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Este año que se inicia tienes la oportunidad de encontrar las mejores hipotecas con el Euribor en caída, ya esta variable termina influyendo sobre los intereses de todos los préstamos para la compra de viviendas

El comienzo de 2021 deja un panorama excelente si lo que nos proponemos es comprar un piso. Y estrenar una vivienda puede ser uno de los propósitos más comunes en la lista de deseos para empezar el año. Una de las buenas noticias es que 2021 promete ofrecer muy buenas oportunidades a los que quieran contratar una hipoteca por varias razones. Una de ellas, es que el euríbor ha despedido el 2020 marcando su quinto mínimo histórico consecutivo (-0,497%).

Otra buena noticia es que no sólo las hipotecas variables se beneficiarán del comportamiento del índice de referencia preferido por este tipo de hipotecas, sino que esta tendencia afecta a todo el mercado hipotecario. Tanto es así que los bancos están apostando por el tipo fijo, promocionando grandes beneficios con bajos intereses al futuro comprador, para asegurarse la entrada de clientes a su plantilla. Incluso entidades que no proponían esta oferta entre sus productos la han acabado añadiendo.

Si estás por comprar una vivienda y necesitas saber cuáles son las mejores hipotecas con el euribor en caída, no dejes de leer este post!

Cómo inició el 2021 el índice Euribor?

El año 2021 encontró al Euribor cayendo y situándose por debajo de la barrera del -0,5%, lo cual coincide con la tasa de depósito que establece el Banco Central Europeo (BCE). El indicador más empleado en España para calcular las cuotas de las hipotecas variables, descendió al -0,502% en el primer día de cotización de enero dejando la media mensual provisional también en el -0,502% frente al -0,253% de hace un año.

Esto resultará en una muy buena nueva para los hipotecados que les toque revisar su hipoteca variable a 12 meses. En pocos días, este índice cumplirá cinco años en negativo, terreno al cual ingresó en febrero de 2016.

Cómo se calcula el Euribor?

Este índice se calcula con los datos de las principales entidades de la zona del euro. Consiste en el tipo de interés medio de contado que ofrecen las entidades para los depósitos de euros al plazo de un año. Su evolución está claramente condicionada por las medidas del BCE y suele anticiparse a los movimientos del organismo. La primera vez que tocó terreno negativo, algo inesperado para el momento, fue un mes antes que el BCE bajara los tipos de interés al cero por primera vez en la historia.

Cuáles son las previsiones para los próximos años?

Durante abril y mayo del 2020, cuando se deslizaba una mínima tendencia al alza del Euribor, el BCE anunció medidas de ayuda para los estados quebrantados por la crisis del coronavirus. El efecto sobre el índice fue casi inmediato, y desde entonces no deja de caer.

El objetivo de este tipo de políticas del BCE es apoyar las economías, golpeadas por la pandemia. Es por esto que las perspectivas coinciden en asegurar que las tasas rectoras permanecerán en mínimos durante años, aunque 2020 haya llevado al euríbor a niveles mínimos insospechados, con algunos repuntes de por medio en los momentos de mayor incertidumbre.

Mejores hipotecas con el Euribor en caída a tipo variable

El 2020 ha dejado productos hipotecarios muy interesantes, que las entidades se han encargado de promocionar en búsqueda de nuevos clientes. El euríbor fluctuando en negativo no permitió que los tipos de las hipotecas variables puedan moverse al alza, con lo cual el panorama de precios es muy atractivo y se espera que se mantenga, como mínimo, durante todo el 2021.

Quien esté interesado en comprar una vivienda y necesite una hipoteca, puede encontrar préstamos a tipo variable desde 0,99% TIN y 2,52% TAE como la de BBVA, que financia hasta el 80% de la hipoteca. El condicionamiento es domiciliar una nómina, contratar un seguro multirriesgo de hogar y otro de amortización del préstamo con la entidad.

Otra de las opciones muy viables es la que ofrece el Banco Santander, que promociona una hipoteca variable con intereses desde 1,59% TIN y 1,80% TAE. Este banco ofrece una cuota desde 576,43 euros al mes para financiar hasta el 80% de tu hipoteca. Para ello la entidad financiera te exigirá domiciliar una nómina y tres recibos, utilizar seis veces la tarjeta de crédito de la entidad y contratar algún seguro y producto de inversión.

Mejores hipotecas con el Euribor en caída: a tipo fijo

Las hipotecas fijas son las llamadas a ser las protagonistas del 2021. Esto sucede porque es un producto financiero que le ofrece, tanto a la entidad financiera como al cliente, una seguridad de la que la variable carece al depender de las variaciones de su índice. Además, los bancos ven mayores ventajas al conocer exactamente cuál será la diferencia a su favor durante toda la vida del préstamo.

Durante el 2020, las hipotecas fijas también fueron presentando caídas en sus tipos a lo hasta rozar unas tasas muy semejantes a las de las variables.

Uno ejemplo es la hipoteca fija que ofrece Ibercaja, quien promociona intereses de 1,70% TIN y 1,91% TAE a 20 años. La condición es domiciliar una nómina de 2.500 euros al mes.

Otra de las hipotecas interesantes es la que promociona Bankia, que tiene una hipoteca fija al 2,15% TIN y 2,46% TAE con la única condición de tener asociados unos ingresos de 1200 euros.

Siguiendo con esta línea, la hipoteca fija del Sabadell financia hasta el 80% del coste de la vivienda con unl 2,60% TIN y 3,25% TAE. Sólo se debe domiciliar una nómina y contratar un seguro de hogar, vida y protección de pagos.

Qué cambios se verán durante el 2021 en el mercado inmobiliario?

Durante 2021 los clientes con buenos perfiles gozarán de las mejores condiciones para obtener un préstamo hipotecario. Sin embargo el mercado inmobiliario necesitará más tiempo para que los cambios macroeconómicos se vean reflejados en el sector, por lo que este año será clave para saber cómo la crisis pandémica afectó al mundo de la compraventas de viviendas.

Lo que está claro es que los bancos seguirán apostando por las hipotecas y su producto estrella serán las a tipo fijo. De esta manera ganarán clientes suficientes para garantizar rentabilidad que logre sustentar el 2021 que viene por delante.

¿Te ha servido esta información? Conocés más ahora sobre las mejores hipotecas con el euribor en caída? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

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Cuál es la documentación necesaria para pedir una hipoteca?

17 enero, 2021 No hay comentarios

Si estás pensando en tomar un préstamo del banco con el objeto de comprar una vivienda debes saber cuál es la documentación necesaria para pedir una hipoteca, ya que de esta manera podrán analizar tu perfil y asegurarse de que podrás cumplir las condiciones del contrato

Antes de presentarnos en el banco para pedir un préstamo hipotecario hay que tener en cuenta que deberemos presentar una serie de documentos debidamente actualizados. Ellos serán vitales en el proceso de aprobación de la hipoteca. Para que no perdamos tiempo innecesariamente, es recomendable conocer de antemano la documentación para pedir una hipoteca. Esto será clave para conseguir firmar rápido una buen acuerdo.

Si estás por tomar un préstamo hipotecario y aún no sabes cuáles son los papeles que debes llevar, debes seguir leyendo este post!

Es muy probable que, luego de decidirnos a comprar un inmueble, nos encontremos con que necesitamos la ayuda económica de alguna entidad financiera. Estas son las que nos prestarán una cantidad de dinero, equivalente al 80% del precio de la propiedad, la cual podremos acceder al sueño de la vivienda propia. En la actualidad, gracias a la guerra que se libra entre los bancos en busca de clientes, es bastante conveniente pedir un préstamo hipotecario. Los intereses están llegando a mínimos históricos y tanto para las hipotecas variables como para las fijas las condiciones son bastante favorables.

