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Dónde vivir luego del divorcio

17 mayo, 2022 No hay comentarios

¿Qué ocurre luego del divorcio? Después de este proceso, toca pensar en un nuevo lugar donde vivir, abandonar la casa familiar y buscar una nueva vivienda que se adapte a tus nuevas necesidades y presupuesto, sobre todo cuando se es una persona de la tercera edad.

Encontrar un nuevo lugar luego del divorcio

Al buscar una nueva vivienda luego del divorcio, hay muchos elementos que se deben tener en cuenta, como la situación económica y el patrimonio acumulado.

Anteriormente, separarse cuando se estaba en la tercera edad era mal visto y, por lo tanto, poco común. En la actualidad se ve más a menudo el divorcio en personas de esta edad, y aunque no es el grupo que más se divorcia, es uno cuya cifra se ha ido incrementando.

Según los datos obtenidos del INE, en el 2020 se divorciaron 7.592 personas de entre 60 y 69 años. Mientras que 2.075 mayores de 70 años, dando un total de 9.667 ciudadanos de edades avanzadas que se separaron de su cónyuge.

El sociólogo Mariano Urraco, indica que estas decisiones a edades tan avanzadas suceden porque en la actualidad las personas tienen más libertad para tomar sus propias decisiones, “a nivel social está mejor visto que la gente de 65 años se divorcie; antes era como un estigma”.

La mayor esperanza de vida y la jubilación activa tienen mucho que ver con esa idea de no resignarse ni quedar arrinconado.

A diferencia de las generaciones anteriores, que no se planteaban realizar un cambio de este tipo, en la actualidad, las personas de la tercera edad, tienen mayor independencia.

Es entonces cuando comienza un nuevo capítulo, el de buscar una nueva casa. “Aquellas personas que durante su vida en común adquirieron una vivienda son más proclives a volver a comprar que a alquilar, siempre y cuando su economía lo permita”, explica Jesús Duque, vicepresidente de Alfa Inmobiliaria.

Segundas viviendas

Un caso frecuente es cuando las personas cuentan con una vivienda aparte de su residencia principal. Lo habitual es que la pareja de divorciados venda ambas propiedades para luego repartir la ganancia entre ambas partes. Este tipo de personas suelen volver a comprar una propiedad.

Estas nuevas viviendas suelen ser más pequeñas y de menor nivel. En la mayoría de los casos sin hipoteca.

Aunque la solicitud de financiamiento, no va a depender de la edad y el importe solicitado, ya que las entidades financieras establecen la edad máxima para tener una hipoteca en los 75 años.

Otro comportamiento usual, es el cambio de locación, que suele ser una más asequible. Si los excónyuges tienen economías más ajustadas y su patrimonio no es boyante, la situación es más delicada. En este caso, la salida es la venta de la casa familiar seguida de un doble alquiler.

Aunque dependerá de la ciudad, porque en capitales como Madrid, Barcelona o Palma puede ser prácticamente imposible. Por lo general, los divorciados de estas ciudades, optan por pisos compartidos con personas que estén en la misma situación.

Otra alternativa, es cuando los divorciados deciden trasladarse a la casa de algún familiar o recurrir a residencias o apartamentos municipales para mayores, en los que aportan un porcentaje de sus ingresos.

Vivienda colaborativa

Una alternativa que está ganado mayor popularidad en el país, son los senior cohousing. En la actualidad hay muchos proyectos de desarrollo en España.

Esta es una propuesta de vida colaborativa para personas de entre 44 y 70 años que buscan una solución para el envejecimiento activo y se está implementando en Huelva.

Se piensa que vivir en comunidad es ideal para aquellas personas mayores que se encuentran solas.

El proyecto nace de la propuesta de un grupo de personas que se han constituido en cooperativa para promover un complejo residencial y de servicios sociales, culturales y sanitarios, sin ánimo de lucro y autogestionado.

Cuenta con 44 viviendas y se espera que esté listo para el 2023. Hasta los momentos cuenta con una inversión de cuatro millones de euros.

En Jarama, Madrid, el cohousing Trabensol lleva en marcha 9 años. Este es el segundo que se implementó en España y ha sido todo un éxito.

“La máxima es la solidaridad y la ayuda mutua”, explica Jaime Moreno, de 84 años, uno de los socios fundadores de la cooperativa.

Sus 54 habitantes pagan entre 1.200 y 1.400 euros al mes para cubrir todo tipo de gastos: comidas, cocinero, baños terapéuticos, portería, limpieza, suministro. En caso de que uno de los socios fallezca, lo invertido se devuelve a los herederos (sin gastos mensuales).

Siendo esta la opción que cada día gana popularidad entre los divorciados de la tercera edad por ser una solución más económica y de mayor beneficio para combatir la soledad que llega luego de la finalización de un matrimonio.

¿Qué piensas de las residencias colaborativas? Cuéntanos tu opinión en la sección de comentarios. ¡Nos encanta leerte!

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¿Cómo impactará la subida de los tipos de interés en hipotecas?

17 mayo, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte de qué manera impactará la subida de los tipos de interés en hipotecas. Continúa leyendo el artículo.

Desde febrero de 2016 el Euribor se encontraba en niveles negativos. Sin embargo, con el paso de más de seis años en negativo, fue durante abril de 2022 que el Euribor ha regresado a niveles positivos. Si bien el Euribor mensual es de 0,013%, es posible percibir un claro cambio de tendencia en los tipos de interés. Con más de 36 000 préstamos hipotecarios firmados en febrero de 2022, de acuerdo con los últimos datos publicados por el INE, y un año de aumentos de las firmas de estos préstamos, una subida de tipos puede afectar a una importante cantidad de personas en España.

Es por ese motivo que, hemos decidido contarte cuál es la opinión de los expertos en el tema. Aquí te contaremos qué ocurre con el impacto de la subida de los tipos de interés hipotecarios.

El impacto de la subida de los tipos de interés en hipotecas: ¿Qué opinan los expertos?

Claro está que aquellos que han contratado préstamos hipotecarios fijos no tienen nada de qué preocuparse. Por otro lado, el impacto en los préstamos hipotecarios variables es leve debido a que las subidas no son muchas y son pausadas. Esto quiere decir que, la afectación es baja, motivo por el cuál no hay que temer de cara a la subida de tipos de interés en hipotecas. La realidad es que, lo excepcional era lo que nos encontrábamos viviendo hasta el momento, una situación de tipos en negativo.

El Euríbor puede llegar a cerrar el año en un 0,4%. El mensaje de los expertos es que no debemos preocuparnos, principalmente porque el impacto es limitado. Hoy en día el Euríbor se encuentra en un 0,24%. Los tipos serán más altos, pero no tanto como la inflación, es por esto que no debemos generar alarma.

