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Las mejores hipotecas variables de marzo

2 marzo, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas variables de marzo 2023 que tiene para ofrecer el mercado. Continúa leyendo para enterarte.

¿Qué hemos tenido en cuenta para seleccionar las mejores hipotecas variables de marzo?

Para seleccionar estas hipotecas se ha analizado el precio total de cada préstamo, su tipo de interés nominal (TIN), los productos que debe contratar para acceder al interés mínimo (bonificado) y las comisiones.

La tasa anual equivalente (TAE) nos permite ver el coste anual del préstamo para un importe y un plazo de devolución determinados. Sin embargo, no todas las entidades bancarias utilizan los mismos importes y plazos para calcularla.

Cuando se trata de una hipoteca variable, la TAE se calcula con el interés del primer año, no obstante, no refleja los cambios a partir del segundo. Siempre es necesario leer con atención la letra pequeña de la hipoteca y no conformarse únicamente con la TAE.

¿Qué debe tener una buena hipoteca variable?

Una hipoteca variable económica debe contar con los siguientes puntos:

Interés: su interés debe ser de menos de euríbor más 0,75% a partir del segundo año, se trata del tipo variable medio que ofrecen las entidades bancarias. En el primer año, su tipo debe ser de menos del 1,75%.

Productos bonificadores: lo ideal es que no haya que contratar demasiados servicios del banco para acceder a un buen tipo de interés. Lo habitual es que las entidades bancarias soliciten domiciliar la nómina y contratar sus seguros de hogar y de vida. Sin embargo, algunas entidades exigen suscribir una menor cantidad de productos o bien, te permiten seleccionar cuáles prefieres contratar.

Comisiones: es importante que no tenga comisiones. Principalmente la comisión de apertura, se trata de la que se paga al momento de contratar la hipoteca.

Las mejores hipotecas variables de marzo 2023

Aquí va nuestra selección de las mejores hipotecas variables de marzo 2023:

Hipoteca Inteligente EVO Banco

En primer lugar, tenemos a la Hipoteca Inteligente de EVO Banco. Se trata de un producto que presenta un interés del 0,99% para el primer año y de euríbor más 0,50% a partir del segundo. Para acceder a estos tipos de interés es necesario domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar del banco. EVO Banco pertenece a Bankinter y ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual. Por otro lado, cuenta con un plazo de devolución de hasta 30 años, además, no aplica comisiones de apertura ni por amortización anticipada parcial o total.

Lo mejor de esta hipoteca es que cuenta con uno de los intereses más bajos del mercado, tanto en el primer año como en el resto del plazo de devolución.

Lo que resulta menos convincente es que para acceder a un buen interés será necesario contratar el seguro de hogar del banco, lo que implica un gasto de dinero. Además, deberás domiciliar unos ingresos mínimos de 600 euros al mes, sin embargo, se trata de un requisito que no te costará dinero y es sencillo de cumplir.

Puede ser una buena opción para aquellos que busquen abonar poco desde el primer año y creen que el seguro de hogar que brinda EVO Banco presenta condiciones atractivas.

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Hipoteca Variable Kutxabank

Entre las mejores hipotecas variables de marzo 2023 se encuentra la Hipoteca Variable de Kutxabank. Con un interés del 2,33% para el primer año y de euríbor más 0,49% para los próximos. Para acceder a estos tipos, tendrás que domiciliar la nómina, contratar un seguro de hogar y también, abrir un plan de pensiones. Kutxabank ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual, con un plazo de devolución máximo de 30 años. Por otro lado, no presenta comisión de apertura.

Lo mejor de este producto es su interés, se trata de uno de los más bajos que puedes encontrar en el mercado.

Lo que resulta menos convincente es que para obtenerlo deberás domiciliar tu nómina, contratar un seguro y abrir un plan de pensiones.

Puede ser una buena opción estás buscando una hipoteca barata y puedes cumplir con los requisitos de bonificación que propone el banco.

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Hipoteca Variable COINC

La Hipoteca Variable de COINC también tiene su lugar entre las hipotecas más barata del mercado. Cuenta con un interés muy bajo, se trata del 1,50% para el primer año y de euríbor más 0,75% para los siguientes. Por otro lado, se trata de una entidad que no te obligará a contratar otros productos para tener acceso a su interés. Además, ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de la vivienda, será del 60% para segunda residencia. También, cuenta con un plazo máximo 30 años para devolver el dinero, y no te cobrará comisiones de ningún tipo.

Lo mejor de esta opción es su interés sumamente bajo y la posibilidad de acceder a él sin necesidad de contratar ningún producto del banco.

Sin embargo, se trata un producto “cerrado”. En otras palabras, las condiciones que puedes obtener son las que ves, ya que el banco no negocia rebajas.

Puede ser una buena opción si buscas pagar cuotas bastante bajas y no deseas atarte a la entidad con seguros u otros productos.

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Hipoteca Tipo Variable Targobank

La Hipoteca Tipo Variable de Targobank se encuentra entre las mejores hipotecas variables de marzo gracias a sus condiciones competitivas.Ofrece un interés del 1,50% para el primer año y de euríbor más 0,65% para los próximos. Para acceder a este interés deberás, domiciliar tu nómina y tres recibos, utilizar una tarjeta y contratar los seguros de vida y hogar de la entidad bancaria. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de la vivienda, será del 60% para segunda residencia, con un plazo de devolución de hasta 30 años. Además, no tiene comisión de apertura.

Lo mejor de este producto es, sin dudas, su interés. Se trata de uno de los más bajos del mercado.

Lo que resulta menos convincente es que deberás contratar algunos productos de la entidad para pagar unas cuotas bajas.

Puede ser una opción interesante si quieres una hipoteca variable que cuento con un interés por debajo de la media.

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Hipoteca sin Mochila Tipo Variable MyInvestor

La Hipoteca Sin Mochila Tipo Variable de MyInvestor es la última, con un muy bajo interés. Ofrece un 1,59% el primer año y euríbor más 0,89% los próximos. No deberás contratar otros productos para acceder a estas condiciones. Sin embargo, será necesario cobrar al menos 4000 euros netos mensuales entre todos los titulares. Ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual, con un plazo de amortización máximo de 30 años. No cobra comisión de apertura.

Lo mejor es su interés competitivo, además, que lo puedes obtener sin contratar otros productos.

Lo menos convincente es que para acceder a un buen interés deberás cobrar unos ingresos altos.

Es una buena opción para aquellos con un nivel adquisitivo alto.

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Hipoteca para extranjero: ¿Cómo solicitarla y de qué modo funciona?

28 febrero, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos todo lo que necesitas saber solicitar una hipoteca para extranjero residente y no residente. Continúa leyendo el artículo para saber más.

Si te lo estabas preguntando, los extranjeros tienen la posibilidad de acceder a una hipoteca para comprar una vivienda en España. Sin embargo, se trata de préstamos hipotecarios que, por lo general, presentan condiciones más exigentes si lo comparamos con una hipoteca normal. Incluso, este tipo de hipotecas puede ubicar dentro de las que se conceden para la para compra de una segunda vivienda, debido a los tipos de interés impuestos, el porcentaje de financiación y también, el plazo de devolución.

Hipoteca para extranjero: ¿Qué necesitas saber?

Sin lugar a dudas, España es uno de los mejores países para solicitar una hipoteca si eres extranjero. El motivo es simple, sus tipos de interés son, de media, más reducidos si los comparamos con los del resto de países mediterráneos, por ejemplo Grecia, Malta, entre otros.

Por supuesto que la banca está al tanto de esto, y por ese motivo ha estado brindando facilidades a los extranjeros, tanto residentes como no residentes. De este modo, se les permite la posibilidad de comprar viviendas por medio de préstamos hipotecarios no demasiado costosos.

