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Comparador de hipotecas 6 agosto, 2021

Agosto 2021: Mejores hipotecas variables

Las hipotecas de tipo variable han estado generando un gran interés entre los compradores de viviendas, pese a los grandes esfuerzos que las entidades bancarias han llevado a cabo a fin de comercializar hipotecas de tipo fijo. De todas formas… ¿A qué se debe que los compradores de hipotecas se inclinen por las de tipo variable? Esto es así ya que, aún en agosto del 2021, las hipotecas variables siguen siendo más baratas que las hipotecas de tipo fijo.

Es entonces que, teniendo en cuenta lo mencionado en la líneas superiores, desde Oi Real Estate te queremos contar cuáles son las mejores hipotecas variables del mes de agosto del presente año (2021). ¡Tan solo debes seguir leyendo!

Antes de hablar de las mejores hipotecas variables de agosto 2021… ¿A qué nos referimos cuando hablamos de una hipoteca variable?

Cuando nos referimos a un préstamo hipotecario de tipo variable estamos haciendo alusión a aquellos préstamos en donde los intereses que las entidades bancarias nos brindan se encuentran sujetos a un índice de referencia, como es el caso del Euribor.

En general las hipotecas variables poseen un periodo de 1 año (12 meses) donde el interés que aplica el banco se mantendrá fijo, es decir, no dependerá del valor del Euribor. En este sentido, cuando comparemos ofertas de hipotecas variables encontraremos un interés fijo inicial y un interés que hará referencia al Euribor los siguientes años de vida de la hipoteca.

Espera un momento… ¿Euribor? ¿Qué es eso?

Esta es una pregunta que los compradores de hipotecas variables tienden a hacerse y nosotros, desde Oi Real Estate, venimos a responder tus dudas. Cuando hablamos del Euribor estamos haciendo referencia al índice al que la mayoría de las hipotecas variables de España en la actualidad se encuentran referenciadas. Es decir, el Euribor simboliza el interés al cual las entidades bancarias se prestan dinero entre sí y es un indicador que publica todos los meses el Banco de España. Su última cotización fue de -0,491% en el mes de julio, consolidando por segundo mes consecutivo una tendencia a la baja.

Ahora sí… ¿Cuáles son las mejores hipotecas variables de agosto 2021?

A continuación, te contaremos la razón por la que decidiste entrar a este artículo. Acaso… Quieres saber cuales son las mejores hipotecas variables de agosto del presente año (2021)? ¡Entonces sigue leyendo!

Hipoteca Variable MyInvestor

Hipoteca Variable MyInvestor: Sin Mochila

Monto mínimo	Plazo de devolución	Financiación máxima	Requisitos principales	TIN/Euribor	TAE
€70.000	Entre 5 y 25 años.	70%	Contar con una cuenta corriente y seguro de daños e incendio	TIN 1,39% el 1er año. Euribor + 0,89% los demás años.	Variable 0,69%

Hipoteca Variable MyInvestor: Sin Mochila Compraventa

Monto mínimo	Plazo de devolución	Financiación máxima	Requisitos principales	TIN/Euribor	TAE
€70.000	25 años.	70%	Contar con una cuenta corriente y seguro de daños e incendio	TIN 1,89% el 1er año. Euribor + 0,89% los demás años.	Variable 0,74%

Hipoteca Variable Rastreator

Monto mínimo	Plazo de devolución	Financiación máxima	Requisitos principales	TIN/Euribor	TAE
€70.000	Entre 5 y 30 años.	80%	Contar con un seguro de hogar y nómina.	TIN 1,42% el 1er año. Euribor + 0,88% los demás años.	Variable 0,75%

Hipoteca Variable Tomamos Impulso

Hipoteca Variable Tomamos Impulso: No bonificada

Monto mínimo	Plazo de devolución	Financiación máxima	Requisitos principales	TIN/Euribor	TAE
€10.000	Entre 10 y 30 años.	90%	Contar con una nómina, un seguro de vida y un seguro de hogar.	TIN 2,65% el 1er año. Euribor + 1,86% los demás años.	Variable 2,99%

Hipoteca Variable Tomamos Impulso: Bonificada

Monto mínimo	Plazo de devolución	Financiación máxima	Requisitos principales	TIN/Euribor	TAE
€10.000	Entre 10 y 30 años.	90%	Contar con una nómina, un seguro de vida y un seguro de hogar.	TIN 1,65% el 1er año. Euribor + 0,86% los demás años.	Variable 1,97%

Hipoteca Variable Bankia

Monto mínimo	Plazo de devolución	Financiación máxima	Requisitos principales	TIN/Euribor	TAE
€30.000	30 años.	80%	Contar con una nómina y un seguro de hogar.	TIN 1,99% el 1er año. Euribor + 0,99% los demás años.	Variable 0,99%

En agosto del 2021… ¿Cuál de todas las hipotecas variables debería elegir?

Luego de haber leído todo el artículo consideramos que ya tienes un gran conocimiento sobre el tema de las hipotecas variables, puntualmente cuáles son las mejores del mes de agosto del presente año (2021). Si bien nos encantaría decirte cual es la mejor opción, no podríamos hacerlo porque te estaríamos mintiendo. Esa es una decisión que solo tú puedes llevar a cabo, pues sólo tú conoces tu economía y, consecuentemente, sabrás cual es la opción más conveniente para ti.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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¿Cuál es el mejor momento del año para comprar una casa en España?

Hipotecas 21 julio, 2021

España: el país de jóvenes propietarios hipotecados

Para la población joven de España, uno de los problemas que más aqueja es el de llegar a ser propietarios. La mayoría de los jóvenes se queda en las casas paternas y los que logran ser propietarios necesitan si o si recurrir a préstamos hipotecarios.

Nuestro país ostenta un curioso fenómeno que resalta dentro de los países europeos. Mientras que la edad media para emanciparse en Francia es de 23,6 años y en Europa es de 26, 2, en España los jóvenes llegan a ser propietarios, con suerte, alrededor de los 30 años. El 64% de las personas entre 18 y 34 años de edad viven con sus padres, porcentaje que asciende al 94% si hablamos de quienes tienen entre 18 y 24 años.

¿Cómo logran la independencia los jóvenes? Cuáles son los métodos que existen para que los bancos les otorguen hipotecas? ¿Cuál es la opción para dejar de vivir con los padres? Entérate de las respuestas a estas y otras preguntas en esta nota. ¡No dejes de leer!

España: para ser propietarios hay que hipotecarse ( o recibir una herencia)

Según un reciente estudio publicado por la OCDE los jóvenes españoles que logran salir de la casa paterna emancipados recurren a la compra, a través de la hipoteca. En dicho informe se analiza cómo se produce el acceso a la vivienda propia en los países desarrollados. La tendencia es clara: en España para independizarse y vivir en un piso propio el 50% de los menores de 35 años deben tomar préstamos hipotecarios de los bancos.

Esto supone la cifra más alta de todos los países europeos. En el resto de las naciones que aparecen en el estudio, Dinamarca, Eslovenia, Grecia, Alemania y Austria tienen entre sus jóvenes propietarios menos del 20% de su población.

Una mayoría de propietarios

Si tomamos el conjunto de compradores e hipotecados veremos que España cuenta con un 80% de propietarios totales. Esto también destaca al país sobre los de Europa Occidental, donde la cantidad de propietarios llega al 44% en Alemania, 48% en Austria, 61% en Francia y 65% en Reino Unido. De esta forma, nuestro país se acerca más a los porcentajes de los países de Europa Oriental, como Polonia, Hungría y Eslovaquia. Allí la cantidad de propietarios supera ampliamente a la de inquilinos.

¿Cuáles son las causas de esta tendencia hacia la compra de propiedades?

Tanto sea para residir o como para tener una renta mensual por su alquiler, la vivienda ha sido la vía más utilizada por los españoles para incrementar su patrimonio. Esta tendencia de los españoles por la compra de inmuebles viene de larga data. El régimen franquista y su promoción de la emigración masiva hacia las grandes ciudades provocó que las personas se volcaran hacia la adquisición frente al alquiler. Este punto de partida propició que las viviendas fueran la forma de inversión a largo plazo más elegida por los españoles medios.

Además influye la idiosincrasia española: el ladrillo siempre será una inversión segura, que generará una tranquilidad económica ( al no tener que hacer frente a un alquiler) y podrá ser un bien que hereden los familiares directos.

Si miramos los patrimonios de la clase media de España podremos observar que el 80% se conforma por propiedades inmobiliarias. Esta cifra también supera a los porcentajes de inversión en inmuebles de los ciudadanos de clase media de Alemania (30%), Holanda ( 40%) o Francia (50%).

