Arrancamos el año con nuestras recomendaciones sobre la mejor hipoteca variable, aunque en realidad son más de una. Los bancos han bajado las tasas a niveles históricos así que es un buen momento para solicitar una hipoteca si eso era lo que estabas pensando.
Ventajas de una hipoteca variable
La hipoteca variable es más barata que la hipoteca fija, pues tiene un índice de referencia al que se ajustarán las cuotas mensuales, que en la mayoría de las hipotecas variables españolas es el Euribor. En general la tasa permanece fija durante un año para luego ir ajustándose con este índice europeo.
El Euribor ha pasado ya seis años en negativo y los expertos aseguran que seguirá por debajo del 0% hasta 2023. Sin embargo, debemos estar atentos a posibles subidas ante el contexto inflacionario que estamos viviendo en todo el continente. En enero del año pasado alcanzó su mínimo histórico (-0,505%) y en octubre ha terminado en -0,477%.
Recordemos que este índice depende de la inflación, la cual ha aumentado en octubre en toda Europa un 4,1%, su valor más alto desde 2008. Pese a esto, la presidencia del Banco Central Europeo, Christine Lagarde, sigue negando subidas en los tipos de interés. Veremos qué sucede en los próximos meses de este año.
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Hipoteca variable bonificada del BBVA
La mejor hipoteca variable de enero 2022 es la que ofrece el BBVA, con una tasa el primer año del 1,99% y a partir del mes 13, de 0,99% + Euribor. El plazo máximo es de 30 años y financia hasta el 80% del valor del inmueble si es primera vivienda y 70% si es segunda.
Para obtener la bonificación se debe domiciliar una nómina que sea mayor a 600 euros, contratar el seguro de hogar y el seguro de amortización de préstamo. No tiene comisión de apertura ni comisión por amortización parcial o total pero la tasación la asume el cliente.
Hipoteca variable Bankinter
En esta hipoteca, la garantía es el propio inmueble, es decir, si no puede hacerse frente al pago de las cuotas, el cliente deberá entregar las llaves de la vivienda al banco y se cancela la deuda automáticamente. El interés bonificado es de 1,99% los primeros 12 meses y luego de 0,99% + Euribor.
Para acceder a la bonificación es necesario dar de alta una Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina, contratar un seguro de vida o de hogar y un plan de pensiones. El plazo máximo es de 30 años y la edad de los titulares no debe ser mayor de 75 años al finalizar el préstamo.
Los ingresos del cliente deben ser superiores a los 2.000 euros, la comisión de apertura es de 500 euros pero todos los gastos hipotecarios los asume Bankinter: desde la gestoría, la notaría, registro y AJD). La tasación debe asumirla el titular de la hipoteca.
Hipoteca variable de Pibank
Esta hipoteca variable, una de las mejores que encontrarás en este momento del año, financia hasta el 90% de tu casa y no tiene comisiones. Otro rasgo particular de la misma es que ofrece un lapso de carencia durante los primeros 6 meses, es decir, puedes comenzar a pagar tu vivienda 6 meses luego de haberla adquirido.
Puedes adquirirla de modo online hasta el momento de la firma, sin moverte de tu casa. La tasa bonificada durante los primeros 12 meses es de 1,95%, luego de 0,88% + Euribor. Para acceder a la bonificación puedes domiciliar tu nómina, contratar un seguro de vida o de hogar o un seguro de daños.
El plazo de devolución puede ser de 15 a 35 años y medio y la edad de los titulares no debe superar los 76 años.
Hipoteca variable Myinvestor
El nuevo banco online de Andbank ofrece una de las mejores hipotecas a tasa variable de este mes. Durante todo el primer año, el interés es del 2,49% para luego pasar a un interés del 0,89% + Euribor. La entidad financia hasta el 70% de la vivienda, tanto primera como segunda.
El plazo máximo es de 25 años y no posee comisiones de apertura, de desistimiento ni de subrogación. Tampoco debes domiciliar la nómina o contratar algún tipo de seguro del banco. Los titulares deben superar los 4.000 euros mensuales entre todos.
Hipoteca variable de Openbank
Otra hipoteca variable que no tiene comisiones ni gastos y ya no es necesario domiciliar la nómina sino contratar el seguro de hogar de Openbank. Financia hasta el 80% del valor de la vivienda y el plazo máximo que otorga es de 30 años.
La tasa bonificada es de 1,95% durante el primer año y de 0,95% + Euribor durante los siguientes.
Hipoteca variable EVO
Otra muy buena hipoteca a tasa variable que encontraremos este 2022 es la hipoteca inteligente de EVO Banco. Su característica más sobresaliente es que el diferencial baja cuando el Euribor sube. Además permite un período de carencia de dos años, en donde solamente puedes abonar los intereses si te encuentras en una situación laboral complicada.
El primer año, la tasa es de 1,85% + Euribor, pasando a ser luego de 0,83% + Euribor. El plazo máximo es de 30 años y la edad de los titulares de la hipoteca no debe superar los 80 años. Se financia hasta el 80% del valor del inmueble, ya sea primera, segunda vivienda o suelos rústicos.
Su contratación es 100% online y su tipo de interés va bajando para los buenos clientes con el transcurso de los años. Los requisitos son domiciliar la nómina, que los ingresos superen los 600 euros al mes y contratar el seguro de hogar.
Datos sobre la hipoteca variable en España
Según el INE, las hipotecas variables siguen siendo las más elegidas por entre los españoles. Los últimos datos oficiales del mes de octubre del año pasado reflejaron que el 35,6% del total de los préstamos hipotecarios firmados han sido a tasa variable. Además, a partir de la Ley Hipotecaria de 2019, se han eliminado muchas comisiones, por lo que es más barato que antes pedir una hipoteca variable en cualquier entidad.
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