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Impacto del covid 19 en las hipotecas: aumentan las subrogaciones y caen las cancelaciones anticipadas

25 marzo, 2021 No hay comentarios

Es innegable que el impacto del covid 19 en las hipotecas ha tenido diversas consecuencias que modificaron las variables que se consideraban normales antes de la pandemia.

La pandemia que estalló en el mundo durante el 2020 dejó un tendal de cambios cuyas consecuencias aún estamos evaluando. En cuanto al sector inmobiliario, la crisis económica provocó como en todos los mercados una caída en las ventas. Es por esto que las compraventas de inmuebles descendieron, sobretodo en las primeras épocas de confinamientos severos de la primera ola. Las entidades financieras no tardaron en tomar medidas para contener los efectos de estas caídas emitieron directivas que hicieron caer los índices que guían las hipotecas variables. Esto también repercutió en las hipotecas fijas, que vieron disminuir sus intereses.

En cuanto a los bancos, encarnizaron aún más la guerra por los clientes y comenzaron a ofrecer todo tipo de incentivos para conseguir más usuarios en sus filas.

En cuanto a los comportamientos de los usuarios, un informe del Consejo General del Notariado dió algunas pistas sobre las modificaciones que impulsaron los clientes. Si quieres saber cuáles fueron algunas de las consecuencias del impacto del covid 19 en las hipotecas, no dejes de leer este post! Aquí te comentaremos los nuevos datos del año post comienzo del COVID 19.

El impacto del COVID 19: cómo afectó a la actividad económica y a las hipotecas

Según un estudio presentado por el Consejo General del Notariado el impacto del primer año de la crisis del coronavirus en el mercado se ha hecho notar. La caída de los actos realizados ante notario fue de un 6,1% respecto a los actos otorgados en 2019. Esta reducción se verificó en la mayoría de los actos notariales, pero se hizo más visible en aquellas actividades vinculadas con el ciclo económico, como constitución de nuevas sociedades, operaciones de compraventa de viviendas o constitución de nuevos préstamos hipotecarios.

Cancelación de hipotecas en caída

En 2020 se registró el primer descenso en esta variable de los últimos seis años. Durante el año pasado se firmaron ante notario la cancelación de 296.704 préstamos, un 15% menos que un año antes. Esto supuso la cifra más baja desde 2015. Muy distinto era el panorama de 2009 cuando se cancelaron medio millón de hipotecas y dos años antes en 2007 las cancelaciones superaron las 700.000 unidades.

Subrogaciones en aumento

En otros actos como las subrogaciones hipotecarias, la formalización de moratorias, novación de préstamos o ampliaciones de hipotecas se verificaron subidas. Asimismo en las aumentó la cantidad de actas de transparencia material de las nuevas hipotecas, como mandata la reciente Ley 5/2019 de los contratos de crédito inmobiliario.

La explosión de las novaciones

El número que más se destaca es el de las novaciones, que se dispararon un 300% durante el 2020. De esta forma se volvió a los niveles de 2013, un período recordado como muy crítico del mercado inmobiliario.

Las primeras medidas de apoyo para familias vulnerables fueron gestionadas en forma de moratorias para el pago de los intereses y los préstamos contraídos. Con el correr del tiempo, las moratorias se fueron prorrogando y ampliando en los trimestres sucesivos. Así fue el caso por ejemplo, de las empresas del sector turístico y del transporte.

Estas medias fueron formalizadas ante notario mediante novaciones de préstamos, que alcanzaron en 2020 las 130.000 operaciones, con lo cual registraron un aumento del 298% respecto del año 2019. De esta manera llegaron al mismo nivel de recuperación de los niveles de novaciones suscritas en 2013.

Las medidas que tomó el gobierno para apaciguar la crisis

Durante el 2020 el Gobierno abrió la posibilidad de que los trabajadores y autónomos pidieran una moratoria en el pago de los préstamos. Para poder a dicho beneficio debían acreditar una afectación importante debido a la pandemia. Alguons de los requisitos eran:

Haber perdido el empleo
Sufrir recortes en los salarios
Que la cuota hipotecaria más los gastos y suministros básicos, sea superior o igual al 35% de los ingresos netos del conjunto de los miembros de la unidad familiar,
Que los ingresos de todos los miembros del hogar no superaran en tres veces el Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples (IPREM) mensual, que es de 537,84 euros, o dicho en otras palabras que los ingresos no superaran los 1.613,52 euros al mes.

Por su parte, la banca también emitió una moratoria que tenía requisitos un poco menos exigentes:

Haber entrado en un ERTE,
Haber perdido el empleo o
Sufrir pérdidas notables o cese de actividad en caso de autónomos.

Para todos ellos, si la formalización de la hipoteca databa de antes del 14 de marzo de 2020, se presentaba la posibilidad de la mora.

Cuántos pedidos de moratoria se presentaron?

Hasta fines del mes de febrero se concedieron 222.256 moratorias legislativas, de un total de 265.061 solicitudes presentadas. El saldo que queda pendiente de amortización es de casi 20.000 millones de euros. En cuanto a las moratorias sectoriales, donde se incluyen las hipotecas, se otorgaron casi 820.000 moratorias sectoriales con un saldo pendiente de 32.500 millones de euros.

Estas medidas de aplazamientos en los plazos de pago siguen vigentes en 2021, luego de que se produzcan nuevos confinamientos debidos a la segunda y tercera olas de COVID 19. La fecha final para solicitarla es es el 30 de marzo, y a través de ellas se pueden posponer los pagos con un máximo de nueve meses.

Ampliación plazos de hipotecas y de importes

Los notarios apuntaron que los usuarios realizaron cambios que tuvieron que ver con la extensión de plazos o de importes. No obstante estas modificaciones fueron más moderadas que las generadas por las novaciones.

La crisis económica llevó a los clientes hipotecarios a realizar una serie de actos notariales. Algunos fueron destinados a mejorar su solvencia a través de subrogaciones de deudor y otros para reducir costes mediante subrogaciones del acreedor. Finalmente otros utilizaron las ampliaciones de hipoteca para tener mayores recursos con el fin de afrontar mejor la crisis.

Si vamos a los datos, las subrogaciones aumentaron un 13% en 2020, hasta alcanzar las 31.288 operaciones. En tanto las ampliaciones de hipoteca lo hicieron un 12%, llegando a firmar 12.708 operaciones.

¿Te fue útil esta información? Conocés más el impacto del covid 19 en las hipotecas? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

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¿Cuáles son las formas de financiación para comprar una casa?

25 marzo, 2021 No hay comentarios

Es de público conocimiento que normalmente, las personas no disponen de todo el dinero al contado que se necesita para pagar un bien inmueble, por lo que deben tomar otros caminos para realizar sus sueños: el de la financiación ¿Cuáles son las formas de financiación para comprar una casa?

¿Cuáles son las formas de financiación para comprar una casa?

Un estudio ha demostrado que, en España el 79% de las personas que compraron casas en el año 2020, lo que vendría a ser cuatro de cada cinco habitantes, tuvieron que recurrir a la financiación. De este porcentaje, el 67% lo financió con el banco, 12% lo hizo a medias entre el banco y su familia, un 6% se inclinó sólo por ayuda familiar y sólo un 4% lo financió con su antigua vivienda.

