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Pagar el préstamo hipotecario: el Gobierno y la banca analizan cómo brindar ayuda a las familias más vulnerables

22 septiembre, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte todo sobre estas negociaciones entre el gobierno y la banca para ayudar a las familiar a pagar el préstamo hipotecario. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Ayuda para las familias más vulnerables

El gobierno y la banca se reúnen estos días. El objetivo es continuar profundizando y avanzando sobre las opciones para brindar el apoyo necesario a los hogares. La ayuda se enfoca en aquellos que puedan tener problemas a la hora de pagar el préstamo hipotecario.

La vicepresidenta primera y ministra de Asuntos Económicos y Transformación Digital, Nadia Calviño, anunció este miércoles que el Ejecutivo se está reuniendo con el sector financiero. Se trata de reuniones para ver de qué manera seguir profundizando y avanzando en estos proyectos. El objetivo es brindar apoyo a las familias que puedan tener dificultades a la hora de pagar el préstamo hipotecario.

En la sesión de control al Gobierno al Congreso de los Diputados, la vicepresidenta primera indicó que escucharán todas las propuestas. Afirma que se encargarán de atender y estudiar con mucho cuidado cada una de las ideas. Ya que están determinados a continuar brindando apoyo a los ciudadanos de España. Buscan afrontar de la mejor manera posible los retos que puedan venir de fuera, aseguró.

Por su parte, la presidenta de Ciudadanos, Inés Arrimadas, instó al Ejecutivo a impulsar alguna medida económica para brindar apoyo a las familias que no llegan a pagar la hipoteca ante esta subida de tipos que se suma a la inflación. Aseguró que la hipoteca es lo que trae intranquilos a millones de españoles. Además, ha advertido de que, en muchos casos tienen lugar subidas que rondan los 170-180 por mes.

Se están viendo subidas de unos 1300 y 1400 euros al año. Con respecto a esto, la presidenta de Ciudadanos afirmó que esa suma es lo que cuestan esos “iPhones que se han puesto de acuerdo en que nos regalen a los diputados y desde Ciudadanos vamos a decir que no, porque es una auténtica vergüenza».

Calviño ha recordado que en 2019 se modificó la Ley Hipotecaria. De modo que, aquellos que tienen una hipoteca tipo variable puedan cambiarla a tipo fijo de manera gratuita si tienen una hipoteca de más de tres años. Se trata de algo que ya ha hecho una gran cantidad de personas.

Por otro lado, también ha indicado que se han dispuesto una serie de mecanismos acordados con el sector financiero. Con ellos se busca reestructurar esa deuda, lograr tener quitas e incluso para poder tener la dación en pago de la vivienda en aquellos ciudadanos que se encuentran atravesando una situación más vulnerable.

La vicepresidenta ha aclarado que, en todo caso, continuarán actuando para que tengan las mejores rentas posibles. El motivo es que, éstas son las que les van a dar fuerza para poder afrontar cualquier reto que tengamos por delante.

¿Qué sucedió con la propuesta de Unidas Podemos?

La negociación entre el Ejecutivo y el sector financiero llega, luego de que fracasara la propuesta de Unidas Podemos, para poner un tope temporal a las cuotas de las hipotecas variables para las familias en situaciones más vulnerables. Según el presidente, Pedro Sánchez, es una medida que no podrá ponerse en marcha. El motivo es que no se encuentra permitido por el tratado de la UE.

La presidenta de Ciudadanos propone aprobar una deducción fiscal temporal

Arrimadas ha expuesto su propuesta en la sesión de control. Se trata de aprobar una deducción fiscal temporal y extraordinaria. De este modo busca compensar al menos una parte de esta escalada que se encuentran atravesando las viviendas y las hipotecas de vivienda habitual.

La presidenta de Ciudadanos plante lo siguiente «No nos digan que no hay dinero, porque ustedes tienen hoy 22.000 millones de euros más de recaudación por la inflación y, además, son ustedes el Gobierno más caro de la historia, que no dejan de aumentar los cargos a dedo». Se trata de una dura crítica, luego de instar al Ejecutivo a dejar de pagar «la única hipoteca que les preocupa, que es la que tienen con sus socios separatistas».

Por otro lado, la presidenta de Ciudadanos aprovechó su intervención para dar su opinión en contra la serie que prepara Moncloa. En dicha serie, será protagonista Pedro Sánchez.

La inflación comienza a moderarse

Por su parte, la diputada de la CUP en el Congreso, Mireia Vehí, le ha cuestionado a la titular económica del Gobierno en la sesión de qué manera va a garantizar el derecho fundamental a la alimentación de cara a la situación de inflación creciente.

Frente a esto, Calviño no ha aclarado ninguna medida concreta. Sin embargo, se encargó de defender que desde hace ya casi un año, el Gobierno ha comenzado a tomar medidas para intentar contener el alza de los precios y apoyar así al conjunto de la ciudadanía. Por supuesto, poniendo una atención particular a los colectivos más vulnerables y brindando ayuda también a aquellos sectores productivos afectados, por ejemplo, la agricultura y la ganadería.

También, ha resaltado que en el mes de agosto ya se registró una moderación de esta subida de la inflación. El IPC cerró el octavo mes del año en el 10,5%. Se trata de tres décimas por debajo de la tasa anual que fue registrada en el mes de julio.

Calviño afirma que, aún con la incertidumbre y la cautela que deriva de la situación internacional, desea que continuemos en esta senda descendente. Ya que de este modo, podremos tener cuanto antes una situación más aliviada, más beneficiosa y un crecimiento más sostenible y justo en España.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las ayudas para aquellas familias que no pueden pagar el préstamo hipotecario. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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¿Qué hacer si el banco deniega tu hipoteca después de tasar la casa?

21 septiembre, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte qué sucede en caso de que el banco opte por denegar tu hipoteca luego de tasar la casa. Continúa leyendo el artículo.

¿Qué es la tasación de una vivienda?

En primer lugar, debemos dejar en claro qué es la tasación de una casa. Cuando hablamos de tasar una vivienda nos referimos a la opinión de un profesional capacitado con respecto al valor exacto de mercado de la casa. De este modo, se podrá saber cuánto realmente cuesta la casa, esto protege al comprador de pagar más de lo que vale la propiedad. En caso de la compra o el refinanciamiento de una vivienda, también le asegura al prestamista que le está dando al prestatario una cantidad adecuada.

¿Qué hago si me han denegado la hipoteca después de tasar la casa?

Puede suceder que, ya hayas acordado el valor de la vivienda en cuestión y también las condiciones de la hipoteca. Pero cuando creías que estaba todo hecho, el banco cambia de opinión después de tasar la casa y deniega tu hipoteca.

Ante esta situación, tendrías decidido qué casa quieres, pero no contarías con el dinero de la hipoteca para pagar por ella. Si bien, no es muy común, esto puede suceder. En el siguiente artículo te contaremos todo lo que debes saber al respecto y cuál es la solución.

¿Por qué puede suceder esto?

Antes de conceder un préstamo hipotecario, todas las entidades financieras se encargan de crear el perfil crediticio o el perfil de solvencia. Esta tarea se encuentra a cargo del departamento de riesgos. Sin lugar a dudas, se trata de uno de los puntos fundamentales para decidir si te concederán o no la hipoteca.

Es allí donde se ocuparán de analizar tus ingresos, situación económica y además, el porcentaje de financiación sobre el valor de la vivienda, esto se determina al momento de tasar la casa.

