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Desde Oi Real Estate queremos contarte cómo te puede afectar la nueva subida de tipos del BCE si tienes o vas a contratar una hipoteca. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Como preveían la mayoría de los expertos en el tema, el Banco Central Europeo (BCE) ha subido nuevamente sus tipos de interés en 0,75 puntos, pasando del 0,5% al 1,25%. Se trata del segundo aumento en lo que va del año, luego del que tuvo lugar el pasado mes de julio (del 0% al 0,5%). Con esta nueva subida de tipos, el BCE busca reducir la inflación de la eurozona, que ya lleva varios meses disparada y alcanzó en agosto un aumento récord del 9,1%.

No es seguro si la nueva política monetaria del Banco Central Europeo será de utilidad para reducir la inflación. Sin embargo, lo que sí podemos asegurar es que la nueva subida de tipos te interesa si tienes contratado una hipoteca o si estás pensando en pedir un préstamo hipotecario en los próximos meses para comprarte una vivienda. En el siguiente artículo te contaremos todo lo que necesitas saber al respecto.

¿Qué relación hay entre los tipos del BCE y las hipotecas?

En primer lugar, resulta necesario aclarar por qué la nueva subida de tipos del Banco Central Europeo tiene un efecto negativo sobre los hipotecados. En resumen, el interés que el BCE ha aumentado es aquel que aplica sobre los préstamos que brinda a otras entidades financieras. A partir de este momento, las entidades bancarias deberán abonar un interés del 0,75% si se quieren financiar por medio de este organismo, en lugar del 0,5% que pagaban desde julio.

Como a los bancos deberán destinar una mayor cantidad de dinero para financiarse, subirán el interés que aplican sobre los préstamos que conceden a otros bancos. Esto significa que, el euríbor también subirá, ya que este índice representa el interés medio al que los bancos se prestan dinero entre sí. Su último valor es del 1,249% (agosto de 2022), sin embargo, los expertos en el tema prevén que finalice septiembre cerca del 2% y que termine el año rondando el 2,50% o incluso, por encima.

El euríbor es el índice de referencia más utilizado en España para calcular el interés de las hipotecas variables. En otras palabras, si este sube, las hipotecas variables serán más costosas. Debido a esto, las entidades bancarias también encarecerán sus hipotecas fijas, el objetivo es mantener sus márgenes de beneficios y lograr atraer a sus clientes hacia los intereses variables.

¿Qué sucede si tienes una hipoteca contratada?

Ahora que hemos aclarado la teoría, te contaremos qué ocurre si tienes una hipoteca contratada, veamos qué te pasará ahora que el BCE ha subido sus tipos de interés.

Hipoteca con interés variable

Si tienes contratada una hipoteca variable, lo más probable es que tu interés se actualice cada seis o doce meses con el último valor registrado por el euríbor. Como este índice se disparará, tus cuotas aumentarán abruptamente en cuanto se revise tu tipo de interés.

Para entenderlo mejor, aquí va un ejemplo, imagina que tienes una hipoteca media de 150 000 euros, con un plazo de 25 años y un interés de euríbor más 1% que se actualiza con el euríbor de diciembre. En caso de que se confirmen las previsiones y este índice termine el año en el 2,50%, las cuotas mensuales escalarán de 532 euros a 751 euros. En otras palabras, deberás abonar 219 euros más al mes, lo que se traduce en 2628 euros más al año.

Como puedes ver, tener contratada una hipoteca variable en este momento no es el mejor negocio. Es por esto que, si no quieres padecer la subida del euríbor, lo más aconsejable es que te pases a un interés fijo. Y mientras más rápido lo hagas, mejor, ya que se te termina el tiempo para tener acceso a tipos fijos de en torno al 2,50%.

Hipoteca con interés fijo

Por otro lado, si contrataste un préstamo hipotecario a tipo fijo para comprar tu vivienda, puedes mantener la calma. Las hipotecas fijas presentan un interés constante, la subida del euríbor no las afecta de ningún modo. En otras palabras, continuarás abonando las mismas cuotas que pagabas antes de la nueva subida de tipos del Banco Central Europeo.

¿Qué tener en cuenta si estás por pedir un préstamo hipotecario?

Sin lugar a dudas, la nueva subida de tipos del Banco Central Europeo también te afecta si estás buscando contratar una hipoteca para comprar una vivienda. Aquí te contaremos cómo te afecta:

Si te interesa tener un interés variable, las entidades bancarias te brindan un interés bajo sobre el papel, que será, aproximadamente, de euríbor más 0,80%. Es más bajo que el que podías obtener a inicios de este año, que era de euríbor más 1%. Sin embargo, ten cuidado, no te dejes engañar por estas rebajas, es estos momentos, el euríbor cotiza muy al alza, lo más probable es que las cuotas aumenten el semestre o el año que viene, cuando se lleve a cabo la revisión de tu tipo de interés. En caso de que este índice continúe escalando, como prevén la mayoría de los expertos en el tema, también abonarás una mayor cantidad en los próximos años.

Si e interesa tener un interés fijo, opta por contratar tu hipoteca lo antes posible. La previsión es que el euríbor escale aún más, esto genera que las entidades bancarias comiencen a encarecer sus hipotecas fijas para que sus clientes se sientan atraídos hacia el tipo variable. Si te das prisa, aún puedes acceder a un interés fijo bastante competitivo de, aproximadamente, el 2,50%. No obstante, este tipo de ofertas no se mantendrá durante demasiado tiempo.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la nueva subida de tipos del BCE. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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El Banco Central Europeo, los tipos y las hipotecas

29 julio, 2022 No hay comentarios

La inestabilidad económico-política ocasionada por, entre otras cosas, el accionar bélico de Rusia sobre Ucrania, hace preveer al Banco Central Europeo un segundo semestre de recaudos. En lo que va del 2022 las autoridades del organismo habían subido los tipos de interés luego de más de una década de relativo estancamiento. Ahora, con el objetivo de intentar controlar el alza récord de los precios, evitar la recesión económica y una crisis energética, prepara mayores aumentos. A continuación te contamos los fundamentos de estas medidas y sus posibles consecuencias, tanto para el sector inmobiliario como para otros actores de la economía.

Por qué el Banco Central Europeo toma esta medida

Tal como había anunciado, el BCE se preparó de cara a iniciar agosto con nuevas medidas, si acaso el diagnóstico del primer semestre lo demanadaba. En ese camino, no llama del todo la atención el comunicado sobre la aplicación de una nueva subida a los tipos de interés. Según sus números, es necesario doblar la apuesta al 0,5%, frente al 0,25% que había comunicado el mes pasado, para combatir la inflación. En efecto, el alza sostenida de precios en la eurozona tuvo un récord del 8,6% en junio, mientras que en España alcanzó los dos dígitos, marcando el nivel más alto desde 1985.

El BCE sigue así los pasos que adoptaron bancos centrales europeos del Reino Unido, Noruega o Suecia, así como los de Australia, Canadá y EUA. Se espera que al restringir la oferta de dinero, se reduzca la demanda, y por ende tengan que bajar los precios para adecuarse a ella.

Se den o no estas predicciones, algunos expertos opinan que el impacto negativo de la medida será limitado. Esto en comparación con la crisis de 2008, donde el euríbor llegó a situarse por encima del 5%, y en los próximos meses, en general, el mercado ve al indicador hipotecario entre el 2% y el 3% para 2023.

