Desde Oi Real Estate queremos contarte todo lo que debes saber sobre el aviso del Banco de España con respecto a los préstamos hipotecarios. Continúa leyendo el artículo para saber más.
El aumento de los tipos de interés
El final del ‘dinero barato’ nos permite prever una nueva era de préstamos hipotecarios más costosas. Sin embargo, los analistas opinan que todavía es buen momento para la compra de vivienda.
El anuncio del Banco Central Europeo (BCE), hace solo una semana, de que en el mes de julio aumentará los tipos de interés, tendrá un impacto directo en todos los hogares que cuenten con una hipoteca de tipo variable contratada. Sin lugar a dudas, se trata de un cambio en la política monetaria que tendrá muy graves consecuencias para el día a día de los ciudadanos.
¿Por qué impactará en las hipotecas variables?
El impacto se debe a que tendrán una carga financiera más alta. Ya que el euríbor a doce meses, el indicador más utilizado en el país para llevar a cabo el cálculo de las cuotas de los préstamos hipotecarios a tipo variable, continúa atravesando subidas desde el comienzo de junio, las cuotas de los créditos hipotecarios que tengan tipos de interés variable serán más elevadas. Esto se debe a que las entidades bancarias utilizan el dato medio del mes en las revisiones periódicas de los préstamos hipotecables variables.
Es por este motivo que se trata de una alerta para todos aquellos que tengan contratada una hipoteca de tipo variable o estén pensando en hacerlo. En definitiva, estarán dependientes de un euríbor que se ha ubicado después de más de seis años en números positivos, se van a endurecer, como ha avisado el Banco de España por medio de un comunicado.
Todo ello, luego del anuncio del Banco Central Europeo (BCE) de subir los tipos de interés generales para intentar detener la subida de precios provocada por la inflación. Se trata, sin lugar a dudas, de un escenario que no se contemplaba desde hace once años, en el que el máximo organismo económico continental avanzó una primera subida de 25 puntos básicos para el mes de julio, y otra, todavía sin especificar, para el mes de septiembre.
Las hipotecas fijas también se verán afectadas
Sin embargo, según las declaraciones del Banco de España, estas no serán las únicas hipotecas que verán endurecidas sus condiciones luego del anuncio de la subida de tipos de interés. Ya que también afectará a las fijas, si bien es cierto que más a largo plazo, y a los créditos en general.
Banco de España: anuncia la primera subida de tipos en 11 años
El Banco de España se ha encargado de advertir en un comunicado que, en el país, las condiciones de financiación han comenzado a ser menos holgadas durante los últimos meses. Además, se puede prever que, pueden llegar a experimentar un tensionamiento extra en el futuro más próximo.
Según las proyecciones del Banco de España, se trata de una situación que lastrará la evolución de la economía. Sin embargo, se esperan unas condiciones financieras un poco más estrictas que las que han prevalecido en el pasado reciente, por un lado, como consecuencia del avance en el proceso de normalización o endurecimiento de la política monetaria que están siguiendo las principales entidades bancarias centrales mundiales. El Banco de España afirma que se trata de un aspecto que podría contribuir a una cierta moderación del ritmo de expansión de la actividad.
La realidad es que, si los costes monetarios aumentan, lo más probable es que esto se traslade a los costes de financiación de hogares y empresas. Sin lugar a dudas, resulta bastante inevitable que termine por trasladarse.
¿Cuánto se estima que subirán los préstamos hipotecarios variables?
Si tomamos como referencia un préstamo hipotecario de 150 000 euros a 20 años con un diferencial de euríbor +1%, se calculan 50 euros más por mes. Esto significa que, se trataría de 600 euros anuales más. Se puede prever que, tanto el euríbor con el que contamos al día de hoy, como el que viene, será más elevado que el que se establece en los préstamos hipotecarios fijos.
Un punto de gran importancia que debemos tener en claro, es que prácticamente la mitad de los préstamos hipotecarios que han sido firmados el año pasado, han sido de tipo variable. Esto quiere decir que, si los costes monetarios suben, lo normal es que esto se refleje en los costes de financiación.
La tendencia deja en claro que cada vez son menos los préstamos hipotecarios variables que se firman. Entre 2014 y 2015, el 90% de las hipotecas que se firmaron eran de este tipo. Esto significa que la gente prefiere abonar una cantidad de dinero mayor, como ocurre en el caso de los préstamos hipotecarios fijos, pero, a cambio de contar con una mayor seguridad al tener en claro siempre lo que se tendrá que pagar en cada cuota mensual.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre el aviso del Banco de España sobre los préstamos hipotecarios. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
Desde Oi Real Estate queremos contarte cuáles son los problemas más comunes que puedes tener con tu préstamo hipotecario. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
Una gran parte de hipotecados comparten problemas muy parecidos. Por ejemplo, no estar al tanto de que el préstamo hipotecario puede subir o bajar en función del Euribor si es variable cuándo la entidad bancaria revisa la cuota. Otra situación muy común es no saber qué sucede si al pagar una hipoteca compartida alta uno de los dos deja de cobrar su salario. Otros problemas pueden surgir cuando una pareja compra una vivienda con hipoteca compartida y, algunos años después, uno de los dos quiere salir del préstamo por motivo de divorcio o separación. Estos, y muchos otros, son motivos muy habituales por los quese puede tener inconvenientes con la hipoteca.
Existe una gran cantidad de situaciones a las todo hipotecado se encuentra expuesto. La única manera de intentar disminuir la posibilidad de encontrarte frente este tipo de problemas es conociendo la información de antemano y optando por la mejor opción para ti. Es por este motivo que, aquí te detallaremos algunos de los problemas más comunes que pueden tener los hipotecados y revelamos cómo pueden afectar en tu préstamo. Pon atención y toma nota.
Los problemas más comunes que todo hipotecado podría afrontar
Aquí van algunos de los problemas más comunes que podemos afrontar en nuestro préstamo hipotecario.
No estar al tanto de cuándo toca la revisión de la hipoteca
Algunos hipotecados con una hipoteca variable aún no saben con claridad de qué manera afecta el Euribor en su préstamo hipotecario. Para dejar esto en claro debemos comenzar desde el principio. Es necesario saber cómo funciona una hipoteca a tipo variable. Las principales cuestiones que tendrás que tener en cuenta son las siguientes:
Para calcular el interés de un préstamo hipotecario variable, la entidad bancaria se basa en el valor del Euribor, que se modifica cada mes. Sin embargo, es importante tener en cuenta que cada mes no variará la cuota de tu préstamo hipotecario, sino que la entidad bancaria revisará este índice cada seis o doce meses, depende de cada banco.
Esto quiere decir que, si el Euribor sube, tu cuota también subirá, del mismo modo que, si bajar y tu cuota disminuirá cuando la entidad bancaria revise el interés. En España, los bancos utilizan como referencia el Euribor a 12 meses para calcular el interés.
Entonces, ¿qué es lo primero que debes hacer para estar al tanto de las posibles subidas o bajadas de tu préstamo hipotecario a tipo variable? Para esto, será necesario revisar cada vez que la entidad bancaria lleva a cabo la revisión del interés de la hipoteca.
Por otra parte, si las fluctuaciones en la cuota de la hipoteca no te dejan muy tranquilo, siempre puedes plantearte cambiar tu hipoteca variable a una a tipo fijo. Para llevar a cabo esta operación, deberás optar por una novación de hipoteca, se trata de cambiar de tipo de hipoteca en tu misma entidad bancaria, o bien, por una subrogación de hipoteca, que consiste en, mover la hipoteca de banco y aprovechar para cambiar de variable a fija.