Por otro lado, gracias a la nueva Ley Hipotecaria de 2019, en España, los gastos por cuenta del cliente al momento de abrir una hipoteca se han reducido al mínimo. Esto significa que, únicamente debe abonar por la tasación y la nota simple, además, algunas entidades bancarias lo incluyen en sus ofertas.

Es por esto que, a pesar de que los tipos de interés puedan ser más elevados que en Alemania, España brinda a los extranjeros una gran cantidad de ventajas al momento de solicitar un préstamo hipotecario. En primer lugar, los inmuebles en España son, de media, bastante más económicos.

Extranjeros residentes

Diferenciar entre extranjeros residentes y no residentes en España es muy importante. Es cierto que ambos carecen de la nacionalidad, sin embargo uno sí cuenta, tributariamente hablando, como residente en España. Y eso trae consigo ciertas ventajas.

El hecho de ser no residente generará que se abonen tipos de interés más elevados en la hipoteca, además, el banco ofrecerá una financiación más baja. Por otro lado, contarán con menos tiempo para realizar la devolución del préstamo. Por lo general, las condiciones para extranjeros no residentes son más exigentes que para los que, a pesar de no contar con la nacionalidad española, sí residen en España.

Para ser considerado como residente en España será necesario permanecer durante 183 días o más en el país durante un año natural. Por otro lado, será necesario que tenga sus actividades o intereses económicos en el país, además, su cónyuge e hijos dependientes también deben residir en el país.

Españoles que residen en el extranjero

Si eres español pero no resides en el país, también es problemático al momento de solicitar un préstamo hipotecario en España. Es importante aclarar que el banco no tendrá en cuenta la nacionalidad, únicamente el perfil económico del solicitante.

El hecho de no residir en España implica que solo puedes aspirar a una hipoteca con las mismas condiciones de un extranjero.

¿Cuáles son los requisitos de una hipoteca para extranjero?

Los requisitos para tener acceso a una hipoteca para extranjeros son los habituales para solicitar un préstamo hipotecario normal, sin embargo, son un poco más exigentes.

En primer lugar, la entidad bancaria se encargará de analizar el perfil económico del solicitante. Si bien tendrá en cuenta su nacionalidad, no se tratará de un factor determinante. La realidad es que al banco le interesa que su cliente pueda devolver el dinero del préstamo y, si cuenta con la solvencia económica necesaria para hacerlo, la nacionalidad será lo de menos.

Además, es un requisito de gran importancia que el cliente cuente con suficiente dinero en efectivo para hacer frente a una provisión de fondos que será mucho más alta que si se tratara de una hipoteca convencional.

Las hipotecas para extranjeros, por lo general, ofrecen una financiación de entre el 60 y el 70% por parte del banco. Esto significa que, el cliente tendrá que aportar ese 30 o 40% que resta, además, un 10% extra por los gastos de la compraventa y la hipoteca.

Documentos que debe presentar

Un extranjero que busque una hipoteca en España tendrá que brindar los siguientes documentos al banco:

Copia del pasaporte.

NIE, tanto si es o no residente en España.

Certificado de matrimonio, en caso de corresponder.

Tres últimas nóminas (mínimo) y la copia del contrato de trabajo. Si son autónomos, serán necesarias las últimas declaraciones de la renta (o su equivalente).

Última declaración de la renta (o su equivalente).

Contrato de arras con el vendedor.

Prueba de estar al corriente del pago de impuestos.

Información relevante respecto a otros préstamos que pudiera tener, para analizar si cumple con la capacidad de endeudamiento.

Certificado que demuestre sus activos y deudas.

Copia de sus títulos de propiedad, tanto en España como en otro país.

Es importante resaltar que todos estos documentos tendrán que ser presentados en castellano, en caso de que no lo estén deben traducirse legalmente.

Las principales características de las hipotecas para extranjeros

Una hipoteca para extranjeros presentará condiciones muy similares a las que las entidades bancarias ofrecen a quienes buscan comprar una segunda vivienda. De hecho, la mayoría de las hipotecas que solicitan extranjeros son para comprar una segunda residencia.

Sin embargo, estas condiciones no son únicamente por tratarse de una segunda vivienda. El hecho de que no se trate de un residente en el territorio nacional y que tributa fuera del país dispara el recelo de las entidades bancarias. No obstante, no significa que no sea posible. Únicamente generara que presenten condiciones un poco más duras.

Financiación: en primer lugar, las hipotecas para extranjeros únicamente cubren hasta un 70% del valor de tasación, mientras que, las hipotecas normales comienzan por el 80% y pueden alcanzar, en algunos casos, el 100%.

Intereses: los intereses de las hipotecas para extranjeros también son más elevados que los de las hipotecas normales, sin embargo, no tanto para que al extranjero no le resulte conveniente comprar una vivienda en España.

Plazos: una hipoteca para extranjero cuenta con plazos de amortización más cortos que una normal. Una hipoteca convencional cuenta con un plazo de devolución de entre 20 y 30 años (en algunos casos se extienden a los 40), las de extranjeros alcanzan como máximo los 20 años, esto dependerá del banco.

Ten en cuenta que cada banco brindará diferentes características, que pueden ser más interesantes para el cliente extranjero si la entidad ofrece un producto diseñado puntualmente para sus necesidades.

¿Cuáles son los bancos que conceden hipotecas a extranjeros?

Si bien la mayoría de las entidades bancarias ofrecen hipotecas a los extranjeros que las soliciten si cumplen con sus requisitos, son pocos los que ofertan préstamos hipotecarios especialmente diseñados para este colectivo.

Uno de ellos es Banco Santander que cuenta con la Hipoteca Mundo para No Residentes. Ofrece una financiación de hasta el 70% del precio de la vivienda y un plazo máximo de 20 años.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la hipoteca para extranjero. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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¿Cuánto tiempo se demora al firmar una hipoteca?

25 febrero, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuál es la demora de una hipoteca, es decir, la duración del proceso de solicitud. Sin dudas, uno de los puntos más importantes son los plazos que maneja cada entidad. Continúa leyendo el artículo para saber más.

Demora de una hipoteca

Solicitar una hipoteca implica, además de una serie de costes, tiempo. Sin embargo, es difícil precisar cuánto se demora realmente la firma de una hipoteca. En otras palabras, cuánto tarda el banco en conceder el dinero del préstamo hipotecario. Aquí analizaremos los puntos básicos del proceso:

¿Cuánto se demora para conceder la hipoteca?

En primer lugar, es necesario tener en claro que no hay un tiempo oficial estimado entre la selección de la vivienda, la entrega de documentación (contratos, renta, vida laboral, entre otros) y que el banco conceda la hipoteca.

En resumen, tanto el banco como el cliente deberán seguir una serie de pasos para solicitar una hipoteca:

Selección de la vivienda

Pedir la hipoteca

Llevar a cabo la tasación

Firma ante notario

Selección de la vivienda

Es probable que este sea uno de los pasos más difíciles. Dependiendo del tipo de vivienda que selecciones el precio variará, del mismo modo, lo hará el porcentaje de financiación requerido para la compra del inmueble.

Lo más aconsejable es tener en claro cuál es la clase de vivienda que podemos permitirnos. Para conseguirlo, una buena idea es realizar una lista con los ingresos y gastos detallados que tenemos por mes, de este modo nos aproximaremos más a la cantidad de dinero que podremos destinar a la compra de nuestra vivienda.

Por lo general, se trata del proceso más extenso dentro del tiempo que se demora la hipoteca. Puede tener una duración de aproximadamente entre uno 1 y 8 meses.

Pedir la hipoteca

Se trata de uno de los pasos más importantes, ya que de ello dependerá la forma en la que nos endeudaremos con el banco durante años. En este punto, el cliente debe tener claro una serie de pasos que ayudarán a agilizar el proceso:

Comparar hipotecas

Es fundamental comparar las opciones que ofrecen los diferentes bancos. Puede realizarlo de forma tradicional, es decir, recorrer banco por banco en busca de la hipoteca que mejor se adapte su perfil, o bien, utilizar un comparador de hipotecas online.

