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Aquí te contaremos cuáles son las mejores opciones que ofrece el mercado para pedir una hipoteca en navidad. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Si estás pensando en comprar una vivienda dentro de poco, te contamos por qué este puede ser un buen momento para hacerlo. Las entidades bancarias han concedido una menor cantidad de préstamos hipotecarios a comparación del año pasado. Por este motivo, han optado por bajar sus intereses para aumentar sus cifras. En otras palabras, si sabes cómo buscar y negocias con el banco, es posible acceder a ofertas muy interesante, puede ser tanto a tipo fijo como mixto o variable.

Es por esto que pedir una hipoteca en navidad puede ser una gran idea. Aquí te traemos algunas de las mejores ofertas que hay en el mercado hipotecario.

Las mejores opciones para pedir hipoteca en navidad

Se trata de las hipotecas más económicas que las entidades bancarias publicitan abiertamente. Te presentamos una opción a tipo fijo, una a tipo mixto y una con un interés variable. Aquí van sus condiciones.

Banco Santander – hipoteca fija

Banco Santander nos trae el mejor préstamo hipotecario a tipo fijo. En primer lugar, debemos destacar que se trata de la oferta más económica a tipo fijo. Si te interesa abonar una cuota estable durante toda la vida del préstamo hipotecario para vivir con tranquilidad, la Hipoteca Fija de Banco Santander será una muy buena opción. Posee el interés más bajo del mercado, se trata del 2,90% para los primeros seis meses y a partir del 2,80% para lo que resta del plazo de amortización.

No obstante, debemos mencionar que a partir del segundo semestre, será necesario cumplir con ciertos requisitos para lograr acceder a ese interés. Tendrás que domiciliar tu nómina, contratar varios seguros, comprar una vivienda eficiente, entre otros. En caso de que no logres reunir ninguna de estas condiciones, el tipo aplicado puede llegar a aumentar hasta en 1,10 puntos porcentuales.

Esta entidad bancaria ofrece una financiación máxima del 80% del valor de tasación de una vivienda habitual o bien, hasta el 70% del de una segunda residencia. En el primer caso, el plazo máximo de amortización es de 30 años, por otro lado, en el segundo caso el plazo será de hasta 25 años.

Openbank – hipoteca mixta

Openbank ofrece un préstamo hipotecario a tipo mixto muy interesante. El interés mixto combina el tipo fijo y el tipo variable, por eso se trata de una opción de lo más interesante si buscas protegerte de las posibles subidas del euríbor solo por unos años, abonando una cuota hipotecaria más económica. Además, debemos mencionar que la Hipoteca Open Mixta de Openbank es la más económica dentro de esta modalidad. Ofrece un interés a partir del 2,74% para los primeros diez años del préstamo y desde euríbor más 0,55% para los que restan.

Debemos dejar en claro que esos tipos de interés se encuentran bonificados por domiciliar los ingresos recurrentes, además de contratar dos seguros con la entidad: uno de vida y otro de hogar. Si optas por no suscribir ninguno de estos productos o servicios, el interés puede aumentar hasta en 0,40 puntos porcentuales.

Openbank ofrece una financiación máxima del 80% del valor de tasación o compraventa de tu futura vivienda habitual, será el menor de ambos. Además, cuenta con con un plazo de amortización de hasta 30 años. Por otro lado, si buscas comprar una segunda residencia, ofrece una financiación máxima del 70% del valor y el período de amortización de hasta 25 años.

EVO Banco – hipoteca variable

Esta entidad nos trae la hipoteca variable más económica. Si eres de los que piensan que el euríbor ya podría haber bajado bastante para el año próximo o el siguiente, un tipo variable puede ser la opción que mejor logre adaptarse a tus preferencias. La Hipoteca Inteligente de EVO Banco es la más interesante de las opciones a tipo variable, cuenta con un interés a partir del 2,30% para los primeros dos años y luego de euríbor más 0,48% para lo que resta.

El interés de este préstamo hipotecario se encuentra bonificado hasta en 0,40 puntos porcentuales. Para acceder a un buen interés será necesario cumplir con los requisitos habituales. Se trata de domiciliar los ingresos: nómina, pensión o prestación por desempleo, y contratar los seguros de hogar y vida propuestos por la entidad bancaria.

En cuanto al importe, EVO Banco puede financiarte hasta el 80% del valor de compraventa o tasación de una vivienda habitual (el más bajo) o hasta el 60% del de una segunda residencia. El plazo máximo de devolución es de 30 años.

Busca la ayuda de un bróker para acceder a la mejor hipoteca en navidad

Es importante mencionar que, estos préstamos hipotecarios que hemos seleccionado para aquellos que buscan solicitar hipoteca en navidad son ofertas comerciales. La realidad es que una gran cantidad de bancos acceder a cambiar sus condiciones dependiendo del perfil del cliente y qué tan bueno sea negociando. En otras palabras, existe la posibilidad de acceder a ofertas más interesantes si logras que el banco mejore sus propuestas.

Sin embargo, si no eres bueno negociando o bien, no tienes tiempo, lo más aconsejable será contratar los servicios de un bróker hipotecario. Se trata de profesionales que se ocupan de negociar con diferentes entidades bancarias a la vez con el objetivo de conseguirte la mejor hipoteca.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre estas opciones para solicitar hipoteca en navidad. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Entrada de la hipoteca: ¿De qué se trata?

11 diciembre, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos todo lo que debes saber sobre la entrada de la hipoteca antes de solicitar tu préstamo hipotecario. Continúa leyendo el artículo para saber más.

La mayoría de las personas, al tomar la decisión de comprar una vivienda en España, opta por solicitar un préstamo hipotecario. Sin embargo, no se trata de un proceso sencillo. Te encontrarás con una gran cantidad de conceptos que resulta importante que tengas en claro antes de solicitar tu hipoteca. Entre los primeros puntos que nos encontraremos tenemos el concepto de la entrada de la hipoteca. Se trata de una parte fundamental del proceso que merece toda nuestra atención. Si estás por comprar tu primera vivienda es muy importante saber qué es la entrada de la hipoteca. Te contaremos todo lo que necesitas saber sobre este primer paso para comprar un inmueble en el país.

¿Cuánto dinero se debe entregar para la entrada de la hipoteca?

Cuánto dinero deberás aportar como entrada para una hipoteca en España es una de las primeras decisiones financieras fundamentales que deberás afrontar al ingresar en el mercado inmobiliario. La realidad es que no hay un importe fijo establecido por ley, sin embargo, lo más aconsejable es que la entrada sea al menos el 20% del precio de la vivienda. En otras palabras, si comprarás una vivienda por valor de 200 000 euros, lo ideal será contar con un mínimo de 40 0 00 euros como entrada.

No obstante, debemos aclarar que existen ciertas variaciones basadas en distintos factores. Por ejemplo, podrá variar dependiendo de tu perfil crediticio, la entidad bancaria que elijas, e incluso la ubicación de la vivienda en cuestión. En algunas ciudades que tienen un mercado inmobiliario más competitivo, probablemente sea necesario aportar un porcentaje de entrada un poco más alto.