No saber cuánto subirá la cuota del préstamo hipotecario con el Euribor
Más allá de saber cuándo toca la revisión de tu préstamo hipotecario a tipo variable, es importante que estés al tanto de si te va a subir o bajar y qué cantidad. Resulta fundamental saber cómo te afecta la actualización, hacerlo es muy sencillo. Existen calculadoras de cuota de préstamo hipotecario variable en Internet, por lo que podrás calcular cuánto te cobrarán de más, o de menos de una manera muy rápida y sencilla. Recuerda que esto lo deberás pagar cuando la entidad bancaria revise tu interés.
El simulador de cuota de hipoteca es una herramienta muy útil, ya que te permite calcular cuánto variará tu cuota cuando te revisen el préstamo hipotecario.
Desdeabril de 2022, el Euribor se encuentra en positivo, se trata de algo que no sucedía desde el año 2016. Esta situación, se traduce en subidas en las hipotecas a tipo variable. Para entenderlo mejor aquí va un ejemplo:
Una personas con una deuda de 100 000 euros a 15 años con un interés de euríbor+1,15% que revisa el interés cada mes de abril, pagará una cuota desde ese mes de 605,91 euros, en lugar de los 583,92 que abonaba hasta el momento. Se trata de una subida de 21,99 euros al mes, 263,88 euros al año.
Inconvenientes en hipoteca compartida
Cuando se comparte una hipoteca pueden aparecer diferentes inconvenientes. Aquí te detallaremos los dos más comunes.
Uno pierde el trabajo
Los préstamos hipotecarios compartidos cuentan con una gran cantidad de ventajas, ya que te permiten acceder con mayor facilidad a una hipoteca. Esto se debe a que cuenta con varios pagadores, esto da la posibilidad de brindar préstamos más elevados.
Sin embargo, los inconvenientes aparecen vienen cuando uno de los pagadores se queda sin trabajo y el otro no puede hacerse cargo de la totalidad de la cuota del préstamo hipotecario con su salario si esta es demasiado elevada. Lo más aconsejable en este caso sería tener en cuenta la posibilidad al contratar la hipoteca compartida e intentar que la cuota, en caso de que uno de los dos no pudiera pagar, permita que el otro pueda asumirla sin demasiados inconvenientes. Cuando esto sucede, se puede modificar la cuota del préstamo hipotecario por medio de una novación o subrogación de hipoteca, como mencionamos más arriba.
Separación o divorcio
Por otra parte, si uno de los titulares desea abandonar la hipoteca compartida a causa de una separación o divorcio, será más difícil modificar las condiciones de la hipoteca. En estas situaciones, lo más habitual es llevar a cabo una renegociación de las condiciones del préstamo hipotecario. No resulta tan sencillo con decir que no quieres pagar más, ya que cuando la entidad bancaria concedió el préstamo, dio por supuesto que habría dos pagadores y las condiciones pactadas varían dependiendo del número de pagadores y sus salarios.
Estos son los puntos más importantes que debes tener en cuenta si quieres evitar tener inconvenientes con tu préstamo hipotecario. En resumen, lo más importante es estar siempre bien informado.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre los problemas más comunes que podemos tener con la hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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Los jóvenes de España, han tenido que bajar sus expectativas en cuanto a propiedades para adquirir, debido a el alza de precios del mercado inmobiliario. Su alternativa ha sido comenzar a vivir en bajos, que suelen ser espacios, oscuros, ruidosos y con poca intimidad.
Vivir en bajos es más accesible para los jóvenes
La búsqueda de este tipo de lugares es cada vez más común en los adultos de menos de 35 años, esto se debe a que los precios suelen ser mucho más accesibles que otros lugares.
Los pisos de una habitación, en la actualidad, tienen un costo que supera la entrada monetaria y la capacidad de ahorro de los jóvenes, quienes después de mucho buscar, terminan bajando sus expectativas y optando por vivir en bajos.
Los bajos suelen tener una estructura minimalista, ya que son edificios que antes de ser edificios de vivienda, eran destinados al uso comercial. Ya son muchos los portales inmobiliarios que han notado el incremento en la búsqueda de este tipo de espacios, en especial en Madrid y Barcelona.
“Históricamente, ha habido mucha reticencia a vivir en un bajo y después del confinamiento todavía más, nuestros datos nos dicen que los jóvenes ahora buscan luz natural, otra cosa es que se vean obligados a tener que acceder a este tipo de viviendas porque los precios están disparados”, señala María Matos, directora de estudios y portavoz del portal inmobiliario Fotocasa.
Precios más accesibles
En comparación con los altos costos de las viviendas tradicionales, que en la actualidad, vivir en bajos resulta muy rentable.
Por lo general, los españoles pueden adquirir una vivienda por medio de las hipotecas, las cuales son cada vez menos accesibles, debido al endurecimiento de los requisitos bancarios. Los precios de venta de esas plantas cero oscilan entre los 130.000 y los 170.000 euros.
Durante los primeros meses del 2021, a la hora de comprar una vivienda, un joven (entre 16 y 30 años) tenía que destinar el 51,2% de su sueldo a la cuota hipotecaria mensual, a ese cálculo, debían añadirse las duras condiciones que exigen las entidades financieras para conceder el préstamo hipotecario.
De hecho, el pago obligatorio de la entrada inicial (el 20% del coste total de la vivienda) supondría 3,7 veces el salario medio anual de una persona de hasta 35 años.
Vivir en bajos es cada vez más común
Al hacer una búsqueda de casas de 50 metros cuadrados por menos de 200.000 euros en Madrid, el portal Idealista arroja un resultado de 1.612 casas, de ellas, 554 son bajos. Este tipo de inmuebles suelen tener una estética similar, paredes blancas y lisas y muebles de tonos claros. Suelen tener cocina y salón en una misma estancia.
Los residentes de estos lugares resaltan lo reducido de estos espacios, además de la poca privacidad y la facilidad con el que entra el sonido de la calle.
“Los jóvenes prefieren menos metros y reformados que escoger alguna planta más alta, pero con prestaciones de hace 40 años, eso es algo que está cambiando”, cuenta Jon Goitia, director de una empresa dedicada al cambio de uso de locales comerciales a vivienda en Madrid.
El alquiler es la opción más viable
Luego de la pandemia, los jóvenes que viven de alquiler han pasado de representar el 56% al 59%. Los jóvenes que se han propuesto a encontrar una casa, se han encontrado con la realidad de que los precios no se ajustan a su presupuesto.
Lo que más valoran a la hora de buscar vivienda es, en este orden, que el precio se ajuste a su presupuesto, que tenga el número de habitaciones que necesitan y que disponga de servicios cerca. Lo que menos tienen en cuenta: que tenga piscina, que en la zona haya buenos colegios o que disponga de trastero.
La falta de viviendas asequibles, está dando como resultado, esta popularidad de vivir en bajos, que tienen precios más bajos que viviendas con las mismas características.
El mayor número de operaciones cerradas en bajos con jóvenes se corresponde con alquileres, quienes prefieren optar por este tipo de inmuebles a seguir viviendo en casa de sus padres.