Contratar hipoteca online o tradicional

La realidad es que, el tiempo que tardemos no será el mismo si llevamos a cabo el proceso de manera online que si lo realizamos de forma tradicional, es decir, dirigiéndonos a la oficina.

Si optamos realizar el proceso en una oficina física, cada vez que necesitemos acudir para entregar documentación, entre otros, será necesario pedir una cita. Esto significa que, dependeremos de los tiempos del banco.

Por ejemplo, si ya logramos reunir la documentación, pero la entidad bancaria nos cita bastante tiempo después porque tiene la agenda llena, el proceso se extenderá.

Elegir un banco

Al finalizar la búsqueda de las distintas posibilidades que podemos encontrar en el mercado para solicitar una hipoteca, es hora de seleccionar el banco con el que contrataremos el préstamo hipotecario.

El tiempo dependerá de ti y lo que lleve decidir por una u otra entidad.

Entregar de la documentación al banco

Previo a la firma de la hipoteca será necesario brindar algunos documentos que la entidad bancaria solicitará al cliente. Se trata del DNI, un contrato de trabajo, la declaración de la Renta, entre otros.

Es posible que reunir toda la documentación requerida por el banco nos lleve aproximadamente unos diez días.

Por otro lado, la entidad bancaria se encargará de estudiar el historial del futuro cliente, lo que puede extender el tiempo de demora de la hipoteca. Esto significa que, por medio de la documentación que ha recibido, se ocupará de comprobar que el cliente cuenta con la capacidad de hacer frente al pago de la hipoteca. Generalmente, este proceso tarda aproximadamente dos meses.

Una vez que la entidad bancaria acepte conceder el dinero para el préstamo hipotecario, le trasladará una propuesta al cliente. Entonces, el cliente se encargará de estudiar y negociar dicha propuesta en un plazo que depende de cada entidad, sin embargo, no suele superar los tres meses.

Ya negociada la propuesta, la entidad brindará al cliente el contrato hipotecario. Para estudiarlo y acudir a un notario se cuenta con diez días naturales.

La tasación

Se trata del cálculo del valor de la vivienda que vamos a comprar. Para realizar una tasación debemos ponernos en contacto con una empresa que se ocupe de calcular el valor de la propiedad. En algunos casos, las entidades también se encargan de la tasación, se trata de un proceso que demora la hipoteca aproximadamente entre 3 y 7 días.

Firma ante notario

Por fin llegamos al último paso antes de obtener la hipoteca para comprar nuestra vivienda.

Luego de recibir la propuesta formal de la hipoteca, el cliente estudiar la propuesta durante diez días naturales. Por otro lado, también tiene la obligación de dirigirse a un notario para asegurarse de que comprende todo antes de firmar.

Esto significa que, esta última parte tendrá una duración que ronda los diez días mínimo.

En resumen, partir de que entregamos la documentación requerida hasta que llevamos a cabo la firma de la hipoteca ante notario pueden pasar unos tres meses aproximadamente. Entonces, la demora de la hipoteca ronda los tres meses.

Resumen de demora del proceso

El cliente analiza las condiciones del préstamo y se dirige al notario: 10 días naturales.

Firma de la hipoteca: 10 días máximo, luego de leer las condiciones con el notario.

Para calcular el tiempo que se tarda de demora de una hipoteca se tuvo en cuenta lo siguiente:

Selección de la vivienda: uno a ocho meses

Comparar entidades: aproximadamente 15 días

Entrega de la documentación: mientras antes se entregue, antes se recibirá la propuesta del banco

Estudio de la documentación por parte del banco: ronda el mes y medio

Analizar la propuesta del banco: cerca de tres meses, según plazo que nos haya establecido la entidad. En ese periodo es posible negociar con el banco para cambiar ciertas condiciones

Estudiar contrato hipotecario: Una vez que hayamos aceptado la propuesta estudiarla nos llevará unos 10 días naturales

La firma de la hipoteca: Al finalizar tenemos como máximo diez días para la firma de la hipoteca.

Es necesario aclarar que los tiempos son diferentes si llevamos a cabo el proceso de forma online o de forma tradicional.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre los tiempos de demora de una hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Comprar vivienda con deuda de hipoteca: ¿Es posible?

24 febrero, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos todo lo que necesitas saber si estás pensando en comprar una vivienda que tiene deuda de hipoteca. Continúa leyendo el artículo para saber más.

Son lugar a dudas, el hecho de comprar una casa con una deuda de hipoteca implica tanto ventajas como inconvenientes. Por eso es importante analizar detalladamente cada punto antes de tomar una decisión.

¿Es posible comprar una casa con deuda de hipoteca?

La respuesta a esta pregunta es sí, de hecho, además de ser posible también se trata de una práctica bastante habitual. Por otro lado, en muchos casos, incluso resulta beneficioso para aquellos que decidan comprarla.

Optar por llevar a cabo la venta de una vivienda sin haber terminado de abonarla es, en muchos casos, la única opción para algunos. Por ejemplo, para aquellas personas que, no tienen la posibilidad de hacer frente al pago de la hipoteca, o que se encuentran pensando en adquirir un inmueble que logre adaptarse mejor a sus necesidades.

Más allá de cuál sea el caso, es fundamental tener en cuenta algunos puntos básicos. De este modo, tendremos la posibilidad de comprar una vivienda sobre la que existe una deuda de hipoteca con todas las garantías.

Puntos a tener en cuenta para comprar una casa con deuda de hipoteca

Como ya mencionamos, vender una vivienda con cargas es posible, legal y bastante habitual. Una de las cargas más comunes es la hipotecaria, se trata de los inmuebles sobre los que aún existe una hipoteca vigente.

No obstante, existe la posibilidad de que sobre la casa recaigan otro tipo de cargas que el propietario no ha abonado. Por ejemplo, pueden ser las relativas a los impuestos o a los gastos de comunidad, o bien, a posibles embargos judiciales, entre otras.

¿Cómo saber si una vivienda tiene cargas?

Para saber si existen cargas sobre la vivienda es necesario solicitar una nota simple en el Registro de la Propiedad. Se trata de un documento donde figuran todas las cargas que recaen sobre la vivienda. Además, podrás ver la titularidad, en otras palabras, si su propietario es la misma persona que nos lo quiere vender.

Es muy importante, para evitar cualquier problema, que sobre la vivienda que queremos adquirir no haya más cargas que la hipoteca. De no ser así, es probable que éstas recaigan sobre nosotros y, por ende, que debamos ocuparnos de sufragarlas, a pesar de no haberlas generado.

¿Cuáles son las opciones al momento de comprar una casa con deuda de hipoteca?

En caso de que la vivienda que deseamos comprar cuente con una deuda hipotecaria lo más común es contratar un nuevo préstamo hipotecario. De este modo tendremos la posibilidad de elegir el banco que mejor logre adaptarse a nosotros y a nuestras necesidades.

Para conseguirlo, el propietario anterior deberá cancelar su hipoteca abonando el dinero que le quede por devolver a la entidad bancaria. Nosotros debemos ocuparnos de solicitar una nueva que se adapte a nuestras necesidades y situación económica.

Un punto fundamental es tener presente que al momento de contratar una nueva hipoteca tendremos que tener ahorrado el 20% del valor total de la vivienda que deseamos adquirir. Esto se debe a que las entidades bancarias generalmente prestan un máximo del 80% de su precio. Por otro lado, también debemos contar con un 10% extra, se trata de lo que cuestan, de media, los gastos de formalización.

Un ejemplo para comprenderlo mejor, si interesa comprar una vivienda de 250 000 euros será necesario tener 75 000 euros ahorrados. Se tratarás de 50 000 para la entrada de la hipoteca y 25 000 para destinar a los gastos de formalización.