Sin embargo, un primer paso a saltar será el de conseguir la documentación necesaria para pedir una hipoteca. Esto será un requisito fundamental para que las entidades financieras puedan analizar nuestro perfil e informarnos si la solicitud está o no aprobada.

Si cuando nos envías la documentación no falta nada y está al día, en un plazo de tiempo muy breve podrás saber si está o no aprobada. Se suele perder mucho tiempo si no se remite toda la información en el mismo momento.

La siguiente es una lista de la documentación más usual que suelen solicitar los bancos para estudiar la concesión de una hipoteca, aunque algunos puede solicitar información adicional según sus criterios de riesgo.

Documentación que te pueden pedir si eres asalariado

Esta será la documentación que deberán aportar cada uno de los titulares que trabaje por cuenta ajena. Lo mismo se le pedirá a quien se presente como avalista, en caso de que así se requiera.

Contrato laboral: de uno o de todos los titulares
Últimas tres nóminas
Vida laboral actualizada.

NIF ( Número de identificación fiscal) o NIE (Número de identidad extranjero) si no se tiene la nacionalidad española.
Declaración del IRPF del último año.
Movimientos bancarios de los últimos 3 o 6 meses.: Esta información suele ser necesaria si detectan deudas de tarjeta, o quieren verificar otros ingresos.
Recibos de los últimos préstamos: Si tenemos deuda pendiente es más difícil conseguir financiación, en tal caso podrán pedir que aportemos dobles garantías hipotecarias. En este punto es importante no esconder información ya que sería un punto en contra, puesto que todos los bancos pueden encontrar estos datos con simples búsquedas en sus bases de datos.
Contrato de señal o arras: También conocido como anticipo, es un contrato privado donde las partes pactan la reserva de la compraventa de bienes muebles o inmuebles, entregándose como prueba una cantidad de dinero en concepto de señal.
Escritura de la propiedad y nota simple: De la casa que se quiere hipotecar y del resto de patrimonio inmobiliario en caso de que lo hubiera.
Justificación de otros ingresos, como alquileres cobrados o rentas por ahorros.
Notas simples o escrituras de otras propiedades: Esta información nos ayuda a tener más posibilidades de que nos concedan la hipoteca. Se puede averiguar con una simple búsqueda en el Registro de la Propiedad.
Contrato de arrendamiento: en los casos en que vivamos de alquiler
Sentencia de divorcio y convenio.

Documentación necesaria para pedir una hipoteca en caso de ser autónomos

Además de todos los documentos anteriormente mencionados, el autónomo debe presentar la siguiente información al banco:

Resumen anual del IVA del año anterior.
Pagos trimestrales IVA año en curso.
Pagos fraccionados del IRPF del año.
Últimos recibos del pago de la Seguridad Social.
Preparar un informe con la experiencia y actividad en el negocio, como una especie de cv contando nuestra

Documentación necesaria para pedir una hipoteca en caso de ser funcionarios

En el caso de ser funcionarios se tendrán muchas más chances de conseguir una hipoteca, por las condiciones favorables que reúne gracias a su estabilidad laboral. De todas maneras el postulante deberá presentar lo mismo que los asalariados, y en vez de un informe como los autónomos será necesario el nombramiento de funcionario de carrera. Para el personal laboral de la administración pública que solicita financiación se el banco precisará que entregue la misma información que las personas asalariadas.

Documentación necesaria para pedir una hipoteca en caso de ser Sociedades

Muchas veces las sociedades con personalidad jurídica necesitan comprar inmuebles y para ello recurren a la ayuda de los préstamos bancarios. Para ello el banco solicitará información que avale la solvencia de la empresa, además de los siguientes documentos:

Impuesto de Sociedades, si se está obligado a presentar.
Balance y Cuenta de Pérdida y Ganancias actualizada.
Escritura de constitución y demás escrituras de la empresa.

Conocer y presentar actualizada la documentación para pedir hipoteca es imprescindible si queremos acabar firmando una hipoteca competitiva de forma rápida. Tener los documentos al día y para poder empezar con los trámites para la concesión de una hipoteca es una instancia algo engorrosa, pero será fundamental para que puedas concretar en poco tiempo el objetivo de comprar una vivienda.

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Cómo mejorar las condiciones de tu hipoteca?

14 enero, 2021 No hay comentarios

Si firmaste un préstamo hipotecario hace mucho tiempo y no estás satisfecho con algunas de sus cláusulas, tienes la posibilidad de mejorar las condiciones de tu hipoteca negociando con la entidad financiera de origen o cambiando de acreedor.

Mejorar las condiciones de tu hipoteca no es una utopía. En la actualidad existen muchos mecanismos legales que permiten realizar cambios en pos de sentirnos más cómodos con las cláusulas de nuestros préstamos hipotecarios.

Con los intereses en baja, y gracias a la guerra entre entidades que se libra en el mercado, las hipotecas que se ofrecen hoy en día son mucho más convenientes que las de hace unos años. Es por esto que, si el contrato que firmaste no te termina de convencer tienes la posibilidad de modificarlo a través de distintas operaciones financieras.

Si no estás conforme con tu hipoteca y necesitas mejorar sus condiciones, no te puedes perder este post!

Mejorar las condiciones de tu hipoteca: cuáles son las formas legales para hacerlo?

En ocasiones por falta de tiempo o por necesidad de hacerlo en forma rápida no se eligen las cláusulas más apropiadas y se firman hipotecas sin considerar las consecuencias que esto puede acarrear.

Afortunadamente existen maneras para negociar y mejorar las condiciones de una hipoteca. Se puede lograr que a la larga se termine pagando una cuota mensual menor a la que se cancela actualmente alargando los plazos, o hasta cambiar el tipo de interés que rige el préstamo. El mercado hipotecario español, ofrece la novación o negociación directa con el banco y la subrogación o cambio de acreedor.

Novación o negociación directa con el banco

Antes de negociar cualquier mejora de una hipoteca y lograr cambios de envergadura es necesario que se pueda presentar al banco un nuevo escenario financiero. De igual manera, la persona deberá haber cumplido con cada una de las cuotas de su hipoteca. Es decir, se debe contar con el perfil de un buen cliente.

Solicitar la novación de una hipoteca que no es otra cosa que un replanteamiento de las condiciones de la misma. A través de esta operación podemos ampliar los plazos de amortización, el tipo de interés pautado e incluso la titularidad del crédito.

Al momento de sentarse a negociar con el banco es importante que tenga bien claro qué es lo que se desea obtener. Así mismo, se debe conocer hasta donde se está dispuesto a ceder ante los representantes de la entidad ya que la intención es mejorar las condiciones y no empeorarlas.

Subrogación de una hipoteca o cambio de acreedor

Este procedimiento genera un movimiento más drástico ya que consiste en cambiar la hipoteca a otra entidad financiera. De esta manera se podrán obtener mejores condiciones para el pago. Por lo general en una subrogación, se solicita el cambio en el tipo de interés, en el plazo de amortización y en las comisiones. Además, se puede ampliar el tiempo de vigencia del crédito y reducir las cuotas del pago mensual.

Factores a tener en cuenta antes de subrogar una hipoteca:

Costes de subrogación

sto generara nuevos gastos a los que se les hizo frente cuando se obtuvo la hipoteca por primera vez. Estos gastos pueden ser, impuestos de actos jurídicos, asesorías, notaria, entre otros.