Políticas impositivas y bancos: otras posibles motivaciones para la tendencia a comprar vivienda

La política ha sabido desde siempre incentivar distintos tipos de comportamientos de la sociedad. En el caso de las políticas de viviendas, un estudio del Centro de Investigaciones sociológicas advertía que no era neutral el apoyo de las distintas líneas políticas sobre las formas de tenencia de inmuebles. En dicho informe se daba cuenta sobre el privilegio hacia las viviendas en propiedad, traducidos en beneficios fiscales para la compra de propiedades habituales.

Esta tendencia también es impulsada por las instituciones bancarias, quienes ofrecen cada día mayores promociones de préstamos hipotecarios para que las personas puedan adquirir sus propiedades. Los bancos ganan clientes fidelizados por largos períodos de tiempo (pueden llegar hasta 40 años de plazo) y las personas hipotecadas cumplen el sueño de la vivienda propia.

Los jóvenes de España llegan a ser propietarios, pero toman menos hipotecas que en 2008

Desde el mundo inmobiliario hace mucho tiempo se le viene buscando la solución al dilema de la vivienda joven. Muchos aseguran que las leyes son constrictivas para los menores de 35 años y requieren de un esfuerzo que puede ser muy alto para una gran mayoría. La respuesta podría estar, según analistas de la vivienda, en generar posibilidades de empleo estables que permitan aumentar la capacidad de pago de los compradores y que las entidades financieras flexibilicen sus condiciones. El ideal planteado por algunos expertos ofrecería un 95% de colaboración externa con lo cual ser podría abrir más el mercado de inmuebles para los jóvenes.

Y si bien hablamos de un país de propietarios, los jóvenes que piden hipotecas han disminuído con respecto al año 2008. En ese momento, un 23% de las personas con hipotecas eran menores de 35 años, mientras que en 2021 ese porcentaje descendió hasta un 15%. Que los jóvenes no cuenten con ayudas para comenzar su camino de independencia en la vida y proyectar su futuro es visto por la sociedad como un problema. Su importancia no radica en la condición de emancipación sino en llegar a ser propietario. La imposibilidad de acceder a una hipoteca se torna como un traspié para la concreción del proyecto de vida.

Diferencias entre acceso a la vivienda y acceso a la compra

Vale remarcar una diferenciación importante entre lo que es el acceso y la adquisición de una vivienda. Según datos proporcionados por el Instituto Nacional de Estadísticas (INE), el 18% de los jóvenes de clase media ya viven en un piso que le alquilan sus padres. Es por esto que si bien algunos acceden a irse de la casa paterna no logran adquirir una vivienda por sus propios medios. Si para el 95% de la clase media de España la forma más común de riqueza es la herencia, la forma de utilizarla es como un patrimonio inmobiliario que representa una inversión no ya apara el futuro sino para el día a día.

Hipotecas para jóvenes

Las entidades financieras se enfocan en este segmento buscando perfiles que acrediten una cierta capacidad de pago, sumado a un ahorro inicial que puede ser del 20% del importe de la vivienda que se quiere adquirir o hasta del 5% como la reciente propuesta del Banco Santander. A través de su Hipoteca Joven, la entidad financiera propone cubrir hasta el 95% del valor de tasación y la posibilidad de pagarla en un plazo de 30 años.

Esperamos que esta información te haya sido de mucha utilidad. Si necesitas asesoramiento para la financiación de tu vivienda, ¡no dudes en escribirnos! En Oi Real Estate estamos a tu disposición para que puedas cumplir el sueño de la casa propia. ¡Contáctanos!

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Hipotecas 16 julio, 2021

Hipotecas post pandemia: ¿Cómo son las preferencias de los clientes tras el Covid-19?

La reactivación del mercado inmobiliario denota un cambio en las hipotecas que se contratan post pandemia, y los clientes se inclinan a solicitar más cantidad de créditos por el 80% de financiación, a modalidad online y a tasa fija.

Poco a poco van apareciendo signos de recuperación en el mundo de la compraventa de viviendas. Así lo confirman los datos del mes de abril de este año, que dan cuenta de un aumento del 32% respecto del mismo período del año 2020. Si lo comparamos con el 2019, también registra un incremento del 9%, lo que da cuenta de la tendencia del crecimiento y de la buena salud de las operaciones hipotecarias.

Un año y medio después del inicio de la crisis sanitaria que sacudió a todo el mundo se puede decir que las firmas de hipotecas en España han vuelto a tomar envión. La implementación de medidas de confinamiento y las vacunaciones masivas han hecho recuperar la confianza de compradores, que han cambiado algunas de sus preferencias a la hora de contratar un préstamo hipotecario. ¿ Cómo son las hipotecas post- pandemia? ¿ Cuáles son los bancos más elegidos por los españoles? Entérate las respuestas a estas preguntas y a otras en el siguiente post. ¡Sigue leyendo!

Hipotecas post pandemia: recuperando el mercado inmobiliario

Uno de los semestres más complicados de la historia para el mundo hipotecario fue sin dudas el primero de 2020. La irrupción del Covid-19 en las agendas de todos los países obligó a tomar medidas extremas para evitar la circulación del virus, paralizando como efecto colateral las economías. Las compraventas de viviendas no quedaron al margen.

No obstante, el panorama comenzó a cambiar con la llegada de las vacunaciones masivas, que permitieron aliviar el sistema sanitario y vislumbrar un mundo con una nueva normalidad. A tono con estos cambios, las firmas de hipotecas comenzaron a incrementarse con el correr del 2021, con la impronta de los nuevos compradores de viviendas. Estas nuevas características que las configuran, que llegarán para quedarse o se diluirán en el tiempo, han dado lugar a la denominación: hipotecas post pandemia.

Hipotecas post- pandemia: más contrataciones de hipotecas online

Si bien las consultas sobre créditos hipotecarios a través de internet siempre fueron altas, en los últimos meses se notó un cambio llamativo. Además de la solicitud de información vía online lo notable fue que se terminaron concretando muchas más operaciones de las que se ratificaban antes.

Según los expertos, en los últimos doce meses han aumentado las conversiones, lo cual supone que el consultante de un crédito hipotecario termina luego contratando esa oferta que vio por la web. La explicación a este fenómeno es simple: las medidas de confinamiento aumentaron el tiempo que la gente pasa en internet, y eso la ha llevado a tomar más decisiones a través de la web. Contratar un servicio online, algo que antes parecía incómodo o infrecuente para cierto tipo de personas, pasó a ser parte del día a día en los hogares de todo el mundo.

Los hábitos cambiaron de tal modo que ir a la oficina bancaria resultó ser un incordio alentado por el miedo al contagio en los peores meses de la pandemia. Entonces sucedió un desarrollo lógico, los clientes comenzaron a contratar más hipotecas por medio de sus ordenadores e incluso a través de sus smartphones. Algo impensado hace 5 años se transformó en una operación común, acelerando un proceso que ya se venía preparando en los bancos: la digitalización.

Brokers hipotecarios online, nuevos actores en escena

Si bien no son novedad, los brokers hipotecarios online han sabido captar la atención de los clientes. Es que su atractivo radica en que no les cobran comisiones a sus solicitantes sino directamente al banco cuando se logra contratar el préstamo, por lo cual muchas más personas toman sus servicios. Antes, un servicio de estas características podía costarle al interesado en encontrar financiación para su vivienda entre 2.500 y 4000 euros. La cantidad de consultas también se incrementaron en las épocas de pandemia.

El trabajo de los intermediarios online tiene larga data en España. Sin embargo desde el inicio de la pandemia estos brokers comenzaron a invertir mucho más en la digitalización y una cantidad importante de nuevas compañías hizo su ingreso al mercado.

La tarea del bróker hipotecario es básicamente la de buscar la mejor hipoteca que se ajuste a las necesidades de cada cliente. Entonces, en vez de darle información a las entidades como lo hace quien busca financiación, se ocupan de encontrar el préstamo que mejor cuadra para las características del futuro comprador. El conocimiento y las relaciones con las entidades financieras hacen que los trámites de concesión sean mucho más ágiles.

Hipotecas post pandemia: más hipotecas fijas por sobre las variables

Los últimos datos oficiales disponibles sobre la contratación de hipotecas son del mes de abril. El Instituto Nacional de Estadísticas (INE) indicó que se firmaron un 58% de hipotecas fijas frente a un 42% de hipotecas variables en el cuarto mes del año.

La causa de este auge de las fijas tiene bastante que ver con las intenciones de los bancos, quienes ven mayores rentabilidades en los créditos con tasa fija que en los regidos por el Euribor. Es por esto que es más complicado encontrar ofertas de hipotecas variables en la web y en las publicidades y las entidades financieras se enfocan en promover hipotecas a tipo fijo cada vez más atractivas para los compradores de vivienda. Según los analistas, esta tendencia va a perdurar, por lo menos hasta que el Euribor ( que en junio cerró a -0,484%) vuelva a niveles positivos.