¿Hay otras opciones para comprar una vivienda con deuda de hipoteca?

Sí, cuentas con varias opciones en las que puedes asumir la deuda de hipoteca, aquí te contaremos de qué se trata:

Subrogación hipotecaria

Por medio de la subrogación hipotecaria, el anterior propietario puede pasar su hipoteca actual al nuevo comprador. Esto será posible si el banco no se opone, en otras palabras, ambos deben tener un perfil económico parecido. Se trata de llevar a cabo un cambio de titularidad.

En este caso, el anterior propietario se ahorrará los gastos de cancelación y el nuevo la comisión de apertura. No obstante, es probable que se deba abonar los gastos de subrogación, este valor puede ser de hasta el 2% del importe pendiente de la hipoteca. Entonces, si restan 200 000 euros de hipoteca por abonar, probablemente el comprador gaste hasta 4000 euros en la subrogación.

En caso de que el banco acepte la subrogación, luego podría solicitar una novación hipotecaria. De este modo, podría adaptar el préstamo a sus necesidades.

Abonar la vivienda al contado

Si bien pocas personas cuentan con el dinero necesario para hacer frente al pago íntegro de una vivienda y a los gastos e impuestos de comprar una propiedad, es otra opción a tener en cuenta.

En caso de optar por esta opción además de ahorrarte los intereses de la hipoteca, también evitarás el 10% extra de gastos asociados.

Restar la hipoteca del precio de la vivienda

Otra posibilidad para los compradores es retener del precio la cantidad que se deba de la hipoteca y abonarla ellos mismos a la entidad bancaria. De esta forma, será posible cancelar el préstamo.

Pasos a seguir para comprar una casa con una deuda de hipoteca

Ya te contamos cuáles son las opciones que tenemos para la hipoteca sobre la casa que deseamos comprar. Ahora, es necesario aclarar que el proceso de compraventa es el mismo que realizaríamos si el inmueble no tuviera una deuda hipotecaria.

Lo fundamental es siempre analizar las ventajas y los puntos en contra de comprar una vivienda con una deuda de hipoteca. De este modo, podrás valorar si te interesa o no, dependiendo de tus necesidades y situación personal.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre comprar una vivienda con deuda de hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Casa hipotecada: ¿Es posible alquilarla?

23 febrero, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos cómo asegurarte de que en el contrato no se encuentra incluida la llamada ‘cláusula de impedimento de alquiler’ para alquilar una casa hipotecada. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Si te estás preguntando qué sucede si decides alquilar una casa hipotecada, este artículo es para ti. Es cierto que, en la mayoría de los casos, no existen inconvenientes al momento de arrendar una vivienda que aún se encuentra en proceso de pago. Sin embargo, en ciertos casos, el propietario de una casa hipotecada no puede alquilarla hasta que la deuda se cancele. Se trata de la cláusula de impedimento de alquiler, dicha cláusula puede estar incluida en los contratos hipotecarios.

¿Es posible alquilar una casa hipotecada?

Por lo general, se cree que si una vivienda me pertenece, tengo la posibilidad de alquilarla sin ningún tipo de inconvenientes. No obstante, para poder alquilar una casa hipotecada es importante tener en cuenta qué es lo que dice nuestro contrato de hipoteca. En otras palabras, será necesario leer con atención la letra pequeña del contrato hipotecario.

Hay ocasiones en las que, al momento de solicitar un préstamo hipotecario, el banco incluye en el contrato una cláusula de impedimento de alquiler. En caso de que el contrato en cuestión cuente con dicha cláusula no tendrás la posibilidad de alquilar la propiedad. De la misma manera, si en el contrato no figura ninguna mención al respecto, podrás proceder a alquilar la vivienda sin ningún inconveniente.

Cláusula de impedimento de alquiler: ¿De qué se trata?

Cuando hablamos de la cláusula de impedimento de alquiler nos referimos a una disposición que es posible incluir en algunos contratos hipotecarios. Se trata de una cláusula específica que afirma que, mientras dure el período de vida de la hipoteca, en otras palabras, hasta el momento de la cancelación de la hipoteca, el propietario no tendrá la posibilidad de alquilar la vivienda.

¿Cuál es el motivo de que algunas entidades bancarias apliquen la cláusula de impedimento de alquiler?

Es necesario dejar en claro que la cláusula de impedimento de alquiler es una disposición cada vez menos común en los contratos hipotecarios. Generalmente, los bancos, principalmente las entidades más grandes, no introducen esta cláusula en los contratos. Esto es todavía menos frecuente si se trata de una hipoteca para una primera vivienda.

Lo más habitual es encontrar la cláusula de impedimento de alquiler en los contratos de hipotecas para segundas viviendas. Y, aún en estos casos, se trata de una práctica cada vez menos frecuente.

El principal motivo de los bancos y financieras optan por añadir esta cláusula al contrato hipotecario es que, al momento de alquilar la vivienda, el valor de la casa puede disminuir respecto al precio de tasación. En otras palabras, el hecho de alquilar la vivienda a terceros, implica que el uso que se hace de la misma afecte a su estado, esto genera que el precio de venta se más bajo.

Es por este motivo que, en el caso que la vivienda deba ser embargada por una ejecución hipotecaria, el precio de la misma podría ser significativamente más bajo que el que fue fijado en la tasación al momento de la concesión del préstamo hipotecario. Para evitar este tipo de inconvenientes, algunas entidades no ven con buenos ojos esta práctica, y es por ese motivo que optan por incluir la cláusula de impedimento de alquiler en algunos contratos hipotecarios.

¿Qué ocurre con el inquilino si la casa hipotecada es embargada?

En caso de que se vaya a embargar una vivienda que se encuentra alquilada, la ley garantiza que el inquilino tenga la posibilidad de continuar habitando la casa sin que el proceso de ejecución hipotecaria interfiera.

Se trata del artículo 13 de la Ley de Arrendamientos Urbanos (LAU). Allí se establece que el inquilino no tendrá la obligación de abandonar la vivienda hasta que se cumplan, como mínimo, 5 años de alquiler si se trata de alquileres de particulares, o 7 años si son alquileres de personas jurídicas.

Puntos importantes para alquilar una casa hipotecada

Si has decidido alquilar una casa hipotecada, es importante tener en cuenta algunos puntos:

Lee atentamente el contrato hipotecario: en primer lugar debes revisar atentamente el contrato de la hipoteca para ver si menciona la cláusula de impedimento de alquiler. En el caso de que dicha cláusula figure en el contrato, no tendrás la posibilidad de alquilar la casa. Por otro lado, si no aparece la cláusula puedes alquilar la vivienda sin ningún inconveniente.

Establece una cuota de alquiler que te permita abonar la cuota hipotecaria: para dejar de lado cualquier inconveniente con el pago de la hipoteca, lo ideal es que la cuota del alquiler que se fije sea algo mayor a la cuota que se abona mensualmente por la hipoteca. De este modo, contarás con el dinero necesario para afrontar el préstamo.

En resumen, para saber si es posible alquilar una casa hipotecada, es muy importante tener en cuenta lo que dice el contrato de la hipoteca. Si en él no figura la cláusula de impedimento de alquiler y no se hace mención alguna al respecto, entonces no deberías tener ningún inconveniente para alquilarla.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre alquilar una casa hipotecada. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Lista de morosos: ¿Cómo salir de ella?

22 febrero, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son los pasos a seguir si quieres salir de la lista de morosos. Sin lugar a dudas, figurar en un registro de morosos puede significar un gran inconveniente. Saldar la deuda pendiente es fundamental para conseguirlo.