Consecuencias en el sector inmobiliario

En el sector inmobiliario los más afectados serán quienes estén pagando una hipoteca y otros préstamos a un tipo de interés variable dependiente del euríbor. Todos ellos se enfrentan a un sobrecoste mensual que se sumará al encarecimiento de la cesta, el combustible y los servicios.

También les implicará nuevos cálculos a aquellos que necesiten financiación para comprar una vivienda ya que, lógicamente, el alza en el interés bancario los afecta.

No obstante lo mencionado, algunos economistas esperan efectos positivos a largo plazo o ven estas medidas como una “oportunidad” para determinados actores. Específicamente, los hogares que no posean deudas hipotecarias pueden tener un incremento de renta al conseguir rendimientos positivos por invertir su dinero. En este sentido, la noticia es buena para los rentistas y para Hacienda, que podrá gravar estos rendimientos en el IRPF.

Consecuencias de las medidas del Banco Central Europeo en otros sectores

Otro colectivo que se verá afectado por el cambio en la política monetaria son las familias que recurren al crédito para financiar su consumo corriente. Esto, por supuesto, debería ser una de las consecuencias más importantes a tener en cuenta.

Y los sectores vulnerables no son sólo las personas de recursos limitados, que ya es malo que lo sean, sino también las familias cuyos ingresos dependen de sus pequeñas empresas. Al complicarse la financiación, las empresas de mediano y pequeño tamaño tendrán más dificultades para que les renueven el circulante y acceder a nuevos préstamos. Un informe del Banco de España ya constata el endurecimiento de las condiciones que establece el sector financiero al conceder créditos a familias y empresas, y espera una mayor contracción tanto de la oferta como de la demanda en verano. Recordemos que las pequeñas empresas suponen más del 97% del total en España, tienen un alto endeudamiento y están muy afectadas por los costes laborales y la energía.

En general, muchas empresas terminarán por trasladar la suba a los consumidores de sus productos, algo que ya es habitual cuando aumentan sus costes. La subida del precio de la energía y las cotizaciones sociales, indefectiblemente impactará también en el tramo final de la cadena de producción.

En el extremo positivo de la balanza, algunos expertos señalan aún que el desendeudamiento no será imposible con estos parámetros y que a largo plazo la subida de tipos también tendrá efectos positivos. Esto se basa en la expectativa de que al generarse créditos más caros mermará la actividad económica a corto plazo, lo que con el tiempo se traducirá en menores precios para contrarrestar la falta de demanda, bajará la inflación y se podrá preveer un crecimiento más sólido y sostenible.

El Banco Central Europeo prepara más subidas de tipos

Según confirmó la máxima autoridad del BCE, Christine Lagarde, tras la subida de 50 puntos básicos de julio, habrá otra en septiembre. Expertos señalan que podría ser de al menos 50 puntos básicos y situarse en el 1%, pero eso dependerá de la evolución de la inflación. De hecho, para evitar sorpresas, la planificación debería contar con los números previstos a largo plazo. Siguiendo ese camino, las expectativas de inflación a cinco años se encuentran actualmente entre el 2,5% y el 2,8%, por lo que los tipos deberían situarse entre el 2% y el 2,5%.

Otro punto a considerar es el tipo de cambio entre el euro y el dólar, que en las últimas semanas, ha favorecido a la moneda estadounidense. Como parte de sus funcinones centrales, el BCE deberá hacerse cargo de que el euro no se deprecie y no se debiliten las economías europeas integradas. Los especialistas indican que el diferencial entre el Sistema Federal de Reservas de EUA (FED) y el BCE no debería superar los 150 puntos básicos.

Con este panorama, desde todos los sectores de la economía de nuestro continente se deberá entonces seguir atentos, no sólo a las medidas del Banco Central Europeo, sino al impacto del contexto político de la guerra y a las definiciones de las otras grandes economías del mundo.

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¿Cómo afecta la decisión del Banco Central Europeo a las hipotecas variables?

27 julio, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte por qué te afecta la decisión del Banco Central Europeo si tienes un préstamo hipotecario variable. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

La decisión del Banco Central Europeo

Probablemente, ya estés al tanto de que el Banco Central Europeo subió los tipos por primera vez en 11 años. Lo hizo de una manera más agresiva de lo previsto, en 50 puntos básicos. El Banco Central Europeo dio una gran sorpresa con una subida más fuerte de lo que se preveía. El organismo dio a conocer un aumento de 50 puntos básicos.

Se trata de una decisión que resulta beneficiosa para los ahorradores. Sin embargo, se trata de algo negativo para todos aquellos que cuenten con un préstamo variable o bien, para los que tengan interés en hipotecarse, ya que la oferta será más costosa. Si bien en los últimos 4 o 5 años, la mayor parte de las nuevas hipotecas que se firman son a tipo fijo, el 75% del crédito hipotecario vivo es a tipo variable (así lo afirman los datos del Banco de España)

Los propietarios de esa deuda deberán hacer frente a esta decisión del organismo europeo. En general, endeudarse va a resultar más costoso. Se trata de algo que también afecta a los préstamos personales, si bien lo más probable es que el interés de los créditos suba poco a poco y el impacto sea menos notorio que en los préstamos hipotecarios.

El euríbor

Por otro lado, el euríbor, índice al que están referenciadas la mayor parte de los préstamos hipotecarios a tipo variable, ha presentado subidas durante todo el año. Éstas han sido más acusadas a partir del anuncio del BCE de que iba a subir los tipos.

Este aumento más agresivo de 50 puntos básicos generará que la subida sea aún mayor. De hecho, ya hay varios analistas que prevén que el año terminará en el 1,5%. A comienzos del pasado mes de junio, cuando el Banco Central Europeo anunció que llevaría a cabo una primera subida en julio y una segunda en septiembre, el euríbor sufrió su mayor aumento en tasa mensual, cerrando el mes de mayo en 0,287% y junio en 0,852%. En lo que va del mes, el índice hipotecario lleva una media de 0,959% y, desde el pasado 15 de julio, cotiza en su tasa diaria por encima del 1%

Con esta decisión, el Banco Central Europeo sumó presión a los hipotecados en variable por encima del 1%. El aumento de los préstamos hipotecarios que se revisen en este momento llegará a los 800 euros y con la previsión de euríbor al cierre de año, en el 1,5%, aumentará a 1127 euros. En 2023, el indicador mayoritario en las hipotecas subirá al 1,9%, lo que quiere decir 1372 euros extra en la cuota hipotecaria, tomando como referencia un préstamo hipotecario medio de 100.000 euros, a 25 años y un diferencial del 1%.

¿Qué opina Asufin al respecto?

Desde Asufin indican que las subidas se harán patentes principalmente en agosto, cuando se renueven los préstamos hipotecarios con el cierre de julio. Es por este motivo que, consideran que lo más aconsejable es la renegociación con la entidad bancaria de cada cliente u otras, en el mercado, para aquellos que arrastran diferenciales muy elevados de la burbuja financiera, del 2% y hasta 3%. Según afirma la asociación, los préstamos hipotecarios de estos usuarios tienen ya amortizada una gran parte del capital que se suscribió en los años 2010 hasta 2014 y es posible que encuentren mejores opciones en estos momentos, con un tipo fijo o variables por debajo del 1%.

Se trata de un aumento de más de 1,5 puntos en solo 12 meses. Algo que, sin lugar a dudas, repercutirá de manera directa sobre las familias que tengan un préstamo hipotecario a tipo variable. Con respecto a esto, se llevará a cabo un aumento de, aproximadamente, 1400 euros de media al año por familia, lo que implica un aumento de la cuota hipotecaria que se debe pagar por mes alrededor de los 115 – 120 euros.

