Desde Oi Real Estate queremos contarte qué tan riesgoso es invertir con inflación en vivienda. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
La inflación ha pasado a ser una de las principales tendencias financieras de 2021 y sin lugar a dudas, continuará siéndolo durante el 2022. El índice de precios de consumo (IPC) cerró diciembre de 2021 con el 6,7%. Se prevé que se mantendrá alrededor del 5% al menos en la primera parte del año y en el 3,7% como media para el resto del 2022. Esto quiere decir que, tanto el coste de la vida como el nivel de precios se mantendrán en subida.
Por supuesto que la vivienda no queda fuera de este aumento de precios. Uno de los principales motivos es que viene acompañado de un aumento de precio de las materias primas. Esto afecta de manera directa a los materiales de construcción en el caso de las viviendas nuevas.
¿Cómo se modifica el precio de la vivienda con la inflación?
La inflación puede generar una subida directa de los tipos de interés. Esto se debe a que se trata del mecanismo que, por lo general, utilizan los bancos centrales, por ejemplo el BCE, para combatirla. Esto genera que, la subida de tipos sea capaz de enfriar el mercado inmobiliario, ten en cuenta que la mitad de las transacciones de vivienda se llevan a cabo por medio de hipotecas.
Por otro lado, la inflación también afecta de manera directa a los gastos de construcción. Esto incluye tanto de materias primas como de energía, lo que podría generar un encarecimiento de la vivienda nueva, que implica una de cada seis compraventas.
A pesar de que tanto la elevada inflación como la incertidumbre sobre la evolución de los tipos de interés pueden a enfriar la demanda de vivienda, se prevé que esto no vaya a implicar un freno muy notorio para el desarrollo del mercado inmobiliario a lo largo del 2022.
¿Es una buena opción invertir con inflación en vivienda este 2022?
Los expertos no dudan en responder de manera afirmativa. Invertir con inflación en vivienda es una gran opción. Será de gran ayuda a la hora de combatir la inflación actual.
Esto se debe a diferentes motivos. Por un lado, el COVID-19 ha paralizado unagran cantidad de operaciones de compraventa en 2020, esto aumentó el ahorro de las familias a máximos en varios años.
Esto ya se vio reflejado en un aumento del número de compraventa de viviendas en 2021 hasta niveles de 2008. La compraventa de viviendas en el país se encuentra aportando datos sumamente positivos, con un 35% más de operaciones a comparación del año pasado y una tendencia a la estabilidad luego de los meses más críticos de pandemia y un periodo de corrección.
Se cree que en 2022 se mantendrá la tendencia, ya que muchas operaciones no pudieron ser cerradas el año pasado a causa de la falta de oferta. Puntualmente, en la actualidad, es posible hablar de estabilidad y crecimientos que rondan el 5-10%.
En los periodos de inflación, la vivienda es uno de los pocos activos que registra unos niveles altos de interés por parte de inversores y compradores. El inmobiliario siempre es visto como un activo de inversión asegurado, más aún en un país como España. Es importante tener en cuenta que los inmuebles han logrado recuperar su valor como activo refugio en estos meses, principalmente a causa de la recuperación del turismo y la mayor demanda de vivienda por parte de extranjeros. A todo esto, debemos sumar la situación de bajos tipos de interés, que brinda la posibilidad de acceder a soluciones hipotecarias que resultan ventajosas tanto para inversores como para propietarios.
Dentro de esta misma línea, se podría hacer referencia a la vivienda como inversión para protegerse ante la inflación si el importe anual de precios era mayor o se acercaba al dato de la inflación. El IPC cerró diciembre en el 6,7% y el precio de la vivienda aumentó un 8,5% en tasa interanual en el último trimestre del año.
El sector residencial representa una inversión muy interesante, a falta de alternativas más rentables con el mismo nivel de riesgo. La realidad es que hoy en día, productos como los depósitos solo rentan un 0,5% en el mejor de los casos y algo similar sucede con la deuda soberana.
La rentabilidad de invertir con inflación en vivienda
Ante los escasos beneficios que brindan productos tradicionalmente conservadores, la rentabilidad de invertir en vivienda es mucho más alta.
La rentabilidad de la inversión en vivienda a lo largo de 2021 se encuentra aproximadamente en un 6,9%. Por otro lado, los últimos datos del Banco de España la sitúan en el 7,9% para el tercer trimestre del ejercicio pasado.
De ese porcentaje, unos 3,7 puntos se encontrarían vinculados de manera directa con el alquiler. El resto de beneficio sería la propia revalorización de la vivienda.
Un 76% de los españoles piensa que comprar una vivienda es la mejor manera de invertir para el futuro. La realidad es que puede tratarse de una muy buena inversión gracias a su gran capacidad para generar ingresos recurrentes.
La rentabilidad media del alquiler de vivienda en los últimos años fue del 5% ante el 8% del Ibex 35xii, se trata de una diferencia sustancial. Cuenta con un peaje concreto, las subidas y bajadas en bolsa que no afronta el mercado del alquiler.
Para que se entienda mejor, piensa que has invertido 100 000 euros en bolsa y el mercado cae un 5%. Contarías con 5000 euros menos. En la inversión en vivienda no ocurre esto. El precio de tu inmueble puede caer, sin embargo continuará generando un alquiler cada mes. Por otro lado, tú no deberás estar pendiente del valor del inmueble como sí lo estarás de la cotización de una acción.
Estas diferencias generan que la invertir con inflación en vivienda y comprar para alquilar cuente con un atractivo muy interesante, principalmente hoy en día, en un entorno de tipos de interés bajos e hipotecas baratas. Incluso, es posible encontrar hipotecas especiales para reformar la vivienda, algo que por lo general será necesario hacer si tienes la idea de alquilar.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre invertir con inflación en vivienda. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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Desde Oi Real Estate queremos contarte de qué manera afectará a las familias la subida del Euribor. Deberán abonar entre 160 y 330 euros más al año. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
Quienes hayan afrontado la revisión anual de su préstamo hipotecario variable en marzo vieron cómo se encarecen sus cuotas mensuales de manera significativa.
La subida del Euribor afecta a las familias. Deberán hacer frente a cuotas que se encarecerán entre 160 y 330 euros más al año.
¿Cómo afecta la subida del Euribor?
El Euribor se encuentra en completa subida. El cambio de tono del Banco Central Europeo (BCE) y la previsible subida de tipos de interés generado la subida del Euribor. Se trata de uno de los principales indicadores que sirve de referencia a los préstamos hipotecarios variables en España. En un contexto de inflación, que generará que las familias deban gastar hasta 3000 euros de más por año en productos básicos, ahora también se suma la subida del Euribor. Esto implicará un gasto extra para los hipotecados a tipo variable. Como mencionamos más arriba, no es un gasto que pasa desapercibido. Se trata de entre 160 y 330 euros más anuales. Y subiendo, ya que si el Euribor continúa recuperando posiciones, como piensan los expertos, afectará aún más a las familias durante los próximos meses.
La media provisional del Euribor se ubica en el -0,258%, se trata de su nivel más elevado desde junio de 2020. Muy lejos del -0,335% de febrero y más aún del nivel un año atrás, cuando se despidió con un -0,501%, llegando a mínimos históricos.
El Euribor ya se encuentra más próximo al cero que a los mínimos históricos que había alcanzado hace algunos meses. Este índice de referencia de los préstamos hipotecario variables se ha elevado un 22,69% en un mes. Desde el –0,335% que fue registrado en febrero hasta el -0,259%, y un 48% desde diciembre de 2021, cuando alcanzó el segundo dato más bajo (-0,502%)
Por otro lado, es del mes de marzo es el dato más elevado desde junio de 2020, exactamente después del confinamiento estricto a causa de la pandemia del COVID-19, cuando alcanzó el -0,147%. El cambio de tendencia, que comenzó a verse en septiembre del año anterior, ha generado que las hipotecas que son revisadas anualmente comiencen a notar una leve subida de la cuota mensual.
Por otro lado, ante la posible subida de tipos, es probable que el Euribor continúe con una tendencia ligeramente al alza e incluso logre estar en positivo este 2022.
¿Cuándo veremos esos valores positivos?
Se trata de la mayor pregunta que se hacen los expertos en este momento y que algunas entidades comienzan a despejar. Bankinter, que hasta hace un tiempo preveía un Euribor en negativo al menos hasta 2024, ha cambiado sus previsiones y para este año ubica el indicador en el 0,4%. Esto supondría volver a los niveles de 2014, por otro lado, para 2023 se prevé un Euribor en el 0,80%, en otras palabras, los niveles de agosto de 2012. En muchas ocasiones hemos visto cambios repentinos a corto plazo, con reajustes a medio plazo.
Por primera vez en mucho tiempo, las previsiones indican que podemos cerrar el año con el Euribor en positivo, cuando hasta el pasado trimestre no era así. No obstante, no hay que perder de vista que estas previsiones se modifican cada trimestre según cómo van evolucionando los datos macroeconómicos. Sin embargo, la realidad es que, de cumplirse, dejaríamos atrás el Euribor en negativo.
No resultaría extraño que, de continuar con esta tendencia, terminemos este año con el Euribor en valores positivos. No obstante, nuestra previsión es que probablemente este 2022 alcancemos el cero. Es poco probable que alcancemos un 0,5% o un 1% en positivo, ya que sería extraño que el BCE no actuara al respecto. Es por este motivo que, no debemos alarmarnos, ya que si analizamos la evolución histórica del Euribor, vemos que muchas en varias ocasiones ha habido cambios repentinos a corto plazo, pero a medio plazo también hay reajustes.
