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Aquí van los requisitos más importantes que debes cumplir si buscas una hipoteca para segunda vivienda. Continúa leyendo el artículo para saber más.

La opción de comprar una vivienda en un lugar diferente al de residencia es ideal para poder desconectar y relajarte. Además, se trata de una opción que te permitirá alquilar la propiedad para obtener beneficios. Sin lugar a dudas, eso implica una gran ventaja, ya que se trata de una apuesta segura. No obstante, la realidad es que comprar un inmueble al contado es bastante complicado, por eso, hoy te contaremos todo lo que debes saber sobre los requisitos para obtener una hipoteca para segunda vivienda.

¿Qué es una hipoteca para segunda vivienda?

Se trata de un tipo de préstamo hipotecario que se solicita con el objetivo de financiar un inmueble que no se corresponde con nuestra residencia habitual. Un ejemplo para entenderlo mejor, puede ser la compra de una casa en la playa o en zonas rurales. Debes tener en claro que, una hipoteca para segunda vivienda no quiere decir que sea la segunda vez que solicitas un préstamo hipotecario. Significa que la vivienda que compres no será utilizada como tu lugar de residencia.

Lo más habitual es que, las condiciones de este tipo de hipotecas, sean diferentes a las de la primera vivienda. Los requisitos, el porcentaje máximo y el plazo del préstamo serán un poco más exigentes si los comparamos con los de una hipoteca para vivienda habitual.

¿Cuáles son los principales requisitos para acceder a una hipoteca para segunda vivienda?

Al momento de solicitar este tipo de hipoteca, debes tener en claro que los requisitos son más estrictos si los comparas con los de una hipoteca para vivienda habitual. El motivo es sencillo, en este tipo de hipotecas el banco asume un mayor riesgo, ya que se pasa a tener dos préstamos hipotecarios. De este modo, la entidad bancaria analiza que si en algún momento atraviesas dificultades económicas para seguir abonando las cuotas de la hipoteca, la vivienda habitual tendrá prioridad frente a la hipoteca de la segunda residencia.

Los requisitos para solicitar una hipoteca para una segunda vivienda son los siguientes:

Contar con ingresos altos y recurrentes

Esto te ayudará a tener un buen perfil, lo que le dará más confianza a la entidad bancaria al momento de dar el visto bueno a tu hipoteca para segunda vivienda. Además, te permitirá hacer frente a las cuotas de tu hipoteca sin inconvenientes.

Tener bastante dinero ahorrado

Además de contar con los ahorros necesarios para abonar las cuotas mensuales de la hipoteca, deberás contar con ahorros importantes. De esa manera, la entidad bancaria se asegurará de que todos los gastos serán abonados en tiempo y forma.

No tener deudas pendientes

Si no tienes otras deudas que pagar, el banco tendrá la seguridad de que destinarás tu dinero a cumplir con los pagos de la hipoteca para segunda vivienda. De lo contrario, dudará que puedas hacerte cargo de las cuotas.

Tener estabilidad laboral

La realidad es que la mayoría de los bancos no darán el visto bueno a una hipoteca para una segunda vivienda si no tienes un puesto de trabajo alto, un contrato indefinido o cierta antigüedad en la empresa en la que trabajas.

Contar con garantías adicionales

Si quieres tener acceso a una hipoteca para la segunda vivienda es buena idea contar con un aval o una garantía extra.

Diferentes maneras de solicitar una hipoteca para segunda residencia

Si quieres comprar la nueva vivienda con una hipoteca, solicitar un nuevo préstamo hipotecario para la residencia secundaria, y pagar así dos cuotas mensuales, no será tu única opción. Aquí van otras dos opciones para conseguirlo:

Ampliar la hipoteca actual: se trata de llevar a cabo una novación sobre la hipoteca ya existente con el objetivo de ampliar el dinero prestado por la entidad bancaria.

Rehipotecar la primera vivienda: otra opción consiste en cancelar la hipoteca existente y sustituirla por una nueva con un importe más alto que te permitirá comprar la segunda propiedad.

Al tratarse de opciones tan diferentes entre sí, es común no saber cuál puede ser la más conveniente para ti. Si necesitas ayuda para tomar esta decisión, contratar un bróker hipotecario será muy útil para saber qué opción se adapta mejor a tu perfil.

Algunos puntos que debes tener en cuenta antes de solicitar una hipoteca para segunda vivienda

De la misma manera que los requisitos para solicitar este tipo de hipoteca son distintos a los de una hipoteca para primera vivienda, las condiciones de esta también lo son:

Plazos: cuenta con plazos de amortización más cortos, por lo general, de entre 20 o 25 años.

Financiación: suele ser más baja, mientras para primera hipoteca es de 80% máximo, para segunda vivienda ronda el 70%.

Intereses: por lo general, los intereses son más altos, sin embargo, esto dependerá de cada banco.

Si bien, acceder a una hipoteca para segunda residencia resulta un poco más complicado, no significa que sea imposible. Solo debes llevar a cabo un análisis profundo de las posibilidades e investigar en el mercado, por lo que es aconsejable simular una hipoteca según las condiciones de la vivienda, tu situación personal y los tipos de interés. De este modo, podrás ver con mayor claridad cómo sería tu financiación.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre los requisitos para contratar una hipoteca para segunda vivienda. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Ayudas de hipotecas: ¿Hay opciones para personas con discapacidad?

10 mayo, 2024 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son las ayudas de hipotecas y qué opciones hay para las personas con discapacidad en 2024. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Fomentar la igualdad de oportunidades para el acceso a la vivienda es muy importante. Por eso, los poderes públicos brindan ayudas de hipotecas para que todos tengan la posibilidad de acceder a la compra de una vivienda. Aquí te contaremos todo lo que debes saber al respecto.

¿Hay ayudas de hipotecas específicas para personas con discapacidad?

La realidad es que no hay ayudas de hipotecas específicas para personas con discapacidad. Sin embargo, es posible acceder a ciertos programas que te explicaremos a continuación. Estos programas abarcan desde deducciones fiscales en la compraventa hasta ayudas en el alquiler.

Ayudas de hipotecas 2024

Es necesario tener en claro que la concesión de hipotecas corresponde a los bancos, que son empresas privadas. Esto significa que son ellos quienes deciden los términos y condiciones aplicables en sus hipotecas. En este caso, no hay ninguna ley que obligue a las entidades bancarias a conceder hipotecas para las personas con discapacidad en condiciones preferentes.

Por otro lado, gracias a la Nueva Ley Hipotecaria, el cliente solo debe hacer frente a los gastos de tasación y copia simple de la escritura. En otras palabras, las ayudas para pagar menos impuestos en la formalización de la hipoteca no son necesarias. De lo contrario, podrías tener alguna deducción en el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados.

Hay otros colectivos, por ejemplo, los jóvenes menores de 35 años, que sí tienen acceso a programas de hipotecas. En estos casos, los poderes públicos, es decir, las comunidades autónomas, brindan un aval para acceder a una mayor financiación.

Además, las familias en situación de vulnerabilidad también tienen la posibilidad de acceder a un programa de ayudas para afrontar el pago de las cuotas hipotecarias. Solo deben demostrar que no superan un cierto nivel de ingresos, este nivel aumentará si una persona con discapacidad es parte de la unidad familiar.

Sin embargo, la realidad es que, si tienes algún tipo de discapacidad, puedes acceder a los siguientes programas de ayudas que se enfocan en la compraventa, rehabilitación y alquiler de viviendas.

Exenciones por discapacidad en la compraventa

Nos referimos a las exenciones fiscales. Se trata de una de las ayudas más importantes con las que pueden contar las personas con discapacidad para la compra de una vivienda habitual.

Para que la Agencia Tributaria permita deducir el 5 por 100 de las cantidades satisfechas cuando deben darse algunas condiciones:

se tiene una discapacidad física o sensorial en un grado igual o mayor al 65%.

se tiene una discapacidad psíquica en un grado igual o mayor al 33%.

Se puede acreditar la discapacidad con el certificado expedido por el organismo competente. Además, será aplicable la deducción cuando la incapacidad se declare judicialmente, a pesar de que no se alcancen dichos grados.

Esta deducción fiscal es compatible con la que pueda aplicarse por primera compra de vivienda habitual cuando el contribuyente no supera los 35 años de edad.

¿Cuáles son las otras ayudas para personas con discapacidad?

Hay diferentes tipos de ayudas para personas con discapacidad, no sólo para la compraventa de la vivienda, también para el alquiler y la rehabilitación de la vivienda.

