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Desde Oi Real Estate queremos contarte por qué motivos ha rechazado Pedro Sánchez al tope a las hipotecas de Podemos. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

¿Cuál es la propuesta de Podemos?

Podemos busca centrar la atención en la subida de las hipotecas a tipo variable. Esta formación, que es liderada por la ministra Ione Belarra le ha realizado al PSOE una propuesta. El plan consiste en exigir a los bancos a que brinden a sus clientes más vulnerables la posibilidad de reducir a un 0,1% por un año el diferencial. En otras palabras, reducir el porcentaje fijo de intereses que se abona al banco por mes en este tipo de hipotecas. De este modo, buscan compensar la subida del Euribor.

¿Por qué se compran más viviendas en un escenario de inflación e incertidumbre económica?

los datos de la Asociación Hipotecaria Española afirman que, hoy en día hay 4,1 millones de hipotecas variables, se trata del 75% del total. Podemos da a conocer una medida que es de carácter temporal. Este proyecto se encuentra dirigido únicamente a aquellas familias que tienen dificultad para afrontar el pago mensual de su hipoteca. Por otro lado, para determinar los destinatarios, proponen utilizar los mismos umbrales que fueron fijados en la pandemia para las moratorias de hipotecas y alquileres. Además, los morados aseguran que en ningún caso las entidades bancarias podrían aumentar el plazo de amortización del crédito.

La proposición de ley en el Congreso

Su principal objetivo es convencer a sus socios de coalición para que esta medida sea incluida en el próximo real decreto del Plan de Contingencia. Eso sí, los morados afirman que también llevarán la propuesta al Congreso en forma de Proposición de Ley en los siguientes días.

Según sus previsiones, la medida podría lograr una disminución de la cuota hipotecaria de las familias vulnerables de, aproximadamente, entre 100 y 150 euros. Por otro lado, ante las posibles críticas, indican que al fijar en el 0,1% el diferencial, las entidades bancarias continuarían obteniendo beneficios. Si bien, es cierto que más reducidos. No obstante, al mismo tiempo podrían evitar posibles casos de morosidad o impago, que resultan bastante más complicados de revertir.

¿Por qué los bancos centrales aumentan los tipos de interés?

Para Podemos, es de carácter urgente enfrentar esta situación, luego de que el Euríbor, el índice de referencia más utilizado en España, haya pasado de un tipo negativo de -0,5% a comienzos de 2022 a superar el 2% este mes. El partido de Belarra cree que esto implica un impacto medio de 200 euros extra por mes para las hipotecas que se revisan ahora.

Afirman que esto, no únicamente implica que una gran cantidad de familias en España van a tener mucho más complicado llegar a fin de mes, sino que además puede llevar a una situación de morosidad o incluso impagos masivos. Esta situación pondría en riesgo la estabilidad del sistema bancario, como ya ha sucedido durante la crisis hipotecaria hace más de 10 años.

¿Qué opina Pedro Sánchez del tope a las hipotecas de Podemos?

Pedro Sánchez, presidente del Gobierno, ha asegurado que el tope a los intereses de las hipotecas que fue propuesto por Podemos «no está permitido en el tratado de la UE». El jefe del Ejecutivo ha tendido la mano a su socio de Gobierno al afirmar que comparte la inquietud del impacto de la inflación y la subida de los tipos en el gasto mensual que implican las cuotas hipotecarias para muchas familias.

No obstante, Pedro Sánchez comparte el análisis de Unidas Podemos y el sindicato UGT. En una entrevista por televisión aseguró que, el endurecimiento de la política monetaria es fundamental para controlar la evolución de la inflación, sin embargo, no se debe trasladar a un aumento de las hipotecas. Ya que esto implica dificultades para las familias que ya se encuentran sufriendo la escalada de los precios.

Podemos, como mencionamos más arriba, propone establecer un tope a las hipotecas variables, de carácter temporal. El objetivo es proteger a las familias vulnerables frente a la subida del euríbor. Esto, implicaría la reducción de hasta 150 euros en las cuotas hipotecarias, según sus cálculos.

Hacienda descarta la propuesta y analiza diferentes medidas para afrontar el impacto de la inflación

Fuentes cercanas al Ministerio de Hacienda han afirmado a diferentes medios que el Gobierno analiza distintas medidas posibles para aliviar la carga financiera que deben afrontar los ciudadanos, a causa de la subida de tipos de interés. Sin embargo, está claro que no comparten la propuesta de establecer un tope a las hipotecas, tampoco la propuesta de ERC de impulsar un fono de rescate.

No obstante, María Jesús Montero, ministra de Hacienda y Función Pública, ha recordado que en materia hipotecaria hay un marco regulado de obligado cumplimiento y que ese marco siempre debe ser respetado, respondiendo a la propuesta de la ministra de Derechos Sociales, Ione Belarra, quien lidera Podemos.

El jefe del Ejecutivo sí ha puesto la mirada en otras medidas impulsadas por el Gobierno, por ejemplo, el gravamen sobre los beneficios extraordinarios de las empresas energéticas y entidades financieras. De hecho, según ha recordado, fueron rescatadas con el dinero de los contribuyentes en la crisis anterior.

Por otro lado, la ministra de Hacienda, ha indicado en el Congreso de los Diputados que el Gobierno ya ha aprobado medidas para aliviar la carga de todos. También, ha resaltado la necesidad de que cada una de las medidas tenga el objetivo de bajar la inflación.

En línea con el presidente y Hacienda, la vicepresidenta primera y ministra de Asuntos Económicos y Transformación Digital, Nadia Calviño, ha comunicado que la subida de tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE) puede generar un impacto sobre un número determinado de familias. Además, recalcó que desde el Gobierno continuarán trabajando para proteger a los hogares y dar apoyo a la clase media y trabajadora.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre la opinión de Pedro Sánchez con respecto al tope a las hipotecas de Podemos. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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¿En qué consiste el fondo de rescate de las hipotecas?

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¿En qué consiste el fondo de rescate de las hipotecas?

15 septiembre, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte de qué se trata el fondo de rescate de las hipotecas que planea crear el Gobierno para evitar la posibilidad de que se genere otra crisis hipotecaria. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

El euríbor ha llegado a encontrarse en positivo a partir del pasado mes de abril de 2022. Es por este motivo que, aquellas familias que cuentan con hipotecas variables sufren un aumento en su cuota mensual. Los hipotecados deberán abonar una mayor cantidad de dinero que hace unos meses. Por otro lado, aquellos que buscan contratar una nueva hipoteca se encuentran con una subida de precios. Dicha subida afecta tanto a las hipotecas fijas como a las variables.

Sin embargo, está claro que los principales afectados son los hipotecados que firmaron un préstamo a tipo variable. El motivo es que el interés de este tipo de hipotecas se encuentra estrictamente vinculado el euríbor. Se calcula que se deberán abonar 219 euros más al mes, lo que se traduce en 2628 euros más al año.

Ahora, la pregunta es si hay ayudas en camino. Considerando esta situación, la UGT (Unión General de Trabajadores) ha exigido al Gobierno que retome la creación de un «Fondo de rescate de las hipotecas». El objetivo de esta medida es poder ayudar con créditos o subvenciones a las familias que no llegan a afrontar el pago de sus préstamos hipotecarios. Esto podría ser fundamental para evitar una nueva crisis hipotecaria.

¿En qué consiste el fondo de rescate de las hipotecas?

UGT solicita que el estado brinde ayuda por medio de subvenciones a las familias, a causa de la creciente subida del euríbor. El secretario general de la UGT Pepe Álvarez, en una entrevista a la Cadena SER le ha exigido al Gobierno que retome la creación de un fondo de rescate para las hipotecas, teniendo en cuenta la previsión del euríbor.

El fondo de rescate de las hipotecas se trataría de ayudas por medio de créditos bonificados o subvenciones. De este modo, las familias lograrían afrontar las nuevas cuotas hipotecarias.

¿Cuáles son las ayudas y subvenciones que se aprobarían con este nuevo fondo de rescate?

Aún no se conoce cuáles son las medidas del fondo de rescate de las hipotecas que podría retomar el Gobierno. Sin embargo, es posible que se aprueben diferentes mecanismos. Entre ellos se encuentran, las moratorias, una reducción de cuotas, bonificación en las comisiones por el cambio de tipo de hipoteca, entre otros.

El fin es que el Estado brinde ayuda a aquellas familias para evitar otra crisis hipotecaria. Según explica el secretario general de la organización, la UGT propuso esta medida a causa de las pocas negociaciones colectivas que se encuentran atascadas.