¿Cómo afectará la subida del Euribor a la economía de los hipotecados?
Quienes cuenten con un préstamo hipotecario a tipo fijo, producto más elegido de los últimos años, no tienen ningún motivo de qué preocuparse. No obstante, aquellos con un préstamo hipotecario variable que tengan que revisarla en los próximos meses verán una subida cada vez más notoria.
Además del aumento de los costes de las materias primas, de la energía y del gas, se da un empeoramiento de los tipos de interés y el aumento de las cuotas de las hipotecas por la subida del Euribor. De llegar a niveles más elevados, podría hacer que las familias se vieran más afectadas. Desde que inició el año, aquellos que deban revisar la cuota de su hipoteca variable verán cómo esta aumenta. En este caso, será entre 170 y 340 euros por año, en función del importe del préstamo. De este modo, por ejemplo, una hipoteca de 150 000 euros a 30 años con Euribor + 0,99% de diferencial pasará de abonar 449,05 euros mensuales a 462,72 euros.
De esta manera, la cuota mensual aumentará 13,67 euros, una cifra que no se ve muy elevada.Sin embargo, significa una subida anual de 164,04 euros. Para un préstamo hipotecario de 300 000 euros a 30 años, del mismo modo con un diferencial de Euribor + 0,99%, los clientes abonarán este mes 925,45 euros, mientras que en marzo de 2021 pagaban 898,10 euros. En este caso, el encarecimiento de su cuota es de 27,35 euros al mes, por ende, 328,20 euros anuales.
¿Llegará el Euríbor al 1%?
Más allá de cumplirse las previsiones que apuntan a un Euribor ya en terreno positivo durante los próximos meses, la economía de las familias se verá cada vez más afectada. De este modo, por ejemplo, considerando las previsiones de Bankinter con un hipotético 0,40% previsto para diciembre de 2022, y el dato medio del Euribor de diciembre de 2021, que se ubicaba en un -0,502%, quien tenga una hipoteca variable de 300 000 euros a 30 años, con Euribor + 0,99% de diferencial, deberá afrontar cuotas que en un año aumentarán 115,29 euros al mes. Esto implica una subida por año de 1383,48 euros. Lo que significa que, si en diciembre de 2021 abonaba 896,07 euros por mes de cuota hipotecaria, un año después deberá pagar 1011,36 euros.
Por otro lado, si se realiza el mismo cálculo para una previsión de que el Euribor alcance el 0,80% en diciembre de 2023, en este caso, el aumento sería de 52,12 euros mensuales a comparación del 2022, por ende, 625,44 euros al año. Pasaría a pagar 1063,48 euros en la cuota mensual del préstamo hipotecario.
Se viene la subida de tipos
Se cree que el impacto en el mercado inmobiliario tendrá su efecto en los datos de nuevos préstamos hipotecarios. Resultará muy difícil mantener los datos de crecimiento del 2021. Por otro lado, las entidades bancarias deben hacer frente al desafío de contener las cifras de morosidad, hasta el momento amortiguadas por las prórrogas en las carencias de los préstamos ICO Covid. Se prevé que a las hipotecas a tipo fijo no les queda demasiado tiempo de reinado. Ya comenzamos a ver en varios bancos un cambio de estrategia y cómo vuelven a poner la atención sobre las hipotecas variables. De todos modos, continuará siendo bastante barato financiarse a largo plazo por medio de una hipoteca.
En solo unos meses, las previsiones respecto al Euribor han cambiado y todo apunta a que las hipotecas a tipo fijo ya no serán tan baratas como hasta ahora. Sin embargo, con la subida del Euribor se van a ver beneficiados los hipotecados a tipo fijo. También se cree que algunas entidades financieras van a proceder a restringir o incluso, a no recomendar las hipotecas fijas. Dirán que las mejores hipotecas son las variables y para ello, bajarán los diferenciales. Las hipotecas fijas ya no serán tan baratas como hasta ahora. Hoy en día, desde los principales bancos están haciendo un esfuerzo para mejorar los diferenciales de las hipotecas variables y así mejorar estos productos para los clientes.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre la subida del Euribor. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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Desde Oi Real Estate queremos contarte cuáles son las mejores hipotecas fijas abril 2022 que puedes encontrar en el mercado. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
Si bien es cierto que las hipotecas fijas han subido ligeramente sus tipos, aún ofrecen tipos bastante competitivos. Si te encuentras buscando una hipoteca, aquí te contaremos cómo comparar las condiciones de las mejores hipotecas fijas abril 2022. En el siguiente artículo encontrarás las principales características de las mejores hipotecas fijas abril 2022 para poder elegir la hipoteca que mejor se adapta a tus necesidades.
Hipoteca fija
Cuando hablamos de una hipoteca fija nos referimos a aquella hipoteca que cuenta con un tipo de interés fijo durante toda la vida del préstamo. De modo que, el tipo de interés no dependerá de las variaciones del Euribor, como sucede con las hipotecas variables. Es por esto que, en todo momento, estaremos al tanto de cuál será la cuota mensual que debemos pagar.
Las hipotecas fijas son ideales para brindar tranquilidad a los hipotecados por este motivo, la cuota mensual será la misma todos los meses.
¿Optar por una hipoteca a tipo fijo o a tipo variable?
Si te estás preguntando si es mejor una hipoteca fija o variable, la respuesta dependerá de tus necesidades. Se trata de una pregunta muy habitual, que solemos repetimos cada vez que salimos a buscar un préstamo hipotecario. Aquí te explicaremos cuáles son las principales ventajas y puntos en contra de contratar una hipoteca a tipo fijo en 2022.
Las ventajas de una hipoteca fija
Cuota estable: lo que más resalta cuando hablamos de una hipoteca fija es que la cuota que debes abonar todos los meses será la misma y estarás al tanto del importe desde el comienzo. De este modo, será posible organizar mucho mejor tus finanzas y protegerte ante una posible subida de la inflación.
Interés: no deberás afrontar el riesgo de una subida en el tipo de interés. Es cierto que los valores del Euribor en la actualidad son muy bajos, sin embargo, no debemos bajar la guardia. Ten en cuenta que, hace tan solo unos 7-8 años se ubicaba en valores que superaban el 4%- Es por estoque, al optar por una hipoteca variable podríamos darnos un susto con el Euribor. Con una hipoteca fija ganarás mucho en tranquilidad.
Hoy en día, las hipotecas a tipo fijo cuentan, aproximadamente, con un tipo de interés del 1,50% o incluso menos para un plazo de 25 años. Por otro lado, las hipotecas a tipo de interés variable las podemos encontrar en Euribor +0,99% aproximadamente. La diferencia no demasiado notoria, por lo que contar con esa tranquilidad extra lo vale.
Puntos en contra de las hipotecas fijas
Más costosas: la realidad es que hoy en día, las hipotecas a tipo variable son más económicas si las comparamos con las hipotecas fijas. Esto se debe a que el Euribor se encuentra en negativo. Sin embargo, ten en cuenta que el Euribor subió en el mes de enero.
El interés varía con el plazo: recuerda que, mientras mayor sea plazo, mayor riesgo asume la entidad bancaria. Es por esto que exige un mayor tipo de interés en las hipotecas fijas. Por ejemplo, si se trata de una hipoteca fija a 15 años cuenta con un tipo de interés del 1,50-1,70%. Si contratamos la misma hipoteca a 30 años el tipo de interés subirá hasta aproximadamente el 2% TIN. Esto no ocurre con las hipotecas variables, ya que el plazo seleccionado no afecta al diferencial.
En resumen, ¿Es mejor una hipoteca a tipo fijo o tipo variable? No hay una respuesta concreta. Sin lugar a dudas, dependerá principalmente de tu personalidad y situación económica. Si te interesa abonar la cuota mensual más económica en el corto o medio plazo, lo más aconsejable es optar por una hipoteca a tipo variable. Si prefieres la tranquilidad, protección ante una posible inflación futura y abonar la misma cuota por tu hipoteca siempre lo ideal es optar por una hipoteca fija.
Mejores hipotecas fijas abril 2022
En el mercado hipotecario a tipo fijo de España, podemos encontrar más de 30 hipotecas distintas. Aquí te mostraremos las mejores hipotecas fijas abril 2022, te explicaremos sus características principales, vinculaciones y comisiones. Además, te daremos información de interés, los gastos de formalización de hipoteca o el procedimiento de contratación.
La Hipoteca fija de EVO Banco
En primer lugar se encuentra la hipoteca fija de EVO Banco Hipoteca fija Inteligente de Evo banco.
Interés: nos ofrece un tipo de interés de 1,24% TIN (1,78% TAE) bonificado y 1,59% TIN (1,85% TAE) sin bonificar.
Comisiones: no presenta comisión de apertura ni amortización parcial o total.
Gastos: de los gastos de la tasación deberá ocuparse el cliente.
Plazo: brinda un plazo máximo de 30 años. Su plazo mínimo es de 20 años.
Requisitos: para tener acceso a los tipos bonificados será necesario domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar y vida por medio de EVO banco. Incluye el seguro de vida gratuito para el primer año y 2 años gratis para el seguro de protección de pagos para el primer titular.