Las características de las hipotecas más vendidas son: a tipo fijo y a un promedio de 30 años. Para los bancos es un buen negocio, ya que fideliza a un cliente por un largo período de tiempo. Y para los clientes, es un trato que cierra ya que aprovecha intereses en mínimos históricos.

Algunos operadores se jactan de conseguir hipotecas con intereses fijos de hasta 0,89%, mientras que los préstamos variables pueden llegar a sumar un diferencial del 0,85% al Euribor. Claramente estas ventajas de las fijas inclinan la balanza para su lado, y los futuros compradores de vivienda no tienen demasiado que pensar a la hora de elegir.

Financiación al 80%

Algo que no ha cambiado demasiado es el porcentaje de financiación. Salvo raras excepciones, la mayoría de las entidades financieras exigen al cliente un ahorro previo del 20%, que puede llegar a ser del 10% en casos de perfiles muy solventes como los de funcionarios. Este requerimiento es el que muchas veces frena las posibilidades de jóvenes que no cuentan con esa cantidad de dinero para ingresar en una hipoteca, por lo cual terminan decidiendo por seguir alquilando su vivienda.

Esperamos que la información que te brindamos sobre las hipotecas post- pandemia te haya sido útil. Y si necesitas que te ayudemos a encontrar financiación para tu vivienda, ¡no dudes en contactarnos!. En Oi Real Estate contamos con los mejores asesores a tu disposición.

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Hipotecas variables julio 2021: ¿Cuáles son las mejores?

Comparador de hipotecas 6 julio, 2021

Hipotecas variables julio 2021: ¿Cuáles son las mejores?

Las hipotecas de tipo variable generan un gran interés entre los compradores de viviendas, pese a los esfuerzos que las entidades bancarias están llevando a cabo para comercializar hipotecas de tipo fijas. Gracias a las bajas tasas en este mes las hipotecas variables siguen siendo más baratas que las hipotecas de tipo fijo.

En este post te contamos cuáles son las mejores hipotecas variables del mes de julio del 2021. ¡Sigue leyendo!

¿A qué nos referimos cuando hablamos de una hipoteca variable?

Cuando nos referimos a un préstamo hipotecario de tipo variable estamos haciendo alusión a aquellas en donde los intereses que las entidades bancarias no brindan dependen de un índice de referencia, en la mayoría de los casos al Euribor.

En general las hipotecas variables que se promocionan en la actualidad poseen un periodo de 1 año (12 meses) donde el interés se mantendrá fijo, es decir, no dependerá del valor del Euribor. En este sentido, cuando comparemos ofertas de hipotecas variables encontraremos un interés fijo inicial y un interés que hará referencia al Euribor los siguientes años de la hipoteca.

Pero… ¿Euribor? ¿Qué es eso?

Cuando hablamos del Euribor nos estamos refiriendo al índice al cual las hipotecas variables están referenciadas. Es decir, el Euribor representa el interés al cual las entidades bancarias se prestan dinero entre sí. Entonces… ¿Las hipotecas de tipo variable siempre están haciendo referencia al Euribor? Es cierto que la respuesta a dicha pregunta es afirmativa, pues hoy en día todos los préstamos hipotecarios de tipo variable se comercializan referenciados al Euribor. De todas formas, hace unos años las hipotecas variables podían referenciarse a otros índices distintos como el IRPH o el IRS.

Ahora sí… ¿Cuáles son las mejores hipotecas variables de julio 2021?

A continuación, te contaremos cuales son las mejores hipotecas variables de julio del 2021. Decidimos hacer los rankings en base a distintas características dado que, lo que para tu puede ser una ventaja para otro puede no serlo.

Mejores hipotecas variables julio 2021 en cuanto al TAE

A continuación, te mostramos cuales son las mejores hipotecas variables de julio del 2021 en cuanto a la Tasa Anual Equivalente (TAE)… ¿No sabes que es el TAE? Pues la respuesta es muy simple, es un indicador del coste anual que posee una hipoteca dado que incluye todos los costes y productos asociados.

Hipoteca variable MyInvestor	TAE 0,70%	No posee comisiones ni vinculaciones.
Hipoteca variable EVO	TAE 0,70%	Con vinculaciones.
La Hipoteca variable PiBank	TAE 2,07%	No posee comisiones ni vinculaciones.
Hipoteca variable OpenBank	TAE desde el 2,15%	No posee comisiones, pero si posee vinculaciones.
Hipoteca variable Coinc	TAE 2,14%	No posee comisiones ni vinculaciones.

Mejores hipotecas variables julio 2021 en cuanto al diferencial

A continuación, te mostramos cuales son las mejores hipotecas variables de julio del 2021 en cuanto al diferencial (Euribor +X%). Es decir, el diferencial es aquel interés que se le suma al Euribor.

Hipoteca variable OpenBank	Euribor +0,95%	Posee vinculaciones.
La Hipoteca variable MyInvestor	Euribor +0,89%	Cuenta con hasta un 70% de financiación.
Hipoteca variable PiBank	Euribor +0,95%	Posee vinculaciones.

Mejores hipotecas variables julio 2021 sin comisiones

A continuación, te mostramos cuales son las mejores hipotecas variables de julio del 2021 que no poseen comisiones… ¿Cuál es la ventaja que esto presenta? Esta es una respuesta muy simple, pues contratar una hipoteca que no tiene comisiones significa, en resumidas cuentas, que los costos no van a aumentar exponencialmente. En este sentido, las hipotecas variables que te presentamos no cuentan con comisión de apertura, de subrogación, de cancelación o de amortización anticipada.

Hipoteca variable EVO	TAE del 0,70%	Solo cuenta con 2 vinculaciones (un seguro de hogar y nómina)
Hipoteca variable MyInvestor	TAE del 0,70%	No posee comisiones ni vinculaciones
La Hipoteca variable de OpenBank	TAE del 2,15%	Solo cuenta con 2 vinculaciones (un seguro de hogar y nómina).
La Hipoteca variable Bankia	TAE desde el 2,30%	Se debe domiciliar la nómina.
Hipoteca variable PiBank	TAE del 2,16%	Solo cuenta con 2 vinculaciones (un seguro de hogar y una cuenta corriente).
Hipoteca variable Coinc	TAE del 2,12%	No posee comisiones ni vinculaciones.
Hipoteca variable Naranja ING	TAE del 2,65%	Solo cuenta con 3 vinculaciones (un seguro de hogar, un seguro de vida y nómina).

Mejores hipotecas variables julio 2021 sin vinculaciones

A continuación, te mostramos cuales son las mejores hipotecas variables de julio del 2021 que no poseen vinculaciones. En efecto, estas son las hipotecas variables que le sirven a todos aquellos que no deseen cambiar la nómina de una entidad bancaria o que tampoco quieran abonar año tras año el valor de un seguro ya sea de vida o de hogar.

Hipoteca variable MyInvestor	TAE del 0,70%	No posee comisiones ni vinculaciones.
Hipoteca variable Coinc	TAE del 2,12%	No posee comisiones ni vinculaciones.

Mejores hipotecas variables julio 2021 en detalle

Hipoteca variable PiBank

Este banco online del Grupo Pichincha presenta una muy buena hipoteca variable en este mes de julio. Es así que, a continuación, te contamos qué características posee:

A fin de solicitar esta hipoteca la vivienda debe poseer un precio superior a los €100.000.
El TIN el primer medio año (6 meses) es del 0%, mientras que el siguiente año (12 meses) es del 1,95% TIN. Los siguientes años en TIN dependerá de la vinculación contratada, como, por ejemplo: Euribor del +0,95% (con una TAE del 2,34%), domiciliando la nómina y contratando el seguro de vida y el seguro del hogar.
La financiación puede ser desde los €80.000 hasta los €2.000.000. Es decir, la financiación es del 80% de valor de tasación, siendo el 90% del valor de compra el límite máximo para la primera vivienda, mientras que para la segunda será del 60%.
En cuanto al plazo, este es de 9 años como mínimo, mientras que el plazo máximo es de 35 años.
No posee comisiones.
Las vinculaciones que se requieren son las siguientes: contratación del seguro de hogar, contratación del seguro de vida.

La Hipoteca variable OpenBank

La hipoteca variable de OpenBank es otra gran oferta en este mes de julio. Es así que, a continuación, te contamos qué características posee:

OpenBank ahora ofrece un TIN del 1,95% (con un TAE del 2,15%) con el Euribor +0,95% si se cumplen las condiciones, mientras que ofrece un TIN del 2,35% (con un TAE del 2,37%) con el Euribor +1,35% si no se cumplen las condiciones.
Es una hipoteca variable que se caracteriza por no poseer comisiones ni vinculaciones, simplemente debes domiciliar la nómina.
La financiación es hasta el 80% sobre valor de compraventa o tasación.
En cuanto al plazo, este es de 5 años como mínimo, mientras que el plazo máximo es de 30 años.

