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El tratamiento de la Nueva Ley de Vivienda en España se ha puesto nuevamente en el centro de la agenda. El Gobierno central comenzó a proyectar una normativa con la finalidad de concretar medidas que logren resolver el problema de habitacional que el país atraviesa desde hace décadas. Sin embargo, cada vez que llegan los avances sobre la normativa, las críticas a la nueva ley de vivienda no tardan en llegar.

Entre las regulaciones más polémicas se encuentra la que busca la bajada de los costes de arrendamiento y el aumento del IBI para las viviendas que se encuentran sin habitar. Ambas medidas han suscitado fuertes críticas de algunos ayuntamientos ante el argumento que el impuesto sobre los bienes inmuebles es de carácter exclusivo de su competencia. En esta línea, el aumento que propone la nueva normativa es del 150% del IBI y surge como parte del acuerdo establecido entre el PSOE y Unidas Podemos.

Lo particular del acuerdo es que desde el Gobierno afirman que las CCAA y los ayuntamientos podrán decidir de manera autónoma si llevar adelante la aplicación de dichas regulaciones en cada uno de sus territorios. Según Félix Bolaños, actual ministro de Presidencia, la nueva ley respetará cada una de las competencias de cada municipio o ayuntamiento.

En esta nota, te contamos las principales críticas a la nueva ley de vivienda, cuales son los ayuntamientos en disconformidad.

La nueva ley de viviendas y las críticas ante los nuevos anuncios

La alianza entre Unidas Podemos y el PSOE notificó que se llegó al acuerdo para aprobar la nueva ley de vivienda mediante sometimiento parlamentario. Si bien aún no se conoce el nombre exacto de la normativa ni su contenido definitivo, desde el Gobierno continúan sosteniendo que su finalidad será promover el acceso a la vivienda.

En consecuencia, y debido a la dirección en la que van determinadas medidas de la normativa, continúan surgiendo críticas de diferentes sectores. Al día de la fecha algunas de las medidas que fueron acordadas han sido anunciadas. No obstante, una de los reclamos que se le hacen al oficialismo por la nueva ley de vivienda tiene que ver con la falta de exactitud en relación a cada una de las reglamentaciones notificadas. En este sentido, sectores opositores afirman que se hace muy complejo poder analizar una norma que no es anunciada con precisión.

Entre las principales críticas a la nueva ley de vivienda se encuentran las planteadas por el Partido Popular, que ha expresando su descontento con respecto a la norma. Por lo tanto, el PP afirmó que no aplicará la norma en los ayuntamientos donde gobiernan. A esta línea argumentativa, se les suman a las críticas que apuntan al intervencionismo de la ley el CS y Vox.

De esta manera, la oposición política descree que la nueva normativa respetará las competencias de CC.AA y ayuntamientos en relación a la vivienda, como afirman desde el Gobierno.

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¿Cuáles fueron los anuncios del Gobierno que despertaron la críticas?

El anuncio del último martes por parte del Gobierno central en relación a las medidas que incluirán la nueva ley de viviendas provocó nuevamente diversas reacciones. Algunas de ellas positivas y otras negativas.

Uno de los principales puntos tratados en el anuncio estatal estuvo relacionado a lo que la normativa considerará cómo grandes propietarios, zonas tensionadas y viviendas sin habitar.

Grandes propietarios

La futura normativa considerará como grandes propietarios a las personas (físicas o jurídicas) que tengan más de 10 viviendas a su nombre. De acuerdo a la nueva ley, estas viviendas se deberán someter a la regulación prevista por la legislación de los precios de arrendamiento. Este aspecto va a depender de la decisión de cada Comunidad autónoma o ayuntamiento de llevar adelante la aplicación de la ley.

Ante esta regulación, surge una de las primeras críticas a la nueva ley de vivienda ya que restringiría la libertad empresarial, causando un posible desinterés por parte de fondos de inversores en el sector.

Zonas tensionadas

Por otra parte, la regulación de los precios de los alquileres estará vinculado de manera directa a lo que la normativa interprete o defina a las “zonas tensionadas”. Sobre este punto la crítica radica en los límites de lo que implicaría la tensión ya que no está clara la forma en que se confeccionarán los índices que lo medirán.

Incentivos fiscales

Otro de los puntos controversiales de los anuncios que despertaron las críticas a la nueva ley de vivienda tiene que ver con los tipos de incentivos fiscales. Se especula que las deducciones irán destinadas a los pequeños propietarios si deciden reducir el precio de los alquileres Según lo anunciado, el incentivo fiscal será de casi un 90%. Sin embargo, no se expone con claridad cual será el precio establecido para poder ser beneficiario de tal reducción.

Aumento del IBI

El anuncio incluyó el aumento del 150% de IBI por aquellas viviendas deshabitadas. Las críticas se enfocan en la invasión en la competencia impositiva de las comunidades. A su vez, en la definición de lo que implica una vivienda sin uso y durante cuánto tiempo.

Destinar un porcentaje del las promociones al alquiler social

Sin embargo, la crítica madre se direcciona en relación a la invasión de la propiedad privada. Se trata de una de las medidas que obligará a las nuevas promociones destinar el 30% a viviendas protegidas y alquiler social.

¿Qué postura tomaron las distintas CCAA respecto de la Nueva Ley de Viviendas?

Como hemos mencionado, diferentes son las posturas en relación a la nueva ley de viviendas. Muchos sectores se posicionaron de manera crítica a la misma ya que argumentan que puede resultar una intervención negativa por parte del Gobierno. Expondremos de manera particular algunas de dichas posturas y las críticas a la nueva ley de vivienda en algunas CCAA.

Una de las críticas a la nueva ley de vivienda agrupa un gran consenso entre los partidos. La misma tiene que ver con que la ley atenta contra la propiedad privada. En consecuencia, entienden que una vez sancionada la ley los alquileres disminuirán provocando la subida de los precios de los arrendamientos. A su vez, algunas comunidades gobernadas por el propio PSOE entienden que la ley es de poca utilidad en zonas muy diferentes a las grandes ciudades.

Castilla-La Mancha

Una de las comunidades gobernadas por el PSOE ha manifestado que la utilidad de la nueva ley de vivienda es casi nula. En este sentido, desde la presidencia de la comunidad de Castilla- La Mancha expresaron su disconformidad con la normativa. Su argumento se basa en que la ley está pensada para las grandes localidades españolas y no para los pequeños poblados. Es por esto que su aplicación sería contraproducente para zonas como Castilla, en las cuales el coste del arrendamiento se encuentra por debajo de la media nacional.

Se está hablando de zonas muy tensas, de mucha contractura de vivienda. Pero a priori pareciera que está afectando o está dirigida a grandes núcleos urbanos que no están en la región. Aquí tenemos una realidad diferente».
Emiliano García Page-Presidente de Castilla-La Mancha

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Madrid

Por su parte, en la comunidad de Madrid se han pronunciado de manera firme y explicitaron que no aplicarán la regulación vinculada a al uso de las viviendas. El alcalde José Luis Martínez-Almeida, declaró que no establecerá el aumento del IBI en un 150% para aquéllos pisos que no se encuentren habitados. Así como tampoco impondrán aquellas medidas destinadas a evitar los desahucios. En este sentido, si el gobierno central obligase a su aplicación, buscarán los medios necesarios para que no afecte a la ciudadanía madrileña.

Según los números del alcalde, el ayuntamiento de Madrid ha disminuido en 112 millones de euros el Impuesto sobre Bienes Inmuebles. Y que el próximo número ese número seguirá bajando. Por lo tanto, declaró que no recargarán el impuesto para quienes tengan viviendas vacías argumentando que se trata de una invasión a la propiedad privada.

Cataluña

El caso de Cataluña tiene que ver con disputas legales entre las disposiciones de la nueva normativa y la actual ley de vivienda de la comunidad catalana. Según las declaraciones de Violant Cervera, consejera de Derechos sociales del Generalitat, se recurrirá por este asunto al Tribunal Constitucional. La explicaciones brindadas explicitan que entienden que la ley invade las competencias de la comunidad. Es decir, que las medidas que integran la nueva legislación intervienen en la autonomía de la comunidad y, por lo tanto, son inconstitucionales.

