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Aquí te contaremos si es conveniente realizar una ampliación de hipoteca. Continúa leyendo el artículo pasa saber más.

Ampliación de hipoteca

Es probable que estés pensando en llevar a cabo una ampliación de hipoteca. Esto puede ser, por ejemplo, para comenzar con un nuevo proyecto, como la compra de un coche, realizar una reforma en tu vivienda, comprar una segunda vivienda o bien, reunificar deudas. No obstante, es lógico que surjan dudas, por ejemplo, cuál sería el coste de esta decisión o si sería conveniente optar por otras alternativas.

En este artículo te daremos las respuestas que necesitas. Analizaremos todos los puntos importantes al momento de llevar a cabo una ampliación de hipoteca.

Pasos a seguir para realizar una ampliación de hipoteca

Para obtener la aprobación de la entidad bancaria y pedir una ampliación de hipoteca será necesario demostrar que eres un cliente solvente y de bajo riesgo. Aquí van los requisitos fundamentales para obtener la aprobación del banco:

Buen historial crediticio: si cuentas con un buen historial de pagos, la entidad bancaria estará más dispuesta a considerar tu solicitud de ampliación de hipoteca para reunificar deudas o comprar otra vivienda.

Contar con estabilidad laboral: si tienes un empleo estable y seguro, sin dudas, lograrás aumentar tu capacidad para cumplir con los pagos de la hipoteca. Es por esto que, la estabilidad laboral, es un punto sumamente valorado.

Tu capacidad de pago: debes tener en cuenta que, después de aumentar la hipoteca, las cuotas hipotecarias no deben superar, en ningún caso, el 35% de tus ingresos mensuales netos.

El precio del inmueble: una vez ampliada la hipoteca, no debe ser mayor al 80% del valor de tu vivienda, de este modo, se evitan riesgos ante una posible caída del mercado.

Plazo de devolución de la hipoteca: por su parte, plazo de devolución ampliado no debe ser mayor a los 30-40 años. Además, tu edad al finalizar la hipoteca no debe superar los 75 años.

Si logras cumplir con todos estos requisitos, puedes ir a hablar con tu entidad bancaria y pedir una ampliación de la hipoteca.

¿Cuáles son los costes de una ampliación de hipoteca?

Los gastos asociados a la ampliación de una hipoteca suelen ser moderados. Aquí van los principales costes que debes tener en cuenta a la hora de ampliar la hipoteca:

Comisión por novación: se trata de un coste que dependerá de lo que se establezca en tu contrato hipotecario. Generalmente, se encuentra entre el 0,1% y el 1% sobre el importe pendiente. Si solo te interesa ampliar el plazo de devolución de tu hipoteca, la ley establece que la entidad bancaria no debe cobrarte más de un 0,1%.

Tasación de la vivienda: se trata de un paso fundamental para determinar si el valor de la vivienda se ha modificado desde que se llevó a cabo la firma de la hipoteca. El coste medio de este trámite se encuentra cerca de los 300 euros.

Ampliación de la hipoteca o solicitar una nueva hipoteca: ¿Qué es más conveniente?

Ya tienes en claro cuáles son los costes y los pasos a seguir si quieres ampliar tu hipoteca, ahora, lo ideal es compararla con la opción de constituir una nueva. Esta decisión variará según tu situación personal y financiera.

Ampliar la hipoteca puede ser buena idea si no necesitas una importante suma y te interesa mantener los costes bajos. Por ejemplo, si necesitas 20 000 euros para llevar a cabo una reforma en la vivienda, la ampliación de tu hipoteca sería la mejor opción para ti.

No obstante, constituir una nueva hipoteca puede ser una buena opción si la cantidad de dinero que requieres es demasiado alta o las condiciones actuales del mercado son más favorables que las de tu hipoteca actual. Por ejemplo, imaginemos que estás buscando comprar una nueva vivienda valorada por un valor de 200 000 euros, en este caso, será más conveniente constituir una nueva hipoteca.

Sin embargo, en cualquier caso, la elección puede variar dependiendo de cuáles sean tus circunstancias específicas y es fundamental que realices tus cálculos con mucho cuidado o bien, que consultes con un asesor hipotecario.

Ampliar la hipoteca o pedir un préstamo personal: ¿Qué opción es más conveniente?

Por lo general, los préstamos hipotecarios tienen intereses más bajos si los comparamos con los préstamos personales. Sin embargo, la ampliación de la hipoteca implica costes adicionales, por ejemplo: la comisión por novación o la tasación de la vivienda.

Si optas por ampliar tu hipoteca, es fundamental que tengas en cuenta diferentes aspectos. Por ejemplo, analiza si has sido un buen pagador, si tu empleo es estable, cuál es tu capacidad de pago y si el valor de tu vivienda respalda la ampliación, entre otros. En caso de que tu respuesta a estos interrogantes sea un sí, puedes optar por la ampliación de la hipoteca.

Por otra parte, si decides solicitar un préstamo personal, no será necesario preocuparte por la tasación de la vivienda, tampoco por el límite de plazo de devolución. No obstante, los intereses suelen ser más altos y la cantidad de dinero del préstamo es, habitualmente, más baja que la que puedes obtener ampliando tu hipoteca.

Una buena idea es utilizar un simulador de hipotecas, puede ser de gran utilidad para tomar una decisión. Solo deberás ingresar algunos datos, como el precio de la vivienda y el plazo de devolución de la hipoteca, te dará la posibilidad de ver una estimación de la cuota que deberías abonar por mes en cada caso.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre llevar a cabo una ampliación de hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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En Hipotecas

La importancia de la TAE al comparar ofertas de préstamos hipotecarios

4 agosto, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos qué tan importante es tener en cuenta la TAE al momento de comparar ofertas de préstamos hipotecarios. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Si tienes la idea de solicitar un préstamo hipotecario próximamente, hay ciertos conceptos que debes tener en claro. Entre ellos, se encuentran la TAE o TIN, dos conceptos fundamentales al momento de solicitar una hipoteca. Es por este motivo que, en el siguiente artículo te hablaremos sobre la importancia de tener en cuenta la TAE a la hora de comparar ofertas de hipotecas de diferentes entidades bancarias.

¿Qué son el TIN y la TAE?

En primer lugar, debemos aclarar qué son estos dos conceptos tan importantes a la hora de solicitar una hipoteca:

TIN: en una hipoteca, el Tipo de Interés Nominal (TIN) hace referencia al precio que la entidad bancaria pone al dinero que te presta. Sin embargo, la realidad es que no se trata de un valor representativo de lo que realmente deberás abonar a lo largo de la vida del préstamo hipotecario. En otras palabras, es el interés que la entidad bancaria le aplica a quien solicita la hipoteca por el simple hecho de estar prestando dinero. Entonces, el TIN nos permite ver cuál es el porcentaje que se va a quedar el banco por haber cedido los fondos a un cliente. Cada entidad bancaria puede cobrar a sus clientes el monto que desee por la cesión de una hipoteca. De este modo, el TIN es un porcentaje que será pactado en el contrato entre las dos partes y, representará el pago de los intereses por el plazo que dure la relación. Este interés se puede calcular de diferentes modos, puede ser anual, trimestral, mensual, o incluso, semanal. Lo más habitual, es que las entidades bancarias lo calculen de manera mensual.