Hipoteca variable MyInvestor

MyInvestor es el banco online del Grupo Andbank. Esta es una entidad española que se encuentra especializada, con más de 85 años de experiencia, en la banca privada. Es así que, a continuación, te contamos cuáles son las características que posee la hipoteca variable de MyInvestor:

El TIN el primer año es del 1,89%, mientras que el resto de los años depende del Euribor +0,89% (con un TAE del 0,70%) con una revisión anual.
La financiación máxima es la misma, tanto para la primera como para la segunda vivienda, ya que es del 70%.
En cuanto al plazo, este es de 25 años como máximo.
Es una hipoteca variable que se caracteriza por no poseer comisiones ni vinculaciones.

Hipoteca variable EVO

La hipoteca variable de EVO es otra gran oferta en este mes de julio. Es así que, a continuación, te contamos qué características posee:

Esta hipoteca no cuenta con un interés fijo de salida, sino que el TIN se encuentra referenciado al Euribor desde el primer momento. En este sentido, si la hipoteca encontrarse bonificada el TIN el primer año es del Euribor + el 1,98%, mientras que del segundo al quinto año es del Euribor + el 0,88%. Si la hipoteca no se encuentre bonificada, el primer año cuenta con un TIN del Euribor + el 2,10%, mientras que el resto de los años es del Euribor + el 1,08% (con un TAE del 0,94%).
En cuanto al plazo, este es de 30 años como máximo siempre y cuando el menor de los titulares no supere los 80 años al momento del vencimiento.
La financiación máxima es del 80% del valor de la vivienda.
Las condiciones que se deben cumplir son las de domiciliar la nómina y contratar el seguro del hogar que EVO ofrece.
No cuenta con comisiones de ningún tipo.

La Hipoteca variable Naranja ING

La hipoteca variable de Naranja ING es otra gran oferta en este mes de julio. Es así que, a continuación, te contamos qué características posee:

Si se realiza de forma bonificada, la hipoteca cuenta con un TIN fijo del 1,99% el primer año, mientras que los años siguientes son el Euribor + el 0,99% (con un TAE variable del 2,65%). Si se realiza sin bonificaciones, la hipoteca cuenta con un TIN fijo del 2,79% el primer año, mientras que los años siguientes son el Euribor + el 1,79% (con un TAE variable del 2,83%).
En cuanto al plazo, este es de 9 años como mínimo, mientras que el máximo es de 40 años siempre y cuando el titular no tenga más de 75 años al momento del vencimiento.
La financiación es de hasta el 80% del valor de tasación con un límite del 90% del precio de compra para la primera vivienda. Es de hasta el 75% para la compra de la segunda vivienda.
Las condiciones para poder acceder a esta hipoteca variable son las siguientes: la contratación de un seguro de vida y la contratación de un seguro de hogar, también se debe domiciliar la nómina de al menos €600 al mes o se debe mantener una Cuenta Sin Nómina con saldo de al menos €2000.
Esta hipoteca variable no cuenta con comisiones de ningún tipo.

Hipoteca variable Coinc

La hipoteca variable de Coinc es otra gran oferta en este mes de julio, aunque es una realidad que esta ha sido una de las mejores hipotecas variables presentes en el mercado español por mucho tiempo. Es así que, a continuación, te contamos qué características posee:

Posee un TIN del 1,89% el primer año, mientras que los años siguientes son del Euribor + el 0,89% (con un TAE del 2,12%).
El plazo máximo es de 30 años.
La financiación máxima es del 80%.
Esta hipoteca variable no cuenta con comisiones o vinculaciones de algún tipo.

Hipoteca variable de Bankia

La hipoteca variable de Bankia es otra gran oferta en este mes de julio. Es así que, a continuación, te contamos qué características posee:

El tipo de interés depende en función de las vinculaciones. Si se cuenta con bonificaciones el TIN de salida es del 1,99%, mientras que los años siguientes es del Euribor + el 0,99% (con un TAE desde el 2,71%). Si no se cuenta con bonificaciones el TIN de salida es del 1,99%, mientras que los años siguientes es del Euribor + el 2,39% (con un TAE desde el 2,30%).
En esta hipoteca variable el plazo máximo es de 30 años.
La financiación máxima es del 80% de la inversión para vivienda habitual, mientras que es del 60% para la segunda vivienda.
En cuanto a las vinculaciones, lo que puedes hacer es contratar hasta 3 productos bonificables a fin de reducir el tipo de interés, la domiciliación de la nómina (la cual bonifica el 1% del TIN), el seguro del hogar (el cual bonifica el 0,10% del TIN) y el seguro de vida (el cual bonifica el 0,30% del TIN).
Esta hipoteca variable no posee comisiones por domiciliar la nómina en Bankia, aunque sí cuenta con una comisión por subrogación del 1%.

¿Cuál de todas las hipotecas variables debería elegir?

Luego de haber leído todo el artículo ya tienes un gran conocimiento sobre cuáles son las mejores hipotecas variables del mes de julio de 2021. También consideramos que eres tú el encargado de llevar a cabo esta decisión, pues solo tú conoces tu economía y, consecuentemente, sabrás elegir cuál es la que más te conviene.

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Hipotecas fijas julio 2021: ¿Cuáles son las mejores?

Las hipotecas de tipo fijo están generando un gran interés entre los compradores de viviendas ya que estamos en un momento en el que las tasas se encuentran en niveles mínimos históricos. Es por esta razón que te contaremos cuáles son las mejores hipotecas fijas del mes de julio del presente año. ¡Sigue leyendo!

¿Qué es una hipoteca fija?

Cuando hablamos de un préstamo hipotecario de tipo fijo nos estamos refiriendo a un tipo de hipoteca en la que el interés aplicado es igual durante toda la vida del préstamo. En este sentido, la cuota que se paga todos los meses es siempre la misma, es decir, se debe abonar el mismo monto. Las hipotecas fijas que ofrecen los bancos no dependen de algún índice de referencia. Es por esta razón que las cuotas mensuales no incrementan o disminuyen a raíz de las fluctuaciones que se produzcan en los mercados financieros.

Hipotecas fijas: ¿Ventajas? ¿Desventajas?

Como todo producto financiero, las hipotecas cuentan con sus puntos más favorables -ventajas- y otros no tan convenientes – desventajas- que veremos a continuación.

Las desventajas de la hipoteca fija

Los intereses ofrecidos en una hipoteca fija tienden a ser más altos que los de las hipotecas variables.
Los plazos de amortización suelen ser menores.

Las ventajas de la hipoteca fija

Como ya hemos mencionado en la sección anterior, la cuota a pagar es la misma todos los meses. Es así como las hipotecas fijas te proporcionan la tranquilidad y seguridad ante cualquier variación en los índices de referencia, como por ejemplo el Euribor.

Mejores hipotecas fijas Julio 2021:

Hipotecas fijas de Coinc

El tipo de interés depende del plazo, por lo que el TIN y el TAE variará. Por ejemplo, el TIN es del 1,25% a 10 años (con un TAE del 1,51%), mientras que es del 1,25% para 15 años (con un TAE 1,50%).
La financiación es de hasta el 80% del menor valor entre compraventa o tasación para primera vivienda, mientras que para la segunda el máximo de financiación es del 60%.
El plazo máximo es de hasta 30 años.
Vinculaciones: La hipoteca fija del Coinc no tiene ningún tipo de producto vinculado. Solo se requiere contratar el Seguro de Hogar debido a que es obligatorio por ley, pero puedes hacerlo con la compañía que sea de tu agrado.
Comisiones. No se debe pagar comisión de apertura, aunque si existen comisiones por subrogación y compensación por desistimiento parcial o total del 2% los primeros 10 años y del 1,5% el resto de los años. Es decir, serán aplicados si dicha situación representa una pérdida monetaria para Coinc.

Las Hipotecas fijas de Evo

Tipos de interés: Si es bonificado, el TIN es del 1,29% (con un TAE del 1,60%), mientras que, si es sin bonificar, el TIN es del 1,49% (con un TAE del 1,75%)
Respecto a las comisiones, es pertinente aclarar que no hay ninguna comisión de apertura o amortización parcial/total.
El plazo máximo es de hasta 30 años.
A fin de poder acceder a las bonificaciones debemos domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar a través de EVO. Este incluye un seguro de vida gratuito durante el primer año, además de 2 años gratuitos para el seguro de protección de pagos para el primer titular.