La propia regulación de la comunidad de Cataluña se encuentra impugnada en la actualidad, por tanto la Generalitat intentará protegerla mediante el proceso de enmienda. Esto significa que recurrirá a una disposición adicional de la legislación que dé cuenta de manera concreta el respeto por parte de la norma estatal a las competencias autonómicas. En esta línea, desde el gobierno catalán entienden que la decisión de dicha disposición es solamente “voluntad política».

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Ley de Alquileres 11/2020: el gobierno recurre a la ley catalana por inconstitucional

Hasta aquí la actualidad con respecto todo lo que sucede alrededor del debate por el proyecto de la nueva ley de viviendas. Si te has quedado con alguna duda, te invitamos a que nos dejes tu comentario. Desde Oi RealEstate te responderemos a la brevedad con la información actualizada.

Para mayor información acerca de las novedad sobre las principales medidas en términos tributarios te recomendamos leer:

Plusvalía municipal: inconstitucional

En Hipotecas

Endeudamiento hipotecario: los españoles contraen más deuda hipotecaria que en 2010

23 octubre, 2021 No hay comentarios

Luego del período de pandemia, la concesión de créditos hipotecarios han llegado a niveles superiores que en 2010. Esto supone una mayor confianza en el mercado, ya que las familias apuestan nuevamente al financiamiento para conseguir comprar una vivienda y los bancos dan más oportunidades para que lo hagan. El endeudamiento hipotecario de los españoles con el banco sigue subiendo.

Luego de la crisis financiera de 2008 se vivió en España un contexto de bajo endeudamiento. En los años siguientes la deuda hipotecaria contraída por los ciudadanos con los bancos fue disminuyendo. Es decir, las hipotecas que se cancelaban superaban a la concesión de nuevos préstamos hipotecarios. Hasta que el mundo se enfrentó a una pandemia y en 2021 la situación comenzó a modificarse.

Durante el 2021 el dinero que deben los españoles a las entidades bancarias en carácter de hipotecas dejó de ser un índice en baja y ha comenzado nuevamente una tendencia en crecimiento. ¿Quieres entender las causas de este fenómeno? ¡Sigue leyendo!

¿Cómo ha evolucionado el endeudamiento hipotecario en España?

En diciembre de 2020, fuentes del Banco de España registraban los índices más bajos en relación al endeudamiento hipotecario de los hogares españoles con las entidades bancarias. Se trataba de una suma de 478.000 millones de euros.

A partir de entonces, estos indicadores han cambiado la tendencia y ya van dos trimestres consecutivos en los que se aumenta el endeudamiento total con los bancos. Al cerrar el primer semestre del 2021, la deuda hipotecaria alcanzaba los 491.000 millones de euros.

Si bien estamos hablando del mismo nivel de endeudamiento hipotecario que en marzo del año 2020 al llegar el Covid-19, el incremento referencia un cambio en las economías de los hogares españoles. Nos referimos a la marcada evolución que registró el sector con la cancelación masiva de créditos luego de la crisis de 2008.

Según las propias estadísticas del Banco de España, la mayor deuda hipotecaria se registró en el año 2011 cuando llegó a superar los 630.000 millones de euros. Esta cifra resultó un índice récord. Lugo de aquella oportunidad, los números fueron decreciendo de manera continua, salvo excepciones donde el endeudamiento registró un leve aumento. El ajuste de las cargas financieras de las familias españolas llegó al 30%. En consecuencia, y sumado a otros factores, los hogares pudieron afrontar de manera más aliviada la pandemia.

En 2021 la tendencia se ha modificado. Las medidas de circulación y el confinamiento estimularon al freno en la concreción de créditos hipotecarios. No obstante, con la normalidad cada vez más cerca, los datos no dejan de reflejar un progresivo crecimiento en la formalización de hipotecas.

Diez años después las deudas hipotecarias llegan a valores post crisis 2008

Debido al crecimiento acelerado en la concreción de nuevas hipotecas, el endeudamiento hipotecario para lograr comprar una vivienda ha modificado el valor de los registros. En la actualidad se encuentra en positivo y se establece como el tercer trimestre de crecimiento continuo.

Entre el mes de enero y el mes de junio de 2021, los datos del Banco de España demuestran que la deuda hipotecaria de los españoles ha crecido casi en 3.500 millones de euros.

Si pensamos el aumento de manera relativa en porcentaje, se trata de un incremento del 0.7% semestral. Si bien parece bajo, se trata de la referencia de mayor valor desde el primer semestre de 2010. A su vez, se trata del segundo número más alto después del registrado al finalizar el 2008.

Mayor aumento semestral del endeudamiento hipotecario en España desde 2010

Los datos registrados son comprados con semestres anteriores y resaltan de manera sorprendente. Sobre todo, en relación a los periodos en los cuales el ritmo para recortar la deuda fue mayor. Nos referimos a los años 2014 y 2015, épocas en las cuales el endeudamiento hipotecario se redujo, llegando a los 31.000 millones de euros en tan solo un año.

El fin del año pasado y lo que va de 2021 vienen marcados por la agenda del crecimiento del negocio en el sector hipotecario español. Un buen síntoma en lo que respecta al largo período de estancamiento luego de la crisis financiera.

Entre enero y julio, en España se han firmado cerca de 250.000 hipotecas, según confirman los datos del INE. Como hemos mencionado, para encontrar estas estadísticas es necesario remontarse a una década atrás. Por otra parte, si se comparan con los datos previos a la pandemia, el crecimiento en la firma de hipotecas es de un 5% más. A este dato se le suma un crecimiento en monto que ronda los 15% de aumento. Es decir, mayor cantidad de hipotecas de cuantías más altas.

Además de registrarse un crecimiento acelerado de la formalización de hipotecas y su valor, se presentan otros factores estructurales. Como, por ejemplo, la crisis sanitaria a causa del Covid-19 mantuvo las referencias de intereses en negativos durante largo tiempo. Inclusive, el índice de referencia por excelencia mostró por tercer mes consecutivo una baja en sus estadísticas.

En este contexto, las entidades bancarias decidieron dejar de promover las hipotecas de tipo variable para comenzar la promoción centrada en aquellas de tipo fijo. Recordemos que, durante varios años, las hipotecas variables suponían gran parte de la totalidad de los créditos contratados.

Hipotecas Variables: en septiembre de 2021 han alcanzado el 32% de los contratos formalizados

Hipotecas fijas: en el mes de septiembre representaron el 68% de la totalidad de créditos hipotecarios concretados.

Si nos trasladamos a cinco años atrás, los porcentajes anteriormente presentados eran a la inversa.

Si te has quedado con alguna duda al respecto de la información brindada en este post, te invitamos a que nos dejes tu comentario al finalizar el mismo. Desde Oi Real Estate te responderemos a la brevedad con la información precisa y actualizada.

Y si necesitas comprar o vender una vivienda, puedes contactarte con nosotros. Somos expertos en el mercado inmobiliario de lujo, con más de 10 años de experiencia. ¡Escríbenos!

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En Impuestos

Exención por reinversión en vivienda habitual: ¿es posible si hay hipoteca?

20 octubre, 2021 No hay comentarios

Cuando un propietario vende su inmueble está en la obligación de tributar por determinados impuestos. Uno de ellos es el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF). Ahora bien, ¿qué ocurre cuando después de la venta se utiliza el dinero obtenido para comprar otro piso? En estos casos Hacienda prevé una exención en el pago del IRPF, que está sujeta a una serie de condiciones. Pero ¿es posible acceder a esta exención por reinversión en vivienda habitual cuando se solicita una hipoteca para adquirir el nuevo inmueble? En este artículo te lo contamos.

La exención por reinversión en vivienda habitual es una gran opción cuando se desea cambiar de hogar. Evitar la obligación de tributar en el IRPF puede ahorrar unos cuantos euros a quien cumpla con todos los requisitos. Sin embargo no siempre es posible utilizar todo el dinero obtenido de la venta para efectuar la compra. ¿Qué ocurre cuando el contribuyente debe solicitar un crédito hipotecario para adquirir el nuevo inmueble? ¿Puede igualmente acogerse a este beneficio fiscal? ¿Qué antecedentes hay?

A continuación te contamos con detalle de qué se trata la exención por reinversión en vivienda habitual y cómo acceder a ella. Luego veremos qué ocurre cuando se solicita una hipoteca. ¡Sigue leyendo para enterarte!

