite es de 300 000 euros, la vivienda no podría ser más costosa que este precio, sin importar el cálculo anterior. Por otro lado, en la Comunidad de Madrid, el tope serían los 314 688 euros, ya que el límite que estableció el ICO es de 325 000 euros.

Más novedades que se publicaron en el Boletín Oficial

Por otro lado, además de las condiciones que ya conocíamos, el Boletín Oficial del Estado deja en claro que la propiedad que se compre por medio de los avales ICO debe ser la residencia habitual del solicitante durante el tiempo que dure el aval. En conclusión, la vivienda no podrá alquilarse durante ese período de tiempo. No obstante, existen excepciones en caso de fuerza mayor, por ejemplo, en un divorcio. También, se deja en claro que el aval no aplica para locales o para comprar inmuebles destinados a uso comercial.

Sí es posible solicitar el aval ICO tanto para la compra de vivienda nueva como de segunda mano. No obstante, el Gobierno establece que la vivienda debe estar construida, por lo que no se aplicaría a viviendas en construcción o sobre plano. Además, el aval puede usarse para financiar también los anejos, por ejemplo, plazas de garaje o trasteros, incluidos con la propiedad.

En último lugar, debemos aclarar que, a pesar de las declaraciones anteriores de la ministra de vivienda, los avales ICO no serán compatibles con otros avales públicos. Es decir, el documento establece que el banco no podrá contar con otra garantía o aval público para la compra de la vivienda financiada. Tampoco podrá obtener dicha garantía o aval público después de la formalización de la hipoteca.

¿Cuándo se pueden solicitar los avales ICO?

Se trata de la pregunta más importante. La realidad es que aún no se ha establecido una fecha, sin embargo, se espera que este punto se defina en el transcurso del mes de mayo.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre el precio máximo para las viviendas compradas por medio de los avales ICO. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Ayudas de hipotecas: ¿Hay opciones para personas con discapacidad?

10 mayo, 2024 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son las ayudas de hipotecas y qué opciones hay para las personas con discapacidad en 2024. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Fomentar la igualdad de oportunidades para el acceso a la vivienda es muy importante. Por eso, los poderes públicos brindan ayudas de hipotecas para que todos tengan la posibilidad de acceder a la compra de una vivienda. Aquí te contaremos todo lo que debes saber al respecto.

¿Hay ayudas de hipotecas específicas para personas con discapacidad?

La realidad es que no hay ayudas de hipotecas específicas para personas con discapacidad. Sin embargo, es posible acceder a ciertos programas que te explicaremos a continuación. Estos programas abarcan desde deducciones fiscales en la compraventa hasta ayudas en el alquiler.

Ayudas de hipotecas 2024

Es necesario tener en claro que la concesión de hipotecas corresponde a los bancos, que son empresas privadas. Esto significa que son ellos quienes deciden los términos y condiciones aplicables en sus hipotecas. En este caso, no hay ninguna ley que obligue a las entidades bancarias a conceder hipotecas para las personas con discapacidad en condiciones preferentes.

Por otro lado, gracias a la Nueva Ley Hipotecaria, el cliente solo debe hacer frente a los gastos de tasación y copia simple de la escritura. En otras palabras, las ayudas para pagar menos impuestos en la formalización de la hipoteca no son necesarias. De lo contrario, podrías tener alguna deducción en el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados.

Hay otros colectivos, por ejemplo, los jóvenes menores de 35 años, que sí tienen acceso a programas de hipotecas. En estos casos, los poderes públicos, es decir, las comunidades autónomas, brindan un aval para acceder a una mayor financiación.

Además, las familias en situación de vulnerabilidad también tienen la posibilidad de acceder a un programa de ayudas para afrontar el pago de las cuotas hipotecarias. Solo deben demostrar que no superan un cierto nivel de ingresos, este nivel aumentará si una persona con discapacidad es parte de la unidad familiar.

Sin embargo, la realidad es que, si tienes algún tipo de discapacidad, puedes acceder a los siguientes programas de ayudas que se enfocan en la compraventa, rehabilitación y alquiler de viviendas.

Exenciones por discapacidad en la compraventa

Nos referimos a las exenciones fiscales. Se trata de una de las ayudas más importantes con las que pueden contar las personas con discapacidad para la compra de una vivienda habitual.