Más allá de que la subida de tipos únicamente afecta al crédito variable y que las hipotecas a tipo fijo continuarán pagando el mismo monto, sí saldrán perjudicados los nuevos hipotecados que deseen hacerlo a tipo fijo. Esto se debe a que la oferta se encarece cada vez más. Las entidades bancarias buscan incentivar la contratación de los préstamos hipotecarios variables, es por este motivo que comienzan a subir el interés de las fijas. De hecho, se prevé que los tipos fijos superen el 2,5% o el 3% dentro de unos meses y que ya no existan los intereses de en torno al 2% que todavía brindan algunas entidades bancarias. Es por esto que, si tienes pensado contratar un préstamo hipotecario a tipo fijo, lo mejor es cerrar la operación lo antes posible.

¿Hipoteca fija o variable?

Hoy en día, un préstamo hipotecario a 30 años a tipo variable es una elección más rentable que una a tipo fijo. El hipotecado tendrá que acostumbrarse, nuevamente, a asumir tipos variables, dejando atrás los fijos. Sin lugar a dudas, esto implica una aceptación de la aparente inestabilidad de las cuotas variables, que dependen del euríbor, en detrimento de la tranquilidad que brinda la hipoteca fija.

Es por estos motivos que, a partir de este momento, hipotecarse resultará más costoso. Esto significa que, obtener la aprobación de la entidad bancaria también será más complicado. Por otro lado, debemos tener en cuenta que el panorama se complicará aún más si Europa entra en recesión y el desempleo aumenta. Ya que ninguna entidad bancaria quiere correr el riesgo de brindar una hipoteca o un préstamo personal a alguien que no pueda devolver el dinero. Durante los próximos meses, los bancos van a analizar atentamente la situación laboral de aquellos que soliciten una hipoteca o un crédito. De hecho, es probable que pongan trabas a aquellos que trabajan en los sectores más vulnerables a las crisis.

La subida de los tipos, también, puede tener otro efecto sobre las hipotecas, se trata de la posibilidad de que cada vez sean menos los préstamos hipotecarios que financien más de un 80% del valor de compra de una vivienda.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la decisión del Banco Central Europeo. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Nueva subida de tipos del BCE: ¿Cómo afecta a tu hipoteca?

En Hipotecas

El BCE opta por una subida de tipos al 0,5%: ¿Cómo afectará a las hipotecas?

22 julio, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte de qué se trata el cambio en política monetaria del BCE y cómo podrá afectar a las hipotecas esta subida de tipos. Continúa leyendo el artículo para saber más.

La eurozona debe hacer frente a una situación realmente inédita en su historia. Por primera vez en 11 años, el Banco Central Europeo (BCE) ha optado por subir los tipos de interés con el objetivo de controlar la subida récord de los precios. Por otro lado, al mismo tiempo se rumorea la posibilidad de una nueva recesión económica, una crisis energética, y que la guerra entre Ucrania y Rusia continuará por más tiempo.

El BCE ha dejado atrás una era después aplicar una subida histórica del precio del dinero del 0,5%, ante el 0,25% que había comunicado hace solo un mes. Además, también prepara otros aumentos a corto plazo.

Este cambio de estrategia genera, sin lugar a dudas, mucha incertidumbre y una gran cantidad preguntas. Aquí te contaremos de qué se trata esta maniobra del BCE, cómo afectará a las hipotecas, qué podemos esperar de aquí en adelante y de qué dependerá el ritmo de normalización monetaria.

En primer lugar, quienes comenzarán a sentir este cambio son aquellos que cuenten con un préstamo hipotecario variable. Saldrán más perjudicados aquellos que hayan firmado una hipoteca variable, ya que ahora les resultará más costoso devolver su préstamo. Los expertos en el tema dejan en claro que, también lo van a notar aquellos que busquen comprar una casa, ya que les resultará más difícil acceder a una hipoteca y los que deseen vender su vivienda, debido a que la compraventa de inmuebles podría desacelerarse. Por otro lado, los más beneficiados serán aquellos que cuenten con ahorros, ya que podrán mitigar de algún modo la inflación.

El BCE sube tipos en 50 puntos básicos

Como mencionábamos más arriba, donde antes repercutirá esta decisión, es en las hipotecas. De hecho, el euríbor a 12 meses, que es el indicador al que se referencian la mayoría de estos préstamos en el país, cuenta con un valor provisional de 0,959%. Se trata del más elevado desde julio de 2012. La previsión de la mayoría de los expertos es que este índice cerrará este año próximo al 1,50% y que se acercará, o incluso superará, al 2% para 2023. Por otro lado, no parece tan difícil que se alcance el 2% en los próximos seis meses.

Las hipotecas variables

El aumento afectará a los préstamos hipotecarios variables. Aquellos que tengan un producto de este tipo, tendrán que hacer frente al pago de una cuota más costosa en cuanto se actualice su interés, algo que por lo general, se lleva a cabo cada seis o doce meses. Si los tipos aumentan más y el euríbor continuará su tendencia al alza, estos préstamos hipotecaros serán cada vez más costosos.

¿Qué sucede con las hipotecas fijas?

Este tipo de hipotecas, continuarán costando lo mismo. Aquellos que busquen contratar una ahora deberán aceptar precios más costosos ya que, las entidades bancarias buscan incentivar la contratación de las variables. Es por este motivo que se encuentran subiendo el interés de las fijas. Es muy probable que los tipos fijos superen el 2,5% o el 3% en unos meses y que ya no tengan lugar los intereses de en torno al 2% que todavía ofrecen algunas entidades.

¿Cuál es la mejor hipoteca luego de la subida del Euríbor?

La subida de tipos, también implica que resulte más difícil obtener la aprobación de un banco para firmar una hipoteca. Si Europa entra en recesión, las tasas de desempleo podrían ser mayores y los bancos no quieren correr el riesgo de brindarle una hipoteca o un préstamo personal a alguien que no pueda devolver el dinero.

Por otro lado, lo más probable es que cada vez sean menos los préstamos que financien más de un 80% del valor de compra de un inmueble. Si un banco financia el 100% de una compraventa y al año siguiente la vivienda tiene un valor del 15% menos, la entidad se encontrará con que el bien hipotecado no llega a cubrir la deuda.

Ante la situación de precios al alza, un cliente que no logra abonar su hipoteca tiene la opción de vender su vivienda y, con el dinero que obtenga, cancelar el préstamo hipotecario. Sin embargo, si la tendencia es a la baja e intenta vender su vivienda, lo que gane no le alcanzará para abonar la hipoteca y continuará debiéndole dinero al banco.

¿Puedo vender mi vivienda sin problemas?

Si los requisitos se endurecen y los préstamos son más caros, lo más probable es que se firmen menos hipotecas. Si se firman menos préstamos hipotecarios, se comprarán menos viviendas. Entonces, si se compran menos viviendas, es probable que los precios bajen… o no. Está por verse.

Si las viviendas de obra nueva continúan encareciendo por los altos costes de construcción generados por la guerra en Ucrania, la bajada de precios podría retrasarse. De todos modos, no se espera, al menos por el momento, que tenga lugar una reducción en el precio de la vivienda.

En todo caso, a causa de la incertidumbre actual, ante la pregunta de si resulta conveniente vender en este momento o esperar, la respuesta es que se trata de un buen momento. Ya que la demanda todavía se encuentra activa y aún se es posible conseguir préstamos hipotecarios atractivos.

