Luego de un año de subidas de tipos la banca ha aumentado al doble el precio de las hipotecas. Continúa leyendo el artículo para saber más.
Los bancos han pasado de comercializar las hipotecas a una TAE media del 2% al doble
Después de un año de constantes subidas de tipos llevado a cabo por el Banco Central Europeo (BCE), la banca ha llegado a duplicar el precio de las hipotecas. Los datos del Banco de España sobre los intereses, es decir la tasa anual equivalente (TAE), que ofrecen comúnmente las entidades al cliente medio, durante el primer trimestre de 2022 los bancos comercializaban hipotecas con un tipo de interés que se encontraba, aproximadamente, entre el 1% y el 2%. Mientras que, un año más tarde, los precios de las hipoteca se han elevado a un rango que ronda entre el 3% y el 4%. En otras palabras, actualmente el precio de las hipotecas se elevó al doble si lo comparamos con el año pasado.
Para ser más concretos, los préstamos hipotecarios a tipo fijo se comercializaban a una TAE media del 1,7% durante el primer trimestre de 2022. A pesar de que en ese momento el BCE aún no había realizado ninguna subida de tipos, el euríbor, que es el índice al que se encuentran referenciados la mayoría de créditos del país, ya comenzaba a repuntar. De este modo, el índice de referencia ya se anticipaba al giro de política monetaria. A partir de allí, los precios de los préstamos hipotecarios comenzaron a aumentar hasta llegar a ubicarse en una media del 3,88% TAE durante el primer trimestre de este año, se trata de los últimos datos disponibles, ya con los tipos al 3,5%. Esto implica que ha tenido lugar un aumento de 2,1 puntos porcentuales, lo que significa que los precios se han, inclusive, más que duplicado.
¿Qué bancos han aumentado más el precio de las hipotecas fijas?
Algunas entidades bancarias, han aumentado el precio de los préstamos hipotecarios más que otras. Entre ellas se encuentran:
- Sabadell, que pasó de aplicar una TAE media del 1,36% al 6,81%, lo que implica un aumento de 5,45 puntos porcentuales.
- BBVA, que pasó de una TAE del 1% al 5,12%, es decir un aumento de 4,12 puntos porcentuales.
- Abanca, que pasó de comercializar préstamos hipotecarios a un tipo medio del 2,07% al 5,05%.
El tipo de interés no es el mismo para todos
Es muy importante tener en claro que los datos que nos brinda el Banco de España se basan en los precios más comunes que ofertan las entidades bancarias al cliente medio. La realidad es que, las entidades bancarias, al momento de establecer el precio de un préstamo hipotecario, se basan en diferentes criterios, por ejemplo, el riesgo, la vinculación y la solvencia. Es por este motivo que, el tipo de interés que aplica el banco, será distinto para cada cliente.
El precio de las hipotecas variables aumentará aún más
Con respecto a las hipotecas variables, el aumento de precios será aún más alto. Si a comienzos del año pasado la TAE media a la que se comercializaban este tipo de préstamos hipotecarios se ubicaba en el 1,76%, entre enero y marzo de este año los precios habían llegado a aumentar a una media del 4,52%.
¿Qué bancos han aumentado más los precios de sus hipotecas variables?
Entre los bancos que más han aumentado los precios de sus hipotecas variables tenemos a los siguientes:
- Unicaja, pasó de una media del 0,63% TAE al 5,06%, se trata de un aumento de 4,43 puntos porcentuales.
- Deutsche Bank, antes comercializaba las hipotecas variables al 0,93% TAE y este año al 5,13%, en otras palabras, han aumentado 4,2 puntos.
- CaixaBank, pasó del 1,66% TAE al 5,54%, es un amento de 3,88 puntos.
¿A qué se debe el aumento en el precio de las hipotecas?
El aumento de los precios de las hipotecas es un proceso normal que ha tenido lugar de manera gradual, se trata de una consecuencia de la política monetaria. El Banco Central Europeo llevó a cabo su primera subida de tipos de interés en julio de 2022 con el objetivo de luchas contra la alta inflación. A partir de ese momento se han elevado las tasas en siete ocasiones más hasta llegar a tipos del 4%.
Entonces, ese encarecimiento del dinero se ha trasladado al aumento de los intereses que cobran las entidades bancarias al momento de conceder un préstamo. Incluso, las alzas de tipos han generado un impulso en los resultados del sector.
La importancia de los intereses para los bancos
Los ingresos de los bancos de España dependen bastante de los intereses. En aquellos años en los que los tipos de interés se ubicaron en cero y en negativo, las entidades encontraban dificultad para obtener resultados por su negocio tradicional, es decir, prestar dinero. Una vez que se recuperó la senda alcista de tipos de interés, en 2022 las entidades bancarias han logrado disparar sus ingresos. Todo esto ha generado que el sector haya registrado en 2022 el mejor ejercicio de los últimos años, en algunos casos, por ejemplo el de BBVA y Santander, con los beneficios más elevados de toda su historia.
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