Para que la Agencia Tributaria permita deducir el 5 por 100 de las cantidades satisfechas cuando deben darse algunas condiciones:

se tiene una discapacidad física o sensorial en un grado igual o mayor al 65%.

se tiene una discapacidad psíquica en un grado igual o mayor al 33%.

Se puede acreditar la discapacidad con el certificado expedido por el organismo competente. Además, será aplicable la deducción cuando la incapacidad se declare judicialmente, a pesar de que no se alcancen dichos grados.

Esta deducción fiscal es compatible con la que pueda aplicarse por primera compra de vivienda habitual cuando el contribuyente no supera los 35 años de edad.

¿Cuáles son las otras ayudas para personas con discapacidad?

Hay diferentes tipos de ayudas para personas con discapacidad, no sólo para la compraventa de la vivienda, también para el alquiler y la rehabilitación de la vivienda.

Si bien, cada comunidad autónoma puede establecer sus propias singularidades y circunstancias, aquí van las ayudas generales en materia de acceso a la vivienda para personas con discapacidad.

Ayudas para la adquisición de viviendas protegidas

En primer lugar, se destina porcentaje de las viviendas de protección oficial a personas con discapacidad. Este porcentaje puede variar según la comunidad autónoma. No obstante, lo habitual es que se ubique cerca del 3% de las promociones en régimen de compraventa. A esto, debemos sumar que se trata de viviendas que cuentan con una superficie útil mayor que las ordinarias, es decir, más metros cuadrados.

Por otro lado, las personas con discapacidad tienen la posibilidad de comprar una vivienda protegida abonando un IVA del 4% (superreducido). Debemos mencionar que cuando no se trata de una VPO las personas con discapacidad deben pagar el 10% de IVA, como cualquier otro ciudadano.

Si quieres solicitar este tipo de ayuda no debes tener otra vivienda en propiedad y el inmueble adquirido deberá ser tu residencia habitual.

Ayudas para adaptar la vivienda

Otra opción, más allá de la compra de vivienda, son las ayudas para la rehabilitación de la vivienda. El objetivo de estas ayudas es mejorar la accesibilidad al hogar en condiciones cómodas y seguras. Un ejemplo es la instalación de un ascensor, la colocación de acceso, aparcamientos, zonas comunitarias adaptadas, entre otros.

La cuantía de esta ayuda variará según el grado de discapacidad que se acredite, es posible que llegue hasta los 24 000 euros en ciertas comunidades autónomas, por ejemplo, en Murcia. Para acceder a esta suma se debe acreditar que en la vivienda reside una persona con discapacidad intelectual o psíquica igual o mayor al 33%. En el caso de una discapacidad sensorial o física, deberá ser igual o mayor al 65%.

Ayudas para el alquiler de viviendas para personas con discapacidad

Se trata del Plan Estatal de Vivienda 2022 – 2025 que cuenta con el programa de fomento de viviendas para personas mayores o con discapacidad. Es un programa de ayudas al alquiler que cubre el 50% del precio mensual del alquiler, según la situación, es aplicable para alquileres de hasta 600 euros mensuales. Serán 300 euros en el supuesto de alquilar una habitación.

Hay ciertos casos especiales en los que la renta puede alcanzar los 900 euros mensuales. Esto dependerá de si se trata de una zona “tensionada”, según la normativa de la comunidad autónoma.

Sin embargo, no es posible tener parentesco en primer o segundo grado con el arrendador y la vivienda o habitación alquilada debe ser tu residencia habitual y permanente.

Además, la unidad de convivencia no puede obtener unas rentas mayores a 3 veces el Indicador Público de Rentas Múltiples (IPREM). Si se trata de una familia numerosa donde residan varias personas con discapacidad, las rentas máximas se elevarán a 4 veces el IPREM.

Para acceder a esta ayuda será necesario tener un patrimonio menor a 200 000 euros, no tener vivienda en propiedad y que el precio del alquiler sea de hasta los 9,5 euros por metro cuadrado.

Ayudas de comunidades autónomas

Es necesario mencionar que algunas comunidades autónomas también cuentan con sus propias ayudas para personas con discapacidad en lo que respecta a vivienda en alquiler.

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7 mayo, 2024 No hay comentarios

Los jóvenes están un paso más cerca de solicitar aval ICO para hipotecas, las entidades bancarias ya pueden adherirse. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En febrero, el Gobierno realizó en su reunión del Consejo de Ministros la línea de avales por medio del Instituto de Crédito Oficial (ICO). El objetivo de estos avales es facilitar el acceso a la compra de vivienda a los más jóvenes. No obstante, en febrero no se ha aprobado la medida sino los criterios de la misma.