¿En qué consiste la exención en el IRPF por reinversión en vivienda habitual?

El Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) es uno de los tributos que los contribuyentes deben pagar luego de vender un bien inmueble. Esto se debe a que, en la mayoría de los casos, dicha operación implica un incremento en el patrimonio del vendedor.

Sin embargo existen diferentes bonificaciones e incluso exenciones en el pago del IRPF por operaciones inmobiliarias. Una de ellas es la exención por reinversión en vivienda habitual, que se otorga a aquellos que venden una propiedad y utilizan el dinero obtenido para adquirir una nueva. El beneficio está destinado a aquellas personas que buscan cambiar de hogar, por eso, tanto el inmueble vendido como el comprado deben ser la residencia habitual del contribuyente.

¿Cuáles son los requisitos para acceder al beneficio?

Los requisitos para acogerse a la exención por reinversión en vivienda habitual son los siguientes:

La vivienda vendida debe haber sido la residencia habitual del contribuyente: para que la propiedad vendida pueda considerarse como vivienda habitual el contribuyente debe haber residido en ella por, al menos, tres años de manera continua. De no haber cumplido con este plazo, pero si el cambio se ocasionó por causas justificadas como un traslado laboral, la celebración de matrimonio o un divorcio, igualmente existe la posibilidad de acogerse al beneficio.
La vivienda comprada también debe convertirse en la residencia habitual del contribuyente: para que la propiedad adquirida pueda considerarse como vivienda habitual el contribuyente debe comenzar a habitarla de manera efectiva en un plazo de doce meses desde el momento de la compra o de la finalización de obras, en caso de que fueran necesarias.
El plazo para realizar la reinversión es de dos años: una vez vendida la primera propiedad el contribuyente cuenta con un plazo de veinticuatro meses para adquirir la nueva propiedad y acceder a la exención en el IRPF.

¿Se puede acceder a la exención por reinversión en vivienda habitual habiendo solicitado una hipoteca para adquirir el piso nuevo?

En primer lugar es importante aclarar que, aunque no se destine el 100% del dinero de la venta a la adquisición de la nueva propiedad, igualmente es posible acogerse al beneficio. Sin embargo la exención será sólo parcial, es decir que será obligatorio abonar el IRPF por la parte del dinero que no se haya reinvertido. Pero ¿qué ocurre cuando se vende el primer inmueble y se solicita un crédito hipotecario para comprar el segundo? ¿Es posible acceder a la exención por reinversión en vivienda habitual? A continuación lo veremos.

¿Cómo se pronunció el Tribunal Supremo al respecto?

El Tribunal Supremo considera, como adelantamos, que “para aplicar la exención en el IRPF por reinversión de vivienda habitual no resulta preciso emplear en su totalidad el dinero obtenido de la venta de la anterior vivienda”. De esta manera, en caso de que el contribuyente haya solicitado un crédito hipotecario para adquirir el nuevo inmueble, se ha resuelto que “es suficiente con aplicar para el mismo fin dinero tomado a préstamo de un tercero, ya sea directamente o bien como consecuencia de la subrogación en un préstamo previamente contratado por el transmitente del inmueble”.

En este sentido podemos afirmar que acceder a la exención por reinversión en vivienda habitual aún habiendo solicitado una hipoteca es totalmente posible.

Un caso que produjo cambios en la jurisprudencia

En una sentencia que fijó el criterio que deben seguir el resto de los tribunales, la Sección Segunda de la sala de lo Contencioso-Administrativo favoreció a una recurrente. Así modificó el criterio previo del TSJ de Cataluña, que había fallado a favor de liquidar el impuesto como preveía Hacienda. Lo que ocurrió fue que la Agencia Tributaria reclamaba a una demandante más de 41.000 euros. ¿Por qué? Consideraba que la mujer había accedido a una exención en el IRPF por una reinversión en vivienda habitual que no le correspondía.

Los hechos se remontan a 1998, cuando la demandante adquirió un terreno en donde edificó una vivienda. Esta fue vendida en 2006 por 600.000 euros, por lo cual su ganancia patrimonial superó los 263.000 euros. De esta manera, el monto que debía reinvertir para acceder a la exención en el IRPF era de 347.000 euros. En 2006, la mujer compró un inmueble por 280.000 euros, pero pagó sólo 32.000 en metálico, con el dinero que obtenido por la venta anterior y se subrogó en una hipoteca que había solicitado el anterior dueño por un valor de 248.000 euros.

En 2012 Hacienda le reclamó a la demandante 41.255 euros. 32.790 de ellos por deuda tributaria y el resto por intereses, ya que el organismo consideró que la mujer sólo había reinvertido los 32.000 euros que pagó en metálico y no los 248.000 del crédito hipotecario.

¿Qué resolvió la justicia?

El Tribunal Superior de Justicia de Cataluña dio la razón a Hacienda en este caso, sin embargo, para el Tribunal Supremo eso implica realizar “una interpretación del concepto de reinversión de naturaleza prácticamente física entendiendo que se trata de un traslado material de un flujo monetario de un origen a un destino predeterminado”.

Según los magistrados que firmaron la sentencia, esa interpretación se realiza “en lugar de atender al concepto económico de inversión entendiendo que hay reinversión cuando el nuevo activo adquirido (la vivienda habitual comprada) iguala o supera el precio obtenido de la enajenación del activo precedente (la vivienda habitual vendida)”. Luego concluyeron que “ni la Ley ni el Reglamento contienen una sola norma que valide el actual criterio administrativo descrito».

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En Comparador de hipotecas

¿Cuáles son las mejores hipotecas fijas de octubre 2021?

6 octubre, 2021 No hay comentarios

El encontrar la mejor hipoteca fija del mercado es una de las principales prioridades de aquellos que se encuentran en el camino de cumplir su sueño, el de ser propietario de su propio hogar. Aunque, más allá de eso, muchas personas se encuentran en la búsqueda de las mismas puesto a que en el último tiempo han aumentado las ofertas y los precios se han abaratado. Es más, es una realidad que los préstamos hipotecarios de tipo fijo han generado un gran interés en el mercado financiero español. De esta manera, teniendo en cuenta la creciente demanda que hay por las mismas es que desde Oi Real Estate queremos ayudarte y presentarte un artículo que te será de utilidad si estás en la búsqueda de una hipoteca. En efecto, te contaremos cuales son las mejores hipotecas fijas de octubre 2021.

Es así que te preguntamos… ¿Quieres saber más al respecto? Entonces ponte cómodo, toma una lapicera y un papel. ¡A seguir leyendo!

¿Qué es una hipoteca fija? ¿Cómo es qué funciona?

¿Qué es una hipoteca fija? La respuesta a esta pregunta es bastante simple, pues tal como lo indica su nombre, estamos refiriendo a un préstamo cuyo interés mensual es el mismo durante toda la vida del mismo. Es decir, las cuotas que se abonan todos los meses no cambiará en ningún momento de la relación en la que te embarcas con la entidad bancaria.

De todas formas, resulta importante mencionar que el interés que te ofrecen los bancos varía de acuerdo al tiempo que utilizarás para saldar la deuda. Es decir, mientras más tiempo requieres para hacer la devolución del dinero es que más encarece la hipoteca. Entonces, teniendo en cuenta lo mencionado en las oraciones anteriores, desde Oi Real Estate te mostraremos cuales son las mejores ofertas del mercado para los plazos más habituales de solicitud de hipotecas. Es decir, te mostraremos las ofertas con un plazo máximo de devolución de 30 años. Aunque, es una realidad que, si se tienen en cuenta los datos que provee el Instituto Nacional de Estadística (INE), podremos darnos cuenta que las personas tienden a saldar la deuda a los 24 años.

Antes de comenzar… ¿Cuáles son las ventajas y las desventajas de las hipotecas fijas?

Sería de una ingenuidad total pensar que los préstamos hipotecarios fijos no tienen ventajas, pero también lo sería el pensar que no tienen desventajas. Es importante tener en cuenta que a la hora de hablar de préstamos hipotecarios, ya sea de tipo variable o de tipo fijo, hay pros y contras asociados. De esta manera es que podremos entender que las mejores hipotecas fijas son dos lados de una misma moneda, pues no solo cuentan con ventajas, sino que también poseen algunas desventajas tanto en este octubre del 2021 como en cualquier otro momento. Es por este motivo que creemos pertinente contarte un poco más al respecto.

