Hipotecas archivos - Página 25 de 87

Aquí te contaremos cuáles son las medidas que puedes tomar para proteger tu hipoteca de la subida del euríbor. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

La última subida del euríbor

El Banco Central Europeo (BCE) ha llevado a cabo una nueva subida de tipos en julio, alcanzando el 4,25 %. Actualmente, el euríbor se aproxima al 4,2%, esto quiere decir que aumentarán un poco más las cuotas que deberán abonar aquellos que optaron por solicitar una hipoteca a tipo variable. Si te encuentras en esta situación, este artículo te será de gran ayuda, aquí van algunos consejos para proteger tu hipoteca de la subida del euríbor.

Pásate al tipo fijo para proteger tu hipoteca de la subida del euríbor

Es cierto que los intereses de tipo fijo también fueron afectados por la evolución del euríbor a doce meses, sin embargo, de forma indirecta. Esto se debe a que los bancos optaron por encarecer las hipotecas fijas para que las variables resulten más atractivas, no obstante, el tipo fijo sigue siendo una buena opción. En resumen, el tipo fijo te brindará seguridad, ya que te asegura una tasa de interés que no se modificará durante toda la vida del préstamo hipotecario.

¿Qué dicen los datos del INE?

Los últimos datos del INE sobre hipotecas, relativos a mayo, nos indican que el 36,4 % de las modificaciones registrales fueron cambios al tipo fijo. Además, el 60 % de las hipotecas constituidas en ese mes también fueron firmadas a tipo fijo, sin lugar a dudas, esto nos indica que hoy en día el tipo fijo es el más elegido.

Una buena idea es utilizar un simulador de hipoteca más gastos. De este modo, podrás comprobar si, en tu caso, el cambio te resultaría conveniente. Por otro lado, pasar tu hipoteca variable a fija no te saldrá nada. Gracias a una medida aprobada por el Gobierno, pasar las hipotecas variables a fijas es gratuito, esto será así durante todo 2023.

La amortización anticipada: otra opción para proteger tu hipoteca de la subida del euríbor

Otra opción para proteger tu hipoteca de la subida del euríbor, es la amortización anticipada. La amortización puede ser parcial o total, en otras palabras, puedes adelantar una suma de dinero, o bien, saldar la totalidad de la deuda y cancelar el préstamo hipotecario.

Los intereses de tu préstamo hipotecario son calculados a partir de la deuda pendiente. Entonces, mientras mayor sea la deuda, más deberás pagar de intereses. A medida que devuelves el préstamo, los intereses bajan. Amortizar anticipadamente es una buena opción para pagar una menor cantidad de intereses, ya que al bajar la deuda, te ahorras los intereses que se calcularían durante el tramo amortizado.

Sin embargo, debes llevar a cabo la amortización cuando los intereses son altos, en otras palabras, al principio de la deuda, sin embargo, también cuando el euríbor es alto. A pesar de que la deuda no sea tan grande, si la tasa de interés es muy alta, también lo será lo que debas abonar por ellos.

Pasar la hipoteca a un banco ofrezca mejores condiciones

Cuando hablamos de pasar tu hipoteca a otro banco estamos hablando de llevar a cabo una subrogación de acreedor. Sin dudas, es una de las maneras más usadas para mejorar tu préstamo hipotecario y protegerlo del euríbor. Así como es posible cambiar las condiciones de tu hipoteca, también puedes cambiarla a un banco que te ofrezca unas mejores.

Según los datos del INE sobre las hipotecas en mayo, en ese mes tuvieron lugar 2096 subrogaciones de acreedor. Esa cifra implicó un aumento del 10,4 % si lo comparamos con el mismo dato en mayo del año anterior. Sin lugar a dudas, este aumento se debe a que muchos optaron por la subrogación para hacer frente al euríbor.

Cancela la hipoteca y abre una nueva

El principal inconveniente de esta opción son los gastos que implica, ya que resultan más altos que los del resto de opciones. Sin embargo, es necesario pensar a largo plazo. Un préstamo hipotecario se debe abonar durante muchos años, y es conveniente asumir esos gastos iniciales si las condiciones del nuevo préstamo hipotecario los compensarán.

Para conocer las opciones que hay disponibles, puedes usar un comparador de hipotecas. Te permitirá ver cuáles son las ventajas y los puntos en contra de cada opción. Si optas por abrir una nueva hipoteca, será necesario que antes formalices la cancelación registral.

Busca la ayuda de los expertos para proteger tu hipoteca de la subida del euríbor

Consultar con un intermediario hipotecario te será de gran ayuda. Se trata de una medida que reúne todas las anteriores y más. Con la ayuda de un intermediario hipotecario será más sencillo, por ejemplo, negociar con la entidad bancaria una cláusula techo para tu hipoteca variable que establezca un límite a tu tasa de interés.

Con el conocimiento y experiencia, pueden tratar de manera directa con los bancos para brindarte diferentes opciones que te permitirán mejorar las condiciones de tu hipoteca y protegerte del euríbor.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre estos consejos para proteger tu hipoteca de la subida del euríbor. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

También podría interesarte:

Nueva subida de tipos al 4,25%: ¿Cómo afectará a los hipotecados?

En Hipotecas

Nueva subida de tipos al 4,25%: ¿Cómo afectará a los hipotecados?

29 julio, 2023 No hay comentarios

El BCE ha realizado una nueva subida de tipos, alcanzando el 4,25%. Continúa leyendo el artículo para saber cómo afectará a los hipotecados.

Nueva subida de tipos

El Banco Central Europeo (BCE) ha llevado a cabo una nueva subida de tipos de interés en 25 puntos básicos, alcanzando el 4,25%, de este modo, se ubica en niveles máximos desde el 2000. La presidenta del BCE, Christine Lagarde, ha mencionado que existe la posibilidad de que no haya otra subida de tipos en la siguiente reunión, que se llevará a cabo en septiembre. Sin embargo, afirmó que el Consejo de Gobierno tomará su decisión final dependiendo de los datos. El último dato de inflación continúa siendo alto, se trata de un 5,5% interanual en junio. No obstante, desde el BCE indican que deben observar detalladamente lo que dicen los datos.

¿Cómo afecta a los hipotecados?

La realidad es que, la situación para los hipotecados es complicada. En primer lugar, el euríbor se ubicará por encima del 4%, ya que el mes de junio lo despidió en el 4,007%, se trata de máximos desde noviembre de 2008 cuando cerró en un 4,35%. Este escenario complica el acceso a una hipoteca para los consumidores que cuentan con un poder adquisitivo bajo. Por otro lado, las amortizaciones anticipadas de las hipotecas, con el objetivo de ahorrar intereses, serán cada vez más. Se prevé que miles de familias buscarán renegociar las condiciones de sus préstamos hipotecarios con el fin de reducir las cuotas que deben pagar por mes. Además, se espera que las entidades bancarias continúen librando una guerra hipotecaria con los tipos mixtos.

El BCE mantiene planifica una nueva subida de tipos, esto significa que la inflación no se encuentra controlada en Europa. Al no poder ver el final de esta política de subidas de tipos, una gran cantidad de hipotecados continuará viendo cómo se aumentan sus hipotecas, recordemos que en agosto de 2022 el euríbor se ubicaba en el 1,25%. Lo más aconsejable continúa siendo cambiar la hipoteca variable a tipo fijo o mixto. Se trata de dos opciones más económicas y que brindan seguridad en el corto plazo. Por otro lado, es posible que tenga lugar una revisión al alza de los precios de las nuevas hipotecas, fundamentalmente si se comienza a remunerar los ahorros, lo que aumentará la dificultad de acceso a la vivienda en propiedad.

