Sin lugar a dudas, algunos momentos de la vida implican un antes y un después. Por ejemplo, comprar una vivienda es uno de ellos. Si estás pensando en comprar una casa y no tienes muy en claro cuál es la mejor opción para elegir la mejor hipoteca, aquí te contaremos algunos consejos que te serán de gran ayuda. Pon atención y toma nota.
¿Qué debemos tener en cuenta para encontrar la mejor hipoteca?
Más allá de intentar que el diferencial sea lo más bajo posible, la mejor hipoteca será aquella que logre adecuarse a nuestras necesidades.
Es importante tener en cuenta que en una hipoteca variable, las cuotas irán cambiando con el paso del tiempo. Esto se debe a que su interés consta de dos partes: una fija, el diferencial, que se conserva estable durante la vida del préstamo hipotecario, y otra variable, que será el tipo de referencia, en la mayoría de los préstamos hipotecarios de España se utiliza el Euribor.
Recuerda que una hipoteca es un préstamo a muy largo plazo. Y se prevé que el valor del Euribor irá en aumento, lo que encarecerá de manera significativa las cuotas mensuales de tu hipoteca.
En este momento, la realidad es que resulta más conveniente optar por un préstamo hipotecario a tipo fijo.
Solicita una hipoteca 100% digital
Quedan muy lejos aquellos tiempos en los que, para comprar una vivienda, era necesario perder una gran cantidad de tiempo debido a las idas y venidas a la oficina bancaria de turno o bien, escribiendo una increíble cantidad de correos para intercambiar documentos.
Hoy en día, la mayoría de las entidades bancarias cuentan con ciertos procesos más o menos avanzados para poder ofrecer el préstamo hipotecario sin demasiadas complicaciones. Por ejemplo, EVO Banco nos ofrece la hipoteca de solicitud 100% digital quelleva a cabo de manera fácil y rápida la contratación de un préstamo hipotecario.
Este tipo de solicitud 100% digital se lleva a cabo de manera online y únicamente tendrás que salir de tu hogar para dirigirte al notario al momento de finalizar el proceso.
Ten cuidado con los precios
Es fundamental tener en claro cuánto dinero te cuesta de verdad. Los precios de los préstamos hipotecarios son cada vez más claros, sin embargo, la realidad es que no siempre resulta sencillo comprender cuánto dinero nos cuesta de verdad. Si no tienes idea de por dónde debes comenzar, un buen punto de partida es comprender la diferencia que existe entre el TIN y la TAE.
TIN: cuando hablamos del TIN o Tipo de Interés Nominal, nos referimos al interés que debemos abonar por el dinero que nos han prestado.
TAE: por su lado, la Tasa Anual Equivalente o TAE no incluye únicamente el tipo de interés, sino también los gastos y comisiones.
La realidad es que a la hora de comprar una vivienda, no debemos preocuparnos únicamente por mirar solo lo que nos costará aparentemente, sino también, cuáles son las condiciones, las comisiones o si hay ofertas combinadas con bonificaciones en caso de contratar ciertos productos, entre otros.
Debes analizar cuál es la situación financiera global
Es muy importante tener en cuenta cuál es la situación financiera a nivel global antes de contratar una hipoteca. Recuerda también que al contratar un préstamo hipotecario es posible llevar asociados, si de ese modo lo desea el cliente, productos. Por ejemplo, el seguro de hogar, entre otros.
Los productos asociados que pueden abaratar el préstamo hipotecario
Más allá, los préstamos hipotecarios pueden tener un precio (interés) diferente si se contratan otros productos de la entidad bancaria. Los más comunes son, las cuentas nómina, seguros de hogar y vida, tarjetas, planes de ahorro, entre otros. A partir de la entrada en vigor de la Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario, su suscripción no se trata de una condición indispensable para la concesión de la misma.
Sin embargo, la entidad bancaria tiene la obligación de informar al futuro hipotecado, con todo detalle, sobre el coste que tiene la contratación de este tipo de productos, cuáles son sus características y qué implican. Cuando buscas la información sobre un préstamo hipotecario fijo o variable podrás encontrar la oferta con el interés bonificado y sin bonificar.
Busca el asesoramiento de expertos
Sin lugar a dudas, contratar un préstamo hipotecario es una decisión de gran importancia, en la que no se tiene que dejar ningún un cabo suelto. Es por esto que resulta aconsejable contar con la ayuda de expertos.
Por otro lado, es de gran ayuda optar por el uso de ciertas herramientas, como los comparadores de hipotecas. De este modo te orientarás mucho mejor para saber cuál es la mejor hipoteca para ti.
Estas son algunas recomendaciones para poder saber con claridad qué hipoteca nos resulta más conveniente. Sin embargo, si deseas un consejo que siempre será fundamental para saber si un préstamo hipotecario logra adaptarse a nosotros, es que sientas que la entidad bancaria está siendo completamente transparente contigo.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre estos consejos para obtener la mejor hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
Desde Oi Real Estate queremos contarte por qué motivos no resulta conveniente pasar hipoteca fija a variable. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
Pasar hipoteca
Sin lugar a dudas, hoy en día, pensar en la posibilidad de pasar hipoteca fija a variable no es nada recomendable
Este artículo es perfecto para aquellos que comienzan en el mundo de las hipotecas y no están al tanto de qué resulta más conveniente. Actualmente, el Euribor ha entrado en terreno positivo, se trata de algo que no sucedía desde hace seis años. No parece demasiado tiempo, sin embargo, en economía es mucho. El Euribor es el principal indicador con el que se calcula el interés de las hipotecas variables. El hecho de que haya pasado de valores negativos a positivos en solo unos meses, implica que las personas que tienen un préstamo hipotecario variable, deberán abonar una mayor cantidad de dinero en cuanto les toque la revisión de su hipoteca, que puede ser semestral o anual.
Cuotas más elevadas con tu préstamo hipotecario variable
Para comprenderlo mejor, aquí va un ejemplo. Supongamos que alguien contrató un préstamo hipotecario variable de 150 000 euros a 30 años. Con un interés de euribor más 0,90% cuando el valor del índice era de -0,487%. Esta persona, pagaba unas cuotas mensuales bastante razonables, de aproximadamente 443 euros para un sueldo de 1500 euros, un muy buen negocio. En abril, que es cuando se llevará a cabo la revisión semestral de su préstamo hipotecario. De modo que, sus cuotas mensuales pasarán a costarle unos 493 euros si la media mensual del 0,263% se mantiene como está.
Es probable que pienses que 50 euros no es motivo para escandalizarse. En realidad son 300 euros, debido a que la hipoteca se revisa cada seis meses. Sin embargo, el inconveniente es que ahí no termina, si el Euribor sigue su subida frenética y, supongamos que, llega al 0,4%, que es el porcentaje que prevé el Departamento de riesgos de Bankinter para diciembre de 2022, pasará a pagar unas cuotas mensuales de 503 euros. Si alcanza el 1%, su factura subirá a 547 euros; al 1,5%, será de 585 euros; 624 euros si alcanza el 2% y así, sucesivamente.
Pensemos ahora, que esta persona, en lugar de contratar una hipoteca variable, hubiera contratado una fija en las mismas condiciones, pero con un interés de 1,30%. Su cuota mensual se hubiera mantenido inamovible, en 503 euros durante tres décadas sin que el Euribor en positivo pueda afectar.
Una vez comprendido todo el contexto, está claro que no hay manera de que resulte conveniente, actualmente, llevar a cabo un cambio de hipoteca fija a variable.
¿A quién le resulta conveniente pasar hipoteca de fija a variable en este contexto?
Si estás tienes contratar una hipoteca, es comprensible que analices todas las posibilidades. Sin embargo, es fundamental que tengas en claro que, actualmente nos encontramos atravesando un momento de incertidumbre económica, por lo que optar por una variable implica más inconvenientes que ventajas y únicamente es conveniente si cuentas con ciertas condiciones.
Esto no se trata de una decisión que solo quede en nuestras manos. La realidad es que el cliente que más sentido tiene que contrate la modalidad variable es aquel que solicite un préstamos hipotecario a muy corto plazo o bien, que sabe que la puede cancelar rápidamente. En otras palabras, una hipoteca variable tiene sentido únicamente para un tipo de persona con un poder adquisitivo suficiente como para hacer frente a unas cuotas elevadas que le permitan pagar lo antes posible el préstamo. Solo de este modo, podrá reducir el efecto de las posibles subidas del Euribor en sus cuotas mensuales porque ya habrá abonado una buena parte del dinero que debe.
