Hipotecas archivos - Página 75 de 88

Las hipotecas de tipo variable generan un gran interés entre los compradores de viviendas, pese a los esfuerzos que las entidades bancarias están llevando a cabo para comercializar hipotecas de tipo fijas. Gracias a las bajas tasas en este mes las hipotecas variables siguen siendo más baratas que las hipotecas de tipo fijo.

En este post te contamos cuáles son las mejores hipotecas variables del mes de julio del 2021. ¡Sigue leyendo!

¿A qué nos referimos cuando hablamos de una hipoteca variable?

Cuando nos referimos a un préstamo hipotecario de tipo variable estamos haciendo alusión a aquellas en donde los intereses que las entidades bancarias no brindan dependen de un índice de referencia, en la mayoría de los casos al Euribor.

En general las hipotecas variables que se promocionan en la actualidad poseen un periodo de 1 año (12 meses) donde el interés se mantendrá fijo, es decir, no dependerá del valor del Euribor. En este sentido, cuando comparemos ofertas de hipotecas variables encontraremos un interés fijo inicial y un interés que hará referencia al Euribor los siguientes años de la hipoteca.

Pero… ¿Euribor? ¿Qué es eso?

Cuando hablamos del Euribor nos estamos refiriendo al índice al cual las hipotecas variables están referenciadas. Es decir, el Euribor representa el interés al cual las entidades bancarias se prestan dinero entre sí. Entonces… ¿Las hipotecas de tipo variable siempre están haciendo referencia al Euribor? Es cierto que la respuesta a dicha pregunta es afirmativa, pues hoy en día todos los préstamos hipotecarios de tipo variable se comercializan referenciados al Euribor. De todas formas, hace unos años las hipotecas variables podían referenciarse a otros índices distintos como el IRPH o el IRS.

Ahora sí… ¿Cuáles son las mejores hipotecas variables de julio 2021?

A continuación, te contaremos cuales son las mejores hipotecas variables de julio del 2021. Decidimos hacer los rankings en base a distintas características dado que, lo que para tu puede ser una ventaja para otro puede no serlo.

Mejores hipotecas variables julio 2021 en cuanto al TAE

A continuación, te mostramos cuales son las mejores hipotecas variables de julio del 2021 en cuanto a la Tasa Anual Equivalente (TAE)… ¿No sabes que es el TAE? Pues la respuesta es muy simple, es un indicador del coste anual que posee una hipoteca dado que incluye todos los costes y productos asociados.

Hipoteca variable MyInvestor	TAE 0,70%	No posee comisiones ni vinculaciones.
Hipoteca variable EVO	TAE 0,70%	Con vinculaciones.
La Hipoteca variable PiBank	TAE 2,07%	No posee comisiones ni vinculaciones.
Hipoteca variable OpenBank	TAE desde el 2,15%	No posee comisiones, pero si posee vinculaciones.
Hipoteca variable Coinc	TAE 2,14%	No posee comisiones ni vinculaciones.

Mejores hipotecas variables julio 2021 en cuanto al diferencial

A continuación, te mostramos cuales son las mejores hipotecas variables de julio del 2021 en cuanto al diferencial (Euribor +X%). Es decir, el diferencial es aquel interés que se le suma al Euribor.

Hipoteca variable OpenBank	Euribor +0,95%	Posee vinculaciones.
La Hipoteca variable MyInvestor	Euribor +0,89%	Cuenta con hasta un 70% de financiación.
Hipoteca variable PiBank	Euribor +0,95%	Posee vinculaciones.

Mejores hipotecas variables julio 2021 sin comisiones

A continuación, te mostramos cuales son las mejores hipotecas variables de julio del 2021 que no poseen comisiones… ¿Cuál es la ventaja que esto presenta? Esta es una respuesta muy simple, pues contratar una hipoteca que no tiene comisiones significa, en resumidas cuentas, que los costos no van a aumentar exponencialmente. En este sentido, las hipotecas variables que te presentamos no cuentan con comisión de apertura, de subrogación, de cancelación o de amortización anticipada.

Hipoteca variable EVO	TAE del 0,70%	Solo cuenta con 2 vinculaciones (un seguro de hogar y nómina)
Hipoteca variable MyInvestor	TAE del 0,70%	No posee comisiones ni vinculaciones
La Hipoteca variable de OpenBank	TAE del 2,15%	Solo cuenta con 2 vinculaciones (un seguro de hogar y nómina).
La Hipoteca variable Bankia	TAE desde el 2,30%	Se debe domiciliar la nómina.
Hipoteca variable PiBank	TAE del 2,16%	Solo cuenta con 2 vinculaciones (un seguro de hogar y una cuenta corriente).
Hipoteca variable Coinc	TAE del 2,12%	No posee comisiones ni vinculaciones.
Hipoteca variable Naranja ING	TAE del 2,65%	Solo cuenta con 3 vinculaciones (un seguro de hogar, un seguro de vida y nómina).

Mejores hipotecas variables julio 2021 sin vinculaciones

A continuación, te mostramos cuales son las mejores hipotecas variables de julio del 2021 que no poseen vinculaciones. En efecto, estas son las hipotecas variables que le sirven a todos aquellos que no deseen cambiar la nómina de una entidad bancaria o que tampoco quieran abonar año tras año el valor de un seguro ya sea de vida o de hogar.

Hipoteca variable MyInvestor	TAE del 0,70%	No posee comisiones ni vinculaciones.
Hipoteca variable Coinc	TAE del 2,12%	No posee comisiones ni vinculaciones.

Mejores hipotecas variables julio 2021 en detalle

Hipoteca variable PiBank

Este banco online del Grupo Pichincha presenta una muy buena hipoteca variable en este mes de julio. Es así que, a continuación, te contamos qué características posee:

A fin de solicitar esta hipoteca la vivienda debe poseer un precio superior a los €100.000.
El TIN el primer medio año (6 meses) es del 0%, mientras que el siguiente año (12 meses) es del 1,95% TIN. Los siguientes años en TIN dependerá de la vinculación contratada, como, por ejemplo: Euribor del +0,95% (con una TAE del 2,34%), domiciliando la nómina y contratando el seguro de vida y el seguro del hogar.
La financiación puede ser desde los €80.000 hasta los €2.000.000. Es decir, la financiación es del 80% de valor de tasación, siendo el 90% del valor de compra el límite máximo para la primera vivienda, mientras que para la segunda será del 60%.
En cuanto al plazo, este es de 9 años como mínimo, mientras que el plazo máximo es de 35 años.
No posee comisiones.
Las vinculaciones que se requieren son las siguientes: contratación del seguro de hogar, contratación del seguro de vida.

La Hipoteca variable OpenBank

La hipoteca variable de OpenBank es otra gran oferta en este mes de julio. Es así que, a continuación, te contamos qué características posee:

OpenBank ahora ofrece un TIN del 1,95% (con un TAE del 2,15%) con el Euribor +0,95% si se cumplen las condiciones, mientras que ofrece un TIN del 2,35% (con un TAE del 2,37%) con el Euribor +1,35% si no se cumplen las condiciones.
Es una hipoteca variable que se caracteriza por no poseer comisiones ni vinculaciones, simplemente debes domiciliar la nómina.
La financiación es hasta el 80% sobre valor de compraventa o tasación.
En cuanto al plazo, este es de 5 años como mínimo, mientras que el plazo máximo es de 30 años.

Hipoteca variable MyInvestor

MyInvestor es el banco online del Grupo Andbank. Esta es una entidad española que se encuentra especializada, con más de 85 años de experiencia, en la banca privada. Es así que, a continuación, te contamos cuáles son las características que posee la hipoteca variable de MyInvestor:

El TIN el primer año es del 1,89%, mientras que el resto de los años depende del Euribor +0,89% (con un TAE del 0,70%) con una revisión anual.
La financiación máxima es la misma, tanto para la primera como para la segunda vivienda, ya que es del 70%.
En cuanto al plazo, este es de 25 años como máximo.
Es una hipoteca variable que se caracteriza por no poseer comisiones ni vinculaciones.

Hipoteca variable EVO

La hipoteca variable de EVO es otra gran oferta en este mes de julio. Es así que, a continuación, te contamos qué características posee:

Esta hipoteca no cuenta con un interés fijo de salida, sino que el TIN se encuentra referenciado al Euribor desde el primer momento. En este sentido, si la hipoteca encontrarse bonificada el TIN el primer año es del Euribor + el 1,98%, mientras que del segundo al quinto año es del Euribor + el 0,88%. Si la hipoteca no se encuentre bonificada, el primer año cuenta con un TIN del Euribor + el 2,10%, mientras que el resto de los años es del Euribor + el 1,08% (con un TAE del 0,94%).
En cuanto al plazo, este es de 30 años como máximo siempre y cuando el menor de los titulares no supere los 80 años al momento del vencimiento.
La financiación máxima es del 80% del valor de la vivienda.
Las condiciones que se deben cumplir son las de domiciliar la nómina y contratar el seguro del hogar que EVO ofrece.
No cuenta con comisiones de ningún tipo.

