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Desde Oi Real Estate queremos contarte qué debes hacer con el préstamo hipotecario si quieres cambiar de vivienda. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Las razones para cambiar de casa pueden ser muchas, por ejemplo, por motivos de trabajo, situaciones familiares, entre otros. Uno de los casos que se puede dar es que, para cambiar de vivienda necesites vender tu casa actual y no sepas qué hacer con la hipoteca. Lo más probable es que hayas planteado la posibilidad de cancelar la hipoteca al momento de la venta. No obstante, existen varias opciones que puedes hacer si tienes un préstamo hipotecario sobre la vivienda que te interesa vender.

Aquí te contamos cuáles son tus opciones si te interesa cambiar de vivienda y no sabes qué hacer con la hipoteca.

¿Qué sucede con tu préstamo hipotecario?

En estos casos, tienes tres alternativas para cambiar de vivienda:

Vender el inmueble actual y comprar la que te interesa

Esta opción no es la más aconsejable, ya que trae inconvenientes, por ejemplo, el hecho de que es habitual que se malvenda. Esto puede suceder si se tiene prisa por comprar la vivienda. Otro problema habitual en este caso es que cueste demasiado vender tu casa y pierdas la oportunidad de comprar la que te interesaba porque ya se ha adelantado otra persona.

Pedir otra hipoteca al banco

De este modo deberás abonar ambos préstamos hipotecarios al mismo tiempo. El principal problema con esta opción es que requiere de una solvencia financiera que te permita hacer frente al pago de dos cuotas hipotecarias al mismo tiempo.

Pedir hipoteca puente

En este caso, la entidad bancaria te permite obtener un préstamo con el que sea posible comprar el nuevo inmueble previo a vender el actual a pesar de tener una hipoteca pendiente.

Todo lo que debes saber de la hipoteca puente

Cuando hablamos de hipoteca puente nos referimos a un tipo de préstamo hipotecario que es de gran utilidad para la personas interesadas en cambiar de nueva vivienda y tienen una hipoteca pendiente sobre su inmueble actual.

Al solicitar una hipoteca puente o hipoteca cambio de casa contarán con una financiación temporal hasta que logran vender la vivienda que tienen en propiedad. De esta manera, será posible entrar a vivir en la nueva vivienda mientras se busca comprador para la anterior.

De este modo, el solicitante de este tipo de hipoteca logrará obtener en un solo préstamo los dos que necesita. En otras palabras, obtendrá uno para terminar de pagar la casa en la que vive y otro para comenzar a pagar la vivienda nueva. Todo esto hasta que logre vender la vivienda actual, pero sin tener que hacer afrontar tipos de interés más altos.

Cuando la primera vivienda se vende, se cancela la parte del préstamo que corresponde a esta y se formaliza la hipoteca para el nuevo inmueble. Esto significa que, la hipoteca puente posibilita que el banco te anticipe el dinero para comprar la nueva vivienda además de darte un periodo de tiempo determinado hasta que logres vender la actual.

Es importante destacar que en este tipo de hipoteca se deben cumplir varios requisitos que solicitan las entidades bancarias. Además de contar con un plazo de tiempo para vender la vivienda. Aquí te contaremos cuáles son sus puntos a favor y en contra.

Requisitos para obtener una hipoteca puente

Obtener una hipoteca de cambio de casa no resultará nada sencillo. Ten en cuenta que el banco realizará un estudio completo y detallado para asegurarse que tenemos la solvencia financiera necesaria para afrontar al pago de la hipoteca puente.

Los requisitos que la entidad bancaria tendrá en cuenta:

Estabilidad laboral

Es más probable que el banco te brinde la hipoteca puente si cuentas con un trabajo indefinido, antigüedad laboral o ingresos elevados. Por otro lado, es aconsejable tener unos ingresos de una cantidad mínima de 2500 euros para afrontar la hipoteca.

Contar con ahorros

La entidad bancaria no acostumbra financiar al completo la compra de la nueva vivienda, es por esto que, mientras se espera a vender la antigua casa se debe contar con ahorros para la entrada de la vivienda que vamos a comprar.

Nada de impagos de hipotecas previas

En caso de que no hayas pagado alguna cuota de la hipoteca de tu vivienda actual o si te has excedido del plazo, las probabilidades de que el banco te conceda la hipoteca puente serán más bajas. Además, es fundamental no tener contratados otros préstamos personales con la entidad bancaria, ya que el banco puede pensar que no vas a lograr afrontar varios préstamos.

¿Cuál es el plazo de tiempo te da el banco para vender la casa actual?

Por lo general, el periodo de carencia suele ser entre seis meses a cinco años. Esto puede variar dependiendo de la entidad bancaria. En otras palabras, el plazo de tiempo que tenemos para vender la vivienda se encontrará especificado en el contrato de la hipoteca puente.

En este tiempo, el contratante de la hipoteca puente puede optar por distintos tipos de cuotas:

Cuota reducida

Debe abonarse solo el interés del préstamo, de modo que no se lleva a cabo la amortización del capital pendiente de devolución.

Cuota especial reducida

Se paga una cuota más baja a las que se deben abonar luego de la venta de la vivienda. En ella se encuentran incluidos los intereses del préstamo.

Cuota normal

En este caso se abona el capital a devolver y el interés a su ritmo normal.

De cualquier manera, independientemente del tipo de cuota que se elija durante el periodo de carencia, una vez que la casa se vende, se formaliza la hipoteca para la nueva vivienda.

¿Qué ocurre si finaliza el periodo de carencia y aún no se ha vendido la casa?

El cliente tendrá que pagar la cantidad total que la entidad bancaria le financió desde un inicio a pesar que no se haya vendido la propiedad. Por ende, se trata de un riesgo que es necesario tener en cuenta al contratar una hipoteca puente.

Puntos a favor y en contra de la hipoteca puente

Sin lugar a dudas, como cualquier otra hipoteca, existe una serie de puntos a favor y desventajas de la hipoteca puente que es fundamental considerar al momento de contratarla para cambiar de vivienda.

Puntos a favor

Tiempo para vender la vivienda

La hipoteca puente nos brinda más tiempo para vender la vivienda al precio del mercado. Esto nos permite evitar una mala venta de la vivienda a un precio más bajo y con apuro.

Comodidad

Se trata de una opción más cómoda ya que agruparemos en una sola hipoteca dos préstamos lo que nos permite cambiar de vivienda sin haber vendido la que tenemos.

Flexibilidad

En caso de que una persona deba trasladarse de ciudad por causas personales o profesionales y opta por contratar la nueva hipoteca en otro lugar, la hipoteca puente ahorra costes de traslado.

Puntos en contra

Requisitos

La entidad bancaria solicita cumplir con una serie de requisitos bastante exigentes para la persona que tiene interés en contratarla. El cliente debe contar con una gran solvencia y ser un perfil con un riesgo de impago muy bajo.

Plazo de tiempo

Debemos hacer frente al riesgo de que la vivienda no se venda durante el periodo de carencia y tener que pagar un elevado coste.

Interés

El tipo de interés en este tipo de préstamos hipotecarios, siempre será superior a una hipoteca convencional.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre cambiar de vivienda optando por una hipoteca puente. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Asesor hipotecario: ¿Cuándo debes contratarlo?

