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El verano y el alquiler rentable

25 julio, 2023 No hay comentarios

La pandemia COVID 19 y la crisis como consecuencia de la guerra en Europa del Este dejarán sin dudas su huella en el mercado inmobiliario europeo en general. ¿La aguja de los índices de compra venta de inmuebles podría volverse impredecible? Las encuestas generadas por los principales portales de consulta sobre los intereses entre los actores del sector, mostraban resultados dispares hasta hace unos pocos meses. Hoy, ya recuperados de la crisis pandémica, comienzan a quedar a la vista cifras interanuales más parejas. Como una de las principales consultas a las agencias y asesores, se denota el interés del cliente inmobiliario por saber cuáles son las provincias costeras más rentables para alquilar. En este articulo de Oi Real Estate, veremos algunos datos sensibles: el verano y el alquiler rentable, con números reales.

Comprar para alquilar y alquilar una vivienda ociosa

El negocio inmobiliario posee en la compra y venta de inmuebles para alquilar, uno de sus bastiones fundamentales desde siempre. La crisis COVID 19, que amenazó con arrasar al mercado inmobiliario, ha obligado también a quienes disponen de viviendas ociosas, a orientar su mirada también en este sentido.

La escalada en los niveles de inquietudes al respecto, recayó en la consulta a la opinión de los expertos en el tema. La respuestas a los interrogantes sobre alquilar o no, se cuentan por docenas. Pero uno de los fundamentos más tenidos en cuenta por los clientes y los medios especializados, apuntan a la rentabilidad de la vivienda en sí, y a la zona en donde esté ubicada.

Palabra de experto

El profesor y director del departamento de Dirección Financiera de IESE Business School de Barcelona, Carles Vergara es considerado un experto en inversiones inmobiliarias. Consultado por Vanguardia, también considera de primordial importancia revisar los niveles de rentabilidad actuales y zonales, así como la regulación vigente. Sobre la actualidad candente del mercado de arrendamiento, declaró recientemente:

«Actualmente, como ocurrió luego de la incertidumbre generada por la COVID-19, también puede pasar que la vivienda no se alquile porque haya un exceso de oferta o porque el precio del alquiler no cumpla con lo que buscan los futuros inquilinos»
Carles Vergara

Estamos de acuerdo en que las grandes inmobiliarias son el cuerpo de la maquinaria inmobiliaria. Sin embargo, es el pequeño inversor el encargado de cumplir su rol como primer engranaje de dicho mercado. Comprar para alquilar en España, es una opción rezagada en comparación a lo que ocurre en los países vecinos. Alquilar una segunda o tercera vivienda vacía, parece ser (según señalan los últimos relevamientos) la elección más recurrente. El punto sería entonces… ¿cuáles son los lugares más rentables para hacerlo?

El verano y el alquiler rentable

Del «final» de la pandemia a esta parte se ha generado un creciente interés en alquilar en sitios turísticos, o simplemente alejados de las grandes urbes. ¿Puede que las medidas de restricción hayan tenido algo que ver en esto? Es probable. Lo cierto es que las consultas sobre la disponibilidad de propiedades en alquiler en las regiones costeras, han visto en sus estadísticas un salto drástico.

Buscar alquiler en regiones costeras y ofrecer viviendas en dichas regiones, son dos opciones que se han incrementado a la par. Por este motivo, es complejo llegar a la conclusión de cuál tendencia impulsó a la otra. El cuento del huevo y la gallina.

Provincias costeras más rentables para alquilar

Adentrémonos en lo que nos importa. ¿Cuáles son las provincias costeras más rentables para alquilar? España cuenta con una vasta línea costera, y los costes en su variedad residencial es de los más desparejos tanto para comprar y vender, como para alquilar.

Según números desde la Big Data inmobiliaria que ofrece Urban Data Analytics, vemos que quien compre para alquilar en una zona costera de España, obtendrá las mayores rentabilidades brutas. Por supuesto, a esas ganancias deben descontárseles gastos de mantenimiento y la rotación durante los meses de unidades vacías en temporada baja.

Las tres más rentables desde los datos

De este modo, veremos que las únicas regiones costeras cuya rentabilidad se posiciona actualmente por encima de la media nacional son Valencia, Castellón y Huelva, con el 7.6%. De menos a más, veamos sus porcentajes de rentabilidad:

Huelva: se ubica en tercer lugar con un promedio del 7.7%.
Castellón: apenas por sobre Huelva, esta región han ofrecido porcentajes cercanos al 8%.
Valencia: se estima que sus propiedades en alquiler logran una rentabilidad de entre el 8.3% y el 8.4%.

Asimismo, cercanas aunque cortándose en una rentabilidad más cercana al 7%, se ubican Asturias, Almería y Murcia. Según Urban Data Analytics, el margen de ganancia por alquiler en las demás provincias costeras oscilaría una brecha más abierta. Sus cifras pueden alcanzar un tope de rentabilidad del 6.5% (si contemplamos el índice promedio de Barcelona y Las Palmas, o Pontevedra y Cantabria); y descender hasta apenas un 4.3% (como es el caso de las Islas Baleares, Málaga o Guipúzcoa).

¿Hacia dónde mira el inversor?

Un inversor (pequeño o mediano), observará principalmente la evolución de los precios en el alquiler. Atravesada la crisis inmobiliaria COVID, pero aún inmerso el sector en la incertidumbre de las consecuencias de la guerra aún en vigencia, esa mirada deberá volverse más sesgada.

Sin embargo, no debería descuidar en su estudio de campo los últimos movimientos del mercado de compra venta de inmuebles. A veces, el no analizar exhaustivamente estos índices puede llegar a ofrecer cifras de rentabilidad del alquiler no del todo fiable, o que directamente no se ajusten a la realidad.

Tal es el caso de la costa del País Vasco, en Maresme -provincia de Barcelona- y las Islas Baleares. En las regiones costeras españolas, el precio medio para alquilar un piso de entre 70 y 100 metros cuadrados es de 665 euros; mientras que si hacemos un análisis global de toda España, ese coste ascenderá a los 816 euros.

Por tanto, tener en cuenta el coste de una propiedad según su comunidad, provincia o municipio (costera o no), incidirá fuertemente en el valor del alquiler y por ende, en la rentabilidad esperada.

Si te ha interesado el tema y quieres seguir conociendo mucho más sobre el mundo inmobiliario, te recomendamos leer el siguiente artículo:

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En Comprar

A cuánto ascenderá el presupuesto para comprar una casa en 2024

24 julio, 2023 No hay comentarios

Ya sea que tengas alguna experiencia en operaciones de compraventa de inmuebles, o sea que estás planificando adquirir tu primera vivienda, seguro tienes una idea de lo mucho que hay que considerar al proyectar el presupuesto para comprar una casa. Los propios ahorros, la situación laboral presente, el respaldo financiero, las políticas bancarias… todo hace que este deseo tan común de mudarse se convierta en un cálculo matemático. Hoy te contamos lo que pronostican los especialistas para el año que viene respecto de los valores de la vivienda, para que puedas adelantar las decisiones que sean más convenientes para ti.