La Hipoteca variable Naranja ING

La hipoteca variable de Naranja ING es otra gran oferta en este mes de julio. Es así que, a continuación, te contamos qué características posee:

Si se realiza de forma bonificada, la hipoteca cuenta con un TIN fijo del 1,99% el primer año, mientras que los años siguientes son el Euribor + el 0,99% (con un TAE variable del 2,65%). Si se realiza sin bonificaciones, la hipoteca cuenta con un TIN fijo del 2,79% el primer año, mientras que los años siguientes son el Euribor + el 1,79% (con un TAE variable del 2,83%).
En cuanto al plazo, este es de 9 años como mínimo, mientras que el máximo es de 40 años siempre y cuando el titular no tenga más de 75 años al momento del vencimiento.
La financiación es de hasta el 80% del valor de tasación con un límite del 90% del precio de compra para la primera vivienda. Es de hasta el 75% para la compra de la segunda vivienda.
Las condiciones para poder acceder a esta hipoteca variable son las siguientes: la contratación de un seguro de vida y la contratación de un seguro de hogar, también se debe domiciliar la nómina de al menos €600 al mes o se debe mantener una Cuenta Sin Nómina con saldo de al menos €2000.
Esta hipoteca variable no cuenta con comisiones de ningún tipo.

Hipoteca variable Coinc

La hipoteca variable de Coinc es otra gran oferta en este mes de julio, aunque es una realidad que esta ha sido una de las mejores hipotecas variables presentes en el mercado español por mucho tiempo. Es así que, a continuación, te contamos qué características posee:

Posee un TIN del 1,89% el primer año, mientras que los años siguientes son del Euribor + el 0,89% (con un TAE del 2,12%).
El plazo máximo es de 30 años.
La financiación máxima es del 80%.
Esta hipoteca variable no cuenta con comisiones o vinculaciones de algún tipo.

Hipoteca variable de Bankia

La hipoteca variable de Bankia es otra gran oferta en este mes de julio. Es así que, a continuación, te contamos qué características posee:

El tipo de interés depende en función de las vinculaciones. Si se cuenta con bonificaciones el TIN de salida es del 1,99%, mientras que los años siguientes es del Euribor + el 0,99% (con un TAE desde el 2,71%). Si no se cuenta con bonificaciones el TIN de salida es del 1,99%, mientras que los años siguientes es del Euribor + el 2,39% (con un TAE desde el 2,30%).
En esta hipoteca variable el plazo máximo es de 30 años.
La financiación máxima es del 80% de la inversión para vivienda habitual, mientras que es del 60% para la segunda vivienda.
En cuanto a las vinculaciones, lo que puedes hacer es contratar hasta 3 productos bonificables a fin de reducir el tipo de interés, la domiciliación de la nómina (la cual bonifica el 1% del TIN), el seguro del hogar (el cual bonifica el 0,10% del TIN) y el seguro de vida (el cual bonifica el 0,30% del TIN).
Esta hipoteca variable no posee comisiones por domiciliar la nómina en Bankia, aunque sí cuenta con una comisión por subrogación del 1%.

¿Cuál de todas las hipotecas variables debería elegir?

Luego de haber leído todo el artículo ya tienes un gran conocimiento sobre cuáles son las mejores hipotecas variables del mes de julio de 2021. También consideramos que eres tú el encargado de llevar a cabo esta decisión, pues solo tú conoces tu economía y, consecuentemente, sabrás elegir cuál es la que más te conviene.

¿Te ha sido útil este artículo? Nos interesa saber tu opinión ¡Déjanos un mensaje en los comentarios, estamos leyéndote! Es más, si necesitas ayuda para la financiación de tu vivienda, no dudes en contactarnos.

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Hipotecas fijas julio 2021: ¿Cuáles son las mejores?

En Comparador de hipotecas

Hipotecas fijas julio 2021: ¿Cuáles son las mejores?

5 julio, 2021 No hay comentarios

Las hipotecas de tipo fijo están generando un gran interés entre los compradores de viviendas ya que estamos en un momento en el que las tasas se encuentran en niveles mínimos históricos. Es por esta razón que te contaremos cuáles son las mejores hipotecas fijas del mes de julio del presente año. ¡Sigue leyendo!

¿Qué es una hipoteca fija?

Cuando hablamos de un préstamo hipotecario de tipo fijo nos estamos refiriendo a un tipo de hipoteca en la que el interés aplicado es igual durante toda la vida del préstamo. En este sentido, la cuota que se paga todos los meses es siempre la misma, es decir, se debe abonar el mismo monto. Las hipotecas fijas que ofrecen los bancos no dependen de algún índice de referencia. Es por esta razón que las cuotas mensuales no incrementan o disminuyen a raíz de las fluctuaciones que se produzcan en los mercados financieros.

Hipotecas fijas: ¿Ventajas? ¿Desventajas?

Como todo producto financiero, las hipotecas cuentan con sus puntos más favorables -ventajas- y otros no tan convenientes – desventajas- que veremos a continuación.

Las desventajas de la hipoteca fija

Los intereses ofrecidos en una hipoteca fija tienden a ser más altos que los de las hipotecas variables.
Los plazos de amortización suelen ser menores.

Las ventajas de la hipoteca fija

Como ya hemos mencionado en la sección anterior, la cuota a pagar es la misma todos los meses. Es así como las hipotecas fijas te proporcionan la tranquilidad y seguridad ante cualquier variación en los índices de referencia, como por ejemplo el Euribor.

Mejores hipotecas fijas Julio 2021:

Hipotecas fijas de Coinc

El tipo de interés depende del plazo, por lo que el TIN y el TAE variará. Por ejemplo, el TIN es del 1,25% a 10 años (con un TAE del 1,51%), mientras que es del 1,25% para 15 años (con un TAE 1,50%).
La financiación es de hasta el 80% del menor valor entre compraventa o tasación para primera vivienda, mientras que para la segunda el máximo de financiación es del 60%.
El plazo máximo es de hasta 30 años.
Vinculaciones: La hipoteca fija del Coinc no tiene ningún tipo de producto vinculado. Solo se requiere contratar el Seguro de Hogar debido a que es obligatorio por ley, pero puedes hacerlo con la compañía que sea de tu agrado.
Comisiones. No se debe pagar comisión de apertura, aunque si existen comisiones por subrogación y compensación por desistimiento parcial o total del 2% los primeros 10 años y del 1,5% el resto de los años. Es decir, serán aplicados si dicha situación representa una pérdida monetaria para Coinc.

Las Hipotecas fijas de Evo

Tipos de interés: Si es bonificado, el TIN es del 1,29% (con un TAE del 1,60%), mientras que, si es sin bonificar, el TIN es del 1,49% (con un TAE del 1,75%)
Respecto a las comisiones, es pertinente aclarar que no hay ninguna comisión de apertura o amortización parcial/total.
El plazo máximo es de hasta 30 años.
A fin de poder acceder a las bonificaciones debemos domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar a través de EVO. Este incluye un seguro de vida gratuito durante el primer año, además de 2 años gratuitos para el seguro de protección de pagos para el primer titular.

Hipotecas fijas de OpenBank

Esta es una hipoteca que no posee ningún tipo de vinculación, simplemente se deberá domiciliar la nómina, la cual no supondrá ningún gasto dado que la cuenta nómina de OpenBank no posee comisión alguna.
Permite financiar hasta el 80% del valor de tasación o compraventa. De todas formas, la oferta mejora cuando menos financiación le solicitamos al banco, pues tienden a considerar que somos más solventes.
Tipo de interés: dependen del plazo y del porcentaje de financiación (ver tabla)
La financiación es del 80%, tanto para primera como para la segunda vivienda
El plazo máximo es de hasta 30 años.
Las condiciones para optar por los tipos de interés bonificados son las siguientes: deberás domiciliar la nómina de al menos €900 para un titular, €1.800 para dos titulares y contratar el seguro del hogar por medio de OpenBank.