Un aumento del Salario Mínimo Interprofesional (SMI)

Por otro lado, más allá de la creación de un fondo de rescate de las hipotecas, también considera que un pacto de salarios es otro de los puntos fundamentales para desatascar esta situación. Ha afirmado que aumentar el Salario Mínimo Interprofesional (SMI) a 1049 euros es quedarse demasiado corto. Apuesta por redondearlo a 1100, ya que el IPC (Índice de Precios al Consumo) se encuentra «desbocado» y las personas que tienen una situación económica complicada, no pueden continuar perdiendo poder adquisitivo, indica el secretario general de la UGT.

Álvarez anunció la convocatoria de movilizaciones de forma inminente. El principal objetivo de esta medida es avanzar con los convenios colectivos, que al día de hoy se encuentran en situación de estancamiento.

Según afirma Pepe Álvarez, la convocatoria de movilizaciones se pondrá en marcha antes de que finalice el mes de septiembre, si la CEOE (Confederación Española de Organizaciones Empresariales) no cambia de postura. Todo parece indicar que, los convenios ni se acuerdan ni se firman y, por este motivo, se verán obligados a comenzar con un proceso de movilizaciones como ya está sucediendo en otros países.

¿Resulta muy costoso pasar de una hipoteca variable a una fija?

Es interesante saber que se están contemplando medidas para brindar ayuda a las familias para hacer frente al pago de la hipoteca en un escenario en el que se prevé que el euríbor continúe al alza. No obstante, una gran cantidad de hipotecados se preguntan si les resulta conveniente dejar atrás su hipoteca variable y pasar a una hipoteca fija para evitar inconvenientes y ganar mayor tranquilidad.

Debes tener en cuenta que hay tres maneras de pasar de una hipoteca variable a una fija:

Novación: se trata de la renegociación del préstamo hipotecario.
Subrogación: consiste en cambiar la hipoteca de titular o de banco.
Cancelar hipoteca: se trata de cancelar la hipoteca actual y contratar una nueva.

En el caso de la novación o subrogación, se tendrá que abonar la tasación de la vivienda, cuyo valor ronda entre 300 y 400 euros, y también, la comisión del cambio de tipo de interés, de fijo a variable, se trata de un 0,15% sobre el importe actual de la hipoteca, luego de los tres años será de 0%. Por otro lado, si optas por cancelar la hipoteca y contratar una nueva se tendrá que abonar adicionalmente la comisión de apertura, los gastos de cancelación registral y la comisión por amortización anticipada. Esto quiere decir que, la opción de cancelar la hipoteca y solicitar una nueva se trata de la menos económica.

En todo caso, antes de tomar la decisión de llevar a cabo cualquier cambio es fundamental estudiar cuáles son nuestras necesidades. Si lo analizamos a corto plazo o bien, si nos restan pocos años para terminar de abonar el préstamo hipotecario, lo más probable es que no nos resulte conveniente realizar un cambio de tipo de interés. Esto se debe a que, a pesar de que el euríbor haya aumentado, las cuotas de las hipotecas variables continúan siendo más bajas que las fijas.

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Alquileres con opción a compra para jóvenes de Madrid

15 septiembre, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte todo lo que debes saber sobre la oportunidad del alquiler con opción a compra que brinda la comunidad de Madrid a los menores de 35 años. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

La Comunidad de Madrid brinda alquileres con opción a compra para los jóvenes

Sin lugar a dudas, adquirir una vivienda hoy en día no es para nada sencillo, principalmente en el caso de los jóvenes. Esto se debe a que, al llevar poco tiempo trabajando, lo más probable es que aún no cuenten con el dinero necesario ahorrado. En otras palabras, nos referimos al 30% de lo que cuesta una casa o un piso. La importancia de este 30% se debe a que, se trata de la aportación que la mayoría de las entidades bancarias te exigirán al momento de brindarte un préstamo hipotecario. Por lo general, los jóvenes optan por vivir de alquiler, de modo que terminan abonando una renta más elevada que la cuota de una hipoteca. La mayoría, debe vivir de esta manera hasta que logren reunir los ahorros suficientes para dar inicio a la solicitud de una hipoteca.

Se trata de un problema muy común que afecta, principalmente, a aquellos jóvenes que viven en la Comunidad de Madrid. Esto se debe a que las casas y los pisos cuestan una gran cantidad de dinero en esta comunidad. Sin embargo, los políticos de la región no han dejado a un lado este problema. Para resolverlo, optaron por tomar la decisión de buscar soluciones útiles para ayudar los jóvenes. Isabel Díaz Ayuso, la presidenta de esta Comunidad Autónoma, ya ha comunicado su nuevo plan para ayudar a este colectivo, se trata de viviendas de alquiler con opción a compra a las que podrán tener acceso los menores de 35 años.

Aquí te contaremos cada uno de los detalles sobre esta nueva medida. Te explicaremos cómo funcionará y qué jóvenes tendrán la posibilidad de beneficiarse del plan. Por otro lado, si no vives en Madrid, te contamos qué ayudas se brindan en otras comunidades autónomas.

Hace ya varios meses, la Comunidad de Madrid comunicó que avalará las hipotecas de los jóvenes. Se trata de una ayuda para aquellos jóvenes que cuenten con pocos ahorros y tengan interés en comprar una vivienda. Aquí te explicamos bien en qué consiste y todos los detalles de esta medida.

Plan Alquiler con opción a compra: ¿Cómo funciona?

Ayuso afirmo durante el Debate del Estado de la Región, cuáles son los puntos fundamentales del Plan de Alquiler con opción a compra. Ese es el nombre que el gobierno le ha dado a esta medida. Su funcionamiento es muy simple, los jóvenes tendrán la posibilidad de alquilar una vivienda de protección oficial por diez años, abonando una renta bastante asequible. Luego, cuando ese plazo llegue a su fin, tendrán la posibilidad de comprar la vivienda. Es necesario aclarar que, aquel que alquile, no tendrá la obligación de adquirirla, en caso de que no lo desee.

La principal ventaja de este plan es que lo que hayas abonado de alquiler será descontado del precio del piso o de la casa. Para entenderlo mejor, aquí va un ejemplo. Si el alquiler del inmueble tiene un valor de 700 euros mensuales y el piso vale 250 000 euros, si decides comprarlo, se te descontarán 84 000 euros. Esto representa más del 30% de su precio. El banco, para brindarte un préstamo hipotecario, suele pedir que aportes el 30% de la compra con tus ahorros, sin embargo, como ya habrás abonado ese dinero previamente, no tendrás que tenerlo ahorrado.

No obstante, no todo en este programa es color de rosas. Es que, si optas por comprar el piso o la casa, no será posible vender a precio de mercado hasta que hayan transcurrido, como mínimo, 20 años.

En resumen, mientras mantengas la vivienda alquilada, tendrás la posibilidad de acceder a las ayudas para alquileres que brinda la Comunidad de Madrid.

¿Quién tiene acceso a alquilar con opción a compra en Madrid?

Por el momento, se conoce que el Plan de Alquiler con opción a compra se encuentra dirigido a jóvenes menores de 35 años que residan en la Comunidad de Madrid. No obstante, ni los canales de información de esta autonomía ni su presidenta, durante el debate que tuvo lugar el pasado 12 de septiembre, han detallado cuáles son los requisitos que se deberán cumplir para poder tener acceso a esta medida.

Hasta ahora, tampoco se sabe cuáles serán los municipios en los que se ofrecerán estas viviendas de alquiler con opción a compra, cuánto saldrá su alquiler o cuándo se encontrarán disponibles. Para saberlo debemos tener paciencia y esperar a que el plan se tramite, así podremos saber más detalles. Como las cosas de palacio van despacio, es muy probable que no contemos con más información hasta dentro de varios meses.

¿El resto de comunidades autónomas brinda este tipo de ayudas para jóvenes?

La Comunidad de Madrid ya ha anunciado una gran cantidad de ayudas para jóvenes que buscan comprar o alquilar una vivienda, sin embargo, la mayoría todavía no se encuentran disponibles: avales públicos, construcción de pisos de protección oficial, entre otros. No obstante, se trata de algo no te afecta si vives o pretendes residir en cualquier otra región de España.

Si eres joven y estás buscando comprar una vivienda, el resto de comunidades autónomas brindan otro tipo de ayudas e incentivos que te pueden ser de gran utilidad. Por ejemplo, ofrecen rebajas en los impuestos que gravan la adquisición de un piso o de una casa, avales públicos o préstamos hipotecarios con condiciones especiales.

