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Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas fijas de septiembre que ofrece el mercado. Continúa leyendo el artículo para saber más.

La situación actual del mercado hipotecario

Si estás pensando en solicitar una hipoteca fija para comprar una vivienda, debes saber que, debido a la subida constante del Euríbor, los bancos optaron por subir los intereses de las hipotecas fijas. Esto, sin dudas, complica la situación para los compradores de vivienda.

Las mejores hipotecas fijas de septiembre

Aquí va nuestra selección de las mejores hipotecas fijas de septiembre. Podrás ver en profundidad sus características y elegir la que mejor logre adaptarse a tu perfil.

Hipoteca fija Inteligente de Evo banco

Esta opción cuenta con un TIN bonificado de 3,35% (3,84% TAE). Sin bonificar será un TIN de 3,75% (4,04% TAE). No presenta comisión de apertura ni amortización parcial o total. Ofrece un plazo máximo de 30 años. Para acceder un interés bonificado será necesario domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar y vida de la entidad.

Actualmente, EVO Banco ofrece mayor flexibilidad en el plazo de devolución, siendo posible contratarla de 20 a 30 años.

Lo mejor de esta opción es que se trata de una de las más baratas que se pueden encontrar actualmente en el mercado. Ofrece un tipo de interés bastante bajo y sin comisiones, incluso si no contratas productos bonificables.

Sin embargo, debemos aclarar que la hipoteca EVO se debe contratar por internet ya que se trata de una entidad 100% online.

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Hipoteca fija Open de Openbank

La hipoteca Open de Openbank también tiene su lugar entre las mejores hipotecas fijas de septiembre. Sin vinculaciones, solo deberás domiciliar la nómina, sin embargo, esto no implica gasto alguno, ya que la cuenta Nómina de Openbank no tiene comisión. Ofrece una financiación de hasta el 80% del valor de tasación o compraventa.

El interés variará dependen del plazo y del porcentaje de financiación. Con un plazo de devolución máximo de 30 años. Para acceder a los tipos de interés bonificados deberás contratar productos, domiciliar la nómina de al menos 900 euros para un titular, 1800 euros para dos titulares y contratando el seguro de la vivienda de Openbank.

Si cumples con las condiciones ofrece un TIN de 2,79% (3,34% TAE). De no hacerlo, será de TIN de 3,59% (3,65% TAE).

Lo mejor de esta opción es que no te atará a la entidad, solo deberás domiciliar la nómina y el seguro de hogar para bonificarte el tipo de interés de la hipoteca. Si contratas una hipoteca de 150 000 euros o más, ofrecerá una bonificación de un 0,10% extra en el tipo.

Sin embargo, debes saber que esta hipoteca fija Open de Openbank no es para aquellos que prefieren dirigirse a las oficinas en persona, ya que se contrata a través de internet.

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Hipoteca fija de Myinvestor

Con un TIN 3,69% (TAE 3,91%) y una financiación de hasta el 80% del valor de la vivienda, la Hipoteca fija de Myinvestor se presenta como una opción más que interesante. Ofrece un plazo máximo de 30 años y no presenta vinculaciones ni comisiones. Eso sí, deberás contar con unos ingresos mínimos de 4000 euros mensuales netos.

Lo mejor de esta opción es la libertad en comisiones. Por otro lado, hace poco lanzó su hipoteca sin entrada a tipo fijo, que brinda un 95% de financiación, con condiciones diferentes a las expuestas.

No obstante, únicamente la puedes contratar si tus ingresos mensuales son mayores a los 4000 euros, entre la suma de todos los miembros de la hipoteca. Un requisito que no es muy sencillo de cumplir.

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Hipoteca fija de Kutxabank

Esta opción ofrece uno de los mejores tipos del mercado, no obstante, con algunas vinculaciones. Únicamente pueden solicitarla quienes ingresen más de 3000 euros por mes. Si eres menor de 35 años, Kutxabank cuenta con la hipoteca joven, para la que ofrece una bonificación extra del 0,25% en los tipos de la hipoteca.

No presenta comisión de apertura y cuenta con un plazo máximo de 30 años. Ofrece una financiación de hasta el 80% sobre el importe de tasación.

Para acceder a un buen interés deberá domiciliar la nómina (importe igual o mayor a 3000 euros mensuales entre los titulares), aportar al plan de pensiones (más de 2000 euros anuales) y contratar su seguro de hogar.

Kutxabank brinda un trato personalizado a sus clientes, lo que ubica a esta opción entre una de las mejores hipotecas fijas de septiembre.

El lado negativo es que para acceder a una bonificación en el tipo de interés, deberás contratar muchos productos, por ejemplo: planes de pensiones, seguro de hogar, seguro de vida, entre otros.

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Hipoteca fija de BBVA

En este caso, la entidad se hace cargo de todos los gastos de formalización de la hipoteca. El TIN dependerá del plazo. No presenta comisión de apertura ni comisión por reembolso anticipado total o parcial (la cantidad mínima de reembolso es de 300 euros).

Con un plazo de devolución máximo de 30 años si se trata de una primera vivienda o hasta que el titular cumpla 70 años al final de la vida del préstamo.

Ofrece una financiación de hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación para primera vivienda, será del 70% para segunda vivienda.

Para acceder a un buen interés deberás domiciliar la nómina (mayor a 600 euros), contratar seguro multirriesgo de hogar y tener un seguro de amortización de préstamo por, mínimo, el 50% del importe del préstamo.

Lo mejor de esta opción son sus buenas condiciones si tienes un buen perfil económico. Si cuentas con un buen perfil puedes negociar con la entidad para que mejoren el interés. En otras palabras, resaltan por brindar ofertas personalizadas.

Sin embargo, para acceder a mejores tipos, deberás domiciliar la nómina y contratar el seguro de vida y de hogar de la entidad.

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Hipoteca fija de Bankinter

Ofrece una financiación máxima del 80% del valor de la primera vivienda, será un 60% para segunda, utilizando como referencia el menor valor entre el precio de compra y el valor de tasación. Cuenta con un plazo máximo de 30 años y presenta comisión de apertura. Ninguno de los titulares puede ser mayor de 75 años al finalizar el préstamo.

Para acceder a un buen interés deberás contratar la Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina, contratación de seguro de vida de la entidad, de seguro de hogar y de un Plan de Pensiones con aportación mínima anual de 600 euros. La unidad familiar debe tener ingresos mayores a 2000 euros mensuales.

Se trata de una opción interesante si buscas una hipoteca en la que puedas operar de forma online, pero también te interesa acudir a las oficinas y tener un gestor con atención personalizada.

Sin embargo, para acceder a unos mejores tipos, deberás domiciliar la nómina, además de contratar el seguro de vida y de hogar y contratar un plan de pensiones.

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Hipoteca fija de Banco Santander

Con un TIN desde 3,99% y 4,99% TAE para una financiación máxima del 80% del valor de tasación y cumpliendo condiciones. Será del 70% para segunda vivienda. Sin no cumples con las condiciones el TIN a partir del sexto mes pasará a 3,89% (TAE 4,99%). Cuenta con un plazo de devolución de hasta 30 años para vivienda habitual, será de 25 años para segunda vivienda. No presenta comisión de apertura.

Para acceder a la bonificación máxima del 1% en el tipo de interés deberás: domiciliar la nómina de al menos 600 euros mensuales, domiciliar y abonar tres recibos, utilizar seis veces las tarjetas de débito o crédito, contratar el seguro de vida y el seguro de hogar de la entidad, contratar un producto de inversión y brindar al banco un Certificado de Eficiencia Energética. Las vinculaciones implicarán una bonificación máxima del 1%.

