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Nuestros padres siempre nos dicen que aprovechemos cuando somos jóvenes, pues es una etapa en la que estaremos expuestos a un sinfín de oportunidades. Aquí no solamente hablamos a niveles laborales, sino que también a nivel personal. Es una etapa de constante cambio, de un gran esfuerzo de adaptación y, por sobre todas las cosas, de momentos muy bonitos. Entre ellos podemos mencionar el conseguir nuestra primera vivienda, sea una casa o un piso, el sueño de todo chico. Aunque, hay una realidad que no podemos obviar, emanciparse en España es cada vez más difícil, hay una creciente desocupación y, los precios de las propiedades no dejan de ascender. De todas formas, que pensarías si te dijéramos que hay un modo de embarcarse en la compraventa de un hogar? ¿Alguna vez pensaste en las ventajas de solicitar una hipoteca siendo joven? ¿Quieres saber de qué se trata..?

España es un país en el que los jóvenes buscan asentarse, no sólo para separarse de sus padres, sino que para hacer una inversión en bienes raíces. Es entonces que, desde Oi Real Estate, te traemos un artículo en el que te contaremos cuáles son las ventajas de solicitar una hipoteca siendo joven. Si te interesa saber más al respecto lo que debes hacer es muy simple, ¡sigue leyendo!

¿Alguna vez has pensado en las ventajas de solicitar una hipoteca siendo joven?

Ser joven no es todo color de rosa, si bien es una etapa muy bonita de nuestras vida, también nos encontraremos con un montón de desafíos, aunque eso lo hablaremos en otro momento. Actualmente, ser joven significa un montón de ventajas en el mercado hipotecario español y, a continuación, te contamos un poco más al respecto.

Podrás obtener una financiación mayor al 80% de la compra

Si eres joven, tendrás la gran posibilidad de comprar una vivienda por más de que no tengas una gran cantidad de dinero ahorrada, puesto a que eres un usuario muy atractivo para los bancos. Si bien siempre deberás leer cuales son los requisitos para que te concedan la hipoteca, ser joven definitivamente es una ventaja.

En nuestro país, las entidades bancarias no suelen financiar el 100% de la vivienda, pero se podrían extender a un máximo de financiación del 80%. De esta manera, y recordando lo que hemos mencionado de ser joven, es que es muy probable que puedas acceder a ese máximo, por lo que contando con el 20% restante es que serás capaz de ser el propietario de la vivienda que te haya gustado. Aunque, te recomendamos siempre tener un poco más, un 30%, a fin de que puedas afrontar otros gastos que vienen asociados a la compraventa de una propiedad.

Aun así, no descartes la posibilidad de que la entidad bancaria de tu preferencia extienda un tanto más la financiación, llegando quizás al 90%, pues ser joven (menor de 35 años) tiene esa ventaja. ¿Cómo puedes saber esto? Simplemente contacta con el banco y, pregúntales sobre el producto que te interesa, háblales de tu situación y ve a que acuerdo puedes llegar, tan solo se lógico en el planteamiento, nada descabellado. Aunque, antes de hacer esta propuesta ten en cuenta que debes cumplir con los requisitos de cualquier persona que solicite una hipoteca.

Ser joven = Un interés más bajo

Como te hemos mencionado en el apartado anterior, los jóvenes son clientes que las entidades bancarias están muy interesadas por obtener y fidelizar. Es entonces que, para lograrlo, tienden a ofrecer hipotecas exclusivamente para jóvenes, en la que los intereses tienden a ser más bajos que la de aquellos solicitantes que superan los 35 años de edad.

Genial, cierto? De todas formas, esto no termina aquí. Muchos bancos también renuncian a comisiones extras que se encuentran involucradas en la compra de cualquier préstamo hipotecario. Es decir, es posible que no tenga una comisión de apertura, una comisión de amortización y demás. Como si lo anterior no fuera suficiente, aunque es menos habitual, muchas entidades también reducen la cantidad de requisitos o productos vinculados a la hipoteca. Aun así, recuerda que esto es un dato que debes chequear con la entidad bancaria de tu preferencia.

¡Tip Oi Real Estate! Si bien es cierto que eres atractivo para los bancos, no te cases con el primero que veas. Ser joven no es sinónimo de ser poco listo, averigua cuales son todas las opciones que tiene y, en base a un análisis costo/beneficio decide cual es la hipoteca que mejor se ajusta a tus intereses y situación actual/futura.

¡Los plazos de devolución se extienden más!

Si bien es una realidad que todo préstamo hipotecario implica embarcarse en una relación a largo plazo con la entidad bancaria, los jóvenes pueden gozar de extender ese tiempito un poco más. Generalmente, los préstamos hipotecarios tienden a tener una duración de 35 años en la mayor cantidad de entidades bancarias. Aunque, si eres joven, es probable que te ofrezcan extenderlo 5 años más, es decir, una hipoteca a 40 años.

Entonces… ¿Es cierto que gozaré de ventajas al solicitar una hipoteca siendo joven?

Si bien ya te lo hemos mencionado en las líneas superiores, es importante que seamos más claros. Solicitar una hipoteca siendo joven cuenta con un montón de ventajas. Si bien es cierto que cada perfil de joven es distinto, pues los salarios varían, el sector en el que se desarrollan es distinto y demás, las ventajas no varían enormemente entre unos y otros.

¡Espera, no te vayas! Nosotros estaríamos encantados de saber qué es lo que piensas al respecto de este artículo. Leeremos todo lo que nos comuniques. Entonces… ¿Quieres saber cómo es que puedes dejarnos tu opinión? Es muy simple, ¡déjanos saber en los comentarios!

No te olvides que, si eres joven (o no) y estás en la búsqueda de financiación estás en el lugar indicado. Venimos a recordarte que Oi Real Estate siempre está a tu disposición, por lo que si necesitas ayuda para la financiación de tu vivienda, ¡puedes contactarnos! ¿Quieres saber cómo es que puedes hacerlo? El proceso es muy simple y tan solo te tomará un minuto, pues puedes hacerlo a través del formulario, por medio de WhatsApp o llamándonos por teléfono al 93 459 27 54. ¡Te responderemos a la brevedad!

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En Comprar

Teletrabajo: la clave de un nuevo boom inmobiliario

20 septiembre, 2021 No hay comentarios

El sector inmobiliario supo sobrellevar la crisis sanitaria que ocacionó el virus covid-19, y sorteó su propia crisis con nuevas tendencias que le dieron impulso a las compraventas de inmuebles. Se frenaron varios frentes consolidados en el sector, pero este supo reactivarse gracias al teletrabajo y el ahorro, haciendo que se viva un nuevo boom inmobiliario.

Algo que fue determinante para muchas personas fue que por el confinamiento, se vieron con la necesidad de cambiar su vivienda por una que tenga espacios más grandes, e incluso un lugar extra para hacer una oficina, además de querer tener espacios verdes. Pero esto trajo consigo que la gente gaste menos o nada y empiece a volcar ese dinero en el ahorro, lo que hizo que, por ejemplo, las compraventas de viviendas residenciales estén en su mejor mes desde junio de 2007, al haber alcanzado las 48.201 transacciones, lo que significó el mejor primer semestre comparado con el 2019.

Operaciones en alza

En los primeros seis meses de 2019, se cerraron 266.018 operaciones. Y en el primer semestre de este año (2021) la cifra aumentó a cerca de 2.000 compras más, logrando una cifra de 267.715 operaciones, según datos de la Estadística de Transmisiones de Derechos de la Propiedad, publicados mensualmente por el Instituto Nacional de Estadística. Esta cifra se supone la más alta en un semestre desde la crisis de 2008.