En el primer semestre de 2021, la proporción de jóvenes que residía en un “hogar independiente” se situó en el 14,9%, 2,4 puntos menos que en el mismo semestre de 2020 y el mínimo histórico desde finales de 1998, según el informe del Observatorio de Emancipación.
«Los bajos comerciales o semisótanos reconvertidos en viviendas de alquiler son el mayor ejemplo de la precariedad que tenemos los jóvenes para acceder a la vivienda. Son casas oscuras, ruidosas y con poca intimidad, pero estas son las únicas que nos podemos permitir hoy en día cuando el precio medio del alquiler en España está en los 856 euros de media», indica Juan Enrique Gallo, responsable de comunicación del Consejo de la Juventud.
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Desde Oi Real Estate queremos contarte algunos consejos que debes saber si tienes pensado comprar una vivienda antigua para reformar. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
Piensa que cuentas con una superficie completamente vacía con la que puedes hacer lo que quieras para construir la vivienda de tus sueños. Se trata de una de las principales ventajas que te puede ofrecer la opción de comprar una vivienda antigua que necesite reforma.
Comprar una vivienda antigua para reformar puede incluir un elemento de disfrute adicional, principalmente si eres de aquellos a los que el interiorismo y la decoración los vuelven locos. Por otro lado, también te puede dar una mano a la hora de conseguir una rebaja en el precio si tienes la capacidad de presupuestar adecuadamente la cantidad de dinero que tendrás que destinar a las obras y negociar con el vendedor.
Solicitar una hipoteca para una vivienda antigua a reformar
Sin lugar a dudas, en el mercado podrás encontrar hipotecas especiales para comprar un inmueble y reformar que abarcan, también, el valor de las obras en el préstamo hipotecario. De este modo, será posible obtener un 2 en 1, con el que podrás ahorrar una cantidad significativa de dinero si lo comparamos con un préstamo tradicional para obras.
Puntos a tener en cuenta
Sin embargo, antes de llegar a la hipoteca debemos darte una serie de consejos que es necesario tener en cuenta para que la compra de tu vivienda para reformar sea un éxito. Lo más importante es hacer todo lo posible para evitar las sorpresas que pueden traer este tipo de inmuebles y no saldrán a la luz hasta que se lleve a cabo la reforma.
Revisar muy bien todas las instalaciones
Durante la visita es necesario que pruebes que todo funcione de manera correcta, fundamentalmente el sistema eléctrico y la fontanería. En primer lugar tendrás que encender y apagar cada una de las luces de la casa. Repite lo mismo con todos los grifos de la vivienda. De esta manera, será posible descubrir problemas con la presión del agua, que son muy comunes en este tipo de viviendas.
Si tienes la posibilidad, pregunta también por la posición de las bajantes. Esto será de gran utilidad para saber cuáles son tus posibilidades si necesitas un baño adicional o te interesa modificar la distribución del actual.
Pon atención a la estructura de la vivienda
Es muy importante que observes detenidamente las paredes para ubicar posibles grietas o humedades. Si la vivienda es muy antigua generalmente encontrarás ambas. Cuando las encuentres, puedes preguntar por ellas para saber cuál es el origen. Además de ser un elemento para negociar el precio, te permitirá presupuestar mejor el tipo de reforma que tendrás que llevar a cabo.
En ocasiones será suficiente con una mano de pintura, sin embargo, en algunos casos tendrás que ir un poco más allá. Ten especial cuidado con las humedades, ya que son más difíciles de arreglar y muchas veces no lograrás deshacerte de ellas a la primera.
Ten en cuenta las zonas comunes
No se trata de que también vayas a reformar las zonas comunes, sin embargo, si te interesa comprar un piso para reformar o una vivienda antigua, lo lógico es que el edificio también lo sea.
Deberás preguntar si cuenta con ascensor, cuál es la edad del mismo, si hay prevista una derrama, cuáles son las obras de conservación y mantenimiento se llevan a cabo y cuándo fue la última, entre otras. Se trata de preguntas harán que tu presupuesto mensual no se vea afectado por posibles derramas que surjan de imprevisto.
Por otro lado, más allá de preguntar, ocúpate de revisar por tu cuenta el estado de las zonas comunes.
Solicita un plano de la vivienda
En caso de que el anuncio ya indique que la vivienda es a reformar, podrás adelantarte y pedir un plano de la vivienda con su estructura original. Incluso, lo adecuado sería solicitar el plano técnico de calidades y la memoria de calidades.
Se trata de un documento donde podrás analizar la estructura original de la vivienda y la calidad de sus materiales. Este documento te permitirá tener en claro qué es lo que puedes hacer y qué no con el inmueble, dónde se sitúan los muros de carga y los pilares. Dicho de otra forma, podrás saber qué paredes vas a poder quitar y cuáles tendrás que mantener.
La normativa local y de la comunidad
Otro punto importante, es preguntar por la normativa local y de la comunidad, ya que hay edificios de la ciudad cuyo exterior no se permite tocar. Esto es común en viviendas antiguas y en el centro de la urbe. Se trata de viviendas de segunda mano donde, por ejemplo, no se permite cambiar las ventanas, o bien, deberás seguir las indicaciones del Ayuntamiento para hacerlo.
Algo similar sucede con las normas de la comunidad. Al comprar una casa para reformar es necesario preguntar por ellas para saber cuáles son los cambios estéticos que puedes realizar y, cuáles son las obras permitidas en el interior del inmueble. Ten en cuenta que, existen comunidades de vecinos que no permiten, por ejemplo, alternar la composición de la casa, es decir, tirar paredes, aunque no sean de carga, sin tener el consentimiento de la comunidad.
La certificación energética y calidades del inmueble
Actualmente es obligatorio que te entreguen el certificado energético del inmueble al comprar una vivienda, sea antigua o nueva. Se trata de un documento que te informará, por ejemplo, sobre el envolvente térmico, las instalaciones de iluminación y otras cosas de gran importancia.
De este modo, sabrás cuál es el aislamiento concreto de la vivienda y hasta qué punto resulta eficiente. Lo más común en el caso de las viviendas antiguas a reformar es que estos elementos sean deficientes o, al menos, a mejorar.
Optar por unavivienda eficiente desde un punto de vista energético será de gran utilidad para ahorrar a largo plazo. Mejorar el aislamiento término es una de las mejores maneras de reducir el gasto en calefacción y aire acondicionado.
Si aprovechas para potenciar la eficiencia eléctrica por medio de sistemas domóticos, la ganancia será todavía mayor. Ten en cuenta que, en el mercado existen hipotecas verdes que brindan mejores condiciones por la compra de viviendas eficientes y también, para la compra y reforma que mejore la eficiencia energética del inmueble.
¿Qué sucede con el ruido?
Sin lugar a dudas, nadie desea comprar una vivienda que no pueda habitar por los molestos ruidos. Es por esto que, aislar la casa es una buena inversión que puedes hacer en una vivienda antigua, fundamentalmente en los dormitorios.
Se trata de una de esas reformas que debes realizar antes de entrar a vivir. Al llevarlo a cabo, debes revisar, además, la altura libre de la vivienda para no llevarte sorpresas al colocar un falso techo para la instalación de la luz o el aire acondicionado.
Lo ideal es hacer esta obra antes de ingresar a vivir en el inmueble, del mismo modo que acuchillar los suelos si son de parquet o pintar.