Hipotecas fijas de OpenBank

Esta es una hipoteca que no posee ningún tipo de vinculación, simplemente se deberá domiciliar la nómina, la cual no supondrá ningún gasto dado que la cuenta nómina de OpenBank no posee comisión alguna.
Permite financiar hasta el 80% del valor de tasación o compraventa. De todas formas, la oferta mejora cuando menos financiación le solicitamos al banco, pues tienden a considerar que somos más solventes.
Tipo de interés: dependen del plazo y del porcentaje de financiación (ver tabla)
La financiación es del 80%, tanto para primera como para la segunda vivienda
El plazo máximo es de hasta 30 años.
Las condiciones para optar por los tipos de interés bonificados son las siguientes: deberás domiciliar la nómina de al menos €900 para un titular, €1.800 para dos titulares y contratar el seguro del hogar por medio de OpenBank.

Hipotecas fijas de MyInvestor

El tipo de interés depende del plazo, por lo que el TIN y el TAE variará. Por ejemplo, el TIN es del 1,29% a 15 años (con un TAE del 1,49%), mientras que es del 1,59% para 20 años (con un TAE 1,78%).
La financiación es de hasta el 70% del valor de la vivienda.
El plazo máximo es de hasta 25 años.
Esta es una de las hipotecas fijas que no posee ningún tipo de vinculaciones, al igual que tampoco cuenta con comisiones o gastos.

Las Hipotecas fijas de TargoBank

Por un lado, los tipos de interés bonificados ofrecen por un plazo de 15 años un TIN del 1,24% (con un TAE del 1,58%), mientras que por un plazo 20 años el TIN es del 1,34% (con un TAE del 1,67%). Por el otro lado, los tipos de interés sin bonificaciones por un plazo 15 años es del 2,24% (con un TAE del 2,60%), mientras que por un plazo 20 años es del 2,34% (con un TAE del 2,69%)
No hay comisión de apertura o gasto de tasación.
El plazo máximo es de hasta 30 años.
La financiación para la vivienda habitual cuenta con un máximo del 80% de financiación sobre el valor de tasación.
Las condiciones para ser beneficiado con esta hipoteca fija es de contar con productos combinados con los que se puedan mantener los tipos de interés son: la apertura de una cuenta corriente en TargoBank con la domiciliación de nómina o pensión de al menos 2.000€ (la cual cuenta con una bonificación del 0,25%), la contratación de un seguro de vida (el cual cuenta con una bonificación del 0,5%) y un seguro de hogar (el cual cuenta con una bonificación del 0,25%) cuyo coste anual es de €98,81 y €145,22.

Hipotecas fijas de BBVA

Los tipos de interés dependen de las bonificaciones. Por ejemplo, hasta 15 años hay un TIN del 1,00% (con un TAE del 1,71%) si es bonificado, mientras que hay un TIN del 2,00% (con un TAE del 2,50%) si es sin bonificar.
No hay comisiones, ni de apertura o por reembolso anticipado total o parcial.
El plazo máximo es de hasta 30 años si esta es tu primera vivienda o es hasta que el titular cumpla 70 años al final de la hipoteca.
La financiación es de hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación para la primera vivienda y, es del 70% para la segunda.
Las condiciones son muy simples. Debes domiciliar la nómina (la cual debe ser superior a €600), poseer un seguro a todo riesgo de hogar y tener contratado (vigente y al corriente de pago) un seguro de amortización de préstamo que tenga al menos el 50% del importe del préstamo.

Hipotecas fijas del Banco Santander

El tipo de interés es desde 1,15% TIN y 1,81% TAE para una financiación que posea hasta el 80% del valor de tasación y cumpliendo condiciones. Mientras que, sin cumplir condiciones el TIN a partir del segundo año pasará a ser del 2,15% (con un TAE del 2,24%).
El plazo máximo es de hasta 30 años para la vivienda habitual, mientras que es de hasta 25 años para la segunda.
La financiación máxima para la vivienda habitual es de hasta el 80% del valor de tasación, mientras que es del 70% para segunda. Además, el cliente deberá aportar, mínimamente, el 20% del importe total de sus ahorros.
Las comisiones deben consultarse con la entidad, aunque podemos decirte que no hay comisión de apertura.
A fin de obtener una bonificación máxima del 1% en el tipo de interés de la hipoteca fija hay que cumplir una serie de requisitos. En primer lugar, la domiciliación de nómina debe ser de al menos €600 al mes y se debe domiciliar y pagar 3 recibos. Segundo, se debe usar aproximadamente 6 veces las tarjetas de débito o crédito. En tercer lugar, se debe contratar un seguro de vida, uno del hogar. Además, se debe contratar un producto de inversión y aportar al Banco un Certificado de Eficiencia Energética.

Entonces… ¿Cuáles son las mejores hipotecas fijas de julio 2021?

Luego de haber leído todo el artículo ya tienes un gran conocimiento sobre cuáles son las mejores hipotecas fijas del mes de julio de 2021. También consideramos que eres tú el encargado de llevar a cabo esta decisión, pues solo tu conoces tu economía y, consecuentemente, sabrás elegir cuál es la que más te conviene. Para que puedas ver los datos creamos una tabla para que puedas tener un pantallazo general de todas las hipotecas fijas de este julio de 2021 y puedas comprarlas de manera más sencilla.

Entidad	TAE (a 25 años)	TIN (a 25 años)	Vinculaciones
Hipoteca fija de OpenBank.	1,64%	1,45%	Nómina y seguro de hogar.
Hipoteca fija de MyInvestor.	1,78%	1,59%	Nómina > €4.000.
Hipoteca fija de TargoBank.	1,86%	1,54%	Vinculación media.
Hipoteca fija de Coinc.	1,58%	1,35%	–
Hipoteca fija de Bankinter.	1,99%	1,35%	Nómina, seguro de hogar y vida.
Hipoteca fija de BBVA.	2,10%	1,30%	Tipos sin vinculaciones.
Hipoteca fija de EVO.	1,60%	1,29%	Nómina y seguro de hogar.
Hipoteca fija de LiberBank.	2,18%	1,75%	Bajas.
Hipoteca fija de Santander.	2,17%	1,55%	Elevadas.

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Comprar 30 junio, 2021

Comprar una vivienda o alquilar: ¿Qué conviene si cuentas con ahorros?

Desde siempre, la importancia de la vivienda propia significó un gran paso en la calidad de vida de una persona o grupo familiar. Lograrlo implica realizar una gran inversión, por lo que siempre la actividad inmobiliaria estuvo marcada por los arrendamientos. Sin embargo, con la crisis a nivel mundial y nacional a causa del Covid-19 muchas personas se preguntan si es preferible comprar una vivienda o alquilar en el caso de tener ahorros. Y los interrogantes comienzan a surgir porque, mientras las cuotas hipotecarias se han mantenido estables desde 2010, los arrendamientos han aumentado en un 40%. En el siguiente post te contamos qué operación inmobiliaria te conviene, dependiendo de la situación en la que te encuentres. No dejes de leer!

Comprar una vivienda o alquilar: el eterno debate

Comprar una vivienda o alquilar siempre dependerá de cada situación en particular. Qué tipo de propiedad y en qué lugar se quiera vivir serán algunas de las principales características que se traducirán en el coste del inmueble o del arrendamiento.

En este sentido, existe una posición que considera que el alquiler de una vivienda supone de alguna manera una pérdida de dinero. ¿Por qué? Porque el inquilino, a pesar de abonar mensualmente una renta, una vez concluido el contrato de arrendamiento no tiene ningún derecho sobre el bien inmueble.

Lo que realmente es cierto, es que los precios de los alquileres han aumentado en los últimos años, a diferencia de las cuotas en términos de créditos hipotecarios para comprar una vivienda. Éstas últimas se han mantenido de manera medianamente estable a lo largo de aproximadamente una década. Según datos obtenidos, una cuota hipotecaría media es de unos 600 euros.

Por su parte, y en la orilla de enfrente, los precios para el arrendamiento de un piso hay aumentado casi en un 40% en el mismo tiempo.

Si se trata solo de números, se podría decir que quienes eligieron comprar una vivienda acertaron. Lo que aquí surge y que refiere a una condición básica para poder elegir comprar es tener a disposición una gran suma de dinero para llevar adelante la operación.

¿Qué sucedió con las cuotas hipotecarias?

Según datos brindados por el Registro a la Propiedad desde 2010 se han mantenido estables las cuotas hipotecarias, las cuales finalizando el año rodaban en una media de 580 euros. Este monto no varió de manera significativa, y en el camino no logró ascender la cuota a las de 600 euros. En 2013 se registra el mayor pico de cuota y en 2017 el menos, llegando a unos 550 euros. Esto debido al asentamiento en Europa de políticas monetarias.

