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Las mejores hipotecas fijas octubre

3 octubre, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte cuáles son las mejores hipotecas fijas octubre 2022 que puedes encontrar en el mercado. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En el siguiente artículo te presentaremos las mejores hipotecas fijas octubre 2022, se trata de aquellas que ofrecen las condiciones más atractivas. Quédate para acceder a toda la información que necesitas sobre estos préstamos hipotecarios.

¿Qué es una hipoteca fija?

En primer lugar, debemos tener en claro qué es una hipoteca fija. Se trata de un préstamo hipotecario que tiene el mismo tipo de interés en todo el plazo de devolución. Dicho de otra manera, el precio de las cuotas mensuales que tendrás que abonar no cambiará en ningún momento, siempre tendrán el mismo valor. A diferencia de las hipotecas de tipo variable, las hipotecas fijas no dependen de un índice de referencia, como el euríbor, que puede fluctuar de manera periódica, aumentando el precio de tu hipoteca.

Las hipotecas fijas pueden ser una muy buena opción para aquellos que valoran la estabilidad. Este tipo de hipotecas, te permitirá saber en todo momento lo que abonarás a final de mes. Se trata de una buena opción si no estás dispuesto a que tu interés suba o baje dependiendo de un indicador externo como el euríbor.

Las entidades bancarias optaron por encarecer sus tipos fijos debido a la subida del euríbor. Si estás pensando en contratar un préstamo hipotecario a tipo fijo a un precio atractivo, te aconsejamos que la solicites lo antes posible, ya que más entidades bancarias se sumarán a esta estrategia. Algunas, incluso han eliminado sus préstamos hipotecarios a tipo fijo de su catálogo.

Las mejores hipotecas fijas octubre 2022

Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas fijas octubre 2022 que hay en el mercado. Es necesario que tengas en cuenta que, para elegirlas, se han considerado parámetros generales, por ejemplo el interés, la cantidad de productos bonificadores o las comisiones. En otras palabras, si bien estas son las hipotecas fijas más económicas que se pueden encontrar al día de hoy en el mercado, no tienen por qué ser necesariamente las mejores que puedes conseguir si sabes cómo negociar con el banco.

Por este motivo, lo más aconsejable es que, en caso de que te interese algún producto, solicites información a las entidades bancarias para tener acceso a un préstamo que logre ajustarse a tu perfil.

Hipoteca fija de imaginBank

En primer lugar, se encuentra la nueva Hipoteca fija de imaginBank. Presenta un interés que parece que ha salido de otro tiempo, se trata de un 1,70% (2,17% TAE) solo con la domiciliación de tu nómina, pensión o ingresos profesionales con un importe mínimo de 1200 euros al mes. Por otro lado, te dará la posibilidad de financiar hasta el 90% de la compra de tu futura vivienda, eso sí, únicamente si se trata de tu residencia habitual. El plazo para realizar la devolución del dinero puede ser de hasta 30 años.

Lo mejor de esta hipoteca es que presenta un interés sumamente bajo, que puedes obtener solo a cambio de domiciliar tu nómina.

El lado negativo es únicamente la puedes contratar para comprar una vivienda habitual.

Puede ser una buena opción si te interesa pagar una cuota baja y necesitas financiar más del 80% de la compra.

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Hipoteca Fácil Fija de Ibercaja

En segundo lugar se encuentra la Hipoteca Fácil Fija de Ibercaja. Con un interés del 2,25% (2,52% TAE) para un plazo de devolución que puede llegar a los 25 años. Puedes obtenerla solo con la domiciliación de las nóminas de los titulares, de un mínimo de 2500 euros entre todas. Esta hipoteca ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual, siempre que su precio sea de 125 000 euros mínimo.

Lo mejor de esta hipoteca es que no tienes que contratar seguros para acceder al interés bonificado, lo que abarata su precio.

Sin embargo, se devuelve en 25 años máximo, así que deberás abonar unas cuotas más costosas que con otros préstamos hipotecarios que pueden reembolsarse en 30 años.

Es una gran opción para aquellos que buscan comprar una vivienda de 125 000 euros o más y puedes devolver el dinero en 25 años.

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Hipoteca Inteligente tipo fijo EVO Banco

La Hipoteca Inteligente tipo fijo de EVO Banco no se queda atrás. Con un interés del 2,05% (2,53% TAE) para un plazo de devolución de hasta 30 años. Se encuentra bonificado por domiciliar los ingresos, servicio que no cuesta dinero extra, y contratar sus seguros de hogar y de vida, esto sí encarece un poco su precio total. Ofrece una financiación de hasta el 80% del valor de adquisición de una vivienda habitual.

El lado positivo de esta hipoteca su interés, se trata de uno de los más bajos del mercado y no presenta comisiones de apertura ni por amortización anticipada total o parcial.

Sin embargo, el interés se eleva hasta en 0,30 puntos en caso de no contratar los seguros de vida y hogar de EVO Banco. Por otro lado, sube en 0,10 puntos si no domicilias unos ingresos mínimos de 600 euros mensuales, no obstante, se trata de un requisito que no cuesta dinero y es sencillo de cumplir.

Puede ser una buena opción si los seguros de EVO Banco te parecen interesantes y consideras que su valor es el correcto. Ten en cuenta que, si no los contratas, el interés será más elevado, por lo que deberás abonar unas cuotas más costosas.

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Hipoteca Fija de BBVA

La Hipoteca Fija de BBVA también tiene un lugar entre las mejores hipotecas fijas octubre 2022. Ofrece un interés del 1,95% (2,91% TAE) para un plazo de devolución de hasta 15 años y del 2,05% para un plazo de 20, 25 o 30 años. A cambio deberás domiciliar tu nómina y contratar los seguros de hogar y vida del banco. Te permitirá financiar hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual, será el 70% en caso de segunda vivienda.

Lo mejor es su bajo interés, principalmente si devuelves el dinero en 15 años.

Sin embargo, el seguro de vida de BBVA es bastante costoso.

Puede ser una opción interesante para aquellos que no tengan inconveniente con contratar los seguros del banco para acceder a un interés muy bajo.

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Hipoteca Fija de Caja de Ingenieros

Por último, se encuentra la Hipoteca Fija de Caja de Ingenieros, ofrece un interés de entre el 2% (2,71% TAE) a 15 años y el 2,10% a 30 años. Para tener acceso a ese tipo será necesario domiciliar la nómina y tres recibos, utilizar una tarjeta de crédito de la entidad y contratar sus seguros de hogar, vida y protección de pagos. Puedes obtener una financiación de hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual, con un plazo máximo de 30 años.

Lo mejor de esta hipoteca es su tipo de interés, ya que se trata de uno de los más bajos que hay en el mercado.

No obstante, para acceder a ese buen interés será necesario contratar un seguro de protección de pagos, y cinco productos más.

Puede ser una buena opción si te parecen interesantes todos los productos que ofrece el banco para bonificar el interés.

Más información

Promoción de Openbank

Puede ser interesante la promoción de Openbank, que te regala 300 euros si contratas su Hipoteca Open Fija hasta el 30 de octubre de 2022.

¿Qué tenemos en cuenta para elegir las mejores hipotecas fijas octubre 2022?

Para seleccionar las mejores hipotecas octubre 2022 se ha considerado el precio total de cada hipoteca, es decir, su tipo de interés nominal (TIN), los productos que debes contratar para acceder al interés mínimo (bonificado) y sus comisiones.

La tasa anual equivalente (TAE), se trata del coste anual del préstamo para un importe y un plazo determinados. Sin embargo, no todas las entidades bancarias usan los mismos importes y plazos para calcularla, es por esto que no se trata de un indicador completamente fiable.

¿Es conveniente contratar a tipo fijo hoy en día?

Una gran cantidad de entidades bancarias han optado por encarecer sus hipotecas fijas en lo que va de año, entre ellas, BBVA, Bankinter, COINC, ING. Lo que buscan los bancos al tomar esta medida es alentar la contratación de sus hipotecas variables, ya que les permitirán ganar una mayor cantidad de dinero por la subida del euríbor.

Con respecto a si es conveniente optar por una hipoteca fija en este escenario, la respuesta es sí. Si bien, es cierto que se encuentran más caras, las hipotecas fijas todavía tienen un precio bastante competitivo, por debajo del 3%. Si no quieres que la cuota aumente por el euríbor, optar por estos productos aún es una buena opción.

Sin embargo, lo más aconsejable es contratar tu hipoteca fija lo antes posible. Como el euríbor continúa disparado, es probable que las entidades bancarias sigan aumentando sus intereses fijos. En otras palabras, mientras más tiempo tardes en tramitar la solicitud, menos probabilidades tendrás de acceder a un tipo atractivo.

¿Es mejor una hipoteca fija o una hipoteca variable?

No hay una respuesta certera a esta pregunta. Con una hipoteca fija pagarás unas primeras cuotas más altas. Una hipoteca variable es ahora más económica, con un interés medio que ronda el euríbor más 0,80%. No obstante, la subida de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo en julio y septiembre (del 0% al 1,25%) disparará el euríbor, esto sin dudas encarecerá las cuotas de los préstamos variables.

Si buscas estabilidad, lo ideal es optar por un tipo fijo. Si ya tienes un préstamo variable, puedes pasarlo al tipo fijo. Recuerda que, a partir del tercer año de la firma, la comisión por realizar esta operación, generalmente, es del 0%.

Características principales de las hipotecas fijas

Las hipotecas fijas suelen financiar un máximo del 80% de la compra de la primera vivienda, a pesar de que existen entidades bancarias que pueden brindar una financiación más elevada si cuentas con un buen perfil. Aquí van las principales características en comparación con las hipotecas variables:

Cuota constante: se trata de hipotecas dirigidas a personas que no buscan asumir riesgos al momento de pagar su préstamo, como sí ocurre en el caso de las variables. Que la cuota sea constante te dará la posibilidad de tener un mayor control sobre tus gastos mensuales.