Hipotecas fijas de MyInvestor

El tipo de interés depende del plazo, por lo que el TIN y el TAE variará. Por ejemplo, el TIN es del 1,29% a 15 años (con un TAE del 1,49%), mientras que es del 1,59% para 20 años (con un TAE 1,78%).
La financiación es de hasta el 70% del valor de la vivienda.
El plazo máximo es de hasta 25 años.
Esta es una de las hipotecas fijas que no posee ningún tipo de vinculaciones, al igual que tampoco cuenta con comisiones o gastos.

Las Hipotecas fijas de TargoBank

Por un lado, los tipos de interés bonificados ofrecen por un plazo de 15 años un TIN del 1,24% (con un TAE del 1,58%), mientras que por un plazo 20 años el TIN es del 1,34% (con un TAE del 1,67%). Por el otro lado, los tipos de interés sin bonificaciones por un plazo 15 años es del 2,24% (con un TAE del 2,60%), mientras que por un plazo 20 años es del 2,34% (con un TAE del 2,69%)
No hay comisión de apertura o gasto de tasación.
El plazo máximo es de hasta 30 años.
La financiación para la vivienda habitual cuenta con un máximo del 80% de financiación sobre el valor de tasación.
Las condiciones para ser beneficiado con esta hipoteca fija es de contar con productos combinados con los que se puedan mantener los tipos de interés son: la apertura de una cuenta corriente en TargoBank con la domiciliación de nómina o pensión de al menos 2.000€ (la cual cuenta con una bonificación del 0,25%), la contratación de un seguro de vida (el cual cuenta con una bonificación del 0,5%) y un seguro de hogar (el cual cuenta con una bonificación del 0,25%) cuyo coste anual es de €98,81 y €145,22.

Hipotecas fijas de BBVA

Los tipos de interés dependen de las bonificaciones. Por ejemplo, hasta 15 años hay un TIN del 1,00% (con un TAE del 1,71%) si es bonificado, mientras que hay un TIN del 2,00% (con un TAE del 2,50%) si es sin bonificar.
No hay comisiones, ni de apertura o por reembolso anticipado total o parcial.
El plazo máximo es de hasta 30 años si esta es tu primera vivienda o es hasta que el titular cumpla 70 años al final de la hipoteca.
La financiación es de hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación para la primera vivienda y, es del 70% para la segunda.
Las condiciones son muy simples. Debes domiciliar la nómina (la cual debe ser superior a €600), poseer un seguro a todo riesgo de hogar y tener contratado (vigente y al corriente de pago) un seguro de amortización de préstamo que tenga al menos el 50% del importe del préstamo.

Hipotecas fijas del Banco Santander

El tipo de interés es desde 1,15% TIN y 1,81% TAE para una financiación que posea hasta el 80% del valor de tasación y cumpliendo condiciones. Mientras que, sin cumplir condiciones el TIN a partir del segundo año pasará a ser del 2,15% (con un TAE del 2,24%).
El plazo máximo es de hasta 30 años para la vivienda habitual, mientras que es de hasta 25 años para la segunda.
La financiación máxima para la vivienda habitual es de hasta el 80% del valor de tasación, mientras que es del 70% para segunda. Además, el cliente deberá aportar, mínimamente, el 20% del importe total de sus ahorros.
Las comisiones deben consultarse con la entidad, aunque podemos decirte que no hay comisión de apertura.
A fin de obtener una bonificación máxima del 1% en el tipo de interés de la hipoteca fija hay que cumplir una serie de requisitos. En primer lugar, la domiciliación de nómina debe ser de al menos €600 al mes y se debe domiciliar y pagar 3 recibos. Segundo, se debe usar aproximadamente 6 veces las tarjetas de débito o crédito. En tercer lugar, se debe contratar un seguro de vida, uno del hogar. Además, se debe contratar un producto de inversión y aportar al Banco un Certificado de Eficiencia Energética.

Entonces… ¿Cuáles son las mejores hipotecas fijas de julio 2021?

Luego de haber leído todo el artículo ya tienes un gran conocimiento sobre cuáles son las mejores hipotecas fijas del mes de julio de 2021. También consideramos que eres tú el encargado de llevar a cabo esta decisión, pues solo tu conoces tu economía y, consecuentemente, sabrás elegir cuál es la que más te conviene. Para que puedas ver los datos creamos una tabla para que puedas tener un pantallazo general de todas las hipotecas fijas de este julio de 2021 y puedas comprarlas de manera más sencilla.

Entidad	TAE (a 25 años)	TIN (a 25 años)	Vinculaciones
Hipoteca fija de OpenBank.	1,64%	1,45%	Nómina y seguro de hogar.
Hipoteca fija de MyInvestor.	1,78%	1,59%	Nómina > €4.000.
Hipoteca fija de TargoBank.	1,86%	1,54%	Vinculación media.
Hipoteca fija de Coinc.	1,58%	1,35%	–
Hipoteca fija de Bankinter.	1,99%	1,35%	Nómina, seguro de hogar y vida.
Hipoteca fija de BBVA.	2,10%	1,30%	Tipos sin vinculaciones.
Hipoteca fija de EVO.	1,60%	1,29%	Nómina y seguro de hogar.
Hipoteca fija de LiberBank.	2,18%	1,75%	Bajas.
Hipoteca fija de Santander.	2,17%	1,55%	Elevadas.

¿Te ha sido útil este artículo? Nos interesa saber tu opinión ¡Déjanos un mensaje en los comentarios, estamos leyéndote! Y si necesitas ayuda para la financiación de tu vivienda, no dudes en contactarnos!

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Hipoteca fija o variable, cuál es la mejor decisión para 2021?

En Comprar

Comprar una vivienda o alquilar: ¿Qué conviene si cuentas con ahorros?

30 junio, 2021 No hay comentarios

Desde siempre, la importancia de la vivienda propia significó un gran paso en la calidad de vida de una persona o grupo familiar. Lograrlo implica realizar una gran inversión, por lo que siempre la actividad inmobiliaria estuvo marcada por los arrendamientos. Sin embargo, con la crisis a nivel mundial y nacional a causa del Covid-19 muchas personas se preguntan si es preferible comprar una vivienda o alquilar en el caso de tener ahorros. Y los interrogantes comienzan a surgir porque, mientras las cuotas hipotecarias se han mantenido estables desde 2010, los arrendamientos han aumentado en un 40%. En el siguiente post te contamos qué operación inmobiliaria te conviene, dependiendo de la situación en la que te encuentres. No dejes de leer!

Comprar una vivienda o alquilar: el eterno debate

Comprar una vivienda o alquilar siempre dependerá de cada situación en particular. Qué tipo de propiedad y en qué lugar se quiera vivir serán algunas de las principales características que se traducirán en el coste del inmueble o del arrendamiento.

En este sentido, existe una posición que considera que el alquiler de una vivienda supone de alguna manera una pérdida de dinero. ¿Por qué? Porque el inquilino, a pesar de abonar mensualmente una renta, una vez concluido el contrato de arrendamiento no tiene ningún derecho sobre el bien inmueble.

Lo que realmente es cierto, es que los precios de los alquileres han aumentado en los últimos años, a diferencia de las cuotas en términos de créditos hipotecarios para comprar una vivienda. Éstas últimas se han mantenido de manera medianamente estable a lo largo de aproximadamente una década. Según datos obtenidos, una cuota hipotecaría media es de unos 600 euros.

Por su parte, y en la orilla de enfrente, los precios para el arrendamiento de un piso hay aumentado casi en un 40% en el mismo tiempo.

Si se trata solo de números, se podría decir que quienes eligieron comprar una vivienda acertaron. Lo que aquí surge y que refiere a una condición básica para poder elegir comprar es tener a disposición una gran suma de dinero para llevar adelante la operación.

¿Qué sucedió con las cuotas hipotecarias?

Según datos brindados por el Registro a la Propiedad desde 2010 se han mantenido estables las cuotas hipotecarias, las cuales finalizando el año rodaban en una media de 580 euros. Este monto no varió de manera significativa, y en el camino no logró ascender la cuota a las de 600 euros. En 2013 se registra el mayor pico de cuota y en 2017 el menos, llegando a unos 550 euros. Esto debido al asentamiento en Europa de políticas monetarias.

Los bajos intereses impulsados por el Banco Central Europeo (BCE) surgieron como una política monetaria para superar la crisis financiera de 2008, beneficiando a las hipotecas. En esta línea, el 0% en cuestión de intereses se mantiene desde principio del año 2016. Este porcentaje ha llevado al Euribor consecutivas bajas, y que en lo que va de este mes transita su retorno al -0,486%.