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Asesor hipotecario: ¿En qué casos conviene contratar uno?

14 septiembre, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte ante qué situaciones es conveniente contratar un asesor hipotecario. Continúa leyendo el artículo para saber más.

Comprar una vivienda y encontrar la hipoteca que mejor logre adaptarse a nuestro perfil no es una tarea tan sencilla. Es por esto que, contar con ayuda de un asesor hipotecario puede ser una buena opción para conseguir una con las mejores condiciones, que logre adaptarse a nuestras necesidades. Aquí te explicaremos todo lo que debes saber sobre la figura del asesor hipotecario y cuándo es aconsejable contratar uno.

¿Qué es un asesor hipotecario?

Cuando hablamos de un asesor hipotecario o agente inmobiliario nos referimos a un profesional que domina muy bien todo lo vinculado con el sector inmobiliario. Por ejemplo, sabrá cómo se encuentra actualmente el mercado, cuál es el valor de las viviendas, la financiación que están brindando los bancos y los intereses medios, entre otros. Al contar con toda esta información, pueden actuar como intermediario entre tú, que necesitas solicitar una hipoteca para comprar un inmueble y, la entidad bancaria. Por lo general, estos profesionales buscarán conseguirte una hipoteca con características que nunca te brindará el banco de entrada. Por ejemplo con una financiación mayor al 80%, llegando en algunos casos a obtener hipotecas con un 100% de financiación.

¿Qué funciones debe cumplir un asesor hipotecario?

La función principal de un asesor hipotecario es ayudar y facilitar al usuario la posibilidad de obtener la mejor hipoteca que se adapte a sus necesidades. En otras palabras, un asesor hipotecario debe conseguir una hipoteca que tenga las mejores condiciones posibles en base al perfil del cliente. Por otro lado, también, deberá acompañarle durante todo el proceso de contratación. Además, tendrá que disipar cada una de las dudas que le vayan surgiendo al cliente. Las más comunes son, sobre terminar de abonar la hipoteca antes de tiempo o aumentar el plazo.

Es fundamental que los asesores hipotecarios cuenten con un amplio conocimiento del sector, como se desprende del artículo 4 del Proyecto de Ley de los Contratos de Crédito Inmobiliario:

Sobre la prestación de servicios de asesoramiento, la actividad se basará también en la información que se obtenga del prestatario con respecto a su situación personal y financiera. Por ejemplo, sobre sus preferencias y objetivos. De esta manera, se podrán recomendar contratos de préstamos más adecuados. El análisis debe basarse en información que se encuentre actualizada en la fecha de que se trate. Además, tendrá en cuenta hipótesis razonables sobre los riesgos existentes para la situación del prestatario a lo largo de la vigencia del contrato de préstamo hipotecario propuesto.

¿En qué situación es aconsejable contratar a un asesor hipotecario?

Ahora que ya hemos resuelto las dos preguntas anteriores y tenemos claro en qué consiste la figura de un asesor hipotecario, debemos aclarar la siguiente duda: ¿En qué momento es aconsejable contratar los servicios de un asesor hipotecario? Para aclarar esta cuestión, te contaremos cuáles son cada una de las situaciones en las que resulta aconsejable optar por contratar a un asesor:

No cuentas con el tiempo necesario: el hecho de comprar un piso y contratar una hipoteca es algo a lo que hay que dedicarle bastante tiempo. No se trata de un procedimiento tan sencillo. Si trabajas demasiado, es lógico que no cuentes con el tiempo necesario para ir de banco en banco. Además, la mayoría únicamente abren por la mañana. Sin embargo, a la hora de negociar unas mejores condiciones para tu hipoteca tendrás que dirigirte a ellos. Es por este motivo que, en este caso es muy buena idea contar con un profesional del sector. De este modo, se encargará de realizar este trabajo por ti. Sin lugar a dudas, se trata de una opción que te ahorrará mucho tiempo.

No sabes nada del sector hipotecario: se trata de otro punto muy importante, si no tienes conocimiento del sector hipotecario. Esto se debe a que no podrás tener idea de qué es lo que se está ofreciendo. Tampoco sabrás quién te brinda las mejores condiciones y ofertas. Los asesores hipotecarios siempre se encuentran actualizados con respecto a todo lo relacionado con el sector. Ellos saben muy bien cuáles son las entidades que ofrecen los intereses más bajos, las condiciones más interesantes y quién requiere de una menor cantidad de vinculaciones.

Para obtener las mejores condiciones: la mayoría de las entidades bancarias, suelen ofrecer hipotecas de hasta el 80%. De hecho, es lo que se recomienda al momento de contratar una. Sin embargo, en ocasiones necesitamos de una financiación más alta. Conseguirlo es la función de los asesores hipotecarios, son ideales para negociar con las entidades y lograr que nos ajusten las condiciones a nuestras necesidades en ese momento. La realidad es que, si fuésemos nosotros directamente, no nos ofrecerían lo mismo que a un asesor hipotecario.

Evitar complicaciones: este punto abarca los tres motivos anteriores. Si no cuentas con el tiempo necesario, no conoces nada sobre el mercado y además, buscas obtener las mejores condiciones, esta opción es perfecta para ti. Sin embargo, si solo estás buscando desentenderte y ahorrarte mucho tiempo, contar con un asesor hipotecario es la más aconsejable.

¿En qué ocasiones no resulta conveniente contratar a un asesor hipotecario?

Como hemos mencionado más arriba, no existe un motivo para no contar con la ayuda de un asesor hipotecario ya que el apoyo de un experto nunca es innecesario. No obstante, en algunas situaciones puede resultar menos interesante contratar los servicios de uno. Aquí te explicaremos cuáles son:

Si trabajas en el sector financiero y sabes del tema: Si eres un experto, estás al tanto de todas las hipotecas del mercado, sabes qué te va a ofrecer cada entidad bancaria y dónde tienes la posibilidad de negociar unas mejores condiciones, entonces no será necesaria la ayuda de un asesor. En este caso, podrás hacerlo tú solo y te ahorrarás dinero.

Si tienes tiempo para llevar a cabo todas las gestiones: Como mencionamos más arriba, para encontrar la hipoteca con mejores condiciones es necesario tener tiempo disponible principalmente. Es por esto que, si tienes tiempo de sobra no será necesario que nadie te ayude, ya que podrás dirigirte en persona a gestionarlo todo.

Entre el grupo de empresas intermediarias de crédito hipotecario que cuentan con asesores hipotecarios en su equipo, es importante diferenciar los intermediarios vinculados y los independientes. Los primeros, son quienes no cobran comisión a los clientes por tramitar su hipoteca, ya que están vinculados con las entidades bancarias para que sean estos quienes abonen por el servicio de intermediación. Por otro lado, los intermediarios independientes, cobran una comisión por el servicio de intermediación a los usuarios.

Actualmente, las entidades bancarias se encargan de analizar sumamente bien la situación económica de las personas que solicitan una hipoteca. Sin embargo, a pesar de contar con un buen perfil económico, no se suelen conceder hipotecas que superen una financiación del 70-80%.

Si un asesor hipotecario negocia las condiciones de la hipoteca con los bancos por ti, pueden obtenerte la financiación que requieres, ya que comprar una vivienda no solo implica abonar o financiar el valor de compra de la vivienda, sino que también tendremos que hacer frente a otros gastos. Entre estos gastos se encuentran, el IVA o el ITP, o los gastos de notaría, gestoría, entre otros. Por otro lado, si la vivienda que vamos a comprar requiere de una reforma, se suman más gastos.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la figura del asesor hipotecario. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Variable a fija: ¿Qué cálculos debo realizar para pasar mi hipoteca?

14 septiembre, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte cuáles son los cálculos que debes realizar para saber si es conveniente pasar tu hipoteca de variable a fija. Continúa leyendo el artículo para saber más.

La situación actual del euríbor no es demasiado alentadora, y todo parece indicar que continuará subiendo. Es por este motivo que cada vez son más los interesados en pasar su hipoteca variable a fija. En el siguiente artículo te contaremos cuáles son las dudas más habituales y los cálculos necesarios para saber si es conveniente o no cambiar de una hipoteca a tipo variable a una a tipo fijo.

Sin lugar a dudas, con el euríbor al alza, aquellos que tienen una hipoteca variable se encuentran muy preocupados, temen que su cuota continúe disparándose. Con el fin de contener la inflación, el Banco Central Europeo aumentó los tipos de interés, esto generó la subida de este índice de referencia, que es el más utilizado en el país, el pasado mes de abril de 2022. Esto, afecta directamente a la cuota de tu préstamo hipotecario.