¿Se trata de un buen momento para comprar un inmueble?

La banca además, ha coincidido en que se trata de un buen momento para adquirir una vivienda y que no hay riesgo alguno de una burbuja inmobiliaria. En este sentido, es importante resaltar que continúa tratándose de un buen momento para la compra de una vivienda ya que, a pesar de que se prevé una subida de tipos, continuamos estando en unos niveles totalmente aceptables. Por otro lado, el alquiler también se encuentra muy estresado en ciertas zonas, lo que hace que la idea de hipotecarse resulte una mejor opción.

Si bien es cierto que nos encontramos atravesando algunos nubarrones, las señales que nos da la economía española son bastante buenas. La inflación, también, va a ayudar a que aumente el valor de los inmuebles y, por ende, baje el porcentaje relativo de la deuda sobre el total del patrimonio en el medio-corto plazo. Es por esto que se considera que existen buenas circunstancias para comprar una vivienda en este momento. Asimismo, tampoco se cree que pueda existir una burbuja inmobiliaria, de hecho, las tasas de morosidad son mínimas, la banca no se encuentra en las mismas condiciones que en 2008.

¿Qué sucederá con la contratación de préstamos hipotecarios?

Los expertos también han debatido sobre si el contexto macroeconómico de hoy en día podría llegar a poner un freno a la contratación de hipotecas. Frente a este contexto, la Reserva Federal estadounidense (FED) ha hecho una subida de tipos histórica y se prevé que las subidas se reproduzcan en la Eurozona. La banca se encuentra totalmente preparada para la subida de tipos. Lo más probable es que continúen concediendo préstamos hipotecarios, ya que las políticas de riesgo no se modifican porque la suba de los tipos de interés en hipotecas.

Se cree que muchas entidades bancarias mantendrán los productos de tipo fijo y variable debido a que las subidas que se prevén no resultan tan importantes como para dejar de brindar las hipotecas de tipo fijo, a pesar de que los costes sí se verán afectados. Además, la subida del precio de las materias primas también modificará el valor de la vivienda, sin embargo, se espera que sea un buen año en lo que a contratación de hipotecas respecta.

Se prevé un gran repunte de la demanda extranjera, no obstante, es posible que sean necesarias ciertas restricciones en la oferta de obra nueva debido a los cuellos de botella. Esto puede ocasionar que el resultado no sea el mismo que el año anterior.

Las expectativas de contratación de préstamos hipotecarios para el cierre del ejercicio son mejores que en 2021, a pesar de que hay cierta ralentización.

¿Qué dice la banca sobre el Euríbor?

Las decisiones de la FED no tienen que ser trasladados sí o sí al Banco Central Europeo. La inflación estadounidense se encuentra desbocada y, si bien es cierto que mete presión, la economía europea es diversa y heterogénea. El Euríbor podría alcanzar el 1,5% en 2023, sin embargo, se prevé que no subirá por encima del 2-3%. Por otro lado, es probable que se den dos subidas de tipos este año y tres o cuatro para 2023. De todas maneras, continuarán siendo tipos de interés negativos reales ya que la inflación de encontrará por encima.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre cómo impactará la suba de los tipos de interés en hipotecas. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Diferencias entre subrogación y novación hipotecaria

17 mayo, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte cuáles son las principales diferencias que existen este la subrogación y una novación hipotecaria. Continúa leyendo el artículo para enterarte cómo diferenciarlas sin inconvenientes.

Renegociar las condiciones que ya han sido firmadas en el contrato de la hipoteca y mejorar de este modo las condiciones de la misma es posible. Puede obtenerse tanto por medio de la novación hipotecaria como de la subrogación. Con la ayuda de estas alternativas aquellas personas hipotecadas cuentan con la posibilidad de modificar y mejorar las condiciones iniciales de un préstamo hipotecario.

Por medio de una novación hipotecaria la renegociación de las condiciones se lleva a cabo en la misma entidad bancaria en la que fue concedida. Por otro lado, la subrogación se lleva a cabo por medio de otra entidad, en otras palabras, se trata de trasladar la hipoteca de un banco a otro.

En el siguiente artículo, te contaremos qué otras diferencias existen entre estas opciones y sus cambios luego de la aplicación de la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario.

Dicha ley, tiene como objetivo favorecer la subrogación y novación modificativa cuando su finalidad sea la de cambiar el tipo de interés de variable a fijo. Esto implica que, también se minimizarán las comisiones en las siguientes situaciones:

Si se da el caso de novación del tipo de interés aplicable o de subrogación de un tercero en los derechos del acreedor. Esto será, siempre que en los dos casos implique la aplicación durante el resto de vigencia del contrato de un tipo de interés fijo en reemplazo de otro variable. Además, la compensación o comisión por reembolso o amortización anticipada no podrá ser mayor a la pérdida financiera que pudiera afrontar el prestamista, con el límite del 0,15 por ciento del capital reembolsado de manera anticipada, durante los tres primeros años de vigencia del contrato.

Una vez que hayan pasado estos tres primeros años de vigencia del contrato de préstamo, el prestamista no podrá exigir compensación o comisión si se da un caso de novación del tipo de interés aplicable o de subrogación de acreedor en los que se pacte la aplicación, en adelante y para lo que queda de la vida de la hipoteca, de un tipo de interés fijo.

Novación hipotecaria

Una novación hipotecaria da la posibilidad de que la persona hipotecada renegocie con el banco las condiciones de la hipoteca sin cambiar de entidad. El cliente deberá solicitar la novación con el objetivo de mejorar las condiciones de su préstamo, por ejemplo por medio de una reducción de los tipos de interés.

La novación de la hipoteca dará la posibilidad de llevar a cabo ciertos cambios sobre el préstamo hipotecario respecto a:

Importe de la hipoteca pendiente: se trata de ampliaciones de capital ante la situación de que se requiera contar con una cantidad más elevada de dinero.

Plazo de amortización: la modificación del plazo se puede llevar a cabo tanto para aumentarlo como para reducirlo. Los hipotecados suelen ampliar el plazo con el objetivo de bajar el coste de las cuotas mensuales.

Tipo de interés: en este caso se modifican los tipos de interés inicialmente pactados. Es posible cambiar, por ejemplo, el préstamo de un tipo de interés fijo a uno variable, o por medio de la disminución del diferencial.

Titular del préstamo: da la posibilidad de cambiar las personas que deben hacerse responsables de la hipoteca, por motivos como el fallecimiento, divorcio, entre otros.

Sistema de liquidación: las hipotecas pueden incorporar periodos de carencia, de modo que permiten introducir también sistemas con cuotas crecientes. La Ley 5/2019 establece que se tendrá en cuenta la posible pérdida financiera sufrida por el prestamista al momento de liquidar una hipoteca.