Es por este motivo que resulta conveniente dejar en claro que, no es tan buena opción contratar un tipo variable en este momento si tu capacidad de devolver el dinero de forma anticipada es baja o nula. La más aconsejable para este tipo de clientes es ir a lo seguro y eso solo es posible optando por un préstamo hipotecario fijo.
Pasar hipoteca variable a fija
Por otro lado, sin lugar a dudas, sí es aconsejable que pases tu hipoteca variable a fija si aún te queda bastante tiempo para abonar por completo tu deuda. De este modo, obtendrás mayor tranquilidad e independencia de tanta subida y bajada de los macroindicadores, declaraciones de bancos centrales y otras situaciones que afectan a tu economía.
Lo ideal es hablar con tu entidad bancaria para proponle una novación. Por otro lado, también puedes buscar otro si este no tiene interés en formalizar el cambio, para llevar a cabo una subrogación o nueva hipoteca. Probablemente deberás abonar más por tus nuevas cuotas fijas de lo que venías haciendo con tu tipo variable, ya que los bancos llevan bastante tiempo aumentando el interés de las primeras. Se trata de una estrategia de marketing, ya que, como están al tanto de que su margen de beneficio va a incrementar con los préstamos variables a la vez que se dispara el Euribor, optan por desalentar al cliente a que contrate o se pase a la hipoteca fija. Esto lo consiguen subiendo el precio de los préstamos hipotecarios a tipo fijo y bajando el diferencial de las hipotecas variables.
Es importante tener en claro que, no debes dejarte llevar por la nueva psicología que utiliza el mercado hipotecario. Si deseas cambiar tu hipoteca, realiza los cálculos necesarios, estudia las diferentes opciones, compara ofertas y formaliza la operación lo antes posible. La realidad es que ya no nos encontramos frente a las hipotecas fijas más económicas de la historia, con tipos de alrededor del 1%. Sin embargo, aún es posible encontrar hipotecas fijas al 2% o por debajo (Targobank, Santander, Evo, Ibercaja), que continúa tratándose de un buen negocio.
Es cierto que, contratar en este momento es más costoso que hace un año. No obstante, mejor tarde que nunca, ya que una hipoteca fija al 2% es todavía una buena hipoteca.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre pasar hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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Desde Oi Real Estate queremos contarte qué es un préstamo preconcedido y cómo puedes conseguirlo. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
Préstamo preconcedido
Si tienes pensado comprar una vivienda sin lugar a dudas existe una hipoteca perfecta para ti. Cuando llega el momento de independizarnos, encontrar una hipoteca que logre ajustarse a nuestras necesidades es fundamental. La hipoteca preconcedida es una opción de lo más interesante. La premisa de este tipo de hipotecas es el acceso a un dinero de manera más rápida que con una hipoteca convencional. Esa agilidad es su principal ventaja, sin embargo, si no quieres llevarte un chasco si la solicitas, lo más aconsejable es que tengas muy claro qué son y de qué manera funcionan.
¿Qué es una hipoteca preconcedida y dónde podemos obtenerla?
Un préstamo preconcedido es aquel que la entidad bancaria ofrece al consumidor, sin que medie previa solicitud.
Cuando hablamos de préstamo preconcedido nos referimos a un tipo de préstamo que ofrecen las entidades bancarias a sus propios clientes, a los que conocen bien porque cuentan con la nómina domiciliada, utilizan la tarjeta del banco, pueden tener depósitos, entre otros.
En resumen, los bancos lo ofrecen a clientes cuyo perfil conocen a la perfección y superan sus estudios de riesgo de crédito para conceder una hipoteca. La entidad bancaria tiene la información necesaria para conocer la capacidad económica y solvencia del cliente o bien, qué cantidad de dinero podría prestarle. Es por este motivo que reciban el nombre de hipotecas preconcedidas. No obstante, que esté preconcedida no significa que podrás conseguirla finalmente.
¿Cuáles son las diferencias entre un préstamo y una hipoteca preconcedida?
Una de las diferencias más notorias entre hipotecas y préstamos preconcedidos es que los préstamos son más sencillos de obtener que los préstamos hipotecarios. Por otro lado, un préstamo por lo general tiene un importe más bajo y se utiliza para financiar proyectos, reformas o bien, la compra de bienes como un coche, mientras que una hipoteca preconcedida tiene como objetivo llevar a cabo la compra de una vivienda.
¿A quiénes ofrece la entidad bancaria este tipo de hipoteca?
Por lo general, las entidades bancarias ofrecen hipotecas preconcedidas a sus clientes Premium, ya que deben cumplir con varios requisitos. Si bien cada entidad bancaria cuenta con su propia guía de actuación, aquí van algunas de las condiciones más generales:
Antigüedad: será necesario llevar cierto tiempo con la entidad bancaria. De esta manera, la entidad bancaria tiene la posibilidad de conocer cuál es tu situación financiera real y cómo gestionas el dinero.
Ahorros: deberás tener un poco de dinero ahorrado, esto es el que se utilizará para la entrada ya que la mayoría de los préstamos hipotecarios solo cubren el 80% del valor, sean o no preconcedidas.
Domiciliar la nómina: otro requisito es tener la nómina domiciliada.
Ingresos mínimos: ciertas entidades bancarias también limitan los préstamos hipotecarios preconcedidos a clientes con unos ingresos mínimos mensuales.
¿En qué se diferencia un préstamo preconcedido de una hipoteca tradicional?
La característica que más resalta de las hipotecas preconcedidas es que se procesan de manera más rápida. Esto se debe a que la entidad bancaria tiene ya bastante información sobre ti, por lo que no será necesario que le envíes nada.
En otras palabras, los trámites son mucho más ágiles y será posible conseguir tu hipoteca mucho antes. Eso sí, que la hipoteca sea preconcedida no significa que no haya un estudio previo por parte de la entidad bancaria. Es decir que, nuevamente volverá a revisar todos tus datos y decidirá si te concede o no la hipoteca y en qué condiciones lo hará. Incluso, es posible que lleguen a denegar el préstamo preconcedido.
El hecho de que todo puede llevarse a cabo de forma más rápida, no quiere decir que las condiciones del préstamo hipotecario vayan a ser mejores que en una hipoteca convencional.
¿Cómo obtener el mejor préstamo hipotecario?
Para encontrar la mejor hipoteca será necesario tomarse el tiempo de revisar todas las ofertas que hay en el mercado, así como también las condiciones, si hay productos asociados, si necesitamos además dinero para realizar reformas en la vivienda, entre otros. Es importante tener en claro que, la mejor manera de hacerlo es de la mano de profesionales expertos en que te orienten para que logres ir más allá de ese préstamo preconcedido y te brinden soluciones a medida. Por ejemplo, hipotecas para comprar y reformar, si es lo que te interesa, o bien, lo que puedes ganar si tu hipoteca es verde.
¿Cuánto tiempo lleva solicitar un préstamo preconcedido?
Por lo general, los préstamos requieren de un estudio previo, por lo que es posible que demoren un plazo medio que ronda entre los 2 o 5 días. Mientras que, cuando se trata de un préstamo preconcedido, al tener el estudio ya elaborado en base al perfil de cliente, se pueden solicitar en un tiempo mucho menor. Es posible obtenerlo en menos de 24 horas.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre el préstamo preconcedido. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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Desde Oi Real Estate queremos contarte qué es lo que ocurre con una hipoteca si se da un caso de divorcio. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
Sin lugar a dudas, se trata de una pregunta muy frecuente. Cuando el amor se va, no solo queda algún corazón roto, también es hora de repartir todo lo que se tiene en común con la otra persona. Esto, por supuesto, incluye la vivienda y lo que quede pendiente del préstamo hipotecario. Es por este motivo que hemos decidido contarte cómo proceder y qué sucede en caso de divorcio si tienes una vivienda hipotecada en común. Pon atención y toma nota.
¿Qué sucede con el préstamo hipotecario en caso de divorcio?
Está claro que un divorcio afecta prácticamente todo en tu vida personal, sin embargo, no afectará a tu préstamo hipotecario. Hipoteca y divorcio pueden vivir en armonía sin problemas. De hecho, en realidad se trata de algo que aplica a todos los préstamos contratados por ambas partes del matrimonio.
Tu hipoteca no se va modificará a pesar de que te has divorciado. Continuará estando ahí y requiriendo de tu atención. En otras palabras, las personas que figuren en el préstamo y sean dueñas de la vivienda en cuestión, continuarán manteniendo sus obligaciones sin importar que estén casados o divorciados. De modo que, si te interesa saber quién paga el préstamo hipotecario en caso de divorcio, la respuesta es simple, serán quienes figuren como deudores en el préstamo. Para ser más claros, los excónyuges, tú y tu ex.
