La hipoteca verde premia la eficiencia energética de las propiedades e incentiva las reformas en ellas para adecuarlas a los requerimientos energéticos cuando son más antiguas. ¿Cuáles son las ventajas que ofrecen? ¿A qué público se dirigen?
Incentivada por los fondos Next Generation, la hipoteca verde ha tomado fuerza el año pasado y se espera que este 2022 supere los dos dígitos, terminando de despegar. Los bancos comienzan a ofrecerlas y las tasas son más convenientes, si se comparan con los préstamos tradicionales.
Incentivada por los fondos Next Generation
Los fondos Next Generation son ayudas que la Unión Europea otorga para paliar las secuelas económicas que produjo el COVID-19 en determinados sectores. Una parte de estos fondos se destina a la hipoteca verde y esto seguramente provocará que la misma se extienda de manera exitosa dentro del mercado financiero español.
Puntualmente, serán 140.000 millones de euros los que se esperan recibir como ayuda europea a través de estos fondos.
Acompañada por las nuevas edificaciones
A raíz de los aumentos en las tarifas y la mayor concientización de las personas con respecto al medio ambiente, las nuevas obras se están amoldando a la tendencia verde. Actualmente, 4 de cada 5 edificios españoles no son eficientes energéticamente, lo que demuestra un gran desafío y un gran mercado a futuro.
Los bancos que ofrecen la hipoteca verde
Los bancos ya han comenzado desde el año pasado a ofrecer este tipo de hipoteca a las viviendas que cuenten con calificación energética A o B. También se ofrecen para reformar e incrementar la clasificación energética de una vivienda que no esté en buenas condiciones.
Las ventajas de este tipo de hipotecas son que generalmente están bonificadas según el tipo de certificación que el inmueble posea, reduciendo el tipo de interés del préstamo. Además el tipo de exigencia hacia el cliente es menor, se piden menos productos asociados, menos comisión de entrada y más negociación.
Los bancos suelen aplicar una rebaja media del tipo de interés en 0,1 puntos, la competencia entre las entidades irá en aumento y este año se espera que aparezcan nueva y originales propuestas. El BCE estimula esta idea al otorgar a las entidades bancarias que ofrezcan estos productos, ciertas ventajas y bonificaciones en el capital.
La probabilidad de impago de la hipoteca verde es menor
Hay muchas razones por las que una hipoteca verde brinda más seguridad al banco a la hora de ofrecerla. El impago en las mismas es menor que en las hipotecas tradicionales. Esto se debe a varias razones:
- los edificios ecológicos son accesibles para personas con alto poder adquisitivo,
- los gastos en estas viviendas son menores, al ser controlados
Estos dos factores son la clave de la seguridad para que los bancos continúen fomentando este tipo de hipotecas. Los expertos aseguran que ambos se irán incrementando con el paso del tiempo
Qué tipo de reformas avalan
Si adquieres una propiedad que no posee la mejor de las certificaciones energéticas, el banco financiará esas mejoras a realizar. Algunas de ellas son:
- aislamiento térmico en puertas y ventanas
- instalaciones eléctricas de bajo consumo
- instalación de placas solares
- reemplazo de calderas
- ahorro energético de calefacción o refrigeración
Y todo lo que se relacione con la eficiencia y el confort para los habitantes de ese inmueble. Recordemos que con los dispositivos sustentables se puede ahorrar hasta un 70% más de energía, tal como lo hemos visto en esta nota: Hogares inteligentes reducen el consumo de energía.
¿Qué hipoteca verde puedo elegir?
Actualmente son 7 los bancos que ofrecen este tipo de hipoteca, queremos detallarlos a continuación para que puedas decidir con toda la información necesaria. El Banco Medialonum, incluido en esta lista, no brinda hipoteca verde per se pero lo sumamos por que su rebaja del interés es muy interesante.
Hipoteca Casa Eficiente, de Bankinter
La última hipoteca verde en aparecer en el mercado bancario ha sido la de Bankinter. No tiene comisión de apertura, puede ser a tipo fijo o a tipo variable y puede ser utilizada tanto para viviendas nuevas como para viviendas de segunda mano con elevada certificación energética.
Las condiciones de la hipoteca de Bankinter son las mismas que para el resto de las hipotecas, pero se le elimina la comisión de apertura, que es de 500 euros en general. Los tipos fijos de la entidad van desde 1,95% a 15 años y los tipos variables desde 1,99% Euribor.
Se financia hasta el 80% del valor de la propiedad y las propiedades nuevas deben ser categoría energética A y las de segunda mano A o B. El banco además ofrece una gama de productos sostenibles, como los fondos de inversión verdes o el plan de pensiones que sigue los criterios ESG.
Ecohipoteca, de Triodos Bank
El pionero de todos los bancos fue Triodos Bank, quien en 2013 lanzó su Ecohipoteca, que financiaba específicamente inmuebles sostenibles. La hipoteca variable tiene una tasa de hasta un 0,24% de interés y la mixta hasta un 0,12%
Banco Mediolanum
Lo que ofrece este banco, para las viviendas con certificación energética alta, es rebajar el interés del Euribor + 1,05% a Euribor + 0,99%.
Hipoteca Casa Eficiente, de BBVA
Una de las mejores hipotecas verdes es la ofrecida por el BBVA. Su interés es del 1,45% a 30 años por domiciliar la nómina y contratar sus seguros de hogar y de vida. El plazo máximo es a 15 años para viviendas con certificación energética A.
Banco Santander
El banco financia viviendas con certificación energética A o A+, y la bonificación máxima es de hasta el 0,10% en el tipo de interés.
Sabadell
Este banco financia viviendas con calificación energética A o B, solo hipoteca fija y la bonificación máxima es de 0,10% en el tipo de interés.
Liberbank
Liberbak financia viviendas de categoría A en eficiencia energética, la hipoteca variable tiene un interés del 1,55% durante dos años y luego Euribor + 0,69%. La hipoteca fija tiene un interés del 1,35%, son comisión de apertura y bonificada con vinculación de productos de la entidad.
Kutxabank
Financia viviendas con categoría A o B energética, brinda condiciones especiales de financiación y seguro de hogar verde.
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