Capital restante

Si queda poco capital por amortizar, no es rentable realizar el cambio de una institución financiera a otra porque los gastos que se generarían, serian un perjuicio económico mayor que los beneficios a obtener.

Cuándo es el momento de mejorar las condiciones de tu hipoteca?

·Si quieres cambiar el tipo de interés

A causa de la pandemia, se estima que en el corto plazo se mantendrá la recesión económica. Según las previsiones de los expertos, los índices de referencia de las hipotecas como el Euribor podrían volver al positivo recién en la próxima década. Esto significa que, aunque continúen las bajas tasas, en algún momento la situación se revertirá y los índices volverán a incrementarse. De esta manera, el deudor deberá pagar más por sus cuotas hipotecarias.

Si se negocia pasar a un crédito de tasa de interés fijo, es seguro que siempre se pagará exactamente la misma cuota todos los meses. En estos casos no se tendrá la presión de los cambios en los índices de referencia.

.Si quieres tener dinero en mano

Al ampliar el capital de la hipoteca, se puede usar el dinero para realizar reformas en el hogar y mejoras en el equipamiento del mismo. Sin embargo es importante saber que cuando se elige cambiar el capital de la hipoteca, se pagara una cuota mensual mayor.

.Si necesitas abaratar tu hipoteca

Cuando realizamos una negociación efectiva es posible que reduzcamos significativamente el interés de las cuotas mensuales de la hipoteca. Asimismo se pueden acortar los plazos de pago, de forma que se pueda cancelar la deuda en un menor tiempo. Esto a la larga representara un ahorro significativo.

.Si necesitas evitar caer en moras

Cuando la situación económica no es la mejor y prevé que no podrá pagar la cuota, es el momento para renegociar con la entidad financiera. Con este mecanismo logrará alargar el plazo de pago de la deuda para que se disminuyan las cuotas de los pagos mensuales. Del mismo modo se puede solicitar un periodo de carencia o de tiempo muerto, donde se podrán estabilizar las finanzas del deudor para poder después hacer frente con los compromisos.

Mejorar las condiciones de un préstamo es muy factible por estos días, como hemos podido ver en esta nota. Es cuestión de tener en claro cuáles son las cláusulas que queremos modificar, tener varias opciones para poder el elegir a consciencia y saber negociar con las entidades.

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Hipotecas inversas: por qué la pandemia podría disparar sus contrataciones?

14 enero, 2021 No hay comentarios

Si bien las hipotecas inversas no alcanzaron el éxito que pretendían al momento de su lanzamiento, el contexto generado por el COVID 19 puede lograr que se vean como una buena posibilidad de renta para mayores de 65 años

España goza de una característica particular entre sus mayores, de la que no podrían hacer gala muchos países: casi el 90% de sus población adulta mayor posee su propia vivienda de residencia. Sin embargo, dentro de ese porcentaje no todos poseen una pensión suficiente que les permita llevar una vida similar a la que tenían antes de su retiro de la vida laboral.

A este público apuntó la aparición en el mercado de las hipotecas inversas, un tipo de préstamo hipotecario diseñado para el segmento de los mayores de 65 años. El producto se creó con la intención de brindar un recurso financiero a propietarios de inmuebles que no tengan la necesidad de desprenderse de ningún bien para contratarlo.

Este tipo de hipotecas no tuvo mucha repercusión entre los españoles durante estos años. Pero con el contexto de la crisis generada por el COVID 19, los analistas plantean que sería posible un repunte de las hipotecas inversas, al presentarse como una posibilidad de renta extra que mejore la calidad de vida de los mayores sin dejar sus viviendas.

Si quieres saber más sobre las hipotecas inversas y su panorama este 2021, no dejes de leer este post!

Hipotecas inversas: qué son y cuándo se crearon?

Las hipotecas inversas o revertidas son operaciones financieras dirigidas al segmento de adultos mayores de 65 años propietarios de inmuebles con valor mayor a 150.000 euros. Gracias a este producto, los beneficiarios reciben un préstamo entregado de una vez o en forma de mensualidades vitalicias. De esta manera transforman su propiedad en dinero sin perder la titularidad de su patrimonio.

Al momento de firmar la hipoteca inversa el propietario no tiene necesidad de abandonar su casa ni tampoco deja de ser un bien heredable. El contrato permite al beneficiario obtener una cantidad fija de dinero en forma mensual durante 25 años o un monto completo de una sola vez, equivalente al 30% del valor de la vivienda.

Cuando el propietario fallece y deja la propiedad en herencia, los herederos pueden asumir la deuda cancelándola y de esta manera conservar el bien hipotecado. O bien vender la propiedad y entregar parte del dinero para cancelar la deuda con el banco.

Como publica Hay Derecho, la hipoteca inversa comenzó su comercialización en España en 2007 a través de cajas de ahorro. Durante la crisis financiera se dejaron de comercializar y en la actualidad apenas llegan al centenar de personas. Por su parte en Reino Unido, lugar de nacimiento de este tipo de productos se contrataron más de 47.000 en el año 2018.

Ventaja de las hipotecas inversas

Esta operación financiera se presenta como una solución para aquellos ancianos quienes no presentan una situación económica holgada . Al adquirir una hipoteca inversa, además de recibir la renta todos los meses, el hipotecado no tiene necesidad de abandonar su casa e incluso puede emitir un testamento para heredar ese bien a sus descendientes.

Cuál es la expectativa de vida de los adultos mayores en España?

Según el informe del Consejo Superior de Investigaciones Científicas (CSIC) del 2019, las personas de 65 y más años representaban el 19,4% de España. Esto supone un total de casi 8 millones de personas. Estos indica casi 10 puntos más que hace 50 años, por lo que si hacen 40 años uno de cada diez habitantes tenía más de 65 años, en la actualidad es casi uno de cada cinco. Asimismo, la esperanza de vida en España es una de las más altas del mundo. Se espera que en el año 2050 será el segundo país con más ancianos del mundo, estadística sólo superada por Japón.

De esos 8 millones de ancianos más del 60% ve disminuida su capacidad adquisitiva por lo que la vejez transcurre entre carencias y necesidades.

Por qué las hipotecas inversas no tuvieron tanta receptividad en el mercado español?

Incertidumbre

Tras la muerte del propietario el banco no tiene certezas ya que no sabe cuál podría ser la decisión que tomen los herederos. Estos podrían pedir la constitución de una nueva hipoteca o pagar la existente. Incluso se han presentado casos en donde herederos impugnaron la hipoteca inversa. El argumento que esgrimían era que los titulares fallecidos habían firmado el contrato sin saber en realidad los alcances.

Además, la entidad financiera no se asegura ganancias ya que el mercado inmobiliario puede sufrir un alza y aumentar su valor. En este caso si los herederos deciden vender el inmueble o quedarse con él, el banco quedaría con pérdida.

Arraigo familiar

Es posible que los adultos mayores, no quieran dejar sin un bien a sus herederos, ya que este constituye un patrimonio familiar que dejarían de disponer- por lo menos en su totalidad- sus descendientes.

Baja regulación jurídica

Según la Asociación Española Bancaria, la regulación no es lo adecuadamente clara y esto genera vacíos que impedirían que su comercialización sea más activa. Por otra parte, desde Asociación de consumidores especializada en la protección del usuario financiero (ASUFIN) señalan que el producto no es rentable. Según la asociación el banco se queda con mucho más dinero del que vale realmente la casa. Por ejemplo, si una vivienda se tasa en 300.000 euros se le entregarán al propietario alrededor de 100.000 euros, en una sola cuota o dividido en 25 años. Según ASUFIN esto es una aberración ya que el banco pretende quedarse con una propiedad cancelando tan solo el 30% de su valor.