Si bien, cada comunidad autónoma puede establecer sus propias singularidades y circunstancias, aquí van las ayudas generales en materia de acceso a la vivienda para personas con discapacidad.

Ayudas para la adquisición de viviendas protegidas

En primer lugar, se destina porcentaje de las viviendas de protección oficial a personas con discapacidad. Este porcentaje puede variar según la comunidad autónoma. No obstante, lo habitual es que se ubique cerca del 3% de las promociones en régimen de compraventa. A esto, debemos sumar que se trata de viviendas que cuentan con una superficie útil mayor que las ordinarias, es decir, más metros cuadrados.

Por otro lado, las personas con discapacidad tienen la posibilidad de comprar una vivienda protegida abonando un IVA del 4% (superreducido). Debemos mencionar que cuando no se trata de una VPO las personas con discapacidad deben pagar el 10% de IVA, como cualquier otro ciudadano.

Si quieres solicitar este tipo de ayuda no debes tener otra vivienda en propiedad y el inmueble adquirido deberá ser tu residencia habitual.

Ayudas para adaptar la vivienda

Otra opción, más allá de la compra de vivienda, son las ayudas para la rehabilitación de la vivienda. El objetivo de estas ayudas es mejorar la accesibilidad al hogar en condiciones cómodas y seguras. Un ejemplo es la instalación de un ascensor, la colocación de acceso, aparcamientos, zonas comunitarias adaptadas, entre otros.

La cuantía de esta ayuda variará según el grado de discapacidad que se acredite, es posible que llegue hasta los 24 000 euros en ciertas comunidades autónomas, por ejemplo, en Murcia. Para acceder a esta suma se debe acreditar que en la vivienda reside una persona con discapacidad intelectual o psíquica igual o mayor al 33%. En el caso de una discapacidad sensorial o física, deberá ser igual o mayor al 65%.

Ayudas para el alquiler de viviendas para personas con discapacidad

Se trata del Plan Estatal de Vivienda 2022 – 2025 que cuenta con el programa de fomento de viviendas para personas mayores o con discapacidad. Es un programa de ayudas al alquiler que cubre el 50% del precio mensual del alquiler, según la situación, es aplicable para alquileres de hasta 600 euros mensuales. Serán 300 euros en el supuesto de alquilar una habitación.

Hay ciertos casos especiales en los que la renta puede alcanzar los 900 euros mensuales. Esto dependerá de si se trata de una zona “tensionada”, según la normativa de la comunidad autónoma.

Sin embargo, no es posible tener parentesco en primer o segundo grado con el arrendador y la vivienda o habitación alquilada debe ser tu residencia habitual y permanente.

Además, la unidad de convivencia no puede obtener unas rentas mayores a 3 veces el Indicador Público de Rentas Múltiples (IPREM). Si se trata de una familia numerosa donde residan varias personas con discapacidad, las rentas máximas se elevarán a 4 veces el IPREM.

Para acceder a esta ayuda será necesario tener un patrimonio menor a 200 000 euros, no tener vivienda en propiedad y que el precio del alquiler sea de hasta los 9,5 euros por metro cuadrado.

Ayudas de comunidades autónomas

Es necesario mencionar que algunas comunidades autónomas también cuentan con sus propias ayudas para personas con discapacidad en lo que respecta a vivienda en alquiler.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre las ayudas de hipotecas para personas con discapacidad. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Las subidas de los tipos y la compra de vivienda al contado

9 mayo, 2024 No hay comentarios

En los últimos tiempos, las subidas de los tipos han impulsado la compra de vivienda al contado. Son muchos puntos los que tenemos que tener en cuenta a la hora de analizar la situación del mercado inmobiliario.

Debemos recordar que el Banco Central Europeo ha decidido, para poder contener la inflación, una serie de subidas en los tipos de interés. Debido a ello, muchas familias han tenido que dejar de recurrir a las hipotecas para poder adquirir una vivienda. Por otro lado, y teniendo en cuenta esta situación, durante el año pasado, según se ha conocido, un 33 por ciento del total de las compras de viviendas se realizaron al contado.

En este artículo te contaremos cómo se relacionan las subidas de los tipos y la compra de viviendas al contado en el mercado inmobiliario. ¿Nos acompañas?

La relación de las subidas de los tipos y la compra de vivienda al contado

El mercado inmobiliario hoy en día presenta una serie de problemas. Por un lado, la falta de stock de viviendas, que es imposible que abastezca la demanda que existe. Por el otro, las subidas en los tipos de interés, que ha traído como consecuencia una retracción en la cantidad de transacciones. También, han aumentando por ello la cantidad de compraventas al contado, para no tener que acudir a las hipotecas para realizar la operación.

Se ha conocido que ante las subidas que el Banco Central Europeo ha realizado en los tipos, como medida para frenar la inflación que azotaba nuestro país, la compra de viviendas comenzó a ser al contado. Por ejemplo, considerando las personas que realizan estas transacciones como forma de inversión, nueve de cada diez deciden hacerlas al contado.

Otro de los datos informados es que tomando la totalidad de las operaciones efectuadas durante el año pasado, un 33 por ciento se han realizado al contado.

El presidente de Keller Williams España & Andorra, Leonardo Cromstedt, explica que las subidas de los tipos son las responsables del incremento de la compra de vivienda al contado. Explica que por un lado se lleva adelante una política monetaria restrictiva. Con ello se refiere a las subidas de los costes en los préstamos hipotecarios. Esto ha generado que muchas personas con bajos ingresos no puedan acceder a ellos. Por otro lado, quien poseía el dinero al contado, prefiere este método para no tener que pagar estas subidas en los intereses.

Un punto que tenemos que tener en cuenta, es que muchas de estas compras al contado, provienen de clientes con un poder adquisitivo alto. Un importante grupo incluso proviene de otros países. Por otro lado, también varios de ellos, han vendido su primera vivienda con el fin de poder adquirir otra sin necesitar de ayuda bancaria. Por último, debemos mencionar a los inversores que se abocan al mercado inmobiliario que no suelen necesitar de hipotecas para ello.

Cuáles son los beneficios de la compra de vivienda al contado

A la hora de analizar las subidas de los tipos y la compra de vivienda al contado, es importante poder analizar cuáles son los beneficios de ello.

Uno de los primeros puntos tiene que ver con la posibilidad de que de este modo la operación es más ágil que cuando se solicita una hipoteca. Además, el comprador podrá recibir el pago de forma más rápida.

Otro punto importante, tiene que ver con que el comprador deberá afrontar menos gastos y además podrá ahorrarse los intereses por el dinero solicitado. También, debemos tener en cuenta que al no necesitar de la financiación existe mayor flexibilidad a la hora de negociar un menor valor por el inmueble.

Leonardo Cromstedt, por otro lado, considera que la principal ventaja al realizar la compra de vivienda al contado, tiene que ver con la posibilidad de reducir costes para el comprador. Tanto por los intereses como por los gastos que deben incurrirse al solicitar un préstamo hipotecario. Cabe aclarar, que a largo plazo, este ahorro es bastante significativo. También, hace alusión a que no será necesaria la aprobación de una entidad financiera. De esta forma la operación gana flexibilidad y le da al comprador una posición de negociación en mayor ventaja. Además, la inmediatez en un mercado competitivo y con el defasaje entre la oferta y demanda de muchas localidades puede ser una gran ayuda.

Pero no solo el comprador tiene ventajas. El vendedor, con este tipo de ventas, podrá cerrar la operación de manera más rápida, también evitando que la transacción pueda fracasar por problemas de financiación, simplificando así el proceso.

Quiénes son los que pueden realizar la compra de un inmueble al contado

A la hora de analizar las subidas de los tipos y el aumento de la compra de viviendas al contado, se busca conocer qué perfil tienen quienes pueden realizar este tipo de transacciones.

El primer grupo y el más significativo, tiene que ver con los inversores. Su rango etáreo se encuentra entre los 45 y 60 años y generalmente pueden realizar estas transacciones porque cuentan con un ahorro acumulado que les permite evitar la necesidad de recurrir a hipotecas. Por otro lado, existe también un 10 por ciento, que se encuentra entre los 30 y 45 años, que suele necesitar de financiación externa.

Tenemos que tener en cuenta que los compradores que tienen un ahorro significativo además pueden haber estado ahorrando para poder acceder a una vivienda. Otra de las situaciones más comunes, es la de necesitar cambiar de casa y por ello venden una vivienda y con ese dinero adquieren una nueva. También existe la posibilidad de que el comprador recurra al apoyo financiero de las familias. A veces es mediante donaciones o préstamos en los cuales no deberá pagar intereses por ello.