TAE: por su parte, la Tasa Anual Equivalente (TAE) incluye el propio TIN y otros gastos del préstamo hipotecario que quizá únicamente se abonan una vez (puede tratarse, por ejemplo, de una comisión de apertura) o bien, que se deben abonar a lo largo del préstamo hipotecario (en este caso pueden ser los productos vinculados, como por ejemplo, seguros).

Es por este motivo que, la TAE nos deja ver, verdaderamente, el coste efectivo de un préstamo hipotecario en forma de porcentaje que equivaldría a un año de préstamo, a pesar de que los costes se abonen de manera irregular a lo largo de los años.

Calcular la TAE

Realizar el cálculo de la TAE es algo complicado, ya que se deben considerar muchas cuestiones. Aquí van algunos puntos que debemos analizar:

El valor del TIN

Las comisiones bancarias que deben abonarse en caso de estar presentes. Entre ellas se encuentra la comisión por amortización, la comisión por cancelación y la comisión de apertura.

Los gastos de la operación.

La frecuencia de los pagos. En otras palabras, si son anuales, trimestrales, semestrales, mensuales, entre otros.

Lo que publica el Banco de España, ya que ofrece una calculadora online que te dará la posibilidad de simular el posible valor de la TAE. Para realizarlo, será necesario colocar los datos relevantes del préstamo hipotecario.

¿Por qué debemos poner atención en la TAE al momento de comparar ofertas de préstamos hipotecarios?

La TEA es el porcentaje que nos muestra el valor más representativo para comparar diferentes préstamos hipotecarios de varias entidades bancarias antes de seleccionar la que logra adaptarse mejor a tus necesidades. Es tan importante porque nos permite ver en perspectiva todos los gastos del préstamo hipotecario de manera imparcial.

En resumen, la TAE nos mostrará siempre un valor mayor al TIN. La diferencia entre ambos será mayor mientras mayor cantidad de vinculaciones o comisiones adicionales tenga el préstamo hipotecario, más allá del tipo de interés que se aplique.

En otras palabras, si vas a solicitar un préstamo, debes observar la TAE, ya que es el indicador que será fundamental al momento de comparar préstamos y condiciones. Por otro lado, el TIN es un dato meramente informativo sobre cuánto costará contratar un préstamo o crédito.

¿Dónde es posible consultar la TAE al comparar ofertas de préstamos hipotecarios?

Las entidades bancarias tienen la obligación de publicar la TAE en todas sus ofertas vinculantes, en la publicidad en que se haga referencia al precio de un producto financiero, así como en la documentación relacionada con el préstamo hipotecario (por ejemplo en la FEIN o en el contrato).

¿Qué sucede en el caso de las hipotecas variables?

En el caso de un préstamo hipotecario con un tipo de interés variable, el porcentaje que nos dejará ver la TAE será el resultado de los datos obtenidos en el momento de realizar el cálculo. Es por ese motivo que, es probable que vaya cambiando a medida que se lleven a cabo las revisiones de las condiciones del préstamo. En este caso, lleva el nombre de TAE Variable.

Al utilizar un simulador de hipoteca para calcular cuáles serán las cuotas mensuales de un préstamo hipotético, la TAE puede aparecer como valor orientativo de acuerdo con los datos introducidos. Sin embargo, la realidad es que no se trata de una cifra fidedigna hasta que no se trate una oferta real de una entidad bancaria.

¿Cómo acceder a una hipoteca con buenas condiciones?

Al momento de buscar hipotecas, comparar ofertas es lo más aconsejable. Lo ideal, luego de haber negociado con diferentes entidades bancarias y que te hayan brindado distintas ofertas reales en función de tu perfil, es comparar las hipotecas.

Para conseguir, es buena idea contactar con un bróker hipotecario para facilitarte el trabajo. Se trata de profesionales que cuentan con una larga experiencia en el sector y pueden presentarte opciones sumamente competitivas para que puedas acceder a la hipoteca que mejor se adapte a ti.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la importancia de la TAE a la hora de comparar ofertas de hipotecas. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Nueva subida de tipos al 4,25%: ¿Cómo afectará a los hipotecados?

En Agentes inmobiliarios

2 Motivos para posicionar tu inmobiliaria

3 agosto, 2023 No hay comentarios

Como agente inmobiliario, conseguir nuevos clientes es tu mayor reto y (seguramente) tu principal preocupación. El concepto del “boca en boca” sigue siendo un mecanismo que no puedes perder de vista, ya que es el mejor espejo de tu desempeño como actor fundamental del sector inmobiliario. Sin embargo, debes saber que más del 90% de los interesados en comprar, vender o alquilar su propiedad inician su búsqueda a través de internet. Más específicamente, de su principal buscador Google y sin importar de cuál sistema operativos sean usuarios (IOS o Windows). En este artículo de Oi Real Estate veremos 2 motivos para posicionar tu inmobiliaria en internet, un motor de búsqueda vital para tu carrera como agente en bienes raíces.

Los buscadores y el posicionamiento web

El posicionamiento en internet (técnicamente “posicionamiento SEO”) es una tarea tan ardua, como rigurosa en su constancia. Debes saber que sin un trabajo paciente, pues simplemente no llegarás muy lejos. SEO, es un acrónimo que refiere a la “Search Engine Optimization”, que se traduce al español como “Optimización de motores de búsqueda”.

Si abres Google, verás al pie (y en cualquier acción de búsqueda) una serie de números consecutivos. Estos te señalan la cantidad sucesivas de pantallas que contendrán los resultados de tu búsqueda. ¿Sabías que casi nadie pasa la primera de esas docenas de displays? La elección de búsqueda queda anclada a la número uno en un gran porcentaje de entradas.

Esta es la principal causa por la cual todos quieren lograr el mejor posicionamiento SEO posible. Lograrlo es ya de por sí complejo, pero no más sencillo que mantenerse al tope de las búsquedas en el tiempo.

Los algoritmos y un rol protagónico

Es sabido que los algoritmos de búsqueda de mayor influencia y más ágil funcionamiento son los del buscador más utilizado a nivel mundial: Google. Estos cálculos automáticos programados, se componen de más de 200 factores. Son los que logran que finalmente un sitio web logre escalar a mejores posiciones, si son bien calificados por seguir una serie de conductas y cumplir con una gama de requerimientos.

Entre las más importantes cualidades, tu plataforma web inmobiliaria deberá contar con:

Sitios web de calidad. Esto quiere decir “responsivos”, o adaptables a todos los dispositivos (móviles, ordenadores personales y de escritorio, tabletas, etc.)

Contenidos de calidad. Se llama contenido de calidad a aquellos textos originales volcados en los sitios, no copiados de otras plataformas. El copio y pego, de hecho puede generar incluso penalizaciones por parte de Google, enviando tu plataforma a las catacumbas más lejanas de las búsquedas.

Sitios web de un largo no exagerado, ni sobrecargado de imágenes; respetuosos de las distancias en diseño entre fotografías y el diseño de calidad.

Vínculos de calidad (salida a otros sitios, también de calidad).

Sitios seguros. Certificados de navegación segura (con candadito «.ssl») o sitios denominados HTTPS.

Sitios con un dominio original. Se considera cierta prioridad respecto a los dominios más antiguos, renovados año tras año por las mismas entidades.