Con esto concluimos que solo un 21% de los compradores de inmuebles no necesitaron pedir prestada ninguna suma de dinero. Vamos a especificar bien cuáles son las formas de financiación para comprar una casa y en qué consisten.

Financiaciones bancarias

Las financiaciones bancarias están compuestas por el préstamo hipotecario y el crédito para la vivienda, dominan la escala en España con un 67% clientes en el año 2020.

Préstamo Hipotecario

Esta es la forma de financiación más conocida y más recurrida por el pueblo español. El problema de este método es que debes disponer de, por lo menos, un 30% del valor total de la vivienda o de la tasación -el banco siempre buscará financiar de entre ellos dos, el precio más bajo-, ya que no se otorgan hipotecas del 100%.

Además, debes cumplir con un montón de requisitos legales y de solvencia para que te otorguen dicho préstamo y no siempre es fácil convencer al banco de que serás un candidato firme y seguro.

Crédito para la vivienda

Esta opción es muy similar a la de un préstamo personal. Se usa más bien para llevar a cabo reformas de la casa y en caso de que se requiera una fianza, mismo como es una vía importante para el alquiler. Este recurso te permite disponer de una línea de crédito con la que harás todos los gastos que necesitas, solamente abocados hacia el inmueble está demás decir.

¿Cuáles son las diferencias entre préstamo hipotecario y crédito?

Ahora que ya sabemos las definiciones de ambos, vamos a marcar las principales diferencias:

La mayor diferencia entre préstamo hipotecario y crédito es que para el primero, el banco entrega al cliente toda la cifra requerida de una sola vez, mientras que, en caso del crédito, se le va financiando el dinero a medida que el solicitante lo necesite.
Pago de intereses: en el préstamo hipotecario los intereses se pagan por el total de la deuda. En cuanto al crédito de vivienda, los intereses se abonan en cada suma de dinero que se le otorga al solicitante.
Renovación: Los dos son concedidos bajo un plazo de tiempo determinado, pero, en el caso de los créditos, se puede solicitar la renovación o la ampliación cuando caducan. Los préstamos hipotecarios no son renovables.
Solicitantes: Normalmente, los créditos se solicitan por pequeñas empresas o autónomos que buscan sostén en momentos de falta de liquidez. Por parte de los préstamos hipotecarios, casi siempre son recurridos por particulares que piden importes de grandes valores.

Tipos de financiación no bancarias

Estos tipos se dividen entre crowfunding, alquiler con opción de compra, financiación familiar o arreglos de palabra con el vendedor. Como ya vimos en los anteriores párrafos, la financiación bancaria domina el mercado español, estas otras sólo completan la escala con un 27% de solicitantes.

Crowfunding inmobiliario

Este término es al español: financiación de masas. Consiste en las microcontribuciones, es decir, una empresa o individuo recaudan fondos en línea, en una plataforma de mecenazgo, de otros usuarios que se interesan en sus proyectos.

Cada usuario podrá contribuir con la cantidad de dinero que quiera, aunque, el proyecto tendrá un plazo límite para llegar a ser cubierto por todos los interesados. Si se llega a la cantidad objetivo estipulado, los contribuyentes deberán importar el dinero, por el contrario, el proyecto se diluye y ninguna parte pierde nada. En consecuencia, si todo sale bien, los patrocinadores se quedan con una parte del inmueble con el fin de hacer de la vivienda una inversión.

Alquiler con opción a compra

Por lo general, antes de comprar un inmueble la media de las personas primero alquila un piso ante la imposibilidad de llegar a los montos mínimos para poder ser propietarios. Asimismo, es para muchos una frustración, sentir que están perdiendo el tiempo y dinero en un inmueble que jamás llegará a estar bajo nombre suyo.

Sin embargo, en algunos casos, estos alquileres se dan con opción de que el día de mañana, cuando este inquilino tenga dinero suficiente para iniciar su sueño, se descuente una parte, o toda entera, bajo la suma total de la vivienda en caso de que el propietario desee venderla.

Financiación familiar

Este tipo es generalmente utilizado bajo testimonio de palabra. Aun así, se puede también firmar un contrato con una duración determinada entre las partes para asegurarse de que en el futuro pueda ser cubierta. No hay un tipo de descripción precisa, ya que cada familia lo lleva a su manera, formato y tiempos.

Arreglo de palabra con el dueño de la casa

El arreglo de palabra es un tipo de financiación poco habitual ya que, no es normal que el propietario se fide del comprador. Se puede dar que el interesado no haya conseguido los otros tipos de financiaciones por algún motivo, pero demuestre al vendedor que será capaz de pagárselo en el futuro.

Por lo general, los bancos no suelen otorgarle préstamos a personas que vienen del extranjero ya que no pueden demostrar su sustentabilidad en el país de compra, aún si contara con el respaldo en su país de origen. Esto abre la puerta a que sucedan este tipo de préstamo de palabra.

Si te ha gustado la nota puedes dejarnos tu comentario o visitar el siguiente artículo:

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En Hipotecas

Cuánto tarda un trabajador en juntar el dinero suficiente para una hipoteca?

24 marzo, 2021 No hay comentarios

El ingreso a una hipoteca demanda una serie de requisitos que incluyen el aporte de un 20% del importe del valor de la vivienda, con lo cual un trabajador deberá ahorrar el dinero suficiente si quiere conseguir la financiación de un banco.

Un dato no del todo conocido es que para poder acceder a un préstamo hipotecario para la compra de una vivienda, se requieren ahorros previos. Esta cantidad de dinero debe ser suficiente como para cubrir el 20% del valor de la propiedad por la que se va a pedir una hipoteca. Es por esto que, dentro del proceso de aprobación del candidato al crédito, la entidad financiera exigirá que el cliente compruebe la existencia de ahorros que puedan sustentar este porcentaje.

Entonces, cuánto tiempo tardará un trabajador promedio en juntar esa cantidad de euros para poder ingresar en el préstamo? Si quieres enterarte esto, y cuáles son los consejos de los especialistas para poder lograrlo, no dejes de leer este post!

Cuánto tiempo se requiere para ahorrar el dinero suficiente que requiere una hipoteca?

Un trabajador promedio que quiera financiar íntegramente la compra de su vivienda deberá contar con los ahorros suficientes para cubrir el 20% del valor total del inmueble. El banco no le prestará más del 80% del valor del inmueble, por lo que la parte restante la deberá aportar el cliente.

Para conseguir estos ahorros, los expertos en finanzas recomiendan guardar un 20% de los ingresos para lograr este objetivo. Si siguiera este consejo, un trabajador demoraría alrededor de siete años en juntar el dinero necesario para pedir una hipoteca y adquirir la vivienda.

Según un estudio que publica Adecco, el salario anual español ronda a marzo de 2021 los 19.692 euros. Entonces, siguiendo la distribución de los ingresos que sugieren los expertos de finanzas personales, un empleado debería dedicar el 50% en gastos básicos, el 20% para los ahorros y un 30% para los gastos personales. De esta forma, el futuro hipotecado podrá destinar al ahorro para la entrada de su futura vivienda alrededor de 328 euros. Esto supone unos 3.938 euros al año.

El Colegio de Registradores de España informa que la superficie media de las propiedades que se vendieron el año pasado fue de 102,13 metros cuadrados, mientras que durante el 2020 el precio por metro cuadrado de las viviendas alcanzó los 1.353 euros, siendo el precio de la vivienda media unos 138.181 euros. Haciendo cálculos, un empleado necesitará siete años para conseguir los 27.636 euros correspondientes al 20% del valor total de una vivienda de esas características.

