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Ventajas y desventajas de invertir en vivienda habitual

16 mayo, 2023 No hay comentarios

La mayoría de las familias españolas tiene su patrimonio invertido en vivienda habitual. Cuáles son las ventajas y las desventajas de la misma. Cómo deducir la vivienda habitual de la declaración de la renta del año anterior.

Qué se considera como vivienda habitual

Para la Agencia Tributaria, las viviendas habituales son aquellas en las que llevamos viviendo más de tres años. Se tienen en cuenta excepciones como abandonar el inmueble por fallecimiento, cambio de empleo o matrimonio, en donde pasará a ser vivienda habitual antes de los tres años. Además, se incluyen las que son ocupadas en un plazo de 12 meses desde su construcción. Quedan exceptuadas las segundas viviendas.

Sin lugar a dudas, invertir en este tipo de vivienda tiene como beneficio la desgravación por parte de la Agencia Tributaria. Pero hay que tener en cuenta que cada Comunidad Autónoma lo aplica de una manera diferente. A continuación, te brindamos todos los detalles.

La desgravación en cada Comunidad Autónoma

Esta es una ventaja clave, lo primero que debemos realizar es tildarlo en la declaración, caso contrario no aparece. Luego se debe colocar la fecha de compra. Recordemos que este beneficio es solamente para viviendas adquiridas hasta el 1 de enero de 2013.

Cada titular de una hipoteca podrá desgravar hasta 10,05 % del alquiler, siempre que la base imponible sea inferior a 24.107,20 euros, tanto en la tributación individual como en la conjunta. Pero hay que tener en cuenta que esto depende según cada Comunidad Autónoma. Pasamos a continuación a detallar cada una.

Andalucía

-Deducción de 30 euros a quienes hayan recibido ayudas para adquirir o rehabilitar una vivienda protegida.

-Deducción del 2% de lo invertido en adquisición o rehabilitación de vivienda protegida, si es que la operación fue anterior a 2003.

-A menores de 35 años, deducción del 3% por compra o rehabilitación a operaciones anteriores a 2003.

Aragón

-Deducción del 3% para víctimas del terrorismo al adquirir una vivienda

-Deducción del 5% por compra o rehabilitación de vivienda en zonas rurales, a menores de 36 años y municipios de menos de 3.000 habitantes.

Asturias

-Se deduce el 3% a personas discapacitadas para adquisición o adecuación de la vivienda, discapacidad de al menos el 65% y base máxima de deducción de 13.664 euros.

-Deducción del 3% para a personas que convivan con personas con una discapacidad superior al 65%, base máxima de 13.664 euros, debiendo contribuir al menos la mitad del año con el contribuyente y no tener renta superior a 7.519 euros.

-Se deducen 113 euros por invertir en vivienda habitual protegida.

Baleares

-Deducción del 50% de las inversiones que mejoren las viviendas, con tope máximo de 10.000 euros al año.

Canarias

Deducción de 300 euros durante dos períodos impositivos por trasladar la vivienda habitual a otra isla del archipiélago por motivos laborales. Se debe vivir en la misma al menos cuatro años

-Deducción del 3,5% por inversión en vivienda habitual, límite del 15% de la cuota íntegra autonómica.

-Se deduce el 10% por obras de remodelación de la vivienda habitual.

-Deducción del 10% por obras de adecuación por persona con discapacidad en la vivienda habitual.

Cantabria

-Deducción del 15% por obras de mejora en cualquier vivienda, límite de 1.000 euros por persona, se suman 500 euros más por cada persona con una discapacidad superior al 65%.

-Deducción de 500 euros anuales por gastos de traslado a alguna zona de Cantabria que tenga menos de 2.000 habitantes y una tasa de envejecimiento del 30%. El traslado debe ser por motivos laborales.

Castilla y León

-Deducción del 15% a menores de 36 años para adquirir o reformar una vivienda en núcleos rurales. Debe ser su primera vivienda y el municipio tener menos de 10.000 habitantes, tope máximo de 9.040 euros.

-Deducción del 15% al invertir en instalaciones medioambientales (paneles solares, modos de ahorrar agua, mejora en sistemas térmicos) o de adaptación de vivienda habitual a personas discapacitadas.

-Se deduce el 15% para rehabilitar viviendas para alquilar en poblaciones de menos de 10.000 habitantes.

-Deducción del 7,5% para adquirir vivienda habitual de nueva construcción. Límite de 9.040 euros y posibilidad de cobrarlo los cuatro años posteriores.

Cataluña

-Deducción del 1,5% para rehabilitar la vivienda habitual con un límite de 9.040 euros.

-Deducción del 7,5% para invertir en vivienda habitual en el tramo autonómico, con posibilidad de aumentarlo al 15% para las personas con discapacidad. Límite de 30.000 euros.

Extremadura

-Deducción del 3% por adquirir o refaccionar una vivienda habitual a personas menores de 36 años o a víctimas del terrorismo. Con una base máxima de 9.040 euros.

Galicia

-Deducción del 15% para obras de mejora de eficiencia energética, con un tope máximo de 9.000 euros.

Guipúzcoa

-Deducción del 18% por adquirir una vivienda habitual, llegando al 23% si se es menor de 35 años o familia numerosa.

Murcia

-Deducción del 5% de los gastos invertidos en vivienda habitual a personas de hasta 35 años.

Navarra

–Deducción del 15% en la inversión de vivienda habitual, 30% para familias numerosas con un límite de 7.000 euros anuales.

La Rioja

-Se deduce el 5% por adquirir, refaccionar o construir vivienda nueva en pequeños municipios, tope de 452 euros y que la operación haya sido posterior a 2017.

-Deducción del 8% por comprar (antes de 2013) o rehabilitar (antes de 2017) una segunda vivienda en una zona rural con un límite de 450 euros.

-Se deduce el 3% en la inversión para adquirir o construir una vivienda habitual para personas menores de 36 años.

Comunidad Valenciana

-Se deduce el 5% de lo invertido en primera comprar de vivienda habitual a personas de hasta 35 años.

-Deducción del 5% de lo invertido en vivienda habitual a personas con discapacidad física del 65% o psíquica del 33%.

-Se deducen 102 euros para adquirir o rehabilitar vivienda habitual.

Vizcaya

-Deducción del 18% por adquirir una vivienda habitual, llegando al 23% si se es menor de 30 años o familia numerosa. Límite de 1.530 euros.

-Deducción del 10% en obras de remodelación de vivienda habitual, límite de 15.000 euros.

Las desventajas de la vivienda habitual

Dentro de las desventajas de invertir en vivienda podemos encontrar los costes de la transacción (más elevados que el resto), el problema de que la liquidez no es inmediata y también que debemos partir de una inversión inicial alta. Por otro lado, también hay que tener en cuenta los gastos de mantenimiento que una vivienda tiene y que se suele recurrir a hipotecas para esta gran inversión. Puedes consultar este post en el que hablamos sobre el tema de las hipotecas para este tipo de viviendas.

Luego de leer este artículo, nos interesaría mucho conoce tu opinión sobre la vivienda habitual y cómo invertir en ella. Puedes compartirla con nosotros desde la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en la situación de querer invertir en estos momentos, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

Te invitamos a continuar leyendo:

El nuevo sur de Madrid

En Hipotecas

Cancelar la hipoteca: ¿Cómo hacerlo?

16 mayo, 2023 No hay comentarios

Si estás pensando en cancelar la hipoteca este artículo es para ti. Te contaremos cuáles son los trámites que debes realizar y aclararemos todas tus dudas. Continúa leyendo para enterarte.

Una vez que ha terminado el plazo de tu préstamo hipotecario, o bien, si te interesa vender la vivienda, puedes optar por cancelar la hipoteca en el Registro de la Propiedad. Se trata de un paso que no es obligatorio una vez que hayan pasado veinte años a partir de que solicitaste el préstamo hipotecario, excepto en el caso de querer vender la propiedad.

Pasos a seguir para cancelar la hipoteca

Cancelar la hipoteca es una operación jurídica fundamental si buscas que desaparezca la hipoteca de la finca de la propiedad, una vez finalizada la obligación que se garantizaba con ella. Esto puede ser porque se ha terminado de abonar el préstamo hipotecario, o bien, porque la finca fue adjudicada en subasta.