Enumeramos estas seis características, solo por traer a colación algunas. Existen muchas, muchas más condiciones que harán que tu blog o plataforma digital se posicionen o no.

2 Motivos para posicionar tu inmobiliaria

Los motivos por los que deberías posicionar tu servicio inmobiliario (blog o sitio web) correctamente en los buscadores, hoy día resultan más evidentes que hace algunos años. Sin embargo, repasemos dos de ellos, fundamentales y en detalle. Te servirán de mucho, si aún tienes dudas en tu planificación estratégica inmobiliaria.

1 Más tráfico en tus plataformas

Los desembolsos en publicidad siguen ocupando una gran parte de los presupuestos de las agencias. Más allá de apoyar económicamente tus campañas de promociones en redes sociales y otros medios digitales (membrecías de pago en plataformas inmobiliarias importantes, etc.) es vital conseguir incrementar el tráfico de visitantes a tu sitio o blog.

Subir contenidos actualizados y originales es como lanzar a diario una nueva estrategia de ventas. Lograr que tanto interesados como distraídos visitantes se fijen en tu servicio o los de tu agencia a través de tus contenidos, será el objetivo. Ese tráfico, fácilmente comprobable por decenas de métodos técnicos de analytics está conformado por miles de posibles clientes. Dicho mecanismo de ventas, no te habrá costado más que el mantenimiento de tu sitio. Comparativamente hablando, es un método de marketing infinitamente más asequible que la difusión menos costosa en medios de envergadura.

2 El pase de lo físico a lo digital

¿Cuánto dinero invertía tu agencia en publicar en papel una promoción de similar alcance? Hoy día, una agencia zonal o un agente inmobiliario que comienza a dar sus primeros pasos en la región, tal vez no pueda darse el lujo de pagar un espacio en las revistas especializadas de mayor venta. El presupuesto para gráfica impresa, debe ser acotado y volcado a las copias de su papelería comercial o sus promociones en gráfica, solo destinada a una distribución planificada en folletería.

Algunas inmobiliarias consideran pertinente destinar apenas el 15% de su presupuesto total para promocionar en gráfica. El porcentaje restante, es destinado a las campañas digitales, o al mantenimiento del blog o sitio web. Mantener la calidad de esos sitios, por supuesto que exige un coste inevitable. Ese contenido, es el que va a posicionar tu servicio inmobiliario en menos tiempo del que imaginas.

Google al rescate

Impulsar tu plataforma a las principales posiciones de Google requerirá, como dijimos, tiempo y constancia. Lo principal a tener en cuenta: tu identidad digital debe ser fuerte, resoluta, sin rodeos, transparente y confiable. Esta lista, que aparenta ser solo unos cuantos adjetivos sueltos, es mucho más que eso.

Es una parte fundamental del posicionamiento SEO, y una suerte del “boca en boca” que mencionamos al comienzo. Recuerda que cuantas más visitas clickean en tu sitio, Google más tenderá a “recomendarte”, subiendo tu posición en la escala interminable de las plataformas de agencias inmobiliarias.

Una óptima landing page

Tu sitio web no debe ser una exagerada o melodramática carta de presentación. Por el contrario, asegúrate de que los datos que figuren en su landing page sean los más concretos y útiles para tus clientes. Por ejemplo:

Qué ofrece tu servicio, en diferencia a la agencia cruzando la acera.

Qué condiciones aceptas y cuáles exiges.

Qué elementos virtuosos brinda tu negocio a cambio de una negociación en exclusiva.

Tu trayectoria en el sector inmobiliario (datos de clientes comprobables).

Qué busca tu agencia en el futuro, relacionado al respeto por el medioambiente.

Horarios y datos de contacto detallados y siempre actualizados.

¿Has tenido ya experiencias en el posicionamiento SEO? Hemos visto en este artículo 2 motivos para posicionar tu inmobiliaria en internet. Si quieres compartir tus experiencias en este campo con nosotros, puedes hacerlo en la bandeja de comentarios de nuestro Blog.

Si te ha interesado el tema y quieres seguir conociendo más sobre el mundo inmobiliario, te recomendamos leer el siguiente artículo:

Cómo acelerar una negociación de alquiler

En Hipotecas

Las mejores hipotecas fijas de agosto

3 agosto, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas fijas de agosto que podrás encontrar en el mercado. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

¿Cómo seleccionamos las mejores hipotecas fijas de agosto?

Al momento de elegir las mejores hipotecas fijas de agosto, hemos tenido en cuenta parámetros generales, por ejemplo: el interés, cuántas comisiones o productos bonificadores tiene, entre otros. Sin embargo, a pesar de estas son las hipotecas fijas más baratas que se puedes encontrar hoy en día en el mercado, la realidad es que no tienen por qué ser las mejores que puedes conseguir si sabes cómo negociar con el banco.

Lo más aconsejable es que, si te interesa algún producto, solicites información a las entidades bancarias para lograr acceder a un préstamo que se ajuste a tu perfil lo mejor posible.

Las mejores hipotecas fijas de agosto

Aquí va nuestra selección de las mejores hipotecas a fijas de agosto que podrás encontrar en el mercado.

Hipoteca Fija de BBVA – 2,90% a 20 años (3,82% TAE)

En primer lugar, tenemos a la Hipoteca Fija de BBVA. Con un interés del 2,80% para un plazo de devolución de hasta 15 años, será del 2,90% para un plazo de 20, 25 o 30 años. Para acceder a estos tipos, deberás domiciliar tu nómina y contratar los seguros de hogar y vida de la entidad bancaria. Ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual, será del 70% es caso de que sea para segunda vivienda.

Lo mejor de esta opción es su bajo interés bajo, principalmente, si logras devolver el dinero en 15 años. Por otro lado, si tu perfil es bueno, tienes la posibilidad de negociar mejores condiciones, por ejemplo, un interés más bajo o una menor cantidad de productos bonificados, entre otros.

Sin embargo, hay que aclarar que el seguro de vida de BBVA es bastante costoso.

Puede ser una buena opción para aquellos que no tienen inconveniente con contratar los seguros de la entidad para acceder a un interés más bajo.

Más información

Hipoteca Fija de COINC – 3,30% a 20 años (3,56% TAE)

La Hipoteca Fija de COINC también se hace un lugar entre las mejores hipotecas fijas de agosto. Si bien tiene un interés un poco alto, de entre el 3,20% para 10 años y el 3,40% para 30 años, es posible obtenerlo únicamente abriendo la Cuenta Nómina, No-Nómina o Profesional de Bankinter, banco al que pertenece COINC. Ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual, con un plazo de devolución de hasta 30 años.

Lo mejor de esta opción es que no será necesario contratar seguros ni otros productos, bastará con abrir una cuenta.

Sin embargo, debemos dejar en claro que solo la puedes solicitar por medio de Internet.

Es una buena opción para aquellos que buscan un préstamo hipotecario que no los ate al banco y saben manejar bien Internet.

Más información

Hipoteca Open Fija de Openbank – 3,02% a 20 años (3,60% TAE)

La Hipoteca Open Fija de Openbank nos ofrece un interés de entre el 2,95% para 15 años y el 3,10% para 30 años. Podrás acceder a estos tipos domiciliando los ingresos y contratando los seguros de hogar y vida de la entidad bancaria. Te permite financiar hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual, será del 70% si es para segunda residencia. Cuenta con un plazo de devolución máximo de 30 años.