El interés depende del plazo: en una hipoteca a tipo fijo, el interés será más elevado mientras más extenso sea el plazo que elijas para devolver el préstamo. Su valor dependerá de la rebaja del interés que te aplica la entidad bancaria si contratas alguno de sus servicios o productos bonificadores, por ejemplo, seguros o planes de pensiones. Ten en cuenta que siempre debes negociar las condiciones.

Mismo interés: el interés que firmas será el que se te aplique durante toda la vida del préstamo hipotecario.

Económicas: a pesar de que los bancos se encuentran aumentando sus tipos fijos, todavía ofrecen hipotecas fijas muy económicas. Por ende, este puede ser un buen momento para contratar estos préstamos.

¿Cómo elegir una buena hipoteca fija?

Aquí van algunos puntos que debería reunir una hipoteca fija para ser una opción interesante:

Interés: deberá presentar un interés por debajo de la media, es decir, cerca del 2,50%.

Que no se deban contratar bonificaciones: una gran cantidad de entidades bancarias piden suscribirse a varios de sus productos adicionales (seguros, planes de pensiones, entre otros.) como condición para rebajar el tipo de interés de las hipotecas. Es importante buscar hipotecas que no incluyan demasiados de estos productos o que te den la posibilidad de elegir los que verdaderamente te resultan interesantes.

Sin comisiones: ni de apertura y, de ser posible, sin comisión de amortización anticipada, subrogación o novación.

A causa de la volatilidad que hoy en día presenta el mercado hipotecario, debes tener cuidado si te encuentras en pleno proceso de tramitar tu hipoteca. Esto se debe a que puede que la entidad bancaria intente empeorarte el interés en medio de las negociaciones o previo a emitir la FEIN, que es el documento donde figuran las condiciones personalizadas de tu préstamo hipotecario. No debes ceder si la subida es muy grande, sin embargo, no la rechaces si continúa siendo un interés atractivo a pesar del aumento.

Pasos a seguir para contratar la mejor hipoteca fija

Aquí te contaremos paso a paso cómo dar con la hipoteca que necesitas:

Simulador de cuota

Puedes usar un simulador de cuotas hipotecarias para saber qué cantidad de dinero deberás destinar por mes a la cuota hipotecaria. Lo más aconsejable es calcular el precio de diferentes hipotecas fijas para saber cuál te resultaría más conveniente. Ten en cuenta que las mensualidades no deben superar el 35% de tus ingresos mensuales netos. Ninguna entidad bancaria aprobará tu solicitud si excedes ese límite.

Busca ofertas de diferentes bancos

Primero consulta las condiciones que te ofrecen los bancos online, ya que hoy en día se tratan de las más atractivas que hay en el mercado. Al ser condiciones no negociables, te pueden ser útiles como referencia para comparar con el resto de productos que se venden en el mercado. También, dirígete a tu banco de toda la vida para tener una idea de lo que pueden ofrecerte y usa el comparador para buscar condiciones más favorables.

Compara hipotecas

Usa un comparador de hipotecas para ver qué condiciones te brindan todos los bancos de España, tanto online como los tradicionales.

Ten en cuenta que las características de las hipotecas que aparecerán en un comparador son las estándar que brindan los bancos, no tienen por qué ser las que finalmente se te apliquen si sabes negociar.

Busca la ayuda de un bróker

Un intermediario o bróker hipotecario sabe muy bien como funciona el mercado hipotecario y podrá negociar con las entidades bancarias mejores condiciones o financiación de más del 80% habitual. Algunos brókers son gratuitos y otros de pago, esto dependerá del tipo de hipoteca que estes buscando. La principal ventaja de contratar a estos profesionales es que únicamente pagas por sus servicios si firmas una de las hipotecas que te consiguen. En caso de que las rechaces todas o contratas otro préstamo por tu cuenta, no será necesario pagar ni un solo euro.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre las mejores hipotecas fijas octubre 2022. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Las mejores hipotecas fijas septiembre 2022

En Hipotecas

Tipo fijo nuevamente en máximos y una disminución en la firma de hipotecas en julio

30 septiembre, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Esate queremos contarte todo lo que necesitas saber sobre la disminución de las firmas de hipotecas en el mes de julio, y la situación del tipo fijo, que nuevamente se encuentra en máximos. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

La firma de hipotecas disminuye

En el mes de julio se inscribieron en los registros 35 918 hipotecas, se trata de un 2,3% más que en el mismo mes en 2021.

El mercado hipotecario ya deja ver los efectos de la incertidumbre. Según indican los datos del INE, en el mes de julio se inscribieron en los registros 35 918 préstamos para la compra de vivienda. Esto representa un 16% menos que en el mes anterior y solo un 2,3% más en términos interanuales.

Se trata del mejor dato de julio en 12 años, sería necesario remontarse a 2010 para ver un número más elevado. De hecho, en lo que va del año los préstamos hipotecarios registrados repuntan casi un 15%, al tiempo que encadenan 17 meses consecutivos de crecimientos interanuales.

Sin embargo, su ritmo de crecimiento interanual fue moderándose en los últimos meses. Incluso, la subida de julio (+2,3%) es casi 10 puntos más baja a la que se experimentó en junio. Por otro lado, los préstamos hipotecarios sobre viviendas han retrocedido un 16% en tasa intermensual (julio sobre junio), mientras que el capital prestado ha disminuido un 16,6%. En los dos casos se trata de los más grandes descensos mensuales de julio en los últimos cinco años.

Los datos de julio dejan ver de manera clara, como bajó el crecimiento previsto por otros indicadores adelantados y que creemos que se confirmará durante los próximos meses. Los tipos de interés, a pesar de que comienzan a apuntar ligeramente al alza, aún no muestran el aumento real que con seguridad podremos ver en la segunda mitad del año.

Una apuesta por las hipotecas a tipo fijo

Por otro lado, ante el escenario de subidas de tipos, los consumidores han apostado por las hipotecas fijas, marcando un nuevo máximo histórico que se ubica por encima del 75% del total. Para la segunda mitad del año se prevé la confirmación de una ralentización del crecimiento, un aumento en el valor de los préstamos hipotecarios y la prevalencia del tipo fijo sobre el variable.

Por otra parte, el importe medio de los préstamos hipotecarios que fueron constituidos sobre viviendas aumentó un 8,1% interanual en el mes de julio. Ha llegado a alcanzar los 146 445 euros, mientras que el capital prestado por la banca para la compra de vivienda aumentó un 10,6%, hasta los 5260 millones de euros.

Además, se ha registrado un repunte de las hipotecas a tipo fijo sobre el total de operaciones. En el mes de julio, los préstamos hipotecarios a tipo fijo se han ubicado en el 75,4%, se trata de un nuevo récord histórico al superar en una décima el máximo registrado hasta la fecha en el pasado abril. Más de 1,1 millones de consumidores han optado por firmar hipotecas a tipo fijo en España desde 2009. Se trata de una alternativa que nos da la posibilidad de abonar la misma cuota desde el primer mes hasta el último, una opción que sin lugar a dudas, brinda mucha seguridad. Esta situación deja ver que cada vez son más las familias que buscan protegerse de la feroz escalada del euríbor.

La situación actual del euríbor

El índice de referencia más utilizado en España se encuentra por encima del 2% en tasa mensual, nos referimos a niveles que no se han registrado en más de una década.

Con respecto al interés, el tipo medio para el total de préstamos hipotecarios se ubicó en el 2,56% en julio, con un plazo de devolución medio de 24 años. En el caso de las viviendas, el interés medio fue del 2,5%, ubicándose debajo del 2,53% del año anterior, con un plazo medio de 25 años. El tipo de interés medio al comienzo fue del 2,03% para los préstamos hipotecarios sobre viviendas a tipo variable y del 2,68% para las de tipo fijo.

Estadísticas

En último lugar, según los datos del organismo de estadísticas, las tres autonomías donde se registraron una mayor cantidad de préstamos para la compra de vivienda en el séptimo mes del año son Cataluña (7102), Andalucía (6846) y Madrid (5558). Por otro lado, también se trata de las regiones en las que las entidades bancarias han prestado una mayor cantidad de capital, a pesar de que este ranking está liderado por Madrid (1223,7 millones de euros), seguida de Cataluña (1186,9 millones) y Andalucía (861 105 millones).

Las comunidades con mayores tasas de variación al año en el capital prestado son Galicia (42,8%), Baleares (26,8%) y Cataluña (23,9%). Por otro lado, Cataluña (21%), Baleares (19,8%) y Castilla-La Mancha (10,4%) registraron los aumentos interanuales más elevados con respecto al número de préstamos hipotecarios registrados. Cantabria, Andalucía, Murcia, Aragón y Galicia además han crecido por encima del promedio nacional, a pesar de que el alza es de un solo dígito.

No obstante, hay varias comunidades autónomas que registraron números negativos. Entre ellas se encuentra la comunidad de Madrid (-16,1%), Canarias (-13%) y La Rioja (-12,8%). Navarra (-6,6%), País Vasco (-5,3%) y Extremadura (-5,2%) también cerraron julio en negativo.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la disminución de la firma de hipotecas en el mes de julio y el tipo fijo nuevamente en máximos. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Evolución del euríbor: actualmente supera el 2,4% y ubica la media provisional de septiembre en el 2%

En Hipotecas

TAE: ¿Qué importancia tiene en tu hipoteca?

29 septiembre, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte qué es la TAE y por qué es tan importante al momento de contratar un préstamo hipotecario. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Los contratos hipotecarios cuentan con diferentes de ítems que contienen los datos relativos a las comisiones, los intereses, los plazos y las penalizaciones del préstamo. Si bien, una vez sancionada la Ley de Hipotecas del 2019 todos los puntos deben estar debidamente explicados por los agentes bancarios y por el notario, tanta información de golpe puede llegar a abrumarnos. Es por este motivo que resulta importante conocer previamente el significado de cada palabra del compromiso que vamos a firmar.

