Hipotecas variables archivos - Página 11 de 13

Si estás buscando comprar una vivienda este mes a través de un préstamo bancario, no dejes de leer este post en el que te contaremos sobre las mejores hipotecas fijas de abril 2021!

En este mes de abril se abren muchas oportunidades de hipotecas fijas. Nos encontramos en un momento en el que los préstamos hipotecarios tienen los intereses más bajos en muchos años, por lo que es un tiempo particularmente bueno para adquirir inmuebles. Y si no contamos con el total del dinero ahorrado para comprarlo, una posibilidad es la de financiar la adquisición a través de un crédito bancario.

Las previsiones sitúan al Euribor en niveles negativos por todo el año. Incluso algunos se animan a proyectar a este indicador por debajo del cero por 10 años más, por lo que se puede esperar que los intereses continúen bajos. Si bien el Euribor condiciona las hipotecas variables, sus niveles también influyen sobre las hipotecas fijas, ya que promueve la baja de sus intereses.

Además la guerra que se vive en la actualidad entre los bancos hace que las condiciones para contratar una hipoteca fija sean más flexibles. Las entidades financieras buscan conseguir más clientes y de esa forma lograr más rentabilidad. Con ese objetivo promueven préstamos muy atractivos que terminan ligando al usuario al banco por largos períodos de tiempo.

Una buena hipoteca fija rondará entre los 1,30% y 2 % de interés. Lo más aconsejable es que no tenga demasiadas vinculaciones ya que terminarán encareciendo las cuotas mensuales.

Si quieres saber todo lo referido a las mejores hipotecas fijas de abril de 2021, no dejes de leer este post!

Las mejores hipotecas fijas abril 2021

Durante este inicio del segundo trimestre del 2021 nos encontramos en un contexto particular. Si bien no es tan complejo como el vivido hace un año, la pandemia sigue complicando los movimientos ya muchas comunidades aún sufren restricciones por estar atravesando la tercera ola. Sin embargo la llegada de las vacunas abrió un nuevo escenario en el que el control de la enfermedad se ve más cercano.

Más hipotecas fijas que variables en el inicio de este año

Cada vez más clientes se inclinan por contratar hipotecas a tipo fijo. Esto surge de los datos del Instituto Nacional de Estadística que informó que durante enero de 2021 se firmaron más créditos a tipo fijo para la financiación de la compra de viviendas. Esto ya había ocurrido en algunos meses de 2020 como marzo, abril, mayo y julio.

Qué son las hipotecas fijas?

Las hipotecas fijas son préstamos para la adquisición de viviendas por las cuales un banco ofrece entregar el capital que será devuelto por el cliente durante un plazo determinado de tiempo a un interés fijo. Esto quiere decir que las mensualidades no variarán por toda la vida útil de préstamo, por lo que no dependerán de las variaciones de ningún índice.

Qué características tienen las hipotecas fijas?

Son préstamos para la compra de inmuebles: lo utilzan los clientes que quieren comprar una vivienda, puede ser para uso residencial o para segunda vivienda.
No dependen del Euribor: Esta es la principal diferencia con las variables, que ligan sus cuotas a las inclemencias de este indicador
Tienen cuotas fijas: Estas mensualidades se fijan antes de la firma del contrato y no variarán durante todo el plazo del préstamo
El interés dependerá del plazo: Cuanto más largo sea el plazo, mayores serán los intereses
Los plazos máximos pueden ser más cortos que los de las variables: Lo máximo que llegan a financiar las hipotecas fijas es a 30 años aunque se pueden conseguir algunos a 40 años.
Los intereses suelen ser más altos que los de las variables: En la actualidad es así, pero la ventaja es que para toda la vida útil del préstamo sabremos cuánto vamos a pagar.

Qué conviene más: una hipoteca a tipo fijo o una hipoteca a tipo variable?

Esta cuestión dependerá del perfil de cada cliente. Una persona a la que no le gusta tomar riesgos y le gusta tener todo bajo control será candidata ideal para un préstamo fijo. De esta manera tendrá total manejo de lo que pagará cada mes por su hipoteca y también podrá controlar más meticulosamente su economía. Sin embargo un crédito hipotecario a tipo fijo pagará más a corto plazo que uno variable, con la ventaja de que brindará mucha más estabilidad. Una hipoteca variable dependerá del Euribor, que si bien ahora está en baja puede llegar a subir y de esta forma aumentar las cuotas de las hipotecas que a él se ligan.

Cuáles son las mejores hipotecas fijas de abril 2021?

Las hipotecas fijas que se comercializan en la actualidad presentan intereses que se ubican debajo del 1,50%. Estas tasas son inéditas para los costes que se manejaban en nuestro país. Las que más se destacan por sus atractivas promociones en abril son las de: Coinc, que ofrece un interés del 1,30% a 20 años sin vinculaciones, EVO Banco cuya oferta se basa en un interés del 1,29% a 20 años con la nómina y un seguro de hogar y la de Openbank con interés del 1,40% a 20 años con la nómina y el seguro de hogar. Vamos a desarrollar las características de cada una:

Coinc

Las hipotecas fijas de Coinc no tienen comisión de apertura, ni requieren la contratación de otros productos extra para tener la aprobación de dichos préstamos. Esto la convierte en una propuesta muy conveniente.

Las compensaciones por amortización anticipada ( pagar el total antes) o por subrogación del acreedor ( cambiar de banco) es del 2% los 10 primeros años, siendo del 1,5 % los años siguientes. Esto siempre y cuando haya pérdida financiera, nunca pudiendo superarla.

Las propuestas son para:

10 años un TIN del 1,25% TIN y un TAE del 1,53%
15 años un TIN del 1,25% TIN ANUAL – TAE 1,52%
20 años un TIN de 1,30% y un TAE del 1,56%
para 25 años un TIN de 1,35% y un TAE 1,60%
Si el plazo es de 30 años el TIN será de 1,40% y el TAE de 1, 64%.

Bankinter

Las hipotecas fijas de Bankinter brindan condiciones exclusivas para personas físicas residentes en España y quienes estén interesados en comprar una vivienda de uso habitual. Sus titulares deberán contar con ingresos mensuales superiores a 2.000 euros. Este banco aporta la financiación del 80% para vivienda habitual y 60% para segunda vivienda y utiliza como referencia el menor de los valores entre el precio de compra y el valor de tasación. El plazo máximo de devolución es de 30 años siempre que ninguno de los titulares supere los 75 años al finalizar la vida del préstamo.

Las condiciones para esta hipoteca son:

Hasta 10 años: un TIN anual de 1,25% y un TAE del 2,07%, con el alta de una Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina; Seguro de Vida por el 100% del importe del préstamo hipotecario; Seguro Multiriesgo Hogar; y/o Plan de Pensiones/EPSV. Sin cumplir estas condiciones para el mismo plazo será un TIN anual del 2,55% y un TAE del 2,98%.
Hasta 15 años: un TIN anual de 1,25% y un TAE del 2,02%, cumpliendo con las condiciones anteriormente planteadas. Si no quiere contratar otros productos el préstamo tiene un TIN anual de 2,55% y un TAE del 2,94%.

Hasta 20 años: Si se cumplen las condiciones, el crédito cuenta con un TIN anual del 1,30% y un TAE del 2,04%. Si no se quieren contratar otros productos para este plazo se ofrecen un TIN anual del 2,60% y un TAE del 2,96%.

Hasta 25 años: si se cumplen las condiciones se propone un TIN anual del 1,35%n y un TAE del 2,06%. En caso de no querer cumplirlas, el TIN anual será del 2,65% y el TAE del 2,99%.
Hasta 30 años: Cumpliendo las condiciones el TIN anual será del 1,45% mientras que el TAE del 2,13%. Si no se quieren contratar otros productos el TIN anual será del 2,75% y el TAE del 3,08%

EVO Banco

Este banco tiene como ventaja en sus propuestas que carece de comisiones de apertura y de amortización parcial o total. Además, todos los trámites de contratación se pueden hacer de forma íntegramente online. No presenta gastos de gestoría, notaria, registros o impuestos. Como adicional ofrece dos seguros gratis para el primer titular que aporta mayores ingresos: 1 año de seguro de vida y 2 años de seguro de protección de pagos.