Los diferentes tipos de cancelaciones hipotecarias

Hay dos tipos de cancelaciones hipotecarias diferentes:

Cancelación que se lleva a cabo en el momento en que termina el plazo de la hipoteca y se han abonado todas las cuotas.

La cancelación anticipada, que se realiza antes de que finalice el plazo por el que se concedió y aún resta un capital pendiente de pago.

En el primer caso, las cosas son más sencillas. Una vez abonada la hipoteca, el banco emite un certificado que lo acredita. Esto implica que la hipoteca está cancelada económicamente. Sin embargo, no que figure como tal en el registro de la propiedad, por lo que hay que llevar a cabo la «cancelación registral».

Solicitar certificado de deuda cero en el banco

Para cancelar una hipoteca, deberás solicitar a tu entidad bancaria que expida un certificado, cuyo nombre es: ‘certificado de deuda cero‘. Este documento acredita que has terminado de abonar el préstamo hipotecario. El banco deberá entregarte ese documento de manera gratuita.

Según indica el Banco de España, tienes la posibilidad de realizar tú mismo los trámites necesarios para llevar a cabo la cancelación o bien, encargar a tu banco que te la tramite.

En caso de que optes por pedirle al banco que la tramite, deberás asumir los posibles gastos de gestoría. Por otro lado, la entidad bancaria podrá cobrarte una comisión por el servicio prestado. De todas formas, la entidad deberá informarte antes de los importes que tengas que abonar.

Dirigirse a la notaría

El próximo paso, será dirigirse a una notaría. Cuentas con el derecho de elegir la que tú prefieras. Allí deberás entregar el certificado de deuda cero. El banco no debe cobrarte nada por el trámite de la firma, tampoco por el desplazamiento a la notaría.

Luego, será necesario pedir y cumplimentar el documento de Actos Jurídicos Documentados (IAJD). Se trata de un paso obligatorio y exento de pago.

En caso de que realices este trámite por ti mismo, una vez que tengas la copia del impuesto, el certificado de deuda cero y la escritura, ya tienes la posibilidad de dirigirte al Registro de la Propiedad para hacer efectiva la cancelación de la hipoteca.

Pasos a seguir para realizar una cancelación anticipada de la hipoteca

La cancelación anticipada puede tener lugar por dos motivos. Si contamos con el dinero suficiente para pagar el capital que queda por amortizar o si vamos a vender la vivienda que está hipotecada.

Cancelación anticipada de la hipoteca abonando el capital por amortizar

En primer lugar, se debe solicitar el saldo que hay que ingresar a una fecha determinada. Además, deberás llevar a cabo el ingreso correspondiente en esa fecha o antes. Luego, deberás solicitar a la entidad bancaria un certificado de deuda cero, que acredita que la hipoteca está cancelada.

Por último, solo resta hacer el documento notarial que acredita la cancelación y llevarlo al registro.

Cancelación anticipada de la hipoteca por venta de la vivienda

Si se busca cancelar la hipoteca por la venta de la vivienda, lo más común es que tenga lugar en el mismo acto de la venta y se realiza de la siguiente manera:

Se solicita al banco el saldo de la hipoteca a la fecha en que se vaya a realizar la venta. El comprador debe preparar dos cheques bancarios. Uno será para el banco, con destino a la amortización, y otro con el saldo restante hasta completar el precio de venta destinado al vendedor.

Se debe solicitar al banco el certificado de que se ha cancelado la hipoteca, realizar el documento notarial y llevar al registro para la inscripción.

Hoy en día, prácticamente no se usa el cheque bancario. La amortización de la hipoteca y el resto del pago al vendedor, se lleva a cabo por medio de una OMF (Órdenes de Movimiento de Fondos). Se trata de una transferencia vía Banco de España.

Por otro lado, los gastos de la cancelación anticipada son los mismos que en una cancelación normal. No obstante, presenta un posible extra que conviene tener en cuenta. Una gran cantidad de préstamos hipotecarios tienen una cláusula que prevé el pago de una comisión por cancelación anticipada que se deberá añadir como un coste que hay que abonar para realizarla. La comisión se cobra por el capital pendiente de amortización y su porcentaje se encuentra estipulado en le escritura hipotecaria, sin embargo, no puede ser mayor al 1%

¿Por qué es conveniente cancelar la hipoteca en el registro?

Para terminar de cancelar tu hipoteca, tendrás que presentar en el registro la escritura de cancelación y la documentación que acredite la presentación a liquidación del impuesto de transmisiones patrimoniales y actos jurídicos documentados.

El Colegio de Registradores deja en claro que la cancelación registral del préstamo hipotecario no es obligatoria, sin embargo, es lo más conveniente.

De hecho, al cancelar la hipoteca en el registro, se deja la propiedad completamente libre de esa carga. De este modo, se posibilita la contratación de un nuevo préstamo hipotecario si así lo deseas.

Además, el valor de una vivienda libre de cargas, a efectos de la solvencia patrimonial de un propietario, es más alto si lo comparamos con el de una finca hipotecada. Esto, sin lugar a dudas, facilita cualquier tipo de operación financiera que te interese llevar a cabo.

Por otro lado, los registradores aseguran que, en caso de que tengas la intención de vender la vivienda, el comprador te exigirá que se encuentre libre de la hipoteca y de otro tipo de cargas.

Cancelar la hipoteca implica el pago de los aranceles notariales por la escritura pública y de los aranceles registrales por su inscripción. En caso de que intervenga algún gestor en la tramitación, sus honorarios profesionales pueden aumentar el coste de la operación.

Mi hipoteca se ha cedido a otro banco: ¿Qué ocurre en este caso?

Es sabido que, un préstamo hipotecario tiene una duración muy extensa y es probable que, durante su vida, la hipoteca haya sido cedida a otra entidad bancaria. De ser así, es lógico que te preguntes a qué banco deberás dirigirte si quieres pedir el certificado de cancelación económica.

En caso de que tu préstamo hipotecario haya sido cedido a otra entidad bancaria, deberás solicitar el certificado a este último. Por otro lado, si la entidad bancaria con la que formalizaste el préstamo hipotecario ha cedido la gestión del recobro de la deuda, será ella quien se ocupe de emitir el certificado de cancelación que corresponda.

Si el banco con el que firmaste el préstamo hipotecario se ha fusionado con otro, deberás dirigirte a la entidad que haya resultado de la fusión para solicitar allí la documentación correspondiente.

Gracias a las fusiones y absorciones que se han llevado a cabo entre entidades financieras durante los últimos años, es probable que se presenten algunas dificultades al momento de obtener la documentación necesaria.

Si quieres dejar de lado los problemas, el consejo del Banco de España es que realices un control adecuado de tus productos bancarios. Por otro lado, también recomienda que gestiones la tramitación registral de tu préstamo hipotecario en el momento en el que termines de abonar la deuda que corresponda.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre cancelar la hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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En Hipotecas

Ley de Segunda Oportunidad: ¿Cuáles son las deudas que permite cancelar?

15 mayo, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos qué deudas se pueden cancelar con la Ley de Segunda Oportunidad. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

La Ley de la Segunda Oportunidad

Cuando hablamos de la Ley de Segunda Oportunidad nos referimos a un procedimiento legal por medio del cual es posible cancelar deudas a personas físicas en situación de insolvencia. Se trata de una ley pensada para que particulares y autónomos que no tengan la posibilidad de hacer frente a sus obligaciones de pago logren eliminar total o parcialmente sus deudas. Esto, les dará una nueva oportunidad de comenzar de cero.

Para acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad, será necesario cumplir con una serie de requisitos. Se trata de un procedimiento regulado por la Ley 25/2015 de mecanismo de segunda oportunidad y reducción de carga financiera.

¿Quién tiene la posibilidad de acogerse a la Ley de la Segunda Oportunidad?

La Ley de la Segunda Oportunidad va dirigida, fundamentalmente, a los ciudadanos particulares y los autónomos. Las condiciones o requisitos que se deben cumplir para poder comenzar el proceso son las siguientes:

Declarar el estado de insolvencia actual o inminente.