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Diferentes tipos de hipoteca: fija, variable y mixta

18 julio, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte cuáles son las diferencias entre los distintos tipos de hipoteca. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Es sabido que existen diferentes tipos de hipoteca, puede ser fija, variable o mixta. Esto variará dependiendo del tipo de interés aplicado. De hecho, la diferencia fundamental entre una hipoteca a tipo fijo, variable o mixto se encuentra en el tipo de interés que se aplica.

Al momento de tomar una decisión, será necesario tener en cuenta que tan dispuestos estás a hacer frente al riesgo y la posibilidad de que se generen cambios en las cuotas que debes pagar cada mes por la hipoteca.

¿Qué son los diferentes tipos de hipoteca?

En primer lugar, si tienes pensado comprar una vivienda, debes saber fundamentalmente cuál es la diferencia entre los diferentes tipos de hipoteca. Los puntos a tener en cuenta son muchos, sin embargo, uno de los más importantes es el tipo de financiación bancaria. Esto se debe a que tendrá un impacto directo sobre las condiciones de la hipoteca a lo largo del plazo de amortización. Por lo general, lo más común es distinguir entre tres tipos de hipoteca distintos en función del tipo de interés aplicado.

Tipo fijo: la característica fundamental que diferencia a una hipoteca fija de las otras, es que el monto que debes abonar en las cuotas mensuales no varía a lo largo del tiempo. Se trata de una condición básica que se extiende durante todo el plazo del préstamo. Con esta opción, que es muy interesante en las hipotecas a largo plazo, la cuota podría llegar a bajar en caso de que el cliente opte por amortizar parte del préstamo. Sin embargo, en ningún caso subirá, ya que el interés siempre será constante.

Tipo variable: por su lado,el tipo de interés en una hipoteca variable se encuentra formado por el diferencial y por un índice de referencia. El más utilizado en el país es el euríbor. A diferencia de las hipotecas a tipo fijo, en este tipo de hipoteca las cuotas pueden variar, aumentando o disminuyendo según la evolución de este índice de referencia. Sin lugar a dudas, esto genera una importante incertidumbre al consumidor. Durante el tiempo de vida del préstamo, las cuotas se actualizarán 1 o 2 veces al año. Esto dependerá de lo que se haya pactado al firmar en contrato.

Tipo mixto: se trata de una alternativa que funciona como una combinación entre las dos clases principales de préstamo hipotecario. De este modo, comienzan ofreciendo un tipo de interés fijo que, por lo general, oscila entre 5 y 20 años. Luego, pasan a un tipo variable referenciado al euríbor durante lo que reste del préstamo.

¿Las diferencias más importantes entre las distintas modalidades?

La diferencia principal que podemos encontrar entre una hipoteca a tipo fijo, variable o mixto es el tipo de interés que se aplica. En el caso de una hipoteca fija, siempre te cobrarán el mismo Tipo de Interés Nominal (TIN). Por otro lado, en una variable este se modificará con el paso del tiempo, lo que ocasionará que la cuota suba o baje. Mientras que, una hipoteca mixta por lo general, comienza aplicando un tipo de interés fijo y luego de un plazo de tiempo pactado, pasar a uno variable.

Aquí van algunas de las diferencias más notorias entre las tres tipos de hipoteca:

La cuota mensual: cuando se trata de una hipoteca fija sabrás desde el comienzo cuánto deberás abonar cada mes. Sin embargo, esta cantidad no se mantiene estable en las variables y mixtas. Por lo general, se encuentra sujeto a la evolución del euríbor.

Tipo de interés: para una hipoteca a tipo fijo siempre abonarás el mismo interés, por otro lado, en las variables, este cambia con el tiempo. Esto se debe a que, el interés se calcula sumando el euríbor a un diferencial. Se trata de un porcentaje fijo que se pacta con la entidad bancaria. Cada cierto tiempo, por lo general, una vez al año o cada 6 meses, el banco se encargará de revisar el nivel al que se encuentra el euríbor. En otras palabras, el pago futuro se encontrará sujeto a las fluctuaciones del mercado. En el caso de las mixtas, el tipo de interés responde a la combinación de estas dos alternativas.

Plazo de amortización: las entidades bancarias generalmente establecen diferentes plazos en las hipotecas fijas, mixtas y variables. Lo más común es que las variables posean plazos de amortización más largos que las fijas. En el caso de las fijas, las entidades bancarias acostumbran a “premiar” a los clientes que requieren menos tiempo para devolver el préstamo.

Comisiones: la ley hipotecaria dice que, todos los tipos de hipoteca pueden cobrar los mismos tipos de comisiones. Sin embargo, en algunos casos los límites son diferentes, como sucede con las comisiones por amortización anticipada. En las hipotecas variables, la entidad bancaria tiene un tope del 0,25% durante los 3 primeros años y, a partir del cuarto no podrá cobrarte nada, o bien, solo cobrará hasta un 0,15% en los cinco primeros años y nada a partir del sexto. Por otro lado, en las fijas el tope se encuentra en un 2% para los primeros 10 años y de un 1,5% durante el resto de la vida del préstamo. En el caso de las hipotecas fijas habría que sumar las compensaciones por riesgo de tipo de interés, que únicamente se cobrarán cuando se produzca una cancelación anticipada.

Amortización: En todos los tipos de hipoteca, existen diferencias en la amortización del capital. En los primeros años en los préstamos hipotecarios variables se amortiza capital más rápidamente, lo que genera que el impacto de una hipotética subida de tipos sea más baja.

¿Cuál es la mejor opción: fija, variable o mixta?

No existe una respuesta única a esta pregunta. Esto se debe a que, al momento de elegir entre una hipoteca fija, variable o mixta, la decisión variará dependiendo del perfil del consumidor, el plazo, los ingresos y la capacidad de hacer frente a una subida inesperada de tipos. Ya que no se puede determinar con seguridad qué sucederá con los tipos de interés en los siguientes años, no es posible saber previamente con qué opción será más bajo el coste del préstamo hipotecario.

Para optar por una u otra opción, será necesario valorar tus necesidades y tener en cuenta cuál es tu grado de aversión al riesgo. Si te interesa la seguridad de abonar siempre la misma cuota, dejando de lado los peligros de una subida de tipos inesperada, la hipoteca a tipo fijo será la opción ideal para ti.

De lo contrario, si te agrada la idea de abonar una cuota inferior de partida y mantenerte atento a las fluctuaciones del euríbor, deberías elegir una variable.

Entre estas dos opciones se encuentra la hipoteca mixta. Se trata de una solución intermedia que te dará la posibilidad de no exponerte tanto al euríbor como en la variable, gozando de la ventaja de abonar menos que en una fija en los primeros años.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre los diferentes tipos de hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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La subida de intereses rompe la burbuja inmobiliaria

4 julio, 2022 No hay comentarios

Con los grandes aumentos en las tasas estamos presenciando cómo se rompe la burbuja inmobiliaria mundial. A la escasez de oferta que ha empujado los precios de las viviendas a sus niveles más altos desde 2007, le sigue ahora un ciclo donde tanto el Euribor en Europa como el mercado hipotecario en los Estados Unidos han disparado las tasas de interés.

La crecida que experimentó el precio de la vivienda a nivel global y que ha generado una nueva burbuja inmobiliaria puede llegar a su fin. Hasta aquí se dio un alza general a un ritmo sincronizado, que se valió de las pocas restricciones al movimiento mundial de capitales y la búsqueda de inversión financiera en emprendimientos inmobiliarios.