Estos son los puntos fundamentales que debes tener en cuenta antes de comprar una vivienda antigua para reformar.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre comprar una vivienda antigua. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
Sin lugar a dudas, algunos momentos de la vida implican un antes y un después. Por ejemplo, comprar una vivienda es uno de ellos. Si estás pensando en comprar una casa y no tienes muy en claro cuál es la mejor opción para elegir la mejor hipoteca, aquí te contaremos algunos consejos que te serán de gran ayuda. Pon atención y toma nota.
¿Qué debemos tener en cuenta para encontrar la mejor hipoteca?
Más allá de intentar que el diferencial sea lo más bajo posible, la mejor hipoteca será aquella que logre adecuarse a nuestras necesidades.
Es importante tener en cuenta que en una hipoteca variable, las cuotas irán cambiando con el paso del tiempo. Esto se debe a que su interés consta de dos partes: una fija, el diferencial, que se conserva estable durante la vida del préstamo hipotecario, y otra variable, que será el tipo de referencia, en la mayoría de los préstamos hipotecarios de España se utiliza el Euribor.
Recuerda que una hipoteca es un préstamo a muy largo plazo. Y se prevé que el valor del Euribor irá en aumento, lo que encarecerá de manera significativa las cuotas mensuales de tu hipoteca.
En este momento, la realidad es que resulta más conveniente optar por un préstamo hipotecario a tipo fijo.
Solicita una hipoteca 100% digital
Quedan muy lejos aquellos tiempos en los que, para comprar una vivienda, era necesario perder una gran cantidad de tiempo debido a las idas y venidas a la oficina bancaria de turno o bien, escribiendo una increíble cantidad de correos para intercambiar documentos.
Hoy en día, la mayoría de las entidades bancarias cuentan con ciertos procesos más o menos avanzados para poder ofrecer el préstamo hipotecario sin demasiadas complicaciones. Por ejemplo, EVO Banco nos ofrece la hipoteca de solicitud 100% digital quelleva a cabo de manera fácil y rápida la contratación de un préstamo hipotecario.
Este tipo de solicitud 100% digital se lleva a cabo de manera online y únicamente tendrás que salir de tu hogar para dirigirte al notario al momento de finalizar el proceso.
Ten cuidado con los precios
Es fundamental tener en claro cuánto dinero te cuesta de verdad. Los precios de los préstamos hipotecarios son cada vez más claros, sin embargo, la realidad es que no siempre resulta sencillo comprender cuánto dinero nos cuesta de verdad. Si no tienes idea de por dónde debes comenzar, un buen punto de partida es comprender la diferencia que existe entre el TIN y la TAE.
TIN: cuando hablamos del TIN o Tipo de Interés Nominal, nos referimos al interés que debemos abonar por el dinero que nos han prestado.
TAE: por su lado, la Tasa Anual Equivalente o TAE no incluye únicamente el tipo de interés, sino también los gastos y comisiones.
La realidad es que a la hora de comprar una vivienda, no debemos preocuparnos únicamente por mirar solo lo que nos costará aparentemente, sino también, cuáles son las condiciones, las comisiones o si hay ofertas combinadas con bonificaciones en caso de contratar ciertos productos, entre otros.
Debes analizar cuál es la situación financiera global
Es muy importante tener en cuenta cuál es la situación financiera a nivel global antes de contratar una hipoteca. Recuerda también que al contratar un préstamo hipotecario es posible llevar asociados, si de ese modo lo desea el cliente, productos. Por ejemplo, el seguro de hogar, entre otros.
Los productos asociados que pueden abaratar el préstamo hipotecario
Más allá, los préstamos hipotecarios pueden tener un precio (interés) diferente si se contratan otros productos de la entidad bancaria. Los más comunes son, las cuentas nómina, seguros de hogar y vida, tarjetas, planes de ahorro, entre otros. A partir de la entrada en vigor de la Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario, su suscripción no se trata de una condición indispensable para la concesión de la misma.
Sin embargo, la entidad bancaria tiene la obligación de informar al futuro hipotecado, con todo detalle, sobre el coste que tiene la contratación de este tipo de productos, cuáles son sus características y qué implican. Cuando buscas la información sobre un préstamo hipotecario fijo o variable podrás encontrar la oferta con el interés bonificado y sin bonificar.
Busca el asesoramiento de expertos
Sin lugar a dudas, contratar un préstamo hipotecario es una decisión de gran importancia, en la que no se tiene que dejar ningún un cabo suelto. Es por esto que resulta aconsejable contar con la ayuda de expertos.
Por otro lado, es de gran ayuda optar por el uso de ciertas herramientas, como los comparadores de hipotecas. De este modo te orientarás mucho mejor para saber cuál es la mejor hipoteca para ti.
Estas son algunas recomendaciones para poder saber con claridad qué hipoteca nos resulta más conveniente. Sin embargo, si deseas un consejo que siempre será fundamental para saber si un préstamo hipotecario logra adaptarse a nosotros, es que sientas que la entidad bancaria está siendo completamente transparente contigo.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre estos consejos para obtener la mejor hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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Desde Oi Real Estate queremos contarte todo lo que debes saber antes de construir tu casa en tu terreno y cuáles son los métodos de financiación a los que puedes acceder para llevar a cabo esta tarea. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
Construir tu casa en tu terreno
Es muy habitual que, luego de heredar esas tierras de tu tía segunda o bien, luego de obtener ese terreno a precio de saldo que has conseguido, se presenten ciertos inconvenientes.
Ya que, una vez que tienes un suelo en propiedad, es difícil saber por dónde seguir. Lo primero que se nos viene a la menta es la idea de construir tu casa. No obstante, no debes ir tan deprisa. En primer lugar, antes de lanzarte a construir, será fundamental tener en claro algunos puntos que son muy importantes para no cometer errores antes de construir tu casa. Es por este motivo que hemos decidido traerte esta guía para no perderte al construir tu casa. Pon atención y toma nota.
Debes saber si el terreno es edificable
La realidad es que no todos los terrenos tienen el mismo uso. La administración es quien establecerá lo que puedes hacer o no con cada uno de ellos. Es por este motivo que resulta fundamental averiguar si el terreno es edificable para saber si será posible construir tu casa en él.
Ahora, para saber si un terreno es edificable o no, debes dirigirte al Departamento de Urbanismo del Ayuntamiento al que pertenezca el terreno. Es en este lugar donde deberás consultar la situación urbanística del terreno o de la finca. Así sabrás si se trata o no de una parcela urbanizable. Por otro lado, también será posible consultar cuántas alturas se pueden construir y cualquier otro tipo de requisitos adicionales.
¿Qué sucede si el terreno no es urbanizable?
En caso de que el terreno no sea urbanizable tienes dos opciones. Por un lado, puedes dar al terreno el uso que indique la normativa o bien, solicitar al Ayuntamiento que de inicio a los trámites para convertir su uso en suelo urbanizable. En todo caso, ten en cuenta que eso es algo que ya no dependerá de ti.
Realiza tu presupuesto
Antes de comenzar a construir, un paso muy importante es calcular el importe que puedes permitirte y revisar detalladamente tu presupuesto. Se trata de saber cuánto puedes y deseas gastar.
Los costes de una casa de autopromoción son completamente distintos a los de una vivienda ya construida:
Los gastos relacionados con arquitectos, permisos, entre otros.
Costes vinculados a la elección de materiales y componentes. Aquellos que pueden influir en futuros ahorros, principalmente en términos de eficiencia energética. Dependerán de factores como la calidad y el número de plantas.