¿En qué momento habrá recorte de tipos?

Una gran cantidad de economistas y analistas del país consideran que junio de 2024 puede ser una fecha válida para el primer recorte de tipos debido a las previsiones de inflación y las perspectivas de crecimiento más débiles.

La situación de euríbor: arriba del 4%

La subida de los tipos de interés y las futuras que podría llevar a cabo el BCE para luchar contra la inflación impedirán que el euríbor dé un descanso a los hipotecados durante los próximos meses. La realidad es que, en vez de comenzar a bajar, el mercado considera que se mantendrá estable en los niveles actuales e incluso que pueda llegar a subir un poco más. En junio el euríbor se ubicó en el 4,007%.

La media de lo que va de julio del euríbor a 12 meses se encuentra en el 4,162% y las previsiones indican que se mantendrá alrededor de ese nivel tanto en este ejercicio como en el siguiente. De hecho, Funcas ubica la media anual de 2023 en el 4,25% y en el 4% en 2024. Por otro lado, desde BBVA Research incluso consideran que podría alcanzar el 4,5% en los siguientes meses.

Ante esta situación, las cuotas de las hipotecas variables referenciadas al euríbor se mantendrán en niveles altos, a pesar de que aumentarán con menor intensidad que hasta el momento.

¿Cuál es el techo del euríbor?

Son muchos los consumidores que se preguntan si el euríbor puede volver al 5% como sucedió en 2008 y cuál es el techo del indicador. Sin embargo, prever qué sucederá sobre con el euríbor a futuro y cuál es su techo es muy arriesgado. Esto se debe a que todo dependerá de la cómo evolucione la inflación y cómo impacten las subidas de tipos en el crecimiento económico y el empleo. Sin embargo, es importante recordar que históricamente la inflación resulta muy complicada de bajar, y que nos hemos encontrado ante tipos más altos que los de hoy en día

¿A quiénes afecta más la escalada del euríbor?

Las subidas de tipos que ya fueron anunciadas por el BCE y las que vendrán tendrán impactos negativos, principalmente, para aquellos consumidores con menores ingresos. La realidad es que, obtener un préstamo hipotecario será más complicado para ellos.

La subida del euríbor ya afecta al número de hipotecas concedidas, las personas con bajos ingresos no tienen la posibilidad de hacer frente a las nuevas cuotas hipotecarias. Esto genera que las familias más vulnerables con hipotecas variables tengan mayores dificultades a la hora de pagar la cuota, lo que aumenta el riesgo de impagos.

Según los datos del Consejo General del Notariado en mayo, únicamente el 43,7% de las compraventas de viviendas en el país se llevaron a cabo por medo de una hipoteca. El resto se realizó con recursos propios o dinero de la venta de otras propiedades.

Por otro lado, las entidades bancarias son cada vez más estrictas a la hora conceder financiación. De este modo, buscan evitar un aumento en la morosidad. Todo esto afecta de manera directa a los consumidores con bajos ingresos, que tienen más riesgo de sobreendeudamiento. La relación que existe entre el importe de los préstamos y el valor de las viviendas (LTV) se encuentra en mínimos desde diciembre de 2019, y las hipotecas de alto riesgo (LTV superior al 80%) representan el 7,1% del saldo total, se trata del nivel más bajo registrado hasta el momento, según datos del Banco de España.

Cada vez más amortizaciones y cambios en las condiciones

Las subidas de tipos también han generado un aumento de amortizaciones, aquellos que cuentan con hipotecas variables buscan reducir el pago de intereses y la cuota.

Los datos del Banco de España indican que, las nuevas operaciones firmadas en abril no lograron compensar las amortizaciones anticipadas. De modo que el saldo vivo de la cartera hipotecaria del conjunto de los bancos de España fue de 504 355 millones de euros, se trata de mínimos desde enero de 2021.

Además, hay una gran cantidad de hipotecados con un préstamo variable que buscan renegociar las condiciones de la hipoteca, ya sea con su entidad bancaria o con otra. El objetivo es protegerse de las subidas del euríbor.

Las entidades bancarias se encuentran en una situación complicada, presionados por la mayor amortización anticipada de la cartera hipotecaria y la pelea por atraer clientes en un mercado de nuevas hipotecas que se ha reducido significativamente. Probablemente, veremos ofertas agresivas de distintos bancos, principalmente en hipotecas mixtas con un plazo fijo corto. Por otro lado, esta estrategia comercial tendrá dos objetivos: atraer clientes de otras entidades bancarias y también, ganar clientes que necesitan financiar la compra de su vivienda.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la nueva subida de tipos. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

También podría interesarte:

¿Cuál es la situación del interés de las hipotecas nuevas?

En Formación Inmobiliaria

Real Estate y el marketing directo

27 julio, 2023 No hay comentarios

Si revisamos la publicidad inmobiliaria de la segunda parte del siglo XX, nos parecerá acaso invasiva y en algunos casos, algo agresiva. Aquellos gestores publicitarios, a su vez, aludían que los métodos publicitarios eran incluso menos frontales y más creativos que los de comienzos de siglo. La era digital ha contribuido a alivianar aún más los tonos y las maneras de enfrentar a la eventual clientela, desde hace dos décadas a esta parte ¿Nos seguirán pareciendo agresivas las técnicas de captación actuales, cuando las revisemos dentro de algunos años? En este artículo de Oi Real Estate, veremos el vínculo entre el real estate y el marketing directo. Si eres un agente inmobiliario independiente, te invitamos también a leer para conocer mucho más sobre este apasionante tópico.

¿De qué hablamos si hablamos de “marketing directo”?

El marketing directo no es un exclusivo del sector inmobiliario. Se trata de un método de publicidad creado específicamente para lograr la ubicación rápida de un concepto o mensaje en un mercado determinado. Generalmente, para lograr su cometido, se utilizan mecanismos que apelen o desafíen la interacción del cliente potencial. Si está bien encarada, el marketing directo provocará la reacción del público y que este se acerque y se interese en tu propuesta.

En pos de ello, se apela a canales directos y lo más personalizados posibles. En cuanto a los lapsos, los creadores de la publicidad directa alentaban a una fuerte inversión inicial en presencia inmediata, para alcanzar la meta de forma práctica y rápida; sin embargo, hoy día esa tendencia se inclina por la vía contraria: esto implicará calcular el menor gasto en campañas en su comparativa con el reditúo que ofrecerán finalmente.

Maketing directo offline

Los métodos para emplear marketing directo de forma analógica o física, en la actualidad podrán resultarte vetustos o pasados de moda. No obstante, deberías considerar en un estudio de campo previo si algunas de ellas le cuadran a tus servicios, especialmente si eres un agente inmobiliario novato e intentas abrirte camino en un sector tan arduamente competitivo y superpoblado de oferta. Veremos solo algunos de ellos, aún en pie:

Papelería esencial

No desestimes recurrir a la impresión en imprenta y al impacto que puede generar un buen diseño de flyer. Un folleto pergeñado correctamente y que utilice las métricas de copywriting ajustadas a tu clientela eventual puede proporcionarte el espaldarazo que necesitas para instalarte, más no sea en tu parámetro de trabajo más cercano.

Promover descuentos

Los descuentos y las promociones nunca pasan de moda. ¿Quién despreciaría una correcta tasación gratuita o un asesoramiento inicial sin costo? El buen uso de las promociones resulta siempre atractivo y permanece, aún entrado el siglo XXI, entre las formas de captación más exitosas.