No ser declarado culpable en el concurso.

La obligación total de las deudas no puede ser mayor a los 5 millones de euros.

No haberse acogido a la Ley de Segunda Oportunidad en los diez años anteriores.

No haber sido condenado por delitos económicos o falsedad documental en los diez años previos.

La buena fe del deudor.

Para acogerse a la Ley de la Segunda Oportunidad, se deben ceder todos los bienes y activos, dejando a un lado los que son imprescindibles para el desarrollo de la actividad profesional. Por ejemplo, si se trata de taxis, camiones, maquinaria industrial, local comercial, entre otros.

Una vez liquidados, o bien vendidos los bienes del deudor, se procederá a solicitar la exoneración o cancelación de las deudas al juzgado que corresponda.

Si bien la Ley de Segunda Oportunidad brinda la posibilidad de ponerse al día a aquellas personas que tienen una situación financiera complicada, no todos los tipos de deuda pueden ser cancelados por esta vía. Por este motivo, te contaremos cuáles son las deudas que se pueden cancelar con la Ley de Segunda Oportunidad.

Las deudas que permite cancelar la Ley de Segunda Oportunidad

La realidad es que, por medio de la Ley de Segunda Oportunidad es posible cancelar una gran cantidad de deudas, sin embargo, también existen algunas excepciones que conoce este mecanismo.

Entre las deudas que es posible eliminar con la Segunda Oportunidad se encuentran aquellas derivadas de: préstamos personales, microcréditos, tarjetas de crédito, facturas, proveedores, entre otras.

Por otro lado, es necesario resaltar que desde la última reforma de esta ley, es posible cancelar deudas con la Seguridad Social y con Hacienda, con un límite de 10 000 euros por cada uno de estos organismos. Esto significa que, es posible aliviar hasta 20 000 euros en total con las dos administraciones.

Deudas que no es posible cancelar con la Ley de Segunda Oportunidad

Como ya mencionamos, hay ciertas excepciones en las deudas que se pueden cancelar con la Ley de Segunda Oportunidad. Se trata de las deudas que figuran en el artículo 489 de la Ley 16/2022, de 5 de septiembre:

Deudas por responsabilidad civil extracontractual, por muerte o daños personales, e indemnizaciones derivadas de accidente de trabajo y enfermedad profesional.

Deudas por alimentos. En este caso, cabe destacar que se trata de las pensiones de alimentos derivadas de procesos de separación, divorcio y nulidad. Es importante no confundir con la pensión compensatoria.

Deudas por responsabilidad civil derivada de delito.

Las deudas por salarios que correspondan a los últimos 60 días de trabajo efectivo realizado antes de la declaración de concurso en cuantía no superior al triple del SMI, y los que se hayan devengado en el procedimiento, siempre que su pago no hubiera sido asumido por el FOGASA.

Deudas por créditos de Derecho público. Sin embargo, las deudas cuya gestión recaudatoria sea competencia de la Agencia Tributaria podrán exonerarse hasta 10 000 euros. Para los primeros 5000 euros de deuda la exoneración será completa, y a partir de esta cifra la exoneración será del 50% de la deuda hasta el máximo indicado. De la misma manera, las deudas por créditos en Seguridad Social podrán ser exoneradas por el mismo importe y en las mismas condiciones.

Deudas por multas derivadas de condenas en procesos penales y por sanciones administrativas graves.

Las deudas por costes y gastos judiciales derivados de la tramitación de la solicitud de exoneración.

Deudas con garantía real, por principal, intereses o cualquier otro concepto debido, dentro del límite del privilegio especial, calculado conforme a lo que establece esta ley.

Por otro lado, el juez tendrá la posibilidad de declarar, de forma excepcional, que no son total o parcialmente exonerables deudas diferentes a las anteriores cuando sea necesario para evitar la insolvencia del acreedor afectado por la extinción del derecho de crédito.

¿Es posible cancelar la deuda hipotecaria con la Ley de Segunda Oportunidad?

La deuda por el impago de la hipoteca no se encuentra dentro del ámbito de la Ley de Segunda Oportunidad. No obstante, la realidad es que es posible cancelar, por medio de este mecanismo, la deuda que queda si, una vez ejecutada la vivienda, no se ha logrado obtener el dinero necesario para saldar la deuda en su totalidad.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las deudas que permite saldar la Ley de Segunda Oportunidad. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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En Agentes inmobiliarios

Actividades complementarias al sector inmobiliario

13 mayo, 2023 No hay comentarios

Como agente inmobiliario, solemos recomendar que no te quedes plantado en tu actividad y que aprendas a mirar más allá. En esta era netamente tecnológica, a pesar de la pandemia y ante un escenario incierto aún si miramos hacia Europa del Este, el sector inmobiliario no deja de sorprendernos respecto a las posibilidades de crecimiento que ofrece. En este sentido… ¿Perderías la chance de concretar un contrato de alquiler o de compraventa por tratarse de una vivienda desacomodada o poco presentable? En este artículo de Oi Real Estate veremos cómo incorporar actividades complementarias al sector inmobiliario y transformarlas en nuevas habilidades. Te invitamos a continuar leyendo la nota hasta el final para conocer mucho más. ¿Nos acompañas?

Un horizonte infinito

Tal vez nunca haya sido mejor momento que el actual para incorporar conocimientos, por afuera de tu actividad corriente. ¿Has notado que ser un asesor en bienes raíces te permite también especializarte en distintos sectores, a los que puedes sacarle un real provecho? Con hacer un poco de espacio en tu agenda, podrías de a poco introducir entre tus habilidades, muchas otras. Por ejemplo, la del arte de la decoración.

Por supuesto. Pero, por definición, la decoración como oficio o profesión no es ni más ni menos que saber crear espacios que produzcan sensaciones de bienestar en las personas. Teniendo en cuenta esto, verás que es una actividad ligada de sobre manera a la del agente inmobiliario. Viendo más allá, encontrarás que interiorizarte en decoración te ofrecerá muchas más virtudes que desventajas.

Actividades complementarias al sector inmobiliario

Hay muchas maneras de acceder a conocimientos en interiorismo en España. Existen infinidad de talleres, entre los pequeños cursos brindados por programas de casas culturales hasta diplomaturas en prestigiosos establecimientos, como el Diploma AD de Estilismo de Interior. Ten en cuenta siempre que casi todos ellos ofrecen la posibilidad de participar de forma presencial o remota.

La decoración es una actividad que puedes incorporar tanto si eres un agente inmobiliario independiente, o si trabajas respondiendo a una agencia especializada. Simplemente se trata de reorganizar espacios. De repente, te encontrarás ofreciendo todo tipo de proyectos para viviendas privadas, compañías, restaurantes, tiendas, salones de eventos, etc.

Decoración e interiorismo

No se trata de convertirte en un experto en arte, ni mucho menos. Si hablamos de decoración como actividad complementaria a la de agente inmobiliario, quedará claro que no serán aptitudes que debas estar demostrando permanentemente. Pero veamos un ejemplo concreto.

Imaginemos que un cliente se acerca a tu agencia o pide concertar una entrevista contigo. Quiere mostrarte su piso, porque está decidido a ofrecerlo en alquiler. En la recorrida, te das cuenta de que el piso está en extraordinarias condiciones edilicias. Sin embargo, hay ciertos elementos estéticos que no terminan de convencerte, y que ponen a la vivienda en una situación complicada para un rápido arrendamiento.

Pues da por hecho que si tuvieras un mínimo conocimiento en decoración, solucionarías de inmediato este inconveniente. ¿Es un problema de luminosidad? ¿Son los colores en las paredes? ¿Son los muebles, u ornamentos decorativos como cortinas, lámparas o elementos de cerrajería? Todas estas dudas, quedarían resueltas.

Consejos básicos

Puede que no cuentes con tiempo físico que te permita acceder a estos cursos o talleres. Tal vez simplemente no te interese dedicarle tanto tiempo a una actividad que no es la tuya. De todos modos, no dejes de tener en cuenta una gama de tips en decoración que podrán rescatarte en más de una ocasión. Van tan ligados al sentido común, que ningún cliente podrá oponerse.