Aparecer en una lista de morosos puede implicar un problema importante a al momento de contratar cualquier suministro doméstico o bien, para obtener financiación. Las entidades bancarias pueden denegar un crédito o una hipoteca debido al gran riesgo de impago. Sin embargo, existe la posibilidad de salir de una lista de morosos cuando la deuda pendiente se encuentra saldada. Aquí te explicaremos paso a paso lo que debes hacer para no figurar en estas listas.

¿Por qué es importante salir de la lista de morosos?

El hecho de aparecer en una lista de morosos implica que, para los bancos y otras entidades financieras, representaremos un perfil poco seguro. En otras palabras, para los bancos seremos un cliente que presenta un riesgo de impago alto. Es por esto que, probablemente, mientras nuestro nombre aparezca en este tipo de listados, las entidades no nos acepten cualquier préstamo que solicitemos. Por ejemplo, si vamos a solicitar un préstamo hipotecario para la compra de una vivienda.

¿Cómo lograr que te borren de las listas de morosos?

Si bien existen varios registros de morosos, ASNEF es el más conocido. Para borrar nuestros datos de allí, lo ideal es abonar la deuda que debemos. Por otro lado, más allá de pagar la deuda, es fundamental que recuerdes solicitar el justificante de abono. Se trata de un documento que demuestra que has pagado la deuda que se te solicitaba.

Una vez que hayas realizado el pago, el acreedor debe ocuparse de informar al registro de morosos para que te saquen de la lista. No obstante, lo más aconsejable es que tú mismo lo pidas para asegurarte de que has sido dado de baja de manera correcta. Para hacerlo, será necesario contar con tu DNI y el justificante de abono. Luego, debes solicitarlo en la página web de ASNEF, o bien, del registro de morosos que corresponda.

¿Lleva tiempo salir de la lista de morosos?

Una vez que hayas pagado la deuda, la empresa que solicitaba la deuda tiene la obligación de informar al registro de morosos que corresponda. Incluso, debe eliminar tu nombre del fichero ese mismo día, es decir, el día que se realiza el pago de la deuda. No obstante, la realidad es que, en ocasiones este trámite puede llegar a extenderse en el tiempo a partir de los 10 hasta los 30 días en ciertos casos.

Salir de la lista de morosos lo antes posible

En caso de que lo que busques sea salir de la lista de morosos de ASNEF lo antes posible, por ejemplo, si vas a solicitar una hipoteca y necesitas salir del fichero de morosos rápido, deberás pagar la deuda.

No obstante, es necesario tener en claro que pagar la deuda no es la única manera de salir del listado de morosos. Sin embargo, las otras maneras de salir de la lista de morosos no son muy rápidas y, en ocasiones, muy difíciles de llevar a cabo.

¿Cómo salir de la lista de morosos sin pagar?

Hay dos maneras de salir de la lista de morosos sin pagar la deuda que se nos solicita: si fuimos incluidos por error o si dejamos que pase el tiempo necesario para que nuestros datos sean borrados por el mismo registro.

Incluidos por error

A pesar de no ser lo más común, existe la posibilidad de que nuestros datos se hayan incluido en una lista de morosos de manera errónea, o bien, sin que se den las condiciones necesarias para ser incluidos. En caso de ser tu situación, deberás reclamar para que tus datos sean eliminados del fichero.

Pasos a seguir para salir de la lista de morosos sin pagar:

Asegúrate de que tus datos están incluidos en el registro de morosos: todos los registros tienen la obligación de notificar por carta certificada que nuestro nombre fue incluido en el listado. Por otro lado, cuenta con un máximo de 30 días para hacerlo, a partir del momento en el que se genera la inclusión. No obstante, para asegurarnos de ello, contamos con la posibilidad de solicitar la información directamente en la página web. Para ello será necesario el DNI y brindar los datos concretos que se requieran para llevar a cabo el trámite.

Descargar y presentar el Formulario de Reclamación: si confirmamos que nuestros datos figuran en el registro de morosos por error, podemos acogernos al Derecho de Rectificación, Artículo 16 del Reglamento UE 2016/679, General de Protección de Datos (RGPD). Será necesario rellenar el formulario y enviarlo a las oficinas correspondientes junto a la documentación acreditativa, en otras palabras, la copia del DNI.

Se lleva a cabo la baja temporal efectiva: una vez que se comprueba que los datos y documentos son correctos, se te dará de baja de la lista de morosos, lo que llevará entre 10 a 30 días. Luego, tiene lugar el proceso de verificación y, si todo está bien, nuestro nombre será eliminado del registro de morosos de manera definitiva.

Espera que pase el tiempo necesario

Si nuestro nombre fue incluido en un registro de morosos y no podemos pagar la deuda, otra manera de salir de este tipo de ficheros es dejando que pase el tiempo. Los datos que se encuentran en los registros de morosos no se almacenan para siempre y, una vez que pasa cierto período de tiempo, se borran de automáticamente.

Los datos personales que aparecen en el registro de ASNEF son eliminados a los 5 años a partir de la fecha en que se incluyó cada uno de los vencimientos que no fueron pagados en el fichero.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre estas opciones para salir de la lista de morosos. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Las mejores hipotecas fijas de febrero

4 febrero, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas fijas de febrero 2023 que podrás encontrar en el mercado.

Entre las hipotecas fijas más económicas de febrero se encuentran las que conceden bancos online como Openbank, EVO Banco o imagin. Aquí te contaremos los detalles de cada una de ellas.

Las mejores hipotecas fijas de febrero 2023

Es necesario aclarar que para seleccionar las mejores hipotecas fijas de febrero se han considerado parámetros generales, entre ellos: el interés, la cantidad de productos bonificadores o las comisiones. En otras palabras, si bien se trata de las hipotecas fijas más económicas que se pueden encontrar actualmente en el mercado, no significa que sean las mejores que puedes obtener si sabes cómo negociar con el banco.

Es por este motivo que, lo más aconsejable si te interesa un producto es solicitar información a los bancos para acceder a un préstamo que se ajuste a tu perfil.

Hipoteca fija de imaginBank

Desde 2,70% a 30 años (3,17% TAE)

En primer lugar tenemos a la Hipoteca fija de imaginBank. Ofrece un interés del 2,70% a 30 años. Para acceder a ese tipo únicamente deberás domiciliar tu nómina, que deberá contar con un importe mínimo de 1200 euros mensuales, también puede ser tu pensión o tus ingresos profesionales. Con una financiación de hasta el 90% de la compra de una vivienda habitual, y un plazo máximo de 30 años.

Lo mejor de esta opción es que no tendrás que contratar seguros, además, financia hasta el 90% de la compra.

Sin embargo, se trata de una entidad que tarda mucho en tramitar las solicitudes.

Puede ser una opción interesante si no tienes demasiado apuro para contratar la hipoteca.

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Hipoteca Inteligente tipo fijo de EVO

Desde 2,65% a 30 años (3,13% TAE)

El segundo lugar de las mejores hipotecas fijas de febrero se lo lleva la Hipoteca Inteligente tipo fijo de EVO Banco. Cuenta con un interés del 2,65% para un plazo máximo de 30 años. Se encuentra bonificado por domiciliar los ingresos, servicio que no cuesta dinero extra, además de contratar sus seguros de hogar y de vida, lo que encarece un poco su precio total. Esta entidad online de Bankinter ofrece una financiación de hasta el 80% del valor de adquisición de una vivienda habitual.

Lo mejor de esta hipoteca es su interés, se trata de uno de los más bajos podemos encontrar en el mercado. Además, otro punto a favor es que no presenta comisiones de apertura ni por amortización anticipada total o parcial.

Lo que resulta menos convincente es que el interés sube hasta en 0,30 puntos en caso de no contratar los seguros de vida y hogar de EVO Banco. Además, aumenta en 0,10 puntos si no domicilias unos ingresos mínimos de 600 euros mensuales, no obstante, se trata de un requisito no te cuesta dinero y es sencillo de cumplir.