Hipoteca fija Open de Openbank
El segundo lugar de las mejores hipotecas fijas abril 2022 se lo lleva la hipoteca Open de Openbank. Se trata de una hipoteca sin ningún tipo de vinculación, únicamente será necesario domiciliar la nómina. Sin embargo, la domiciliación de la nómina no nos generará ningún gasto, ya que la cuenta Nómina de Openbank no tiene ninguna comisión. Brinda una financiación de hasta el 80% del valor de tasación o compraventa. La oferta mejora mientras menor sea la financiación que solicitemos, ya que el banco considera que somos más solventes.
Interés: el tipo de interés depende del plazo y del porcentaje de financiación.
Financiación: ofrece una financiación de hasta el 80% para primera o segunda vivienda.
Plazo: su plazo máximo es de 30 años.
Requisitos: para obtener los tipos de interés bonificados tendrás que domiciliar la nómina de al menos 900 euros para un titular, 1800 euros si se trata de dos titulares y contratando el seguro de la vivienda por medio de Openbank.
Comisiones: no presenta comisiones de ningún tipo.
Hipoteca fija de Myinvestor
Entre las mejores hipotecas fijas abril 2022 se encuentra la de Myinvestor. Es importante resaltar sus buenas cualidades, que son las siguientes:
Interés: presenta un tipo de interés de 1,69% (TAE 1,88%).
Financiación: ofrece una financiación de hasta el 80% del valor de la vivienda.
Plazo: su plazo máximo es de 30 años.
Requisitos:no presenta vinculaciones de ningún tipo. Ten en cuenta que será necesario contar con unos ingresos mínimos de 4000 euros por mes netos.
Comisiones: sin comisiones ni gastos.
Myinvestor lanzó recientemente su préstamo hipotecario sin entrada a tipo fijo, que brinda un 95% de financiación, con ciertas condiciones que no son las expuestas.
Hipoteca fija de Kutxabank
La Hipoteca Kutxabank fija cuenta con uno de los mejores tipos de interés que podrás encontrar en el mercado, sin embargo, con algunas vinculaciones. Únicamente pueden solicitarla quienes ingresen más de 3000 euros por mes. Si tienes menos de 35 años, Kutxabank te brinda la hipoteca joven, para la que ofrece una bonificación extra del 0,25% en los tipos de la hipoteca. Esta información ya no es pública, por lo que la opción que quedaría si estas interesado en esta oferta es solicitar un estudio personalizado por medio de la web del banco.
Interés: ofrece un tipo de interés del 1,35% (TAE 1,68%) para un plazo de 25 años, sin bonificaciones 2,35% TIN (2,50% TAE).
Comisiones: no presenta comisión de apertura.
Plazo: ofrece un plazo máximo de 30 años y mínimo de 5 años.
Financiación: brinda una financiación del 80% sobre el importe de tasación.
Requisitos: deberás domiciliar la nómina lo que te costará 3000 euros mensuales entre los titulares o más.Aportación al plan de pensiones, puede ser más de 2000 euros al año. Por último, seguro de hogar.
Hipoteca fija de TARGOBANK (Tomamos impulso)
Targobank ha sido el protagonista de una de las bajadas de tipos de interés más grandes de los últimos meses. La bajada en su TIN se ubica aproximadamente entre un 0,36% y un 0,46%. Una bajada muy importante, principalmente en este momento, que parece que la guerra por los mejores tipos fijos ha llegado a su fin. Aquí te mostraremos los nuevos tipos de interés de la Hipoteca Fija Targobank.
Interés: el tipo de interés fijo varía dependiendo del plazo.
15 años: 1,24% (TAE 1,58%) sin bonificaciones 2,24% (TAE 2,60%).
20 años: 1,34% (TAE 1,67%) sin bonificaciones 2,34% (TAE 2,69%).
25 años: 1,54% (TAE 1,86%) sin bonificaciones 2,54% (TAE 2,88%).
30 años: 1,54% (TAE 1,85%) sin bonificaciones 2,54% (TAE 2,86%).
Comisiones: no presentacomisión de apertura ni gasto de tasación si se contrata la hipoteca con Targobank.
Plazo: su plazo máximo es de 30 años.
Financiación: para vivienda habitual ofrece una financiación máxima del 80% sobre el valor de tasación.
Requisitos: se trata de productos combinados para mantener los tipos de interés anteriores. La apertura de una cuenta corriente en Targobank con la domiciliación de nómina o pensión de al menos 2000 euros (bonificación de 0,25%), contratación de un seguro de vida (bonificación de 0,5%) y un seguro de hogar (bonificación 0,25%) cuyo valor al año es de 98,81 euros y 145,22 euros respectivamente. El máximo a bonificar es del 1%, sin embargo, es posible seleccionar cuáles son las vinculaciones que deseemos, pudiendo escoger únicamente la domiciliación de la nómina, por ejemplo, para obtener la bonificación que corresponde.
Hipoteca fija de BBVA
BBVA se hace cargo de todos los gastos de formalización del préstamo hipotecario. Esto quiere decir que no tendrás que afrontar gastos de notaría, gastos de gestoría ni gastos de registro.
Interés: el tipo de interés varía según el plazo. Aquí te mostraremos tipos de interés para el caso en que no se contrate ninguna vinculación, ten en cuenta que se reducirían en caso de hacerlo:
15 años:1,35% TIN (2,06%) bonificado, 2,35% TIN (2,85% TAE) sin bonificar.
20 años: 1,24% TIN (2,12%) bonificado, 2,24% TIN (2,90% TAE) sin bonificar.
25 años: 1,45% TIN (2,22%) bonificado, 2,45% TIN (2,94% TAE) sin bonificar.
30 años: 1,50% TIN (2,36%) bonificado, 2,50% TIN (2,98% TAE) sin bonificar.
Comisiones:no presenta comisión de apertura. Plazo: posee un plazo máximo de 30 años para primera vivienda o hasta que el titular cumpla 70 años al final del préstamo hipotecario.
Financiación: brinda una financiación del 80% del menor valor entre compraventa y tasación para primera vivienda y 70% si se trata de segunda vivienda.
Requisitos: deberás domiciliar la nómina (mayor a 600 euros), seguro multirriesgo de hogar y tener contratado, vigente y al corriente de pago un seguro de amortización de préstamo por el 50% del importe de la hipoteca.
Hipoteca fija de Bankinter
La hipoteca Fija de Bankinter se encuentra disponible para la compra de primera y segunda vivienda. Además, brinda préstamos hipotecarios para no residentes.
Interés: el tipo de interés varía dependiendo del plazo.
10 años: TIN de 1,45% (TAE 2,20%) cumpliendo condiciones, TIN de 2,75% (TAE 3,17%) sin vinculaciones.
15 años: TIN de 1,50% (TAE 2,20%) cumpliendo condiciones, TIN de 2,80% (TAE 3,17%) sin vinculaciones.
20 años: TIN de 1,55% (TAE 2,22%) cumpliendo condiciones, TIN de 2,85% (TAE 3,20%) sin vinculaciones.
25 años: TIN de 1,60% (TAE 2,24%) cumpliendo condiciones, TIN de 2,90% (TAE 3,23%) sin vinculaciones.
30 años: TIN de 1,65% (TAE 2,27%) cumpliendo condiciones, TIN de 2,95% (TAE 3,26%) sin vinculaciones.
Plazo: ofrece un plazo máximo de 30 años. Los titulares no pueden ser mayores de 75 años al finalizar la hipoteca.
Financiación: brinda una financiación del 80% del valor de la primera vivienda y el 60% si se trata de una segunda vivienda. Usa como referencia el menor de estos dos valores, el precio de compra o el valor de tasación. Con un mínimo 30 000 euros.
Comisiones: 500 euros de comisión de apertura. 0,5% por amortización parcial y total y por subrogación durante los primeros cinco años y para los siguientes un 0,25%. Compensaciones por riesgo de tipo de interés: 0,75%.
Requisitos: Contratación de la Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (bonificación de 0,50%), seguro de vida (bonificación de 0,60%), seguro de hogar (bonificación de 0,10%) y Plan de Pensiones con aportación mínima por año de 600 euros (bonificación de 0,10%). La unidad familiar debe contar con ingresos mayores a 2000 euros.
Hipoteca fija de Banco Santander
Banco Santander ha optado por impulsar su nueva hipoteca online, que se caracteriza por sus tipos de interés mucho más competitivos que su hipoteca convencional:
Interés: el tipo de interés va desde 1,44% TIN y 1,95% TAE para una financiación del 80% del valor de tasación y cumpliendo condiciones. En caso de no cumplir condiciones el TIN a partir del segundo año pasará a 2,44% (TAE 2,61%). Para solicitar mayor financiación deberá consultar tipos de interés con el banco.
Plazo: cuenta con un plazo máximo de 30 años para vivienda habitual y de 25 años para segunda vivienda.
Financiación: ofrece una financiación del 80% del valor de tasación para vivienda habitual. 70% en caso de segunda vivienda. El cliente tendrá que aportar como mínimo el 20% del importe total de sus ahorros.
Comisiones: debe consultarse con la entidad bancaria. Comisión por desistimiento parcial y total, 2% del capital reembolsado de manera anticipada en los primeros 10 años, no pudiendo superar el importe de la pérdida financiera. Luego 1,5% de comisión. Sin comisión de apertura.