Los bajos intereses impulsados por el Banco Central Europeo (BCE) surgieron como una política monetaria para superar la crisis financiera de 2008, beneficiando a las hipotecas. En esta línea, el 0% en cuestión de intereses se mantiene desde principio del año 2016. Este porcentaje ha llevado al Euribor consecutivas bajas, y que en lo que va de este mes transita su retorno al -0,486%.

Estos datos resultan importantes porque una gran parte de las hipotecas tramitadas en España son a tipo variable y la mayoría está vinculada a los índices de Euribor. De esta manera, las cuotas se encuentran contenidas mediante los intereses más bajos de manera histórica. Una actividad que se procura mantenerla, en tanto se pretende que se mantenga en negativo, durante algunos años, el índice de referencia.

En consecuencia, los bancos están siendo impulsados a brindar hipotecas con cuotas fijas a precios mucho más atractivos como una forma de compensar aquellos ingresos que se han perdido por la crisis económica.

Te recomendamos leer: Mejores hipotecas variables

El camino contrario de los costes en los alquileres

Otra realidad a parte son los precios de los alquileres. De manera contraria a lo sucedido con las hipotecas, que disminuyeron su coste de 850 euros en 2007 a menos de 600 en 2010 (tendencia que aún se mantiene), la renta atravesó el mismo camino, pero a la inversa.

Según datos obtenidos del Idealista, el ultimo mayo la media de la renta se estableció en un aproximado de 10,5 euros el metro cuadrado. Casi 3 euros por sobre lo que se abonaba en 2010. Hablamos de un disparo del precio de los alquileres de un 40%. De manera anual, y con datos brindados por especialistas del mercado inmobiliario, los alquileres terminaron en 2020 con un incremento de casi el 4,7%, hasta rozar los 11 euros por metro cuadrado.

Informe del Banco de España

Mediante un análisis acerca el mercado inmobiliario realizado antes de la pandemia, el Banco de España explicitó, que existen determinantes económicos y demográficos que con han contribuido a aumento en la demanda de alquileres residenciales. De esta manera, ese auge se trasladó a los precios dando lugar a un significativo aumento en la década anterior.

A los determinantes económicos y demográficos se le suman las condiciones precarias en relación al mercado laboral. En este sentido, luego del comienzo de la recuperación de la crisis, en 2013, es posible visualizar diversas causales que han influido en el de la demanda de alquileres: incremento del desempleo, poca duración de los contratos y la jornada reducida.

“La combinación de bajos ingresos laborales y de riesgo de pérdida de empleo dificultaría a un porcentaje significativo de hogares (especialmente, jóvenes) con niveles de renta y patrimonio reducidos el acceso a un préstamo para la adquisición de vivienda. La dificultad de acumular el ahorro necesario para adquirir una vivienda habría incrementado, de este modo, la demanda de alquiler residencial o, para los hogares con menor renta, la permanencia en la vivienda familiar”.
Parte del Informe del Banco de España en 2019

Comprar una vivienda o alquilarla: ¿son suficientes tus ahorros?

Según cálculos establecidos el dinero inicial para comprar una vivienda es fundamental. En este sentido, una persona necesita disponer de un ahorro aproximado de un 32% del valor total de la propiedad. Este cálculo se basa en los requisitos para ingresar a un crédito hipotecario y los gastos que se le suman a esa entrada.

En el primero de los casos, la mayoría de las veces los bancos no cubren más del 80% del valor total del inmueble por lo que ya es necesario contar con el 20% restante para adjudicarte la vivienda. Y, por otra parte, a ese porcentaje hay que sumarle el de los gastos que ronda en el 12%.

El valor del ahorro termina siendo muy elevado, y al mismo tiempo, difícil de lograr en los tiempos de crisis sanitaria y económica que atraviesa el mundo. Las dificultades en el mercado laboral, según afirma el estudio del Banco de España, pueden llevar a que se mantengan la opción de arrendar, aumentando de esta manera la demanda de alquileres.

Quieres calcular el valor de una cuota hipotecaria? Con la siguiente herramienta podrás calcular cuánto deberías pagar de cuota ingresando una serie de datos como el precio del inmueble y los productos que le quieres vincular:

Calculadora de hipotecas

¿Qué sucede con la oferta?

Como te hemos ido contando, elegir entre comprar una vivienda o alquilarla va a depender de cada situación en particular. Con que ingresos se cuenta, que cantidad de ahorro, etc. Lo que sabemos con certeza es que a causa de las diferentes inestabilidades del mercado laboral debido a la crisis actual que atraviesa el mundo, resulta cada vez mas dificultoso contar con un ahorro que permita cubrir el 32% del valor total de una vivienda para acceder a un crédito. Lo que al mismo tiempo haga que no sea tan sencillo planificar una deuda a 20 ó 30 años como las que proponen las hipotecas.

A estos determinantes en el aumento significativo de las rentas, se le suma la falta de oferta. Es decir, ayuda a la tensión en los precios de alquileres. En relación, el Gobierno español prevé diferentes medidas destinas a la amplificación del parque público de viviendas bajo régimen de alquiler social. El objetivo principal de las mismas es poder detener el crecimiento en los costes de los arrendamientos.

Para continuar leyendo acerca de la ampliación del parque público de vivienda te recomendamos ingresar en la siguiente nota.

En resumen, la opción de compra una vivienda o alquiler dependerá de diferentes causales de cada economía particular. Desde Oi Real Estate podemos acompañarte en el camino que decidas elegir, por lo que si necesitas comprar o alquilar un piso en España, ¡no dudes en comunicarte con nosotros!

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Comprar 23 junio, 2021

Compra de un piso con condición suspensiva, en caso de no conseguir hipoteca

En esta nota te contamos todo acerca de la compra de un piso con condición suspensiva, en caso de no conseguir hipoteca.

Debido a la crisis económica que provocó la pandemia del Covid-19, actualmente hay compraventas de viviendas que no se llegan a concretar por problemas relacionados con las hipotecas. En algunos casos es a causa de la no concesión al comprador o la imposibilidad de venta por el vendedor. Es por esto que, para no asumir riesgos innecesarios existe una herramienta legal que consiste en la compra de piso sujeto a condición suspensiva. Este sólo tendrá efectos jurídicos al cumplirse esa condición, que será una que ambas partes decidan. Ejemplo de estas condiciones pueden ser:

el otorgamiento de una hipoteca
o la obtención de una autorización judicial regulada, si uno de los vendedores no es capaz.

Qué permite el contrato de compra de piso con condición suspensiva?

El contrato de compraventa con condición suspensiva tiene resultados cuando ante algún suceso futuro y en caso de producirse, permite a ambas partes (comprador y vendedor) adquirir derechos. “Cuando la eficacia del contrato está supeditada a que un determinado suceso se produzca, estaremos ante una condición suspensiva. Si el contrato celebrado queda sin efecto tras el acaecimiento de un hecho concreto, nos encontraremos ante una condición resolutoria”, explica Salvador Salcedo, socio del despacho Ático Jurídico.

Qué se necesita para hacer un contrato de compraventa con condición suspensiva

Para la condición suspensiva pueden ser necesarios varios documentos:

Una autorización judicial en caso de que uno de los vendedores sea incapaz.

a resolución administrativa que clarifique la situación urbanística del inmueble,

Que el comprador consiga la hipoteca.

El vendedor y el comprador pueden dar formalidad a la operación que se queda en suspenso hasta que tenga lugar el suceso. El contrato de compraventa con condición suspensiva puede formalizarse en un documento privado. O inclusive ante notario en escritura pública, que también puede inscribirse en el registro de la propiedad.

Para este caso, el comprador como el vendedor “concretarán los términos de la trasmisión a la que se vinculan. Siempre que el hecho concreto que obstaculiza la compra se produzca. Quedando liberadas las partes en caso contrario, ya que la eficacia del contrato dependerá de que la condición pactada se cumpla”, afirma Salcedo.

Es más conveniente un contrato de arras o un contrato de compraventa con condición suspensiva?

Estas operaciones se suelen documentar en un contrato de compraventa de arras. Pero existe un inconveniente que es la dificultad de concretar un plazo para la venta en la escritura pública. Por esto, Salcedo afirma que en estos casos se puede preferir el contrato de compraventa con condición suspensiva. Porque si la condición suspensiva no se cumple, el comprador puede recuperar las cantidades de dinero que entregó a cuenta al Notario lo cual quedó asentado en Escritura Pública. De esta forma se le devolverán los cheques que dejó en depósito para cuando se cumpliera la condición.

Cuáles son los tributos de la compraventa de una vivienda con condición suspensiva

Todas las compraventas de una propiedad están gravadas por una serie de impuestos. A cargo del comprador está el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP) mientras que a cargo del vendedor quedan el IRPF y la Plusvalía municipal.