Por qué es buena idea definir hoy tu presupuesto para comprar una casa

En España, así como en el resto de Europa y en gran parte del mundo, venimos de años de estadísticas pendulares en cuanto a los niveles de compraventa de viviendas. Aunque parecen lejanas en el tiempo, las variaciones en los comportamientos de los compradores antes, durante y después de la pandemia siguen presentes en los análisis y proyecciones de los especialistas. En ese camino, algunas conclusiones son ya constantes en el sector, como el hecho de que tras el confinamiento volvieron a crecer las operaciones inmobiliarias, e incluso establecieron un récord en 2022.

Para el corriente año la percepción de los expertos es que el número de compraventas demuestre, al finalizar el ejercicio, que los movimientos se han estabilizado tras el impulso ocasionado al reactivarse el sector. En términos concretos, se espera que se vendan alrededor de 200.000 casas menos, pero a un precio más elevado. Esto incluye las proyecciones hacia el 2024, ya que, en términos generales, se espera similar tendencia en los valores de compraventa.

En definitiva, si te encuentras en una encrucijada respecto de la decisión de comprar una casa, tal vez te sirva considerar que los precios el año entrante no harán probablemente otra cosa que aumentar.

Las razones del aumento

Detrás de las previsiones de los especialistas se hallan, como es de esperarse, factores que inclinan la balanza hacia el aumento de precios. El primero de ellos es, sin dudas, que al haber aún gran demanda de pisos, los vendedores no se verán forzados a bajar de precios.

Otro factor que empuja al aumento de precios es la relativa estabilidad de los niveles de inflación, y la consecuente corrección de los salarios que descomprime los potenciales presupuestos para comprar una casa. Según entidades financieras tales como el Banco de España, el ING o el CaixaBank Research, esta situación en principio promisoria, generará tensiones en el mercado.

En este camino, dado que la oferta de vivienda no muestra aún signos de recuperación, la misma seguirá siendo insuficiente para contener la demanda. Con los elevados costes de la materia prima y las legislaciones que retrasan la obra nueva, los especialistas resultan reticentes respecto de que se resuelva uno de los problemas estructurales de la falta de pisos disponibles.

Los factores de orden internacional: las hipotecas y la demanda extranjera

En este panorama, las hipotecas serán a su vez más difíciles de alcanzar dadas las posibles subidas de los tipos de interés. Las entidades bancarias están trasladando a sus clientes de manera muy paulatina las medidas del BCE a los intereses de los préstamos hipotecarios, pero ello sólo hace pensar que los “saltos” en esas medidas son posibles en un futuro a corto plazo.

Finalmente, la demanda extranjera resulta ser otro factor a considerar en el establecimiento de los valores inmobiliarios para 2024. Esto es así dado el creciente interés que hay de parte de compradores de otros países en adquirir una propiedad en nuestro país. Según CaixaBank los elevados flujos migratorios empujan a que crezca la demanda de vivienda en las zonas de mayor actividad económica. Desde el portal pisos.com indican al respecto que dos de cada diez operaciones se corresponden hoy a inversores de otras nacionalidades.

Cuánto aumentará el presupuesto para comprar una casa el año entrante

Los anteriores son, entonces, los factores a los que deberás prestarle atención si tu intención es armar tu presupuesto para comprar una casa en los próximos meses. Conocidas estas tendencias al cambio de precio en la vivienda, resta sólo indicar cómo están hoy esos indicadores.

El CaixaBank es una de las entidades que mediante sus informes semestrales sobre el sector inmobiliario permite pronosticar lo que costará una vivienda el año entrante. Según su división de análisis, en lo que resta del 2023 aumentará del 0,1% al 2,9% la variación del precio de los pisos, tendencia que continuará el año entrante en el orden de un 1,1%. El ING, por su parte, también considera que los precios crecerán alrededor de un 1%, frente a la evolución nula que pronosticaban meses atrás.

¿Qué te ha parecido esta nota? ¿Estabas al tanto de estas tendencias? Comparte tu opinión en los comentarios. Y no olvides que si quieres conocer más opciones para vivir en España, tienes mucha información a disposición en el sitio de Oi Real Estate y un gran equipo de especialistas esperando para acompañarte en la importante decisión de mudarte de casa.

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En Hipotecas

La inflación y las tasas de interés de las hipotecas: ¿Cómo se relacionan?

24 julio, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos de qué manera afecta la inflación a las tasas de interés de los préstamos hipotecarios. Continúa leyendo el artículo para saber más.

La inflación y las tasas de interés de las hipotecas, sin lugar a dudas, están muy relacionadas. Cuando hablamos de inflación, nos referimos al aumento sostenido y generalizado de los precios, estopuede generar un fuerte impacto en las tasas de interés de los préstamos hipotecarios.

Si la inflación es demasiado alta, los prestamistas optan por aumentar, también, las tasas de interés de las hipotecas. El motivo es simple, buscan protegerse ante la depreciación del valor del dinero. Esto puede generar que adquirir un préstamo hipotecario resulte más difícil, debes tener en claro que las cuotas mensuales se volverán más costosas. Por otra parte, en los momentos en que hay baja inflación, lo más probable es que las tasas de interés de las hipotecas también sean más bajas. Sin dudas, esto último puede incentivar la compra de viviendas.

La inflación: ¿De qué se trata?

La inflación es un fenómeno económico que consiste en un persistente aumento generalizado de los precios en una economía. Este fenómeno puede minar el poder adquisitivo y desestabilizar los mercados financieros. Como consumidores, es muy importante tener en claro este concepto antes de tomar cualquier tipo de decisión financiera.

Por otro lado, es necesario resaltar que la inflación puede afectar nuestros ingresos, el valor de nuestros ahorros y, por supuesto, la calidad de vida. Si lo analizamos desde un punto de vista profesional, entender qué es la inflación resulta fundamental a la hora de desarrollar estrategias de inversión sólidas y tomar buenas decisiones empresariales. Una vez que logres dominar el concepto de inflación, tendrás mayores posibilidades de hacer frente a desafíos y aprovechar las oportunidades económicas que se presenten.

¿Cómo se relacionan la inflación y las tasas de interés de las hipotecas?

Mientras el Banco Central Europeo continúa subiendo sus tipos de interés, las entidades bancarias deben hacer frente a mayores costos para financiarse por medio de este organismo. Esto genera que, opten por aplicar intereses más elevados en los préstamos concedidos entre ellos, lo que implica un aumento en el euríbor, que es el tipo medio de los créditos interbancarios. Esta subida del euríbor, sin dudas, aumenta el coste de todas las hipotecas, tanto de las variables como de las fijas o mixtas. La manera de calcular las hipotecas variables es sumar el valor del euríbor a un diferencial. Con el aumento del euríbor de este año, el interés de estos productos también se eleva. No obstante, se espera que las entidades bancarias bajen ligeramente sus diferenciales para compensar este aumento.