Otros gastos que conlleva la compra de una vivienda

Según el director de iAhorro, Simone Colombelli, estos cálculos podrían quedarse cortos ya que la compra de una vivienda demanda otros gastos aparte de los de la operación de compraventa. Para el experto, la compra de una casa requiere otros gastos que se suelen infravalorar, por lo cual se recomienda guardar otro 10% adicional de su precio para los costes de formalización del proceso.

Desde la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), su portavoz Ileana Izverniceanu, aconseja disponer de unos ahorros que cubran por lo menos el 25% de la cuota de la hipoteca.

Es mayor el esfuerzo para comprar una vivienda en las grandes ciudades?

En general en las ciudades más grandes, como es el caso de Madrid, el esfuerzo de un trabajador deberá ser un poco mayor que la media para el territorio español. Es que el precio de los inmuebles, como así también el dell coste de la vida son mucho más elevados. Como mencionamos en Madrid, el precio medio de la vivienda en el último trimestre de 2020 se situó en 2.830 euros por metro cuadrado. Esto supone un 6,3% menos que en el mismo período del año anterior. Sin embargo esta cifra se sitúa muy por encima de la media española, que se ubica en 1.353 euros por metro cuadrado, tal como publicó la tasadora Tinsa.

El precio medio de un inmueble en la Comunidad de Madrid ronda los 221.458 euros, mientras que los sueldos medios más altos de esa región rondan los 23.568 euros. Con estos datos proporcionados por Adecco, se puede calcular que se necesitarían casi nueve años y medio para conseguir el 20% del valor de este inmueble.

Si nos trasladamos al País Vasco, las viviendas también son más costosas. Esta es la segunda comunidad autónoma con el sueldo medio más elevado, que suma 23.448 euros anuales. Allí el precio medio de la vivienda es de 179.812 euros. De esta manera, un empleado tardará más de siete años y medio en lograr el dinero suficiente para ingresar en una hipoteca. En cuanto a Navarra, con un sueldo medio de 22.044 euros, el valor medio de la vivienda de 117.346 euros, por lo que el trabajador promedio deberá juntar dinero por alrededor de cinco años.

La recomendación de los expertos: constancia y altos porcentajes de ahorro

Cuanto mayor sea el porcentaje de ahorro destinado a la vivienda, menor será el tiempo que debamos esperar. Además en los préstamos con un tipo de interés variable, tendremos que contar con un margen de seguridad ante posibles subidas de los tipos de interés.

Cuando se trata de una meta tan ambiciosa como ahorrar para adquirir una vivienda, es necesario ser constantes. Hacer el esfuerzo de manera esporádica no sirve, por lo que será imprescindible guardar mes a mes para poder lograr el objetivo. De esta forma también podremos saber si podemos tener la conducta para asumir el gasto que implica pagar una hipoteca mensualmente por un largo plazo de tiempo.

Finalmente tener un metódico cálculo de todos los gastos mensuales será de mucha ayuda para alcanzar el ahorro. Así podremos tomar la decisión de comprometernos en un préstamo a largo plazo que demandará disponer de una cierta cantidad de dinero todos los meses con mayor fundamento. La obligación de pago debe ser cancelada mensualmente, por lo que será mejor que tengamos la seguridad de poder realizarlo sabiendo los gastos que realizamos y los que podemos asumir.

¿Te fue útil esta información? Puedes calcular si tienes el dinero suficiente como para conseguir una hipoteca? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

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Cómo pedir una hipoteca a través de un intermediario financiero

23 marzo, 2021 No hay comentarios

Si nos encontramos en el proceso de elegir una hipoteca, nada mejor que la gestión de un intermediario financiero para que podamos conseguir la mejor del mercado.

En el camino de la compra de la vivienda ideal suelen surgir muchos obstáculos. No siempre contaremos con la suerte de encontrar rápidamente la vivienda que sirva de hogar, cuyo precio esté dentro de los márgenes de nuestro presupuesto y luego la financiación necesaria para conseguirla.

Para poder acceder a créditos, además de ahorros, un buen trabajo y un sueldo fijo debemos realizar muchos pasos previos. Si contamos con tiempo y paciencia, lo más seguro es que terminemos encontrando la mejor hipoteca, que nos convenga según nuestro perfil y que no tenga demasiados intereses. Pero si por el contrario, no disponemos de mucho tiempo, por obligaciones familiares o laborales y necesitamos que alguien haga esa tarea por nosotros, nada mejor que la contratación de un intermediario financiero.

Esta figura, cada vez más popular en España, se encargará de hacer todo el tramiterío por nosotros para poder encontrar la hipoteca que mejor nos cuadre, al mejor coste posible.

Si quieres saber más información sobre los intermediarios financieros, continúa leyendo este post! Aquí te contaremos cuáles son sus características y cómo debes hacer para contratarlos.

Hipotecas gestionadas por intermediarios financieros

Aunque lo tradicional sea pedir una hipoteca al banco con el que usualmente solemos operar ú a otros, existe una alternativa cada vez más popular en España. Gracias a los servicios de los brókers hipotecarios o intermediarios financieros, quienes estén buscando una hipoteca pueden liberarse de las negociaciones con varias entidades para lograr un buen préstamo.

La principal ventaja es que la gestión de estos profesionales del mundo inmobiliario pueden acceder a condiciones que los bancos evitan darle directamente a los consumidores habituales.

Cuáles son las características de un buen intermediario financiero?

La característica distintiva de un bróker hipotecario de excelencia es que cuenta con un gran conocimiento del mercado hipotecario. Asimismo, sus contactos exclusivos en la banca le permiten generar los mejores contratos para sus clientes. Una persona que se acerque a un banco raramente pueda conseguir las ofertas que consiguen los intermediarios. Las mejoras tienen que ver con menos vinculaciones, comisiones o intereses más bajos.

Qué préstamos hipotecarios ofrecen los intermediarios financieros?

Un ejemplo de intermediario financiero es Housy Hipotecas. Este bróker ofrece para clientes con un perfil medio-alto, un crédito hipotecario con un interés fijo de menos del 1% a 30 años. Las propuestas de los bancos a clientes libres suelen ser de alrededor del 1,15% a 30 años. Sin embargo siempre existe la posibilidad de negociar con las entidades financieras para rebajarlo.

Si un cliente cuenta con ingresos elevados y un soporte de ahorros abultado, no le será complicado conseguir mejores condiciones. Para ellos, los brókers le ofrecen la ventaja de no tener que ir banco por banco a pedir hipotecas. El tiempo vale y los intermediarios pueden hacer los trámites como buscar ofertas, negociar condiciones y presentar documentación pertinente.

Pueden los intermediarios conseguir hipotecas al 100%?

Si no contamos con los ahorros suficientes para financiar una vivienda porque no llegamos a ahorrar una buena cantidad de dinero, los intermediarios financieros pueden ser muy útiles.Existen muchos brókers que están especializados en conseguir hipotecas que financien hasta el 90% o el 100% de la compra de la vivienda. La mayoría de las entidades financieras cubren hasta el 80% del coste del inmueble, por lo que si no pudimos juntar ese 20 % necesario para entrar en una hipoteca, contratar a un bróker puede ser una buena opción. Además debemos tener en cuenta que necesitaremos un porcentaje más de dinero para los gastos de la hipoteca.