Estos tres impuestos son los que exige la Hacienda Pública en el momento en el que se formaliza la escritura pública de la compraventa de la vivienda. Esto quiere decir que si la compraventa está supeditada al cumplimiento de una condición suspensiva, ni el comprador ni el vendedor deben pagar impuestos ya que sólo se les exigirán cuando se produzca la condición.

Qué impuestos se deberán pagar si la condición no se cumple?

Si la condición se incumple, el vendedor tampoco deberá tributar en el IRPF por las cantidades que reciba el comprador a cuenta del precio y finalmente le devuelva. Pero, si se acuerda compensar al vendedor por no realizarse la venta, la cuestión es distinta. La ganancia, por no derivar de una transmisión patrimonial, deberá ser integrada en la parte general de la base imponible. La forma correcta será tributarla en el periodo impositivo en que el incumplimiento de la condición se produzca, y cuando se genere el cobro de una indemnización.

Rechazo de hipotecas

Es muy habitual que las bancas privadas rechacen hipotecas a los interesados. Algunos de los motivos que pueden provocar este rechazo pueden ser:

no tener suficientes ingresos,

contar con una situación crediticia desfavorable,

no tener un empleo sólido.

También es muy probable que muchos jóvenes no tengan la posibilidad de hipoteca por la falta de políticas públicas que le den estabilidad financiera y económica a esta parte de la población. Esto hace que aún no puede acceder a su primera vivienda.

Una buena manera de que te otorguen una hipoteca es demostrar solidez en la situación crediticia, para esto deberás contenerte con las compras con tarjeta de crédito y ahorrar lo suficiente para que tu situación sea óptima y te lo acepten. Además, si cuentas con un buen trabajo, la oportunidad es casi exitosa, sobre todo si el salario es elevado o suficiente como para soportar una cuota durante todos los meses por alrededor de 20 o 30 años.

Es importante tener en cuenta todos estos pasos a la hora de solicitar una hipoteca. De esta manera se podrá concretar el otorgamiento de este crédito hipotecario tan necesario para la gran mayoría de las personas que desean comprar una casa, pero les falta un poco de dinero para llegar a ese sueño.

La compra de piso con condición suspensiva, es una buena manera de acceder a una vivienda y cumplir con el sueño de la casa propia o la segunda vivienda, en estos tiempos en los que abundan las necesidades de cambio de vivienda a raíz de la pandemia.

Ten presente toda esta información a la hora de comprar una vivienda, y si tienes alguna duda contáctate nosotros! Te responderemos a la brevedad!

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Cinco razones para comprar o vender un piso con Oi Realtor

Hipotecas 14 junio, 2021

Subrogación hipotecaria: ¿Por qué se solicita?

La subrogación hipotecaria consiste en la modificación del deudor o del acreedor del préstamo. ¿Estás interesado en realizar esta operación? Esta nota te ayudará para quitarte todas las dudas e incorporar la información necesaria.

De qué se trata

El mercado de la vivienda se ha ido adaptando a la nueva situación provocada por la pandemia y la incertidumbre generada a raíz de la misma, pero también los propietarios. Cuando se habla de subrogación hipotecaria la finalidad de esta operación es una táctica cuya finalidad es modificar algunos de los puntos clave que se acuerdan cuando se produce la firma de una hipoteca. Es decir, una modificación sobre alguno de sus factores ya sea una subrogación de un deudor o acreedor.

Haciendo referencia a los datos recolectados por el Instituto Nacional de Estadística (INE), el número total de hipotecas con cambios en sus condiciones inscritas en los registros de la propiedad fue de 28.458. Y en el mes de marzo y en torno a un 16% de ese total, fueron por subrogaciones.

Cuando se lleva a cabo una subrogación a deudor, se quiere cambiar el titular de la hipoteca. Mientras que, por el otro lado, cuando se trata de una subrogación de acreedor o entre entidades, es el trámite que permite cambiar la hipoteca de un banco a otro. De esta manera se evitaría su cancelación y se fomentaría la competencia entre bancos.

La principal causa por la que los propietarios solicitan la subrogación es porque buscan conseguir una hipoteca con un tipo de interés más bajo del que ya tienen, según expertos de la proptech. Sin embargo, desde Housell, consideran que las personas que optan por el proceso es porque suponen un ahorro final en distintos gastos, como puede ser los derivados de la gestoría, la notaría o la inscripción registral.

Es una opción cada vez más demandada por los españoles, indicó Guillermo Llibre, CEO de la compañía. A su vez menciona que ayuda a los futuros propietarios y hacer que la compra de una vivienda sea cada vez una opción más accesible para toda la población.

¿Qué casos de subrogación hay?

En primer caso está el de deudor o entre particulares. Se cambia el titular de la hipoteca y es habitual cuando compramos una casa que ya está hipotecada. El banco, puede o no admitir al nuevo deudor y para ello realizará un estudio de riesgos igual que realiza en cualquier concesión de préstamo.

De esta manera se puede asumir la deuda ya existente sin tener que realizar nuevo pago de impuestos por este evento. Aunque, sí tendremos que abonar unos gastos que la subrogación lleva implícitos: notario, gestoría, registro y una comisión de subrogación que se firmó en el momento de iniciar la hipoteca.

Por otro lado, está el segundo caso que involucra al acreedor o entidades. Consiste básicamente en cambiar nuestra hipoteca de un banco a otro. Se empezaron a favorecer desde el gobierno con el fin de fomentar la competencia entre entidades.

En la subrogación hipotecaria, el cliente con este cambio suele obtener una mejora en las condiciones de su préstamo, sin necesidad de cancelarlo y formalizar uno nuevo. Así, se puede beneficiar de una modificación en las condiciones de la operación y en el plazo de amortización sin incurrir en pago de impuestos. Aunque, como en el caso anterior, sí que tendrá que abonar unos gastos que la subrogación lleva implícitos: notario, gestoría, registro y una comisión de subrogación.

¿Cómo se realiza?

La subrogación hipotecaria consta de tres pasos:

1. Buscar una oferta de hipoteca que sea mejor que la que tienes

Las ofertas de hipotecas pueden variar muchos dependiendo de factores externos, así que es normal que los bancos actualicen sus condiciones y precios. Si deseas hacer una subrogación del acreedor (es decir, cambiar tu hipoteca de banco), tendrás que dar con una oferta mejor que la que firmaste. De lo contrario no tendría sentido que la quisieras cambiar.

Además de ofertas sus hipotecas, hay muchas entidades bancarias que, hacen ofertas específicas para subrogaciones, que son más personalizadas y se adaptan mejor a las necesidades y especificidades de los deudores. En cualquier caso, para conseguir una buena hipoteca, lo mejor es comparar entre todas las ofertas que puedas.

2. Firmar la oferta vinculante

Cuando hayas encontrado una hipoteca ideal que supere las condiciones de la tuya, el nuevo banco te hará una oferta. Lo único que tienes que hacer en este caso es firmar su oferta vinculante. Con ello lo que estarás afirmando legalmente es que quieres subrogar tu hipoteca en este nuevo banco y bajo esas nuevas y mejores condiciones.

Puedes optar por informar tú mismo a tu banco actual o dejar que lo haga tu nueva entidad bancaria. Lo que hará la entidad en este caso es informar a tu banco con la nueva oferta vinculante que has firmado.

3. Esperar una contraoferta de tu banco

Tu banco actual tendrá 15 días desde la recepción de la oferta para hacerte una contraoferta y conseguir que te quedes. Puedes valorar la nueva que te han hecho y aceptar la que más te convenga sin compromisos.

Las características de la contraoferta pueden variar mucho según las circunstancias: las condiciones de tu hipoteca, las condiciones de la nueva oferta, la situación económico y un largo etcétera.

¿Te resultó útil esta información? Si necesitas mas detalles Oi Real Estate te proveerá aquello que necesites.

Si estás interesado en la temática te recomendamos leer la siguiente nota:

Consejos para pedir la hipoteca de una vivienda nueva 2021

Locales comerciales 14 junio, 2021

Hipotecas a la hora de comprar un local comercial

Muchas personas no saben qué hacer a la hora de comprar un local comercial, ya que no tienen suficiente información sobre qué entidades y cómo las pueden ayudar a financiar esa inversión. En esta nota te proveeremos de múltiples datos acerca de las hipotecas a la hora de comprar un local comercial: sus variadas características, qué requisitos debes cumplir para pedir esta ayuda, a quién debes pedírsela, las diferencias que posee con respecto a hipotecarse ante una vivienda, entre otros puntos relevantes.

¿Qué es una hipoteca?

Es un derecho real de garantía, un préstamo que otorga un banco o una entidad financiera para que el deudor o prestatario pueda comprar un bien, como lo es la mayoría de los casos un bien inmueble, es decir, una casa.

¿Prestatario o deudor?