Requisitos: Para conseguir una bonificación máxima del 1% en el tipo de interés habrá que cumplir ciertos requisitos. Domiciliación de nómina con un mínimo de 600 euros mensuales, domiciliar y abonar tres recibos, utilizar seis veces las tarjetas de débito o crédito, contratación de seguro de vida y seguro de hogar, contratar un producto de inversión y aportar a la entidad un Certificado de Eficiencia Energética.
Ten en cuenta que, mientras que la mayoría de las entidades bancarias brindan préstamos hipotecarios para personas cuya edad sumada al tiempo que dure la hipoteca no supere los 75 años, Santander extiende este límite a 80 años.
Interés: presenta tipo de interés y TAE personalizables. Desde 0,90% TIN fijo.
Comisiones:no cuenta con comisión de apertura. Además, aplica comisión por amortización total o parcial del 2% para los primeros 10 años y del 1,5% del capital pendiente los siguientes.
Plazo: ofrece un plazo máximo de 30 años.
Financiación: brinda una financiación del 80% del valor de tasación o hasta el 90% del valor de compra para vivienda habitual. Se trata de una buena opción si te interesa ese extra de financiación que otros bancos no ofrecen.
Bonificaciones: Domiciliación de nómina (-1,25%), seguro multirriesgo de hogar (-0,20%), tarjeta, seguro de hogar.
Gastos: el cliente debe ocuparse del gasto de tasación.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre las mejores hipotecas fijas abril 2022. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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Desde Oi Real Estate queremos contarte cuáles son las mejores hipotecas variables abril 2022 que tiene para ofrecernos el mercado. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
Sin lugar a dudas, el tipo de hipoteca variable para vivienda se trata del más extendido en España tradicionalmente. No obstante, la realidad es que las hipotecas fijas han logrado ganar mucha popularidad durante los últimos meses.
Mejores hipotecas variables abril 2022
Entre las mejores hipotecas variables abril 2022 se encuentran las de Pibank, Openbank o ING, entre otras. Aquí te explicaremos por qué son las más convenientes y cuáles son sus principales puntos en contra.
Hipotecas variables
Cuando hablamos de una hipoteca a tipo variable nos referimos un préstamo hipotecario que cuenta con un interés que se modifica a lo largo del plazo de devolución de la hipoteca. A diferencia de lo que ocurre con las hipotecas a tipo fijo. Esto es de esta manera porque, el tipo se calcula al sumar dos elementos diferentes, uno constante y otro que depende de un índice de referencia, por lo general el Euribor, que fluctúa con el paso del tiempo.
En caso de que el Euribor suba o baje a la hora de la revisión de tu préstamo hipotecario, también lo hará el interés. Por ende, las cuotas que debes abonar mensualmente, también aumentarán.
Diferencial de la hipoteca
Debe pactarse con la entidad bancaria y se trata de la parte fija del interés de los préstamos hipotecarios a tipo variable.No se modifica a lo largo del plazo de devolución de hipoteca, excepto en caso de incumplimiento de condiciones de los productos y servicios bonificadores pactados con el banco durante la firma del préstamo hipotecario. Por ejemplo, si ves una publicidad de una hipoteca en la que dice que posee un interés de ‘Euribor + 1%’, el diferencial será el ‘1%’.
Índice de referencia
Se trata de la parte que hace que el interés de una hipoteca variable pueda modificarse en cada revisión. Existe una gran variedad de índices de referencia distintos, sin embargo, el más usado en España es el Euribor.
El valor del Euribor ha ido en subida a partir de febrero y algunas entidades bancarias, como por ejemplo COINC, BBVA, EVO Banco y Bankinter, optaron por bajar el interés de sus hipotecas variables para compensar esa subida y atraer a una mayor cantidad de clientes. Sin dudas, se trata de una noticia muy importante si estás pensando en contratar una hipoteca variable. En este artículo, te explicaremos cómo ha afectado la rebaja al precio final de estos productos.
¿Cómo funciona el interés de una hipoteca variable?
El índice de referencia puede modificar el coste de un préstamo hipotecario variable en cada revisión. Esto se debe a que se trata de índices que cambian su valor de manera constante, incluso algunos lo hacen a diario. Es por este motivo que las entidades bancarias establecen un momento para llevar a cabo la revisión del contrato de la hipoteca para poder actualizar el tipo de interés. Esta revisión se realiza, por lo general, cada seis o doce meses.
Para entenderlo mejor, un ejemplo: si se trata de una hipoteca de 150 000 euros a 30 años y posee un interés de Euribor más 1%. Si el Euribor está al 0,5%, la cuota mensual sería de 517,68 euros. Si al momento de hacer la revisión de la hipoteca el Euribor ha aumentado a 0,7%, la cuota mensual subirá a 532,20 euros.
Al realizar la revisión, no se volverá a calcular únicamente el interés dependiendo del índice de referencia vigente en ese momento. Si cuentas con un interés bonificado por haber aceptado algún producto o servicio adicional como puede ser domiciliar la nómina o los recibos, firmar algún seguro o plan de pensiones o usar alguna tarjeta, entre otros, la entidad bancaria se encargará de comprobar que aún cumples con los requisitos pactados. De no ser así, te podrá aplicar una penalización con la correspondiente subida del interés.
Los bancos que brindan las mejores hipotecas variables abril 2022
Hipoteca Pibank
La Hipoteca Pibank es, sin lugar a dudas, una de las mejores hipotecas fijas abril 2022. Se trata de la única hipoteca que te permitirá no abonar cuotas durante los primeros tres meses. Además, cuenta con el interés más bajo del mercado: 0% durante los primeros tres meses, 0,98% el siguiente año y Euribor más 0,78% para lo que resta del plazo. Por otro lado, todo esto sin tener que contratar otros productos. Pibank, también, puede financiar hasta el 90% de la compra, esto siempre que no supere el 80% del valor de tasación. Brinda un plazo máximo de 35 años y tres meses, además, no cobra comisiones.
Sin dudas, lo más destacado es que su interés es el más bajo que ofrece mercado y no tiene comisiones ni productos bonificadores.
Su principal punto en contra es que únicamente sirve para comprar una vivienda habitual, cuyo valor debe ser de 100 000 euros como mínimo.
Puede ser una gran opción si no tienes demasiados ahorros y te interesa un préstamo hipotecario barato que te financie hasta un 90% de la compra.
Hipoteca Variable COINC
La Hipoteca Variable de COINC se trata de una de las opciones más baratas gracias a sus condiciones competitivas. Presenta un interés del 1,50% durante el primer año y de Euribor más 0,80% para los próximos. Por otro lado, a diferencia de lo que hacen otras entidades bancarias, este banco no te exigirá contratar ningún otro producto para obtener su interés. COINC es una marca online de Bankinter que brinda la posibilidad de financiar hasta el 80% de la compra de la vivienda con un plazo de hasta 30 años, si se trata de una segunda residencia ofrece un 60%. Su préstamo hipotecario variable no presenta comisiones de apertura ni por amortización anticipada o subrogación.
Lo más atractivo es su interés sumamente bajo y que es posible obtenerlo sin contratar ningún producto de la entidad bancaria.
Lo que resulta menos conveniente es que se trata de un producto “cerrado”. Esto quiere decir, que las condiciones que puedes obtener son las que ves, ya que la entidad bancaria no negocia rebajas.
Puede ser una opción más que interesante para aquellos que busquen pagar cuotas sumamente bajas y no deseen atarse a la entidad bancaria con seguros u otros productos.
Hipoteca Inteligente EVO Banco
Otra de las mejores hipotecas variables abril 2022 es la Hipoteca Inteligente de EVO Banco. Se trata de un producto que presenta un interés del 1,15% durante el primer año y de Euribor más 0,79% a partir del segundo. Para obtenerlo, deberás domiciliar la nómina y también, contratar el seguro de hogar de la entidad bancaria. EVO Banco, que también pertenece a Bankinter, brinda un financiamiento máximo del 80% de la compra de una vivienda habitual. Por otro lado, otorga un plazo de hasta 30 años para realizar la devolución del dinero y no aplica comisiones de apertura ni por amortización anticipada parcial o total.
Lo mejor de esta hipoteca es que presenta uno de los intereses más bajos que podemos encontrar en el mercado, tanto durante el primer año como en el resto del plazo.
Su principal punto en contra es que para obtener un buen interés será necesario contratar el seguro de hogar del banco, lo que te costará un dinero. Además, debes domiciliar unos ingresos mínimos de 600 euros por mes, sin embargo, se trata de un requisito gratuito y que resulta fácil de cumplir.
Es una buena opción si quieres pagar poco desde el primer año y crees que el seguro de hogar que te brinda EVO Banco tiene condiciones atractivas.
Hipoteca Open Variable Openbank
Con la Hipoteca Open Variable de Openbank es posible obtener un interés desde el 1,75% durante el primer año y desde Euribor más 0,95% para los próximos, eso sí, siempre que contrates su seguro de hogar y domicilies tu nómina, se trata de un mínimo de 900 euros por mes. Openbank, pertenece al grupo Banco Santander, puede financiarte un 80% del valor de la vivienda y ofrece 30 años para reembolsar el crédito. Si se trata de segunda residencia te brinda un 70% y 25 años. No te cobrará comisión de apertura ni de amortización anticipada parcial, sin embargo, sí aplica una por amortización anticipada total del 0,15%, 0% a partir del sexto año.
Lo mejor de esta hipoteca es su interés es 0,10 puntos más bajo, desde Euribor más 0,85%, si pides un mínimo de 150 000 euros.