Por otro lado, es necesario resaltar que una entrada de la hipoteca más sustancial además de reducir la cantidad de dinero que deberás pedir prestado, también puede brindarte una tasa de interés hipotecario más conveniente. Es por esto que, si tienes la posibilidad de reunir una entrada más grande, lo más probable es que obtengas una hipoteca con mejores condiciones.

Los préstamos hipotecarios en España, por lo general, cuentan con plazos de amortización de 20 a 30 años. Esto genera que la elección de la cantidad de entrada sea una decisión de largo plazo. En otras palabras, es muy importante analizar previamente tus capacidades financieras y metas personales antes de establecer cuánto puedes aportar como entrada de la hipoteca.

Comprar una vivienda sin entrada: ¿Es posible?

Existe la posibilidad de comprar una vivienda sin dar una entrada inicial. Sin embargo, se trata de una opción es poco común y cuenta con ciertas limitaciones. La entrada, que por lo general, representa un porcentaje del precio de la vivienda, es usada para reducir la cantidad de crédito del préstamo hipotecario y como garantía para el prestamista. No obstante, hay algunas alternativas que te darán la posibilidad de comprar una vivienda sin una entrada tradicional:

Hipoteca al 100%: ciertos bancos y entidades financieras brindan hipotecas al 100%. Esto quiere decir que ofrecen una financiación de la totalidad del precio de la vivienda sin solicitar una entrada. No obstante, se trata de una opción que se encuentra sujeta a condiciones estrictas y, habitualmente, implica unas tasas de interés más elevadas.

Garantías adicionales: en algunos casos, en vez de aportar una entrada en efectivo, algunos prestamistas aceptan garantías adicionales, como avales o propiedades adicionales. Esto te permitirá acceder a una hipoteca sin una entrada en efectivo. Sin embargo, la realidad es que implica un riesgo extra en caso de que no cumplas con los pagos establecidos.

Financiación por medio de otras fuentes: otra opción es obtener financiación por medio de familiares o amigos que estén dispuestos a prestarte el dinero que necesitas para la entrada de la hipoteca. Se trata de una opción viable, sin embargo, es necesario tener cuidado de no sobrecargar tus finanzas o poner en riesgo las relaciones personales.

¿Es posible financiar la entrada de la hipoteca?

Financiar la entrada de la hipoteca puede ser bastante complicado. Sin embargo, hay diversas estrategias que pueden ser de gran ayuda para hacerlo.

Por un lado, puedes usar tus ahorros como entrada, se trata de la opción más segura y habitual. Mientras más puedas ahorrar antes de solicitar la hipoteca, menor será el importe del préstamo hipotecario que requerirás, lo que puede implicar unas tasas de interés más bajas y pagos mensuales más económicos.

Otra opción es recibir apoyo financiero de familiares o amigos. Son muchas las personas que se deciden por esta opción, ya que puede disminuir la cantidad que debes aportar como entrada.

También, hay programas y subvenciones que pueden brindar asistencia financiera a los compradores de viviendas por primera vez. Te ayudarán a cubrir parte de la entrada, y así, reducir la carga financiera.

Hay entidades bancarias que ofrecen hipotecas al 100%, es decir, que no será necesario aportar una entrada. No obstante, esto puede implicar unas tasas de interés más elevadas y requisitos más estrictos.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la entrada de la hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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¿Cómo pedir una hipoteca?

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Buscar hipoteca: ¿Qué tipo de interés es mejor para ti?

7 diciembre, 2023 No hay comentarios

A la hora de buscar hipoteca es muy importante analizar cuál es el tipo de interés que te resulta más conveniente y se adapta mejor a tu perfil. Continúa leyendo el artículo para saber más.

Sin lugar a dudas, tomar la decisión de solicitar un préstamo hipotecario para financiar la compra de una vivienda es un paso muy importante. A la hora de buscar hipoteca es fundamental comparar las diferentes ofertas que ofrecen los bancos. De este modo, podrás ver que los intereses que deberás abonar por tu préstamo hipotecario varían dependiendo del tipo aplicado. En otras palabras, las hipotecas pueden ser a tipo fijo, variable o mixto. Al buscar hipoteca es importante que sepas cuál es el que te resulta más conveniente. Si quieres descubrirlo deberás poner el foco en tu situación financiera, pensar si tienes planes de futuro y analizar tu aversión al riesgo.

¿Cuál es tu situación?

Antes de llegar a la firma de tu préstamo hipotecario, deberás realizar una serie de pasos que llevan un tiempo, solicitar una hipoteca no es un proceso sencillo. Es necesario resaltar que debes analizar cuidadosamente cuáles son las condiciones te ofrecen las diferentes entidades bancarias por financiar tu compra.

En primer lugar, resulta fundamental analizar tu balance entre gastos e ingresos, además, debes tener en claro que una hipoteca es un compromiso a largo plazo. Lo más aconsejable es no destinar más de un 30%-35% de tus ingresos para el pago de la hipoteca, este es un punto que los bancos tienen en cuenta al analizar tu perfil. Se trata del primer filtro para realizar simulaciones con la cantidad que deberás reembolsar en cada cuota.

Otro punto importante, más allá de estudiar tu situación actual, será analizar lo que sucederá a largo plazo. Por ejemplo, si tienes la intención de cambiar tu trabajo por otro mejor pagado, o piensas en ampliar tu familia, o bien, realizar otro gasto importante. Para esto, es importante el autoconocimiento, de este modo sabrás qué sucedería ante un aumento o una reducción en tu cuota mensual.

Hipotecas a tipo fijo: una cuota estable

Las hipotecas fijas se caracterizan por contar con un tipo de interés que se mantiene estable durante toda la vida del préstamo hipotecario. En otras palabras, desde la primera cuota hasta la última deberás abonar la misma cantidad de dinero.

Se trata de un tipo que no se encuentra referenciado a ningún índice externo, desde el comienzo indican un porcentaje y se respeta por toda la duración del plazo de amortización. Esto tiene sus puntos a favor, pero también en contra. La realidad es que cuando el Euríbor, índice de referencia más utilizado en el país para las hipotecas variables, está a la baja o marca valores negativos el interés de una hipoteca variable será más bajo que el de una a tipo fijo. No obstante, las fluctuaciones del euríbor son impredecibles, también puede subir generando una cuota mucho más elevada.

Ideal si quieres saber cuánto debes abonar cada mes

Al buscar hipoteca debes analizar si te gusta el riesgo. En caso de que la respuesta sea no, la hipoteca fija es la mejor opción para ti. Es la mejor opción si prefieres la tranquilidad de abonar una cantidad fija por mes antes que afrontar una posible subida del euríbor.

Para un plazo mayor a 20 años

Por otro lado, si necesitas más de 20 años para abonar tu vivienda también es conveniente una hipoteca fija. El motivo es simple, si el plazo de amortización es demasiado extenso, correrás más riesgo de que el euríbor tienda al alza. Esto podría generar que tu cuota aumente afectando tu economía.