Elementos de referencia de marca

Para instalar tu marca de agencia inmobiliaria a nivel zonal, nada mejor que elegir el merchandising indicado de distribución gratuita en puntos clave de tu barrio o localidad donde quieras pisar fuerte. Bolígrafos, gorras, pósters, calendarios, stickers, etc. con la impresión de tu logo, son parte del vasto universo de la publicidad del merchandising y logran en gran medida una inmediata relación entre el objeto y el servicio que ofreces.

Real Estate y el marketing directo digital

La enorme gama de posibilidades que ofrece el acceso masivo a los dispositivos actuales, hacen del marketing directo digital la preferida de los agentes inmobiliarios que ingresan al ruedo del mercado en bienes raíces. En el marketing directo digital debe prevalecer el mensaje. Es clave que logres impacto y generar la reacción del interesado mediante sus mecanismos.

Veamos algunos de los métodos más utilizados y de mejor resultado al momento; tal vez encuentres que utilizas ya varios de ellos o que puedes encontrar beneficios en implementar uno nuevo.

Una plataforma propia

Una forma revolucionaria en tracción de clientes es sin dudas el blog inmobiliario. En España y en toda Europa, el auge de estos medios (rozando lo periodístico en algunos casos) funciona como uno de los mejores disparadores promocionales; te sorprendería saber cuántos entre quienes no se detienen a leer blogs de ningún tipo, comienzan a indagar a través de los consejos y tips de búsqueda de propiedades que solo encontrarán en medios de calidad.

Un formulario de contacto que solicite la información necesaria (email, nombre, tipo de servicio que solicita, número de móvil como opcional y no mucho más) servirá de trampolín para que al menos el eventual cliente se predisponga a escuchar qué tienes para ofrecerle. Además, mostrarte en tus campañas a través de tu blog como un verdadero solucionador de problemas (además de serlo, por supuesto), suelen ser bienvenidos por el circunstancial lector.

Bot chat

No hace falta disponer de una flota de telemarketers para introducir en tus plataformas una línea de chat directa con el visitante. De primer momento, podrás hacerlo tú mismo. Es un puente entre el eventual cliente y tus servicios. Además de no ser un método invasivo (ya que el interesado opta por recurrir a él o no), el que aparezca la herramienta de chat directo ni bien ingresa el buscador de propiedades a tu plataforma, representará para él que hay alguien dispuesto a escucharlo y brindarle una solución mucho más efectiva y rápida que en las plataformas que no disponen de esta app.

Recuerda que es vital diferenciarte de tu competencia inmediata para sobrevivir (en el idioma de los negocios) en el circuito inmobiliario, sin importar en qué región del país te encuentres. Encontrarás que siempre hay un agente inmobiliario o agencia que tiene predomino en el barrio. Por tanto, competir será duro, sin importar la calidad o la cantidad de oferta que haya para repartirse.

Un mensaje de calidad

Por último, te recomendamos no perder de vista los niveles cualitativos de tus herramientas de publicidad directa inmobiliaria. Asume un papel de comunicador en este sentido y estate alerta para captar las principales novedades del sector inmobiliario que te incumbe y transmitírselas a tus eventuales clientes de la mejor manera posible.

¿Cuál es tu experiencia en real estate y el marketing directo? Nos encantaría conocerla en la bandeja de comentarios al pie del artículo.

Y si te ha interesado el tema y quieres seguir conociendo mucho más sobre el mundo inmobiliario, te recomendamos leer el siguiente artículo:

Copywriting como método de tracción inmobiliaria

Te invitamos a suscribirte a nuestras redes y enterarte de nuestras promociones y novedades del mercado inmobiliario:

En Hipotecas

¿Debo tasar la vivienda si quiero llevar a cabo una subrogación de hipoteca?

26 julio, 2023 No hay comentarios

La realidad es que, tasar la vivienda no es obligatorio en todos los casos de subrogación de hipoteca. Solo deberás hacerlo en casos puntuales. Continúa leyendo el artículo para saber más.

A la hora de realizar una subrogación de hipoteca, es probable que la nueva entidad bancaria te solicite que vuelvas a realizar una tasación de la vivienda. No obstante, este punto dependerá de las condiciones y circunstancias en las que se solicite la subrogación de hipoteca. Te contaremos en qué casos es obligatorio realizar una nueva tasación de la vivienda para solicitar una subrogación de hipoteca.

Subrogación de la hipoteca: ¿De qué se trata?

En primer lugar, debemos dejar en claro qué es una subrogación de la hipoteca. Cuando se realiza la subrogación de una hipoteca, tanto el deudor como el prestamista de un préstamo hipotecario, pueden ser sustituidos o reemplazados por otro deudor u otro prestamista. Hay diferentes tipos de subrogación de hipoteca:

De deudor

En este caso, se cambia el titular de la hipoteca. Esta manera de subrogar la hipoteca es la más utilizada cuando una casa ya se encuentra hipotecada. El banco tiene la posibilidad de admitir, o no, al nuevo deudor. Para tomar esta decisión, la entidad bancaria deberá llevar a cabo un estudio de riesgos similar al que realizaría en la concesión de un préstamo. De este modo, es posible asumir la deuda ya existente sin tener que realizar nuevo pago de impuestos por este evento. Sin embargo, sí se deberán pagar los gastos relacionados a la subrogación de la hipoteca.

De acreedor

Se trata de cambiar la hipoteca de un banco a otro. Este cambio suele brindar al cliente una mejora en las condiciones de su hipoteca, sin tener que cancelarlo y realizar uno nuevo. De este modo, es posible beneficiarse de una modificación en las condiciones del préstamo hipotecario y en el plazo de amortización, sin pagar impuestos, excepto los gastos que la subrogación de la hipoteca lleva implícitos.

Aquí nos enfocaremos en la subrogación de acreedor. Se trata de cambiar la hipoteca de un banco a otro. Esto te dará la posibilidad de renegociar las condiciones y características del préstamo hipotecario. Sin lugar a dudas, es una de las mejores opciones para ahorrar dinero en la hipoteca.

Sin embargo, es necesario tener en claro que, para poder cambiar de banco y mejorar las condiciones de la hipoteca, la entidad bancaria exigirá una serie de requisitos.

Tasación de la vivienda: ¿De qué se trata?

Cuando hablamos de la tasación de la vivienda nos referimos a un estudio que llevan a cabo empresas o personas debidamente cualificadas y que brinda la posibilidad de saber cuál es el valor real y objetivo de un inmueble en el mercado inmobiliario. La tasación de una vivienda la puede llevar a cabo cualquier empresa o persona debidamente cualificada. En otras palabras, quien realice la tasación debe haber sido aprobado por el Banco de España. De este modo, se asegura la objetividad de la tasación.

¿Para qué se utiliza la tasación de la vivienda?

La tasación de una vivienda se lleva a cabo para saber su precio real y objetivo en el mercado inmobiliario. Esto le dará la posibilidad a la entidad bancaria, de saber cuál es el valor concreto de un inmueble. De este modo, sabrá qué cantidad de dinero puede prestar a un cliente al momento de brindar un préstamo hipotecario.

¿En qué casos debes realizar una nueva tasación para subrogar la hipoteca?

Si tienes pensado subrogar una hipoteca, debes tener en claro que es probable que la entidad bancaria solicite una nueva tasación. No obstante, la realidad es que esto dependerá de las circunstancias de la subrogación. En otras palabras, no siempre es obligatorio realizar una nueva tasación, será necesario en algunos casos determinados.