Según declaraciones que hizo a un portal de noticias la directora de operaciones Gesvalt, Mercedes de Miguel, “la causa fundamental de esta recuperación ha sido el gran crecimiento económico experimentado en el segundo trimestre. El descenso de la incertidumbre derivado del proceso de vacunación. La puesta en carga de la demanda embalsada que permaneció a la espera durante los meses de confinamiento y posteriores, así como el desplazamiento de la inversión al residencial por una política monetaria que mantiene tipos de interés muy bajos, son las principales causas de este incremento”.

El auge de las viviendas unifamiliares

En junio de este año, las cifras del Consejo General del Notariado situaron en 16.141 unidades las ventas de viviendas unifamiliares, que rozaron el 25% del total de compras en ese mes, que según los notarios, se realizaron cerca de 65.000 operaciones.

Los datos dan cuenta sobre los gustos y tendencias que cambiaron por la pandemia. Se prefieren viviendas nuevas, con más espacio, con terraza y jardín, frente a lo que antes se consideraba importante: el precio y la ubicación. El incremento de la vivienda nueva ha sido en 2021 de un 13,5%, hasta alcanzar las 55.777 operaciones en el primer semestre.

El teletrabajo y los inmuebles

Muchas familias se alejaron de los núcleos urbanos gracias al teletrabajo. Esta modalidad de empleo no era muy explotada antes de la pandemia, hasta que por la crisis sanitaria, las empresas y organismos públicos, decidieron tomarlo como un modo excelente para que los trabajadores hagan su trabajo y se queden en sus casas. Pero, la vacunación sigue avanzando, y las oficinas comienzan a volver a la normalidad, aunque muchos teletrabajadores tengan esa modalidad de forma permanente.

Muchas zonas del interior de España tuvieron un incremento en la demanda de inmuebles, que antes tenían dificultades para venderse. Hoy la demanda de estos inmuebles creció, debido a las consecuencias del teletrabajo, y la decisión de los empleados de alejarse de las grandes urbes.

También optan por zonas cercanas o en la costa, ya que el teletrabajo trajo consigo un boom en lo que tiene que ver con segundas residencias. La demanda de este tipo de viviendas rompió con una tendencia a la baja desde 2017, alcanzando ya el 11% sobre el total de este año, dos puntos más que en 2020. Muchas personas que antes alquilaban, ahora piensan en comprar porque las circunstancias laborales se lo permiten y, sobre todo, en lugares en donde antes se tomaban vacaciones.

Los extranjeros y su interés por el país

Una tendencia que está creciendo también es la compra del sector extranjero. El año pasado hubo un “stop” muy amplio en la compra de inmuebles por parte del sector extranjero, que este año comenzó a crecer nuevamente.

Según Eduardo Crisenti, un empresario inmobiliario de Madrid, “el año pasado las circunstancias hicieron que las compraventas de extranjeros tuvieran muchos altibajos. La gente aprovechaba para venir y comprar en los momentos en que las restricciones sanitarias se lo permitían. Pero en el primer semestre de 2021, ya hemos triplicado las ventas del año pasado».

Se calcula que quienes más interés tienen en comprar son los británicos, franceses y latinoamericanos. Además, elijen inmuebles de más de tres millones de euros, buscando las mejores casas de España.

Las compraventas no cayeron, ni tampoco los precios. La tendencia fue en alza. El precio de una vivienda en julio incrementó un 4,9% interanual, con el impulso de las capitales y grandes ciudades, y sobre todo por las zonas costeras, que tuvieron variaciones muy buenas en torno al 8,4% y al 7,9%.

Perspectivas excelentes

El panorama en torno a que siga en crecimiento el sector inmobiliario es excelente. La pandemia está cediendo lentamente, y los confinamientos ya no son una moneda corriente, ni un impedimento para realizar compras de viviendas. Por eso, se cree que en el sector las perspectivas son buenas, aunque tuvo que sortear muchos parates en lo que tiene que ver en las bajas ventas durante 2020, hoy en día el panorama es distinto, y se vislumbran excelentes condiciones en toda España al respecto de las compraventas de inmuebles.

El ahorro de las personas se ve volcado a la compra de inmuebles, cuestión que antes no era tan significativa como ahora, provocando grandes cambios en materia inmobiliaria. Tanto es así que seguramente será destacado en los libros de historia que se escriban sobre esta época.

Cuéntanos acerca de tus experiencias con respecto a la compraventa de inmuebles. ¿Han cambiado tus gustos a partir de lo que se vivió durante los confinamientos? Escribe tus comentarios. Tu opinión nos interesa.

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En Comparador de hipotecas

¿Hipoteca en verano, otoño, invierno o primavera?

20 septiembre, 2021 No hay comentarios

Si bien el verano del año está llegando a su fin, hay una pregunta que todos los que buscamos un préstamos hipotecario, sea fijo o variable, a fin de financiar nuestra vivienda nos preguntamos: ¿Por qué es tan complicado conseguir una hipoteca en verano? Aunque no lo creas, esa es una pregunta que muchas personas se hacen, pero muchos no encuentran respuesta. De todas formas, espera, porque hoy estás de suerte.

En el artículo del día de hoy, desde Oi Real Estate, vamos a responderte una gran cantidad de interrogantes. No solo hablaremos de porque es complicado encontrar una buena hipoteca en el periodo de verano, sino que también te contaremos cuando es el mejor momento para adquirirlas. ¿Qué es lo que tú debes hacer? Es muy simple, ponte cómodo y ¡sigue leyendo!

Las hipotecas en verano, un no rotundo

Si estás en este artículo es muy probable que has tratado de acceder a un préstamo hipotecario y, hayas notado que la oferta no era muy atractiva. También puede que te estés informando antes de solicitar una hipoteca. O simplemente eres curioso. En cualquiera de los casos, es muy importante que sepas que pedir una hipoteca en verano no es un buen movimiento financiero.

En la estación del año en la que el sol se encuentra radiante y el clima es sumamente agradable, suceden muchas cosas a nivel financiero. No solo disminuye considerablemente la actividad tasadora, la de las inmobiliarias o las de las notarías, sino que en verano es muy poco probable encontrarse con una hipoteca atractiva. Es decir, las ofertas no son muy llamativas en comparación con otros momentos del año, como puede ser el otoño, a finales o a principio de año. De esta manera, podemos establecer que la época del año, un factor que parecería ser sumamente irrelevante, tiene una gran influencia en el mismo. Aquí no estamos simplemente hablando de que el mismo sea aceptado, sino que hablamos de las condiciones, y otros factores.

Planificando salimos ganando

Somos conscientes que hay situaciones en la vida que no entienden de momentos, pues uno no decide cual es el mejor momento para encontrar nuestra propiedad ideal. El hallar la vivienda que mejor se ajusta a nuestras necesidades, en el lugar que nos gusta, y cumple con las expectativas de un hogar es algo que simplemente sucede. De todas formas, el punto que queremos hacer no va apuntado a ese lado. Es decir, el adelantar o atrasar la compra del lugar, siempre que nos sea posible, nos permitirá salir ganando en el proceso. No se trata simplemente de encontrar el lugar adecuado, sino que también se trata de encontrar la mejor financiación posible, pues un préstamos hipotecario implica someternos en un proceso que tomará varios años de nuestra vida. Encontrar las condiciones más ventajosas puede significar el ahorro de varios euros.

Queremos contarte de unos datos que arrojó el Instituto Nacional de Estadística (INE) sobre la adquisición de inmuebles en el año 2019. En nuestra nación, se transmitieron un total de 48.337 inmuebles en el mes de julio, mientras que en el mes de octubre fueron alrededor de 43.356. Sin embargo, en agosto y septiembre, meses en los que se formalizaron las compras que habían sido negociadas en los meses anteriores, el número de viviendas transmitidas fue de 35.723 y 38.279. Estas cifras simplemente demuestran que formalizar la compraventa de un inmueble y, consecuentemente, la solicitud de una hipoteca puede ser un tanto más complicado en verano.