Gastos de una novación hipotecaria

Una novación hipotecaria requiere que tanto el cliente como el banco lleguen a un acuerdo previo para que tenga lugar tal novación. Una vez que haya sido aprobada, la novación hipotecaria implica ciertos gastos que dependen del tipo de modificaciones que se lleven a cabo. Con la Ley 5/2019, estos gastos bajan, tanto en la novación como en la subrogación.

Entre los gastos de una novación hipotecaria se encuentran:

Comisión bancaria por novación: se establece en el momento en el que se negocian las condiciones del préstamo hipotecario. La comisión ronda entre el 0% y el 1% del capital pendiente a abonar de la hipoteca.

Gastos de notaría: se trata de los honorarios que perciben los notarios en la realización de una novación. Por lo general son del 0,2% al 0,5% del capital pendiente.

Registro de la propiedad: aproximadamente son el 50% de los gastos del notario.

Gastos de gestoría: Los gastos de gestoría dependen de la entidad contratada (generalmente una empresa privada). Suelen rondar entre los 100 y los 150 euros.

Tasación: Los gastos por tasación dependerán de la vivienda, sin embargo, el importe de la tasación suele rondar entre los 250 y los 350 euros.

Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD): se trata de un impuesto que solo se paga cuando se lleva a cabo una ampliación de capital, y generalmente es del 0,5% sobre el capital que se amplia. No obstante, el porcentaje puede variar dependiendo de la Comunidad Autónoma.

La novación hipotecaria te dará la posibilidad mejorar las condiciones financieras de tu hipoteca. Sin embargo, debes tener en cuenta que se trata de una operación que implica ciertos gastos. El principal punto a favor de la novación, a comparación de la subrogación, es que estos gastos suelen ser más bajos. Es por este motivo que, resulta conveniente que se analicen los gastos para estar seguro del importe que se va a solicitar.

Subrogación de la hipoteca

Se trata de un trámite que da la posibilidad a la persona hipotecada de modificar las condiciones de una hipoteca cambiando el préstamo de una entidad a otra. En el caso de que los tipos de interés hayan sufrido fuertes variaciones, una gran opción es considerar la subrogación a otra entidad que brinde mejores tipos de interés.

Diferentes tipos de subrogación

Subrogación del acreedor: se da cuando la persona cambia la hipoteca a otra entidad. Para llevar a cabo este tipo de subrogación será necesario cancelar el préstamo hipotecario en el Registro de la propiedad. El principal beneficio es que la persona no tendrá que abonar el correspondiente Impuesto de Actos Jurídicos.

Subrogación del deudor: otra manera de llevar a cabo una subrogación, es la de modificar las condiciones de un préstamo hipotecario sustituyendo a una persona por otra. En otras palabras, se trata de que el comprador de una vivienda se subrogue en la hipoteca ya existente, que asuma la deuda. Se da en operaciones de compra-venta de viviendas.

Gastos de subrogación

Con respecto a los gastos que implica una subrogación encontramos:

Comisión de subrogación: se paga por pasar de una entidad a otra. Comisión establecida por ley que para los primeros 5 años es del 0,50%, y para el resto se ubica en el 0,25%.

Gastos de notaría.

Registro de la Propiedad.

Gestoría.

Es importante resaltar que los gastos por subrogación son más elevados que los de una novación. Previo a realizar la subrogación lo ideal es analizar los gastos que implica la operación.

Motivos para realizar una subrogación

Uno de los motivos para optar por una subrogación es que la entidad en la que se tiene la hipoteca, no mejore las condiciones que brinden otras entidades. También, puede ser que sencillamente la relación gastos/beneficios en el cambio de entidad favorecen a la persona que opta por la subrogación.

Otro punto que debemos considerar al momento de realizar la subrogación es que resulta más barato que cancelar la hipoteca y formalizar una nueva. Al formalizar una nueva se debe abonar el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, lo que implica un gasto elevado.

Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD)

Una de las disposiciones de la nueva Ley 5/2019 es la dedicada al Impuesto de Actos Jurídicos Documentados y su aplicación o no en los casos de novación o subrogación de hipotecas.

Hoy en día, existen supuestos en los que se está exento de abonar este impuesto, por ejemplo, es el caso de las novaciones que se refieran al tipo de interés en un principio pactado o vigente y al plazo del préstamo.

Diferencias entre subrogación y novación hipotecaria

Al momento de elegir entre una novación o una subrogación lo ideal es conocer las opciones que nos da cada una de ellas.

Por un lado la novación permite ampliar el capital, la subrogación no lo permite. El importe de los gastos en la novación generalmente es menor si lo comparamos con los gastos de la subrogación. Por último con una novación podrás añadir titulares en la hipoteca a diferencia de la subrogación.

En la subrogación solo se puede modificar y mejorar los tipos de interés o el plazo de amortización. Por eso, el punto en contra de la subrogación es que no se es posible realizar ampliaciones de capital y no se pueden añadir titulares, como en el caso de la novación.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las diferencia entre subrogación y novación hipotecaria. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Compraventa de vivienda: ¿La entidad bancaria puede imponer el notario?

16 mayo, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte si es posible que la entidad bancaria imponga al notario en un proceso de compraventa de vivienda. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En el año 2021 fueron transmitidas en España más de medio millón de viviendas. En una gran cantidad de estas transmisiones el comprador requirió financiación bancaria. Tanto en forma de préstamo personal o bien por medio de la opción más habitual, es decir, un préstamo hipotecario. Si te estas preguntando si la entidad bancaria Impuso el notario en esas operaciones, la realidad es que no.

La figura del notario

En primer lugar, resulta necesario dejar en claro de qué se encarga la figura del notario. Cuando hablamos de notario nos referimos un funcionario público del Estado. Su función es proporcionar a los ciudadanos la seguridad jurídica que promete la Constitución en su artículo 9º en el ámbito del tráfico jurídico extrajudicial. Se trata de un profesional del Derecho que ejerce en régimen de competencia. Puedes elegir al notario que prefieras y éste debe asesorarte imparcialmente y prestarte el servicio notarial que le solicites.

Con una importante preparación, el notario es un profesional cercano e imparcial que te brindará ayuda y asesoramiento. Además, debe garantizarte que tu contrato o negocio, se encuentren ajustados a la legalidad. El notario representa la garantía de legitimidad y seguridad para los particulares y también, para el Estado.

Libre elección del notario

La libre elección de notario se encuentra recogida en el artículo 126 del Reglamento Notarial. De dicho artículo, podemos resaltar que en su segundo párrafo afirma que “[…] en los supuestos de contratación bancaria el derecho de elección corresponderá al adquirente o cliente de aquellas […]”

Luego de la publicación de la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (en adelante LCCI) se regula por Ley el principio de libre elección de notario en todas las operaciones que se encuentren incluidas en su ámbito de aplicación. Dicho principio, es considerado como un derecho del prestatario persona física que tenga la consideración de consumidor. Entendiendo por tal la persona física que actúe con un propósito ajeno a su actividad comercial, empresarial, oficio o profesión.