Sin embargo, el 23 de abril se avanzó un poco más en este sentido para que los bancos tengan la posibilidad de adherirse a los avales para la entrada de la vivienda. El Ministerio de Vivienda y Agenda Urbana y el Ministerio de Economía formalizaron el convenio que regula las condiciones y operativa.

¿Qué son los avales ICO para jóvenes?

En primer lugar debemos aclarar qué es y cómo solicitar un aval ICO para jóvenes. Es un programa que tiene como objetivo facilitar el acceso a la compra de vivienda a los jóvenes menores de 35 años. También pueden acceder a estos avales aquellas familias que cuentan con hijos a cargo y que está dotado con 2500 millones de euros. Este convenio implica que el ICO ya puede firmar contratos con los bancos que estén interesados. A medida que se vayan incorporando, se irá publicando el listado en la web del ICO.

¿Qué porcentaje de la hipoteca podrás cubrir si optas por solicitar el aval ICO?

Al momento de solicitar un préstamo hipotecario convencional, es necesario tener el 30% de su importe ahorrado. Se trata de un 20% para la entrada y otro 10% para cubrir los gastos de impuestos y costes de trámites burocráticos. Sin embargo, al solicitar un aval ICO tendrás la posibilidad de acceder a un préstamo hipotecario por el 100% del valor de la vivienda.

En otras palabras, esta medida te permitirá avalar un 20% de la hipoteca, llegando a un 25% si se trata de una vivienda que cuente con calificación energética D o superior.

Los bancos ya se pueden adherir al aval ICO

Se trata de un paso más en los avales ICO para hipotecas. Los bancos ya tienen la posibilidad de adherirse a esta medida cuyo objetivo es facilitar la compra de viviendas para jóvenes de hasta 35 años y familias con menores a cargo.

El acuerdo entre el ICO y el Ministerio de Vivienda que se formalizó el 23 de abril sienta las bases para este respaldo que permitirán a unas 50 000 familias obtener hipotecas al 100%.

Es necesario dejar en claro que esta línea de avales se encuentra dirigida a personas mayores de edad con residencia legal en España. Deben contar con ingresos individuales que no sean mayores a los 37 800 euros brutos al año. Ten en cuenta que se ofrecen mejoras para las familias que tengan menores a cargo y familias monoparentales.

El plazo para formalizar préstamos bajo esta línea llegará a su fin el 31 de diciembre de 2025. Sin embargo, existe la posibilidad de que se extienda hasta 2027 según lo que se establece en el convenio.

¿Cuáles son los requisitos para solicitar el aval ICO para jóvenes?

La realidad es que no todos tienen la posibilidad de acceder al programa para pedir una hipoteca con aval ICO. El Instituto de Crédito ha especificado algunos de los requisitos que debes cumplir.

Requisitos para solicitar aval ICO

Debe tratarse de personas físicas, mayores de edad y con residencia legal en España de manera continuada mínimo los dos años previos a la solicitud de la hipoteca.

No debe superar los 35 años en la fecha de formalización de la hipoteca. Para las familias con menores a cargo, este límite en la edad no aplica.

Los ingresos brutos anuales no deben superar los 37 500 euros.

Se establece un límite de acceso a familias monoparentales de 64 000 euros.

Si la hipoteca es firmada por dos personas, el límite de acceso aumentará hasta llegar a los 75 600 euros.

El límite de patrimonio del avalado debe ser, como máximo, de 100 000 euros.

Para que el aval se mantenga dentro de los límites establecidos en el convenio deberá ser la vivienda habitual del beneficiario.

El aval concedido por el MIVAU tendrá una vigencia de 10 años a partir de que se formalice la operación.

Punto a tener en cuenta

Por último, el ICO deja en claro que no podrán acogerse a esta línea de avales aquellos que ya sean propietarios de otra vivienda con anterioridad, excepto por algunas excepciones. Por ejemplo, si el derecho de propiedad recae sobre una parte alícuota de la vivienda y esta se haya obtenido por herencia, o bien, cuando siendo titulares de una vivienda, se acredite su no disponibilidad por separación u otros motivos similares.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre este paso que nos acerca un poco más a solicitar el aval ICO para jóvenes. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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