Uno de los conceptos que siempre observamos en las hipotecas es el de TAE. Aquí te contaremos en qué consiste, cuánto influirá en nuestra hipoteca, qué diferencias tiene con otras tasas, y mucho más. ¡Pon atención y toma nota!

¿Qué es la TAE hipotecaria?

En primer lugar es necesario aclarar qué es la TAE. Nos referimos a la Tasa Anual Equivalente o Efectiva.

Se trata de un término financiero que se define como el resultado de una fórmula matemática. Dicha fórmula incorpora el tipo de interés nominal, las comisiones y el plazo de la operación. Se expresa porcentualmente, mientras más bajo sea menos tendremos que pagar de gastos adicionales al dinero prestado. Esta tasa se encuentra tanto en préstamos hipotecarios como personales.

Entonces, al calcular la TAE de un préstamo hipotecario tendremos la posibilidad de saber cuánto pagaremos en total por la hipoteca, de intereses, del dinero prestado y por las comisiones.

a TAE media actual de las hipotecas se ubica en el 1,91% (dato de julio de 2022). Se trata del valor más alto de este año.

¿En que se diferencian el TIN y la TAE?

El Banco de España introdujo la TAE en 1990, antes de eso únicamente existía el TIN, se trata del Tipo de Interés Nominal. Este indicador indicaba solo la totalidad de los intereses del préstamo, en otras palabras, sólo informaba sobre cuánto dinero tendríamos que pagar en concepto de intereses, sin remitir a los demás gastos asociados.

El TIN tenía un inconveniente, no permitía calcular el total real de una hipoteca. Es por esto que el Banco de España optó por crear la TAE, que suple esa falencia y refleja la cantidad total que se deberá abonar al final del préstamo.

En resumen, el TIN es el porcentaje fijo que se pacta en concepto de pago por el dinero prestado por lo que indica el coste efectivo de un producto financiero. Este indicador surge de la siguiente fórmula «Tipo de Interés Nominal: euríbor + diferencial«

La principal diferencia entre la TAE y el TIN es que éste no incluye otros gastos asociados a la operación ni tiene que ser anual.

¿Qué conceptos incluye la TAE?

La Tasa Anual Equivalente tiene en cuenta la frecuencia de pagos, es decir si son mensuales, semestrales, anuales, las comisiones por cancelación, amortización o apertura, los gastos de la operación y la tasa de interés nominal.

En las TAE de hipotecas no se incluyen gastos del notario, costes de seguro u otros productos que vinculen al cliente con la entidad bancaria.

Gracias a la legislación bancaria, la información sobre la TAE debe ser informada de manera clara antes de la firma del contrato. Además, tiene que estar tipificada en el contrato y en las publicidades de las hipotecas.

El Banco de España cuenta con una calculadora de TAE online que te permitirá tener más información sobre lo que vas a abonar.

TAE de hipoteca fija y de hipoteca variable: ¿son lo mismo?

Como mencionamos más arriba, la Tasa Anual Equivalente considera muchas variables. Una de ellas es el interés, esto significa que, en caso de una hipoteca fija, será sencillo calcular por medio de la TAE el monto total que pagaremos por un préstamo. Al tener la cuota fija y el interés sin modificar por el total de la vida útil de la hipoteca, el TAE nos da la posibilidad de saber con certeza cuánto se pagará al finalizar el plazo.

No sucede lo mismo si se presenta ante una hipoteca variable, ya que al no contar con un interés fijo sólo se puede saber de manera estimativa cuál será el coste final del préstamo. Si estás buscando una hipoteca variable, probablemente encuentres en las promociones bancarias el término TAE variable. Esto es otra manera de llamar a la TAE para los casos de los intereses variables. De este modo, las entidades bancarias dejan en claro que no se trata de algo preciso sino que se establece como una estimación a partir del valor actual del interés.

¿Por qué es importante la TAE?

Tanto la TAE como el TIN, son indicadores muy importantes dentro de un préstamo. Es necesario resaltar que, si bien es fundamental por su carácter informativo, el TIN no le es de gran utilidad al consumidor. Los datos que se incluyen en la TAE si les aportan a los clientes una visión más certera y clara de cuánto aporta una inversión o cuál será el costo total de un crédito que nos conceda la entidad bancaria. Por este motivo, la TAE es un índice de gran utilidad para que los clientes sepan si los créditos hipotecarios que les brindan los bancos presentan o no, buenas condiciones. Además, les permitirá comparar ofertas entre las diferentes entidades.

Un punto importante a tener en cuenta es que la diferencia del porcentaje entre la TAE y el TIN suele ser más elevada en los préstamos personales que en las hipotecas.

En resumen, la TAE es un concepto sumamente importante que debemos considerar al momento de elegir una hipoteca. Si es fija, nos permitirá saber con precisión cuál será el coste final del préstamo. En caso de que sea variable, será un estimativo del cálculo, ya que nunca se puede saber qué sucederá con los índices de referencia. De todas maneras, comparar hipotecas por TAE permite saber cuáles bancos nos brindan más ventajas, ya que si tiene un TAE bajo, la cuota será más baja y viceversa.

La situación actual

Debido a la inflación disparada y, a pesar de que EE UU y la zona euro aún no logran recuperarse plenamente de las consecuencias de la pandemia, los bancos centrales comenzaron a aumentar los tipos de interés. Por este motivo, el euríbor, el índice al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas variables en España, ha vuelto a tasas positivas luego de seis años en negativo.

Puntualmente, el euríbor a 12 meses entró en negativo en 2016, pasando del +0,042% de enero al -0,008% en febrero, y registró su mínimo histórico mensual en enero de 2021 (-0,505%). Sin embargo, en abril de 2022 se volvió a situar en niveles positivos. En las últimas semanas la tendencia incluso se ha acelerado, debido a la elevada inflación, agravada con la guerra ucraniana, y su repercusión en la acelerada normalización monetaria por parte de los bancos centrales. El euríbor cerró el mes de agosto en el 1,249% y en la media de septiembre ya supera el 2% (2,083%).

Esto lleva a la mayoría de las entidades a aumentar los tipos de interés fijos que brindan en las hipotecas, que ya superan en general el 2,5% TAE. Por otro lado, están bajando tanto los tipos iniciales como los diferenciales que aplican en las hipotecas variables.

En este escenario, la preferencia de los usuarios por el tipo fijo es notoria (80,56%) y se triplican las hipotecas mixtas, que ya suponen el 18,06%.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la importancia de la TAE. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Las mejores hipotecas fijas septiembre 2022

En Fondos de inversión

El alza de los tipos y las economías familiares

28 septiembre, 2022 No hay comentarios

Con el aumento de las tasas de referencia, el Banco Central Europeo busca combatir la inflación. Pero el impacto en las economías familiares es diferente, de acuerdo a su capacidad de ahorro y el nivel de endeudamiento.

Con el última alza de septiembre, la tasa de referencia que marca el Banco Central Europeo se ubicó en 1,25%. Todos los tipos subieron a ese ritmo, incluso más aún. Se trata de una estrategia clara: combatir la inflación a costa de retener el volumen de liquidez; lo que puede ocurrir en las cuentas de los países no siempre se puede reflejar en los ahorros personales.

El impacto en las economías familiares del incremento de los tipos varía de acuerdo a su situación. Para quienes poseen ahorros en plazos y cuentas remuneradas, llegó el momento de obtener alguna rentabilidad por sus depósitos. En cambio, para quienes pagan un hipotecario, es hora de hacer cuentas y analizar la posibilidad de realizar algún cambio.

Por qué el BCE sube los tipos

En su estrategia de luchar contra la inflación, el Banco Central Europeo aumenta las tasas de referencia. La idea es retener en los bancos la cantidad de circulante y, de ese modo, quitar algo de la demanda que existe en los mercados. Bajo esta noción la inflación, que se ubica cerca del 9% anual, se puede controlar a través de la política monetaria. Y la entidad que tiene la capacidad de regir la política monetaria en la zona euro es, precisamente, el BCE. Hay que aclarar que este rumbo también fue tomado por la otra gran entidad monetaria a nivel mundial: la Reserva Federal de los EEUU.

La inflación registrada en España durante agosto fue del 10,5%; por encima de la zona euro, donde el aumento generalizado de precios alcanzó el 9,1%. Este panorama termina por deteriorar el euro. Esto, sumado a los mayores costes de la energía y la guerra en Ucrania, esmerilan el poder adquisitivo que tiene la moneda europea y genera niveles de incertidumbre y -otra vez- aumento de precios. Se trata de una espiral ascendente de precios que los gobiernos intentan frenar con el alza de las tasas.

Entonces, de seguir con este proceso inflacionario, será necesario nuevos aumentos de los tipos. Es lo que se espera en el continente para lo que resta del año y en 2023. Las revisiones de la política monetaria del BCE se realizan en el marco de las reuniones de su Consejo de Gobierno, que son cada seis semanas. Por lo que las próximas del año serán a finales de octubre y mediados de diciembre.

La intención del BCE es lograr controlar la inflación, que es la más alta en décadas. Las previsiones son de una inflación del 2,1% para el año 2024. Algo que en este momento parece difícil de concretar, aunque el desarrollo de los acontecimientos es el que tiene la última palabra.

Impacto en las economías familiares

Como se ha dicho, hay ocasiones en que los intereses de los gobiernos van por una vía, y las economías de las familias por otra. En este caso, de acuerdo a las condiciones de solvencia y ahorros que se tenga, el crecimiento de tipos puede acarrear solvencia o mayor grado de endeudamiento.

Para saber de cuál puede ser el impacto en las economías familiares basta con analizar si se tienen ahorros y depósitos; o por el contrario, una deuda hipotecaria.

En el caso de contar con ahorros, no resulta recomendable dejarlo en un depósito sin rendimiento; menos aun el colchón. La tradición de ahorro en España está ligada a las letras soberanas. Los bonos a diez años, incluso más, son las herramientas elegidas por las familias. Si bien no llegan a cubrir gran parte del índice de precios al consumo, un plazo fijo también es una opción para no perder tanto terreno.