Si el préstamo fue concedido solo a uno de los dos, será este quien continúe pagando. Si fue a nombre de los dos, entonces ambos tendrán que hacer frente a los pagos.
Se trata de la normativa general. Sin embargo, podemos encontrar algunas excepciones que te explicaremos aquí. Un divorcio es algo tan personal que siempre da lugar a casos particulares.
Vivienda únicamente a nombre de uno de los dos
Ante esta situación, lo que determina qué sucederá con la vivienda, es el uso que le des y el régimen matrimonial.
Si el matrimonio es con separación de bienes, la vivienda será de quien la compró y la ha ido pagando con su dinero. Si el régimen es el de gananciales y la vivienda es la habitual, la hipoteca la tendrá que abonar el propietario y quien figure en el préstamo, sin importar el uso que luego se haga del inmueble. Entonces, puede que tengas que pagar la hipoteca, a pesar de que no puedas usar la vivienda. Ahora te explicaremos por qué.
¿Un divorcio con hijos y vivienda hipotecada funciona del mismo modo?
Que el préstamo hipotecario necesite tu atención, no significa que sea exactamente del mismo modo que tus hijos. Los niños son fundamentales en cualquier proceso de separación tanto por la custodia como porque afectan a la vivienda y a su hipoteca.
Es muy común en estos casos que los hijos menores de edad se queden en la vivienda familiar con el progenitor que tenga su custodia. En este caso el pago del préstamo hipotecario corresponderá al propietario de la vivienda y quien figure en la hipoteca, viva o no en la casa, incluso si quien tiene la custodia de los niños no es el propietario del inmueble.
En definitiva, deberás abonar el préstamo hipotecario de la vivienda si en ella viven tus hijos, a pesar de que tú no lo hagas. El hecho de que la vivienda sea la habitual y que vivan los niños en ella es lo que modifica el precepto general. Eso sí, en caso de que tu excónyuge encuentre una nueva pareja y opte por vivir con ella en la casa familiar, la casa ya no tendrá la condición de familiar y tú ya no debería pagar la hipoteca.
¿Qué ocurre si uno de los dos desea quedarse con la vivienda?
Esta sería una de las opciones ideales junto con la venta de la vivienda y la cancelación del préstamo hipotecario, que en realidad es lo más simple.
¿Habría que hacer lo mismo en este caso? Venderle la parte de la vivienda a tu ex es una opción en caso de divorcio, sin embargo, no es la más aconsejable desde un punto de vista fiscal. La solución ideal si la vivienda y la hipoteca son de ambos, es optar por la extinción de condominio.
De manera resumida, esta figura se aplica cuando ambas partes deben repartir una propiedad indivisible, por ejemplo, una vivienda o un coche. La extinción de condominio soluciona el problema a la vez que te posibilita pagar una menor cantidad de impuestos que con una compraventa al uso.
Una vez firmada la extinción o la compra-venta será necesario cambiar la titularidad del préstamo hipotecario. Esto pasa por hacer una novación del préstamo que elimine a uno de los titulares del mismo. De este modo, la hipoteca pasará a estar solo a nombre del propietario de la vivienda.
Por supuesto que, también es posible cancelar la hipoteca actual y buscar un préstamo hipotecario con mejores condiciones, o bien, subrogar la hipoteca para cambiarla de banco.
¿Y si la otra persona no quiere abonar?
Como ya has visto, si el préstamo hipotecario está a nombre de los dos, la deuda es de las dos partes a efectos legales. Se trata de algo conocido como una deuda solidaria.
Sin embargo, en caso de que uno de los dos deje de pagar, la entidad financiera continuará exigiendo el pago del préstamo y que lo hará a la otra parte. Del mismo modo que si ninguno de los dos pagáis y existe un avalista.
En otras palabras, si una parte decide no pagar lo que le corresponde, la otra deberá asumir el pago del 100% del préstamo hipotecario si no quiere caer en un impago. Es por este motivo que, excepto en casos puntuales como cuando hay niños, vender la vivienda y pagar la hipoteca o dejar todo a nombre de uno de los dos es la solución a futuro más recomendable.
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Desde Oi Real Estate queremos contarte si es posible prescindir de los servicios del notario a la hora de firmar contrato para un préstamo hipotecario. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
Sin lugar a dudas, todos hemos escuchado hablar alguna vez de un notario y sus funciones. Incluso, si en algún momento nos hemos visto en la situación de firmar un préstamo hipotecario, aceptar una herencia o bien, vender una vivienda habremos estado en contacto con uno.
No obstante, la realidad es que existe una gran cantidad de dudas con respecto a cuándo es obligatorio contar con los servicios de un notario o, incluso, si es posible prescindir de ellos. Es necesario dejar en claro que, si bien es cierto que se trata de una figura de gran importancia ante la ley, en ciertas ocasiones es posible no contar con él.
Sin embargo, ¿qué ocurre al momento de firmar contrato para una hipoteca? ¿Es obligatoria la presencia de un notario en este caso? Aquí te lo explicaremos detalladamente.
La figura del notario y sus funciones principales
Cuando hablamos de un notario nos referimos a un funcionario del Estado licenciado en Derecho que se ocupa de dar un carácter público a documentos privados y autorizarlos por medio de su firma. En otras palabras, se trata de un servidor público cuya labor consiste en dar fe de los actos y hechos que llevan a cabo personas privadas.
Entre las principales funciones de un notario se encuentra, asegurarse de que la documentación que revisa cumple con toda la normativa legal y dar fe de que lo que figura en dicha documentación por medio de su firma. Esto significa que, los notarios se encargan de garantizar que un documento determinado es válido a todos los efectos. Por ende, el trabajo notarial es de gran importancia y, en varios casos, fundamental.
¿Es obligatorio contar con un notario al comprar un inmueble o al firmar contrato para una hipoteca?
Al momento de llevar a cabo la compra o venta de un inmueble, contar con los servicios de un notario resulta de mucha ayuda. Esto se debe a que se trata de una garantía adicional, al validar que todos los procesos son legales. No obstante, no resulta obligatorio, eso sí, siempre que ambas partes, es decir, el comprador y el vendedor, estén de acuerdo con eso.
En resumen,si bien resulta recomendable, contar con los servicios de un notario en la compraventa de una vivienda no es obligatorio, siempre que las dos partes lo acuerden.
No obstante, al momento de firmar contrato para una hipoteca sí que será obligatorio contar con la presencia de un notario. En este tipo de situación, su función será la de asegurarse de que el interesado comprende de manera correcta las cláusulas del contrato hipotecario y, luego, la de redactar un acta notarial para dar fe de que éste ha recibido la información necesaria.
Es importante tener en claro que, debido a que el comprador de la vivienda será quien asuma la mayor parte de los costes de la notaría, será éste quien pueda elegir la notaría con quien desee firmar contrato para la hipoteca.
¿Por qué es recomendable contar con un notario?
De hecho, como hemos mencionado más arriba, la figura del notario no en todos los casos es imprescindible, sin embargo, siempre será muy recomendable. Esto se debe a que puede ser de mucha ayuda en todo el proceso de compraventa de un inmueble.
De modo que, un notario puede, por ejemplo, revisar e, incluso, redactar el contrato de arras, y llevar a cabo el contrato de compraventa, que enviará a ambas partes para que se encarguen de revisar que todo esté correcto. Previamente se asegurará de que el inmueble se encuentra libre de cargas y, por ende, puede transmitirse de manera segura. Podrá hacerlo solicitando una nota simple al Registro de la Propiedad.
El notario será de utilidad a lo largo de todo el proceso de compraventa de un inmueble y asesorará a ambas partes para aclarar cualquier tipo de dudas que puedan surgir.
Entre sus tareas, también se encuentra la de asesorar a las dos partes sobre todas las dudas que puedan aparecer en el proceso, principalmente, sobre aquellas que tengan relación con las cláusulas y condiciones del préstamo hipotecario. Por último, como ya hemos mencionado, el día de la firma, el notario deberá leer, delante de las partes, las escrituras de la compraventa y entregará las llaves, además de una copia simple de la escritura al comprador.
Del mismo modo, aunque ya sin la parte vendedora, leerá la documentación del préstamo hipotecario y le aclarará al propietario sus condiciones básicas. Una vez que hayan pasado unos tres meses desde la firma del contrato, cuando el inmueble ya se encuentre inscrito en el Registro de la Propiedad, la notaría entregará al comprador las escrituras originales del inmueble.
¿Cuál es el coste de los servicios de un notario?
Más allá de los gastos vinculados a la compra de una vivienda será necesario añadir otros tantos, por ejemplo, los de notaría. Si bien suelen ser altos, es importante mencionar que se encuentran regulados y que, por ende, todos los notarios cobran lo mismo por los mismos servicios.