2 marzo, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte cuándo el necesario contratar a un asesor hipotecario. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

A la hora de comprar una vivienda y encontrar la hipoteca que mejor se adapte a nosotros no debemos tener en cuenta varios puntos. No se trata de una tarea sencilla, es por esto que, contar con un asesor hipotecario puede ser de gran ayuda cuando nos interesa obtener una hipoteca con las mejores condiciones y que se adapte a nuestras necesidades. Sin embargo, antes de hacerlo es necesario tener en cuenta qué es un asesor hipotecario y cuáles son los casos en los que resulta necesario contratarlo. Aquí nos encargaremos de aclarar cada una de tus dudas sobre los asesores hipotecarios.

¿Qué función cumple un asesor hipotecario?

Un asesor hipotecario es un profesional con gran conocimiento en todo lo vinculado con el sector inmobiliario. Por ejemplo, tendrá en claro cuál es la situación actual del mercado, el coste de los inmuebles, la financiación que brindan los bancos y los intereses medios, entre otros. Gracias al dominio de esta información, el asesor hipotecario podrá hacer de intermediario entre el cliente que necesita una hipoteca para adquirir una vivienda, y la entidad bancaria. Por lo general, el asesor hipotecario se encargará de conseguirte un préstamo hipotecario que presente características que el banco no te ofrecerá de entrada. Por ejemplo, pueden ayudarte a obtener una hipoteca con una financiación superior al 80%, llegando incluso al 100% de financiación.

La tarea del asesor hipotecario puede evitarte desplazamientos innecesarios, ya que se ocupará de solicitar el estudio de tu hipoteca a los diferentes bancos con el fin de obtener varias ofertas para tu perfil. De este modo será posible comparar para optar por la que mejor se adapte a tus necesidades.

¿Cuál es el principal objetivo de un asesor hipotecario?

El objetivo fundamental de un asesor hipotecario es ayudar y facilitar al usuario que logre obtener la mejor hipoteca según sus preferencias. Dicho en otras palabras, consiste en alcanzar una hipoteca que presente las mejores condiciones posibles en función al perfil del cliente. Por otro lado, también se ocupará de acompañarle en el proceso de contratación e ir respondiendo las preguntas que puedan surgir. Por ejemplo, como terminar de pagar la hipoteca antes de tiempo o aumentar el plazo, entre otras.

¿En qué momento debes contratar a un asesor hipotecario?

Aquí te explicaremos en qué ocasiones resulta recomendable contratar a un asesor:

No cuenta con tiempo

Si debes comprar un piso y contratar una hipoteca pero también tienes que cumplir con el trabajo, es lógico que no tengas demasiado tiempo disponible. Recuerda que tendrás que ir de banco en banco y por lo general, abren únicamente por la mañana. Este es uno de los motivos para contratar un asesor hipotecario que se encargará de negociar las mejores condiciones para tu préstamo, ahorrándote mucho tiempo.

No sabes nada del sector hipotecario

Se trata de otro punto importante, si no tienes ningún conocimiento del sector hipotecario no tendrás idea de qué es lo que se está ofreciendo ni quién presenta mejores condiciones y ofertas. Los asesores hipotecarios están son profesionales que están al día con lo relacionado al sector, sabrán cuál ofrece los intereses más bajos, las mejor condiciones y quién requiere de menos vinculaciones.

Mejores condiciones

Los bancos suelen conceder hipotecas de hasta el 80%, que es lo que se más recomendable al momento de contratar una. Sin embargo, en ocasiones necesitamos una financiación más alta. Para conseguirlo están los asesores hipotecarios, se encargarán de negociar con el banco para obtener las condiciones que se adapten a lo que necesitemos. La realidad es que si fuésemos nosotros directamente, no nos ofrecerían lo mismo.

No deseas complicarte

Esto agrupa los tres puntos anteriores. Si no cuentas con tiempo, no sabes nada del mercado y te interesan las mejores condiciones, sin dudas debes contratar un asesor hipotecario. Podrás desentenderte y ahorrar tiempo con su ayuda, no tendrás que preocuparte por nada.

¿Cuándo no es recomendable contratar a un asesor hipotecario?

No existe ningún motivo para no contratar a un asesor hipotecario ya que su apoyo nunca estará de más. Sin embargo, la realidad es que en algunos casos quizá sea menos necesario contratar con sus servicios. Aquí van algunos de ellos:

Trabajas en el sector financiero y entiendes del tema

Si ya eres un experto, conoces las hipotecas del mercado, sabes qué es lo que va a ofrecerte cada entidad bancaria y dónde debes poner más atención para que mejoren las condiciones, la ayuda de un asesor hipotecario no será necesaria. Podrás desenvolverte solo sin problemas y ahorrarás dinero.

Cuentas con el tiempo para realizar todas las gestiones

Como hemos mencionado más arriba, para encontrar un préstamo hipotecario con mejores condiciones es necesario destinar algo de tiempo. Es por este motivo que, si se trata de algo que te sobra no será necesario obtener ayuda, ya que podrás ir en persona a gestionarlo todo sin inconvenientes.

A tener en cuenta

En la actualidad, los bancos estudian detalladamente la situación económica de las personas que solicitan un préstamo hipotecario. Sin embargo, a pesar de tener un buen perfil económico, no acostumbran a brindar hipotecas cuya financiación supere el 70-80%.

Si un asesor hipotecario negocia las condiciones del préstamo con los bancos por ti, es probable que te consigas la financiación que necesites. Ya que comprar una vivienda no implica únicamente pagar el valor de compra, sino que debemos afrontar también, otros gastos. Debemos ocuparnos de abonar el IVA o el ITP, o los gastos de notaría, gestoría, entre otros. Por otro lado, también debemos tener en cuenta si la vivienda que vamos a adquirir necesitara una reforma.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre los asesores hipotecarios. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Hipotecar una vivienda en propiedad: ¿Cómo hacerlo?

26 febrero, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte algunos consejos para hipotecar una vivienda en propiedad y cuáles son los riesgos que debes considerar. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En el siguiente artículo analizaremos en qué consiste el proceso de hipotecar una vivienda en propiedad, en qué casos resulta más conveniente llevarlo a cabo. Además, te contaremos cuáles son las condiciones y los riesgos que debes tener en cuenta para realizar este proceso.

Debes tener en cuenta que, hipotecar una vivienda en propiedad no es una operación muy habitual, sin embargo, sí es posible. Este tipo de operación te posibilitará obtener liquidez, por ejemplo para reformar el inmueble o comprar otra propiedad. Del mismo modo que cualquier otro préstamo, será necesario devolver el dinero por medio de cuotas que deberás abonar cada mes. Además, se encuentra sujeto a intereses y se trata de una operación que requiere el visto bueno de la entidad bancaria. Por lo general, es posible obtener entre el 50% y el 60% del valor de la vivienda. Eso sí, con el riesgo de embargo si ocurre un caso de impago.

Aquí te explicaremos detalladamente qué debes tener en cuenta si te interesa hipotecar una vivienda en propiedad.

¿En qué consiste hipotecar una vivienda en propiedad?

Al pensar en una hipoteca, lo más común es pedir un préstamo hipotecario al banco. El objetivo es, con ese dinero, adquirir una vivienda u otro tipo de inmueble. No obstante, otra opción es pedir una hipoteca sin que sea necesario utilizar ese dinero para adquirir una vivienda. Esta opción es de gran utilidad, principalmente, cuando necesitamos liquidez para algo puntual.

Para estos casos, lo ideal es hipotecar una vivienda que ya sea de nuestra propiedad. Esto quiere decir que el banco nos concede el dinero, que debemos devolver con los intereses cada mes, del mismo modo que sucede con una hipoteca convencional. No obstante, en caso de impago, la entidad bancaria podrá embargar nuestra vivienda con el fin de recuperar el dinero adeudado.