Una buena oferta

El tipo fijo es interesante si consigues una oferta por debajo del 3%. De todos modos, existe la posibilidad de aplicar bonificadores, por ejemplo, contratar seguros, esto podría inclinar la balanza hacia esta clase de ofertas.

Hipoteca a tipo variable: no le temes a la incertidumbre

El euríbor es el índice al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas variables en España. Sus fluctuaciones pueden generar buenas noticias y también, malas. Cuando el euríbor se encuentra en terreno negativo, implica un gran alivio para los hipotecados a tipo variable, ya que al capital amortizado se la suma solo el diferencial.

No obstante, en el último tiempo afrontó subidas generadas por movimientos geopolíticos, esto ha afectado a las finanzas de muchos hipotecados. De hecho, ocasionó un gran aumento de subrogaciones hacia hipotecas con tipo fijo.

Ideal si cuentas con capacidad económica

Para hacer frente a las fluctuaciones del euríbor es fundamental contar fondos de sobra para poder cumplir con tus pagos en tiempo y forma. Es muy importante evitar caer en retrasos e impagos. Si posees una posición financiara sólida una hipoteca variable será una buena opción.

Plazo de amortización corto

En caso de que tengas pensado abonar tu hipoteca en pocos años, una hipoteca variable será una buena opción. Es aconsejable si el euríbor se encuentra por debajo de la oferta fija, y además, no tienes comisiones por amortización total o parcial.

Un buen diferencial

Si el diferencial está por debajo del 0,5%, una hipoteca variable será una bueno opción. La realidad es que no es posible prever con certeza qué sucederá con el euríbor, no obstante, es posible minimizar su impacto si el diferencial que se suma al tipo de interés es lo más bajo posible.

Hipoteca a tipo mixto: un punto medio

Las hipotecas mixtas aparecen con fuerza dentro de la oferta de préstamos hipotecarios. Se trata de una tipología que logra combinar lo mejor de las dos opciones. Durante los primeros años de la hipoteca, la cuota responderá a un tipo de interés fijo. Luego, pasará a funcionar como una hipoteca variable.

Este tipo de préstamos suelen distribuirse en 5, 1o o 15 años iniciales a tipos fijo, para luego pasar a variable, dependiendo del euríbor. A medida que aumentan los años a tipo fijo, se reduce el interés que tienes al comienzo, sin embargo, el diferencial sumado al euríbor al finalizar este periodo es mayor.

Es ideal si ganaras más dinero en unos años

Por ejemplo, si estás seguro de que en unos años podrías hacer frente sin inconvenientes a una posible subida en la cuota hipotecaria, pero los primeros años deseas una mayor estabilidad, la hipoteca mixta es opción más conveniente.

Si la parte a tipo fijo se ubica por debajo de las hipotecas totalmente fija

Sin lugar a dudas, una hipoteca mixta es atractiva si el periodo de cuota estable implica un ahorro comparado con un préstamo que es fijo de principio a fin.

Si el diferencial no se diferencia demasiado del de las hipotecas variables

Pon atención a que las ofertas variables cuenten con un diferencial en la línea del que tendrás cuando tu hipoteca mixta pasa a referenciarse al euríbor. En las mixtas, generalmente, es más elevado, pero es importante que no implique una diferencia demasiado grande.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre qué tipo de interés te conviene más al buscar hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Escritura de la hipoteca y escritura de compraventa: las principales diferencias

6 diciembre, 2023 No hay comentarios

La escritura de la hipoteca y la de compraventa son cosas diferentes, cada una tiene sus características y funciones. Aquí te contaremos cuáles son.

A la hora de comprar una vivienda, la mayoría opta por solicitar financiación, ya que de otra manera se vuelve muy difícil. No obstante, contratar una hipoteca es un proceso bastante complicado, por lo que es fundamental tener en claro ciertos puntos. En primer lugar, debemos saber diferenciar entre lo que es una escritura de compraventa y la escritura de la hipoteca.

Una de las dudas que habitualmente aparece en el proceso de compraventa de una vivienda es si la escritura de la hipoteca y la de compraventa son lo mismo. Sin lugar a dudas, no lo son, cada una de ellas tiene sus características y funciones. Aquí te contaremos qué función tiene cada una y cuándo las vas a necesitar.

Escrituras: ¿De qué se trata?

En primer lugar, debemos aclarar qué es una escritura. Se trata de un documento legal que confirma que se realizó una acción con carácter legal. Son lo mismo que cualquier contrato privado, excepto que las escrituras deben llevar la firma de, además de por los intervinientes, por un notario.

Dependiendo del tipo de acción con validez legal que se lleve a cabo, será necesario contar con un contrato simple firmado por las partes que intervienen en el proceso o con un contrato firmado por un notario. En otras palabras, escrituras.

Un ejemplo para comprenderlo mejor, en la compraventa de una vivienda, las escrituras deben contar con la firma del vendedor, del comprador, y también del notario. El notario se encarga de dar fe pública de que el contrato que se ha firmado se realizó acorde a la ley, en otras palabras, da validez legal al documento que se firma.

¿Qué es una escritura de compraventa?

La escritura de compraventa se realiza para dar fe de que se ha llevado a cabo una transmisión patrimonial concreta. En otras palabras, que la vivienda pasó de un propietario a otro, por ende, que el inmueble fue vendido.

Esta escritura debe inscribirse en el Registro de la Propiedad. Esto te dará la posibilidad de demostrar que existe la vivienda y quién es el propietario a nivel legal. También, demostrará que existe la voluntad por parte del vendedor y del comprador de cumplir lo dispuesto en el contrato.

Por otro lado, en las escrituras se ratifica el estado de la vivienda, que debe estar libre de cargas y ocupantes.

¿Qué es la escritura de la hipoteca?

Por su parte, la escritura de la hipoteca es el contrato que firman el banco y el cliente, y cuya firma se lleva a cabo ante notario. El notario, más allá de dar fe pública por medio de su firma, también tiene la tarea de aclarar todas las cláusulas del préstamo hipotecario al cliente.

En este contrato aparecen tanto las condiciones como las cláusulas a las que han llegado la entidad bancaria y el cliente luego de la negociación. Se trata de condiciones y cláusulas que determinan, por ejemplo, el capital que el cliente debe recibir, los intereses que se abonarán, las condiciones de devolución del dinero, la vivienda que se utiliza de garantía si tiene lugar un caso de impago, entre otros.

Hipoteca o compraventa: ¿Qué se debe firmar antes?

Ya hemos aclarado que la escritura de la hipoteca y la escritura de compraventa son documentos y contratos diferentes. No obstante, puede surgir la duda sobre cuál es el orden y el proceso para firmar cada una. En primer lugar, hay que firmar la escritura de compraventa. Esto se debe a que, para poder hipotecar una vivienda, primero debes ser propietario de ella.