Las tasas e impuestos. Abarca desde el Impuesto de Construcciones, Instalaciones y Obras del Ayuntamiento hasta los visados de obra, más allá de la elaboración del proyecto por parte de los arquitectos.
Gastos extra. Esto implica aquellos accesorios como piscina, garaje, vallado del terreno, entre otros.
Una herramienta muy útil que puedes encontrar en internet es el simulador que te ayudará a llevar a cabo una estimación de ese presupuesto. Una vez lo obtengas, deberás buscar una hipoteca adecuada. En el mercado existen hipotecas para autopromotor con terreno. Este tipo de hipotecas se encargarán de financiar el coste de las obras, entregando el préstamo en pagos parciales dependiendo de cómo avance la obra.
Haz real tu sueño
Una vez resuelta la parte financiera, es momento de transformar ese sueño en una realidad. Esto quiere decir que, llegó la hora de construir tu casa. Aquí da igual si vas a hacer tu casa sobre plano o si quieres una vivienda prefabricada. Deberás realizar ciertostrámites en ambos casos.
Aquí van los pasos a seguir:
Arquitecto: deberás buscar a un arquitecto que lleve a cabo el proyecto general de ejecución, además del estudio general de seguridad y salud. Con estos documentos deberás tramitar el visado en el Colegio de Arquitectos.
PEM: Por otro lado, deberás contar con un presupuesto de ejecución material o PEM. Se trata de la suma del importe de los materiales y de la mano de obra. Sin embargo, deja de lado el resto de los honorarios técnicos, las tasas y los impuestos.
Licencia urbanística: deberás solicitar la licencia urbanística en el Ayuntamiento. Esto te posibilitará el inicio de la obra.
Visados: debes pedir los visados, que son los que ya has visto.
Dirección y ejecución de obra: contrata la dirección de obra y la dirección de ejecución de obra. El primero será un arquitecto y el segundo puede ser un aparejador.
Ahora sí, ya con la licencia y el papeleo en regla puedes dar inicio a la obra.
¿Qué hacer cuando la obra termina?
Tu vivienda ya está construida, sin embargo, antes de poder habitarla será necesario que completar los siguientes trámites. Se trata del certificado de fin de obra y la Licencia de Primera Ocupación o Habitabilidad.
Debes solicitar esta licencia en el ayuntamiento y se encarga de certificar que la vivienda cuenta con las condiciones de seguridad y salubridad que se requieren para ser habitada. Una vez que la tengas en tu poder, puedes contratar los suministros de la vivienda.
En último lugar, deberás incluir la vivienda en el Registro de la Propiedad y en el catastro. Cuando lo consigas, habrás finalizado los trámites para construir tu casa en tu terreno, solo queda disfrutarla.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre construir tu casa en tu terreno. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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Según los notarios de España, durante el cuarto mes del año se firmaron 60.734 compras de viviendas y 32.192 hipotecas, lo que ha mantenido estas operaciones al máximo.
Compra de viviendas sigue en crecimiento
El mercado inmobiliario continua en crecimiento, manteniendo las operaciones de compraventas y las hipotecas en máximos desde el boom.
Según los datos recolectados de los notarios de España, durante el mes de abril se firmaron 60.734 compraventas, un 15,5% más interanual y el mejor dato registrado en abril desde 2007.
Además de esto, se formalizaron 32.192 préstamos para la compra de vivienda, por lo que este abril superó las cifras del 2008, además de un alza del 14,7% respecto al año pasado.
Las compraventas de los pisos experimentaron un aumento por encima de la media, con un alza del 16,5% interanual, alcanzando las 46.377 unidades. Por otro lado, las viviendas unifamiliares se incrementaron un 12,4% respecto a abril de 2021, con 14.357 unidades.
Las subidas más importantes de compras de viviendas se registraron en las siguientes zonas:
Navarra (50,4%)
Canarias (45,5%)
Cantabria (29,3%)
Baleares (22,9%)
Andalucía (22%)
Comunidad Valenciana (21,5%)
Castilla y León (17,9%)
Por otro lado, en Murcia, las transacciones han retrocedido un 2% interanual en abril.
Aumento de hipotecas
En cuanto a las hipotecas, Murcia es la única comunidad autónoma en donde las firmas de préstamos para las compras de viviendaspresentaron un descenso del 4,4%. Muy al contrario, otras regiones del país crecieron a ritmo de dos dígitos:
Cantabria (35,8%)
Castilla y León (31,6%)
Canarias (28,1%)
Andalucía (24,8%)
Navarra (23%)
Cataluña (20,2%)
Estas 6 regiones fueron las que presentaron una mayor subida en materia de hipotecas. Según los notarios, la cuantía promedio de estos descendió un 1,3% interanual, alcanzando los 147.693 euros de media.
Aumentó en nueve comunidades y disminuyó en los ocho restantes. Las cifras más destacadas del mes de abril se han registrado en:
Andalucía (9,9%)
Castilla y León (8,3%)
Galicia (7,7%)
Aragón (6,2%)
Por otro lado, Baleares y Extremadura con -14,7% y -14,5% han liderado las caídas.
Según las estadísticas obtenidas de los notarios, el porcentaje de compras de viviendas financiadas por medio de hipotecas se situó en el 53%. Además, en este tipo de compras con financiación, la cuantía del préstamo supuso en media el 73,5% del precio.
Aumento de precios en las compras de viviendas
El costo promedio del metro cuadrado de las viviendas vendidas durante abril se situó en los 1.575 euros/m2, lo que quiere decir que los precios del mercado experimentaron una subida del 6,5% interanual.
Sin embargo, dicho importe está por debajo del registrado en marzo y de los máximos de 2011 que marcó en enero, tras quedarse al borde de los 1.600 euros/m2.
Los precios de los pisos se encarecieron un 3,6%, tomando en cuenta el mismo mes de abril, pero del 2021, hasta alcanzar los 1.749 euros/m2, mientras que el costo de las viviendas tipo unifamiliar se quedó en 1.283 euros/m2, mostrando un ascenso del 13,5%.
La subida de los precios del mercado se reflejó en casi todo el territorio nacional, siendo las siguientes comunidades las que experimentaron un mayor ascenso:
Andalucía (18,3%)
Murcia (13,1%)
Comunidad Valenciana (13,1%)
Galicia (12,8%)
Madrid (11,1%)
Baleares (10,2%)
Por otro lado, hubo zonas de España que presentaron un descenso en los precios, como Castilla-La Mancha (-11,5%) y Navarra (-1,8%).
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Desde Oi Real Estate queremos contarte qué es un préstamo preconcedido y cómo puedes conseguirlo. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
Préstamo preconcedido
Si tienes pensado comprar una vivienda sin lugar a dudas existe una hipoteca perfecta para ti. Cuando llega el momento de independizarnos, encontrar una hipoteca que logre ajustarse a nuestras necesidades es fundamental. La hipoteca preconcedida es una opción de lo más interesante. La premisa de este tipo de hipotecas es el acceso a un dinero de manera más rápida que con una hipoteca convencional. Esa agilidad es su principal ventaja, sin embargo, si no quieres llevarte un chasco si la solicitas, lo más aconsejable es que tengas muy claro qué son y de qué manera funcionan.
¿Qué es una hipoteca preconcedida y dónde podemos obtenerla?
Un préstamo preconcedido es aquel que la entidad bancaria ofrece al consumidor, sin que medie previa solicitud.