Si se quiere un préstamo de 20 a 30 años se puede conseguir un TIN de 1,29% y un TAE de 1,60% TAE. Esto siempre y cuando se domicilie la nómina en EVO y se contrate el seguro de hogar de su firma. Si no se quieren cumplir estas vinculaciones, se puede conseguir un préstamo por los mismos plazos con un TIN del 1,49% y un TAE del 1,75% TAE.

Cuál es la mejor forma de comparar hipotecas fijas en abril de 2021?

Lo ideal para conseguir la mejor hipoteca fija es comparar varias propuestas. Si podemos contactar a los bancos que más nos interesan podremos poner sobre la mesa las propuestas y valorar cada una de ellas. De esta manera podríamos comparar cuándo nos cobraría mensualmente cada una y cuál será el coste final.

Habrá que prestar especial atención al interés, los productos adicionales, y las comisiones.

Luego de todo este análisis estamos preparados para ir a conseguir un mejor acuerdo. Todo será materia de negociación: tipo de interés, productos adicionales, vinculaciones, etc.

Lo mejor será contratar una hipoteca que tenga intereses menores al 1,50%, que sea de fácil contratación y que no nos obligue a sumar productos que pueden no interesarnos y encarecer las cuotas.

Otro punto a tener en cuenta es que cuando tengamos todos los cálculos en mano deberemos evaluar que la cuota no sea mayor que el 35% de los ingresos totales netos de la familia.

Algunas desventajas de las hipotecas fijas

Si bien es un producto estable y es uno de los más elegidos en la actualidad por los españoles, hay que tener presentes ciertos aspectos antes de contratar una hipoteca fija:

Las cuotas son más caras que las de hipotecas variables

Si el plazo es más corto y el interés más alto, las cuotas son más caras de lo que sale una hipoteca variable. Es por esto que nuestra economía debe estar lo suficientemente sólida para poder elegir este tipo de préstamo.

Los intereses pueden subir

Si contratamos la hipoteca bonificada y en un momento dejamos de requerir los productos extras, las bonificaciones se extinguen y los intereses vuelven a su valor real. Es entonces cuando las cuotas pueden subir, pero no es motivo de preocupación pues se pueden volver a negociar las condiciones a través de una novación.

Plazos más cortos y menor financiación

Las hipotecas variables suelen brindar plazos más largos para la devolución del dinero y mayor porcentaje de financiación.De momento no se encuentran hipotecas fijas a 40 años en el mercado ni tampoco hipotecas al 100%, lo que si se puede encontrar del lado de las variables.

Comisiones más caras

Algunos bancos pueden establecer comisiones de apertura más caras que las variables, como así también las amortizaciones de capital pueden ser más costosas. Según la nueva ley hipotecaria sólo puede ser de hasta el 2% los primeros años y de hasta el 1,5% los siguientes. Esto es diferente en las hipotecas variables, donde son de hasta el 0,25% los primeros tres años y no se puede cobrar en los años posteriores.

¿Conviene entonces contratar hipotecas con interés fijo?

Según las previsiones de los analistas financieros, el euríbor seguirá cotizando por debajo del 0% a lo largo de todo el 2021. De esta manera, a probabilidad de que los bancos mantengan bajos los tipos de interés de las hipotecas fijas es muy alta. Esto significa que los intereses seguirán estando alrededor del 2% a 30 años y a menos del 1,50% para el plazo de 20 años.

¿Te fue útil esta información? Conocés más sobre cuáles son las mejores hipotecas fijas de abril 2021? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

Y si necesitas comprar o vender una vivienda, no dudes en contactarnos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.

Chat en WhatsApp

También podría interesarte:

Hipotecas fijas

En Hipotecas

¿Qué es el euríbor plus?

1 abril, 2021 No hay comentarios

El Euribor plus es una nueva fórmula que se utiliza desde principios de 2020 para calcular el valor del índice que rige la mayoría de las hipotecas variables en España

El Euribor es el indicador al cual están ligadas las hipotecas variables, las cuales se basan en su valoración para aumentar o disminuir sus cuotas. Desde hace más de un año el método por el que se calculaba debió corregirse. ¿Por qué sucedió esto? ¿Cómo es el nuevo cálculo? ¿Cómo modifica a las cuotas hipotecarias?

Si quieres conocer éstas y otras preguntas sobre el Euribor, ¡no dejes de leer este post!

Euribor plus: ¿de qué se trata?

Llamamos Euribor plus a la nueva fórmula de cálculo del valor del euríbor. Este índice se utiliza para variar el interés de la inmensa mayoría de las hipotecas variables españolas

Desde el año 2016 el Instituto Europeo de los Mercados Monetarios o EMMI (sus siglas en inglés) viene trabajando en la modificación de este cálculo. Vale aclarar que no se trata de una referencia diferente sino que es una actualización de la actual. Esta nueva fórmula híbrida hace que su valor sea más fiable, ya que impide que algunos bancos puedan manipularlo.

¿Cuál fue la razón de la modificación del cálculo del Euribor?

Este indicador, que mide el interés medio al que los bancos se prestan dinero en Europa, presentaba algunos problemas. Algunos de los puntos que no quedaban muy claros eran que los datos no eran del todo reales, ya que el interés aportado por las entidades era sólo una estimación de lo que cobran. Además, tan sólo 18 bancos aportaban su información, dejando una muestra representativa demasiado pequeña.

Otra de las causas que ameritó su modificación fue la manipulación que sufrió entre 2005 y 2009. Fue entonces cuando diversas entidades emitieron datos falsos para su beneficio, por lo que posteriormente fueron multadas

Estos problemas se resolvieron con la fórmula actualizada, brindando un valor del índice menos manipulable, más veraz y no tan volátil.

¿Cómo es la nueva fórmula para calcular el Euribor?

El método para calcular el euríbor se guía por el siguiente sistema:

Las entidades elegidas deberán enviar cada día los intereses aplicados el día anterior en operaciones interbancarias de 20 millones de euros o más.

El cálculo para distintos vencimientos se basará en un sistema de niveles:

Nivel 1: se usan los datos reales para cada vencimiento siempre que sea posible.

Nivel 2: los bancos tendrán que utilizar el tipo aplicado con otros vencimientos o en otras fechas para estimar su valor si no es posible determinar el interés a un plazo determinado con datos reales.

Nivel 3: Si no se pueden utilizar los parámetros de los niveles anteriores, las entidades podrán utilizar el interés aplicado en operaciones de menos de 20 millones de euros y/o en transacciones realizadas en otros mercados.

El siguiente paso es enviar esa información a la consultora Global Rate Set Systems con los distintos tipos aproximados a dos décimas. El trabajo de esta empresa es descartar el 15% más alto y más bajo y hace una media simple con los tipos restantes para determinar el euríbor del día anterior. Esto se redondeará a tres decimales.

El EMMI recibe los resultados y los publica a las 11 de la mañana. Dicha publicación corresponde a la cotización del día anterior del euríbor a una semana, a un mes, a tres meses, a seis meses y a 12 meses.

¿Desde cuándo se utiliza el Euribor Plus?

El proceso de transición, comandado por el EMMI comenzó en noviembre de 2019. En julio de 2019 recibió el visto bueno del supervisor financiero belga, representado por la Financial Services and Markets Authority. Desde entonces se utilizó conjuntamente con el antiguo para que el cambio no fuera tan brusco.

No obstante la entrada en vigor del euríbor plus sufrió algunos retrasos. En un principio se preveía que estuviera listo para la segunda mitad de 2016, fecha que se pospuso para la segunda mitad de 2017 para aplazarse nuevamente por los malos resultados.

Finalmente a principios del 2020 logró entrar en vigor el euríbor plus. Con su nueva fórmula, el valor de esta referencia cambia de mes a mes de una manera algo más brusca.

Ventajas y desventajas de las hipotecas ligadas al Euribor

En la actualidad el valor de este índice es muy bajo, por los que las hipotecas son muy convenientes. Sin embargo, que los préstamos estén ligados a una referencia cambiante también tiene sus inconvenientes

Ventajas

Las hipotecas variables suelen tener menos comisiones que las fijas, especialmente por amortización anticipada.
El interés de las hipotecas es en la actualidad muy bajo ya que el índice cotiza en negativo.
Los plazos de devolución pueden llegar hasta los 35 o 40 años, aunque no es lo más habitual.