El euríbor ha escalado a niveles que no se veían desde 2012. El valor en agosto ha llegado a superar el 1%, se trata de una cifra que ni los expertos pudieron prever. Por otro lado, las entidades bancarias auguran que el índice continuará subiendo próximamente. A causa de esta situación, los hipotecados se cuestionan si se trata de una buena opción pasar su hipoteca a variable a fija. El préstamo hipotecario a tipo fijo ofrece, sin dudas, mayor seguridad, esto se debe a que sus cuotas no varían en función del euríbor.

Sin embargo ¿Se trata de una solución para todos los titulares de hipotecas variables? Aquí, te explicaremos cada detalle al respecto, todos los cálculos que debes llevar a cabo y las preguntas que debes realizarte antes de decidir para de una hipoteca variable a fija. ¡Pon atención y toma nota!

¿Cuánto puede subir mi hipoteca si el euríbor sube?

En primer lugar, para saber si te resulta conveniente cambiar de tipo de hipoteca y hacer frente a los gastos de este trámite, es fundamental saber cuánto subiría tu cuota cuando se lleve a cabo la revisión de tu hipoteca en función del euríbor.

Por medio de una simulación, que puedes llevar cabo con simuladores online de cuota de hipoteca que te permitirán conocer cuánto varía tu cuota según el euríbor, podrás saber si la diferencia será demasiado alta. Entonces, sabrás si es mejor realizar el cambio o no.

Para comprenderlo mejor, aquí va un ejemplo. Imaginemos que actualmente abonas 558,80 euros por mes por tu hipoteca. Teniendo en cuenta un interés diferencial del 1% y el euríbor actual (1,249% en agosto de 2022) y resta por abonar un capital de 60 000 euros en un plazo de 10 años. En caso de que el euríbor escale al 2%, pasarías a abonar 579,36 euros mensuales, se trata de 12 euros más por mes, lo que se traduce en 2468 euros más de intereses totales.

¿Cuál es el interés de la hipoteca fija que te brinda la entidad bancaria?

Otro punto importante que tienes que tener en cuenta es el interés de la hipoteca fija que te ofrecen las entidades bancarias. Al subir el euríbor, las hipotecas fijas se volvieron más costosas, ya que a los bancos les interesa que sus clientes se sientan atraídos hacia las hipotecas variables. Es por este motivo que los bancos incentivan la contratación de hipotecas variables con intereses más bajos.

Para conocer si te resulta conveniente, será necesario calcular cuánto abonarías con tu hipoteca actual es caso de que el euríbor suba y cuánto pagarías con una hipoteca a tipo fijo hasta que el plazo llegue a su fin. Para conseguirlo, lo ideal es utilizar una calculadora de cuota de la hipoteca online.

¿Puedes abonar la nueva cuota de una hipoteca fija?

Sin lugar a dudas, tienes que asegurarte de poder abonar la cuota de la hipoteca a tipo fijo que te ofrece la entidad bancaria. La realidad es que, si bien este tipo de préstamo te brindará mayor seguridad, ya que tus cuotas no se modificarán si se dispara el euríbor, si se trata de una cuota demasiado elevada, es posible que no te resulte conveniente. Antes de tomar una decisión, es fundamental que la entidad bancaria te haga los números para saber qué cantidad de más deberás abonar por mes al cambiar el tipo de hipoteca.

¿Cuánto deberías abonar en total con tu hipoteca actual y con la nueva?

Debes tener en cuenta que, al cambiar de una hipoteca variable a una fija, el importe total que tendrás que abonar por tu hipoteca variará. Es por este motivo que resulta importante calcular la suma entre lo que has abonado hasta el momento por tu préstamo y lo que pagarás cuando hayas realizado el cambio.

¿Cuáles son los gastos y comisiones que deberás abonar por pasarte de variable a fija?

Pasar de una hipoteca variable a una a tipo fijo tiene su costo. Se trata de un trámite que puede llevarse a cabo por medio de diferentes operaciones bancarias y cada una aplica unos costes distintos:

Novación o subrogación: se trata de las opciones más aconsejables. En este caso, tendrás que abonar la tasación de tu vivienda, que tiene un valor de aproximadamente unos 300 euros, y la comisión de la operación, consiste en el 0,15% sobre el capital pendiente de la hipoteca si realizas el cambio antes de los tres años, después de los tres años será del 0%.

Aquí va un ejemplo para comprenderlo mejor. Si restan por pagar 100 000 euros de hipoteca, abonarías una comisión de 150 euros, además de los 300 euros de tasación. En total, se trata de 450 euros. Por otro lado, en caso de que tu hipoteca cuente con más de tres años, la comisión será de 0 euros, solo deberás abonar la tasación.

Contratar una nueva hipoteca: esta opción consiste en firmar otra hipoteca y cancelar la hipoteca variable. En este caso, tendrás que abonar lo siguiente:
- Tasación de la vivienda, 300 euros.
- Comisión de apertura, no todas las entidades bancarias la cobran.
- Cancelación registral, aproximadamente unos 1000 euros.
- Gastos por amortización anticipada: rondan entre el 0 y el 1% del capital pendiente del préstamo hipotecario.

Si estás decidido a realizar el cambio, lo más aconsejable es no posponer la operación, ya que los bancos se encuentran aumentando los intereses de sus hipotecas fijas.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre pasar de hipoteca variable a fija. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Tasación online: descubre de qué se trata

13 septiembre, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte todo lo que debes saber sobre la tasación online. Continúa leyendo el artículo y entérate cómo saber el valor de tu hogar si tener que salir de casa.

Sin lugar a dudas, es fundamental saber cuál es el valor de la tasación de vivienda a la hora de comprar o vender de un inmueble. Esto puede ser de gran ayuda para no perder dinero. Con la tasación online podemos saber cuál es el precio real del inmueble en el mercado. La tasación online es una manera de agilizar este proceso, cada vez son más las personas que las solicitan. Aquí te contaremos cómo es posible tasar una vivienda online.

¿Cómo se realiza la tasación online de un inmueble?

La tasación de una vivienda debe tener en cuenta diferentes factores, por ejemplo, su ubicación, situación fiscal, condiciones de la vivienda, estado del mantenimiento y antigüedad. También, deberá considerar cuáles son las condiciones del mercado y las variaciones de la oferta y demanda según la situación del entorno, hecho que, sin lugar a dudas, hace que las tasaciones de vivienda continúen siendo presenciales.

Sin embargo, por medio del canal online es posible realizar valoraciones de inmuebles. En este punto, es fundamental que, para que la tasación sea oficial, estés al tanto de qué tasadoras se encuentran homologadas por el Banco de España.

Tasación online de vivienda

Es sabido que, cuando hablamos de la tasación de una vivienda nos referimos a la acción de valorar el precio de mercado de un inmueble. Para que la tasación sea válida tendrá que ser llevada a cabo por una empresa que se encuentre homologada por el Banco de España.

Una tasación de vivienda nos puede ser de gran utilidad a la hora de saber si el precio de la vivienda que nos interesa comprar, o bien, vender es el adecuado. El precio de tasación de vivienda puede no ser el mismo que el precio de compra, sin embargo, nos puede ser de utilidad para fijar un precio como vendedores. Por otro lado, también nos servirá a la hora de negociar el precio de compra atendiendo al valor de tasación, esto en caso de que resulte sustancialmente más bajo que el precio de compra.

Herramientas de tasación online: ¿De qué se trata?

Las herramientas de tasación online son plataformas que nos dan la posibilidad de estimar el valor de la vivienda en Internet. Por lo general, se trata de webs que fueron desarrolladas por tasadoras, portales inmobiliarios, entidades bancarias u otro tipo de empresas vinculadas al sector inmobiliario para dar valores estimados de las propiedades. No obstante, en ningún caso pueden reemplazar una tasación hipotecaria. Aquí, te contamos qué debes considerar al momento de tasar tu vivienda.

Recuerda que las herramientas de tasación online gratis son muy útiles para estimar el precio de la vivienda. Sin embargo, lo más aconsejable es que realices tantas tasaciones como sea posible antes de definir el precio de tu vivienda. Por otro lado, te recomendamos que incluyas dentro de estas al menos una valoración presencial.

¿Qué se considera en el valor de tasación de una vivienda?