Puede ser una buena opción si los seguros que te ofrece EVO Banco te resultan interesantes y crees que su precio es el indicado. Ten en cuenta que de no contratarlos, el interés aumentará y deberás abonar cuotas más costosas.

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Hipoteca Open Fija de Openbank

2,76% a 20 años (3,29% TAE)

La Hipoteca Open Fija de Openbank ofrece un interés de entre el 2,69% a 15 años y el 2,84% a 30 años. Para acceder a estos tipos deberás: domiciliar los ingresos, contratar los seguros de hogar y vida de la entidad, utilizar una tarjeta de crédito del banco, abrir uno de sus fondos o planes de pensiones y suscribir los suministros de gas y luz con Repsol. Ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de tu futura vivienda, será del 70% si se trata de una segunda residencia. Cuenta con un plazo máximo de 30 años.

Lo mejor de esta hipoteca es que tendrás la posibilidad de rebajar el interés en 0,10 puntos más si solicitas 150 000 euros o más.

Sin embargo, la realidad es que para acceder al interés bonificado será necesario contratar demasiados productos asociados.

Puede ser una buena opción si quieres asumir la bonificación que te propone la entidad bancaria.

Openbank te obsequia 300 euros si decides contratar su Hipoteca Open Fija hasta el 28 de febrero de 2023.

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Hipoteca Fija de BBVA

2,90% a 20 años (3,82% TAE)

La Hipoteca Fija de BBVA presenta un interés del 2,80% para un plazo de devolución de hasta 15 años, será del 2,90% para un plazo de 20, 25 o 30 años. Para acceder a este interés deberás domiciliar tu nómina y contratar los seguros de hogar y vida de la entidad. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual, será del 70% si se trata de una segunda vivienda.

Lo mejor es su bajo interés, principalmente si logras devolver el dinero en 15 años.

El lado negativo es que el seguro de vida de BBVA es costoso.

Puede ser una buena opción si no te importa contratar los seguros de la entidad para acceder un interés bajo.

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Hipoteca Fija de COINC

3,30% a 20 años (3,59% TAE)

Por último, tenemos a la Hipoteca Fija de COINC. Cuenta con un interés algo más elevado que el del resto, entre el 3,20% a 10 años y el 3,40% a 30 años. Para acceder a este interés no deberás contratar otros productos de la entidad, esto te permitirá ahorrar a la larga. Con esta hipoteca puedes financiar un máximo del 80% de la compra de una vivienda habitual, será el 60% si te interesa adquirir una segunda residencia.

Lo mejor es que no debes domiciliar tu nómina ni contratar seguros de la entidad.

Sin embargo, COINC es un poco más estricto que otros bancos al momento de analizar las solicitudes.

Puede ser una opción interesante si te interesa contratar una hipoteca fija competitiva que no te exija contratar otros productos.

Más información

¿Es buena idea contratar una hipoteca fija actualmente?

Una gran cantidad de entidades bancarias optaron por encarecer sus hipotecas fijas en lo que va de año, entre ellos se encuentran: BBVA, Bankinter, COINC, ING. El motivo es que buscan incentivar la contratación de sus hipotecas variables, ya que ganarán más dinero con ellas gracias a la subida del euríbor.

La realidad es que, hoy en día, es buna idea contratar una hipoteca fija. Eso sí, debes conseguir un interés que ronde el 3% o se encuentre por debajo. Si logras acceder a hipotecas fijas a ese precio, que es competitivo, tu cuota será económica y no aumentará por el euríbor.

Sin embargo, lo más aconsejable es contratar tu hipoteca fija lo antes posible. Como el euríbor continúa disparado, es muy probable que las entidades bancarias continúen aumentando sus intereses fijos. En otras palaras, mientras más tiempo tardes en tramitar la solicitud, tendrás menos posibilidades de acceder a un tipo atractivo.

Debes tener en claro que esto no significa que las hipotecas fijas sean mejores que las variables. Todo dependerá de tu situación económica y preferencias. Con una hipoteca fija abonarás unas primeras cuotas más altas pero ganarás estabilidad. Una hipoteca variable es hoy en día más económica, con un interés medio de alrededor del euríbor más 0,75%. No obstante, la subida de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo disparará el euríbor y aumentará las cuotas de los préstamos a tipo variable.

Si eres de aquellos que valoran la estabilidad, lo más aconsejable es optar por un tipo fijo. Si has contratado un préstamo variable, existe la posibilidad de pasarlo a tipo fijo. De hecho, a partir del tercer año de la firma, la comisión por esta operación generalmente es del 0%.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las mejores hipotecas fijas de febrero 2023. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Las mejores hipotecas variables de febrero

3 febrero, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas variables de febrero 2023 que puedes encontrar en el mercado. Continúa leyendo para saber más.

Entre las mejores hipotecas variables de febrero 2023 se encuentran las de EVO Banco, Kutxabank y COINC. Aquí te contaremos cuáles son las opciones más económicas y cuál es la situación actual del euríbor.

La situación de euríbor

Es importante tener en claro que el valor del euríbor se ha disparado y ya se encuentra en valores positivos, se trata de algo que no ocurría desde hace seis años. Algunos bancos, por ejemplo COINC, BBVA y Bankinter optaron por bajar sus tipos variables para compensar esa escalada y atraer a una mayor cantidad de clientes. Se trata de una muy buena noticia si deseas contratar una hipoteca variable. Sin embargo, es aconsejable que analices bien los posibles escenarios antes de tomar tu decisión. El motivo es que, en caso de que el euríbor continúe subiendo como se prevé y no cuentes con la capacidad de adelantar tu deuda, deberás abonar unas cuotas bastante más costosas cada vez que se lleve a cabo la revisión de tu hipoteca.

Las mejores hipotecas variables de febrero 2023

Aquí van las hipotecas variables más económicas, ordenadas por precio y dependiendo de lo que cueste tener acceso a la rebaja del interés.

Hipoteca Inteligente de EVO Banco

Desde E + 0,50% (3,40% TAE)

En primer lugar tenemos a la Hipoteca Inteligente de EVO Banco. Este producto cuenta con un interés del 0,99% durante el primer año y de euríbor más 0,50% para el segundo. Será necesario domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar de la entidad para acceder a estos tipos. EVO Banco pertenece a Bankinter, y ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual. Cuenta con un plazo de hasta 30 años para devolver el dinero y además, no aplica comisiones de apertura ni por amortización anticipada parcial o total.

Lo que resulta más atractivo de esta hipoteca es su interés, de euríbor más 0,50% a partir del segundo año. Sin lugar a dudas, se trata de los más bajos que podemos encontrar en el mercado.

Sin embargo, el lado negativo es que el interés está bonificado. Para acceder a él deberás domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar de EVO Banco. El seguro encarece un poco el valor total del préstamo hipotecario.

Puede ser una opción interesante para aquellos que crean que las coberturas del seguro de hogar del banco son convenientes y que consideren que su precio es competitivo.

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Hipoteca Variable de Kutxabank

Desde E + 0,53% (3,80% TAE)

No podía faltar entre las mejores hipotecas variables de febrero la de Kutxabank. Con un interés del 2,15% para el primer año y de euríbor más 0,53% para el resto. Para acceder a este interés tendrás que domiciliar la nómina, contratar un seguro de hogar y abrir un plan de pensiones. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual, con un plazo de hasta 30 años. Además, no presenta comisión de apertura.

Lo mejor de esta opción es que cuenta con un tipo de interés que se encuentra muy por debajo de la media.

No obstante, lo que resulta menos convincente es que será necesario contratar un seguro de hogar y un plan de pensiones si quieres acceder a ese interés.

Puede tratarse de una buena idea si piensas que los productos asociados propuestos por Kutxabank son convenientes.