Esta opción resalta debido a que la mayoría de las entidades ofrecen hipotecas para personas cuya edad sumada al periodo que dure la hipoteca no supere los 75 años, Santander extiende el límite a los 80 años.

Lo mejor de esta opción es que se trata de una de las más económicas que podemos encontrar en el mercado.

Sin embargo, para acceder a un tipo de interés competitivo, deberás contratar muchos productos.

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Hipoteca fija oportunidad de Liberbank (Unicaja)

Por último, entre las mejores hipotecas fijas de septiembre tenemos a la hipoteca fija de Liberbank. Con TIN y TAE personalizables. No presenta comisión de apertura. Además, aplica comisión por amortización total o parcial del 2% para los primeros 10 años y del 1,5% del capital pendiente el resto. Con un plazo de devolución máximo de 30 años. Ofrece una financiación de hasta el 80% del valor de tasación o el 90% del valor de compra. Para acceder a un buen interés deberás domiciliar la nómina, contratar un seguro de hogar y multirriesgo, además de utilizar la tarjeta de la entidad. El cliente deberá ocuparse del gasto de tasación.

Lo mejor de esta opción es su atención personalizada, ofrecen un estudio personalizado de cada cliente y brindan una oferta ajustada a cada perfil.

Sin embargo, hoy en día, los tipos que ofrecen no son los más competitivos.

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Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las mejores hipotecas fijas de septiembre. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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¿Es peligroso pagar la hipoteca con la tarjeta de crédito?

1 septiembre, 2023 No hay comentarios

Cada vez más personas optan por pagar la hipoteca con la tarjeta de crédito. Aquí te contaremos cuáles son los riesgos de hacerlo, continúa leyendo el artículo para saber más.

La situación del mercado hipotecario

El euríbor no ha parado de subir, esto generó que las cuotas mensuales de aquellos que contrataron una hipoteca variable aumenten 300 euros. Esta situación ocasionó que varios opten por abonar la hipoteca con la tarjeta de crédito. Pon mucha atención, porque te detallaremos cuáles son los peligros que implica esta práctica. Además, te daremos algunas alternativas más adecuadas de reducir la presión de tu préstamo hipotecario.

¿Es buena idea pagar la hipoteca con la tarjeta de crédito?

En solo un año, las cuotas mensuales que debes abonar por una hipoteca variable se han encarecido, de media, un poco más de 300 euros. El índice de referencia más utilizado en el país registra cifras que no se veían desde la crisis de 2008. Ante esta situación, una gran cantidad de familias no tienen manera de hacer frente los gastos mensuales de la hipoteca. Es por este motivo que optan por utilizar la tarjeta de crédito para pagar las cuotas de su hipoteca.

Los gastos de la tarjeta de crédito no se cobran hasta el mes siguiente, por lo que, esta opción les da la posibilidad de tener un respiro a corto plazo. Puedes pensar que una deuda se salda con otra deuda, sin embargo, la realidad es que las condiciones de la segunda son mucho peores. El motivo es sencillo, terminarás entrando en un círculo vicioso del cual saldrás más mal de lo que ingresaste.

¿Cuál es el peligro de pagar la hipoteca con la tarjeta de crédito?

Pagar la hipoteca con una tarjeta de crédito es una solución rápida para hoy, no obstante, sin lugar a dudas representará un problema para mañana. Lamentablemente, aquellos que optan por la solución extrema de pagar su hipoteca con tarjeta de crédito corren un gran riesgo.

Un préstamo hipotecario, en resumen, es un préstamo a largo plazo con un interés bajo. Por su parte, una tarjeta de crédito, es una manera de obtener pequeños préstamos a corto plazo. En caso de que se abone todo a final de mes, no se cobran intereses, sin embargo, si se fracciona el pago de la deuda, los intereses llegarán a superar el 20 %.

La pregunta es si aquel que opta por abonar su préstamo hipotecario con la tarjeta de crédito, tiene la posibilidad de devolver la cantidad el mes siguiente sin que se le cobre ningún tipo de comisión. En un mes tendrá que hacer frente a dos cuotas de su préstamo hipotecario, además del resto de los gastos que haya realizado. En otras palabras, resulta poco probable que alguien que recurre a esta opción tenga la posibilidad de devolver el dinero al mes siguiente, y ahí es cuando entra en juego el círculo vicioso. Al no poder pagar la cuota hipotecaria, utiliza un dinero con el que no cuenta, y luego no tiene manera de devolver el dinero que ya usó.

En resumen, al usar la tarjeta de crédito para pagar la hipoteca se sustituye un interés bajo por un interés más alto, que a medio y largo plazo hará que la situación se vuelva mucho más complicada. Por eso, la solución de hoy generará problemas más adelante.

Alternativas para hacer frente a tu cuota hipotecaria sin utilizar la tarjeta de crédito

Si te encuentras en esta situación y te resulta difícil llegar a fin de mes por el aumento de tus cuotas hipotecaria, debes saber que existen otras opciones mucho mejores que utilizar la tarjeta de crédito. Aquí te contaremos algunos consejos que te ayudarán de mejorar tu préstamo hipotecario.

Has una reunificación de deudas

Es probable que, previo a la subida del euríbor, ya hayas llegado muy justo con tu presupuesto a final de mes porque abonabas más de un préstamo. Por ejemplo, puede ser que tengas un préstamo hipotecario y uno de tipo personal para realizar reformas. Si esta es tu situación, lo ideal es negociar con la entidad bancaria para llevar a cabo una reunificación de deudas. De este modo, tendrás la posibilidad de abonar una única deuda que será más baja que la suma de las dos por separado.

Recurre al Código de Buenas Prácticas

Cuando hablamos del Código de Buenas Prácticas nos referimos a una serie de medidas que te ayudarán con el pago de tu préstamo hipotecario. Está destinado a aquellas familias que se encuentran en el umbral de exclusión o en riesgo de vulnerabilidad, y dependiendo de la gravedad del caso te brindará tres niveles de ayuda:

Reestructuración de la deuda

Quita de la deuda

Dación en pago

Los requisitos para acceder al Código de Buenas Prácticas incluyen:

Que el deudor se encuentre dentro del llamado umbral de exclusión, en otras palabras, que tenga circunstancias económicas específicas.

El precio de la vivienda no debe ser mayor al límite impuesto.

Que aunque se haya iniciado la ejecución hipotecaria, no haya tenido lugar aún el anuncio de subasta.

Si cumples con estos requisitos, la entidad bancaria te presentará un plan para facilitarte el pago del préstamo hipotecario con la reestructuración de la deuda. Si fuera inviable, tendrás la posibilidad de solicitar la quita del capital pendiente o la dación en pago.

Busca ayuda de intermediarios hipotecarios

Los intermediarios hipotecarios son una buena opción, te ayudarán a buscar alternativas para llegar cómodamente a fin de mes. Pueden comparar diferentes préstamos hipotecarios y negociar directamente con una gran cantidad de entidades bancarias. Ellos se encargarán de ofrecerte distintos planes de actuación, y tú solo debes elegir el que te resulte más conveniente.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre pagar la hipoteca con la tarjeta de crédito. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Pedir préstamo hipotecario: ¿Cuánto dinero necesito?

En Hipotecas

Refinanciar hipoteca: ¿De qué se trata?