Las ventajas de las hipotecas fijas

Las hipotecas fijas tienen la capacidad de proporcionar al comprador de hipotecas algo muy importante: tranquilidad y seguridad. La tranquilidad se debe a que la cuota a pagar es la misma mes tras mes. Por su parte, la seguridad se encuentra en el hecho de que, ante cualquier posible subida del índice de referencia correspondiente, la hipoteca ya tiene un monto fijo. Es así que podrás organizar tus finanzas correctamente, sin miedo a los cambios que puedan surgir en el mercado hipotecario.
Los plazos entre una hipoteca fija y una hipoteca variable tienden a ser distintos, puesto que el último tiende a tener un plazo menor. De esta manera es que hay un mayor tiempo para devolver el monto que se le solicitó a la entidad bancaria.
Hoy en día, las hipotecas que poseen un interés fijo rondan entre el 2% para un plazo de devolución de 25 años. Por su parte, las hipotecas que cuentan con un interés a tipo variable deben tener en cuenta las fluctuaciones del Euribor junto con el diferencial (de alrededor 0,99%) que le suman los bancos.

Las ventajas de las hipotecas fijas

Los intereses que son ofrecidos en una hipoteca fija suelen ser más altos que los que son ofrecidos en las hipotecas variables. ¿A qué se debe esto? Es muy simple, ocurre porque los bancos deben contar un monto del que pueden tener cierta ganancia ante posibles fluctuaciones en el mercado financiero, las cuales no se ajustaran en una hipoteca fija.
Actualmente, el Euribor está rozando mínimos históricos, por lo que no es más rentable atenerse a la seguridad del préstamo hipotecario a tipo fijo.

Las mejores hipotecas fijas de octubre 2021

¡Perfecto! Ahora que hemos desarrollado a lo que nos referimos al hablar de las hipotecas fijas, junto con sus ventajas y sus desventajas es que podemos continuar. Es por esta misma razón que, sin más preámbulo, te contaremos cuáles son las mejores hipotecas fijas de octubre 2021.

Hipoteca Fija OpenBank

Interés	Plazo máximo	Financiación máxima	Desde	Requisitos principales
TAE 1,59% TIN 1,40%	30 años	80%	€30.000	Contar con una nómina y un seguro de hogar.

Hipoteca Fija Tomamos Impulso

Interés	Plazo máximo	Financiación máxima	Desde	Requisitos principales
TAE 1,66% TIN 1,34%	30 años	90%	€10.000	Contar con una nómina, un seguro de vida y un seguro de hogar.

Hipoteca Fija EVO

Inteligente Bonificada

Interés	Plazo máximo	Financiación máxima	Desde	Requisitos principales
TAE 1,67% TIN 1,29%	30 años	80%	€30.000	Contar con un seguro de vida y un seguro de hogar.

Inteligente

Interés	Plazo máximo	Financiación máxima	Desde	Requisitos principales
TAE 1,75% TIN 1,49%	30 años	80%	€30.000	No cuenta con vinculaciones necesarias.

Hipoteca Fija MyInvestor

Interés	Plazo máximo	Financiación máxima	Desde	Requisitos principales
TAE 1,78% TIN 1,59%	30 años	70%	€70.000	Contar con una cuenta corriente y un seguro contra daños e incendio.

En octubre de 2021… ¿Cuáles son las mejores hipotecas fijas?

Es una realidad innegable que, luego de haber leído detenidamente el artículo del día de la fecha, cuentas con un amplio conocimiento sobre lo que respecta al mundo de las hipotecas fijas, puntualmente cuáles son las mejores del mes de octubre del presente año (2021). Sabemos que contar con tanta información también puede ser un tanto abrumador, pues… ¿Cuál es la decisión que debería tomar? Ese es un interrogante que solo tú sabrás responder, pues solo tu sabes cual les es más conveniente a tu situación económica.

De todas formas no olvides que, si necesitas ayuda para la financiación de tu vivienda, ¡puedes contactarnos! ¿Quieres saber cómo es que puedes hacerlo? El proceso es muy simple y tan solo te tomará un minuto, pues puedes hacerlo a través del formulario, por medio de WhatsApp o llamándonos por teléfono al 93 459 27 54. ¡Te responderemos a la brevedad!

¡Espera, antes de que te vayas! Nosotros estaríamos encantados de saber qué es lo que piensas al respecto de este artículo, pues leeremos todo lo que nos comuniques. Entonces… ¿Quieres saber cómo es que puedes dejarnos tu opinión? Es muy simple, ¡hazlo en la sección de los comentarios!

Además, no olvides echarle un vistazo al siguiente artículo, pues creemos que puede ser de tu interés:

El TIN y la TAE de una hipoteca: ¿A qué se refieren?

En Hipotecas

Euríbor en septiembre: un aumento con sabor a recuperación

5 octubre, 2021 No hay comentarios

Durante tres meses consecutivos el índice para calcular el interés de los créditos hipotecarios variables ha marcado bajas. Sin embargo, el Euríbor en septiembre ha mostrado un leve signo de recuperación al registrar una mínima subida en su valor.

En este post te contamos como cerró el Euribor en septiembre, cómo afecta esta subida a las cuotas de los créditos hipotecarios variables y cómo se relaciona con el incremento de la inflación en toda la zona euro. ¿Quieres saber más sobre el tema? ¡Sigue leyendo!

¿Cómo ha cerrado el Euríbor en Septiembre?

El Euríbor es el índice que resulta del promedio entre los tipos de interés por el dinero que se prestan los diferentes bancos centrales de Europa entre sí. Es también la principal referencia que se utiliza para calcular los intereses en las hipotecas de tipo variable.

Luego de un trimestre en bajada, el Euríbor ha registrado una subida en septiembre al cerrar en -0,492%. El noveno mes de 2021 se presenta como una leve recuperación, en relación al cierre de agosto en -0,498%.

De esta manera, el Euríbor retoma lo valores con los que cerró a mitad de año y los índices se mantienen por debajo de lo registrado en septiembre de 2020, cuando habían llegado a un valor de -0,415%. Es por esto que las cuotas de hipotecas variables referenciadas al Euribor presentarán una pequeña rebaja.

Entonces… ¿Cómo quedará tu hipoteca en octubre?

Los créditos que se verán afectador por la suba del Euríbor en septiembre serán aquellos que sean revisados en las próximas semanas, de manera anual o mensual, según el tipo de contrato que se tenga. Al haber alcanzado el índice un valor inferior al del año pasado en el mismo mes (-0.415%), el interés y las cuotas de en este periodo de 2021 serán menores.

Para que sea más sencillo lo veamos en un ejemplo:

Tu hipoteca es por 150.000 euros en un plazo a cancelar de 25 años y con un interés referencial de Euribor más 1%. Al actualizar los intereses con el índice de septiembre las cuotas bajarían de la siguiente manera:

Revisación anual: Se abonarían 5,05 euros por mes menos. Por lo tanto, te ahorrarías para el próximo año unos 60,60 euros.
Revisión semestral: Se abonarían 0,32 euros por mes menos. Por lo tanto, te ahorrarías para el próximo semestre 1,92 euros.

¿Cómo se vincula esta subida del Euríbor con la inflación?

A pesar del aumento con el que cerró su cotización el Euríbor en septiembre, sus valores siguen estando dentro de los índices más bajos a nivel histórico. En este sentido, y considerando que la inflación en la zona euro se ha disparado a un 3% en agosto, tiende pensarse que la referencia del índice podría aumentar, ya que el Banco Central Europeo podría verse en la obligación de subir sus intereses. ¿Para qué fin? Para rebajarla hasta casi el 2%, que se considera su cifra ideal.

Tal como afirmó recientemente la presidenta del BCE Chistine Lagarde, es probable que esta subida sea temporal y pueda deberse justamente a los efectos post pandemia.

Por otra parte, especialistas macroeconómicos prevén que el Euribor seguirá por debajo del 0% en el corto plazo, pero con subidas ligeras. Para dar un ejemplo, desde el departamento de Análisis de Bankinter, auguran que la referencia terminará el año cerca de los -0,45%, y en 2022 cotizará a una media del -0,32%, subiendo en 2023 AL -0,18%.