Lo que resulta menos convincente es que tiene una comisión por amortización anticipada total. Es decir que deberás abonar un leve recargo si decides devolver toda la deuda antes del tiempo pactado.
Puede ser una gran opción si necesitas 150 000 o un importe mayor para financiar la compra de la vivienda.
Hipoteca Variable MyInvestor
Entre las mejores hipotecas variables abril 2022 se encuentra la Hipoteca Variable de MyInvestor, que también cuenta con uno de los intereses más bajos del mercado. Se trata de un 1,49% el primer año y Euribor más 0,89% los siguientes, todo esto sin ningún producto adicional. Debes tener en cuenta que, para obtenerla será necesario cobrar unos ingresos mínimos de 4000 euros mensuales entre todos los titulares. MyInvestor es un banco online que pertenece a Andbank España. Es capaz de financiarte hasta el 80% de la compra, 70% para segunda residencia, y ofrece un plazo de amortización de hasta 30 años. No aplica comisiones por apertura ni por amortización anticipada parcial, sin embargo, sí por amortización anticipada total, 0,25% los primeros tres años y 0% los próximos.
Lo mejor de esta hipoteca es que ofrece un interés por debajo de la media, Euribor más 1%, que puedes obtener sin tener que contratar seguros u otros productos.
Lo que resulta menos convincente es que únicamente puedes contratarla si cobras 4000 euros por mes netos. Ten en cuenta que esto puede ser solo o con otro cotitular.
Es una gran opción si no quieres atarte a la entidad bancaria y tu nivel adquisitivo es alto.
Para seleccionar estas hipotecas se ha considerado el precio total de cada hipoteca, su tipo de interés nominal (TIN), los productos que debes contratar para obtener el interés mínimo (bonificado) y sus comisiones.
La tasa anual equivalente (TAE) refleja el coste anual del préstamo para un importe y un plazo puntuales, sin embargo no todas las entidades bancarias utilizan los mismos importes y plazos para calcularla.
Cuando se trata de hipotecas variables, la TAE se calcula con el interés del primer año, sin embargo, no refleja los cambios luego del segundo. Siempre es necesario analizar con mucha atención la hipoteca y no únicamente la TAE.
¿Cómo saber cuánto pagarás por tu hipoteca variable?
Una vez que te hayas decidido por una hipoteca variable y te interese saber cuánto deberás abonar cada mes, puedes utilizar una calculadora de cuota gratuita online. Se trata de una herramienta que te permitirá:
Saber el coste de la cuota que deberás abonar con el Euribor actual.
Ver cuál sería la cuota a pagar en diferentes escenarios del Euribor, por ejemplo si sube: 0%, 1%, 2%, 3%, 4% y 5%.
De este modo será posible comparar de forma realista cómo afecta la subida del Euribor a tu hipoteca si ya cuentas con una. Además, si vas a solicitar una hipoteca, te permitirá valorar cuál es la oferta más barata y más asumible dependiendo de tu situación económica. Ten en cuenta que lo más aconsejable es que tus cuotas no superen el 35% de tus ingresos netos.
¿Cómo elegir una buena hipoteca variable?
Es necesario tener en claro que una hipoteca variable barata debe contar con los siguientes requisitos:
Bajo interés: que su interés sea de menos de Euribor más 1% a partir del segundo año, se trata del tipo variable medio que ofrecen las entidades bancarias. En el primer año, su tipo debe ser menor al 2%.
Pocos productos bonificadores: en otras palabras, que no haya que contratar demasiados servicios de la entidad bancaria para conseguir un buen tipo de interés. Lo habitual es que los bancos pidan domiciliar la nómina y contratar sus seguros de hogar y vida. Sin embargo, hay bancos que exigen suscribir menos productos o que te permiten seleccionar cuáles contratar.
Sin comisiones: es importante que no tenga comisiones. Principalmente la de apertura, que es la que se abona al contratar el préstamo hipotecario.
¿Hipoteca variable o una fija?
Durante los últimos años, las entidades bancarias han optado por abaratar sus hipotecas fijas. Aproximadamente un 60% de las hipotecas que fueron firmadas el año pasado son a tipo fijo, así lo afirma el Instituto Nacional de Estadística.
No obstante, la apuesta por las hipotecas fijas comienza a llegar a su fin. Ya son cuatro las entidades que optaron por rebajar sus hipotecas variables y volverlas más atractivas para afrontar la subida del Euribor: BBVA, COINC, EVO Banco y Bankinter. La decisión fue tomada luego de que la presidenta del Banco Central Europeo, Christine Lagarde, mencionara a principios de febrero de 2022 una subida generalizada de los tipos de interés.
Hipoteca Variable de BBVA: ofrecía un interés del 1,99% el primer año y de Euribor más 0,99% los siguientes. Actualmente es del 0,99% durante el primer año y de Euribor más 0,99% los siguientes (bonificado).
Hipoteca Variable de COINC: antes, su interés era del 1,89% en el primer año y de Euribor más 0,89% los próximos. Hoy en día es del 1,50% durante el primer año y de Euribor más 0,80% los siguientes (sin bonificaciones).
Hipoteca Variable de Bankinter: con un interés previo del 1,99% el primer año y de Euribor más 0,99% los siguientes. En la actualidad es del 1,25% para el primer año y de Euribor más 0,85% los siguientes (bonificado).
Hipoteca Variable de EVO Banco: brindaba un interés del 1,85% el primer año y de Euribor más 0,83% los siguientes. Actualmente es del 1,15% para el primer año y de Euribor más 0,79% los próximos (bonificado).
Sin embargo, a pesar de la subida del Euribor, las hipotecas variables son una buena opción, aún con un interés por debajo de la media de las hipotecas. La realidad es que las hipotecas fijas ofrecen una estabilidad a las cuotas que no pueden garantizar las variables. Esto quiere decir que, optar por uno u otro tipo se trata de una decisión sumamente personal que variará en función de la tolerancia al riesgo de cada uno.
Otra opción interesante son las hipotecas mixtas. Son una gran opción para aquellos que deseen pagar una cantidad estable y más económica durante los primeros años y cuenten con los ahorros necesarios para saldar la mayor parte de la hipoteca antes de que se aplique el interés variable.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las mejores hipotecas variables abril 2022. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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Desde Oi Real Estate queremos contarte qué ocurre con los préstamos entre familiares y amigos. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
Los préstamos que se dan entre familiares y amigos son más comunes de lo que crees. Principalmente cuando necesitas el 20% del préstamo hipotecario que no financian las entidades bancarias. Además, para hacer frente a los gastos de formalización de la hipoteca que se elevan aproximadamente a un 10% del importe de este.
Para llevar a cabo este tipo de préstamos entre familiares de manera adecuada, es necesario documentarse. Esto quiere decir que, debe haber un contrato que refleje la cantidad, el vencimiento, las cuotas, los intereses y todo lo que debe tenga relación con el préstamo.
Por otro lado, los préstamos también deben ser declarados a Hacienda, por los intereses que cobre la persona que brinda el préstamo. Esto se debe a que para ella suponen ingresos extra que serán tenidos en cuenta a efectos del impuesto de la renta de las personas físicas (IRPF).
¿De qué se tratan los préstamos entre familiares o entre particulares?
Los préstamos entre familiares o particulares son aquellos concedidos por personas físicas en vez de entidades bancarias o empresas. Se trata de créditos completamente legales, sin embargo, a pesar de que están permitidos, no se encuentran supervisados por el Banco de España. Esto quiere decir que, surgen del mutuo acuerdo entre ambas partes sin que un organismo público vele por ellos de manera directa, como sí ocurre cuando se trata de préstamos bancarios. Entre sus principales características se encuentran las siguientes:
Es posible realizarlos entre personas físicas, sean o no familiares.
Son legales y están reconocidos por la ley. Sin embargo, son ajenos a la supervisión de organismos como el Banco de España.
Para que surjan efectos, es necesario formalizarlos por medio de un contrato entre las dos partes.
Es necesario que sean declarados a Hacienda a efectos de IRPF.
Pueden tener intereses o no, según lo acordado entre las dos partes.
Tanto los plazos de devolución como la periodicidad de las cuotas serán los acordados entre ambas partes, del mismo modo que el sistema de amortización.
Es posible ser intervenidos ante notario para brindar al contrato la capacidad ejecutiva contra el deudor si se da un caso de impago. Sin embargo, este punto no es obligatorio hacerlo.
¿Es posible realizar un préstamo sin intereses a un familiar?
La respuesta a esta pregunta es sí, es posible. Se pueden llevar a cabo, sin ningún inconveniente, préstamos entre familiares sin ningún tipo de interés ni comisión. Sin embargo, para cumplir con nuestras obligaciones tributarias frente a este tipo de préstamos tendremos que presentar el modelo 600 a la Agencia Tributaria. Esto debe hacerse para que no se entienda que se ha tratado de una donación.
En el caso de que nos interese prestar dinero a un familiar o amigo y cobrarle intereses, estos deben tributar, como mencionábamos más arriba, como rendimiento de capital mobiliario. Además, recuerda que deben ser declarados en la declaración de la renta que corresponde a la persona que ha realizado el préstamo del dinero.
¿Cuáles son las otras opciones con las que cuento además de pedir un préstamo a un familiar?