31 agosto, 2023 No hay comentarios

Si necesita algo de dinero extra, refinanciar la hipoteca puede ser una opción interesante para ti. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Para aquellos que no quieren pedir un préstamo, la refinanciación de la hipoteca puede ser la solución. Refinanciar la hipoteca te dará la posibilidad de conseguir ese capital que necesitas, o bien, te permitirá reducir la cuota de tu préstamo hipotecario para ajustar tus finanzas. Te contaremos de qué manera funciona.

Refinanciar la hipoteca: ¿Qué es?

Cuando hablamos de refinanciar la hipoteca nos referimos a cambiar las condiciones del préstamo hipotecario con el objetivo de mejorarlas, o bien, para pedir una mayor cantidad de dinero si te interesa, por ejemplo, ampliar la hipoteca.

La refinanciación hipotecaria puede ser de diferentes maneras, dependiendo de cómo la hagas:

Novación hipotecaria: se trata de cambiar las condiciones sin cambiar de entidad bancaria. En este caso, se negocia con la entidad bancaria unas nuevas condiciones. Sin embargo, debes tener cuidado, ya que una cosa es lo que tú propongas y otra muy diferente lo que acepte el banco. El hecho de que sea el banco con quien tengas la hipoteca no significa que deba aceptar prestarte una mayor cantidad de dinero, bajar el tipo de interés o pasar el tipo de interés de variable a fijo, por ejemplo.

Subrogación hipotecaria: consiste en cambiar la hipoteca de banco. En este caso, deberás pasar tu préstamo hipotecario a otra entidad bancaria con el objetivo de mejorar las condiciones. Esto es más habitual en hipotecas antiguas que fueron firmadas en peores condiciones de las que ofrece el mercado hipotecario en este momento. Debemos dejar en claro que, en una subrogación hipotecaria, únicamente será posible modificar el tipo de interés, las comisiones, vinculación y el plazo de devolución del préstamo, no obstante, no tendrás la posibilidad de pedir más dinero.

Cancelar la hipoteca y contratar una nueva: se trata de una opción cada vez más elegida, de hecho, se opta por ella cuando se trata de procesos que se podrían cerrar con una subrogación hipotecaria. El principal motivo es que al cancelar la hipoteca y contratar una nueva podrás renegociar todo, esto incluye el capital del préstamo. En otras palabras, también podrás pedir más dinero o el capital que ya hayas amortizado.

Dependiendo de lo que más te interese al refinanciar la hipoteca tendrás que optar por una opción u otra.

Requisitos para refinanciar una hipoteca

Los requisitos para refinanciar la hipoteca son iguales que los que debes cumplir para pedir un préstamo hipotecario. El banco se encargará de analizar los mismos requisitos que para una hipoteca al uso. En resumen, seguirá teniendo en cuenta los mismos parámetros. Analizará cuáles son tus ingresos, si tienes estabilidad laboral y la vivienda que te interesa refinanciar. Por otro lado, también te solicitará que estés al corriente de pago del préstamo hipotecario para saber si eres o no un buen pagador.

Por último, lo que los bancos buscan son buenos clientes, es decir, que cuenten con estabilidad e ingresos suficientes para pagar el préstamo en tiempo y forma. Todo este, le permitirá al banco saber que no tendrá inconvenientes contigo.

¿En qué casos es conveniente refinanciar la hipoteca?

Nos podemos encontrar ante diferentes situaciones que nos den motivo de pedir una refinanciación de tu hipoteca. La más común es para mejorar las condiciones de la hipoteca y ahorrar con el préstamo hipotecario. No obstante, también hay muchos que lo hacen con el objetivo de pasar la hipoteca de tipo variable a tipo fijo, o bien, agregan un titular más al préstamo.

También puede ser que te interese pagar menos por tu préstamo hipotecario. Si te encuentras en esa situación, te interesará refinanciar la hipoteca para extender el plazo de pago y reducir de ese modo la cuota mensual.

En último lugar, es posible que solo te interese financiar otros proyectos, por ejemplo, la reforma de tu vivienda o reunificar deudas para incluirlas con el préstamo hipotecario. Sin lugar a dudas, podemos encontrar préstamos personales para reformar la vivienda o comprar un coche, sin embargo, suelen ser bastante más costosos si los comparamos con una hipoteca.

Debes tener en claro que, en este caso concreto, es necesario saber que la mayoría de los bancos te solicitaran que hayas abonado ya buena parte de la hipoteca. En otras palabras, tendrás la posibilidad de rehipotecar la vivienda hasta un máximo del 80% de su valor de compra como norma general, no más que eso.

¿En qué momento es conveniente refinanciar la hipoteca?

Refinanciar un préstamo hipotecario es conveniente siempre que salgas beneficiado con el cambio y los costes de la operación no sean mayores que el ahorro. La realidad es que, ninguna de todas las operaciones que hemos mencionado es gratuita.

Tanto la novación como la subrogación y, sin lugar a dudas, firmar una nueva hipoteca, implican algunos costes y comisiones que deberás pagar. Por ejemplo, si te interesa pedir más dinero para el préstamo hipotecario, deberás hacer frente a los gastos de tasación, del mismo modo que si optas por firmar un nuevo préstamo. Es fundamental que tengas en cuenta los gastos de novación para poder tomar la decisión más conveniente.

Lo importante es que estos gastos no sean mayores que el beneficio o ahorro que pretendes obtener. La excepción serían aquellos casos en los que el objetivo es alargar la hipoteca para abonar menos por mes y reducir los gastos.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la opción de refinanciar la hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Pedir préstamo hipotecario: ¿Cuánto dinero necesito?

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Pedir préstamo hipotecario: ¿Cuánto dinero necesito?

30 agosto, 2023 No hay comentarios

Al pedir un préstamo hipotecario debes saber que, por lo general, las entidades bancarias suelen prestar hasta el 80% del precio de la vivienda o su valor de tasación. Esto significa que, será necesario contar con ahorros para cubrir lo que resta y un 10% extra para gastos e impuestos. Continúa leyendo el artículo para saber más.

Si ya has encontrado la vivienda ideal para ti y tienes la intención de pedir un préstamo hipotecario, es importante tener en claro cuánto dinero te prestará la entidad bancaria y cuánto debes tener ahorrado para poder pedir el préstamo hipotecario. Te contaremos todo lo que debes saber al respecto.

Si bien existe la posibilidad de solicitar una hipoteca por el 100% del precio de la vivienda, en la mayoría de los casos las entidades bancarias no conceden este tipo de préstamos. Lo más habitual es que los bancos te brinden únicamente el 80% del precio de la vivienda que se va a hipotecar. En otras palabras, deberás contar con el 20% restante del precio de la vivienda.

¿Cuánto dinero hace falta para pedir un préstamo hipotecario?

Más allá del 20% del precio de la vivienda que las entidades bancarias habitualmente no conceden con la hipoteca, deberás considerar los gastos que implica el proceso de compra de la vivienda. Por lo general, se trata de gastos que rondan un 10% del precio de la casa. Esto significa que, si quieres comprar una vivienda y pedir un préstamo hipotecario, deberás contar con ahorros de, aproximadamente, un 30% del valor de la vivienda.

¿Es posible pedir un préstamo hipotecario sin tener ahorros?

La respuesta es sí, existe la posibilidad de acceder a una hipoteca sin contar con ahorros. No obstante, debemos resaltar que no se trata de la opción más recomendable. Por lo general, las entidades bancarias evitan llevar a cabo este tipo de operaciones. El motivo es simple, se trata de operaciones que implicar un mayor riesgo por el alto nivel de endeudamiento que implican. Sin embargo, esto no quiere decir que no sea posible conseguir un préstamo hipotecario sin contar con ahorros.