Aquí van los casos en los que deberás tasar la vivienda nuevamente:

En caso de que el préstamo hipotecario se haya firmado hace más de dos años.

Si la deuda pendiente supera los 300 000 euros.

En caso de que la deuda pendiente sea más baja que 300 000 euros, pero mayor al 80% del informe de tasación.

Si en la subrogación se solicita una ampliación de la hipoteca, esto puede ser tanto de capital como de plazo de amortización.

En caso de que hayan tenido lugar incidencias vinculadas con el incumplimiento del pago de las cuotas del préstamo hipotecario.

En todos estos casos, el banco considera que las condiciones requieren que se lleve a cabo una nueva tasación de la vivienda antes de dar pie a la subrogación de la hipoteca.

Por otro lado, si no tiene lugar ninguno de los casos que hemos mencionado, no será necesario llevar a cabo una nueva tasación de la vivienda. Esto quiere decir que, la entidad bancaria en la que solicitamos la subrogación del acreedor debería aceptarla sin necesidad de presentar un nuevo estudio. De todos modos, debes tener en cuenta que sí será necesario presentar la tasación original, demás del resto de la documentación del préstamo hipotecaria que el banco nos solicite para hacer el cambio de hipoteca de banco.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre si es necesario tasar la vivienda para llevar a cabo una subrogación de hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

También podría interesarte:

Tasar una vivienda: todo lo que debes saber

En Agentes inmobiliarios

El verano y el alquiler rentable

25 julio, 2023 No hay comentarios

La pandemia COVID 19 y la crisis como consecuencia de la guerra en Europa del Este dejarán sin dudas su huella en el mercado inmobiliario europeo en general. ¿La aguja de los índices de compra venta de inmuebles podría volverse impredecible? Las encuestas generadas por los principales portales de consulta sobre los intereses entre los actores del sector, mostraban resultados dispares hasta hace unos pocos meses. Hoy, ya recuperados de la crisis pandémica, comienzan a quedar a la vista cifras interanuales más parejas. Como una de las principales consultas a las agencias y asesores, se denota el interés del cliente inmobiliario por saber cuáles son las provincias costeras más rentables para alquilar. En este articulo de Oi Real Estate, veremos algunos datos sensibles: el verano y el alquiler rentable, con números reales.

Comprar para alquilar y alquilar una vivienda ociosa

El negocio inmobiliario posee en la compra y venta de inmuebles para alquilar, uno de sus bastiones fundamentales desde siempre. La crisis COVID 19, que amenazó con arrasar al mercado inmobiliario, ha obligado también a quienes disponen de viviendas ociosas, a orientar su mirada también en este sentido.

La escalada en los niveles de inquietudes al respecto, recayó en la consulta a la opinión de los expertos en el tema. La respuestas a los interrogantes sobre alquilar o no, se cuentan por docenas. Pero uno de los fundamentos más tenidos en cuenta por los clientes y los medios especializados, apuntan a la rentabilidad de la vivienda en sí, y a la zona en donde esté ubicada.

Palabra de experto

El profesor y director del departamento de Dirección Financiera de IESE Business School de Barcelona, Carles Vergara es considerado un experto en inversiones inmobiliarias. Consultado por Vanguardia, también considera de primordial importancia revisar los niveles de rentabilidad actuales y zonales, así como la regulación vigente. Sobre la actualidad candente del mercado de arrendamiento, declaró recientemente:

«Actualmente, como ocurrió luego de la incertidumbre generada por la COVID-19, también puede pasar que la vivienda no se alquile porque haya un exceso de oferta o porque el precio del alquiler no cumpla con lo que buscan los futuros inquilinos»

Carles Vergara

Estamos de acuerdo en que las grandes inmobiliarias son el cuerpo de la maquinaria inmobiliaria. Sin embargo, es el pequeño inversor el encargado de cumplir su rol como primer engranaje de dicho mercado. Comprar para alquilar en España, es una opción rezagada en comparación a lo que ocurre en los países vecinos. Alquilar una segunda o tercera vivienda vacía, parece ser (según señalan los últimos relevamientos) la elección más recurrente. El punto sería entonces… ¿cuáles son los lugares más rentables para hacerlo?

El verano y el alquiler rentable

Del «final» de la pandemia a esta parte se ha generado un creciente interés en alquilar en sitios turísticos, o simplemente alejados de las grandes urbes. ¿Puede que las medidas de restricción hayan tenido algo que ver en esto? Es probable. Lo cierto es que las consultas sobre la disponibilidad de propiedades en alquiler en las regiones costeras, han visto en sus estadísticas un salto drástico.

Buscar alquiler en regiones costeras y ofrecer viviendas en dichas regiones, son dos opciones que se han incrementado a la par. Por este motivo, es complejo llegar a la conclusión de cuál tendencia impulsó a la otra. El cuento del huevo y la gallina.

Provincias costeras más rentables para alquilar

Adentrémonos en lo que nos importa. ¿Cuáles son las provincias costeras más rentables para alquilar? España cuenta con una vasta línea costera, y los costes en su variedad residencial es de los más desparejos tanto para comprar y vender, como para alquilar.

Según números desde la Big Data inmobiliaria que ofrece Urban Data Analytics, vemos que quien compre para alquilar en una zona costera de España, obtendrá las mayores rentabilidades brutas. Por supuesto, a esas ganancias deben descontárseles gastos de mantenimiento y la rotación durante los meses de unidades vacías en temporada baja.

Las tres más rentables desde los datos

De este modo, veremos que las únicas regiones costeras cuya rentabilidad se posiciona actualmente por encima de la media nacional son Valencia, Castellón y Huelva, con el 7.6%. De menos a más, veamos sus porcentajes de rentabilidad:

Huelva: se ubica en tercer lugar con un promedio del 7.7%.

Castellón: apenas por sobre Huelva, esta región han ofrecido porcentajes cercanos al 8%.

Valencia: se estima que sus propiedades en alquiler logran una rentabilidad de entre el 8.3% y el 8.4%.

Asimismo, cercanas aunque cortándose en una rentabilidad más cercana al 7%, se ubican Asturias, Almería y Murcia. Según Urban Data Analytics, el margen de ganancia por alquiler en las demás provincias costeras oscilaría una brecha más abierta. Sus cifras pueden alcanzar un tope de rentabilidad del 6.5% (si contemplamos el índice promedio de Barcelona y Las Palmas, o Pontevedra y Cantabria); y descender hasta apenas un 4.3% (como es el caso de las Islas Baleares, Málaga o Guipúzcoa).

¿Hacia dónde mira el inversor?

Un inversor (pequeño o mediano), observará principalmente la evolución de los precios en el alquiler. Atravesada la crisis inmobiliaria COVID, pero aún inmerso el sector en la incertidumbre de las consecuencias de la guerra aún en vigencia, esa mirada deberá volverse más sesgada.

Sin embargo, no debería descuidar en su estudio de campo los últimos movimientos del mercado de compra venta de inmuebles. A veces, el no analizar exhaustivamente estos índices puede llegar a ofrecer cifras de rentabilidad del alquiler no del todo fiable, o que directamente no se ajusten a la realidad.

Tal es el caso de la costa del País Vasco, en Maresme -provincia de Barcelona- y las Islas Baleares. En las regiones costeras españolas, el precio medio para alquilar un piso de entre 70 y 100 metros cuadrados es de 665 euros; mientras que si hacemos un análisis global de toda España, ese coste ascenderá a los 816 euros.

Por tanto, tener en cuenta el coste de una propiedad según su comunidad, provincia o municipio (costera o no), incidirá fuertemente en el valor del alquiler y por ende, en la rentabilidad esperada.