¿Qué utilidad tiene hipotecar una vivienda que ya es de tu propiedad?

El mayor objetivo de este tipo de operación hipotecaria es obtener liquidez. Esto significa que, si necesitamos dinero y no tenemos cómo conseguirlo de otra forma, una opción muy interesante es hipotecar una vivienda que ya sea de tu propiedad para obtener dicha liquidez.

Aquí van varios casos en los que puede ser aplicada esta práctica:

Necesidad de dinero para realizar reformas en la vivienda.

Dinero para adquirir una nueva vivienda. Esto siempre que la hipoteca de la nueva casa no aporta la cantidad de dinero suficiente para llevar a cabo la compra y se complementa con la hipoteca de la primera vivienda.

Solicitar dinero para comenzar un negocio o una empresa.

Para realizar un proceso de reunificación de deudas.

¿Qué tipo de viviendas se pueden hipotecar?

¿Es posible hipotecar mi vivienda sin importar el tipo de inmueble que sea? La realidad es que hay que tener en cuenta que no todos los inmuebles se pueden hipotecar para obtener liquidez de manera rápida. Con respecto a este punto, es fundamental que el inmueble que vayamos a hipotecar se encuentre libre de cargas, debe estar a nuestro nombre y, también, la entidad bancaria deberá considerar que es viable al momento de ser considerada como garantía del pago.

¿Qué cantidad de dinero puedo obtener hipotecando mi vivienda?

Un factor de gran importancia que suele diferenciar este tipo de operaciones de una hipoteca tradicional para adquirir una vivienda es el importe que las entidades bancarias dan por hipotecar una vivienda de nuestra propiedad. Habitualmente, el importe de una hipoteca convencional para comprar un inmueble es de aproximadamente el 80% del precio de compra. Sin embargo, en el caso de hipotecar una vivienda que ya es de nuestra propiedad, el préstamo de los bancos no suele ser mayor al 50-60% del valor de la casa.

Por este motivo, previo a optar por esta posibilidad como una manera de obtener liquidez rápidamente, lo más aconsejable es conocer el valor real del inmueble. Esto se debe a que podría darse el caso de hipotecarla y no recibir el dinero necesario para hacer frente al proyecto que tenemos en mente. Con respecto a esto, comparar hipotecas previamente y analizar detalladamente cada una de las condiciones de cada producto, será la mejor opción al momento de valorar si nos resulta conveniente o no realizar esta operación.

¿Cuáles son los riesgos de hipotecar una vivienda?

Realizar una operación de este tipo es bastante arriesgado. Ten en cuenta que, al hipotecar una vivienda, se puede decir que esta pasa a ser propiedad de la entidad bancaria hasta que hayamos logrado devolver la hipoteca. Es decir, el capital prestado y también, los intereses. Por otro lado, en caso de impago, corremos el riesgo de que el banco embargue el inmueble, con todas las consecuencias que esto implica.

¿Cuándo es mejor hipotecar mi inmueble para obtener liquidez?

Al ser una operación arriesgada, lo más aconsejable es no hipotecar nuestra vivienda, excepto que resulte totalmente indispensable. Con respecto a este punto, lo ideal es valorar si hay otras alternativas de financiación que logren responder a la necesidad de liquidez a la que debemos hacer frente. Analizar con detenimiento los puntos a favor y en contra. En caso de que finalmente no encontremos otra alternativa, entonces debemos considerar la idea de hipotecar nuestra vivienda.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre estas opciones para hipotecar una vivienda en propiedad. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Contrato de arras o préstamo hipotecario: ¿Qué va antes?

26 febrero, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte si debes firmar primero el contrato de arras o lo que corresponde es concretar el préstamo hipotecario previamente. ¡Continúa leyendo el artículo para enterarte!

Firmar el contrato de arras debe ser el paso previo a pedir la hipoteca. Es por este motivo que, será necesario leer con detenimiento cada una de las cláusulas de este contrato.

Si ya has visitado la vivienda y, al entrar, has decidido que se trata de la casa ideal para ti porque es exactamente lo que buscas para tu hogar, amplitud, buen ingreso de luz natural, el valor es razonable y el barrio te agrada, es momento de pensar en el contrato de arras. La realidad es que, cuando se trata de una muy buena opción, habrá también otros compradores con el foco puesto en la vivienda. Es por eso que, pagar una seña para asegurar que la vivienda será nuestra es una buena idea.

Ahora, la duda es cuando no estamos muy seguros de qué paso debemos dar primero en una compraventa. Se trata de pedir una hipoteca o firmar el contrato de arras, aquí aclararemos todas tus preguntas sobre el contrato de arras. Además te contaremos qué sucedería en caso de que la entidad bancaria no te concediera el préstamo hipotecario.

La firma del contrato de arras

Sin lugar a dudas, si deseas que nadie se te adelante, será necesario firmar el contrato de arras previo a solicitar la hipoteca. Se trata de una seña, en otras palabras, una cantidad de dinero que tendrás que entregar para asegurar el cumplimiento del contrato. Por lo general, antes de firmar la compraventa, tanto el vendedor como el comprador firman un contrato previo para comprometerse de manera recíproca. En él se fijará el valor y las condiciones del contrato de la venta de la vivienda.

Eso sí, lo más aconsejable es que, previo a la firma del contrato de arras, el interesado investigue en varias entidades bancarias la concesión del préstamo para estar seguro si sería posible que nos lleguen a conceder la hipoteca. Además, deberá averiguar cuál es la cantidad de dinero máxima que podría prestarnos el banco. Por lo general, las entidades bancarias suelen financiar aproximadamente el 80% del valor de la vivienda. No obstante, resulta interesarte conocer esta información antes para obtener datos más exactos y personalizados.

Tipos de contrato de arras

Debes tener en cuenta que hay tres tipos de contrato de arras diferentes:

Las arras penitenciales

Se trata de las más habituales, recogidas en el Código Civil.

Las arras penales

El principal objetivo es el de garantizar la compraventa, es por esto que, si no se cumple el contrato, la parte perjudicada puede exigir una indemnización adicional a las arras.

Las arras confirmatorias

Aquí, si hay un incumplimiento de contrato, un juez sería el encargado de determinar cuáles serán las consecuencias para esta parte.

En todo caso, para firmar un contrato de arras, tendrás que brindar varios datos que servirán para validar la operación. Aquí te explicaremos qué es lo que debe figurar en un contrato de arras:

Datos personales, tanto del comprador como del vendedor

Una descripción del inmueble

El valor que debe pagarse en concepto de arras

El precio final de la casa

El tiempo con el que se contará para concretar la venta ante un notario

Las cargas de la vivienda

Cómo será el reparto de los gastos de la operación de compraventa

En este acuerdo entre dos particulares, el vendedor debe comprometerse a realizar la entrega de la vivienda en la fecha pactada. Por su parte, el comprador debe pagar un importe como seña, que se descontará del precio final de la casa.

¿Cuánto cuesta firmar un contrato de arras?

Consiste en una cantidad equivalente al 10% del precio total del inmueble. Debe entregarse para reservar el derecho a compra. No obstante, no hay una cantidad estipulada por ley. El vendedor del inmueble puede pedir la cantidad que crea oportuna sin inconvenientes, siempre y cuando, ambas partes estén de acuerdo.

¿Qué sucede si el banco no me concede el préstamo hipotecario?

Como mencionamos más arriba, la firma del contrato de arras debe realizarse antes de la solicitud del préstamo hipotecario. La cuestión es qué ocurre si el banco no me concede la hipoteca. La realidad es que, previo a la firma del contrato de arras, es muy recomendable que leas con mucha atención lo que vas a firmar. De este modo, será posible recuperar las arras que entregaste. Pon atención a que figure una cláusula en el contrato que lo exprese de manera explícita.