Poca renta a cambio del inmueble

Cuando una persona cumple 65 años las entidades crediticias pueden otorgar entre el 26% y el 30% del valor total del inmueble. Sólo cuando la persona cumple 85 años puede aspirar a que el banco le preste con respaldo de su vivienda el 46%. Además, el interés que se cobra sobre este capital oscila entre el 5% y el 6% lo cual es menor que un préstamo personal, pero es bastante mayor que el que se asigna por una hipoteca convencional.

Por qué la pandemia podría disparar las contrataciones de las hipotecas inversas?

La crisis generada por el Covid-19 está obligando a todos a plantearnos el futuro desde una perspectiva diferente. Según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), cerca del 70% de los propietarios mayores de 65 años cuenta con su pensión como única fuente de ingresos y alrededor del 45% tiene dificultades para llegar a fin de mes. Sería entonces el momento oportuno para que las hipotecas inversas despeguen finalmente en España. En declaraciones a Bolsamanía, la decana de los registradores de España, María Emilia Adán, cree que la hipoteca inversa es una buena oportunidad ya que supone la posibilidad de usar la vivienda como respaldo a la obtención de un capital o una renta. «Aunque la tendencia es creciente, sigue siendo marginal comparada con la cifra total de préstamos con garantía hipotecaria que se contratan anualmente», asegura.

Para que esta hipoteca sea vista con confianza como un apoyo para la vejez se deberán extremar los requisitos de transparencia material así como a la función social llamada a cumplir. Además, se deberá extremar la vigilancia para que las consecuencias jurídicas y económicas de la contratación queden claras para el beneficiario. Si las condiciones financieras la hacen atractiva y aumenta la claridad jurídica, mayores serán las posibilidades de que sea este producto sea más aprovechado en un futuro próximo.

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Viviendas modulares: cuál es la mejor forma de financiarlas?

12 enero, 2021 1 comentario

Las casas prefabricadas o viviendas modulares se han convertido en una de las tendencias para los apasionados por la arquitectura, las cuales pueden financiarse a través de préstamos personales o hipotecas.

La demanda de las viviendas industrializadas se ha triplicado en España en los últimos años. Las razones tienen que ver con su tipo de construcción particular, que las hacen atractivas para quienes quieren personalizar sus viviendas. El ahorro económico, los reducidos plazos de entrega, la eficiencia energética y sus atractivos diseños son algunas de las ventajas que ostentan estos inmuebles.

Un inconveniente se presenta a la hora de buscar la financiación de estas casas. Cumplen estas viviendas con las condiciones para pedir un préstamo hipotecario? Conviene más pedir un préstamo personal? Qué requisitos deberé cumplir para obtenerlo?

Si quieres sobre la financiación de las casas prefabricadas y cuáles son las mejores formas de conseguir un préstamo, sigue leyendo este post!

Viviendas modulares: cuánto dinero necesito?

El primer paso para encontrar la mejor financiación es saber exactamente cuánto dinero deberemos pedirle al banco. Esto será determinante para elegir eficientemente el tipo de préstamo que pediremos. Si la vivienda prefabricada que queremos adquirir cuesta menos de 50.000 euros, los bancos ofrecen un préstamo personal. Si en cambio el valor de la vivenda modular cuesta más de ese importe es probable que nos presenten una hipoteca.

Préstamo personal o préstamo hipotecario?

Este tipo de préstamos se libran de buena parte de los gastos de formalización a los que están sujetos los hipotecarios a saber: Notario, costes del Registro de Propiedad, Tasación. Tampoco se sujetan a comisiones y sus vinculaciones son mucho más bajas. Aunque parecería no tener desventajas, este tipo de préstamos suelen darse a plazos reducidos, los cuales llegan normalmente a menos de 10 años cuando una hipoteca convencional puede ofrecer hasta 35 años de tiempo de devolución. Además, otro punto en contra es que los préstamos personales tienen intereses mucho más elevados que los de un préstamo hipotecario.

Los prestamos personales tienen intereses que varían del 5 al 10 %, mientras que un préstamo hipotecario se sitúan alrededor del 1,65% dependiendo de la entidad financiera en la que se lo solicite.

Ejemplo práctico de la financiación de una casa prefabricada

Pongamos por ejemplo que necesitamos 50.000 euros para comprar una casa modular. Si pedimos una hipoteca deberemos desembolsar alrededor de 2200 euros en concepto de gastos de formalización de la hipoteca . Estos corresponderán a costes del notario, el registro, impuestos y tasación; factores que no deberemos tener en cuenta si sacamos un préstamo personal.

Si para este préstamo contratamos una hipoteca variable a 20 años, el interés aproximado será del 0,99% más el euríbor, con lo cual la cuota quedaría en unos 225 euros mensuales. En el caso de pedir un préstamo personal para la misma cantidad de dinero, con un plazo de 10 años y a un tipo de entre el 5% y el 8%, la cuota mensual quedaría entre 530 y 607 euros.

Entonces, con un préstamo hipotecario tendríamos 2200 euros de costes de formalización de la hipoteca, ausentes en el préstamo personal. Pero sacando cuentas, tendremos que pagar alrededor de 350 euros más por mes si elegimos un préstamo personal, durante 10 años. Por lo tanto, si la cantidad de dinero necesaria es baja están las dos posibilidades, y habrá que evaluar cuál es la mejor opción de acuerdo a nuestra capacidad de pago.

Cuál es la documentación necesaria para pedir financiación de las viviendas modulares?

Si el importe que necesitamos para la compra de una casa modular es mayor, es probable que nos convenga sacar un préstamo hipotecario. De parte de las entidades financieras no hay diferencia entre una casa tradicional o una vivienda prefabricada.

Como en cualquier préstamo, el banco nos exigirá una serie de requisitos, a saber:

Que la vivienda tenga cimientos, osea que esté anclada a terreno
Contar con la Licencia Municipal del Ayuntamiento que acredite que la vivienda es legal y cumple las normativas
El solar donde se ubique debe tener calificación urbana
La casa debe estar registrada legalmente en el Registro de la Propiedad
El material utilizado debe cumplir con las normativas europeas que aseguran la eficiencia energética

En este último punto, la legislación europea es muy clara. La directiva 2012/27/UE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 25 de octubre de 2012, advierte que las normativas de eficiencia energéticas deberán ser efectivas antes de 2020. Si la vivienda no cumple con ella, es poco probable que la entidad financiera le conceda un préstamo hipotecario.

Qué características tienen las hipotecas para viviendas modulares?

Luego de juntar toda la documentación necesaria para pedir una hipoteca seguiremos el camino tradicional de cualquier préstamo hipotecario. En general, los bancos financian el 80% de la tasación del inmueble o hasta el 90% del coste de la compra, el que sea el menor valor. El usuario deberá hacerse cargo del 20% restante, con lo cual deberá afrontar la hipoteca con una cantidad de dinero ahorrada. Los plazos máximos que se ofrecen son a 30 años.

Las diferencias con el préstamo hipotecario para una vivienda ya construida es que la entidad no va a entregar el dinero de una sola vez. Los pagos se irán haciendo de a importes menores a medida que vaya avanzando la obra, siempre y cuando estén las certificaciones correspondientes del arquitecto. Estas aportaciones podrán extenderse durante meses, dependiendo de cómo sea el proceso de construcción.

Si estamos frente al reto de elegir un tipo de préstamo para la compra de una casa prefabricada deberemos analizar bien las ofertas. Cuantas más propuestas de préstamos tengamos en la mesa mejor será nuestra elección.