El artículo 15 de la LCCI en su apartado primero afirma que el prestatario deberá comparecer ante el notario elegido por él a efectos de obtener el asesoramiento previsto en la Ley de manera presencial.

¿Cómo debe actuar la entidad bancaria?

Todo esto quiere decir que, la entidad bancaria no tendrá la posibilidad de imponer el notario en el proceso de compra de una vivienda que lleva incluida la financiación bancaria. Por otro lado, entre las obligaciones que le exige al banco la LCCI, se encuentra también la de informar al prestatario sobre su derecho a elegir el notario que le preste dicho asesoramiento de manera totalmente libre y entregar además, con el resto de la documentación prevenida en la Ley, un documento que recoja dicha advertencia.

Luego, el notario tendrá que asegurarse de que el prestatario fue debidamente informado sobre su derecho a la libre elección por parte de la entidad financiera. Para todo ello el notario deberá reunirse a solas con la persona que tenga interés en contratar el préstamo hipotecario. Dicho encuentro, deberá llevarse a cabo dentro de los diez días previos a la autorización y firma del contrato hipotecario.

¿Qué ocurre con los gastos de notaría?

Es probable que, el prestatario piense que si la elección de notario corre por su cuenta lo mismo sucedería con los gastos de notaría. La realidad es que, si bien la LCCI impone los gastos de otorgamiento de la escritura pública del préstamo hipotecario al prestamista y las copias a la parte que las solicite, agregando en la Disposición Adicional 8ª la obligación del notario de remitir telemáticamente al prestatario, sin coste, la copia simple de la escritura. Esto quiere decir que, no tendría que pagar ningún tipo de gasto en la notaría vinculado con la escritura de hipoteca. Ten en cuenta que, esto exceptúa cualquier otra copia que solicitase diferente a esa copia simple electrónica.

En lo que refiere a los gastos por el otorgamiento de la escritura de compraventa de la vivienda, al comprador que luego contrata un préstamo hipotecario, deberá ocuparse de pagar una u otra cantidad. Esto variará dependiendo de cuál sea acuerdo al que han llegado con la parte vendedora.

Acordar que el vendedor afronte los gastos

También, puede existir la situación de haber acordado con el vendedor del inmueble en cuestión que fuese él quien se hiciese cargo de los gastos de otorgamiento de la escritura de compraventa de vivienda. Por ende, debería elegir, al tratarse de su derecho, un notario diferente al que el comprador hubiese designado para el asesoramiento y otorgamiento de la escritura del préstamo hipotecario.

No se trata de una situación muy común. Sin embargo, recurriendo al otorgamiento de un poder o bien, un mandato verbal que prácticamente se ratificaría de inmediato, sería posible otorgarse en el mismo día y con un corto margen de tiempo. Todo esto, gracias al envío telemático por medio de la plataforma notarial SIGNO. La escritura de compraventa de vivienda en una notaría que haya sido seleccionada por el vendedor que asume sus gastos y la del préstamo hipotecario en otra notaría elegida libremente por el comprador, sin que ni el vendedor ni la entidad bancaria pudiese imponer el notario en esta escritura de hipoteca.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre la libre elección de notario en el proceso de compraventa de vivienda. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Las principales diferencias entre aval y garantía hipotecaria

16 mayo, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte cuáles son las diferencias entre un aval y una garantía hipotecaria. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Las entidades bancarias, al momento de conceder préstamos hipotecarios, deben realizar ciertos estudios para estar al tanto de cuál es la situación económica de los clientes. De este modo podrán ofrecerles un tipo de préstamo hipotecario u otro, o incluso, declinar la solicitud, para dejar de lado la posibilidad de impagos.

Además de llevar a cabo dichos estudios, con el fin de asegurarse de que las personas que solicitan un préstamo hipotecario podrán hacer frente al pago de todas las mensualidades, muchas entidades requieren que sus clientes dispongan de avales o garantías. Esto es ideal para aquellas personas que tengan intenciones de comprar una segunda residencia sin necesidad de dedicar todos sus ahorros o bien, para personas que cuentan con una buena situación laboral pero no han tenido tiempo de ahorrar lo necesario para realizar la compra de una vivienda. Aquí te contaremos cuáles son las principales diferencias entre un aval y una garantía hipotecaria, además, te explicaremos cuál es mejor según el caso.

Diferencias entre aval y una garantía hipotecaria

Debido a que, como mencionamos más arriba, es ideal para personas jóvenes o para aquellos que deseen comprar una segunda residencia sin gastar sus ahorros. En estos casos, se requiere que los solicitantes cuenten con avales o garantías. Aquí van sus diferencias más notorias.

Aval hipotecario ¿De qué se trata?

Cuando hablamos de aval hipotecario nos referimos a un tipo de garantía que ofrece una persona, por medio de la cual se compromete con el hipotecado a abonar sus deudas, es decir, las cuotas mensuales del préstamo hipotecario, en caso de que el titular no pueda hacerlo. Para ello, el avalista por lo general ofrece su estabilidad laboral y económica como seguro de que las cuotas del préstamo hipotecario serán abonadas. En algunos casos, el avalista también puede responder con sus bienes, esto puede ser, por ejemplo, un inmueble en propiedad. Es por este motivo que, realmente se trata de un compromiso sumamente arriesgado, ya que si el cliente no paga las cuotas mensuales, el avalista se quedará sin su capital.

Los avales por lo general son usados cuando el importe del préstamo hipotecario es muy alto y el deudor no cuenta con las garantías necesarias para asegurar a la entidad bancaria el pago del préstamo hipotecario.

Garantía hipotecaria ¿De qué se trata?

La garantía hipotecaria, también llamada garantía adicional, es aquella por medio de la cual se entrega un bien específico, por lo general, suele ser un inmueble, como garantía en el caso de que el deudor deje de abonar las cuotas mensuales de su préstamo hipotecario. En algunos casos puede tratarse de la propiedad hipotecada en sí, por otro lado, en otros casos el deudor ofrece como amparo otro inmueble, generalmente libre de cargas, que tiene en su haber.

En otras palabras, la garantía hipotecaria implica un inmueble. Puede ser el hipotecado u otro que ya pertenecía al cliente previo a la concesión del préstamo hipotecario. La vivienda en cuestión sería embargada si se da el caso de que el deudor no pudiera hacer frente de manera continuada al pago de las cuotas mensuales de la hipoteca.

Aval o garantía hipotecaria: ¿Qué es más conveniente?