Es muy habitual que esta duda aparezca, ya que podemos pensar cómo se va a abonar la compraventa si no se cuenta aún con el dinero que obtendríamos por medio de la hipoteca. La respuesta es simple, la clave se encuentra en la redacción de los contratos y en las cláusulas que estipulan.

En un contrato de compraventa es necesario dejar constancia de que el pago queda condicionado a la firma del préstamo hipotecario y que, si no se realiza, el contrato pierde la validez legal. En otras palabras, si no te conceden el préstamo hipotecario, la compraventa no se llevaría a cabo.

¿Quién se queda con la escritura de la hipoteca?

Lo más habitual es que, la escritura original de la compraventa se la quede el nuevo propietario de la vivienda. Por otro lado, la escritura de la hipoteca se la queda la entidad bancaria.

Sin embargo, esto no quiere decir que el cliente que acaba de firmar un préstamo hipotecario no tenga el contrato. Lo que se hace, por lo general, es entregar al cliente una copia simple de las escrituras de la hipoteca. La copia simple, si bien no se trata del documento original, es de utilidad para que el cliente tenga la posibilidad de consultar o revisar las cláusulas y condiciones del contrato de la hipoteca siempre que lo desee.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las diferencias entre la escritura de la hipoteca y la escritura de compraventa. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Las mejores hipotecas fijas diciembre

5 diciembre, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas fijas de diciembre que puedes encontrar en el mercado. Continúa leyendo el artículo para saber más.

Si estás buscando protegerte de los posibles aumentos del euríbor, las hipotecas fijas son tu mejor opción. Con este tipo de hipoteca deberás abonar siempre la misma cantidad de dinero. Por otro lado, aún se pueden encontrar buenas hipotecas a tipo fijo en diciembre, con condiciones muy competitivas.

Aquí te contaremos cuáles son las principales características de cada una de ellas, por atención y toma nota.

Las mejores hipotecas fijas de diciembre

Aquí van las mejores hipotecas fijas de diciembre que se encuentran disponibles en el mercado. Para elegirlas, hemos tenido en cuenta los puntos más importantes, entre ellos, el interés, los productos bonificadores y las comisiones.

Es importante dejar en claro que, si bien se trata de las hipotecas fijas más económicas del momento, las condiciones pueden variar dependiendo de tu perfil. Si cuentas con estabilidad laboral y unos ingresos altos, lo más aconsejable es que te comuniques con diferentes entidades bancarias y negocies hasta conseguir las mejores condiciones. Entre los puntos a mejorar se encuentran intereses más bajos, una menor cantidad de productos bonificadores, entre otros.

Hipoteca Fija de Banco Santander

Sin lugar a dudas, la Hipoteca Fija de Banco Santander es la opción más económica. Cuenta con un interés del 2,90% para el primer semestre y del 2,80% para los que resta del plazo de devolución (3,39% TAE). Además, está bonificado por domiciliar la nómina, contratar dos seguros y comprar una vivienda sostenible.

Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de tu vivienda habitual y será del 70% si se trata de una segunda residencia.

Lo mejor de esta opción es que cuenta con uno de los intereses más bajos del mercado, lo que te permitirá abonar unas cuotas estables y económicas.

Sin embargo, debemos mencionar que para acceder al mejor interés deberás contratar dos seguros, de hogar y de vida, además de comprar una vivienda sostenible.

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Hipoteca Fija de BBVA

La hipoteca fija de BBVA se lleva el segundo lugar entre las mejores hipotecas fijas de diciembre que podrás encontrar en el mercado. Ofrece un interés del 2,90% a 15 años y del 3% para 30 años (3,92% TAE). Sin embargo, a cambio será necesario domiciliar tu nómina y además, contratar los seguros de hogar y vida de la entidad.

Si optas por este préstamo hipotecario, te ofrece financiar un máximo del 80% de la compra de una vivienda habitual, será un 70% si se trata de segunda vivienda.

Lo mejor de este préstamo es que cuenta con un interés bajo, principalmente, si devuelves el dinero en 15 años. En caso de que tengas un perfil atractivo para el banco, tendrás la posibilidad de negociar mejores condiciones.

No obstante, debemos mencionar que el seguro de vida de BBVA resulta un poco costoso.

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Hipoteca Open Fija de Openbank

La Hipoteca Open Fija de Openbank ofrece un interés sumamente competitivo, que ronda entre el 2,95% y el 3,10% (3,60% TAE). Para acceder a este interés será necesario domiciliar tus ingresos y contratar los seguros de hogar y vivienda de la entidad bancaria.

La hipoteca fija de Openbank ofrece una financiación máxima del 80% de tu futura vivienda, será del 70% si se trata de una segunda residencia, con un plazo de devolución de hasta 30 años.

Lo mejor de esta opción es que te permite puedes rebajar el interés en 0,10 puntos si solicitas 150 000 euros o más.

Sin embargo, la realidad es que para acceder a un buen interés será necesario contratar dos seguros y domiciliar tu nómina.

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Hipoteca Fija de COINC

La hipoteca fija de COINC también se hace un lugar entre las mejores hipotecas fijas de diciembre. Esta hipoteca no te solicitará que contrates ningún tipo de producto adicional que implique un gasto de dinero extra. Únicamente deberás abrir una Cuenta Nómina, No-Nómina o Profesional de Bankinter, COINC pertenece a este banco.

Por otro lado, cuenta con un interés algo elevado, se ubica en el 3,60% (3,77% TAE). Esta entidad ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de tu vivienda habitual y cuenta con un plazo de hasta 30 años.

Lo mejor de esta opción es que no será necesario contratar seguros ni otros productos que impliquen un gasto, solo tendrás que abrir una cuenta.

No obstante, esta hipoteca solo se puede solicitar por medio de Internet, por lo que no será una buena opción para aquellos que prefieren acudir a las oficinas.

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Hipoteca Inteligente tipo fijo de EVO Banco

Esta opción cuenta con un interés bastante competitivo, del 3,35% (3,84% TAE). Para acceder a este tipo de interés deberás domiciliar tus ingresos, además de contratar el seguro de hogar y seguro de vida. Por otro lado, no tiene comisión de apertura.

Esta entidad ofrece una financiación máxima del 80% de la compra, será del 60% si se trata de una segunda residencia. Además, brinda un plazo de devolución de hasta 30 años.

Lo mejor de esta opción es que cuenta con interés competitivo y no tiene comisión de apertura.

Sin embargo, debemos mencionar que para acceder al mejor precio será necesario contratar dos seguros y domiciliar tus ingresos.

Más información

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las mejores hipotecas fijas de diciembre. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Se registra un descenso en la firma de hipoteca del 29,6% anual en septiembre

1 diciembre, 2023 No hay comentarios

La firma de hipoteca ha registrado una caída del 29,6% anual en el mes de septiembre. Además, el interés medio continúa al alza llegando al 3,26%. Aquí te contaremos todo lo que debes saber al respecto.

La firma de hipoteca en España viene en caída. Según indican los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), la inscripción de préstamos sobre viviendas en el Registro de la Propiedad cayó un 29,6% en septiembre, si lo comparamos con el mismo período del año pasado.