Si te ha interesado el tema y quieres seguir conociendo mucho más sobre el mundo inmobiliario, te recomendamos leer el siguiente artículo:

Ahorrar agua: el nuevo objetivo de los hoteles

Te invitamos a unirte a nuestras redes sociales para no perderte ninguna novedad:

En Comprar

A cuánto ascenderá el presupuesto para comprar una casa en 2024

24 julio, 2023 No hay comentarios

Ya sea que tengas alguna experiencia en operaciones de compraventa de inmuebles, o sea que estás planificando adquirir tu primera vivienda, seguro tienes una idea de lo mucho que hay que considerar al proyectar el presupuesto para comprar una casa. Los propios ahorros, la situación laboral presente, el respaldo financiero, las políticas bancarias… todo hace que este deseo tan común de mudarse se convierta en un cálculo matemático. Hoy te contamos lo que pronostican los especialistas para el año que viene respecto de los valores de la vivienda, para que puedas adelantar las decisiones que sean más convenientes para ti.

Por qué es buena idea definir hoy tu presupuesto para comprar una casa

En España, así como en el resto de Europa y en gran parte del mundo, venimos de años de estadísticas pendulares en cuanto a los niveles de compraventa de viviendas. Aunque parecen lejanas en el tiempo, las variaciones en los comportamientos de los compradores antes, durante y después de la pandemia siguen presentes en los análisis y proyecciones de los especialistas. En ese camino, algunas conclusiones son ya constantes en el sector, como el hecho de que tras el confinamiento volvieron a crecer las operaciones inmobiliarias, e incluso establecieron un récord en 2022.

Para el corriente año la percepción de los expertos es que el número de compraventas demuestre, al finalizar el ejercicio, que los movimientos se han estabilizado tras el impulso ocasionado al reactivarse el sector. En términos concretos, se espera que se vendan alrededor de 200.000 casas menos, pero a un precio más elevado. Esto incluye las proyecciones hacia el 2024, ya que, en términos generales, se espera similar tendencia en los valores de compraventa.

En definitiva, si te encuentras en una encrucijada respecto de la decisión de comprar una casa, tal vez te sirva considerar que los precios el año entrante no harán probablemente otra cosa que aumentar.

Las razones del aumento

Detrás de las previsiones de los especialistas se hallan, como es de esperarse, factores que inclinan la balanza hacia el aumento de precios. El primero de ellos es, sin dudas, que al haber aún gran demanda de pisos, los vendedores no se verán forzados a bajar de precios.

Otro factor que empuja al aumento de precios es la relativa estabilidad de los niveles de inflación, y la consecuente corrección de los salarios que descomprime los potenciales presupuestos para comprar una casa. Según entidades financieras tales como el Banco de España, el ING o el CaixaBank Research, esta situación en principio promisoria, generará tensiones en el mercado.

En este camino, dado que la oferta de vivienda no muestra aún signos de recuperación, la misma seguirá siendo insuficiente para contener la demanda. Con los elevados costes de la materia prima y las legislaciones que retrasan la obra nueva, los especialistas resultan reticentes respecto de que se resuelva uno de los problemas estructurales de la falta de pisos disponibles.

Los factores de orden internacional: las hipotecas y la demanda extranjera

En este panorama, las hipotecas serán a su vez más difíciles de alcanzar dadas las posibles subidas de los tipos de interés. Las entidades bancarias están trasladando a sus clientes de manera muy paulatina las medidas del BCE a los intereses de los préstamos hipotecarios, pero ello sólo hace pensar que los “saltos” en esas medidas son posibles en un futuro a corto plazo.

Finalmente, la demanda extranjera resulta ser otro factor a considerar en el establecimiento de los valores inmobiliarios para 2024. Esto es así dado el creciente interés que hay de parte de compradores de otros países en adquirir una propiedad en nuestro país. Según CaixaBank los elevados flujos migratorios empujan a que crezca la demanda de vivienda en las zonas de mayor actividad económica. Desde el portal pisos.com indican al respecto que dos de cada diez operaciones se corresponden hoy a inversores de otras nacionalidades.

Cuánto aumentará el presupuesto para comprar una casa el año entrante

Los anteriores son, entonces, los factores a los que deberás prestarle atención si tu intención es armar tu presupuesto para comprar una casa en los próximos meses. Conocidas estas tendencias al cambio de precio en la vivienda, resta sólo indicar cómo están hoy esos indicadores.

El CaixaBank es una de las entidades que mediante sus informes semestrales sobre el sector inmobiliario permite pronosticar lo que costará una vivienda el año entrante. Según su división de análisis, en lo que resta del 2023 aumentará del 0,1% al 2,9% la variación del precio de los pisos, tendencia que continuará el año entrante en el orden de un 1,1%. El ING, por su parte, también considera que los precios crecerán alrededor de un 1%, frente a la evolución nula que pronosticaban meses atrás.

¿Qué te ha parecido esta nota? ¿Estabas al tanto de estas tendencias? Comparte tu opinión en los comentarios. Y no olvides que si quieres conocer más opciones para vivir en España, tienes mucha información a disposición en el sitio de Oi Real Estate y un gran equipo de especialistas esperando para acompañarte en la importante decisión de mudarte de casa.

Busca tu propiedad

Lee más sobre la actualidad inmobiliaria en la siguiente nota:

Comprar con ahorros: estrategia o necesidad

En Hipotecas

La inflación y las tasas de interés de las hipotecas: ¿Cómo se relacionan?

24 julio, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos de qué manera afecta la inflación a las tasas de interés de los préstamos hipotecarios. Continúa leyendo el artículo para saber más.

La inflación y las tasas de interés de las hipotecas, sin lugar a dudas, están muy relacionadas. Cuando hablamos de inflación, nos referimos al aumento sostenido y generalizado de los precios, estopuede generar un fuerte impacto en las tasas de interés de los préstamos hipotecarios.

Si la inflación es demasiado alta, los prestamistas optan por aumentar, también, las tasas de interés de las hipotecas. El motivo es simple, buscan protegerse ante la depreciación del valor del dinero. Esto puede generar que adquirir un préstamo hipotecario resulte más difícil, debes tener en claro que las cuotas mensuales se volverán más costosas. Por otra parte, en los momentos en que hay baja inflación, lo más probable es que las tasas de interés de las hipotecas también sean más bajas. Sin dudas, esto último puede incentivar la compra de viviendas.

La inflación: ¿De qué se trata?

La inflación es un fenómeno económico que consiste en un persistente aumento generalizado de los precios en una economía. Este fenómeno puede minar el poder adquisitivo y desestabilizar los mercados financieros. Como consumidores, es muy importante tener en claro este concepto antes de tomar cualquier tipo de decisión financiera.

Por otro lado, es necesario resaltar que la inflación puede afectar nuestros ingresos, el valor de nuestros ahorros y, por supuesto, la calidad de vida. Si lo analizamos desde un punto de vista profesional, entender qué es la inflación resulta fundamental a la hora de desarrollar estrategias de inversión sólidas y tomar buenas decisiones empresariales. Una vez que logres dominar el concepto de inflación, tendrás mayores posibilidades de hacer frente a desafíos y aprovechar las oportunidades económicas que se presenten.

¿Cómo se relacionan la inflación y las tasas de interés de las hipotecas?