Dichos gastos se rigen por unos aranceles que varían, entre otros, según el valor de la vivienda. Sobre éstos, el notario únicamente podrá aplicar un descuento del 10%, como máximo. Esto significa que, para una vivienda valorada en 200 000 euros, los gastos notariales se elevarán, aproximadamente, a unos 1700 euros.
Sin lugar a dudas, la figura del notario resulta imprescindible y, aunque en algunos casos no es obligatoria, al momento de firmar contrato para una hipoteca sí lo es.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la obligatoriedad de contar con un notario al firmar contrato para una hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
Desde Oi Real Estate queremos contarte cuáles son las mejores hipotecas variables junio 2022. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
Si eres de aquellos que prefieren optar por una hipoteca variable porque confía en que el Euríbor no continuará subiendo de manera exponencial, este artículo es para ti. Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas variables junio 2022, pon atención y toma nota.
El Euríbor cerró el mes de mayo en el +0,285%, y vuelve a subir nuevamente. Es por este motivo que, las entidades bancarias optaron por mejorar las condiciones de sus préstamos hipotecarios variables.
La mejor hipoteca variable de junio 2022
La hipoteca variable que se lleva el primer lugar, es sin lugar a dudas, la Hipoteca variable de Pibank. Se trata de una hipoteca que no presenta comisiones, y puede financiar hasta un 90% de la compra.
Por otro lado, entre las mejores hipotecas variables junio 2022 también se hacen lugar, la hipoteca variable de Abanca o la hipoteca variable de BBVA.
Mejores hipotecas variables junio 2022
Aquí te detallaremos las características principales de las hipotecas variables más baratas que ofrece el mercado. El diferencial es el interés que se suma al Euribor, por otro lado, la TAE es un indicador del coste anual de una hipoteca incluyendo todos los costes y productos asociados.
Hipoteca variable Myinvestor
Myinvestor es el nuevo banco online de Andbank, se trata de una entidad española que se especializa en banca privada y cuenta con más de 85 años de experiencia. MyInvestor es supervisado por el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores. Por otro lado, se encuentra adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito.
El tipo de interés durante el primer año será de 1,29% TIN. El resto de años contará con Euribor +0,89% (TAE 0,81%) con una revisión por año. Si te interesa subrogar tu hipoteca a Myinvestor, la oferta mejorará, yéndose a un 1,19% TIN durante el primer año.
La financiación máxima que esta hipoteca tiene para ofrecer es del 70% tanto para vivienda habitual como para segunda vivienda.
El plazo de devolución es de un máximo de 25 años.No presenta comisiones de ningún tipo, ni de apertura, ni de subrogación a otro banco, ni de desistimiento total o parcial.
No cuenta con vinculaciones, es decir que no deberás domiciliar la nómina ni contratar ningún seguro con Myinvestor.
Solo podrán acceder a esta hipoteca aquellos solicitantes que cuenten con ingresos iguales o mayores a 4000 euros. Con respecto a los gastos de hipoteca, Myinvestor se hará cargo de todos los gastos.
Lo mejor de esta hipoteca es su ausencia de comisiones. Por otro lado, el precio de los productos asociados es un 30% menor que los productos que ofrecen otras entidades bancarias.
Lo negativo de esta hipoteca es que será necesario contar con ingresos mensuales superiores a 4.000 euros.
La hipoteca variable de Kutxabank es una de las mejores hipotecas variables junio 2022. Esto se debe, tanto a su tipo de interés inicial como el diferencial del Euribor, ya que son sumamente competitivos. Sin embargo, para poder acceder a estos tipos, será necesario cumplir con algunos requisitos.
Cuenta con un tipo de interés bonificado de 0,79% TIN en el primer año, Euribor +0,64% los siguientes años (1,15% TAE). Es importante aclarar que será Euribor + 0,64% si se trata de jóvenes.
Por otro lado, el tipo de interés sin bonificar será de 0,79% TIN para el primer año, Euribor +1,64% el resto de años (1,70% TAE).
Ofrece un plazo máximo de 30 años. Con una financiación máxima del 80% del valor de la vivienda.
Para acceder a unos tipos de interés bonificados las vinculaciones serán, domiciliar la nómina de un importe igual o mayor a 3000 euros, realizar aportaciones a un plan de pensiones y contratar el seguro de hogar por medio de Kutxabank.
No presenta comisión de apertura ni amortización anticipada total o parcial.
Lo mejor de la hipoteca variable de Kutxabank es que cuenta con el diferencial más bajo, el 0,65% (+ Euríbor).
El lado negativo es que, para acceder a un buen tipo de interés, deberás contar con un perfil económico bastante bueno, y será necesario contratar varios productos.
La hipoteca variable de EVO, es completamente online y no presenta comisiones. Con respecto al tipo de interés, durante el primer año ofrece un 0,95% TIN, luego, euríbor + 0,79%, TAE variable de 1,22%.
El plazo de devolución máximo será de 30 años siempre que el menor de los titulares al finalizar la vida de la hipoteca, no sea mayor de 80 años.
El máximo de financiación que nos ofrece es del 80% del valor de la vivienda. Las condiciones serán domiciliar la nómina y contratar el seguro del hogar.
Podrás obtener gratis 1 año del seguro de vida y 2 años de seguro de protección de pagos para el primer titular. No se encuentra disponible para viviendas ubicadas en Ceuta y Melilla.
El cliente deberá ocuparse de abonar los gastos de tasación. El importe mínimo de la vivienda deberá ser de 100 000 euros.
Se trata de una hipoteca destinada a la compra de vivienda habitual o segunda vivienda. No es apta para suelos rústicos ni para la compra de locales, naves o autopromoción.
Lo mejor de la hipoteca variable de EVO Banco es que hoy en día ofrece el diferencial más bajo, siendo de Euríbor + 0,75%, lo que la transforma en una de las hipotecas más económicas a tipo variable del mercado.
El lado negativo es que son muy estrictos en la concesión de sus hipotecas, tendrás que contar con un buen perfil de riesgo para acceder a esta hipoteca.
Nos ofrece un tipo de interés el primer año de TIN 0,99%. Los siguientes años, desde Euríbor +0,99% (1,74% TAE), cumpliendo condiciones
El plazo máximo es de 30 años para vivienda habitual. Con una financiación del 80% del menor valor entre compraventa y tasación para primera vivienda y 70% de financiación para segunda.
Las condiciones son domiciliar la nómina de forma ininterrumpida, con un coste mínimo de 600 euros, contratar seguro multirriesgo hogar y seguro de amortización de préstamo.
No presenta comisión de apertura ni por amortización anticipada, total o parcial. La compensación por riesgo de tipo de interés es de hasta un máximo del 1 % del capital pendiente en el momento de la amortización.
El cliente deberá pagar la tasación. Si eres funcionario, lo ideal será consultar las condiciones de la Hipoteca Convenio MUFACE de BBVA.
Lo mejor de la hipoteca variable de BBVA es que es de las más económicas del mercado, tanto en el tipo de interés del primer año, como en el diferencial.
Sin embargo, su punto negativo es que deberás contratar el seguro de amortización del préstamo.
En este préstamo hipotecario, la propia vivienda responde como única garantía. Es decir que, en caso de que el hipotecado no pudiera continuar abonando la hipoteca, deberá entregar las llaves de la vivienda a la entidad bancaria y se olvidaría de la deuda. Se trata de una hipoteca válida solo para nuevas hipotecas y para compra de vivienda habitual. No permite subrogación.
El tipo de interés bonificado será de 1,25% TIN fijo durante el primer año y para el resto será Euribor + 0,85% (TAE variable 1,90%).
Sin bonificación, el tipo de interés será de 2,55% TIN en el primer año, Euribor +2,25% el resto de años (TAE 32,87%)
El plazo máximo es de 30 años por un máximo de 600 000 euros. Por otro lado, el mínimo de 3 años para 30 000 euros. Ofrece una financiación de hasta el 80% del menor valor entre tasación y compraventa.
La edad máxima al finalizar la vida de la hipoteca es de 75 años.
Para acceder a esta hipoteca será necesario contar con unos ingresos mensuales mayores a los 2000 euros entre todos los titulares. Por otro lado, deberás contratar una Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (bonificación del 0,50%), el seguro de vida (bonificación del 0,60%), el seguro de hogar (bonificación del 0,10%) y un Plan de Pensiones/EPSV con una aportación mínima por año de 600 euros (bonificación del 0,10%).
La comisión de apertura tiene un coste de 500 euros. Con respecto a los gastos hipotecarios, Bankinter se encargará de prácticamente todos los costes de hipoteca. Esto significa 0€ gestoría, 0€ de notaría, 0€ de registro, 0€ de AJD. El cliente deberá asumir la tasación.