Desventajas

El precio de las mensualidades cambia periódicamente, así que las personas con baja tolerancia al riesgo no son buenas candidatas para contratar estos créditos.
Las primeras cuotas pueden ser más altas, ya que generalmente los bancos aplican un interés fijo durante los primeros 12 o 24 meses del plazo.
Este tipo de hipotecas podrían salir más caras que las fijas a largo plazo, si el Euribor llega a subir alcanzando niveles de 2008 o similares.

¿Te fue útil esta información? Conocés más sobre el cálculo nuevo del Euribor?¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

Y si necesitas comprar o vender una vivienda, no dudes en contactarnos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.

Chat en WhatsApp

También podría interesarte:

Hipotecas a tipo fijo: el refugio de las familias afectadas por el euríbor

En Hipotecas

Hipotecas variables: cómo elegir las mejores?

26 marzo, 2021 No hay comentarios

El mercado ofrece en la actualidad una oportunidad única de encontrar las mejores hipotecas variables, con los intereses más bajos y pocas o nulas comisiones

Estás por comprar tu piso. Ya te pusiste de acuerdo con la familia en cuál es la vivienda más adecuada, cuentas con los ahorros suficientes y tienes en vista el barrio. La zona elegida es exclusiva pero has logrado conseguir un buen precio, accesible para tu presupuesto. Abres tu ordenador en busca de financiación de bancos y aparece una gran cantidad de propuestas a simple vista muy convenientes. Cuál será la mejor? Qué bancos tienen las hipotecas más atractivas? Qué características hacen de una hipoteca variable un crédito ventajoso?

Si quieres responder estas y otras dudas, sigue leyendo! En este post te explicaremos cómo elegir las mejores hipotecas variables que se acomoden a tus necesidades.

Hipotecas variables: cuáles son las mejores del mercado?

Estamos viviendo un año de recuperación, luego de haber atravesado un 2020 sorprendente y avasallante. Si bien todavía son incipientes los signos del recupero, muchas personas ya se atreven a invertir en bienes inmuebles, que siempre generan rentabilidad a corto y largo plazo.

El contexto actual es propicio para quienes quieren invertir en viviendas: los intereses son los más bajos de los últimos años, y los bancos tienen propuestas de lo más atractivas. El Euribor en tendencia negativa desde junio del año pasado promete unas cuotas muy bajas, por lo menos mientras esta pendiente continúe. Según los expertos, este indicador, que rige la mayoría de los préstamos a tasa variable, seguirá en el terreno negativo por lo menos por una década.

Vayamos por el principio, explicando de qué se tratan las hipotecas variables, para ver a qué perfiles

Qué son las hipotecas variables?

Las hipotecas variables son préstamos que ofrecen los bancos para la compra de viviendas. La entidad financiera entrega una cantidad de dinero a cambio del compromiso del hipotecado de devolverlo en un plazo de tiempo determinado, por medio de cuotas mensuales. Estas mensualidades estarán determinadas por un interés, que está regido por distintos índices, siendo el más conocido el Euribor.

Qué requisitos deberá cumplir una persona que quiera acceder a una hipoteca variable?

Como en cualquier crédito hipotecario, el banco pedirá ciertas exigencias que le aseguren que el futuro cliente podrá pagar sus mensualidades tal como acordaron en el contrato. Es por esto que antes de aprobarse, el interesado deberá acreditar:

Poseer un trabajo estable con una cierta antiguedad
Contar con un 20% de ahorros para asumir el resto del importe de la vivienda que el banco no cubre
No presentar deudas impagas, tener una buena conducta crediticia

Cuáles son los mejores candidatos a hipotecas variables?

Las personas que van bien con las hipotecas variables son las que les gusta asumir riesgos. Si bien el Euribor en la actualidad está en mínimos históricos, al ser un índice que se basa en un promedio de los intereses a los cuales se prestan dinero los bancos europeos, puede variar. Entonces para ser realistas, estas cuotas pueden llegar a subir en algún momento.

Sin embargo, gracias a la Ley de Hipotecas sancionada en 2019, el consumidor está mucho más protegido y no podrán establecerse cláusulas abusivas, por lo cual el cliente se resguarda de maniobras poco transparentes por parte de los bancos.

Cuáles son los criterios para elegir una buena hipoteca variable?

Lo ideal para que una hipoteca variable sea conveniente es que tenga índices bajos, pocas comisiones y no requiera la vinculación de muchos servicios. Las entidades financieras pueden proponer intereses atractivos en las publicidades pero siempre habrá que leer la letra chica. La mayoría de las propuestas incluye la contratación de productos extras, como lo son los seguros de vida, de hogar o la compra de tarjetas y también domiciliar la nómina. Y aunque algunos pueden ser interesantes, también podrían encarecer las cuotas, por lo que es algo a tener en cuenta.

Entonces antes de evaluar un crédito como óptimo deberá tener:

Bajos intereses
Pocas vinculaciones
Bajas comisiones

Bankia: una hipoteca sin comisiones y con interés bajo el 1%

Una de las hipotecas variables más llamativas es la que ofrece Bankia. A pesar de que no es la más barata del mercado, tiene muy pocos requisitos de admisión y lo más novedoso: no establece el pago de comisiones.

Su plazo permitido de devolución es de hasta 30 años, permitiendo financiar hasta el 80% del que sea el menor valor, ya sea el de tasación o el de compraventa.

En cuanto a los intereses, durante el primer año de la hipoteca plantea un fijo de 1,99%. Para el segundo año el interés baja a Euríbor + 0,99%, con un 2,3% de TAE. Esta bonificación se produce si el cliente acepta domiciliar una nómina de al menos 3.000 euros mensuales.

Si el potencial cliente no cuenta con esos ingresos o no quiere domiciliarlos en Bankia, el tipo de interés a pagar se mantendrá en 1,99% durante el primer año pero cambiará a partir del segundo año por: Euríbor + 1,99% con un 2,3% de TAE.

Las ventajas de domiciliar la nómina radican en que además de la bonificación permite eliminar las comisiones de formalización de la hipoteca, la de cancelación y la de una amortización parcial o total. Además, gracias a la domiciliación, Bankia elimina penalizaciones y cuotas de tarjetas de débito y/o crédito.

¿Te fue útil esta información? Tienes más herramientas para elegir las mejores hipotecas variables ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

Y si necesitas comprar o vender una vivienda, no dudes en contactarnos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.

También podría interesarte:

¿Cuáles son los tipos de hipotecas disponibles en España?

En Hipotecas

Cuánto puede encarecer las hipotecas la subida del Euribor?

11 marzo, 2021 No hay comentarios

El registró de un -0,501% en el mes de febrero dejó en el aire la pregunta sobre si este incremento podrá encarecer algunas de la hipotecas que estén ligadas al Euribor.

Lo que no creíamos que pasaría sucedió en febrero. Fue entonces cuando el Euribor, que cumplía ese mes cinco años en el terreno negativo, abandonó su tendencia a la baja y subió algunos puntos. Desde junio del 2020 este índice que rige las cuotas de la mayoría de las hipotecas variables venía en descenso.

Si quieres enterarte de cómo puede encarecer las hipotecas la suba del Euribor, sigue leyendo este post!

La subida del Euribor puede encarecer las hipotecas?

El mes de febrero marcó el primer ascenso del índice desde el mes de junio,dejando de esta manera la racha lo que lo llevó a acumular siete mínimos históricos. Como confirmó el Banco de España, el índice de referencia para la mayoría de las hipotecas se situó en el -0,501%, valor que se aleja ligeramente del -0,505% que alcanzó el Euribor en enero.

Para dar un ejemplo, a las de 120.000 euros a 20 años con un diferencial de Euribor +1% que les toque ser revisadas las que les toque revisión se abaratarán en 134,16 euros en su cuota anual .

Justo en este febrero se habían cumplido cinco años desde que el Euribor entró en territorio negativo, momento en el que atravesó la barrera del 0%. Esta ligera subida puede sugerir que se ha llegado al suelo, ante la falta de perspectiva de que el Banco Central Europeo (BCE) vaya a abaratar todavía más el precio del dinero.

Entonces la subida del Euribor en febrero de 2021 no podrá encarecer las hipotecas, ya que las revisiones son cada seis o doce meses, con lo cual siguen siendo valores más bajos que en agosto o en febrero del año pasado.