¿A qué se debe? Si bien ya hemos mencionado algo anteriormente, es importante que recuerdes que es verano. El personal de las entidades bancarias, las tasadoras, las inmobiliarias y las notarías tiende a estar atrasado con todas las tareas, algunos se van, otros vuelven. Son meses muy inestables.

Si es un no a las hipotecas en verano… ¿En qué momento debemos solicitarlas?

Ahora bien, ya sabes que en los meses de verano no tiende a formalizarse la entrega de una hipoteca. De esta manera, es que podemos establecer que las ofertas más atractivas, por un sinfín de cuestiones, se encuentran en esta época del año.

Aunque, lo que seguramente estarás preguntando es: ¿Cuándo es que me conviene solicitar un préstamo hipotecario? No deberás esperar mucho, pues en los meses de otoño las entidades bancarias a fin de volver a la normalidad de su actividad, es que proponen intereses y condiciones que son mucho más ventajosos para los clientes.

De todas formas, comienzo y fines de año también son una buena opción para recurrir a una hipoteca. Fin de año es tu mejor opción si lo que estás buscando es encontrar el interés más bajo en tu préstamo hipotecario. Esto se debe a que, al acercarse el fin del año, muchas entidades notarán que no se han acercado a los objetivos plasmados al principio del término, por lo que suelen mejorar las condiciones a fin de captar a más clientes. Aun así, no olvides que en las fechas festivas la actividad recae.

Ya sé que no debo solicitar una hipoteca en verano pero… ¿Qué hago?

Luego de haber leído toda la nota es que sabes porqué no es recomendable solicitar una hipoteca en temporada de verano y, también sabes cuándo es que debes hacerlo. ¡Ojo! No es un error inconmensurable pedir un préstamo hipotecario en temporada alta, simplemente no es un movimiento inteligente. Nunca debes olvidarte de que una persona informada toma mejores decisiones que alguien que no lo está. Desde Oi Real Estate, definitivamente consideramos que tú estás un tanto más capacitado para solicitar un préstamo hipotecario.

A nosotros nos encantaría saber qué es lo que piensas al respecto de este artículo. ¡Recuerda! Estaremos encantados de leer todo lo que desees comunicarnos. Entonces… ¿Quieres saber cómo es que puedes hacerlo? Es muy simple, ¡déjanos saber en los comentarios!

Alejándonos de porque no debes acceder a una hipoteca en verano, es que venimos a recordarte lo siguiente. Oi Real Estate siempre está a tu disposición, por lo que si necesitas ayuda para la financiación de tu vivienda, ¡puedes contactarnos! ¿Quieres saber cómo es que puedes hacerlo? El proceso es muy simple y tan solo te tomará un minuto, pues puedes hacerlo a través del formulario, por medio de WhatsApp o llamándonos por teléfono al 93 459 27 54. ¡Te responderemos a la brevedad!

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En Hipotecas

Hipotecas inversas en España: ¿Por qué no triunfan?

17 septiembre, 2021 No hay comentarios

Las hipotecas inversas nunca han logrado hacerse un lugar en el mercado español. Se ha intentado muchas veces su implementación y su uso, y aún así, no parecieran despertar interés entre los propietarios de nuestro país. ¿Te gustaría saber porque las hipotecas inversas no funcionan en España? Sigue leyendo para enterarte todo al respecto.

Espera… ¿A qué nos referimos en España cuando hablamos de hipotecas inversas?

En España, como en el resto del mundo, cuando hablamos de hipotecas inversas estamos haciendo referencia a una modalidad de préstamos que se encuentra orientada a personas mayores de 65 años. Es decir, se trata de un método por medio del cual es posible obtener liquidez, cobrando una renta del banco al poner el inmueble como aval. Para explicarlo en otras palabras, un propietario mayor de 65 años que quiere recibir una renta del banco hasta su fallecimiento, pone su vivienda como aval, adquiriendo una hipoteca inversa por la cual obtiene una mensualidad pactada previamente. Mientras dure el contrato el hipotecado puede continuar viviendo en esta propiedad, incluso usufructuarla a través de un alquiler. Este compromiso generado culmina con la entrega del inmueble al banco luego del deceso del cliente, a menos que los herederos deseen abonar una suma de dinero y recuperar la propiedad de la vivienda que fue hipotecada.

Una oportunidad no explotada

Como hemos mencionado, las hipotecas inversas representan una oportunidad para los adultos mayores que no es muy tenida en cuenta en nuestro país. Según el Instituto Nacional de Estadística (INE), alrededor del 90% de la población española que es mayor de 65 años tiene una vivienda en propiedad a su nombre, por lo que este se convierte en un grupo poblacional que representa el 19,7% del total de habitantes. De todas formas, es un grupo que no se ha adherido mucho a las hipotecas inversas

Aun así, Anna Puigdevall, tesorera de la Federación Internacional de Profesiones Inmobiliarias España (FIABCI España) afirma lo siguiente respecto a las hipotecas inversas:

Se espera que crezca en los próximos años. […] Mediante una hipoteca inversa, el propietario del inmueble cobra del banco una renta con el respaldo del inmueble, que sirve como garantía. Así, cuando el propietario de la vivienda fallece, los herederos deberán decidir si satisfacen la deuda con el banco adquiriendo una hipoteca o con fondos propios o venden el inmueble. El importe del préstamo se puede recibir en un único pago, mensual o ambas.

Anna Puidgevall, tesorera en FIABCI, en una entrevista con OkDiario.

De todas formas, es importante tener en cuenta que las condiciones dependerán de la edad con la que el cliente cuente y el valor de la vivienda. Aunque es importante destacar que una de las ventajas que este producto ofrece es el hecho de que ante el alquiler de la misma, el prestatario puede mantener la propiedad y el uso de la misma hasta su fallecimiento, por lo que estaría obteniendo un “extra” en su pensión.

Las razones del fracaso

«Las hipotecas de tipo inverso no tienden a funcionar en España a causa de factores económicos y factores culturales. Culturalmente, nuestra nación tiene muy arraigada e internalizada la necesidad de contar a los inmuebles como parte de la herencia familiar. Adquirir una vivienda es una gran inversión o supone una herencia familiar con valor sentimental, por lo que ‘vendérsela’ al banco y dejar una deuda a los hijos no es una opción tan atractiva» asegura Puidgevall.

Económicamente, los bancos no se han propuesto publicitarlas correctamente, pues sus intereses son contrapuestos. A una entidad financiera le conviene más contar con clientes que devuelvan mensualmente una deuda con intereses que contar con viviendas vacías, que serían las recibidas como aval de la hipoteca inversa.

Las entidades financieras no son grandes tenedores, por lo que no les interesa tener tantos inmuebles en propiedad, de hecho, intentan liberarse de ellos.

Frase dicha por Anna Puidgevall, tesorera en FIABCI, en una entrevista con OkDiario.

España y el posible aumento en hipotecas inversas

Como explicamos anteriormente, España es un país en el que este tipo de hipotecas podría ser un muy utilizada Casi el 20% de la población tiene más de 65 años y 9 de cada 10 son poseedores de una vivienda. Además, debemos recordar que aquí, las pensiones de los adultos mayores no son muy elevadas. Según algunas previsiones, si bien actualmente no son un producto con gran penetración en el mercado español, os.esta tendencia podría revertirse en los próximos años.

Los años posteriores a la crisis del 2008 constituyeron la época de oro de las hipotecas inversas. Si tenemos en cuenta que estamos saliendo de una nueva crisis económica y sanitaria que afectó a todos los rangos etarios, es posible que las personas mayores puedan ver en este tipo de productos financieros, un alivio a su situación financiera. Además, el sistema público de pensiones es poco eficiente y muestra cada vez más falencias, causas que podrían inclinar la balanza hacia las hipotecas inversas.

Entonces… ¿Qué sucederá con las hipotecas inversas?