Por otro lado, si no entendieras del todo bien lo que está redactado en el contrato de arras o no encuentras la cláusula, es posible preguntar directamente al notario o a un experto antes de firmar. Ten en cuenta que, es fundamental que el contrato contenga una cláusula que aclare que la devolución de la seña en caso de que no sea concedida la hipoteca. De lo contrario, perderías las arras.

¿Cuál es la diferencia entre un contrato de arras y un contrato de reserva?

Ambos contratos tiene un objetivo bastante similar, se trata de garantizar el derecho de compra. No obstante, hay una diferencia fundamental, el contrato de arras está definido por la jurisprudencia. Esto significa que, las penalizaciones que se deben afrontar si se incumple se encuentran definidas por ley. Por su parte, el contrato de reserva no se encuentra regulado por ninguna ley y tampoco está definido por la jurisprudencia.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre los contratos de arras. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Contratar hipoteca: ¿Por qué los solteros tienen menos posibilidades?

24 febrero, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte cuáles son los principales motivos por los que los solteros tienen menos posibilidades de contratar hipoteca en España. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En España, la edad de emancipación más común ronda los 35 años, ya que se trata del momento en que se logra una buena estabilidad salarial que permite hacer frente los elevados precios del mercado inmobiliario.

La realidad es que existen algunas dificultades que tiene que superar una persona soltera para lograr contratar hipoteca. Sin importar si es joven o no, al momento de comprarse una vivienda y contratar hipoteca, las opciones a las que puede acceder para llevar a cabo su proyecto de vida son más limitadas.

Contratar hipoteca siendo soltero

Los jóvenes de España destinan cada vez mayor cantidad de tiempo a sus estudios e inician su vida laboral más tarde. Es por este motivo que la edad de emancipación más común se extiende a los 35 años. Es a esa edad cuando se alcanza un nivel salarial más adecuado para afrontar los altos precios del mercado inmobiliario. Los plazos se aceleran si se hace frente a un régimen de alquiler compartido o bien, si los gastos al contratar hipoteca se afrontan en pareja.

El alquiler, la hipoteca, los impuestos, incluso la compra en el supermercado, todo resulta más sencillo si su coste se divide. Esto es algo que las personas que deseas independizarse solas deben tener en cuenta. Es por este motivo que resulta más complejo contratar hipoteca estando solo. Independizarse en pareja puede agilizar mucho el proceso.

Tasa single en las hipotecas: ¿De qué se trata?

Cuando hablamos de ‘tasa single’ nos referimos al precio extra que una persona debe abonar al contratar o comprar un producto o servicio de manera individualizada. A causa de consumir menos, pagas más. Y esto se ve reflejado también a nivel financiero en productos como los préstamos hipotecarios. Si se trata de comprar una vivienda en solitario, los bancos ponen más reticencias al momento de dar el visto bueno al préstamo. El motivo es el temor a posibles impagos por parte del comprador en un futuro.

Las entidades bancarias rechazan más las hipotecas unipersonales por temor a impagos. De este modo, para que una sola persona logre acceder a comprarse una vivienda debe cumplir con una mayor cantidad de requisitos que si la adquisición fuera conjunta. Los principales son, contar con una solvencia económica acreditada y un trabajo estable y duradero. Por otro lado, las entidades bancarias pueden solicitar también un aval bancario externo.

Sin embargo, cuando llega la hora de plantearse la emancipación es necesario tener en cuenta cada una de las opciones que brindan los bancos. Durante los últimos meses, los bancos han puesto la atención en los jóvenes y brindan productos más específicos para ellos. Por ejemplo, las hipotecas con mayor financiación, es decir, del 90% o más en algunos casos. Una de las condiciones puede ser solicitar el aval de una tercera persona, esto puede rondar los cinco años de vida de la hipoteca.

Esto se debe a que, algunos bancos se encuentran en la búsqueda de nuevos clientes que, aunque sean menos solventes económicamente en un primer momento. Ya que les van a ser fieles al banco durante, por lo menos, 30 años y, con el paso del tiempo, lograrán contratar con ellos otro tipo de productos o servicios. Por ejemplo, cuentas de ahorro, tarjetas de crédito, seguros de vida, entre otros. Sin dudas, los jóvenes son clientes con largo recorrido económico, además de ser el sector que mueve el dinero.

¿Cuánto tardan en ahorrar los solteros para la entrada de una vivienda?

De media, los solteros tardan aproximadamente unos 10 años de media en ahorrar para la entrada de una casa. Actualmente, sin embargo, continúa resultando una opción bastante desfavorable para los jóvenes que son solteros.

Generalmente, el perfil de los solteros suele demandar un inmueble en la ciudad y más bien pequeño. Por otro lado, el esfuerzo de ahorro para una sola persona es más grande y el gasto destinado a la hipoteca no debe significar más del 35% de su sueldo. Esto es lo más complicado de cumplir. Ya que, la mayoría de los salarios no van en consonancia con los costes.

En España, una persona de entre 20 y 40 años gana de media unos 18 666,36 euros al año, según indican los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). El valor medio del metro cuadrado se ubica en 1807 euros. De esta forma, el valor medio de una vivienda puede elevarse a unos 180 700 euros. El futuro propietario tendría que ahorrar el 20% de ese valor para lograr reunir la cuantía de la entrada a la vivienda, esto es, 3733,27 euros al año durante prácticamente una década.

De modo que, en un principio, no parece demasiado complicado. Sin embargo, el principal inconveniente aparece si la persona interesada vive en una ciudad grande por ejemplo, Madrid o Barcelona. En estas ciudades, los precios están muy altos y para acceder a la compra de una vivienda esa misma persona de entre 20 y 40 años tendrá que llegar a ahorrar más del 70% de lo que cobra.

Teletrabajo: un gran aliado

Más allá de la pandemia del COVID-19, el mercado inmobiliario de España continúa resistiendo a la crisis económica, esto se debe principalmente a la implantación del teletrabajo. Con el aumento de la compra de viviendas fuera de las grandes ciudades ha aumentado el teletrabajo en nuestro país. Los ciudadanos de España comenzaron a trabajar desde sus hogares y han tomado la decisión de hacerlo en entornos naturales, acogedores y más amplios. Además, para encontrar una casa con estas características a un precio accesible, la única opción fue alejarse del centro de las grandes ciudades.

Por otro lado, esto también se trata de una gran opción para los jóvenes que deseen emanciparse. Ya que, al no tener que asistir a diario de manera presencial a la oficina, cuentan con la posibilidad de comprar una vivienda en poblaciones del extrarradio e incluso de otras autonomías por un valor mucho más bajo.

Sin embargo, el problema al que hacen frente los jóvenes para independizarse es muy notorio, y ya hay algunas alternativas que hacen el procedimiento resulte más sencillo. Sin embargo, la realidad es que aún son muy escasas. Con respecto a esto, la mayoría de las autonomías de España cuentan con programas de ayudas en el acceso a la primera vivienda para menores de 35 años. Esto puede ser, con bonificaciones en los impuestos o bien, ejerciendo como aval. Por su parte, el Gobierno ha añadido dentro de la nueva Ley de Vivienda ayudas directas para ellos. Por ejemplo, un impuesto para inmuebles vacíos cuyo fin es fomentar su puesta en venta o en alquiler y la reserva de un 30% de todas las promociones a vivienda protegida.