Por último, las inversiones en títulos y fondos de inversión pueden acercarse a los niveles de inflación. Pero es necesario tener en cuenta que para lograr rentabilidades mayores es necesario correr riesgos; y eso no siempre es algo a lo que las familias están dispuestas.

Si la posición en que se encuentra es ser tomador de un crédito hipotecario, hay también algunas buenas opciones. O al menos, no tan malas. Si ya se tiene una hipoteca, lo recomendable es que sea de tipo fijo. Si es variable, existen posibilidades de acordar con el banco el paso a una de tipo fijo. Por supuesto que trae acarreado costos, por lo que hay que replantear la conveniencia, ya que el Euribor que se toma como referencia se encuentra en el 2% y seguirá su camino alcista.

Ahora, si están en busca de un hipotecario, hay que tener en cuenta que el mercado de préstamos ya es otro. Las tasas cercanas al cero son historia del pasado. Hay tipos fijos cercanos al 3% TAE. En esos márgenes es donde se ubicaría un hipotecario promedio. Si el banco ofrece un tipo por encima del 3% TAE, mejor seguir la búsqueda. En cambio, un tipo fijo por debajo del 3% TAE, es lo mejor que se puede obtener.

La recuperación será lenta

Las estimaciones de analistas e inversores es que lo peor o no pasó, o está pasando. Pero de uno u otro modo, lo que viene será peor.

Para algunos, el alza de los tipos puede crear una desaceleración más brusca de lo esperado y, en ese caso, la recesión está a la vuelta de la esquina. En cambio, hay quienes confían en que los efectos del control monetario del BCE tendrán un resultado en 2023 y que al fin la inflación podrá ser controlada –tal como lo plantea el Consejo de Gobierno del BCE- en el 2024.

En cuanto a los tipos, la tasa de referencia puede seguir ascendiendo, sin que ello implique una recesión. Es más, hay analistas que estiman un incremento del Euribor de aquí en adelante. En ese caso, llegaría a un 5% para mediados de 2023 y a partir de allí encontraría un punto de equilibrio, por lo que se estabilizaría; y también la inflación.

Por último, sabiendo que el panorama puede ser complicado y que el impacto en las economías familiares puede ser alto, lo importante es siempre estar informado y, en el caso de tener que tomar una decisión, acudir a un especialista en inversiones.

Luego de leer este artículo, nos interesaría mucho conocer cuál es tu opinión acerca del impacto en las economías familiares de la inflación y el aumento de los tipos. Puedes compartirla con nosotros desde la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en la situación de querer invertir en estos momentos, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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En Hipotecas

Hipotecas al 90%: ¿Existen bancos que las financien?

27 septiembre, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte si es posible conseguir hipotecas al 90% en España. No se trata de un producto muy común pero pueden conseguirse en el mercado financiero. Aquí te contaremos todo lo que necesitas saber, continúa leyendo el artículo para enterarte.

Por lo general, las entidades bancarias suelen ofrecer a los clientes préstamos hipotecarios que no superen el 80% del valor de la vivienda. Siempre nos referimos al precio más bajo entre precio de compra o precio de tasación. Esto ocurre porque legalmente, los bancos no pueden titularizar hipotecas financiadas al 100%, además, es un riesgo importante tanto para el comprador como para la entidad.

Obtener una hipoteca resulta más difícil actualmente luego de la subida de tipos del Banco Central Europeo, que han pasado del 0,5% al 1,25% a inicios de septiembre. Los bancos aumentarán todos sus créditos, esto incluye los hipotecarios. Y debido a que las cuotas de estos productos serán más costosas, los bancos también serán más exigentes a la hora de dar el visto bueno a las solicitudes, ya que buscarán protegerse ante posibles impagos.

Sin dudas, se trata de una mala noticia para aquellos que no cuentan con mucho dinero ahorrado. Las entidades bancarias, generalmente, financian un máximo del 80% de la compra, de modo que el cliente tendrá que aportar el 20% restante de sus ahorros y un 10% extra para afrontar los gastos de compraventa. Previo a la subida de tipos, los bancos acostumbraban a saltarse ese límite si el futuro hipotecado gozaba de una buena situación económica. Sin embargo, de ahora en adelante, serán más cuidadosos al momento de aprobar este tipo de peticiones.

¿Las hipotecas al 90% están permitidas por ley?

Se encuentran permitidas por ley todas las hipotecas que financien hasta el 100% de una vivienda. No obstante, el inconveniente es que no permite que los bancos las titularicen. Es por este motivo que las entidades bancarias siempre brindan financiaciones un poco más bajas.

Previo a la crisis económica era bastante habitual encontrar bancos que contaban entre sus productos con préstamos hipotecarios al 100%. De hecho, incluso podían llegar a bonificar sus gastos .

Esto ocasionaba un gran riesgo de casos de impago. En más de una ocasión, no fue posible pagar las cuotas y esto afectó a ambas partes. Por un lado el banco, que no lograría recuperar su capital en tiempo y forma. Y por otro al comprador que frente al incumplimiento del contrato se quedaba sin su vivienda.

Es por este motivo que, en general los bancos optan por no asumir el riesgo y brindan hipotecas de menor porcentaje. El más habitual es hasta de 80% en caso de ser la primera vivienda y de hasta 75% cuando es para una segunda residencia.

Sin embargo, algunas entidades bancarias que ya se animan, con ciertos requisitos, a aumentar ese porcentaje de préstamo.

Entonces, conseguir una hipoteca al 90% no es imposible. Aún hay bancos dispuestos a conceder estos productos, a pesar de que la mayoría no lo anuncian públicamente. Eso sí, sus ofertas únicamente van dirigidas a personas con solvencia acreditada, principalmente si pertenecen a colectivos especiales, por ejemplo, los funcionarios y los jóvenes.

Quienes cuenten con un buen perfil podrán acceder a las hipotecas al 90%

Los bancos limitan el importe de sus hipotecas al 80% del valor de compraventa o tasación (generalmente el más bajo) y esto tiene un motivo muy simple. Al superar ese porcentaje, se dispara el riesgo de impago y la posibilidad de no saldar la deuda si se embarga la vivienda crece. Por ese motivo, uno de los requisitos para tener acceso a una financiación de hasta el 90% o el 100% es dar seguridad a la entidad bancaria.

Esa seguridad únicamente se puede brindar de una manera, se trata de acreditar solvencia. Las posibilidades de hacerse con una hipoteca de más del 80% serán más elevadas si el cliente cuenta con un contrato indefinido con una antigüedad de dos años como mínimo (principalmente si es funcionario), cobra un salario elevado que le permite pagar las cuotas sin problemas y no tiene otras deudas vigentes. Esas opciones son mayores si se puede hipotecar otro bien o se brindan avales, a pesar de que se corre el riesgo de perder el patrimonio propio o de terceros en caso de impago.

Todo es más fácil con un bróker

El hecho de reunir los requisitos mencionados aumenta las posibilidades de acceder a una financiación de más del 80%. Sin embargo, será necesario encontrar a un banco dispuesto a brindar el préstamo. En este punto, el solicitante puede afrontar una nueva dificultad, debido a que los bancos no suelen publicitar hipotecas al 90% o al 100%, el cliente deberá contactar con una gran cantidad de financieras para encontrar una que sí las brinde. Algo que, sin lugar a dudas, implica una importante inversión de tiempo y esfuerzo.

Ahora bien, esos trámites se pueden agilizar si el cliente opta por contratar los servicios de un bróker. Estos profesionales sabrán a qué entidades bancarias es necesario contactar para obtener una hipoteca de más del 80%. Por otro lado, también se encargarán de negociar con diferentes entidades al mismo tiempo, de este modo podrá obtener una financiación superior a la habitual, del 95% o incluso del 100%.

Condiciones especiales para jóvenes

Es necesario destacar que, aquellos jóvenes que cuenten con un buen trabajo que todavía no han tenido tiempo para ahorrar el dinero necesario para la entrada del 30%. Para estos casos, hay dos entidades bancarias que brindan abiertamente hipotecas con una financiación de hasta el 95%. Se trata del Banco Santander e Ibercaja. El banco cántabro, por su lado, exige que el cliente cuente con menos de 36 años y brinde un aval personal (por ejemplo, el de los padres), el aragonés requiere que el solicitante cuente con menos de 35 años y pida mínimo 100 000 euros, a devolver en un plazo máximo de 25 años.

Precisamente, Banco Santander e Ibercaja, con imagin, una marca online de CaixaBank, han firmado recientemente un acuerdo con la Comunidad de Madrid para brindar hipotecas de hasta el 95% para los jóvenes de esa zona que busquen comprar una casa o un piso. Este plan lleva el nombre de «Mi Primera Vivienda» puesto en marcha por esta autonomía, que avalará la parte que supere la financiación habitual del 80%.

¿Condiciones de las hipotecas al 90% o más?

Los pocos bancos que asumen el riesgo de ofrecer hipotecas al 90% de una vivienda, tienen algunas condiciones para poder asumir ese costo.

Inmueble propiedad del banco

Algunas entidades bancarias, pueden conceder el préstamo del 100%, sin embargo, el inmueble deberá ser de una de sus inmobiliarias.

Muy buen perfil del comprador

Otro de los requisitos puede ser que el cliente cuente con un excelente perfil crediticio. Esto le asegurará al banco que el cliente será capaz de hacer frente a los compromisos sin inconveniente.

Plazos más extensos

Este tipo de hipotecas a más del 80% suelen tener plazos de devolución un poco más extensos. De esta forma se facilita el pago de las cuotas, sin embargo, encarece el coste total de la financiación. Esto ocurre porque se devengan intereses por un período más largo de tiempo.

Oportunidad de carencia

En algunas entidades bancarias se da la opción de pedir carencia al comienzo, a cambio de pagar un préstamo algo más costoso.

Interés, comisiones y vinculación

Por lo general, son de la misma magnitud que las hipotecas tradicionales.