Por supuesto que hay requisitos que son indispensables. Los clientes deberán contar con estabilidad laboral y un buen sueldo. De lo contrario será casi imposible que el bróker le consiga un préstamo hipotecario, ya sea para la financiación del 100% o para la del 80%. Antes de contratar los servicios de estos profesionales será importante ponderar si se tiene la solvencia suficiente para acceder a un préstamo hipotecario.

Cuánto me cobrará un intermediario financiero?

La figura del intermediario se ha convertido en un producto cada vez más pedido por los clientes bancarios. Conseguir las mejores condiciones hipotecarias posibles y ser una persona de confianza son características muy valoradas. Este repentino auge despertó dudas sobre cuáles son los honorarios reales de estos intermediarios.

El coste del trabajo de un intermediario está reglamentada por la Ley No. 2/2009 que establece que nunca podrá superar más del 5% del precio de la hipoteca. Estas regulaciones hacen que las comisiones de intermediación sean transparentes y que los clientes conozcan desde cero como es el proceso. Así, ni el cliente ni el banco se llevarán sorpresas.

Hay que destacar que existen intermediarios que no cobran nada al cliente, pero su catálogo de servicios es un poco más reducido. Y aunque las tarifas de cada intermediario son distintas, lo que se suele aplicar es una comisión fija de entre 3.000 y 5.000 euros o una porcentual de entre el 2% y el 5% sobre el importe de la hipoteca. Este importe se abona luego de formalizar la firma de la hipoteca.

Conviene contratar un intermediario financiero para conseguir una hipoteca?

Si un intermediario logra acuerdos más atractivos de los que se podrían conseguir como cliente particular, pagar sus honorarios será ventajoso. Sin embargo será necesario hacer cuentas antes de aceptar las ofertas de los brókers.

En los casos en los que las propuestas del intermediario no sean interesantes, los clientes están en todo su derecho a rechazarlas.

¿Te fue útil esta información? Conocés más sobre las hipotecas y los intermediarios financieros? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

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En Hipotecas

Diferencias entre productos vinculantes y venta combinada en hipotecas

18 marzo, 2021 No hay comentarios

Según la Ley de contratos hipotecarios queda prohibida la obligatoriedad de productos vinculantes pero se permite la venta combinada que permita mejorar las condiciones de la hipoteca.

Buscar una vivienda para toda la vida puede ser tarea difícil. Encontrar un lugar que nos guste y que cuadre con todos nuestros deseos puede llevar tiempo. Pero lo que puede llegar a ser más trabajoso es encontrar la financiación adecuada, que nos permita comprometernos en una deuda que nos permita continuar con nuestras vidas. Y si se están ofreciendo hipotecas para la compra de viviendas a muy bajos precios, muchas veces vienen vinculadas a otros productos financieros que las terminan encareciendo.

Si estás por contratar una hipoteca y no te puedes decidir por las vinculaciones que te proponen, no dudes en leer este post! Aquí te contaremos los detalles de los productos vinculantes y de las ventas combinadas de los bancos.

Cuáles son las diferencias entre productos vinculantes y venta combinada?

Durante el proceso de negociación de una hipoteca, los bancos suelen ofrecer una serie de productos financieros o de seguros asociados al préstamo. Gracias a su contratación el usuario obtendrá un descuento especial sobre el coste de la hipoteca. Luego de la sanción de la Ley de Hipotecas este tipo de prácticas están reguladas, es por esto que los expertos aconsejan fijarse en los criterios de comercialización de los mismos. Su conveniencia muchas veces está del lado de las entidades financieras.

Qué es una venta vinculada?

Como publica El País, si hablamos de “venta vinculada” nos referimos a cualquier oferta constituida por un contrato de préstamo hipotecario y otros productos o servicios financieros, que forman un conjunto inseparable. En otras palabras esto significa la imposibilidad de contratación de la hipoteca sin la suscripción obligatoria de estos productos.

Esta práctica quedó expresamente prohibida en junio de 2019 luego de la entrada en vigencia de la Ley de Hipotecas. La salvedad es que la entidad logre demostrar, y esto esté certificado por el Banco de España, que de esta venta vinculada derive un beneficio claro para el titular del préstamo.

En los casos en los que sí se permite la venta vinculada es cuando se trate de seguros que garanticen el cobro de la deuda contraída. Es por esto que la entidad financiera podrá exigirle al hipotecado que suscriba una póliza de seguro en garantía del cumplimiento del contrato de crédito. Incluso podrá requerir también un seguro de daños del inmueble aportado como garantía. Sin embargo, el cliente podrá proponer una póliza alternativa de otra compañía determinación que el banco no podrá rechazar.

Otro caso que entra en la salvedad se refiere a las cuentas de ahorro o de pago. Se podrá exigir al prestatario, familiares o personas afines, la contratación de estos productos financieros, siempre y cuando sirvan como soporte operativo o de garantía al préstamo.

Venta combinada vs productos vinculados

La Ley de Hipotecas permite las llamadas ventas combinadas. ¿qué es lo que la diferencia de los productos vinculados? La diferencia radica en que en la venta combinada se realiza la contratación de estos mismos productos a cambio de condiciones más ventajosas, pero en ningún caso esta compra determinará la obtención de la hipoteca. El objetivo principal deberá ser mejorar las condiciones del préstamo.

Si el banco propone productos combinados, deberá emitir una oferta distinta sobre el mismo inmueble en la que estos no se incluyen. De esta manera, el cliente tendrá la posibilidad de ver el ahorro que conseguiría y los costes de los productos combinados para poder comparar los beneficios o pérdidas que recibiría con su contratación.

Servicios asociados: convienen?

La clave fundamental será mirar el coste de los servicios asociados a la hipoteca, ya que estos podrán encarecerla a tal punto que no valdrá la pena la bonificación que promueven.

Lo más recomendable es mirar con atención la tasa anual equivalente (TAE), que significa el coste efectivo de estos productos, y no solo la bonificación que supuestamente traen. Este ejercicio pondrá de manifiesto hasta qué punto su coste compensa la rebaja.

Cuanto mayor sea el plazo, la bonificación obtenida en aplicación del producto combinado también podría ser más interesante y equilibrar el coste añadido.

Cuáles son las estrategias de los bancos para generar más ganancias?

Como las hipotecas dejan escaso margen de beneficio, las entidades financieras buscan rentabilidad a través de la contratación combinada. De esta manera, además de la hipoteca los clientes contratan: un seguro del hogar o de vida, la domiciliación de la nómina, tarjetas de crédito, planes de pensiones y hasta seguros de protección de pagos. Ultimamente se están vendiendo asociados muchos fondos de inversiones.

Con tal de hacer que los contraten, las entidades financieras hacen que los productos asociados se vean como imprescindibles para conseguir las ventajas en la hipoteca. La información que se da al cliente durante la negociación tiene que ser transparente y comprensible en todo momento aunque muchas veces no lo es.

Cómo saber si elegir la hipoteca con o sin productos vinculados?

Antes de decantarse por estos productos, el cliente deberá considerar su propia condición para determinar cuánto pagaría por ellos y evaluar si son realmente indispensables. Contratar algo innecesario solo para bonificar parte del préstamo nunca será un buen negocio para el cliente, aunque sí podrá serlo para el banco.