Puntos fundamentales al momento de comprar una vivienda

La realidad es que, a pesar del apuro por independizarse, es necesario respetar los tiempos de la operación. Todo tiene sus plazos y comprar una vivienda es una decisión de gran importancia, por lo que debemos tomarnos el tiempo de analizar cada uno de los factores determinantes. Como futuro propietario debes tener en cuenta en qué momento se iniciará el proceso de compra y el dinero con el que cuenta para ello. Los ahorros son fundamentales y probablemente, lo ideal es esperar un poco más para alcanzar algo mejor antes de precipitarse. Por otro lado, existen fechas en las que los costes bajan debido a que el mercado es cíclico y debe tener esto muy en cuenta antes de dar el paso.

Otro punto importante es la ubicación del inmueble. No es igual comprar una vivienda en la ciudad, a las afueras o en un municipio pequeño y menos turístico. También, existe una diferencia importante entre comprar una casa de obra nueva o una de segunda mano.

Existen ciertos bancos que podrían estar interesados en el perfil de un soltero para brindar una hipoteca. Por ello, es importante realizar búsqueda profunda de todas las ofertas que puedan hacer los bancos y analizar cada uno de los indicadores relevantes que se encuentran vinculados al préstamo.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre estos motivos por los que los solteros tienen menos opciones para contratar hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Préstamo hipotecario para viviendas VPO

23 febrero, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte de qué se tratan las hipotecas para viviendas VPO. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

¿Qué son las viviendas VPO?

En primer lugar, resulta necesario dejar en claro de qué se tratan las viviendas VPO. La Vivienda de Protección Oficial, VPO, Vivienda con Protección Pública o Vivienda Protegida, es un tipo de vivienda promovida por la administración pública española. Por lo general se ofertan a un precio por debajo del de bienes equivalentes en el mercado.

El fin de las viviendas VPO es favorecer que los ciudadanos con menos recursos puedan comprar o alquilar viviendas dignas y adecuadas a unos precios accesibles a sus posibilidades.

Es cierto que han atravesado un gran parón durante los últimos años, principalmente a partir de la crisis financiera que tuvo sus inicios en 2008. Sin embargo, se espera que cada vez crezca más en los siguientes años con la ayuda de planes estatales para la vivienda que llevan a la práctica, tanto comunidades autónomas como ayuntamientos.

Entre los puntos principales de las viviendas VPO destacan el precio y las ayudas. Por un lado, el precio cuenta con ciertos topes que variarán en función del tamaño de la vivienda. Por otro, se encuentra el derecho a acceder a distintas ayudas, por ejemplo, entre ellas puede que el tipo de interés de los préstamos hipotecarios se encuentre fijado por el Estado en algunos casos.

Puntualmente, cada año el Gobierno fija el tipo de interés del ejercicio para este tipo de planes. Los criterios que se usan para realizar la revisión de tipos se encuentran reflejados en la normativa de cada plan de vivienda. No obstante, la realidad es que no todos los planes, principalmente los más recientes, establecen tipos.

Préstamos hipotecarios para viviendas VPO

Las hipotecas para viviendas VPO, que conceden como cualquier otro tipo de préstamo hipotecario en los bancos, por lo general, sí cuentan con características distintas al resto.

Habitualmente, son más comunes las hipotecas mixtas. Durante los primeros años suelen ser fijas y lo que queda, variable. Las hipotecas para viviendas VPO se diferencian cada vez menos del resto. Esto se debe a que, desde que se han consolidado los tipos de interés negativos también ha hecho que muchos préstamos hipotecarios tengan un tramo fijo en el inicio.

Por otro lado, los plazos de este tipo de hipotecas, por lo general, son más largos. Hasta 35 años en la mayoría de los casos. De este modo, combinado con un importe menor gracias a un precio de vivienda más accesible, conseguirás una cuota más baja.

En muchas ocasiones, además incluye algún tipo de carencia. Puede ser al inicio de la operación o flexible, si se requiere a lo largo de la vida de la hipoteca.

¿Cómo pedir una hipoteca para viviendas VPO?

Hoy en día, los planes VPO resaltan por brindar ayudas directas y no por fijar tipos de interés. Esto se debe a que los del mercado ya son muy competitivos.

Para ser precisos, el Plan Estatal de Vivienda 2018-2021, que se encuentra en vigor en la actualidad, pone el foco en brindar ayudas para jóvenes menores de 35 años en localidades pequeñas. Eso sí, solo en caso que sus ingresos sean reducidos. De manera general, son tres veces el IPREM, el Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples (IPREM) es un índice utilizado en España como referencia para la concesión de ayudas, subvenciones o el subsidio de desempleo. Se aumenta a cuatro veces en el caso de familias numerosas general y cinco si son especial.

Estos son los puntos clave que debes tener en cuenta al momento de dirigirte a las diferentes entidades bancarias para obtener financiación. Al tratarse de importes pequeños, la financiación, por lo general, resulta algo más flexible. Sin embargo, también será de acuerdo al perfil de ingresos del solicitante.

¿Quién puede acceder a este tipo de hipotecas?

El acceso a este tipo de préstamos hipotecarios se encuentra determinado por tener derecho a una vivienda VPO y este se da ante las siguientes situaciones:

No ser titular de ninguna vivienda.

Que los ingresos familiares sean como máximo 6,5 veces el IPREM.

No ser ni haber sido beneficiario de ningún tipo de ayuda por planes de vivienda durante los últimos diez años.

Condiciones especiales de los préstamos hipotecarios para viviendas protegidas

Un buen punto a favor para el consumidor es su mayor estabilidad. Se trata de viviendas que se encuentran protegidas durante plazos largos, por lo general de 30 años. Por otro lado, pueden descalificarse, es decir que pierden su característica de Vivienda Protegida y es posible venderla libremente. Sin embargo, esto es muy limitado principalmente durante los primeros años. En el plano hipotecario se traslada esta estabilidad, no es común que se realicen cambios y con ello la entidad bancaria tiene una vinculación con el cliente a largo plazo.

Esto juega a favor del solicitante al momento de conseguir las mejores condiciones para su VPO que debe aprovechar siempre la libertad de elección de producto y banco.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las hipotecas para viviendas VPO. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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¿Qué te preguntará el notario en el acta de transparencia para concederte la hipoteca?

23 febrero, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte cuáles son las principales preguntas que realizará el notario en el acta de transparencia antes de concederte el préstamo hipotecario. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

¿Qué es el acta de transparencia?

Se trata de un documento que debe realizar un notario luego de comprobar toda la documentación y asesorar al cliente, previo a la firma del contrato.

Aquí explicaremos algunas de las preguntas más importantes que te harán en el acta de transparencia. Deberás estudiar las condiciones de tu hipoteca detenidamente si quieres aprobar esta prueba.

Aproximadamente tres días previos a la firma del préstamo hipotecario, con el fin de que el prestatario tenga en claro todos los detalles del contrato que va a firmar, tendrá que realizar un test notarial. Se trata de una prueba obligatoria. La principal función del acta de transparencia es detectar que no existan errores o cláusulas abusivas en los contratos de las hipotecas. Esto puede ser, por ejemplo, las cláusulas suelo, IRPH, gastos, entre otros.

El test notarial, representa una ventaja para el solicitante del préstamo, ya que le permite conocer a fondo los detalles de la hipoteca y comprender cada uno de sus puntos. Es por este motivo que, deberás revisar detenidamente las condiciones de tu hipoteca antes de asistir. Es fundamental estudiar muy bien todas sus condiciones, los motivos son dos. El primero, aprobar el test y, el segundo, garantizarte de que vas a firmar un contrato sin ningún error ni cláusulas abusivas.