Por otro lado, el INE nos permite ver que tuvieron lugar dos tendencias que se mantuvieron en septiembre. En primer lugar, el leve aumento de las hipotecas firmadas a tipo variable y mixto. Por otro lado, el incremento de las cancelaciones registrales y de las subrogaciones de acreedor. Aquí te explicaremos todo sobre el último informe del INE para comprender en qué situación se encuentra el mercado hipotecario.

Firma de hipoteca: los préstamos para la compra de vivienda registrados en el año caen casi un 20%

Los datos del Instituto Nacional de Estadística, nos dejan ver que en septiembre de 2023 fueron inscriptos unos 31 054 préstamos sobre viviendas en el Registro de la Propiedad. Se trata de un 29,6% menos si lo comparamos con el mismo mes de 2022. Es muy importante tener en claro que esos préstamos hipotecarios no fueron firmados en septiembre. El motivo es simple, los productos se registran algunos meses después de contratarse ante notario.

Por otro lado, se trata del octavo mes consecutivo en el que bajan las inscripciones de estos productos. La realidad es que entre enero y septiembre de 2023, el registro de firma de hipotecas para viviendas cayó un 17,2% interanual. Es posible que la firma de hipoteca haya bajado debido a los altos intereses, además de los precios de los inmuebles y la inestabilidad económica generada por la inflación.

Además, el INE indica que el importe medio de las hipotecas que se registraron en septiembre para la compra de viviendas fue de 143 186 euros. Esta suma es algo más baja a las de hace un año (-0,1%). Con respecto al plazo medio de devolución, fue de 24 años, se trata del mismo que en 2022.

Los datos de cada CCAA

Las comunidades autónomas con mayor número de hipotecas en septiembre fueron Andalucía con 5900, Comunidad de Madrid con 5854 y Cataluña con 5291. También, en estas regiones los bancos prestan un mayor capital para la compra de viviendas. Sin embargo, en este caso la primera de la lista es Madrid 1117,2 millones de euros, la sigue Cataluña con 871,0 millones y Andalucía con 759,0 millones.

Los datos del INE nos dejan ver que todas las comunidades presentan tasas de variación anual negativa en la cantidad de hipotecas sobre viviendas, con Murcia (-44,8%), Aragón (-39%) y Galicia (-38,2%) encabezando los descensos. En el lado opuesto se encuentran Baleares y Castilla-La Mancha, con caídas que se han ubicado por debajo del 20%.

Por otro lado, se han generalizado los retrocesos interanuales del capital prestado, siendo Murcia (-49,5%), Galicia (-40,5%) y Asturias (-40,1%) las que encabezan la clasificación.

Firma de hipoteca a tipo variable y fijo: las más elegidas

Es importante resaltar que el 43,8% de los préstamos hipotecarios inscritos sobre viviendas en septiembre contaban con un interés variable, se trata del mayor porcentaje del año para esta modalidad, incluso, es el más elevado desde 2021. Por su parte, el 56,2% de los préstamos restantes se firmaron a tipo fijo.

¿Por qué aumenta la contratación a tipo variable con un euríbor que supera el 4%?

Es lógico que surja esta pregunta, ya que el euríbor implica un gran riesgo de aumento de las cuotas hipotecarias. Sin embargo, esta estadística tiene algo que pasamos por alto, el INE cuenta como hipotecas variables tanto las que tienen un interés variable como las que tienen uno mixto. No olvidemos que las entidades bancarias han incentivado bastante la firma de préstamos hipotecarios a tipo mixto. Esta podría ser la principal causa de este aumento en la contratación de hipotecas “variables”.

Un aumento en los cambios de banco y cancelaciones de hipoteca

Por último, según la Estadística de Hipotecas, los cambios registrales bajaron un 9,6% interanual en septiembre. No obstante, la subrogación de acreedor, que implica cambiar el préstamo hipotecario de banco para modificar su precio o su plazo subió un 5,8% interanual. Esta operación, por ejemplo, te permite bajar el interés o pasar de una hipoteca variable a una a tipo fijo.

Además, fueron cancelados registralmente 31 178 préstamos sobre viviendas, esto implica un aumento del 15,6% interanual. Se trata de un trámite que te permite dejar la vivienda libre de cargas cuando se liquida la deuda. Esta operación registro aumentos por noveno mes consecutivo.

En hecho de que las subrogaciones y las cancelaciones se mantengan al alza se debe, por un lado, a la subida de tipos generada por el aumento del euríbor. Para evitar la posibilidad de abonar de más en intereses, es probable que una gran cantidad de clientes opten por reducir su cuota por medio de un cambio de banco, por medio de una subrogación o con una nueva hipoteca. Otra opción es que directamente liquiden su deuda antes de tiempo.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la situación de la firma de hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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¿Qué es la FEIN?

30 noviembre, 2023 No hay comentarios

Saber qué es la FEIN es fundamental al momento de elegir la hipoteca que mejor se adapte a ti. Continúa leyendo el artículo para saber más sobre este documento.

Si estás pensando en contratar una hipoteca que se adapte lo mejor posible a tu perfil, deberás hacer frente a una gran variedad de tasas, términos y documentos. Uno de ellos es la FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada), y debes tener en claro que será un gran aliado en el proceso. Este documento te detallará todo lo que debes saber con respecto a tu préstamo hipotecario de forma estandarizada y clara. También, te permitirá saber cuáles son los plazos que debes tener en cuenta para llevar adelante la operación. Aquí te contaremos qué es la FEIN y cómo puedes usarlo a tu favor.

¿Qué es la FEIN?

Se trata de un documento obligatorio que la entidad bancaria le entregará a la persona que desee contratar un préstamo hipotecario. Por medio de este documento, se le dará a conocer al cliente toda la información necesaria para que pueda tomar una decisión informada antes de firmar la hipoteca.

En otras palabras, la FEIN es una oferta vinculante. El banco que la emite tiene la obligación de mantener las condiciones que figuran en este documento en caso de que el cliente opte por contratar la hipoteca dentro de un periodo de tiempo determinado.

En resumen, la FEIN te brindará toda la información referente a la hipoteca que vas a contratar.

Plazos de validez

La FEIN no solo te brinda información, también te protege. Las condiciones que se presentan en este documento, que incluye intereses y comisiones, tienen un tiempo limitado. Por lo general, estos plazos de la FEIN rondan entre 10 y 14 días a partir de la emisión del documento. El tiempo comenzará a correr desde el momento en que recibes la FEIN.

Un ejemplo para comprenderlo mejor, si recibes la FEIN el 1 de enero y el plazo es de 14 días, hasta el 15 de enero tendrás tiempo para tomar una decisión. De este modo, no tendrás la presión de que puedan tener lugar cambios inesperados en los términos del préstamo hipotecario.

Si deseas acceder a un préstamo hipotecario con mejores condiciones, el FEIN te dará la base para comenzar a comparar hipotecas. Es importante comprender cada término y condición que figura en el FEIN. De este modo, podrás identificar cuál es la mejor oferta disponible que se adapte a tu perfil.