Otro gran perfil en compradores de este tipo, es el extranjero. Se debe tener presente que es más dificultoso para ellos el solicitar financiación hipotecaria en nuestro país. Por ello, deben recurrir a la compra al contado, mas allá de que muchas veces este sector suele tener el dinero necesario para evitar recurrir a prestamos para la compra.

Si te has quedado con alguna duda, te invitamos a que nos dejes tu comentario al finalizar el artículo. Desde Oi Real Estate te responderemos a la brevedad. Dejamos a continuación otro artículo que puede ser de tu interés:

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Solicitar aval ICO: los bancos ya pueden adherirse

7 mayo, 2024 No hay comentarios

Los jóvenes están un paso más cerca de solicitar aval ICO para hipotecas, las entidades bancarias ya pueden adherirse. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En febrero, el Gobierno realizó en su reunión del Consejo de Ministros la línea de avales por medio del Instituto de Crédito Oficial (ICO). El objetivo de estos avales es facilitar el acceso a la compra de vivienda a los más jóvenes. No obstante, en febrero no se ha aprobado la medida sino los criterios de la misma.

Sin embargo, el 23 de abril se avanzó un poco más en este sentido para que los bancos tengan la posibilidad de adherirse a los avales para la entrada de la vivienda. El Ministerio de Vivienda y Agenda Urbana y el Ministerio de Economía formalizaron el convenio que regula las condiciones y operativa.

¿Qué son los avales ICO para jóvenes?

En primer lugar debemos aclarar qué es y cómo solicitar un aval ICO para jóvenes. Es un programa que tiene como objetivo facilitar el acceso a la compra de vivienda a los jóvenes menores de 35 años. También pueden acceder a estos avales aquellas familias que cuentan con hijos a cargo y que está dotado con 2500 millones de euros. Este convenio implica que el ICO ya puede firmar contratos con los bancos que estén interesados. A medida que se vayan incorporando, se irá publicando el listado en la web del ICO.

¿Qué porcentaje de la hipoteca podrás cubrir si optas por solicitar el aval ICO?

Al momento de solicitar un préstamo hipotecario convencional, es necesario tener el 30% de su importe ahorrado. Se trata de un 20% para la entrada y otro 10% para cubrir los gastos de impuestos y costes de trámites burocráticos. Sin embargo, al solicitar un aval ICO tendrás la posibilidad de acceder a un préstamo hipotecario por el 100% del valor de la vivienda.

En otras palabras, esta medida te permitirá avalar un 20% de la hipoteca, llegando a un 25% si se trata de una vivienda que cuente con calificación energética D o superior.

Los bancos ya se pueden adherir al aval ICO

Se trata de un paso más en los avales ICO para hipotecas. Los bancos ya tienen la posibilidad de adherirse a esta medida cuyo objetivo es facilitar la compra de viviendas para jóvenes de hasta 35 años y familias con menores a cargo.

El acuerdo entre el ICO y el Ministerio de Vivienda que se formalizó el 23 de abril sienta las bases para este respaldo que permitirán a unas 50 000 familias obtener hipotecas al 100%.

Es necesario dejar en claro que esta línea de avales se encuentra dirigida a personas mayores de edad con residencia legal en España. Deben contar con ingresos individuales que no sean mayores a los 37 800 euros brutos al año. Ten en cuenta que se ofrecen mejoras para las familias que tengan menores a cargo y familias monoparentales.

El plazo para formalizar préstamos bajo esta línea llegará a su fin el 31 de diciembre de 2025. Sin embargo, existe la posibilidad de que se extienda hasta 2027 según lo que se establece en el convenio.

¿Cuáles son los requisitos para solicitar el aval ICO para jóvenes?

La realidad es que no todos tienen la posibilidad de acceder al programa para pedir una hipoteca con aval ICO. El Instituto de Crédito ha especificado algunos de los requisitos que debes cumplir.

Requisitos para solicitar aval ICO

Debe tratarse de personas físicas, mayores de edad y con residencia legal en España de manera continuada mínimo los dos años previos a la solicitud de la hipoteca.

No debe superar los 35 años en la fecha de formalización de la hipoteca. Para las familias con menores a cargo, este límite en la edad no aplica.

Los ingresos brutos anuales no deben superar los 37 500 euros.

Se establece un límite de acceso a familias monoparentales de 64 000 euros.

Si la hipoteca es firmada por dos personas, el límite de acceso aumentará hasta llegar a los 75 600 euros.

El límite de patrimonio del avalado debe ser, como máximo, de 100 000 euros.

Para que el aval se mantenga dentro de los límites establecidos en el convenio deberá ser la vivienda habitual del beneficiario.

El aval concedido por el MIVAU tendrá una vigencia de 10 años a partir de que se formalice la operación.

Punto a tener en cuenta

Por último, el ICO deja en claro que no podrán acogerse a esta línea de avales aquellos que ya sean propietarios de otra vivienda con anterioridad, excepto por algunas excepciones. Por ejemplo, si el derecho de propiedad recae sobre una parte alícuota de la vivienda y esta se haya obtenido por herencia, o bien, cuando siendo titulares de una vivienda, se acredite su no disponibilidad por separación u otros motivos similares.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre este paso que nos acerca un poco más a solicitar el aval ICO para jóvenes. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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En Comprar

Apartamentos turísticos en venta en Estepona – Málaga

6 mayo, 2024 No hay comentarios

Fantástica oportunidad. ¡Atención inversores! En esta oportunidad, y en el marco de una exclusiva de Oi Real Estate, les invitamos a recorrer un sitio de ensueño junto a la playa. Se trata de cuatro (4) apartamentos turísticos en venta en Estepona – Málaga. ¿Nos acompañas?

Todo sobre Estepona

Estepona es un municipio de Málaga que destaca por ser turística ubicada en la Costa del Sol, en el sur de España. El paseo marítimo está repleto de palmeras y discurre junto a la playa de la Rada. En el cercano puerto deportivo hay restaurantes e instalaciones de deportes acuáticos. Cerca también hay un puerto pesquero y la playa del Cristo.

Increíbles disposiciones generales + info

El casco antiguo está lleno de edificios encalados y su centro es la plaza de las Flores, donde se encuentran las eclécticas obras de arte de la Colección Garó. Su entorno privilegiado y su clima suave durante todo el año. Es un lugar de residencia de ensueño, con calles empedradas, plazas, hermosas vistas panorámicas, vegetación verde, cultura y un ambiente vibrante. cuenta con muchas playas y restaurantes, opciones de entretenimiento para familias, campos de golf, instalaciones deportivas, vistas del Mediterráneo y muchos eventos culturales.

Detalle en esta posibilidad de inversión:

Totalmente reformados, todos exteriores con excelentes vistas a la playa, todos amueblados, con espacios verdes, listos para entrar a vivir y comenzar una nueva vida al lado de tu seres queridos.

Total de departamentos con licencia turística: 4

Distancia de la playa: 350 metros

M2 Construídos: 909

M2 Superficie: 772

Habitaciones 10

Baño suite en cada apartamento (14 en total)

Precio: 1.570.000 €

Cuatro 4 apartamentos junto a la playa en un complejo con acceso directo a la playa a 350 metros. Dos apartamentos Penthouse dúplex de 3 dormitorios cada uno y dos apartamentos en planta media de 2 dormitorios cada uno, todos con baño en suite con licencia turística de alquiler. La mejor ubicación entre Paraíso Barronal y Playa Saladilla.

Características principales

Agua

Aire Acondicionado

Alarma

Arma. Empotrados

Calefacción Central

Calefacción

Garaje

Hilo Musical

Jardín

Lavandería

Luminoso

Muebles

Ojos de Buey

Parking

Patio

Piscina Comunitaria

Puerta Blindada

Satélite

T.V.

Terraza

Terraza Acrist.

Todo Exterior

Video Portero

Electrodomésticos

Licencia turística

Entorno de estos apartamentos turísticos en venta en Estepona – Málaga

Veamos todo en cuanto al entorno de estos impresionantes apartamentos turísticos en venta en Estepona – Málaga:

Céntrico

Metro

Árboles

Autobuses

Centros comerciales

Costa

Colegios

Golf

Hospitales

Montaña

Primera Línea

Tranvía

Tren

Urbanización

Vistas al mar

Vistas Despejadas

Zonas Infantiles

Hipoteca

Cálculo de la hipoteca a continuación:

Valor de la propiedad: 1.570.000 €

Plazo en años: 15

Porcentaje aportado (%): 20

Ahorro aportado: 950.000 €

Importe del préstamo: 314.000 €

Tipo de interés (%): 4.16

Cuota mensual: 9.391.51 €

Contáctanos hoy mismo por estos apartamentos turísticos en venta en Estepona – Málaga

*Las imágenes pueden ser ilustrativas.