Estos datos resultan importantes porque una gran parte de las hipotecas tramitadas en España son a tipo variable y la mayoría está vinculada a los índices de Euribor. De esta manera, las cuotas se encuentran contenidas mediante los intereses más bajos de manera histórica. Una actividad que se procura mantenerla, en tanto se pretende que se mantenga en negativo, durante algunos años, el índice de referencia.

En consecuencia, los bancos están siendo impulsados a brindar hipotecas con cuotas fijas a precios mucho más atractivos como una forma de compensar aquellos ingresos que se han perdido por la crisis económica.

Te recomendamos leer: Mejores hipotecas variables

El camino contrario de los costes en los alquileres

Otra realidad a parte son los precios de los alquileres. De manera contraria a lo sucedido con las hipotecas, que disminuyeron su coste de 850 euros en 2007 a menos de 600 en 2010 (tendencia que aún se mantiene), la renta atravesó el mismo camino, pero a la inversa.

Según datos obtenidos del Idealista, el ultimo mayo la media de la renta se estableció en un aproximado de 10,5 euros el metro cuadrado. Casi 3 euros por sobre lo que se abonaba en 2010. Hablamos de un disparo del precio de los alquileres de un 40%. De manera anual, y con datos brindados por especialistas del mercado inmobiliario, los alquileres terminaron en 2020 con un incremento de casi el 4,7%, hasta rozar los 11 euros por metro cuadrado.

Informe del Banco de España

Mediante un análisis acerca el mercado inmobiliario realizado antes de la pandemia, el Banco de España explicitó, que existen determinantes económicos y demográficos que con han contribuido a aumento en la demanda de alquileres residenciales. De esta manera, ese auge se trasladó a los precios dando lugar a un significativo aumento en la década anterior.

A los determinantes económicos y demográficos se le suman las condiciones precarias en relación al mercado laboral. En este sentido, luego del comienzo de la recuperación de la crisis, en 2013, es posible visualizar diversas causales que han influido en el de la demanda de alquileres: incremento del desempleo, poca duración de los contratos y la jornada reducida.

“La combinación de bajos ingresos laborales y de riesgo de pérdida de empleo dificultaría a un porcentaje significativo de hogares (especialmente, jóvenes) con niveles de renta y patrimonio reducidos el acceso a un préstamo para la adquisición de vivienda. La dificultad de acumular el ahorro necesario para adquirir una vivienda habría incrementado, de este modo, la demanda de alquiler residencial o, para los hogares con menor renta, la permanencia en la vivienda familiar”.

Parte del Informe del Banco de España en 2019

Comprar una vivienda o alquilarla: ¿son suficientes tus ahorros?

Según cálculos establecidos el dinero inicial para comprar una vivienda es fundamental. En este sentido, una persona necesita disponer de un ahorro aproximado de un 32% del valor total de la propiedad. Este cálculo se basa en los requisitos para ingresar a un crédito hipotecario y los gastos que se le suman a esa entrada.

En el primero de los casos, la mayoría de las veces los bancos no cubren más del 80% del valor total del inmueble por lo que ya es necesario contar con el 20% restante para adjudicarte la vivienda. Y, por otra parte, a ese porcentaje hay que sumarle el de los gastos que ronda en el 12%.

El valor del ahorro termina siendo muy elevado, y al mismo tiempo, difícil de lograr en los tiempos de crisis sanitaria y económica que atraviesa el mundo. Las dificultades en el mercado laboral, según afirma el estudio del Banco de España, pueden llevar a que se mantengan la opción de arrendar, aumentando de esta manera la demanda de alquileres.

Quieres calcular el valor de una cuota hipotecaria? Con la siguiente herramienta podrás calcular cuánto deberías pagar de cuota ingresando una serie de datos como el precio del inmueble y los productos que le quieres vincular:

Calculadora de hipotecas

¿Qué sucede con la oferta?

Como te hemos ido contando, elegir entre comprar una vivienda o alquilarla va a depender de cada situación en particular. Con que ingresos se cuenta, que cantidad de ahorro, etc. Lo que sabemos con certeza es que a causa de las diferentes inestabilidades del mercado laboral debido a la crisis actual que atraviesa el mundo, resulta cada vez mas dificultoso contar con un ahorro que permita cubrir el 32% del valor total de una vivienda para acceder a un crédito. Lo que al mismo tiempo haga que no sea tan sencillo planificar una deuda a 20 ó 30 años como las que proponen las hipotecas.

A estos determinantes en el aumento significativo de las rentas, se le suma la falta de oferta. Es decir, ayuda a la tensión en los precios de alquileres. En relación, el Gobierno español prevé diferentes medidas destinas a la amplificación del parque público de viviendas bajo régimen de alquiler social. El objetivo principal de las mismas es poder detener el crecimiento en los costes de los arrendamientos.

Para continuar leyendo acerca de la ampliación del parque público de vivienda te recomendamos ingresar en la siguiente nota.

En resumen, la opción de compra una vivienda o alquiler dependerá de diferentes causales de cada economía particular. Desde Oi Real Estate podemos acompañarte en el camino que decidas elegir, por lo que si necesitas comprar o alquilar un piso en España, ¡no dudes en comunicarte con nosotros!

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Compra de un piso con condición suspensiva, en caso de no conseguir hipoteca

23 junio, 2021 No hay comentarios

En esta nota te contamos todo acerca de la compra de un piso con condición suspensiva, en caso de no conseguir hipoteca.

Debido a la crisis económica que provocó la pandemia del Covid-19, actualmente hay compraventas de viviendas que no se llegan a concretar por problemas relacionados con las hipotecas. En algunos casos es a causa de la no concesión al comprador o la imposibilidad de venta por el vendedor. Es por esto que, para no asumir riesgos innecesarios existe una herramienta legal que consiste en la compra de piso sujeto a condición suspensiva. Este sólo tendrá efectos jurídicos al cumplirse esa condición, que será una que ambas partes decidan. Ejemplo de estas condiciones pueden ser:

el otorgamiento de una hipoteca
o la obtención de una autorización judicial regulada, si uno de los vendedores no es capaz.

Qué permite el contrato de compra de piso con condición suspensiva?

El contrato de compraventa con condición suspensiva tiene resultados cuando ante algún suceso futuro y en caso de producirse, permite a ambas partes (comprador y vendedor) adquirir derechos. “Cuando la eficacia del contrato está supeditada a que un determinado suceso se produzca, estaremos ante una condición suspensiva. Si el contrato celebrado queda sin efecto tras el acaecimiento de un hecho concreto, nos encontraremos ante una condición resolutoria”, explica Salvador Salcedo, socio del despacho Ático Jurídico.

Qué se necesita para hacer un contrato de compraventa con condición suspensiva

Para la condición suspensiva pueden ser necesarios varios documentos:

Una autorización judicial en caso de que uno de los vendedores sea incapaz.

a resolución administrativa que clarifique la situación urbanística del inmueble,

Que el comprador consiga la hipoteca.

El vendedor y el comprador pueden dar formalidad a la operación que se queda en suspenso hasta que tenga lugar el suceso. El contrato de compraventa con condición suspensiva puede formalizarse en un documento privado. O inclusive ante notario en escritura pública, que también puede inscribirse en el registro de la propiedad.

Para este caso, el comprador como el vendedor “concretarán los términos de la trasmisión a la que se vinculan. Siempre que el hecho concreto que obstaculiza la compra se produzca. Quedando liberadas las partes en caso contrario, ya que la eficacia del contrato dependerá de que la condición pactada se cumpla”, afirma Salcedo.

Es más conveniente un contrato de arras o un contrato de compraventa con condición suspensiva?

Estas operaciones se suelen documentar en un contrato de compraventa de arras. Pero existe un inconveniente que es la dificultad de concretar un plazo para la venta en la escritura pública. Por esto, Salcedo afirma que en estos casos se puede preferir el contrato de compraventa con condición suspensiva. Porque si la condición suspensiva no se cumple, el comprador puede recuperar las cantidades de dinero que entregó a cuenta al Notario lo cual quedó asentado en Escritura Pública. De esta forma se le devolverán los cheques que dejó en depósito para cuando se cumpliera la condición.

Cuáles son los tributos de la compraventa de una vivienda con condición suspensiva

Todas las compraventas de una propiedad están gravadas por una serie de impuestos. A cargo del comprador está el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP) mientras que a cargo del vendedor quedan el IRPF y la Plusvalía municipal.

Estos tres impuestos son los que exige la Hacienda Pública en el momento en el que se formaliza la escritura pública de la compraventa de la vivienda. Esto quiere decir que si la compraventa está supeditada al cumplimiento de una condición suspensiva, ni el comprador ni el vendedor deben pagar impuestos ya que sólo se les exigirán cuando se produzca la condición.