Lo más habitual es que, en un primer contacto, la entidad bancaria no necesite saber cuál es el valor de tasación y que sea suficiente con el valor de compra para hacerse una idea inicial de si es posible, o no, brindarte la hipoteca. No obstante, la tasación será fundamental, ya que el dinero que te prestará el banco se encontrará condicionado por el valor de la vivienda que un tasador homologado haya reflejado en su informe oficial.

Un ejemplo para comprender mejor

Para que lo comprendas mejor, vamos a analizarlo a través de un ejemplo. Imagina que has hallado la vivienda perfecta para ti, llegado a un acuerdo con el propietario por 150 000 euros y estás buscando una hipoteca. Como buscas un préstamo hipotecario rápido y sabes que no todos los bancos financian la compra entera de la vivienda, tienes unos ahorros de 30 000 euros o el equivalente a un 20% del precio, que aportarás por tu cuenta.

Al momento de tasar la casa nos enteramos que no nos costaría 150 000 euros. Su valor de tasación es de 130 000 euros menos. En primer lugar, te preocuparás y pensarás si estás haciendo una buena compra, lo segundo, descubrir que el banco ha denegado tu hipoteca. Esto se debe a que la entidad bancaria únicamente financiará hasta un 80% del valor de tasación de la vivienda o 104 000 euros. Para lo demás, tendrás que buscar la manera de encontrarlo.

El resumen de lo ocurrido es que, luego de tasar la casa, el riesgo ha cambiado considerablemente para la entidad bancaria y se tiene que volver a recalcular el importe del préstamo hipotecario. Ten en cuenta que, una hipoteca es un préstamo donde la vivienda actúa como garantía y la casa que deseabas ya no cuesta lo que tú creías.

¿Qué opciones tengo si el banco deniega la hipoteca tras tasar la casa?

Primero tienes que saber por qué rechazaron la hipoteca y, luego, tendrás que buscar una solución con la entidad.

Lo más probable es que la respuesta inmediata sea la de consultar en otra entidad bancaria. Parece lo más lógico, sin embargo, no se trata de una buena solución, a menos que desees volver a tasar la casa y exponerte a que otra tasadora vuelva a llegar a la misma conclusión. Si esto ocurre, deberás enfrentarte nuevamente al mismo problema. Si te interesa obtener una nueva hipoteca, tendrá que ser una que brinde una financiación de más del 80% del valor de tasación de la vivienda.

Busca un avalista

Lo bueno es que existe una alternativa para resolver este inconveniente. La más habitual es buscar un avalista que te respalde.

Hipoteca con doble garantía

Otra opción es firmar una hipoteca con doble garantía. En este último caso, un segundo inmueble actuará como garantía adicional durante cierto tiempo, hasta que hayas abonado una suficiente cantidad de dinero por la hipoteca como para que el préstamo implique un 80% del valor de tasación.

Solicitar un préstamo personal

Por último, podrías pedir un préstamo personal para cubrir la diferencia. Esta es la menos aconsejable de las opciones, ya que afecta a tu capacidad de endeudamiento. Se trata de uno de los puntos que analiza la entidad bancaria al momento de brindarte el préstamo hipotecario.

Busca la ayuda de una entidad financiera

Una entidad financiera puede ser de gran ayuda a la hora de solventar este tipo de inconvenientes si cuenta con expertos en hipotecas. Ellos, podrán brindarte diferentes soluciones concretas dependiendo de los problemas que puedan surgir en el proceso.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre estos pasos a seguir en caso de que el banco deniegue tu hipoteca después de tasar la casa. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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El tipo medio de las hipotecas escalo en el mes de agosto a su punto más alto desde abril de 2015

21 septiembre, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte cuál es la situación actual del tipo medio de las hipotecas en España. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

¿Qué es el tipo de interés en una hipoteca?

En primer lugar, resulta fundamental dejar en claro qué es el tipo de interés en una hipoteca. Cuando hablamos del tipo de interés de una hipoteca nos referimos, básicamente, al dinero que la entidad bancaria te cobra por prestarte su dinero. Se trata de un porcentaje que es aplicado sobre el importe que aún te queda por devolver. Esto determina cuáles serán las cuotas que deberás abonar por mes para saldar la deuda con el banco.

En los préstamos hipotecarios, el interés puede ser de tres tipos diferentes. Por un lado está el interés a tipo fijo, se trata de un porcentaje constante. Después tenemos el interés variable, que es la suma de un índice de referencia más un diferencial. Por último, se encuentran las hipotecas a tipo mixto, una mezcla de los dos tipos anteriores.

Aumenta el tipo medio de las hipotecas en el mes de agosto

El tipo medio al que las entidades de España han concedido créditos para hipotecas durante el mes de agosto fue del 2,198%. Se trata del nivel más elevado que ha sido registrado desde abril de 2015, según indican los datos del Banco de España. Dichos datos, fueron recogidos por la Asociación Hipotecaria Española (AHE).

De este modo, el tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años para la compra de vivienda libre concedidos por las entidades en el país, escaló por quinto mes consecutivo. De hecho, logró alcanzar el 2,198%, ante el 1,986% que fue registrado en el mes de julio. Un año antes, el tipo medio era del 1,529%.

Este aumento se genera en un contexto en el que el euríbor, es decir, el índice al que se encuentran referenciadas la mayoría de las hipotecas en España, cerró el mes de agosto en el 1,249% por encima del 0,992% registrado en julio. De modo que, continúa con la tendencia de subidas que comenzó a inicios de 2022.

Por otro lado, el tipo medio de los préstamos hipotecarios entre uno y cinco años para la compra de vivienda libre que fueron concedidos por las entidades de crédito en la zona del euro escaló al 2,26% (referido al mes anterior), ante al 2,03% previo.

El BCE prevé que las viviendas caerán hasta un 9% en los próximos años

Las subidas que registran los tipos de interés hipotecarios contraerán los precios de la vivienda. Se prevé que podrían llegar a caer hasta un 9% en el conjunto de la eurozona durante los siguientes dos años. Así lo indican los datos del Banco Central Europeo (BCE). En un artículo publicado en su ‘Boletín Económico’, diferentes economistas de la institución han afirmado que durante el primer trimestre de 2022 se ha registrado un aumento de los tipos de interés de las hipotecas de 63 puntos básicos. Se trata del mayor incremento por semestre que jamás haya sido registrado.

Con respecto a esto, han añadido que este aumento tendrá efectos tanto en los costes de las viviendas como en la inversión inmobiliaria. De acuerdo con una proyección lineal llevada a cabo por los técnicos del BCE, el aumento de un punto porcentual en los tipos de las hipotecas genera un descenso del 5% de los precios de la vivienda luego de dos años. Así como también, una caída del 8% de la inversión inmobiliaria.

Sin embargo, si se tiene en cuenta una proyección no lineal para considerar una mayor sensibilidad de precios por el entorno de tipos de interés bajos, el impacto de esa subida de un punto porcentual se duplica. De esta manera, los precios de la vivienda podrían llegar a bajar un 9% en un plazo de dos años. Por su lado, la inversión caería un 15%. Esta caída del precio de la vivienda podría verse compensada por un aumento de precios e inversión en casas con más espacio y bastante alejadas de los centros de las ciudades para lograr ajustarse a las preferencias cambiantes de los hogares luego de la pandemia del Covid-19.

UGT pedirá a Calviño crear un fondo para afrontar la subida de la hipoteca

Pepe Álvarez, secretario general de UGT, se reunirá con la vicepresidenta primera y ministra de Asuntos Económicos y Transformación Digital, Nadia Calviño. Se encargarán de abordar la agenda del Plan de Recuperación. Se trata de un encuentro en el que trasladará a la vicepresidenta su propuesta y el informe que ha realizado para la creación de un Fondo de Protección ante la subida de las hipotecas. Esto implica el alza de los tipos de interés y del Euríbor, dotado con unos 650 millones de euros.