1 La corriente minimalista

La corriente minimalista suele ser la de mayor efectividad visual, además de ser la de más fácil implementación. Es el método de decoración ideal, en caso de contratarte un cliente que busca alquilar su vivienda, y esta se encuentre plagada de muebles y artefactos “algo incongruentes” entre sí. Proponle descartar todo lo que pueda, exponiendo aquellos elementos de más rápida asimilación a la vista del interesado medio. Por otro lado, recuerda que toda estancia se verá más espaciosa cuantos menos elementos haya en ella.

2 Menos es más

Una vez que te hayas puesto de acuerdo con el cliente y estés seguro de que trabajará contigo para vender o alquilar su propiedad, reúnete con él en la vivienda para hacer un breve recorrido preliminar. Será muy sencillo identificar aquellos muebles o artefactos que no tengan ninguna utilidad. Tu cliente no presentará demasiada oposición a deshacerse de ellos. Sobre todo cuando, a través de tus recomendaciones, llegue a la conclusión de que esos componentes que no funcionan, perjudicarán la concreción del contrato. Además, recuérdale que uno de los mejores momentos para desprenderse de los elementos inservibles, es justamente la hora previa a una mudanza.

3 Yendo a las bases

El equilibrio visual es una carta de presentación fundamental para que cualquier interesado en alquilar una vivienda. En lograrlo, podrás implementar tus conocimientos en decoración como actividad complementaria. Una lámpara de dimensiones desproporcionadas al ambiente, será un estorbo ya en el primer momento. Propón reemplazarla por un plafón de diseño clásico. Un enorme afiche político, o que muestre la simpatía de tu cliente por un club deportivo determinado, no es una opción. Convence a quien busque alquilar su propiedad del valor de una pared desnuda, contra la inconveniencia de mostrar el piso de un fanático.

4 Todo brillante y ordenado

¿Supones que no hará falta recomendar al cliente mantener la propiedad en orden y la limpieza a fondo en horas de exhibir la vivienda? Si tienes experiencia en la asesoría en bienes raíces, te habrás encontrado con clientes a quienes parece no interesarles mostrar la vivienda mientras almuerzan, o están tomando una ducha. Es inusual, pero ocurre. Por supuesto, estos casos son una absoluta pérdida de tiempo. Tal vez no sea una recomendación para hacer frente a frente a tu cliente. Pero sí será un factor al que deberás adelantarte y estar seguro de que de ninguna manera ocurrirá.

5 Creatividad y el ser proactivo como fórmula

Como agente inmobiliario, seguramente debes saber que quien se acerca a visitar una propiedad, ha flanqueado un primer paso fundamental. Al tocar el timbre, desde ya estará de acuerdo con la ubicación del inmueble. Es algo que el dueño de la vivienda debe tener en cuenta, recuérdaselo. El paso siguiente será lograr que el interesado se imagine viviendo allí sus días habituales, sin elementos externos que interfieran con esa visión. Por ello es muy recomendable que seas tú quien emplee los conocimientos adquiridos para lograr en la experiencia del interesado una eventual concreción del negocio.

Hemos visto algunas actividades complementarias al sector inmobiliario que pueden incrementar sustancialmente tus habilidades y por consecuencia tu cartera clientelar. Si posees tus propias experiencias en este sentido, nos encantaría conocerlas en la bandeja de comentarios al pie del artículo.

Si te ha interesado el tema y quieres seguir conociendo más sobre el mundo inmobiliario, te recomendamos leer el siguiente artículo:

Agente inmobiliario vs. asistente virtual

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En Agentes inmobiliarios

Comenzar como broker freelance

12 mayo, 2023 No hay comentarios

El sector de ventas inmobiliarias está considerado como uno de los más competitivos en el vasto universo del marketing. Si buscas convertirte en un asesor en bienes raíces, te encontrarás con dos opciones: trabajar bajo relación de dependencia, o desempeñarte de forma autónoma. En este artículo de Oi Real Estate veremos cuáles son los primeros pasos que debieras tener en cuenta durante las etapas iniciales como agente inmobiliario independiente. ¿Es sencillo comenzar como broker freelance? Te invitamos a continuar leyendo la nota hasta el final para conocer mucho más sobre este apasionante tópico. ¿Nos acompañas?

Relación de dependencia vs. autonomía laboral

A pesar de encontrarnos ya en 2023, ya tocando final a este primer cuarto de siglo XXI, los conceptos de “relación de dependencia” o “autonomía laboral” vienen de hace tiempo pugnando entre beneficios y desventajas, de uno u otro. Lo cierto es que el debate es interminable. Y esto está dado así porque ambos poseen las suficientes bondades y contrapuntos como para auto justificarse. Por tanto, es solamente una cuestión de elección personal, sino de principios. El elegir moverte en tu vida laboral bajo el ala de una agencia especializada en ventas inmobiliarias es tan respetable como hacerlo por tu cuenta.

La mayor parte de aquellos casos en que las personas prefieren mantener su autonomía laboral, remitirá básicamente a una cuestión de comodidad y de alcanzar una sensación de mejor rendimiento en este plano. Es un hecho que los primeros capítulos en el mundo de las ventas independientes, son los más complejos de escribir. Hablamos específicamente de “crear un puesto de trabajo”, donde hoy no hay nada. Entonces… ¿estás dispuesto a hacerlo? Si es así, debes considerar una serie de pasos que (si bien no te asegurarán el éxito inmediato o rotundo), harán que no perezcas o te desanimes ni bien iniciado este proceso.

Comenzar como broker freelance

Existen infinidad de tips o recomendaciones para no flaquear durante los primeros pasos como broker freelance. El marketing bibliográfico en general les ofrece desde hace tiempo a estos intrépidos proyectos autónomos, un grueso espacio entre sus bibliotecas. Intentaremos hacer foco en aquellas recomendaciones que logren abarcar la general de los casos:

1 La importancia del conocimiento zonal

Para empezar, debes tener delimitada y en claro qué zona vas a cubrir con tus servicios como agente inmobiliario independiente. Comenzar sabiendo qué región (o regiones) vas a manejar. Verás que esta decisión incidirá directamente en los siguientes pasos a seguir. Como recomendación: es preferible que en tus comienzos te asegures un marco geográfico barrial, antes de lanzarte a cubrir ciudades enteras. Si bien los aspectos tecnológicos, como redes sociales u otras plataformas, pueden tentarte al ofrecerte un marco ilimitado dónde trabajar, empieza por asegurar una zona. Habrá tiempo para dar un salto regional.

2 Permanente actualización del ámbito legal inmobiliario

Siguiendo con el tip anterior, según el espacio regional que elijas y dónde esté registrado tu domicilio, deberás asegurarte antes de publicarte como agente inmobiliario independiente, conocer la mayor parte de la estructura legal regional. Puede que este punto sea uno de los más tediosos, pero será sustancial a tu desempeño, ya que casi todas las dudas de tus futuros clientes pasarán en algún momento por allí. Conocer al detalle el marco legal regional y cumplir con los requisitos jurídicos zonales, son uno de los aspectos más importantes a la hora de comenzar.

3 Capacitación constante respecto a promociones en real estate

Este aspecto es válido para cualquier oficio o profesión que elijas emprender. La información lo es todo. En este sentido, hay tanta información disponible, que prácticamente eres dueño de elegir cantidad y calidad de conocimiento a incorporar. Tomando como referencia blogs especializados, volúmenes sobre el aparato inmobiliario o introducción a la venta inmobiliaria disponibles a través de cientos de plataformas, encontrarás que la información a manejar es casi interminable. Asegúrate de discernir entre contenidos de calidad.

La importancia de una buena atención al cliente

Entre las virtudes esenciales para iniciarte como agente inmobiliario independiente, estará el saber interpretar al cliente a través de cada instancia de una negociación. Las formas de brindar y mejorar una correcta atención al cliente son tantas, que no basta un artículo para desarrollarlas todas. Tener en cuenta los clientes potenciales, presentar tus servicios de forma atractiva, saber qué responder a cada consulta y acompañarles desde que deciden trabajar contigo hasta el desenlace de cualquier diligencia, entre muchos otros, son aspectos que obligadamente debes estudiar y hacerlos efectivos día a día.