Mientras el Banco Central Europeo continúa subiendo sus tipos de interés, las entidades bancarias deben hacer frente a mayores costos para financiarse por medio de este organismo. Esto genera que, opten por aplicar intereses más elevados en los préstamos concedidos entre ellos, lo que implica un aumento en el euríbor, que es el tipo medio de los créditos interbancarios. Esta subida del euríbor, sin dudas, aumenta el coste de todas las hipotecas, tanto de las variables como de las fijas o mixtas. La manera de calcular las hipotecas variables es sumar el valor del euríbor a un diferencial. Con el aumento del euríbor de este año, el interés de estos productos también se eleva. No obstante, se espera que las entidades bancarias bajen ligeramente sus diferenciales para compensar este aumento.

La realidad es que el interés de los préstamos hipotecarios a tipo fijo no depende directamente del euríbor. Sin embargo, si este índice aumenta, las entidades bancarias buscarán la manera de incentivar las hipotecas variables para obtener mayores ganancias. Esto lo conseguirán aumentando los intereses de las hipotecas fijas para transformarlas en un producto menos atractivo para los clientes, de hecho, algunos bancos optan por eliminarlas de su catálogo.

Con respecto a las hipotecas mixtas, se trata de productos que combinan los dos tipos de interés, durante los primeros años el interés es fijo, este tiempo puede variar dependiendo del banco, y variable durante el resto del plazo de devolución. En este caso, si el euríbor sube, probablemente las entidades financieras aumenten el tipo fijo inicial de este tipo de productos, a pesar de que, por lo general, continúa siendo menor al de las hipotecas fijas.

¿Cuál es la situación actual de las hipotecas?

Hoy en día, hipotecarse en resulta cada vez más costoso en comparación con el año anterior, ya que la inflación genera gran incertidumbre económica. Sin lugar a dudas, esto tendrá consecuencias significativas.

En primer lugar, ya son menos las personas que tienen la posibilidad de acceder a contratar una hipoteca. Esto se debe a que las cuotas mensuales implican un porcentaje más elevado de sus ingresos disponibles.

Por otro lado, las entidades bancarias han endurecido sus requisitos para acceder a un préstamo, el objetivo es evitar riesgos. En otras palabras, se debe contar con ingresos más elevados por parte de los solicitantes, además de una mayor estabilidad laboral y un buen historial de ahorros. De hecho, actualmente resulta muy difícil encontrar bancos que otorguen préstamos que ofrezcan una financiación superior al 80% del valor de compra de la vivienda.

Es por estos motivos que actualmente hay menos contrataciones de hipotecas si lo comparamos con el año anterior. Esto, también afecta de manera negativa a la compraventa de viviendas, ya que aproximadamente la mitad de las transacciones inmobiliarias se llevan a cabo por medio de préstamos hipotecarios.

Por otro lado, la evolución del precio de las viviendas nos deja ver que es poco probable que disminuyan en el corto plazo. En resumen, las viviendas no son significativamente más asequibles y las hipotecas son más costosas, se trata de una combinación poco favorable para aquellos que estén interesados en comprar una vivienda.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la relación que existe entre la inflación y las tasas de interés de las hipotecas. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

También podría interesarte:

Consejos para negociar mejores condiciones en una hipoteca

En Hipotecas

¿Qué es una hipoteca de capital privado?

21 julio, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos a qué nos referimos cuando hablamos de una hipoteca de capital privado. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

¿Qué es una hipoteca de capital privado?

Una hipoteca de capital privado representa una opción diferente a los típicos préstamos que todos conocemos. Por otro lado, puede ser una gran solución para aquellos que no logran acceder a hipotecas bancarias. Por ejemplo, puede ser una gran oportunidad para usuarios que se encuentran dentro del fichero ASNEF o RAI o bien, cuando contamos con patrimonio, pero no de una renta que se pueda demostrar.

Además, resulta importante resaltar que dicha hipoteca se formaliza entre particulares, o bien, puede ser entre un particular y una entidad que no representa a un banco. Es por esto que los requisitos son menores, esto hace de la hipoteca de capital privado una buena oportunidad para aquellos que no reúnen las condiciones que suelen solicitar los bancos.

¿Qué es la RAI?

La Renta Activa de Inserción (RAI) es un mecanismo de reinserción laboral para parados de larga duración y especial dificultad para encontrar empleo.

Si te encuentras en paro y no tienes derecho a la prestación contributiva ni al subsidio de desempleo, puedes solicitar la RAI. Este programa del Servicio Público de Empleo (SEPE) tiene como objetivo incrementar las oportunidades de retorno al mercado de trabajo de las personas trabajadoras desempleadas con especiales necesidades económicas y dificultad para encontrar empleo.

La RAI se concede, como máximo, por 11 meses y se cobra con efectos del día siguiente de la solicitud. La cuantía mensual de la RAI es el 80 % del Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples (IPREM), que, para 2023, se ha ubicado en 600 euros.

El pago debe llevarse a cabo por mensualidades de 30 días, entre los 10 y 15 días del mes inmediatamente siguiente al que corresponda el devengo. Generalmente, se lleva a cabo por medio de abono en cuenta de la que la persona beneficiaria sea titular. Si has solicitado la RAI, una hipoteca de capital privado puede ser una opción para ti.

¿Qué es el ASNEF?

Como hemos mencionado, una hipoteca de capital privado puede ser una opción interesante para alguien que se encuentre en el ASNEF. Por eso, resulta importante dejar en claro de qué se trata. La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) es un fichero de personas morosas. Figurar en él podría generar la negación ante cualquier tipo de financiación, por lo que una gran cantidad de usuarios desean saber su existencia dentro de esta información.

Por otro lado, es fundamental aclarar que dicha información la comparten todas las entidades financieras y prestamistas del país, por lo que representa un estado de tranquilidad para las figuras naturales y jurídicas.

¿Cómo saber si figuro en el ASNEF?

Si bien podemos encontrar diferentes maneras de averiguarlo, figurarás en él una vez que sea incumplido el tercer pago consecutivo de las deudas vencidas. Una vez que hayas superado este período, lo más probable es que formes parte de la lista de mora.

Sin embargo, también hay otros métodos que te permitirán saber si figuras en esta lista. Por ejemplo, puedes solicitar la ayuda de un asesor o empresa especializada de solvencia y riesgo.

¿Se puede salir del ASNEF?

La respuesta es sí, existe la posibilidad de salir del ASNEF. Sin embargo, la realidad es que la única manera de hacerlo es saldar la deuda existente. Por otro lado, es fundamental dejar en claro que, aún luego de abonar la deuda en cuestión, es probable que el usuario figure en esta lista hasta por seis años. Con respecto a esto, es habitual que se lleven a cabo reclamos o la solicitud de un certificado de solvencia, por lo que una gran cantidad de usuarios suelen realizar el pago y luego reclamar.

¿Es posible contactarse directamente con el ASNEF?

Si, la empresa o el particular tiene la posibilidad de contactarse de manera directa con el ASNEF. Incluso, se trata de otra de las vías de consulta si se encuentran dentro de esta lista, para solicitar la solvencia de la deuda o bien, cualquier otro tipo de información que resulte necesario según las particularidades.

Para tener contacto con el ASNEF será necesario llamar a sus números de contactos, también, puedes dirigirte a las instalaciones ubicadas en Madrid. Si necesitas un préstamo hipotecario, pero figuras en ASNEF la mejor opción será solicitar una hipoteca de capital privado.

Los puntos en contra y a favor de una hipoteca de capital privado

Solicitar una hipoteca de capital privado tiene sus ventajas y sus puntos en contra. Es importante tener esto en claro antes de tomar la decisión correcta dependiendo de tus necesidades y particularidades. Aquí van los principales puntos a favor y en contra de solicitar una hipoteca de capital privado:

Los puntos positivos de una hipoteca de capital privado

Se trata de una gran oportunidad para aquellos que formen parte de la RAI o el ASNEF.