Más información

Hipoteca Variable de COINC

Desde E + 0,75% (3,84% TAE)

La Hipoteca Variable de COINC se ubica como la tercera más económica que podremos encontrar en el mercado. Fundamentalmente, por su bajo interés, se trata de un 1,50% el primer año y de euríbor más 0,75% los siguientes. Por otro lado, se trata de una entidad que no te exigirá contratar otros productos para acceder a su interés. Además, ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de la vivienda, será del 60% para segunda residencia. También, te brinda un plazo de devolución de hasta 30 años y no te cobrará ninguna comisión.

Lo mejor de esta opción es su interés, sumamente competitivo y sin tener que contratar otros productos.

Sin embargo, un punto que puede considerarse negativo es que únicamente la puedes solicitar por medio de Internet.

Se trata de una opción interesante si buscas una hipoteca que no te ate a la entidad bancaria.

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Hipoteca Tipo Variable Targobank

Desde E + 0,65% (3,63% TAE)

La Hipoteca Tipo Variable de Targobank también se encuentra entre las mejores hipotecas variables de febrero, gracias a sus condiciones competitivas. Cuenta con un interés del 1,50% el primer año y de euríbor más 0,65% para el resto. Para acceder a este interés, será necesario domiciliar tu nómina y tres recibos, usar una tarjeta y contratar los seguros de vida y hogar de la entidad. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de la vivienda o del 60% para segunda residencia, con un plazo de devolución de hasta 30 años. Además, no tiene comisión de apertura.

Lo mejor de esta opción es, sin dudas, su interés. Esto se debe a que se trata de uno de los más bajos del mercado.

Sin embargo, para acceder a un buen interés deberás contratar diferentes productos de la entidad.

Puede ser una buena opción para aquellos que buscan una hipoteca variable con un interés por debajo de la media.

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Hipoteca sin Mochila Tipo Variable MyInvestor

Desde E + 0,89% (3,76% TAE)

En el último lugar tenemos a la Hipoteca Sin Mochila Tipo Variable de MyInvestor. Presenta un interés muy bajo, del 1,59% el primer año y euríbor más 0,89% los siguientes. No será necesario contratar otros productos para acceder a estas condiciones. Sin embargo, sí es un requisito cobrar, mínimo, 4000 euros netos mensuales entre todos los titulares. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual, con un plazo de amortización de hasta 30 años. No cobra comisión de apertura.

Lo mejor de esta hipoteca es su interés es competitivo. Además, que lo puedes obtener sin contratar otros productos.

No obstante, para conseguir un buen interés será necesario cobrar unos ingresos bastante altos.

Puede ser una buena opción para aquellos que tienen un nivel adquisitivo alto.

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Las ventajas de contratar una hipoteca variable

Al momento de solicitar financiación es lógico que aparezcan algunas dudas. Por ejemplo, si es mejor una hipoteca variable o una fija. La realidad es que no existe una opción que resulte mejor que otra, ya que esto variará dependiendo de las condiciones que te ofrezca la entidad, de tu situación, preferencias y del mercado hipotecario. Debemos decir que las hipotecas variables resultan ser menos seguras que las de tipo fijo, el motivo es que su valor puede aumentar si el euríbor sube. Sin embargo, las hipotecas variables también presentan muchas ventajas que las transforman en un producto de lo más interesante:

Los intereses son más bajos: los bancos brindan tipos reducidos para este tipo de préstamos por el riesgo que deben asumir los clientes que deciden contratarlos.

Si baja el euríbor también baja su valor: el índice de referencia puede subir, o bien, bajar. En el último caso, la cuota de tu hipoteca variable sería menor.

Menor cantidad de comisiones y mayor plazo de amortización: hoy en día, las hipotecas variables cuentan con unos diferenciales sumamente atractivos. Por otro lado, las comisiones generalmente son menores. En otras palabras, se trata de un producto más accesible ya que,al contar con un plazo mayor de amortización y un interés más bajo, la cuota mensual será menor y más económica.

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Revisión semestral: ¿Cuánto se encarecen las hipotecas?

2 febrero, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos todo sobre el aumento de las hipotecas en la revisión semestral. Sin dudas, si el BCE continúa aumentando los tipos de interés, tendrá lugar un aumento en las cuotas.

La inflación ha aumentado demasiado a partir del mes de marzo de 2022. De hecho, la crisis energética generada por la invasión de Rusia a Ucrania la agravó. Todo esto generó que el Banco Central Europeo (BCE) suba los tipos de interés a un ritmo como nunca antes lo ha hecho, en los últimos 6 meses se registraron cuatro subidas. La última tuvo lugar el 15 de diciembre de 2022 y fue de 0,50 puntos básicos. Se trató del ciclo de aumentos más fuertes, que llegaron a ubicar los tipos en el 2,5%. Por otro lado, todavía se esperan aumentos en las próximas reuniones del BCE. Sin embargo, es importante tener en claro de qué manera puede afectar esto a la revisión semestral de tu hipoteca y qué sucederá con las nuevas hipotecas que se firmen en 2023.

El Euríbor 2022

Cuando hablamos del Euríbor nos referimos al índice que indica el tipo de interés que se cobran los bancos entre sí por prestarse dinero. Es el utilizado por la mayoría de las hipotecas a tipo variable en España. Dicho índice, ha atravesado un aumento muy fuerte durante el año pasado. En diciembre del 2021, se ubicaba en su nivel más bajo (-0,502%), sin embargo, aumentó de tal modo que llegó a cerrar diciembre en el 3%, algo que no sucedía desde fines de 2008.

¿Qué dice el BCE?

Según la nota de prensa que emitió el BCE, los tipos de interés todavía deberán incrementar de manera significativa a un ritmo sostenido hasta llegar a niveles restrictivos para asegurar que la inflación nuevamente se situé en el objetivo del 2 % a medio plazo.

El Euríbor afecta la revisión de la hipoteca

Sin lugar a dudas, la subida del tipo de interés afectará a las hipotecas variables. Si este indicador sube, es porque los bancos están pagando más por conseguir dinero prestado entre ellos. Todo esto indica que los bancos les puede resultar más costoso prestarte dinero, lo que implica un aumento de las cuotas hipotecarias luego de la revisión semestral de las hipotecas variables.

Aquí va un ejemplo para comprenderlo mejor, imaginemos una hipoteca de 150 000 euros a 25 años, con un diferencial supuesto del 1%. Si se tiene en cuenta la revisión semestral de la hipoteca del mes de diciembre, abonaría, previo a la revisión unos 0,992% (Euríbor) + 1% (Diferencial) = 1,992%. En otras palabras tendría que pagar por mes 635,19 euros. En este caso, una vez realizada la revisión la situación pasaría a ser: 3,3326% (Euríbor) + 1% (Diferencial) = 4,326%, abonando una cuota mensual de 819 euros. Esto se traduce en unos 183.81 euros más que antes de llevar a cabo la revisión semestral.

Revisión semestral de la hipoteca: ¿De qué se trata?

En primer lugar, es importante dejar en claro qué es la revisión semestral. Cuando hablamos de la revisión de la hipoteca nos referimos al proceso por medio del cual se actualiza cada seis meses el índice de referencia usado para calcular el tipo de interés de una hipoteca variable. En otras palabras, el interés que se abona en las cuotas hipotecarias puede modificarse según la evolución del mercado financiero. Entonces, si cuentas con un préstamo hipotecario a tipo variable, la subida de los tipos de interés afectará las cuotas mensuales de tu hipoteca. En caso de que tu interés sea fijo, no debes preocuparte, ya que sin importar los movimientos del Euríbor se mantendrá constante.

Las hipotecas variables tienen una revisión periódica que varía dependiendo del Euríbor. La revisión se llevará a cabo cada cierto tiempo, según lo que se haya pactado en el contrato firmado. Sin embargo, lo más habitual es que se realicen cada seis meses o una vez al año.

¿Cómo se realiza una revisión de la hipoteca?