Lo mejor de esta opción es que te permitirá rebajar el interés en 0,10 puntos más si solicitas 150 000 euros o más.

Sin embargo, para acceder a un buen interés será necesario contratar dos seguros y domiciliar tu nómina.

Puede ser una opción interesante si te interesa asumir la bonificación que te propone la entidad bancaria.

Más información

HipotecON Fijo de Cajamar – 2,99% a 30 años (3,63% TAE)

El HipotecON Fijo de Cajamar también tiene su lugar entre las mejores hipotecas fijas de agosto. Con un interés sumamente bajo, a partir del 2,99% para 30 años. No obstante, para acceder a él deberás contratar varios productos que aumentarán su precio. Esta hipoteca ofrece una financiación de hasta 80% de la compra de una vivienda habitual.

Lo mejor de esta opción es su interés, ya que se encuentra por debajo de la media.

Sin embargo, para acceder al interés bonificado deberás contratar una gran cantidad de productos y únicamente puedes conseguirlo si cuentas con ingresos de 4000 euros o más entre todos los titulares.

Se trata de una buena opción para aquellos que tiene un buen nivel adquisitivo y les resultan interesantes los productos asociados del banco.

Más información

Hipoteca Inteligente tipo fijo de EVO Banco – 3,35% a 30 años (3,84% TAE)

Por último, tenemos a la Hipoteca Inteligente Tipo Fijo de EVO, con un interés del 3,35%, al que puedes acceder con la vinculación habitual: domiciliación de ingresos, seguro de hogar y seguro de vida. Por otro lado, no presenta comisión de apertura. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual, será del 60% si se trata de una segunda residencia. Cuenta con un plazo de devolución máximo de 30 años.

Lo mejor de esta opción es su interés competitivo y que no cuenta con comisión de apertura.

Sin embargo, hay que tener en claro que, para acceder al mejor precio será necesario contratar dos seguros y domiciliar tus ingresos.

Puede ser una buena opción para aquellos que cuentan con varios meses para conseguir la hipoteca, ya que esta entidad bancaria suele tardar bastante tiempo en tramitar las solicitudes.

Más información

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las mejores hipotecas fijas de agosto. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Las mejores hipotecas variables de agosto

En Hipotecas

Las mejores hipotecas variables de agosto

2 agosto, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas variables de agosto que podrás encontrar en el mercado. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

¿Cuáles son los puntos que hemos considerado para seleccionar las mejores hipotecas variables de agosto?

Para seleccionar estos productos hemos considerado el precio total de cada hipoteca, esto implica, el tipo de interés nominal (TIN), los productos que debes contratar para acceder al interés mínimo y las comisiones.

La tasa anual equivalente (TAE) nos permite ver el coste anual de la hipoteca para un importe y un plazo determinados. Sin embargo, la realidad es que no todas las entidades bancarias utilizan los mismos importes y plazos para calcularla.

En el caso de las hipotecas variables, la TAE se calcula con el interés del primer año, esto no nos permite ver los cambios a partir del segundo. Siempre es importante poner atención en todo lo que implica la hipoteca y no únicamente en la TAE.

Las mejores hipotecas variables de agosto

Las hipotecas variables son las más extendidas en España tradicionalmente, a pesar de que las fijas fueron muy elegidas en los últimos años. Te contaremos cuales son las mejores hipotecas variables de agosto, con sus puntos positivos y negativos.

Hipoteca Inteligente EVO Banco – a partir de E + 0,48% (4,26% TAE)

En primer lugar tenemos a la Hipoteca Inteligente de EVO Banco. Cuenta con un interés del 2,20% para los primeros dos años y de euríbor más 0,48% a partir del tercero. Para acceder a estos tipos, deberás domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar del banco. EVO Banco, ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual. Con un plazo de devolución de hasta 30 años, además, no aplica comisiones de apertura ni por amortización anticipada parcial o total.

Lo mejor de esta opción es, sin dudas, el interés. Se trata de uno de los más bajos del mercado, para los primeros años y para el resto del plazo también.

Sin embargo, la realidad es que, para acceder a un buen interés, será necesario contratar el seguro de hogar del banco, lo que implica un gasto de dinero extra. Además, deberás domiciliar unos ingresos mínimos de 600 euros mensuales, sin embargo, se trata de un requisito gratuito y sencillo de cumplir.

Puede ser una buena opción si buscas pagar poco desde el primer año y el seguro de hogar que te ofrece EVO Banco te resulta interesante.

Más información

Hipoteca Variable Kutxabank – a partir de E + 0,49% (4,77% TAE)

La Hipoteca Variable de Kutxabank cuenta con un interés del 2,80% para el primer año y de euríbor más 0,49% para los siguientes. Para acceder a estos tipos, deberás domiciliar la nómina, contratar un seguro de hogar y abrir un plan de pensiones. Ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual, con un plazo de devolución máximo de 30 años. Además, no presenta comisión de apertura.

Lo mejor de esta opción es su interés, ya que se ubica entre los más bajos del mercado, principalmente, todo a partir del segundo año.

Sin embargo, para acceder a él será necesario domiciliar la nómina, contratar un seguro y abrir un plan de pensiones o un EPSV.

Es una opción interesante para aquellos que buscan una hipoteca barata y están dispuestos a cumplir los requisitos de bonificación que propone la entidad.

Más información

Hipoteca Variable COINC – a partir de E + 0,75% (4,60% TAE)

La Hipoteca Variable de COINC se encuentra entre las mejores hipotecas variables de agosto, gracias a su bajo interés. Con un 1,50% el primer año y de euríbor más 0,75% para los siguientes. Por otro lado, no te exigirá contratar seguros para obtener su interés, únicamente, deberás abrir una cuenta. Ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de la vivienda, será del 60% si es para segunda residencia. Cuenta con un plazo de devolución máximo de 30 años y no te cobrará ninguna comisión.

Lo mejor de esta opción es su interés, sumamente bajo y que puedes acceder a él solo abriendo una cuenta de Bankinter, ya que COINC pertenece a este banco.

Sin embargo, deberás cumplir las condiciones de la cuenta para lograr acceder al mejor interés.

Puede ser una buena opción para aquellos que busquen abonar unas cuotas muy bajas y no deseen atarse a la entidad bancaria con seguros u otro tipo de productos.

Más información

Hipoteca Pibank – a partir de E + 0,78% (4,71% TAE)

Esta hipoteca presenta condiciones sumamente competitivas. Con un interés del 1,78% para el primer año y de euríbor más 0,78% para los próximos. Para acceder a este interés no deberás domiciliar ingresos ni contratar seguros. Esta entidad ofrece una financiación máxima del 90% de la compra de la vivienda, eso sí, sin superar el 80% de la tasación. Cuenta con un plazo de devolución hasta 35 años. Además, no presenta comisiones.

Lo mejor de este producto es que no tiene vinculación ni comisiones y cuenta con un plazo de devolución superior a la media.

Sin embargo, el interés de esta hipoteca es algo mayor a la media, de euríbor más 0,70%.

Puede ser una opción interesante para aquellos que buscan un préstamo hipotecario sin ataduras ni comisiones.