Cuáles son las previsiones para el Euribor durante el 2021?

Según aseguran los expertos, el Euribor se situará alrededor del -0,5% este año. La explicación que esgrimen es que no es conveniente que se sitúe por debajo del -0,5%, la tasa de depósito del BCE, o dicho en otras palabras, el porcentaje que la autoridad bancaria cobra a los bancos por sus depósitos. Por otra parte es difícil que el indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas suba muy por encima de este nivel.

Como explica Simone Colombelli de Hipotecas de i Ahorro: “Los pocos cambios que se han experimentado han sido a la baja. Para que se produjera una subida de precios por parte de los bancos necesitaríamos ver al Euribor en escalada por lo menos durante un semestre y en niveles próximos al 0%”. No obstante aseguró que el indicador “empieza a dar signos de cierta estabilización”.

La crisis económica que generó la pandemia también afectó a las hipotecas

Luego de que el Banco Central Europeo decidiera ampliar los estímulos a la economía, el Euribor inició su racha en declive. Con este ligero aumento, los hipotecados que rijan sus cuotas con este indicador no deben estar intranquilos, ya que el indicador continuará con registros similares durante todo el año. Algunos expertos hablan de una cotización del Euribor con una media del -0,45% en el 2021 y del -0,42% en el 2022

En marzo del año pasado, el Euribor inició una tendencia alcista coincidente con la irrupción de la pandemia, para luego volver a caer en el mes de junio. Muchos atribuyen este cambio de polaridad en la tendencia al anuncio de las medidas del BCE para mitigar los efectos de la crisis económica que produjo la pandemia del coronavirus.

Nuevo año, nuevos índices

La novedad que se presenta con esta publicación del interés del Euribor de febrero es el anuncio de la preparación de unos nuevos tipos de interés. Según publica el Banco de España en su página web, el objetivo de este lanzamiento es el de aumentar las alternativas de tipos de interés oficiales que tienen las entidades, tanto para utilizarlos en la concesión de préstamos como para incluirlos como sustitutivos en dichos contratos.

Estos índices son cuatro y se están publicando por primera vez. Su definición ha sido desarrollada por el Banco de España y están basados en diferentes plazos del euríbor. Este se presentan a una semana, a un mes, a tres meses y a seis meses.

Por otra parte, el Banco Central Europeo, en su condición de administrador del Euro short-term rate (€STR), está en la fase final de la elaboración de un índice a distintos plazos basado en el €STR. Este índice es el que adquirirá la consideración de tipo de interés oficial cuando se finalicen los trabajos en marcha. También será publicado por el Banco de España.

Tipos de interés oficiales de referencia para los préstamos hipotecarios a tipo variable Febrero de 2021

Euribor a una semana -0,566 %

A un mes -0,553 %

Euribor a tres meses -0,541 %

A seis meses -0,521 %

Euribor a un año -0,501 %

La suba del Euribor sólo indica que el índice está estabilizándose y no genera cambios en los montos de las mensualidades de los hipotecados. En general las cuotas tenderán a disminuir. Una novedad si son los nuevos índices. La publicación de las previsiones por parte del Banco de España dan una perspectiva oficial de lo que puede llegar a pasar con las tasas. Además sirve como guía para colocar en los contratos, por lo que le dará mayor transparencia a los hipotecados.

¿Te fue útil esta información? Quedaron claras las causas por las que la suba del Euribor no podrá encarecer las hipotecas?¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

Y si necesitas comprar o vender una vivienda, no dudes en contactarnos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.

Chat en WhatsApp

También podría interesarte:

Hipotecas variables

En Comparador de hipotecas

Cuáles son las mejores hipotecas para contratar en marzo 2021?

9 marzo, 2021 No hay comentarios

Si estás pensando en comprar una vivienda no te puedes perder este post en el que te mostraremos las mejores hipotecas para contratar en marzo 2021.

Este inicio de año no ha tenido muchas variables para el mercado en cuanto a hipotecas. Si bien el repunte del Euribor, que dejó su caída libre para aumentar hasta -0,501 en el mes de febrero, los bancos siguen su apuesta por bajar los intereses. Varias entidades financieras han decidido abaratar sus ofertas en las últimas semanas, con lo cual sigue siendo un buen momento para comprar viviendas.

Entonces si estás pensando en adquirir una vivienda a través de un préstamo hipotecario, sigue leyendo! Aquí expondremos las mejores hipotecas del mercado para contratar durante marzo del 2021, y cómo lograr las condiciones más ventajosas para nuestro acuerdo con el banco.

Las mejores hipotecas en marzo 2021

Como siempre tenemos en el mercado hipotecario dos opciones. Los que sean más tradicionales y busquen estabilidad podrán inclinarse por las hipotecas fijas, ya que aquí las cuotas serán siempre las mismas todos los meses mientras dure el plazo del préstamo.

Por otro lado, los usuarios más arriesgados podrán poner el ojo en las hipotecas variables, que se rigen con las variaciones del Euribor, indicador que ingresó en el terreno negativo en el año 2016. Sus mensualidades variarán según las cotizaciones de este índice.

Vamos a comenzar con las hipotecas a tipo fijo

Qué hipotecas a tipo fijo se pueden contratar en marzo de 2021?

La semana pasada Coinc anunció una importante rebaja en sus intereses, por lo cual se consolida como una de las ofertas más interesantes. Otra de las más atractivas es la ya conocida propuesta de EVO Banco mientras que Openbank también ha decidido abaratar sus intereses colocandose entre las más convenientes para este mes. Veamos cada una de las promociones que ofrecen estos bancos.

Hipoteca fija Coinc

Si queremos tomar una hipoteca con un plazo de 10 a 15 años, Coinc nos propone un interés del 1,25%. Si el plazo es de 20 años el interés será de 1,30% si subimos a 25 años el interés será de 1, 35% mientras que el máximo plazo es dde 30 años y tendrá una tasa de 1,40%.

La mayor ventaja de esta propuesta, además de los bajos intereses es que no requiere de ninguna vinculación para su contratación.

Hipoteca Inteligente tipo Fijo EVO Banco

Esta hipoteca se puede pedir por un plazo de 20 ó 30 años y costará un interés de 1, 29%. Los requisitos son domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar.

Hipoteca Open Fija de Openbank

Para contratar esta hipoteca deberemos domiciliar ingresos recurrentes y contratar el seguro de hogar. El interés será de 1,30% si el plazo es a 15 años: de 1,40% si devolvemos en 20 años. Si el plazo de devolución es a 25 años el interés será del 1,45% mientras que si es a 30 años subirá a 1,50%.

Si bien Coinc tiene un interés más alto que Evo, su mayor ventaja es que no tiene vinculaciones.

Cuáles son las mejores hipotecas variables para contratar en marzo 2021?

Dentro de las ofertas de hipotecas variables, las más interesantes son las de EVO Banco, Openbank y la de MyInvestor. Sus condiciones son:

Hipoteca Inteligente de EVO Banco

Las cuotas de esta hipoteca estarán conformadas por el Euribor más un diferencial del 0,98% el primer año. Del segundo al quinto será del Euribor más un 0,88% . Del Sexto al décimo será del Euribor más 0,78% y los siguientes será el Euribor 0,68%. Los requisitos para contratar esta hipoteca son domiciliar nómina y contratar el seguro de hogar.

Hipoteca Open Variable de Openbank

Esta hipoteca tiene una modalidad fija el primer año, donde se cobra un 1,95% . Los siguientes años la cuota se compone del Euribor más un 0,95%. Aquí también sus requisitos serán domiciliar ingresos recurrentes y contratar un seguro de hogar

Hipoteca Sin Mochila Variable de MyInvestor

Esta propuesta también cuenta con una parte fija durante el primer año, en el que se pagará un 1,79% fijo. Para los siguientes años, se seguirá al Euribor más un 0,89% . La ventaja es que no requiere vinculaciones, aunque si un salario mensual de los titulares de la hipoteca de 4.000 euros

Si bien la oferta de MyInvestor puede parecer más conveniente que la de Openbank, su problema radica en que financia menos que el resto de las hipotecas, llegando sólo al 70 % del valor de tasación de la vivienda. El resto de ellas si financian hasta el 80%). Además no es de tan fácil acceso por el requisito de la remuneración con la que deben contar los titulares del préstamo.