El valor de tasación de una vivienda tiene en cuenta las condiciones de la vivienda como pueden ser los metros cuadrados útiles, construidos, entre otros, sin embargo, estos no son los únicos puntos que se consideran en este proceso. También, se pone el foco en diferentes aspectos externos, por ejemplo, la cercanía a instalaciones públicas como pueden ser, paradas de transporte público, colegios, entre otros, otro punto que se considerará es si la vivienda sufrió alguna rehabilitación, en qué estado se encuentran los elementos comunes, como por ejemplo la fachada u otros, si cuenta con un ascensor o no, y una gran cantidad de elementos más.

Diferentes Métodos de tasación de vivienda

Podemos decir que hay cuatro métodos diferentes para llevar a cabo la tasación de una vivienda o inmueble. Dichos métodos se sustentan en el enfoque que se dé para realizar la valorización del inmueble:

Método de actualización: se trata de realizar el cálculo del valor del inmueble en función a los beneficios que se podrían obtener en caso de alquiler. Según este método, todo bien que genere rentas, o se encuentre destinado a alguna actividad económica que genere rentas periódicas futuras en el tiempo, puede capitalizar o actualizar dicho valor al momento actual. El valor que se obtiene es el conocido como valor en renta de una vivienda.

Método de comparación: consiste en la comparación con datos de ventas de inmuebles similares, ajustando a las condiciones de la vivienda que se tasa. En este método se tendrá en consideración la oferta y demanda del mercado, además del precio de venta de viviendas en la misma zona. Se realizarán los ajustes correspondientes de acuerdo a las características particulares del inmueble en cuestión.

Método residual: se trata de un método que se utiliza solo para llevar a cabo la valoración de viviendas en casos cuando no se puede aplicar el método de comparación, por no encontrar terrenos similares en la misma zona con los que comparar el coste. Este método consiste en calcular el valor de la vivienda en cuestión con la construcción ya finalizada. Luego se le restan los gastos en los que hay que incurrir para que la casa llegue a ese estado.

Método de costes: se lleva a cabo el cálculo del valor de la vivienda con los precios de construcción a la fecha de su tasación, agregando el valor del terreno y con el descuento de una amortización razonable, de acuerdo a las condiciones del inmueble en cuestión.

¿Cuánto cuesta una tasación?

El valor de las tasaciones no se encuentra regulado por ley y la tarifa que se nos aplique variará según la entidad con la que llevemos a cabo nuestra tasación. Por otra parte, otro de los puntos que influyen en el precio de una tasación pueden ser el tipo de inmuebles (en otras palabras, si se trata de un piso, casa, chalet, etc.) y las dimensiones de la vivienda.

¿Son confiables las tasaciones online?

Las herramientas de tasación online son fiables si sabes de qué manera utilizarlas. Siempre es mejor realizar varias valoraciones y considerar en cada herramienta los siguientes puntos:

Fuente de datos: es fundamental saber de dónde provienen los datos de los pisos que fueron vendidos recientemente. Si provienen de los portales inmobiliarios, debes considerar que suelen reflejar el precio de salida y no el precio final de venta. Este se suele negociar y termina siendo hasta un 20% más bajo.

Volumen de datos: debes saber si consideran los pisos vendidos en los últimos seis meses, de qué cantidad de propiedades estamos hablando exactamente, si se trata de una cantidad importante como para servir de referencia.

Intención de la compañía que pone el valor: generalmente, la intención de las empresas que valoran pisos de manera gratuita es atraer clientes. Es por esto que, en algunos casos, el valor que sugieren es más elevado del que los compradores se encuentran dispuestos a pagar. Esta práctica es muy común y puede ser parte de la estrategia de venta que determinan las inmobiliarias. Por este motivo es fundamental realizar más de una tasación.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la tasación online. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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¿Cómo saber si un inmueble está hipotecado?

13 septiembre, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte cómo saber por internet si estas por comprar una casa hipotecada. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Casa hipotecada

Si te encuentras buscando hipotecas, podemos ayudarte a que la compra de tu vivienda sea lo más simple y satisfactoria posible. Es por este motivo que hemos decidido realizar este artículo, aquí te contaremos qué es una nota simple, para qué utiliza. Además, te explicaremos cómo puedes saber por internet si estás interesado en una casa hipotecada por medio de ese documento registral.

Sin lugar a dudas, la compra de una vivienda es uno de esos momentos que causan una combinación de emociones diferentes, ilusión e incertidumbre. A la alegría que implica encontrar la vivienda que siempre has soñado, se suman las comprensibles preocupaciones por que no aparezcan imprevistos en medio el proceso administrativo que esta operación requiere. Uno de los inconvenientes más habituales en este tipo de proceso se encuentra vinculado con las posibles cargas de la vivienda, principalmente cuando se va a comprar un piso de segunda mano. No obstante, saber si se trata de una casa hipotecada por internet o si presenta cargas es bastante simple. Aquí te explicaremos cómo, ¡Pon atención y toma nota!

¿Qué es la nota simple registral?

Al momento de averiguar si una casa se encuentra hipotecada, es fundamental contar con un documento para el proceso. Nos referimos a la nota simple, según afirma el Colegio de Registradores de la Propiedad, se trata de “un extracto sucinto del contenido de los asientos relativos a la finca, donde consta la identificación de la misma; la identidad del titular o titulares de los derechos inscritos sobre la misma; la extensión, naturaleza y limitaciones de estos; y las prohibiciones o restricciones que afecten a los titulares o derechos inscritos”. En resumen, a nota simple, también conocida como nota simple registral, es un documento público de carácter informativo expedido por los registros, actuales o futuros.

Entonces, la nota simple se trata de un resumen en el que figuran los datos más importantes de un inmueble, por ejemplo, las dimensiones, lindes, actual propietario, entre otros. Por otro lado, este documento también es necesario a la hora de comprobar que el inmueble no presenta cargas, gravámenes o limitaciones a su uso (como que exista una hipoteca o esté sometida a usufructo, por ejemplo).

Por este motivo, antes de avanzar con cualquier contrato sobre un piso o casa, lo más aconsejable es que solicites este documento y confirmes que la información que tienes sobre la vivienda coincide con la realidad jurídica de la misma. De este modo, podrás evitar desagradables inconvenientes a futuro.

¿Cómo saber si se trata de una casa hipotecada por internet?

El proceso para obtener una nota simple de un inmueble es un trámite muy sencillo que, como mencionamos más arriba, es posible realizarlo de forma online, desde cualquier lugar y a cualquier horario. Por otro lado, no es necesario tener una vinculación especial con la vivienda en cuestión. Cualquier persona puede solicitar este documento respecto a cualquier inmueble.

Solicitar nota simple paso a paso

En primer lugar, lo que debes hacer para obtenerla, es acceder a la web del Registro de la Propiedad y dirigirte al apartado de trámites online. Dentro de los diferentes servicios que brinda esta institución, tendrás que buscar y seleccionar el ítem ‘Nota simple de una finca’. El siguiente paso es darse de alta como nuevo usuario, deberás seguir un formulario de inscripción.

Una vez cumplimentada la información personal en la plataforma, tendrás la posibilidad de saber si una vivienda está hipotecada por internet introduciendo alguno de los siguientes datos sobre el inmueble:

Por medio de los datos registrales de la vivienda: se trata del número registral, sección y ordinal de la finca y municipio y nombre del Registro correspondiente.

Con el Idufir, en otras palabras, el número identificador único que tiene cada finca.

Por medio del nombre o NIF del propietario.

Con la dirección de la vivienda en cuestión.

A través de la geolocalización, se trata de concretar en un visor las coordenadas exactas de la ubicación del inmueble.

Una vez que haya sido seleccionado el inmueble en cuestión, podrás solicitar la nota simple y, aproximadamente en el plazo de un día hábil, recibirás en tu correo electrónico el documento con toda la información necesaria sobre la vivienda en cuestión. Antes, será necesario abonar las tasas administrativas. Este es el último paso que debes dar en el proceso de cómo saber si una casa se encuentra hipotecada por internet.

Si todo va bien y no se presentan imprevistos, será posible continuar con el proceso de la compra de la vivienda en cuestión.

¿Cuánto cuesta la nota simple del Registro de la Propiedad?

Online: si solicitas la nota simple de forma online, deberás abonar aproximadamente unos 9 euros por consulta, puedes hacerlo por medio de tarjeta de crédito, o bien, PayPal.

Por medio de un agente intermediario: en caso de que la solicite tu inmobiliaria, el valor de la nota simple se incluirá en la comisión, a menos que hayas contratado una agencia online. En este caso, lo ideal es consultar si tu paquete de servicios incluye o no la gestión de la nota simple.