Más información

Hipoteca Sin Mochila Variable MyInvestor – a partir de E + 0,89% (4,75% TAE)

Por último tenemos a la Hipoteca Sin Mochila Tipo Variable de MyInvestor, con un interés de 1,79% para el primer año y de euríbor más 0,89% para los próximos. Puedes acceder a estos tipos sin contratar más productos. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual, será del 70% si se trata de una segunda vivienda. Cuenta con un plazo de devolución de hasta 30 años. Además, no cobra comisión de apertura.

Lo mejor de esta opción es que no deberás contratar otros productos para acceder a un buen interés.

Sin embargo, la realidad es que su tipo de interés es algo superior a la media.

Puede ser una buena opción para aquellos que necesitan 100 000 euros o más y cobras un mínimo de 4000 euros netos mensuales entre todos los ingresos familiares.

Más información

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Protege tu hipoteca ante la subida del euríbor

En Hipotecas

El euríbor en julio cierra con una media del 4,15%

1 agosto, 2023 No hay comentarios

El euríbor en julio cierra con 4,15% de media, te contaremos cuáles son las previsiones para los próximos meses. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

El euríbor en julio

Sin dudas, para aquellos que tienen una hipoteca variable, el cierre del euríbor en julio no resulta nada bueno. No obstante, puede traer algo de esperanza.

La evolución del euríbor diario en julio nos ha sorprendido bastante. A comienzo de mes, las variaciones fueron significativas. El día 3 de julio se ubicó al 4,145 %, el día 12 alcanzó la máxima mensual, con un 4,191 %. Luego, para la segunda quincena del mes, bajó sorpresivamente, lo que generó que finalicemos el mes con valores más bajos que los del inicio. El más bajo del mes, fue el del 31 de julio, con un 4,064 %.

De modo que, el euríbor en julio, se ubica en el 4,149 %. En junio se ubicó en el 4,007 %, lo que significa que el aumento fue del 0,142 %. Si lo comparamos con julio del año pasado, el aumento fue del 3,164 %. Fue en ese momento cuando, el Banco Central Europeo (BCE), comenzó con la subida de tipos para hacer frente a la inflación, a partir de ese momento el euríbor ha escalado sin descanso.

La última subida de tipos aún no ha afectado al euríbor

El 27 de julio, el BCE llevó a cabo una nueva subida en los tipos de interés, pasando del 4 % a un 4,25 %. Con esta, ya van nueve subidas de tipos consecutiva a partir de julio de 2022. No obstante, la realidad es que el euríbor todavía no ha reaccionado a esta última subida de tipos. De hecho, el cierre del euríbor en julio de 2023 nos ha dejado ver el valor más bajo de todo el mes.

Probablemente, te preguntes si esto significa que el euríbor no se modificará por la subida de tipos del BCE. La realidad es que esto es muy poco probable. Si bien no actúan de manera simétrica, un valor se encuentra sumamente vinculado con el otro. Esto se debe a que, los tipos del BCE reflejan el interés mínimo al que se presta dinero a los bancos de la eurozona, por otro lado, el euríbor es el interés medio al que los bancos de la eurozona prestan dinero. Es por esto que el vínculo entre ambos es muy grande, haciendo difícil la posibilidad de que la subida de tipos no afecte al euríbor.

¿Cuándo entra en vigor la última subida de tipos?

La nueva subida de tipos del BCE entra en vigor el 2 de agosto, y lo más probable es que genere que el euríbor aumente igual que sucedió con las anteriores. Lo importante es saber de qué cantidad será ese incremento. El hecho de que el último valor del euríbor en julio sea el más bajo de todo el mes nos da un indicio de que el aumento puede llegar a ser más bajo de lo que se espera.

Si te interesa saber cómo puede afectar tu hipoteca la evolución del euríbor, tanto si ya tienes una como a si estás pensando en solicitarla, lo más aconsejable es utilizar un simulador de hipotecas.

¿Cuáles son las previsiones sobre la evolución del euríbor para los próximos meses?

Sin lugar a dudas, cuando nos cuestionamos sobre cuáles son las previsiones del euríbor, debemos preguntarnos cuáles serán las decisiones que tomará el BCE en el futuro. Con respecto a este punto, la realidad es que aún no hay nada establecido. La siguiente reunión tendrá lugar en septiembre, y lo único que parece poco probable es que tenga lugar una bajada de tipos.

Por otro lado, hay dos posibilidades, puede ser que tenga lugar una nueva subida de tipos, o bien, que realicen una pausa, ambas opciones son muy probables. Los analistas no logran ponerse de acuerdo al respecto. Con la subida de los tipos, el BCE busca hacer frente a los niveles de inflación, es por esto que, la decisión que se tome en septiembre variará según los efectos de la subida de julio. La realidad es que la inflación ha disminuido en la eurozona, sin embargo, todavía se encuentra bastante alejada del objetivo del 2 %.

Sin importar cuál sea la decisión, las previsiones indican que resultaría extraño que tenga lugar más de una subida de tipos en lo que resta de 2023. Se espera que el euríbor cierre el año con un valor que ronde el 4,5 %.

Protege tu hipoteca con un intermediario hipotecario

Una manera de proteger tu hipoteca de las subidas del euríbor, es contratar un intermediario hipotecario. Se trata de profesionales que tienen gran conocimiento en el sector, por lo que podrán ser de gran ayuda al momento de acceder al mejor préstamo hipotecario.

Luego de comparar diferentes opciones y negociar directamente con las entidades bancarias, te darán varias opciones para que elijas la que mejor logre adaptarse a ti. Sin lugar a dudas, se trata de una muy buena opción para acceder a una hipoteca con buenas condiciones en el contexto actual.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la situación del euríbor en julio, que ha cerrado el mes con una media del 4,15%. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Protege tu hipoteca ante la subida del euríbor

31 julio, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son las medidas que puedes tomar para proteger tu hipoteca de la subida del euríbor. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

La última subida del euríbor

El Banco Central Europeo (BCE) ha llevado a cabo una nueva subida de tipos en julio, alcanzando el 4,25 %. Actualmente, el euríbor se aproxima al 4,2%, esto quiere decir que aumentarán un poco más las cuotas que deberán abonar aquellos que optaron por solicitar una hipoteca a tipo variable. Si te encuentras en esta situación, este artículo te será de gran ayuda, aquí van algunos consejos para proteger tu hipoteca de la subida del euríbor.

Pásate al tipo fijo para proteger tu hipoteca de la subida del euríbor

Es cierto que los intereses de tipo fijo también fueron afectados por la evolución del euríbor a doce meses, sin embargo, de forma indirecta. Esto se debe a que los bancos optaron por encarecer las hipotecas fijas para que las variables resulten más atractivas, no obstante, el tipo fijo sigue siendo una buena opción. En resumen, el tipo fijo te brindará seguridad, ya que te asegura una tasa de interés que no se modificará durante toda la vida del préstamo hipotecario.

¿Qué dicen los datos del INE?

Los últimos datos del INE sobre hipotecas, relativos a mayo, nos indican que el 36,4 % de las modificaciones registrales fueron cambios al tipo fijo. Además, el 60 % de las hipotecas constituidas en ese mes también fueron firmadas a tipo fijo, sin lugar a dudas, esto nos indica que hoy en día el tipo fijo es el más elegido.