Como en toda profesión, la experiencia es un factor determinante y se consolida inexorablemente con el paso del tiempo. Si estás iniciándote como asesor en bienes raíces, claramente carecerás de toda experiencia. Pero no te desanimes. En este aspecto, procura conformar una red de contactos especializados a la que puedas sacarle provecho. A la vez, incorpórate a ella intentando ofrecerte como consejero en aquellos aspectos en los que te sientas más seguro.

De esta manera, podrás pedir recomendaciones a otros asesores ante determinadas situaciones y estarás dispuesto a ofrecer las tuyas, si alguno de ellos las solicitara. Si bien la competencia en el sector inmobiliario es feroz, aprende a elegir a tus contactos, e identifica en quienes puedes volcar tu confianza.

Un broker proactivo

El ser un broker proactivo es un elemento casi indispensable en tus primeros pasos. ¿Por qué? Pues porque será determinante en muchos aspectos cotidianos de tu desempeño; desde estar atento a las necesidades de cada cliente hasta la forma en que te conectas con tus colegas; desde cómo plantear una campaña de promoción hasta el trato con agencias de la zona. Tal vez no sea una cualidad innata.

Si es así, no pienses que estás perdiendo el tiempo al no ver venir las dificultades. Estar prevenido a las contrariedades, saber manejar tu intuición y orientarla positivamente, se tratará de un ejercicio más a poner en práctica asiduamente. Verás que en poco tiempo aprenderás a visualizar tanto las complicaciones como las buenas nuevas.

Transparencia y planificación

Finalmente, te recomendamos realizar un estudio de campo que prevenga sorpresas inesperadas. El ser un agente inmobiliario independiente implica ser tu jefe; eso es bueno. Pero ten en cuenta que eres también quien te pagará el sueldo al comienzo del próximo mes. Por ello, es aconsejable no intentar ir más allá de donde tu posición económica inicial pueda llevarte. Planifica tus movimientos, vuélvete metódico en tus primeros gastos, sin querer demostrar a tus futuros clientes realidades imposibles en el presente o mediano futuro. Si la transparencia es una cualidad que debes impregnarle a tu servicio de forma obligada, contempla que la planificación táctica demostrable, será una vidriera inmejorable para ti, como negocio.

Hemos visto elementos clave para comenzar como broker freelance. Nos encantaría además conocer tus experiencias propias en la bandeja de comentarios al pie del artículo.

Si te interesó el tema y quieres continuar conociendo el mundo inmobiliario, te invitamos a leer el siguiente artículo:

La tracción digital de leads inmobiliarios

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En Hipotecas

Aval del Gobierno del 20% a hipotecas para jóvenes y familias con menores

12 mayo, 2023 No hay comentarios

Entérate todo sobre el aval del Gobierno de un 20% a hipotecas para jóvenes menores de 35 años y para familias con menores. Te contaremos cuáles son las condiciones y requisitos esta nueva ayuda.

Aval del Gobierno de España: ¿De qué se trata?

Este aval del Gobierno busca brindar una ayuda a aquellos jóvenes menores de 35 años y familias con hijos menores, para que puedan acceder a la compra de su primera vivienda. El Gobierno ofrece un aval de hasta el 20% del importe de la propiedad, esto te permitirá obtener una financiación de hasta el 100% del préstamo hipotecario. Por otro lado, ese aval podrá alcanzar hasta el 25% para la compra una casa o piso con certificado energético D o superior.

Habitualmente, las entidades bancarias ofrecen una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda. Esto significa que debes aportar el 20% que resta para abonar esa entrada, además de un 10% para gastos e impuestos. Con esta ayuda, el banco puede financiar hasta el 100% de la compra sin correr riesgos.

A pesar de que la ley aún no ha sido aprobada, el Gobierno aseguró que lo hará lo antes posible. Si tienes menos de 35 años o tienes hijos menores de edad, y buscas comprar tu primera vivienda, lo ideal es que comiences a comparar la oferta hipotecaria. Ten en cuenta que incluso con el aval del 20%, será importante negociar para acceder a las mejores condiciones e intereses del préstamo hipotecario.

¿Quién brindará los avales públicos del 20%?

Pedro Sánchez afirmó que estos avales públicos serán concedidos por medio del Instituto de Crédito Oficial (ICO). Se trata del organismo público que depende del Gobierno que concede avales a empresas, entidades y actualmente, a particulares.

Requisitos para obtener el aval del 20% para jóvenes y familias con menores

Para acceder a los avales del 20% de la hipoteca será necesario cumplir con ciertos requisitos:

Ser menor de 35 años o familias con hijos menores

Ingresos menores a 37 800 euros anuales. Ese importe aumenta en 2520 euros por cada menor a cargo y en un 70% adicional en caso de que la familia es monoparental.

La ministra de Transportes, Movilidad y Agenda Urbana, Raquel Sánchez, aseguró que los avales del ICO se encontrarán limitados a viviendas con un valor máximo, esto variará según la comunidad autónoma en la que se ubiquen. Ese límite máximo tiene será definido en los próximos meses.

Precio máximo que podrá costar un piso con hipoteca avalada por el Gobierno

Entre las condiciones para acceder a esta ayuda se encuentra la de no cobrar unos ingresos mayores a 37 800 euros o más si tienes hijos a cargo. En este punto, te preguntarás qué vivienda te podrás permitir con este salario y el aval, eso variará según tu perfil. Aquí veremos el precio máximo que podría tener la vivienda dependiendo de tu situación familiar.

Si eres un joven menor de 35 años, el precio máximo de la vivienda será de hasta 157 334 euros. En caso de una pareja de jóvenes de menos de 35 años el precio máximo será de 314 668 euros.

Para una familia con un hijo menor a cargo, será de hasta 326 827 euros. Si la familia tiene dos hijos menores a cargo el máximo será de 338 585 euros.

Estos precios máximos se calcularon considerando que el límite salarial de 37 800 euros es bruto, que puedes dedicar un máximo del 30% de tus ingresos al pago de las cuotas hipotecarias y que la hipoteca tendrá un interés medio del 3,5% y un plazo de devolución de 30 años.

¿Cómo solicitar el aval del Gobierno?

Esta ayuda se deberá solicitarse directamente al banco con el que se tramite el préstamo hipotecario. Actualmente, aún no se sabe en qué momento podrán tramitarse las peticiones, sin embargo, la ministra Raquel Sánchez ha anunciado que podrán pedirse los avales del ICO hasta el 31 de diciembre de 2025.

Las condiciones las hipotecas con aval del Gobierno

Hasta el momento solo se sabe que el importe máximo de las hipotecas con aval estatal del 20% no podrá ser mayor al 100% del valor de la vivienda financiada. Con respecto al resto de condiciones, aún no se sabe si los bancos ofrecerán préstamos más caros o más baratos que los que conceden al día de hoy con una financiación de hasta el 80%. No obstante, si consideramos que el Gobierno garantizará la devolución del 20% del importe, lo más lógico sería que las condiciones de estas hipotecas no serán peores.

Ten en cuenta que, como el préstamo hipotecario tendrá un importe más alto, las cuotas que deberás abonar serán más caras que si se te financia el 80% de la compra.

Para la compra de una vivienda de 200 000 euros con una hipoteca al 3% a devolver en 30 años. Sin el aval, deberás abonar el 20% de la compra con tus ahorros, la hipoteca será de 160 000 euros y sus cuotas, de 680 euros. Sin embargo, con el aval del 20%, el préstamo será de 200 000 euros y las cuotas serán de 855 euros.

Algunas comunidades autónomas ya ofrecen ayudas similares

Hoy en día, algunas comunidades autónomas ya ofrecen avales públicos sobre hipotecas para jóvenes y otros colectivos. Con respecto a esto, la ministra de Educación y Formación Profesional afirmó que estos avales se complementarán con el del ICO y se sumarán a él. De modo que, si en una comunidad se brinda un aval de hasta el 15%, se le podrá sumar el del Gobierno para acceder a una hipoteca avalada al 35% por la autonomía y el Estado.