Si dejas pasar la oportunidad, lo más probable es que los términos del préstamo cambien y se ajusten al mercado. Esto podría implicar una tasa de interés más elevada o más comisiones que modifiquen el precio de tu préstamo.

Saca el mayor provecho a la FEIN

Aquí van algunos puntos a los que debes poner atención si quieres sacar el mayor provecho posible a la FEIN

Debes actuar rápido: cuando te den la FEIN ya es momento de empezar a evaluarla. Cada día es importante. Es aconsejable que te tomes el tiempo de consultar y pedir consejos antes de elegir la hipoteca, esto te ayudará a comprender mejor cuáles son tus opciones y tomar una decisión informada.

Compara ofertas: utiliza los plazos de validez de la FEIN para comparar diferentes ofertas de hipoteca. Puedes utilizar comparadores de hipotecas online, se trata de herramientas muy útiles en este proceso.

La importancia de las herramientas digitales: analiza las diferentes plataformas ya que suelen realizar comparativas rápidas y simples de distintos productos hipotecarios. De este modo, podrás ver cuáles son las mejores condiciones que puedes encontrar.

Financiación total: por otro lado, si buscas una financiación que cubra la totalidad de la compra, deberás analizar cuáles las opciones disponibles para una hipoteca al 100%. No es lo más habitual, sin embargo, hay formas de acceder a un préstamo hipotecario que cubra el valor total de la vivienda. La FEIN te permitirá identificar si puedes acceder a estas condiciones especiales.

Ten en claro los plazos: debes buscar información sobre otros plazos importantes, por ejemplo, con cuánto tiempo cuentas para completar tu solicitud de hipoteca y entregar la documentación.

Qué es la FEIN punto por punto

La FEIN funciona como una guía de condiciones y cifras de un préstamo hipotecario. Cada sección tiene su objetivo y aquí te los detallaremos uno por uno:

Identificación: se trata de los datos del prestamista, la tarjeta de presentación.

Tipo de crédito: informa si es un préstamo hipotecario o un crédito personal.

El importe y las condiciones del crédito: indica qué cantidad de dinero te prestan y bajo qué términos.

Tipo de interés: aclara si es fijo, variable o mixto.

¿Cuál es el papel de la TAE en la FEIN?

La TAE se encarga de medir el coste real de tu préstamo hipotecario, sumando cada uno de los costes anualizados de la hipoteca:

Te permitirá ver intereses, comisiones y demás gastos operativos o periódicos. No obstante, esto no incluye los gastos de notaría y registros que se encuentran fuera del control del prestamista.

Se trata de una herramienta fundamental a la hora de comparar hipotecas, ya que dos préstamos pueden tener el mismo tipo de interés nominal pero sus TAE pueden ser diferentes, mostrando distintos costes totales.

¿Cuáles son los errores más habituales al interpretar la FEIN?

Aquí van los errores más comunes en la interpretación del FEIN que pueden llevar a tomar malas decisiones:

Confundir TAE con TIN: cuando hablamos del TIN nos referimos a la tasa de interés del préstamo sin incluir costes adicionales. Por otro lado, la TAE los engloba todos.

No analizar comisiones y compensaciones: es común que los detalles menos visibles, sean pasados por alto por no leer con atención. Por ejemplo las comisiones por cancelación anticipada o por cambios en las condiciones.

No mirar el plazo de validez: la FEIN tiene fecha de vencimiento, por eso es fundamental tenerla en cuenta y no olvidarla.

Resumen

La FEIN no es solo un documento informativo, se trata de una parte fundamental de tu estrategia para obtener la mejor hipoteca posible. Actúa con rapidez y decisión, es fundamental usar todas las herramientas que tienes, y recordar todos los plazos importantes.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre qué es la FEIN y cómo utilizarla a tu favor. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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¿Qué es la extinción de condominio con hipoteca?

29 noviembre, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos todo lo que debes saber sobre la extinción de condominio con hipoteca. Continúa leyendo el artículo para saber más.

Si hemos contratado nuestro préstamo hipotecario con otra persona y luego nos separamos, es cuando entra en juego la extinción de condominio. Aquí te daremos más detalles al respecto.

La extinción de condominio con hipoteca

Es muy habitual que optemos por comprar una vivienda con alguien más. Sin embargo, en caso de que las circunstancias cambien y sea necesario redefinir la propiedad, aparece el desafío de desarmar ese vínculo sin perjudicar el patrimonio personal.

De cara a lo difícil de deshacer una hipoteca compartida, la extinción de condominio se presenta como una gran opción para reordenar la inversión. Aquí van los puntos más importantes, además de las consideraciones financieras y legales que implica este proceso.

Extinción de condominio: ¿De qué se trata?

Cuando hablamos de la extinción de condominio nos referimos a un procedimiento legal que se utiliza a la hora de disolver la propiedad compartida de una propiedad. Por ejemplo, entra en acción cuando una pareja se divorcia y para la compra de la vivienda habían contratado una hipoteca que todavía no se ha amortizado por completo. La única opción será llevar a cabo una extinción de condominio con hipoteca para repartir el inmueble sin tener que venderlo.

Debemos aclarar que un divorcio no es la única situación que puede llevar a una extinción de condominio. Otra situación muy habitual son las herencias en las hay diferentes herederos, y como mínimo una vivienda que forma parte de la herencia.

¿En qué momento se lleva a cabo la extinción de condominio con hipoteca?

Por lo general, uno de los dos integrantes de la pareja opta por ceder su parte de la propiedad, a cambio recibirá una contraprestación económica de la otra parte.

Es necesario dejar en claro que ceder tu parte de una vivienda sin recibir nada a cambio puede ser considerado por Hacienda como una donación encubierta. Esto no es una buena opción, ya que Hacienda procedería a gravar como tal la operación, y los impuestos vinculados a una donación son más elevados que los de una compraventa o una extinción de condominio.

Por otro lado, si además hay un préstamo hipotecario, el miembro de la pareja que vaya a quedarse con la totalidad del inmueble deberá asumir la parte de la hipoteca que corresponde al otro miembro. El hecho de asumir esta deuda se considera ya como parte de la contraprestación, siempre que la entidad bancaria acepte la operación.

¿Cuál es el coste de una extinción de condominio?

El precio de una extinción de condominio suele ser económico, ya que los gastos fiscales de esta operación son bajos.

Los gastos de extinción de condominio corresponden al nuevo propietario, debiendo asumir el pago de todos los gastos aparejados, los de notaría, escritura en el Registro de la Propiedad y el pago del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados.

Si se trata de un divorcio, el nuevo propietario será el miembro de la pareja que conserve la propiedad de la vivienda.

Un ejemplo de extinción de condominio con hipoteca

Aquí va un ejemplo de extinción de condominio con hipoteca para comprenderlo mejor. Por ejemplo, si una pareja tiene una vivienda de la que los dos miembros son copropietarios. La propiedad tiene un valor de 200 000 euros.