Ley que regula la titularización de las hipotecas

El Real Decreto 716/2009 de 24 de abril indica que las entidades bancarias no podrán titularizar hipotecas que sean mayores al 80% de su tasación. Se trata del límite de solvencia para los productos que se encuentran detrás de los títulos bancarios.

Es por este motivo que los bancos no pueden vender una hipoteca dentro de sus paquetes de préstamos si está financiada a más del 80%.

Es muy habitual que los bancos titularicen hipotecas o emitan bonos o títulos de hipotecas a fondos de inversión. Esto lo llevan a cabo para conseguir liquidez para sus operaciones. Los préstamos hipotecarios que se encuentren financiados a más del 80% no podrán usarse para estos fines.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las hipotecas al 90%. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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El incremento del Euribor presiona el alza de préstamos hipotecarios

26 septiembre, 2022 No hay comentarios

La inflación y el alza del índice euribor provocan en la banca un reajuste de los hipotecarios. No solo de los precios, sino también en las condiciones. A la vez, intentan impulsar los tipos diferenciales y los mixtos, por sobre los fijos.

El incremento de las tasas de referencia del Banco Central Europeo impulsa el incremento del Euribor. Este hecho, más la presión inflacionaria, provocan un reajuste de los hipotecarios. Al alza, por supuesto, no es el único cambio que la banca está llevando a cabo.

Mientras que algunos tipos fijos se encuentran por encima del 3% de TAE, la opción que ofrecen algunos bancos son los tipos variables, que le brindan mayor rentabilidad. Incluso, algunas entidades promueven el tipo mixto como estrategia para ir modificando su cartera de fijos.

Subida de los tipos

La decisión del BCE de subir a 1,25% las tasas de referencia continúa presionando los precios de los tipos. Y los hipotecarios no están fuera de la norma. Por caso, los bancos aumentaron las tasas, ubicándolas cerca del 3% anual. El euribor, el índice que da cuenta del promedio de las tasas hipotecarias en la zona euro, pasó en pocos meses de cero al 2%.

Detrás de la medida tomada por la autoridad monetaria europea está la inflación. El aumento de precios que se halla cercana al 10% provoca todo tipo de especulaciones y decisiones. Y como intento de hacerle frente, el BCE pretende quitar la cantidad de circulante. El reajuste de los hipotecarios es la consecuencia de esta situación.

En promedio, las hipotecas se encuentran por encima del 2,5% TAE. Incluso, varios bancos tienen intereses por encima del 3%. El avance de las tasas hipotecarias llega en el caso de Abanca hasta el 4% TAE. Los tipos más favorables se reservan para aquellos préstamos que superan los montos promedio; se trata de clientes con una fuerte solvencia o con ingresos superiores a los 4.000 euros mensuales.

En este marco, con el alza del Euribor y la inflación que parece no tener límite, los hipotecarios a tasa fija son la preferencia de los clientes. Es una opción para asegurarse cierto grado de previsibilidad. Mientras, los bancos se esfuerzan por lograr trasladar las preferencias de sus clientes hacia los tipos variables, que otorgan mayores márgenes de rentabilidad a las entidades. Por lo pronto, de acuerdo a los datos del Instituto Nacional de Estadísticas, el 70% de los créditos otorgados en el año han sido del tipo fijo.

Reajuste de los hipotecarios

Los valores de los tipos hipotecarios aumentaron y las previsiones indican que pueden seguir su ascenso hasta el 5% TAE. Son estimaciones que se realizan a partir de la inflación y el comportamiento del Euribor.

De ahí que las recomendaciones de analistas y expertos es buscar un hipotecario a tasa fija, más aun si la oferta es por debajo del 3% TAE. En primer lugar, porque continuarán en ascenso; y en segundo lugar porque la banca comenzó un reajuste de los hipotecarios para guiarlos hacia la modalidad variable o mixta.

Optar por una hipoteca variable tiene el riesgo de que la inflación no cese, de modo que el costo del préstamo se encarecerá mes a mes. Pero se trata de la manera en que la banca está llevando a cabo el reajuste de los hipotecarios. Un breve repaso por algunos casos servirá de ejemplo.

El Evo Banco tiene los fijos más bajos del mercado: 2,53% de TAE, con un plazo de 25 años. También tiene un hipotecario variable de los más bajo que se puede conseguir: 0,6%, y un tipo de 0,99% para los primeros doce meses. En cuanto a las condiciones, se pide una nómina de 600 euros. Otra banca que se mantiene por debajo del promedio es Ibercaja, con el 2,52%. Y las condiciones para obtenerlo son tener ingresos por al menos 2.500 euros mensuales. La opción variable de mismo banco es de un diferencial de 0,75 por sobre el euribor.

Por último, en la BBVA el hipotecario fijo es del 2,81% con un plazo de 15 años, pero con ingresos de apenas 600 euros al mes (además de exigir seguro de hogar del mismo banco y protección de pago). El variable es de un 0,79% por sobre el Euribor. En el resto de la banca, el panorama es similar: Coinc, MyInversor, Santander, Caixa, Bankinter y Openbank y Sabadell se encuentran por encima del 3% TAE.

Opción por los tipos variables y mixtos

Los hipotecarios de tipo fijo, como se dijo, continuarán su tendencia ascendente mientras la inflación permanezca en estos volúmenes. En cambio, los tipos diferenciales podrían bajar aún más. Hay bancos con ofertas de 0,5% para aquellos clientes con ingresos por encima del promedio.

Para la banca, las hipotecas a tasa fija son un hecho del pasado. Y la preferencia de ofertas se inclina por el lado de las mixtas y las variables. Openbank tiene un diferencial de la tasa variable del 0,70% por sobre el Euribor (si se trata de una financiación de entre los 150.000 y los 400.000 euros, la tasa puede bajar al 0,10%). En tanto que, para un hipotecario, en Bankinter, Sabadell y Coinc la variable es de 0,75% sobre el Euribor, para un plazo de 30 años.

En cuanto a los mixtos, se muestran como una alternativa que gana terreno pero aún se encuentra al margen. Lo que se debe tener en cuenta es que dependen mucho del plazo, del monto financiado, y de la solvencia económica del tomador del préstamo. En todos los casos, las recomendaciones son no exceder el plazo de diez años.

Desde la perspectiva del cliente, lo que perciben algunos analistas es un intento por redirigir los hipotecarios variables a uno fijo. De ese modo, buscan reducir los efectos del aumento de tipos marcada por el BCE. El inconveniente es que la migración al tipo fijo puede ser costosa.

La comisión que debe asumir el tomador puede ser de hasta un 0,15% del monto financiado en los primeros tres años. Por ejemplo, para un monto de 150.000 euros, el costo sería de 225 euros. Por eso también, ante el reajuste de los hipotecarios que está realizando la banca, algunos clientes prefieren aprovechar su posición de mayor solidez y negociar con el banco un hipotecario de tipo variable con mejores condiciones.

Luego de leer este artículo, nos interesaría mucho conocer cuál es tu opinión acerca del reajuste de los hipotecarios en el contexto inflacionario por el que atraviesa el mundo. Puedes compartirla con nosotros desde la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en la situación de querer invertir en estos momentos, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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En Hipotecas

Ampliar hipoteca: ¿De qué se trata?

26 septiembre, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate te contaremos todo sobre ampliar hipoteca por medio de una novación hipotecaria. Continúa leyendo el artículo para saber más.

Ampliar hipoteca: ¿Es posible?

Cualquier hipotecado tiene la posibilidad de solicitar a su entidad bancaria una novación.Si estás pensando en ampliar hipoteca, lo primero que debes tener en cuenta es que hay tres maneras de hacerlo. Puedes realizar una ampliación de capital, de plazo o de capital y plazo a la vez. Aquí te explicamos de qué se trata cada opción para que puedas elegir la que mejor logre adaptarse a tus necesidades.

Las diferentes maneras de ampliar hipoteca

Como acabamos de mencionar, existen tres formas de ampliar el capital de una hipoteca, aquí te explicaremos de qué se trata cada una de ellas:

Ampliación de capital

La ampliación de capital consiste en aumentar la cuantía del préstamo hipotecario. Dicho en otras palabras, se trata de pedir más dinero a la entidad bancaria del que nos concedió al momento de solicitar nuestra hipoteca. Ten en cuenta que esto generaría un aumento de la cuota que pagas cada mes por la hipoteca.

Ampliación de plazo de devolución

Por otro lado, a diferencia de la anterior, la ampliación de plazo implica una reducción de la cuota que debe abonar cada mes por la hipoteca. Sin embargo, también implica un aumento de los intereses que le deberemos a la entidad bancaria. Esto quiere decir que con esta opción, lograremos un aumento del periodo de amortización. Por ejemplo, si firmamos una hipoteca a 25 años, con este tipo de ampliación podremos extenderlo hasta los 30.

Ampliación de capital y de plazo de devolución

Si combinamos las dos modalidades anteriores aparece otra opción para ampliar hipoteca. En este caso, se mezcla el aumento de capital y el aumento del plazo de devolución. Entonces, tendrá lugar un incremento tanto del capital a pagar en el total del préstamo como del periodo de amortización.

No obstante, es necesario aclarar que esto nos beneficia principalmente en el caso de que necesitemos contar con más dinero, por ejemplo, para una reforma o para unificar deudas, y no deseemos o no podamos abonar más de cuota mensual. Recuerda que todo tiene unos costes adicionales, ya que para cada uno de los casos será necesario pedir al banco una novación de las condiciones de la hipoteca inicial. Por otro lado, la entidad también tiene la posibilidad de negarse a concederla.

¿Cuánto cuesta ampliar hipoteca?

En caso de que la entidad bancaria acepte llevar a cabo la novación de las condiciones de la hipoteca, si por contrato está estipulado que se cobre un cargo por efectuarla, la entidad bancaria lo aplicará. Sin embargo, no podrá ser mayor al porcentaje indicado. Ten en cuenta que este porcentaje variará según el tipo de ampliación que se solicite.