Un prestatario o deudor es el individuo que recibe dinero de una institución financiera o prestamista mediante una operación financiera. El prestatario se compromete voluntariamente a devolver el préstamo en las cuotas y plazos previamente acordados con la otra parte involucrada, ya que elije libremente y de antemano realizar esta operación.

Características del préstamo hipotecario

En cuanto a las características de este tipo de hipotecas, a la hora de comprar un local comercial, varían según el solicitante del préstamo. Los plazos a respetar, el tipo de interés y las comisiones a pagar son diferentes dependiendo de cada situación. Pero a pesar de esto sí hay algunas características generales a tener en cuenta:

Las hipotecas para viviendas financian hasta un 80% del valor de tasación (el valor que se establece para cada tipo de inmueble). Pero para los locales comerciales esto es distinto, ya que suele concederse entre un 60% y un 70% del valor de tasación del inmueble, por lo que la aportación inicial que se llevará a cabo será mayor.
El plazo de amortización del préstamo hipotecario (es el tiempo durante el cual se pagan las cuotas. Cuanto más largo sea el plazo, las cuotas serán más bajas pero los intereses totales serán más altos) generalmente es más reducido que el de una vivienda. Este suele ser de entre 10 y 20 años, mientras que para una vivienda ronda entre los 30 y 40 años.
Los tipos de interés (es un índice utilizado para medir la rentabilidad de los ahorros y/o inversiones así también como el costo de un crédito) son superiores, la mayoría de las veces, a los de una hipoteca residencial. Oscilan entre el 4% y 5% TIN (Tipo de Interés Nominal: es un porcentaje específico de la cantidad total prestada por una entidad bancaria).

Requisitos a respetar a la hora de solicitar una hipoteca

Seis recomendaciones para convencer al banco de la concesión de una hipoteca

No cualquier persona puede solicitar hipotecas a la hora de comprar un local comercial. Los bancos o entidades bancarias que prestan esta ayuda son muy estrictos y exigen que se respeten ciertos requisitos como:

La edad, es obligatorio tener entre 18 y 75 años. Mientras más grande sea el solicitante, más corto será el plazo de la hipoteca, y por ende, más probabilidades de que no se apruebe su solicitud.

En cuanto a los ahorros, se debe disponer de un buen monto de dinero, debido a que las hipotecas no conceden casi nunca el total de la financiación.

Es de suma importancia no aparecen en la lista de morosidad. Para las personas que no están al tanto de este concepto, una lista de morosos es un registro donde se aparecen las personas que no han cumplido sus pagos obligatorios en el plazo de tiempo acordado. En España hay tres ficheros principales de morosos: ASNEF, CIRBE y RAI.

Se recomienda que la cuota mensual a pagar entre todos los préstamos no supere el 35% de los ingresos mensuales del solicitante.

Documentación a presentar

Para solicitar el préstamo hipotecario se debe presentar distinta información y documentación como la declaración de la renta; recibos de préstamos; el NIF (el número de identificación fiscal de las personas con nacionalidad española. Es el número de su documento nacional de identidad seguido por el código de verificación o DNI) o NIE vigente (se utiliza para los que carecen de nacionalidad española y es el número de identidad de extranjero. Está compuesto por una letra, 7 números y un código de verificación); contrato de alquiler, en caso de tener uno; extractos bancarios más recientes; las últimas tres nóminas; y por último, pero no menos importante, las escrituras de las propiedades que le pertenecen a uno con su valor actualizado.

Condiciones según los bancos BBVA y Santander

Las condiciones de este tipo de préstamo según dos bancos:

En el caso de BBVA Hipoteca Negocios, ellos ofrecen una hipoteca a tipo fijo o tipo variable. Hasta el 70 % del valor de tasación del inmueble, con una carencia de capital de hasta 24 meses. El plazo pautado es de hasta 20 años, dependiendo del producto. Y orecen la posibilidad de financiar la autopromoción de los inmuebles de tu negocio.

SI hablamos del Banco Santander ellos comunican que podrás financiar hasta el 100% del presupuesto de ejecución de obra, sin superar el coste real de construcción y limitado al 70% máximo del valor de reposición en el supuesto de construcción terminada. El plazo máximo que manejan para esta hipoteca es de 30 años para la primera vivienda y 25 años para la segunda. Además, serás capaz de aprovechar un período de carencia de capital para la hipoteca de autoconstrucción hasta un máximo 2 años.

Si no sabemos sobre el tema contratemos un bróker hipotecario

Nuestra recomendación, a la hora de negociar con el banco las mejores condiciones para el potencial préstamo, es contratar los servicios de un intermediario hipotecario, bróker hipotecario, o intermediario de crédito inmobiliario. Este agente actúa como intermediario entre el banco y el individuo interesado para ayudarlo a contratar una hipoteca que se ajuste a sus necesidades y deseos.

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Hipotecas 14 junio, 2021

La suba del euríbor: abarata la hipoteca media 300 euros al año

En mayo la suba del euríbor sitúa la media provisional en el -0,481% y abarata las hipotecas españolas. Si bien el ascenso es ligero frente al registro de los meses de abril y enero, esto supone que las hipotecas en revisión experimentarán una notable rebaja en sus cuotas ¡Entérate en esta nota de toda la información necesaria!

El Banco Central Europeo (BCE) ha reafirmado que la política económica seguirá siendo acomodaticia para impulsar la recuperación y ha dejado en claro que no tiene prisa por retirar los estímulos económicos.

En qué influye la suba del euríbor

Pese a la ligera suba del euríbor, miembros de la autoridad monetaria consideran que, dados los signos de mejoría, la economía europea sigue frágil y no hay riesgo de inflación. Se considera que los recientes repuntes son temporales y se prevé que la institución que preside Christine Lagarde mantenga su postura al menos hasta la cita de junio.

La subida de la que se trata es constante pero insustancial, menciona Simone Colombelli, director de Hipotecas de iAhorro. Los hipotecados pueden estar tranquilos ya que se prevé que haya un verano y un último trimestre de año con rebajas. Sin embargo, la subida en la cuota depende de la periodicidad con la que se actualice. Es esperable que se encuentren con subidas importantes de tipos no antes del 2022.

Las hipotecas variables se encuentran beneficiadas desde el punto de vista del cliente. Pero por el otro lado, el banco continúa mermando sus márgenes con los préstamos ligados al euríbor. Es por eso que las entidades están potenciando los tipos fijos, con los que ingresan más, ¿cómo? Lanzando ofertas muy atractivas a precios nunca vistos, de incluso alrededor del 1,5% TAE.

¿Qué ocurrirá?

Debido a esto los compradores se encuentran ante un dilema a la hora de contratar un préstamo variable. Una de las opciones es apostar por los mínimos en los que se encuentra el euríbor ante las perspectivas del consenso de que no abandonará el signo negativo hasta dentro de varios años. Y por otro lado, tienen la opción de decantarse por un interés estable, con el que pagarían más, pero se garantizarían una tranquilidad para toda la vida del préstamo.

Lo que alerta el BCE

Este mes habrá una recuperación desigual en la zona euro. La autoridad monetaria no cambiará sus políticas de apoyo a corto plazo ya que según expertos ayudará a contener las alzas del euríbor. Difícilmente se verá en este 2021 moverse al indicador en niveles superiores al -0,3%.

Economía:

Mientras que, a nivel económico, se vislumbra y aprecia una cierta reactivación en varios sectores. Desde HelpMyCash, sin embargo, señalan que la subida en las cuotas de los préstamos dependerá de la periodicidad con la que se actualice el interés de estos productos que se revisen próximamente.

¨Hasta que el BCE no comience a plantearse la reducción de las compras de activos, el euríbor carecerá de combustible para retornar a las cotas previas a la pandemia¨, indica Olivia Álvarez de Monez Europe. El tipo hipotecario por excelencia rondaba el -0,26% antes de la aparición del coronavirus.

Es por esto de esperar que las condiciones de financiamiento se mantengan muy cómodas y estables frente a la presencia de un Banco Central que esté firmemente comprometido con inyectar liquidez al sistema financiero y una recuperación aún moderada de la demanda.

Las fuentes del mercado consideran que a medio y largo plazo la clave estará en el discurso del BCE. Quien se encuentra bastante condicionado por la recuperación económica, y más que nada por la inflación. Se vigila especialmente que los precios no suban por encima del 2%, cifra a partir de la cual la autoridad monetaria se tendría que poner seria y tomar medidas que sí moverían al alza el euríbor.

En otras palabras, si mejora y aumenta la inflación, el Banco Central Europeo podría aumentar sus tipos para contenerla. Por consecuencia, esto es lo que provocaría la suba del euríbor. Por el contrario, si la inflación se estanca o empeora, probablemente el BCE seguiría aplicando sus medidas de estímulo. Lo que mantendría el euríbor en valores muy bajos.

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