¿Te ha servido esta información? Conoces más sobre las hipotecas y préstamos para viviendas modulares?¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

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Liberbank lanzó al mercado la Hipoteca Real Madrid

12 enero, 2021 No hay comentarios

Liberbank acaba de presentar en el mercado la Hipoteca Real Madrid, club al que patrocina, con importantes beneficios para los socios, titulares del carnet madridista y aficionados.

En la naturaleza un concepto conocido es el de la sinergia, una concordancia de fuerzas y energía entre distintos órganos que genera efectos positivos en el entorno. Si aplicamos esta idea a las empresas, se puede decir que alianza coordinada entre distintas compañías logra dar origen a resultados mucho mejores que si actuaran en forma solitaria.

Algo de esto sucedió con Liberbank y su patrocinado Real Madrid, que tras el inicio del trabajo en conjunto lanzaron la Hipoteca Real Madrid, con grandes ventajas para los socios del club merengue.

Si quieres saber más sobre esta hipoteca y sus condiciones, no dejes de leer este post!

Liberbank presentó su nueva hipoteca junto al Real Madrid

El banco oficial del Real Madrid hasta 2026, lanzó la ‘Hipoteca Real Madrid’, un préstamo hipotecario a tipo fijo hasta 30 años con condiciones especiales para socios, titulares del carnet madridista y aficionados

Cumpliendo con todos los requisitos, se puede obtener un interés fijo del 1,15%, el más barato del mercado en la actualidad. Otra condición favorable es que la hipoteca no tiene comisión de apertura.

Cómo nació la Hipoteca Real Madrid de Liberbank?

Recientemente el club blanco y la entidad financiera presentaron el acuerdo por el que Liberbank se incorpora como banco oficial del club hasta la finalización de la temporada 2025-2026. Según detalla el sitio web del club, el acto se celebró en la sala de juntas de la Ciudad Real Madrid y estuvo presidido por Florentino Pérez y Pedro Manuel Rivero Torre, presidente de Liberbank. También asistieron Emilio Butragueño, director de Relaciones Institucionales del Real Madrid; Jonathan Joaquín Velasco, director general de Negocio de Liberbank; y Ana Echenique, directora Área de Relaciones Institucionales y Comunicación del banco. La alianza contempla la exclusividad en el sector bancario para España, territorio de negocio de Liberbank.

Qué objetivos contempla el acuerdo entre Liberbank y el Real Madrid?

El acuerdo, además del objetivo prioritario de potenciar la notoriedad de Liberbank generando la máxima visibilidad y asociación entre ambas marcas, tiene como eje central la posibilidad de participar en las nuevas líneas de financiación del Real Madrid. Esta cooperación abarca todos los estamentos y segmentos del club, incluidos los socios y aficionados. La unión entre las marcas contempla la opción para los socios de financiar los abonos en condiciones ventajosas, así como creación de productos financieros y bancarios específicos y exclusivos, como la Hipoteca Real Madrid o la recientemente promovida Tarjeta Real Madrid.

En qué consiste el acuerdo de cooperación entre el banco y el club?

Parte importante de la alianza es la generación de negocio a través de productos de marca compartida como la tarjeta de débito y crédito Real Madrid o promociones especiales dirigidas a sus seguidores. El acuerdo prevé la captación de nuevos clientes gracias a las audiencias digitales del Real Madrid. En este sentido, Liberbank estará involucrado con el club en sus proyectos de fidelización con sus clientes actuales y futuros y, asimismo, contará con ventajas y contraprestaciones exclusivas para los clientes en todas las secciones, tanto de fútbol masculino, como fútbol femenino y baloncesto. De esta forma se convierte en el primero de los nuevos patrocinadores en firmar un nuevo acuerdo transversal para todas las secciones.

Cuáles son las características de la Hipoteca Real Madrid del Liberbank?

Este producto financiero ofrece un préstamo para la compra de una vivienda con un importe mínimo es de 200.000 euros. Este valor servirá para financiar hasta un 80% de la tasación de la vivienda o el 90% del coste de la compra, el menor de los dos. Se puede contratar en un plazo de entre 10 y 30 años con un máximo de un año de carencia en compra de vivienda.

Los que sean socios y titulares del carnet Madridista cuentan con la bonificación de los gastos de tasación de notas registrales al contratar su hipoteca.

Ejemplo de un préstamo a tasa fija con la Hipoteca Real Madrid

Para dar un ejemplo claro, la hipoteca ofrece un préstamo de 200.000 euros, y elegimos la opción de devolverlo a 30 años, serán 360 cuotas mensuales, con un TIN de 1,15% y una TAEL del 2,03%. Las 359 primeras cuotas serán de 657,15 euros y la última cuota será de 657,97 euros. De esta manera el importe de los intereses asciende a 36.574,84 euros, el coste total a 66.527,53 euros y el importe total adeudado a 266.527,53 euros.

Condiciones

Para poder acceder a la hipoteca, además de aprobar los criterios de riesgo del banco deberemos adquirir los siguientes productos financieros

Seguro de daños

Liberbank nos concederá el préstamo hipotecario con la condición de contar con un seguro de daños sobre el inmueble hipotecado durante todo el plazo del mismo. Este seguro que no tiene por qué ser contratado a través de Liberbank, pero deberá cubrir los daños que pueda sufrir el inmueble por incendio, explosión y causas naturales. Liberbank, debe figurar en la póliza como beneficiario por el importe pendiente de amortizar del préstamo.

Cuenta abierta

Para contratar el préstamo será necesario tener una cuenta a la vista abierta en Liberbank a nombre del titular/es, en la cual se realizarán los movimientos que tengan que ver con el préstamo hipotecario contratado, abonos y adeudos.

Además, hasta el 31 de enero Liberbank permite conseguir 25 euros para gastar en Amazon, MediaMarkt, Carrefour o Decathlon al contratar online la tarjeta de débito del Real Madrid con un diseño personalizado.

Otras hipotecas de Liberbank

Para el resto de clientes, las hipotecas fijas de Liberbank parten de un 2,11% TAE a 15 años con la máxima bonificación. Es necesario domiciliar la nómina por importe superior a 3.000 euros y contratar un seguro multirriesgo de hogar y no hay comisión de apertura. Sin vinculación, el interés fijo asciende al 3,57% TAE.

Liberbank es el banco oficial del Real Madrid. Esta alianza, que se desarrollará hasta la finalización de la temporada 2025/26, tuvo sus primeros frutos con el lanzamiento de la Tarjeta Real Madrid y la Hipoteca Real Madrid, cuyas condiciones detallamos en este post. A lo largo de la duración del patrocinio se seguirán ofreciendo ventajas y promociones exclusivas vinculadas a todas las secciones del club.

¿Te ha servido esta información? Conocés más sobre el la Hipoteca Real Madrid de Liberbank? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

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FEIN y FiAE: las fichas que deberemos entender antes de contratar una hipoteca

11 enero, 2021 No hay comentarios

Con la sanción de la Ley de Hipotecas del 2019 se introdujeron algunos formularios como el FEIN y FiAE, cuyo objetivo es proteger al consumidor frente a posibles cláusulas abusivas.

Comprar una vivienda no es tarea sencilla. Hay varios pasos antes de concretar ese hito: la elección del inmueble, conseguir el banco que nos prestará el dinero para pagarlo, y cumplir los compromisos durante toda la vida de la hipoteca. Es por esto que deberemos estar atentos al contrato que firmaremos con la entidad financiera ya que cualquier letra chica puede modificar las condiciones que tengamos que cumplir.