Si la pareja opta por divorciarse, pueden acordar que, para disolver el condominio, una parte se quede con el total de la propiedad, pagando una compensación económica a la otra parte.

Si quieres saber lo que deberá abonar en impuestos, el tipo de cada impuesto deberá aplicarse sobre el 50% de la propiedad que pasa de un integrante de la pareja al otro. Por ende, si tomamos este ejemplo, será sobre 100 000 euros.

El coste por impuestos de la extinción de condominio en este caso rondaría entre 500 y 1500 euros. Si fuera una compraventa, el coste no bajaría de 4000 euros, y en una donación sería aún mayor.

¿Cómo calcular la compensación?

Si quieres calcular la compensación en una extinción de condominio con hipoteca, deberás restar a la deuda que se asume el valor de la parte cedida.

Un ejemplo para comprenderlo: si la hipoteca pendiente es de 80 000 euros y la vivienda está valorada en 200 000 euros, cada miembro posee una parte de 100 000 euros. Aquel que se queda con la propiedad hará frente a la deuda completa, por lo que la compensación se calcula tomando la mitad de la deuda que correspondería al otro, en otras palabras, 40 000 euros.

La compensación se calcularía de la siguiente manera:

Valor de la mitad de la vivienda: 100 000 euros

Mitad del préstamo asumido: 40 000 euros

100 000 – 40 000 = 60 000 euros.

¿Cómo recibir asesoramiento sobre una extinción de condominio?

Lo más aconsejable es dirigirse a alguna gestoría, abogado o asesor hipotecario. Se trata de profesionales que pueden guiarte con respecto a los trámites y pasos que debes seguir. De este modo, tendrás la certeza de que todo se lleve a cabo de manera correcta, conforme a la legalidad y también, a tus intereses.

Resumen

Entonces, la extinción de condominio con hipoteca es una solución para aquellos que hacen frente a un cambio en la propiedad compartida por motivos como el divorcio o herencia. Se trata de un proceso que, además de ayudar a deshacer la copropiedad de manera amistosa, también permite una transición económica eficiente, dejando a un lado posibles cargas fiscales innecesarias.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre la extinción de condominio con hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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La Nueva Ley Hipotecaria 2023: ¿Te beneficia?

28 noviembre, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos todo sobre la Nueva Ley Hipotecaria de 2023 para que descubras si puedes beneficiarte con ella. Continúa leyendo el artículo para saber más.

Probablemente, hayas oído hablar sobre la Nueva Ley Hipotecaria 2023 del Gobierno. Esta Ley te puede beneficiar si tienes un préstamo hipotecario a tipo variable. Aquí te contaremos todo lo que debes saber al respecto.

La Nueva Ley Hipotecaria 2023

Hasta el 31 de diciembre de 2023, cuentas con la posibilidad de eliminar comisiones por llevar a cabo una amortización anticipada de hipotecas variables y por pasar de una tasa variable a fija.

Sin embargo, es lógico que te preguntes cuánto dinero te permite ahorrar esta medida. Además, te contaremos todo lo que debes saber para aprovechar al máximo esta oportunidad antes de que el plazo llegue a su fin.

Lo primero que aclararemos es ¿Cuánto dinero ahorrarás si amortizas tu hipoteca variable antes de tiempo? De este modo, podrás entender de qué manera impactará esta medida en tus finanzas.

¿Cuánto dinero se puede ahorrar al abonar la hipoteca anticipadamente con la Nueva Ley Hipotecaria?

En primer lugar, debemos tener en claro que esto puede variar dependiendo en qué momento hayas contratado el préstamo hipotecario.

Hipotecas contratadas antes del 9 de Diciembre de 2007

Si firmaste tu préstamo hipotecario previo a esta fecha, antes de la Nueva Ley Hipotecaria deberías hacer frente a una comisión de hasta el 1% sobre la cantidad adelantada. En otras palabras, si optas por liquidar una hipoteca pendiente de 120 000 euros, tendrías la posibilidad de ahorrarte hasta 1200 euros en comisiones.

Hipotecas contratadas entre el 9 de Diciembre de 2007 y el 15 de Junio de 2019

Si firmaste tu hipoteca en este periodo, la comisión sería de hasta el 0.5%. En otras palabras, para un préstamo hipotecario pendiente de 120 000 euros, podrías ahorrar hasta 600 euros por no pagar esta comisión.

Hipotecas firmadas a partir del 16 de Junio de 2019

Para los préstamos hipotecarios que fueron firmados a partir de Junio de 2019, la comisión por amortización anticipada puede ser del 0,25% o 0,15%. Esto implicaría un ahorro de hasta 300 euros para un préstamo hipotecario de 120 000 euros.

Pasar tu préstamo hipotecario de variable a fijo con la Nueva Ley Hipotecaria 2023

Más allá del ahorro por la nulidad de la comisión por amortización anticipada, la Nueva Ley Hipotecaria ofrece otra alternativa interesante. Se trata de pasar tu préstamo hipotecario a tipo variable a uno fijo. Sin dudas, es una buena idea para aquellos que buscan obtener una cuota estable y predecible, dejando atrás de las fluctuaciones del euríbor.

Antes de la Nueva Ley Hipotecaria, podía ser de hasta el 0,15%. Sin embargo, actualmente es de hasta el 0,05% sobre el total pendiente de tu hipoteca. Un ejemplo para comprenderlo mejor, si te restan pagar 120 000 euros, únicamente deberás abonar 60 euros en comisiones.

No obstante, aunque puedas ahorrarte la comisión, debes tener en claro que hay más gastos asociados a esta operación que deberás pagar, entre ellos, los costos de notaría o de gestoría.

¿Cómo saber si mi hipoteca será beneficiada por la nueva ley?

Si quieres saber si la comisión amortización anticipada de la nueva ley te será de utilidad, si las letras pequeñas te han preocupado, puedes quedarte tranquilo. La respuesta es sí, sin embargo, con ciertos puntos que debes tener en cuenta.

Las nuevas hipotecas (después del 2019)

Si piensas contratar una nueva hipoteca, debes saber que tienes muchas cosas a tu favor. Los beneficios y salvaguardas que hemos desgranado antes son tuyos desde el momento en que firmes ese contrato. En otras palabras, tendrás comisiones más bajas, más transparencia y condiciones favorables para ti.

Para antiguas hipotecas (antes del 2019)

En caso de que hayas firmado tu hipoteca previo al 2019, no debes preocuparte, ya que la ley no te deja atrás. Sin embargo, aquí aparecen algunas excepciones:

Subrogación y novación hipotecaria: Si piensas llevar a cabo una novación o una subrogación, la nueva ley te respalda. En otras palabras tendrás la posibilidad de ajustar tu préstamo hipotecario a las nuevas condiciones sin tener que preocuparte por las restricciones antiguas.