Se rompe la burbuja inmobiliaria

Durante la pandemia por Covid, la inyección de liquidez por parte de los bancos centrales a escala planetaria aceleró este fenómeno hasta llevar el precio de la vivienda a niveles de 2007, junto antes del crack financiero que causaron la hipotecas subprime.

En efecto, lo que se puede visualizar es que también de manera coordenada las autoridades monetarias han ido incrementado las tasas de interés. Esto termina afectando por consiguiente las tasas hipotecarias, encareciendo el acceso a la vivienda. Y es por esta causa que el boom inmobiliario estaría cercano a su cierre de ciclo.

La inflación provoco que los bancos centrales suban las tasas de interés para poder frenarla. Con ello, los intereses hipotecarios comienzan a convertirse en el mayor condicionante para comprar una vivienda. Y no es un efecto que se comprueba solo en Europa, sino que en el norte de América, los EE. UU. y Canadá la desaceleración del mercado es un hecho. Y de continuar el alza del Euríbor como los de la banca especializada en el resto del mundo, el freno en la inversión inmobiliaria será global.

De la expansión a las hipotecas regaladas

De acuerdo a un informe de Bloomber Economics, en los EE. UU. el precio de la vivienda ha alcanzado un nivel mayor que antes de la crisis financiera de 2008. Y también da cuenta que de los 34 países integrantes de la OCDE (Organización para la Cooperación y Desarrollo Económico), en 19 de ellos la relación entre precio-ingresos de la vivienda es mayor que ese entonces.

La explicación de este fenómeno se encuentra en tres décadas de políticas expansivas que permitieron aumentar la capacidad de ahorro en los países avanzados. Esta mayor capacidad, sumada a la baja progresiva de las tasas de intereses hipotecarios (‘regaladas’). Las políticas de refuerzo durante la pandemia fue el último salto de esta tendencia.

El alza de las tasas de interés decretadas por el BCE, la FED y los bancos centrales de todo el mundo marcan un cambio de ciclo. Podemos estar frente al final de estas tasas, que permitían una relativa accesibilidad a la vivienda y las inversiones financieras. Se trata de un escenario donde se rompe la burbuja inmobiliaria.

De acuerdo a Bloomberg, el aumento en las tasas hipotecarias puede causar una recesión en el mercado. Lo que llevaría a la baja en precio de la vivienda que desanime la inversión. Y es lógico pensar que una recesión en la compra e inversión inmobiliaria afecte la actividad económica mundial.

El índice Euríbor en la escena

Los indicadores de tasas de interés están marcando una suba, como dijimos, que es global y coordinada. En el caso europeo, para los préstamos hipotecarios tenemos el Euríbor (el Tipo Europeo de Oferta Interbancaria -Euro InterBank Offered Rate, en inglés). Se trata de un índice que refleja el promedio de las tasas que los bancos de Europa tienen para sus distintas carteras crediticias.

De modo que la subida del índice Euríbor se relaciona de manera directa con el encarecimiento del préstamo hipotecario. Además de que pone en riesgo la inversión en emprendimientos inmobiliarios. Tras las medidas tomadas por el BCE para bajar la inflación, el Euríbor no para su escalada. Incluso con 0,852 puntos registrados durante junio pasado superó su máximo histórico de los últimos 10 años.

De todas maneras, los analistas mantienen cierta cautela al equiparar la situación actual con la previa a la crisis evidenciada entre 2007 y 2008. Las regulaciones de los bancos para la adjudicación de hipotecas es mayor, los ahorros con que cuentan las familias son, en general, más sólidos que entonces y el mercado laboral está en mejor situación. Todo ello termina por consolidar una escena que para los expertos preocupa, pero no desespera.

El desafío del mercado inmobiliario

A pesar de la retracción incipiente en los mercados inmobiliarios globales, no se ven síntomas de crisis como las que se vivieron con las hipotecas subprime. Ya hemos visto que el coste de la vivienda creció al calor de las políticas expansivas y la capacidad de ahorro de las familias en los países desarrollados. La inyección de liquidez del BCE, la FED y medio centenar de bancos centrales aumento más durante la pandemia de Covid.

Hay analistas que sostienen que el coste de la vivienda subió por encima sus fundantes. Entonces, el crecimiento fue creando una burbuja que no llega a los niveles de 2007 pero hacen sonar las alarmas. Así se llegó a un panorama donde la compra e inversión inmobiliaria no tenían una base sólida. Las mayores regulaciones que tienen los bancos desde aquella crisis hipotecaria parecieran haber surtido efecto, al menos hasta aquí.

La crisis inflacionaria y una guerra en Europa, están siendo atacadas con políticas de contracción y presión sobre las tasas de interés. Todo esto representa un verdadero desafío para el mercado inmobiliario, que venía protagonizando un crecimiento por más de una década. Para algunos se trataba de un crecimiento desmedido.

Esta es la prueba que le toca en suerte al mercado inmobiliario europeo y mundial.

Luego de leer este artículo, nos interesaría mucho conocer cuál es tu opinión acerca de la noticia que dice quese rompe la burbuja inmobiliaria a nivel global. Puedes compartirla con nosotros desde la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en la situación de querer conocer los pros y las contras de invertir en estos momentos, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Estados Unidos desinfla la burbuja inmobiliaria

En Hipotecas

CaixaBank rebaja sus hipotecas a tipo fijo

7 febrero, 2022 No hay comentarios

El año pasado hemos presenciado el boom de las hipotecas bancarias, los tipos de interés bajaron a mínimos históricos y se registraron cifras récord de solicitudes. CaixaBank no quiere quedar afuera de esta competencia y ha anunciado una importante rebaja de sus hipotecas fijas.

CaixaBank ha sorprendido a todos en el mercado anunciando una rebaja de la mitad en el tipo de interés fijo de sus hipotecas. El mismo pasa de ser del 2,55% al 1,20%, se encuentra bonificado al contratar varios productos de la entidad bancaria y solamente es para vivienda habitual.

Hipoteca Casa Fácil Fijo

Las hipotecas a tasa fija serán las más solicitadas en 2022, y es por eso que CaixaBank redobla su apuesta rebajando a la mitad el tipo de interés de las suyas.

Los nuevos plazos e intereses de CaixaBank

Las hipotecas cuyo plazo era de hasta 20 años tenían un interés del 2,55%. Ahora el interés es del 1,2%.

Los préstamos hipotecarios cuyo plazo de devolución era de hasta 25 años tenían un tipo de interés fijo del 2,9%. Ahora el interés es del 1,35%.

Y las hipotecas a 30 años tenían un interés del 2,95% y ahora se ha bajado al 1,5%.

Requisitos para acceder a la bonificación

Si no se cumplen los siguientes requisitos, los tipos de interés sin bonificar pasan a ser de:

2,2% a 20 años
2,35% a 25 años
2,5% a 30 años

Es decir, suben exactamente un punto más cada una de ellas. La diferencia es bastante importante. Los requisitos son los siguientes:

Domiciliar una nómina de 600 euros al mes como mínimo.
Domiciliar tres recibos como mínimo.
Realizar tres compras trimestrales con la tarjeta de CaixaBank.
Contratar un seguro de hogar del banco.
Contratar un seguro de vida de la entidad.
Suscribirse al servicio de alarmas.

Financiación de hasta el 80%

CaixaBank financia hasta el 80% del valor total de la propiedad, siempre y cuando sea para vivienda habitual. No se abona comisión de apertura pero sí se abona comisión por amortización anticipada, la misma es del 2% sobre el anticipo.