El aumento de las cuotas hipotecarias no podrá ser soportado por una gran cantidad de familias, según afirma el sindicato. Es por esto que ve necesario incorporar nuevas medidas de protección del acceso a la vivienda, como parte de un reforzamiento del escudo social. Por este motivo, UGT quiere que se cree un fondo presupuestario estatal. El objetivo es brindar ayuda a las personas y familias que deban pagar una hipoteca cuyo coste se elevará de manera excesiva tras su próxima renovación.

¿En qué consiste la propuesta del sindicato?

Es sindicato propone que los beneficiarios san aquellas personas con ingresos totales menores al salario medio en España. También, a las personas o unidades de convivencia en situación de vulnerabilidad social. Para tener acceso a dicho fondo, las personas que cumplan uno de estos requisitos deberían acreditar, a su vez, que el pago mensual de la hipoteca en vivienda habitual sea mayor al 30% de los ingresos mensuales netos de la persona o unidad de convivencia.

Con respecto a la cuantía, el fondo estatal cubriría, mediante una prestación mensual, el sobrecoste ocasionado en caso de que el euríbor supere un valor de 1,5 puntos y tendría una duración máxima de 12 meses, con posibilidad de prórroga si persisten los requisitos establecidos. UGT prevé que la medida puede afectar aproximadamente a unas 340 000 hipotecas para viviendas, con lo que serían necesarios 650 millones de euros para absorber la totalidad del sobrecoste ocasionado para las familias. Con respecto a esto, el sindicato de Pepe Álvarez cree que el Gobierno recaudará 1500 millones de euros con el nuevo impuesto a la banca. Se trata de una cantidad que será mayor en unos 250 millones luego del anuncio de la subida de tipos del BCE, por lo que la dimensión del fondo propuesto sería cerca de un tercio de esa recaudación.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la subida del tipo medio de las hipotecas en el mes de agosto. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Hipoteca para funcionarios: ¿Cuáles son sus principales ventajas y condiciones más interesantes?

20 septiembre, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte todo sobre la hipoteca para funcionarios. Te explicaremos cuáles son sus ventajas y las mejores condiciones. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

La hipoteca para funcionarios se caracteriza por ofrecer una menor cantidad de intereses y comisiones, además de unos plazos de amortización más largos. Hay algunas entidades bancarias que brindan de manera específica hipotecas para funcionarios. En otras palabras, hipotecas que se encuentran destinadas a trabajadores del sector público. Si este es tu caso y te estas planteando la idea de solicitar una hipoteca, sin lugar a dudas, debes considerar este tipo de producto. Esto se debe a que la hipoteca para funcionarios es un producto sumamente recomendable y brinda condiciones bastante ventajosas.

¿Por existen este tipo de productos?

Los funcionarios son uno de los perfiles de cliente más interesantes para una entidad bancaria. Esto se debe a que cuentan con una gran estabilidad laboral y económica, y este es uno de los puntos que más valora un banco al momento de prestar dinero. La realidad es que, la estabilidad profesional de los funcionarios es un gran punto a su favor.

Dicho de otra forma, no es muy probable que un funcionario pierda su puesto de trabajo, por eso, la entidad bancaria confía en este tipo de clientes cuando de prestar su dinero se trata. Por este motivo, suelen ofrecer condiciones sumamente ventajosas cuando se va a llevar a cabo la firma de una hipoteca. Incluso, los funcionarios son un perfil tan particular que varios bancos brindan hipotecas para funcionarios, destinadas únicamente a ellos.

¿Cuáles son las principales ventajas de la hipoteca para funcionarios?

Habitualmente, las hipotecas para funcionarios son consideradas como productos hipotecarios sumamente aconsejables. Esto se debe, principalmente, a que brindan condiciones bastante ventajosas para los clientes. A continuación, te contaremos de qué condiciones ventajosas hablamos, ya que pueden variar según el banco. Sin embargo, principalmente, suelen tratarse de las siguientes:

Intereses bajos

Entre las ventajas más importantes, resalta que, al momento de contratar una hipoteca para funcionarios, vamos a descubrir que los intereses que nos va a cobrar el banco van a ser más bajos que en una hipoteca tradicional. Esto aplica tanto a la contratación de una hipoteca variable como de una fija. La seguridad que brinda al banco el perfil de un funcionario va a jugar a favor al momento de que el precio del préstamo del dinero sea más bajo.

Plazos más largos

Por otro lado, otra ventaja de la hipoteca para funcionarios es que, por lo general, cuentan con plazos de amortización más extensos. En estos casos, lo más común es que la entidad bancaria preste su dinero a 30 años sin inconvenientes. Incluso, es posible llegar a obtener un préstamo a 40 años, a pesar de que esta cifra continúa siendo complicada, aún en el caso de los perfiles más seguros.

Mayor capital

Una de las ventajas fundamentales que nos ofrecen las hipotecas cuando se es funcionario es que resultará mucho más sencillo tener acceso a una suma de dinero más alta. Esto se debe a que, un funcionario cuenta con un salario fijo y las posibilidades de quedarse en paro son muy bajas. Es por esto que, las entidades bancarias son más proclives a prestar cantidades de dinero más elevadas, por lo que los funcionarios tienen mayor facilidad para tener acceso a este tipo de financiaciones.

Menos comisiones y menor vinculación

En último lugar, otra de las ventajas más habituales de las hipotecas para funcionarios es que se trata de un tipo de producto hipotecario que, por lo general, cuenta con una menor cantidad de comisiones y vinculaciones. Por otro lado, también contará con comisiones más económicas en el caso de que las haya. Esto se refleja claramente, por ejemplo, en comisiones de subrogación o novación más bajas en el caso de que se tenga interés en modificar o cambiar la hipoteca en un futuro.

¿Es posible acceder a una hipoteca 100% más gastos para funcionarios?

Se trata de una de las preguntas más comunes vinculadas con las hipotecas para funcionarios, los clientes quieren saber si los bancos les concederían la totalidad del dinero que requieren para comprar una vivienda. En otras palabras, si existen entidades bancarias que conceden una hipoteca al 100% más gastos para funcionarios.

Con respecto a este punto, hay que tener en claro que, más allá de que los funcionarios representan uno de los perfiles más seguros y de mayor confianza para las entidades bancarias, hoy en día es complicado encontrar entidades que financien el 100% del precio de la vivienda. Incluso, se complica más aún si a esa cantidad le agregamos los gastos derivados del proceso de compra. Es por este motivo que, al momento de solicitar un préstamo hipotecario, es fundamental contar con unos ahorros iniciales de aproximadamente el 30% del precio de la vivienda que nos interesa adquirir. De hecho, esto es así incluso si contamos con un perfil solvente como ocurre en el caso de los funcionarios.

Es fundamental comparar hipotecas

Se trata de un punto fundamental en el proceso de solicitar una hipoteca. Sin lugar a dudas, a pesar de que las hipotecas para funcionarios brindan unas ventajas muy grandes y una mayor probabilidad de concesión, eso no implica que los funcionarios vayan a acceder a toda la financiación que soliciten sin ningún tipo de inconveniente. Es por ese motivo que, resulta fundamental que siempre que tengamos pensado solicitar una hipoteca, llevemos a cabo un trabajo previo de comparar diferentes hipotecas. Se trata de un paso que debes realizar también, en el caso de ser funcionario.