La realidad es que el interés de los préstamos hipotecarios a tipo fijo no depende directamente del euríbor. Sin embargo, si este índice aumenta, las entidades bancarias buscarán la manera de incentivar las hipotecas variables para obtener mayores ganancias. Esto lo conseguirán aumentando los intereses de las hipotecas fijas para transformarlas en un producto menos atractivo para los clientes, de hecho, algunos bancos optan por eliminarlas de su catálogo.

Con respecto a las hipotecas mixtas, se trata de productos que combinan los dos tipos de interés, durante los primeros años el interés es fijo, este tiempo puede variar dependiendo del banco, y variable durante el resto del plazo de devolución. En este caso, si el euríbor sube, probablemente las entidades financieras aumenten el tipo fijo inicial de este tipo de productos, a pesar de que, por lo general, continúa siendo menor al de las hipotecas fijas.

¿Cuál es la situación actual de las hipotecas?

Hoy en día, hipotecarse en resulta cada vez más costoso en comparación con el año anterior, ya que la inflación genera gran incertidumbre económica. Sin lugar a dudas, esto tendrá consecuencias significativas.

En primer lugar, ya son menos las personas que tienen la posibilidad de acceder a contratar una hipoteca. Esto se debe a que las cuotas mensuales implican un porcentaje más elevado de sus ingresos disponibles.

Por otro lado, las entidades bancarias han endurecido sus requisitos para acceder a un préstamo, el objetivo es evitar riesgos. En otras palabras, se debe contar con ingresos más elevados por parte de los solicitantes, además de una mayor estabilidad laboral y un buen historial de ahorros. De hecho, actualmente resulta muy difícil encontrar bancos que otorguen préstamos que ofrezcan una financiación superior al 80% del valor de compra de la vivienda.

Es por estos motivos que actualmente hay menos contrataciones de hipotecas si lo comparamos con el año anterior. Esto, también afecta de manera negativa a la compraventa de viviendas, ya que aproximadamente la mitad de las transacciones inmobiliarias se llevan a cabo por medio de préstamos hipotecarios.

Por otro lado, la evolución del precio de las viviendas nos deja ver que es poco probable que disminuyan en el corto plazo. En resumen, las viviendas no son significativamente más asequibles y las hipotecas son más costosas, se trata de una combinación poco favorable para aquellos que estén interesados en comprar una vivienda.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la relación que existe entre la inflación y las tasas de interés de las hipotecas. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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¿Qué es una hipoteca de capital privado?

21 julio, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos a qué nos referimos cuando hablamos de una hipoteca de capital privado. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

¿Qué es una hipoteca de capital privado?

Una hipoteca de capital privado representa una opción diferente a los típicos préstamos que todos conocemos. Por otro lado, puede ser una gran solución para aquellos que no logran acceder a hipotecas bancarias. Por ejemplo, puede ser una gran oportunidad para usuarios que se encuentran dentro del fichero ASNEF o RAI o bien, cuando contamos con patrimonio, pero no de una renta que se pueda demostrar.

Además, resulta importante resaltar que dicha hipoteca se formaliza entre particulares, o bien, puede ser entre un particular y una entidad que no representa a un banco. Es por esto que los requisitos son menores, esto hace de la hipoteca de capital privado una buena oportunidad para aquellos que no reúnen las condiciones que suelen solicitar los bancos.

¿Qué es la RAI?

La Renta Activa de Inserción (RAI) es un mecanismo de reinserción laboral para parados de larga duración y especial dificultad para encontrar empleo.

Si te encuentras en paro y no tienes derecho a la prestación contributiva ni al subsidio de desempleo, puedes solicitar la RAI. Este programa del Servicio Público de Empleo (SEPE) tiene como objetivo incrementar las oportunidades de retorno al mercado de trabajo de las personas trabajadoras desempleadas con especiales necesidades económicas y dificultad para encontrar empleo.

La RAI se concede, como máximo, por 11 meses y se cobra con efectos del día siguiente de la solicitud. La cuantía mensual de la RAI es el 80 % del Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples (IPREM), que, para 2023, se ha ubicado en 600 euros.

El pago debe llevarse a cabo por mensualidades de 30 días, entre los 10 y 15 días del mes inmediatamente siguiente al que corresponda el devengo. Generalmente, se lleva a cabo por medio de abono en cuenta de la que la persona beneficiaria sea titular. Si has solicitado la RAI, una hipoteca de capital privado puede ser una opción para ti.

¿Qué es el ASNEF?

Como hemos mencionado, una hipoteca de capital privado puede ser una opción interesante para alguien que se encuentre en el ASNEF. Por eso, resulta importante dejar en claro de qué se trata. La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) es un fichero de personas morosas. Figurar en él podría generar la negación ante cualquier tipo de financiación, por lo que una gran cantidad de usuarios desean saber su existencia dentro de esta información.

Por otro lado, es fundamental aclarar que dicha información la comparten todas las entidades financieras y prestamistas del país, por lo que representa un estado de tranquilidad para las figuras naturales y jurídicas.

¿Cómo saber si figuro en el ASNEF?

Si bien podemos encontrar diferentes maneras de averiguarlo, figurarás en él una vez que sea incumplido el tercer pago consecutivo de las deudas vencidas. Una vez que hayas superado este período, lo más probable es que formes parte de la lista de mora.

Sin embargo, también hay otros métodos que te permitirán saber si figuras en esta lista. Por ejemplo, puedes solicitar la ayuda de un asesor o empresa especializada de solvencia y riesgo.

¿Se puede salir del ASNEF?

La respuesta es sí, existe la posibilidad de salir del ASNEF. Sin embargo, la realidad es que la única manera de hacerlo es saldar la deuda existente. Por otro lado, es fundamental dejar en claro que, aún luego de abonar la deuda en cuestión, es probable que el usuario figure en esta lista hasta por seis años. Con respecto a esto, es habitual que se lleven a cabo reclamos o la solicitud de un certificado de solvencia, por lo que una gran cantidad de usuarios suelen realizar el pago y luego reclamar.

¿Es posible contactarse directamente con el ASNEF?

Si, la empresa o el particular tiene la posibilidad de contactarse de manera directa con el ASNEF. Incluso, se trata de otra de las vías de consulta si se encuentran dentro de esta lista, para solicitar la solvencia de la deuda o bien, cualquier otro tipo de información que resulte necesario según las particularidades.

Para tener contacto con el ASNEF será necesario llamar a sus números de contactos, también, puedes dirigirte a las instalaciones ubicadas en Madrid. Si necesitas un préstamo hipotecario, pero figuras en ASNEF la mejor opción será solicitar una hipoteca de capital privado.

Los puntos en contra y a favor de una hipoteca de capital privado

Solicitar una hipoteca de capital privado tiene sus ventajas y sus puntos en contra. Es importante tener esto en claro antes de tomar la decisión correcta dependiendo de tus necesidades y particularidades. Aquí van los principales puntos a favor y en contra de solicitar una hipoteca de capital privado:

Los puntos positivos de una hipoteca de capital privado

Se trata de una gran oportunidad para aquellos que formen parte de la RAI o el ASNEF.