Para que resulte algo más sencillo, aquí te detallaremos todas las preguntas que te harán en la llamada acta de transparencia, el documento que deberás rellenar en el notario. En la nueva ley hipotecaria, la figura del notario toma el rol de asesorar al prestatario de manera objetiva. De este modo, podrás evitar fraudes y abusos bancarios.

¿Qué documentación debe entregarte el banco?

Para asegurar que todo el proceso sea transparente para el solicitante del préstamo, el banco debe entregarte los siguientes documentos:

Ficha Europea de la Información Normalizada (FEIN)

Esto te indicará cuáles son las condiciones del crédito, por ejemplo el importe solicitado, el interés, las comisiones, entre otros.

Ficha de Advertencias Estandarizadas (FiAE)

Este documento te aclarará de manera detallada todo lo que necesitas saber sobre las cláusulas más complejas.

Copia del proyecto del contrato

Este documento le permitirá al notario generar la escritura de tu nueva casa.

El documento que contiene la información del seguro

En el caso de hipotecas variables, el documento que debe contener la advertencia de estar obligado a contar con asesoramiento notarial.

Documento con el pago de las cuotas en distintos escenarios

El notario te preguntará si cuentas con esta documentación, es por esto que, para conocer cada documento, es buena idea que los tengas controlados antes de asistir a la firma del préstamo hipotecario ante notario. Recuerda que, luego de la tasación de la vivienda deberás citarte con el notario, para hacerlo tienes una plazo de aproximadamente 15 o 20 días para firmar tu préstamo en el notario. Sin embargo, se trata de un trámite que podría demorarse más o menos dependiendo de cada situación personal.

¿Qué preguntará el notario en el acta de transparencia?

El notario te pedirá que rellenes un test donde tendrás que indicar que has recibido la anterior documentación y que sabes cuáles son las características de la hipoteca. Aquí van las preguntas que te harán en la notaria previo a firmar la hipoteca.

En primer lugar, el notario te aclarará cada uno de los puntos. No obstante, es necesario que los conozcas previamente para poder comparar entre diferentes hipotecas.

Documentación

Luego, se realizara la entrega de la documentación precontractual.

Deberás aclarar entonces si cuentas con: FEIN, FiAE, copia del proyecto del contrato, documento que contiene información de los gastos, documento que contiene las condiciones de las garantías del seguro que se exige y documento de advertencia al prestatario de la obligación de recibir el asesoramiento notarial. Recuerda que este es sólo en caso de préstamo con interés variable. Por último, documento con referencia a las cuotas en diferentes escenarios de evolución del tipo de interés.

Entidad bancaria

El siguiente paso es aclarar si la entidad bancaria te ha explicado el contenido de los documentos indicados y respondido a tus dudas. Además, deberás aclarar si el banco te ha informado sobre tu derecho a elegir notario.

Notario

Este sector se centra en la elección de notario, deberás confirmar que se trata del notario elegido.

Características y amortización del préstamo

En este punto se te preguntará si conoces el capital y la duración del préstamo hipotecario además del importe y periodicidad de sus cuotas.

También, tendrás que aclarar si estás al tanto de que cada una de las cuotas abarca una parte de capital del préstamo y otra parte de intereses.

El tipo de interés

Primero deberás aclarar si el tipo de interés que le han ofrecido es fijo durante toda la vida de la hipoteca o bien, si se encuentra prevista su variación en algún momento.

También, deberás dejar en claro si hay o no en tu oferta bonificaciones para el tipo de interés en caso de que contrate ciertos productos con el prestamista o entidades señaladas por él.

Si se trata de un préstamo hipotecario a interés fijo, debes responder si sabes que no se beneficiará de una bajada futura de los tipos de referencia del mercado.

Por otro lado, en el caso de préstamo a interés variable, te preguntarán si sabes que el interés futuro se calcula sumando un diferencial al tipo de interés de referencia pactado. Además, tendrás que responder si comprendes que los tipos de interés de referencia pueden variar con el paso del tiempo y que esto podría significar un aumento de la cuota.

Subrogación de acreedor

Aquí te preguntarán si conoces que es posible cambiar de prestamista por medio de un procedimiento llamado subrogación. Esto conlleva la amortización total anticipada de su préstamo y tiene bonificaciones fiscales y arancelarias.

Amortización anticipada de la hipoteca

Deberás responder si en la oferta que te ha hecho el banco se encuentra prevista una comisión por amortización anticipada. En caso de amortización total, parcial o bien, de cambio de prestamista.

También tendrás que aclarar si entiendes que esta comisión, en caso existir, sólo podrá cobrarse si la amortización anticipada genera una pérdida para el banco que esta deberá justificarle.

Las comisiones

En este apartado deberás contestar si tu préstamo tiene comisión de apertura, comisión de modificación de condiciones (novación) o comisión de reclamación de cuotas impagadas.

En caso de incumplimiento

Aquí debes aclarar que has comprendido que en caso de impago se te cobrará el interés de demora legalmente fijado sobre el importe que haya dejado de abonar. Además, que si el impago llega a una determinada cantidad, el banco puede declarar vencido el préstamo de manera anticipada y reclamar a cada uno de los prestatarios el total de lo adeudado.

Ejecución hipotecaria

Debes aclarar que comprendes que el impago del préstamo puede significar la pérdida del bien hipotecado y su venta en pública subasta. También, te preguntarán si respondes de esta deuda con todos sus bienes, presentes o futuros o bien, sólo con el bien hipotecado.

Por último, debes aclarar si entiendes que, si responde con todos sus bienes y el valor obtenido en la subasta de la finca hipotecada es menor a lo adeudado, continuarás debiendo la diferencia al prestamista.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las preguntas del acta de transparencia. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Préstamo hipotecario para una segunda vivienda

22 febrero, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte todo lo que necesitas saber sobre las hipotecas para una segunda vivienda. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Con un préstamo hipotecario para una segunda vivienda tendrás la posibilidad de financiar la compra de una segunda vivienda, o bien, de un inmueble para invertir.

Ten en cuenta que las condiciones serán distintas si las comparamos con las hipotecas para vivienda habitual. Esto se debe a que se trata de una operación que presenta más riesgo, esto implica un menor importe, plazos más cortos y unos intereses más elevados.

¿Cómo funcionan las hipotecas para segunda vivienda?

Conceder un préstamo hipotecario para segunda vivienda resulta bastante más arriesgado para la entidad bancaria. Esto se debe, principalmente, a que si en un futuro pasas por una situación económica complicada, es más probable que dejes de abonar las cuotas de un inmueble en el que no resides. De modo que, estas hipotecas presentan algunas condiciones un poco peores que las que se conceden cuando se trata de una residencia habitual. Aquí te explicaremos cuáles son:

La financiación más alta ronda entre el 60-75%

Por lo general, si te interesa adquirir una segunda vivienda o piso vacacional, la entidad bancaria te concederá un préstamo hipotecario para segunda vivienda de entre el 60% y el 75% del valor de compraventa o tasación como máximo. Por ende, será necesario contar con más dinero ahorrado para cubrir el resto además de los gastos de formalización que correspondan. Ten en cuenta que, habitualmente, las hipotecas para primera vivienda financian hasta un 80% de su valor.

Las entidades bancarias no suelen conceder hipotecas de más del 80% de financiación para viviendas de uso no habitual, a menos que adquieras alguno de sus pisos.