Cláusula de vencimiento anticipado: si tu préstamo hipotecario actual incluye esta cláusula, se aplicará lo estipulado en la normativa vigente, a menos que tu contrato brinde condiciones más favorables. Un ejemplo para comprenderlo mejor, imaginemos que firmaste una préstamo hipotecario en 2015 con una cláusula que le permitía a tu entidad bancaria pedir el pago de la deuda si dejabas de abonar tres cuotas. Actualmente, gracias a la Nueva Ley Hipotecaria, esta cláusula únicamente se aplicará si dejas de abonar un porcentaje mayor del préstamo o más cuotas. De este modo, te protege de la activación inmediata de esta cláusula por parte de la entidad bancaria.

¿Qué hay de los gastos de contratación?

Hasta 16 de junio de 2019 el banco se ocupaba de los gastos de tasación, gestoría, registro y un 50% de los gastos de notaría. Por su parte, el cliente abonaba el 50 % restante de los gastos de notaría y el IAJD (Impuesto Actos Jurídicos Documentados). Luego del 16 de junio de 2019 el cliente únicamente abonará los gastos de tasación y el banco se encargará del resto.

Resumen

La Nueva Ley Hipotecaria de 2023 ofrece grandes beneficios a aquellos que están pagando una hipoteca. Esta ley elimina las comisiones por amortización anticipada y por cambio de tasa variable a fija. Se trata de una ley principalmente beneficiosa para nuevas hipotecas, brindando condiciones más favorables y transparentes.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la Nueva Ley Hipotecaria y cómo aprovecharla al máximo. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Tipos del BCE: ¿Pueden tener lugar más subidas?

27 noviembre, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos si es posible que se lleven a cabo nuevas subidas de tipos del BCE. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

El mercado hipotecario se encuentra atravesando un momento bastante complicado. Con el objetivo de reducir la inflación, el Banco Central Europeo (BCE) no dejó de subir los tipos de interés en el último año. Esto ha afectado al euríbor, el índice de referencia más utilizado en España para las hipotecas variables, generando que escale significativamente. El aumento del euríbor, implica que las cuotas de las hipotecas a tipo variable también hayan aumentado. Por este motivo, muchas personas con hipotecas variables están teniendo problemas para abonar las cuotas. El Gobierno ha lanzado una serie de medidas con el objetivo de ayudar a aquellas personas en situación de vulnerabilidad. Si bien, en el último tiempo la situación ha mejorado un poco, esto no significa que no haya más subidas de tipos de interés. Aquí te contaremos si es posible que tengan lugar nuevas subidas de tipos del BCE.

Un freno después de diez subidas de tipos del BCE consecutivas

En la última reunión, que tuvo lugar el pasado 26 de octubre, los miembros del Consejo de Gobierno del Banco Central Europeo (BCE) acordaron de forma unánime frenar con la serie de diez subidas consecutivas de tipos de interés.

Sin embargo, la publicación de las actas del encuentro permite ver un cambio importante en el debate del Consejo de Gobierno de la entidad. Tanto, que se llegó a plantear la necesidad de tener cuidado para no pasarse con el endurecimiento de la política monetaria, algo que podría llevar a la inflación a caer por debajo del objetivo del 2% que mantiene el banco central.

El consejo del BCE, también estuvo de acuerdo en dejar abierta la posibilidad de futuros aumentos de la tasa y no permitir una relajación injustificada de las condiciones de financiación en la zona euro.

El objetivo del BCE

En este sentido, el documento que publicó el BCE nos permite ver el acuerdo en el seno del Consejo de Gobierno. De este modo, se resalta la determinación del Banco Central Europeo de fijar los tipos de interés en niveles suficientemente restrictivos por el tiempo que sea necesario. El fin es que la inflación vuelva a alcanzar su objetivo de manera adecuada.

De este forma, incluso en caso de que los tipos de interés logren mantenerse sin modificaciones en la reunión que tendrá lugar en octubre, se sostuvo que el Consejo de Gobierno debería estar preparado para nuevas subidas de los tipos de interés si fuera necesario, incluso si esto no formara parte del nivel de referencia actual.

De modo que, han reconocido que el último tramo para ubicar la inflación nuevamente en el objetivo era el más complicado. Sin embargo, también se aclaró la necesidad de tener mucho cuidado para que los esfuerzos por controlar la inflación no terminen llevando finalmente a no llegar a esa meta.

La conclusión de los consejeros del BCE

El análisis que se llevó a cabo durante la reunión de octubre con respecto a la situación macroeconómica y geopolítica no es muy distinto del que ha realizado el BCE en los últimos meses. La realidad es que la incertidumbre es bastante alta. Esto no da lugar a la complacencia, ya que la parte más complicada en el proceso de desinflación recién está iniciando. Los consejeros del BCE deben decidir sus medidas de política monetaria reunión a reunión, en otras palabras, dependen de los datos. La dinámica de la inflación durante lo que reste del año probablemente se caracterizaría por diferentes efectos de base que probablemente se interpreten de manera equivocada como una inversión de la tendencia inflacionaria. Esto, sin lugar a dudas, podría generar volatilidad.

En resumen, si bien se puede ver un cambio de actitud en el debate, la realidad es que no hay que declarar la victoria sobre la inflación en la etapa actual. Ya que la inflación aún se encuentra bastante lejos del objetivo del BCE.

Un escenario que potenciaría la estabilidad financiera

Por otra parte, las deliberaciones del Consejo de Gobierno del BCE acordaron que la economía de la eurozona todavía se mantiene débil. Además, las perspectivas se están deteriorando, a pesar de que la información más reciente nos dejar ver un estancamiento de la actividad en lugar de una gran recesión.

De este modo, se consideró que un escenario de aterrizaje suave se encontraría respaldado por unos balances sólidos de los hogares. Esto, sin lugar a dudas, favorece a la estabilidad financiera.

En todo caso, los consejeros llegaron a la conclusión de que para su reunión de política monetaria que tendrá lugar en diciembre, contarán con nuevos datos. Tanto sobre el crecimiento del PIB en el tercer trimestre, como sobre las cifras de inflación de octubre y noviembre, también los nuevos datos monetarios y una nueva ronda de proyecciones macroeconómicas.

En el encuentro quedó claro que el frenazo de la actividad económica es un reflejo del impacto de las subidas de tipos. El análisis concluye que con las perspectivas de hoy, es posible esperar que la inflación baje hasta llegar al objetivo del 2% para el 2025. Sin embargo, es importante tener en claro que, a pesar de que se asume que el último tramo para lograr que la inflación baje al 2% es el más difícil, el Consejo de Gobierno debe cuidar que sus esfuerzos para suavizar el aumento de la inflación no generen que esta caiga por debajo del objetivo.

Resumen

Actualmente, el BCE ve con muy bien que la mayor parte de indicadores de inflación hayan superado su techo, y continúan cayendo. No obstante, más allá del peligro de pasarse, resaltan la necesidad de mantener el rumbo. Además, recuerdan que todos los periodos exitosos de desinflación necesitaron un tiempo prolongado de tipos en territorio restrictivo, y de debilidad en el mercado laboral.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la posibilidad de nuevas subidas de tipos del BCE. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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