En caso de que la novación se realice para ampliar capital, la comisión será de un 1% como máximo. Esto equivale a 1500 euros para un préstamo hipotecario de 150 000 euros y 3000 euros para una de 300 000 euros. En caso de que lo que se busque sea ampliar plazo, el coste sería del 0,1%. Entonces, quien cuente con una hipoteca de 150 000 euros deberá abonar 150 euros y quien tenga una de 300 000 euros pagará 300 euros.

En resumen, si la novación hipotecaria es para ampliar el capital, la entidad deberá cobrar una comisión del 1%, como máximo, por otro lado, si es para ampliar plazo, cobrará un 0,1%.

Además de esta comisión, para ampliar la hipoteca el titular o los titulares de la misma deberían hacerse cargo de la tasación de la vivienda en caso de que la última se haya llevado a cabo hace más de seis meses. Esto representa, aproximadamente, unos 300 o 400 euros.

¿De qué gastos se hace cargo el banco?

El banco, deberá ocuparse del resto de costes, aquí te detallamos cada uno de ellos:

Gastos de notaría: se trate de entre el 0,2 y 0,5% del importe pendiente. Por ejemplo, serán unos 500 euros en caso de que falten 100 000 euros y 1000 si faltan 200 000 euros por pagar.

Gastos de registro: estos gastos varían dependiendo del valor de la vivienda y, por lo general, es la mitad que los gastos de notaría. En otras palabras, suele encontrarse entre los 250 y los 500 euros.

Honorarios de la gestoría: aproximadamente entre 150 y 400 euros.

Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD): puede variar dependiendo de la comunidad autónoma en la que se encuentre construida la vivienda en cuestión.

¿Cuánto gastarías en total?

Aquí realizaremos la suma de los gastos que debería afrontar el hipotecado para poder llevar a cabo la ampliación del préstamo hipotecario:

Coste de ampliar el capital: 1900 euros en caso de que la hipoteca sea de 150 000 euros. Será de 3400 si el préstamo hipotecario es de 300 000 euros.

Coste de ampliar el plazo: 550 euros para un préstamo hipotecario de 150 000 euros y 750 euros para una de 300 000 euros.

Es importante dejar en claro que, en el caso de que nos interese realizar las dos cosas, tanto ampliación de capital como de plazo, la tasación de la vivienda sólo se pagaría una vez. Sin embargo, las comisiones deben abonarse todas, hay que sumarlas.

Coste de ampliar plazo y capital: en este caso, la operación se elevaría hasta los 2050 euros para una hipoteca de 150 000 euros y podría llegar a los 3700 euros para un préstamo hipotecario concedido por importe de 300 000 euros.

¿Qué documentación se requiere para solicitar una ampliación de la hipoteca?

Con respecto a la documentación, únicamente será necesario que el titular de la hipoteca que solicita la ampliación presente un contrato de trabajo, la vida laboral o las últimas nóminas.

Si se trata de de una ampliación de capital, el banco puede solicitar un aval a los titulares para asegurarse de que puedan afrontar el pago de las cuotas. Por otro lado, con esa ampliación, el nuevo importe de la hipoteca no podrá ser mayor al 80% del coste de la vivienda, fundamentalmente, por si su precio de mercado baja.

Si se trata de una ampliación de plazo, no podría superar los 30 años, a pesar de que ya hay entidades que permiten un plazo de devolución de hasta 40 años. Eso sí, al terminar de abonar el préstamo hipotecario, el hipotecado no debe tener más de 75 años de edad.

Por otro lado, la entidad bancaria también puede exigir ciertas condiciones personales para conceder la novación. Por ejemplo, estar al corriente del pago del préstamo hipotecario, que la situación laboral del hipotecado o los hipotecados sea estable y que no superen la ratio máxima de endeudamiento para afrontar el pago de las cuotas que resten sin inconvenientes.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la posibilidad de ampliar hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Cuánto cuesta por mes la hipoteca y el alquiler

26 septiembre, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte todo sobre los costes mensuales que implican la hipoteca y el alquiler en España este 2022. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Al momento de decidir si comprar una vivienda o alquilarla, es lógico que las familias comparen la cuota del préstamo hipotecario con el pago mensual del alquiler. Por eso aquí, te contaremos las principales diferencias de la hipoteca y el alquiler. Además, te explicaremos si la diferencia de costes es demasiado significativa.

¿Cuál es la mejor opción entre la hipoteca y el alquiler?

La realidad es que no hay una respuesta exacta a esta pregunta. Principalmente, variará según cada caso particular. Influyen temas como su situación personal, los ingresos mensuales, el nivel de ahorro, previsiones de cambios y, sin lugar a dudas, la situación del mercado de la vivienda.

Siendo arrendatario tienes la obligación de pagar un alquiler mensual a cambio de un hogar donde vivir. Con una hipoteca adquirirás una propiedad, pero también obligaciones a largo plazo.
Entonces, ¿Cuál es la mejor opción? Ni una ni otra, todo depende de las necesidades y circunstancias personales. También de la situación del mercado inmobiliario en un momento determinado. Tenemos que tener en cuenta que tanto un alquiler como una hipoteca suponen disponer de una cantidad de dinero importante. En el caso del alquiler para la fianza y los primeros gastos. En la hipoteca, para el importe no financiado y los pagos de constitución. Además, es importante preguntarse cuánto tiempo vamos a vivir en el inmueble y analizar cuáles son las perspectivas laborales y económicas para futuro.

Qué debes tener en cuenta para saber si alquilar o comprar

Hay tres puntos básicos que debes tener presentes para valorar si te resulta conveniente comprar un piso o alquilarlo. Aquí te contaremos cuáles son:

Tu situación económica

En primer lugar, debes considerar cuál es tu situación económica. En este punto, tienes que saber que no todo el mundo tiene la posibilidad de acceder a una hipoteca. Para comenzar, necesitarás cierto volumen de dinero ahorrado, se trata del 30% del precio de la vivienda que te interese. Además, todos los bancos te exigirán tener un trabajo estable y un sueldo que te permita pagar las cuotas sin dedicar más de un 35% de lo que ganas al mes.

Por otro lado, debes tener en cuenta que una vivienda en propiedad implica gastos de mantenimiento que requerirán de una parte de tus ganancias. Se trata del IBI, los gastos de comunidad, las tasas municipales, entre otros. Cada una de estos gastos no los tendrás que pagar si te decides por el alquiler.

Por otro lado, para alquilar una vivienda no se exigen tantos requisitos. Será necesario tener algo de dinero ahorrado para abonar la fianza, generalmente se trata de dos mensualidades, además de los honorarios de la inmobiliaria, que implica menos dinero que el que piden las entidades bancarias para conceder un préstamo hipotecario. El casero, eso sí, no te alquilará su vivienda si no cuentas con un trabajo (algunos aceptan personas con contratos temporales) y un sueldo que te permita abonar las rentas mensuales.

El precio de la vivienda

En segundo lugar, debes analizar cómo ha evolucionado el precio de la vivienda en la zona en la que deseas residir. Esto aplica tanto al precio de las casas y pisos en venta como al de los alquileres. Generalmente, no es aconsejable comprar si el precio de los inmuebles se encuentra en máximos históricos, así como no es recomendable alquilar cuando el coste de los arrendamientos está disparado.

La realidad es que hoy en día, la situación no resulta favorecedora en absoluto, ya que tanto los precios de venta, como los de alquileres se encuentran disparados en España. No obstante, aún puedes encontrar zonas en las que los precios no han subido significativamente, así como a propietarios que pueden acceder a rebajar sus precios si sabes negociar. Lo aconsejable es investigar y hablar con profesionales del sector, por ejemplo, las inmobiliarias. De este modo, podrás hacerte una idea de cómo se encuentra el mercado.

Estilo de vida

Por último, deberás tener en cuenta tu estilo de vida. Comprar una vivienda, por ejemplo, es conveniente si deseas vivir siempre en la misma zona y valoras la estabilidad. A diferencia del alquiler, que te puede venir mejor si debes mudarte habitualmente por tu trabajo o por motivos personales, o bien, si no quieres vivir atado siempre al mismo lugar.

¿En qué situación es mejor la compra que el alquiler de un piso?

Luego de considerar los anteriores factores, consideramos que comprar una vivienda te conviene más si te ves reflejado en todos estos puntos:

Si buscas ser propietario, en otras palabras, si uno de tus objetivos vitales es tener una vivienda propia.
Si cumples los requisitos para acceder a una hipoteca: contar con ahorros, trabajo estable y bien remunerado, entre otros.
Si la vivienda que buscas se vende por un buen precio y no se ha producido una burbuja de precios en la zona en la deseas residir.

¿Cuándo es mejor alquilar que comprar?

Por otro lado, el alquiler puede ser una mejor opción (o la única viable) si cumples con estos requisitos:

Si no buscas ser propietario por motivos ideológicos. En este caso, lo ideal es optar por el alquiler de una vivienda.
Si no tienes acceso a contratar una hipoteca porque no cuentas con la solvencia o los ahorros necesarios. Para alquilar una vivienda no te exigirán tantos requisitos, tampoco tendrás que adelantar tanta cantidad de dinero.
Si sueles mudarte con frecuencia por motivos familiares, laborales o de estilo de vida. Alquilar te dará la libertad necesaria para cambiar de casa periódicamente.

Alquiler con opción a compra

El alquiler con opción a compra es una opción intermedia. Si te has enamorado de una vivienda y que, por cualquier motivo, aún no la puedes comprar. En ese caso, hay un modo de alquilar ese inmueble para vivir en él y, al mismo tiempo, reservar la compra del mismo por si tienes la posibilidad de hacerlo más adelante. Se trata de formalizar un contrato de alquiler con opción a compra.