Qué impuestos se deberán pagar si la condición no se cumple?

Si la condición se incumple, el vendedor tampoco deberá tributar en el IRPF por las cantidades que reciba el comprador a cuenta del precio y finalmente le devuelva. Pero, si se acuerda compensar al vendedor por no realizarse la venta, la cuestión es distinta. La ganancia, por no derivar de una transmisión patrimonial, deberá ser integrada en la parte general de la base imponible. La forma correcta será tributarla en el periodo impositivo en que el incumplimiento de la condición se produzca, y cuando se genere el cobro de una indemnización.

Rechazo de hipotecas

Es muy habitual que las bancas privadas rechacen hipotecas a los interesados. Algunos de los motivos que pueden provocar este rechazo pueden ser:

no tener suficientes ingresos,

contar con una situación crediticia desfavorable,

no tener un empleo sólido.

También es muy probable que muchos jóvenes no tengan la posibilidad de hipoteca por la falta de políticas públicas que le den estabilidad financiera y económica a esta parte de la población. Esto hace que aún no puede acceder a su primera vivienda.

Una buena manera de que te otorguen una hipoteca es demostrar solidez en la situación crediticia, para esto deberás contenerte con las compras con tarjeta de crédito y ahorrar lo suficiente para que tu situación sea óptima y te lo acepten. Además, si cuentas con un buen trabajo, la oportunidad es casi exitosa, sobre todo si el salario es elevado o suficiente como para soportar una cuota durante todos los meses por alrededor de 20 o 30 años.

Es importante tener en cuenta todos estos pasos a la hora de solicitar una hipoteca. De esta manera se podrá concretar el otorgamiento de este crédito hipotecario tan necesario para la gran mayoría de las personas que desean comprar una casa, pero les falta un poco de dinero para llegar a ese sueño.

La compra de piso con condición suspensiva, es una buena manera de acceder a una vivienda y cumplir con el sueño de la casa propia o la segunda vivienda, en estos tiempos en los que abundan las necesidades de cambio de vivienda a raíz de la pandemia.

Ten presente toda esta información a la hora de comprar una vivienda, y si tienes alguna duda contáctate nosotros! Te responderemos a la brevedad!

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Cinco razones para comprar o vender un piso con Oi Realtor

En Hipotecas

Subrogación hipotecaria: ¿Por qué se solicita?

14 junio, 2021 No hay comentarios

La subrogación hipotecaria consiste en la modificación del deudor o del acreedor del préstamo. ¿Estás interesado en realizar esta operación? Esta nota te ayudará para quitarte todas las dudas e incorporar la información necesaria.

De qué se trata

El mercado de la vivienda se ha ido adaptando a la nueva situación provocada por la pandemia y la incertidumbre generada a raíz de la misma, pero también los propietarios. Cuando se habla de subrogación hipotecaria la finalidad de esta operación es una táctica cuya finalidad es modificar algunos de los puntos clave que se acuerdan cuando se produce la firma de una hipoteca. Es decir, una modificación sobre alguno de sus factores ya sea una subrogación de un deudor o acreedor.

Haciendo referencia a los datos recolectados por el Instituto Nacional de Estadística (INE), el número total de hipotecas con cambios en sus condiciones inscritas en los registros de la propiedad fue de 28.458. Y en el mes de marzo y en torno a un 16% de ese total, fueron por subrogaciones.

Cuando se lleva a cabo una subrogación a deudor, se quiere cambiar el titular de la hipoteca. Mientras que, por el otro lado, cuando se trata de una subrogación de acreedor o entre entidades, es el trámite que permite cambiar la hipoteca de un banco a otro. De esta manera se evitaría su cancelación y se fomentaría la competencia entre bancos.

La principal causa por la que los propietarios solicitan la subrogación es porque buscan conseguir una hipoteca con un tipo de interés más bajo del que ya tienen, según expertos de la proptech. Sin embargo, desde Housell, consideran que las personas que optan por el proceso es porque suponen un ahorro final en distintos gastos, como puede ser los derivados de la gestoría, la notaría o la inscripción registral.

Es una opción cada vez más demandada por los españoles, indicó Guillermo Llibre, CEO de la compañía. A su vez menciona que ayuda a los futuros propietarios y hacer que la compra de una vivienda sea cada vez una opción más accesible para toda la población.

¿Qué casos de subrogación hay?

En primer caso está el de deudor o entre particulares. Se cambia el titular de la hipoteca y es habitual cuando compramos una casa que ya está hipotecada. El banco, puede o no admitir al nuevo deudor y para ello realizará un estudio de riesgos igual que realiza en cualquier concesión de préstamo.

De esta manera se puede asumir la deuda ya existente sin tener que realizar nuevo pago de impuestos por este evento. Aunque, sí tendremos que abonar unos gastos que la subrogación lleva implícitos: notario, gestoría, registro y una comisión de subrogación que se firmó en el momento de iniciar la hipoteca.

Por otro lado, está el segundo caso que involucra al acreedor o entidades. Consiste básicamente en cambiar nuestra hipoteca de un banco a otro. Se empezaron a favorecer desde el gobierno con el fin de fomentar la competencia entre entidades.

En la subrogación hipotecaria, el cliente con este cambio suele obtener una mejora en las condiciones de su préstamo, sin necesidad de cancelarlo y formalizar uno nuevo. Así, se puede beneficiar de una modificación en las condiciones de la operación y en el plazo de amortización sin incurrir en pago de impuestos. Aunque, como en el caso anterior, sí que tendrá que abonar unos gastos que la subrogación lleva implícitos: notario, gestoría, registro y una comisión de subrogación.

¿Cómo se realiza?

La subrogación hipotecaria consta de tres pasos:

1. Buscar una oferta de hipoteca que sea mejor que la que tienes

Las ofertas de hipotecas pueden variar muchos dependiendo de factores externos, así que es normal que los bancos actualicen sus condiciones y precios. Si deseas hacer una subrogación del acreedor (es decir, cambiar tu hipoteca de banco), tendrás que dar con una oferta mejor que la que firmaste. De lo contrario no tendría sentido que la quisieras cambiar.

Además de ofertas sus hipotecas, hay muchas entidades bancarias que, hacen ofertas específicas para subrogaciones, que son más personalizadas y se adaptan mejor a las necesidades y especificidades de los deudores. En cualquier caso, para conseguir una buena hipoteca, lo mejor es comparar entre todas las ofertas que puedas.

2. Firmar la oferta vinculante

Cuando hayas encontrado una hipoteca ideal que supere las condiciones de la tuya, el nuevo banco te hará una oferta. Lo único que tienes que hacer en este caso es firmar su oferta vinculante. Con ello lo que estarás afirmando legalmente es que quieres subrogar tu hipoteca en este nuevo banco y bajo esas nuevas y mejores condiciones.

Puedes optar por informar tú mismo a tu banco actual o dejar que lo haga tu nueva entidad bancaria. Lo que hará la entidad en este caso es informar a tu banco con la nueva oferta vinculante que has firmado.

3. Esperar una contraoferta de tu banco

Tu banco actual tendrá 15 días desde la recepción de la oferta para hacerte una contraoferta y conseguir que te quedes. Puedes valorar la nueva que te han hecho y aceptar la que más te convenga sin compromisos.

Las características de la contraoferta pueden variar mucho según las circunstancias: las condiciones de tu hipoteca, las condiciones de la nueva oferta, la situación económico y un largo etcétera.

¿Te resultó útil esta información? Si necesitas mas detalles Oi Real Estate te proveerá aquello que necesites.

Si estás interesado en la temática te recomendamos leer la siguiente nota:

Consejos para pedir la hipoteca de una vivienda nueva 2021

En Locales comerciales

Hipotecas a la hora de comprar un local comercial

14 junio, 2021 No hay comentarios

Muchas personas no saben qué hacer a la hora de comprar un local comercial, ya que no tienen suficiente información sobre qué entidades y cómo las pueden ayudar a financiar esa inversión. En esta nota te proveeremos de múltiples datos acerca de las hipotecas a la hora de comprar un local comercial: sus variadas características, qué requisitos debes cumplir para pedir esta ayuda, a quién debes pedírsela, las diferencias que posee con respecto a hipotecarse ante una vivienda, entre otros puntos relevantes.

¿Qué es una hipoteca?

Es un derecho real de garantía, un préstamo que otorga un banco o una entidad financiera para que el deudor o prestatario pueda comprar un bien, como lo es la mayoría de los casos un bien inmueble, es decir, una casa.

¿Prestatario o deudor?