Como ya hemos mencionado más arriba, el aval requiere de la existencia de un tercero. Dicha persona, se encargará de poner a disposición de la entidad bancaria todos sus bienes para garantizar que el hipotecado podrá hacer frente al pago de las cuotas mensuales del préstamo hipotecario. Si el hipotecado no paga sus cuotas, el avalista perderá todo lo que posea, motivo por el cual es considerado como un compromiso de alto riesgo.

Por otro lado, la garantía pone en riesgo una vivienda en propiedad del hipotecado, es decir, que no compromete ningún bien ajeno. Además, se trata de una solución que brinda más ventajas que la anterior. Ya que en estos casos, los clientes necesitan contar con una menor cantidad de dinero para la entrada, que por lo general suele tratarse del 20% del importe de la tasación de la vivienda, dado que la financiación se divide entre las dos viviendas. De modo que, el 80% suele ser para la nueva, mientras que el 20% restante es para el “inmueble garantía”, en otras palabras, las dos tienen responsabilidad hipotecaria.

La garantía adicional, también conocida como doble garantía, se encuentra principalmente recomendada para los más jóvenes. Esto se debe a que generalmente suelen tener una baja solvencia económica. También, se trata de una buena solución para personas que ya cuentan con una vivienda pagada y tienen la intención de adquirir otra sin tener que gastar todos sus ahorros.

Resumen

En resumen, como hemos podido comprobar, la diferencia más importante que podemos encontrar entre un aval y una garantía hipotecaria es que en el primer caso el garante es un tercero, que compromete sus bienes, mientras que en el segundo es el mismo solicitante del préstamo hipotecario el que ofrece la doble garantía con su propio patrimonio.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre las diferencias entre un aval y una garantía hipotecaria. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Vender tu casa antes que suba demasiado el Euríbor

13 mayo, 2022 No hay comentarios

La inflación está afectando el mercado inmobiliario, por lo que la demanda de viviendas podría disminuir, según los expertos. Si estás pensando en vender tu casa, te dejamos algunas claves para hacerlo rápidamente antes de que suba demasiado el euríbor.

Subida del euríbor

En la actualidad, subsistir se ha vuelto más costoso, ha aumentado la luz, los servicios, las facturas de las compras e incluso las hipotecas.

En abril, el euríbor cerró en positivo por primera vez desde enero de 2016, mostrando una cifra igual al 0,013%. Los expertos advierten que esta tendencia del aumento se mantendrá.

El Departamento de Análisis de Bankinter, indica que el euríbor cotizará aproximadamente un 0,40% a finales de este año, y parar el 2023, este llegará una media de 0,80%.

Este es un factor que afecta el mercado inmobiliario. El encarecimiento de las hipotecas, sumado a la inflación que cada día sube más, podrían reducir la demanda de viviendas, además del dinero disponible de las familias españolas para la compra de casas.

Sin embargo, puedes adelantarte y aprovechar los buenos precios del mercado, y que el euríbor aún dista de su máximo histórico (5,39%), para vender tu casa ahora.

Claves para vender tu casa antes de que suba el euríbor

A continuación, te dejamos 3 claves para que puedas vender tu casa con rapidez, antes de que el euríbor suba demasiado.

Elige el precio adecuado para tu vivienda

El precio es un factor importante al momento de vender una vivienda. Un error muy común es poner un precio a una propiedad sin antes investigar el mercado, esto puede llevarte a pensar que tu vivienda vale mucho más de lo que dicen los expertos.

Las emociones y los sentimientos que tienes hacia la casa, pueden hacer que sobrevalores la vivienda, colocándole un precio muy alto y, por ende, retrasando su venta.

Lo ideas es que realices una investigación antes de colocarle un precio a la propiedad. Ejecuta varias tasaciones de la vivienda para que puedas obtener una visión global y objetiva del estado del mercado.

Puedes contratar el servicio de una inmobiliaria para que te asesore en cuanto al precio, incluso, los asesores, pueden ayudarte con todo el proceso de venta en general.

Existen, también, herramientas de valoración gratuita que puedes encontrar en internet, a través de estas herramientas, puedes hacerte una idea del precio que puedes ponerle a tu casa.

Otra opción es contratar los servicios de una tasadora homologada. Con el precio adecuado, podrás vender tu casa en el menor tiempo posible.

Aplica el Home Staging y haz que tu casa llame la atención

El Home Staging es una técnica para mejorar la apariencia de tu vivienda, esto con el fin de que se vea más atractiva y logres captar la atención de un mayor número de posibles compradores.

Entre las actividades que puedes hacer para mejorar la apariencia de tu casa están:

Pintar las paredes y arreglar los desperfectos.
Eliminar los objetos personales de la casa, como fotos, trofeos, reconocimientos u otros.
Cambia la decoración y utiliza colores neutrales, como beige.
Coloca unas cortinas claras, de esta forma tu casa se verá más luminosa.
Añadir mobiliario si la casa está vacía

Los expertos indicas, que estas pequeñas acciones, pueden acelerar el tiempo de venta de una casa, así como también maximizar las ganancias, porque se aumenta el valor de la propiedad.

Contratar los servicios de un iBuyer

Los iBuyers son empresas que compran casas al contado y pueden hacerte una oferta por tu vivienda en menos de 48 horas. La transacción de venta se ejecuta sin intermediarios y no está condicionada por la aprobación de un préstamo hipotecario, lo que reduce considerablemente el tiempo de compraventa.

El plan de negocios de estas empresas, es adquirir casas, reformarlas, para luego venderlas por un precio más alto.

Si lo que buscas en vender tu casa rápidamente, los servicios de iBuyer son los indicados para ti, pero debes tener en cuenta que el precio de compra será inferior al que podrías obtener si vendes la propiedad en el mercado.

De igual manera, nunca está de más contactar con ellos y comprobar el precio de oferta, si te convence, puedes hacer negocios con los iBuyer, de lo contrario, puedes contactar con OI Real Estate para vender tu casa en condiciones de mercado.

¿Piensas que es buen momento para vender tu casa? Cuéntanos en la sección de comentarios. ¡Nos encanta leerte!

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Cédula hipotecaria: ¿De qué se trata?

13 mayo, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte todo lo que debes saber con respecto a la cédula hipotecaria. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Las cédulas hipotecarias son un tipo de bono que tiene como garantía los préstamos de las entidades financieras. Estuvieron en un gran momento momento hasta el estallido de la burbuja inmobiliaria en 2008, fue allí cuando perdieron valor monetario y crédito social. En el siguiente artículo te contaremos un poco más sobre ellas.

¿Qué es una cédula hipotecaria?

Cuando hablamos de la cédula hipotecaria nos referimos a un título financiero que es emitido por una entidad financiera. En él, se reconoce una deuda, o bien, otro tipo de obligación pagando un interés fijo o una rentabilidad fija por ella. Además, que tiene como garantía de inversión el conjunto o parte de los préstamos hipotecarios de esa entidad. En otras palabras, la persona que contrata una cédula hipotecaria recibirá a cambio una rentabilidad por el dinero que ha invertido en este tipo de valores.