Plazos de hasta 25 años

Por otro lado, también debes tener en cuenta el período de devolución. Por lo general, las hipotecas para segunda vivienda cuentan con un plazo máximo de 25 años. Esto es mucho más corto que el de los préstamos para primera residencia que pueden ser de 30 o incluso 40 años. Esto es fundamental, ya que como contarás con menos tiempo para devolver el dinero, las cuotas pueden ser más elevadas de lo que tenías pensado.

Intereses más elevados

Por último, existen bancos que aplican un interés algo un poco más alto cuando lo que se desea financiar es una vivienda para uso vacacional. Existen entidades que diferencian sus préstamos hipotecarios dependiendo de su finalidad. Los de primera residencia cuentan con un tipo determinado y los que son para una segunda vivienda presenta un interés algo más elevado.

Motivos para solicitar un préstamo hipotecario para segunda vivienda

Cuando hablamos de una segunda vivienda nos referimos a aquel inmueble en el que no vives habitualmente. Por ende, este tipo de hipotecas te permitirán adquirir:

Vivienda de uso vacacional o casual

Esto abarca a los apartamentos en la playa, las casas en la montaña o cualquier otro tipo de vivienda de uso propio en el que no resides de manera habitual.

Inmueble para invertir

Aquí van los pisos o viviendas que tienen un fin lucrativo. Por ejemplo, puede ser el alquiler o la reventa.

A pesar de en ambos casos se trate de segundas viviendas, esta distinción es importante. Ya que, algunos bancos tienen préstamos hipotecarios puntuales para uno u otro fin.

¿Cuáles son los requisitos de este tipo de hipotecas?

Como hemos mencionado más arriba, las entidades bancarias asumen un riesgo más elevado al conceder estos productos. Esto significa que los requisitos para acceder a uno de ellos resultan algo más exigentes.

Mayor cantidad de ahorros

El banco te prestará una menor cantidad de dinero para realizar la compra, de modo que será necesario contar con más ahorros para abonar los gastos de hipoteca y los de compraventa. Ten en cuenta que además, debes contar con la parte no financiada.

Ingresos altos

Al contar con menos tiempo para devolver el dinero y, probablemente, se te aplicará un interés más elevado, es necesario que dispongas de un sueldo alto. De esta manera, el banco se asegurará que puedes pagar las mensualidades sin inconvenientes.

Garantías adicionales para acceder a la hipoteca

Esto puede ser un aval u otro inmueble. Es fundamental tener una situación económica estable, esto implica un contrato indefinido y antigüedad laboral. Además, debes contar con un historial crediticio saneado, es decir, pocas deudas y ningún impago.

¿Es posible poner la vivienda habitual como garantía adicional?

La respuesta es sí. Incluso, si se encuentra libre de cargas, se trata de una forma de aumentar las probabilidades de concesión y de conseguir mejores condiciones mejores. Por ejemplo, es posible acceder a una financiación más alta, plazos más largos, intereses más bajos, entre otros. Sin embargo, ten en cuenta que, en caso de impago, puedes perder las dos viviendas.

¿Qué sucede si mi vivienda habitual está hipotecada?

Conseguir una hipoteca para segunda vivienda es más fácil si el inmueble en el que resides es de tu propiedad y no presenta cargas. Sin embargo, ¿qué sucede si tu residencia está hipotecada? En estos casos, es posible contratar otra hipoteca, ampliar la que tienes o unificar las dos hipotecas en una:

Solicitar una segunda hipoteca y abonar dos préstamos

De esta manera, pagarías dos mensualidades al mismo tiempo. Claro que tendrás que contar con la suficiente capacidad económica para ocuparte de los pagos, de lo contrario, no te concederán la aprobación.

Ampliar la hipoteca actual

Deberás hacer una novación para el dinero necesario para adquirir la nueva vivienda y añadir esa propiedad como garantía adicional del préstamo. De esta forma, solo abonarás una cuota.

Solicitar un nuevo préstamo hipotecario con dos garantías

También es posible contratar una hipoteca que te permita cancelar la actual y adquirir la otra vivienda.

La entidad bancaria puede aprobar o denegar cualquiera de estas operaciones. Es por esto que, si deseas tener éxito, es necesario contar con un buen perfil y cumplir con todos los requisitos mencionados.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las hipotecas para segunda vivienda. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Ofertas de préstamos hipotecarios: Banca online vs banca tradicional

21 febrero, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte dónde puedes encontrar las mejores ofertas de préstamos hipotecarios. Te explicaremos cuáles son los pros y las contras de la banca online y la banca tradicional. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Sin lugar a dudas, en la actualidad, la digitalización ha logrado imponerse en muchos sectores, y el sector inmobiliario no se queda atrás. Incluso, se ha demostrado que la digitalización de la casa logra potenciar la felicidad en el hogar. Sin embargo, cuando planeamos buscar ofertas de préstamos hipotecarios, es normal que surjan dudas sobre cuál es el canal más adecuado. Aquí te contaremos cuáles son las condiciones de la banca tradicional y de la banca online.

La digitalización llega a la banca

La banca no podía quedar fuera de la fiebre de la digitalización, de hecho ha logrado imponerse tanto, que cada vez se contratan más productos y bastante complejos por medio de canales online. Entre ellos podemos encontrar cuentas corrientes, depósitos, tarjetas bancarias, seguros del hogar, sin dudas las posibilidades son cada vez más amplias.

Por otro lado, la digitalización también abarca las hipotecas que pueden realizarse de manera online. Sin embargo, la realidad es que su instrucción en el mercado online es mucho más baja que otros productos, incluidos los préstamos personales. El motivo es muy simple, resulta que para la mayoría, un préstamo hipotecario no se trata únicamente de un producto financiero. Una hipoteca representa la decisión económica más relevante y, por ende, es lógico que la gente opte por tener un gestor bancario, al que pueden poner cara, para lograr tratar con él cada una de las preguntas y problemas que puedan aparecer.

Ante esta situación, la banca digital se encuentra cada vez más activa no únicamente al momento de brindar más ofertas de préstamos hipotecarios, sino también, de acercarse más al cliente de diferentes maneras. Por ejemplo, desde la asignación de un gestor, con una manera de comunicación en la que confluyen correo electrónico, llamada de teléfono y además, chat online.

¿Principales diferencia entre la banca online y la banca tradicional?

Banca online

La banca online fue ideada para productos más estándar. Por otro lado, nos encontramos en un momento donde la concentración bancaria ha avanzado más y con ello la oferta de entidades ha disminuido. Debido a esto, la banca online es más importante que nunca al momento de aumentar la competencia y, por ende, la oferta para los consumidores.

Es por este motivo que, la banca online nos ofrece hipotecas que realmente son una muy buena oferta, tanto en tipo fijo como variable. Sin embargo, no podemos negar que cuentan con ciertas características que las diferencian de lo que podemos conseguir en la oficina de un banco.

No obstante, como hemos mencionado, la banca online se ha enfocado sus esfuerzos para obtener un trato más personalizado con el cliente. Básicamente, se trata de los préstamos hipotecarios mucho más estandarizados. Esto no representa un límite demasiado importante para la mayor parte de los casos, en los que se solicitan financiación de hasta el 80%, y en los que la máxima preocupación se centra en encontrar el precio más bajo.

Esto no implica que el cliente no cuente con capacidad de negociación en puntos tan importantes como son las comisiones, no únicamente las de apertura o estudio, también las de cancelación total o parcial. Tampoco en la elección o no de las vinculaciones del préstamo hipotecario, que abaraten el interés.

La banca online ha tomado un fuerte impulso durante los últimos meses debido en gran parte, a la pandemia del COVID-19. Esta situación ha creado el ambiente ideal para impulsar este canal que, probablemente, no hubiera tenido tanto alcance hasta dentro de 5 o incluso, 10 años en una situación normal.