Son una alternativa para las personas que no logran reunir todos los requisitos solicitados por una entidad bancaria.

El usuario tiene la posibilidad de obtener el dinero que necesita y cubrir sus particularidades.

Es una hipoteca completamente legal, ya que se lleva a cabo la tasación del inmueble y se formaliza ante un notario la escritura de constitución de préstamo hipotecario.

Los puntos en contra de una hipoteca capital privado

Los requisitos pueden ser distintos, ya que se trata de un prestamista que varía, lo que podría hacer que sea más o menos complicado dependiendo del caso.

Como los prestamistas asumen un mayor riesgo, se establece una tasa de interés y comisiones bastante elevada si la comparamos con un crédito bancario.

Es posible que el prestamista solicite una comisión de apertura o de gestión por intermediación.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre solicitar una hipoteca de capital privado. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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¿Qué debo tener en cuenta para evitar un fraude hipotecario?

20 julio, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos todo lo que debes saber para evitar un fraude hipotecario y proteger tus finanzas. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En la actualidad, es cada vez más común llevar a cabo procesos de gran importancia, como la contratación de una hipoteca, de manera digital. En este contexto, proteger nuestras finanzas es, sin lugar a dudas, una prioridad. Principalmente, los fraudes hipotecarios pasaron a ser una gran amenaza para la estabilidad financiera y la tranquilidad de aquellos que buscan financiación para la compra de una vivienda. Es muy importante tener en claro cuáles son los riesgos asociados y tomar las medidas preventivas necesarias para evitar un fraude hipotecario.

Fraude hipotecario: ¿De qué se trata?

Evitar un fraude hipotecario es muy importante, ya que se trata de una gran amenaza para la estabilidad financiera y personal de los individuos. Es por esto que resulta fundamental tener en claro qué son y cómo debes evitarlos.

Cuando hablamos de un fraude hipotecario, nos referimos a engaños deliberados cuyo objetivo es manipular transacciones vinculadas con hipotecas y préstamos para tener beneficios económicos ilícitos. Los estafadores usan distintos métodos para realizar estos fraudes, por ejemplo, falsificación de documentos, manipulación de información financiera y todo tipo de prácticas engañosas en el proceso de solicitud y cierre de un préstamo hipotecario.

El principal motivo por el que debes estar al tanto de esto es que acarrea consecuencias devastadoras para tu vida financiera. Estas estafas pueden hacer que pierdas tu vivienda, dañar tu historial crediticio y enterrarte en un mar de deudas. Por otro lado, deberás hacer frente a procesos legales y a dificultades financieras prolongadas que, sin dudas, afectarán de manera negativa tu bienestar.

¿Qué debo tener en cuenta para evitar un fraude hipotecario?

Es fundamental saber reconocer las señales de alerta, de este modo podrás proteger tus finanzas. Poner atención te dará la posibilidad de tomar las medidas necesarias para evitar un fraude. Aquí van algunas señales de alerta a las que debes poner atención:

Una oferta demasiado buena para ser cierto: si aparece una oferta hipotecaria demasiado favorable, con tasas de interés muy bajas o condiciones demasiado ventajosas, debes ser cauteloso.

Si debes tomar decisiones rápidas: en caso de que haya demasiada presión al momento de tomar decisiones rápidas sobre un préstamo hipotecario, sin tiempo para revisar los términos y condiciones o para buscar asesoramiento profesional, puede tratarse de una señal de alerta.

No hay transparencia en la documentación: la información de los documentos relacionados con el préstamo hipotecario debe ser clara, si contiene información confusa, inconsistente o no están completos, deberás poner mayor atención.

Solicitud de información personal y financiera excesiva: en cualquier proceso de solicitud te solicitará información personal o financiera. Sin embargo, si es excesiva y no justificada, podrías encontrarte ante un fraude.

¿Qué medidas puedes tomar para proteger tus finanzas?

Para proteger tus finanzas de un fraude hipotecario será necesario tomar medidas preventivas. Con estas medidas, tendrás la posibilidad de cuidar activos y conservar tu seguridad financiera.

Investigación: antes de llevar a cabo cualquier transacción hipotecaria, será necesario investigar a las instituciones financieras y prestamistas involucrados. Deberás analizar su reputación, antecedentes o credenciales. Puedes consultar fuentes confiables y leer reseñas de otros clientes para saber que estás tratando con profesionales legítimos.

Información personal: debes tener cuidado al momento de compartir información personal y financiera en línea o por teléfono. Es fundamental que, al proporcionar cualquier dato sensible, te encuentres en un entorno seguro y confiable. No divulgues información confidencial por medio de correos electrónicos no seguros o enlaces que resulten sospechosos.

Documentos y contratos: previo a la firma de cualquier acuerdo hipotecario, deberás verificar la autenticidad de los documentos y contratos. Lee detalladamente cada cláusula y asegúrate de que comprendes cada una de las condiciones y términos. Si algo se ve poco claro o resulta sospechoso, busca asesoramiento legal o financiero antes de avanzar.

Asesoramiento profesional: lo más aconsejable es optar por el asesoramiento profesional de expertos en hipotecas y finanzas. Los asesores financieros y los abogados especializados pueden orientarte de manera objetiva. De este modo, tendrás la posibilidad de tomar decisiones informadas y seguras.

¿Qué debes hacer si te encuentras ante un posible fraude hipotecario?

Si tienes sospechas de que te estás enfrentando a un posible fraude hipotecario, es importante actuar de manera rápida y decisiva para proteger tus finanzas.

Lo primero que debes hacer, es comunicarte lo antes posible con las autoridades competentes, por ejemplo, la policía local o la unidad especializada en fraudes financieros. Deberás presentar una denuncia formal y brindar la información relevante, esto incluye toda la evidencia que puedas recopilar. Mientras antes notifiques el fraude, tendrás más posibilidades de recuperar tus activos.

Avisa a tu institución financiera y a las agencias crediticias sobre la situación de fraude. Esto les dará la posibilidad de tomar las medidas necesarias para proteger tus cuentas y evitar daños. Por otro lado, debes solicitar un monitoreo de tu historial crediticio para poder ver cualquier actividad fraudulenta futura.

Busca un abogado especializado en fraudes hipotecarios para que te brinde asesoramiento legal. Un profesional experto evaluará tu caso y te brindará orientación jurídica. Además, será de gran ayuda a la hora de proteger tus derechos e intereses financieros.

Debes tener un registro de todas las comunicaciones, transacciones y documentos vinculados con el posible fraude. Se trata de correos electrónicos, contratos, recibos o cualquier otra evidencia de importancia. Esto ayudará a las autoridades y también, será de utilidad para tu defensa legal.

Algunos consejos para mejorar tu seguridad financiera

Mantener la seguridad financiera es fundamental para proteger tus activos y evitar un fraude hipotecario. Aquí van algunos consejos que te permitirán fortalecer tu posición financiera:

Mantente actualizado sobre las últimas técnicas y tendencias en fraudes hipotecarios: esta información te dará la posibilidad de reconocer las nuevas tácticas utilizadas por los estafadores.