Aquí van diferentes opciones que pueden ser de ayuda para pedir un préstamo hipotecario sin ahorros:

Tener un aval

La manera más sencilla de conseguir un préstamo hipotecario sin contar con los ahorros del 30% del valor de la vivienda es por medio de un aval o avalista. Cuando hablamos de un aval nos referimos a una tercera persona que se compromete a responder por la deuda del préstamo hipotecario si tiene lugar un caso de impago. De esta manera, si el titular del préstamo hipotecario ya no puede continuar abonando las cuotas, la entidad bancaria recurrirá a esta tercera persona. Ella será quien se haga responsable de los pagos.

Alquiler con opción a compra

Otra manera de acceder a la compra de una vivienda y pedir un préstamo hipotecario sin contar con ahorros es optar por el alquiler con opción a compra. Se trata de una opción que le da la posibilidad al comprador de vivir de alquiler hasta 5 años en la vivienda que le interesa comprar. Una vez que haya pasado ese tiempo, se lleva a cabo la compra. Sin embargo, se descontará del precio de compra el dinero del alquiler que se ha abonado durante el tiempo que se alquiló.

De este modo, la suma de dinero que se debe desembolsar será más baja. Esto, le dará la posibilidad de acceder a un préstamo hipotecario con mayor facilidad, ya que no se necesita el precio de compra completo. Ten en cuenta que, si te interesa acceder a esta opción, será necesario llevar a cabo un contrato de alquiler con opción a compra en el momento en el que se inicia el alquiler.

Préstamos hipotecarios al 100%

Cuando hablamos de préstamos hipotecarios al 100% nos referimos a aquellos que brindan una financiación completa para la compra de la vivienda. Como ya hemos mencionado, a causa del alto riesgo de impago que implican, cada vez son menos las entidades bancarias que están dispuestas a ofrecer este tipo de productos. Sin embargo, la realidad es que son una manera de acceder a la compra de una vivienda sin tener que contar con ahorros previos para solicitar la hipoteca. Cabe dejar en claro que, en cualquier caso, siempre será necesario contar con el 10% del precio de la vivienda para poder costear los gastos de gestión de la compra de la vivienda.

El lado negativo de las hipotecas al 100% es que, al implicar un endeudamiento muy alto, también significa un alto riesgo de impago. En otras palabras, deberás hacer frente a unas posibilidades de embargo más elevadas.

Por otro lado, también debemos mencionar que las hipotecas al 100% tienen un coste elevado. Se trata de préstamos que brindan una gran cantidad de dinero, a un plazo de devolución que, por lo general, es muy largo. Esto genera una cantidad de intereses muy alta que debemos abonar en nuestras cuotas hipotecarias.

Otro punto de gran importancia es la posibilidad de que el importe de la hipoteca sea mayor que el valor de la vivienda. Es decir, en caso de que tenga lugar un proceso de ejecución hipotecaria y se lleva a cabo el embargo, existe la posibilidad de que la vivienda cueste menos que el saldo que resta pagar. En este caso, el titular aún tendrá una deuda que debe pagar.

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En Hipotecas

Cambiar el aval de una hipoteca: ¿Es posible?

29 agosto, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son los pasos que debes seguir para cambiar el aval de una hipoteca. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Es muy habitual que los bancos soliciten algún tipo de aval al momento de conceder una hipoteca. El motivo es que, por medio del aval de una hipoteca se aseguran de que la deuda será abonada en su totalidad, incluso, si el solicitante deja de pagar las cuotas. No obstante, se aval de una hipoteca implica una gran responsabilidad que puede traer varias consecuencias. Teniendo esto en claro, es lógico que aparezcan algunas dudas, por ejemplo, si se es posible cambiar el aval de una hipoteca.

¿Se puede cambiar el aval de una hipoteca?

La respuesta es sí, actualmente contamos con una gran variedad de opciones que nos permitirán quitar a los avalistas actuales de una hipoteca. Esto puede hacerse tanto para reemplazar un aval por otro, o bien, para liberar a dicha persona de obligaciones financieras. Sin embargo, debemos resaltar que no se trata de un proceso sencillo. Será necesario llevarlo a cabo de la manera indicada para evitar cualquier inconveniente. Aquí te contaremos, paso a paso, cómo hacerlo.

Los diferentes tipos de avales

En primer lugar, si lo que buscas es quitar el aval de una hipoteca, deberás saber cuáles son los diferentes tipos que hay. De este modo, te asegurarás de tener una idea clara de cómo levar a cabo dicho cambio en tu préstamo hipotecario.

Aval en función del emisor

Este tipo de aval se refiere a una persona física o jurídica. Ambos, deben hacerse cargo de las responsabilidades del deudor principal en caso de que este no logre cumplir con el pago de la hipoteca. Por otra parte, es fundamental aclarar que estos se dividen en otras dos categorías, se trata de las siguientes:

Aval personal

Se trata de la persona física o jurídica que se compromete a cumplir con la devolución de la hipoteca si el deudor no puede hacerlo. Es un tipo de aval muy habitual en prestaciones hipotecarias y financiaciones de empresas. Por la naturaleza de este trámite, el avalista queda expuesto a una gran cantidad de riesgos al tomar la responsabilidad del préstamo.

Generalmente se busca cambiar el aval de una hipoteca en dichas situaciones para no comprometer a otra persona a largo plazo. Principalmente, si te encuentras al día con el pago de tu préstamo.

Aval bancario

En este caso, el banco actuará como aval para la hipoteca, implementando ciertas comisiones y condiciones para cubrir el riesgo de la operación. Sin embargo, no se trata de algo muy común en este tipo de trámites financieros.

Aval como producto financiero

Al momento de cambiar el aval de una hipoteca, también es necesario tener en cuenta a los tipos de avales menos utilizados en dichos trámites. Se trata de aquellos donde una entidad financiera cubre con el pago restante del préstamo en caso de que el deudor principal no logre hacerlo. Se separan en categorías diferentes:

Aval económico

En este caso, el avalista se compromete a cubrir el resto de la deuda para brindar garantías a la entidad bancaria. Este puede llevar a cabo dicho pago por medio de alquileres, impuestos y otros servicios. Lo fundamental es que tenga la responsabilidad que se requiere para satisfacer al banco. Principalmente, para que no sea necesario cambiar avalistas hipotecarios con el paso del tiempo.

Aval técnico

En caso de que busques cambiar el aval de una hipoteca de este tipo, debes saber que no son de naturaleza económica como los demás de la lista. Aquí, el avalista tendrá que cubrir la deuda de la hipoteca con servicios de cualquier tipo designados por el banco. La realidad es que no suelen ser muy habituales en estos trámites financieros.

¿Cómo quitar al aval de una hipoteca?

Actualmente, los avales de un préstamo hipotecario no son tan muy habituales como lo eran hace tiempo, no obstante, todavía siguen presentes. Por este motivo, muchos buscan el modo de reemplazarlos, o bien, quitarlos por completo. La realidad es que, cambiar el aval de una hipoteca no es un proceso simple que se realiza de un día a otro. Deberás seguir una serie de pasos:

Negociar: lo primero que debes hacer si quieres quitar el aval de la hipoteca, será negociar con el banco que te concedió el préstamo.

Análisis del banco: una vez terminada la negociación, la entidad bancaria en cuestión se encargará de analizar tu solicitud junto a tu perfil financiero y profesional.