Cómo negociar mejoras en las condiciones de las hipotecas?

Si bien estas son las mejores opciones que se promocionan en los bancos, hay algunas entidades que ofrecen condiciones más atractivas, siempre y cuando tengamos un buen perfil crediticio. Para estos tipos de perfiles hay intereses más bajos y menores vinculaciones.

Cuando queremos negociar para lograr un contrato más ventajoso debemos llevar propuestas de otros bancos. Entonces es altamente recomendable contactar con el máximo número de bancos posible para en primer lugar poder comparar sus opciones. Luego si podremos elegir la mejor entidad y negociar con cada entidad para tratar de conseguir un mejor trato.

¿Qué piensas de esta información? Conocés más ahora sobre las mejores hipotecas de marzo 2021? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

Y si necesitas comprar o vender una vivienda, no dudes en contactarnos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.

Chat en WhatsApp

También podría interesarte:

¿Cuáles son los tipos de hipotecas disponibles en España?

En Hipotecas

Hipotecas fijas: por qué son las más elegidas?

1 marzo, 2021 No hay comentarios

Las hipotecas fijas son las más elegidas según dan cuenta los últimos datos oficiales, ya que sus bajos intereses y seguridad dan mayor confianza a los clientes, que se vuelcan a esta opción

La compra de una vivienda conlleva un importante cuestión aparejada que es la financiación. Los préstamos hipotecarios se transformaron en una opción extendida para aquellos que quieren adquirir una propiedad, aunque como todo producto financiero deberá ser devuelto con intereses. Es entonces donde podemos valorar las hipotecas fijas o variables para nuestra elección.
Y si bien las hipotecas fijas estuvieron por debajo de las variables por tener intereses más altos, en los últimos meses se están convirtiendo en las más elegidas por los españoles.
Cuáles son las causas? Qué ventajas promueven este fenómeno? Quiénes se benefician más con este tipo de préstamos? Si quieres saber las respuestas a estas preguntas, no dejes de leer! Te ayudaremos a entender por qué las hipotecas son las más elegidas en la actualidad.

Las hipotecas fijas se convierten en las más elegidas por los españoles

Una de las principales causas de que las hipotecas fijas sean las más elegidas es su seguridad. Con este tipo de préstamos, sabemos que el tipo de interés se mantendrá durante todos los años del préstamo. De esta manera, la cuota mensuales a pagar hasta que dure el tiempo de vida de la hipoteca será siempre la misma, sin condicionamientos de índices del mercado.
Es, por lejos, la mejor hipoteca para las personas que buscan seguridad sin riesgos en sus finanzas. Se establece una linealidad en las cuotas que no se verá alterada por las fluctuaciones de los cambios en el mercado financiero.

Por qué se vive un boom de las hipotecas fijas en la actualidad?

Hace algunos años, contratar una hipoteca fija suponía firmar un compromiso por un interés mucho más alto que los que establecían las hipotecas variables. En la actualidad, con los índices variables en caída los bancos se vieron obligados a bajar los intereses de las fijas, compitiendo por nuevos clientes. Así es como estos factores propiciaron el aumento de la inclinación de los usuarios en las hipotecas fijas.

Cuáles son las principales ventajas de las hipotecas fijas?

Como ya explicamos el principal valuarte de este tipo de hipotecas es la seguridad que brindan al contar con una cuota fija durante todo el plazo que dure el préstamos. Sin embargo hay otras ventajas que podemos mencionar:

Estabilidad

A diferencia de las hipotecas variables, las fijas no deberán atarse a las fluctuaciones del Euribor. Si bien las proyecciones de los expertos avistan un índice en negativo por una década, nunca se puede saber con exactitud cuáles serán las variantes del indicador. Esto da una estabilidad inestimable frente a las variables.
Además, ante cualquier movimiento de los intereses no será el cliente quien los afronte sino la entidad bancaria. De esta manera, si suben o bajan los índices no será problema para el usuario.

Buenas condiciones de contratación

Las hipotecas fijas representan un negocio más rentable para los bancos que las hipotecas variables, quienes también buscan estabilidad y un ingreso de divisas asegurado. Es por esto que en la actualidad están promocionando importantes beneficios a la hora de negociar condiciones y contratar un tipo de interés atractivo. En cuanto a los periodos de amortización no se alargan demasiado pudiendo financiar hasta en un máximo de 30 años. También es posible firmar una hipoteca con menos tiempo de devolución y a menos interés.

Mayor competencia entre los bancos benefician a los usuarios

El boom que vivimos de las hipotecas fijas ha llevado a que los bancos aumenten las ofertas. Al competir por los clientes, las condiciones de negociación se benefician para los usuarios de hipotecas.

Las cláusulas suelo o techo no las afectan

En el caso de las hipotecas fijas, ninguna se ve afectada por las cláusulas suelo o techo, que si pueden traer inconvenientes a los usuarios de las hipotecas variables.

Por qué un préstamo a tasa fija podría no ser tan ventajoso

A pesar de las ventajas que hemos enumerado, algunas podrían ser desventajas dentro de las hipotecas fijas, como las siguientes:

Interés más alto que las variables

Si bien no son grandes diferencias, la verdad es que el coste de una hipoteca fija puede ser más que las variables. Este interés determinará el valor de la cuota por todo el período que dure la hipoteca.

Plazos de amortización

Si hacemos un promedio de estos plazos, la media se situará entre los 10 y 15 años y un máximo de 30. A consecuencia de ello, las cuotas mensuales aumentarán y la devolución deberá realizarse en menos tiempo.

Comisiones más altas

Comparadas con las hipotecas variables, las comisiones de las hipotecas fijas suelen ser más elevadas. Ejemplo de ello es la comisión de apertura, que suele llevarse un 1% de la hipoteca, aunque por supuesto es negociable según la entidad financiera que elijamos.
Otra de las comisiones con costes más elevados es la de subrogación, que oscila entre el 0,5% y el 5%.

Quienes se benefician más con las hipotecas fijas?

Este tipo de préstamos es el ideal para las personas que le dan más importancia a la seguridad y estabilidad en las cuotas que pagar mensualmente, aunque a cambio de eso tengan que afrontar un mayor tipo de interés en un menor plazo de tiempo. La ventaja que sopesa ahí es que no deberán condicionarse por los cambios que sucedan en el mercado.
Las hipotecas fijas que ofrecen en la actualidad las entidades financieras están destinadas a personas físicas residentes en España que quieran financiar la adquisición de una vivienda habitual. Los candidatos deben contar con ahorros suficientes, estabilidad laboral y buen perfil crediticio. La mayoría de los bancos proporciona un 80% de la financiación de la operación de la vivienda habitual y hasta el 70% de las segundas viviendas.

¿Te fue útil esta información? Sabés más sobre las hipotecas fijas ? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

Y si necesitas comprar o vender una vivienda, no dudes en contactarnos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.

Chat en WhatsApp

También podría interesarte:

¿Cuáles son los tipos de hipotecas disponibles en España?

En Hipotecas

Hipoteca fija o variable, cuál es la mejor decisión?

26 febrero, 2021 No hay comentarios

Si estás pensando en comprar una vivienda, puede ser un momento difícil para decidir entre una hipoteca fija o variable, ya que ambas ofrecen en la actualidad intereses muy bajos.

Conseguiste la casa que querías, está en el barrio indicado. Juntaste los ahorros suficientes para poder ingresar en un préstamo y en tu trabajo gozas de una estabilidad que te permite proyectar inversiones. Los bancos están promocionando cada vez más préstamos y parece estar dado todo como para que puedas dejar de alquilar y pasar a ser propietario. Pero surge una duda. Es mejor una hipoteca variable? El Euribor y el IRPH, los índices más conocidos no dejan de bajar, por lo que las cuotas a vencer disminuyen. Por otra parte una hipoteca fija te asegura una mensualidad fija, brindando más seguridad para tu economía. Incluso los intereses de las hipotecas a tipo fijo también están bajando. Entonces, cómo me decido? Cuál es la mejor opción para este 2021?

Si estás por tomar un préstamo hipotecario y no te decides si hacerlo a través de una hipoteca fija o variable, no dejes de leer este post! Te ayudaremos a sacarte las dudas y elegir con todas las opciones sobre la mesa.