Cuando hablamos de préstamo preconcedido nos referimos a un tipo de préstamo que ofrecen las entidades bancarias a sus propios clientes, a los que conocen bien porque cuentan con la nómina domiciliada, utilizan la tarjeta del banco, pueden tener depósitos, entre otros.
En resumen, los bancos lo ofrecen a clientes cuyo perfil conocen a la perfección y superan sus estudios de riesgo de crédito para conceder una hipoteca. La entidad bancaria tiene la información necesaria para conocer la capacidad económica y solvencia del cliente o bien, qué cantidad de dinero podría prestarle. Es por este motivo que reciban el nombre de hipotecas preconcedidas. No obstante, que esté preconcedida no significa que podrás conseguirla finalmente.
¿Cuáles son las diferencias entre un préstamo y una hipoteca preconcedida?
Una de las diferencias más notorias entre hipotecas y préstamos preconcedidos es que los préstamos son más sencillos de obtener que los préstamos hipotecarios. Por otro lado, un préstamo por lo general tiene un importe más bajo y se utiliza para financiar proyectos, reformas o bien, la compra de bienes como un coche, mientras que una hipoteca preconcedida tiene como objetivo llevar a cabo la compra de una vivienda.
¿A quiénes ofrece la entidad bancaria este tipo de hipoteca?
Por lo general, las entidades bancarias ofrecen hipotecas preconcedidas a sus clientes Premium, ya que deben cumplir con varios requisitos. Si bien cada entidad bancaria cuenta con su propia guía de actuación, aquí van algunas de las condiciones más generales:
Antigüedad: será necesario llevar cierto tiempo con la entidad bancaria. De esta manera, la entidad bancaria tiene la posibilidad de conocer cuál es tu situación financiera real y cómo gestionas el dinero.
Ahorros: deberás tener un poco de dinero ahorrado, esto es el que se utilizará para la entrada ya que la mayoría de los préstamos hipotecarios solo cubren el 80% del valor, sean o no preconcedidas.
Domiciliar la nómina: otro requisito es tener la nómina domiciliada.
Ingresos mínimos: ciertas entidades bancarias también limitan los préstamos hipotecarios preconcedidos a clientes con unos ingresos mínimos mensuales.
¿En qué se diferencia un préstamo preconcedido de una hipoteca tradicional?
La característica que más resalta de las hipotecas preconcedidas es que se procesan de manera más rápida. Esto se debe a que la entidad bancaria tiene ya bastante información sobre ti, por lo que no será necesario que le envíes nada.
En otras palabras, los trámites son mucho más ágiles y será posible conseguir tu hipoteca mucho antes. Eso sí, que la hipoteca sea preconcedida no significa que no haya un estudio previo por parte de la entidad bancaria. Es decir que, nuevamente volverá a revisar todos tus datos y decidirá si te concede o no la hipoteca y en qué condiciones lo hará. Incluso, es posible que lleguen a denegar el préstamo preconcedido.
El hecho de que todo puede llevarse a cabo de forma más rápida, no quiere decir que las condiciones del préstamo hipotecario vayan a ser mejores que en una hipoteca convencional.
¿Cómo obtener el mejor préstamo hipotecario?
Para encontrar la mejor hipoteca será necesario tomarse el tiempo de revisar todas las ofertas que hay en el mercado, así como también las condiciones, si hay productos asociados, si necesitamos además dinero para realizar reformas en la vivienda, entre otros. Es importante tener en claro que, la mejor manera de hacerlo es de la mano de profesionales expertos en que te orienten para que logres ir más allá de ese préstamo preconcedido y te brinden soluciones a medida. Por ejemplo, hipotecas para comprar y reformar, si es lo que te interesa, o bien, lo que puedes ganar si tu hipoteca es verde.
¿Cuánto tiempo lleva solicitar un préstamo preconcedido?
Por lo general, los préstamos requieren de un estudio previo, por lo que es posible que demoren un plazo medio que ronda entre los 2 o 5 días. Mientras que, cuando se trata de un préstamo preconcedido, al tener el estudio ya elaborado en base al perfil de cliente, se pueden solicitar en un tiempo mucho menor. Es posible obtenerlo en menos de 24 horas.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre el préstamo preconcedido. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
Desde Oi Real Estate queremos contarte si es posible prescindir de los servicios del notario a la hora de firmar contrato para un préstamo hipotecario. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
Sin lugar a dudas, todos hemos escuchado hablar alguna vez de un notario y sus funciones. Incluso, si en algún momento nos hemos visto en la situación de firmar un préstamo hipotecario, aceptar una herencia o bien, vender una vivienda habremos estado en contacto con uno.
No obstante, la realidad es que existe una gran cantidad de dudas con respecto a cuándo es obligatorio contar con los servicios de un notario o, incluso, si es posible prescindir de ellos. Es necesario dejar en claro que, si bien es cierto que se trata de una figura de gran importancia ante la ley, en ciertas ocasiones es posible no contar con él.
Sin embargo, ¿qué ocurre al momento de firmar contrato para una hipoteca? ¿Es obligatoria la presencia de un notario en este caso? Aquí te lo explicaremos detalladamente.
La figura del notario y sus funciones principales
Cuando hablamos de un notario nos referimos a un funcionario del Estado licenciado en Derecho que se ocupa de dar un carácter público a documentos privados y autorizarlos por medio de su firma. En otras palabras, se trata de un servidor público cuya labor consiste en dar fe de los actos y hechos que llevan a cabo personas privadas.
Entre las principales funciones de un notario se encuentra, asegurarse de que la documentación que revisa cumple con toda la normativa legal y dar fe de que lo que figura en dicha documentación por medio de su firma. Esto significa que, los notarios se encargan de garantizar que un documento determinado es válido a todos los efectos. Por ende, el trabajo notarial es de gran importancia y, en varios casos, fundamental.
¿Es obligatorio contar con un notario al comprar un inmueble o al firmar contrato para una hipoteca?
Al momento de llevar a cabo la compra o venta de un inmueble, contar con los servicios de un notario resulta de mucha ayuda. Esto se debe a que se trata de una garantía adicional, al validar que todos los procesos son legales. No obstante, no resulta obligatorio, eso sí, siempre que ambas partes, es decir, el comprador y el vendedor, estén de acuerdo con eso.
En resumen,si bien resulta recomendable, contar con los servicios de un notario en la compraventa de una vivienda no es obligatorio, siempre que las dos partes lo acuerden.
No obstante, al momento de firmar contrato para una hipoteca sí que será obligatorio contar con la presencia de un notario. En este tipo de situación, su función será la de asegurarse de que el interesado comprende de manera correcta las cláusulas del contrato hipotecario y, luego, la de redactar un acta notarial para dar fe de que éste ha recibido la información necesaria.
Es importante tener en claro que, debido a que el comprador de la vivienda será quien asuma la mayor parte de los costes de la notaría, será éste quien pueda elegir la notaría con quien desee firmar contrato para la hipoteca.
¿Por qué es recomendable contar con un notario?
De hecho, como hemos mencionado más arriba, la figura del notario no en todos los casos es imprescindible, sin embargo, siempre será muy recomendable. Esto se debe a que puede ser de mucha ayuda en todo el proceso de compraventa de un inmueble.
De modo que, un notario puede, por ejemplo, revisar e, incluso, redactar el contrato de arras, y llevar a cabo el contrato de compraventa, que enviará a ambas partes para que se encarguen de revisar que todo esté correcto. Previamente se asegurará de que el inmueble se encuentra libre de cargas y, por ende, puede transmitirse de manera segura. Podrá hacerlo solicitando una nota simple al Registro de la Propiedad.