Lo mejor de esta hipoteca variable de Bankinter es su bajo diferencial, sin lugar a dudas, uno de los más interesantes actualmente.
Lo malo es que para beneficiarte de una rebaja en el tipo de interés, será necesario que domicilies la nómina, además de contratar seguro de hogar, vida y plan de pensiones.
Pibank es un banco online del Grupo Pichincha. No se permiten subrogaciones.
El tipo de interés durante los primeros 3 meses presenta TIN 0%, los siguientes 12 meses 0,98% TIN. El resto de años, variará dependiendo de la vinculación contratada. Euribor +0,78% (TAE 1,26%)
Ofrece financiación del 80% de valor de tasación y límite máximo del 90% del valor de compra. Desde 80 000 hasta 2 000 000 de euros para compra de vivienda habitual ya construida.
El plazo mínimo es de 15 años y el máximo de 35 años y 6 meses. No presenta comisiones de ningún tipo.
Con respecto a las vinculaciones, requiere la contratación del seguro de hogar, vida y la apertura de la cuenta Pibank es opcional.
Los requisitos para acceder a esta hipoteca serán que al menos uno de los titulares cuente con contrato indefinido o sea funcionario. La vivienda tendrá que estar construida en suelo urbano y tiene que contar con licencia de primera ocupación en el momento de la firma.
Pibank asume todos los gastos de la hipoteca, esto incluye también la tasación.
La novedad es que esta hipoteca ahora ofrece un tipo de interés fijo durante los primeros 3 meses del 0% TIN. Esto significa que, durante ese tiempo únicamente amortizaremos el capital de la hipoteca, sin abonar intereses.
A diferencia que con una carencia de capital, donde únicamente abonamos intereses y eso genera que aumenten las cuotas que restan del préstamo, con los primeros 3 meses al 0% de interés lograremos ahorrar. Ya que si nuestro préstamo cuenta con una duración de 20 años, por ejemplo, medio año no se encontrará sujeto a interés.
Lo mejor de la hipoteca variable de Pibank es que te dará la posibilidad de estar los 3 primeros meses sin tener que pagar, tiene una carencia de tres meses. Por otro lado, también asume el coste de la tasación.
Lo malo es que si no eres un usuario online, la hipoteca Pibank no es una buena opción para ti, ya que se trata de una hipoteca completamente online.
La Hipoteca variable de Openbank es otra de las mejores hipotecas que nos ofrece el mercado en junio 2022. Su principal atractivo es la ausencia de comisiones y gastos.
Hace poco, Openbank ofrecía tipos de interés más bajos si solicitabas un porcentaje de financiación menor. Sin embargo, ha modificado sus condiciones ya que hoy en día no existen diferentes tipos de interés en función de la financiación que se solicita, sino de si contratas las vinculaciones o no. Las condiciones han cambiado ligeramente, antes únicamente requería de la domiciliación de la nómina para acceder a los tipos bonificados, ahora se suma un requisito más, contratar el seguro de hogar por medio de Openbank.
Tipos de interés, TIN primer año 1,69% resto de los años será Euribor +0,89, TAE 1,98% cumpliendo condiciones. Sin cumplir, TIN 2,09% el resto de los años Euribor + 1,29% y TAE de 2,10%.
Ofrece una financiación de hasta el 80% sobre valor de compraventa o tasación, el de menor valor. Con un plazo máximo de 30 años.
Los requisitos son domiciliar la nómina de al menos 900 euros para un titular, 1800 euros si son dos titulares (bonifica un 0,30%), contratación del seguro de hogar (bonifica un 0,10%)
No presenta comisiones ni vinculaciones, únicamente, será necesario domiciliar la nómina.
La hipoteca variable de Openbank resalta por su sencillez en la contratación, siendo completamente online.
Lo negativo es que hoy en día no resulta ser la hipoteca variable más económica del mercado, el tipo inicial se aleja del resto de los préstamos hipotecarios.
La Hipoteca Variable de Coinc se hace un lugar entre las mejores hipotecas variables junio 2022.No cuenta con vinculaciones ni ningún tipo de comisión. Además, desde hace algún tiempo se encuentra disponible para dos titulares y no exige demasiados requisitos que limiten su acceso.
Tipo de interés TIN durante el primer año 1,50%, el resto Euribor + 0,80% (TAE 1,75%). Ofrece un plazo máximo de 30 años con una financiación máxima del 80%.
Lo mejor de esta hipoteca variable es que está libre de vinculaciones, perfecta para jóvenes.
Lo malo es que al ser una hipoteca totalmente online, todo el proceso deberás realizarlo tú solo, sin contar con la ayuda de un gestor.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre las mejores hipotecas variables junio 2022. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
Desde Oi Real Estate queremos contarte cuáles son las mejores hipotecas fijas junio 2022 que tiene el mercado para ofrecerte. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
En el siguiente artículo te contaremos cuáles son las mejores hipotecas fijas junio 2022. Nos encargaremos de mostrarte préstamos hipotecarios con ofertas a tipo fijo desde 1,45% TIN, por ejemplo, Hipoteca Inteligente Fija de EVO, Hipoteca Fija Open de Openbank, Hipoteca Fija de BBVA, Hipoteca Fija de Targobank o Hipoteca Fija de Kutxabank. Sin lugar a dudas, todas ellas ofrecen los mejores tipos fijos y condiciones con o sin vinculaciones. Si quieres enterarte de cuáles son las hipotecas fijas que mejor se adaptan a ti.
El mercado hipotecario en la actualidad
Si te interesa comprar una vivienda y necesitas un préstamo hipotecario, resulta fundamental estar al tanto de lo que sucede hoy en día en el mercado hipotecario. Sin embargo, tendrás que conocer cuáles son las últimas subidas del Euríbor que se eleva después de varios años manteniéndose en mínimos históricos.
Con la subida constante del Euríbor, los bancos han optado por subir los intereses de las hipotecas fijas. Se trata de una situación que, sin lugar a dudas, complica más la situación para los compradores de vivienda. El pasado lunes 9 de mayo de 2022 seis entidades bancarias lo hicieron, entre ellas, Bankinter, Evo Banco, Sabadell y Myinvestor.
Las mejores hipotecas fijas junio de 2022
Se trata de una lista elaborada a partir de los datos de las páginas web de las entidades financieras. Aquí te presentamos algunas de las mejores hipotecas fijas con el interés y TAE más bajo para un plazo de hasta 25 años. La referencia es este plazo debido que se trata del plazo medio al que se solicitan los préstamos hipotecarios sobre viviendas.
Hipoteca Inteligente fija de EVO banco
La hipoteca Inteligente fija de EVO banco, ofrece TAE de 1,94% y TIN de 1,45% a 25 años. Sin bonificar será 1,80% TIN y 2,06% TAE. Con respecto a las vinculaciones requiere de nómina, seguro de hogar y vida.No presenta comisiones de apertura ni amortización parcial o total. Los gastos de tasación corren a cargo del cliente. Ofrece un plazo máximo de 30 años. Las condiciones para acceder a los tipos bonificados son domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar y vida por medio de EVO banco.
Hace tiempo, el principal inconveniente de esta hipoteca fija era que únicamente era válida para un plazo de 30 años. No obstante, actualmente EVO Banco, además de bajar sus tipos, ofrece mayor flexibilidad en el plazo, posibilitando contratarla de 20 a 30 años.
Se trata de una de las hipotecas más baratas que ofrece el mercado hoy en día, con un tipo de interés bajo y libre de comisiones, sin ser necesario contratar los productos bonificables.
Si lo que te interesa es acudir a las oficinas, la hipoteca EVO no será una buena opción, ya que se trata de una entidad únicamente online.
Esta hipoteca ofrece un TAE de 2,46%, TIN de 2,17% a 25 años. Las vinculaciones incluyen nómina y seguro de hogar.
La hipoteca Open de Openbank siempre se ubica entre las mejores opciones de financiación. Se trata de un préstamo hipotecario sin ningún tipo de vinculación. Únicamente será necesario domiciliar la nómina, sin embargo, esto no nos generará ningún gasto, ya que la cuenta Nómina de Openbank no presenta ningún tipo de comisión. Nos brinda la posibilidad de financiar hasta el 80% del valor de tasación o compraventa tanto para primera o segunda vivienda. El tipo de interés nominal variará dependiendo del plazo y del porcentaje de financiación. Ofrece un plazo máximo de devolución de hasta 30 años.
Las condiciones para acceder a los tipos de interés bonificados son tener contratados productos, como domiciliar la nómina de al menos 900 euros para un titular, 1800 euros para dos titulares y el seguro de la vivienda por medio de Openbank.