Si tenemos en cuenta lo que viene sucediendo hasta 2020 podríamos decir que las hipotecas inversas no tienen mucho futuro en el país. Pero evaluando la post crisis y comparando con la situación post 2008, es imposible una previsión exacta. Deberemos esperar algunos meses para ver cómo reacciona el mercado hipotecario post pandémico y como se va recuperando la economía para evaluar si las hipotecas inversas logran insertarse como buena opción para los españoles.

De todas formas, consideramos que resulta fascinante y útil que nuestros lectores sepan al respecto de posibles oportunidades que podrían explotar.

Es más, nos encantaría saber qué es lo que piensas al respecto de este artículo. ¿Solicitarías una hipoteca inversa?¿ Te parecen instrumentos financieros convenientes? Sea cual sea tu respuesta, estaremos encantados de leerla, pero… ¿Cómo es que haremos ello? Es muy simple, ¡déjanos un comentario!

Alejándonos del tema de las hipotecas inversas en España es que venimos a recordarte lo siguiente. Oi Real Estate siempre está a tu disposición, por lo que si necesitas ayuda para la financiación de tu vivienda, ¡puedes contactarnos! ¿Quieres saber cómo es que puedes hacerlo? El proceso es muy simple y tan solo te tomará un minuto, pues puedes hacerlo a través del formulario, por medio de WhatsApp o llamándonos por teléfono al 93 459 27 54. ¡Te responderemos a la brevedad!

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En Hipotecas

Consejos para pedir una hipoteca y no morir en el intento

16 septiembre, 2021 No hay comentarios

Pedir una hipoteca puede ser un proceso muy estresante, pues nos estamos embarcando en una relación a largo plazo con una entidad bancaria. Es entonces que, sentir ansiedad antes de tomar esta decisión es una respuesta física y mental muy lógica. De esta manera, es que desde Oi Real Estate te traemos un artículo que te será de suma utilidad e importancia si es que deseas comprar una vivienda con la financiación de una entidad bancaria. En efecto, hoy te contamos algunos consejos para pedir una hipoteca y no morir en el intento. Si deseas saber más al respecto ¡te recomendamos seguir leyendo!

https://www.youtube.com/shorts/fh-yNEFrU1k?feature=share

https://www.youtube.com/watch?v=fh-yNEFrU1k

Consejos que debes seguir antes de pedir una hipoteca

Es importante saber que, cuándo deseemos solicitar una hipoteca al banco, tengamos en cuenta una serie de consejos. Estos nos permitirán obtener la aprobación de la entidad bancaria, a la vez que encontramos el mejor préstamo para las necesidades que nosotros tenemos.

Resulta pertinente aclarar, que los consejos que presentaremos a continuación para pedir una hipoteca son aplicables a los préstamos de tipo fijo o de tipo variable.

Antes de que acudas a una entidad bancaria a fin de buscar financiación para realizar la compra de una vivienda, debes:

Conocer todos los requisitos que pide el banco
Tener una buena suma de ahorros,
Contar con estabilidad laboral
Conocer cómo está funcionando el mercado hipotecario

Tener noción de estas cuestiones previamente a acudir a un banco te permitirán tener una buena relación a largo plazo con la entidad, a la vez que tú estás mentalizado y tienes noción de cómo es que suceden las cosas en el mercado hipotecario español. A continuación te contamos algunos consejos para que pedir una hipoteca no sea un proceso de gran estrés.

Consejo 1: Cumplir con los requisitos solicitados para pedir una hipoteca

Uno de los primeros aspectos a tomar en consideración antes de pedir un préstamo hipotecario es saber cuáles son los requisitos que la entidad bancaria le solicita a todo aquel que se postule. Es de público conocimiento que los bancos no le asignan hipotecas a todos aquellos que se acercan a pedir una. De hecho, ellos estudian puntillosamente cada uno de los perfiles de los compradores de hipotecas.

Entonces, dependiendo del análisis que la entidad realiza, es que dará el visto bueno o no lo hará. Por esta razón te recomendamos que, antes de acercarte al banco de tu elección para solicitar una hipoteca, te asegures de antemano que cumples con ellos. Debes fijarte, puntualmente, en la del producto hipotecario al que deseas acceder. Realizando esto es que ahorras mucho tiempo, irás sabiendo que cumples con los requisitos, por lo que el préstamos hipotecario es mucho más factible.

Consejo 2: Tener ahorros

Un consejo obvio, pero no por eso menos importante, es el hecho de que debes tener ahorrado al menos un 20% del precio de la vivienda que quieres adquirir. El ahorro previo siempre es necesario, pues el dinero que las entidades bancarias suelen brindar no llega a alcanzar el 100% de la financiación. Es más, generalmente, alcanza el 80% de financiación como tope máximo.

Además, debes tener en cuenta de que los gastos asociados a la adquisición de una vivienda no se basan simplemente en comprar el inmueble. Es decir, hay otros gastos como los impuestos o algunas comisiones asociadas a la propia hipoteca. Hay otras cosas que se deben abonar, por lo que antes de solicitar una hipoteca te aconsejamos tener el 20% del precio total de la propiedad como mínimo.

Consejo 3: A la hora de pedir una hipoteca debes contar con una situación estable

Contar con una situación económica y laboral estable es un punto primordial. Este consejo no se encuentra basado simplemente en lo que el banco nos va a exigir como comprador de hipoteca. También hace referencia a la seguridad que debemos tener como tales.

Una hipoteca, ya sea fija o sea variable, va a implicar un gasto por una gran cantidad de años. Es por esta razón que resulta sumamente importante que nos encontremos en una situación en la que contamos con el dinero necesario para afrontar el gasto. No debemos pasar por alto este punto, ya que corremos el riesgo de perder la propiedad. Solicitar una hipoteca implica ser responsable con lo que tenemos, lo que tendremos, y lo que debemos.

De esta manera, si trabajas de manera autónoma, es muy probable que debas tener unos muy buenos ahorros antes de embarcarte en este proceso o deberás esperar a contar con ingresos estables. Por otra parte, si contamos con un trabajo y, consecuentemente, con ingresos estables, es mucho más probable que podamos asumir el gasto que implica solicitar una hipoteca.

Consejo 4: ¿Hipoteca fija o variable? Solicitar la hipoteca que mejor se ajuste a tu perfil

A la hora de buscar la hipoteca que mejor se ajuste a nuestras necesidades, no debemos estar sesgados, sino que debemos encontrarnos sumamente informados. Comparar hipotecas, e incluso bancos, es lo mejor que podemos hacer si queremos comprar un inmueble con la financiación de un préstamo hipotecario. ¿A qué se debe esto? La respuesta es muy simple. Existen una gran cantidad de diferencias entre un producto hipotecario ofrecido por una entidad, que los productos que ofrecen otras entidades, e incluso existen diferencias dentro de un mismo banco. Algunos tienen más vinculaciones, otros cuentan con más intereses, algunos tienen comisiones, y demás.

De esta manera, teniendo un gran conocimiento de la oferta que hay en el mercado hipotecario, es que seremos capaces de elegir el producto que mejor se ajuste a nuestro perfil, donde también salgamos ganando en el largo plazo.

Entonces… ¿Debería adoptar los consejos para pedir una hipoteca?

El mercado inmobiliario no es un mercado difícil de comprender, simplemente se debe tener la motivación correcta para conocerlo bien y, salir beneficiado al adquirir una hipoteca. No todos nacemos sabiendo del día a la mañana, es por esto que creemos que los consejos que te hemos dado te serán de suma utilidad para pedir una hipoteca.

A nosotros nos encanta saber qué es lo que nuestros lectores piensan al respecto. ¿Te ha resultado útil este artículo? ¿Crees que tienes un mejor conocimiento en lo que respecta al mercado hipotecario? Sea cual sea tu opinión, estaremos encantados de leerla, para ello… ¡Déjanoslo saber en los comentarios!