Herramientas de protección de identidad y monitoreo de crédito: utilizar servicios de protección de identidad y monitoreo de crédito es una buena idea. Se trata de herramientas que te alertan sobre actividades que resulten sospechosas o cambios en tu historial crediticio, esto te permitirá actuar lo antes posible ante un fraude.

La importancia de la educación financiera: es muy importe informarse sobre conceptos básicos de finanzas, hipotecas y prácticas seguras en la industria. Mientras más información tengas al respecto, más preparado estarás al momento de tomar decisiones financieras inteligentes y proteger tus intereses.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la importancia de evitar un fraude hipotecario. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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La banca ofrece alternativas para clientes en riesgo que no pueden acceder al Código de Buenas Prácticas

19 julio, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son las diferentes opciones que ofrece la banca para aquellos clientes en riesgo que no tienen la posibilidad de acceder al Código de Buenas Prácticas. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

¿Qué es el Código de Buenas Prácticas Bancarias?

En primer lugar, es importante dejar en claro qué es el Código de Buenas Prácticas. Se trata de un paquete de ayudas para aquellas personas que tengan problemas para abonar su préstamo hipotecario. Para acceder a él, será necesario cumplir con una serie requisitos, el banco te aplicará diferentes medidas que disminuirán tu cuota hipotecaria y te permitirán llegar cómodamente a fin de mes. Las entidades bancarias que operan en el país, en su mayoría, se encuentran adheridos al Código y tienen la obligación de aplicarlo si reúnes las condiciones necesarias.

Acceder al Código de Buenas Prácticas

Es cierto que se han recibido solicitudes para acceder al Código de Buenas Prácticas. Sin embargo, muchas de ellas fueron descartadas por no cumplir con los requisitos o bien, por tener efectos que los hipotecados rechazan.

Extender el plazo de amortización, refinanciar los préstamos, pasar la hipoteca de tipo variable a tipo fijo, entre otros, son las ayudas que brinda el Código de Buenas Prácticas. No obstante, esta ayuda que fue ampliada por el Gobierno y los bancos a comienzos de año tuvo muy poco impacto, es por esto que, las principales entidades del país, optaron por brindar diferentes alternativas a sus clientes en riesgo con hipotecas que ya comienzan a tener inconvenientes para afrontar el aumento de las cuotas hipotecarias gracias a la subida del euríbor.

Solicitudes de adhesión al Código de Buenas Prácticas

Los datos que brindan los bancos indican que, hasta el mes de mayo, solo habían recibido 33 000 solicitudes para acceder al Código de Buenas Prácticas. Así lo reconoció la vicepresidenta de Asuntos Económicos, Nadia Calviño, en su última reunión con las patronales del sector. Por otro lado, la realidad es que la mayoría de esas solicitudes terminaron siendo rechazadas por las entidades, ya que no cumplían los requisitos establecidos. Además, en algunos casos en que los clientes en riesgo sí lograron pasar el filtro de las entidades bancarias, fueron los propios hipotecados quienes optaron por rechazar la opción de acogerse a las ayudas debido a las exigencias y las consecuencias que implican a largo plazo.

En otras palabras, se trata de una cifra de acogidos a las medidas que se encuentra bastante por debajo del millón de personas a las que el Gobierno pretendía brindar cobertura con la ampliación del Código de Buenas Prácticas.

¿Qué medidas han tomado los bancos para ayudar a sus clientes en riesgo?

Los bancos, debido a que las dificultades continúan presentes para una gran cantidad de hipotecados, optaron por comenzar a brindar diferentes soluciones, individuales y personalizadas, que logran adaptarse al perfil de sus clientes en riesgo, es decir, a aquellos que les resulta muy difícil hacer frente a los pagos de las cuotas hipotecaria.

Estas alternativas abarcan las siguientes opciones:

Ampliar el plazo de amortización de las hipotecas con el impacto en los intereses que ello implica

Facilitar los cambios de préstamos hipotecarios de tipo variable a tipo fijo

Volver a negociar las condiciones que fueron pactadas

Favorecer las refinanciaciones que, además, han crecido bastante durante los últimos meses.

Por otro lado, únicamente cuando se trate de los casos más extremos, se puede llegar a optar por la dación en pago. No obstante, es importante dejar en claro que hoy en día, se trata de una excepción, sin ninguna relación con el estallido de la burbuja que tuvo lugar hace 15 años. La realidad es que, actualmente, hay mucha capacidad de pago y no se han detectado por el momento unos niveles de impagos alarmantes. También, cabe destacar que, ante las primeras señales de dificultades, la entidad bancaria ya se pone en contacto con el cliente e intenta buscar una solución con él.

La realidad, es que nadie en la banca desea volver a 2008 y que los clientes ya no paguen. Es por este motivo que se busca negociar de manera individual con los clientes en riesgo hasta encontrar una solución a medida para que el cliente tenga la posibilidad de hacer frente a sus compromisos de pago.

La situación de los préstamos hipotecarios

No obstante, la preocupación por la situación de los préstamos hipotecarios, continúa siendo uno de los focos de atención en la campaña electoral de cara al 23-J. De hecho, Calviño ha mencionado, en la reunión con las patronales bancarias, su deseo de que todos los préstamos hipotecarios a tipo variable para la compra de primera vivienda se ampliasen en tres años para, de este modo, reducir el coste de las cuotas mensuales. Por otro lado, Aina Vidal, cabeza de lista por Barcelona de Sumar-En Comú Podem, anunció que su formación llevará a cabo la propuesta, en la próxima legislatura, de convertir el Instituto de Crédito Oficial (ICO) en un banco público que le dé a los ciudadanos la posibilidad de acceder a hipotecas sin ningún tipo de condiciones abusivas.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las alternativas de la banca para los clientes en riesgo que no pueden acceder al Código de Buenas Prácticas. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Cómo acelerar una negociación de alquiler

18 julio, 2023 No hay comentarios

Tomar la decisión de ofrecer un piso en alquiler lleva acaso más tiempo que decidirse a publicarla para su venta. En el sector está considerado como uno de los procesos, dentro del vasto universo de las acciones inmobiliarias, más complejos para los propietarios; ya que un eventual inquilino (seguramente un desconocido) hará uso de su propiedad por un tiempo, prácticamente a su gusto. Dicho esto, y si eres uno de ellos, sabrás que una vez definida la interrogante sobre alquilar para gozar de un ingreso extra, querrás hacerlo lo más rápido posible. Hete aquí que conseguir un inquilino ideal tampoco será fácil, pero siguiendo una serie de consejos que desarrollaremos en este artículo seguramente lo lograrás en pocas semanas. En este artículo de Oi Real Estate, veremos cómo acelerar una negociación de alquiler. Te invitamos a leer para entender más.

Quiero alquilar mi casa

El propietario ha evaluado las opciones y posibilidades del mercado y finalmente ha decidido que alquilará su piso. Acaso se trate de una segunda vivienda, una propiedad heredada… puede haber mil motivos por los cuales una propiedad recae en manos de alguien y finalmente se inclina por esta opción. Contra lo que podría suponerse (y de hecho es una imagen impregnada en el imaginario colectivo) esto no quiere decir que a comienzos del próximo mes comenzará a recibir ese ingreso que le proporcionará la tranquilidad de contar con sus gastos fijos ya cubiertos. Para alquilar un piso rápido hay que trabajar y mucho.