Webs intermediarias: si la pides por medio de un intermediario, el gestor te cobrará aproximadamente entre 20 y 30 euros por la solicitud de la nota simple.

¿En qué se diferencia una nota simple de una certificación registral?

La diferencia fundamental que existe entre la nota simple y la certificación registral es que la nota simple de una vivienda es de carácter informativo. En otras palabras, se utiliza para demostrar la titularidad de la vivienda y también, informa sobre las cargas o limitaciones de uso que tiene el inmueble en cuestión para el momento de su solicitud. Este documento es suficiente para vender el inmueble.

Por otro lado, la certificación registral es un documento público que lleva la firma del registrador y da fe del contenido del registro de una finca o vivienda (titulares antiguos y actuales, derechos vigentes o extinguidos, entre otros). Este documento se utiliza a la hora de probar legalmente los derechos que tiene una persona sobre una vivienda ante terceras personas (físicas, jurídicas, tribunales, organismos públicos, entre otros). Además, también se puede utilizar como prueba ante un juicio, sin embargo, no es necesario para vender el inmueble.

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¿Qué es la CIRBE?

En Hipotecas

¿Qué es la CIRBE?

12 septiembre, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte qué es la CIRBE: Central de Información de Riesgos del Banco de España. Entérate de qué tan importante es su papel al momento de solicitar una hipoteca. Continúa leyendo el artículo para saber más.

¿Qué es la CIRBE?

En primer lugar, debemos dejar en claro qué es la CIRBE. Nos referimos a la Central de Información de Riesgos del Banco de España, más conocida por sus siglas. Se trata de una base de datos en la que es posible encontrar cada uno de los préstamos, créditos, avales y garantías que las entidades financieras mantienen con sus clientes.

¿Se puede saber cuál es mi CIRBE?

Cuando solicitas un préstamo hipotecario, la entidad bancaria se encargará de realizar una serie de comprobaciones antes de aceptar la operación. Esto significa que, es muy probable que el banco consulte en la Central de Información de Riesgos del Banco de España. De este modo, estará al tanto de cuál es tu situación de endeudamiento. Además, sabrá cuáles son los riesgos que implica prestarte el dinero que le has solicitado. Aquí te contaremos cuáles son los puntos clave para entender qué es y cuál es la función que cumple la CIRBE en la concesión de un préstamo para la compra de vivienda.

¿Quién aparece en la CIRBE?

Es normal que surja la siguiente pregunta, ¿Todos nos encontramos en ese registro? La respuesta es no. Para aparecer en la CIRBE el cliente tendrá que alcanzar un límite mínimo en créditos, préstamos personales, garantías o avales que hayan sido contratados con una entidad financiera. Hasta el año 2020, el límite era de 9000 euros, sin embargo, hoy en día ese límite mínimo es de 1000 euros.

¿Qué significa esto? Quiere decir que, si tienes un préstamo de 800 euros con una entidad financiera, no aparecerás en la CIRBE. No obstante, hay algo más a tener en cuenta. Podrías tener créditos, préstamos, avales y garantías con distintas entidades y, si cada una de ellos es menor a los 1000 euros, tampoco figurarías en este registro. En otras palabras, si tienes un préstamo de 2000 euros con una entidad bancaria, aparecerás en la CIRBE, sin embargo, si tienes 3 préstamos de 700 euros en entidades distintas, a pesar de que sumen 2100 euros, esta información no aparecerá.

¿Qué deudas figuran en la CIRBE?

La CIRBE alberga información detallada sobre cada una de estas operaciones: préstamos, créditos, avales y garantías. Además, las mantiene actualizadas de forma mensual a medida que se van llevando a cabo los pagos. A partir de que el Banco de España publica la Circular 1/2021, se modifican las cuantías que se consideran al momento de que las deudas figuren en esta base de datos.

Deudas de 1000 euros o más: de enero de 2021 en adelante

Luego de la actualización de la Circular 1/2021, cada uno de los préstamos, créditos, avales y garantías por valor que supere a los 1000 euros que se suscriban con una misma entidad tendrás que aparecer en la CIRBE. De esta manera, cada una de las deudas que cumplan con estos dos requisitos, es decir, valor mayor a 1000 euros y ser concedido a partir de enero de 2021, figurarán en la CIRBE.

Deudas de 9000 euros o más: previas a enero de 2021

Previo a la actualización de la Circular 1/2021, las deudas suscritas tendrán que llegar a la cantidad de 9000 euros y encontrarse suscritas con una misma entidad para figurar en la CIRBE. Entonces, si una deuda fue contraída con estas condiciones previo a enero de 2021, y aún se está amortizando, también aparece en el CIRBE, ya que la nueva circular únicamente afecta a las nuevas deudas que se incorporan a partir de la fecha de su publicación.

De esta forma, es posible que se dé la siguiente situación: haber pedido un préstamo por valor de más de 1000 euros (pero menor a los 9000 euros) con una misma entidad y que este no se pueda encontrar en la CIRBE. Sin embargo, esta situación solo podrá tener lugar en el caso de que dicho préstamo haya sido concedido antes de enero de 2021.

¿Cuál es la función de la CIRBE?

La función principal de la CIRBE es brindar información detallada sobre los riesgos que implican ciertas operaciones financieras. Puntualmente, debido a esta información, las entidades bancarias pueden establecer cuál es el nivel de riesgo que implica realizar un préstamo de dinero a un posible cliente. Esto se debe a que, gracias a la información de la CIRBE, consiguen estar al tanto del nivel de endeudamiento que el cliente en cuestión ya ha asumido. De esta manera, es posible saber qué tan seguro es concederle un préstamo o un crédito a ese cliente en particular.

¿Cómo se relaciona la CIRBE con los préstamos hipotecarios?

Por lo general, las entidades bancarias consultan la información de un cliente en la CIRBE cuando este va a pedir un préstamo hipotecario. De este modo, el banco accede a la información que requiere sobre el nivel de endeudamiento de este posible cliente, y así, podrá valorar si la operación es segura o no. O bien, en otras palabras, si le concede o no el préstamo hipotecario.

Con respecto a este punto, es fundamental tener en cuenta que, según afirman los expertos en el tema, lo más aconsejable es que la parte que destinamos a pagar la hipoteca no sea mayor al 35% de nuestros ingresos.

¿Cuál es la diferencia que existe entre la CIRBE y un registro de morosos?

Es necesario considerar que la CIRBE no se trata de un registro de morosos. La CIRBE es una base de datos en la que figurará cualquier persona que se encuentre vinculada a una operación de préstamos, créditos, avales y garantías. De este modo, tanto si los pagos se han llevado a cabo en tiempo y forma en el contrato como si no es así, la persona figurará en la CIRBE. Por este motivo, la CIRBE no es utilizada propiamente para saber si un posible cliente es un moroso o no. Sencillamente, se utiliza la CIRBE para saber el nivel de endeudamiento que la persona en cuestión ha asumido ya.

¿Cualquier persona tiene acceso a la información que brinda la CIRBE?

La información que se encuentra en la CIRBE es pública y al mismo tiempo, confidencial. Es pública para los bancos y otras entidades de financiación, que tienen acceso a ella para comprobar cuál es el riesgo de prestar dinero a una determinada persona. Sin embargo, es confidencial para otras personas (físicas o jurídicas). En otras palabras, únicamente los bancos y las entidades de financiación pueden acceder a la información personal que alberga la CIRBE. Eso sí, cualquier persona física tiene la posibilidad de acceder a su propia CIRBE si así lo desea.

¿Cómo puedo acceder a mi CIRBE?

Para tener acceso a tu CIRBE solo deberás pedir un informe a la propia entidad. Esta solicitud es totalmente gratuita, y se puede realizar de diferentes maneras. Puedes hacerlo de forma presencial en cualquier sucursal del Banco de España, por medio de solicitud por carta, o bien, de forma virtual (para esto será necesario disponer del DNI electrónico).

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Nueva subida de tipos del BCE: ¿Cómo afecta a tu hipoteca?

10 septiembre, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte cómo te puede afectar la nueva subida de tipos del BCE si tienes o vas a contratar una hipoteca. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Como preveían la mayoría de los expertos en el tema, el Banco Central Europeo (BCE) ha subido nuevamente sus tipos de interés en 0,75 puntos, pasando del 0,5% al 1,25%. Se trata del segundo aumento en lo que va del año, luego del que tuvo lugar el pasado mes de julio (del 0% al 0,5%). Con esta nueva subida de tipos, el BCE busca reducir la inflación de la eurozona, que ya lleva varios meses disparada y alcanzó en agosto un aumento récord del 9,1%.