Un prestatario o deudor es el individuo que recibe dinero de una institución financiera o prestamista mediante una operación financiera. El prestatario se compromete voluntariamente a devolver el préstamo en las cuotas y plazos previamente acordados con la otra parte involucrada, ya que elije libremente y de antemano realizar esta operación.

Características del préstamo hipotecario

En cuanto a las características de este tipo de hipotecas, a la hora de comprar un local comercial, varían según el solicitante del préstamo. Los plazos a respetar, el tipo de interés y las comisiones a pagar son diferentes dependiendo de cada situación. Pero a pesar de esto sí hay algunas características generales a tener en cuenta:

Las hipotecas para viviendas financian hasta un 80% del valor de tasación (el valor que se establece para cada tipo de inmueble). Pero para los locales comerciales esto es distinto, ya que suele concederse entre un 60% y un 70% del valor de tasación del inmueble, por lo que la aportación inicial que se llevará a cabo será mayor.
El plazo de amortización del préstamo hipotecario (es el tiempo durante el cual se pagan las cuotas. Cuanto más largo sea el plazo, las cuotas serán más bajas pero los intereses totales serán más altos) generalmente es más reducido que el de una vivienda. Este suele ser de entre 10 y 20 años, mientras que para una vivienda ronda entre los 30 y 40 años.
Los tipos de interés (es un índice utilizado para medir la rentabilidad de los ahorros y/o inversiones así también como el costo de un crédito) son superiores, la mayoría de las veces, a los de una hipoteca residencial. Oscilan entre el 4% y 5% TIN (Tipo de Interés Nominal: es un porcentaje específico de la cantidad total prestada por una entidad bancaria).

Requisitos a respetar a la hora de solicitar una hipoteca

Seis recomendaciones para convencer al banco de la concesión de una hipoteca

No cualquier persona puede solicitar hipotecas a la hora de comprar un local comercial. Los bancos o entidades bancarias que prestan esta ayuda son muy estrictos y exigen que se respeten ciertos requisitos como:

La edad, es obligatorio tener entre 18 y 75 años. Mientras más grande sea el solicitante, más corto será el plazo de la hipoteca, y por ende, más probabilidades de que no se apruebe su solicitud.

En cuanto a los ahorros, se debe disponer de un buen monto de dinero, debido a que las hipotecas no conceden casi nunca el total de la financiación.

Es de suma importancia no aparecen en la lista de morosidad. Para las personas que no están al tanto de este concepto, una lista de morosos es un registro donde se aparecen las personas que no han cumplido sus pagos obligatorios en el plazo de tiempo acordado. En España hay tres ficheros principales de morosos: ASNEF, CIRBE y RAI.

Se recomienda que la cuota mensual a pagar entre todos los préstamos no supere el 35% de los ingresos mensuales del solicitante.

Documentación a presentar

Para solicitar el préstamo hipotecario se debe presentar distinta información y documentación como la declaración de la renta; recibos de préstamos; el NIF (el número de identificación fiscal de las personas con nacionalidad española. Es el número de su documento nacional de identidad seguido por el código de verificación o DNI) o NIE vigente (se utiliza para los que carecen de nacionalidad española y es el número de identidad de extranjero. Está compuesto por una letra, 7 números y un código de verificación); contrato de alquiler, en caso de tener uno; extractos bancarios más recientes; las últimas tres nóminas; y por último, pero no menos importante, las escrituras de las propiedades que le pertenecen a uno con su valor actualizado.

Condiciones según los bancos BBVA y Santander

Las condiciones de este tipo de préstamo según dos bancos:

En el caso de BBVA Hipoteca Negocios, ellos ofrecen una hipoteca a tipo fijo o tipo variable. Hasta el 70 % del valor de tasación del inmueble, con una carencia de capital de hasta 24 meses. El plazo pautado es de hasta 20 años, dependiendo del producto. Y orecen la posibilidad de financiar la autopromoción de los inmuebles de tu negocio.

SI hablamos del Banco Santander ellos comunican que podrás financiar hasta el 100% del presupuesto de ejecución de obra, sin superar el coste real de construcción y limitado al 70% máximo del valor de reposición en el supuesto de construcción terminada. El plazo máximo que manejan para esta hipoteca es de 30 años para la primera vivienda y 25 años para la segunda. Además, serás capaz de aprovechar un período de carencia de capital para la hipoteca de autoconstrucción hasta un máximo 2 años.

Si no sabemos sobre el tema contratemos un bróker hipotecario

Nuestra recomendación, a la hora de negociar con el banco las mejores condiciones para el potencial préstamo, es contratar los servicios de un intermediario hipotecario, bróker hipotecario, o intermediario de crédito inmobiliario. Este agente actúa como intermediario entre el banco y el individuo interesado para ayudarlo a contratar una hipoteca que se ajuste a sus necesidades y deseos.

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En Hipotecas

La suba del euríbor: abarata la hipoteca media 300 euros al año

14 junio, 2021 No hay comentarios

En mayo la suba del euríbor sitúa la media provisional en el -0,481% y abarata las hipotecas españolas. Si bien el ascenso es ligero frente al registro de los meses de abril y enero, esto supone que las hipotecas en revisión experimentarán una notable rebaja en sus cuotas ¡Entérate en esta nota de toda la información necesaria!

El Banco Central Europeo (BCE) ha reafirmado que la política económica seguirá siendo acomodaticia para impulsar la recuperación y ha dejado en claro que no tiene prisa por retirar los estímulos económicos.

En qué influye la suba del euríbor

Pese a la ligera suba del euríbor, miembros de la autoridad monetaria consideran que, dados los signos de mejoría, la economía europea sigue frágil y no hay riesgo de inflación. Se considera que los recientes repuntes son temporales y se prevé que la institución que preside Christine Lagarde mantenga su postura al menos hasta la cita de junio.

La subida de la que se trata es constante pero insustancial, menciona Simone Colombelli, director de Hipotecas de iAhorro. Los hipotecados pueden estar tranquilos ya que se prevé que haya un verano y un último trimestre de año con rebajas. Sin embargo, la subida en la cuota depende de la periodicidad con la que se actualice. Es esperable que se encuentren con subidas importantes de tipos no antes del 2022.

Las hipotecas variables se encuentran beneficiadas desde el punto de vista del cliente. Pero por el otro lado, el banco continúa mermando sus márgenes con los préstamos ligados al euríbor. Es por eso que las entidades están potenciando los tipos fijos, con los que ingresan más, ¿cómo? Lanzando ofertas muy atractivas a precios nunca vistos, de incluso alrededor del 1,5% TAE.

¿Qué ocurrirá?

Debido a esto los compradores se encuentran ante un dilema a la hora de contratar un préstamo variable. Una de las opciones es apostar por los mínimos en los que se encuentra el euríbor ante las perspectivas del consenso de que no abandonará el signo negativo hasta dentro de varios años. Y por otro lado, tienen la opción de decantarse por un interés estable, con el que pagarían más, pero se garantizarían una tranquilidad para toda la vida del préstamo.

Lo que alerta el BCE

Este mes habrá una recuperación desigual en la zona euro. La autoridad monetaria no cambiará sus políticas de apoyo a corto plazo ya que según expertos ayudará a contener las alzas del euríbor. Difícilmente se verá en este 2021 moverse al indicador en niveles superiores al -0,3%.

Economía:

Mientras que, a nivel económico, se vislumbra y aprecia una cierta reactivación en varios sectores. Desde HelpMyCash, sin embargo, señalan que la subida en las cuotas de los préstamos dependerá de la periodicidad con la que se actualice el interés de estos productos que se revisen próximamente.

¨Hasta que el BCE no comience a plantearse la reducción de las compras de activos, el euríbor carecerá de combustible para retornar a las cotas previas a la pandemia¨, indica Olivia Álvarez de Monez Europe. El tipo hipotecario por excelencia rondaba el -0,26% antes de la aparición del coronavirus.

Es por esto de esperar que las condiciones de financiamiento se mantengan muy cómodas y estables frente a la presencia de un Banco Central que esté firmemente comprometido con inyectar liquidez al sistema financiero y una recuperación aún moderada de la demanda.

Las fuentes del mercado consideran que a medio y largo plazo la clave estará en el discurso del BCE. Quien se encuentra bastante condicionado por la recuperación económica, y más que nada por la inflación. Se vigila especialmente que los precios no suban por encima del 2%, cifra a partir de la cual la autoridad monetaria se tendría que poner seria y tomar medidas que sí moverían al alza el euríbor.