Luego de sancionada la Ley de Hipotecas se estableció la obligatoriedad de la entrega y firma de las FEIN y FiAE, dos documentos que clarifican la información sobre tu hipoteca.

Si estás por comprar una vivienda a través de un préstamo hipotecario, y quieres saber todas las características sobre estas fichas, no te puedes perder este post!

Qué son FEIN y FiAE y por qué motivo fueron creadas?

La FEIN es la Ficha Europea de Información Normalizada, mientras que la FiAE es la Ficha de Advertencias Estandarizadas. Ambas son dos documentos que la entidad financiera que nos concede la hipoteca deberá entregarnos, por lo menos 10 días antes de firmar el préstamo hipotecario. Así quedó establecido por la Ley 5/2019, de 15 de marzo, más conocida como Ley de Hipotecas

Cuáles son las características de la FEIN?

Es un documento vinculante escrito para cada consumidor por parte del banco e incluye dentro de sus ítems toda la información detallada sobre el préstamo que estamos a punto de firmar. Es de carácter personalizado, tiene todas las condiciones que negociaste con la entidad financiera.

Cuenta con 15 apartados en los que se encuentran todos los datos sobre el banco y el intermediario si es que existiera.

1.Sobre el prestamista: Indica la información básica sobre la entidad que nos concede la hipoteca, como su nombre, su número de teléfono y su dirección.

2. Respecto del intermediario de crédito: Se muestran los datos básicos del intermediario que nos ha conseguido el préstamo, en el caso de que hayamos contratado este servicio. Se detallan sus honorarios.

3. Características principales del préstamo: Se explicita el importe, plazo, el tipo de divisa, el tipo de interés. También el capital total a reembolsar, el valor de la vivienda tomado como referencia, la financiación máxima (o LTV) y la garantía.

4. El tipo de interés y otros gastos: en este apartado se muestra la tasa anual equivalente del préstamo, calculada para un ejemplo concreto. Debe indicarse de qué costes se compone esa TAE.

5 .Periodicidad y número de pagos: aquí se menciona cada cuánto tendremos que abonar las mensualidades. Además se expresa la cifra de cuotas que habrá que abonar para devolver el préstamo íntegramente.

6 .El Importe de cada cuota: se deja constancia de cuánto se deberá pagar por mes.

7. Tabla ilustrativa de reembolso: aquí se adjunta el cuadro de amortización de la hipoteca.

8. Vinculaciones: En este apartado se indican los productos vinculados que contratamos para acceder a la hipoteca. También el coste de cada uno y la bonificación que se puede obtener por su firma.

9.Reembolso anticipado: En esta sección se explicitan las condiciones para adelantar todo o una parte del capital del crédito. Además se pone por escrito si se nos cobrará una comisión por ello.

10 Flexibilidad: En este punto se nos informa del derecho de subrogación, que consiste en cambiar la hipoteca de banco.

11. Otros derechos del prestatario: aquí se indica cuánto tiempo tenemos para aceptar la oferta. Además se nos informa de nuestro derecho de desistimiento.

12.Reclamaciones: aquí se explica cómo hay que interponer una reclamación y frente a quién hay que hacerlo.

13. Incumplimiento de los compromisos vinculados al préstamo: En esta sección se explica que pasará si no cumplimos con nuestras obligaciones contractuales.

14. Información adicional: indica la legislación que se aplica para nuestro contrato y si se usará una lengua distinta al español. También se le aclara al prestatario de su derecho a obtener un proyecto del contrato.

15. Supervisor: aquí se informan al hipotecado cuáles son las entidades que supervisan al banco

Cuáles son las características más importantes de la FiAE?

La Ficha Europea de Advertencias Estandarizadas informa sobre las cláusulas más complejas del préstamo hipotecario que vamos a firmar. Esto se creó para evitar comprometernos con condiciones que en el pasado fueron problemáticas. También informa sobre los riesgos que conllevan y los gastos concretos de la hipoteca.

Si la hipoteca es variable, se avisa de que su interés se calcula utilizando un índice de referencia. También se informa que si el índice cotiza en alza, las cuotas podrán subir y el hipotecado deberá hacerse cargo de esta suba.

Si el préstamo es multidivisa, se avisa que se concederá en una moneda extranjera y en cuál.Se informa que las cuotas habrá que pagarlas en esa moneda, que habrá que hacer compras de esa divisa para abonar las mensualidades y que el importe de las cuotas variará según la cotización de la moneda respecto al euro

También deja constancia de los gastos de constitución que pagará el cliente. Por ley sólo puede incluir la tasación de la vivienda y la copia de la escritura para el hipotecado.

Informa sobre la clausula de vencimiento anticipado: es la que el banco ejecuta en caso de impago

Además, se informa sobre lo que puede suceder en el caso de impago ya que el cliente puede tener que asumir los gastos asociados a la ejecución del crédito.

Si contratamos un instrumento de cobertura del riesgo de tipo de interés (CAP), se aclara que este coste quedará a cargo nuestro.

Como hemos podido ver las fichas FEIN y FiAE son documentos que aclaran la información sobre el préstamo hipotecario, a través de las cuales tendremos más seguridad al firmar el compromiso con el banco.

¿Te ha servido esta información? Conocés más sobre FEIN y FiAE? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

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Mejores hipotecas enero 2021: cuáles son las opciones más atractivas para la compra de una vivienda?

11 enero, 2021 No hay comentarios

Si estás por comprar una vivienda y no te decides por cuál préstamo no te pierdas este post en el que te contamos cuáles son las mejores hipotecas enero 2021

El año nuevo trae consigo nuevos aires y los primeros días siempre son buenos para hacer planes que dejen atrás el tan excepcional 2020. Una meta bien ambiciosa puede ser la de cumplir el sueño de la vivienda propia, objetivo que dependiendo de nuestra situación económica y laboral, puede llegar a estar más cerca de lo que creemos. Según los analistas económicos, éste puede ser un muy buen año para pedir un préstamo hipotecario, ya que los intereses están tocando sus mínimos históricos y no se prevé que esta situación cambie por mucho tiempo.

Así que si estás pensando en comprar una vivienda y no te puedes decidir sobre qué préstamo tomar, no te pierdas este post en el que te contaremos sobre las mejores hipotecas enero 2021 tanto a tipo fijo como a tipo variable.

Mejores hipotecas enero 2021: por qué conviene tomar un préstamo en este año?

Comprar de una vivienda a través de un préstamo hipotecario nos obligará a devolver al banco intereses, los cuales entre otros factores determinarán si una oferta es cara o barata.

En general las hipotecas fijas siempre han aplicado intereses mucho más caros que las hipotecas a tipo variables. La novedad estos últimos tiempos es que la gran competencia que se mantiene entre las entidades financieras ha hecho descender los intereses a tal punto que no hay casi diferencia entre las modalidades de préstamos y se hace complicado tomar la mejor decisión.

Las hipotecas variables pueden ser muy convenientes ya que el Euribor está por cumplir su quinto aniversario de valores negativos, y su caída consecutiva se sostiene desde el mes de agosto. Esto determina que las cuotas de los hipotecados verifiquen un descenso en el momento de su revisión.

Por otro lado, para aquellos que no quieran quedar mal parados frente a posibles movidas cambiarias, la hipoteca fija sigue siendo una buena posibilidad, ya que brinda una mayor seguridad en plazos y cuotas. Según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), el porcentaje de hipotecas fijas se situó en el 46,9% de las 28.248 constituidas con un importe medio de 134.920 euros.