El notario será de utilidad a lo largo de todo el proceso de compraventa de un inmueble y asesorará a ambas partes para aclarar cualquier tipo de dudas que puedan surgir.
Entre sus tareas, también se encuentra la de asesorar a las dos partes sobre todas las dudas que puedan aparecer en el proceso, principalmente, sobre aquellas que tengan relación con las cláusulas y condiciones del préstamo hipotecario. Por último, como ya hemos mencionado, el día de la firma, el notario deberá leer, delante de las partes, las escrituras de la compraventa y entregará las llaves, además de una copia simple de la escritura al comprador.
Del mismo modo, aunque ya sin la parte vendedora, leerá la documentación del préstamo hipotecario y le aclarará al propietario sus condiciones básicas. Una vez que hayan pasado unos tres meses desde la firma del contrato, cuando el inmueble ya se encuentre inscrito en el Registro de la Propiedad, la notaría entregará al comprador las escrituras originales del inmueble.
¿Cuál es el coste de los servicios de un notario?
Más allá de los gastos vinculados a la compra de una vivienda será necesario añadir otros tantos, por ejemplo, los de notaría. Si bien suelen ser altos, es importante mencionar que se encuentran regulados y que, por ende, todos los notarios cobran lo mismo por los mismos servicios.
Dichos gastos se rigen por unos aranceles que varían, entre otros, según el valor de la vivienda. Sobre éstos, el notario únicamente podrá aplicar un descuento del 10%, como máximo. Esto significa que, para una vivienda valorada en 200 000 euros, los gastos notariales se elevarán, aproximadamente, a unos 1700 euros.
Sin lugar a dudas, la figura del notario resulta imprescindible y, aunque en algunos casos no es obligatoria, al momento de firmar contrato para una hipoteca sí lo es.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la obligatoriedad de contar con un notario al firmar contrato para una hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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Desde Oi Real Estate queremos contarte cuáles son las mejores hipotecas variables junio 2022. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
Si eres de aquellos que prefieren optar por una hipoteca variable porque confía en que el Euríbor no continuará subiendo de manera exponencial, este artículo es para ti. Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas variables junio 2022, pon atención y toma nota.
El Euríbor cerró el mes de mayo en el +0,285%, y vuelve a subir nuevamente. Es por este motivo que, las entidades bancarias optaron por mejorar las condiciones de sus préstamos hipotecarios variables.
La mejor hipoteca variable de junio 2022
La hipoteca variable que se lleva el primer lugar, es sin lugar a dudas, la Hipoteca variable de Pibank. Se trata de una hipoteca que no presenta comisiones, y puede financiar hasta un 90% de la compra.
Por otro lado, entre las mejores hipotecas variables junio 2022 también se hacen lugar, la hipoteca variable de Abanca o la hipoteca variable de BBVA.
Mejores hipotecas variables junio 2022
Aquí te detallaremos las características principales de las hipotecas variables más baratas que ofrece el mercado. El diferencial es el interés que se suma al Euribor, por otro lado, la TAE es un indicador del coste anual de una hipoteca incluyendo todos los costes y productos asociados.
Hipoteca variable Myinvestor
Myinvestor es el nuevo banco online de Andbank, se trata de una entidad española que se especializa en banca privada y cuenta con más de 85 años de experiencia. MyInvestor es supervisado por el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores. Por otro lado, se encuentra adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito.
El tipo de interés durante el primer año será de 1,29% TIN. El resto de años contará con Euribor +0,89% (TAE 0,81%) con una revisión por año. Si te interesa subrogar tu hipoteca a Myinvestor, la oferta mejorará, yéndose a un 1,19% TIN durante el primer año.
La financiación máxima que esta hipoteca tiene para ofrecer es del 70% tanto para vivienda habitual como para segunda vivienda.
El plazo de devolución es de un máximo de 25 años.No presenta comisiones de ningún tipo, ni de apertura, ni de subrogación a otro banco, ni de desistimiento total o parcial.
No cuenta con vinculaciones, es decir que no deberás domiciliar la nómina ni contratar ningún seguro con Myinvestor.
Solo podrán acceder a esta hipoteca aquellos solicitantes que cuenten con ingresos iguales o mayores a 4000 euros. Con respecto a los gastos de hipoteca, Myinvestor se hará cargo de todos los gastos.
Lo mejor de esta hipoteca es su ausencia de comisiones. Por otro lado, el precio de los productos asociados es un 30% menor que los productos que ofrecen otras entidades bancarias.
Lo negativo de esta hipoteca es que será necesario contar con ingresos mensuales superiores a 4.000 euros.
La hipoteca variable de Kutxabank es una de las mejores hipotecas variables junio 2022. Esto se debe, tanto a su tipo de interés inicial como el diferencial del Euribor, ya que son sumamente competitivos. Sin embargo, para poder acceder a estos tipos, será necesario cumplir con algunos requisitos.
Cuenta con un tipo de interés bonificado de 0,79% TIN en el primer año, Euribor +0,64% los siguientes años (1,15% TAE). Es importante aclarar que será Euribor + 0,64% si se trata de jóvenes.
Por otro lado, el tipo de interés sin bonificar será de 0,79% TIN para el primer año, Euribor +1,64% el resto de años (1,70% TAE).
Ofrece un plazo máximo de 30 años. Con una financiación máxima del 80% del valor de la vivienda.
Para acceder a unos tipos de interés bonificados las vinculaciones serán, domiciliar la nómina de un importe igual o mayor a 3000 euros, realizar aportaciones a un plan de pensiones y contratar el seguro de hogar por medio de Kutxabank.
No presenta comisión de apertura ni amortización anticipada total o parcial.
Lo mejor de la hipoteca variable de Kutxabank es que cuenta con el diferencial más bajo, el 0,65% (+ Euríbor).
El lado negativo es que, para acceder a un buen tipo de interés, deberás contar con un perfil económico bastante bueno, y será necesario contratar varios productos.
La hipoteca variable de EVO, es completamente online y no presenta comisiones. Con respecto al tipo de interés, durante el primer año ofrece un 0,95% TIN, luego, euríbor + 0,79%, TAE variable de 1,22%.
El plazo de devolución máximo será de 30 años siempre que el menor de los titulares al finalizar la vida de la hipoteca, no sea mayor de 80 años.
El máximo de financiación que nos ofrece es del 80% del valor de la vivienda. Las condiciones serán domiciliar la nómina y contratar el seguro del hogar.
Podrás obtener gratis 1 año del seguro de vida y 2 años de seguro de protección de pagos para el primer titular. No se encuentra disponible para viviendas ubicadas en Ceuta y Melilla.
El cliente deberá ocuparse de abonar los gastos de tasación. El importe mínimo de la vivienda deberá ser de 100 000 euros.
Se trata de una hipoteca destinada a la compra de vivienda habitual o segunda vivienda. No es apta para suelos rústicos ni para la compra de locales, naves o autopromoción.
Lo mejor de la hipoteca variable de EVO Banco es que hoy en día ofrece el diferencial más bajo, siendo de Euríbor + 0,75%, lo que la transforma en una de las hipotecas más económicas a tipo variable del mercado.
El lado negativo es que son muy estrictos en la concesión de sus hipotecas, tendrás que contar con un buen perfil de riesgo para acceder a esta hipoteca.