Ventajas de la hipoteca fija de CaixaBank

Dentro de las principales ventajas para obtener esta hipoteca Casa Fácil Fijo de CaixaBank, la más sobresaliente por supuesto es tu tipo de interés, que ahora se ha rebajado a la mitad. Esta tasa se encuentra dentro del promedio que cobran los demás bancos.

Otra ventaja es que no tiene comisión por apertura y que tendrás a un asesor ayundándote con todo el trámite, de modo absolutamente personalizado. Otra opción que ofrece CaixaBank es realizar los trámites de modo virtual, sin necesidad de acercarte a sus oficinas.

Para terminar, CaixaBank devuelve el costo de la tasación, siendo de las pocas entidades que brinda este beneficio. También puedes utilizar tus habilidades de negociación ante una oferta mejor de otro banco: CaixaBank te la mejorará para que los contrates a ellos.

Inconvenientes de la hipoteca de CaixaBank

Los inconvenientes pueden aplicarse a cualquier hipoteca de cualquier entidad bancaria porque, básicamente, es el hecho de tener que contratar más de un servicio del banco en cuestión para acceder a las bonificaciones en los tipos de interés.

CaixaBank, puntualmente, exige al cliente no solamente domiciliar la nómina y contratar los seguros sino también domiciliar tres recibos, contratar una alarma y utilizar su tarjeta una vez por trimestre. Otro inconveniente hallado es el costo por la amortización anticipada, si bien la mayoría de los bancos lo cobran, no todos.

Solamente la hipoteca está disponible para adquirir una vivienda habitual, las condiciones cambian drásticamente si quieres comprar una segunda residencia.

Nuevo servicio MyHome

Además, CaixaBank ha lanzado el nuevo servicio MyHome, que intenta brindar un paquete completo de soluciones para el hogar. Contratando antes del 1 de abril dos o más productos del servicio MyHome, la entidad te obsequia una tarjeta de regalo con hasta 500 euros.

Dentro de este paquete se incluyen los siguientes servicios:

Nuevo Seguro MyBox Hogar: es una cobertura total de la vivienda y de los bienes personales. Su precio mensual es fijo durante los 3 primeros años, cubre tanto a propietarios como a inquilinos e incluye daños por agua, accidentes, cerraduras, vandalismo por parte del inquilino, bienes, mantenimiento general anual gratuito.
Puedes financiar placas solares: financia en hasta 120 cuotas la compra de paneles solares, la instalación, la gestión de trámites y mantenimiento por tres años, entre otras cosas.
MyBox Electrodomésticos: Financiación de lavadoras, televisores, neveras, portátiles.
Seguro MyBox Alarma: tecnología exclusiva contra robos y ocupaciones, pertenece a Securitas Direct y brinda un servicio 24 horas, a través del móvil, en trayectos y rutas de riesgo y además controla la temperatura, humedad y calidad del aire de tu hogar.
MyBox Auto: asistencia durante el viaje las 24 horas y todos los días del año, ofrece responsabilidad civil como peatón y ciclista, daños propios, incendio, robo, accidentes del conductor, gestión de multas y hasta atropello de animales.
MyBox Protección Sénior: Geoposicionamiento antes emergencias, dentro y fuera del hogar, también gestionado por Securitas Direct y Wivai.

Las previsiones de CaixaBank para este año

El banco plantea crecer un 50% en cantidad de hipotecas otorgadas durante este 2022, así lo ha afirmado Gonzalo Gortázar, su consejero delegado. «Hemos lanzado un producto hipotecario ‘Casa Fácil’ imbatible, con tasa plana y el coste de tasación asumido por la entidad. Esperamos que la nueva producción hipotecaria crezca al menos un 50% este año».

Descartando una burbuja inmobiliaria, Gortázar afirma que lo que sí existe es una feroz competencia, con muy buenos precios, trato cercano con el cliente y buena calidad de servicio.

El mismo presidente de CaixaBank, José Ignacio Goirigolzarri, ha brindado datos para perder el temor a una nueva burbuja inmobiliaria: la deuda de los hogares se encuentra en el 59,8% y el esfuerzo hipotecario teórico se sitúa en el 30%. Estas mismas cifras eran muy distintas durante la burbuja que explotó en el año 2005.

¿Has tomado alguna decisión gracias a nuestra nota? ¿Piensas que la hipoteca fija de CaixaBank es una buena oportunidad? Déjanos tu opinión en los comentarios.

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Pedir una hipoteca en 2022: ¿es una buena idea?

28 enero, 2022 No hay comentarios

El año pasado se ha batido un récord en el número de hipotecas otorgadas por los bancos. Las entidades bancarias, por su parte, ofrecieron los tipos de interés más bajos de la historia. ¿Sigue siendo una buena idea pedir una hipoteca en 2022?

Este año 2022 seguirá la tendencia alcista de concesión de hipotecas, que ha marcado cifras históricas el año pasado, aunque la subida no será tan pronunciada. El año pasado fue un destape tras haber pasado el 2019 con muchas actividades paralizadas completamente, entre ellas la construcción.

Es por eso que hubo un repunte increíble, pero este año esa dinámica se estabilizará, aunque no parará de crecer. Pedir una hipoteca en 2022 será una muy buena idea, desde ya, aprovechando este momento de excelentes condiciones coyunturales que se dan todas juntas.

Inflación controlada, tasas mínimas, hipotecas que bonifican hasta el 100% de la vivienda, familias con ahorros tras la pandemia, reimpulso económico gracias a la apertura de fronteras y vacunación masiva generan un clima más que perfecto para obtener finalmente la vivienda deseada.

Los tipos de interés aumentarán un poco

El año pasado fue un año excepcional: las entidades bancarias ofrecieron los préstamos hipotecarios más bajos de la historia. El interés medio fue del 1,50% pero este año las tasas sufrirán un pequeño aumento, de hecho algunas ya han aumentado.

Al respecto, queremos recomendarte las siguientes notas para que te informes con todos los detalles:

Las hipotecas variables es más probable que sufran mayores aumentos, al depender del índice Euribor pero las fijas también aumentarán debido a la subida de los tipos de interés de Estados Unidos. Pero a no atemorizarse, las subidas serán muy leves este año.

Los tipos elegidos para pedir una hipoteca en 2022 serán fijos

Siguiendo la tendencia del año pasado, este 2022 la mayoría de las hipotecas que se solicitarán a los bancos serán a tasa fija. Aunque los expertos advierten de que para final de este año, los tipos fijos aumentarán y la gente comenzará a elegir hipotecas de tipo variable.

Desde hace ya seis meses seguidos que el tipo de hipoteca más elegido por los españoles es el tipo fijo. Aunque el interés sea mayor que el variable, los clientes ganan tranquilidad y estabilidad pues saben el monto de las cuotas mensuales de antemano.

Las hipotecas verdes cobrarán relevancia

El cambio de mentalidad en las personas con respecto al cuidado del medio ambiente y a vivir de manera más sostenible se traduce también en nuevos productos que la banca ofrece. Las hipotecas verdes han comenzado a ganar protagonismo este último tiempo y este año será el gran momento de su despegue.

Los bancos suelen ofrecer este tipo de hipotecas para adquirir viviendas eficientes energéticamente o para realizar las modificaciones necesarias y adaptarlas a estos nuevos requerimientos. Este producto suele tener menores tasas y se elimina o reduce el costo de comisión de apertura.