Se trata de valores de renta fija que son emitidos únicamente por entidades de crédito. Las cédulas hipotecarias son emitidas con la garantía de la cartera de préstamos hipotecarios de la entidad financiera. Esto quiere decir que, las cédulas están garantizadas con el conjunto de hipotecas que tiene la entidad financiera. Es por eso que, únicamente pueden ser emitidas por entidades de crédito oficial, cajas de ahorro y sociedades de crédito hipotecario. Por lo general, son emisiones a medio plazo y presentan diferentes modalidades con respecto a tipo de interés y condiciones de amortización. Estos títulos hipotecarios pueden ser nominativos, a la orden o al portador.

La entidad emisora se reserva la facultad de amortizar de manera anticipada parte o la totalidad de la emisión durante la vida de la misma, de acuerdo con lo establecido en la legislación de cada país. Este tipo de entidades, por lo general, dan liquidez a estos valores, es decir, dan contrapartida de compra o venta a los inversores.

Entonces, quien adquiere una cédula hipotecaria sabrá que su cobro se encuentra avalado por medio de las propiedades inmuebles gravadas con hipoteca de la misma entidad bancaria.

¿Cómo funciona este tipo de producto?

El funcionamiento de una cédula hipotecaria es el siguiente. Se le presta dinero a la entidad bancaria, y éste da a cambio, una cédula hipotecaria. Como garantía se encuentran los préstamos hipotecarios ya efectuados. El dinero que le ha prestado a la entidad bancaria es usado para otorgar nuevos créditos. Para entenderlo mejor, debemos dividir la hipoteca de una vivienda en partes iguales. Cada una de las partes corresponderá a una cédula hipotecaria o parte de ella ya que puede estar formada por particiones de diferentes préstamos hipotecarios.

Las cédulas hipotecarias cuentan con doble garantía:

En primer lugar, se encuentra la garantía del emisor.

En segundo lugar, se encuentra el derecho preferente de los cedulistas sobre la cartera hipotecaria ante al resto de acreedores.

Existe un requerimiento legal que no permite que el saldo de cédulas hipotecarias sea mayor al 80 por ciento de la cartera elegible. Por otro lado, también podemos encontrar cédulas hipotecarias de riesgo más alto, por ejemplo, las emitidas por entidades bancarias americanas garantizadas por hipotecas de alto riesgo, también llamadas subprime.

Las principales características de la cédula hipotecaria

La Cédula hipotecaria debe emitirse en escritura pública y con ella una entidad financiera busca financiación, abonando por ello un interés gracias al capital que recibe.

Por lo general, se trata de títulos que se suelen amortizar en un período de 1 a 3 años. Las cédulas poseen un plazo de aproximadamente entre 1 y 3 años. Dependiendo de su garantía, existen dos tipos de cédula hipotecaria:

Cédula hipotecaria con garantía especial: se emiten con la garantía de uno o más préstamos hipotecarios en concreto. Éstos, deben estar identificados. Puede incluir garantías de mayor o menor calidad crediticia, es por esto que, es sumamente importante analizarlo.
Cédula hipotecaria con garantía global: en este caso son garantizadas con todos los préstamos de la entidad financiera, dejando de lado a aquellos préstamos que se encuentren respaldando cédulas hipotecarias con garantía especial. En teoría, esta cobertura resulta ser más amplia y más segura, sin embargo, esto no siempre es de esta manera.

Hay quienes la consideran como un activo del mercado monetario y también quienes que no. Esto se debe a que no son tan simples de convertir en dinero si lo comparamos con un repo o una operación simultánea.

A tener en cuenta

Por otro lado, se trata de productos sencillos siempre y cuando se detalle de manera correcta qué tipo de garantía ofrece la entidad bancaria en cuanto a la calidad de los créditos hipotecarios que respalda. A pesar de que es cierto que se trata de un activo financiero relativamente líquido, no garantiza el pago de la rentabilidad ni su capital principal en caso de haber un problema con la entidad y sus créditos hipotecarios, debido al incumplimiento en el pago de éstos. Es por esto que, es fundamental estar al tanto del grado de jerarquía en el cobro de este título en caso de que el banco se declare en quiebra.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre la cédula hipotecaria. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Préstamo con garantía hipotecaria: ¿De qué se trata?

13 mayo, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte todo lo que debes saber con respecto a los préstamos con garantía hipotecaria. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Cuando hablamos de un préstamo con garantía hipotecaria nos referimos a aquel en el que el cliente ofrece un inmueble de su propiedad a modo de aval de pago del crédito. Esto quiere decir que, si no desembolsa la cantidad de dinero que adeuda, la entidad bancaria tendrá la posibilidad de retirarle el inmueble en cuestión.

Este tipo de préstamos puede darse ante el caso de que, por no cumplir con todos los requisitos que exige la entidad bancaria, un usuario que quiere acceder a un préstamo, como uno rápido, no tenga otra posibilidad de hacerlo. Esto no quiere decir que no pueda tener acceso a la financiación, ya que existen otras opciones como, por ejemplo, el préstamo con garantía hipotecaria.

Se trata de un producto que puede confundirse fácilmente con un préstamo hipotecario, sin embargo, la realidad es que no tiene nada que ver con él. El préstamo hipotecario, también conocido como ‘hipoteca’, es el que se solicita para la compra de una vivienda. Mientras que, el préstamo de garantía hipotecaria no tiene que ser destinado a la adquisición de una vivienda, puede ser requerido para una multitud de fines diferentes. Es por eso que en el siguiente artículo te contaremos, con detalle, de qué se trata este tipo de préstamo, cuáles son sus requisitos y cuáles son las ventajas e inconvenientes que presenta. Pon atención y toma nota.

Préstamo con garantía hipotecaria: ¿Qué es?

Como mencionábamos más arriba, el préstamo con garantía hipotecaria es aquel en el que, para su concesión, el solicitante deberá poner como garantía de pago una vivienda que tenga en propiedad. Ésta, deberá estar pagada, al menos, al 80%. De este modo, y en el caso de que no tenga la posibilidad de hacer frente a las cuotas mensuales del mismo, la entidad bancaria podrá ejecutar los derechos adquiridos sobre la vivienda, tomándola como pago de lo adeudado.

¿Quién tiene la posibilidad de acceder a este tipo de préstamo?