La hipoteca fija Open de Openbank se trata de una gran opción para aquellos que no deseen ataduras, ya que solo deberás domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar para bonificarte el tipo de interés de la hipoteca. Si contratas una hipoteca de 150 000 euros o más, te bonificará con un 0,10% extra en el tipo.
Por otro lado, si te gusta acudir a las oficinas de las entidades, la hipoteca fija Open de Openbank no es buena idea, ya que se trata de una hipoteca online.
La hipoteca fija de Myinvestor con un TAE de 2,68% y un TIN de 2,49% a 25 años. Será requisito contar con unos ingresos mínimos de 4000 euros.
Es necesario resaltar las buenas cualidades de las hipotecas de Myinvestor. Además de sus tipos de interés, ofrece una financiación de hasta el 80% del valor de la vivienda. Brinda un plazo máximo de 30 años. Por otro lado, no presenta vinculaciones de ningún tipo. Tampoco tiene comisiones.
La hipoteca fija Myinvestor resalta por su libertad en comisiones. Además, no hace mucho lanzó su hipoteca sin entrada a tipo fijo, que brinda un 95% de financiación, con unas condiciones distintas a las expuestas.
Lo negativo es que únicamente será posible contratar esta hipoteca si tus ingresos mensuales superan los 4000 euros.
Con un TAE de 1,75% y TIN de 1,60%, presenta vinculación media calculada para un plazo de 25 años. Sin bonificaciones presenta 2,60% TIN y 2,60% TAE.
La Hipoteca Kutxabank fija nos ofrece uno de los mejores tipos del mercado, sin embargo, con algunas vinculaciones. Únicamente pueden solicitarla quienes cuenten con ingresos de más de 3000 euros mensuales. Si eres menor de 35 años, Kutxabank cuenta con la hipoteca joven, para la que brinda una bonificación extra del 0,25% en los tipos de la hipoteca. Ya no hacen pública esta información por lo que la opción es solicitar un estudio personalizado por medio de la web de la entidad.
No presenta comisión de apertura. El plazo de devolución máximo es de hasta 30 años y el mínimo de 5 años. Ofrece una financiación del 80% sobre el importe de tasación.
Las condiciones son domiciliar la nómina lo que tiene un importe igual o mayor a 3000 euros mensuales entre los titulares, aportación al plan de pensiones que implica más de 2000 euros anuales y seguro de hogar. El solicitante deberá encargarse de los gastos de tasación.
Sin lugar a dudas, el trato personalizado que ofrece Kutxabank, hace que la hipoteca fija de Kutxabank sea una gran opción.
Lo negativo de esta opción es que para obtener una bonificación en el tipo de interés, será necesario que contrates una gran cantidad de productos, como planes de pensiones, seguro de hogar, seguro de vida, entre otros.
La hipoteca de Targobank ofrece un TAE de 1,54% y TIN de 1,86%. Sus vinculaciones incluyen nómina, seguro de hogar y vida.
Targobank aún conserva su oferta de tipos fijos, transformándose en una de las mejores hipotecas fijas junio 2022 ya que es una de las más económicas del mercado.
No presenta comisión de apertura ni gasto de tasación si se contrata la hipoteca con Targobank. Cuenta con un plazo máximo de 30 años.
La financiación para vivienda habitual es de un máximo del 80% de financiación sobre el valor de tasación.
Las condiciones para mantener los tipos anteriores son la apertura de una cuenta corriente en Targobank con la domiciliación de nómina o pensión de mínimo 2000 euros (bonificación de 0,25%), contratar un seguro de vida (bonificación de 0,5%) y un seguro de hogar (bonificación 0,25%) cuyo valor anual es de 98,81 euros y 145,22 euros respectivamente.
El máximo a bonificar es del 1%, sin embargo, es posible elegir las vinculaciones que nos interesen. De modo que, será posible seleccionar solo la domiciliación de la nómina, por ejemplo, para obtener la bonificación que corresponda.
Por otro lado, también cuenta con uno de los mejores tipos del mercado, la hipoteca fija de Targobank, ahora Tomamos Impulso, resalta por el precio tan competitivo de sus seguros, lo que hará que la hipoteca resulte más barata. No debemos dejar de lado que alcanza hasta el 80% de tasación, lo que implica llegar al 90% de compra.
El punto negativo de esta hipoteca es su escasez de oficinas.
Esta hipoteca ofrece un TAE de 2,82% y TIN de 2,05%. BBVA se encarga de todos los gastos de formalización de la hipoteca, sin gastos de notaría, ni de gestoría y tampoco gastos de registro.
Los tipos de interés nominal varían según el plazo.No presenta comisión de apertura. Ahora sin comisión por reembolso anticipado total o parcial la cantidad mínima de reembolso es de 300 euros.
Ofrece un plazo máximo de 30 años si es tu primera vivienda o bien, hasta que el titular cumpla 70 años al final de la hipoteca.
La financiación que ofrece es del 80% del menor valor entre compraventa y tasación para primera vivienda y 70% para segunda vivienda.
Las condiciones son domiciliar la nómina mayor a 600 euros, seguro multirriesgo de hogar y tener contratado, vigente y al corriente de pago un seguro de amortización de préstamo por el 50% del importe del préstamo como mínimo.
Esta hipoteca ofrece buenas condiciones si tienes un buen perfil económico. Si te pones en contacto con ellos y tienes un buen perfil, las ofertas pueden mejorar. Destacan por sus ofertas personalizadas.
Lo negativo es que, para beneficiarte de unos mejores tipos, será necesario domiciliar la nómina y contratar el seguro de vida y de hogar.
La hipoteca Fija de Bankinter presenta un TAE de 3,06% y un TIN de 2,45% para un plazo de 25 años. Además, se encuentra disponible para la compra de primera y segunda vivienda. También brinda hipotecas para no residentes. Hace poco tiempo ha bajado sus tipos de interés.
Los tipos de interés varían según el plazo. Ofrece un plazo máximo de 30 años. Ninguno de los titulares deberá superar los 75 años al finalizar el préstamo.
La financiación que brinda es de hasta el 80% del valor de la primera vivienda y el 60% de la segunda. Se utiliza como referencia el menor de los siguientes valores: el precio de compra o el valor de tasación.
Con respecto a las comisiones, 500 euros de comisión de apertura. 0,5% por amortización parcial y total y por subrogación en los cinco primeros años, para el resto un 0,25%. Las compensaciones por riesgo de tipo de interés serán de 0,75%.
Las condiciones son contratar la Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (bonificación de 0,50%), contratación de seguro de vida (bonificación de 0,60%), de seguro de hogar (bonificación de 0,10%) y de un Plan de Pensiones con aportación mínima anual de 600 euros (bonificación de 0,10%). La unidad familiar deberá contar con ingresos superiores a 2000 euros.
La hipoteca fija de Bankinter es ideal para aquellos que buscan una hipoteca en la que puedas operar de manera online, pero les interese acudir a las oficinas y tener un gestor con una atención personalizada.
Lo negativo es que para beneficiarte de unos mejores tipos, será necesario domiciliar la nómina y contratar el seguro de vida y de hogar, además de contratar un plan de pensiones.
Para un plazo de 25 años, esta hipoteca ofrece un TAE de 2,61% y TIN de 1,44% .
Banco Santander ha apostado por impulsar en junio su nueva hipoteca online, que se caracteriza por tener sus tipos de interés más competitivos que su hipoteca convencional.
Ofrece un tipo de interés nominal desde 1,44% TIN y 1,95% TAE para una financiación de hasta el 80% del valor de tasación cumpliendo condiciones.Sin cumplir condiciones el TIN a partir del segundo año será de 2,44% (TAE 2,61%). Si se desea solicitar más financiación será necesario consultar tipos de interés con el banco.
Ofrece un plazo máximo de 30 años para vivienda habitual. De 25 años para segunda vivienda. La financiación máxima para vivienda habitual es del 80% del valor de tasación. Será un 70% para segunda vivienda.
Será necesario consultar las comisiones con la entidad. Comisión por desistimiento parcial y total será un 2% del capital reembolsado anticipadamente en los primeros 10 años, no pudiendo superar el importe de la pérdida financiera. Luego, 1,5% de comisión. No presenta comisión de apertura.
Las condiciones para acceder a una bonificación máxima del 1% en el tipo de interés de la hipoteca fija de Santander serán cumplir con los siguientes requisitos. Domiciliación de nómina de mínimo 600 euros mensuales, domiciliar y abonar 3 recibos, usar 6 veces las tarjetas de débito o crédito, contrata seguro de vida y de hogar, contratar un producto de inversión y aportar al Banco un Certificado de Eficiencia Energética. Estas vinculaciones implican una bonificación máxima del 1%.