¿Cuáles son las mejores ofertas con referencias de Euríbor?

En este contexto, solicitar un préstamo hipotecario que se encuentre referenciado a los índices del Euríbor puede ser muy conveniente. Esto se debe a que, según los expertos el índice se mantendrá en baja por algunos años más. En consecuencia, las cuotas de hipotecas variables serán más bajas.

Para que esto resulte una buena idea, debes contratar un banco que ofrezca un diferencial bajo, con pocos productos adicionales y sin comisión de apertura. Recuerda que el diferencial es el porcentaje que se le suma al índice Euribor para calcular el interés real de la cuota.

Dentro de las alternativas más favorables se encuentra la hipoteca variable del BBVA. Para su apertura no solicita una comisión y el interés será del 1,99% durante el primer año y luego por la suma del Euríbor más 0,99%. Esta oferta se encuentra condicionada por la contratación de seguros de hogar y de vida de la propia entidad bancaria más la domiciliación de la nómina.

Te recomendamos la consulta en diferentes bancos para poder comparar los porcentajes relacionados al diferencial y que tipo de condiciones solicitan.

Según nuestros especialistas las entidades bancarias con mejores hipotecas variables son:

Si te has quedado con alguna duda puedes dejarnos tu comentario al finalizar el artículo. Desde Oi Real Estate te responderemos a la brevedad con la información actualizada y precisa. Escríbenos.

Por el contrario, si lo que necesitas es una asesoramiento personal y profesional para vender, comprar o arrendar un inmueble comunícate a nuestro número. Estaremos encantados de acompañarte a lo largo del proceso.

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Para conocer en profundidad que tipo de intereses diferenciales ofrecen estas entidades te recomendamos seguir con la lectura de la siguiente nota:

Las mejores hipotecas variables de octubre 2021

En Comparador de hipotecas

Las mejores hipotecas variables de octubre 2021

5 octubre, 2021 No hay comentarios

¿Quién alguna vez no deseó ser propietario de su vivienda? Es una realidad que todos queremos tener nuestra propia casa, aquel lugar que vamos a decorar a gusto propio y, sobre todas las cosas, podremos llamar hogar. Aunque, hay un hecho que no se puede negar, hoy en día la situación económica requiere que, para lograr ese sueño, solicitemos algunos préstamos. Es por esta razón que, desde Oi Real Estate te venimos a contar cuales son las mejores hipotecas variables de octubre de 2021.

Es más, te adelantamos que las mejores hipotecas variables de octubre del presente año (2021) te permitirán financiar tu propiedad a un interés del Euribor que actualmente tiene un valor de -0,488 %. Aunque también es cierto que las condiciones y vinculaciones entre las distintas entidades pueden ser diferentes, por lo que deberás analizar detenidamente las ofertas del mercado hipotecario. Es entonces que, sin más preámbulo, te invitamos a que continúes leyendo el artículo del día de la fecha, pues no solo es útil, sino que es interesante.

Espera… ¿A qué nos referimos con una hipoteca variable? ¿Cómo es que funcionan?

Es cierto que el mercado hipotecario es un mundo, hay un montón de cuestiones que deben tenerse en cuenta a fin de optar por la mejor decisión. De todas formas, no debes temer, estamos aquí para ayudarte.

Los préstamos hipotecarios de tipo variable son aquellos préstamos en los que el monto que se debe abonar mensualmente no es estable. En otras palabras, en vez de pagar una cuota fija, el interés va a ir variando a lo largo de todo el plazo de vida de la hipoteca.

Es importante mencionar que, el interés de las hipotecas de tipo variable se calcula a raíz de la suma de dos elementos diferentes:

En primer lugar, se toma en cuenta el diferencial. ¿A qué nos referimos? Es simple, se tiene en cuenta una cantidad en términos porcentuales preestablecida por la entidad bancaria, la cual no recibirá cambios a lo largo del ciclo de vida de la hipoteca.
En segundo lugar, y no por eso menos importante, se toma un índice de referencia conocido como el Euribor. Este es el índice al cual las hipotecas variables están referenciadas. Es decir, el Euribor simboliza el interés al cual las entidades bancarias se prestan dinero entre sí.

Es entonces que, luego de haber aclarado que es una hipoteca variable y como es que es calculado su interés, debes tener en mente lo siguiente. Al solicitar un préstamo hipotecario de tipo variable deberás recordar que el Euribor es un índice que fluctúa, de modo que el interés que paga puede aumentar como disminuir. De esta manera, si tu capacidad de afrontar el gasto se ve comprometida, también es posible que se comprometa tu relación con el banco y, consecuentemente, la propiedad que has comprado.

Las mejores hipotecas variables de octubre 2021

Ahora que ya te encuentras más sumido en el tema de los préstamos hipotecarios de tipo variables es que vamos a contarte lo que realmente te interesa. Es decir… ¿Acaso quieres saber cuáles son las mejores hipotecas variables de octubre 2021? ¡Lo que debes hacer es muy simple, ponte cómodo y sigue leyendo!

Hipoteca Variable Tomamos Impulso

Interés	Plazo máximo	Desde	Financiación Máxima	Requisitos Principales
TAE Variable 0,80% y TIN 1,50% el 1er año. ——————————— Euribor + 0,86% los años siguientes.	30 años	€10.000	90%	Contar con nómina, seguro de hogar y un seguro de vida.

Hipoteca Variable Bankia

Interés	Plazo máximo	Desde	Financiación Máxima	Requisitos Principales
TAE Variable 0,80% y TIN 1,99% el 1er año. ——————————– Euribor + 0,99% los años siguientes.	30 años	€30.000	80%	Contar con la domiciliación de la nómina y un seguro de hogar.

Hipoteca Variable Santander Online

Interés	Plazo máximo	Desde	Financiación Máxima	Requisitos Principales
TAE Variable 1,07% y TIN 1,59% el 1er año. ———————- Euribor + 0,79% los años siguientes.	30 años	€60.000	80%	Contar con nómina, realizar la domiciliación y el pago de 3 recibos, poseer una tarjeta de crédito, un seguro de vida y uno de hogar.

Hipoteca Variable KutxaBank

Interés	Plazo máximo	Desde	Financiación Máxima	Requisitos Principales
TAE Variable 1,08% y TIN 1,45% el 1er año. ————————- Euribor + 0,89% los años siguientes.	30 años	€30.000	80%	Contar con nómina, un plan de pensiones, tarjetas de Kutxabank, un seguro de vida y uno de hogar.

En octubre de 2021… ¿Cuáles son las mejores hipotecas variables?

Creemos fervientemente que, luego de haber leído detenidamente todo el artículo, cuentas con un gran conocimiento sobre lo que respecta al mundo de las hipotecas variables, puntualmente cuáles son las mejores del mes de octubre del presente año (2021). Si bien a nosotros nos encantaría decirte cual es la mejor opción, no podemos; pues solo tú puedes resolver ese interrogante. Nadie podrá hacerlo por ti, por más que asesores, pues sólo tú conoces tu economía y, consecuentemente, sabrás cual es la opción más conveniente y atractiva para tu bolsillo.

De todas formas, no olvides que, si necesitas ayuda para la financiación de tu vivienda, ¡puedes contactarnos! ¿Quieres saber cómo es que puedes hacerlo? El proceso es muy simple y tan solo te tomará un minuto, pues puedes hacerlo a través del formulario, por medio de WhatsApp o llamándonos por teléfono al 93 459 27 54. ¡Te responderemos a la brevedad!

Tampoco te olvides de que, en caso de querer calcular tu hipoteca, puedes hacerlo con la herramienta que te dejaremos a continuación. La calculadora de hipotecas te permitirá saber cuál es el importe de la cuota hipotecaria que deseas utilizar. ¿Cómo es que funciona? Es muy simple, solo debes colocar algunos datos en los campos a rellenar. ¡Adelante, es toda tuya!

¡Espera, antes de que te vayas! Nosotros estaríamos encantados de saber qué es lo que piensas al respecto de este artículo, pues leeremos todo lo que nos comuniques. Entonces… ¿Quieres saber cómo es que puedes dejarnos tu opinión? Es muy simple, ¡hazlo en la sección de los comentarios!

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Guía de hipotecas: ¡Toma la mejor decisión!