No es seguro si la nueva política monetaria del Banco Central Europeo será de utilidad para reducir la inflación. Sin embargo, lo que sí podemos asegurar es que la nueva subida de tipos te interesa si tienes contratado una hipoteca o si estás pensando en pedir un préstamo hipotecario en los próximos meses para comprarte una vivienda. En el siguiente artículo te contaremos todo lo que necesitas saber al respecto.

¿Qué relación hay entre los tipos del BCE y las hipotecas?

En primer lugar, resulta necesario aclarar por qué la nueva subida de tipos del Banco Central Europeo tiene un efecto negativo sobre los hipotecados. En resumen, el interés que el BCE ha aumentado es aquel que aplica sobre los préstamos que brinda a otras entidades financieras. A partir de este momento, las entidades bancarias deberán abonar un interés del 0,75% si se quieren financiar por medio de este organismo, en lugar del 0,5% que pagaban desde julio.

Como a los bancos deberán destinar una mayor cantidad de dinero para financiarse, subirán el interés que aplican sobre los préstamos que conceden a otros bancos. Esto significa que, el euríbor también subirá, ya que este índice representa el interés medio al que los bancos se prestan dinero entre sí. Su último valor es del 1,249% (agosto de 2022), sin embargo, los expertos en el tema prevén que finalice septiembre cerca del 2% y que termine el año rondando el 2,50% o incluso, por encima.

El euríbor es el índice de referencia más utilizado en España para calcular el interés de las hipotecas variables. En otras palabras, si este sube, las hipotecas variables serán más costosas. Debido a esto, las entidades bancarias también encarecerán sus hipotecas fijas, el objetivo es mantener sus márgenes de beneficios y lograr atraer a sus clientes hacia los intereses variables.

¿Qué sucede si tienes una hipoteca contratada?

Ahora que hemos aclarado la teoría, te contaremos qué ocurre si tienes una hipoteca contratada, veamos qué te pasará ahora que el BCE ha subido sus tipos de interés.

Hipoteca con interés variable

Si tienes contratada una hipoteca variable, lo más probable es que tu interés se actualice cada seis o doce meses con el último valor registrado por el euríbor. Como este índice se disparará, tus cuotas aumentarán abruptamente en cuanto se revise tu tipo de interés.

Para entenderlo mejor, aquí va un ejemplo, imagina que tienes una hipoteca media de 150 000 euros, con un plazo de 25 años y un interés de euríbor más 1% que se actualiza con el euríbor de diciembre. En caso de que se confirmen las previsiones y este índice termine el año en el 2,50%, las cuotas mensuales escalarán de 532 euros a 751 euros. En otras palabras, deberás abonar 219 euros más al mes, lo que se traduce en 2628 euros más al año.

Como puedes ver, tener contratada una hipoteca variable en este momento no es el mejor negocio. Es por esto que, si no quieres padecer la subida del euríbor, lo más aconsejable es que te pases a un interés fijo. Y mientras más rápido lo hagas, mejor, ya que se te termina el tiempo para tener acceso a tipos fijos de en torno al 2,50%.

Hipoteca con interés fijo

Por otro lado, si contrataste un préstamo hipotecario a tipo fijo para comprar tu vivienda, puedes mantener la calma. Las hipotecas fijas presentan un interés constante, la subida del euríbor no las afecta de ningún modo. En otras palabras, continuarás abonando las mismas cuotas que pagabas antes de la nueva subida de tipos del Banco Central Europeo.

¿Qué tener en cuenta si estás por pedir un préstamo hipotecario?

Sin lugar a dudas, la nueva subida de tipos del Banco Central Europeo también te afecta si estás buscando contratar una hipoteca para comprar una vivienda. Aquí te contaremos cómo te afecta:

Si te interesa tener un interés variable, las entidades bancarias te brindan un interés bajo sobre el papel, que será, aproximadamente, de euríbor más 0,80%. Es más bajo que el que podías obtener a inicios de este año, que era de euríbor más 1%. Sin embargo, ten cuidado, no te dejes engañar por estas rebajas, es estos momentos, el euríbor cotiza muy al alza, lo más probable es que las cuotas aumenten el semestre o el año que viene, cuando se lleve a cabo la revisión de tu tipo de interés. En caso de que este índice continúe escalando, como prevén la mayoría de los expertos en el tema, también abonarás una mayor cantidad en los próximos años.

Si e interesa tener un interés fijo, opta por contratar tu hipoteca lo antes posible. La previsión es que el euríbor escale aún más, esto genera que las entidades bancarias comiencen a encarecer sus hipotecas fijas para que sus clientes se sientan atraídos hacia el tipo variable. Si te das prisa, aún puedes acceder a un interés fijo bastante competitivo de, aproximadamente, el 2,50%. No obstante, este tipo de ofertas no se mantendrá durante demasiado tiempo.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la nueva subida de tipos del BCE. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Las mejores hipotecas fijas septiembre 2022

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Las mejores hipotecas fijas septiembre 2022

6 septiembre, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte cuáles son las mejores hipotecas fijas septiembre 2022 que tiene para ofrecer el mercado. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Hipotecas fijas: ¿De qué se trata?

En primer lugar, es necesario tener en claro qué es una hipoteca fija. Se trata de un préstamo hipotecario cuyo tipo de interés se mantiene igual durante todo el plazo de devolución. Esto significa que el precio de las cuotas mensuales que deberás abonar por mes no se modificará nunca, siempre mantendrá el mismo valor. A diferencia de lo que sucede con las hipotecas variables, las hipotecas fijas no dependen de un índice, como el euríbor, que puede fluctuar periódicamente, generando un aumento en el precio de tu préstamo hipotecario.

Las hipotecas fijas son una gran opción para aquellas personas que valoran la estabilidad. Si te interesa saber en todo momento lo que deberás abonar a fin de mes y no te encuentras dispuesto a que tu interés aumente o baje en función de un indicador externo como el euríbor, no dudes en optar por una hipoteca fija.

Es importante resaltar que, actualmente, los bancos comenzaron a encarecer sus tipos fijos debido a la subida del euríbor. Si tienes pensado contratar una hipoteca fija a un precio interesante, lo más aconsejable es solicitarla antes de que más bancos se sumen a esta estrategia o, bien, que eliminen de su catálogo los préstamos hipotecarios a tipo fijo.

Las mejores hipotecas fijas septiembre 2022

Aquí te contaremos cuáles son algunas de las mejores hipotecas fijas septiembre 2022 que el mercado tiene para ofrecer. Ten en cuenta que, para seleccionarlas, se han considerado parámetros generales, por ejemplo, el interés, la cantidad de productos bonificadores o las comisiones. En otras palabras, si bien son las hipotecas fijas más baratas del mercado, no significa que se traten de las mejores que puedes obtener si sabes negociar con el banco.

Es por esto que, lo ideal si te interesa algún producto es solicitar información a los bancos para obtener un préstamo que logre ajustarse mejor a tu perfil.

Hipoteca fija de imaginBank

1,70% a 30 años (2,17% TAE)

En primer lugar, se encuentra la nueva Hipoteca fija de imaginBank. Presenta un interés que parece de otro momento, un 1,70% únicamente con la domiciliación de tu nómina. Por otro lado, te brinda la posibilidad de financiar hasta el 90% de la compra de tu futura vivienda, solo en caso de que se trate de tu futura vivienda habitual. El plazo de devolución del dinero puede ser de hasta 30 años.

Lo mejor de esta opción es que presenta un interés sumamente bajo, y lo puedes obtener solo a cambio de domiciliar tu nómina.

Sin embargo, lo negativo es que únicamente la puedes contratar para comprar una vivienda habitual.

Puede ser una buena opción si buscas abonar una cuota baja y necesitas financiar más del 80% de la compra.

Más información

Hipoteca Fácil Fija de Ibercaja

2,25% a 25 años (2,52% TAE)

Otra hipoteca que tiene su lugar entre las mejores hipotecas fijas septiembre 2022 lo ocupa la Hipoteca Fácil Fija de Ibercaja. Con un interés del 2,25% para un plazo máximo de 25 años, que puedes obtener únicamente con la domiciliación de las nóminas de los titulares (de un mínimo de 2500 euros entre todas). Con este préstamo podrás financiar un máximo del 80% de la compra de una vivienda habitual, siempre que su valor sea de 125 000 euros mínimo.