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En Hipotecas

Las mejores hipotecas fijas de mayo

6 mayo, 2024 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas fijas que puedes encontrar en el mercado hipotecario en mayo. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Si estás pensando en contratar un préstamo hipotecario a tipo fijo este artículo es para ti. Te contaremos todo lo que debes saber sobre las mejores hipotecas fijas que hay en el mercado. De este modo, podrás comprar las diferentes opciones y elegir la que logre adaptarse mejor a tu perfil.

¿Qué son las hipotecas fijas?

En primer lugar, debemos dejar en claro qué son las hipotecas fijas. Se trata de un préstamo hipotecario que tiene el mismo tipo de interés durante todo el plazo de devolución. En otras palabras, el valor de las cuotas que deben abonarse por mes no cambiará nunca, mantendrán siempre el mismo coste. Las hipotecas fijas, a diferencia de las que son a tipo variable, no dependen de un índice como el euríbor, que puede fluctuar periódicamente, subiendo o bajando el precio de tu préstamo hipotecario.

Las hipotecas fijas pueden ser una gran opción para aquellas personas que valoran la estabilidad. Si te interesa saber en todo momento lo que deberás pagar a fin de mes y no deseas que tu interés suba o baje en función de un indicador externo, las hipotecas fijas son para ti.

¿Cuál es la situación del mercado hipotecario?

Si estás pensando en comprar una vivienda y vas a contratar un préstamo hipotecario, primero debes saber sobre la actualidad del mercado hipotecario.

Luego de un 2023 con subidas en el euríbor, nos encontramos con previsiones de estabilización para este 2024. Hay que tener mucha cautela con las previsiones que resultan demasiado optimistas del euríbor. La expectativa de una caída fuerte del euríbor a corto plazo puede ser muy optimista. Es posible que este índice de referencia logre mantenerse estable, cerca de un 3,7% hasta junio. En junio se espera que el Banco Central Europeo (BCE) baje sus tipos de interés lo que afectaría al euríbor de manera casi directa.

Las mejores hipotecas fijas de mayo

Aquí van las mejores hipotecas fijas más baratas que comercializan abiertamente los bancos. Para seleccionarlas nos hemos basado en el interés, los productos bonificadores y las comisiones.

Es importante tener en cuenta que las condiciones pueden variar dependiendo del perfil del solicitante. Para aquellos que cuentan con estabilidad laboral e ingresos elevados, las posibilidades de obtener intereses más bajos y menos productos bonificadores es mayor.

Hipoteca Fija de COINC: 2,99% a 20 años (TAE 3,24%)

La hipoteca fija de COINC cuenta con uno de los intereses más bajos, se trata de un 2,99% para plazos de hasta 20 o 30 años. Además, no será necesario contratar productos adicionales que impliquen un gasto extra, como seguros, tarjetas o planes de pensiones. Solo tendrás que abrir una Cuenta Nómina, No-Nómina o Profesional de Bankinter, ya que COINC pertenece a esta entidad. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de tu vivienda habitual. Será de un 60% si se trata de una segunda vivienda. Con un plazo de amortización de hasta 30 años.

Sin embargo, debemos mencionar que varios usuarios han reportado dificultades al momento de realizar la contratación. Lo ideal en este caso es tener paciencia y ser insistente para obtener una rápida respuesta. Merece la pena, ya que COINC te ofrece uno de los préstamos hipotecarios a tipo fijo más competitivas del mercado.

Más información

Hipoteca Inteligente tipo fijo de EVO Banco: 2,90% a 30 años (TAE 3,39%)

La Hipoteca Inteligente tipo fijo de EVO Banco también tiene su lugar entre las mejores hipotecas fijas de mayo. Cuenta con un interés bastante bajo, a partir del 2,90% para un plazo máximo de 30 años para devolver el dinero. Para acceder a estos tipos será necesario domiciliar tus ingresos, además de contratar los seguros de hogar y de vida del banco. EVO Banco ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra. Será el 60% en el caso de una segunda vivienda. El plazo de amortización máximo es de 30 años.

No obstante, algunos usuarios han reportado lentitud para llevar a cabo el análisis de las solicitudes. Es aconsejable tener paciencia, ya que EVO te dará la posibilidad de contratar una de las mejores hipotecas fijas disponibles.

Más información

Hipoteca Fija de Banco Santander: 2,80% a 30 años (TAE 3,39%)

La Hipoteca Fija de Banco Santander tiene un interés del 2,90% para el primer semestre y del 2,80% para lo que resta del plazo. Para acceder a un buen interés deberás domiciliar la nómina, contratar dos seguros y comprar una vivienda sostenible. Si la vivienda no es sostenible, el interés se mantendrá en el 2,90%. Ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de tu vivienda habitual. Será del 70% en caso de que se trate de una segunda vivienda.

Para acceder al mejor interés será necesario contratar dos seguros (hogar y vida). Esto es habitual en la mayoría de los bancos, sin embargo, debemos mencionar que el precio de los seguros de Santander es bastante alto. Lo ideal es tomarse el tiempo de hacer números para saber si resulta conveniente contratarlos o no.

Más información

Hipoteca Fija de BBVA: 3,00% a 20 años (TAE 3,92%)

La hipoteca fija de BBVA se hace su lugar entre las mejores del mercado gracias a su interés del 2,90% a 15 años y del 3% a 30 años. Para acceder a estos tipos deberás domiciliar tu nómina y contratar los seguros de hogar y amortización de la entidad bancaria. Ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de tu vivienda habitual. Será del 70% si se trata de una segunda vivienda.

Si bien es común que, para acceder al mejor interés debas contratar dos seguros de la entidad, la realidad es que el precio del seguro de amortización de BBVA es costoso. Lo más aconsejable es analizarlo con tiempo para descubrir si es conveniente contratarlo o no a cambio de rebajar el interés de tu préstamo hipotecario.

Más información

Hipoteca Open Fija de Openbank: 3,02% a 20 años (TAE 3,60%)

Por último, tenemos la Hipoteca Open Fija de Openbank, que cuenta con un interés bastante competitivo. Su tipo ronda entre el 2,95% y el 3,10%, sin embargo, es posible rebajarlo en 0,10 puntos si solicitas 150 000 euros o más. Para acceder a un buen interés deberás domiciliar tus ingresos y contratar los seguros de hogar y vida de la entidad bancaria.

Ofrece una financiación máxima del 80% de tu futura vivienda. Será un 70% si se trata de una segunda residencia. Su plazo máximo es de 30 años para devolver el dinero.

Debemos mencionar que algunos usuarios han reportado dificultades en el proceso de contratación. Como podrás ver, esto es bastante común en los bancos online. Lo ideal en estos casos es no darse por vencido, debes insistir hasta que tomen tu solicitud. De este modo, podrás contratar una de las mejores hipotecas fijas.

Más información

¿Es conveniente contratar a tipo fijo?

Si eres de los que valoran la estabilidad, con una hipoteca fija sabrás en todo momento lo que deberás abonar en cada cuota hipotecaria.

Por otro lado, una hipoteca a tipo fijo, puede ser una buena opción si el euríbor se mantiene alto durante una buena parte del plazo. Un ejemplo para comprenderlo mejor, si contratas una hipoteca fija al 3% de 150 000 euros a devolver en 25 años. En 25 años, tu cuota será siempre de 711 euros, como acordaste al comienzo. Mientras que, si firmas la misma hipoteca con un interés variable de euríbor más 1%, la cuota se modificará dependiendo de la evolución del euríbor.

Características de las hipotecas a tipo fijo

Para elegir entre las mejores hipotecas fijas es necesario tener en cuenta que este tipo de préstamo tiene ciertas características que las diferencian de las hipotecas variables:

Mantienen siempre la misma cuota

Estos préstamos hipotecarios se encuentran dirigidos a las personas que no tienen interés en afrontar muchos riesgos al momento de pagar su préstamo, como sí ocurre en el caso de las variables. El hecho de que la cuota sea constante te brinda la posibilidad de tener un mayor control sobre tus gastos.

El interés varía según el plazo

Cuando se trata de una hipoteca a tipo fijo, el interés será más alto dependiendo de lo largo que sea el plazo que elijas para devolver el dinero. Su coste también variará según la rebaja del interés que te aplica la entidad bancaria si contratas alguno de sus servicios o productos bonificadores. Ten en cuenta que siempre tendrás que negociar las condiciones.

