El índice que regula las cuotas hipotecarias de los préstamos a tipo variable ha sufrido un nuevo incremento, llegando al máximo anual de -0,477% en octubre del 2021. Este dato puede influenciar a las personas que adquirieron hipotecas y que requieren revisión en este mes de noviembre. ¿Cómo afectará la subida del Euribor a las mensualidades? Entérate en este post todas las posibilidades. ¡Sigue leyendo!
La subida del Euribor: ¿cómo impacta en la hipoteca?
Acudir a una hipoteca para acceder a una vivienda implica una serie de gastos por un plazo prolongado. La decisión de tomar la iniciativa no deja de ser una inversión importante. La contratación de una hipoteca implica el análisis de las condiciones que presenta el banco para otorgarla: comisiones, vinculaciones y gastos asociados. Con todo esto, es imprescindible, además, investigar el nivel del euríbor, qué sucede si sube y a cuánto varían las cuotas con ese nuevo incremento mensual.
¿Cómo fue variando el Euríbor a lo largo de los años?
Desde el 2016, el indicador de referencia de las hipotecas variables se encuentra en terreno negativo, ofreciendo un contexto positivo para la contratación de este tipo de préstamos. No obstante, las fluctuaciones pueden motivar que las cuotas puedan sufrir incrementos.
Si analizamos este año, en el segundo semestre con el Euribor se ubicaba en -0,48% con lo cual la cuota hipotecaria media estaba en 597 euros. No obstante, hace más de una década cuando el euríbor se encontraba en 5%, la mensualidad rondaba los 834 euros mensuales. Más elevadas eran para País Vasco y Cataluña, donde superaban los 950 euros. Todos estos datos responden a la información de Registradores de la Propiedad.
¿Cómo variará la cuota con la subida del Euribor?
Es necesario tener en cuenta que el valor de la cuota de la puede alterarse en medio o largo plazo, si nos decidimos a contratar una hipoteca variable que está ligada al Euribor. Entonces, de acuerdo con los datos de ING, si el euríbor sube medio punto, implica algo así como un aumento de 30 euros mensuales en la cuota hipotecaria.
Ejemplo: Se pide una hipoteca por una vivienda de 150.000 euros para pagar a 25 años con un interés de +1% euríbor. Se debe pagar 530 euros por mes. Pasan años, quedan por pagar 80.000 euros con 12 años para cerrar la transacción y el euríbor llega al 2%. Si sumamos el diferencial la cuota superaría los 650 euros. De este modo, se estaría pagando un 21% más a lo que se viene pagando en la actualidad. Esto dificultaría la capacidad de ahorro y consumo, por lo que es necesario tenerlo en cuenta antes de decidir la financiación de nuestra vivienda.
Los bancos deben informar
Ante estos cambios, los bancos están obligados a notificar a los clientes de cómo quedarían las cuotas del préstamos en el cambio del euríbor y todos los riesgos que conlleva el préstamo solicitado. Desde que la ley 5/2019, Ley de Hipotecas que entró en vigencia, todas las entidades bancarias están obligadas a informar a los clientes de los riesgos que rodean a la hipoteca. Asimismo, deberán notificar a los clientes de la FEIN y FIAE, y todos los documentos a firmar con antelación a la firma.
En la Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN) aparecen los datos del préstamo. Esta ficha tiene, además, vínculo estrecho con el banco. Figuran allí las características esenciales del préstamo: la cantidad de cuotas, el valor de cada una, el interés, el lapso del préstamo, las comisiones que se dan, por ejemplo, en amortizaciones de una parte o enteras, la contratación de seguros, y los efectos ante una deuda.
En la Ficha de Advertencias Estandarizadas (FIAE), se hallan las notificaciones de cómo proceder ante una hipoteca multidivisa, eso es si el préstamo es en moneda extranjera y la suba del euríbor en una hipoteca variable, entre otras condiciones importantes y cláusulas sobresalientes.
Los españoles eligieron hipotecas a tipo fijo
Los españoles se inclinaron por las hipotecas a tipo fijo durante gran parte del año. Saber cuánto se va a pagar en cada cuota permite ser precavidos en la economía, y de algún modo, una tranquilidad de no encontrarse con sorpresas desagradables. Y si bien el Euribor continúa en niveles bajos, muchos se decantaron por créditos fijos, en los que siempre conocen el monto que deberán pagar cada mes.
Los bancos interesados en que los clientes tomen este tipo de préstamos han publicitado atractivas ofertas. Las cuotas fijas han bajado enormemente lo que hizo que aún más personas elijieran este tipo de hipotecas en lugar de las a tipo variable.
En resumen
A pesar de estas modalidades de clase de hipotecas, es evidente que no existe un plan perfecto. De ser así, debería existir un tipo exclusivo de una hipoteca por persona. Por el momento, para acceder a un préstamo, conviene evaluar las posibilidades económicas para hacer frente a la deuda en el plazo que se elija, de acuerdo con las opciones existentes.
En definitiva, para solicitar una hipoteca, se debe contar con un sueldo fijo y trabajo estable. Estos factores son propicios para tener un buen suelo económico que permita el acceso y la mantención del plan. A partir de allí, el paso siguiente es analizar todas las opciones de préstamo, cuotas, intereses y plazos. Habrá que convenir con la entidad bancaria, pero no te quedes con una. Te recomendamos consultar con varios bancos y negociar qué alternativa es la más indicada de acuerdo a tu perfil y tu deseo. Esperamos que te haya sido útil nuestro post sobre la subida del Euribor, y que tengas más elementos para elegir tu hipoteca.
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