Veremos solo algunas de las técnicas y detalles con los que puedes asesorar a quienes te consultan con dicho objetivo. Cómo estar alerta para que ese contrato de arrendamiento se firme en un abrir y cerrar de ojos. ¿Estás listo?

1 Asegurarse el precio de salida al mercado del piso

Definir el precio del alquiler con que una propiedad sale al mercado es fundamental. Por tanto, el propietario deberá evitar calcular “a ojo” ese valor. Consultar con una agencia inmobiliaria de confianza o una cercana al domicilio y que conozca los últimos movimientos del circuito inmobiliario local puede ser clave.

Para muchos agentes inmobiliarios, de hecho, el no errar en el precio de publicación inicial es la mejor estrategia y una de las más posicionadas técnicas para alquilar un piso en poco tiempo. Por otro lado, existen muchos factores que pueden influir en el coste del contrato y que tal vez el particular no ha considerado. Por ejemplo: orientación en la manzana, gastos energéticos, distancia del transporte público, acceso a carreteras, etc.

2 Elegir la mejor hora del día para tomar fotografías

En marketing inmobiliario existen infinidad de consejos sobre cuándo y cómo tomar las fotografías o videos que ilustrarán las publicaciones desde las distintas plataformas digitales. Si posees una buena cámara en tu móvil, no hará falta que contrates un profesional; pero si no quedas a gusto con las fotografías que has tomado, consulta presupuestos por una sesión de fotografía que hará que te olvides del asunto, dejándolo en buenas manos. Recuerda que existen cientos de compañías en España dedicadas exclusivamente a la fotografía inmobiliaria.

Si vas a hacerlo por tu cuenta, como agente inmobiliario freelance, elige la hora ideal del día (como la primera de la mañana o la última de la tarde) en la que la luz natural ofrezca una visión cálida y apacible del lugar, sobre todo en exteriores. Evita, en la medida de lo posible, la luz artificial o los flashes que acaso distorsionen la realidad con la que el interesado pudiera encontrarse si decidiera reservar una visita.

3 Atención a la primera impresión del potencial inquilino

Antes de que un piso sea publicado y ofrecido en alquiler, se deberán tener en cuenta los detalles que puedan repercutir en los interesados, a simple vista. ¿Sabías que un eventual inquilino puede desestimar una propiedad durante los primeros 30 segundos?

Por ello, fachada, jardín, galería exterior, vestíbulos de entrada, todos deben estar en perfecto estado de pintura y mampostería. Evita manchas de humedad, baldosas o mosaicos faltantes o resquebrajados, así como vidrios de ventanas sucios y marcos polvorientos. Recuerda que quien se acerque interesado no estará habituado a esos malos detalles.

La meta es que el eventual inquilino pueda imaginarse habitando allí con sus seres queridos. ¿Te imaginas viviendo en un piso con el vidrio roto de una de sus ventanas frontales? Ponte siempre en los ojos del visitante y pregúntate cómo te sentirías viviendo allí si no conocieras la propiedad.

4 Cuida el estado del cuarto de baño

Los cuartos de baño suelen ser determinantes a la hora de comprar o alquilar una vivienda. Si es un espacio demasiado estrecho, asegúrate de pintarlo de blanco o del color más claro posible. Contar con un espejo diminuto o estándar, procura reemplazarlo por otro de mayor dimensión y que brinde la sensación de amplitud puede ser crucial. A su vez, será conveniente retirar la cortina de la bañadera con el mismo objetivo.

¿Se encuentran las griferías en buen estado? De no ser así, cambia las de la ducha, y si está en tus posibilidades también las del lavatorio por otras de mejor calidad. En ocasiones una buena grifería altera radical y positivamente la apariencia de un cuarto de baño.

5 Tecnología y seguridad

Hoy día, diversos elementos de seguridad tecnológica y remota, como cámaras wifi de monitoreo, están al alcance de la mano en cualquier tienda virtual e incluso hasta en supermercados. Por un bajo costo de inversión lograrás ofrecerle al futuro inquilino un margen de seguridad con el que se sentirá más cómodo al ingresar a una propiedad en un entorno que le es extraño.

Ubícalas en garaje, puerta trasera (si la vivienda contara con parque) y ventanas o balcones que pudieran servir de acceso a alguien con malas intenciones. Para muchos interesados, la seguridad propia y de los suyos suele ser un factor excluyente en su decisión de postularse como arrendatario.

Estos consejos te servirán de mucho respecto a cómo acelerar una negociación de alquiler. Revalorizarán tu propiedad a muy bajo costo y presentarán una vivienda que el interesado seguramente percibirá como digna de habitar. ¿Cuál es tu experiencia en técnicas para alquilar un piso? Nos encantaría conocerla.

Y si te ha interesado el tema y quieres seguir conociendo mucho más sobre el mundo inmobiliario, te recomendamos leer el siguiente artículo:

El inquilino perfecto para tu cliente propietario

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Subida del euríbor: ¿Puede resultar beneficiosa para amortizar tu hipoteca?

18 julio, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos cómo puede beneficiarte la subida del euríbor para amortizar tu préstamo hipotecario. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Aquellos que han optado por solicitar un préstamo hipotecario a tipo variable han hecho frente, de media, a un aumento de 300 euros en sus cuotas. El euríbor continúa subiendo, y cada vez gana más popularidad una medida para afrontarlo, se trata de la amortización anticipada. Te contaremos cómo la subida del euríbor puede ser beneficiosa a la hora de amortizar tu hipoteca.

Amortizar una hipoteca: ¿De qué se trata?

Una amortización hipotecaria implica la devolución adelantada, total o parcial, del dinero que la entidad bancaria ha prestado. Los préstamos hipotecarios son créditos planificados para ser abonados por medio de cuotas mensuales, con un monto que puede ser fijo o variable, según el tipo de hipoteca adquirida.

Muchas veces, aquellas personas que han llegado a contar con una cantidad extra de dinero, desean destinarla a adelantar el pago de su hipoteca, en otras palabras, amortizarlo.

En otras palabras, amortizar la hipoteca anticipadamente implica pagar una mayor cantidad a la que nos corresponde por contrato para terminar de abonar antes la hipoteca.

La subida del euríbor y cómo afecta en tu préstamo hipotecario

La subida de los tipos de interés del Banco Central Europeo comenzó en julio de 2022 como una forma de hacer frente a la inflación, y a partir de ese momento no se detuvo. La evolución del euríbor va junto a la de los tipos del BCE, de modo que los dos han llegado en junio a una cifra de récord, el 4 %.

De media, la subida del euríbor implicó un aumento de 300 euros en las cuotas de aquellos que han firmado una hipoteca variable. La mayoría de las hipotecas variables en España rigen sus intereses dependiendo del comportamiento del euríbor. El hecho de que este índice de referencia haya aumentado significativamente, implicó que se comiencen a buscar maneras de paliar sus efectos. Es por esto que se pone el foco en la amortización anticipada.