El interés que firmas se aplicará durante toda la vida de la hipoteca

El interés que firmas al contratar tu préstamo hipotecario a tipo fijo será el que debas abonar hasta el final de la vida del préstamo. No importa si el euríbor sube o baja, si tienes una hipoteca fija, esto no la afectará.

¿Qué debe tener una buena hipoteca fija?

Aquí van algunos de los puntos que debe tener una hipoteca fija para ser una opción atractiva:

Un interés por debajo de la media: el interés medio de las hipotecas a tipo fijo se ubica cerca del 3,15%.

Pocas bonificaciones: son muchas las entidades bancarias que solicitan suscribirse a varios de sus productos adicionales para acceder a un buen tipo de interés. Es importante buscar hipotecas que no incluyan demasiados productos o que te den la posibilidad de elegir los que realmente te interesan.

Sin comisiones: si la hipoteca no tiene comisión de apertura y, de ser posible, tampoco tiene comisión de amortización anticipada, subrogación o novación, será lo ideal.

A causa de la volatilidad actual del mercado hipotecario, debes ser cuidadoso si estás por tramitar tu préstamo hipotecario. Esto se debe a la posibilidad de que el banco intente empeorarte el interés en medio de las negociaciones o antes de emitir la FEIN, es decir, el documento donde aparecen las condiciones personalizadas de tu préstamo. No debes ceder si la subida es demasiado, sin embargo, tampoco la rechaces si continúa siendo un interés atractivo más allá del aumento.

Consejos para obtener las mejores hipotecas a fijas

Si te interesa una hipoteca y quieres una de tipo fijo, aquí te contaremos paso a paso lo que debes hacer que resulte más sencillo dar con la hipoteca ideal para ti.

Busca ofertas en diferentes bancos

En primer lugar, es importante consultar las condiciones que te brindan las entidades bancarias online, que hoy en día resultan ser las más atractivas del mercado. Al tratarse de condiciones no negociables, pueden ser muy útiles como referencia para comparar con el resto de productos que hoy en día se venden en el mercado. Puedes ir a tu banco de siempre para saber que pueden ofrecerte y usar un comparador para buscar mejores condiciones.

Simular la cuota mensual

Puedes utilizar un simulador de cuotas hipotecarias online para saber cuánto dinero deberás abonar por mes por una hipoteca fija. Lo más recomendable es calcular el coste de diferentes hipotecas fijas para saber cuál te resultaría más conveniente. Ten en cuenta que las cuotas mensuales no sean mayores al 35% de tus ingresos mensuales netos. Ningún banco aprobará tu solicitud si superas ese límite.

Compara hipotecas con un comparador online

Usa un comparador de hipotecas online para ver cuáles son las condiciones que te ofrecen todos los bancos de España, esto abarca tanto los online y como los tradicionales.

Al comparar hipotecas debes tener en cuenta que las características de los préstamos hipotecarios que pueden aparecer en un comparador son las estándar que brindan las entidades bancarias, no tienen por qué ser las que se te apliquen si sabes cómo negociar.

Contrata un bróker

Cuando hablamos de bróker nos referimos a un intermediario hipotecario. Se trata de profesionales que conocen muy bien el funcionamiento del mercado hipotecario y están al tanto de cómo negociar con las entidades bancarias para obtener las mejores condiciones o una financiación más elevada.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre las mejores hipotecas fijas de mayo. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Las mejores hipotecas variables de mayo

4 mayo, 2024 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas variables de mayo que puedes encontrar en el mercado. Continúa leyendo el artículo para saber más.

Si estás pensando en comprar una vivienda y buscas contratar una hipoteca variable para obtener financiación este artículo es perfecto para ti. Te contaremos cuáles son las mejores hipotecas variables de mayo que puedes encontrar en el mercado y cuáles son sus principales características.

¿Qué es una hipoteca variable?

En primer lugar, debemos dejar en claro a qué nos referimos cuando hablamos de hipotecas a tipo variable. Se trata de un préstamo hipotecario cuyo interés se modifica durante el plazo de devolución, a diferencia de lo que ocurre con las hipotecas a tipo fijo. El motivo de esta fluctuación es que el tipo se calcula mediante la suma dos elementos diferentes: uno constante que es el diferencial y otro que depende de un índice de referencia, el más usado en España es el euríbor. El índice de referencia fluctúa en el tiempo, pudiendo tanto subir como bajar.

Debes tener en claro que en caso de que el euríbor suba o baje a la hora de la revisión de tu préstamo hipotecario, también lo hará el interés. Esto afectará de manera directa en el coste de las cuotas que pagas cada mes.

El diferencial

El diferencial se pacta con la entidad bancaria y es la parte fija del interés de las hipotecas variables. No se modifica a lo largo del plazo de devolución del préstamo, excepto que se incumplan las condiciones de los productos y servicios bonificadores que fueron acordados con el banco durante la firma de la hipoteca. Por ejemplo, si ves una publicidad de una hipoteca en la que dice que el interés es de ‘euríbor + 1%’, el diferencial será ese ‘1%’.

El índice de referencia

El índice de referencia hace que el interés de una hipoteca variable pueda cambiar en la revisión. Hay varios índices de referencia, sin embargo, el más utilizado es el euríbor. En caso de que el valor del euríbor suba, las cuotas de las hipotecas variables serán más caras. De lo contrario, es decir, si el euríbor baja, también lo harán tus cuotas hipotecarias.

¿Cómo funciona el interés de una hipoteca variable?

El índice de referencia puede modificar el precio de una hipoteca variable en cada revisión, ya que estos índices cambian su valor de manera constate. Por este motivo, los bancos establecen un momento para llevar a cabo la revisión el contrato de la hipoteca con el objetivo de actualizar el tipo de interés. La revisión se lleva a cabo, por lo general, cada seis o doce meses.

Un ejemplo para comprenderlo mejor, imagina una hipoteca de 150 000 euros con un plazo de 30 años y un interés de euríbor más 1%. En caso de que el euríbor cotice al 0,5%, la cuota será de 517,68 euros. No obstante, si aumenta al 0,7% cuando realices la revisión, la cuota pasará a 532,20 euros.

En la revisión se volverá a calcular el interés en función del euríbor y además, si tienes un interés bonificado por haber contratado algún producto o servicio adicional, el banco corroborará que cumples con esos requisitos pactados. Si no es así, te aplicará la consiguiente penalización con la correspondiente subida del interés.

La situación del euríbor

El euríbor a 12 meses cerró el mes de abril con una media del 3,703%, esto implica la primera rebaja de las hipotecas variables en dos años. Sin lugar a dudas, se trata de una gran noticias para los hipotecados variables.
El indicador de referencia más utilizado en España cerró enero en el 3,609%, en febrero en el 3,671% y en marzo en el 3,718% y al iniciar mayo permanece en el 3,693%. En abril tiene lugar la primera rebaja de esta tasa en lo que va de año.

Es cierto que al comienzo de 2024 se registraron las bajadas de las cuotas para los préstamos con revisión semestral, sin embargo, ahora los descensos van a generalizarse a aquellos que tienen una revisión anual.

No obstante, debemos tener en claro que el indicador registró una media mensual del 3,757% en abril de 2023. Esto significa que el descenso de la cuota para una hipoteca media será de, aproximadamente 5 euros mensuales, es decir, 60 euros al año. Si no hay cambios inesperados, en los próximos meses las bajadas sean más fuertes, fundamentalmente en el verano, ya que el año pasado en esas fechas el euríbor se ubicaba arriba del 4%.

Las mejores hipotecas variables de mayo

Para seleccionar las mejores hipotecas variables hemos considerado el precio total de cada hipoteca, es decir su tipo de interés nominal (TIN), los productos que debes contratar para acceder al interés mínimo y las comisiones.

La tasa anual equivalente (TAE) nos permite ver el coste anual del préstamo para un importe y un plazo determinados. Sin embargo, la realidad es que no todas las entidades bancarias utilizan los mismos importes y plazos para calcularla. En el caso de las hipotecas variables, la TAE se calcula con el interés del primer año, por lo que no permite ver los cambios a partir del segundo. Es importante poner atención a la letra pequeña del préstamo hipotecario y no únicamente a la TAE.

Aquí van las opciones más económicas de hipotecas variables que puedes encontrar en el mercado en mayo. Sin embargo, no debes quedarte solo con estas ofertas, ya que si tienes un buen perfil y sabes cómo negociar con el banco, es posible que puedas acceder a unas mejores condiciones.