Cabe destacar que mientras la mayoría de bancos brindan hipotecas para personas cuya edad sumados al periodo de vida de la hipoteca no supere los 75 años, Santander amplía este límite a los 80 años.
Sin embargo, para beneficiarte de un tipo de interés competitivo será necesario contratar una amplia lista de productos.
Esta hipoteca ha eliminado la comisión de apertura, además de bajar sus tipos de interés y reducir las vinculaciones necesarias para obtener bonificaciones en los tipos. Ofrece tipos de interés y TAE personalizables.
No presenta comisión de apertura. Por otro lado, aplica comisión por amortización total o parcial del 2% durante los primeros 10 años y del 1,5% del capital pendiente el resto de años. Cuenta con un plazo máximo de 30 años.
La financiación para vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación o hasta el 90% del valor de compra, algo que no ofrecen la mayoría de las compañías. Es por esto que, Liberbank es una gran opción si te interesa un extra de financiación.
Con respecto a las bonificaciones, al domiciliar la nómina obtendrás -1,25%), seguro multirriesgo un -0,20%, tarjeta, seguro de hogar.
El clientedebe ocuparse del gasto de tasación.
La hipoteca fija de Liberbank – Unicaja resalta por su atención personalizada.
Lo negativo es que, hoy en día los tipos que están ofreciendo en su hipoteca fija no son los más competitivos.
Lo más aconsejable es utilizar un simulador de hipotecas para calcular como quedarán tus cuotas mensuales. Se trata de una herramienta muy útil que te ayudará a elegir la hipoteca que mejor se adapte a ti.
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Desde Oi Real Estate queremos contarte cuáles son las previsiones de Adicae luego del anuncio que ha llevado a cabo el Alto Tribunaldonde ha informado que eleva al Pleno de la Sala de lo Penal el debate sobre las cláusulas suelo. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
¿Qué son las cláusulas suelo?
En primer lugar, resulta importante dejar en claro de qué se tratan las cláusulas suelo, también conocida como suelo hipotecario. Cuando nos referimos a la cláusula suelo hablamos de una condición de la entidad bancaria. Dicha condición, impide a los hipotecados beneficiarse de las caídas del Euribor en la cuota que deben pagar cada mes. Esta cláusula define un límite, un tipo de interés mínimo que se debe pagar, a pesar de que el tipo baje más. Es una disposición que muchos bancos incluían de manera bastante frecuente en los préstamos hipotecarios a tipo variable. De hecho, la mayoría de los que se firman en el país son variables.
Entonces, en otras palabras, se trata de una cláusula estipulada en un contrato de préstamo hipotecario. Esta cláusula es usada para establecer que el interés variable en ningún momento pueda ser más bajo que un porcentaje determinado. A pesar de que el tipo de interés sea más bajo, el consumidor no pueda sacar ventaja de esa reducción en sus cuotas.
Cláusulas suelo de los préstamos hipotecarios
Adicae calcula que la banca podría llegar a devolver aproximadamente entre 170 o 190 millones de euros por la ‘macrodemanda’ contra las cláusulas suelo. Su fallo aún se encuentra pendiente de resolución en el Tribunal Supremo. De esta forma lo ha indicado la asociación en una rueda de prensa para valorar el anuncio que del Alto Tribunal. Allí ha informado que eleva al Pleno de la Sala de lo Penal el debate y la deliberación sobre esta ‘macrodemanda’, interpuesta por la propia Adicae. El debate iniciará el miércoles, 1 de junio, y el fallo podría llegar conocerse en el mismo día.
Fernando Herrero, miembro de la junta directiva nacional de Adicae, ha informado que la cantidad que las entidades bancarias podrían llegar a devolver se encontraría próxima a los 170 o 190 millones de euros. Es cierto que la cifra dependerá de las características de cada préstamo hipotecario. Esto incluye también el plazo, tipo de interés, diferencial, tipo de cláusula, entre otros. Del mismo modo que, también dependerá de las personas que decidan reclamar por las cláusulas suelo. Incluso, Adicae estima que los usuarios afectados son aproximadamente unos tres millones.
¿Cuáles son los requisitos para solicitar la eliminación de las cláusulas abusivas del préstamo hipotecario?
De la misma manera, Herrero también ha recordado que la banca cuenta, aproximadamente, con unos 1000 millones de euros en provisiones por cuestiones de cláusulas suelo, contando los efectos de la devolución únicamente desde el año 2013. Por otra parte, Adicae ha destacado la importancia de que se haya elevado al Pleno del Supremo la deliberación sobre la ‘macrodemanda’ interpuesta por la asociación. Víctor Cremades, el coordinador de los servicios jurídicos de la asociación, ha informado que se trata de una decisión lógica por la importancia que conlleva una resolución de este tipo, además, por los temas jurídicos de alto calado.
Cremades además, ha resaltado la gran importancia de la herramienta de la ‘macrodemanda’ o de la acción colectiva, al llamarla eficaz para obtener el resarcimiento de los consumidores y su defensa. Por otro lado, el presidente de Adicae, Manuel Pardos, criticó el lento proceder de la Justicia para dirimir esta cuestión. Ha confiado en que el fallo del Supremo implique la liquidación de este caso y ha criticado al sector bancario, que podría tener aproximadamente unos 220 000 casos individuales de cláusulas suelo en los juzgados. Del mismo modo, ha afirmado que la banca habría resuelto cerca de 400.000 casos como han querido, pagando a los clientes lo que les dio la gana. No obstante, Pardos defendió que la intención de Adicae no es atacar a la banca, sino brindar protección a los consumidores.
Una demanda colectiva contra 101 entidades bancarias
Resulta necesario resaltar que Adicae está pendiente de la resolución del Supremo sobre una demanda colectiva a 101 bancos y cajas españolas por cláusulas suelo abusivas en hipotecas. El fallo del Supremo se llevará a cabo luego de la primera victoria que la asociación y los consumidores alcanzaron en primera instancia en el juzgado mercantil 11 de Madrid, que luego fue ratificada en la Audiencia Provincial de Madrid en 2018.
En el fallo en cuestión, la Audiencia aclaró, como solicitaba Adicae, que deben devolverse todas las cantidades que fueron cobradas en aplicación de estos abusivos suelos hipotecarios, y no únicamente las que fueron aplicadas desde 2013. Además, de solicitar que dicha devolución se realice al conjunto de consumidores que habían sufrido la aplicación de esa cláusula abusiva en el país. A pesar de que la Justicia ha reiterado en muchas resoluciones la abusividad de las cláusulas suelo, y a que la misma Ley de Crédito Inmobiliario las prohibiera en 2019, la realidad es que las entidades bancarias condenadas han presentado recursos a cada una de las sentencias obtenidas por Adicae en esta acción judicial colectiva con la intención de demorar la solución global que requiere un abuso de este nivel y características. Incluso, algunas entidades bancarias han continuado aplicando los suelos a los consumidores.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las cláusulas suelo. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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Desde Oi Real Estate queremos contarte qué posibilidades tienes de obtener un préstamo hipotecario si cuentas con un contrato temporal. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
Entre las principales opciones que pueden ayudarnos si tenemos un contrato temporal y deseamos solicitar un préstamo hipotecario se encuentran, comprar la vivienda en pareja, contar con buenos ingresos y no tener otros préstamos a cargo.
¿Es posible acceder a una hipoteca si cuento con un contrato temporal?
Entre los cambios más importantes que implica la reforma laboral que fue aprobada este año por el Gobierno, se encuentra el final de los contratos temporales. Gracias a ello no únicamente el trabajador verá bajar la incertidumbre y ganará mayor seguridad, si no que se le presentan otras opciones, por ejemplo, el acceso al crédito hipotecario.
La realidad es que, al momento de analizar el riesgo en una operación de préstamo, la situación laboral es un punto fundamental. Esto significa que, tener un contrato fijo o uno temporal es uno de los puntos que estudian con detalle las entidades bancarias. Sin embargo, no se trata del único. En otras palabras, tener un contrato fijo será de gran ayuda al momento de acceder a una hipoteca, no obstante, una gran cantidad de personas con contrato temporal también pueden obtenerlo. Del mismo modo sucede a la inversa, tener un contrato fijo tampoco te asegura el visto bueno de parte del banco. Aquí te explicaremos detalladamente de qué se trata.
¿Cómo obtener un préstamo hipotecario con contrato temporal?