En caso de no estar conformes con el paquete de productos financieros contratados, no hay impedimentos para rescindir los acuerdos. El derecho a la cancelación está vigente, siempre que las prestaciones que ofrece el banco no se ajustan a sus necesidades. Incluso está la posibilidad de renegociarlas y modificarlas. El único inconveniente es que , al anular el contrato la bonificación que se pactó para el crédito hipotecario se perderá.

¿Te fue útil esta información? Conocés más sobre las diferencias entre venta combinada y productos vinculados? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

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Pandemia 2020: cómo afectó la crisis al sistema judicial?

16 marzo, 2021 No hay comentarios

El año de la pandemia dejó como consecuencia una crisis que afectó a todos los sectores, incluyendo al sistema judicial que se vio colapsado de ejecuciones, concursos de acreedores y de litigios relacionados con despidos.

Tan fuerte fue el cimbronazo que nos dio la pandemia que, a marzo de 2021 continuamos hablando de lo que nos dejó el 2020 en cuanto a los efectos de la primera ola del Coronavirus. A nivel económico todo el mundo se vio sumido en una profunda crisis, de la cual los países fueron saliendo en la medida en la que los indicadores sanitarios fueron mejorando y pudieron comenzar a reabrir las actividades que generan dinero.

Estos resultados también conmocionaron al sistema judicial, que reportó una importante recarga de trabajo en los juzgados, tal como consta en el informe “Efectos de la crisis económica en los órganos judiciales”.

Si te interesa saber un poco más sobre cómo afectó la pandemia al sistema judicial y cuáles fueron los juzgados más afectados, no dejes de leer este post!

Pandemia y crisis del sistema judicial

El aumento del trabajo en los los juzgados españoles durante 2020 ha sido notorio. Los efectos económicos de la crisis generada por el Covid-19 se hicieron notar en los pasillos judiciales. Algunos de los conflictos más renombrados son las ejecuciones hipotecarias, además de los concursos de acreedores, y los litigios en torno a los despidos.

Según un informe publicado por la Sección de Estadística del Consejo General del Poder Judicial constata estos datos. La publicación “Efectos de la crisis económica en los órganos judiciales”, muestra un importante incremento de este tipo de causas. Se supone que una vez que venzan las moratorias concursal y sobre desahucios o los expedientes de regulación temporal del empleo (ERTE) se elevarán. Hasta la fecha, estas medidas gubernamentales habían contenido buena parte de los procesos judiciales.

Cuántas ejecuciones de hipotecas se registraron en 2020?

Según se asienta en el documento, el número de ejecuciones hipotecarias por el impago de los préstamos fue de 20.460. De esta manera ascendió un 17,5% en 2020. Esto supone el primer aumento interanual desde el año 2012. La subida se notó mucho más en el segundo semestre el año. En ese momento se contabilizó un 52,7% de aumento de las ejecuciones en el tercer trimestre y un 42,5% en el cuarto.

Sin embargo, y gracias a las moratorias gubernamentales, se pudieron reducir los lanzamientos o desahucios. Es por esto que el número de desahucios llegó a 29.406. Esto representa un 45,6% menos que el año anterior, lo cual coincide con las rebajas registradas desde 2015.

Si hablamos de los lanzamientos, 21.145 o un 71,9% correspondieron a alquileres. Esta cifra resulta un 42% menos que el año anterior debido a la moratoria sobre los pagos de arrendamientos. En tanto 6.915, un 23,1 % de los procesos se iniciaron por una ejecución hipotecaria. Este número representa una caída del 51,3% interanual, mientras que los 1.346 casos restantes responden a otras causas.

Cuántos concursos y despidos se registraron el 2020?

El total de concursos de acreedores registrados en el conjunto del año fueron 13.741. Esto supuso un incremento del 14,2% pese a que la obligatoriedad de presentación quedó en suspenso hasta mediados de marzo. De ellos 6.874 casos fueron presentados por personas físicas sin actividad empresaria mientras que el resto fueron presentados ante los juzgados.

Por otra parte, las demandas por despido presentadas ante los Juzgados de lo Social ascendieron a 129.287, un 7,7% más que el año anterior.

Cambios en la ley de protección a los consumidores

En enero pasado, el Boletín Oficial del Estado (BOE) recogió un cambio de matiz en la normativa aprobada en diciembre, de la cual modificó algunos de sus puntos. Por ejemplo en dos de los seis supuestos en los que los lanzamientos estaban vetados para las mujeres víctimas de violencia de género, las personas dependientes o las familias con menores de edad.

La okupación seguirá sin tener cobertura jurídica en las primeras o segundas residencias. Tampoco habrá cobertura judicial cuando el inmueble sea hogar habitual de una persona física en régimen de cesión. En estos casos, para poder permanecer en la vivienda, el okupa deberá demostrar su vulnerabilidad y siempre deberá ser la propiedad de un gran tenedor. Así se los denomina a las personas jurídicas o físicas con más de 10 inmuebles.

La prohibición de lanzamientos estaba limitada a cuando la entrada o permanencia en el innmueble era consecuencia de delito. Con las modificaciones, se recalca que la prohibición de los lanzamientos dejará de estar limitada cuando «la entrada o permanencia en el inmueble se haya producido mediando intimidación o violencia sobre las personas«. Al eliminar la palabra delito se fijan excepciones mucho más expresas, a los casos en los que hubo violencia o intimidación.

Qué opinan los juristas sobre la modificación referida a los okupas?

Según la opinión de muchos juristas, esto le da mayor cobertura a los okupas, ya que la mayoría de las entradas en las viviendas se hace cuando la propiedad está vacía, osea sin violencia.

Esta medida entonces podría tener mayor impacto sobre los bancos o fondos que son tenedores de viviendas, porque sus inmuebles suelen ocuparse porque están deshabitados por largos períodos de tiempo.

La segunda modificación amplía las propiedades de las personas jurídicas para desahuciar en caso de que el inmueble “lo tenga cedido por cualquier título válido en derecho a una persona física que tuviere en él su domicilio habitual o segunda residencia debidamente acreditada”. Aquí solo entraban las viviendas de personas físicas antes de la modificación.

Finalmente, también queda sin efecto la suspención del desahucio si se ha producido en un inmueble de propiedad de una persona física, si en dicho inmueble tiene su domicilio habitual o segunda residencia debidamente acreditada, sin perjuicio del número de viviendas de las que sea propietario», y «cuando existan indicios racionales de que la vivienda se esté utilizando para la realización de actividades ilícitas«. En la normativa también se aclara que queda sin efecto la suspensión cuando la entrada o permanencia se haya producido en inmuebles de titularidad pública o privada destinados a vivienda social y ya se hubiera asignado la vivienda a un solicitante por parte de la administración o entidad que gestione dicha vivienda.

¿Te fue útil esta información? Conocés más sobre la crisis que generó la pandemia en el sistema judicial? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

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Las hipotecas online, son más baratas?

12 marzo, 2021 No hay comentarios

Además de contar con la ventaja de poder contratarse desde la comodidad de tu casa, las hipotecas online pueden ser mucho más baratas que las que se gestionan en las oficinas.