En muchas ocasiones, se nos vuelve algo un poco complicado pedir dinero a familiares o amigos. Sin embargo, no debes preocuparte, ya que no se trata de la única forma que tenemos de obtener el dinero que nos hace falta. Dependiendo de cuál sea la cantidad de dinero que necesitemos, nuestra situación laboral y nuestra situación económica, es posible acudir a otras entidades de crédito para solicitar un préstamo personal en paralelo al préstamo hipotecario. De este modo lograremos completar la cantidad que nos falta. No obstante, en este caso será necesario ser sumamente cuidadosos con las cuotas de este préstamo. Al tratarse de dos cuotas sumadas pueden terminar siendo muy altas y esto puede generar tensiones de liquidez, algo que, sin lugar a dudas, debemos evitar.
¿Cómo realizar un contrato de préstamos entre particulares?
De este modo, realizar el contrato cuando hemos acordado recibir un préstamo de una persona física o un familiar es sumamente aconsejable para las dos partes. Esto se debe a que brinda seguridad jurídica tanto al prestamista como al prestatario. Si deseas formalizarlo de manera adecuada, el contrato de préstamo debe contener los siguientes puntos:
Los datos de la persona que va a prestar el dinero, es decir el prestamista.
Los datos de la persona que recibirá el dinero, es decir, el prestatario.
La cantidad total del préstamo.
El interés aplicado en el préstamo o bien, en el caso de que no se le aplique interés, también deberá quedar reflejado.
Las comisiones y demás gastos.
El plazo de tiempo en el que se va a devolver.
La descripción del Aval en el caso de que sea necesario.
De qué manera actuarán las dos partes si se da un caso de impago.
El plazo de reembolso, el valor de las cuotas, la periodicidad de las mismas y el sistema de amortización usado para el cálculo de las cuotas.
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Desde Oi Real Estate queremos contarte de qué se trata la extinción de condominio y qué ocurre si en caso de que haya un hipoteca de por medio. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
¿Qué es la extinción de condominio?
Cuando hablamos de disolución o extinción de condominio nos referimos a la desvinculación voluntaria de la propiedad en común de varias personas. En otras palabras, la disolución de condominio se lleva a cabo en el momento en que dos o más propietarios cuentan con un inmueble compartido y por un motivo puntual tienen interés en deshacer este vínculo. La extinción de condominio se encuentra regulada por el Código Civil por los artículos 400 y 406.
Motivos para realizar una extinción de condominio
Los motivos más habituales que podemos encontrar para que se lleve a cabo la aplicación y ejecución de la extinción de condominio pueden ser herencias compartidas entre diferentes miembros, divorcios o bien, separaciones de parejas. En estos casos, aplicar la extinción de condominio se trata de que uno de los miembros implicados ceda su parte correspondiente del bien inmueble a otro de los miembros. Ten en cuenta que esto puede incluir o no la deuda del préstamo hipotecario.
¿Cómo llevar a cabo una extinción de condominio?
Existen dos maneras diferentes de llevar a cabo una disolución de condominio. Esto puede ser por un acuerdo mutuo entre los propietarios o bien, por medio judicial. Aquí te explicaremos detalladamente cada una de ellas:
Disolución de condominio por mutuo acuerdo
Al momento en que se dé la situación de separación entre los dos miembros, o la obtención de una herencia, se puede pactar una disolución de condominio. De modo que, el miembro que pasará a ser el propietario total de la propiedad deberá compensar económicamente a la persona o personas que le hayan cedido su parte de la vivienda. Una vez que se lleva a cabo este proceso, es posible acudir ante un notario para formalizar la disolución de condominio. Obien, también se puede realizar por medio del Convenio Regulador.
La principal ventaja de hacer la extinción de condominio por mutuo acuerdo se basa en el ahorro de los gastos. Esto se debe a que, de esta forma, no se tributan los impuestos a los Actos Jurídicos Documentados y los costes fiscales son menores.
Por medio judicial
Por otra parte, en caso de que los propietarios no logren llegar a un acuerdo, será necesario recurrir a la vía judicial. Deberá interponerse una demanda de división de cosa común. Será necesario solicitar una disolución del condominio en la que se adjudicará a cada miembro la parte que corresponda del inmueble, o bien, se llevará a cabo una venta y se distribuirán los beneficios.
¿Qué sucede con la extinción de condominio si hay una hipoteca de por medio?
Si se da el caso de que compartas el préstamo hipotecario con otro propietario de la vivienda, para la disolución de condominio será necesario llevar a cabo una novación hipotecaria. En otras palabras, se tendrá que llegar a nuevamente a un acuerdo. De este modo, rever y modificar las condiciones del contrato del préstamo hipotecario. Eliminar a uno de los titulares del préstamo hipotecario de una vivienda puede pasar a ser un verdadero inconveniente para las entidades bancarias. Será necesario acudir a la entidad bancaria para que se tomen el tiempo de analizar la situación con detenimiento. Luego se verá si acceden a quitar a uno de los titulares de la hipoteca.
Es necesario negociar con la entidad bancaria el cambio de titular en el préstamo hipotecario. En muchas ocasiones, la entidad bancaria se niega a esa novación, ya que asume que se trata de un riesgo. En otras circunstancias, cuando la entidad bancaria acepta el cambio de titularidad, este le exigirá al propietario a firmar un interés más alto o bien, a poner otras garantías, como un avalista.
Sabemos que el banco no siempre estará de acuerdo en quitar uno de los titulares de la hipoteca. Esto se debe a que consideran que pierden garantías de pago del préstamo. Sin embargo, puede aceptar novar el préstamo hipotecario, esto significa, modificar alguna de sus cláusulas. El hipotecado tendrá que tomarse el tiempo de estudiar detenidamente esas nuevas condiciones. También, deberá plantearse la posibilidad de continuar como único propietario y titular de la hipoteca o vender la vivienda.
En caso de que la pareja opte por la extinción de condominio, los propietarios de la vivienda tendrán que asistir a la notaría para disolver esa copropiedad. Ten en cuenta que, más allá del gasto de notaría, se debe afrontar también, el gasto del Registro de la Propiedad y el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados. Es habitual que la pareja contrate una gestoría que se ocupe de llevar a cabo los trámites. De ser así, además de la notaría, registro e IAJD, tendrán que asumir el pago por todos estos servicios.
¿Qué impuestos debes pagar para realizar una extinción de condominio?
La realidad es que hay una serie de impuestos que será necesario pagar en el caso que se tenga intención de llevar a cabo una disolución de condominio. Aquí te contaremos cuáles son.
En primer lugar, se deberá hacer frente a los gastos de Notaría y de Registro, los cuales son obligatorios para llevar a cabo este proceso. Los impuestos de la disolución de condominio y los impuestos por Actos Jurídicos Documentados también serán fundamentales durante este proceso en caso de que no se realice por mutuo acuerdo.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre la extinción de condominio. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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Desde Oi Real Estate queremos contarte todo lo que debes saber sobre el Loan To Value y de qué manera se calcula. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
El Loan To Value o bien, LTV, hace referencia a la relación préstamo-valor. Es un ratio que se encarga de medir el porcentaje entre la cantidad del préstamo que se obtiene y el valor de la propiedad que es utilizada como garantía del préstamo hipotecario. Los prestamistas se basan en este ratio para calcular el riesgo que asumen a la hora de prestar el dinero en base a la garantía que obtienen de la vivienda que hipotecan. Se trata de un ratio fundamental para obtener un préstamo hipotecario en buenas condiciones.
¿Cómo se calcula el Loan To Value?
En primer lugar, lo que debes hacer para calcular tu Loan To Value (LTV) es dividir la cantidad del préstamo hipotecario por el valor del inmueble que te interesa obtener. Luego tendrás que pasar este número a porcentaje. Si tu caso se trata de obtener una vivienda por el valor de 200 000 euros y solicitar una hipoteca bancaria de 180 000 euros. Será necesario dividir el importe del préstamo hipotecario entre el valor de la propiedad y multiplicarlo por 100. Si nos basamos en este ejemplo obtendríamos un LTV del 90%.
Tu Loan To Value brindará un porcentaje concreto a al banco que tendrá mucho que ver en la decisión de prestarte el dinero o no darle el visto bueno al préstamo hipotecario. Si tu resultado es un LTV de menos del 80 %, contarás con una mayor cantidad de posibilidades y facilidades para obtener una hipoteca. De lo contrario, si el porcentaje es más alto, te resultará más complejo obtener el visto bueno para una hipoteca.
Para calcular el LTV de manera exacta, será necesario tener en claro cuánto dinero tienes ahorrado y previsto para destinar a la compra de la vivienda. Por otro lado, también debes tener en cuenta que el préstamo hipotecario implica varios gastos entre impuestos, notario, registro de la propiedad, tasación, entre otros. Esto significa que, a tu aporte inicial tendrás que restarle todos estos gastos. De este modo podrás ver qué aportación neta queda y ésta es la que utilizarás para restar del importe de compra venta. También sabráscuál es el importe de la hipoteca que vas a solicitar. Como regla general los gastos son de aproximadamente un 10% del importe de compra. No obstante, se trata de una cifra que varía en función de la comunidad autónoma, la presión fiscal del momento y la situación personal del comprador.
Continuando con el ejemplo previo, donde se solicitaba un préstamo hipotecario de 180 000 euros para llevar a cabo una compra de 200 000 euros. Se entiende que se hace una aportación de unos 40 000 euros. Esto se debe a que el 10%, es decir, 20 000 euros serían para gastos, y el resto como aportación, esto sería otros 20 000 euros. Es posible hacer tus propios cálculos con este ejemplo y pensar distintos escenarios utilizando un simulador hipotecario online.