De esta manera, tendremos la posibilidad de comparar tanto entre distintas entidades bancarias como entre diferentes productos de una misma entidad. Esto nos dará la oportunidad de encontrar el préstamo que mejor logre adaptarse a nuestras necesidades. Además, a la vez, podremos tener acceso al crédito abonando una menor cantidad por el dinero prestado y optimizando al máximo nuestros ahorros.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la hipoteca para funcionarios. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Hipotecas a tipo fijo: el refugio de las familias afectadas por el euríbor

19 septiembre, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte cómo las familias afectadas por la escalada de euríbor buscan refugio en las hipotecas a tipo fijo. Continúa leyendo el artículo para saber más.

La situación de las familias afectadas por el euríbor

Más de la mitad de las nuevas hipotecas que se han firmado a partir del mes de enero de 2021 son a tipo fijo y un 24% desde enero de 2009.

Una gran cantidad de familias en España se encuentran atentas a la escalada del euríbor. Se trata del indicador de referencia más utilizado en España para la mayoría de las hipotecas. El euríbor se ubica en máximos desde 2009, ya que registra una tasa diaria del 2,2% y una media mensual provisional en septiembre cercana al 2%.

El euríbor a 12 meses lleva desde abril subiendo sin parar, de hecho, en lo que va del año acumula su mayor escalada de la historia. A causa de esto, una hipoteca media a la que le toque revisión se encuentra sufriendo un aumento de más de 100 euros al mes.

No obstante, más de un millón de familias se protegieron de la subida del euríbor a partir de que estalló la burbuja inmobiliaria gracias a las hipotecas fijas. Según indican los datos del INE, entre enero de 2009 y junio de 2022, se han formalizado 1,17 millones de préstamos fijos para la compra de vivienda en el país. Esta cifra refleja un 24% de todos los préstamos hipotecarios que fueron firmados en ese plazo.

Mayor contratación de hipotecas fijas

La contratación de hipotecas a tipo fijo ha aumentado desde 2014, cuando inició la recuperación luego de la crisis económica y financiera. Sin embargo, el gran impulso se generó a partir de 2016, coincidiendo con la estrategia de las entidades bancarias de abaratar su oferta de hipotecas a tipo fijo.

Por otro lado, desde enero de 2021, un poco más de la mitad de las hipotecas que se firmaron en España fueron a tipo fijo. En lo que va de ejercicio su peso sobre el total se ha ubicado por encima del 70%. En otras palabras, siete de cada diez hipotecas que se firmaron en el primer semestre del año fueron a tipo fijo. El récord tuvo lugar en abril, cuando llegaron a representar el 75,3% de las operaciones inscritas en los Registros de la Propiedad, según el INE.

Los bancos aumentan el precio de las hipotecas fijas

Durante los últimos años los bancos y expertos en el mercado hipotecario incentivaron la contratación de las hipotecas fijas, cuyos tipos de interés han llegado a mínimos históricos respecto a los de las ofertas variables. No obstante, en los últimos meses el sector financiero ha ido aumentando los intereses de las hipotecas fijas para atraer a los clientes hacia las hipotecas variables, incluso, han abaratado estas últimas.

Frente a la subida de euríbor, los bancos, optaron por encarecer sustancialmente las condiciones de las hipotecas a tipo fijo. De hecho, en muchos casos han bajado los diferenciales de las hipotecas variables. No obstante, la mayoría de los clientes continúan optando por las hipotecas fijas.

Si analizamos los datos de mercado podremos ver que, de media, los tipos de interés de las hipotecas fijas se ubican, hoy en día, entre el 2,5% y el 3%, esto es casi el doble que hace unos meses.

Sin embargo, hay varios bancos que se encuentran ‘subvencionando’ los tipos con el fin de atraer nuevos clientes, y aún es posible encontrar en el mercado ofertas por debajo del 2%, a pesar de que no duren por siempre. Los precios varían de forma constante a causa de la gran volatilidad de los costes de financiación a largo plazo.

Hoy en día, las entidades financieras se encuentran adaptando su oferta al nuevo marco de tipos de interés, lo que lógicamente implica trasladar esas subidas de tipos también a los préstamos a tipo fijo, esto les resta atractivo. Sin embargo, no quiere decir que aún no pueda encontrarse alguna oferta con condiciones favorables, pero debemos considerar que lo habitual en este escenario es que muchas de las ofertas tan competitivas que encontrábamos hace unos meses ya no se encuentren en el mercado.

¿Qué puntos influyen al momento de elegir entre una hipoteca fija y una variable?

Los expertos en el sector afirman que no hay una hipoteca perfecta, ya que la elección variará según la situación personal de cada consumidor, y de factores como sus finanzas o en cuánto tiempo pretende pagar el préstamo.

Por ejemplo, variará si el consumidor tiene un empleo fijo, cuál sea su sueldo, el mayor o menor importe que financie de la compra de la vivienda, el plazo de devolución que busca y si tiene posibilidades o no de mejorar su situación financiera a futuro.

Aversión al riesgo

Por otro lado, la decisión de elegir una hipoteca u otra además de tener mucha relación con las circunstancias personales y económicas de cada cliente, también variará según su aversión al riesgo.

En las hipotecas fijas, podrás saber siempre cuál es la cuota que debes pagar por mes, de este modo evitarás posibles aumentos inesperados por la fluctuación en los tipos de interés. Por otro lado, en las hipotecas variables el tipo de interés se encuentra definido por un diferencial que se suma al índice de referencia, que suele ser el euríbor. Esto genera que la cuota que debes abonar por mes varíe tras las revisiones del índice. Sin embargo, generalmente, estas hipotecas presentan un tipo de interés más bajo a la hora de la contratación en comparación a las hipotecas fijas, ya que el tipo de interés es más alto cuanto mayor sea la duración del periodo a tipo fijo. Es por esto que, se trata de una decisión que depende de los factores personales, principalmente de la capacidad de soportar un eventual aumento en las cuotas hipotecarias.

Plazo de devolución

Otro punto a considerar al momento de elegir entre hipoteca variable o a tipo fijo es el plazo en el que el cliente quiere pagar la hipoteca y las posibles comisiones que deba afrontar.

El cliente debe saber que su precio en el momento de contratación suele ser un poco más elevado al de la variable. A cambio, no se encuentra expuesto a la fluctuación de los tipos de interés en el mercado a lo largo de la vida de la hipoteca. Esto brinda tranquilidad y confianza para aquellos con mayor aversión al riesgo. De lo contrario, debe considerar que en caso de tener pensado hacer amortizaciones anticipadas (parciales o totales) durante la vida del préstamo, los costes que deberá asumir por ese hecho suelen ser más gravosos. Esto se debe a la pérdida financiera en la que puede incurrir la entidad bancaria en caso de que los tipos de mercado se ubiquen por debajo del interés remuneratorio.

¿Qué comisiones puede aplicar el banco por amortizaciones anticipadas?

Debemos tener en cuenta que, tras la entrada en vigor de la ley hipotecaria en junio de 2019, las entidades bancarias tienen limitadas las comisiones máximas que pueden aplicar. En el caso de una hipoteca variable, la penalización máxima es:

0,25% del capital amortizado en caso de que el pago se lleve a cabo en los tres primeros años de vida de la hipoteca.
0,15% si tiene lugar entre el cuarto y el quinto año. Una vez superado ese plazo, no puede cobrar comisión.

Por otro lado, en las hipotecas fijas la comisión límite es la siguiente:

2% del capital si el desembolso se lleva a cabo en los primeros 10 años de vida de la hipoteca.
1,5% a partir de los diez años.

Sin embargo, no todas las entidades cobran comisión de amortización. Si se pretende ir realizando amortizaciones parciales o cancelar la hipoteca antes de su vencimiento este es un punto fundamental a tener en cuenta.