Mejores hipotecas enero 2021 a tipo variable

En este momento las hipotecas más baratas por la baja cotización del Euribor son las a tipo variable. Dentro del mercado las más atractivas son las de EVO Banco, Openbank y MyInvestor. Estas entidades son bancos online que nos permiten realizar todo el proceso de pre aprobación a través la comodidad de nuestra casa, sin necesidad de acercarnos a una oficina. La otra ventaja que presentan es que ninguna cobra comisión de apertura.

Evo Bank Hipoteca Inteligente EVO Banco

Este banco nos ofrece dos posibilidades: con y sin bonificaciones:

Con bonificaciones:

El primer año la cuota se conformará del Euribor más un 0,98% TIN. Del segundo al quinto será una combinación de Euribor más 0,88% TIN. Del sexto al décimo año será el Euribor más 0,78%TIN y Euribor más 0,68% TIN a partir del undécimo. Lo que requiere esa oferta es que domiciliar la nómina y contratar un seguro de hogar.

Sin bonificaciones:

En este caso no necesitaremos ninguna vinculación y obtendremos la cuota del primer año a partir del Euribor más un 1,18%. El resto de los años será del +1,08% con un TAE variable del 0,76%.

HIpoteca Open Variable Openbank

El Openbank también nos ofrece dos tipos de posibilidades para sus hipotecas variables, teniendo en cuenta si adquirimos productos extras o sólo contratamos la hipoteca

Con bonificaciones:

Al domiciliar la nómina y contratando el Seguro de Hogar comercializado por Openbank 3. La cuota se obtiene con un interés del 1,99% el primer año y luego se conforma con el euríbor más un 0,79% TIN. Su TAE será de 2,19%.

Sin bonificaciones:

Sin contratar otros productos obtendremos una cuota aplicando el 2,39% TIN y luego aplicando el + 1,19% . Su TAE será del 2,41%.

Hipoteca Sin Mochila Variable MyInvestor

El MyInvestor ofrece una cuota con un interés TIN del 1,79% el primer año y para los siguientes el Euribor más un 0,89%. No requiere productos vinculados

Mejores hipotecas enero 2021: cuáles son las opciones a tipo fijo más atractivas?

Para los clientes que buscan más seguridad y estabilidad en las cuotas de sus préstamos están las hipotecas a tipo fijo. En este mes de enero las más convenientes son las de Coinc, EVO Banco y MyInvestor. Ninguna de ellas establece comisión de apertura y presentan bajos intereses.

HIpoteca fija Conic

La mayor ventaja de esta oferta es que no lleva asociado ningún producto extra, ni tampoco comisión de apertura. El interés que pagaremos es de 1,35% para un plazo de 20 años.

Hipoteca Inteligente tipo fijo EVO Banco

Evo Banco ofrece un interés del 1,29% para un plazo de 20 años, siempre y cuando aceptemos domiciliar la nómina y contratar un seguro de hogar. También existe la posibilidad de financiación a partir de 20.000 euros y hasta un 80% del valor de la hipoteca, con un plazo de devolución de 10 a 30 años. Se trata de un producto con una comisión del 1,5% por amortización parcial o total pero sin comisiones de apertura.

Hipoteca Sin Mochila Fija MyInvestor

MyInvestor ofrece una tasa de 1,59% para un plazo de 20 años, sin pedir ninguna vinculación a cambio. Este banco tampoco exige comisiones de estudio, apertura, cancelación parcial, cambio de condiciones ni gastos de formalización.

Existen en el mercado otras entidades que presentan menos intereses, todo dependerá de nuestro perfil crediticio, el caudal de ahorros, el salario y el tipo de trabajo que tengamos. Es aconsejable que consultemos a la mayor cantidad de bancos para tener un mejor panorama y poder asegurarnos de tomar la mejor decisión de acuerdo a nuestras posibilidades.

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Tipo fijo y subrogación: las tendencias de las hipotecas

8 enero, 2021 No hay comentarios

Dentro de las posibilidades que presenta el mercado hipotecario, la tendencia que más fuerte suena es la del crecimiento del tipo fijo y las subrogaciones para este año.

Luego de un año marcado por la pandemia y la incertidumbre 2021 se presenta como un año con muchas oportunidades para la compra de una vivienda. Es que este año las condiciones que darán los bancos serán muy propicias para endeudarse, y todo indica que las hipotecas a tipo fijo y las subrogaciones serán las operaciones más elegidas.

Si quieres enterarte de todas las proyecciones para el mundo hipotecario que se vienen para los próximos 12 meses, no dudes en leer este post!

Tipo fijo y subrogación las protagonistas del 2021

El tipo fijo y la subrogación serán las protagonistas en el año que se inicia. Con las certezas de que el Banco Central Europeo no modificará sus tipos por lo menos hasta 2022, el próximo puede ser un gran oportunidad para pedir una hipoteca, ya que el dinero prestado será muy barato y será muy sencillo endeudarse,según expresan analistas en Europa Press

En qué situación quedará el Euribor?

El Euribor, índice que regula la mayoría de las hipotecas variables de España, entró en el terreno negativo en febrero de 2016. Desde entonces no logró atravesar la barrera positiva y durante el 2020 logró cinco mínimos históricos: agosto con -0,35%, septiembre -0,41%, octubre -0,46%, noviembre -0,48% y diciembre con -0,49%. Este comportamiento del índice abarató aún más los créditos y llegó a descender incluso por debajo del que se considera su suelo, el -0,5% de la facilidad de depósito del BCE, el interés con que penaliza el exceso de liquidez de la banca de la zona euro.

La avalancha de liquidez con que el BCE riega a los bancos de la zona euro descarta cualquier tensión en el mercado que pueda suponer un repunte para este índice. Según explica Simone Colombelli a El País, el índice se estabilizará a lo largo de 2021 ‘pero sin abandonar el terreno negativo’. Lo más posible es que veamos al índice durante un largo tiempo sin volver al positivo.

Hipotecas a tipo fijo: mayor seguridad para el cliente y para la banca

Los últimos movimientos del indicador empujaron a las entidades a ofrecer tipos más bajos en su oferta hipotecaria. De esta manera, las hipotecas a tipo fijo cobran cada vez más fuerza frente a las variables. Esto sucede principalmente por dos causas. Por un lado, porque los clientes quieren asegurarse pagar intereses bajos durante toda la vida de su préstamo hipotecario. Por otra parte, la banca también quiere garantizarse una cartera de clientes estable.

La tendencia de incremento de las hipotecas a tipo fijo en detrimento de las de tipo variable se mantendrá o seguirá subiendo. Esto tiene su lógica, ya que los tipos de interés en las fijas que son muy parecidos a los de las variables.

La evolución durante los últimos años dejó constancia de un aumento de la demanda de hipotecas fijas. En el caso de optar por una hipoteca variable lo más recomendable que se haga para hipotecas de pocos años de duración. Si se trata de una hipoteca a tipo mixta, lo más conveniente es que la parte variable sea la que se pague al principio del préstamo hipotecario.

Endurecimiento de las condiciones bancarias

En un contexto como el actual es lógico que los bancos necesiten aumentar sus requisitos para conceder una hipoteca. Ser más selectivos a la hora de elegir clientes es una base para poder asegurarse de no perder dinero con hipotecados que luego no puedan cumplir con sus compromiso.

Sin embargo desde iAhorro aseguran que, a pesar de ser más selectivos, los bancos seguirán apostando a promover sus hipotecas ya que son uno de los productos más rentables con los que cuentan.

Es de esperar que en los próximos meses las entidades sigan apostando a las hipotecas para ganar clientes. Además, desde la entidad financiera aseguran que será un buen momento para comprar una vivienda porque ya se verifican algunas bajas de precios en el mercado inmobiliario.

