Desde Oi Real Estate queremos contarte cuáles son los cálculos que debes realizar para saber si es conveniente pasar tu hipoteca de variable a fija. Continúa leyendo el artículo para saber más.
La situación actual del euríbor no es demasiado alentadora, y todo parece indicar que continuará subiendo. Es por este motivo que cada vez son más los interesados en pasar su hipoteca variable a fija. En el siguiente artículo te contaremos cuáles son las dudas más habituales y los cálculos necesarios para saber si es conveniente o no cambiar de una hipoteca a tipo variable a una a tipo fijo.
Sin lugar a dudas, con el euríbor al alza, aquellos que tienen una hipoteca variable se encuentran muy preocupados, temen que su cuota continúe disparándose. Con el fin de contener la inflación, el Banco Central Europeo aumentó los tipos de interés, esto generó la subida de este índice de referencia, que es el más utilizado en el país, el pasado mes de abril de 2022. Esto, afecta directamente a la cuota de tu préstamo hipotecario.
El euríbor ha escalado a niveles que no se veían desde 2012. El valor en agosto ha llegado a superar el 1%, se trata de una cifra que ni los expertos pudieron prever. Por otro lado, las entidades bancarias auguran que el índice continuará subiendo próximamente. A causa de esta situación, los hipotecados se cuestionan si se trata de una buena opción pasar su hipoteca a variable a fija. El préstamo hipotecario a tipo fijo ofrece, sin dudas, mayor seguridad, esto se debe a que sus cuotas no varían en función del euríbor.
Sin embargo ¿Se trata de una solución para todos los titulares de hipotecas variables? Aquí, te explicaremos cada detalle al respecto, todos los cálculos que debes llevar a cabo y las preguntas que debes realizarte antes de decidir para de una hipoteca variable a fija. ¡Pon atención y toma nota!
¿Cuánto puede subir mi hipoteca si el euríbor sube?
En primer lugar, para saber si te resulta conveniente cambiar de tipo de hipoteca y hacer frente a los gastos de este trámite, es fundamental saber cuánto subiría tu cuota cuando se lleve a cabo la revisión de tu hipoteca en función del euríbor.
Por medio de una simulación, que puedes llevar cabo con simuladores online de cuota de hipoteca que te permitirán conocer cuánto varía tu cuota según el euríbor, podrás saber si la diferencia será demasiado alta. Entonces, sabrás si es mejor realizar el cambio o no.
Para comprenderlo mejor, aquí va un ejemplo. Imaginemos que actualmente abonas 558,80 euros por mes por tu hipoteca. Teniendo en cuenta un interés diferencial del 1% y el euríbor actual (1,249% en agosto de 2022) y resta por abonar un capital de 60 000 euros en un plazo de 10 años. En caso de que el euríbor escale al 2%, pasarías a abonar 579,36 euros mensuales, se trata de 12 euros más por mes, lo que se traduce en 2468 euros más de intereses totales.
¿Cuál es el interés de la hipoteca fija que te brinda la entidad bancaria?
Otro punto importante que tienes que tener en cuenta es el interés de la hipoteca fija que te ofrecen las entidades bancarias. Al subir el euríbor, las hipotecas fijas se volvieron más costosas, ya que a los bancos les interesa que sus clientes se sientan atraídos hacia las hipotecas variables. Es por este motivo que los bancos incentivan la contratación de hipotecas variables con intereses más bajos.
Para conocer si te resulta conveniente, será necesario calcular cuánto abonarías con tu hipoteca actual es caso de que el euríbor suba y cuánto pagarías con una hipoteca a tipo fijo hasta que el plazo llegue a su fin. Para conseguirlo, lo ideal es utilizar una calculadora de cuota de la hipoteca online.
¿Puedes abonar la nueva cuota de una hipoteca fija?
Sin lugar a dudas, tienes que asegurarte de poder abonar la cuota de la hipoteca a tipo fijo que te ofrece la entidad bancaria. La realidad es que, si bien este tipo de préstamo te brindará mayor seguridad, ya que tus cuotas no se modificarán si se dispara el euríbor, si se trata de una cuota demasiado elevada, es posible que no te resulte conveniente. Antes de tomar una decisión, es fundamental que la entidad bancaria te haga los números para saber qué cantidad de más deberás abonar por mes al cambiar el tipo de hipoteca.
¿Cuánto deberías abonar en total con tu hipoteca actual y con la nueva?
Debes tener en cuenta que, al cambiar de una hipoteca variable a una fija, el importe total que tendrás que abonar por tu hipoteca variará. Es por este motivo que resulta importante calcular la suma entre lo que has abonado hasta el momento por tu préstamo y lo que pagarás cuando hayas realizado el cambio.
¿Cuáles son los gastos y comisiones que deberás abonar por pasarte de variable a fija?
Pasar de una hipoteca variable a una a tipo fijo tiene su costo. Se trata de un trámite que puede llevarse a cabo por medio de diferentes operaciones bancarias y cada una aplica unos costes distintos:
- Novación o subrogación: se trata de las opciones más aconsejables. En este caso, tendrás que abonar la tasación de tu vivienda, que tiene un valor de aproximadamente unos 300 euros, y la comisión de la operación, consiste en el 0,15% sobre el capital pendiente de la hipoteca si realizas el cambio antes de los tres años, después de los tres años será del 0%.
Aquí va un ejemplo para comprenderlo mejor. Si restan por pagar 100 000 euros de hipoteca, abonarías una comisión de 150 euros, además de los 300 euros de tasación. En total, se trata de 450 euros. Por otro lado, en caso de que tu hipoteca cuente con más de tres años, la comisión será de 0 euros, solo deberás abonar la tasación.
- Contratar una nueva hipoteca: esta opción consiste en firmar otra hipoteca y cancelar la hipoteca variable. En este caso, tendrás que abonar lo siguiente:
- Tasación de la vivienda, 300 euros.
- Comisión de apertura, no todas las entidades bancarias la cobran.
- Cancelación registral, aproximadamente unos 1000 euros.
- Gastos por amortización anticipada: rondan entre el 0 y el 1% del capital pendiente del préstamo hipotecario.
Si estás decidido a realizar el cambio, lo más aconsejable es no posponer la operación, ya que los bancos se encuentran aumentando los intereses de sus hipotecas fijas.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre pasar de hipoteca variable a fija. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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