Oi Real Estate siempre está a tu disposición, por lo que no debes olvidarte que si necesitas ayuda para la financiación de tu vivienda, ¡puedes contactarnos! ¿Quieres saber cómo es que puedes hacerlo? El proceso es muy simple y tan solo te tomará un minuto, pues puedes hacerlo a través del formulario, por medio de WhatsApp o llamándonos por teléfono al 93 459 27 54. ¡Te responderemos a la brevedad!

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En Hipotecas

Hipotecas y Bitcoin: ¿se podrán pagar préstamos hipotecarios con criptomonedas?

15 septiembre, 2021 No hay comentarios

El mundo digital ha arrasado en las últimas décadas, hemos sido espectadores y propulsores de un feroz cambio, uno nunca antes imaginado. La tecnología se ha metido en cada una de las distintas industrias y, si no lo ha hecho, está por hacerlo. En efecto… ¿Imaginas el día en el que puedas pagar la hipoteca de tu casa con una moneda virtual? Hipotecas y bitcoin? Si, has leído correctamente. El asociar las hipotecas al bitcoin podría ser una realidad si el proyecto de ley presentado el Partido Popular de España (PP) se aprueba.

El proyecto de ley, mejor conocido Ley de Transformación Digital podría abrir una puerta del mercado hipotecario a la tecnología. Desde Oi Real Estate vamos a contarte más al respecto, pues sabemos que estos temas no solo son interesantes, sino que pueden llegar a modificar la forma en la que organizas tu economía.. ¿Quieres tener una mejor idea sobre la posible asociación de las hipotecas y el bitcoin? Es entonces que, ¡te recomendamos seguir leyendo!

Antes de hablar de las hipotecas y el bitcoin… ¿Qué es el bitcoin?

A fin de que no haya confusiones respecto al tema que abordaremos, resulta pertinente aclarar a qué nos referimos cuando hablamos del bitcoin. Seguramente, esta es una palabra que ya has escuchado anteriormente pero, ¿qué es? El Bitcoin es una de las monedas virtuales más conocidas alrededor del mundo. En definitiva, es un medio de intercambio electrónico cuya finalidad es que sea utilizada como cualquier otra moneda, la cual te permite adquirir tanto productos como servicios. Básicamente es una clave criptográfica que está asociada a un monedero virtual, el cual puede hacer ambas cosas, descontar como recibir pagos.

El bitcoin es muy conocido por ser una moneda descentralizada. Esto quiere decir que detrás de ella no existe un ente responsable que se encargue de controlar o regular el bitcoin, como en el caso de las monedas tradicionales que están avaladas por los Bancos Centrales de los países.

Hipotecas y bitcoin, el proyecto del Partido Popular

Si bien es muy probable que hayas escuchado algo al respecto de este proyecto de ley, queremos que ahondes en su conocimiento. El Partido Popular de España, principal partido de opositor del país, fue quien decidió ingresar en el Congreso un proyecto de ley que plantea una serie de diversos aspectos. En definitiva, se está intentando que las criptomonedas, como el Bitcoin, puedan ingresar a distintos sectores de la economía española. La Ley de Transformación Digital plantea, entre uno de sus puntos, que:

Las criptomonedas puedan ser utilizadas por parte de los compradores de vivienda en el pago de las hipotecas, los seguros de vida y sean utilizadas para agilizar indemnizaciones.
Tanto el sector de bienes raíces como el de los fondos de inversión cuenten con la posibilidad de comprarle grupos de hipotecas a las entidades bancarias a través de criptoactivos.

¿Cuál es el fin de la Ley de Transformación Digital?

La oposición, al presentar este proyecto de ley, estaría buscando la creación de un marco legal no solo para el uso y el empleo de la tecnología blockchain, sino que también la de los cripto activos. Hablan de que solo así se podrán establecer parámetros que favorezcan su implantación en entidades de todo tipo, ya sean públicas o privadas. También establecen que, al regular el mundo de la moneda virtual en España, no solo se podrían evitar fraudes, sino que también las malas prácticas en el uso de esta tecnología (blockchain) y en el de las criptomonedas (como es el caso del bitcoin).

¿Cómo es que lo llevarán a cabo?

Si bien es de público conocimiento que intentar dominar el mundo virtual es imposible, el Partido Popular ya ha pensado la forma en la que se puede implementar dicho proyecto. Se proponen la creación de un Consejo Nacional de Criptoactivos (CNC), el cual se encargaría de llevar a cabo todos los estudios correspondientes en cuanto al uso de las criptomonedas y las blockchains. También sería el responsable de asegurar correctamente su implementación en la administración pública. Finalmente, tendrá la obligación de crear un instrumento (como es el caso de un software) que sea capaz de detectar fraudes y posibles evasiones fiscales. Establecen que las figuras que formarían parte del CNC serían miembros de la Dirección General de Hacienda, la Comisión Nacional del Mercado de Valores y el Banco Central de España.

Este es un proyecto muy innovador, dado que reconocería a los criptoactivos como un medio de pago. En definitiva, esa es una de las cuestiones que el PP desea cambiar. Al día de hoy, España engloba a las criptomonedas (como es el caso del bitcoin) en la categoría de “medio de cambio” y, a fin de que un comprador pueda utilizarlas para abonar sus hipotecas, es que deberían ser llamadas como “medio de pago”.

Entonces… ¿Es posible pensar en una unión entre hipotecas y el bitcoin?

España estaría avanzando enormemente en lo que respecta a la materia de las hipotecas, pues el adentramiento a lo digital es algo que no se puede negar si no se quiere quedar obsoleto. Estos primeros esbozos son los que nos denotan una simbiosis futura entre lo tradicional y lo digital. Nos encanta saber qué es lo que nuestros lectores piensan al respecto. ¿Qué piensas de la propuesta hecha por el Partido Popular de España? ¿Crees que es el momento indicado para llevarlo a cabo? ¿Sientes que es un avance en lo que respecta a materia digital o no te parece un medio de pago confiable? ¡Déjanos tu opinión en los comentarios!

De todas formas, y despegándonos un tanto del artículo, no te olvides que si necesitas ayuda para la financiación de tu vivienda, ¡puedes contactarnos! ¿Quieres saber cómo es que puedes hacerlo? El proceso es muy simple y tan solo te tomará un minuto, pues puedes hacerlo a través del formulario, por medio de WhatsApp o llamándonos por teléfono al 93 459 27 54. ¡Te responderemos a la brevedad!

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El sueño de la casa propia: qué buscan los españoles a la hora de elegir una casa?

13 septiembre, 2021 No hay comentarios

Los últimos estudios arrojaron resultados muy buenos y llamativos. Entérate qué buscan los españoles a la hora de elegir una casa. Además, te indicamos qué es más conveniente en términos económicos a la hora de comprar una casa ¿Un préstamo personal o una hipoteca?

Comprar una casa es una oportunidad muy especial para cualquier ser humano. Siempre se buscan con ciertas características que no pueden quedar relegadas. Y los españoles creen necesario que sus casas sean grandes, eficientes, con jardín y, sobre todo, que estén ubicadas en una zona tranquila. Así lo demuestra un estudio de Aedas sobre las características de la casa perfecta.

Darle luz a mi hogar

Nada de huecos oscuros, o zonas inseguras, en España se buscan viviendas con luz natural, que cuenten con una buena orientación, que sus espacios sean grandes, y que haya un espacio verde, así sea jardín o terraza.

Además de todas estas características, a la hora de comprar un inmueble, las preferencias indican inmuebles que estén ubicados en una zona en donde haya cercanía con el transporte público, el trabajo y el colegio. Incluso es importante que la vivienda cuente con garaje o cochera propia. Así lo informó la encuesta realizada por una importante promotora, que encuestó a 4.000 personas.