En último lugar, también es aconsejable valorar las bonificaciones que brinda cada entidad, de este modo podrás comparar diferentes ofertas hipotecarias y negociar con la entidad bancaria las condiciones finales del préstamo. Esto se debe a que, en la mayoría de los casos cambian si lo comparamos con la oferta estándar que publicitan los bancos.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre las hipotecas a tipo fijo para defenderse del euríbor. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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19 septiembre, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte todo sobre la situación actual del euríbor diario. Además, te explicaremos cómo se reflejará en las hipotecas variables. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Situación del euríbor diario

La media mensual provisional de septiembre se encuentra cerca del 2%. El euríbor no para de subir, de hecho, el jueves pasado el euríbor diario se ubicó en el 2,223%. Se trata de un nivel que no veíamos desde comienzos de febrero de 2009.

Luego de cerrar el mes de agosto con una media mensual del 1,25%, el euríbor diario superó la cota del 2%. Esto sucedió después del anuncio Banco Central Europeo (BCE) sobre una subida de los tipos de interés en 75 puntos básicos. El finde esta medida es hacer frente al alza de la inflación.

El euríbor continúa con su escalada, hace una semana logró superar la barrera del 2,1%. Esto tuvo lugar, luego de que el dato de inflación de Estados Unidos para el mes de agosto no fuese tan bueno como lo esperado. El IPC retrocedió menos de lo pensado y la tasa subyacente aumentó más de lo que se creía, hasta alcanzar el 6,3%. Esto representó una gran desilusión para los mercados, que reaccionaron con importantes retrocesos, al comprender que esos datos justifican un mayor endurecimiento de la política monetaria por parte de la Fed.

¿Qué opinan los expertos al respecto?

Los analistas de Bankinter han afirmado que, luego del mal dato de la inflación americana, ha cambiado la mentalidad con respecto a los tipos en Estados Unidos. Además, indican que ahora se teme que la Fed aumente 100 puntos básicos el 21 septiembre en lugar de 75 puntos básicos. Sin embargo, lo más importante es que los tipos van a subir más allá de donde se creía. Comienza a reconocerse que no se sabe hasta qué punto, ya que esto va en serio. Por otro lado, afirman que tampoco se sabe en qué momento volverán a bajar luego de haber aumentado lo que tengan que aumentar.

Tras las subidas, el euríbor intenta anticiparse a los siguientes movimientos de política monetaria. Asufin prevé que el euríbor se ubicará en el 2,2% para fin de año. Además, cree que puede llegar a alcanzar el 3% para 2023. Por su parte, los expertos del Panel de Funcas prevén un freno en la tendencia al alza del indicador hipotecario. Ubican en cerca del 2,3% a finales del año próximo.

¿Qué sucede con las hipotecas variables?

La subida del euríbor implica también un aumento de precio para las hipotecas a tipo variable a las que les toque revisión. Con los datos de lo que va de mes, la media provisional de septiembre se encuentra en el 1,993%. En caso de que cierre septiembre en un 1,9%, una hipoteca variable de 100 000 euros podría aumentar unos 84 euros al mes, lo que se traduce en 1000 euros más al año.

Lo bueno es que más de un millón de familias han optado por contratar hipotecas fijas para financiar la compra de vivienda desde inicios de 2009. Esto significa que se encuentran protegidas ante las variaciones de los tipos de interés. Representan un 24% de todas las hipotecas sobre viviendas que fueron formalizados a partir de entonces.

¿Cómo afectará la subida del euríbor a las hipotecas variables?

La subida de tipos que fue anunciada por el BCE ha tenido como primera consecuencia una importante subida del euríbor, lo que implica un aumento en las cuotas que deben abonar las familias que han firmado una hipoteca a tipo variable. A pesar de la subida es generalizada, no en todas las hipotecas variables impacta de la misma forma. Esto variará según el año en que hayan sido concretadas y dependerá también de la cantidad que se haya abonado hasta el momento.

¿Por qué no impacta de la misma manera en todas las hipotecas variables?

La inmensa mayoría de las hipotecas variables que se firman en España hacen uso del sistema de amortización “francés”. Este sistema consiste en que la cuota mensual que se debe abonar es constante por 12 meses, y en los primeros años de vida del préstamo hipotecario, la mayoría de la cuota se encuentra destinada al pago de intereses, mientras que el resto se dirige al pago del principal. Sin embargo, según pasa el tiempo, estos factores comienzan a invertirse hasta que al final del préstamo prácticamente solo se abona principal. Este es el motivo por el que el impacto del aumento del euríbor no será igual para una hipoteca que se contrató en el año 2021 que para una que se firmó en el año 2005.

Los expertos en el sector prevén cuál será el sobreprecio que deberán abonar las familias que tengan que actualizar su préstamo con el actual euríbor en función del año en que contrataron la hipoteca. Para comprenderlo mejor, pondremos de ejemplo, una hipoteca media de 150 000 euros, a un interés de euríbor + 1,5% y con un plazo de devolución de 25 años, asumiendo que no se han realizado amortizaciones anticipadas. Por ejemplo, aquella persona que contrató una hipoteca variable en agosto de 2021 deberá afrontar un incremento de la cuota mensual de 118 euros, es decir, 1421 euros anuales. Esto se reduciría a 104 euros al mes, 1245 euros anuales, se contrató en 2018 y a solo 44 euros al mes y 528 al año, para aquellas que fueron contratadas en 2005.

Por otro lado, para el cálculo del impacto real de la subida del euríbor es necesario tener en cuenta el gran volumen de hipotecas fijas que fueron firmadas en España en los últimos años. De hecho, llegaron a transformarse en el formato de hipoteca más demandado por los españoles.

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El tope a las hipotecas de Podemos es rechazado por Pedro Sánchez

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El tope a las hipotecas de Podemos es rechazado por Pedro Sánchez

16 septiembre, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte por qué motivos ha rechazado Pedro Sánchez al tope a las hipotecas de Podemos. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

¿Cuál es la propuesta de Podemos?

Podemos busca centrar la atención en la subida de las hipotecas a tipo variable. Esta formación, que es liderada por la ministra Ione Belarra le ha realizado al PSOE una propuesta. El plan consiste en exigir a los bancos a que brinden a sus clientes más vulnerables la posibilidad de reducir a un 0,1% por un año el diferencial. En otras palabras, reducir el porcentaje fijo de intereses que se abona al banco por mes en este tipo de hipotecas. De este modo, buscan compensar la subida del Euribor.

¿Por qué se compran más viviendas en un escenario de inflación e incertidumbre económica?

los datos de la Asociación Hipotecaria Española afirman que, hoy en día hay 4,1 millones de hipotecas variables, se trata del 75% del total. Podemos da a conocer una medida que es de carácter temporal. Este proyecto se encuentra dirigido únicamente a aquellas familias que tienen dificultad para afrontar el pago mensual de su hipoteca. Por otro lado, para determinar los destinatarios, proponen utilizar los mismos umbrales que fueron fijados en la pandemia para las moratorias de hipotecas y alquileres. Además, los morados aseguran que en ningún caso las entidades bancarias podrían aumentar el plazo de amortización del crédito.

La proposición de ley en el Congreso

Su principal objetivo es convencer a sus socios de coalición para que esta medida sea incluida en el próximo real decreto del Plan de Contingencia. Eso sí, los morados afirman que también llevarán la propuesta al Congreso en forma de Proposición de Ley en los siguientes días.

Según sus previsiones, la medida podría lograr una disminución de la cuota hipotecaria de las familias vulnerables de, aproximadamente, entre 100 y 150 euros. Por otro lado, ante las posibles críticas, indican que al fijar en el 0,1% el diferencial, las entidades bancarias continuarían obteniendo beneficios. Si bien, es cierto que más reducidos. No obstante, al mismo tiempo podrían evitar posibles casos de morosidad o impago, que resultan bastante más complicados de revertir.