La estimación de crecimiento de los créditos sustentables al momento de pedir una hipoteca en 2022 es que superarán los dos dígitos. La oferta que crece mes a mes y las mejores condiciones para su otorgamiento alientan a este camino verde de las hipotecas bancarias.

Lejos de una burbuja inmobiliaria

Durante todo el año pasado se han escuchado los rumores de una hipotética burbuja inmobiliaria, similar a la de 2007, pero nada de eso ha pasado. Por su parte, las entidades bancarias mantienen intactos los requisitos para pedir una hipoteca en 2022.

Por otro lado, las familias se encuentran con un ahorro impensado tras atravesar el confinamiento estricto de la pandemia y no hallar sitio para gastar su capital. Es decir, hay solvencia y esto marca una clara diferencia respecto a lo sucedido en el pasado.

Mejorar el acceso a la vivienda de la juventud

El reto de ayudar a los jóvenes en el acceso a la vivienda siempre ha existido en nuestro país. Algunas entidades han comenzado a lanzar productos al mercado orientados a este público y ofreciendo financiación, incluso, hasta el 100% de la vivienda.

Generalmente los bancos piden presentar un aval de un familiar y que el solicitante sea menor de 35 años. Las mejores hipotecas para los jóvenes en este momento son:

Hipoteca joven del Santander

El Banco Santander ha lanzado en 2021 una hipoteca dirigida a jóvenes menos de 35 años, con una financiación de hasta el 95% del valor de la propiedad. El plazo máximo de devolución de la misma es de 30 años y se debe presentar un aval personal para los primeros 5 años.

El cupo es limitado, por el momento, a 1.000 hipotecas y se evaluará renovarlo o no luego de ser completado.

Hipoteca Bankinter para los jóvenes

Bankinter ofrece financiar más del 90% del valor de la propiedad, dirigida también a las personas jóvenes y con tope limitado.

MyInvestor lanza Hipoteca Sin Entrada

La hipoteca que ofrece MyInvestor no es de exclusividad para las personas jóvenes, detalle no menor, y ofrece financiar hasta el 95% de la vivienda. Su tipo de interés es una tasa fija del 1,99%, con un plazo máximo de devolución de 30 años.

Se requieren ingresos mínimos de 3.000 euros al mes, que la propiedad sea primera vivienda y está disponible a partir de 100.000 euros.

Ibercaja financia hasta el 90%

La entidad ofrece hipotecas tanto a tipo fijo como a tipo variable y financia hasta el 90% del valor de la vivienda a personas menores de 35 años. El plazo máximo de devolución es de 25 años.

Hipoteca Joven de Unicaja

La hipoteca de Unicaja dirigida a las personas menores de 35 años financia hasta el 80% de la vivienda y el plazo máximo es de 30 años.

Este año plantea varios desafíos y buenos horizontes para pedir una hipoteca. ¿Aún no te has decidido?

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En Invertir

El Real Estate como activo refugio frente a la inflación

27 noviembre, 2021 No hay comentarios

El sector inmobiliario se está recuperando luego de la pandemia y el efecto de la inflación y, junto a los altos tipos de interés, está provocando que los inversores elijan el Real Estate como lugar de refugio para su dinero.

La EAE Business School ha elaborado el estudio «El mercado inmobiliario poscovid 19. ¿Inversión rentable o nueva burbuja?», el cual concluye que la alta inflación, la menor oferta de segunda mano y los bajos tipos de interés impulsados por el BCE están provocando que el sector del Real Estate se convierta en valor refugio.

El sector de la vivienda ya ha alcanzado los niveles previos a la pandemia, la compraventa de casas registra niveles anteriores a 2008. Sin ir más lejos, en agosto se cerraron 49.884 operaciones, cifra no vista desde el 2008.

El freno de la construcción, la recuperación del sector turístico y la nueva demanda de viviendas por parte de extranjeros, tanto de alquiler como de compra, está reactivando al sector. Se esperan momentos de euforia vendedora y tensiones en los precios.

Valor refugio personal

Muchas personas han encontrado limitaciones en sus viviendas a raíz de la pandemia y de las nuevas necesidades de espacio y de circulación que se necesita. Es por eso que han optado por cambiar su lugar de residencia por otro que le ofrezca estos servicios y posibilidades.

Consuelo Villanueva, directora de Instituciones y Grandes Cuentas de Sociedad de Tasación, lo define como un valor refugio personal. “Con la pandemia hemos visto la vivienda como algo importante en nuestra vida”, añade Consuelo.

Crecimiento dispar entre vivienda nueva y de segunda mano

La evolución de los precios de la vivienda ha sido mayor al de las viviendas de segunda mano. En los últimos trimestres del 2020, la brecha entre vivienda nueva y usada se ha agrandado, registrando la vivienda nueva un crecimiento del 8,2% frente un 0,4% en la de segunda mano.

Actualmente, el precio de la vivienda nueva se ha recuperado llegando a 141,1 en el tercer trimestre de este año y en el caso de la vivienda de segunda mano, su valor en el Índice de Precios de la Vivienda ha sido de 129,5.

La nueva Ley de Vivienda ha detallado ciertas medidas que ayudan con la reactivación del sector, como limitar el precio del alquiler en determinadas zonas o la congelación de las rentas a los pequeños propietarios.

Las regiones que registran la mayor cantidad de operaciones de compraventa de vivienda

En junio de 2021, el número de compraventas ha aumentado un 82,5% respecto a junio del año pasado. Las cuatro regiones que concentran la mayoría de las ventas entre enero y julio son:

Andalucía, con 76.422 viviendas, el 20% del total.

Cataluña, con 60.807 viviendas, alcanzando el 15,9% del total.

Comunidad Valenciana, con 55.488 unidades, llegando al 14,5%.

Comunidad de Madrid, con 53.480 viviendas, el 14% del total de operaciones.

El tipo de vivienda más demandada

La vivienda más demandada actualmente dentro del sector del Real Estate es un piso de 3 dormitorios, seguido por el piso de 2 dormitorios. Estos dos tipos de casas suman el 49,6% del total de viviendas buscadas dentro de España.

Las personas requieren pisos más espaciosos, con espacios al aire libre, terrazas o balcones. También se busca que la vivienda tenga lugares para el teletrabajo y la intimidad, además de los espacios en común.

Bajos tipos de interés

La concesión de hipotecas continúa en aumento, en el primer semestre ha aumentado un 13% más respecto al mismo período de 2019.

El BCE está impulsando los bajos tipos de interés en las hipotecas, con el objeto de fomentar la compraventa de vivienda. La mayoría de los españoles elige el contrato tipo fijo frente al variable, por el miedo a una posible subida. El 67% ha elegido el tipo de contrato fijo en agosto frente el 33% que contrató el variable.

Freno de construcción nueva

El año pasado, los certificados de fin de obra de vivienda nueva fueron apenas 85.000 mientras que la demanda supera en mucho a esta cifra. Además, el inicio de obras en 2021 se ha demorado muchísimo por la pandemia y esto ha afectado de lleno al sector de la construcción.

El encarecimiento de los materiales y la subida del precio de los suelos afecta al promotor de la vivienda, al tener que encarecer los costos. Sin embargo, hay una demanda muy sólida capaz de afrontar estas subidas.

Recordemos que la tasa de ahorro de las familias ha aumentado en 2020 respecto del 2019, es por eso que creemos que el sector del Real Estate se ha convertido en valor refugio nuevamente ante la crisis que hemos atravesado.