Para llevar a cabo la revisión de la hipoteca, se utiliza el Euríbor, que puede ser el del mes anterior a la revisión o bien, el de varios meses previos, según lo acordado en la escritura del préstamo. En el caso de una revisión semestral, se utiliza la media de los últimos seis meses. Aquí van detallados los elementos que se utilizan para realizar el cálculo:

Valor del índice de referencia.

Diferencial que fue pactado.

Dinero pendiente de devolver.

Años que restan de la hipoteca.

La periodicidad de liquidación.

Previsiones para las hipotecas 2023

En caso de que el BCE continúe con los aumentos de los tipos de interés, los bancos tendrán mayores costos para acceder a la financiación. Esto se traduce en tasas de interés más elevadas en las hipotecas, lo que aumenta el precio que se debe abonar por las nuevas hipotecas y también, por las hipotecas variables o mixtas ya contratadas.

Las hipotecas fijas podrían encarecerse

Por otro lado, los bancos buscarán atraer nuevos clientes y hacer más atractivas sus ofertas de hipotecas variables. Esto puede implicar un aumento en los intereses de las hipotecas a tipo fijo, que podrían llegar al 4%. En otras palabras, para hacer más interesantes a las hipotecas variables, se hará menos atractivas a las fijas.

¿Qué tipo de hipoteca es conveniente?

En el contexto actual, lo más aconsejable es comparar las diferentes opciones, de este modo podrás encontrar la hipoteca que mejor logre adaptarse a tus necesidades. Para conseguirlo, es fundamental considerar algunos factores como la evolución del Euríbor, la inflación, las decisiones del BCE, las revisiones semestrales de las hipotecas, entre otros.

¿Qué hay de las hipotecas mixtas?

Sin dudas, una hipoteca fija es una opción ideal para aquellos que prefieren la estabilidad en sus pagos, ya que la tasa de interés siempre se mantiene constante. No obstante, las hipotecas mixtas también son una opción interesante. Ya que combinan un periodo inicial de interés fijo con uno variable para el resto del plazo. Se trata de una opción que se ha vuelto más popular gracias a la situación que se vive hoy en día.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre el encarecimiento de las hipotecas variables luego de la revisión semestral. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Nuevo Código de Buenas Prácticas Bancarias: ¿En qué casos no es conveniente acogerse a él?

1 febrero, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos en qué ocasiones no es nada conveniente acogerse al nuevo Código de Buenas Prácticas Bancarias en hipotecas. Continúa leyendo para saber más.

Nuevo Código de Buenas Prácticas Bancarias

Debido al contexto económico que se vive hoy en día, con la subida de los tipos de interés, el euríbor y, por ende, el aumento en las cuotas hipotecarias, el Gobierno publicó en el Boletín Oficial del Estado un nuevo Código de Buenas Prácticas Bancarias el 23 de noviembre de 2022.

Se trata de una herramienta que busca aliviar la carga hipotecaria de las familias. Lo consigue por medio de dos tipos de ayudas diferentes, para familias de clase media con un préstamo hipotecario a tipo variable. Sin embargo, es importante dejar en claro si este tipo de medidas son convenientes para todos los hipotecados. Aquí te explicaremos en qué casos es mejor opción no acogerse al nuevo Código de Buenas Prácticas Bancarias, todo dependerá de nuestra situación económica y personal.

¿Cómo es el nuevo Código de Buenas Prácticas en hipotecas?

Con el objetivo de ayudar a las familias con la carga hipotecaria, luego de las subidas en las cuotas que deben abonar por mes aquellos con hipotecas variables contratadas, fueron aprobados dos tipos de ayuda:

Ampliación del plazo de devolución: se trata de una ampliación del plazo del préstamo que puede llegar hasta los 7 años. Además, es posible solicitar la congelación de la cuota por 12 meses con el mismo importe que abonaban en junio de 2022.

Pasar de variable a fija: es una manera de que las cuotas de la hipoteca siempre sean estables. En otras palabras, abonaremos lo mismo todos los meses, sin importar si el euríbor sube o baja.

Ten en cuenta que es posible acogerse a las nuevas medidas por un periodo de 2 años, es decir,hasta el 24 de noviembre de 2024.

¿Cuáles son los puntos en contra y a favor del nuevo Código de Buenas Prácticas Bancarias?

Sin lugar a dudas, no todo es color de rosa. Acogerse al nuevo Código de Buenas Prácticas Bancarias implica beneficios, pero también inconvenientes. Aquí te detallaremos en que nos benefician y en qué nos afectan las nuevas ayudas para pagar la hipoteca.

Los puntos a favor del nuevo Código de Buenas Prácticas

Las ventajas de acogerse al nuevo Código de Buenas Prácticas para familias de clase media con problemas para abonar sus cuotas hipotecarias luego de la subida del euríbor son los siguientes:

Una cuota hipotecaria más baja

Si optamos por una ampliación del plazo de devolución de la hipoteca, la cuota que debemos abonar por mes será más baja, esto significa que iremos más desahogados.

Cuota hipotecaria estable

En caso de optar por la conversión de la hipoteca variable a fija, abonaremos siempre la misma cantidad de dinero por mes al tipo de interés fijo que marque la entidad bancaria. No nos llevaremos ninguna sorpresa desagradable.

Los puntos en contra del nuevo Código de Buenas Prácticas Bancarias

Sin embargo, la verdad es que el nuevo Código de Buenas Prácticas también tiene un lado negativo. Aquí te explicaremos cómo pueden afectar a nuestra hipoteca las nuevas medidas:

Encarecimiento del préstamo

Cuando optamos por una ampliación del préstamo hipotecario lo que generamos es un alargamiento de la vida de la hipoteca y, por ende, aumentamos el coste de su precio final.

Interés fijo demasiado elevado

Antes de decidir si pasar la hipoteca variable a fija, lo ideal es revisar si realmente nos sale a cuenta.

¿En qué casos es aconsejable no acogerse al nuevo Código de Buenas Prácticas Bancarias?

La hipoteca se encarece demasiado

Considerando las ventajas y los puntos en contra que hemos detallado, es fundamental que el hipotecado se encargue de valorar si la adhesión al nuevo Código de Buenas Prácticas en Hipotecas resulta rentable.

Para conseguirlo, con la propuesta del banco de la novación para la ampliación del plazo del préstamo, debes calcular, teniendo en cuenta los años de aplazamiento del préstamo hipotecario, cuánto de más deberías abonar aproximadamente por el préstamo si aceptas la novación hipotecaria.

El hecho de ampliar el plazo del préstamo hipotecario implica un aumento del precio total de la hipoteca, es por esto que debes analizar con cuidado si es conveniente en tu caso.

Podemos ir abonando las cuotas

Si, en tu caso, no te vendría mal una rebaja en la cuota, pero no te puedes permitir ir pagando las mensualidades de la hipoteca, no siempre será la opción ideal una ampliación del préstamo. A la larga, es probable que se trate de una decisión incorrecta.

Lo ideal es analizar detalladamente las propuestas del banco sobre el tipo de modificación elegida para nuestra hipoteca para poder decidir con seguridad cuál es la medida que más nos beneficia económicamente.

Hay opciones disponibles que pueden ser mejores

El Gobierno ofrece una ayuda para el cambio de una hipoteca variable a fija, por medio de la eliminación de las comisiones de amortización. El objetivo es abaratar la operación del cambio de hipoteca fija a variable. Sin embargo, antes de llevar a cabo la petición para el cambio, lo ideal es revisar cuáles son las alternativas que ofrecen en las entidades financieras. De este modo, sabrás si te sale a cuenta, o no, este cambio.

Siempre es aconsejable comparar las diferentes opciones que tenemos a nuestro alcance y optar por la alternativa que resulte más conveniente a nuestra economía doméstica.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre los inconvenientes del nuevo Código de Buenas Prácticas Bancarias. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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