En Comprar

Cerca de un 30% de los jóvenes eligen comprar obra nueva debido a su eficiencia energética

29 septiembre, 2021 No hay comentarios

Los jóvenes españoles prefieren comprar obra nueva a raíz de que estas son mejores en cuanto a eficiencia energética. Según una encuesta, el 60% de los jóvenes que tienen el proyecto de comprar una vivienda, quieren hacerlo para estrenar, mientras que un 44% afirma que no tener que hacer reformas es un muy buen incentivo para comprar obra nueva. Otro 26% de los compradores menores de 35 años compra vivienda de nueva construcción.

La cifra exacta es del 29%. Se trata de un porcentaje que nos indica que los jóvenes menores de 35 años prefiere comprar vivienda de obra nueva porque es más eficiente en lo que se refiere a energía. Las conclusiones son de un informe llamado “Los jóvenes y el mercado de la vivienda en 2021”, elaborado por la agencia Fotocasa, en donde se analiza el interés que se ha generado en este tipo de viviendas en los menores de 35 años, luego de la crisis por coronavirus y su impacto socio-económico.

Los determinantes de la compra

El informe indica además que sólo el 3% de los jóvenes españoles que tienen entre 18 y 35 años ha comprado una vivienda en los últimos 12 meses. De ese total, un 60% creyó importante comprar una vivienda en obra nueva por los detalles que antes informamos.

Además, un 22% solo creía posible la adquisición de una vivienda de obra nueva en construcción, mientras que un 37% valoraba la opción de obra nueva como comprar de segunda mano. En este segundo grupo, los que consideran ambos tipos de vivienda, creció notablemente en el último año: en 2020 eran el 25% y en 2019 el 24%, hoy son el 37%. Esta tendencia de buscar viviendas de segunda mano o nueva está en constante crecimiento, aumentando 12 puntos porcentuales en el último año.

Lo que dicen los resultados

Son muchos los factores que intervienen a la hora de decidir comprar una vivienda en obra nueva o una de segunda mano, y estos se ponen en una balanza al momento de comprar. Pero, según este informe, un 26% de los encuestados, son jóvenes que terminan comprando una vivienda nueva, mientras que el 74% que resta compra una vivienda de segunda mano.

“Detectamos unos porcentajes que decantan mucho la balanza a favor de la segunda mano, en detrimento de la obra nueva, y, se alejan de la proporción de dos tercios que venía siendo habitual en el segmento más joven. El impacto de la pandemia en la situación laboral y económica de los jóvenes ha propiciado que rebajen la consideración de obra nueva como primera opción de compra. De todas formas, es muy positivo que el 60% de ellos busquen también en este mercado, ya que las características de esta vivienda a estrenar se ajustan más a las necesidades que demandan estos menores de 35 años”, afirma María Matos, directora de Estudios y portavoz de Fotocasa.

Lo que buscan los jóvenes

Los jóvenes buscan eficiencia energética, y en su mayoría, no tener que hacer reformas de ningún tipo al momento de concretar una compra. Por eso eligen la obra nueva, y este tipo de construcciones despiertan su interés porque tienen mejores terminaciones y calidades que se pueden adaptar mejor a sus necesidades. Además, hoy en día, estas obras cuentan con los elementos suficientes para que sean obras de calidad y eficiencia energética, los que los convierte en sostenibles y ecológicos.

Cuando un joven tiene vista una obra y la termina descartando es por cuestiones de precio, la falta de oferta en la zona en la que están buscando comprar, o las condiciones de pago, la falta de financiación y los gastos en impuestos para ingresar a la vivienda.

Hoy en día, y tras casi dos años de pandemia, la sociedad está más decidida a aportar su grano de arena y cambiar sus hábitos, ya sea en forma de hacer más eficiente el consumo de energía, y por consiguiente, ahorrar para no gastar, como también evitar fugas, contribuir a la mejora de hábitos para cuidar el medioambiente, y considerar el uso de autos electrónicos. Todo con la necesidad de dejar de emitir gases de efecto invernadero.

El cambio climático es una preocupación en todo el mundo, y la mayoría de los líderes del planeta están discutiendo acerca de medidas que puedan ayudar a contribuir con un cambio de paradigma para que las generaciones futuras puedan seguir viviendo en pequeñas y grandes ciudades.

Lo que es una realidad es que los más jóvenes son los que tienen en claro que el cuidado del medioambiente es elemental para que su futuro deje de estar en constantes cambios y evitar futuras pandemias o desastres naturales.

Algunos datos sobre el informe “Los jóvenes y el mercado de la vivienda en 2021”

Esta nota fue escrita gracias a los detalles e información que se desprende de este informe de Fotocasa que se realizó en base a un exhaustivo análisis de un equipo llamado “Bussiness Analytics” integrado por personal de Fotocasa, más la colaboración del instituto de investigación The Coctail Analysis.

Este estudio tiene el objetivo de dar continuidad a otros informes presentados en los años 2020, 2019, 2018 y 2017. Igual que los años anteriores, el estudio se realizó sobre un panel independiente, con una muestra de 5.000 personas representativas de la sociedad española, en edades que rondan entre los 18 y 75 años. El mismo tuvo lugar en las encuestas online efectuadas entre febrero y marzo de 2021, con un error de muestra de +-1,4%.

Cuéntanos tu experiencia al respecto de comprar casas ¿consideras importante comprar una obra nueva por su eficiencia energética? ¿Buscas comprar segunda mano por su precio? Tu opinión nos interesa, puedes hacer un comentario aquí debajo.

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En Hipotecas

Guía de hipotecas: ¡Toma la mejor decisión!

28 septiembre, 2021 No hay comentarios

Cuando nos embarcamos en el mundo hipotecario, hay un montón de cuestiones que debemos tener en cuenta, pues solo así podremos tomar una decisión fundamentada. Aun así, sabemos fervientemente que esta es un momento de nuestra vida de mucha ansiedad, pues no sabemos qué dirección tomar y, también queremos concretar la compra de nuestra casa. De todas formas, no debes temer, pues desde Oi Real Estate venimos a darte una gran ayuda. En del día de hoy te presentamos nuestra guía de hipotecas. ¡Si, has leído correctamente! Aquí te contaremos un poco más de:

Si es preferible optar por una hipoteca a tipo fijo o por una hipoteca a tipo variable.
También sabrás sobre si realmente es conveniente realizar la amortización de tu hipoteca.
Finalmente, podrás saber si te conviene subrogar tu hipoteca a fin de ahorrar.

No creas que no sabemos lo que significa estar en la búsqueda de un préstamo hipotecario. Encontrar la combinación perfecta puede ser un verdadero dolor de cabeza, pues dependes de los productos que se ofrecen en el mercado y, las necesidades que cada uno tiene. Es por esta razón que te preguntamos: ¿Quieres saber qué es lo que debes hacer con tu préstamo hipotecario? Entonces no lo dudes más, ¡comienza a leer la guía de hipotecas!

Comencemos con la guia de hipotecas

En vez de hablar de mercado hipotecario, deberíamos hablar del mundo hipotecario. Elegir en este mundo no es nada fácil, pues es una realidad que la oferta de productos hipotecarios es cada vez mayor. Si bien es una realidad que es positivo, pues tenemos la posibilidad de encontrar lo que mejor se ajuste a nuestras necesidades también dificulta la tarea, pues hay que hacer una búsqueda exhaustiva de las ofertas a fin de encontrar la indicada.

Es allí cuando la pregunta surge: ¿Es mejor un préstamo hipotecario a tipo fijo o un préstamo hipotecario a tipo variable? ¿Debería cambiar mi banco, es decir, hacer una subrogación de hipoteca, ahora que los intereses se encuentran por los suelos y obtener la posibilidad de ahorrar? ¿Amortizar mi hipoteca es un movimiento adecuado?

En el mundo hipotecario algo queda muy claro. Los dilemas son infinitos, aunque las respuestas no lo sean. Y, si bien nuestra guía de hipotecas será una herramienta vital en tu proceso hipotecario, siempre deberás tomar las decisiones teniendote en el centro del plano. Es decir, debes tomar en cuenta tu situación económica y personal. que la mayoría de las veces depende de la situación personal y económica del consumidor.

¿Elegir un interés fijo o uno variable?