Otro aspecto importante es que la vivienda esté ubicada en un lugar en donde haya espacios de ocio, además de que sea un lugar con seguridad, en lo posible, privada.

sueño casa propia — Comprar una casa en España

Los cambios producidos por el confinamiento

Se cree que la crisis sanitaria, ocasionada por la pandemia de coronavirus, modificó los gustos en cuanto a comprar una casa, por lo que ahora se prefieren zonas residenciales, incluso si de alquilar se trata, o que haya luz natural en cada uno de los espacios de la nueva vivienda. El confinamiento fue uno de los motivos por los que esta tendencia llegó para quedarse, por lo menos durante un tiempo.

Más espacio para la vivienda

Del estudio también se desprende que hay dos grandes motivaciones que tienen los compradores en España: una es que su casa actual les resulta muy pequeña. Y la otra es que su situación económica es más favorable. El 14% de los encuestados sostiene que estas dos causas los llevan a querer cambiar de casa.

Los espacios más grandes también están determinados por la necesidad de hacer teletrabajo, y como muchos no tenían un espacio fijo para hacerlo, han decido cambiar de casa por una que cuente con una habitación destinada a ser una home office. También puede ser un motivo que la familia haya crecido o porque, a raíz de tener que pasar más tiempo en casa, prefieren que esta sea más grande.

En forma secundaria, hay quienes pueden tener la opción de comprar una segunda residencia, esto puede ser por el deseo de tener una casa de descanso, por inversión, o la necesidad de cambiar de barrio y alquilar la casa en la que estaban viviendo.

¿Qué es más conveniente? Préstamo personal o hipoteca

Si ya tienes decidido comprar una casa, es importante que sepas las distintas opciones de crédito que existen en el mercado, y cuáles son las más convenientes a la hora de solicitarlas. Generalmente, se utilizan créditos hipotecarios para financiar la compra de un inmueble. Pero existe también la posibilidad de hacerlo con un préstamo personal. Todos estos tipos de préstamos tienen intereses que pagar, pero la diferencia es en la cantidad de dinero y el plazo en el que hay que devolverlo.

Sus diferencias

Ambos son productos bancarios, nos prestan dinero que luego tendremos que devolver. La principal diferencia es la cantidad de dinero que necesitemos y los plazos para devolverlo.

En el caso de los créditos hipotecarios, la cantidad de dinero en préstamo es superior a los 50.000 euros, incluso hay mínimos de 80.000 o 100.000 euros. Los plazos de devolución llegan a los 30 o 40 años.

En cuanto a los préstamos personales, la cantidad de dinero prestado es muy inferior, y no supera los 50.000 euros. Es por esto que los plazos para devolver el dinero son de 10 años.

Las hipotecas nos permiten conseguir más cantidad de dinero, plazos de devolución más largos, cuotas pequeñas, y bajos intereses.

El préstamo personal es muy útil cuando contamos con un ahorro previo y necesitamos un dinero para realizar la compra de un monto menor al de una hipoteca. Además, como es a corto plazo, podemos devolver el dinero más rápidamente.

Qué elegir

La mejor manera de decidirnos es hacer un buen panorama de todo lo que tenemos, las opciones con las que contamos, las consecuencias en nuestra economía, y cuáles son nuestras necesidades.

Un factor determinante para decidir qué hacer es saber exactamente cuánto dinero necesitamos para hacer la compra. Si es una cantidad pequeña, lo mejor es un préstamo personal. Si es lo contrario, lo mejor es una hipoteca a largo plazo. Los bancos a los que concurras con estas dudas, te indicarán qué es lo mejor para tu bolsillo y tu necesidad.

Puedes utilizar nuestra calculadora de hipotecas que te puede servir para conseguir un panorama real de lo que tendrás que pagar de cuota, según el monto que necesites para tu nueva casa. Cada banco tiene su tasa de interés, y sus condiciones para otorgar los créditos, así que lo mejor es realizar un análisis profundo de las características de cada producto, y de los beneficios que te otorguen.

Nos interesa saber tu opinión al respecto de tus preferencias a la hora de comprar una casa, además, si solicitaste un préstamo alguna vez. ¡Cuéntanos todo en los comentarios!

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Amortización anticipada de la hipoteca

13 septiembre, 2021 No hay comentarios

Siempre que se quiere realizar una inversión y adquirir una propiedad, hay una realidad que es innegable: muchas personas no cuentan con el dinero necesario para llevar a cabo la transacción. De esta manera, gran parte de la población decide solicitar un préstamo hipotecario a fin de lograr la meta propuesta. Someterse al mismo implica estar dispuesto a afrontar intereses, al igual que mantener una relación de larga duración con la entidad bancaria, la cual suele rondar entre los 30 y 40 años.

Teniendo en cuenta lo mencionado anteriormente, una pregunta comienza a resonar, pues… Si decido amortizar de forma anticipada y sortear los intereses que es lo que debería hacer: ¿Tendría que reducir el plazo o la cuota del préstamo hipotecario?

Es entonces que, sabiendo que esta es una pregunta que muchos compradores de hipotecas suelen hacerse, desde Oi Real Estate te presentamos el presente artículo. ¿Quieres saber más acerca de la amortización anticipada de la hipoteca? Entonces, sigue leyendo!

Espera… ¿Qué significa realizar una amortización anticipada de la hipoteca?

Antes de continuar avanzando resulta pertinente aclarar a qué nos referimos cuando hablamos de la amortización anticipada de una hipoteca. En definitiva, cuando hablamos de amortizar una hipoteca hacemos alusión a un procedimiento por el que el comprador de la hipoteca le paga el dinero que le ha sido concedido por la entidad bancaria por medio de desembolsos parciales y periódicos (como es el caso de las cuotas). Aunque… ¿Por qué se habla de una amortización anticipada de la hipoteca? Es muy simple, pues la devolución del capital se realiza antes de que venza el contrato del préstamo hipotecario.

Esta es una situación que tiende a ocurrir cuando aquel que compra la hipoteca tiene cierto monto de dinero acumulado y, decide destinarlo en la amortización anticipada de la hipoteca.

La amortización anticipada de la hipoteca:¿total o parcial?

Amortizar la hipoteca significa la posibilidad de adelantar una parte o todo el importe pendiente de pago. Aquí es necesario diferenciar entre amortización parcial y la total: en el primer caso se adelantará sólo una parte del capital pendiente de pago, mientras que en el segundo se cancelará anticipadamente toda la deuda de la hipoteca.

Si se elige la amortización parcial, se deberá definir la forma de reorganizar el préstamo, ya que al adelantar una parte del dinero, la deuda con la entidad financiera será menor y en consecuencia también lo serán los intereses globales del préstamo. Se puede entonces reducir el plazo de pago de la hipoteca o rebajar el importe mensual de la cuota.

Para entenderlo mejor damos un ejemplo. Una persona toma un préstamo hipotecario a 30 años con una cuota de 400 euros al mes pero ya lleva pagados 5 años y tiene un dinero como para amortizar anticipadamente la hipoteca. Entonces tiene dos opciones:

Pagar durante 25 años un importe más bajo: De esta manera terminaría de cubrir la deuda en el mismo plazo pero abonando una cuota más baja.

Abonar la misma cuota pero en un plazo menor: En este caso disminuye el plazo de pago pero la cuota sigue siendo la misma, para poder llegar a fin de la deuda en un período de tiempo menor.

La amortización anticipada de la hipoteca y la comisión

Otro punto importante que hay que tener en cuenta al momento de amortizar la hipoteca es la comisión. En efecto, es muy probable que, al momento de amortizar la hipoteca, ya sea parcial o total, se requiera abonar una comisión.

Cuando hablamos de la comisión por la amortización anticipada nos referimos a un monto que el comprador de hipotecas deberá abonar a causa de estar terminando la relación entidad bancaria – cliente antes de lo previsto y pactado por ambas partes.

Esta es una comisión cuyo costo dependerá de los máximos que han sido fijados por la ley. Lo que avala la normativa es que exista una comisión de 0,15% únicamente durante los cinco primeros años de la hipoteca y del 0,25% durante los 3 primeros años de la misma. Una vez terminados estos plazos ya no se te puede aplicar ninguna otra comisión.