Recuperación del sector turístico

La vacunación masiva y la apertura de fronteras ha colaborado con el hecho de que muchas viviendas que se habían trasladado al alquiler residencial regresen a su modalidad turística. Además, el hecho de que los nuevos contratos de alquiler se hacen a 5 años, anima a la venta o al alquiler turístico.

El desafío de la sostenibilidad

Tal como señalamos en nuestra nota anterior ¿Es posible cumplir con los estándares de sostenibilidad en el mercado inmobiliario?, el gran punto de inflexión en la inversión en Real Estate es este gran desafío. El sector europeo de la vivienda debe renovarse en los siguientes 25 años para alcanzar los estándares de la Unión Europea.

Las perspectivas del Real Estate a futuro

El consejero delegado del BNP Paribas Real Estate en España, Borja Ortega, pronostica un final de año intenso en el sector: “El sector va a seguir empujando y el final de año va a ser un hito, pero ya hay operaciones potentes para el año que viene“.

Desde la consultora estiman que la inversión inmobiliaria a fines de este año alcanzará los 10.500/11.000 millones de euros. Para 2022 la expectativa es que pueda sostenerse o crecer un poco más.

También Ortega opina que queda mucho por hacer en el parque de la vivienda, para transformarlo en moderno y sostenible.

Queremos sugerirte la siguiente nota:

Por qué es un buen momento para invertir en un piso

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En Hipotecas

Hipotecas al 0%: te imaginas que te paguen por prestarte dinero?

13 enero, 2021 No hay comentarios

Esta semana se anunciaron las primeras hipotecas al 0% por un plazo de 20 años que comenzará a ofrecer a sus clientes el banco danés Nordea Bank Abp

Es complicado de entender que un banco pueda sacar rentabilidad ofreciendo un producto por el que no nos va a pedir una retribución económica. Pero en este contexto del 2021 que estamos viviendo, todo puede ser posible. Tanto es así que en Dinamarca el Nordea Bank Abp anunció la promoción de préstamos hipotecarios al cero por ciento, esto quiere decir que el dinero que ofrece no tiene un coste para el cliente. Las condiciones económicas del país así lo favorecen, aunque algunos analistas teman que este tipo de productos fomenten la creación de una burbuja financiera.

Podrían ofrecer los bancos españoles estas hipotecas al 0%? Están dadas las condiciones? Cómo saca ganancias la entidad financiera si no cobra extra? Las respuestas a algunas de estas preguntas las podrás encontrar en este post, no dejes de leerlo!

Hipotecas al 0%: cómo se financian?

Según informa el portal Invertia, los clientes del banco danés Nordea Bank Abp pueden obtener hipotecas a 20 años con un tipo de interés fijo del 0%. Otras entidades del mismo país que piensan en sumarse a esta tendencia son Totalkredit, una unidad del mayor prestamista hipotecario de Dinamarca, Nykredit Realkredit, y Danske Bank, el banco más grande de Dinamarca.

Cómo son los tipos de interés en Dinamarca?

Desde el año 2012 el Banco Central de Dinamarca mantiene una política de tipos de interés en negativo. De esta manera se asegura la paridad de la corona danesa con el euro y permite a los compradores de viviendas aprovechar la oportunidad de conseguir préstamos para inversiones.

De qué se trata el sistema de traspaso para la financiación de las casas?

Un dato relevante sobre cómo se financian las viviendas en el país escandinavo del extremo norte de Alemania es la modalidad del traspaso. Gracias a este sistema, las hipotecas están vinculadas a bonos cuyos prestatarios obtienen el tipo del cupón, aunque el coste efectivo es generalmente un poco más alto. Esto sucede porque los bonos muy pocas veces se venden a la par. De esta manera, los prestamistas actúan como intermediarios entre prestatarios e inversores, generando ingresos a partir de comisiones y no por los tipos de interés.

Pueden llegar a España las Hipotecas al 0%?

Las políticas expansivas implementadas por el Banco Central Europeo (BCE) han llevado a los intereses de todos los países que conforman la Unión Europea a la baja. Esto generó que el Euribor, índice al que se atan la mayoría de las hipotecas variables españolas, tocara sus mínímo histórico de un -0,5% al finalizar 2020.

Consecuencia directa de estas medidas también es la guerra comercial entre bancos para conseguir clientes y poder llevarlos a su plantilla. Para lograr este objetivo, formulan atractivas promociones con mejoras en condiciones y bajos intereses. Según publica el Instituto Nacional de Estadística (INE) a finales del año pasado se registró una avalancha de cambios registrales para convertir hipotecas de tipo variable en tipo fijo. En septiembre aumentó un 170% con respecto al mismo mes de 2019. De las nuevas firmadas, el 51,5% de las hipotecas sobre viviendas se constituyó a tipo variable y el 48,5% a tipo fijo, lo que también confirmaba la tendencia.

Para algunos economistas, con este panorama es plausible que las hipotecas españolas puedan llegar en algún momento al 0%. Es el caso de Simone Colombelli, director de Hipotecas de iAhorro, quien sostiene que “no hay otra alternativa que no sea que las hipotecas sigan bajando este año, por lo que, técnicamente, es posible que los tipos fijos alcancen el 0%”. En la entidad que preside se han llegado a firmar hipotecas al 0,7% a fines del 2020.

Sin embargo, la situación en Dinamarca difiere de la de España ya que en el país escandinavo los tipos de interés llevan muchos años en negativo. Entonces, para que se de el contexto como para que las hipotecas lleguen al 0% deberían haber tipos de interés en negativo por largos períodos de tiempo, o por lo menos 12 meses.

Es una hipoteca de por sí un producto que genere grandes ganancias al banco?

El préstamo hipotecario no es un producto que genere beneficios a la banca por sí mismo sino que en realidad es una herramienta de captación de clientes y de fidelización por un gran período de tiempo. Al contrario de la tendencia en auge en Dinamarca, sería razonable que en España los bancos ajusten los tipos para poder sacar más rentabilidad.

Lo que si le garantiza una hipoteca al banco con seguridad es que el cliente se quede por 20 ó 30 años, lo cual para la entidad financiera tiene sentido.

Un banco que pueda pedir capital barato podría ofrecer hipotecas al 0%. Por ejemplo, si la entidad puede pedir prestado capital a Alemania con un interés del -0,61% podrá prestar dinero al 0% y seguir teniendo un pequeño margen de beneficio. De todas maneras, al banco le cuesta más tener el dinero que prestarlo, por lo que es una opción interesante prestarlo en estas condiciones.

Qué tipo de clientes podría beneficiarse de las hipotecas al 0%?

Como en cualquier hipoteca los clientes que puedan acceder a una hipoteca sin interés serán los que tengan buenos perfiles y solvencia económica suficiente.

No tienen coste alguno las hipotecas al 0%?

Todas las hipotecas tienen un coste, más allá de los intereses. Es muy probable que las entidades le exijan al cliente la contratación de otros productos con el banco en los que tenga más margen de beneficio. Además, las penalizaciones por precancelación están reguladas por ley y con una hipoteca al 0% pagarla anticipadamente será devolver capital.

Para que este tipo de hipotecas lleguen a España se debería dar una situación económica difícil, con un alto desempleo, factor que está directamente relacionado con la demanda de hipotecas. Esto obligaría a la banca a tener una oferta mucho más atractiva para captar la mayor cantidad de clientes posibles.

¿Te ha servido esta información? Conocés más sobre las hipotecas al 0%? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

Y si necesitas comprar o vender una vivienda, no dudes en contactarnos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.

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