El lado positivo es que no tienes que contratar seguros para obtener el interés bonificado, algo que sin dudas, abarata su coste.

No obstante, tendrás que devolverlo en 25 años como mucho, de modo que pagarás unas cuotas más costosa que con otras hipotecas que pueden reembolsarse en 30 años

Puede ser una buena opción si quieres comprar una vivienda o un piso de 125 000 euros o más y tienes la posibilidad de realizar la devolución del dinero en 25 años.

Más información

Hipoteca Inteligente tipo fijo EVO Banco

2,05% a 30 años (2,53% TAE)

La Hipoteca Inteligente tipo fijo de EVO Banco también se encuentra entre las mejores hipotecas fijas septiembre 2022. Presenta un interés del 2,05% para un plazo de devolución de hasta 30 años. Bonificado por domiciliar los ingresos (este servicio no implica dinero extra) y contratar sus seguros de hogar y de vida, lo que aumenta un poco su coste total. Esta entidad online de Bankinter ofrece una financiación de hasta el 80% del valor de adquisición de una vivienda habitual.

Lo mejor de esta hipoteca es su interés, se trata de uno de los más bajos del mercado y no presenta comisiones de apertura ni por amortización anticipada total o parcial.

El lado negativo es que, el interés sube hasta en 0,30 puntos si no contratas los seguros de vida y hogar de EVO Banco. Además, sube en 0,10 puntos si no domicilias unos ingresos mínimos de 600 euros mensuales, sin embargo, ese requisito no implica un gasto de dinero y es sencillo de cumplir.

Puede ser una buena opción si los seguros que te ofrece EVO Banco te resultan interesantes y consideras que su precio es adecuado. Ten en cuenta que si no los contratas, el interés será más elevado y deberás abonar unas cuotas mensuales más costosas.

Más información

Hipoteca Fija de BBVA

2,05% a 20 años (2,91% TAE)

La Hipoteca Fija de BBVA presenta un interés del 1,95% para un plazo de devolución de hasta 15 años y del 2,05% para un plazo de 20, 25 o 30 años, a cambio deberás domiciliar tu nómina y contratar los seguros de hogar y vida del banco. Tendrás la posibilidad de financiar hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual o el 70% si se trata de segunda vivienda.

Lo mejor es que tiene un interés sumamente bajo, principalmente si puedes devolver el dinero en 15 años.

Lo que resulta menos convincente es que el seguro de vida de BBVA es bastante costoso.

Puede interesarte no tienes inconveniente con contratar los seguros del banco para obtener un interés muy bajo.

Más información

Hipoteca Fija de Caja de Ingenieros

2,05% a 20 años (2,71% TAE)

Por último, te presentamos la Hipoteca Fija de Caja de Ingenieros, que cuenta con un interés de entre el 2% a 15 años y el 2,10% a 30 años. Para obtener ese tipo tienes que domiciliar tu nómina y tres recibos, utilizar una tarjeta de crédito de la entidad bancaria y también, contratar sus seguros de hogar, vida y protección de pagos. Esta entidad ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual, con un plazo máximo de 30 años.

Lo mejor de esta hipoteca es su tipo de interés, se trata de uno de los más bajos del mercado.

Lo que no resulta conveniente es que, para obtener ese interés tendrás que contratar un seguro de protección de pagos, y cinco productos más.

Es una buena opción solo si te parecen interesantes todos los productos ofrecidos por la entidad bancaria para bonificar el interés.

Más información

¿Estamos en un buen momento para contratar una hipoteca a tipo fijo?

Si tienes en mente contratar un préstamo en esta modalidad, no debes dejar pasar más tiempo para tomar la decisión. Los bancos optaron por subir el precio de sus hipotecas fijas para ajustarlo a la subida del euríbor, el objetivo es alentar la contratación de sus hipotecas variables. Algunas entidades bancarias directamente han eliminado productos de su catálogo.

La lógica de la banca es estratégica, si el indicador de referencia de los préstamos variables continúa al alza, obtendrán más beneficios en el corto y medio plazo que con los fijos.

Por el momento, al menos 15 bancos han modificado las condiciones de sus hipotecas fijas, y se espera que más entidades se sumen.

Las características principales de las hipotecas a interés fijo

Las hipotecas fijas suelen financiar un máximo del 80% de la compra de la primera vivienda, sin embargo, hay algunos bancos que pueden ofrecerte una financiación más elevada si presentas un buen perfil. Estas son sus principales características:

Cuota mensual constante: se trata de hipotecas dirigidas a aquellas personas que no buscan asumir riesgos al momento de pagar su préstamo, como sí ocurre con las variables. Que la cuota sea constante te brinda la posibilidad de tener un mayor control sobre tus gastos mensuales.

El interés varía según el plazo: en una hipoteca fija, el interés será mayor mientras más largo sea el plazo que elijas para realizar la devolución del préstamo. Su valor también dependerá de la rebaja del interés que te aplica el banco si contratas alguno de sus servicios o productos bonificadores, por ejemplo, seguros o planes de pensiones. Ten en cuenta que siempre debes negociar las condiciones. El interés que firmas se te aplicará durante toda la vida de la hipoteca.

Económicas: si bien los bancos se encuentran subiendo sus tipos fijos, todavía ofrecen hipotecas fijas bastante baratas. Esto significa que, puede ser un buen momento para contratar estos préstamos, con un tipo de interés que ronda el 1,5%.

¿Cómo elegir una buena hipoteca fija?

Aquí van los puntos que debería presentar una hipoteca fija para considerarla una opción interesante:

Debe presentar un interés por debajo de la media, 1,81% en el primer trimestre de 2022, según el Banco de España.

Que pueda obtenerse sin tener que contratar bonificaciones. Una gran cantidad de bancos solicitan suscribirse a diferentes productos adicionales (seguros, planes de pensiones, entre otros.) como condición para rebajar el tipo de interés. Debes buscar hipotecas que incluyan pocos de estos productos o bien, que te den la posibilidad de elegir los que te interesan.

Sin comisiones, no presentan comisiones, de ser posible, busca una sin comisión de amortización anticipada, subrogación o novación.

A causa de la volatilidad actual del mercado hipotecario, debes ser muy cuidadoso si te encuentras en pleno proceso de tramitar tu hipoteca. Es posible que el banco intente empeorarte el interés en medio de las negociaciones o antes de emitir la FEIN, que es el documento donde aparecen las condiciones personalizadas de tu préstamo. No debes ceder si la subida es muy importante, sin embargo, tampoco los rechaces si continúa siendo un interés interesante a pesar del aumento.

Contratar la mejor hipoteca fija

Si quieres una hipoteca y te has decidido por una fija, te brindamos estos consejos para que te resulte más sencillo dar con el préstamo hipotecario que necesitas:

Simula la cuota que pagarás

Utiliza un simulador de cuotas hipotecarias gratuito para saber cuánto te costaría la cuota mensual de una hipoteca fija. Lo ideal es calcular el precio de diferentes hipotecas fijas para saber cuál te resultaría más conveniente. Ten en cuenta que las mensualidades no sean mayores al 35% de tus ingresos mensuales netos. Ninguna entidad bancaria aprobará tu solicitud si superas ese límite.

Busca ofertas en varios bancos

Consulta primero las condiciones que te ofrecen los bancos online, que hoy en día son las más atractivas del mercado. Al tratarse de condiciones no negociables, te pueden ser útiles como referencia para comparar con el resto de productos que se venden en el mercado. Dirígete también a tu banco de siempre para tener una idea de lo que pueden ofrecerte y usa el comparador para buscar condiciones más favorables.

Compara hipotecas

Utiliza el comparador de hipotecas para ver qué condiciones te brindan todos los bancos de España, tanto online como los tradicionales. Recuerda que las características de las hipotecas que aparecen en el comparador serán las estándar que brindan los bancos, no significa que sean las que finalmente se te apliquen si sabes cómo negociar.

Contratar a un bróker

Un intermediario o bróker hipotecario sabe muy bien cómo funciona el mercado hipotecario y cómo negociar con los bancos para obtener mejores condiciones o financiación de más del 80% habitual. Existen brókers gratuitos y otros de pago según el tipo de hipoteca que requieras. La mayor ventaja de contratar a estos profesionales es que solo deberás pagar por sus servicios si firmas una de las hipotecas que te consiguen. Si las rechazas o contratas otro préstamo por tu cuenta, no deberás abonar nada.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre las mejores hipotecas fijas septiembre 2022. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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