No existe una respuesta certera para esta pregunta. Ambos tipos de hipotecas se encuentran en un gran momento, pues los intereses están alcanzando los niveles más bajos a lo largo de la historia. Es por esta razón que, la decisión también es más complicada, pues las diferencias tienden a ser mínimas. Es más, a fin de tomar esta decisión deberás basarte en cual es tu tolerancia al riesgo, por lo que debes diferenciar entre ambos tipos:

Las hipotecas a tipo fijo son aquellas en las que pagarás el mismo interés desde la primera cuota hasta la última, pues justamente es fija. De esta manera, si eres intolerante a la inestabilidad, esta es la mejor opción para ti.

Por su parte, las hipotecas a tipo variable dependen de índices de referencia, como es el caso del Euribor. Es decir, el interés de estos préstamos hipotecarios fluctúan dependiendo de la evolución del Euríbor. Actualmente, este se encuentra en negativo, y ha llegado a los mínimos históricos, por lo que esta es una opción que pareciera ser más atractiva frente a las hipotecas de tipo fijo. De todas formas, debes tener en cuenta que, puede seguir manteniéndose bajo, por más de que la tendencia a medio plazo es que crecerá. En ese caso, el interés variable no va a ser tan recomendable, por lo que debes tener una mentalidad a largo plazo y no una a corto plazo.

De esta manera, vamos a establecer lo siguiente: Deberías optar por una hipoteca fija si siempre quieres pagar siempre lo mismo. Aunque, una opción variable es correcta si quieres pagar poco y, no te molesta que el monto pueda cambiar.

Subrogar para abaratar la hipoteca

Desde que comenzó la pandemia, la cantidad de subrogaciones ha aumentado enormemente, pues los clientes quieren aprovechar los intereses que actualmente están ofreciendo las distintas entidades bancarias. Pues, pese a que es una realidad que realizar un cambio de banco supone varios gastos, se puede obtener un gran ahorro en el largo plazo. Es decir, si bien es posible que deberás pagar una comisión por subrogación, la ventaja que obtienes es inmensa. ¿A qué nos referimos? El tipo de interés puede ser negociado a la baja y, es por esta razón que saldrás beneficiado en el futuro.

¿Debería amortizar o no la hipoteca?

¿Sabías que es posible aligerar la deuda hipotecaria si amortizas el crédito anticipadamente? Aunque, también es necesario que tengas en cuenta que los intereses oficiales del Banco de España se encuentran en mínimos históricos, por lo que no harás un gran ahorro al realizar la amortización de la hipoteca. Además, debes tener en cuenta que deberás pagar la comisión de amortización o cancelación, puesto que estás finalizando el plazo de la hipoteca antes de lo pactado. En efecto, podemos hablar de que es una penalización por cambiar lo previamente acordado y firmado.

De todas formas, es necesario que sepas que al amortizar tu hipoteca podrás rebajar la cuantía de la cuota mensual. O, un punto no menor, es que podrás acortar el plazo de vida del crédito. Aun así, debes saber que los especialistas recomiendan que la amortización debe realizarse durante los primeros años de la hipoteca, pues es aquí cuando te enfrentas a los intereses más altos del producto.

Tu situación económica juega un papel crucial en esta etapa. Si posees una buena situación económica, realizar una amortización de hipoteca es lo que te permitirá reducir el plazo de la hipoteca, pues pagarás menos intereses al pagar durante menos tiempo, por lo que terminarás ahorrando a largo plazo. Aunque, si estás justo a fin de mes, es lógico que intentes reducir la cuota, pues solo así serás capaz de aliviar los pagos mensuales.

Creemos fervientemente que nuestra guía de hipotecas te permitirá tener un panorama general sobre las distintas tendencias del mercado hipotecario. De todas formas, si tienes alguna duda al respecto, no dudes en contactarte con nosotros. Es más, antes de que te vayas queremos saber qué es lo que piensas al respecto de este artículo, pues leeremos todo lo que nos comuniques. Entonces… ¿Quieres saber cómo es que puedes dejarnos tu opinión? Es muy simple, ¡hazlo en la sección de los comentarios!

Además, queremos recordarte que desde Oi Real Estate siempre vamos a estar a tu disposición, por lo que si necesitas ayuda en la financiación de tu vivienda puedes contactarnos. ¿Quieres saber cómo es que puedes hacerlo? El proceso es muy simple y tan solo te tomará un minuto, pues puedes hacerlo a través del formulario, por medio de WhatsApp o llamándonos por teléfono al 93 459 27 54. ¡Te responderemos a la brevedad!

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En Hipotecas

¿Cuánto tiempo tardan en conceder una hipoteca?

25 septiembre, 2021 No hay comentarios

El proceso para solicitar una hipoteca tiende a ser muy estresante. Desde el momento en que decidimos que queremos pedir un préstamo hipotecario, hasta que elegimos la entidad y su producto, y más. De todas formas, la peor parte es cuando estamos a la espera de si hemos sido aceptados o negados. Desde Oi Real Estate sabemos que este proceso trae muchas emociones, desde felicidad por estar cumpliendo el sueño de tener nuestra propiedad, hasta miedo por el simple hecho de no saber qué es lo que va a pasar. Aun así, si te encuentras correctamente informado y asesorado sobre cómo es el proceso de solicitud de una hipoteca, no deberías temerle al proceso. Entonces… ¿Te gustaría saber cuanto tiempo tardan los bancos en conceder una hipoteca?

Desde Oi Realtor te traemos un artículo que calmará tu ansiedad, pues como ya te podrás imaginar, te contaremos cuanto tiempo tardan los bancos en conceder una hipoteca. Además, te hablaremos de algunas cosas que puedes hacer a fin de agilizar el proceso. ¿Te interesa saber un poco más? Entonces, ¡ponte cómodo y sigue leyendo!

¿Cuál es el tiempo que tardan las entidades bancarias en conceder una hipoteca?

Esta es una de las preguntas que más resuena en las cabezas de todos aquellos que se embarcan en el proceso de solicitud de una hipoteca. De todas formas, es una realidad que no existe una respuesta correcta para dicha pregunta, pues cada banco es un mundo distinto y, consecuentemente, también lo es su modo de funcionar. Además, también toma una especial relevancia el perfil de cliente que posees. Es decir, si eres muy atractivo para ellos puede que el proceso tarda menos pues quieren fidelizarte rápidamente, mientras que si no te sales de la norma, puede que los tiempos sean un tanto más lento.

Aun así, resulta pertinente aclarar que para conceder una hipoteca no suele extenderse mucho en el tiempo. Es más, las decisiones suelen tomarse a las 2 semanas generalmente, aunque claro está que puede durar menos o un poco más. De todas formas, hay algunas cuestiones que puede hacer a fin de agilizar el proceso y, no sufrir tanto con la espera. Aquí nos estamos refiriendo a que debes:

Asegurarte de que cumples los requisitos necesarios para solicitar la hipoteca.
Tener recopilada toda la documentación que requiera la entidad bancaria.

Las claves que debes tener en cuenta

A fin de encontrarse correctamente preparado para afrontar este proceso, debes tener algunas cosas en cuenta.

En primer lugar, es muy importante que estés al tanto de que existen diferencias en el tiempo de lo que conocemos como el plazo de conceder una hipoteca y, el plazo de firma de la misma.

El plazo de concesión de una hipoteca es aquel tiempo que el comprador espera por la respuesta del banco, el cual es desde que la solicitamos hasta que recibimos una respuesta. Es decir, este es el momento que comienza cuando iniciamos con los trámites para la solicitud del préstamo y finaliza con la respuesta de la entidad bancaria.

El plazo de firma de la hipoteca, por su parte, es aquel momento en el que ambas partes se reúnen a fin de firmar el contrato acordado. Este es un proceso mucho más largo y tardado, puesto a que el banco debe chequear que cumplimos con los requisitos y, debe considerar si somos una buena inversión. ¡A no desesperar! Si bien puede extenderse o disminuirse el tiempo de espera, este plazo muy rara vez supera el mes.

Si bien ya lo hemos mencionado en las líneas superiores, queremos ser bien claros. Debes tener en cuenta que, entre ambos plazos es cuando se encuentra el proceso de estudio de la solicitud. Este es el tiempo en que ya le hemos entregado toda la información requerida a la entidad bancaria y, esta comienza a estudiar el caso nuestro a fin de ver si nos podrán conceder una hipoteca. Aquí no se estudia simplemente la información entregada, sino que nuestro perfil.