Hipoteca Inteligente EVO Banco: desde E + 0,48% (TAE 4,29%)

Entre las mejores hipotecas variables de mayo tenemos a la Hipoteca Inteligente de EVO Banco. Cuenta con un interés del 2,20% durante los primeros dos años y de euríbor más 0,48% a partir del tercero. Para acceder a estos tipos será necesario, domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar y de vida del banco. EVO Banco, pertenece a Bankinter, y ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual. Con un plazo de amortización máximo de 30 años. Además, no aplica comisiones de apertura ni por amortización anticipada parcial o total.

Sin lugar a dudas, lo mejor de esta opción es que cuenta con uno de los intereses más bajos que podrás encontrar en el mercado, tanto para los primeros años como para el resto del plazo.

Sin embargo, debemos mencionar que, como en la mayoría de los bancos, para acceder a un buen interés será necesario contratar el seguro de hogar y de vida con la entidad, esto implicará un gasto de dinero extra. Por otro lado, deberás domiciliar unos ingresos mínimos de 600 euros mensuales, no obstante, se trata de un requisito que no cuesta dinero y es sencillo de cumplir.

Puede ser una opción interesante para aquellos que busquen abonar poco desde el primer año y consideran que los seguros que te ofrece EVO Banco cuentan con unas condiciones atractivas.

Más información

Hipoteca Variable Kutxabank: desde E + 0,49% (TAE 4,49%)

La Hipoteca Variable de Kutxabank cuenta con un interés del 2,60% para el primer año y de euríbor más 0,49% para los restantes. Si quieres acceder a esos tipos deberás domiciliar la nómina, contratar un seguro de hogar y abrir un plan de pensiones. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual, con un plazo de devolución de hasta 30 años. Además, no presenta comisión de apertura.

Lo mejor de esta opción es, sin dudas, su interés. Cuenta con uno de los más bajos del mercado, fundamentalmente, a partir del segundo año.

Sin embargo, para acceder a un buen interés será necesario domiciliar tu nómina, contratar un seguro y abrir un plan de pensiones o un EPSV.

Es una buena opción para aquellos que buscan una hipoteca económica y están dispuesto a cumplir los requisitos de bonificación que propone la entidad.

Más información

Hipoteca Variable Banco Sabadell: desde E+ 0,50% (TAE 5,13%)

La hipoteca variable Banco Sabadell también tiene su lugar entre las mejores hipotecas variables de mayo. Cuenta con un interés de 2,65% TIN para el primer año. Para el resto de años Euríbor + 0,50% (TAE 5,13%). Ofrece una financiación de hasta el 80% del precio de la compraventa o del valor de la tasación (el menor de los dos) para primera vivienda. Será del 70% en caso de segundas residencias. Cuenta con un plazo de amortización máximo de 30 años. No presenta comisión de apertura ni documentación inicial.

Para acceder a unos tipos de interés bonificados deberás domiciliar la nómina y contratar los seguros de vida, hogar y protección total de pagos.

Lo bueno de esta opción es que cuenta con uno de los diferenciales más bajos del mercado.

Sin embargo, tiene una comisión de amortización anticipada, total o parcial del 0,250% para los 3 primeros años.

Puede ser una buena opción para aquellos que busquen una hipoteca económica y no tengan inconveniente con la comisión de amortización anticipada que propone la entidad.

Más información

Hipoteca Variable COINC: desde E + 0,75% (TAE 4,52%)

La Hipoteca Variable de COINC cuenta con un interés de 2,50% para el primer año y de euríbor más 0,75% para los restantes. Lo que más destaca de esta oferta es que esta entidad no te exigirá la contratación de sus seguros para acceder a su interés, solo será necesaria una cuenta. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de la vivienda, será del 60% si se trata de una segunda residencia. Con un plazo de amortización de hasta 30 años. Por otro lado, es importante mencionar que esta entidad no cobra comisión de apertura.

Lo mejor de esta opción es que podrás acceder a un interés competitivo sin la necesidad de contratar seguros adicionales. Solo deberás abrir una cuenta de Bankinter, ya que COINC pertenece a este banco.

Sin embargo, será necesario cumplir las condiciones de la cuenta para acceder al mejor interés.

Puede ser una buena opción si buscas abonar unas cuotas bastante bajas y no te interesa atarte al banco por medio de seguros u otros productos que impliquen un gasto extra.

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Hipoteca Variable MyInvestor: desde E + 0,79% (4,54% TAE)

Por último, tenemos la Hipoteca Sin Mochila Tipo Variable de MyInvestor. Cuenta con un interés del 2,49% durante el primer año y de euríbor más 0,79% para los restantes. Destaca porque es posible acceder a este interés sin tener que de contratar otros productos. MyInvestor ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual. Será del 70% si se trata de una segunda vivienda. Con un plazo de amortización máximo de 30 años. Además, no cobra comisión de apertura.

Lo mejor de esta opción es que no hay que contratar otros productos para rebajar el interés.

Sin embargo, debemos mencionar que su tipo de interés es un poco superior a la media.

Puede ser una opción interesante para aquellos que necesiten 100 000 euros o más y cobran un mínimo de 4000 euros netos mensuales entre todos los ingresos familiares.

Más información

¿Qué debe tener una buena hipoteca variable?

Para encontrar una buena hipoteca variable debes tener en cuenta los siguientes puntos:

Un interés bajo: lo ideal es que sea menor de euríbor más 0,65% a partir del segundo año, es el tipo variable medio que ofrecen las entidades bancarias. Para el primer año, el tipo debe ser de aproximadamente un 2,10% o por debajo.

Pocos productos bonificadores: es importante que no sea necesario contratar demasiados servicios de la entidad para acceder a un buen tipo de interés. Por lo general, los bancos piden domiciliar la nómina y contratar sus seguros de hogar y vida. Sin embargo, algunas entidades exigen suscribir menos productos o bien, te dan la posibilidad de elegir cuáles contratar.

Sin comisiones: fundamentalmente, no debe tener la comisión de apertura, se trata de la que se abona al contratar la hipoteca.

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Desgravar la hipoteca en 2024: ¿Cuánto devuelve Hacienda?

3 mayo, 2024 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son los requisitos que debes cumplir si quieres desgravar la hipoteca en 2024. Continúa leyendo el artículo para saber más.

Si estás pensando en desgravar la hipoteca de tu vivienda habitual, debes tener en claro que deberás cumplir con algunos requisitos. Si los cumples, podrás acceder a una ventaja fiscal anual, que se verá reflejada en tu declaración de la renta y te permitirá ahorrar en los impuestos del IRPF.

Aquí van todos los puntos que debes tener en cuenta para comprender las condiciones y la manera de desgravar la hipoteca en 2024.

Deducción por adquisición de vivienda habitual: ¿Qué significa?

Se trata de un beneficio fiscal que te dará la posibilidad de reducir lo que debes abonar en el IRPF al comprar tu vivienda habitual. Si quieres calcular cuánto puedes ahorrar, lo ideal es usar un simulador de hipoteca. Es una herramienta que te permitirá comprender mejor tus finanzas y la tabla de amortización de tu préstamo hipotecario. Con su ayuda, será más sencillo planificar tus pagos y realizar una estimación de los beneficios fiscales asociados.

¿Cómo calcular la deducción por adquisición de vivienda habitual?

Sobre lo que hayas abonado cada año por la compra de tu vivienda, esto incluye todos los gastos de la hipoteca, se calcula un porcentaje, y la cantidad que resulta se resta del importe que deberás abonar en tu declaración de la renta del ejercicio correspondiente.

Como el porcentaje se calcula sobre todo el dinero que has destinado a la compra de tu vivienda, amortizar hipoteca desgrava también si se trata de una amortización anticipada. En otras palabras, para el cálculo de la deducción se puede incluir, además de las cuotas que abonas mensualmente, el dinero extra que puedas destinar al préstamo hipotecario de tus ahorros.

¿A partir de qué año no es posible deducir la hipoteca?

Ya no es posible deducir la hipoteca en la declaración del IRPF para las viviendas compradas a partir de enero de 2013. Es un punto de gran importancia al considerar la compra de una vivienda, fundamentalmente si estás analizando opciones como una hipoteca sin entrada. Al no contar con la deducción, los costos iniciales y a largo plazo pueden ser más altos.

Las únicas excepciones son Navarra, donde puedes desgravar la hipoteca si compraste tu vivienda habitual antes del 1 de enero de 2018, y País Vasco, donde la deducción sigue vigente sin limitación de año.