¿Qué es lo que debería hacer? ¿Qué opción debo elegir?

Es importante que valores tu situación particular ya que esta decisión afectará tu día a día. Y dependiendo de la situación económica podemos dar dos recomendaciones:

Para quienes tengan una situación financiera “holgada”, amortizar la hipoteca y disminuyendo el plazo podrá ser una buena elección. Al reducir el plazo del préstamo hipotecario solicitado, se pagarán menos intereses pues la hipoteca tiene un ciclo de vida más corto. De esta manera se generará ahorro en el largo plazo.
En los casos en los que el hipotecado cuente con una situación económica «ajustada», lo que tendría más sentido sería reducir la cuota para poder generar un alivio en las mensualidades.

Ventajas fiscales de la amortización anticipada

Quienes hayan adquirido un inmueble antes del 2013, tienen la opción de acogerse a una ventaja fiscal si realizan la amortización de su hipoteca. Esto supone una deducción por adquisición y rehabilitación, cuyo límite es de 9.040 euros en la declaración de la Renta.

Esta deducción puede llegar casi al doble (18.080 euros) si se trata de un matrimonio con separación de bienes. Es importante aclarar que los intereses y las cuotas de amortización únicamente son deducibles solo por cantidades que se solventaron el ejercicio anterior. Entonces, si se amortizó la hipoteca el año pasado se deberá incluir la operación en la declaración de este año.

Entonces, ¿ cuál es el momento ideal para amortizar la hipoteca?

Sin importar en la situación en la que el usuario, es preferible que el proceso de amortización anticipada de la hipoteca sea realizado en los primeros años de vida del préstamo. La razón es que en estos primeros años se pagan los intereses más altos del préstamo. Al recortar el préstamo en este período, se podrán pagar menos intereses finales de la hipoteca.

Sabemos que luego de haber leído detenidamente el artículo cuentas con un gran conocimiento sobre lo que respecta a la amortización anticipada de las hipotecas. También creemos que serás capaz de tomar la decisión acertada.

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Hipotecas fijas o variables: ¿Cuál es mejor?

11 septiembre, 2021 No hay comentarios

¿Hipotecas fijas o hipotecas variables? Esa es la cuestión y esta no solo es una pregunta que se plantea en la actualidad, sino que esta disyuntiva siempre se ha encontrado presente. De todas formas, este es un momento en el que las hipotecas fijas y variables tienen intereses sumamente bajos, por lo que la pregunta vuelve a resonar. Es así que, desde Oi Real Estate venimos a contarte un poco más sobre ambas, a fin de que puedas establecer si te conviene más una hipoteca fija o variable de acuerdo a tus necesidades. ¡Sigue leyendo!

¿Hipotecas fijas o variables? ¿Qué es mejor?

Elegir en cualquier situación de nuestra vida es un dilema y, hacerlo entre una hipoteca fija o una variable también lo es. Es una realidad que sobre el papel no se puede hablar de una opción superadora, por lo que la decisión sobre cuál de las opciones es más ventajosa, deberá hacerse en base a la tolerancia al riesgo, es decir:

Si deseas pagar lo mismo durante todo el plazo de vida de la hipoteca, un préstamo hipotecario de tipo fijo puede ser lo más adecuado para ti.
O si deseas pagar poco en el corto plazo sin importar que la cuota fluctúa de acuerdo lo hace el mercado, una hipoteca variable es la que puede ser más adecuada para ti.

¿Qué prefieren los españoles? ¿Las hipotecas fijas o las hipotecas variables?

En el presente año, es decir, en el 2021 se puede notar una tendencia de los españoles por los bajos y atractivos precios de las hipotecas variables. En definitiva, en junio de este año es que el Instituto Nacional de Estadística (INE) en un informe expone lo siguiente:

Por una parte, los españoles que en el 2021 solicitaron una hipoteca para comprar una propiedad se inclinaron por préstamos hipotecarios de tipo variable en un 61,2%. Lo cual demuestra que más de la mitad de los españoles optan por ella por la baja cotización que tiene actualmente el Euribor y las mejoras de las perspectivas económicas.

Por otra parte, el 38,8% de los españoles que firmaron un préstamo hipotecario para comprar una vivienda han optado por un préstamo hipotecario de tipo fijo. Esta es una situación que demuestra que varios españoles valoran también la estabilidad.

Entre el interés fijo y el interés variable, ¿cuál es la diferencia?

Es muy importante que, a fin de saber cuál es la modalidad hipotecaria que mejor se ajusta a tus necesidades, sepas sus diferencias.

En primer lugar, una hipoteca con interés fijo, es aquella en la que el monto a abonar mensualmente se mantiene constante durante todo el plazo. Es decir, no depende de índices externos, como puede ser el caso del Euribor. De esta manera, demuestra ser una gran alternativa para todos aquellos que prioricen la estabilidad.

En segundo lugar, una hipoteca con un interés variable es aquella que se encuentra ligada a un índice de referencia, como Euribor. De esta manera, si el índice aumenta o disminuye se verá afectado el préstamo. Está de más aclarar que es un tipo de préstamo hipotecario que conviene tener si el índice de referencia se encuentra bajo.

A modo de conclusión, cuando hablamos de una hipoteca de interés variable nos referimos a que el monto a pagar puede aumentar o disminuir, mientras que al hablar de una hipoteca de interés fijo nos referimos a un monto que se mantiene estable.

Las ventajas y desventajas de la hipoteca con interés fijo

A fin de poder saber si una hipoteca de tipo fija es conveniente para nosotros, debemos estar correctamente informados. Es por esta razón que en este apartado te contaremos un poco más de las ventajas y las desventajas de los préstamos hipotecarios de tipo fijo.

Las ventajas

Algunos de los principales beneficios que podemos mencionar de este tipo de hipoteca son las siguientes:

Las cuotas que deben abonarse son estables. Si bien este es un dato que ya hemos mencionado anteriormente, es algo muy importante a recordar. Las cuotas que se saldan mes tras mes son iguales dado que el interés no cambia. En definitiva, siempre sabrás cuánto pagarás antes de firmar el contrato.
Las hipotecas de tipo fijo tienden a ser más seguras y, este es un punto que se encuentra relacionado al anterior. Al no encontrarse ligado a un índice de referencia no corres riesgos, sino que es el mismo desde el inicio hasta el final.
Actualmente, los intereses son bastante atractivos. Este es un hecho que puedes chequear entrando a los sitios web de las entidades bancarias, dado que podrás encontrar hipotecas fijas que rondan el 1,50% de interés con un plazo de 30 años para devolver.

Las desventajas

Si bien es cierto que las hipotecas fijas cuentan con menos desventajas que años atrás, algunos de los principales puntos negativas que podemos mencionar de este tipo de hipoteca son las siguientes:

A largo plazo las cuotas son más caras,esto se debe a que las hipotecas fijas tienden a tener un interés un tanto más elevado que las hipotecas variables. A modo de resultado, las cuotas también son más elevadas.
La amortización anticipada es más cara. Es decir, la comisión por reembolso anticipado ronda entre el 2% los primeros 5 años, mientras que en las variables tiende a ser del 0,25%.
Generalmente, la comisión de apertura tiende a ser más alta.

Las ventajas y desventajas de la hipoteca con interés variable

Al igual que con las hipotecas de tipo fijo, es necesario estar correctamente informados en lo que respecta a las hipotecas de tipo variable. Solo así podremos saber si es una opción conveniente para nosotros. Es por esta razón que en este apartado te contaremos un poco más de las ventajas y las desventajas de los préstamos hipotecarios de tipo variable.