Banca tradicional

Cuando hablamos de la banca tradicional debemos tener en cuenta que nos ofrecerá préstamos hipotecarios más a medida. El préstamo hipotecario en la banca tradicional cuenta con una capacidad de negociación que por lo general es mayor, lo que es particularmente importante si la hipoteca tiene algún tipo de características especiales. Por ejemplo las hipotecas autopromotor o las que requieren un porcentaje de financiación más alto.

Por otro lado, si bien muchas entidades online cuentan con hipotecas para una segunda vivienda, por lo general las de la banca tradicional suelen ser más flexibles.

No se trata únicamente de las características del préstamo hipotecario, también de las propias de los titulares que la solicitan. Esto puede ser porque requieren de garantías adicionales, como puede ser un aval, o puede ser el caso contrario que por sus ingresos sólidos pueda lograr mejoras, que van desde plazos más largos, es decir, más de 30 años, hasta la financiación de un porcentaje más alto.

Banca tradicional y banca online

En fina, las conclusiones que sacamos sobre la banca online y tradicional es que se trata de dos condiciones muy competitivas. Es por esto que resulta muy importante contar con las dos opciones para lograr obtener las mejores ofertas de préstamos hipotecarios según nuestro perfil. Cuando pensamos en la hipoteca perfecta, por supuesto, que su valor, su TAE son fundamentales. Sin embargo, también es muy importante el porcentaje que solicitar, el plazo y los otros posibles gastos, como por ejemplo, las comisiones de amortización o cancelación o la vinculación opcional.

Todo esto, además de nuestras propias preferencias y características son lo que nos ayudará a elegir la más conveniente entre todas las ofertas de préstamos hipotecarios.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre cómo elegir las mejores ofertas de préstamo hipotecarios. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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En Comprar

Más del 50% de la compra de vivienda en España se financia con hipoteca

18 febrero, 2022 No hay comentarios

Muchas personas, a la hora de comprar un inmueble, cuentan con la posibilidad de desembolsar el dinero al contado y en un solo pago. De hecho, ha sido la opción predominante en España durante casi toda la última década. Sin embargo, también existen quienes no pueden afrontar la operación de esta forma y recurren al financiamiento bancario. Esta última es la opción que se ha vuelto predominante en recientemente. ¿Por qué ha aumentado la compra de vivienda mediante hipoteca durante 2020 y 2021? ¿Cómo influyeron los cambios en los créditos que otorgan los bancos y la pandemia de COVID-19? En este artículo te lo contamos.

La cantidad de créditos hipotecarios que se solicitaron en España durante el 2021 equivale a más de la mitad de las compraventas inmobiliarias que se concretaron en el país durante el mismo período. Así es, actualmente, más del 50% de la compra de vivienda en el territorio se afronta mediante el pago gradual de una hipoteca.

¿En qué valores se encontraba esta modalidad en años anteriores con respecto a la compra al contado? ¿Cómo influyeron en su aumento las modificaciones en la oferta hipotecaria, el cambio en los gustos de los españoles sobre la vivienda y el incremento de los precios en el sector inmobiliario? A continuación te contamos todo lo que debes saber. ¡Sigue leyendo para enterarte!

¿Cómo viene evolucionando la compra de vivienda mediante hipoteca en los últimos años?

Según un informe elaborado por el Consejo General del Notariado, la compra de una vivienda a través de una hipoteca volvió a ser la opción mayoritaria en España. Si bien durante nueve años, específicamente entre 2011 y 2019, más de la mitad de las operaciones inmobiliarias se abonaban al contado y en un solo pago, en 2020 y 2021 la financiación bancaria para adquirir un nuevo hogar se volvió predominante.

Para hablar de datos específicos, según el estudio, en 2021 se formalizaron 676.775 compraventas inmobiliarias en toda España. y se otorgaron 344.432 créditos hipotecarios. Se trata de la cifra más alta desde el año 2007, en pleno boom inmobiliario. De esta manera, el 50,9% de las viviendas que cambiaron de dueño durante el año pasado fueron adquiridas por un crédito hipotecario.

Como ya mencionamos, la tendencia lleva dos años instalada en el mercado y rompió con nueve años de hegemonía de las operaciones al contado. Dentro de ese período, en el año 2013, sólo dos terceras partes de las compraventas inmobiliarias se abonaron en un solo pago. Esto no se debió a una mejor situación que la actual sino, al contrario, a que en ese momento el sector financiero otorgaba escasos créditos y el precio de la vivienda caía considerablemente.

¿Por qué ha vuelto a crecer en 2020 y 2021?

De acuerdo a la opinión de los expertos, el hecho de que la compra de vivienda con hipoteca haya vuelto a situarse cerca de los niveles registrados entre 2007 y 2010 no tiene origen en un solo factor.

En primer lugar, nos encontramos con que los bancos están ofreciendo mejores condiciones de financiación hoy en día, lo cual ha llevado al tipo de interés medio a mínimos históricos. Luego, observamos una tendencia cada vez mayor por parte de los compradores a elegir viviendas más amplias y de mayor calidad. Por último, el creciente aumento de precios en el mercado inmobiliario también parece posicionarse como otra de las razones. A continuación analizamos en detalle cada una de ellas.

La mayor y mejor oferta de hipoteca

Durante el 2021 se produjo un gran crecimiento en la compraventa de bienes inmuebles, pero también en la formalización de hipotecas. Aparentemente la intensa demanda, los bajos tipos de interés y el mayor interés de los bancos por otorgar créditos han sido las principales razones de este incremento.

Por otro lado, nos encontramos actualmente con la mayor y mejor oferta de préstamos hipotecarios en España, tanto a tipo variable como a tipo fijo. Por esta razón, a muchos compradores les resulta más atractivo solicitar una hipoteca, especialmente a tipo fijo, que comprar al contado. Incluso, muchos españoles que sí disponen de ahorros suficientes para afrontar la operación en un solo pago, terminan eligiendo una hipoteca al notar que la cuota es inferior a la de una mensualidad de alquiler.

Los cambios en los gustos sobre vivienda

La experiencia del confinamiento como medida preventiva por el COVID-19 ha influido notablemente en el tipo de vivienda que buscan los compradores españoles. Muchos de ellos prefieren actualmente inmuebles más amplios, de más metros cuadrados, cuyo valor es más elevado.

También es necesario distinguir entre quienes compran su primera casa y quienes deciden vender la suya para adquirir otra, por la razón que sea. En estos casos también entran en juego los créditos hipotecarios, ya que usualmente quienes cambian de vivienda lo hacen a una mejor, que suele ser más cara. Por otro lado, quienes viven con sus padres, en muchas ocasiones no cuentan con ahorros suficientes para afrontar la operación al contado.

El aumento del precio de la vivienda

El precio de la vivienda viene experimentando subidas desde hace ya varios meses. En promedio, el metro cuadrado de los inmuebles vendidos ha alcanzado el 5,3% interanual en España, hasta ubicarse en 1.507 euros. Sin embargo, existen grandes diferencias en función de los tipos de inmuebles. Mientras que los pisos se encarecieron un 3,6% con respecto al 2020, el aumento de los chalets ha alcanzado los dos dígitos, una subida histórica. De esta manera, el aumento del precio de la vivienda, hace que mucha gente que antes hubiese podido pagar un inmueble al contado, ahora deba recurrir a la hipoteca.

Luego de haber leído este post nos interesa muchísimo conocer tu opinión. Si quieres compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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