Si vives en Navarra o País Vasco lo más aconsejable es buscar información sobre la norma específica para tu región, ya que las condiciones suelen ser más ventajosas.

Requisitos para desgravar la hipoteca

Si te interesa beneficiarte de este beneficio fiscal, será necesario cumplir con los siguientes requisitos:

El inmueble hipotecado debe ser tu residencia habitual: no será válido si se trata de la compra de una segunda residencia.

La vivienda debe haberse adquirido antes del 1 de enero de 2013: se trata de la fecha a partir de la cual se eliminó la posibilidad de desgravación. Para conseguir desgravar la hipoteca después del 2013, ya deberás haberte beneficiado de esta deducción en el ejercicio fiscal de 2012 o en años previos.

¿Cuál es el límite para desgravar la hipoteca?

Lo máximo que puedes desgravar es el 15% de lo que hayas abonado por el préstamo hipotecario durante el año, con una base máxima de 9040 euros por año. En otras palabras, si aportaste a tu hipoteca más de 9040 euros en ese año, lo máximo que se contará son 9040 euros.

Esto significa que, lo máximo que puedes deducirte por año en tu IPRF en concepto de compra de vivienda habitual será el 15% de esa cantidad, lo que equivale a 1356 euros.

Ten en cuenta que esta deducción tiene dos tramos: el estatal y el autonómico. El tramo estatal te da la posibilidad de desgravarte el 7,5%, y el autonómico varía según la comunidad autónoma, siendo el máximo 7,5%. En ciertas regiones es posible que sea más alto para aquellos que tengan menores a cargo, sean una familia numerosa o presenten alguna discapacidad.

¿Es posible desgravar la hipoteca si tiene dos titulares?

En caso de que la hipoteca tenga dos titulares, será necesario hacer la declaración de la renta por separado. De este modo, la base máxima se aplicará por separado a cada uno. Esto significa que, para cada uno de los dos titulares, el límite será 9040 euros.

En otras palabras, la posible cantidad sobre la que se calcula la desgravación será el doble, pasando a ser de 18 080 euros. La máxima deducción será también el doble, es decir, 2712 euros.

¿Es posible deducir los intereses de la hipoteca?

Desgravar los intereses de la hipoteca es posible. Se trata de algo muy común, ya que las cuotas hipotecarias mensuales se componen de capital e intereses. Por esto, al momento de calcular cuánto has aportado a la hipoteca, se suman las cantidades completas de las cuotas, no solo el capital.

¿Se pueden deducir los intereses de la hipoteca si alquilo mi vivienda?

Desgravar en el IRPF la hipoteca de una vivienda alquilada no será posible. Esto se debe a que, si alquilaste tu vivienda, deja de ser tu vivienda habitual, requisito fundamental para acceder a la deducción.

¿Cuáles son los gastos que puedes deducir por la compra de tu vivienda habitual?

Aquí va un listado de tolo lo que puedes desgravar:

Cuotas mensuales que debes abonar en el año.

Comisiones que cobra la entidad bancaria el año en que realices la declaración de la Renta.

Vinculación, se trata del precio de los seguros o de la cuenta asociada al préstamo hipotecario. Un ejemplo para comprender mejor, es posible desgravar el seguro de vida vinculado a la hipoteca.

Pagos adelantados o amortizaciones anticipadas.

Gastos de refinanciación. Se trata de los gastos asociados a una novación de hipoteca o a una subrogación.

Gastos de cancelación. Son los gastos que implica cancelar la hipoteca en el registro cuando terminas de abonarla.

Para aquellos que viven en el País Vasco, también es posible desgravarte los gastos de formalización de la hipoteca y los pagos al contado para la compra de la vivienda habitual.

¿Existe una sanción por desgravar una ampliación de la hipoteca?

Las ampliaciones de hipoteca no se pueden desgravar. Esto se debe a que, cuando se solicita una ampliación, el motivo suele ser llevar a cabo una reforma o alguna otra cuestión similar, por ende, el dinero no se destina en sí a la compra de la vivienda.

Si intentas desgravar la ampliación de una hipoteca es posible que sufras alguna sanción por parte de la Agencia Tributaria. Estas rondan entre el 50% y el 150% de la cantidad que se ha dejado de abonar al aplicarse la deducción indebidamente.

Por otro lado, es posible generar intereses de demora por el pago tardío del impuesto que se debería haber abonado y no se pagó. Estos intereses suponen cerca del 3,75% anual.

Sin embargo, si decides ampliar tu hipoteca, podrás seguir aplicando la deducción por el importe original, previo a la ampliación.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre desgravar la hipoteca en 2024. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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El euríbor baja y se estanca en el 3,7%: ¿Cuándo bajará más?

2 mayo, 2024 No hay comentarios

El euríbor baja, ubicándose en el 3,7%. Sin embargo, la gente se pegunta cuándo bajará más. Aquí te contaremos cuál es la situación actual del índice de referencia más utilizado en España y cuáles son las previsiones sobre su evolución.

Todos se preguntan cómo evolucionará el euríbor. Esto se debe a que es el índice de referencia más utilizado en España para las hipotecas a tipo variable. En otras palabras, si el euríbor baja también lo harán las cuotas de los hipotecados variables, y viceversa, si sube las cuotas también lo harán. Te contamos cuál es la situación del euríbor y cuáles son las previsiones a futuro.

La situación actual del euríbor

El euríbor baja, con una media previsional de 3,704%. El índice de referencia en abril solo ha variado un poco comparado con el mismo mes del año pasado, cuando se ubicaba en el 3,757%.

¿Cómo afecta a los hipotecados a tipo variable?

Los expertos en el sector consideran que se trata de un alivio en la cuota para los hipotecados a tipo variable que deban llevar a cabo su revisión anual.

Para comprenderlo mejor aquí va un ejemplo. Para un préstamo hipotecario medio de 150 000 euros a devolver en 25 años, con un interés de euríbor más 1% y revisión anual, las cuotas bajarán. Pasando de ser de, aproximadamente, 856 a poco más de 851 euros. Esto es casi cinco euros menos por mes, lo que se refleja en casi unos 55 euros al año.

Aquellos que deban realizar la revisión de manera semestral, podrán ver una bajada más fuerte en la cuota de su préstamo hipotecario, esto se debe a que el euríbor cotizaba en el 4,160% en octubre de 2023. En el caso de la hipoteca media del ejemplo anterior, en una revisión semestral con el euríbor de abril, las cuotas pasarán de casi 891 euros a algo más de 851 euros. En otras palabras, se trata de unos 40 euros menos por mes y cerca de 240 euros al semestre.

No obstante, debemos tener en claro que solo se trata de un ejemplo. Lo más aconsejable para aquellos que deseen calcular la variación real en su cuota, es utilizar algún simulador de revisión gratuito.

Las previsiones sobre la evolución del euríbor

La realidad es que hay que tener mucha cautela con las previsiones que resultan demasiado optimistas del euríbor. La expectativa de una caída fuerte del euríbor a corto plazo puede ser muy optimista. Es posible que este índice de referencia logre mantenerse estable, cerca de un 3,7% hasta junio. En junio se espera que el Banco Central Europeo (BCE) baje sus tipos de interés lo que afectaría al euríbor de manera casi directa.

Debemos tener en cuenta que el euríbor ya se encuentra bastante lejos de los tipos de interés del Banco Central Europeo, que todavía se mantienen en el 4,5%. Esto funciona de esta forma porque el mercado ya se ha anticipado la bajada que tendrá lugar en junio. Incluso, el euríbor baja estancándose en el 3,7%, décima arriba, décima abajo, desde el mes de diciembre. No hay ningún motivo a corto plazo para que este índice de referencia baje más.

Por otro lado, en caso de que tenga lugar una bajada de tipos el próximo 6 de junio, probablemente, la reducción será prudente, de unos 25 puntos básicos. Es necesario tener en claro que las decisiones a futuro variarán dependiendo de la evolución de la inflación en la eurozona y de la contención de las tensiones geopolíticas en la región, como ya lo han aclarado desde el BCE.

Un aumento del gasto público

Hay una posibilidad de que Europa aumente el gasto público este año, fundamentalmente, en defensa y desarrollo de la industria armamentista. Se trata de un punto importante, ya que podría revitalizar la economía, lo que nos alejaría de esta zona crítica de bajo crecimiento económico y riesgo de recesión. Al mismo tiempo, esto podría ocasionar nuevas tensiones sobre la inflación. Con la inflación de la eurozona unas décimas por encima del 2% que tiene como objetivo el BCE y lejos del riesgo de recesión, no hay motivos para que bajen los tipos de interés de manera pronunciada.