Hipoteca fija o variable: qué conviene más en 2021?

Este es un año complicado para elegir el tipo de hipoteca. Es que ambas opciones, tanto el tipo variable como el tipo fijo están brindando muchas oportunidades para que las cuotas sean lo más bajas posibles.

Si nos fijamos en el Euribor, podremos ver que viene en caída libre desde mediados del año pasado. En este mes cumplió su quinto aniversario por debajo de la línea de la positividad, por lo que ha llegado al -0,505. Las políticas que digitan al indicador preferido para las hipotecas fijas no parecen cambiar por lo menos al corto plazo. Si se espera que este suba, podría llegar a darse recién a partir del 2023 según los analistas menos optimistas. Otras versiones hablan de un Euribor negativo por lo menos por una década. De esta manera, las hipotecas variables seguirán con bajas cuotas.

En la otra mano, las hipotecas fijas también ven sus intereses retraídos por la injerencia de las políticas monetarias de la UE. Las caídas de los índices influyen en los intereses que ponen los bancos a las hipotecas fijas, como medida para atraer clientes a este tipo de préstamos que les generan una rentabilidad más inmediata.

Qué será más conveniente dependerá de cada cliente, de su perfil crediticio y de la forma en que prefiera cancelar los pagos.

En qué casos conviene contratar una hipoteca fija?

Vamos a analizar en qué casos conviene un préstamo hipotecario a interés fijo. Primeramente recordemos que una hipoteca fija es un préstamo en el cual la cuota será igual durante todo el plazo que dure el mismo. Esta mensualidad no estará regida por índices financieros, sino que estará pautada de antemano.

Un dato a tener en cuenta que un préstamo fijo es siempre un poco más caro que un préstamo a tipo variable, independientemente de la fluctuación del índice.

Para que una hipoteca fija sea la opción más conveniente, debes estar dentro de los siguientes grupos:

Ser una persona que quiere estar segura de que siempre pagará lo mismo por la cuota

En estos casos es más que lógico recomendar que tomes un préstamo a tipo fijo. De esta manera, tendrás la absoluta seguridad de que todos los meses se pagará lo mismo al banco. Podrás destinar una parte de tus ingresos a la hipoteca, sabiendo que esto se mantendrá toda la vida del préstamo.

Saber que vas a devolver el dinero en más de 20 años

En España se utiliza el sistema de amortización francés para calcular las cuotas hipotecarias. Es por esto que la mayor parte de los intereses se pagan en los primeros años de vida del crédito firmado para la adquisición de una vivienda. Con las previsiones de un Euribor en negativo mínimamente por cinco años más, es poco conveniente contratar una hipoteca fija con un plazo corto. Esto significaría pagar más caro un préstamo que podríamos contratar más económico si sabemos que lo cancelaremos en poco tiempo. Si por el contrario, sabemos que no pagaremos la hipoteca anticipadamente sino que estamos seguros que podremos cancelar la deuda en 20 años o más, es aconsejable tomar una hipoteca fija. En ese plazo de tiempo no es seguro que el Euribor no tenga subas, por lo que será mejor optar por el tipo fijo.

Cuáles son los casos donde conviene tomar una hipoteca variable?

Hay algunas circunstancias que hacen que la hipoteca variable sea la más conveniente. Recordemos que los préstamos a tipo variable regirán sus cuotas por un indicador más un porcentaje diferencial. En general, todas las hipotecas a tipo variable prefieren el Euribor como índice de referencia. De esta manera, un ejemplo de cómo se conformará la cuota es es el siguiente:

Euribor+ 0,95%

Una hipoteca variable te puede ser más conveniente si:

Quieres cuotas baratas mensuales y puedes superar una posible suba:

En estos tiempos, con las hipotecas ligadas al Euribor las mensualidades están cada vez más bajas. Las previsiones son que esto continúe, por lo que a corto plazo es una buena opción si quieres cuotas baratas. Sin embargo, esto no es algo matemático o exacto y en algún momento la tendencia en baja puede cambiar. Entonces tienes que estar seguro que podrás afrontar las cuotas sin importar las posibles fluctuaciones del Euribor.

Piensas devolver el dinero en corto plazo ( menos de 20 años)

Siguiendo el razonamiento anterior, si el Euribor continúa en baja en el corto plazo y queremos cancelar los pagos en plazos de 10 o 15 años por ejemplo, será más conveniente la hipoteca a tipo variable. Esto es porque la mayor parte de los intereses la pagaremos aplicándose un tipo de interés muy bajo. Si por el contrario, nuestro deseo es terminar de pagar en más tiempo, no tendremos tantas certezas sobre la estabilidad del índice y sería una operación un poco más riesgosa.

¿Qué piensas de esta información? Tienes más datos para decidir entre una hipoteca fija o una variable? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

Y si necesitas comprar o vender una vivienda, no dudes en contactarnos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.

Chat en WhatsApp

También podría interesarte:

¿Cuáles son los tipos de hipotecas disponibles en España?

En Hipotecas

Cómo conseguir las hipotecas fijas más baratas?

25 febrero, 2021 No hay comentarios

Las hipotecas fijas más baratas 2021 son las que cuentan con intereses más bajos, siempre y cuando estas bonificaciones en los precios no estén ligadas la contratación de productos extras que las encarecen como seguros, pólizas o tarjetas.

La caída en picada del Euribor, desde mediados del año pasado ha empujado a los demás índices y a todos los intereses a la baja. Recientemente se supo que el IRPH llegó a un nuevo récord en enero de este año beneficiando con sus rebajas a los clientes que les toque revisar su hipoteca en estos días. Esta inclinación descendente de los intereses de las hipotecas variables también afectan a las hipotecas fijas. Los bancos, al buscar mayor rentabilidad, apuestan sus fichas por los préstamos con cuotas fijas. Para hacerlos más tentadores, deben indefectiblemente bajar los costes de las hipotecas. De esta manera se aseguran que un mayor caudal de clientes opte por este tipo de créditos para la compra de la vivienda.

La guerra de las entidades financieras cuyo botín final son los clientes se ha dado desde siempre, pero en el último año las batallas se han enardecido. El freno de la actividad económica, producto de la pandemia, también ha generado una disminución en las ganancias previstas por los bancos para el 2020. Es por esto que los últimos meses las entidades bombardean con productos de la línea de créditos hipotecarios a tasa fija, sabiendolos generadores de una rentabilidad asegurada.

Sin embargo, los productos estrella como lo son ahora las hipotecas fijas, suelen venderse acompañados de otros, que logran encarecer las cuotas. De esta manera terminan siendo poco convenientes para los clientes.

Si quieres saber cómo lograr encontrar las hipotecas fijas más
baratas en 2021, sigue leyendo este post! Te daremos los mejores consejos para poder conseguirla.

Las hipotecas fijas más baratas del 2021

El mercado hipotecario vive una guerra de precios desde hace muchos años. Varios factores influyen para que esto suceda pero uno de ellos es la caída en picada del Euribor, desde junio del año pasado. Es así como los clientes que quieran comprar una casa en estos momentos pueden llegar a conseguir préstamos hipotecarios a muy bajas tasas. Sin embargo, no hay que dejar de leer la letra chica, ya que ahí puede encontrarse la cláusula que encarezca la tentadora oferta.

Intereses bajos, cuotas bajas

Antes de firmar una hipoteca es recomendable juntar por lo menos tres propuestas de bancos. De esta manera podremos analizar cuál es la que mejor cuadra con nuestro perfil. Uno de los puntos a estudiar es el interés que aplicará la entidad al préstamo. Cuánto menos sea el interés, más barata será la hipoteca y menos lo que terminaremos pagando al final del plazo.

En general los intereses pueden modificarse de acuerdo al plazo total en el que el cliente elija devolver el dinero. Cuanto mayor sea el plazo, mayores serán los intereses. Entonces, si queremos sacar un préstamo a un plazo de 20 años, lo ideal es que el interés aplicado no supere el 1,50%. Si el plazo de amortización que necesitamos para cancelar la deuda es de 30 años, sería bueno conseguir un préstamo con interés inferior al 2%.