Tienes la casa de tus sueños en mente. Después de mucho navegar finalmente la encuentras en un portal inmobiliario, en el que puedes a través de una visita online, observar cada ambiente del hogar. El vecindario te parece muy lindo y te imaginas que toda tu vida se traslada a esa vivienda. Sin embargo, el tema de la financiación no se te está haciendo tan simple. Los bancos que recorriste piden demasiados requisitos y además, cobran muchas comisiones que, junto a vinculaciones terminan encareciendo mucho tu hipoteca. Alguien en línea te recomienda una hipoteca online y piensas que no es muy confiable pero para tu sorpresa, un asesor online personal saca las cuentas con algunos datos y el resultado es de lo más inesperado. La propuesta del banco online es mucho más ventajosa que las ofertas de los bancos tradicionales, e incluso brindan más confianza cuando empiezas a realizar el procedimiento.

Si estás por comprar una vivienda y quieres conseguir un préstamo hipotecario ventajoso, no dejes de leer este post! En las siguientes líneas te contaremos todos los detalles de una hipoteca online y por qué puede ser más barata que las hipotecas tradicionales.

Hipotecas online: desde la comodidad de casa y mucho más baratas

Ya lo sabemos, lo virtual le está comiendo terreno a lo presencial. El año de la pandemia aceleró los procesos que ya venían en ciernes, y la prohibición de circular no hizo más que volcarnos a todos al online. Tanto es así que acudir a una entidad bancaria tradicional puede empezar a sonar un poco antiguo, y además, hasta puede ser menos conveniente para tu bolsillo.

Y es que la banca virtual se está haciendo cada vez más hueco en el mercado hipotecario por sus atractivas ventajas. Si bien hay un público que aún puede ser reticente a cambiar de modalidad, cada vez hay más potenciales compradores que optan por contratar la hipoteca con un banco online. Algunos de los más conocidos en el mercado español son Coinc, ING o EVO Banco.

Cuáles son las ventajas a la hora de contratar una hipoteca online?

Algunas de las ventajas que encuentran los usuarios de hipotecas dentro de los bancos online son las siguientes:

No hay necesidad de salir de tu casa

Para comenzar las tramitaciones para pedir los préstamos online no es necesario moverte del sillón. Los bancos online operan a través de internet, por lo que sus préstamos pueden solicitarse a distancia, no hay que desplazarse a las oficinas. Las documentaciones que se requieren presentar se hacen a través de correo electrónico o se suben a plataformas creadas especialmente por las entidades para ese fin. La comunicación se da en forma telemática y cada cliente tiene asignado un operador online.

Este último es un punto clave ya que muchos dudaban de ingresar en un banco online por pensar que no existiría trato personal entre cliente y entidad financiera. Tomando esta demanda, la mayoría de las entidades financieras ya cuentan con un gestor personal para cada solicitante, como Hipotecas.com y Openbank. De esta forma, el usuario se comunica con este asesor al cual le podrá trasladar todas las dudas e inquietudes sobre el préstamo vía correo electrónico o telefónicamente.

Además de este servicio se cuenta con un departamento de atención al cliente que se encarga de despachar todas las dudas de los potenciales clientes.

Incluso algunos de estos bancos cuentan con oficinas físicas para el cliente pueda acudir en caso de necesidad. Ejemplo de ello son Pibank, Hipotecas.com y Evo Banco, que establecieron oficinas en Madrid, Barcelona y Valencia, entre otras ciudades.

Generan menos gastos y cuentan con tipos más competitivos

Uno de los puntos que les ha generado más convocatoria es su precio competitivo. Esto es lo que las ha hecho lograr una gran popularidad en los últimos años. Lo más importante es que estos bancos cuentan con menos comisiones que los préstamos hipotecarios de las bancas tradicionales. Esto es un beneficio que aprecia el cliente y sumado a los atractivos intereses que ofrecen sin la necesidad de contratar productos extras, las hacen tener mucha más visibilidad.

Para dar un ejemplo, la Hipoteca Fija de Coinc, no tiene comisión de apertura. Si te decides por devolver el dinero en un plazo de 20 años, el interés será del 1,30%, mientras que si el plazo es hasta 30 años será del 1,40% si es de hasta 30 años. A estas características se suma la inexistencia de vinculaciones: no hay obligación de contratar otros productos de la entidad.

Si queremos ver un tipo variable en las hipotecas online, otro ejemplo es la Hipoteca Naranja Variable de ING. Su interés se compone del Euríbor más 0,99% durante la totalidad de la vida del préstamo, menos el primer año, cuando establece un interés fijo del 1,99% fijo. Este banco si requiere la contratación de varios productos de la entidad, domiciliar la nómina y suscribir a sus seguros de hogar y vida. No obstante ING no cobra comisión de apertura y ofrece tasación gratis al cliente siempre y cuando se termine firmando la hipoteca con el banco.

Cómo saber si las hipotecas online son más baratas que las convencionales?

En muchos casos las propuestas de las hipotecas online pueden ser más atractivas que las que publican los bancos tradicionales. Sin embargo, las financieras tradicionales pueden estar dispuestas a negociar sus condiciones y rebajar sus precios siempre y cuando el perfil del cliente sea de excelencia o si se le muestran otras ofertas interesantes.

Por ejemplo, hay bancos que cuentan con ofertas que pueden ser parecidas o mejores que las de la banca online. Vamos a ver el ejemplo de la Hipoteca Fija de BBVA. Esta entidad ofrece un interés de entre el 1% a 5 años y el 1,45% a 30 años. La contra es que a cambio pide domiciliar la nómina y contratar sus seguros de hogar y de amortización.

Lo ideal es solicitar hipotecas tanto en instituciones tradicionales como en bancos online. De esta manera se podrá saber cuál es la entidad que ofrece la mejor hipoteca. Luego de hacer las comparaciones de rigor, también se aconseja ir a negociar con cada entidad. Si se trata del banco con el que estuvimos comprometidos toda la vida es muy posible que no quiera perdernos como clientes. Entonces buscará darnos mejores oportunidades para nuestra hipoteca, en cuanto a condiciones, precio final, vinculaciones y condiciones.

¿Te fue útil esta información? Conocés más sobre las hipotecas online más baratas? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

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Cuánto puede encarecer las hipotecas la subida del Euribor?

11 marzo, 2021 No hay comentarios

El registró de un -0,501% en el mes de febrero dejó en el aire la pregunta sobre si este incremento podrá encarecer algunas de la hipotecas que estén ligadas al Euribor.

Lo que no creíamos que pasaría sucedió en febrero. Fue entonces cuando el Euribor, que cumplía ese mes cinco años en el terreno negativo, abandonó su tendencia a la baja y subió algunos puntos. Desde junio del 2020 este índice que rige las cuotas de la mayoría de las hipotecas variables venía en descenso.

Si quieres enterarte de cómo puede encarecer las hipotecas la suba del Euribor, sigue leyendo este post!

La subida del Euribor puede encarecer las hipotecas?

El mes de febrero marcó el primer ascenso del índice desde el mes de junio,dejando de esta manera la racha lo que lo llevó a acumular siete mínimos históricos. Como confirmó el Banco de España, el índice de referencia para la mayoría de las hipotecas se situó en el -0,501%, valor que se aleja ligeramente del -0,505% que alcanzó el Euribor en enero.

Para dar un ejemplo, a las de 120.000 euros a 20 años con un diferencial de Euribor +1% que les toque ser revisadas las que les toque revisión se abaratarán en 134,16 euros en su cuota anual .