¿Por qué los bancos centrales aumentan los tipos de interés?

Para Podemos, es de carácter urgente enfrentar esta situación, luego de que el Euríbor, el índice de referencia más utilizado en España, haya pasado de un tipo negativo de -0,5% a comienzos de 2022 a superar el 2% este mes. El partido de Belarra cree que esto implica un impacto medio de 200 euros extra por mes para las hipotecas que se revisan ahora.

Afirman que esto, no únicamente implica que una gran cantidad de familias en España van a tener mucho más complicado llegar a fin de mes, sino que además puede llevar a una situación de morosidad o incluso impagos masivos. Esta situación pondría en riesgo la estabilidad del sistema bancario, como ya ha sucedido durante la crisis hipotecaria hace más de 10 años.

¿Qué opina Pedro Sánchez del tope a las hipotecas de Podemos?

Pedro Sánchez, presidente del Gobierno, ha asegurado que el tope a los intereses de las hipotecas que fue propuesto por Podemos «no está permitido en el tratado de la UE». El jefe del Ejecutivo ha tendido la mano a su socio de Gobierno al afirmar que comparte la inquietud del impacto de la inflación y la subida de los tipos en el gasto mensual que implican las cuotas hipotecarias para muchas familias.

No obstante, Pedro Sánchez comparte el análisis de Unidas Podemos y el sindicato UGT. En una entrevista por televisión aseguró que, el endurecimiento de la política monetaria es fundamental para controlar la evolución de la inflación, sin embargo, no se debe trasladar a un aumento de las hipotecas. Ya que esto implica dificultades para las familias que ya se encuentran sufriendo la escalada de los precios.

Podemos, como mencionamos más arriba, propone establecer un tope a las hipotecas variables, de carácter temporal. El objetivo es proteger a las familias vulnerables frente a la subida del euríbor. Esto, implicaría la reducción de hasta 150 euros en las cuotas hipotecarias, según sus cálculos.

Hacienda descarta la propuesta y analiza diferentes medidas para afrontar el impacto de la inflación

Fuentes cercanas al Ministerio de Hacienda han afirmado a diferentes medios que el Gobierno analiza distintas medidas posibles para aliviar la carga financiera que deben afrontar los ciudadanos, a causa de la subida de tipos de interés. Sin embargo, está claro que no comparten la propuesta de establecer un tope a las hipotecas, tampoco la propuesta de ERC de impulsar un fono de rescate.

No obstante, María Jesús Montero, ministra de Hacienda y Función Pública, ha recordado que en materia hipotecaria hay un marco regulado de obligado cumplimiento y que ese marco siempre debe ser respetado, respondiendo a la propuesta de la ministra de Derechos Sociales, Ione Belarra, quien lidera Podemos.

El jefe del Ejecutivo sí ha puesto la mirada en otras medidas impulsadas por el Gobierno, por ejemplo, el gravamen sobre los beneficios extraordinarios de las empresas energéticas y entidades financieras. De hecho, según ha recordado, fueron rescatadas con el dinero de los contribuyentes en la crisis anterior.

Por otro lado, la ministra de Hacienda, ha indicado en el Congreso de los Diputados que el Gobierno ya ha aprobado medidas para aliviar la carga de todos. También, ha resaltado la necesidad de que cada una de las medidas tenga el objetivo de bajar la inflación.

En línea con el presidente y Hacienda, la vicepresidenta primera y ministra de Asuntos Económicos y Transformación Digital, Nadia Calviño, ha comunicado que la subida de tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE) puede generar un impacto sobre un número determinado de familias. Además, recalcó que desde el Gobierno continuarán trabajando para proteger a los hogares y dar apoyo a la clase media y trabajadora.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre la opinión de Pedro Sánchez con respecto al tope a las hipotecas de Podemos. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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¿En qué consiste el fondo de rescate de las hipotecas?

En Hipotecas

¿En qué consiste el fondo de rescate de las hipotecas?

15 septiembre, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte de qué se trata el fondo de rescate de las hipotecas que planea crear el Gobierno para evitar la posibilidad de que se genere otra crisis hipotecaria. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

El euríbor ha llegado a encontrarse en positivo a partir del pasado mes de abril de 2022. Es por este motivo que, aquellas familias que cuentan con hipotecas variables sufren un aumento en su cuota mensual. Los hipotecados deberán abonar una mayor cantidad de dinero que hace unos meses. Por otro lado, aquellos que buscan contratar una nueva hipoteca se encuentran con una subida de precios. Dicha subida afecta tanto a las hipotecas fijas como a las variables.

Sin embargo, está claro que los principales afectados son los hipotecados que firmaron un préstamo a tipo variable. El motivo es que el interés de este tipo de hipotecas se encuentra estrictamente vinculado el euríbor. Se calcula que se deberán abonar 219 euros más al mes, lo que se traduce en 2628 euros más al año.

Ahora, la pregunta es si hay ayudas en camino. Considerando esta situación, la UGT (Unión General de Trabajadores) ha exigido al Gobierno que retome la creación de un «Fondo de rescate de las hipotecas». El objetivo de esta medida es poder ayudar con créditos o subvenciones a las familias que no llegan a afrontar el pago de sus préstamos hipotecarios. Esto podría ser fundamental para evitar una nueva crisis hipotecaria.

¿En qué consiste el fondo de rescate de las hipotecas?

UGT solicita que el estado brinde ayuda por medio de subvenciones a las familias, a causa de la creciente subida del euríbor. El secretario general de la UGT Pepe Álvarez, en una entrevista a la Cadena SER le ha exigido al Gobierno que retome la creación de un fondo de rescate para las hipotecas, teniendo en cuenta la previsión del euríbor.

El fondo de rescate de las hipotecas se trataría de ayudas por medio de créditos bonificados o subvenciones. De este modo, las familias lograrían afrontar las nuevas cuotas hipotecarias.

¿Cuáles son las ayudas y subvenciones que se aprobarían con este nuevo fondo de rescate?

Aún no se conoce cuáles son las medidas del fondo de rescate de las hipotecas que podría retomar el Gobierno. Sin embargo, es posible que se aprueben diferentes mecanismos. Entre ellos se encuentran, las moratorias, una reducción de cuotas, bonificación en las comisiones por el cambio de tipo de hipoteca, entre otros.

El fin es que el Estado brinde ayuda a aquellas familias para evitar otra crisis hipotecaria. Según explica el secretario general de la organización, la UGT propuso esta medida a causa de las pocas negociaciones colectivas que se encuentran atascadas.

Un aumento del Salario Mínimo Interprofesional (SMI)

Por otro lado, más allá de la creación de un fondo de rescate de las hipotecas, también considera que un pacto de salarios es otro de los puntos fundamentales para desatascar esta situación. Ha afirmado que aumentar el Salario Mínimo Interprofesional (SMI) a 1049 euros es quedarse demasiado corto. Apuesta por redondearlo a 1100, ya que el IPC (Índice de Precios al Consumo) se encuentra «desbocado» y las personas que tienen una situación económica complicada, no pueden continuar perdiendo poder adquisitivo, indica el secretario general de la UGT.

Álvarez anunció la convocatoria de movilizaciones de forma inminente. El principal objetivo de esta medida es avanzar con los convenios colectivos, que al día de hoy se encuentran en situación de estancamiento.