Una buena idea es utilizar un simulador de hipoteca más gastos. De este modo, podrás comprobar si, en tu caso, el cambio te resultaría conveniente. Por otro lado, pasar tu hipoteca variable a fija no te saldrá nada. Gracias a una medida aprobada por el Gobierno, pasar las hipotecas variables a fijas es gratuito, esto será así durante todo 2023.

La amortización anticipada: otra opción para proteger tu hipoteca de la subida del euríbor

Otra opción para proteger tu hipoteca de la subida del euríbor, es la amortización anticipada. La amortización puede ser parcial o total, en otras palabras, puedes adelantar una suma de dinero, o bien, saldar la totalidad de la deuda y cancelar el préstamo hipotecario.

Los intereses de tu préstamo hipotecario son calculados a partir de la deuda pendiente. Entonces, mientras mayor sea la deuda, más deberás pagar de intereses. A medida que devuelves el préstamo, los intereses bajan. Amortizar anticipadamente es una buena opción para pagar una menor cantidad de intereses, ya que al bajar la deuda, te ahorras los intereses que se calcularían durante el tramo amortizado.

Sin embargo, debes llevar a cabo la amortización cuando los intereses son altos, en otras palabras, al principio de la deuda, sin embargo, también cuando el euríbor es alto. A pesar de que la deuda no sea tan grande, si la tasa de interés es muy alta, también lo será lo que debas abonar por ellos.

Pasar la hipoteca a un banco ofrezca mejores condiciones

Cuando hablamos de pasar tu hipoteca a otro banco estamos hablando de llevar a cabo una subrogación de acreedor. Sin dudas, es una de las maneras más usadas para mejorar tu préstamo hipotecario y protegerlo del euríbor. Así como es posible cambiar las condiciones de tu hipoteca, también puedes cambiarla a un banco que te ofrezca unas mejores.

Según los datos del INE sobre las hipotecas en mayo, en ese mes tuvieron lugar 2096 subrogaciones de acreedor. Esa cifra implicó un aumento del 10,4 % si lo comparamos con el mismo dato en mayo del año anterior. Sin lugar a dudas, este aumento se debe a que muchos optaron por la subrogación para hacer frente al euríbor.

Cancela la hipoteca y abre una nueva

El principal inconveniente de esta opción son los gastos que implica, ya que resultan más altos que los del resto de opciones. Sin embargo, es necesario pensar a largo plazo. Un préstamo hipotecario se debe abonar durante muchos años, y es conveniente asumir esos gastos iniciales si las condiciones del nuevo préstamo hipotecario los compensarán.

Para conocer las opciones que hay disponibles, puedes usar un comparador de hipotecas. Te permitirá ver cuáles son las ventajas y los puntos en contra de cada opción. Si optas por abrir una nueva hipoteca, será necesario que antes formalices la cancelación registral.

Busca la ayuda de los expertos para proteger tu hipoteca de la subida del euríbor

Consultar con un intermediario hipotecario te será de gran ayuda. Se trata de una medida que reúne todas las anteriores y más. Con la ayuda de un intermediario hipotecario será más sencillo, por ejemplo, negociar con la entidad bancaria una cláusula techo para tu hipoteca variable que establezca un límite a tu tasa de interés.

Con el conocimiento y experiencia, pueden tratar de manera directa con los bancos para brindarte diferentes opciones que te permitirán mejorar las condiciones de tu hipoteca y protegerte del euríbor.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre estos consejos para proteger tu hipoteca de la subida del euríbor. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Nueva subida de tipos al 4,25%: ¿Cómo afectará a los hipotecados?

En Hipotecas

Nueva subida de tipos al 4,25%: ¿Cómo afectará a los hipotecados?

29 julio, 2023 No hay comentarios

El BCE ha realizado una nueva subida de tipos, alcanzando el 4,25%. Continúa leyendo el artículo para saber cómo afectará a los hipotecados.

Nueva subida de tipos

El Banco Central Europeo (BCE) ha llevado a cabo una nueva subida de tipos de interés en 25 puntos básicos, alcanzando el 4,25%, de este modo, se ubica en niveles máximos desde el 2000. La presidenta del BCE, Christine Lagarde, ha mencionado que existe la posibilidad de que no haya otra subida de tipos en la siguiente reunión, que se llevará a cabo en septiembre. Sin embargo, afirmó que el Consejo de Gobierno tomará su decisión final dependiendo de los datos. El último dato de inflación continúa siendo alto, se trata de un 5,5% interanual en junio. No obstante, desde el BCE indican que deben observar detalladamente lo que dicen los datos.

¿Cómo afecta a los hipotecados?

La realidad es que, la situación para los hipotecados es complicada. En primer lugar, el euríbor se ubicará por encima del 4%, ya que el mes de junio lo despidió en el 4,007%, se trata de máximos desde noviembre de 2008 cuando cerró en un 4,35%. Este escenario complica el acceso a una hipoteca para los consumidores que cuentan con un poder adquisitivo bajo. Por otro lado, las amortizaciones anticipadas de las hipotecas, con el objetivo de ahorrar intereses, serán cada vez más. Se prevé que miles de familias buscarán renegociar las condiciones de sus préstamos hipotecarios con el fin de reducir las cuotas que deben pagar por mes. Además, se espera que las entidades bancarias continúen librando una guerra hipotecaria con los tipos mixtos.

El BCE mantiene planifica una nueva subida de tipos, esto significa que la inflación no se encuentra controlada en Europa. Al no poder ver el final de esta política de subidas de tipos, una gran cantidad de hipotecados continuará viendo cómo se aumentan sus hipotecas, recordemos que en agosto de 2022 el euríbor se ubicaba en el 1,25%. Lo más aconsejable continúa siendo cambiar la hipoteca variable a tipo fijo o mixto. Se trata de dos opciones más económicas y que brindan seguridad en el corto plazo. Por otro lado, es posible que tenga lugar una revisión al alza de los precios de las nuevas hipotecas, fundamentalmente si se comienza a remunerar los ahorros, lo que aumentará la dificultad de acceso a la vivienda en propiedad.

¿En qué momento habrá recorte de tipos?

Una gran cantidad de economistas y analistas del país consideran que junio de 2024 puede ser una fecha válida para el primer recorte de tipos debido a las previsiones de inflación y las perspectivas de crecimiento más débiles.

La situación de euríbor: arriba del 4%

La subida de los tipos de interés y las futuras que podría llevar a cabo el BCE para luchar contra la inflación impedirán que el euríbor dé un descanso a los hipotecados durante los próximos meses. La realidad es que, en vez de comenzar a bajar, el mercado considera que se mantendrá estable en los niveles actuales e incluso que pueda llegar a subir un poco más. En junio el euríbor se ubicó en el 4,007%.

La media de lo que va de julio del euríbor a 12 meses se encuentra en el 4,162% y las previsiones indican que se mantendrá alrededor de ese nivel tanto en este ejercicio como en el siguiente. De hecho, Funcas ubica la media anual de 2023 en el 4,25% y en el 4% en 2024. Por otro lado, desde BBVA Research incluso consideran que podría alcanzar el 4,5% en los siguientes meses.

Ante esta situación, las cuotas de las hipotecas variables referenciadas al euríbor se mantendrán en niveles altos, a pesar de que aumentarán con menor intensidad que hasta el momento.

¿Cuál es el techo del euríbor?