Este mercado suele ser más lento para dar cuenta de los efectos del contexto, en este caso del coronavirus. Sin embargo algunos signos de disminución de precios se están empezando a ver, sobretodo en viviendas de segunda mano.

Subrogación, la opción para mejorar las condiciones de la hipoteca

Uno de los términos que se pusieron de moda en esta época de pandemia fue subrogación, palabra poco utilizada hasta hace un par de años en España. Es que no era común que un cliente quisiera cambiar de banco de un día para otro, por costumbre, conveniencia o poco interés en el movimiento.

Hoy en día, con la bajada de los índices y las mejores propuestas que ofertan los bancos la mayoría de los hipotecados piensa en cambiar de acreedor, si no está conforme con sus condiciones actuales.

‘Cada vez son más las personas que actúan en función de los movimientos del mercado hipotecario y dan el paso de cambiar su hipoteca de banco si consideran que sus condiciones pueden mejorar’, explican desde iAhorro.

La subrogación puede ser una buena forma de plantearse una estrategia de ahorro en un momento en el que se analiza dónde puede recortar gastos ante la incertidumbre de lo que pueda pasar.

Menos chances de encontrar préstamo para la segunda vivienda

Tal como mencionamos antes está previsto que la banca endurezca sus criterios para elegir clientes, aumentando su selectividad en función de cuidar sus recursos. De esta manera, una de las más perjudicadas puede ser la segunda vivienda, ya que es probable que la banca no brinde créditos para este tipo de compras.

Según subraya iAhorro, ‘a los bancos no les gusta la segunda vivienda porque representa más riesgo para ellos y eso se ve en la financiación. En el caso de que la gente tenga problemas económicos dejará de pagar antes la cuota de una segunda vivienda que la de la primera’

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Cambiar de banco tu hipoteca puede generarte ahorros de hasta 1000 euros al año

7 enero, 2021 No hay comentarios

Una opción que se presenta para ampliar tu capacidad de ahorro es la de cambiar de banco tu hipoteca, ya que muchas entidades se encuentran a la caza de clientes y ofrecen mejoras en las condiciones con más beneficios en los préstamos.

Puede sonar rebuscado pero no lo es: cambiar de banco tu hipoteca puede ser un buen negocio. Es que, en este contexto combinado de pandemia y reconstrucción de la economía que estamos viviendo, los tipos de interés han variado mucho respecto de otros años. Esto significa que las condiciones en las que se pueden firmar ahora las hipotecas son mucho más favorables. Además, en busca de la rentabilidad perdida por la crisis, los bancos se han lanzado a la cacería de clientes, y no tienen reparos en quitarle el cliente a otra entidad. Para ello han armado promociones muy beneficiosas que pueden llevar a ahorrar cientos de euros al año, si sabemos negociar el contrato.

Si quieres enterarte cuáles son las mejores opciones para cambiar de banco tu hipoteca y generar ahorro, no te pierdas este post!

Cambiar de banco tu hipoteca: cuáles son las ventajas

Hoy en día existen muchas opciones para cambiar de banco una hipoteca. Por supuesto que para que nos den esa posibilidad tenemos que cumplir con las condiciones para cualquier préstamo bancario:

Tener un buen perfil crediticio
Contar con salario alto
Estar contratado en un trabajo estable

En el caso de que no estemos conformes con las cláusulas del contrato de la hipoteca, podemos acudir a otro banco. Por ejemplo, si pagamos mucho de interés, o tenemos contratado un seguro de vida muy costoso, podemos optar por cambiar de entidad financiera.

Según el banco y hipoteca que hayamos contratado inicialmente, el ahorro puede variar luego del traslado del préstamo. Para dar un ejemplo, si tenemos un crédito medio pendiente de 150.000 euros a 25 años, con un interés del 2%, el ahorro medio se situaría en unos 840 euros al año. Esto redundaría en unos 21.000 a lo largo del plazo pendiente.

Es posible cambiar de banco tu hipoteca?

La operación de cambiar de banco una hipoteca es completamente legal y está prevista por la nueva Ley de Hipotecas sancionada en 2019. A esta modificación en el acreedor se la denomina subrogación de la hipoteca

Cuáles son los pasos para concretar la subrogación?

Cuando no estamos satisfechos con las condiciones de la hipoteca que nos brinda una entidad, podemos subrogar nuestra hipoteca. Los pasos a seguir son:

Analizar la oferta bancaria:

La mayoría de los bancos en la actualidad cuenta con promociones para acercar a más clientes. Es por esto que nos tenemos que contactar con varias entidades, por lo menos con tres para poder hacer una comparación.

En este paso deberemos decidirnos por alguna de las siguientes opciones que nos ofrezcan los bancos:

Subrogación: asumir la hipoteca vigente
Nuevo préstamo: nos pueden presentar mejores condiciones si firmamos un nuevo contrato y cancelamos la hipoteca anterior.

Comparar las ofertas y valorar la que más nos convenga

Aquí analizaremos si conviene subrogar, iniciar un nuevo préstamo o hacer una novación. Esta última operación se da cuando nuestro banco de origen nos presenta una contraoferta en las condiciones de nuestro préstamo y decidimos quedarnos en esa entidad.

Legalizar la operación ante un notario

Luego de que nos decidimos por la subrogación deberemos pasar por el notario para que legalice el cambio de banco. A partir de entonces comenzaremos a pagar las cuotas de nuestra hipoteca a la nueva entidad.

Cuáles son los costes de un cambiar de banco tu hipoteca?

La operación de subrogación conlleva una serie de gastos. Gracias a la nueva ley de hipotecas sancionada en 2019, la mayoría corren por cuenta del banco como los gastos de notaría, de registro y de gestoría. Sin embargo hay algunos costes que hay que tener en cuenta:

Coste de la tasación de la vivienda: Puede costar entre 200 y 400 euros, dependiendo de las tarifas de la compañía tasadora.

Comisión por subrogación. Este coste dependerá del contrato de financiación que tengamos con el banco actual, pero se puede incluir entre los gastos de cambio de hipoteca

Comisión por riesgo de tipo de interés. Esta comisión sólo se puede cobrar si la hipoteca se firmó entre diciembre 2007 y junio de 2019, en el caso de que tengamos una hipoteca fija o una mixta en su tramo fijo al momento del pedido de subrogación. Es posible que el banco del que nos vamos la aplique si el cambio le produce una pérdida financiera. Esta comisión es acumulable a la de subrogación y no está limitada por ley.

¿Qué bancos pueden mejorar tu hipoteca?

Muchos bancos que se ofrecen abiertamente a asumir nuestro préstamo hipotecario a cambio de algunos requisitos como domiciliar la nómina o contratar algún seguro. Lo más aconsejable es contactar con la mayor cantidad como para tener más opciones sobre la mesa a la hora de negociar. Te presentamos un par de propuestas para que tengas en cuenta:

A tipo variable: Openbank

Este banco ofrece un tipo desde euríbor más 0,99% (1,99% el primer año).

Como condición pide a cambio de domiciliar los ingresos y de contratar su seguro de hogar. La entidad se compromete a nos financiar los gastos asociados a la operación y a pagar la tasación de la vivienda si se la encargamos.

A tipo fijo: ING

La oferta de ING, presenta un interés del 1,79% a 25 años. A cambio exige como requisito domiciliar la nómina y contratar sus seguros de hogar y de vida. Este banco puede pagar la tasación si se la encargamos.

¿Te ha servido esta información? Aprendiste más datos sobre cómo cambiar de banco tu hipoteca? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

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