Hipotecas fijas baratas y vinculaciones caras

Muchas veces los bancos usan el anzuelo de promocionar tasas de interés muy bajas, con el fin de aumentar su cartera de clientes. Pero detrás de esta publicidad prometedora se esconde otro compromiso para el hipotecado: si quiere lograr esos bajos intereses deberá contratar tarjetas, planes de pensiones, contratar seguros y /o domiciliar la nómina. De esta forma sólo podrá conseguir los beneficios de bajos intereses adquiriendo otros productos, que logran encarecer la hipoteca.

Cuáles son las comisiones que los bancos suelen cobrar junto con las hipotecas?

Los contratos hipotecarios están conformados por muchos ítems, aparte de los que involucran a la parte del interés aplicado. Los demás componentes tienen que ver con comisiones que los bancos cobran en concepto de servicios o previendo situaciones que los puedan perjudicar.

Algunas de las comisiones que pueden llegar a cobrar son:

Comisión de apertura:

Consisten en una retribución por las gestiones administrativas realizadas para formalizar la hipoteca, con los gastos de estudio, tramitación o concesión del préstamo. Normalmente supone entre un 1% y un 3% del importe del préstamo, que, según el Banco de España se paga al inicio de la financiación.

De amortización anticipada

Es la comisión que se paga en concepto de pago anticipado del préstamo otorgado por la entidad financiera. Cuando el cliente amortiza de manera anticipada el capital prestado, el banco pierde dinero en concepto de intereses, por lo que se asegura de ganar ese dinero con la comisión, que supone entre el 0 y el 2 % de la hipoteca.

La comisión de subrogación

Se paga por pasar de una entidad a otra. Luego de la sanción de la Ley de hipotecas se estableció que los 5 años el importe será del 0,50%, y para el resto del plazo del préstamo el máximo será del 0,25%, hablando de hipotecas fijas.

Comisión por novación

Es la que cobra el banco por modificar las condiciones del préstamo hipotecario y corresponde a un porcentaje del capital pendiente cuando formalicemos con el banco el cambio de cláusulas. Puede costar entre el 0,1% y el 1%.

La de la cuenta asociada:

Esta comisión es la que cobran periódicamente los bancos en concepto de mantener la cuenta para pagar las mensualidades.

Siempre será mejor buscar una hipoteca que tenga la menor cantidad de comisiones para pagar. En el caso de que aparezcan este tipo de cargos por servicios extras, podemos negociar para que el banco los elimine.

Hipoteca Fija Coinc

Dentro del mercado de hipotecas fijas, una de las más convenientes en este primer trimestre del año es la Hipoteca Fija Coinc, que tiene bajos intereses y no requiere de vinculaciones. Para los préstamos con un plazo de 20 años ofrece un interés de 1,35% y para devolver el capital en 30 años el interés propuesto es de 1,40%.

¿Te fue útil esta información? Tienes más herramientas para conseguir las hipotecas fijas más baratas ahora? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

Y si necesitas comprar o vender una vivienda, no dudes en contactarnos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.

Chat en WhatsApp

También podría interesarte:

¿Cuáles son los tipos de hipotecas disponibles en España?

En Hipotecas

Incentivos para hipotecas: bajas tasas y mayor ahorro familiar

17 febrero, 2021 No hay comentarios

Las bajas en los intereses y el mayor ahorro de las familias fueron incentivos para las hipotecas que sufrieron un ajuste tan sólo del -2,4% en el mes de noviembre de 2020 respecto del mismo período del año anterior.

Las contrataciones de hipotecas registraron un leve repunte si consideramos las cifras de noviembre del 2020 y el mismo mes del 2019. Esto demuestra que el sector inmobiliario va mostrando señales de estabilización y moderación tras los meses de descenso en la actividad vividos a principios del año pasado. Las consecuencias de las medidas de confinamiento dictaminadas por los gobiernos en esa etapa para luchar contra los contagios de coronavirus repercutieron negativamente en todos los mercados.

Sin embargo poco a poco se van viendo signos de recuperación económica, los cuales pueden verificarse con el aumento en el número de hipotecas, que refleja una continua mejora. Según los últimos datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE), en el mes de noviembre del 2020, este indicador se ajustó tan solo un -2,4% respecto al mismo período del año anterior. El mes de octubre este mismo dato había arrojado una recesión del -5,9% respecto del mismo período del ejercicio anterior.

Algunas de las posibles causas de esta recuperación del número de hipotecas tendría que ver con las bajas tasas de interés que ofrecen los bancos, como así también el mayor ahorro que pudieron lograr las familias españolas.

Si quieres enterarte más sobre los incentivos para hipotecas, cuáles son sus causas y qué puede suceder durante este año, no dudes en leer este post!

Los bajos intereses y el ahorro de las familias se erigen como incentivos a las hipotecas

La cantidad de hipotecas firmadas durante el mes de noviembre sugiere un leve repunte del mercado inmobiliario. Dentro de las posibles causas de este incremento estarían las bajas tasas de interés que proponen los bancos, unidos al mayor nivel de ahorro que alcanzaron los clientes particulares. Estos datos alentadores podrían generar que el número de préstamos concedidos se vayan recuperando en el corto y medio plazo.

De qué depende que esta tendencia continúe en crecimiento?

La evolución de esta variable dependerá, en gran medida, de la magnitud del impacto de la situación actual sobre el mercado laboral y de la capacidad financiera de las familias. Con respeto al ahorro familiar cabe aclarar que se situó durante los últimos meses, en niveles máximos desde el inicio de la serie en el año 2000. Según los datos publicados por el Banco de España, los depósitos de las familias residentes en España alcanzaron un total de 899.657 millones de euros en diciembre de 2020, un 7,8% por encima del nivel del mismo periodo del año anterior. Es destacable que esta cifra fue incluso superior a la media de la serie histórica.

Cuáles son las proyecciones de los expertos según las condiciones económicas actuales?

Según el Instituto de Valoraciones la actividad del mercado hipotecario, se vislumbran los siguientes proyecciones teniendo en cuenta las condiciones que se han dado en este inusual 2020.

Mayor recuperación de hipotecas concedidas a medida que aumentan los desconfinamientos

Las medidas restrictivas debido a la crisis sanitaria que generó el covid 19 provocaron un parate que repercutió en todos los sectores económicos. Entre enero y noviembre del 2020 se concedieron un 7% menos de hipotecas para viviendas que en el mismo período del año anterior, según los datos del INE. Sin embargo, luego de las aperturas en los últimos meses del año se verificó una ligera recuperación de la actividad, tendencia que parecería continuar en alza. Si vamos a los datos proporcionados, entre los meses de marzo y mayo, el número de hipotecas concedidas se redujo un 20,6% con referencia al mismo periodo del año anterior. El ajuste que podemos ver en los meses siguientes entre junio y noviembre fue del -6,4%, pudiendo constatar que el momento en el cual se relajaron las medidas de movilidad la contracción fue menor.

Con las actuales tasas de interés y las promociones bancarias para atraer clientes, es posible inferir que la diferencia negativa del número de hipotecas concedidas para viviendas se podría ir reduciendo poco a poco. Esto lograría moderar los efectos de la situación actual, y sería otro de los incentivos para el aumento de las hipotecas.

Mejores condiciones de financiación por los bajos intereses

El Euribor, índice de preferencia para las hipotecas variables, viene en tendencia negativa desde hace más de seis meses. Esto quiere decir que los hipotecados vienen ajustando sus cuotas a precios más bajos. Las hipotecas fijas, influenciadas por su comportamiento y para ser más competitivas, disminuyen sus tasas. Así, los bancos lanzan ofertas atractivas para incentivar la contratación de hipotecas a tipo de interés fijo, los préstamos que más rentabilidad le generan. Las tasas nominales a las que han llegado son, de media entre el 1 y 2%. Es por esto que los prestatarios que prefieren una mayor estabilidad a largo plazo optan por este tipo de préstamos. Esta elección es lógica si tenemos en cuenta la incertidumbre económica que atraviesa el mundo por estar pasando por una crisis pandémica.

Según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), el 49,2% de las hipotecas concedidas en noviembre de 2020 se constituyeron a tipo fijo. En enero del mismo año esta cifra había sido del 41,8%.

Las hipotecas a tipo variable no tienen mucho que envidiarles a las fijas. De momento son las más baratas del mercado porque están condicionadas por el Euribor. Se prevé que la evolución de este índice continúe en negativo por lo menos en el corto y mediano plazo, según proyectan los expertos.