Garantía: además, tendrás que proveer una garantía similar o de igual valor para la institución, para conseguir la aprobación. Lo más aconsejable es que sustituyas el aval por otro para que la entidad bancaria pueda aceptar tus condiciones sin inconvenientes.

Si no tienes la posibilidad de cambiar aval hipoteca por la negativa del banco, es posible optar por la subrogación hipotecaria. No obstante, en dicha situación también será necesario que el banco acepte tus condiciones. Generalmente, la negativa se debe al riesgo que implica dicha operación, principalmente, si no se pone una garantía de valor.

Formas de quitar a los avalistas de una hipoteca

Hay distintas formas de quitar o cambiar a los avalistas de un préstamo hipotecario, ya que cada situación es diferente. Lo que debes tener en cuenta es que cada una de ellas depende de la aprobación de la entidad bancaria. Es por esto que, estos trámites no suelen ser aprobados con frecuencia. Contamos con las siguientes maneras de cambiar el aval de hipoteca:

Reemplazar el aval por otro: puedes cambiarlo por uno del mismo tipo o distinto. En este caso, lo más aconsejable es mantener las condiciones originales de la hipoteca.

Quitar a los avalistas: en este caso, permitirás que el banco establezca nuevos términos con respecto al pago del préstamo hipotecario.

Pedir una subrogación hipotecaria: o bien, puedes solicitar un cambio de institución bancaria por medio de una novación de los avalistas.

En todo caso, la manera más simple de obtener la aprobación del banco es contando con una buena solvencia económica. En otras palabras, tu perfil financiero será de gran ayuda para eliminar a los avalistas de un préstamo hipotecario.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre cambiar el aval de una hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Amortizar hipoteca fija: ¿Cuándo es más conveniente?

28 agosto, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos en qué momento es más conveniente amortizar una hipoteca fija. Continúa leyendo el artículo para saber más.

Al momento de comprar una vivienda, la principal manera de conseguirlo es por medio de un préstamo hipotecario. En una hipoteca a tipo fijo, el comprador se compromete a devolver una determinada cantidad de dinero, en un periodo de tiempo específico, asegurado con la garantía del inmueble que quiere adquirir. Un préstamo hipotecario suele durar un período de tiempo bastante largo, en el cual la situación económica del hipotecado puede variar.

Sin embargo, existe la posibilidad de acortar el plazo de devolución llevando a cabo una amortización anticipada. De hecho, se trata una manera de abonar una menor cantidad de intereses.

Es normal que nos preguntemos en qué momento es conveniente devolver una parte de la deuda. De manera resumida, podemos decir que siempre es buena idea adelantar la cuota de un préstamo hipotecario. Sin embargo, es importante tener en cuenta algunos puntos importantes antes de llevarlo a cabo. Aquí te contaremos todo lo que debes saber al respecto.

Amortizar una hipoteca fija: ¿Cómo hacerlo?

Existen dos formas de amortizar el capital de un préstamo hipotecario anticipadamente:

Amortización total: en este caso, deberás pagar de golpe el importe total de la deuda y, de este modo, cancelar el préstamo hipotecario.

Amortización parcial: se lleva a cabo un ingreso de una parte de la deuda, de modo que adelantas el pago de una parte y el resto lo sigues abonando mensualmente.

Ten en cuenta que, la amortización parcial implica la reestructuración del pago de la hipoteca. Al haber interrumpido el curso normal de las cuotas hipotecarias y los plazos de devolución, hay dos posibles reajustes:

Reducir las cuotas mensuales y mantener los plazos de devolución.

Reducir los plazos de devolución y mantener las cuotas mensuales.

Pagar menos por mes o reducir los plazos de devolución: ¿Qué es más conveniente?

La respuesta variará dependiendo de cuál sea tu situación económica. Si tu situación económica te da la posibilidad de pensar con perspectiva, lo más aconsejable es optar por reducir los plazos de devolución. Esto se debe a que, al pagar durante menos tiempo, se te calcula una menor cantidad de intereses. Por otro lado, si para ti es muy necesario darle un respiro a tu economía mensual, lo ideal será reducir las cuotas aunque a la larga debas abonar una mayor cantidad de intereses.

¿Cuál es el momento ideal para amortizar una hipoteca fija?

En primer lugar, debemos tener en claro que en España, la mayoría de los préstamos hipotecarios usan el sistema de amortización francés. Con este sistema, al inicio de la vida del préstamo las cuotas se destinan en mayor parte al pago de los intereses, y solo una mínima parte se destina a amortizar capital. Esta proporción se invierte a medida que se va devolviendo el préstamo, al final del mismo, se abona mucho más capital que intereses.

¿Qué sucede si amortizas anticipadamente tu préstamo cerca del final de su vida? La realidad es que no es conveniente, esto se debe a que ya habrías abonado la mayor parte de los intereses. Entonces, el mejor momento para amortizar una hipoteca fija es cuando queda una mayor cantidad de intereses por pagar, en otras palabras, lo ideal es amortizar al comienzo.

Para comprenderlo mejor, debes tener en claro que los intereses se calculan a partir del capital pendiente de amortizar. En el caso del sistema francés, solo una pequeña parte se destina al capital, entonces, el capital al comienzo baja poco, y los intereses son más elevados. Amortizando al inicio lograrás reducir antes el capital y, de ese modo, pagarás una menor cantidad de intereses.

¿Cuáles son las comisiones por amortizar anticipadamente una hipoteca a tipo fijo?

Como ya hemos mencionado, la principal razón para dar inicio a una amortización de un préstamo hipotecario a tipo fijo es ahorrar en los intereses. No obstante, la entidad bancaria lo sabe muy bien, es por ese motivo que establece una comisión por amortización anticipada. A la hora de comparar diferentes préstamos hipotecarios, este es uno de los puntos a los que debes poner especial atención.

Es probable que hayas escuchado que, en 2023, esta comisión ha desaparecido. No obstante, la realidad es que esto es así, pero únicamente para los préstamos hipotecarios a tipo variable. Esto se debe a que se trata de una medida para hacer frente a la subida del euríbor, que únicamente afecta de forma directa a los préstamos hipotecarios variables.

Si amortizas la hipoteca durante los primeros diez años de vida del préstamo, lo máximo a lo que puede llegar la comisión es a un 2% del total del préstamo. En caso de que lo hagas después de los diez años, la comisión será de un 1,5 %. Tener en claro cuál es la cuantía que implicaría la comisión por amortizar una hipoteca fija es uno de los puntos que será de gran ayuda para valorar si hay que amortizar el préstamo hipotecario. Para hacer frente a esa cifra con el ahorro en intereses que implicaría la amortización de la hipoteca, lo más aconsejable es utilizar un simulador de hipoteca más gastos.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre cuándo es más conveniente amortizar una hipoteca fija. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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En Hipotecas

Aval de la hipoteca: ¿De qué manera funciona?

26 agosto, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos de qué manera funciona el aval de una hipoteca y si es necesario abonar por él. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

El avalista es una figura que puede ayudar a un usuario a acceder a una financiación que supere el 80% en su préstamo hipotecario. Sin embargo, la realidad es que implica ciertos riesgos.

Al momento de solicitar un préstamo hipotecario, para que el banco nos permita acceder a la financiación debemos cumplir con una serie de requisitos. Entre los más comunes se encuentran los siguientes: contar con un trabajo estable, que no se destine más del 30% de los ingresos al pago mensual de las cuotas del préstamo hipotecario, tener un historial crediticio limpio y, en algunos casos, puede solicitar un aval bancario o personal. Por este motivo, te contaremos de qué modo funciona un aval personal.