El préstamo con garantía hipotecaria por lo general va dirigido a personas que se encuentran atravesando un momento delicado, en lo que a su economía respecta. Esto puede ser por haber tenido que hacer frente a algún gasto inesperado, o bien, por tener algún tipo de deuda pendiente de liquidación. De hecho, teniendo en cuenta este último punto, se trata de un préstamo que puede aceptarse incluso si el solicitante se encuentra dentro de la lista de morosos, puede ser en ASNEF, RAI o CCI. Por otro lado, también se trata de una alternativa de lo más interesante para aquellos que tienen la intención de emprender un negocio y necesitan importes altos para conseguirlo, los cuales no requieran de ninguna justificación.

¿Cuáles son los requisitos que exige el préstamo con garantía hipotecaria?

La realidad es que el préstamo con garantía hipotecaria no exige demasiados requisitos a los solicitantes. Aquí te explicaremos cada uno de los puntos con los que debe cumplir el solicitante para acceder al préstamo con garantía hipotecaria.

Edad: el solicitante debe ser mayor de edad, es decir, debe tener más de 18 años.

Vivienda: quien solicite un préstamo con garantía hipotecaria deberá contar con una vivienda en propiedad. Ésta deberá estar abonada, al menos, en un 80% y será utilizada como garantía de pago.

Documentos: por último, el solicitante debe presentar la documentación necesaria. Además del DNI. Dentro de la documentación se incluye un informe de tasación del inmueble y otro de comprobación registral.

Las principales ventajas de este tipo de préstamo

Los beneficios que nos ofrecen los préstamos con garantía hipotecaria son muchos, aquí te contaremos los más destacados.

Cantidad: puedes solicitar una cantidad de dinero bastante superior si lo comparamos con la de otros tipos de préstamos.

Plazo: el plazo de devolución también es más largo que el de los préstamos habituales, de hecho, se asemejan más a los de un préstamo hipotecario.

Lista de morosos: es posible acceder a este tipo de préstamos a pesar de estar en una lista de morosos.

Ingresos estables: no exige que cuentes con unos ingresos estables.

Uso del inmueble: te dará la posibilidad de continuar usando el inmueble que se ha establecido como aval.

¿Cuáles son los inconvenientes del préstamo con garantía hipotecaria?

Sin embargo, no todo es color de rosa. Debes tener en claro que, también presenta una serie de desventajas:

Pérdida del inmueble: está la posibilidad de perder la vivienda en caso de impago de las cuotas del préstamo con garantía hipotecaria.

80% pago: la vivienda que será utilizada como aval debe estar pagada, como mínimo, al 80%.

Intereses: por lo general, los intereses son más elevados en este tipo de préstamos.

Tardanza: el dinero suele tardar más tiempo en ingresar en la cuenta bancaria.

Comisiones y gastos: por último, este punto dependerá de la entidad bancaria en la que se solicite, el préstamo con garantía hipotecaria puede llevar aplicadas comisiones y gastos de gestión.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre el préstamo con garantía hipotecaria. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Estados Unidos desinfla la burbuja inmobiliaria

12 mayo, 2022 No hay comentarios

El mercado inmobiliario en Norteamérica está mostrando signos de enfriamiento, a pesar de su ascenso meteórico a consecuencia de la pandemia de coronavirus; los tipos de cambio bajos además de la disposición de ahorro de muchos ciudadanos, ha llevado a preguntarse si Estados Unidos desinfla la burbuja inmobiliaria, o más bien está a punto de estallar al igual que el colapso que desencadenó la Gran Recesión.

Lo compradores de viviendas en Estados Unidos, durante estos dos últimos años se han enfrentado a una disyuntiva a causa de la pandemia: aceptar los rápidos aumentos de precios sin reclamar; privándose de pasos típicos como las inspecciones de vivienda, o arriesgarse a quedar fuera del mercado inmobiliario.

Este proceder ha ocasionado que algunos observadores se pregunten si en Estados Unidos se está repitiendo aquella burbuja inmobiliaria de principios de la década de 2000; que condujo al terrible colapso de la vivienda en 2006 y la gran recesión de 2007.

Lucha contra la inflación

El presidente de la Reserva Federal de EEUU (Fed), Jerome Powell, anunció un alza en las tasas en medio punto porcentual, el mayor aumento en veinte años; mientras se apresura a recortar la inflación más alta en 40 años y calmar un mercado inmobiliario que ha estado sobrealimentado en la era de la pandemia, con lo cual es posible que se produzca un descenso en los precios y, por ende, las ventas.

El objetivo es luchar contra la inflación; haciendo que la tasa anual del 8,5% vuelva a caer a la tasa de inflación objetivo del 2%. Para ello, la Fed comenzará aumentando la tasa de fondos federales (la tasa de interés que cobra a los bancos), en unos 50 puntos básicos este mes.

Aumento en las hipotecas

Este agresivo movimiento, también es una forma de impulsar una desaceleración significativa en los precios de las viviendas; que han aumentado un 19,8% en los últimos 12 meses. Aunque es importante destacar, que este ajuste de la Fed ya estaba siendo aplicado en cierta medida en las tasas hipotecarias desde hace unos meses.

En diciembre de 2021, la tasa hipotecaria fija promedio a 30 años se ubicó en 3.11%; y llegó a 5,27% en la primera semana de mayo. Por ejemplo, si un propietario tomara una hipoteca de 500.000 USD a una tasa fija del 3.11%; adeudaría un pago mensual de capital e intereses de 2.138 USD; al hacer estos cálculos a una tasa del 5.27%, eso se dispara hasta $ 2,767 por mes durante 30 años.

En este sentido, las tasas hipotecarias podrían volver a aumentar por encima del 5% si la Fed considera nuevos cambios en los próximos meses; lo que puede ejercer una mayor presión al alza sobre las tasas hipotecarias.

Descenso en las ventas de viviendas en Estados Unidos desinfla la burbuja inmobiliaria

Sin embargo, mientras el mercado se va normalizando, las hipotecas aumentan a la par que la venta de inmuebles baja, aunque la demanda sube. En febrero, los precios aumentaron un 15%, provocando un descenso en las operaciones. La venta de casas en Estados Unidos, descendió un 2,7 por ciento en marzo; el segundo mes consecutivo de descensos, según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.

Cerca del 12% de los vendedores, redujeron los precios en abril, siendo el mayor aumento en recortes de precios, de un mes, desde 2015; no obstante, esto no significa que los precios de las viviendas estén a punto de desplomarse. Muchas propiedades probablemente se cotizaron por encima del valor de mercado, y los compradores de viviendas simplemente no cayeron en este ardid.

Entonces, si los compradores de vivienda están menos ansiosos por ofertar con el mercado al alza, esto podría indicar, en teoría, un cierto debilitamiento en el mercado. También podría indicar que el aumento de los precios de las viviendas finalmente se está desacelerando; es decir, los precios podrían comenzar a aumentar a niveles más moderados y se puede decir que EU desinfla la burbuja inmobiliaria.