Pros y contras del aval del Gobierno

Por un lado, habrá una mayor cantidad de jóvenes y familias que tengan la posibilidad de acceder a una vivienda. Al no necesitar contar con ahorros del 20% del precio de la vivienda, aunque sí los gastos de compraventa, probablemente se lleven a cabo más compraventas.

Además, podría bajar la demanda de pisos o casas en alquiler. Si hay más personas con capacidad para comprar una vivienda, la demanda de viviendas para alquilar puede bajar, lo que implicaría una posible rebaja en el precio de los alquileres.

Sin embargo, los beneficiarios de la ayuda deberán abonar unas cuotas más costosas. Al financiar toda la compra, las mensualidades serán más elevadas que si se aporta una entrada del 20% o más.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre el aval del gobierno para ayudar a los jóvenes y a familias con menores a cargo. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Las nuevas hipotecas se encuentran atravesando su peor trimestre en tres años

11 mayo, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuál es la situación de las nuevas hipotecas. Según los datos que fueron aportados por el Banco de España, el número de nuevas hipotecas se ubicó en 13 438 millones de euros. Esto implica, sin lugar a dudas, un descenso del 15% interanual. El saldo vivo ha caído por octavo mes consecutivo. Continúa leyendo el artículo para saber más.

Los datos del Banco de España

El Banco de España es una entidad de derecho público que desarrolla en el país la función de banco central nacional. Por otro lado, también tiene asignada la supervisión del sistema bancario español y la de otros intermediarios financieros que operan en España.

El principal objetivo del Banco de España es conseguir la estabilidad de los precios y la estabilidad financiera, favoreciendo con esto el crecimiento económico estable. Por otro lado, contribuye con su análisis a la formulación de otras políticas económicas.

El Banco de España también se encarga de recopilar, elaborar y publicar un amplio conjunto de estadísticas económicas y financieras vinculadas con las funciones que tiene encomendadas en la Ley de Autonomía y como miembro del Sistema Europeo de Bancos Centrales (SEBC) y, además, las que establece el Plan Estadístico Nacional. Se trata de una actividad que se desarrolla siguiendo los principios que establece el Compromiso público sobre estadísticas europeas del SEBC.

¿Cuáles son los datos del Banco de España sobre la firma de nuevas hipotecas?

Los datos sobre el volumen de firma de nuevas hipotecas que fueron publicados por el Banco de España dejan ver que, el mercado hipotecario, cerró el mes de marzo con el peor trimestre registrado desde el tercer trimestre de 2020.

Para ser más exactos, las nuevas hipotecas para la compra de viviendas que fueron concedidas durante el primer trimestre fueron de 13 438 millones de euros. Todo esto implica un descenso del 15% si lo comparamos al volumen concedido hace un año.

La generación de nuevas hipotecas no ha logrado compensar las amortizaciones, que llegaron a los 19 197 millones de euros. Es por esto que, el saldo vivo al cierre de marzo fue de 505 193 millones de euros. Esto quiere decir que, hay un descenso neto de la cartera hipotecaria española de 5759 millones de euros con respecto a los 510 957 millones del mes de diciembre.

¿Qué es el saldo vivo hipotecario?

Cuando hablamos de saldo vivo nos referimos al resultado de restar al importe de las nuevas hipotecas concedidas, las amortizaciones de las hipotecas ya finalizadas. En otras palabras, las que ya se terminan de abonar.

El saldo vivo de las hipotecas en España lleva ocho meses en contracción, llegando en marzo a su peor nivel desde febrero de 2021. Por otro lado, la cartera aún se encuentra lejos de los más de 650 000 millones que alcanzaron en 2010, en el marco de la crisis financiera y la burbuja inmobiliaria de esos años.

El mes de marzo cerró con nuevas hipotecas por valor de 5340 millones, lo que implica una mejora del 33,7% si lo comparamos con el mes anterior, se trata de 1344 millones más en términos absolutos. Con respecto a marzo de 2022, el descenso fue del 17,8%.

Plazos de vencimiento en marzo

Por plazo de vencimiento en marzo, la mayoría de las operaciones, un 46,3%, fueron firmadas con un plazo de vencimiento mayor a los 10 años, lo que equivale a 2474 millones de euros. Por otro lado, los préstamos hipotecarios que fueron concedidos con vencimientos de entre 1 y 10 años se ubicaron en 1494 millones de euros, se trata del 28% del total. El 25,7% de las hipotecas que fueron concedidas se llevaron a cabo con un plazo menor a un año, ubicándose en 1373 millones.

El precio de las nuevas hipotecas

Con respecto al precio de las nuevas hipotecas, el tipo de interés medio ponderado dejando de lado los gastos conexos (TEDR) de las nuevas operaciones, fue del 3,54% en su media ponderada. De este modo, son los mayores tipos para los plazos más cortos. Por otro lado, para los plazos que superan los 10 años, se ubicó en el 3,12%, se trata de 15 puntos básicos más que en enero. En marzo de 2022, los préstamos hipotecarios de más de 10 años se firmaban a un tipo medio del 1,39%.

Este aumento implica un abultado encarecimiento para el precio de los préstamos hipotecarios. Con un tipo fijo efectivo del 1,39%, un préstamo hipotecario de 150 000 euros a devolver en 30 años y sin llevar a cabo amortizaciones anticipadas, implica un desembolso de 33 528 euros de intereses. Con un tipo del 3,54%, el pago por intereses aumenta hasta alcanzar unos 81 177 euros.

Por otro lado, con respecto al tipo medio ponderado de los saldos vivos, se ubicó en el 2,70%, se trata de 18 puntos básicos más que en el mes de febrero. Si lo comparamos con el de hace un año, el tipo medio se ha elevado en 1,58 puntos.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la situación que atraviesan las nuevas hipotecas en España que atraviesan su peor trimestre en tres años. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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En Agentes inmobiliarios

Agente inmobiliario vs. asistente virtual

10 mayo, 2023 No hay comentarios

Acercándonos a la mitad de este 2023, el final de la pandemia COVID aún no ha sido declarado. Sin embargo, a pesar de que no seamos demasiado concientes, transitamos ya de muchas formas aquella «nueva normalidad» de la que tanto se habló durante el peor momento pandémico. Ahora bien, refiriéndonos exclusivamente al aspecto comercial, «la nueva oficina» es un término se utiliza en el para referirse a todas aquellas empresas que orientan su mirada a un horizonte tecnológico y audaz, tanto en sus mecanismos de funcionamiento interno como en su aspecto exterior. La atención al cliente ocupa un sector importantísimo en esos parámetros. En este artículo de Oi Real Estate veremos al agente inmobiliario vs. asistente virtual y cómo se ha impuesto la era tecnológica. Te invitamos a continuar leyendo hasta el final para conocer mucho más.

Las nuevas reglas

El asistente virtual en la agencia inmobiliaria no es una herramienta necesariamente novedosa. Desde la invención misma de la internet como mecanismo de venta y vidriera a larga distancia de toda compañía, las empresas perfilan, reperfilan y modifican los aspectos de atención al cliente. Cuando se cree que se ha tocado un techo tecnológico, aparece una nueva modalidad que convierte al resto en una vetusta antigüedad. Así, si una herramienta logra marcar tendencia y aceptación, las demás irán tras ella.

A aquello que eran las flotas de operadores telefónicos permanentes, dispuestos y capacitados para solucionar cualquier consulta o inconveniente de los eventuales clientes, se le han sumado los asistentes virtuales. Y la pandemia COVID 19 en este punto, expuso sus reglas y cambió las normas del juego de forma radical. Millones de asesores, secretarios o empleados administrativos se transformaron en asistentes virtuales de la noche a la mañana.

La modalidad híbrida

Pero la vuelta al trabajo era inminente ya de cara al 2022. En la modalidad híbrida de trabajo, tan de moda hoy por hoy, encontramos a través del home office nutridas cantidades de colaboradores remotos, en todas las empresas de todas las áreas. Casi todas han encontrado cierta comodidad en este servicio, basamentada en su efectividad y en la satisfacción del cliente, al que le encanta resolver trámites o consultas desde el móvil o desde su living, a través de su computadora personal. Todo parece indicar que el asistente virtual en la oficina ha llegado para quedarse.