Aval de la hipoteca: ¿En qué consiste un aval personal?

El aval personal es una figura que actúa como garantía ante la entidad bancaria. Dicho de otra forma, la persona que acepta ser avalista de un préstamo se compromete a hacerse cargo de la deuda en caso de que el futuro propietario no pueda abonar las cuotas mensuales de la hipoteca.

Este aval puede tener la misma duración que el tiempo de vida de la hipoteca, sin embargo, en muchos casos cuenta con una fecha de caducidad. El motivo es simple, una vez pasado un periodo de tiempo, la entidad bancaria considera que el titular ha demostrado que no tendrá mayores inconvenientes para terminar de pagar la deuda.

Si la entidad bancaria presta más del 80% del importe de la vivienda, lo más habitual es que solicite un aval personal. Esto se debe a que, al considerar que se trata de una operación de riesgo, por medio del aval se asegura de que el dinero le será devuelto.

¿En qué casos se solicita un aval para la hipoteca?

Es necesario aclara que no se trata de una figura que se requiera en todos los préstamos hipotecarios. La solicitud de un aval en la hipoteca dependerá de la financiación que brinde la entidad bancaria y, también, del perfil del cliente que la solicita. Por ejemplo, en caso de que el dinero que prestará el banco vaya a superar el 80% del importe de la vivienda, lo más probable es que el banco requiera un aval para la hipoteca. De este modo, contará con un respaldo para asegurarse de que el dinero prestado le va será devuelto a pesar de que el propietario no logre abonar las mensualidades.

Por otro lado, el perfil del solicitante también puede influir. Por ejemplo, es habitual que se solicite un aval a los más jóvenes, ya que el banco considera que no se trata de personas que cuenten con estabilidad económica. Incluso, hay bancos que brindan hipotecas al 95% para los jóvenes menores de 35 años, para acceder a ellas deben contar con un aval.

¿Cuánto cuesta solicitar un aval para hipoteca?

Las entidades bancarias no se encargan, únicamente, de analizar el perfil del solicitante también, analizarán el perfil de aquellas personas que van ser aval de la hipoteca. Se trata de algo lógico, ya que el avalista será quien haga frente a la deuda si el hipotecado informa que no puede continuar pagando el préstamo hipotecario. En otras palabras, a pesar de que una persona pueda pensar en añadir un aval para acceder a una mayor financiación, tendrá que analizar si podrá hacer frente a los costes.

Entonces, es muy importante tener en claro que solicitar un aval implica una serie de costes. Estos pueden ser los que se producen al momento de llevar a cabo el estudio al avalista y una vez que se formaliza la existencia de dicha figura en el préstamo hipotecario.

Contar con un aval para la hipoteca es una muy buena idea, sin embargo, resulta fundamental evaluar previamente cuáles son los riesgos que implica. Recuerda que el avalista puede acabar haciendo frente a la deuda del hipotecado, cargando con el peso de abonar cada una de las cuotas de la hipoteca hasta que termine. En otras palabras, si estás buscando contar con un avalista debes elegir con mucho cuidado a la persona que va a firmar el compromiso de respaldar el préstamo hipotecario por medio de esta vía.

El Gobierno anunció un aval del ICO: ¿Funciona de la misma manera?

El Gobierno dio a conocer una medida por medio de la cual el Instituto de Crédito Oficial (ICO) avala el préstamo hipotecario de menores de 35 años y familias vulnerables.

De este modo, les permitirán a estas personas acceder a hipotecas del 100%, sin tener que aportar una entrada, no obstante, sí que deberán asumir ciertos costes. El propietario tendrá que abonar los gastos de compraventa y gestión del préstamo hipotecario, generalmente, se trata de, aproximadamente, un 10% del precio de la vivienda. Entonces, aquellos jóvenes que soliciten el aval del ICO deberán contar con unos ahorros mínimos.

La letra pequeña de esta ayuda a los más jóvenes

La realidad es que, al afrontar una deuda del 100% la cuota hipotecaria que deberán abonar por mes estas personas será más elevada. Si la entidad bancaria, en lugar de ofrecer una financiación del 80% del precio de la vivienda en cuestión, ofrece una financiación del 100%, la cuota que tendrá que abonar el hipotecado cada mes subirá. Esto significa que, también lo hará su riesgo de endeudamiento, lo que podría llegar a ocasionar una nueva burbuja inmobiliaria.

Sin embargo, todavía el ICO no hizo público de qué manera se podrá solicitar este aval para adquirir una vivienda.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre cómo funciona el aval de una hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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En Formación Inmobiliaria

Real Estate y el Metaverso 2.0

25 agosto, 2023 No hay comentarios

Hace ya un par años que el proyecto denominado como Metaverso impulsa varios sectores comerciales alrededor del mundo. Si bien algunas industrias lograron mayor repercusión que otras en medios, lo cierto es que el real estate no ha permanecido ajeno a su influencia y alcance. Sendos especialistas han redactado y publicado sus artículos en sitios expertos, exhibiendo los beneficios y las desventajas que podría acaso aplicarse al circuito comercial de los bienes raíces, en la implementación de la novedosa creación Mark Zuckerberg, el padre de ese monstruo llamado Facebook, hoy Meta. En este artículo de Oi Real Estate, repasaremos cómo funcionan y se vinculan promedianto 2023 el real estate y el Metaverso 2.0. Te invitamos a leer la nota hasta el final para conocer mucho más.

Historia reciente en la era digital

¿Qué podría detener ya la escalada de la virtualidad y sus denominados “avatares”? Para muchos, la realidad paralela o virtual en un momento no muy lejano terminará por ganar la pulseada a lo excluyente de la presencialidad. El Metaverso, en este sentido, se ha transformado desde su irrupción en 2021 en una expresión que curiosamente logró transitar y superar el impacto comercial sufrido durante la época más fuerte de la pandemia mundial.

Por supuesto, cuenta con sus detractores y sus fanáticos, desde antes de definir a ciencia cierta qué es. Porque… ¿Qué es el Metaverso en realidad? Pues te aseguramos que es algo más que un término de moda. Refiere a mundos virtuales soportados a través de nutridos circuitos tecno-económicos, que suponen situaciones virtuales de implemento cotidiano; en manos de avatares u hologramas suplentes de personas reales, dichas acciones contarán con la misma validez que una reunión presencial.

¿Te imaginas avatares presidenciales definiendo situaciones geopolíticas en temáticas tan trascendentales como, por ejemplo, el cambio climático? Pues, ese es el marco que ha dejado entrever el bueno de Zuckerberg, siempre apuntando a lo más alto. Así, el sector inmobiliario también se prepara para lo que será (o mejor dicho, podría llegar a ser) el Metaverso. Esta idea, bajo ese mismo nombre y lejos de ser una originalidad más del padre de Facebook, data del año 1992, cuando el escritor norteamericano Neal Stephenson lo ubicó como un mundo virtual en su novela de ciencia ficción Snow Crash.

Maridaje ideal

La relación entre el Metaverso y el sector inmobiliario ha comenzado a generar polémica desde el vamos. Todo comenzó con la fuerte presencia en la actualidad de la tecnología blockchain y los NFT (o Tokens no fungibles) que aseguran la identidad fidedigna del propietario de las distintas transacciones en criptomonedas. Estos elementos, impusieron en medios especializados (aunque al día de hoy no demasiado populares) y se permitieron predecir desde que se comenzó a hablar del Metaverso la chance de crear terrenos digitales con un uso muy similar al de los espacios en ms2 que podríamos adquirir agencia inmobiliaria mediante.

