Aquí te contaremos cuáles son las ciudades donde conseguir hipoteca es más difícil y en las que resulta más sencillo. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
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Sin lugar a dudas, al momento de conseguir hipoteca, lo más común es buscar en qué ciudad nos resultará más sencillo hacerlo para evitar dificultades. Aquí te contaremos cuáles son las ciudades donde conseguir hipoteca será más sencillo y en cuáles te encontrarás con mayores dificultades. Saber esto te dará más posibilidades de obtener la hipoteca ideal para ti.
Conseguir hipoteca en España
Actualmente, la mayoría de los bancos brindan una financiación máxima del 80% del valor de compra de la vivienda. Es por esto que resulta fundamental contar con el 20% restante en ahorros, además de un 10% que se debe destinar a los gastos de compraventa.
Por otro lado, también debemos mencionar el aumento de los precios y de los tipos de interés, factores que han generado que conseguir hipotecas sea una tarea cada vez más difícil para muchas personas. Es importante tener en cuenta que el Banco de España sugiere que la cuota de la hipoteca no sea mayor al 30-35% de los ingresos.
Las mejores ciudades de España para conseguir hipoteca
En base a los últimos datos de septiembre de 2023, te contamos cuáles son las principales ciudades que se posicionan como las mejores para conseguir hipotecas. La realidad es que la diferencia que existe entre el precio medio de la vivienda y el poder adquisitivo es en positivo, en otras palabras, el precio es menor al coste. Esto significa que, comprar una vivienda no implica tanto esfuerzo económico y es más sencillo acceder a una hipoteca. Las tasas de esfuerzo fueron calculadas teniendo como modelo una vivienda de dos dormitorios. Aquí van las ciudades con tasa de esfuerzo más baja:
- Jaén: con un 11,1%
- Lleida: con un 11,5%
- Teruel: con 11,7%
- Palencia: con un 12,6%
- Ciudad Real: con 12,9%
Las ciudades donde es más complicado acceder a una hipoteca
Aquí van las ciudades donde la diferencia entre el precio medio de la vivienda y el asumible es en negativo, esto significa que el precio es mayor al coste. Se trata de ciudades en las que, comprar una vivienda implica un esfuerzo económico muy alto. Por este motivo es más complicado acceder a un préstamo hipotecario. Estas son las ciudades cuya tasa de esfuerzo es mayor:
- Palma: con un 45,6%
- Donostia-San Sebastián: con 39%
- Barcelona: con un 32,9%
- Málaga: con 32,6%
- Madrid: con un 30,9%
La realidad es que son nueve las Comunidades Autónomas de España en las que el precio medio de las viviendas supera al 30% del sueldo medio de un ciudadano. Siendo Catalunya, lles Balears y Madrid, las que presentan una mayor tasa de esfuerzo.
Analizaremos a partir de los datos más recientes del Instituto Nacional de Estadística (INE) a fines de 2022 el sueldo medio de los habitantes de estas comunidades, y de los precios medios de la vivienda en ellas. Para conseguirlo, utilizaremos un simulador de hipoteca y una regla de tres. Tomaremos el ejemplo de una vivienda de 100 m², con una hipoteca fija a 30 años con 360 cuotas, con el mínimo requerido del 20% de ahorros y con el TIN de 2,5% TAE 8,69% (el más usado en 2022).
Conseguir hipoteca en Catalunya
Se trata de la Comunidad Autónoma en donde es más complicado acceder a un préstamo hipotecario. Se lleva el primer puesto Barcelona, con un precio medio de las viviendas en venta en 2022 que fue de 4063 euros por m², mientras que, el sueldo medio mensual de 2666,7 euros brutos. Teniendo en cuenta estos datos, la cuota hipotecaria sería de 1284,30 euros mensuales. Esto nos aleja de las recomendaciones del Banco de España, ya que el 30% del sueldo mensual bruto es 800,01 euros. Acceder a una hipoteca en Barcelona es muy complicado.
Illes Balears
Illes Balears cerró 2022 con un precio de la vivienda de 3625 euros por m², y con un sueldo bruto mensual medio de 2311,7 euros. Con el ejemplo anterior y el caso hipotético del simulador de hipoteca como referencia la cuota mensual de la hipoteca sería de 1145,85 euros y el 30% del salario mensual bruto de 693,51 euros. Así, Illes Balears se lleva el segundo lugar de las ciudades donde es más difícil conseguir hipotecas.
Madrid
Por último, Madrid contó con un precio medio de las viviendas en venta de 3062 euros por m² en diciembre de 2022, y el sueldo medio es de 2381,3 euros bruto. Esto significa que, la cuota hipotecaria hipotética sería de 967,89 euros, mientras que el 30% del sueldo medio es de 714,39 euros.
Busca la ayuda de un bróker hipotecario
Sin lugar a dudas, acceder a un préstamo hipotecario no es una tarea sencilla. Sin embargo, hay profesionales que pueden ayudarte a conseguir la mejor opción para ti. Nos referimos a los brókers hipotecarios, expertos en el sector que te acompañarán durante todo el proceso para que encuentres la hipoteca perfecta para ti. Se encargarán de negocian con los bancos para acceder a las mejores condiciones.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre las ciudades más fáciles y las más difíciles para conseguir hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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