¿Cómo bajar tu Loan To Value?
Como hemos mencionado más arriba, un LTV bajo siempre será mejor. Lo más aconsejable es que no sea mayor al 80 % para lograr beneficiarte de distintas opciones y facilidades si lo que estás comprando es tu primera casa. En caso de que se trate de una segunda residencia el LTV por lo general baja hasta un aproximado del 60%. Si tu Loan To Value es muy alto, lo ideal es que intentes disminuirlo. Aquí te explicaremos cómo puedes conseguirlo.
Ofrece un Down Payment o aportación inicial más elevada
La manera más rápida para bajar tu LTV es brindar una mayor cantidad de dinero inicial. De este modo, conseguirás reducir la cantidad de tu préstamo hipotecario y sus pagos mensuales y, por ende, también la LTV. Una manera muy común es pedir dinero prestado a amigos y familiares para lograr completar esa parte que necesitas para llegar a la LTV ideal del 80%.
Opta por buscar viviendas más baratas o negocia el importe a la baja
En caso de que no se encuentre dentro de tus posibilidades la opción de ofrecer una mayor cantidad de dinero inicial para la compra de tu vivienda, hay otras opciones. Una buena idea es buscar propiedades más accesibles para mejorar tu Loan To Value.
Por otro lado, también puedes realizar una oferta más baja por el precio de la vivienda. En el caso de que consideres que su precio inicial es un poco alto y el comprador se encuentre dispuesto a bajarlo esta es una buena opción. Por ejemplo, si vas a adquirir por 180 000 euros un piso tasado por 200 000 euros, muchas entidades bancarias limitarán el préstamo al 80% del menor de los dos costes. De este modo, el importe máximo se quedaría en 144 000 euros, el 80% de 180 000 euros.
Sin embargo, hay varios bancos que brindan el 80% de LTV sobre el valor de tasación siempre que el importe final del préstamo no sea mayor al 90% del valor de compra venta. En esta situación el importe llegaría hasta los 160 000 euros. De modo que negociar el importe de compra venta es la mejor manera de bajar el LTV si sabes a qué entidad bancaria solicitar tu préstamo hipotecario.
Resumen
En definitiva, en cualquier caso es aconsejable contar con una Loan To Value bajo. Ten en cuenta que si es mayor al 80 % deberás hacer frente a una serie de dificultades para obtener una hipoteca. Intenta buscar la forma más asequible para bajar tu LTV.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre el Loan To Value. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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Desde Oi Real Estate queremos contarte sobre los principales riesgos que implica ser aval para hipotecas. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
Al momento de alquilar una casa, de solicitar un préstamo o bien, una hipoteca, es muy común hacer uso de los avales como garantía de pago. De esta manera, en caso de que la persona avalada no puede hacer frente los costes, el avalista tendrá que asumir la deuda. Sin lugar a dudas, avalar a un hijo o bien, a un amigo puede significar grandes riesgos.
¿Qué significa ser aval para hipotecas?
Cuando hablamos de la palabra aval, nos referimos a una obligación que alguien adquiere de hacer aquello a lo que otra persona se ha comprometido, en caso de incumplimiento. Hoy en día, es muy común que los propietarios de las viviendas, a la hora de alquilarlas, o bien, la entidad bancaria en caso de hipotecas, soliciten un aval para lograr asegurar el pago. En algunos casos, esto implica un momento incómodo para los avalistas, ya que sienten que deben tener confianza plena en el solicitante, que por lo general, se trata de un familiar. Como posible avalista es necesario cubrirse las espaldas e informarse de manera adecuada. Es muy importante tener en cuenta algunos factores.
Puntos a tener en cuenta para ser aval para hipotecas
Aquí te detallaremos algunos puntos clave que debes tener en cuenta:
Contratar el seguro de hogar
Un seguro de hogar es un mecanismo que sirve para proteger una vivienda ante cualquier posible inconveniente, esto abarca desde una gotera hasta un robo. Es de ayuda para evitar que haya que hacer frente a gastos imprevistos, y a menudo bastante altos, que desequilibren el presupuesto e impacten en la salud financiera de la familia. Lo más aconsejable es asegurar la vivienda. Por otro lado, también es recomendable revisar de manera periódica si la póliza contratada logra ajustarse realmente a las necesidades y capacidad de pago.
Ser aval para hipotecas solo si podemos afrontar la deuda avalada
Avalar solo si estamos realmente seguros de que podemos afrontar la deuda avalada es fundamental. Como posible avalista, debemos tener en claro cuáles son los riesgos, ya que supone los mismos que solicitar un préstamo hipotecario pero sin ningún tipo de beneficio. Si se tiene intención de avalar a un hijo, por ejemplo, es fundamental conocer los detalles de lo que nos pide o, en todo caso, lo que pide la entidad bancaria o propietario del inmueble.
Ten en cuenta que, mientras más se conozca sobre el tema, mejor. Al tener en claro qué es necesario y estar al tanto de los detalles, el avalista contará con mayor información para decidir avalar a un tercero. Estos solo serán algunos de los puntos que señalarían que realmente somos capaces de asumir la obligación que nace del aval.
Debes conocer a la persona avalada y cuál es su solvencia
Es común que se hable demasiado del avalista pero prácticamente nada del solicitante. Para poder cumplir con el aval, el avalista tendrá que contar con unos ingresos más elevados que los del solicitante. No obstante, por parte del avalista, es fundamental tener en claro cuáles son los ingresos de la persona a la que está avalando.
Es por este motivo que resulta necesario conocer su solvencia económica y saber si se trata de una persona que es capaz de cumplir con la obligación de pago. No importa si se trata de un familiar o un amigo, cuando hablamos de ser aval para hipotecas, las palabras no valen como garantía de pago. En definitiva, la realidad es que es tan importante saber las condiciones económicas del solicitante como las del avalista.
Asegúrate de que el solicitante te brinde una muestra de compromiso
En necesario asegurarse del compromiso del solicitante con la obligación de pago del préstamo hipotecario del inmueble. Este punto puede llegar a ser incluso más importante que su propia solvencia. Una manera interesante para medir el nivel de compromiso del titular del préstamo es que éste aporte fondos propios, por ejemplo puede ser el porcentaje de una cifra o bien, una vivienda particular como seña. De esta forma es posible prevenir futuros problemas en el caso de que el solicitante se canse de la vivienda e incumpla el pago, lo que daría lugar a situaciones económicamente controvertidas que romperían la confianza que existe entre avalista y avalado. Por otro lado, también daría lugar a la reclamación al avalista de la deuda pendiente.
En primer lugar, la seguridad
Otro punto fundamental para ser aval para hipotecas es estar completamente seguro de la acción que vamos a llevar a cabo. Probablemente, se trate del primer paso para ayudar a alguien de tu entorno que lo requiera. Es fundamental leer detalladamente las condiciones, tener en claro cuáles son las ventajas y los puntos en contra, además de conocer cada una de las opciones que brinda cada solicitud que se firma. Ten en cuenta que, más allá de lo mucho que se quiera a la familia y amigos, debes informarte muy bien en este tipo de operaciones. Esto será vital tanto para los ahorros como para el futuro de los avalistas.
¿Qué riesgos implica ser aval para hipotecas?
El avalista tendrá responder en el caso de impago, siempre que no se haya limitado la responsabilidad del mismo en el contrato de préstamo hipotecario.
Al avalista se le aplicará el principio de responsabilidad patrimonial universal, que se encuentra regulado por el Código Civil, lo que significa que pondrá en juego todos sus bienes presentes y futuros para lograr cumplir con las obligaciones de pago del avalado. Esto significa que, al aceptar ser avalista de un préstamo hipotecario asumimos un gran riesgo, ya que si la deuda no se llega a pagar éste deberá con todo su patrimonio.
Por otro lado, la deuda que está garantizando el avalista aparecerá en su CIRBE, esto limitará sus posibilidades de obtener financiación nueva. En último lugar, si ni titular ni avalistas cumplen con las obligaciones de pago, ambos pasarán a figurar en bases de datos de morosidad, lo que no permitirá que logren obtener más financiación.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre los riesgos de ser aval para hipotecas. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
Desde Oi Real Estate queremos contarte a qué tipo de casa puedes acceder según tu sueldo. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
Al momento de comenzar con la búsqueda de una vivienda para comprar, es muy normal que surja una duda que ronda frecuentemente en nuestra cabeza, se trata de ¿cuál es el préstamo hipotecario máximo que puedo solicitar según mi sueldo? En otras palabras, ¿qué precio puede alcanzar el inmueble para que podamos hacer frente a las cuotas mensuales sin ningún inconveniente?
No se trata de un tema de poca importancia, ya que un cálculo a la baja puede generar que renunciemos a una vivienda o piso mejor sin la necesidad de hacerlo. Es fundamental tener en claro cuál es nuestra capacidad de endeudamiento para elegir el préstamo hipotecario que mejor se adapte a nuestras circunstancias.
¿Cuál es la hipoteca máxima a la que puedo acceder según mi sueldo?
El importe de lo que vamos a poder destinar a la compra de una vivienda se va a encontrar determinado por lo que se conoce como capacidad de endeudamiento. Esto quiere decir, la cantidad de sus ingresos que un ciudadano es capaz de destinar al pago de deudas.