Según afirma Pepe Álvarez, la convocatoria de movilizaciones se pondrá en marcha antes de que finalice el mes de septiembre, si la CEOE (Confederación Española de Organizaciones Empresariales) no cambia de postura. Todo parece indicar que, los convenios ni se acuerdan ni se firman y, por este motivo, se verán obligados a comenzar con un proceso de movilizaciones como ya está sucediendo en otros países.

¿Resulta muy costoso pasar de una hipoteca variable a una fija?

Es interesante saber que se están contemplando medidas para brindar ayuda a las familias para hacer frente al pago de la hipoteca en un escenario en el que se prevé que el euríbor continúe al alza. No obstante, una gran cantidad de hipotecados se preguntan si les resulta conveniente dejar atrás su hipoteca variable y pasar a una hipoteca fija para evitar inconvenientes y ganar mayor tranquilidad.

Debes tener en cuenta que hay tres maneras de pasar de una hipoteca variable a una fija:

Novación: se trata de la renegociación del préstamo hipotecario.
Subrogación: consiste en cambiar la hipoteca de titular o de banco.
Cancelar hipoteca: se trata de cancelar la hipoteca actual y contratar una nueva.

En el caso de la novación o subrogación, se tendrá que abonar la tasación de la vivienda, cuyo valor ronda entre 300 y 400 euros, y también, la comisión del cambio de tipo de interés, de fijo a variable, se trata de un 0,15% sobre el importe actual de la hipoteca, luego de los tres años será de 0%. Por otro lado, si optas por cancelar la hipoteca y contratar una nueva se tendrá que abonar adicionalmente la comisión de apertura, los gastos de cancelación registral y la comisión por amortización anticipada. Esto quiere decir que, la opción de cancelar la hipoteca y solicitar una nueva se trata de la menos económica.

En todo caso, antes de tomar la decisión de llevar a cabo cualquier cambio es fundamental estudiar cuáles son nuestras necesidades. Si lo analizamos a corto plazo o bien, si nos restan pocos años para terminar de abonar el préstamo hipotecario, lo más probable es que no nos resulte conveniente realizar un cambio de tipo de interés. Esto se debe a que, a pesar de que el euríbor haya aumentado, las cuotas de las hipotecas variables continúan siendo más bajas que las fijas.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre el fondo de rescate de las hipotecas. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Alquileres con opción a compra para jóvenes de Madrid

15 septiembre, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte todo lo que debes saber sobre la oportunidad del alquiler con opción a compra que brinda la comunidad de Madrid a los menores de 35 años. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

La Comunidad de Madrid brinda alquileres con opción a compra para los jóvenes

Sin lugar a dudas, adquirir una vivienda hoy en día no es para nada sencillo, principalmente en el caso de los jóvenes. Esto se debe a que, al llevar poco tiempo trabajando, lo más probable es que aún no cuenten con el dinero necesario ahorrado. En otras palabras, nos referimos al 30% de lo que cuesta una casa o un piso. La importancia de este 30% se debe a que, se trata de la aportación que la mayoría de las entidades bancarias te exigirán al momento de brindarte un préstamo hipotecario. Por lo general, los jóvenes optan por vivir de alquiler, de modo que terminan abonando una renta más elevada que la cuota de una hipoteca. La mayoría, debe vivir de esta manera hasta que logren reunir los ahorros suficientes para dar inicio a la solicitud de una hipoteca.

Se trata de un problema muy común que afecta, principalmente, a aquellos jóvenes que viven en la Comunidad de Madrid. Esto se debe a que las casas y los pisos cuestan una gran cantidad de dinero en esta comunidad. Sin embargo, los políticos de la región no han dejado a un lado este problema. Para resolverlo, optaron por tomar la decisión de buscar soluciones útiles para ayudar los jóvenes. Isabel Díaz Ayuso, la presidenta de esta Comunidad Autónoma, ya ha comunicado su nuevo plan para ayudar a este colectivo, se trata de viviendas de alquiler con opción a compra a las que podrán tener acceso los menores de 35 años.

Aquí te contaremos cada uno de los detalles sobre esta nueva medida. Te explicaremos cómo funcionará y qué jóvenes tendrán la posibilidad de beneficiarse del plan. Por otro lado, si no vives en Madrid, te contamos qué ayudas se brindan en otras comunidades autónomas.

Hace ya varios meses, la Comunidad de Madrid comunicó que avalará las hipotecas de los jóvenes. Se trata de una ayuda para aquellos jóvenes que cuenten con pocos ahorros y tengan interés en comprar una vivienda. Aquí te explicamos bien en qué consiste y todos los detalles de esta medida.

Plan Alquiler con opción a compra: ¿Cómo funciona?

Ayuso afirmo durante el Debate del Estado de la Región, cuáles son los puntos fundamentales del Plan de Alquiler con opción a compra. Ese es el nombre que el gobierno le ha dado a esta medida. Su funcionamiento es muy simple, los jóvenes tendrán la posibilidad de alquilar una vivienda de protección oficial por diez años, abonando una renta bastante asequible. Luego, cuando ese plazo llegue a su fin, tendrán la posibilidad de comprar la vivienda. Es necesario aclarar que, aquel que alquile, no tendrá la obligación de adquirirla, en caso de que no lo desee.

La principal ventaja de este plan es que lo que hayas abonado de alquiler será descontado del precio del piso o de la casa. Para entenderlo mejor, aquí va un ejemplo. Si el alquiler del inmueble tiene un valor de 700 euros mensuales y el piso vale 250 000 euros, si decides comprarlo, se te descontarán 84 000 euros. Esto representa más del 30% de su precio. El banco, para brindarte un préstamo hipotecario, suele pedir que aportes el 30% de la compra con tus ahorros, sin embargo, como ya habrás abonado ese dinero previamente, no tendrás que tenerlo ahorrado.

No obstante, no todo en este programa es color de rosas. Es que, si optas por comprar el piso o la casa, no será posible vender a precio de mercado hasta que hayan transcurrido, como mínimo, 20 años.

En resumen, mientras mantengas la vivienda alquilada, tendrás la posibilidad de acceder a las ayudas para alquileres que brinda la Comunidad de Madrid.

¿Quién tiene acceso a alquilar con opción a compra en Madrid?

Por el momento, se conoce que el Plan de Alquiler con opción a compra se encuentra dirigido a jóvenes menores de 35 años que residan en la Comunidad de Madrid. No obstante, ni los canales de información de esta autonomía ni su presidenta, durante el debate que tuvo lugar el pasado 12 de septiembre, han detallado cuáles son los requisitos que se deberán cumplir para poder tener acceso a esta medida.

Hasta ahora, tampoco se sabe cuáles serán los municipios en los que se ofrecerán estas viviendas de alquiler con opción a compra, cuánto saldrá su alquiler o cuándo se encontrarán disponibles. Para saberlo debemos tener paciencia y esperar a que el plan se tramite, así podremos saber más detalles. Como las cosas de palacio van despacio, es muy probable que no contemos con más información hasta dentro de varios meses.

¿El resto de comunidades autónomas brinda este tipo de ayudas para jóvenes?

La Comunidad de Madrid ya ha anunciado una gran cantidad de ayudas para jóvenes que buscan comprar o alquilar una vivienda, sin embargo, la mayoría todavía no se encuentran disponibles: avales públicos, construcción de pisos de protección oficial, entre otros. No obstante, se trata de algo no te afecta si vives o pretendes residir en cualquier otra región de España.

Si eres joven y estás buscando comprar una vivienda, el resto de comunidades autónomas brindan otro tipo de ayudas e incentivos que te pueden ser de gran utilidad. Por ejemplo, ofrecen rebajas en los impuestos que gravan la adquisición de un piso o de una casa, avales públicos o préstamos hipotecarios con condiciones especiales.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre los alquileres con opción a compra para jóvenes en Madrid. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Asesor hipotecario: ¿En qué casos conviene contratar uno?