¿Es posible agilizar el tiempo que tardan los bancos en conceder una hipoteca?

¡Hay luz al final del túnel! Hay algunas cuestiones que puedes llevar a cabo a fin de acortar el tiempo que tardan las entidades bancarias en concederte una hipoteca. Entonces, ¡a tomar nota!

Si usas un comparador de hipotecas: Esta es una herramienta que agiliza enormemente el proceso de elección de un préstamo hipotecario, por lo que, consecuentemente, la toma de decisión sobre qué producto no interesa es mucho más rápida.

Si solicitas la hipoteca de manera on-line: Actualmente el internet ha facilitado enormemente este proceso, pues todas las dudas que tengamos podemos resolverlas a través de la web. En el caso de las hipotecas, los bancos han creado interfaces que les permiten llevar a cabo un proceso de solicitud de la hipoteca de manera remota. De esta manera, muchos tiempo se acortan.

Entonces… ¿Si sigo sus consejos el tiempo que el banco tardará en conceder una hipoteca será menor?

Desde Oi Realtor creemos que sabiendo un poco más sobre el tiempo que tarda una entidad bancaria podrás estar más tranquilo, pues ya sabes de los tiempos de antemano. De todas formas, también estamos seguros de que, si sigues nuestros consejos podrás agilizar el proceso mucho más. Es por esta razón que te preguntamos… ¿Qué estás esperando para embarcarte en la búsqueda de una hipoteca?

¡Espera, antes de que te vayas! Nosotros estaríamos encantados de saber qué es lo que piensas al respecto de este artículo, pues leeremos todo lo que nos comuniques. Entonces… ¿Quieres saber cómo es que puedes dejarnos tu opinión? Es muy simple, ¡hazlo en la sección de los comentarios!

Además, queremos recordarte que desde Oi Real Estate siempre vamos a estar a tu disposición, por lo que si necesitas ayuda en la financiación de tu vivienda puedes contactarnos. ¿Quieres saber cómo es que puedes hacerlo? El proceso es muy simple y tan solo te tomará un minuto, pues puedes hacerlo a través del formulario, por medio de WhatsApp o llamándonos por teléfono al 93 459 27 54. ¡Te responderemos a la brevedad!

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En Inmobiliario

Los gobiernos en jaque por el boom global de la vivienda

22 septiembre, 2021 No hay comentarios

A raíz del boom global de la vivienda, a las familias les cuesta soñar con su casa propia. Los gobiernos en jaque.

El coste de una vivienda subió más que los salarios desde 1995. Una vivienda comienza a ser la causa de la división política de la sociedad. Hay falta de acceso a la vivienda y podría ser la causa de una gran revuelta. Que siga subiendo el coste de una vivienda rompe con el sueño de millones de familias que quieren tener una casa propia. Durante esta crisis del covid-19, el precio de la vivienda no paró de subir en todo el mundo, y las familias se encontraban en un abismo por mantener sus trabajos. Estas consecuencias las podrían terminar pagando aquellos gobiernos que no tomen medidas frente al acceso de la vivienda.

Alquiler y propiedad, un problema

Y no solo hablamos del acceso a tener una propiedad, también se dificulta el acceso al alquiler, por los grandes aumentos que se viven en torno al precio de un piso o casa. En Argentina, por ejemplo, el alquiler de una vivienda es imposible, debido a que la gran mayoría de las personas no gana más de 300 euros, y un alquiler ronda los 500 euros. En España, y en el mundo, el escenario es similar, lo que provoca una aguda desigualdad en la vivienda.

El Alcalde de Berlín, Michael Mueller, declaró que “estamos siendo testigos de cómo una parte de la sociedad está siendo excluida de nuestra ciudad porque ya no pueden pagar los apartamentos. Ese es el caso en Londres, en París, en Roma y ahora, lamentablemente, cada vez más en Berlín”.

La vivienda se está convirtiendo en un problema que genera divisiones en la política. Los alquileres de hoy son el equivalente al precio del pan en el siglo XXI, lo que desencadenó una revolución social.

Políticas públicas que no funcionan

Los políticos de todo el mundo promueven medidas para solventar la problemática. Incluyendo a estas topes en los alquileres, impuestos especiales para los dueños de las viviendas, nacionalizar la propiedad privada, convertir oficinas vacías en viviendas, u otorgar créditos hipotecarios mediante sorteos públicos. Ninguna funciona de manera correcta, ni mucho menos genera una solución fácil y sostenible.

El presidente Moon Jae-in de Corea del Sur y su partido fue derrotado en las elecciones a la alcaldía de este año, al no brindar soluciones frente al aumento del 90% en el precio de los pisos en Seúl, desde el año 2017.

En China se intensificaron las restricciones sobre el sector inmobiliario, y se cree que lanzarán un impuesto a la propiedad. Un apartamento en Shenzhen tiene un coste de 43,5 veces al salario medio de un residente en julio. Por esto, el presidente Xi Jinping impulso el término “prosperidad común”.

Más ejemplos

En el caso de Canadá, Justin Trudeau, primer ministro, prometió la prohibición de dos años a las compras de los inversores extranjeros, en el caso de ser reelegido, y así reducir la presión compradora.

Como consecuencia de la pandemia, se generó una tendencia al alza en el mercado inmobiliario mundial, con récords históricos en los últimos 18 meses. La tendencia se explica con tipos de interés ultrabajos, escasez en la construcción de viviendas, cambios en los gastos en las familias y un menor número de viviendas en venta. Cada vez es más difícil que los posibles compradores se conviertan en propietarios.

En Estados Unidos, los precios nominales de las viviendas están por encima de un 30% más que en picos anteriores a la década de 2000. Las políticas públicas que se destinan a mejorar el acceso a la vivienda, estimulan el alza de los precios. Esto genera que los posibles compradores no puedan alcanzar el sueño de la casa propia. En Europa y EEUU las generaciones están siendo postergadas, y si la tendencia continúa de esta manera, no podrán acceder a la vivienda ni siquiera a largo plazo.

Estas complicaciones con el acceso a la vivienda generan una brecha generacional entre los llamados baby boomers, que son por estadísticas más propensos a conseguir ser propietarios de una vivienda, y los millennials y la Generación Z, que no pueden hacerlo y sus sueños se derrumban cada día más.

Lo que pasa en otros países

La deuda inmobiliaria se encuentra en crecimiento. Y puede generar una crisis económica en el caso de que los precios de los préstamos comenzaran a aumentar. Esta burbuja inmobiliaria puede generar una crisis con una intensidad mayor a la de la crisis de 2008, en caso de que no se tomen medidas al respecto.

Los gobiernos tienen que evitar penalizar a los inquilinos o propietarios de viviendas. No es nada fácil, pero deben encontrar una política útil para que no interfiera en el mercado y a la vez ayude a los inquilinos y propietarios. Esta tarea no es una misión imposible, pero tampoco es sencilla.

En Suecia hubo un colapso en junio luego de que el gobierno propusiera cambios en lo que tiene que ver con el abandono de los controles tradicionales de los alquileres, para permitir que el mercado dicte los precios.

En Berlín, un tribunal dictaminó nulo el intento de controlar los aumentos de alquiler. Los activistas recogieron firmas para realizar un referéndum sobre expropiación de vivienda a los grandes propietarios privados. Esto tendrá lugar a votación el próximo 26 de septiembre. Además, el gobierno de Berlín anunció la compra de 15.000 apartamentos de dos grandes propietarios corporativos, por un total de 2.460 millones de euros para expandir la oferta.

Las pocas políticas gubernamentales en el mundo en torno al acceso a la vivienda, están generando un quiebre en las sociedades. Si no se acciona al respecto, pueden generar convulsiones sociales entre quienes no puedan acceder ni al alquiler, ni mucho menos, a la compra de una vivienda. Por eso es crucial tomar ejemplos de otros países cuyos resultados fueron alentadores. De esta manera se podrá permitir que las personas accedan a su propia vivienda, el sueño máximo de toda familia.

Tu opinión nos interesa, así que puedes dejar un comentario al respecto de esta nota de Oi Realtor.

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