Al conceder una hipoteca los bancos usan de referencia el valor de tasación oficial, no el precio de compra. Aquí te contaremos qué ocurre cuando la tasación es menor al precio de compra.
¿Cuánto debo tener ahorrado al solicitar una hipoteca?
La mayoría de los españoles que buscan comprar una vivienda deben recurrir a una hipoteca para lograr financiarla. Al momento de dar el visto bueno, o no, a una hipoteca las entidades bancarias realizarán una tasación oficial. De este modo, sabrán el valor de la vivienda que pretendemos comprar.
Por lo general, el banco ofrece una financiación del 80% del valor de la tasación. En caso de que nuestro perfil económico sea muy bueno, puede llegar a ofrecer hasta un 90% o el 100% del valor de la vivienda. No obstante, la realidad es que no suele ocurrir habitualmente.
Al financiar el banco un 80% del valor de la vivienda, el cliente debe ocuparse del 20% restante para poder abonar la entrada del inmueble. Además, entre un 10% y un 15% para afrontar los gastos e impuestos derivados de la compraventa.
Sin embargo, en algunos casos la tasación oficial es menor al precio de compra de la vivienda. En este caso, es lógico que nos preguntemos si debemos tener más ahorros para poder comprar la vivienda.
El valor de tasación es menor a su precio de compra: ¿Qué sucede en este caso?
Lo primero que debemos tener en cuenta es que, para saber el valor real de una vivienda a la hora de solicitar un préstamo hipotecario, será necesario llevar a cabo una tasación oficial por medio de una empresa supervisada por el Banco de España. No obstante, es posible que dicha tasación no siempre se igual que el precio de venta de la vivienda.
Con respecto a esto, mientras más bajo sea el valor de tasación menos dinero nos prestará la entidad bancaria y, por ende, debemos contar con una mayor cantidad de ahorros.
En caso de que el valor de tasación se encuentre por debajo del precio de venta, el dinero que nos prestará el banco también será más bajo. En otras palabras, necesitaremos contar con más ahorros para poder acceder a la compra de dicha vivienda. Esto se debe a que, al momento de brindar un préstamo hipotecario, la entidad bancaria tomará como referencia el valor de tasación, sobre ese valor nos prestará, por lo general, el 80% del importe.
Esto significa que, será necesario contar con un 20% de ahorros para la entrada, a esto debemos sumar entre un 10% y un 15% extra al precio de venta, de este modo lograremos hacer frente a los gastos e impuestos derivados de la compraventa. Es por esto que, se tarda aproximadamente entre 5 y 10 años para ahorrar para la entrada de una vivienda en España.
En resumen, si el banco nos presta el 80% del valor de tasación de la vivienda, debemos tener ahorrado el 20% que falta, más un 10% o 15% para los gastos de la operación.
Por otro lado, es fundamental dejar en claro que el Banco de España recomienda no destinar más del 30% del total de ingresos netos mensuales de todos los titulares para pagar las cuotas de un préstamo hipotecario.
¿Cuántos ahorros se necesitan para comprar una vivienda si la tasación es menor al precio de compra?
Cuando los bancos dan el visto bueno a un préstamo hipotecario usan como referencia el valor de tasación oficial, no el de compraventa. En otras palabras, como ya hemos mencionado, mientras más baja menos dinero nos prestará la entidad bancaria y, por ende, más dinero debemos tener ahorrado. Aquí va un ejemplo para ver de cuánto se trata.
Un ejemplo para comprenderlo mejor
Imaginemos que nos interesa comprar una vivienda con un precio de venta de 115 000 euros, sin embargo, la tasación sobre la propiedad nos da un valor de 100 000 euros. Como es más común, la entidad bancaria nos concedería únicamente el 80% del valor de la tasación. En otras palabras, de los 100 000 euros, el banco nos prestará 80 000 euros.
Por ende, tendremos que contar con unos ahorros de 20 000 euros que es lo que resta. Además, no nos olvidemos de los 15 000 euros que debemos tener para llegar al precio de venta establecido, esto nos da un total de 35 000 euros solo para afrontar la entrada del préstamo hipotecario.
Debemos tener en cuenta que nos falta el dinero para el pago de los gastos e impuestos derivados de la compraventa, esto es entre el 10% y el 15% sobre el valor de la vivienda. Si continuamos con el mismo ejemplo, deberíamos contar con, aproximadamente, entre 10 000 y 15 000 euros. Entonces, en total, deberíamos contar con unos ahorros de entre 45 000 y 50 000 euros para acceder a la hipoteca.
En resumen, si buscamos comprar una vivienda que cuesta 115 000 euros, y la tasación sale por 100 000, deberíamos tener entre 45 000 y 50 000 euros ahorrados.
Por último, es fundamental tener en claro que, si no estás de acuerdo con la tasación o bien, si te interesa contar con una segunda opinión, siempre tienes la posibilidad pedir otra tasación por tu cuenta.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre los ahorros que se requieren cuando la tasación es más baja que el precio de compra de una vivienda. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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