Agente inmobiliario vs. asistente virtual

En esta lucha entre lo analógico y lo digital, el asistente virtual puede ser implementado en tu agencia inmobiliaria de dos formas:

Chat automático. Se trata de un software cargado por desarrolladores que muestran un globo de chat. Puede aparecer de inmediato apenas se ingresa a una plataforma web o blog, presto para brindar su ayuda. Sin embargo (y si bien puede ofrecer cierta colaboración en las generalidades), este método cuenta con una aprobación parcial de los usuarios, ya que suele quedar truncado ante mínimos detalles. En un contrapunto positivo, es de utilidad para las consultas sencillas, como reservar un turno; o solicitar una llamada de la empresa directamente al móvil del consultante. En buena medida, es utilizado para la captación de leads, ya que los datos del interesado quedan registrados.

Asistente virtual remoto. Un operador humano se encuentra en línea dispuesto a brindar la ayuda necesaria. Su función está más relacionada al secretariado o al administrativo, por lo que el usuario o cliente suele hallar en esta modalidad la ayuda que está necesitando. Es implementada para consultas diversas, como guía para instalación de productos; detalles de los servicios; o para aclarar puntos respecto a matices personalizados. Es esta modalidad de asistente virtual la preferida por el usuario.

Colocándote en los zapatos del cliente ¿Qué prefieres? ¿Chatear con un robot o entablar el diálogo de consulta con un operador humano?

La inmobiliaria virtual desde casa

El puesto de asistente virtual se ha posicionado durante la pandemia como nunca antes en los servicios de las compañías. Lo han implementado tanto las oficinas más pequeñas como las grandes empresas, no solamente ligadas a la tecnología.

En su gran mayoría, sus empleados se han capacitado para prestar servicios administrativos y hoy puede vérselos trabajar incluso desde las modalidades coworking o de espacios colaborativos. Su desempeño y aceptación masiva ha sido de tal magnitud, que promediando 2023 termina por convertirse en un elemento indispensable para muchas compañías.

¿Qué tareas desempeña puntualmente?

Un asistente virtual puede atender y ofrecer una multiplicidad de recursos. La comodidad del home office y la oportunidad de poder capacitarse desde los hogares, hace que la demanda de las empresas por cubrir estos puestos sea cubierta casi inmediata.

Entre sus muchas funciones, encontraremos algunas simples y otras más complejas. Veamos solo algunas de ellas, a modo de ejemplos:

Gestión integral telefónica (recibir y realizar todo tipo de llamados).

Gestión de emailing (recibir y enviar emails con respuestas a consultas, promociones, etc.).

Organizadores de turnos (programación de entrevistas, visitas médicas, etc.).

Gestión de planificación de todo tipo (redacción de artículos, generación de contenidos multimedia, organización de reuniones, etc.).

Manejo profesional en cualquier rama (gestiones contables, traducciones técnicas, desarrolladores tecnológicos, etc.).

Gestión integral de marketing (resolver campañas en redes sociales, medición de su evolución).

Docencia y apoyo (la mayoría de los docentes fueron asistentes virtuales durante casi todo 2020 y parte de 2021, además de poder ofrecer clases de apoyo de cualquier tipo).

Asesoramiento inmobiliario (gestión de compraventa de bienes inmuebles, turismo, etc.).

El asistente virtual como salida laboral inmediata y estable

Como dijimos, la pandemia encontró en el asistente virtual un refuerzo y una solución inmediata (aunque parcial) a las crisis en los diferentes mercados laborales. De un lado y del otro del vasto universo del asistente virtual, se encuentran empleados y empleadores.

Por el lado del empleado, este puede tarifar su trabajo (si sus servicios están ligados al freelance) o concertar un sueldo o paga por proyectos individuales. Por el lado del empleador, este encontrará más facilidades a la hora de programar y delegar tareas.

¿Te encuentras actualmente trabajando bajo la modalidad híbrida o home office como asistente virtual? Nos encantaría conocer tu experiencia.

Y si te ha interesado el tema y quieres seguir conociendo mucho más sobre el mundo inmobiliario, te recomendamos leer el siguiente artículo:

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En Hipotecas

Análisis de riesgo hipotecario: ¿Qué puntos observan los bancos?

9 mayo, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son los puntos que pueden afectar al análisis de riesgo hipotecario. Continúa leyendo para enterarte.

Análisis de riesgo hipotecario

Es fundamental saber cuáles son los principales puntos que pueden afectar al análisis de riesgo hipotecario. De este modo, tendrás la posibilidad de mejorarlos y negociar un préstamo hipotecario con buenas condiciones que se adapten mejor a tus necesidades.

Tu calificación crediticia es muy importante a la hora de definir tu perfil de riesgo hipotecario. Sin embargo, una hipoteca cuenta con características propias, por ejemplo si es a largo plazo, por importes altos, existe una garantía real, entre otros. Esto significa que requiere un mayor compromiso por parte de la entidad bancaria. Es por esto que, los bancos establecen unos criterios para realizar el análisis de riesgo propio para este tipo de operaciones.

Riesgo hipotecario: ¿Qué es?

Cuando hablamos del riesgo hipotecario nos referimos a las probabilidades de que tenga lugar un caso de impago de las cuotas de una hipoteca. En resumen, es un tipo de riesgo de crédito, no obstante, su principal característica es que en el contrato media una garantía de hipoteca.

Dicho de otra forma, en una hipoteca el riesgo de pérdida por impago es más bajo. Sin embargo, no se elimina del todo y esto implica problemas para la entidad prestamista.

Aquí va un ejemplo para comprenderlo mejor. En caso de que se dé un caso de impago en un préstamo hipotecario, el acreedor tiene la posibilidad de efectuar la ejecución hipotecaria.

Si la vivienda en cuestión sale a subasta y no hay ningún postor, según la Ley de Enjuiciamiento Civil (art. 671) hay dos opciones:

Opción uno: en caso de que no sea una vivienda habitual, el acreedor tiene la posibilidad de reclamar la adjudicación por importe del 50% del valor por el que el bien ha salido a subasta.

Opción dos: si es una vivienda habitual, la entidad bancaria puede reclamar la adjudicación por importe igual al 70%. En caso de que la cantidad que se debe resulte ser más baja que ese porcentaje, será el 60%.

Ahora, la entidad bancaria tiene la vivienda y debe ponerla en venta. Por otro lado, el prestatario continúa debiendo las cantidades restantes.

¿Qué sucede si el banco no puede vender la propiedad?

La realidad es que, a pesar de todo esto, continúa existiendo un riesgo de pérdida por impago de un préstamo hipotecario. Esto se llama riesgo hipotecario y te afecta de manera directa, ya que determina si una hipoteca te será concedida y cuáles serán las condiciones. Cada cliente del banco tiene un perfil de riesgo hipotecario.

¿Qué criterios utiliza el banco para realizar el análisis de riesgo hipotecario?

Entonces, además de la garantía hipotecaria, la entidad bancaria deberá realizar un análisis de riesgo hipotecario, es decir, de posibilidad de impago de las cuotas. Se trata de un análisis de operaciones de crédito propio para los préstamos hipotecarios.

Los factores que intervienen en el análisis de riesgo hipotecario suelen ser iguales para todos los bancos. En resumen, se trata de elementos objetivos: ingresos, deudas, situación personal del solicitante, entre otros.

No obstante, la dureza con la que se aplican y la importancia que le da a cada uno de ellos variará dependiendo de la política de riesgos hipotecarios de cada banco. Que la política de riesgo hipotecario de una entidad sea más o menos flexible variará según el tamaño del banco, la organización, los recursos, la capacitación de sus gestores, los objetivos de crecimiento, entre otros.

Sin embargo, para decidir si dan el visto bueno o no un préstamo hipotecario y cuáles son las condiciones de la misma, siguen los siguientes puntos.