¿Cómo pueden influir las decisiones de la Reserva Federal de Estados Unidos?

La economía estadounidense muestra su fortaleza, lo que podría generar que la Reserva Federal (FED) tome la decisión de mantener e incluso aumentar una vez más los tipos de interés. Sin dudas, esta situación refleja un desafío para el Banco Central Europeo, ya que debe velar para evitar la fuga de capitales y la devaluación del euro frente al dólar.

La remuneración de los depósitos sigue en la misma línea

Del mismo modo que el euríbor, la remuneración de los depósitos a un año también ha atravesado una baja hacia finales de 2023, manteniéndose desde ese momento en torno al 3,6%.

En caso de que el Banco Central Europeo opte por reducir sus tipos de interés como está previsto, la remuneración de los depósitos también se verá afectada. Sin embargo, lo hará al mismo ritmo moderado que anticipamos para la baja del euríbor.

De cara a esta posible reducción de los rendimientos, los expertos en el sector aconsejan aprovechar las ofertas actuales que brindan las entidades bancarias.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre el euríbor a la baja y sus previsiones. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Reunificar deudas sin hipoteca: ¿De qué se trata?

29 abril, 2024 No hay comentarios

Reunificar deudas sin hipoteca es una estrategia cada vez más elegida para aquellos que desean aliviar el peso financiero sin comprometer sus bienes. Continúa leyendo el artículo para saber más.

La opción de reunificar deudas sin hipoteca aparece como una solución al temor que genera el aumento de la deuda, ya que cada día de retraso en los pagos genera intereses y penalizaciones. Te explicaremos en qué consiste esta solución para aquellos que deben hacer frente a varias deudas y buscan una manera de cambiar su situación.

Reunificar deudas sin hipoteca: ¿De qué se trata?

Cuando hablamos de reunificar deudas sin hipoteca nos referimos a la posibilidad de agrupar todos tus préstamos y deudas en un único crédito. Sin lugar a dudas, esto te dará la posibilidad de abonar una sola cuota por mes, que por lo general es menor a la suma de todas las cuotas que debías abonar antes.

Se trata de una opción muy útil si no tienes inmuebles o si deseas no utilizarlos como garantía. Al no implicar una hipoteca, este tipo de reunificación se apoya en préstamos personales para consolidar las deudas existentes.

¿Cómo reunificar deudas?

En primer lugar, será necesario evaluar tu situación financiera total, esto incluye las deudas actuales, tasas de interés y pagos mensuales. Una vez que tengas esta información, deberás buscar entidades financieras o bancos y comenzar a negociar. Cuando te encuentres con una oferta que te resulte conveniente, en el proceso de solicitud deberás presentar documentación que demuestre tu capacidad de pago.

¿Cuáles son los requisitos para reunificar deudas sin hipoteca?

Primero tendrás que demostrar que cuentas con ingresos estables. Las entidades bancarias deben asegurarse de que puedes afrontar el nuevo préstamo, sin importar si tu dinero viene de un empleo por nómina, como autónomo o cualquier otra fuente legítima.

Además, debes tener en cuenta que contar con un historial crediticio limpio es lo ideal. Si bien hay opciones para aquellos que estén registrados en listados de morosidad, la mayoría de los bancos prefieren clientes sin deudas impagadas.

Si optas por reunificar deudas sin hipoteca no deberás aportar una propiedad como garantía. Esto le da una posibilidad a una gran cantidad de solicitantes que no quieren o no pueden comprometer sus bienes inmuebles.

Por otro lado, es importante poner atención a los intereses y la TAE. El motivo es simple, se trata de factores que determinarán el coste total del préstamo. También, los plazos de devolución flexibles te darán la posibilidad de adaptar mejor la deuda a tu situación financiera sin comprometer tu futuro económico. Debes tener en cuenta las posibles comisiones por estudio, apertura o cancelación anticipada.

¿Con qué bancos puedes reunificar deudas?

Hay varios bancos en los que puedes reunificar deudas sin préstamo hipotecario en España. Entre ellos se encuentran Cetelem y Cajamar, brindando soluciones y, en algunos casos, incluso te permitirán reunificar deudas con ASNEF sin hipoteca. Se trata de opciones que te permiten transformar varios pagos de deudas en uno solo, generalmente, con mejores condiciones de interés y plazos de pago.

Para aquellos que buscan créditos para reunificar deudas sin hipoteca, estas entidades ofrecen alternativas interesantes. Por ejemplo, en 2024 Cetelem brinda hasta 60 000 euros para reunificar deudas, con plazos de hasta 10 años, sin tener que presentar una propiedad como aval. Cajamar también brinda servicios similares, sin solicitar avales ni propiedades.

Reunificar deudas con ASNEF sin hipoteca: ¿Es posible?

La respuesta es sí, se puede reunificar deudas incluso si estás en ASNEF y sin tener una hipoteca. Aquí va, paso a paso, cómo hacerlo:

Consultar tu estado en ASNEF: primero debes revisar cuánto debes y a quién.

Analizar opciones: a pesar de figurar en ASNEF, hay entidades financieras que pueden considerar tu caso para una reunificación de deudas sin hipoteca.

Documentación: debes presentar la documentación necesaria para demostrar tu identidad, deudas actuales y cualquier ingreso.

Negociar: ponte en contacto con estas entidades y explica tu situación. Es posible que te ofrezcan un plan de pago adaptado a tu situación económica actual.

Aval: si bien tu objetivo es reunificar deudas sin hipoteca, contar con un aval podría facilitar el proceso y permitirte el acceso a unas mejores condiciones.

Ningún banco te concede una reunificación: ¿Qué puedes hacer?

Si no logras acceder a la reunificación de deudas sin hipoteca porque te han rechazado todas las entidades bancarias, hay una alternativa que podrías tener en cuenta. Nos referimos a la extensión del plazo de tus créditos actuales.

Se trata de negociar de manera directa con cada uno de tus acreedores con el objetivo de modificar los términos originales de tus préstamos. Deberás buscar la posibilidad de extender el período de amortización. Si optas por esta opción, podrás reducir el importe de las cuotas que debe abonar por mes, esto brindará un alivio a tus finanzas.

Sin embargo, debemos mencionar que esta opción tiene como consecuencia un aumento en el interés total a pagar a lo largo del tiempo. Esto se debe a que los intereses seguirán acumulándose durante un período más largo.

¿Hay más alternativas a la reunificación?

Más allá de negociar con los acreedores, hay otras opciones:

Solicitar préstamo personal: se trata de pedir un préstamo personal por el total de tus deudas para liquidarlas y quedarte con una sola cuota.

Plan de pago: algunas entidades ofrecen planes de pago con el objetivo de ayudar a sus clientes a manejar mejor sus deudas, permitiendo extender los plazos o disminuir las tasas de interés.

Tarjeta de crédito con transferencia de saldo: si cuentas con una buena calificación crediticia, puedes calificar para una tarjeta de crédito que brinde transferencias de saldo a 0% de interés durante un período promocional. Te dará la posibilidad de trasladar deudas de tarjetas con altos intereses a una con una tasa más baja.

Vender activos: si tienes bienes que puedes vender, puedes usar esos fondos para pagar tus deudas. Se trata de una solución rápida que te permitirá reducir lo que debes sin tener que solicitar más préstamos.

¿Cuáles son los riesgos de reunificar deudas sin hipoteca?

Uno de los riesgos que implica es el aumento del coste total de la deuda si no cuentas con la asesoría de un broker hipotecario. Al extender el plazo de devolución para acceder a cuotas más bajas, puede que termines abonando una mayor cantidad de intereses a lo largo del tiempo. Es por esto que resulta conveniente contratar un bróker hipotecario que te aconseje.

Además, debes cuidarte de caer en un ciclo de endeudamiento. Hay personas que pueden verse tentadas a usar el crédito adicional disponible luego de la reunificación, lo que puede llevar a generar otras deudas.

Por otro lado, es necesario tener en cuenta las tasas de interés y las comisiones asociadas al nuevo préstamo. Se trata de condiciones que varían entre bancos.

Por último, debes tener en claro que reunificar deudas sin hipoteca puede implicar gastos extra. Por ejemplo, es posible que tenga comisiones por cancelación anticipada de los préstamos originales y gastos de formalización del nuevo préstamo.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre reunificar deudas sin préstamo hipotecario. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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