Cuando no se logra conseguir una hipoteca con contrato temporal es porque se juntan varios puntos a la vez, no únicamente el tipo de contrato. Si se superan o se acreditan otros puntos positivos, sí que es posible obtener una hipoteca. En definitiva, las entidades bancarias analizan el perfil económico del futuro hipotecado en su conjunto. Es por esto que, contar con unos buenos ahorros también puede ser de gran ayuda a la hora de mejorar nuestras posibilidades frente a la entidad bancaria.
Contar con antigüedad en la empresa nos ayudará a obtener una hipoteca
En primer lugar, un punto que se valora mucho, y se continuará valorando luego de la reforma laboral, es la antigüedad en la empresa. De este modo, contar con un contrato fijo reciente no brinda puntos positivos al análisis de riesgo a menos que tengas detrás una antigüedad que valore tu trayectoria laboral. De lo contrario, una persona puede tener un contrato temporal, pero avalar por trayectoria o formación, se trata de condiciones que brindan mayor seguridad al momento de que le den el visto bueno a la hipoteca.
Incluso, existen ciertos trabajos, por ejemplo los relacionados con el sector turístico que acumulan tiempo de trabajo e ingresos, en ocasiones muy importantes. Es decir, en momentos determinados de tiempo y en otros momentos no, ya que es posible que se cierre la temporada de trabajo.
Si esto sucede de manera recurrente, la temporalidad pasa a un segundo plano, ya que constata una estabilidad laboral. El análisis en estos casos es muy similar al del trabajador autónomo. Se analizan los ingresos en general no únicamente los picos que puedan llegar a tener durante algunos meses o, por el contrario, los ingresos más bajo en otra época del año.
Contar con buenos ingresos nos ayudará a obtener una hipoteca
Por otro lado, se encuentran los ingresos. Es muy diferente un contrato temporal con un salario bajo que otro con ingresos altos, y lo mismo sucede con los contratos fijos. Por lo general, suelen entrar en juego dos posibilidades, un segundo titular de la hipoteca, con el que se comparten los riesgos y así demostrar ingresos que alcancen cómodamente para cubrir la cuota hipotecaria. Por otro lado, la opción del avalista, que asegure el pago en caso de impago. En definitiva, no será lo mismo solicitar un préstamo hipotecario con una sola nómina que con dos. Las entidades bancarias buscan seguridad en los clientes y con dos titulares es más fácil obtener el préstamo hipotecario.
Por otro lado, es fundamental no perder de vista las características de la propia vivienda y del importe a hipotecar. Mientras más elevado sea el importe no solo implica una cuota más alta, también representará un riesgo mayor, principalmente si nos encontramos con hipotecas que superen el 80% del valor de tasación. Es por esto que, lo ideal son las hipotecas de menor importe y de ser posible con porcentajes sobre el valor de la vivienda también inferiores.
Un aval puede ser de gran ayuda para conseguir una hipoteca
En último lugar, en casos en los que el cliente se encuentre bastante justo para obtener la financiación, una buena opción es pedir un aval hipotecario o avalar la compra con alguna otra propiedad que tenga libre de cargas. Sin lugar a dudas, no se trata de la opción más recomendada, no obstante, puede ser una alternativa para los casos más complejos.
En definitiva, un contrato temporal no implica que sea imposible contratar un préstamo hipotecario. Sin embargo, será fundamental contar con otros puntos a favor para conseguirla.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre solicitar hipoteca con un contrato temporal. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
Desde Oi Real Estate queremos contarte algunos puntos clave para mejorar las condiciones de tu hipoteca actual. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
La subida del Euribor que ha tenido lugar durante los últimos meses ha generado que, una gran cantidad de ciudadanos que contaban con un préstamo hipotecario a tipo variable deseen cambiarse a una hipoteca a tipo fijo.
Se trata de un proceso que puede llevarse a cabo por medio de tres métodos diferentes. Estos métodos son, la novación, la subrogación o bien, la cancelación de la hipoteca actual para contratar una nueva con otra entidad bancaria.
Sin embargo, es necesario tener en cuenta que, antes de cambiar las condiciones del préstamo hipotecario, hay algunos aspectos fundamentales.
Factores que han afectado al mercado inmobiliario
El aumento de la inflación, que en el mes de abril escaló a un 8,3%, luego de subir a un 9,8% en marzo fue un punto que afectó significativamente al mercado inmobiliario. Por otro lado, el estallido de la guerra de Ucrania no se queda atrás. Si hasta hace unos meses se comentaba que no había mejor momento para comprar un inmueble y contratar un préstamo hipotecario, hoy en día se puede decir que la realidad ha cambiado.
Durante el pasado mes de abril, el Euribor, el índice de referencia que se encarga de reflejar el tipo de interés medio de las hipotecas que se conceden en la Zona Euro, nuevamente superó el cero después de seis años con valores negativos. En resumen, el índice se ubicó en un 0,005%, se trata de una cifra que nos indica una subida interanual del 101%, ya que en el mismo periodo del año pasado se encontró en un -0,484%. Las previsiones a futuro indican que el índice continuará su subida en los próximos meses.
Sin lugar a dudas, la subida del Euribor afecta a los usuarios que hayan optado por contratar una hipoteca con un tipo de interés variable y deban llevar a cabo la revisión anual de su crédito hipotecario. Esto se debe a que tendrán que pagar unas mensualidades más elevadas. Por otro lado, también ha modificado la estrategia comercial de muchos de los bancos que brindan este tipo de préstamos. Han optado por aumentar el preciode sus hipotecas a tipo fijo o, directamente, quitarlas de su oferta para potenciar la contratación de las variables, a las que han reducido el coste.
Opciones para mejorar las condiciones de tu hipoteca actual
De cara a esta situación, una gran cantidad de usuarios que han optado por contratar una hipoteca de tipo variable tienen interés en cambiarse a una hipoteca a tipo fijo. Esto se debe principalmente al deseo de protegerse ante las posibles subidas del Euribor. Para esto, los usuarios cuentan con tres métodos diferentes.
Subrogación de acreedor
En primer lugar se encuentra la subrogación de acreedor. Se trata básicamente de traspasar el crédito hipotecario a otra entidad bancaria a cambio de obtener mejores condiciones.
Novación hipotecaria
Por otro lado, se encuentra la novación hipotecaria. Es un proceso por medio del cual los usuarios negocian nuevamente una modificación de las cláusulas con la entidad bancaria con la que se firmó en un principio el crédito.
Cancelación de la hipoteca
Por último, el tercero consiste en cancelar la hipoteca contratada inicialmente para firmar un nuevo préstamo hipotecario en otra entidad bancaria.
Puntos clave para mejorar las condiciones de tu hipoteca actual
Previo a renegociar un nuevo préstamo hipotecario con otro banco, es necesario tener en cuenta los gastos y beneficios que podríamos conseguir con este cambio. Para conseguirlo, los usuarios tendrán que conocer el estado en el que se encuentra su préstamo hipotecario, así como también, las comisiones y vinculaciones a las que se encuentra sujeto.
Con respecto a esto, lo más aconsejable es poner atención en los siguientes puntos antes de firmar un nuevo préstamo hipotecario:
Oferta del mercado
Aquellos que estén interesados en modificar su préstamo hipotecario tendrán que conocer el estado en el que se encuentra el mercado hipotecario. De este modo, podrán asegurarse de que lascondiciones que se les ofrece son convenientes. Por otro lado, también es fundamental que comparen las ofertas de diferentes entidades bancarias para encontrar la que mejor logre adaptarse a sus intereses.
Capital pendiente por amortizar
Por lo general, suele ser más aconsejable cambiar las condiciones de un préstamo hipotecario durante los primeros años de vida del mismo. Esto se debe a que es en ese momento cuando se aplican mayores intereses. De lo contrario, si el préstamo se encuentra prácticamente pagado, no suele ser conveniente cambiar sus condiciones.
Gastos derivados de la apertura de un nuevo préstamo hipotecario
Contratar una nueva hipoteca implica una serie de gastos. Lo ideal es conocer previo a firmar el nuevo contrato para saber si la operación nos compensa realmente.
Penalizaciones por cancelar la hipoteca
La entidad bancaria con la que firmamos nuestra hipoteca puede aplicar una penalización por cancelar el crédito. Es por esto que, lo mejor es conocer su gasto antes de cambiar de entidad.
Las vinculaciones ligadas al nuevo préstamo hipotecario
Al momento de contratar una hipoteca, las entidades bancarias tienen la posibilidad de pedir a los usuarios que adquieran productos adicionales, por ejemplo, un seguro de vida o una tarjeta de crédito o débito. Entonces, previo a firmar un nuevo crédito, es fundamental saber si debemos contratar productos adicionales, así como su precio.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre mejorar tu hipoteca actual. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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