Con este contrato, podrás residir en esa vivienda como si tuvieras un alquiler normal, abonando las rentas que correspondan. Sin embargo, cuando hayan transcurrido dos o tres años, tendrás la opción de comprar la vivienda al precio que hubieras acordado en su momento con el propietario, descontando las rentas ya pagadas.
En caso de decidirnos por enfrentar un alquiler en lugar de comprar una vivienda, lo más ideal es buscar una que no resulte demasiado costosa. Esto nos sirve para poder ahorrar y adquirir un inmueble propio en un futuro.

Para cualquiera de las opciones, la hipoteca y el alquiler, lo ideal es ponerte en contacto con Oi Real Estate para que podamos asesorarte profesionalmente y despejar todas tus dudas.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre alquilar o comprar una vivienda en España. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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¿Qué es una hipoteca?

24 septiembre, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte qué es una hipoteca y cuáles son los requisitos para conseguirla. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

¿Qué es una hipoteca?

En primer lugar, es necesario dejar en claro qué es una hipoteca. Cuando hablamos de una hipoteca nos referimos a un contrato por medio del cual un deudor deja como garantía un bien, por lo general un inmueble, a quien le hace un préstamo, es decir, el acreedor.

De esta manera, en caso de que el deudor no logre pagar su deuda, el acreedor tendrá el derecho de solicitar la venta del bien. Así podrá cobrar lo se le debe. Entonces, una hipoteca es un instrumento de deuda que brinda un derecho real de garantía para el acreedor, que usa un bien del deudor como colateral.

En otras palabras, una hipoteca es un acuerdo entre usted y el prestamista. Esto le da al prestamista el derecho a tomar su propiedad si usted no abona el dinero que le ha prestado, además de los intereses.

Los préstamos hipotecarios o hipotecas son utilizados para comprar una vivienda o para solicitar préstamos de dinero sobre el valor de una vivienda que ya posee.

¿Qué tener en cuenta al momento de elegir una hipoteca?

La cantidad del préstamo
La tasa de interés y los puntos asociados
Los costos de cierre del préstamo, esto incluye las comisiones del prestamista
La tasa anual efectiva (TAE)
El tipo de tasa de interés y si éste puede cambiar, es decir, si es fijo o variable
El plazo de devolución del préstamo, es decir, el tiempo con el que cuentas para pagarlo
Si el préstamo cuenta con otros factores de riesgo, por ejemplo, penalidades por pago anticipado, cláusula de pago global final, característica de sólo intereses o amortización negativa.
Es importante poner el foco en encontrar una hipoteca que se pueda pagar sin alterar sus otras prioridades. Lo más aconsejable es no destinar más del 30% de sus ingresos en las cuotas mensuales de la hipoteca.

Diferencia entre créditos e hipotecas

El contrato de una hipoteca tiene que ser registrado en el Registro de la Propiedad para que posea valor para terceros. En el caso de que el acreditado no cumpla con sus pagos se procede a una demanda, a una sentencia condenatoria y al remate de la vivienda. De modo que, una hipoteca únicamente impone obligación al deudor y está reglamentada conforme a la ley.

¿Para qué sirven los contratos de hipotecas?

Generalmente, los contratos de hipotecas se usan para obtener financiamiento a largo plazo y por un gran monto de recursos que de otra manera sería complicado obtener. Contar con un bien como garantía de pago disminuye el riesgo del acreedor, que en caso de impago se puede quedar con el bien. Además, facilita de este modo la concesión de un préstamo. Por ejemplo en España, una gran cantidad de contratos de hipoteca son usados para obtener financiamiento para la adquisición de viviendas.

La hipoteca ofrece una gran ventaja de que el deudor no debe entregar el bien en garantía y puede continuar disfrutando de él. Sin embargo, tiene el punto negativo de que en épocas de crisis el valor del bien en garantía puede caer de manera considerable. De este modo, la cantidad obtenida en una subasta puede no resultar suficiente para que el deudor cubra toda la deuda.

¿Cuáles son los puntos básicos de un contrato de hipoteca?

Por un lado se encuentra el capital, se trata del monto total de recursos que se prestan al deudor. El capital prestado suele ser menor al valor del bien dejado como garantía en la hipoteca.

Después, se encuentra la tasa de interés, implica un cobro de un porcentaje (fijo o variable) sobre la deuda a beneficio de quien brinda el préstamo.

Por último, está el plazo de devolución, que indica el tiempo en el que se deberá devolver el dinero prestado.

¿Qué son los diferentes tipos de hipoteca?

Otro punto de gran importancia con respecto a las hipotecas son los diferentes tipos. Los puntos a tener en cuenta son muchos, entre los más importantes se encuentra el tipo de financiación bancaria. Esto se debe a que tendrá un impacto directo sobre las condiciones de la hipoteca a lo largo del plazo de amortización. Lo más común es distinguir entre tres tipos de hipoteca en función del tipo de interés aplicado.

Tipo fijo: en este tipo de hipoteca, el monto que debes abonar en las cuotas mensuales no varía a lo largo del tiempo. Se trata de una condición básica que se extiende durante todo el plazo de devolución del préstamo. Con esta opción, que es muy interesante en las hipotecas a largo plazo, la cuota podría llegar a bajar en caso de que el cliente opte por amortizar parte del préstamo. No obstante, nunca subirá, ya que el interés siempre se mantiene constante.

Tipo variable: se encuentra formado por el diferencial y por un índice de referencia. El más usado en España es el euríbor. A diferencia de las hipotecas a tipo fijo, en las hipotecas a tipo variable las cuotas pueden variar, aumentando o disminuyendo dependiendo de la evolución de este índice de referencia. Sin dudas, esto ocasiona una gran incertidumbre al consumidor. Durante el tiempo de vida del préstamo, las cuotas se actualizarán 1 o 2 veces al año. Esto dependerá de lo que se haya pactado al firmar el contrato.

Tipo mixto: esta alternativa funciona como una combinación entre las dos clases principales de préstamo hipotecario. De esta manera, inician ofreciendo un tipo de interés fijo que, por lo general, oscila entre 5 y 20 años. Luego, pasan a un tipo variable referenciado al euríbor durante lo que reste del préstamo.

Gastos de la hipoteca

A la hora de firmar una hipoteca se generan algunos gastos asociados a la operación que es necesario tener en cuenta. Hace años, casi todos estos gastos recaían sobre el cliente, las últimas sentencias judiciales y la Ley Hipotecaria sancionada en marzo del 2019 se encargaron de modificar este escenario a favor del hipotecado.

Aquí te contaremos cuáles son los gastos de la hipoteca que deberás asumir como cliente y cuáles son los que le corresponden al banco.

Gastos de la hipoteca que debe pagar el cliente

Toda persona que solicite una hipoteca deberá hacerse cargo solo de dos gastos relacionados con dicha solicitud. Se trata de, la tasación de la propiedad y la nota simple.

Tasación

Se trata de una valoración del inmueble solicitada por los bancos. Por medio de ella, la entidad financiera sabrá cuál es el valor del bien que aceptará como garantía del préstamo y cuál es el riesgo que asume con la concesión de la hipoteca. El valor de tasación es diferente del precio de compra de la propiedad y, en última instancia, el banco brindará hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda en concepto de préstamo hipotecario.

Tendrás que encargar a una tasadora homologada por el Banco de España, o bien, la puedes encargar por medio de tu entidad. Esa tasación, aproximadamente, puede costar entre 100 y 450 euros de media, sin embargo variará dependiendo del tamaño del inmueble, la finalidad de la operación y la retribución solicitada por el profesional en cuestión. Esto significa que no hay una tasa fija, sino que el profesional podrá determinar libremente los precios.

Es necesario resaltar también que el mercado inmobiliario es muy variable y los precios de la vivienda se modifican todos los meses. Es por este motivo que la tasación caduca pasados los seis meses de realizada. Lo más aconsejable es que no te apresures y la pidas solicites únicamente cuando vayas a pedir tu hipoteca.

Nota simple

Se trata de un documento informativo en donde se encuentran todos los datos de la vivienda. Esta nota simple debe solicitarse en el Registro de la propiedad y tendrás que presentarlo a la entidad financiera al momento de llevar a cabo la solicitud del préstamo. El coste varía dependiendo de dónde y cómo la pidas, sin embargo, puede rondar entre los 3 € y los 10 €. No es aconsejable dejar que el banco la solicite por ti, ya que te cobrará más de 20 euros por la gestión.

Gastos de la hipoteca que deberá pagar el banco

Gracias a las últimas reformas legislativas, el banco deberá hacerse cargo de la mayoría de los gastos de la hipoteca. Los gastos que corren por su responsabilidad son:

Gastos de gestoría

El gestor se ocupará de inscribir la escritura de la hipoteca en el Registro de la Propiedad. Por otro lado, también realizará la liquidación de los impuestos correspondientes. Si bien sus honorarios no se encuentran limitados por la ley, los precios rondan entre los 150 y los 400 euros.

Gastos de notaría

El notario es un funcionario público del estado que se ocupará de dar fe de las escrituras del préstamo hipotecario. Los gastos de notaría se encuentran establecidos por los aranceles que fijó el gobierno treinta años atrás y suelen encontrarse entre el 0,3% y el 0,5% de la responsabilidad de la hipoteca. En otras palabras, se trata de la suma del capital más los gastos e intereses. Por otro lado, deberá sumarse tanto para ti como para la entidad bancaria, el coste de las copias de la escritura, que tiene un valor de unos 50 euros.

Registro de la Propiedad

La inscripción de la escritura de la hipoteca en el Registro de la Propiedad es obligatoria. A través suyo quedarás registrado como el único propietario del inmueble. Los aranceles de este funcionario, que están regulados, cuestan entre el 0,1% y el 0,3% sobre la responsabilidad hipotecaria.

El impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD)

El impuesto sobre actos jurídicos documentados es popularmente conocido como “el impuesto de las hipotecas”. Se trata de un tributo que grava las escrituras y actas notariales, por lo cual también se genera al constituirse un préstamo hipotecario.