Justo en este febrero se habían cumplido cinco años desde que el Euribor entró en territorio negativo, momento en el que atravesó la barrera del 0%. Esta ligera subida puede sugerir que se ha llegado al suelo, ante la falta de perspectiva de que el Banco Central Europeo (BCE) vaya a abaratar todavía más el precio del dinero.

Entonces la subida del Euribor en febrero de 2021 no podrá encarecer las hipotecas, ya que las revisiones son cada seis o doce meses, con lo cual siguen siendo valores más bajos que en agosto o en febrero del año pasado.

Cuáles son las previsiones para el Euribor durante el 2021?

Según aseguran los expertos, el Euribor se situará alrededor del -0,5% este año. La explicación que esgrimen es que no es conveniente que se sitúe por debajo del -0,5%, la tasa de depósito del BCE, o dicho en otras palabras, el porcentaje que la autoridad bancaria cobra a los bancos por sus depósitos. Por otra parte es difícil que el indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas suba muy por encima de este nivel.

Como explica Simone Colombelli de Hipotecas de i Ahorro: “Los pocos cambios que se han experimentado han sido a la baja. Para que se produjera una subida de precios por parte de los bancos necesitaríamos ver al Euribor en escalada por lo menos durante un semestre y en niveles próximos al 0%”. No obstante aseguró que el indicador “empieza a dar signos de cierta estabilización”.

La crisis económica que generó la pandemia también afectó a las hipotecas

Luego de que el Banco Central Europeo decidiera ampliar los estímulos a la economía, el Euribor inició su racha en declive. Con este ligero aumento, los hipotecados que rijan sus cuotas con este indicador no deben estar intranquilos, ya que el indicador continuará con registros similares durante todo el año. Algunos expertos hablan de una cotización del Euribor con una media del -0,45% en el 2021 y del -0,42% en el 2022

En marzo del año pasado, el Euribor inició una tendencia alcista coincidente con la irrupción de la pandemia, para luego volver a caer en el mes de junio. Muchos atribuyen este cambio de polaridad en la tendencia al anuncio de las medidas del BCE para mitigar los efectos de la crisis económica que produjo la pandemia del coronavirus.

Nuevo año, nuevos índices

La novedad que se presenta con esta publicación del interés del Euribor de febrero es el anuncio de la preparación de unos nuevos tipos de interés. Según publica el Banco de España en su página web, el objetivo de este lanzamiento es el de aumentar las alternativas de tipos de interés oficiales que tienen las entidades, tanto para utilizarlos en la concesión de préstamos como para incluirlos como sustitutivos en dichos contratos.

Estos índices son cuatro y se están publicando por primera vez. Su definición ha sido desarrollada por el Banco de España y están basados en diferentes plazos del euríbor. Este se presentan a una semana, a un mes, a tres meses y a seis meses.

Por otra parte, el Banco Central Europeo, en su condición de administrador del Euro short-term rate (€STR), está en la fase final de la elaboración de un índice a distintos plazos basado en el €STR. Este índice es el que adquirirá la consideración de tipo de interés oficial cuando se finalicen los trabajos en marcha. También será publicado por el Banco de España.

Tipos de interés oficiales de referencia para los préstamos hipotecarios a tipo variable Febrero de 2021

Euribor a una semana -0,566 %

A un mes -0,553 %

Euribor a tres meses -0,541 %

A seis meses -0,521 %

Euribor a un año -0,501 %

La suba del Euribor sólo indica que el índice está estabilizándose y no genera cambios en los montos de las mensualidades de los hipotecados. En general las cuotas tenderán a disminuir. Una novedad si son los nuevos índices. La publicación de las previsiones por parte del Banco de España dan una perspectiva oficial de lo que puede llegar a pasar con las tasas. Además sirve como guía para colocar en los contratos, por lo que le dará mayor transparencia a los hipotecados.

¿Te fue útil esta información? Quedaron claras las causas por las que la suba del Euribor no podrá encarecer las hipotecas?¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

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Cae la concesión de hipotecas en el comienzo del 2021

10 marzo, 2021 No hay comentarios

La concesión de hipotecas en este 2021 ha registrado el mayor descenso desde que comenzó la pandemia, con una disminución del 30,4% respecto a enero del año pasado

Los coletazos del coronavirus siguen dando qué hablar. Las últimas noticias dan cuenta del perjuicio que sufrió el mercado hipotecario, al ver disminuir la constitución de hipotecas para la compra de viviendas respecto al mismo periodo del año anterior. Los datos de los registradores marcan una diferencia de más del 30% si observamos las operaciones que se realizaban antes de la pandemia, allá por enero del 2020 cuando no se vislumbraba una crisis de la magnitud que atravesamos.

Con estas nuevas cifras se llegó al punto más bajo en cuanto a hipotecas constituídas sobre viviendas en lo que va de la pandemia, según los datos brindados por el Colegio de Registradores de la Propiedad.

Si quieres enterarte de todos los detalles sobre la baja en la concesión de hipotecas de enero 2021, no dejes de leer este post. En esta nota te comentaremos en detalle cuáles fueron los mayores descensos y qué se espera para el resto del año.

Cae la concesión de hipotecas para la compra de viviendas: el mayor descenso desde que comenzó la pandemia

El 2021 marcó un nuevo récord, esta vez negativo en relación al mercado hipotecario. Es que se llegó al punto más bajo del período postcovid, si tomamos en cuenta los números de enero de 2020 y los comparamos con los de enero de 2021. Según el Colegio de Registradores de la Propiedad la disminución de las hipotecas constituidas sobre viviendas en enero, generó un descenso del 30,4%.

Las inscripciones del mes de enero de 2021 fueron 26.002 hipotecas, unas 11.000 operaciones menos que enero de 2020. Esto sucedía dos meses antes del decreto de estado de alarma que se proclamó como medida para evitar la propagación de contagios por el covid-19

Los datos llaman la atención porque hasta ahora era mayo el mes en el que más habían caído las ventas de hipotecas. Allí, se había registrado un descenso del -24,8% respecto del año anterior.

Siempre hay que saber que los registros pueden tener un cierto delay ya que las operaciones de compraventa se reflejan un par de meses después. Lo normal es que se tarde un poco por las gestiones ante el notario y todos los trámites que se deben llevar a cabo.

Cómo fue la concesión de hipotecas durante todo el 2020?

Desde el inicio de la pandemia las hipotecas constituídas habían mostrado una mayor resistencia a las caídas. Sin embargo han sufrido un importante descenso en enero de 2021, llegando superar al peor mes del año en el que se inició la pandemia, mayo de 2020. La mayor parte de los meses del año pasado las tasas anuales fueron negativas, pero en diciembre esta caída fue más importante, tendencia que se afianzó en en el mes de enero.

Cuáles son las regiones que experimentaron más caídas en las ventas?

Todas las regiones han registrado caídas en la constituciones de hipotecas. Las que lidera la lista de es Baleares, con un -56,4%, le sigue Navarra con un -55,1%, luego Asturias con un descenso del -49,3%. Luego Madrid experimentó un descenso del -45,7% y Canarias -41,6%. Entre las que menos disminución en las ventas están Cantabria -4,4%, luego el País Vasco -8,7% y finalmente Cataluña con un -9,3%.

Cuántas operaciones de compraventa se concretaron en enero del 2021?