¿Por qué amortizar anticipadamente la hipoteca?

Para comprender por qué la subida del euríbor puede resultar beneficiosa a la hora de amortizar tu hipoteca será necesario comprender de qué manera se amortiza tu hipoteca.

Los intereses deben calcularse a partir de la deuda pendiente de amortizar. Es por esto que, a la pregunta de cuándo es el mejor momento para amortizar una hipoteca, la respuesta es, al inicio. Ya que, es en ese momento cuando la deuda pendiente es más alta, por ende, es cuando más altos son los intereses. Si amortizas anticipadamente la hipoteca tendrás la posibilidad de reducir la deuda pendiente y, al mismo tiempo, los intereses.

¿Por qué la subida del euríbor hace que la amortización anticipada beneficiosa?

Como hemos mencionado más arriba, el principal beneficio de amortizar tu hipoteca anticipadamente es ahorrar intereses. De modo que, si la subida del euríbor genera un incremento de intereses, es lógico que la amortización anticipada de tu hipoteca te beneficiará en la situación que se vive hoy en día.

El objetivo es amortizar cuando la carga de intereses es elevada. En cualquier préstamo hipotecario a tipo variable, esto sucederá siempre al comienzo, sin embargo, debes tener en cuenta que lo que abones de intereses depende de dos factores. Por un lado, la deuda pendiente y por el otro, el tipo de interés. Aunque la deuda no sea muy alta, en otras palabras, a pesar de que lleves tiempo abonando tu préstamo hipotecario, si la tasa de interés es muy alta resulta igual de conveniente amortizar.

De hecho, solo en febrero de 2023 fueron amortizadas anticipadamente 7200 millones del saldo vivo hipotecario. Un año antes, la cifra fue de 4878 millones. Este aumento, sin lugar a dudas, se debe a las amortizaciones anticipadas que la subida del euríbor ha propiciado.

¿Cómo amortizar tu préstamo hipotecario ante la subida del euríbor?

Hay dos tipos de amortización anticipada diferentes:

Amortización total: en este caso, abonas de una sola vez totalidad de la deuda y dejas atrás el préstamo hipotecario.

Amortización parcial: aquí debes devolver de golpe una parte de la deuda hipotecaria.

No obstante, la realidad es que no muchos cuentan con el músculo financiero que se requiere para llevar a cabo una amortización total, por ese motivo, las más habituales son las parciales. Con este tipo de amortización anticipada, al reducirse de pronto la deuda, debes reestructurar la forma de pago. También hay dos maneras de hacerlo:

Reducir los plazos de devolución y mantener las cuotas hipotecarias: esta opción esuna inversión de futuro. Al reducir los plazos de devolución, también reduces el tiempo durante el que debes abonar los intereses, y de este modo, los intereses que acabas pagando.

Reducir las cuotas hipotecarias y mantener los plazos de devolución: esta opción es, más bien, un alivio para el día a día. Al reducirlas cuotas hipotecarias, tendrás la posibilidad de llevar una economía a corto plazo un poco más desahogada.

Para decidirte entre una opción u otra, lo más aconsejable es hacer uso de un simulador de hipoteca online. Por otro lado, en 2023, se han eliminado las comisiones por amortización anticipada, lo que contribuye a volverla una opción aún más interesante.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre por qué la subida del euríbor puede resultar beneficiosa para amortizar tu hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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En Hipotecas

Puntos que pueden aumentar el precio de tu hipoteca

17 julio, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos algunos puntos que debes tener en cuenta al momento de solicitar financiación para la compra de una vivienda, ya que pueden aumentar el precio de la hipoteca. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Hay que tener muchas cosas en cuenta a la hora de comprar una vivienda. Sin lugar a dudas, se trata de una decisión financiera que implica un importante desembolso económico. La mayoría, opta por solicitar un préstamo hipotecario para financiar la compra. Aquí te contaremos cuáles son los puntos que pueden aumentar el precio de una hipoteca, además de los gastos que implica esta financiación.

Dónde se encuentra la vivienda

Lo más probable es que hayas oído que la zona donde se encuentra tu vivienda influye de manera directa en el precio de la misma. Se trata de un punto que afecta el precio de una hipoteca. Sin dudas, no es igual comprar una vivienda en el centro de la ciudad que en una localidad de pocos habitantes. La demanda de las ciudades es muy elevada y esto implica precios más altos, es por eso que influye de manera directa en el precio de la hipoteca.

La situación del mercado inmobiliario

Otro dato importante que debes tener en cuenta es cuál es la situación del mercado inmobiliario de la zona al momento de comprar la vivienda. Si el mercado inmobiliario del lugar donde te interesa comprar tu nueva vivienda se encuentra atravesando momentos de gran demanda y poca oferta, los bancos que ofrecen la financiación para comprar una vivienda, probablemente, pondrán condiciones hipotecarias más rigurosas y por ende, tasas de interés más altas.

Historial crediticio

El historial crediticio del solicitante es un punto determinante para establecer el precio de una hipoteca. Esto se debe a que, los prestamistas llevan a cabo una evaluación de riesgo de impago y para ello analizan tu historial de pagos, además de las deudas que tengas pendientes y otros puntos relacionados con la capacidad de pago que pueda tener el cliente. Es por esto que, tener buenos antecedentes de crédito te permitirá acceder a mejores condiciones financieras y del mismo modo, intereses más bajos. De lo contrario, si tienes un perfil de crédito regular solo conseguirás que tu hipoteca salga más cara.

La importancia de la estabilidad laboral

Entre los puntos a tener en cuenta que aumentan el precio de una hipoteca, los ingresos anuales del solicitante y la continuidad laboral tienen su lugar. Para que una entidad bancaria le dé el visto bueno a la hipoteca es necesario que puedas cubrir las cuotas mensuales de tu futura hipoteca. De este modo, tendrás más posibilidades de acceder a unas buenas condiciones y tasas de interés más bajas. De lo contrario, si no tienes permanencia en tu empleo o no cuentas con los ingresos necesarios para mantener tu solvencia, tu préstamo hipotecario resultará más costoso.

Tipo de interés y plazo de la hipoteca

El plazo de devolución y el tipo de interés del préstamo hipotecario, están relacionados directamente con el monto total. El banco pone a tu disposición distintas opciones de hipotecas que incluyen diferentes tasas de interés y plazos de amortización. Entonces, mientras más alta sea la tasa de interés y más extenso el plazo de devolución de la hipoteca, más elevados serán los gastos hipotecarios que deberás abonar mientras tengas activo el préstamo.

El nivel de exposición al riesgo

Entre los principales puntos que aumentan el precio de la hipoteca se encuentra el perfil de riesgo crediticio. Los bancos estudiarán detalladamente tu perfil y otros puntos que pueden influir, por ejemplo:

La relación del capital prestado y el valor de la propiedad, es lo que se conoce como Loan-to-Value ratio.