Nos ofrece un tipo de interés el primer año de TIN 0,99%. Los siguientes años, desde Euríbor +0,99% (1,74% TAE), cumpliendo condiciones
El plazo máximo es de 30 años para vivienda habitual. Con una financiación del 80% del menor valor entre compraventa y tasación para primera vivienda y 70% de financiación para segunda.
Las condiciones son domiciliar la nómina de forma ininterrumpida, con un coste mínimo de 600 euros, contratar seguro multirriesgo hogar y seguro de amortización de préstamo.
No presenta comisión de apertura ni por amortización anticipada, total o parcial. La compensación por riesgo de tipo de interés es de hasta un máximo del 1 % del capital pendiente en el momento de la amortización.
El cliente deberá pagar la tasación. Si eres funcionario, lo ideal será consultar las condiciones de la Hipoteca Convenio MUFACE de BBVA.
Lo mejor de la hipoteca variable de BBVA es que es de las más económicas del mercado, tanto en el tipo de interés del primer año, como en el diferencial.
Sin embargo, su punto negativo es que deberás contratar el seguro de amortización del préstamo.
En este préstamo hipotecario, la propia vivienda responde como única garantía. Es decir que, en caso de que el hipotecado no pudiera continuar abonando la hipoteca, deberá entregar las llaves de la vivienda a la entidad bancaria y se olvidaría de la deuda. Se trata de una hipoteca válida solo para nuevas hipotecas y para compra de vivienda habitual. No permite subrogación.
El tipo de interés bonificado será de 1,25% TIN fijo durante el primer año y para el resto será Euribor + 0,85% (TAE variable 1,90%).
Sin bonificación, el tipo de interés será de 2,55% TIN en el primer año, Euribor +2,25% el resto de años (TAE 32,87%)
El plazo máximo es de 30 años por un máximo de 600 000 euros. Por otro lado, el mínimo de 3 años para 30 000 euros. Ofrece una financiación de hasta el 80% del menor valor entre tasación y compraventa.
La edad máxima al finalizar la vida de la hipoteca es de 75 años.
Para acceder a esta hipoteca será necesario contar con unos ingresos mensuales mayores a los 2000 euros entre todos los titulares. Por otro lado, deberás contratar una Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (bonificación del 0,50%), el seguro de vida (bonificación del 0,60%), el seguro de hogar (bonificación del 0,10%) y un Plan de Pensiones/EPSV con una aportación mínima por año de 600 euros (bonificación del 0,10%).
La comisión de apertura tiene un coste de 500 euros. Con respecto a los gastos hipotecarios, Bankinter se encargará de prácticamente todos los costes de hipoteca. Esto significa 0€ gestoría, 0€ de notaría, 0€ de registro, 0€ de AJD. El cliente deberá asumir la tasación.
Lo mejor de esta hipoteca variable de Bankinter es su bajo diferencial, sin lugar a dudas, uno de los más interesantes actualmente.
Lo malo es que para beneficiarte de una rebaja en el tipo de interés, será necesario que domicilies la nómina, además de contratar seguro de hogar, vida y plan de pensiones.
Pibank es un banco online del Grupo Pichincha. No se permiten subrogaciones.
El tipo de interés durante los primeros 3 meses presenta TIN 0%, los siguientes 12 meses 0,98% TIN. El resto de años, variará dependiendo de la vinculación contratada. Euribor +0,78% (TAE 1,26%)
Ofrece financiación del 80% de valor de tasación y límite máximo del 90% del valor de compra. Desde 80 000 hasta 2 000 000 de euros para compra de vivienda habitual ya construida.
El plazo mínimo es de 15 años y el máximo de 35 años y 6 meses. No presenta comisiones de ningún tipo.
Con respecto a las vinculaciones, requiere la contratación del seguro de hogar, vida y la apertura de la cuenta Pibank es opcional.
Los requisitos para acceder a esta hipoteca serán que al menos uno de los titulares cuente con contrato indefinido o sea funcionario. La vivienda tendrá que estar construida en suelo urbano y tiene que contar con licencia de primera ocupación en el momento de la firma.
Pibank asume todos los gastos de la hipoteca, esto incluye también la tasación.
La novedad es que esta hipoteca ahora ofrece un tipo de interés fijo durante los primeros 3 meses del 0% TIN. Esto significa que, durante ese tiempo únicamente amortizaremos el capital de la hipoteca, sin abonar intereses.
A diferencia que con una carencia de capital, donde únicamente abonamos intereses y eso genera que aumenten las cuotas que restan del préstamo, con los primeros 3 meses al 0% de interés lograremos ahorrar. Ya que si nuestro préstamo cuenta con una duración de 20 años, por ejemplo, medio año no se encontrará sujeto a interés.
Lo mejor de la hipoteca variable de Pibank es que te dará la posibilidad de estar los 3 primeros meses sin tener que pagar, tiene una carencia de tres meses. Por otro lado, también asume el coste de la tasación.
Lo malo es que si no eres un usuario online, la hipoteca Pibank no es una buena opción para ti, ya que se trata de una hipoteca completamente online.
La Hipoteca variable de Openbank es otra de las mejores hipotecas que nos ofrece el mercado en junio 2022. Su principal atractivo es la ausencia de comisiones y gastos.
Hace poco, Openbank ofrecía tipos de interés más bajos si solicitabas un porcentaje de financiación menor. Sin embargo, ha modificado sus condiciones ya que hoy en día no existen diferentes tipos de interés en función de la financiación que se solicita, sino de si contratas las vinculaciones o no. Las condiciones han cambiado ligeramente, antes únicamente requería de la domiciliación de la nómina para acceder a los tipos bonificados, ahora se suma un requisito más, contratar el seguro de hogar por medio de Openbank.
Tipos de interés, TIN primer año 1,69% resto de los años será Euribor +0,89, TAE 1,98% cumpliendo condiciones. Sin cumplir, TIN 2,09% el resto de los años Euribor + 1,29% y TAE de 2,10%.
Ofrece una financiación de hasta el 80% sobre valor de compraventa o tasación, el de menor valor. Con un plazo máximo de 30 años.
Los requisitos son domiciliar la nómina de al menos 900 euros para un titular, 1800 euros si son dos titulares (bonifica un 0,30%), contratación del seguro de hogar (bonifica un 0,10%)
No presenta comisiones ni vinculaciones, únicamente, será necesario domiciliar la nómina.
La hipoteca variable de Openbank resalta por su sencillez en la contratación, siendo completamente online.
Lo negativo es que hoy en día no resulta ser la hipoteca variable más económica del mercado, el tipo inicial se aleja del resto de los préstamos hipotecarios.
La Hipoteca Variable de Coinc se hace un lugar entre las mejores hipotecas variables junio 2022.No cuenta con vinculaciones ni ningún tipo de comisión. Además, desde hace algún tiempo se encuentra disponible para dos titulares y no exige demasiados requisitos que limiten su acceso.
Tipo de interés TIN durante el primer año 1,50%, el resto Euribor + 0,80% (TAE 1,75%). Ofrece un plazo máximo de 30 años con una financiación máxima del 80%.
Lo mejor de esta hipoteca variable es que está libre de vinculaciones, perfecta para jóvenes.
Lo malo es que al ser una hipoteca totalmente online, todo el proceso deberás realizarlo tú solo, sin contar con la ayuda de un gestor.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre las mejores hipotecas variables junio 2022. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