Son muchos los consumidores que se preguntan si el euríbor puede volver al 5% como sucedió en 2008 y cuál es el techo del indicador. Sin embargo, prever qué sucederá sobre con el euríbor a futuro y cuál es su techo es muy arriesgado. Esto se debe a que todo dependerá de la cómo evolucione la inflación y cómo impacten las subidas de tipos en el crecimiento económico y el empleo. Sin embargo, es importante recordar que históricamente la inflación resulta muy complicada de bajar, y que nos hemos encontrado ante tipos más altos que los de hoy en día

¿A quiénes afecta más la escalada del euríbor?

Las subidas de tipos que ya fueron anunciadas por el BCE y las que vendrán tendrán impactos negativos, principalmente, para aquellos consumidores con menores ingresos. La realidad es que, obtener un préstamo hipotecario será más complicado para ellos.

La subida del euríbor ya afecta al número de hipotecas concedidas, las personas con bajos ingresos no tienen la posibilidad de hacer frente a las nuevas cuotas hipotecarias. Esto genera que las familias más vulnerables con hipotecas variables tengan mayores dificultades a la hora de pagar la cuota, lo que aumenta el riesgo de impagos.

Según los datos del Consejo General del Notariado en mayo, únicamente el 43,7% de las compraventas de viviendas en el país se llevaron a cabo por medo de una hipoteca. El resto se realizó con recursos propios o dinero de la venta de otras propiedades.

Por otro lado, las entidades bancarias son cada vez más estrictas a la hora conceder financiación. De este modo, buscan evitar un aumento en la morosidad. Todo esto afecta de manera directa a los consumidores con bajos ingresos, que tienen más riesgo de sobreendeudamiento. La relación que existe entre el importe de los préstamos y el valor de las viviendas (LTV) se encuentra en mínimos desde diciembre de 2019, y las hipotecas de alto riesgo (LTV superior al 80%) representan el 7,1% del saldo total, se trata del nivel más bajo registrado hasta el momento, según datos del Banco de España.

Cada vez más amortizaciones y cambios en las condiciones

Las subidas de tipos también han generado un aumento de amortizaciones, aquellos que cuentan con hipotecas variables buscan reducir el pago de intereses y la cuota.

Los datos del Banco de España indican que, las nuevas operaciones firmadas en abril no lograron compensar las amortizaciones anticipadas. De modo que el saldo vivo de la cartera hipotecaria del conjunto de los bancos de España fue de 504 355 millones de euros, se trata de mínimos desde enero de 2021.

Además, hay una gran cantidad de hipotecados con un préstamo variable que buscan renegociar las condiciones de la hipoteca, ya sea con su entidad bancaria o con otra. El objetivo es protegerse de las subidas del euríbor.

Las entidades bancarias se encuentran en una situación complicada, presionados por la mayor amortización anticipada de la cartera hipotecaria y la pelea por atraer clientes en un mercado de nuevas hipotecas que se ha reducido significativamente. Probablemente, veremos ofertas agresivas de distintos bancos, principalmente en hipotecas mixtas con un plazo fijo corto. Por otro lado, esta estrategia comercial tendrá dos objetivos: atraer clientes de otras entidades bancarias y también, ganar clientes que necesitan financiar la compra de su vivienda.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la nueva subida de tipos. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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En Formación Inmobiliaria

Real Estate y el marketing directo

27 julio, 2023 No hay comentarios

Si revisamos la publicidad inmobiliaria de la segunda parte del siglo XX, nos parecerá acaso invasiva y en algunos casos, algo agresiva. Aquellos gestores publicitarios, a su vez, aludían que los métodos publicitarios eran incluso menos frontales y más creativos que los de comienzos de siglo. La era digital ha contribuido a alivianar aún más los tonos y las maneras de enfrentar a la eventual clientela, desde hace dos décadas a esta parte ¿Nos seguirán pareciendo agresivas las técnicas de captación actuales, cuando las revisemos dentro de algunos años? En este artículo de Oi Real Estate, veremos el vínculo entre el real estate y el marketing directo. Si eres un agente inmobiliario independiente, te invitamos también a leer para conocer mucho más sobre este apasionante tópico.

¿De qué hablamos si hablamos de “marketing directo”?

El marketing directo no es un exclusivo del sector inmobiliario. Se trata de un método de publicidad creado específicamente para lograr la ubicación rápida de un concepto o mensaje en un mercado determinado. Generalmente, para lograr su cometido, se utilizan mecanismos que apelen o desafíen la interacción del cliente potencial. Si está bien encarada, el marketing directo provocará la reacción del público y que este se acerque y se interese en tu propuesta.

En pos de ello, se apela a canales directos y lo más personalizados posibles. En cuanto a los lapsos, los creadores de la publicidad directa alentaban a una fuerte inversión inicial en presencia inmediata, para alcanzar la meta de forma práctica y rápida; sin embargo, hoy día esa tendencia se inclina por la vía contraria: esto implicará calcular el menor gasto en campañas en su comparativa con el reditúo que ofrecerán finalmente.

Maketing directo offline

Los métodos para emplear marketing directo de forma analógica o física, en la actualidad podrán resultarte vetustos o pasados de moda. No obstante, deberías considerar en un estudio de campo previo si algunas de ellas le cuadran a tus servicios, especialmente si eres un agente inmobiliario novato e intentas abrirte camino en un sector tan arduamente competitivo y superpoblado de oferta. Veremos solo algunos de ellos, aún en pie:

Papelería esencial

No desestimes recurrir a la impresión en imprenta y al impacto que puede generar un buen diseño de flyer. Un folleto pergeñado correctamente y que utilice las métricas de copywriting ajustadas a tu clientela eventual puede proporcionarte el espaldarazo que necesitas para instalarte, más no sea en tu parámetro de trabajo más cercano.

Promover descuentos

Los descuentos y las promociones nunca pasan de moda. ¿Quién despreciaría una correcta tasación gratuita o un asesoramiento inicial sin costo? El buen uso de las promociones resulta siempre atractivo y permanece, aún entrado el siglo XXI, entre las formas de captación más exitosas.

Elementos de referencia de marca

Para instalar tu marca de agencia inmobiliaria a nivel zonal, nada mejor que elegir el merchandising indicado de distribución gratuita en puntos clave de tu barrio o localidad donde quieras pisar fuerte. Bolígrafos, gorras, pósters, calendarios, stickers, etc. con la impresión de tu logo, son parte del vasto universo de la publicidad del merchandising y logran en gran medida una inmediata relación entre el objeto y el servicio que ofreces.

Real Estate y el marketing directo digital

La enorme gama de posibilidades que ofrece el acceso masivo a los dispositivos actuales, hacen del marketing directo digital la preferida de los agentes inmobiliarios que ingresan al ruedo del mercado en bienes raíces. En el marketing directo digital debe prevalecer el mensaje. Es clave que logres impacto y generar la reacción del interesado mediante sus mecanismos.

Veamos algunos de los métodos más utilizados y de mejor resultado al momento; tal vez encuentres que utilizas ya varios de ellos o que puedes encontrar beneficios en implementar uno nuevo.

Una plataforma propia

Una forma revolucionaria en tracción de clientes es sin dudas el blog inmobiliario. En España y en toda Europa, el auge de estos medios (rozando lo periodístico en algunos casos) funciona como uno de los mejores disparadores promocionales; te sorprendería saber cuántos entre quienes no se detienen a leer blogs de ningún tipo, comienzan a indagar a través de los consejos y tips de búsqueda de propiedades que solo encontrarán en medios de calidad.