14 septiembre, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte ante qué situaciones es conveniente contratar un asesor hipotecario. Continúa leyendo el artículo para saber más.

Comprar una vivienda y encontrar la hipoteca que mejor logre adaptarse a nuestro perfil no es una tarea tan sencilla. Es por esto que, contar con ayuda de un asesor hipotecario puede ser una buena opción para conseguir una con las mejores condiciones, que logre adaptarse a nuestras necesidades. Aquí te explicaremos todo lo que debes saber sobre la figura del asesor hipotecario y cuándo es aconsejable contratar uno.

¿Qué es un asesor hipotecario?

Cuando hablamos de un asesor hipotecario o agente inmobiliario nos referimos a un profesional que domina muy bien todo lo vinculado con el sector inmobiliario. Por ejemplo, sabrá cómo se encuentra actualmente el mercado, cuál es el valor de las viviendas, la financiación que están brindando los bancos y los intereses medios, entre otros. Al contar con toda esta información, pueden actuar como intermediario entre tú, que necesitas solicitar una hipoteca para comprar un inmueble y, la entidad bancaria. Por lo general, estos profesionales buscarán conseguirte una hipoteca con características que nunca te brindará el banco de entrada. Por ejemplo con una financiación mayor al 80%, llegando en algunos casos a obtener hipotecas con un 100% de financiación.

¿Qué funciones debe cumplir un asesor hipotecario?

La función principal de un asesor hipotecario es ayudar y facilitar al usuario la posibilidad de obtener la mejor hipoteca que se adapte a sus necesidades. En otras palabras, un asesor hipotecario debe conseguir una hipoteca que tenga las mejores condiciones posibles en base al perfil del cliente. Por otro lado, también, deberá acompañarle durante todo el proceso de contratación. Además, tendrá que disipar cada una de las dudas que le vayan surgiendo al cliente. Las más comunes son, sobre terminar de abonar la hipoteca antes de tiempo o aumentar el plazo.

Es fundamental que los asesores hipotecarios cuenten con un amplio conocimiento del sector, como se desprende del artículo 4 del Proyecto de Ley de los Contratos de Crédito Inmobiliario:

Sobre la prestación de servicios de asesoramiento, la actividad se basará también en la información que se obtenga del prestatario con respecto a su situación personal y financiera. Por ejemplo, sobre sus preferencias y objetivos. De esta manera, se podrán recomendar contratos de préstamos más adecuados. El análisis debe basarse en información que se encuentre actualizada en la fecha de que se trate. Además, tendrá en cuenta hipótesis razonables sobre los riesgos existentes para la situación del prestatario a lo largo de la vigencia del contrato de préstamo hipotecario propuesto.

¿En qué situación es aconsejable contratar a un asesor hipotecario?

Ahora que ya hemos resuelto las dos preguntas anteriores y tenemos claro en qué consiste la figura de un asesor hipotecario, debemos aclarar la siguiente duda: ¿En qué momento es aconsejable contratar los servicios de un asesor hipotecario? Para aclarar esta cuestión, te contaremos cuáles son cada una de las situaciones en las que resulta aconsejable optar por contratar a un asesor:

No cuentas con el tiempo necesario: el hecho de comprar un piso y contratar una hipoteca es algo a lo que hay que dedicarle bastante tiempo. No se trata de un procedimiento tan sencillo. Si trabajas demasiado, es lógico que no cuentes con el tiempo necesario para ir de banco en banco. Además, la mayoría únicamente abren por la mañana. Sin embargo, a la hora de negociar unas mejores condiciones para tu hipoteca tendrás que dirigirte a ellos. Es por este motivo que, en este caso es muy buena idea contar con un profesional del sector. De este modo, se encargará de realizar este trabajo por ti. Sin lugar a dudas, se trata de una opción que te ahorrará mucho tiempo.

No sabes nada del sector hipotecario: se trata de otro punto muy importante, si no tienes conocimiento del sector hipotecario. Esto se debe a que no podrás tener idea de qué es lo que se está ofreciendo. Tampoco sabrás quién te brinda las mejores condiciones y ofertas. Los asesores hipotecarios siempre se encuentran actualizados con respecto a todo lo relacionado con el sector. Ellos saben muy bien cuáles son las entidades que ofrecen los intereses más bajos, las condiciones más interesantes y quién requiere de una menor cantidad de vinculaciones.

Para obtener las mejores condiciones: la mayoría de las entidades bancarias, suelen ofrecer hipotecas de hasta el 80%. De hecho, es lo que se recomienda al momento de contratar una. Sin embargo, en ocasiones necesitamos de una financiación más alta. Conseguirlo es la función de los asesores hipotecarios, son ideales para negociar con las entidades y lograr que nos ajusten las condiciones a nuestras necesidades en ese momento. La realidad es que, si fuésemos nosotros directamente, no nos ofrecerían lo mismo que a un asesor hipotecario.

Evitar complicaciones: este punto abarca los tres motivos anteriores. Si no cuentas con el tiempo necesario, no conoces nada sobre el mercado y además, buscas obtener las mejores condiciones, esta opción es perfecta para ti. Sin embargo, si solo estás buscando desentenderte y ahorrarte mucho tiempo, contar con un asesor hipotecario es la más aconsejable.

¿En qué ocasiones no resulta conveniente contratar a un asesor hipotecario?

Como hemos mencionado más arriba, no existe un motivo para no contar con la ayuda de un asesor hipotecario ya que el apoyo de un experto nunca es innecesario. No obstante, en algunas situaciones puede resultar menos interesante contratar los servicios de uno. Aquí te explicaremos cuáles son:

Si trabajas en el sector financiero y sabes del tema: Si eres un experto, estás al tanto de todas las hipotecas del mercado, sabes qué te va a ofrecer cada entidad bancaria y dónde tienes la posibilidad de negociar unas mejores condiciones, entonces no será necesaria la ayuda de un asesor. En este caso, podrás hacerlo tú solo y te ahorrarás dinero.

Si tienes tiempo para llevar a cabo todas las gestiones: Como mencionamos más arriba, para encontrar la hipoteca con mejores condiciones es necesario tener tiempo disponible principalmente. Es por esto que, si tienes tiempo de sobra no será necesario que nadie te ayude, ya que podrás dirigirte en persona a gestionarlo todo.

Entre el grupo de empresas intermediarias de crédito hipotecario que cuentan con asesores hipotecarios en su equipo, es importante diferenciar los intermediarios vinculados y los independientes. Los primeros, son quienes no cobran comisión a los clientes por tramitar su hipoteca, ya que están vinculados con las entidades bancarias para que sean estos quienes abonen por el servicio de intermediación. Por otro lado, los intermediarios independientes, cobran una comisión por el servicio de intermediación a los usuarios.

Actualmente, las entidades bancarias se encargan de analizar sumamente bien la situación económica de las personas que solicitan una hipoteca. Sin embargo, a pesar de contar con un buen perfil económico, no se suelen conceder hipotecas que superen una financiación del 70-80%.

Si un asesor hipotecario negocia las condiciones de la hipoteca con los bancos por ti, pueden obtenerte la financiación que requieres, ya que comprar una vivienda no solo implica abonar o financiar el valor de compra de la vivienda, sino que también tendremos que hacer frente a otros gastos. Entre estos gastos se encuentran, el IVA o el ITP, o los gastos de notaría, gestoría, entre otros. Por otro lado, si la vivienda que vamos a comprar requiere de una reforma, se suman más gastos.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la figura del asesor hipotecario. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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