Cuando se trata de un préstamo hipotecario, la mayoría de expertos aconseja que la cuota que debas abonar por mes no sea mayor al 30% – 35% de tus ingresos netos. De este modo podrás destinar el 65% restante para satisfacer otro tipo de necesidades, por ejemplo la alimentación, ropa, ocio y ahorro.
Para entenderlo mejor, por ejemplo, un trabajador que cuente con unos ingresos que ronden los 1000 euros. Podrá asumir un préstamo hipotecario con cuotas de 350 euros mensuales. Por otro lado, si se trata de una persona con una nómina neta de 2000 euros es capaz de llegar a hacer frente a un préstamo hipotecario de hasta 700 euros por mes.
¿Qué debes considerar a la hora de realizar el cálculo?
Sin lugar a dudas, cada situación personal es diferente y puede que se den ciertos factores que varíen el montante final de ese préstamo hipotecario máximo dependiendo del sueldo.
Con respecto a esto, para saber cuál será la cuota mensual que vamos a tener que pagar por el préstamo y cuál es la hipoteca máxima a pedir según el sueldo, debemos tener en cuenta algunos puntos clave:
Los gastos asociados
Al 20% inicial será necesario sumarle algunos gastos más, como por ejemplo los de notario, registro, tasación, impuestos, entre otros. Por otro lado, también resulta conveniente tener en cuenta el coste futuro de mantenimiento de la vivienda, ya que puede aumentar significativamente respecto a la situación anterior.
La situación laboral y personal
Un punto muy importante tener en cuenta para saber qué tipo de casa puedo adquirir según mi sueldo, es cuál es nuestra situación laboral actual y también la futura. En otras palabras, si contamos con un contrato temporal o indefinido, así como cuáles pueden ser nuestras perspectivas profesionales. Pensar a futuro es muy necesario, ya que un préstamo hipotecario es siempre a largo plazo.
Otras deudas e ingresos
Para poder determinar cuál es la hipoteca máxima según el sueldo tampoco podemos dejar de lado el análisis de nuestros ingresos y gastos a los que debemos hacer frente. Por ejemplo, es probable que, más allá del salario, también percibas una pensión de viudedad o el alquiler de otro piso, por lo que tus ingresos netos pueden ser más altos, lo que te permitirá destinar una mayor cantidad de dinero a la compra de la vivienda. Por otro lado, lo mismo sucede en el caso contrario, es decir, que tengas algunos gastos más, personas a tu cargo o ciertos gastos médicos que generen que debas destinar a su pago más dinero del habitual.
¿Qué tipo de casa me puedo comprar?
A grandes rasgos, los puntos clave para saber qué tipo de casa me puedo comprar pasan por tener muy en claro los siguientes aspectos:
En ningún caso las cuotas mensuales deben ser mayores al 30% o el 35% de nuestros ingresos netos mensuales para poder hacer frente al pago de las mismas sin inconvenientes.
Es necesario que contemos con ahorros de aproximadamente un 35% del valor de la vivienda. Esto se debe a que necesitaremos un 20% para poder cubrir el valor de la vivienda que no nos financia la entidad bancaria, ya que el importe de financiación por lo general no suele superar el 80% de la tasación o del precio de compra. También será necesario contar con otro 15% que será destinado a cubrir los demás gastos vinculados al préstamo hipotecario.
En caso que todos estos porcentajes y fórmulas te hayan mareado un poco, no debes preocuparte, puedes utilizar una herramienta virtual que te resultará de gran ayuda saber qué tipo de casa te puedes comprar. Se trata de los simuladores de hipotecas online. Una herramienta fácil de usar que te ayudará a resolver este problema rápidamente.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobré qué tipo de casa puedes comprar según tu sueldo. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
Desde Oi Real Estate queremos contarte como avalar una hipoteca con otra vivienda y si puedo avalar teniendo hipoteca. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
¿Puedo avalar teniendo hipoteca?
La respuesta es no, si bien es posible avalar una hipoteca con otra vivienda, no será posible si esta no se encuentra libre de cargas. Ahora bien, teniendo en cuanta que no puedo avalar teniendo hipoteca, aquí te contaremos cómo puedes avalar una hipoteca con otra vivienda y cuáles son los requisitos que debes cumplir. Te explicaremos detalladamente cuáles son las claves de esta opción, los beneficios y los riesgos que implica.
A la hora de buscar un préstamo hipotecario, es muy común que nos encontremos en la necesidad de ofrecer un aval para que la entidad bancaria nos dé el visto bueno para brindarnos el préstamo. Una gran opción que nos puede ser de mucha ayuda, es avalar una hipoteca con otra vivienda.
Entre los principales puntos que debemos tener en cuenta se encuentra el hecho de que el inmueble debe encontrarse libre de cargas, debe ser aceptado por el banco y que su propietario también acepte que sea utilizado como aval. Aquí te explicaremos los beneficios y los riesgos de esta interesante opción.
¿Cómo avalar un préstamo hipotecario con otra vivienda?
Se trata de una opción de lo más interesante al momento de pedir un préstamo hipotecario con aval. Consiste en usar un inmueble de nuestra propiedad para avalar la hipoteca. Debes tener en claro que, si se da un caso de impago, la entidad bancaria tendrá la posibilidad de recurrir a este inmueble que se usa de aval para garantizar el pago de la deuda.
¿Qué tipo de inmuebles puedes utilizar como aval?
Es necesario tener en claro que no cualquier tipo de inmueble será aceptado como aval por parte de la entidad bancaria al momento de solicitar un préstamo hipotecario. Aquí van las condiciones generales que deberá cumplir el inmueble que se va a presentar como aval:
El inmueble debe encontrarse libre de cargas
Es normal que, en estos casos, surja la duda de si puedo avalar teniendo hipoteca, la respuesta es no. Esto significa que, el inmueble que se presenta como aval del préstamo hipotecario no tendrá que encontrarse ya hipotecado.
El inmueble debe ser aceptado por la entidad bancaria
Con respecto a esto, lo más común es que el inmueble que tenemos intensión de presentar como aval se trate de una casa, ya que son los inmuebles que más seguridad brindan a las entidades bancarias. De lo contrario, si nos interesa utilizar otro tipo de inmuebles como aval, como puede ser, un terreno o un local comercial, lo más probable es que el banco lo rechace como aval.
El propietario deberá aceptar que el inmueble sea utilizado como aval
Si el propietario de la vivienda se trata del mismo solicitante este punto no representará ningún tipo de inconveniente. Sin embargo, en el caso de que la vivienda sea propiedad de otra persona como pueden ser por ejemplo, los padres del solicitante del préstamo hipotecario, es fundamental que el propietario acepte el contrato en el que su inmueble pasa a ser aval de la propiedad.
Los beneficios de avalar un préstamo hipotecario con otra vivienda
El principal beneficio de avalar un préstamo hipotecario con otra vivienda es que simplifica el acceso al crédito que necesitamos. Esto se debe a que, la existencia de un aval es una gran garantía para la entidad bancaria al momento de dar el visto bueno a una hipoteca.
Puntos en contra de avalar una hipoteca con otra vivienda
Por otro lado, la principal desventaja de avalar una hipoteca con otra vivienda es que, si se da un caso de impago, la entidad bancaria podrá embargar el inmueble. Esto significa que, se pone en riesgo una vivienda que ya es de nuestra propiedad y que, de no cumplir con las obligaciones de pago, podría pasar a pertenecer al banco.
Pasos a seguir para avalar una hipoteca con otra vivienda
En primer lugar, lo tendremos que hacer para avalar un préstamo con otra casa es comparar préstamos hipotecarios para encontrar el que mejor se ajuste a nuestro perfil como cliente. Además, ten en cuenta que sean productos hipotecarios a los que sea posible acceder por medio de un aval.
Una vez que hayas encontrado el préstamo hipotecario perfecto para ti, los trámites serán los mismos que al momento de solicitar cualquier hipoteca común. Esto significa que, tendrás que ponerte en contacto con la entidad bancaria para dar inicio a los trámites. Esto incluye el estudio de viabilidad del perfil de cliente. En caso de que la entidad bancaria acepte la solicitud, se concretará un día para llevar a cabo la firma del préstamo hipotecario.
¿Para qué sirve avalar un préstamo hipotecario con otra vivienda?
Algunos casos en los que suele ser habitual usar esta opción son los siguientes:
En caso de que se quiera comprar una segunda vivienda.
Cuando se tiene interés en llevar a cabo una reforma integral de la vivienda que se va a hipotecar.
Por lo general, avalar un préstamo hipotecario con otra vivienda es una operación que se lleva a cabo en caso de que no sea posible acceder a financiación de otra forma. En otras palabras, siempre será una mejor opción solicitar un préstamo hipotecario para la compra de una vivienda.
No obstante, si la entidad bancaria no concede la hipoteca sin un aval, la opción de usar una vivienda que ya sea de nuestra propiedad es una manera sencilla y efectiva de acceder a la financiación que necesitamos. Si bien no se puede dejar de lado el gran riesgo que esto representa en caso de impago. Por lo que es una operación que debe pensarse con gan detenimiento antes de llevarse a cabo.
En resumen, no puedo avalar teniendo hipoteca ya que el inmueble no debe tener cargas. Sin embargo, de no tener hipoteca, se trata de una opción interesante para conseguir financiación.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre si puedo avalar teniendo hipoteca y cómo avalar el préstamo hipotecario con otra vivienda. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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