En caso que la inflación y las tasas hipotecarias caigan, los deudores pueden refinanciar, como siempre se ha hecho, por su parte, los compradores en efectivo no se ven afectados por los aumentos de las tasas hipotecarias; por ello se espera que la caída en la compra de viviendas, sea temporal.

Cómo afecta el aumento de los tipos de interés a la Bolsa

Cabe señalar que la última vez que la Fed subió los tipos fue en diciembre de 2018. Un aumento en los tipos de interés afecta negativamente las cotizaciones en la Bolsa y eso podría ocasionar que algunos inversores decidan retirar sus capitales; ya que sus acciones a futuro valdrán menos.

Estas circunstancias se ven reflejadas en la disminución de las cotizaciones de grandes e importantes compañías de inversión inmobiliaria como CBRE y Simon Property que han caído 21,7 y 23% respectivamente, por su parte Coldwell Banker Real Estate, se desplomó un 33%.

Otras empresas que se han visto afectadas por la incertidumbre de la subida de las tasas son, American Tower (especializada en infraestructuras), que bajó un 15%, además de los portales inmobiliarios como Zillow, sufrió una caída del 35%.

Otras acciones económicas

El Banco Central también dijo que comenzará a reducir algunos de sus valores del Tesoro y tenencias de bonos. Esas acciones deberían enfriar la demanda de los consumidores; al tiempo que reducen la oferta monetaria en la economía.

Entre junio y agosto, el Banco Central planea deshacer 30 mil millones USD en deuda del Tesoro y 18 mil millones USD de deuda respaldada por hipotecas cada mes. Luego, en septiembre, la Fed duplicará la cantidad de deuda que deja expirar cada mes a 60 mil millones USD en deuda del Tesoro y 35 mil millones USD en deuda respaldada por hipotecas. A medida que esa deuda expira, podría ejercer una presión al alza sobre las tasas hipotecarias.

En todo caso, el mercado aún tardará mucho tiempo en reequilibrarse a los niveles antes de la pandemia, entonces, a medida que esto sucede, y el aumento de los precios comienza a desacelerarse, es importante reconocer que no es un colapso, sino un movimiento con el que EU desinfla la burbuja inmobiliaria y da pasos firmes para mitigar la inflación y una posible recesión.

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La guerra de Ucrania podría frenar venta de viviendas

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La guerra de Ucrania podría frenar venta de viviendas

12 mayo, 2022 No hay comentarios

Recientemente, el BBVA publicó un informe en el que se refleja una reducción de las operaciones del 1,3% en la compra de viviendas durante el 2022, además se espera que el costo de las propiedades aumente un 5%. En el documento indica que estos son los resultados de la guerra de Ucrania y Rusia.

Consecuencias de la guerra de Ucrania en el mercado

Las ventas en el mercado inmobiliario habían experimentado una gran subida durante los últimos meses del 2021 y al comienzo del 2022, sin embargo, el estallido de la guerra de Ucrania y Rusia, podría causar un cambio de escenario.

En el 2021, las compraventas de las viviendas, aumentaron a más de un 38%, lo que supuso una gran recuperación de las cifras obtenidas en el 2020, por los estragos causados por la pandemia.

Este movimiento ascendente se mantuvo durante enero y febrero del 2022, ya que se experimentó un aumento del 26,2%. Sin embargo, de BBVA Research estima que en lo que queda de año, estas operaciones retrocedan en un 1,3%.

En el informe publicado por el área de estudios del banco, indica que, a pesar de este retroceso, se espera un aumento en los precios de las propiedades de aproximadamente un 5%, en cualquier caso, por debajo de la inflación prevista.

El impacto del conflicto entre Rusia y Ucrania no se producirá de manera directa, ya que, en las transacciones extranjeras, los rusos y los ucranianos representan una minoría.

Los compradores rusos representan un 2,2% de las compraventas por parte de extranjeros, mientras que los ucranianos suponen un 1,2%. Sin embargo, las consecuencias se podrán apreciar más en algunas comunidades como Cataluña y la Comunidad Valenciana.

Efecto de la guerra de Ucrania sobre la economía

Se espera que este conflicto afecte de forma directa la economía a nivel nacional. Todos los organismos se encuentran rebajando las previsiones de crecimiento económico y proyectando una subida de la inflación.

El BBVA prevé que durante el 2022 cambiarán de manos en España unas 670.000 unidades, es decir, un 1,3%, a diferencia del 2021, cuando se superaron las 678.000 operaciones.

Otro factor que ha determinado el movimiento de la economía es que muchas familias siguen acumulando sus ahorros, como consecuencia de la pandemia, lo cual causó que, durante el 2020, el movimiento de consumo español se desplomara.

Sin embargo, el retorno de compradores extranjeros, si las condiciones sanitarias siguen mejorando, hace que la inversión en el país sea favorable.

BBVA estima, además, que el euríbor a 12 meses, que es el indicador al que se referencian la mayoría de hipotecas en España, acabará este año en el 0,5%. Esto quiere decir que crecerá un punto en un año, y se espera que ese ritmo continúe en 2023.

Esto supone un crecimiento moderado en relación con la inflación, aunque también hay que tener en cuenta que se pronostica que las entidades bancarias endurecerán sus condiciones para conceder hipotecas.

Aumento de precios

Con la escasez de la oferta, sumado a la inflación, se espera que los precios del mercado aumenten en un 5%. Esta es una cifra menor al 7% que se esperaba anteriormente. De igual manera, según el informe, este aumento no será un impedimento para mejorar la accesibilidad a la vivienda.

Esto se debe, a que el porcentaje de ingresos para pagar el préstamo, una vez descontado que se tienen unos ahorros equivalentes al 20% del valor de la casa para que el banco lo conceda bajará al 25,8%, frente al 26,2% de 2021.

Freno de nuevas construcciones

El panorama que más llama la atención del informe publicado por el BBVA, es el largo plazo por el freno a la nueva construcción.

En el documento se destacan las incertidumbres regulatorias y económicas, como factores que podrían explicar por qué el año pasado la demanda de viviendas fue mayor a la construcción de nuevas propiedades.

Los elementos que influyen contra el sector de construcción inmobiliaria, se mantienen o han empeorado con la guerra de Ucrania. Debido a esto, se espera poco crecimiento durante este año para los visados para obra nueva.

Si para el 2023, mejora la situación internacional e ingresan fondos europeos al país, se espera un salto mayor, superando los permisos para 140.000 viviendas. Pero en caso de que la situación no se corrija, la diferencia entre oferta y demanda podría ocasionar un gran problema para el mercado inmobiliario en los próximos años.

¿Cómo piensas que la guerra entre Ucrania y Rusia afectará el mercado inmobiliario? Cuéntanos en la sección de comentarios. ¡Nos encanta leerte!

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