De este modo, se ha impuesto una interrogante que no hemos visto ni siquiera plasmada en el episodio más disparatado de Black Mirror: ¿Puede una gran inversión inmobiliaria virtual buscar y alcanzar los mismos objetivos en el mundo paralelo que en la realidad, y en desarrollos macros? ¿Podría esa dimensión del Metaverso convertirse en un gran negocio para el sector de la compraventa de bienes raíces?

El puntapié inicial a la vida virtual

Aquella plataforma con cara de juego online creada en 2003, ofrecía la sensación (limitada) de poder vivir una vida paralela, según nuestro avatar. Sobrevivir en el Second Life, requería distintas habilidades y proponía una existencia donde (como en la vida real) el avatar debía superar sus propias expectativas, conocer gente, crear lazos, saber administrar sus bienes, etc.

Por si no lo sabías, Decentraland fue un paso más adelante aún; se trata de una mega plataforma capaz de ofrecer un universo virtual del tipo Genesis City, una verdadera ciudad generada para que sus habitantes (a través de sus avatares) vivan allí, la disfruten a sus anchas, compren en sus circuitos comerciales y formen círculos sociales. En este parámetro virtual, que aunque no es un mundo libre se estima que posee dimensiones cercanas a las de la ciudad de Washington, se han dispuesto más de 900.000 mil terrenos; muchos de ellos -de valores oscilantes según su ubicación, cercanía a los sitios de eventos populosos o polos de trabajo- se han comercializado en más de 200.000 dólares. ¿Cómo? Mediante las criptomonedas, claro.

Real Estate y el Metaverso 2.0

En épocas actuales, a los umbrales de un 2024 incierto comercialmente hablando, el Metaverso y las vivencias en realidad virtual no han resultado un reflejo cierto de lo que preveían los más destacados cuentos de ciencia ficción. Contra lo que podría imaginarse, los jugadores de la vida virtual ven como lentamente nos encaminamos a un Metaverso 2.0 con diferencias y mejoras significativas. Avatares hiper realistas y asistentes virtuales evolucionados, interactuando en escenarios gráficos de primera calidad, están más cerca de lo que imaginamos.

No son pocos quienes se aventuran a vaticinar un futuro cercano en el que millones serán volcados a un circuito inmobiliario virtual. En este sentido, una suerte de furor se desató desde los blogs especializados en tecnología con la inminente llegada del Metaverso. Sendos inversores han descubierto la forma de mantener o revalorizar sus capitales en criptomonedas mediante la adquisición de bienes raíces digitales.

Tokens.com

Entre finales de 2021 y comienzo de 2022, Tokens.com (pionera canadiense en criptomonedas) compró parcelas virtuales en la citada Decentraland, por nada más ni nada menos que 2.4 millones de dólares. Al respecto, uno de los más importantes delegados de Tokens.com y experto en banca de inversión inmobiliaria “convencional”, Andrew Kiguel, se vio casi obligado a ofrecer meticulosas explicaciones en torno a estas operaciones. Admitió que…

Si no hubiera investigado y entendido que esto es una propiedad valiosa, esto parecería absolutamente loco.

Andrew Kiguel – Delegado Tokens.com

Republic Realm

Pero eso no es todo. Durante la primera semana de diciembre de 2022, la empresa americana Republic Realm comunicó una operación inmobiliaria de más de 4 millones de dólares volcada a terrenos virtuales. La plataforma elegida para realizar dicha operación fue The Sandbox, una más de las tantas mega plataformas de vida virtual, poblada por avatares.

Futuro cercano

Quienes prevén en estas operaciones un alto riesgo, son rechazados de plano por los más entusiastas promotores del Metaverso y el sector inmobiliario digital. Como refutación a quienes señalan estas millonarias transacciones, los auspiciosos fans del Metaverso aseguran que dicho riesgo no podría ser nunca mayor al de cualquier otra transacción inmobiliaria estándar.

Tú… ¿Qué vaticinas sobre este maridaje entre el real estate y el Metaverso 2.0? Nos encantaría conocer tu opinión sobre este apasionante tópico en la bandeja de comentarios.

Y si te ha interesado el tema y quieres seguir conociendo mucho más sobre el mundo inmobiliario, te recomendamos leer el siguiente artículo:

Objetivos puntuales del marketing real estate

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En Hipotecas

Hipotecas del Gobierno o convencionales: ¿Cuál es la mejor opción?

25 agosto, 2023 No hay comentarios

Aquí te daremos algunos consejos para que puedas decidir si solicitar hipotecas del gobierno o convencionales. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Cuando decides solicitar un préstamo para la compra de una vivienda, es muy importante tomar las decisiones indicadas para asegurar nuestra estabilidad financiera a largo plazo. Aquí te contaremos qué puntos debes analizar al momento de elegir si son mejores las hipotecas convencionales o las hipotecas del gobierno de España. Para tomar la mejor decisión, debemos entender cuáles son las diferencias y analizar cuidadosamente las opciones.

Hipoteca convencional

Cuando hablamos de una hipoteca convencional nos referimos a una opción conocida y confiable para la financiación de la compra de una vivienda. Las entidades financieras privadas, se basan en acuerdos contractuales establecidos entre el prestatario y el prestamista.

Cuentan con una gran gama de opciones, lo que brinda la posibilidad de adaptar el préstamo hipotecario a sus necesidades individuales. Por otro lado, las hipotecas convencionales brindan flexibilidad en los plazos de amortización y montos prestados.

No obstante, es necesario resaltar que las tasas de interés pueden variar según su perfil crediticio y la situación económica actual. Analizar detalladamente tus opciones y considerar puntos como la estabilidad financiera a largo plazo es fundamental a la hora de elegir este tipo de préstamo hipotecario.

Los puntos positivos de las hipotecas convencionales

Entre los principales beneficios de las hipotecas convencionales se encuentran los siguientes:

Muchas opciones: se trata de productos que ofrecen una gran cantidad de opciones en lo que respecta a plazos de devolución, tasas de interés y condiciones de pago. Esto te dará la posibilidad de adaptar la hipoteca a tus necesidades.

Mayor flexibilidad: las hipotecas convencionales brindan una gran flexibilidad en cuanto a la elección del banco y la negociación de las condiciones.

Un proceso de aprobación rápido: como se trata de entidades financieras privadas, las hipotecas convencionales suelen tener un proceso de aprobación más rápido y eficiente, lo que puede generar que adquieras la vivienda en menos tiempo.

Hipotecas del Gobierno

Se trata de hipotecas del gobierno de España que ofrecen una oportunidad para las personas que buscan comprar una vivienda. Este tipo de programa gubernamental tiene el objetivo de facilitar el acceso a la vivienda, lo consigue brindando importantes beneficios a los solicitantes.

Las hipotecas respaldadas por el Gobierno, brindan la posibilidad de acceder a tasas de interés preferenciales, esto significa un gran ahorro a lo largo del tiempo. Por otro lado, también suelen incluir subsidios y garantías respaldadas por el gobierno, lo que brinda mayor seguridad financiera.

Es necesario tener en claro que las hipotecas del Gobierno de España tienen ciertos requisitos, por ejemplo, límites de ingresos y criterios de selección. No obstante, si cumples con estos podrás acceder a unas condiciones hipotecarias sumamente favorables.

Incluso, el Gobierno anunció un aval de hasta el 20% de la hipoteca para jóvenes y familias con rentas bajas o medias, para que puedan comprar una vivienda. Se trata de una gran ayuda para acceder a una vivienda.