Las ventas de propiedades volvieron a estar en rojo luego de dos meses en los que se habían registrado crecimiento, proporcionando a los intermediarios un poco de aire fresco. Dentro del mercado de compraventas en España se conoció la caída del 15,4% interanual, con tan sólo 26.002 transacciones en enero de 2021. Luego de algunos meses prometedores como lo fueron noviembre, en el que las ventas subieron un 3,5% y diciembre. cuando aumentaron un 4,1%, el mercado de la vivienda volvió a sufrir un golpe. Esta vez es el descenso más marcado desde julio del 2020.

Cómo se comportó el mercado inmobiliario durante el 2020?

Las caídas en las ventas de viviendas durante la pandemia tuvieron su pico máximo en el mes de mayo, cuando se produjo un descenso del 50% de las operaciones de compraventa de vivienda. Luego de este piso comenzó una paulatina recuperación, que se interrumpió solamente en el mes de octubre cuando se volvió a registrar un índice negativo ( -13,4%). Los meses de noviembre y diciembre se continúo con la recuperación, aunque volvemos a verificar caídas en los primeros meses del año, coincidentes con los datos de octubre del 2020.

Cuáles fueron las autonomías donde menos compraventas de viviendas se registraron?

La única autonomía que registró datos positivos fue Cantabria, con un incremento del 3,9% anual. Luego la que menor caída sufrió fue Asturias, con un descenso del -2,5%, le siguen Navarra con una disminución del -4,1% y Castilla y León con -4,9%. Las autonomías que mayores caídas de las operaciones de compraventa de casa registraron fueron Canarias, con un -52,4%, Murcia con un -29,2%, Baleares que vio disminuida en -28,4% sus operaciones y La Rioja con -23,4%.

Habrá que esperar a que los efectos de la vacunación masiva logran darle un respiro a los mercados, para poderle dar un margen de recuperación a la alicaída economía de la región.

¿Te fue útil esta información? Conocés más sobre la baja en la concesión de hipotecas durante enero del 2021? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

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Gestor hipotecario: a qué se dedica?

4 marzo, 2021 No hay comentarios

La ayuda de un gestor hipotecario puede ser muy importante a la hora de elegir un préstamo para la compra de una vivienda ya que nos puede facilitar la realización de los trámites previos a la firma de la hipoteca

Cuando vamos a comprar una vivienda surgen muchas dudas en cuanto a la posibilidad de financiación. En el mercado hipotecario actual existen varias figuras que nos pueden ayudar en este camino. Se trata de lso brokers hipotecarios, los asesores hipotecarios, los gestores personales y los gestores hipotecarios.

Si te preguntas cuáles son las diferencias entre estas tres profesiones, no dudes en leer este post! Aquí te aclararemos todas tus dudas.

Broker hipotecario: cuáles son sus funciones?

El broker hipotecario es quien actúa como intermediario a la hora de contratar una hipoteca y se encarga de conseguir las mejores condiciones que si la contratásemos nosotros directamente con la entidad. Este trabajo tiene un coste, que sólo cobrará si finalmente se firma la hipoteca, lo cual constituye un incentivo para que te encuentren la mejor financiación según tus requisitos.

Tipos de brokers hipotecarios

Broker exclusivo de un banco:

Actúan por cuenta de una entidad financiera, que es la que les paga los honorarios. Se encuentran inscriptos en el banco de España.

Intermediario financiero vinculado:

Actúan vinculados con diferentes entidades financieras. No cobran los honorarios al cliente, sino al banco, y su tarea consiste en entregar tres ofertas vinculantes.

Intermediario financiero independiente

Son las empresas que no tienen vinculación con ninguna entidad de crédito, su asesoramiento es independiente e imparcial. El cliente es quien le pagará y es a él le entregarán tres ofertas vinculantes. Ejemplo de estos pueden ser: Housfy, Grocasa, RN Tu solución Hipotecaria o Creditoh

Además de negociar con bancos, el bróker hipotecario puede ofrecer financiación propia.

Este tipo de agentes pueden conseguir:

acceder a una financiación de hasta el 100% del valor de la vivienda,
optar por plazos de devolución de la hipoteca más largos (hasta 40 años),
tipos de interés más competitivos,
menos vinculaciones

Qué es el gestor personal de hipotecas?

Se trata de una figura vinculada a un banco en concreto, de cuyo staff forma parte. Es de mucha utilidad cuando se contrata una hipoteca a través de internet. Hacer los trámites en forma online es un trámite cómodo y sencillo para muchas personas. Pero lo cierto es que es muy frecuente que durante el proceso surjan problemas o dudas respecto a ciertas cláusulas o documentos que necesitemos aclarar.

Los gestores personales son los encargados de guiar al cliente en todo el proceso de contratación, a través de la comunicación vía telefónica o por email.

Sus funciones se proyectan más allá de la guía hasta el momento de la firma. La relación con este gestor tendrá carácter vitalicio, mientras dure tu relación con el banco. Así recibirás orientación en tus decisiones financieras, información de los tipos de interés, cuestiones referente a las condiciones de tu hipoteca y el pago de las cuotas, etc.

Este tipo de profesionales se encuentran muy presentes en la mayoría de hipotecas online. Por ejemplo, la Hipoteca Coinc es contratable 100% online a excepción de la firma ante notario, que es el único paso que se realiza de manera presencial. Esta hipoteca no tiene comisiones y pone a tu disposición a un gestor personal en el caso de tener alguna duda o problema. Otra hipoteca online con gestor personal la ofrece la Hipoteca Open de Openbank. En este préstamo, un asesor te acompaña durante todo el proceso de contratación.

Qué es un gestor hipotecario y cómo puede ayudar?

Siempre que se elige una vivienda para vivir comienzan a surgir las dudas. Cuál será la financiación ideal? ¿Serán suficientes los ahorros? ¿Mi sueldo permite la contratación de esta hipoteca ? Conviene más una hipoteca fija o variable?.

Para resolver estas cuestiones nada major que un gestor hipotecario.

Cuáles son las funciones de un gestor hipotecario?

Estudia el caso y comprueba la viabilidad de tu solicitud
Explica las diferentes opciones que ofrece el mercado. Se detiene en la letra chica de cada producto financiero.
Resuelve todas las dudas que puedan aparecer respecto a la hipoteca
Realiza las gestiones de la documentación para que no tengas que ir a cada banco pidiendo información. Por trabajar con gran cantidad de clientes suele conseguir condiciones especiales en las entidades financieras
Presenta tu solicitud en los bancos más adecuados
Colabora en la elección de la opción más conveniente

Es muy frecuente que los clientes pierdan la oportunidad de conseguir el mejor precio del mercado. Esto puede suceder por no contar con un gestor hipotecario. Y si lo consiguen por su cuenta es porque han dedicado mucho tiempo y esfuerzo en visitar varias entidades financieras para plantear su caso particular.

Cómo buscar y contratar a un gestor

La figura del gestor hipotecario está regulada y registrada por el Instituto Nacional de Consumo. Por lo tanto estos deben ser totalmente transparentes en la comunicación de sus servicios y los honorarios que pueden aplicar. El servicio puede ser gratuito o puede tener un coste. En este caso, es obligación dar a conocer cuál es el coste y si hay algún compromiso. Los servicios gratuitos y sin compromiso resultarán más interesantes, siempre que contemplen todas las tareas para colaborar con la elección de la hipoteca.

¿Te fue útil esta información? Conocés más sobre la figura del gestor hipotecario? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

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