Un formulario de contacto que solicite la información necesaria (email, nombre, tipo de servicio que solicita, número de móvil como opcional y no mucho más) servirá de trampolín para que al menos el eventual cliente se predisponga a escuchar qué tienes para ofrecerle. Además, mostrarte en tus campañas a través de tu blog como un verdadero solucionador de problemas (además de serlo, por supuesto), suelen ser bienvenidos por el circunstancial lector.

Bot chat

No hace falta disponer de una flota de telemarketers para introducir en tus plataformas una línea de chat directa con el visitante. De primer momento, podrás hacerlo tú mismo. Es un puente entre el eventual cliente y tus servicios. Además de no ser un método invasivo (ya que el interesado opta por recurrir a él o no), el que aparezca la herramienta de chat directo ni bien ingresa el buscador de propiedades a tu plataforma, representará para él que hay alguien dispuesto a escucharlo y brindarle una solución mucho más efectiva y rápida que en las plataformas que no disponen de esta app.

Recuerda que es vital diferenciarte de tu competencia inmediata para sobrevivir (en el idioma de los negocios) en el circuito inmobiliario, sin importar en qué región del país te encuentres. Encontrarás que siempre hay un agente inmobiliario o agencia que tiene predomino en el barrio. Por tanto, competir será duro, sin importar la calidad o la cantidad de oferta que haya para repartirse.

Un mensaje de calidad

Por último, te recomendamos no perder de vista los niveles cualitativos de tus herramientas de publicidad directa inmobiliaria. Asume un papel de comunicador en este sentido y estate alerta para captar las principales novedades del sector inmobiliario que te incumbe y transmitírselas a tus eventuales clientes de la mejor manera posible.

¿Cuál es tu experiencia en real estate y el marketing directo? Nos encantaría conocerla en la bandeja de comentarios al pie del artículo.

Y si te ha interesado el tema y quieres seguir conociendo mucho más sobre el mundo inmobiliario, te recomendamos leer el siguiente artículo:

Copywriting como método de tracción inmobiliaria

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En Hipotecas

¿Debo tasar la vivienda si quiero llevar a cabo una subrogación de hipoteca?

26 julio, 2023 No hay comentarios

La realidad es que, tasar la vivienda no es obligatorio en todos los casos de subrogación de hipoteca. Solo deberás hacerlo en casos puntuales. Continúa leyendo el artículo para saber más.

A la hora de realizar una subrogación de hipoteca, es probable que la nueva entidad bancaria te solicite que vuelvas a realizar una tasación de la vivienda. No obstante, este punto dependerá de las condiciones y circunstancias en las que se solicite la subrogación de hipoteca. Te contaremos en qué casos es obligatorio realizar una nueva tasación de la vivienda para solicitar una subrogación de hipoteca.

Subrogación de la hipoteca: ¿De qué se trata?

En primer lugar, debemos dejar en claro qué es una subrogación de la hipoteca. Cuando se realiza la subrogación de una hipoteca, tanto el deudor como el prestamista de un préstamo hipotecario, pueden ser sustituidos o reemplazados por otro deudor u otro prestamista. Hay diferentes tipos de subrogación de hipoteca:

De deudor

En este caso, se cambia el titular de la hipoteca. Esta manera de subrogar la hipoteca es la más utilizada cuando una casa ya se encuentra hipotecada. El banco tiene la posibilidad de admitir, o no, al nuevo deudor. Para tomar esta decisión, la entidad bancaria deberá llevar a cabo un estudio de riesgos similar al que realizaría en la concesión de un préstamo. De este modo, es posible asumir la deuda ya existente sin tener que realizar nuevo pago de impuestos por este evento. Sin embargo, sí se deberán pagar los gastos relacionados a la subrogación de la hipoteca.

De acreedor

Se trata de cambiar la hipoteca de un banco a otro. Este cambio suele brindar al cliente una mejora en las condiciones de su hipoteca, sin tener que cancelarlo y realizar uno nuevo. De este modo, es posible beneficiarse de una modificación en las condiciones del préstamo hipotecario y en el plazo de amortización, sin pagar impuestos, excepto los gastos que la subrogación de la hipoteca lleva implícitos.

Aquí nos enfocaremos en la subrogación de acreedor. Se trata de cambiar la hipoteca de un banco a otro. Esto te dará la posibilidad de renegociar las condiciones y características del préstamo hipotecario. Sin lugar a dudas, es una de las mejores opciones para ahorrar dinero en la hipoteca.

Sin embargo, es necesario tener en claro que, para poder cambiar de banco y mejorar las condiciones de la hipoteca, la entidad bancaria exigirá una serie de requisitos.

Tasación de la vivienda: ¿De qué se trata?

Cuando hablamos de la tasación de la vivienda nos referimos a un estudio que llevan a cabo empresas o personas debidamente cualificadas y que brinda la posibilidad de saber cuál es el valor real y objetivo de un inmueble en el mercado inmobiliario. La tasación de una vivienda la puede llevar a cabo cualquier empresa o persona debidamente cualificada. En otras palabras, quien realice la tasación debe haber sido aprobado por el Banco de España. De este modo, se asegura la objetividad de la tasación.

¿Para qué se utiliza la tasación de la vivienda?

La tasación de una vivienda se lleva a cabo para saber su precio real y objetivo en el mercado inmobiliario. Esto le dará la posibilidad a la entidad bancaria, de saber cuál es el valor concreto de un inmueble. De este modo, sabrá qué cantidad de dinero puede prestar a un cliente al momento de brindar un préstamo hipotecario.

¿En qué casos debes realizar una nueva tasación para subrogar la hipoteca?

Si tienes pensado subrogar una hipoteca, debes tener en claro que es probable que la entidad bancaria solicite una nueva tasación. No obstante, la realidad es que esto dependerá de las circunstancias de la subrogación. En otras palabras, no siempre es obligatorio realizar una nueva tasación, será necesario en algunos casos determinados.

Aquí van los casos en los que deberás tasar la vivienda nuevamente:

En caso de que el préstamo hipotecario se haya firmado hace más de dos años.

Si la deuda pendiente supera los 300 000 euros.

En caso de que la deuda pendiente sea más baja que 300 000 euros, pero mayor al 80% del informe de tasación.

Si en la subrogación se solicita una ampliación de la hipoteca, esto puede ser tanto de capital como de plazo de amortización.

En caso de que hayan tenido lugar incidencias vinculadas con el incumplimiento del pago de las cuotas del préstamo hipotecario.

En todos estos casos, el banco considera que las condiciones requieren que se lleve a cabo una nueva tasación de la vivienda antes de dar pie a la subrogación de la hipoteca.

Por otro lado, si no tiene lugar ninguno de los casos que hemos mencionado, no será necesario llevar a cabo una nueva tasación de la vivienda. Esto quiere decir que, la entidad bancaria en la que solicitamos la subrogación del acreedor debería aceptarla sin necesidad de presentar un nuevo estudio. De todos modos, debes tener en cuenta que sí será necesario presentar la tasación original, demás del resto de la documentación del préstamo hipotecaria que el banco nos solicite para hacer el cambio de hipoteca de banco.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre si es necesario tasar la vivienda para llevar a cabo una subrogación de hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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