Lo cierto es que ha generado mucha polémica a lo largo de los años. Ya que su pago supone el 70% de los gastos de la hipoteca. Sin embargo, para tu fortuna, el responsable de pagarlo hoy en día es el banco.

Requisitos para acceder a una hipoteca

Para tener la posibilidad de acceder a una hipoteca, será necesario cumplir con ciertos requisitos. Aquí te contaremos de qué se trata:

Ahorros mínimos del 30% del precio de la vivienda

Al pedir una hipoteca, para obtener la aprobación del banco deberás tener dinero ahorrado. Generalmente, las entidades bancarias no prestan el total de lo que cuesta la vivienda, ofrecen una financiación de hasta el 80% de su valor de compraventa o tasación. De este modo, reducen el riesgo de la operación y se protegen ante las pérdidas que les ocasionaría tener que realizar el embargo de la vivienda en caso de impago. Es por esto que tendrás que aportar ese 20% restante.

Sin embargo, también debes sumar los gastos asociados a la compraventa y a la escrituración de la hipoteca. Se trata de los impuestos, la tasación del inmueble, las costas notariales y registrales y los honorarios de la gestoría. Su coste total ronda entre el 10% y el 12% sobre el precio de la vivienda.

Entonces, si vas a pedir una hipoteca, deberás tener ahorrado al menos el 30% de lo que vas a abonar por la vivienda.

Contar con ingresos suficientes para hacer frente a las cuotas hipotecarias

El banco también te pedirá que cobres un buen sueldo. La cantidad puede variar de una entidad a otra, sin embargo, lo más habitual es que aprueben tu solicitud si las cuotas de la hipoteca y de tus otras deudas no son mayores al 35% de tus ingresos netos. Se trata del máximo que el Banco de España recomienda destinar al pago de las deudas financieras.

Si tus ingresos no son suficiente para abonar las cuotas sin inconvenientes, puedes solicitar la hipoteca con otro titular para igualar entre los dos ese sueldo mínimo requerido por la entidad bancaria. De hecho, una petición conjunta te permitirá acceder a mejores condiciones de financiación (intereses más bajos, financiación de más del 80%, entre otros), ya que, resulta menos arriesgado para el banco.

Tener un trabajo estable

También será necesario tener una situación laboral estable. Esto se debe a que el banco busca asegurarse de que podrás abonar las cuotas durante los 20 o 30 años que dura un préstamo hipotecario.

Si trabajas por cuenta ajena, será necesario tener un contrato indefinido, además de cierta antigüedad en tu empresa (seis meses o más).

Si eres autónomo o empresario, deberás ser dueño de un negocio viable y con beneficios recurrentes en los últimos dos años mínimo.

Otro punto que valoran los bancos es el sector en el que trabajas. Por ejemplo, si eres funcionario o si estás empleado en sectores pujantes como la informática o las nuevas tecnologías, tendrás un perfil interesante para ellos. En cambio, tus opciones de acceder a la hipoteca serán más bajas si trabajas en un sector ligado a la estacionalidad, como la hostelería o el turismo.

Buen historial crediticio

Los bancos revisan tu historial crediticio al analizar tu solicitud hipotecaria. En otras palabras, comprobarán si tienes otros préstamos vigentes y si los pagas en tiempo y forma. Esa información la consultan en la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE). Además, accederán a listados de morosos para saber si tienes algún impago.

Lo más aconsejable es que pidas la hipoteca sin tener otra deuda vigente, ya que así tendrás más probabilidades de obtener la aprobación del banco. Contar con otros préstamos no se traducirá en una denegación automática, sin embargo, sí te restará opciones.

Si tienes alguna cuota impagada asociada a cualquier otro préstamo, no podrás acceder a un crédito hipotecario, el banco rechazará tu solicitud. En estos casos, lo ideas es, primero pagar lo que debes por esa demora y, luego, deja pasar algunos meses antes de pedir la hipoteca.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre el tema. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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En Hipotecas

La Comunidad de Madrid brindará un programa para que los jóvenes puedan acceder a hipotecas del 95%

23 septiembre, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte todo lo que debes saber sobre esta iniciativa de la Comunidad de Madrid para ayudar a los más jóvenes. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

https://youtube.com/shorts/IDLGsNaQ0ZY?feature=share

Actualmente, adquirir una vivienda no resulta nada sencillo, más aún para los jóvenes. Esto se debe a que los jóvenes no llevan demasiado tiempo trabajando. Por ende, es lógico que aún no cuenten con el dinero ahorrado que se requiere para solicitar una hipoteca. Se trata del 30% de lo que cuesta una vivienda. Ese 30% es la aportación que la mayoría de las entidades bancarias te exigirán a la hora de brindarte un préstamo hipotecario. Lo más habitual es que los jóvenes optan por vivir de alquiler. Se trata de un problema muy común que afecta, principalmente, a aquellos jóvenes que viven en la Comunidad de Madrid. Ya que los inmuebles cuestan bastante dinero en esta comunidad. Aquí te contaremos todo lo que debes saber sobre el plan Mi Primera Vivienda. Se trata de una ayuda para que los menores de 35 tengan acceso a una hipoteca.

https://youtube.com/shorts/HCD0rX6OL3g?feature=share

La Comunidad de Madrid propone el programa Mi Primera Vivienda

La Comunidad de Madrid ha firmado con Santander, CaixaBank e Ibercaja un convenio de adhesión para llevar a cabo el programa Mi Primera Vivienda. Dicho programa brinda la posibilidad de aumentar la concesión de una hipoteca de hasta el 95% del valor de la vivienda a los menores de 35 años. En la rúbrica con las dos entidades financieras han participado, la consejera de Medio Ambiente, Vivienda y Agricultura, Paloma Martín, y el consejero de Economía, Hacienda y Empleo, Javier Fernández-Lasquetty.

El viernes pasado finalizó el plazo de presentación de solicitudes para la incorporación de las entidades bancarias a esta iniciativa regional. Las cuales deben cumplir con los dos requisitos que fueron previstos en el pliego que la regula. Se trata de tener reconocida una calificación crediticia mínima y contar con sucursales en cada uno de los municipios de la región que posean más de 50 000 habitantes.

La consejera, Paloma Martín, ha resaltado que en el Ejecutivo autonómico se encuentran al tanto de que la vivienda es un asunto de gran importancia, principalmente para las personas de esta franja de edad que son quienes más complicado tienen el acceso a una. Es por este motivo que, no han dejado en ningún momento de buscar posibles soluciones que les den la posibilidad de iniciar un proyecto de vida repleto de oportunidades y libertad.

Se trata de una iniciativa de la Comunidad de Madrid que cuenta con una inversión de 18 millones de euros. Resultará muy favorecedora para la emancipación de aquellos jóvenes de Madrid que, a pesar de contar con solvencia económica, no poseen el dinero ahorrado que es necesario para tener acceso a un préstamo hipotecario. De esta manera, la Comunidad de Madrid facilitará préstamos hipotecarios por un importe superior al 80% y hasta el 95% del valor de la vivienda. Eso sí, siempre y cuando no supere los 390 000 euros tomando como referencia su valor de tasación o el precio de compraventa.

¿Cómo acceder al plan Mi Primera Vivienda?

A partir de la próxima semana, aquellos que estén interesados en participar del proyecto Mi Primera Vivienda, tendrán la posibilidad de obtener información en las entidades bancarias adheridas. Allí les explicarán todo sobre el procedimiento para llevar a cabo la solicitud del préstamo bancario. Para lograr acceder a Mi Primera Vivienda será necesario acreditar la residencia legal en la Comunidad de Madrid, de forma continuada e ininterrumpida, durante los dos años inmediatamente previos a la fecha de solicitud del préstamo hipotecario. Por otro lado, no será posible tener otro inmueble en propiedad dentro del territorio nacional.

Se trata de una iniciativa está incluida en la Estrategia de Protección a la Maternidad y Paternidad y de Fomento de la Natalidad y Conciliación 2022/26 de la Comunidad de Madrid para brindar ayuda a los más jóvenes a desarrollarse y formar una familia.

¿Cuál es el objetivo del plan Mi Primera Vivienda?

El plan Mi Primera Vivienda de la Comunidad de Madrid tiene como objetivo brindar ayuda a la entrada en el parque inmobiliario a nuevos compradores menores de 35 años.

Algunas entidades financieras como Caixabank, Ibercaja y Santander ya comienzan a brindar información a sus clientes sobre este programa.

Con el respaldo público de este programa, se pretende fomentar que los jóvenes de Madrid que cuenten con solvencia económica puedan acceder a la concesión de hasta un 95% de la hipoteca para su primera vivienda.

El Consejo de Gobierno de Isabel Díaz Ayuso ha aprobado el pasado mes de julio una inversión total en la propuesta de 18 millones de euros. Este presupuesto será útil como garantía para hacer frente a las cantidades remanentes del importe final en la operación de la adquisición de las nuevas viviendas.

¿Cuáles son los requisitos para acceder a este plan?

La Comunidad de Madrid ha expuesto cuáles son los requisitos con los que los beneficiarios del plan Mi Primera Vivienda deben cumplir. Aquí te los detallamos:

Edad: ser menores de 35 años.

Residencia: tener acreditada su residencia legal en la Comunidad de Madrid desde hace dos años.

Vivienda: no contar con otra vivienda en propiedad.

Residencia habitual: la vivienda se destinará a residencia habitual del titular y no será posible alquilarla.

Solvencia económica: será fundamental disponer de solvencia económica para poder hacer frente a las cantidades que restan del importe de la vivienda.

Tasación: el nivel de tasación o precio de compraventa no debe ser mayor a los 390 000 euros.

Solicitudes: las solicitudes deben ser presentadas a lo largo del último trimestre del año.

Importe: los préstamos hipotecarios por un importe entre 80% y el 95% del valor de la vivienda serán concedidos por las entidades bancarias firmantes dentro del proyecto presentado por la Comunidad de Madrid.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre el programa Mi Primera Vivienda impulsado por la Comunidad de Madrid. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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