Son una alternativa para las personas que no logran reunir todos los requisitos solicitados por una entidad bancaria.

El usuario tiene la posibilidad de obtener el dinero que necesita y cubrir sus particularidades.

Es una hipoteca completamente legal, ya que se lleva a cabo la tasación del inmueble y se formaliza ante un notario la escritura de constitución de préstamo hipotecario.

Los puntos en contra de una hipoteca capital privado

Los requisitos pueden ser distintos, ya que se trata de un prestamista que varía, lo que podría hacer que sea más o menos complicado dependiendo del caso.

Como los prestamistas asumen un mayor riesgo, se establece una tasa de interés y comisiones bastante elevada si la comparamos con un crédito bancario.

Es posible que el prestamista solicite una comisión de apertura o de gestión por intermediación.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre solicitar una hipoteca de capital privado. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

También podría interesarte:

Aval del 20% para hipotecas: ¿Es conveniente solicitarlo?

En Hipotecas

¿Qué debo tener en cuenta para evitar un fraude hipotecario?

20 julio, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos todo lo que debes saber para evitar un fraude hipotecario y proteger tus finanzas. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En la actualidad, es cada vez más común llevar a cabo procesos de gran importancia, como la contratación de una hipoteca, de manera digital. En este contexto, proteger nuestras finanzas es, sin lugar a dudas, una prioridad. Principalmente, los fraudes hipotecarios pasaron a ser una gran amenaza para la estabilidad financiera y la tranquilidad de aquellos que buscan financiación para la compra de una vivienda. Es muy importante tener en claro cuáles son los riesgos asociados y tomar las medidas preventivas necesarias para evitar un fraude hipotecario.

Fraude hipotecario: ¿De qué se trata?

Evitar un fraude hipotecario es muy importante, ya que se trata de una gran amenaza para la estabilidad financiera y personal de los individuos. Es por esto que resulta fundamental tener en claro qué son y cómo debes evitarlos.

Cuando hablamos de un fraude hipotecario, nos referimos a engaños deliberados cuyo objetivo es manipular transacciones vinculadas con hipotecas y préstamos para tener beneficios económicos ilícitos. Los estafadores usan distintos métodos para realizar estos fraudes, por ejemplo, falsificación de documentos, manipulación de información financiera y todo tipo de prácticas engañosas en el proceso de solicitud y cierre de un préstamo hipotecario.

El principal motivo por el que debes estar al tanto de esto es que acarrea consecuencias devastadoras para tu vida financiera. Estas estafas pueden hacer que pierdas tu vivienda, dañar tu historial crediticio y enterrarte en un mar de deudas. Por otro lado, deberás hacer frente a procesos legales y a dificultades financieras prolongadas que, sin dudas, afectarán de manera negativa tu bienestar.

¿Qué debo tener en cuenta para evitar un fraude hipotecario?

Es fundamental saber reconocer las señales de alerta, de este modo podrás proteger tus finanzas. Poner atención te dará la posibilidad de tomar las medidas necesarias para evitar un fraude. Aquí van algunas señales de alerta a las que debes poner atención:

Una oferta demasiado buena para ser cierto: si aparece una oferta hipotecaria demasiado favorable, con tasas de interés muy bajas o condiciones demasiado ventajosas, debes ser cauteloso.

Si debes tomar decisiones rápidas: en caso de que haya demasiada presión al momento de tomar decisiones rápidas sobre un préstamo hipotecario, sin tiempo para revisar los términos y condiciones o para buscar asesoramiento profesional, puede tratarse de una señal de alerta.

No hay transparencia en la documentación: la información de los documentos relacionados con el préstamo hipotecario debe ser clara, si contiene información confusa, inconsistente o no están completos, deberás poner mayor atención.

Solicitud de información personal y financiera excesiva: en cualquier proceso de solicitud te solicitará información personal o financiera. Sin embargo, si es excesiva y no justificada, podrías encontrarte ante un fraude.

¿Qué medidas puedes tomar para proteger tus finanzas?

Para proteger tus finanzas de un fraude hipotecario será necesario tomar medidas preventivas. Con estas medidas, tendrás la posibilidad de cuidar activos y conservar tu seguridad financiera.

Investigación: antes de llevar a cabo cualquier transacción hipotecaria, será necesario investigar a las instituciones financieras y prestamistas involucrados. Deberás analizar su reputación, antecedentes o credenciales. Puedes consultar fuentes confiables y leer reseñas de otros clientes para saber que estás tratando con profesionales legítimos.

Información personal: debes tener cuidado al momento de compartir información personal y financiera en línea o por teléfono. Es fundamental que, al proporcionar cualquier dato sensible, te encuentres en un entorno seguro y confiable. No divulgues información confidencial por medio de correos electrónicos no seguros o enlaces que resulten sospechosos.

Documentos y contratos: previo a la firma de cualquier acuerdo hipotecario, deberás verificar la autenticidad de los documentos y contratos. Lee detalladamente cada cláusula y asegúrate de que comprendes cada una de las condiciones y términos. Si algo se ve poco claro o resulta sospechoso, busca asesoramiento legal o financiero antes de avanzar.

Asesoramiento profesional: lo más aconsejable es optar por el asesoramiento profesional de expertos en hipotecas y finanzas. Los asesores financieros y los abogados especializados pueden orientarte de manera objetiva. De este modo, tendrás la posibilidad de tomar decisiones informadas y seguras.

¿Qué debes hacer si te encuentras ante un posible fraude hipotecario?

Si tienes sospechas de que te estás enfrentando a un posible fraude hipotecario, es importante actuar de manera rápida y decisiva para proteger tus finanzas.

Lo primero que debes hacer, es comunicarte lo antes posible con las autoridades competentes, por ejemplo, la policía local o la unidad especializada en fraudes financieros. Deberás presentar una denuncia formal y brindar la información relevante, esto incluye toda la evidencia que puedas recopilar. Mientras antes notifiques el fraude, tendrás más posibilidades de recuperar tus activos.

Avisa a tu institución financiera y a las agencias crediticias sobre la situación de fraude. Esto les dará la posibilidad de tomar las medidas necesarias para proteger tus cuentas y evitar daños. Por otro lado, debes solicitar un monitoreo de tu historial crediticio para poder ver cualquier actividad fraudulenta futura.

Busca un abogado especializado en fraudes hipotecarios para que te brinde asesoramiento legal. Un profesional experto evaluará tu caso y te brindará orientación jurídica. Además, será de gran ayuda a la hora de proteger tus derechos e intereses financieros.

Debes tener un registro de todas las comunicaciones, transacciones y documentos vinculados con el posible fraude. Se trata de correos electrónicos, contratos, recibos o cualquier otra evidencia de importancia. Esto ayudará a las autoridades y también, será de utilidad para tu defensa legal.

Algunos consejos para mejorar tu seguridad financiera

Mantener la seguridad financiera es fundamental para proteger tus activos y evitar un fraude hipotecario. Aquí van algunos consejos que te permitirán fortalecer tu posición financiera:

Mantente actualizado sobre las últimas técnicas y tendencias en fraudes hipotecarios: esta información te dará la posibilidad de reconocer las nuevas tácticas utilizadas por los estafadores.

Herramientas de protección de identidad y monitoreo de crédito: utilizar servicios de protección de identidad y monitoreo de crédito es una buena idea. Se trata de herramientas que te alertan sobre actividades que resulten sospechosas o cambios en tu historial crediticio, esto te permitirá actuar lo antes posible ante un fraude.