En otras palabras, si mejora y aumenta la inflación, el Banco Central Europeo podría aumentar sus tipos para contenerla. Por consecuencia, esto es lo que provocaría la suba del euríbor. Por el contrario, si la inflación se estanca o empeora, probablemente el BCE seguiría aplicando sus medidas de estímulo. Lo que mantendría el euríbor en valores muy bajos.

En Oi Real Estate encontrarás agentes inmobiliarios con asesoramiento especializado para todo tipo de operación. Si te interesó esta nota te recomendamos el siguiente artículo:

¿Señales del fin de la pandemia?: Aumento de la contratación de hipotecas en marzo 2021

En Comprar

Conseguir una hipoteca sin ahorros previos y luego analizar qué casa construir

9 junio, 2021 No hay comentarios

En esta nota te contamos cómo conseguir una hipoteca sin ahorros previos y luego analizar qué casa construir. Siempre, a la hora de construir una casa necesitamos saber el presupuesto que podemos utilizar. Por eso aquí te ayudaremos a analizar todos estos temas.

Cuando llega ese momento tan soñado de buscar una casa propia, ya sea porque te independizas o porque quieres cambiar de hogar o te has casado, o quizás quieres dejar de ser inquilino, es adecuado seguir una serie de pasos para concretar ese preciado sueño.

Antes de que empieces a buscar en el mercado inmobiliario la casa que quieres para tu vida, lo mejor es que sepas qué vivienda puedes permitirte comprar en función de tu situación económica, familiar y laboral. Y este es el primer paso para realizar el presupuesto, tus opciones y elegir la hipoteca que necesitas para adquirir el inmueble.

Primer paso: el cálculo de tu presupuesto

Existen en internet diferentes plataformas web con la que, ingresando una serie de datos podrás ajustar el cálculo y saber qué casa te puedes permitir. Allí podrás introducir la zona geográfica, el dinero con el que cuentas, tu salario, etc. El resultado será la casa estimada a la que puedes aspirar. Es una forma fácil y rápida que te puede orientar en la búsqueda de tu futuro hogar.

También puedes hacerlo de manera manual, cuentas tus ahorros, si es que los tienes, tu salario, la cuota del préstamo (que no debe superar el 30% de tu sueldo) y allí alcanzarás un resultado.

Pero si a la hora de encontrar una hipoteca te faltan ahorros, sobre todo si eres joven, existen algunos métodos que te contaremos a continuación, ¡No te frustres!

Los ahorros necesarios para pedir una hipoteca

La mayoría de las hipotecas que ofrecen las bancas privadas no cubren el 100% del valor de la vivienda que quieres comprar. El dinero que presta el banco mediante la hipoteca es del 80% del precio total de la vivienda. El 20% que resta lo tiene que poner el comprador. Además hay que sumarle un 10% en los gastos de transacción como las comisiones de apertura de hipoteca, tasas de gestión, impuestos, etc.

La falta de ahorros al solicitar una hipoteca suele ser una piedra en el camino para conseguir la casa que deseas, pero no es determinante. Hay opciones que permiten comprar una casa sin necesidad del dinero ahorrado.

Cómo conseguir una hipoteca sin ahorros

Ahora te vamos a indicar cuáles son las alternativas para quienes no disponen de ahorros iniciales:

Comprar un piso del banco: una manera de acceder a una vivienda es comprar un piso del banco. EN 2008, por la crisis, las bancas acumularon la gran cantidad de capital en forma de viviendas. La mayoría son casas y pisos. Pero el negocio de las bancas no es el inmobiliario. Los precios son muchos más asequibles que otros inmuebles similares, con campañas de descuentos, y viviendas inferiores a los 100.000 euros. También se ofrecen hipotecas adaptadas a este tipo de compras con condiciones ventajosas.
Aportar otra vivienda como garantía: si cuentas con otra vivienda sin hipoteca, o con un saldo pendiente bajo, una alternativa puede ser que aportes esa vivienda como garantía, por lo que el banco hipotecará las dos propiedades y así financiará un importe superior. Deberás tener en cuenta que podrás este piso en riesgo, y que no podrás venderla sin cancelar la parte de la hipoteca que le corresponda.
Solicitar un préstamo personal: Esta opción te permitirá comprar la vivienda completando lo que te falta de ahorros. Pero conlleva sus riesgos porque deberás calcular bien el pago de la cuota del préstamo y el pago de la cuota de la hipoteca. Esto significa también un sobreendeudamiento. Algunos bancos pueden denegar la hipoteca si ven que los ahorros aportados provienen de un préstamo personal, pero no son todos.
Tener un avalista: Los avales son figuras que se responsabilizan de la deuda contraída con el banco en el caso de que el contratante no pague. Es decir que deben hacerse cargo de la deuda en caso de que el hipotecado no pueda pagar la cuota del préstamo y responde solidariamente por la totalidad de la deuda con sus bienes.
Acudir a un intermediario financiero: Existen diferentes tipos, pueden ser personas físicas o brókeres hipotecarios profesionales que facilitan el acceso a la mejor hipoteca, teniendo en cuenta nuestro perfil. Son figuras que disponen de más y mejor información sobre el sector hipotecario. Cuentan con una perspectiva mayor que los particulares y analizan cada caso para identificar el producto hipotecario que se ajuste a tu perfil. Esto supone un coste que cobran hasta el 5% del importe de la hipoteca. Pero algunos también actúan de manera gratuita porque el coste lo asume el banco.

Una solución adecuada para cada persona

Cuando vamos a contratar una hipoteca sin ahorros, es demasiado importante elegir un producto que se adapte de la mejor manera a nuestras condiciones reales, ya que una vez que la hipoteca se concede no hay vuelta atrás. Un préstamo hipotecario es un gasto que dura entre 20 y 30 años, y determinará el nivel de gastos que tendremos durante esos años.

Por todo esto, ten presente que deberás pensar bien qué producto hipotecario escogerás y hacerlo bien, teniendo en cuenta nuestro perfil, nuestra economía y situación financiera, etc. Para saber qué nos podemos permitir.

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En Hipotecas

Hipotecas con tipos de interés negativos: la propuesta en debate

8 junio, 2021 No hay comentarios

Dinamarca y Suiza son países donde ya existen hipotecas con tipos de interés negativos pero… ¿Llegarán a España? En este momento está en debate sobre si los bancos españoles deberían abonar a sus deudores intereses por los bajos niveles del Euríbor. Sin embargo, el debate está puesto sobre la mesa.

Contexto

Durante años las entidades financieras han llegado a comercializar préstamos hipotecarios variables con diferenciales por debajo incluso del 0,25% más Euríbor dentro de la burbuja inmobiliaria. A pesar de ello desde comienzos del 2016 el índice europeo de referencia de interés interbancario llegó a superar el 5,3%, encontrándose en debate al día de hoy sobre si las organizaciones deberían ofrecer hipotecas con tipos de interés negativos por debajo del 0%.

Cabe destacar que La situación de Dinamarca y Suiza, con moneda propia diferente al euro, es muy diferente a la de los países bajo el mando del Banco Central Europeo. ¿Por qué? Ambos países cuentan con moneda propia y que en ellos el tipo de interés de los bancos centrales lleva un tiempo en negativo “lo que a nivel práctico significa que las entidades financieras cobran por financiarse”.

Lo que buscan es contrarrestar los efectos negativos que está teniendo la política del Banco Central Europeo sobre sus monedas, ya que al restar interés sobre ellas “evitan el impacto negativo que las medidas comunitarias están teniendo” en ambos países. Indicó Darío García, analista de XTB. Esta valoración es compartida ya que las hipotecas “en las que no conste la cláusula cero” podrían beneficiarse “de las correcciones que el Euríbor realiza sobre los diferenciales de las entidades bancarias”. No obstante, se piensa que la nueva situación comercial que se registra entre las entidades financieras que operan en España, “más competitivas”, les obligará a los bancos abrir la puerta a la negociación individual con el consumidor.

Un nuevo mínimo histórico se registró en enero en este país, que se cerró con una media del -0,505%, mientras que en abril la media mensual del Euríbor a 12 meses se situó en el -0,484%.

¿Qué se especula dentro de los próximos años?

Ante la bajada del índice previamente mencionada, según previsiones económicas se mantendría negativo por lo menos hasta el 2022.

Según explican desde HelpMyCash.com las hipotecas negativas son préstamos ¨por los que los bancos pagan intereses al cliente, descontándolos de capital pendiente¨. Ahora bien, se encuentra en cuestión si los bancos deberían pagar por ese interés negativo a los hipotecados. Los países donde ya han implementado la comercialización de este nuevo producto han reconocido que se trata de operaciones puntuales dirigidas a perfiles concretos de clientes y no de una práctica generalizada.