Las ventajas

En el corto plazo son más baratas. Aunque también es cierto que actualmente son más bajas debido a que el índice de referencia, es decir, el Euribor, está en negativo.
El plazo para devolver el préstamo es más largo que el de las hipotecas fijas. Si bien es cierto que gran parte de las entidades bancarias dan plazos de hasta 30 años, sería incorrecto que no mencionemos que hay hipotecas variable con plazos que rozan los 40 años.
Generalmente, las comisiones son mucho menores y, en caso de tenerlas, suelen tener un precio mucho más asequible.

Las desventajas

La inestabilidad de las cuotas es un detalle no menor. Si bien ya se ha mencionado, estas hipotecas al depender de un índice de referencia, es que varían los montos que deben abonarse pueden cambiar cada 6 o 12 meses, depende de cuando se haga la revisión.
En el largo plazo pueden ser más caras. Si el Euribor subiera repentinamente, las cuotas que deben abonarse también lo harían, lo cual puede generar que el interés que se paga sea mayor al de una hipoteca fija.
Las mensualidades son mucho más altas que en las hipotecas fijas durante el primer año de vida de la hipoteca variable. Luego de esos 12 meses, el interés ya se ajusta al Euribor.

Entonces… ¿Qué es mejor? ¿Hipotecas fijas o variables?

Creemos que luego de haber leído detenidamente el articulo podras saber cual es la mejor opción para ti. De todas formas el elegir entre una hipoteca fija o una variable depende de lo que hemos mencionado anteriormente, tu tolerancia al riesgo.

De todas formas no olvides que, si necesitas ayuda para la financiación de tu vivienda, ¡puedes contactarnos! ¿Quieres saber cómo es que puedes hacerlo? El proceso es muy simple y tan solo te tomará un minuto, pues puedes hacerlo a través del formulario, por medio de WhatsApp o llamándonos por teléfono al 93 459 27 54. ¡Te responderemos a la brevedad!

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Hipotecas fijas sin vinculaciones: ¿Un buen trato?

9 septiembre, 2021 No hay comentarios

Tranquilidad… Esa es la palabra que describe a un préstamo hipotecario de tipo fijo, dado que el monto que debemos pagar es el mismo mes tras mes. Si bien es cierto que su cuota tiende a ser más cara que la de las hipotecas a tipo variable, muchos españoles siguen optando por ella. Aun así, una palabra que tiende a resonar cuando hablamos de las hipotecas fijas es vinculaciones, es decir, ¿hipotecas fijas con o sin vinculaciones?

En efecto, estamos seguros de que quieres saber cuál es la situación del mercado respecto a las vinculaciones en los préstamos hipotecarios de tipo fijo. Es una realidad que las hipotecas fijas que representan una buena oportunidad nunca son sin vinculaciones. Es decir, si queremos conseguir una hipoteca a tipo fijo con un interés relativamente bajo (entre el 1% y el 1,50%) es que vamos a vernos obligados a contratar otros productos que nos vinculen a la entidad bancaria. Este es el caso de los seguros (ya sea de vida o de hogar), las tarjetas de la entidad, las cuentas, planes de pensiones, y más.

De todas formas, la pregunta que debes estar haciéndote es la siguiente: ¿Tengo la posibilidad de conseguir una hipoteca fija, con un buen interés y sin productos vinculados? Desde Oi Real Estate te traemos un excelente artículo el día de hoy. Te contaremos en qué reside la dificultad de encontrar una hipoteca fija atractiva y sin vinculaciones. ¿Qué es lo que debes hacer? ¡Tan solo debes seguir leyendo!

Las hipotecas fijas sin vinculaciones son la minoría

Debemos ser honestos contigo, pues no estaríamos haciendo correctamente nuestro trabajo si no lo hiciéramos. Las hipotecas fijas sin vinculaciones no son la norma, sino la rareza. Es decir, si sales al mercado de los préstamos hipotecarios a tipo fijo encontrarás que casi todos exigen ciertas vinculaciones, por lo que deberás suscribir uno o varios servicios que ofrece la entidad bancaria. Entre los que podremos encontrar la domiciliación de la nómina, la firma de seguros (ya sea de vida o para el hogar), el invertir en fondos, entre otros más. En efecto… ¿Sabías que lo más usual y común es que nos pidan cumplir con 3 requisitos o vinculaciones minimamente? Si, leíste bien, y estos tienden a ser:

Domiciliar nuestros ingresos recurrentes, puntualmente la nómina.
Contratar el seguro de vida que ofrece el banco.
Contratar el seguro de hogar que la entidad bancaria ofrece.

Espera… ¿Es obligatorio que yo contrate estos servicios o que realice los trámites solicitados? No, no pueden obligarte a hacerlo, aunque ello tiene sus consecuencias y, en este caso, es monetaria. Es decir, en caso de no cumplir con ellos cuando son una cláusula del préstamos hipotecario es que el interés va a subir exponencialmente. El negocio del banco es que ambas partes se vean beneficiadas si se cumplen con las cláusulas, por lo que es posible establecer que la oferta sale a cuenta si se cumple el contrato del préstamo hipotecario de la A a la Z.

Las hipotecas fijas sin vinculaciones existen

¡A no desesperarse! Si bien las hipotecas fijas sin vinculaciones son la minoría, no quiere decir que no existan. Hay algunas entidades que tienden a ser menos duras con respecto al cumplimiento de las vinculaciones. Algunos bancos en los que te recomendamos echar un vistazo a la hora de buscar hipotecas fijas sin vinculaciones o, sin tanta firmeza y castigo en caso de no cumplir con ellas son:

A la hora de ingresar a ver los préstamos hipotecarios que ofrecen te recomendamos ser muy astuto al respecto. ¿A qué nos referimos? Es muy simple. Supongamos que el interés de la hipoteca a tipo fijo de COINC se encuentra por encima de las demás del mercado, pero es sin vinculaciones. Por su parte, en esta situación hipotética, la hipoteca fija de MyInvestor se encuentra dentro de los rangos normales de interés pero cuenta con un solo requisito, contratar el seguro de hogar. En este caso, es posible que la primera opción sea la más conveniente, pues si sumamos el interés junto con el gasto del seguro, el interés termina siendo mucho más caro. En efecto, te recomendamos estar lúcido y analizar correctamente las opciones.

¿Qué es lo que debería hacer? ¿Si o no a las vinculaciones?

Estamos seguros que debes estar haciéndote la siguiente pregunta: ¿Debería contratas las vinculaciones o debería mantenerse sin vinculaciones al momento de solicitar mi hipoteca fija?

Es una realidad innegable que al momento de buscar una hipoteca a tipo fijo que resulte atractiva deberás contratar las vinculaciones, pues de no hacerlo el interés puede cambiar exponencialmente. Es así que es muy posible que nos cuestionemos si aceptar los requisitos que la entidad bancaria solicita es la mejor opción. Llevando a cabo esto último es que podremos disfrutar de un interés mucho más asequible y viable. Al fin y al cabo estamos hablando de esa tranquilidad que la hipoteca fija debería transmitirnos.

No tenemos una respuesta concreta a que es mejor para ti, pues solo tu sabes la situación económica en la que te encuentras. De todas formas, lo que sí podemos recomendarte es analizar correctamente todos los bancos y las opciones con las que cuentas. Nuestra recomendación es que le des un vistazo a todas las entidades bancarias que ofrezcan hipotecas fijas sin vinculaciones como aquellas que lo exijan. Solo así podrás saber cual es la opción que te sale mas a cuenta, pues habrás analizado todos los posibles escenarios, tendrás los cálculos en tu mano y, lo más importante, una decisión en tu mente.

Desde Oi Real Estate

Desde Oi Real Estate estamos para ayudarte y es por esa misma razón que esperamos haberte presentado un buen artículo. Útil e interesante para todos aquellos que se interesan por el mercado inmobiliario. Es más, ahora es tu turno de ayudarnos a nosotros, pues nos encantaría saber qué es lo que piensas al respecto de la presente nota, y para ello… ¡Déjanoslo saber en los comentarios!

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