Tu historial de crédito y posición en la entidad: si eres cliente del banco, ya cuenta con información interna. En caso de que no seas cliente de una entidad bancaria, no cuentas con un historial, esto hará que resulte más complicado acceder a una hipoteca. Por otro lado, si eres cliente, pero tienes un historial de crédito negativo, también resultará más difícil su concesión. De hecho, en caso de ser concedida, será con unas condiciones más desventajosas para ti. En este caso son fundamentales, el cumplimiento de las obligaciones de pago anteriores, domiciliación de nómina, productos que mantienes con el banco, saldo medio de la cuenta, entre otros. Si el banco te valora como cliente, será más flexible con el resto de elementos de análisis de riesgo hipotecario.

La edad: un préstamo hipotecario es una operación financiera a largo plazo. Es por esto que, las entidades no conceden una hipoteca a usuarios que tengan una edad muy avanzada. Por lo general, la mayoría de los bancos exige que la hipoteca sea amortizada antes de cumplir los 75 años. De hecho, hay algunas entidades que rebajan esta edad. Sin lugar a dudas, a mayor edad, menor será el plazo de amortización máximo al que puedan acceder. Mientras más bajo sea el plazo, el valor de las cuotas aumenta y esto genera mayores posibilidades de entrar en conflicto con la capacidad máxima de endeudamiento del cliente.

Solvencia y estabilidad económica: se trata de los puntos de análisis de riesgo hipotecario más relevantes. El banco quiere saber cuál es tu nivel de ingresos netos y si serán estables. También considerarán tu capacidad de devolución, resulta ventajoso contar con otros bienes que acrediten una solvencia sólida. Es por esto que, generalmente, el banco solicita documentación laboral y financiera, por ejemplo: el contrato, vida laboral, justificantes de otros ingresos adicionales, escrituras de otras propiedades, entre otros. Es importante resaltar que la cuota de la hipoteca no debe ser mayor al 30% de los ingresos netos, sin contar los gastos fijos mensuales. Es buena idea que preparar toda la documentación actualizada al momento de solicitar la hipoteca. También, es aconsejable contactar con un asesor hipotecario para llevar a cabo esta tarea y las negociaciones.

Préstamos con otros bancos

De la misma manera que los bancos analizan tus ingresos, gastos, estabilidad laboral y los activos que tienes en propiedad, te solicitarán los recibos de otros préstamos para saber cuál es tu capacidad de endeudamiento.

Ten en cuenta que los bancos pueden comprobar la información. Solo contactan con la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE), esto les permite saber si tienes préstamos abiertos con otros bancos.

De la misma manera, será necesario tener al día tus otras cargas financieras. Si estás registrado en un fichero de morosidad, es poco probable que la hipoteca sea aceptada, ya que el riesgo hipotecario aumenta significativamente.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre el análisis de riesgo hipotecario que realizan los bancos. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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La comisión de apertura de la hipoteca: ¿Cómo reclamarla?

8 mayo, 2023 No hay comentarios

En el siguiente artículo te contaremos todo lo que necesitas saber para reclamar la comisión de apertura de tu hipoteca en caso de que sea considerada abusiva. Continúa leyendo para enterarte.

¿Qué es la comisión de apertura en un préstamo hipotecario?

En primer lugar, debemos dejar en claro a qué nos referimos cuando hablamos de la comisión de apertura de la hipoteca. Se trata de un cargo que las entidades bancarias acostumbran a cobrar a la hora de conceder una hipoteca. Esta comisión sirve para cubrir los gastos administrativos y de gestión vinculados a la apertura del préstamo en cuestión. Se trata de una comisión que, por lo general, ronda entre el 0,5% y el 1% del valor total del préstamo hipotecario. Esto significa que puede representar una cantidad importante de dinero. Por ende, por la compra de un inmueble de 150 000 euros la comisión de apertura de la hipoteca será de, aproximadamente, 1125 euros.

La comisión de apertura del préstamo hipotecario debe ser abonada por el cliente hipotecado, por imposición de la entidad bancaria para conceder el préstamo. El problema es que, en algunos casos, no se informa de manera clara al cliente de su existencia, su cuantía, y con qué servicio real se corresponde.

Reclamar la comisión de apertura de la hipoteca

Al momento de comprar una vivienda, debemos hacer frente a dos tipos de gastos diferentes, nos referimos a los gastos de compraventa y de la formalización del préstamo hipotecario. Es por este motivo que, lo más aconsejable es contar con un mínimo del 10% del valor de la propiedad ahorrado para destinarla a estos gastos.

Sin embargo, la reforma de la Ley del Crédito Inmobiliario de 2019 estableció que, de los costes de formalización de la hipoteca, el cliente únicamente debe hacerse cargo de los gastos de tasación. Lo que resta, es decir, gastos de notaría, registro, gestoría y el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, debe pagarlo la entidad bancaria en cuestión.

En otras palabras, el cliente dejará una mayor cantidad de dinero en los gastos de compraventa que en los de la formalización del préstamo hipotecario.

La comisión de apertura de la hipoteca

Otro de los gastos a la hora de solicitar una hipoteca es la comisión de apertura de la hipoteca. Por lo general, se diferencia de los mencionados anteriormente porque no se cobra en todos los bancos. No obstante, en marzo de este año el Tribunal Superior de Justicia Europea (TJUE) publicó una sentencia en la que se detallaba que la comisión de apertura de un préstamo hipotecario puede ser abusiva cuando su redacción no sea comprensible o bien, si el cobro es injustificado. En otras palabras, los clientes que lo hayan abonado tienen la posibilidad de reclamar este coste.

En este punto, es lógico que te preguntes cómo realizar la reclamación. Lo primer que se debe tener en cuenta es que, el plazo para los gastos de formalización de la hipoteca y la comisión de apertura no es el mismo. En el caso de la formalización de la hipoteca, hay una caducidad de 5 años a partir de que fue aprobada la Ley del Crédito Inmobiliario en 2019. Por otro lado, para la comisión de apertura, no hay una fecha, en otras palabras, es posible reclamarlo cuando lo creas oportuno.

¿Cómo reclamar la comisión de apertura de la hipoteca?

Gracias a la sentencia que fue emitida por el TJUE, ahora existe la posibilidad de reclamar la comisión de apertura de nuestra hipoteca. Para hacerlo, será necesario seguir una serie de pasos, aquí te explicaremos cuáles son:

Revisar los documentos del préstamo hipotecario: en primer lugar, debemos buscar el apartado en donde se menciona la comisión de apertura, es importante analizarlo con detalle. En caso de que no se encuentre explicado de una manera clara, o bien, si se ha cobrado sin justificación, podemos decir que se trata de una comisión de apertura abusiva.

Ponerse en contacto con un abogado: a pesar de que nosotros consideremos que la reclamación es viable, es fundamental que lo vea también, una persona especializada.

Llevar a cabo la reclamación ante el banco: será necesario realizar un escrito en el que detallamos las causas por las que consideramos que la comisión de apertura que nos cobró la entidad bancaria es abusiva. Además, se deben adjuntar los documentos de la hipoteca.

Una vez que se haya realizado este trámite, se debe esperar una respuesta por parte de la entidad bancaria. En caso de que el banco no dé respuesta o se no acepte realizar la devolución del importe de la comisión de apertura, será necesario dirigirnos a los tribunales.

Un punto fundamental es que el abogado que se encargó de asegurar que nuestra comisión de apertura es abusiva nos acompañe durante todo el proceso. De este modo, podremos evitar cualquier tipo de inconvenientes.

La solución más favorable para el consumidor

Por otro lado, la sentencia del TJUE indica que «en caso de duda sobre el sentido de una cláusula, prevalecerá la interpretación más favorable para el consumidor». En otras palabras, esto significa que desde la justicia se intentará buscar la solución que resulte más favorecedora para el consumidor.

En resumen, en caso de que en nuestro préstamo hipotecario tengamos una comisión de apertura y consideremos que podría ser abusiva, lo ideal es comenzar con el proceso cuanto antes. A fin de cuentas, la realidad es que abonamos una suma de dinero que no teníamos que haber desembolsado.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la opción de reclamar la comisión de apertura de la hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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