La importancia de la educación financiera: es muy importe informarse sobre conceptos básicos de finanzas, hipotecas y prácticas seguras en la industria. Mientras más información tengas al respecto, más preparado estarás al momento de tomar decisiones financieras inteligentes y proteger tus intereses.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la importancia de evitar un fraude hipotecario. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

También podría interesarte:

Consejos para negociar mejores condiciones en una hipoteca

En Consejos

¿Cómo renunciar al 50% de una vivienda?

19 julio, 2023 No hay comentarios

El esfuerzo y la inversión que implica comprar una vivienda es muy elevado y demanda una serie de conocimientos previos. Entendemos a la perfección el procedimiento y cada uno de los documentos que serán necesarios para lograr una operación exitosa. Asismismo, existen diversas razones por las cuales es posible renunciar como propietario al 50% de una vivienda.

En el siguiente artículo analizamos caso por caso y cada una de las explicaciones necesarias para comprender cómo es cada parte del proceso. Sigue leyendo.

Renunciar al 50% de una vivienda: principales maneras de llevarlo adelante

Muchas personas comparten una propiedad y algunas desean renunciar a su parte. Por lo tanto, es de suma importancia conocer cuales con las maneras de hacerlo de manera legal sin tantas complicaciones.

A continuación, te presentamos las diferentes maneras que es posible considerar si se busca renunciar al 50% de una vivienda.

Realizar una donación

En este caso estamos hablando de un regalo. Es la entrega en vida de un bien a otra persona, por ejemplo, comprar un piso a medias con un hijo. Esta opción para renunciar al 50% de una vivienda propia es bastante costosa, pues se enfrentan los siguientes gastos:

los notariales

trámites de cambio de escritura en el Registro de la Propiedad

el pago del Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones

también se debe pagar la ganancia patrimonial en el IRPF

Vender la mitad de la propiedad al otro titular

Quizá una de las opciones más fáciles es venderle la otra mitad al otro copropietario. Sin embargo, también aquí se debe saber que incurrimos ante los mismos gastos enunciados anteriormente para las donaciones. No sólo eso: se debe sumar el Impuesto sobre las Transmisiones Patrimoniales que representa un 7% del monto de la compraventa.

Además de los gastos anteriores, también se le suma el impuesto de plusvalía municipal, que depende de cada municipio y del valor catastral de la propiedad. En el caso de que el otro titular no quiera comprar el 50% de la propiedad, existen empresas que se dedican a comprar proindivisos, pero debes saber que perderás dinero pues los precios que se manejan son más bajos que los del mercado.

Proceder a una extinción de un condominio

La opción de extinción de condominio con el fin de renunciar al 50% de una vivienda es más económica que las anteriores. En este caso, se cede la parte de la propiedad al otro titular a cambio de una contraprestación económica.

Los titulares pueden elegir realizar este trámite ante un notario o a través del Convenio Regulador de mutuo acuerdo, acompañado de la demanda de divorcio. Esta posibilidad ha sido agregada en la ley 42/2015 en donde se lee:

«En los procedimientos de separación, divorcio o nulidad y en los que tengan por objeto obtener la eficacia civil de las resoluciones o decisiones eclesiásticas, cualquiera de los cónyuges podrá ejercer simultáneamente la acción de división de la cosa común respecto de los bienes que tengan en comunidad ordinaria indivisa. Si hubiere diversos bienes en régimen de comunidad ordinaria indivisa y uno de los cónyuges lo solicitare el tribunal puede considerarlos en conjunto a los efectos de formar lotes o adjudicarlos«.

Esta operación suele utilizarse bastante para las herencias, cuando un inmueble debe compartirse entre varios descendientes.

Ventaja de la extinción para renunciar al 50% de una vivienda

La principal ventaja en este tipo de operaciones es que se paga entre un 0,5% y un 1% sobre el valor real del bien ya que no tributa como un traspaso.

Desventaja de la extinción de condominio

La principal desventaja de la extinción es que si la entidad bancaria no acepta el cambio de titularidad, ambos siguen vinculados al contrato de la hipoteca. Si la hipoteca llega a sufrir de alguna mora en el pago, el banco puede reclamar a ambos titulares el cobro de las cuotas pendientes.

Novación de la hipoteca para renunciar al 50% de una vivienda

En el caso de que el inmueble se encuentre hipotecado, lo que se deberá realizar para poder renunciar al 50 de la vivienda es una novación de hipoteca. A través de este trámite, el banco podrá modificar cualquier cláusula del contrato, como por ejemplo eliminar a uno de los titulares del crédito.

Vale aclarar que este trámite no es gratuito y que el banco puede tanto aceptar realizarlo como no. Perjudica a la entidad bancaria en el sentido de que se queda sin un garante de la hipoteca y quizá necesite exigir más garantías para realizar la novación.

El Banco de España define a esta operación como «cambiar algunas condiciones del préstamo hipotecario en un momento posterior a su contratación». Finalmente, al cliente se le hace entrega de la Ficha Europea de Información Normalizada, la Ficha de Advertencias Estandarizadas y todo el resto de la documentación 10 días antes de que la novación sea firmada por los empleados de la entidad.

Dividir la superficie de la propiedad

Otra opción, si es que no llegas a un acuerdo dentro de las opciones anteriormente enumeradas, es la de dividir físicamente al inmueble. De esta forma, si bien no es un modo de renunciar al 50% de la vivienda, estás delimitando dos viviendas por separado y ya dejas de ser copropietario.

Por supuesto que dependerá de si las condiciones de la vivienda permiten llevarlo a cabo, incluso es necesario muchas veces la ejecución de obras y habrá que revisar los estatutos de la comunidad de vecinos para ver si se permite.

Por último, se le pedirá la aprobación al Municipio, previo paso por el Registro de la Propiedad, para certificar el cumplimiento de los requerimientos de habitabilidad mínimos.

¿Qué pasa si se desea añadir a un propietario?

Existen casos en los que sucede justamente lo opuesto: en lugar de ceder el 50% de una vivienda, se quiere sumar a otro propietario a la titularidad de la vivienda. Este trámite se realiza muy pocas veces en comparación con los anteriores pero es una opción más.

Si el inmueble está hipotecado, se deberá acudir a la entidad bancaria que lo ha otorgado para pedir una modificación de la hipoteca. Recordemos que la escritura de la propiedad es la que indica quiénes son los propietarios de una vivienda.

Este documento tiene un carácter oficial y se ratifica ante notario para presentarse posteriormente en el Registro de la Propiedad. Modificar la escritura en el banco ante cualquier eventualidad nos brinda un seguridad jurídica para el futuro:

nos protege frente a futuras estafas

proteges la vivienda frente a futuros acreedores

agiliza el proceso de transmisión de un inmueble

Pasos y las ventajas de comprar una vivienda de contado

Hasta aquí te hemos contado las diversas razones por las cuales es posible renunciar como propietario al 50% de una vivienda.

Si te has quedado con alguna duda, te invitamos a que nos dejes tu comentario al finalizar el artículo. Desde Oi Real Estate te responderemos a la brevedad.

Cargar más

Newsletter

¡Suscríbete a nuestro Newsletter para recibir novedades en tu correo!
Ciudades y Barrios
- Las mejores playas para surfear en España
  29 abril, 2025
Propiedad Destacada
- Edificio hotelero con licencia alquiler en El Masnou, Maresme
  11 marzo, 2025
Categorías
Categorías