Los puntos positivos de las hipotecas del Gobierno de España

Entre las principales ventajas de las hipotecas respaldadas por el Gobierno se encuentran las siguientes:

Tasas de interés preferenciales: generalmente, ofrecen tasas de interés más bajas si las comparamos con las hipotecas convencionales. Sin dudas, se trata de un ahorro importante a lo largo del plazo de la hipoteca.

Subsidio y ayudas: también, pueden incluir programas de subsidio y ayudas económicas. Esto, sin dudas, facilitará la compra de vivienda y reducirá la carga financiera para los prestatarios.

Garantías: por otro lado, algunas ofrecen garantías respaldadas por el gobierno. Esto brinda más seguridad para los prestatarios y disminuye el riesgo financiero vinculado con la hipoteca.

¿Hipoteca convencional o hipoteca del respaldad por el Gobierno?

A la hora de elegir entre una hipoteca convencional y una hipoteca del gobierno, debemos tener en cuenta diferentes factores. Será necesario analizar nuestra situación financiera, necesidades a largo plazo y metas personales.

Por ejemplo, será importante considerar puntos como la estabilidad de las tasas de interés, la flexibilidad del préstamo, los requisitos, los programas de subsidio que ofrece y las garantías respaldadas por el Gobierno.

Además, deberás saber cuál es tu capacidad para cumplir con los requisitos específicos de cada tipo de préstamo hipotecario. Para lograrlo debe realizar un análisis detallado, de este modo podrás decidir cuál es la opción que mejor se ajusta a tu situación personal y te ofrece oportunidades atractivas a largo plazo en la compra de tu vivienda.

¿Cuál es la opción más conveniente?

La realidad es que no existe un tipo de hipoteca que sea mejor en todos los casos, ya que todo dependerá de las circunstancias y objetivos de cada cliente. Las dos opciones cuentan con ventajas y puntos en contra específicos.

Si le das mayor valor a la flexibilidad, variedad de opciones y a la agilidad en el proceso de aprobación, las hipotecas convencionales son una buena idea. Sin embargo, si necesitas aprovechar tasas de interés preferenciales, programas de subsidio y garantías, las hipotecas del gobierno pueden ser más interesantes.

Es muy importante evaluar con cuidado todos los puntos relevantes, es decir, las tasas de interés, los requisitos y las condiciones generales de cada tipo de hipoteca. Luego, podrás tomar una decisión informada y acertada para ti.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las hipotecas del Gobiernos y las convencionales. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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En Hipotecas

Los puntos más importantes del TIN y la TAE para entender tu hipoteca

24 agosto, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos algunos puntos de gran importancia sobre el TIN y la TAE. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Al momento de solicitar un préstamo hipotecario debemos tener en claro dos conceptos, nos referimos al TIN y la TAE. Es por esto que te contaremos cuáles son los puntos más importantes del TIN y la TAE para que puedas comprender mejor qué es una hipoteca y acceder a las mejores condiciones.

TIN y TAE: ¿De qué se trata?

Cuando hablamos del Tipo de Interés Nominal (TIN), nos referimos a la tasa de interés de un préstamo hipotecario. Por ejemplo, cuando vemos una hipoteca fija al 3 %, o variable, al 2,1 % + euríbor, ese porcentaje es el TIN del préstamo hipotecario.

Cuando se trata de un préstamo hipotecario a tipo fijo, el TIN no tiene pérdida, ya que es un único valor, el porcentaje de la tasa de interés. Distinto es el caso de los préstamos hipotecarios a tipo variable, en los que el TIN se compone por el euríbor más un diferencial que elige la entidad bancaria.

El TIN es una variable muy importante en un préstamo hipotecario, sin embargo, no se trata de la única. También es necesario que tengamos en claro cuál es la periodicidad de los pagos, el plazo de devolución y otros gastos secundarios, ya que se trata de datos fundamentales de una hipoteca. En este momento, entra en juego la TAE, la Tasa Anual Equivalente.

Por ejemplo, al usar un comparador de hipotecas, podrás ver que en todas las ofertas el porcentaje de estas dos variables, la TAE, siempre será mayor al TIN. El motivo es muy simple, se debe a que la TAE se calcula a partir de una fórmula que incluye, además del TIN, otros factores que hacen que el coste final del préstamo hipotecario aumente. Para ser exactos, los datos que abarca la TAE son los siguientes:

El capital inicial

Los gastos de constitución de la hipoteca

El plazo de devolución

Los gastos periódicos

La periodicidad de los gastos

El TIN

¿Por qué es importante analizar el TIN o la TAE?

Es lógico que te preguntes por qué es importante tener en cuenta el TIN y la TAE para entender una hipoteca y cuál es más importante de las dos. Sin lugar a dudas, como la TAE abarca el TIN y más variables, la TAE te permitirá ver una imagen más clara del coste de un préstamo hipotecario.

Por este motivo, las entidades bancarias tienen la obligación de mostrar el dato de la TAE a todos los clientes, se trata de una medida de transparencia. La realidad es que el TIN es un porcentaje que no permite ver otros costes adicionales que es fundamental que el cliente conozca antes de tomar una decisión para tener un panorama claro y real de la hipoteca que va a solicitar.

Puedes utilizar un simulador de hipotecas que te permita ver la fórmula de la TAE. Solo deberás ingresar las variables que el simulador te pide, por ejemplo el plazo de amortización, TIN, si cuentas con ahorros, entre otros. Una vez realizado este paso, el simulador te dejará ver, junto a la cuota que deberás abonar por mes, la TAE. Podrás observar cómo cambia en función de los datos que ingreses.

Puntos fundamentales sobre la TAE

Lo primero que debes tener en claro es que la TAE es más fiable en el caso de los préstamos hipotecarios a tipo fijo que en los variables. Si estás pensando en solicitar una hipoteca con un interés fijo, la TAE será igual en el primer año de vida de la hipoteca que en el último. Sin embargo, no sucederá lo mismo si solicitas una hipoteca con un interés variable. El TIN se debe actualizar todos los años conforme al euríbor, y por ende, con él se actualizará también la TAE.

Por otro lado, a pesar de que es cierto que el conocimiento que te brinda la TAE es bastante completo, no es total, ya que solo tiene en cuenta los gastos bancarios. Al momento de solicitar una hipoteca, además de tener en cuenta la TAE, será necesario calcular otros gastos, por ejemplo los de notaría, del registro o de la gestoría, y la inclusión de ciertas comisiones que algunas entidades bancarias incluyen y otras no.

En resumen, la TAE resulta de gran utilidad por tratarse de un buen criterio para comparar entre diferentes hipotecas. Al tratarse de una fórmula matemática que todas las entidades bancarias calculan de la misma manera, podrás utilizarla como un denominador común sobre el cual decidir qué opción te resulta más conveniente.

Consigue tu hipoteca con la ayuda de un intermediario hipotecario

Si bien a todos nos resulta un término conocido, la realidad es que un préstamo hipotecario es un concepto bastante complicado. Por eso, es sumamente importante informarse y resolver todas tus dudas antes de tomar la decisión de solicitar un préstamo hipotecario.

Una buena opción es buscar la ayuda de un intermediario hipotecario para acceder a las mejores condiciones. Se trata de expertos que saben cómo negociar de manera directa con las entidades bancarias, además, te presentarán diferentes opciones para que elijas que más te interese. Ellos se encargarán de explicarte todo lo que no comprendas. De este modo, tendrás la posibilidad de tomar una decisión informada y segura.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre los puntos importantes del TIN y la TAE. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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