Si tienes otras deudas o impagos sin saldar.

Cuál es la solidez financiera general del cliente.

Con un alto nivel de riesgo financiero, lo más probable es que el banco te ofrezca unas condiciones de financiación que resulten menos beneficiosas. Además de tasas de interés más elevadas.

Gastos vinculados a la hipoteca

Teniendo en cuenta todos los puntos que hemos comentados, se incluyen los gastos que se asocian a la hipoteca y que pueden encarecer el precio final del préstamo hipotecario. Se trata de los siguientes gastos:

Las comisiones

Los seguros

Tasación de la vivienda

Gastos de notaría

Gastos administrativos

Es necesario resaltar que, antes de solicitar un préstamo hipotecario debes tener en cuenta los gastos que va implicar, y a los que deberás hacer frente, ya que aumentarán el coste de tu hipoteca. Por eso es importante calcular los gastos totales que implica la financiación, y analizar cómo impactarán en el precio final de la operación.

En resumen, hay una gran cantidad de puntos importantes a tener en cuenta que aumentan el precio de tu hipoteca y no están relacionados con ella: la ubicación de la vivienda, trayectoria crediticia, estabilidad laboral e ingresos, el plazo de devolución, el tipo de interés, el perfil de riesgo y los gastos que implica solicitar un préstamo hipotecario. Estar al tanto de estos puntos es, sin lugar a dudas, fundamental al momento de buscar la mejor oferta hipotecaria para ti.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre estos factores que pueden aumentar el precio de tu hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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¿Existen hipotecas para financiar una passive house?

14 julio, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos si existen hipotecas para financiar la compra de una passive house. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

¿Qué es una passive house o casa pasiva?

Se trata de viviendas que no tienen gasto energético, respetuosas con el medioambiente y con diseños asombrosos.

Este tipo de viviendas tienen la capacidad de autoabastecerse desde un punto de vista energético y, además, no generan emisiones. Cuentan con sus propios sistemas de alimentación eléctrica que tienen la capacidad de funcionar de forma autónoma.

Hay distintos modelos de viviendas autosuficientes, las passive house son una de ellas. Para ser más específicos, se trata de una certificación que acredita que la casa cumple ciertos estándares medioambientales, en lo que respecta al consumo energético y el diseño.

El origen del concepto de Passive House surgió y se desarrolló en Alemania durante los años 80 y contó con la financiación del estado alemán de Hesse. Sin embargo, el primer edificio de este tipo fue construido en 1990, también en Alemania.

Por otro lado, la primera vivienda con certificado Passivhaus Plus de España fue construida en 2016.

Los principios de una passive house

Las passive house son viviendas eficientes que tienden a cero consumo energético y se basan en cinco principios básicos:

Aislamiento térmico: debe contar con un aislamiento término con materiales de calidad.

Ventanas: deben tener ventanas de altas prestaciones térmicas.

Ventilación: cuentan con ventilación mecánica con recuperación de calor. Esto aprovecha el aire interior con el objetivo de calentar o enfriar el aire limpio que ingresa de fuera cuando se ventila la vivienda.

Estanqueidad al aire: el objetivo es bloquear infiltraciones de aire y aprovechar al máximo el punto anterior.

Puentes térmicos: no debe haber puentes térmicos, se trata de los puntos de la fachada que transmiten más el calor o el frío. Por ejemplo, el metal de las ventanas, lo que generará que la vivienda se caliente o enfríe cuando no debe hacerlo.

Estos son los cinco puntos clave con los que se debe cumplir para acceder a la certificación passive house.

Por otro lado, otros puntos que se valorarán son las protecciones solares exteriores, el uso de energías renovables como fuente primaria de consumo o las instalaciones de calefacción, refrigeración y sistemas de iluminación.

¿Cuáles son los requisitos de las casas pasivas?

Los principios mencionados más arriba implican, también, una serie de requisitos numéricos con respecto al consumo energético. Fundamentalmente, una casa pasiva debe tener una demanda total de energía de 120 kWH/m2a, esto debe incluir el uso de aparatos eléctricos.

Sin embargo, también, existen otros criterios:

La demanda de calefacción y refrigeración menor a 15 kWh/M2a en cada apartado (calor y frío).

Una demanda de energía primaria menor a 120 kWh/m2a, esto incluye la calefacción, el agua caliente y la electricidad.

Una estanqueidad menor a 0,6 renovaciones de aire por hora.

¿Es conveniente construir una passive house?

Tener una vivienda pasiva te dará la posibilidad de ahorrar en energía y, al mismo tiempo, ser respetuoso con el medioambiente. Eso ya es motivo más que suficiente para que resulte conveniente optar por construir una passive house. Sin embargo, es lógico que aparezcan ciertas dudas. Por ejemplo, lo que más se preguntas es si resulta rentable una passive house o si es buena idea invertir más dinero para tener una casa pasiva.

Se ha llevado a cabo un estudio en 2019 que compara una vivienda Passive house con una que cumpliera con los criterios del Código Técnico de Edificación (CTE), que marca las condiciones mínimas de habitabilidad de una vivienda, entre otras cosas. La casa CTE que se seleccionó para realizar la comparativa, tenía una calificación energética B.

El estudio determinó que para un mismo nivel de confort la diferencia económica fue de 260 euros en gasto energético entre diciembre y mayo. Por otro lado, el coste diario de la passive house durante el invierno fue de 0,59 euros, mientras que, la de la vivienda CTE se elevó hasta los 2,31 euros.

Aquí va la diferencia en lo que respecta al consumo:

Días	CTE	Passive house
31	19,97	16,74
31	35,94	19,35
28	54,96	5,46
31	30,48	0,84
30	20,17	2,2
151	32,2	8,92

Si consideramos que en 2019 el valor de la energía era más bajo, y analizamos los números de esta tabla, solo será necesario comparar el precio de las dos vivienda para saber cuánto tiempo se tarda en amortizar la inversión. En otras palabras, podrás saber en qué cantidad de años habrá merecido la pena la inversión en una vivienda pasiva.

Cabe resaltar que, construir una vivienda pasiva resulta, aproximadamente, entre un 10% y un 15% más costoso que una vivienda al uso.

¿Existen hipotecas para financiar una passive house?

Ya te hemos contado qué son las viviendas pasivas y que sí merece la pena tener una. Ahora te contaremos cómo es su financiación ¿Hay hipotecas que te permitan financiar una passive house?

La realidad es que no existen hipotecas que sean específicamente para una passive house, sin embargo, lo que podemos encontrar en el mercado son las hipotecas verdes. Este tipo de préstamos hipotecarios premian la compra de viviendas eficientes.

Por otro lado, si estás pensando en construir tu propia vivienda pasiva, será necesario solicitar una hipoteca autopromotor, que funcionan de manera un poco distinta a una hipoteca al uso.

Otra opción es comprar y reformar una vivienda, con el objetivo de conseguir el estándar de passive house. Para esto, puedes optar por buscar préstamos hipotecarios para la compra y reforma de una vivienda.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre solicitar una hipoteca para financiar una passive house. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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