Las organizaciones de consumidores consideran que contratar una hipoteca variable tiene como contrapartida que el banco también contraiga esa obligación; pero por el lado del sector bancario, se argumenta que el concepto del préstamo se vería adulterado si es el prestador quien tiene que pagar por intereses al prestatario. A pesar de la controversia, según la nueva Ley Hipotecaria que entró en vigor el 16 de junio de 2019, la ley de contratos de crédito inmobiliario establece que el interés no puede ser inferior al 0%.

¿Qué establece la ley?

La normativa española impide comercializar a las entidades financieras hipotecas con tipos de interés negativos. La ley hipotecaria no tiene efectos retroactivos a partir del cambio introducido en 2019, por lo que sí podría ser de aplicación para los préstamos firmados antes de su en entrada en vigor según lo que indique las cláusulas de cada contrato.

¿Cómo? Algunas entidades financieras con anterioridad ya añadían a los mismos este interés mínimo del 0%, mientras que otras aplicaban el diferencial como tipo de interés en caso de que el Euríbor cotizara en negativo. Por otra parte, otros muchos contratos no establecían cláusulas de este tipo y los bancos se vieron obligados de abonar intereses a sus hipotecados; ello quedaría abierto a la interpretación a la jurisprudencia y de los tribunales en cuestión, o a la espera de una nueva legislación al respecto. A su vez, por lo mencionado por Enrique Benavides, gerente de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), a la normativa legal por la que se rige este tipo de préstamos en nuestro país, ya que la Ley 5/2019 de Contratos de Crédito Inmobiliario dispone en su artículo 21.4 “que el interés remuneratorio de estas operaciones no podrá ser negativo”.

Es por esto que la opinión de los especialistas es unánime debido a que ven “poco probable” que tal escenario pueda aplicarse al mercado hipotecario español.

Pagar por prestar dinero

Una posibilidad que se presenta es la apertura de una nueva batalla judicial que enfrenta a los clientes afectados por la no devolución de los intereses negativos con las entidades financieras. Las sumas que podrían reclamarse son relativamente bajas debido a que los intereses negativos son poco relevantes por lo que el descuento sobre las cuotas sería bastante bajo. Para los afectados, especialistas recomiendan que, antes de iniciar un procedimiento judicial, reclamen primero ante el banco para ahorrarse este proceso.

Si esta nota te resultó interesante, te recomendamos visitar el blog de Oi Real Estate e informarte más sobre el tema. Allí encontrarás los mejores artículos vinculados con el él:

¡Ya conocemos los nuevos tipos de interés para hipotecas VPO en 2021!

En Hipotecas

Hipotecas para menores de 35 años: ¿Qué bancos ofrecen oportunidades para jóvenes?

7 junio, 2021 No hay comentarios

El adquirir una vivienda en España resulta tarea casi imposible para cualquier joven debido a la baja capacidad de ahorro que emplea y su salario. Es por ello que, en estos últimos tiempos las entidades han comenzado a promocionar hipotecas para menores de 35 años, ¡ofreciéndoles una gran oportunidad para crecer!

¿De qué se trata?

A finales de 2019, 4 de cada 10 españoles menores de 30 años pagaban una hipoteca o vivían en una casa en propiedad. Según el Observatorio de Emancipación Juvenil del Consejo de la Juventud de España, poder establecer un hogar para ellos se hace muy dificultoso ya que los obstáculos con los que se encuentran los limita gravemente.

Para los bancos este público es muy atractivo, y ¿por qué? A través de los préstamos hipotecarios, los bancos buscan captar clientes nuevos que se queden por un período de tiempo muy largo hasta que la deuda se extinga completamente. Y es por esto que las entidades empezaron a incorporar hipotecas para menores de 35 años, catalogándolas como hipotecas para jóvenes.

A cambio de algún tipo de bonificación añadida, siempre y cuando la firma del préstamo haya sido anterior a este momento, es probable que una vez que se haya superado este umbral, el banco venda al cliente productos asociados como los seguros, la suscripción a un plan de pensiones o domiciliación de la nómina.

Como explica el director de Hipotecas del comprador bancario iAhorro, Simone Colombelli: ¨Aunque este tipo de cliente no posea grandes ahorros o no se encuentre en el mejor momento profesional de su vida, al contratar la hipoteca la entidad se asegura un nuevo cliente prácticamente de por vida al que sacar rentabilidad¨.

Cabe destacar que para conseguir tipos de interés que no sean muy altos los requisitos para contratar una hipoteca serán más exigentes. Se valorarían vinculaciones laborales y profesionales a determinados sectores que pueden considerarse de mayor fiabilidad como ser funcionario o trabajar en las nuevas tecnologías, en caso de no poder demostrar cierta antigüedad laboral; indicó Vicenç Hernández Reche, presidente de la Asociación nacional de agentes de la propiedad inmobiliaria.

Más allá del segmento poblacional al que los bancos se dirigen, es a su vez esencial mencionar que permiten financiar hasta el 95% de la compra de una vivienda, cuando lo habitual es que cubra hasta el 80% de la adquisición.

Lista de financieras que ofrecen hipotecas para menores de 35 años

BANCO SANTANDER

La hipoteca joven de Banco Santander es un producto que puede cubrir hasta el 95% de la adquisición cuando se trata de una primera vivienda. Como requisito el titular debe aportar un aval personal, y con dicho aval se garantizará durante cinco años el importe del préstamo que superé el 80% del valor del inmueble. Pasado ese plazo se extinguirá.

La entidad no cobra comisión y para devolver el dinero da un plazo de hasta 30 años. El interés de este crédito es desde el 1,50% a 30 años si es fijo y desde euríbor más 1,39% si es variable. Sin embargo, el cliente está condicionado a contratar varios productos del banco como: domiciliar la nómina o los ingresos, suscribir seguros de vida u hogar, usar tarjetas de crédito o débito, e invertir en planes o fondos.

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Como diferencial de este caso, es que permite financiar hasta el 100% de la compra. Para ello los titulares deben poder aportar una garantía adicional como por ejemplo el inmueble en propiedad de los padres. No tiene comisiones, se puede devolver hasta en 30 años, y no exige contratar otros productos para poder acceder a este tipo de servicio.

El interés puede variar desde euríbor más 1,59%, fijo desde el 2,85% a 30 años o mixto de 2,39% durante 10 años y euríbor más 1,19% después.

KUTXABANK Y CAJASUR

Estas dos entidades lo que hacen es aplicar un interés bajo mientras uno de los titulares no cumpla los 35 años de edad. Financian hasta un 80% de la compra con un plazo que podrá alcanzar los 30 años.

Se trata de un 1,45% fijo durante el primer año y euríbor más 0,79% a partir del segundo hasta que alcance ese límite de edad. Y euríbor más 0,89% para el resto del pazo. Kutxabank, a cambio, pedirá como requisito domiciliar la nómina y contratar su seguro de hogar, y uno de sus planes de pensiones. Mientras que por el otro lado Cajasur exigirá usar una de sus tarjetas.

CAJASIETE

Dispone el préstamo hipotecario más barato para menores de 36 años. No cobra comisión y financia hasta un 80% de la compra con un plazo máximo de 30 años. Para poder acceder a esta hipoteca para jóvenes es necesario cobrar unos ingresos de 1.200 euros mensuales (entre todos los titulares) y tener menos de 36 años.

En este caso, el interés es del 1,99% fijo los dos primeros años y euríbor más 0,95% para los siguientes. Hay que domiciliar los ingresos recurrentes ya mencionados y dos recibos, contratar los seguros de vida y hogar del banco en cuestión. Además es necesario tener un título de socio de la entidad y usar una de sus tarjetas de créditos.

Otras opciones de oferta con independencia de edad

Sin embargo, por otro lado, no todos los bancos o entidades financian este tipo de producto concebido exclusivamente para clientes jóvenes. La mayoría de ellas ofrece una oferta que se personaliza según el perfil del solicitante sin ataduras a la edad. El hecho de que un contexto de pandemia y emergencia sanitaria mundial, el empleo joven se resintió especialmente, recalcó Hernández.

Teniendo en cuenta la crisis inmobiliaria sufrida desde 2008, donde las autoridades y bancos se vieron obligadas a adoptar criterios de prudencia para mitigar la morosidad, afectó muy directamente a los porcentajes de financiación como al incremento del rigor en los criterios de solvencia y devolución del préstamo. ¿Qué hicieron entonces? En consecuencia, es por ello que varias entidades optaron por agrandar la segmentación de su público y dejar de lado las hipotecas para menores de 35 años exclusivamente.

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