Ajustes en los precios de la vivienda

Los precios de las viviendas desde el inicio de la pandemia han ido descendiendo continuando una tendencia que se venía esperando. En algunos casos, se esperaban variaciones negativas de hasta dos dígitos, aunque en algunas provincias se han dado bajas entre el 1% y 5%.

Dichos ajustes mencionados continuarán sucediendo. Como suele pasar en el sector, el impacto generado por la alicaída economía se siente un poco más tarde. Esto, sumado a la escasez de operaciones de compraventa realizadas durante la primera mitad del 2020, repercutirá en los precios en los próximos meses. Los dos factores juntos podrían incentivar a la compra de vivienda a las personas que cumplan con ciertos requisitos. Capacidad financiera suficiente y estabilidad laboral son algunos de los más preciados por los bancos.

Entidades financieras más duras para conceder préstamos

El mercado hipotecario se vio claramente influenciado por el incremento de préstamos concedidos y por los bajos tipo de interés. No obstante, no hay que dejar de destacar que las entidades financieras endurecieron las condiciones que deben cumplir los prestatarios para obtener ua hipoteca. Los bancos, condicionados por los efectos de la crisis de 2008 y 2012, están aumentando los estándares de calidad crediticia de los prestatarios. De esta manera, quienes sean candidatos para la concesión de un crédito deben cumplir ciertos requisitos, tales como la capacidad financiera favorable acorde al importe de la operación y una relación laboral estable y comprobable.

¿Te fue útil esta información? Conoces más sobre los incentivos para hipotecas en 2021? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

Y si necesitas comprar o vender una vivienda, no dudes en contactarnos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.

Chat en WhatsApp

También podría interesarte:

¿Cuáles son los tipos de hipotecas disponibles en España?

En Hipotecas

Revisar la hipoteca en febrero 2021: buenas noticias para los hipotecados

5 febrero, 2021 No hay comentarios

Si te toca revisar la hipoteca en febrero de 2021 podrás reducir tu cuota y pagar hasta 370 euros menos al año, gracias a la pendiente en negativo que lleva el Euribor

Un nuevo mínimo histórico es el que vive el Euribor en los últimos días, ya que ha concluido el primer mes del año en -0,503%, lo cual genera una buena noticia para los hipotecados. Gracias a esta caída, los prestamistas que deban revisar la hipoteca en febrero podrán pagar menos por su cuota hipotecaria durante todo el año.

El índice que referencia la mayoría de las hipotecas variables españolas sigue su tendencia en bajada que comenzó en junio del 2020. Desde entonces, debido a las políticas monetarias expansivas promovidas por el Banco Central Europeo, no ha parado de bajar. De esta manera, los hipotecados ven disminuir sus cuotas cada vez que les toca revisar su hipoteca.

Si estás pagando una hipoteca con interés variable y atada al Euribor y quieres saber cuánto te toca pagar y cómo continuará comportándose este índice según los analistas, no dejes de leer este post!

Revisar la hipoteca en febrero de 2021: cuánto tendré que pagar?

El Euribor lo ha hecho de nuevo. Su récord mínimo ha tocado los -0,503% al cierre de enero de 2021. Según publica El Confidencial a quienes toque su revisión en febrero con el cierre del indicador de enero podrán pagar cuotas más bajas.

Si sacaste un préstamo de 150.000 euros a 30 años y euríbor +0,99%, la rebaja será de 15,58 euros al mes. La cuota pasará de 464,80 euros con el euríbor de enero de 2020 (-0,253%) a 449,22 euros de enero 2021 (-0,503). Esto significa el ahorro de unos 186 euros al año.

Si tienes una hipoteca con un plazo de 30 años de 300.000 euros con euríbor + 0,99%, el ahorro anual será de 373,92 euros. Cada mes pagarás 31,16 euros menos, pasando de los 929,60 euros que pagaban con el Euribor de enero 2020 hasta ahora a los 898,44 con la nueva marca. El ahorro para los hipotecados se situará entre 186 y 370 euros al año.

Cuándo entró el Euribor al terreno negativo?

La primera vez que vimos al Euríbor ingresar en terreno negativo fue hace casi cinco años, en febrero de 2016 cuando llegó al -0,008%. Desde entonces no ha superado nunca la barrera del positivo. En 2020, el índice parecía que iría subiendo poco a poco pero en los meses del verano volvió a profundizar su caída. Así es que en enero hemos visto el sexto mes consecutivo de tendencia en baja, marcando un nuevo mínimo histórico.

Los analistas coinciden en prever que este comportamiento se sostendrá en el tiempo, siempre y cuando las medidas de estímulo e inyección de liquidez se sigan impulsando.

Esta nueva media por debajo de la tasa de depósito del Banco Central Europeo muestra las intenciones de continuar en esta modalidad, por lo menos en el corto plazo.

Cuáles son las previsiones para 2021?

Las últimas previsiones de Bankinter apuntan hacia un euríbor en torno al -0,45% para 2021 y del -0,42 para 2022, con lo cual estamos hablando de dos años más en terreno negativo. Hacia finales de 2020 el euríbor se precipitaba hasta rozar el -0,5%, para terminar corriendo ese límite este año, lo cual era impensado hace tan sólo unos meses. Lo que parece mostrar con estas marcas el Euribor es que todavía no ha encontrado su suelo y que puede bajar aún más.

Sin embargo, sería poco probable ver al índice preferido de las hipotecas variables profundizar mucho ese valor. No tendría lógica que llegue al -0,7% porque desvirtuaría al mercado si se analiza a largo plazo. Es por esto que lo que se espera es que se estabilice y que se mantenga en terreno negativo, dandole cierto aire a los hipotecados ya que verán disminuir sus cuotas.

Los mínimos marcados por el indicador hacen que la rebaja de las hipotecas sean cada vez más complicada para quienes deben revisar en la segunda mitad del año. Para ello, el euríbor debería ahondar aún más en su caída, lo cual no es tan probable. Es por esto que los que ttendrán más posibilidades de experimentar rebajas en su cuota serán los que deban revisar su hipoteca durante el primer semestre de 2021

Contratar una hipoteca en 2021, un buen negocio?

En un contexto de tipos como el actual y con el euríbor en mínimos, el 2021 se convierte en un momento propicio para todo aquel que desee comprar una vivienda e hipotecarse. Los tipos de interés nunca han estado tan bajos, lo que propone un escenario favorable para las contrataciones de hipotecas. Además, quienes quieran cambiar las condiciones de sus préstamos también están en un muy buen momento.

Hipotecas fijas o variables, esa es la cuestión

Si nos referimos a los tipos de préstamos, las hipotecas fijas siguen ganando terreno a las variables justamente por los bajos tipos de interés. Las hipotecas variables no aportan grandes beneficios a las entidades bancarias. Esto ocurre porque en una hipoteca variable el punto de rentabilidad es mucho más tardío que en una hipoteca fija, y según las proyecciones esta tendencia continuará así los próximos meses

La estrategia de los bancos será continuar apostando por el tipo fijo, ya que les representa una buena fuente de ingresos dentro del contexto actual de inestabilidad y frente a un índice en caída como el Euribor.

Las hipotecas fijas se encuentran con unos intereses inusualmente bajos, lo cual perdurará toda la vida del préstamo y es el detalle que hace interesante la propuesta. Por otra parte, para los compradores que sean más arriesgados, una hipoteca variable permite también con intereses bajos poder amortizar el préstamo en 10 o 15 años como máximo.

Subrogaciones en alza en 2021

Los que más pueden beneficiarse con las mejoras en las condiciones de sus préstamos son los que se encuentran en los primeros años de vida de la hipoteca. El panorama actual invita a la banca a mejorar sus opciones a muchos hipotecados, sobre todo a los que se encuentren en los primeros años de vida del préstamo, puesto que son los que más podrán ahorrar. Gracias al sistema de amortización francés vigente en la banca española, durante la primera etapa de la hipoteca pagamos sobre todo intereses. Es entonces cuando resulta más conveniente el cambio de banco en este momento.

¿Te fue útil esta información? Tienes más datos para revisar la hipoteca en febrero 2021? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

Y si necesitas comprar o vender una vivienda, no dudes en contactarnos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.

Chat en WhatsApp

También podría interesarte: