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La revisión de la hipoteca es un paso que debes realizar cada cierto tiempo si tienes una a tipo variable. Aquí te contaremos los pasos a seguir para realizarla. Continúa leyendo el artículo para saber más.

La revisión de la hipoteca es un proceso cada vez más temido, ya que este último año ha tenido lugar un aumento histórico en las tasas de interés. Esto se debe a las subidas de tipos de interés por parte del Banco Central Europeo, y por ende, a los aumentos del euríbor. En solo un año y medio, el euríbor ha pasado de estar en terreno negativo a alcanzar su mayor nivel en 15 años. De modo que, si tienes un préstamo hipotecario a tipo variable, te contaremos todo lo que debes tener en cuenta para hacer una buena revisión de tu hipoteca.

Revisión de la hipoteca: ¿En qué consiste?

En primer lugar, debemos analizar qué tipo de interés tienes contratado con tu préstamo hipotecario. Sin lugar a dudas, no es igual tener una hipoteca a tipo fijo que a tipo variable. Fundamentalmente, debes tener en claro que la revisión de la hipoteca únicamente se realiza en los préstamos hipotecarios a tipo variable. Precisamente, por este motivo son variables, ya que varían dependiendo del mercado y esto se ve reflejado en el contrato que firmaste notarialmente con tu banco.

¿En qué momento se debe revisar la hipoteca?

El momento en que debas hacer la revisión de la hipoteca dependerá del contrato que tengas con tu entidad bancaria. En la documentación de tu hipoteca podrás encontrar la información, sin embargo, en España se suelen revisar cada seis meses o un año.

Es fundamental tener en claro, que la fecha exacta de tu próxima revisión la determinará la fecha en qué se firmó el préstamo hipotecario.

Con respecto a si es más conveniente hacer una revisión anual o semestral variará según el mercado, su nivel de volatilidad y las previsiones.

Puntos a tener en cuenta en la revisión de la hipoteca

Los aumentos que tendrán lugar en tu hipoteca variarán en mayor o menor medida según los indicadores que condicionan la cuota que estás abonando actualmente. Aquí van los indicadores:

El capital que resta pagar: esto se calcula luego de haber pagado el recibo de la última revisión.

La media mensual del tipo de interés variable: por lo general se basará en el tipo de interés al que estamos sujetos, en otras palabras, el euríbor. Es importante tener en claro que se aplicará sobre la cantidad del anterior guion más el diferencial pertinente.

La cantidad de años de hipoteca que restan para liquidar tu préstamo hipotecario.

¿Hay gastos asociados a la revisión de mi hipoteca?

La respuesta es sí, la revisión de un préstamo hipotecario puede implicar gastos asociados. Se trata de gastos que pueden variar dependiendo de las condiciones específicas de cada contrato hipotecario y el banco con el que se tenga contratado el préstamo.

Comisión de novación: ciertos bancos pueden cobrar una comisión por la revisión de la hipoteca, esto lleva el nombre de comisión de novación. Se trata de una comisión que suele aplicarse cuando se modifica cualquier condición del contrato hipotecario, por ejemplo, el tipo de interés, plazo o condiciones de amortización.

La tasación de la vivienda: en caso de que la revisión de la hipoteca implique una modificación en el importe del préstamo, probablemente el banco requiera una tasación actualizada de la propiedad. Lo más común es que los gastos de la tasación corran a cargo del titular del préstamo hipotecario.

Gastos notariales y registrales: si se lleva a cabo alguna modificación en el contrato hipotecario en la revisión, probablemente deban elevarla a escritura pública por medio de un notario. Esto puede implicar gastos notariales y, luego, gastos registrales ya que se deben inscribir los cambios en el Registro de la Propiedad.

¿En qué momento es conveniente realizar una novación o subrogación hipotecaria?

Debes tener en claro que la novación implica una modificación en las condiciones de una hipoteca existente con la misma entidad financiera. Algunos casos en los que resulta conveniente llevar a cabo una novación son los siguientes: cambiar el tipo de interés, modificar el plazo o un cambio en las condiciones de amortización.

Por otro lado, la subrogación hipotecaria implica trasladar el préstamo hipotecario de un banco a otro, por lo general para obtener mejores condiciones. Algunas situaciones en las que podría ser conveniente optar por una subrogación son: acceder a un mejor tipo de interés, mejorar las condiciones de financiación o bien, obtener financiación extra.

Sin lugar a dudas, llevar a cabo la revisión de una hipoteca es todo un mundo. Además, está claro que estarás sujeto a tu contracto con tu entidad bancaria. En todo caso, lo más aconsejable es que explores diferentes opciones para renegociar las condiciones de tu préstamo hipotecario con tu banco. Incluso, la opción de subrogar tu hipoteca a otra entidad bancaria.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la revisión de la hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Claves en atención inmobiliaria posventa

12 octubre, 2023 No hay comentarios

Como agente inmobiliario… ¿Tienes en cuenta la importancia de mantener el contacto con un cliente luego de una negociación exitosa, o incluso después de haber iniciado una diligencia que se pinchó hasta quedar en la nada? Hoy en día, el efecto multimedia logra que a la atención posventa pueda aprovechársela más que nunca, como una herramienta vital para acceder a nuevas negociaciones. En este artículo de Oi Real Estate veremos la importancia del vínculo clientelar prolongado en el tiempo y varias claves en atención inmobiliaria posventa.

Nunca perder de vista al cliente

¿Puede una fidelización ser implemena a través de técnicas? Por supuesto que sí. La significancia de mantener un vínculo con los clientes es motivo de cientos de estudios en el área de las ventas de todos los sectores. En este sentido, el mundo inmobiliario no es una excepción. Por el contrario, se trata de uno de los factores más importantes entre los más trascendentales de tus tareas como agente inmobiliario.

Los clientes son la esencia del negocio. En ventas, todo gira en torno a sus opiniones, gustos y preferencias, modificando proporcionalmente las tendencias de los mercados. En pocas palabras, el cliente moldeará el modelo de tu agencia o de tu servicio inmobiliario. Este es uno de los motivos que señalan la inconveniencia de perder su contacto, por más que una negociación haya llegado a su fin de forma exitosa o se haya pinchado en su proceso.

Claves en atención inmobiliaria posventa

Existen infinidad de claves para la fidelización del cliente inmobiliario. En este contexto, debes considerar que “retener” no es lo mismo que “fidelizar”, a pesar de que en algunos aspectos puedan resultar términos similares.

La expresión “retención” ha sido considerada desde siempre en el mundo de las ventas un término relacionado a mecanismos que obligan al cliente a una permanencia obligada. Estos mecanismos (como todos en marketing) son válidos, pero poco convenientes hoy día. Con las ventajas en la interconexión que nos da la era digital, resulta algo terminante someter al cliente, mediante cláusulas que lo mantengan ligado a la agencia una vez finalizadas las negociaciones.

En este sentido “fidelizar” sugiere mantener una relación post venta ligada a un buen vínculo, que sin dejar de ser netamente comercial, toca ribetes más personalizados. Conocer al cliente es fundamental para entender y poder llevar adelante nuestras claves para la fidelización del cliente inmobiliario.

Cuatro excelentes tips en fidelización

1 Campañas de fidelización por goteo

Este tipo de campañas son empleadas cada vez con mayor asiduidad en el sector inmobiliario. A través de un CRM personalizado para tu agencia o para tus servicios como agente, podrás enviar emails automatizados de forma preprogamada y especialmente dirigidos a los clientes que elijas. Entre las principales ventajas de contar con un CRM inmobiliario, está la de mantener clasificados a los clientes en forma detallada.

Por ejemplo, no conviene identificar de la misma manera un cliente adulto mayor que ha cerrado una negociación contigo hace cinco años; que un cliente joven de -30 que inicia su rol en el sector inmobiliario. Cada cual recibirá en su casilla una información específica.

2 Lograr y mantener una devolución en el diálogo

Conocer al cliente es la regla inicial en el ABC de las ventas inmobiliarias. Saber quién es con certeza te hará planificar un mejor servicio y superarte día a día como agente. ¿Escuchas a los clientes? Puedes aplicar las reglas con mayor aceptación del mundo del marketing y sin embargo, no lograr acaso la repercusión esperada. ¿Quién sino mejor que el cliente para hacerte ver los niveles de calidad de tus servicios?

En este aspecto, recuerda una de las principales máximas del sector inmobiliario: Conocer a tu cliente, es conocer tu servicio. Esto solo puede lograrse a través de un permanente y fluido diálogo, que te conduzca al feedback lo más ágilmente posible.

3 Premios para todos

Destinar una muy mínima porción de tus comisiones como agente, hará que a lo largo de los meses puedas destinar pequeñas inversiones a métodos muy eficaces de fidelización del cliente. Promover sorteos, premios, etc. son mecanismos de ventas que, más allá de lo frívolos que puedan resultar, dejan buenas sensaciones tanto a la agencia que los proporciona como a los clientes que intervienen. Ni hablar de aquellos que resultan acreedores a esas recompensas.

Es recomendable en este punto, hacer distinciones entre tus clientes más fieles, los nuevos, e incluso los más reticentes a la fidelización.

4 Aplica contenidos de valor real en tus negocios

Informar a los clientes post venta sobre el estado del mercado actual de la zona, regional, nacional y hasta mundial debería estar entre tus objetivos, si lo que quieres es fidelizar a tus clientes. Ofrece videos, newsletters, tutoriales, etc. sobre cómo manejarse correctamente en el sector inmobiliario y fuera de él.

Por ejemplo, realiza y envía videos explicativos sobre cómo decorar su jardín dependiendo las estaciones del año; cómo mejorar los espacios en ambientes reducidos; realizar una lavada de cara a su vivienda de alquiler; cómo relacionarse entre inquilinos, dueños y vicersa; etc. Son interminables los tópicos sobre cómo agregar valor a tus contenidos promocionales después de las ventas.

Posibilidades infinitas

Existen incontables claves para la fidelización del cliente inmobiliario. Está en ti saber cómo implementarlas. Pero debes saber que mantener la relación con el cliente luego de las negociaciones, aumenta significativamente la probabilidad de otra negociación a futuro cercano o medio; además de posicionarte como referente inmobiliario para cualquier otra diligencia suya o de un eventual contacto.

Y tu ¿Te olvidas del cliente una vez que la diligencia que los mantenía en relación comercial terminó? ¿Cuál son tus claves en atención inmobiliaria posventa?

Y si te ha interesado el tema y quieres seguir conociendo mucho más sobre el mundo inmobiliario, te recomendamos leer el siguiente artículo:

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En Hipotecas

Cada vez más personas optan por la compra de vivienda sin hipoteca

12 octubre, 2023 No hay comentarios

La compra de vivienda sin hipoteca va en aumento debido a las subidas de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo. Continúa leyendo el artículo para saber más.

¿Cuál es la situación del mercado hipotecario?

Cuando pensamos en comprar una vivienda, lo primero que se nos ocurre es solicitar un préstamo hipotecario al banco. Esto se debe a que nos permite comprar un inmueble de una manera más accesible.

Sin embargo, hoy en día, el mercado hipotecario se encuentra atravesando una situación bastante complicada. En 2022, el Banco Central Europeo (BCE) optó por cambiar su política monetaria, con el objetivo de combatir la creciente inflación. Desde julio de 2022, el BCE aplicó medidas más restrictivas. Además, se encargó de subir los tipos de interés, al día de hoy, ya lleva diez subidas consecutivas. Se trata de una estrategia aplicada con el fin de endurecer el crédito, reducir el consumo y, gracias a esto, llegar a controlar la inflación.

A medida que se fueron implementando estos cambios, se han observado importantes modificaciones en el sector inmobiliario, lo que generó un fuerte impacto en la financiación hipotecaria y la compra de viviendas. Por eso, decidimos contarte todo sobre este aumento de la compra de vivienda sin hipoteca, un fenómeno que resalta en un momento en el que las estadísticas nos dejan ver un descenso en la firma de préstamos hipotecarios.

¿Cómo ha impactado el aumento del euríbor en las hipotecas?

El gran aumento de los tipos de interés llevado a cabo por el BCE ha generado un impacto directo en los préstamos hipotecarios. El euríbor, índice de referencia más utilizado para las hipotecas variables en la eurozona, ha llegado máximos. Esto se debe a todas las subidas de tipos que tuvieron lugar en el último año. Esta situación ha ocasionado que las familias que cuentan con hipotecas variables deban hacer frente a un aumento significativo en sus cuotas mensuales. No obstante, no se trata de una subida inmediata, además, tiene lugar cuando llega el momento de revisar el interés del préstamo hipotecario. Generalmente, las hipotecas variables se revisan cada seis meses o una vez al año. Por este motivo, hoy en día resulta más sencillo vender un piso para comprar otro y, de este modo, evitar el préstamo hipotecario.

El interés medio en las nuevas hipotecas sobre viviendas aumenta más de un punto en comparación del año anterior

Los datos aportados en el mes de junio por el Instituto Nacional de Estadística (INE), nos dejan ver que el tipo de interés promedio en los préstamos hipotecarios era del 3,19%. Esto refleja un aumento de 1,37 puntos si lo comparamos con el mismo mes del año 2022. El tipo de interés inicial medio es del 2,84% para los préstamos hipotecarios a tipo variable y del 3,45% para las hipotecas a tipo fijo.

Cae el número de préstamos hipotecarios para la compra de vivienda

En el segundo trimestre, se registró una caída en la cantidad de préstamos hipotecarios para la compra de viviendas. Fueron registrados en total 93 557 hipotecas, esto representa una caída del 14,5% si lo comparamos con el trimestre anterior, según nos dejan ver los datos aportados por el Colegio de Registradores.

Debido a esta caída, el porcentaje trimestral de los préstamos hipotecarios inscritos en relación con las compraventas de viviendas registradas se redujo notablemente: 6,4 puntos porcentuales. De este modo, alcanzó una proporción del 61,6% de hipotecas inscritas sobre las compraventas registradas. La realidad es que son muchas las personas que buscan comprar un piso entre particulares sin hipoteca. Esta tendencia a la baja de los préstamos hipotecarios respecto a las compraventas registradas se hizo notar en 16 comunidades autónomas.

Aquí van las comunidades en las que se contrataron más préstamos hipotecarios durante el segundo trimestre:

Andalucía: 19 103.

Cataluña: 15 758.

Madrid: 15 168.

Comunidad Valenciana: 10 984.

Esta caída del mercado hipotecario se puede ver aún más si observamos los datos de junio. El año pasado se llevaron a cabo 40 864 operaciones. En comparación con las 31 632 operaciones de junio de este año, podemos ver un 22,6%, es decir, 9200 operaciones menos.

¿Quiénes comparan una vivienda sin hipoteca?

Cada vez son más los compradores que optan por evitar los préstamos hipotecarios. Para ser exactos, seis de cada diez compradores prefieren abonar al contado, así lo establecen los datos del Consejo General del Notariado.

La mayoría vende primero su vivienda y, utiliza el dinero obtenido para comprar la nueva propiedad. No obstante, en otros casos la compra sin hipoteca se debe a los ahorros de los últimos años, o bien, por pedir ayuda familiar en lugar de ayuda bancaria. Esto sucede porque los ciudadanos están en busca de otras posibilidades de acceso a la vivienda en compra sin tener que pedir una hipoteca, ya que la demanda continúa siendo bastante elevada a pesar de las subidas de tipos, ya que los compradores exploran nuevas alternativas para el acceso a la vivienda.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre estas nuevas alternativas para la compra de vivienda sin hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Algunas entidades bancarias bajan el interés de sus hipotecas en octubre: ¿A qué se debe?

11 octubre, 2023 No hay comentarios

Ciertas entidades bancarias optaron por bajar el interés de las hipotecas en octubre. Te contaremos por qué tomaron esta decisión.

Entidades bancarias reducen el interés de sus hipotecas

El mercado hipotecario se encuentra bastante convulsionado en los últimos tiempos. Sin embargo, en esta ocasión venimos a traer una buena noticia para los hipotecados.

Hace un tiempo se daba a conocer una mala noticia para aquellos que tienen una hipoteca a tipo variable. Se trata de que el Banco Central Europeo (BCE) había subido sus tipos de interés hasta llegar al 4,5%. En primer lugar, esto sería un inconveniente para los que tienen un préstamo hipotecario a tipo variable, ya que el interés escalará si está ligado al euríbor. Además, no sería nada bueno para los que estén por firmar su hipoteca, esto se debe a que es habitual que las entidades bancarias aumenten el precio de sus hipotecas cuando el BCE sube sus tipos de interés.

No obstante, hoy en día podemos decir que todo esto tiene su lado bueno. En los últimos días, por lo menos tres entidades bancarias optaron por reducir el interés de algunas de sus hipotecas. Entre ellas se encuentran EVO Banco, Banco Sabadell y Banco Santander. Aquí te contaremos a qué se debe esta decisión.

Los bancos necesitan dar préstamos hipotecarios

Si una entidad bancaria busca ganar dinero con sus préstamos hipotecarios, es lógico que tiene que brindar estos productos a sus clientes. De esta manera, tendrá la posibilidad de cobrar los intereses y los otros gastos asociados a los créditos para la compra de vivienda. Si lo logra, podrá finalizar el año con beneficios.

No obstante, la realidad es que este año se han contratado muy pocos préstamos hipotecarios. Esto se debe, fundamentalmente, a que son mucho más costosos que antes. Por otro lado, también se cancelaron una gran cantidad de hipotecas en los últimos meses. Por todos estos motivos, el Banco de España asegura que el saldo hipotecario de las entidades bancarias, es decir, el dinero que tienen prestado por medio de hipotecas, fue de 498 269 millones de euros en agosto de 2023. Esta cifra es la más baja desde 2006.

En otras palabras, la realidad es que las entidades bancarias tienen muy poco dinero prestado en hipotecas para la compra de vivienda, ya que los altos tipos alejan a los potenciales clientes. Las entidades bancarias desean llegar al final del año con buenas cifras, es por eso que algunas optaron por abaratar el interés de sus préstamos hipotecarios. En otras palabras, se trata de una estrategia para lograr atraer clientela y de este modo, obtener más firmas en los próximos meses.

¿Cuáles son las entidades bancarias que han reducido el interés de sus hipotecas y cuánto?

Te contaremos qué entidades bancarias son las que optaron por bajar el precio de sus préstamos hipotecarios. Por el momento, las tres entidades bancarias que redujeron el interés de sus hipotecas son EVO Banco, Banco Sabadell y Banco Santander.

EVO Banco

Desde EVO Banco optaron por reducir el tipo fijo inicial de su hipoteca mixta. Este tipo de interés se aplica en los primeros 15 años de vida del préstamo hipotecario. Ha pasado de un interés del 3,20% al 2,95%.

Banco Sabadell

Esta entidad bancaria optó por reducir el interés de todos sus préstamos hipotecarios. Su hipoteca fija ha pasado de un interés del 3,95% a uno del 3,55%. La opción de hipoteca mixta pasó del 2,99% a 3 años y euríbor más 0,85% los siguientes a un interés de 2,99% a 3 años y euríbor más 0,80% para los próximos. Por último, la hipoteca variable de Banco Sabadell pasó de euríbor más 0,85% a euríbor más 0,65%.

Banco Santander

Banco Santander optó por bajar el interés de su hipoteca a tipo fijo, pasando de un 3,89% a un 2,80%. También redujo el interés de su Hipoteca Mixta, antes del 4,30% a 9,5 años y euríbor más 0,80% y actualmente al 2,70% a 9,5 años y euríbor más 0,79% luego. Su Hipoteca Mixta Plus también bajó el interés, pasó del 3% a 2,5 años y euríbor más 0,90% al 2,50% a 2,5 años y euríbor más 0,87% luego.

Por otro lado, hay otras entidades bancarias que también ofrecen una reducción de sus tipos de interés si el perfil del cliente es muy bueno y sabe cómo negociar. No obstante, se trata de rebajas que no se han trasladado a sus ofertas comerciales.

Es importante dejar en claro que los intereses que hemos mencionado son bonificados. En otras palabras, se trata de intereses rebajados por contratar otros productos de la entidad bancaria. Cada banco tiene diferentes condiciones de bonificación.

La importancia de negociar con la entidad para acceder al mejor interés para hipotecas

Es muy probable que más entidades bancarias decidan sumarse a esta estrategia de bajar el interés de sus hipotecas. Ten en cuenta que esto puede ser de manera explícita, es decir, que se vea reflejado en sus ofertas comerciales, o de manera implícita por medio de propuestas personalizadas. Sin embargo, si estás pensando en comprar una vivienda antes de que termine el año, debemos decirte que este puede ser un buen momento para solicitar una hipoteca. El motivo es simple, si solicitas tu hipoteca ahora probablemente logres obtener un interés más bajo que hace unos meses.

Intermediario hipotecario

Si contratas un intermediario hipotecario para que se ocupe de la solicitud del préstamo puedes obtener grandes ventajas en un escenario como el actual. Un intermediario sabrá cómo sacar el mayor partido a tu perfil, se encargará de buscar a las entidades que ofrecen los mejores intereses y negociará para obtener aún más rebajas.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre esta estrategia de bajar el interés de las hipotecas. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Registro de la Propiedad: nueva caída de hipotecas inscritas en julio

10 octubre, 2023 No hay comentarios

La inscripción de hipotecas en el Registro de la Propiedad continúa cayendo, con un -18,8% para el mes de julio. Continúa leyendo el artículo para saber más.

Hipotecas inscritas en el Registro de la Propiedad

Según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), se registra un nuevo descenso en la inscripción de hipotecas para vivienda en el Registro de la Propiedad en el mes de julio de 2023. Se trata de un -18,8% si lo comparamos con el mismo período del año pasado. Estos datos nos permiten ver que, otra vez, el mercado hipotecario está atravesando una situación bastante complicada.

Aquí te contaremos a qué se debe esta baja en la contratación de préstamos hipotecarios. También, analizaremos los datos más relevantes del último informe del INE. Por ejemplo, veremos cuál fue el importe medio de cada crédito registrado, cuantas hipotecas tenían un interés fijo y cuáles uno variable, el número de modificaciones y cancelaciones inscritas, entre otros.

La inflación y la subida de tipos de interés paralizan el mercado

En primer lugar, es necesario dejar en claro algunos puntos. Los datos que nos deja ver el Instituto Nacional de Estadística son los de las hipotecas que fueron inscritas en el Registro de la Propiedad en el mes de julio. Por ende, se trata de préstamos que se contrataron ante notario en junio, mayo o incluso abril. El motivo es simple, siempre se tarda unos meses en registrarlos luego de su escrituración pública.

Una vez aclarado esto, nos enfocaremos en los datos del INE. En su último informe podemos ver que, en julio de 2023 fueron inscritos 29 223 préstamos sobre viviendas, esto es un 18,8% menos si lo comparamos con el mismo mes del año anterior. Por otro lado, el importe medio de cada préstamo hipotecario fue de 143 412 euros, se trata de un 2,6% menos en tasa interanual. El plazo de devolución medio, por su parte, fue igual en 2022, 25 años.

En este punto, aparece la pregunta que la mayoría se hace ¿A qué se debe la baja inscripción hipotecas en el Registro de la Propiedad? El motivo es muy sencillo, los préstamos hipotecarios son mucho más costosos hoy en día que hace un año. Esto se debe a que las entidades bancarias han disparado sus intereses. Además, actualmente la situación económica de una gran cantidad de familias es muy complicada a causa de la alta inflación. Si tenemos en cuenta estos dos factores, podremos entender que una menor cantidad de gente tenga la posibilidad de acceder a la compra de una vivienda. Es por todo esto que, hoy en día, se contratan menos préstamos hipotecarios.

Baja la popularidad de las hipotecas a tipo fijo

La Estadística de Hipotecas del INE nos deja ver que el 57,8% de los préstamos hipotecarios sobre viviendas inscritas en julio tenían un interés fijo. Por otro lado, el 42,2% restante tenían un tipo variable. Si bien, todavía la mayoría de los españoles opta por abonar una cuota constante, su proporción se ha reducido. Se trata del porcentaje más bajo de hipotecas a tipo fijo que se registró este año.

Lo más probable es que esta caída se deba a que una gran cantidad de entidades bancarias optaron por subir sus tipos fijos durante los últimos meses. El interés medio ya supera el 3,60%, y no son pocos los bancos que ofrecen tipos muy cercanos al 4%. Sin embargo, la realidad es que los préstamos a tipo variable aún no son mayoría. Es probable que esto se deba al elevado valor del euríbor, ubicándose por arriba del 4%.

Las cancelaciones superan a las modificaciones

Por otro lado, cabe destacar que el Instituto Nacional de Estadística no publica únicamente los datos de los créditos sobre viviendas inscritos en el Registro de la Propiedad. También, nos permite ver qué cantidad de contratos hipotecarios fueron modificados y cuáles se cancelaron directamente.

Con respecto a las modificaciones de contrato hipotecario, tuvieron lugar unos 10 279 cambios. Esto es un 7,1% menos si lo comparamos con el año pasado. Han bajado los pactos entre entidad bancaria y cliente para modificar condiciones, lo que se conoce como novación hipotecaria, y los traslados de préstamos a otra entidad, es decir, subrogación de acreedor. Por su parte, las subrogaciones de deudor han aumentado. Se trata de un proceso que permite que el comprador de una vivienda se haga cargo de la hipoteca del vendedor.

Con respecto a las cancelaciones registrales, que brindan la posibilidad de eliminar la carga hipotecaria sobre una vivienda luego de saldar la deuda, fueron tramitadas 34 781. Se trata de un 11,3% más que el año anterior. Este tipo de operación ha aumentado significativamente durante todo el 2023. Lo más probable es que esto se deba a que hay una mayor cantidad de personas que optan por devolver su hipoteca antes de tiempo para protegerse de la subida de tipos. Otro motivo es que se refinancie la hipoteca con un nuevo préstamo hipotecario con el objetivo de mejorar las condiciones que tenía.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la nueva caída de hipotecas inscritas en el Registro de la Propiedad. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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El banco rechazó mi hipoteca luego de la tasación de la vivienda

9 octubre, 2023 No hay comentarios

Si has solicitado un préstamo hipotecario, pero la entidad bancaria te ha denegado luego de la tasación de la vivienda este artículo es para ti. Te contaremos cuáles son los posibles motivos y qué puedes hacer al respecto. Continúa leyendo para enterarte.

Es lógico que, si estás pensando en solicitar un préstamo hipotecario para la compra de una vivienda que te interesa, optes por dirigirte a tu sucursal bancaria, en la que has estado durante los últimos años. Sin embargo, puede haber inconvenientes. Por ejemplo, que luego de presentar toda la documentación necesaria y de llevar a cabo el estudio previo de tu perfil, cuando parece estar todo aprobado, llega la tasación de la vivienda y el banco no aprueba la hipoteca.

¿Por qué el banco rechaza una hipoteca luego de la tasación de la vivienda?

La tasación de la vivienda es un paso fundamental por el que se debe pasar al solicitar una hipoteca. El motivo es sencillo, se realiza para que la entidad bancaria cuente con una referencia real del valor de la vivienda que va a financiar. No obstante, es necesario resaltar que el banco, en la mayoría de los casos, únicamente financiará el 80% del valor más bajo, entre el de tasación y el de compra. Aquí va un ejemplo para comprenderlo mejor:

Si vas a comprar una vivienda por un valor de 200 000 euros, la entidad bancaria te ofrecerá una financiación de 160 000 euros, es decir, del 80%. Sin embargo, si la tasación de la vivienda es de 185 000 únicamente financiarán 148 000 euros, es decir, el 80% del valor más bajo.

En este caso, si contabas con ahorros del 20% del valor de compra más los gastos, te enfrentarás a la situación de que ahora no tendrás la posibilidad de afrontar esos 12 000 euros de diferencia. Si esto sucede, el banco no aceptará la hipoteca. Además, es necesario aclarar que en este punto del proceso, por lo general, ya se ha firmado el contrato de arras con el adelanto de dinero que esto implica.

Los motivos más comunes de una hipoteca denegada

Tener un historial crediticio insatisfactorio

Se trata de uno de los motivos más habituales por los que un préstamo hipotecario puede ser rechazado luego de la tasación de la vivienda. Las entidades bancarias se encargarán de analizar con mucho cuidado el historial crediticio de los solicitantes con el objetivo de determinar su capacidad de pago. Si tienes retrasos en los pagos, deudas que no has abonado o una puntuación de crédito baja, lo más probable es que te enfrentes a una negativa por parte del banco.

No cuentas con los ingresos necesarios

Otra causa de denegación hipotecaria es tener ingresos insuficientes para respaldar la hipoteca. Las entidades bancarias tienen requisitos muy estrictos con respecto a la relación que existe entre tus ingresos y el importe del préstamo solicitado. En caso de que tus ingresos no cumplan con estos criterios, probablemente tu solicitud sea rechazada. Sin embargo, esta causa generalmente se da antes de la tasación de la vivienda.

Inestabilidad laboral

Los bancos también tienen en cuenta la estabilidad laboral de los solicitantes. En caso de que hayas cambiado de trabajo recientemente o si presentas un historial de empleo inestable, el banco podrá en duda tu capacidad para mantener los pagos de la hipoteca a largo plazo. En la mayoría de los casos se suele pedir una antigüedad mínima de dos años.

Deseas comprar una propiedad sobrevalorada

En caso de que luego de realizar la tasación de la vivienda, el importe de esta resulta menor al del precio de compra, lo más probable es que el banco rechace la hipoteca. Esto se debe a que el banco te brindará el 80% del precio más bajo entre compraventa y tasación. Por ende, si contabas con los ahorros justos para el cálculo con el precio de compra esto generará que te denieguen el préstamo hipotecario.

Si tienes problemas legales o fiscales

Hay algunos problemas legales o fiscales que pueden afectar la aprobación de un préstamo hipotecario. Por ejemplo, si tienes deudas tributarias que no has pagado, embargos o litigios pendientes. Lo más probable es que los bancos no le den el visto bueno a tu préstamo hipotecario.

¿Hay soluciones a este problema?

La realidad es que puedes dirigirte a cada una de las sucursales que conoces para que revisen tu situación. Sin embargo, esto implica que tengas que continuar abonando unos 500 euros por la tasación de la vivienda. Todo esto, teniendo en cuenta que debes contar con el tiempo para hacerlo. Ya que si tienes firmado un contrato de arras el tiempo no jugará a tu favor.

Lo más aconsejable en estos casos es buscar la ayuda de un asesor hipotecario. Es muy habitual que el banco rechace las hipotecas luego de la tasación de la vivienda. Un asesor hipotecario te asesorará, estudiará tu caso y se encargará de buscar la financiación que mejor logre adaptarse a tu perfil.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre qué hacer si el banco rechaza tu hipoteca luego de la tasación de la vivienda. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Aval del Gobierno: ¿Qué vivienda te puedes permitir?

7 octubre, 2023 No hay comentarios

Te contaremos qué tipo de vivienda te podrás permitir como máximo con el aval del Gobierno del 20% de la hipoteca. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Aval del Gobierno

El Gobierno anunció un aval del ICO sobre el 20% de las hipotecas. El objetivo es que los más jóvenes, menores de 35 años, y las familias con menores tengan la posibilidad de acceder a la compra de una vivienda, dos colectivos a los que les resulta muy difícil acceder a una hipoteca por falta de ahorros, a pesar de contar con estabilidad y recursos financieros para hacer frente a las cuotas de un préstamo hipotecario. De este modo, será posible financiar la entrada de la vivienda junto con la hipoteca y abonar, únicamente, los impuestos de la compraventa. Estos últimos tienen un coste de alrededor del 10% del precio de la vivienda.

¿Cómo funciona el aval del Gobierno?

El Gobierno se postula como aval de los préstamos hipotecarios sobre la parte que la entidad bancaria no financia hasta un 20% por medio de una línea de avales del Instituto de Crédito Oficial (ICO). Es importante resaltar que no es una subvención, se trata de avalar una parte de la hipoteca. En otras palabras, tendrás la posibilidad de acceder hasta un 20% más de hipoteca por medio del aval del Gobierno. Sin embargo, ten en cuenta que deberás devolver ese 100% de la hipoteca, lo que incluye el 20% avalado.

Requisitos para acceder al aval del Gobierno para jóvenes y familias con menores

Para acceder a los avales del Gobierno sobre el 20% de la hipoteca deberás cumplir con los siguientes requisitos:

Será posible acceder al aval del 20% para los jóvenes de hasta 35 años y las familias con hijos menores a cargo.

Cada solicitante no podrá cobrar más de 37 800 euros brutos anuales. Ese importe incrementa en 2520 euros brutos por cada menor a cargo y en un 70% extra si se trata de una familia monoparental.

Según el Ministerio de Transportes, Movilidad y Agenda Urbana, los avales del ICO podrán estar limitados a viviendas con un valor máximo, que dependerá de la comunidad autónoma en la que se ubiquen. Ese límite máximo se definirá en los próximos meses.

¿Qué vivienda te puedes permitir con el aval del Gobierno?

Para calcular cuál será el precio máximo que podrá tener tu futura vivienda hemos considerado que puedes utilizar como máximo, un 30% de tu sueldo mensual para destinar al pago de las cuotas de un préstamo hipotecario. Imaginemos que se trata de una hipoteca con un interés medio del 3,5% y un plazo de devolución de 30 años.

Jóvenes que compran una vivienda por su cuenta

Imaginemos que eres un joven menor de 35 años que ingresa 37 800 euros al año con 12 pagas. Te contaremos cuál es la vivienda más costosa que te podrás permitir en este caso:

Con el límite salarial bruto, tu sueldo mensual neto es de aproximadamente de unos 2355 euros. Tendrás la posibilidad de comprar una vivienda de hasta 157 334 euros.

Pareja de jóvenes que compran una vivienda en conjunto

En caso de que se trate de una pareja de jóvenes, los dos con menos de 35 años, y que cobráis 37 800 euros cada uno con 12 pagas. En total, sumarían 75 600 euros entre los dos. Con el límite salarial bruto, el sueldo mensual neto conjunto es de alrededor de 4710 euros. Esto significa que, podrán acceder a una vivienda de hasta 314 668 euros.

Familia con un hijo menor a cargo

En el caso de una familia con un hijo menor a cargo, que ingresa lo máximo permitido para solicitar el aval, 78 120 euros, y que cobra el sueldo en 12 pagas. Con el límite salarial bruto, el sueldo mensual neto conjunto rondará los 4892 euros. En otras palabras, podrán acceder a una vivienda de hasta 326 827 euros.

Familia con dos hijos menores a cargo

Por último, tenemos el caso de una familia con dos hijos menores a cargo. Si ingresan lo máximo permitido para acceder al aval del Gobierno, 80 640 euros, y cobran el salario en 12 pagas, con el límite salarial bruto, el sueldo mensual neto conjunto será de, aproximadamente, 5068 euros. Esto significa que, podrían acceder a una vivienda de hasta 338 585 euros.

¿Qué sucede con las comunidades autónomas que ya brindan ayudas similares?

En la actualidad, existen algunas comunidades autónomas que ya brindan avales públicos sobre préstamos hipotecarios para jóvenes y otros colectivos: Madrid, Murcia, Islas Baleares, entre otras. Según la ministra de Educación y Formación Profesional, se trata de avales que se complementarán con el del ICO y se sumarán a él. De modo que, si por ejemplo en tu comunidad se brinda un aval de hasta el 15%, sería posible sumarlo al del Gobierno (del 20%) para acceder a un préstamo hipotecario con una aval del 35% por tu comunidad autónoma y el Gobierno.

¿Son realmente efectivos estos avales?

Se trata de una ayuda que puede tener efectos positivos y negativos, te detallamos de qué se trata:

Efectos positivos

Una mayor cantidad de jóvenes y familias podrían tener la posibilidad de acceder a una vivienda. Ya no deberán tener ahorrado el 20% del precio de la vivienda, solo los gastos de compraventa. Es por esto que, probablemente, se produzcan más compraventas gracias al aval del Gobierno.

Por otro lado, podría disminuir la demanda de viviendas en alquiler. Si más gente cuenta con capacidad para comprar una propiedad, la demanda de viviendas para alquilar puede bajar. Esto ayudaría a bajar el precio de los alquileres.

Efectos negativos

Los beneficiarios de la ayuda deberán abonar unas cuotas más costosas. La hipoteca financiará toda la compra, por ende, las cuotas mensuales serán más caras que al aportar una entrada del 20%.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre qué casa puedes permitirte con el aval del Gobierno. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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En Agentes inmobiliarios

Las mejores promociones en gestión inmobiliaria

5 octubre, 2023 No hay comentarios

Solemos hablar de las gestiones de ventas y cómo hacer para atraer más y mejores clientes. Pero… ¿Tienes en mente captar una negociación de importancia real? Ser un buen gestor de proyectos no es tarea sencilla. Por ello, en este artículo de Oi Real Estate, nos enfocaremos en negocios de envergadura más probables y corrientes del mercado actual y nos adentraremos en el mundo de la gestión de proyectos inmobiliarios, dándole el espacio que el tema merece. Nos referimos a las mejores promociones en gestión inmobiliaria. Te recomendamos leer la nota hasta el final para conocer mucho más. ¿Nos acompañas?

Proyectos y promociones

Este es un artículo que bien te valdrá si eres un asesor en bienes raíces, un agente inmobiliario novato, o uno de experiencia. ¿Por qué? Pues si recién estás comenzando a atravesar este apasionante camino o desde hace años te encuentras inmerso en él, en ambos casos es conveniente incorporar en la importancia de conseguir o adquirir un buen manejo proyectos de los llamados «grandes».

Para esto, identificaremos uno a uno al detalle, en los párrafos que siguen. Pero antes, desmenucemos el término para comprender mejor cuáles son las mejores promociones en gestión inmobiliaria. Se trata de un conjunto de acciones que puede estar relacionada a muchas aristas del sector inmobiliario, en escala mayor al de las agencias zonales de compraventa de inmuebles o arrendación. Por ejemplo: desarrollo de las ciudades desde el punto de vista urbano; planificación y calidad de la respuesta a las urgencias de una comunidad; etc.

Proyectos en real estate: uno por uno

En muchos casos, un proyecto de envergadura puede llegar a poseer decenas de ribetes de cierta complejidad. Un gestor puede ser de por sí un agente especializado, pero si estás comenzando en el ámbito de los bienes raíces, podrás acceder a este status, solo si realmente te esfuerzas en tu desarrollo y te profesionalizas.

Debemos tener en cuenta que un proyecto inmobiliario, dependiendo su entramado o su grado de dificultad, puede contener muchos otros dentro. En lo general, los sub proyectos son denominados programas, o porfolios; y son las puntas de estrella que convergen en el proyecto en sí.

De esta forma, la gestión de proyectos inmobiliarios puede darse en el marco de una pequeña comunidad, como encarar las reformas estructurales de toda una ciudad, o un municipio. En realidad, no tiene límites. Pero centrémonos de momento en los más cotidianos.

Entre la gama más frecuente de proyectos inmobiliarios podríamos señalar los siguientes:

1 Adquisición de bienes inmuebles

No hablamos de la compraventa habitual de propiedades. Un proyecto inmobiliario de adquisición de bienes inmuebles referirá más específicamente a aquellos vinculados a inversiones de manos de sociedades inmobiliarias o fondos de inversión. Estos bienes inmuebles, pueden encontrarse en cualquier proceso: pozo, semiconstruidos, cancelados, demorados, etc.

2 Restauración o restitución

Un proyecto inmobiliario de restauración (como su nombre lo indica) se define en la convocatoria de tu empresa o agencia especializada de parte de los dueños de un edificio, propiedad o construcción para la sola reconstrucción del bien a un estado anterior. Puede tratarse de una vivienda cualquiera, de un edificio patrimonio cultural, incluso hasta de parques o zonas clásicas en una comunidad; deterioradas en menor o mayor medida.

3 Refresh o renovación

Los proyectos ligados a la renovación o al “refresh” hablan de la compra de propiedades, o de propiedades de una empresa, que solicita servicios de gestoría inmobiliaria para realizar una serie de cambios edilicios. Generalmente se trata de cambios orientados a variar el perfil comercial del lugar; por ejemplo: transformar la fachada de una escuela en la de una compañía bancaria que ha adquirido el inmueble; o una sala de cine que ahora querrá subdividir su espacio para contar con varias salas donde antes había solo una.

Las mejores promociones en gestión inmobiliaria con onda verde

El respeto por el medioambiente finalmente se ha convertido en tendencia, o mejor dicho; en una moda comercial cuyo retorno es significativamente positivo y de gran valor para la sociedad. ¿Sabías que los grandes edificios construidos hasta hace al menos una década son los principales consumidores de la energía de las ciudades? A ellos va a parar el 42% del promedio de energía disponible.

No debemos olvidar que, a su vez, la comodidad de la era tecnológica nos conduce lentamente (¿o rápidamente?) a consumir año tras año más energía. Toda gestión de proyectos inmobiliarios debería al día de hoy contar con ciertos paradigmas referidos a la sustentabilidad, y más allá de las escuetas medidas u ordenanzas que los respectivos gobiernos van aplicando.

De buenas a primeras, y volviendo a que el respeto medioambiental está de moda, veremos que no es un despropósito ofrecer en el marco de tus servicios de gestoría inmobiliaria, ciertos tipos de beneficios vinculados a la ecología. Ya sea si está en tus manos contratar una compañía constructora para desarrollar un pozo, o si debes interferir en el reacondicionamiento de una unidad de vivienda, cualquiera sea.

La importancia de lograr el presupuesto correcto

Pues en este punto, la clave estará en la magnitud del proyecto. Tal vez tu agencia cuenta con un equipo de asesores antes de ofrecer presupuestos de calibre. Sin embargo, te recomendaremos algunos caracteres a tener en cuenta, siempre válidos para una óptima pre gestión de proyectos:

Conocer a fondo en qué condiciones se encuentra el sitio actual, pero también conocer cómo se encontraba hace tiempo. Por ejemplo, diez años. Así lograrás dimensionar el real estado de la construcción, considerando claro su fecha de edificación.

Conocer la comunidad en la que se encuentra, en sus aspectos comerciales y sociológicos.

Constar por escrito los requerimientos de todos los interesados en el proyecto. ¿Qué quieren puntualmente? Recuerda que una restauración puede estar en línea paralela o cruzarse con los proyectos de refacciones; sin embargo, estos no son sinónimos. Especificar las diferencias entre unos y otros proyectos a los clientes interesados, hará que hablen el mismo idioma desde un comienzo.

Estos son solo algunas de las mejores promociones en gestión inmobiliaria. Existen muchas otras. Administrarlas y llevarlas al éxito, como dijimos al comienzo del artículo, no es tarea sencilla. Pero créenos que vale la pena interiorizarse e investigar los procesos de gestión dependiendo tu país, zona o barrio. Acaso una promoción que consideras de primera como «un potencial fracaso» pueda adaptarse a las necesidades actuales de tu agencia.

Y si te ha interesado el tema y quieres seguir conociendo mucho más sobre el mundo inmobiliario, te recomendamos leer el siguiente artículo:

Cómo reducir costes en servicio inmobiliario

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En Hipotecas

¿Por qué ha aumentado la cancelación de hipoteca este año?

5 octubre, 2023 No hay comentarios

La cancelación de hipoteca ha aumentado significativamente en lo que va del año. Aquí te contaremos a qué se debe. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Hoy en día, el marcado inmobiliario se encuentra atravesando una situación bastante complicada. El euríbor, índice de referencia más utilizado en el país, ha aumentado significativamente luego de la subida de tipos del BCE, lo que también desencadena un aumento en las cuotas de las hipotecas a tipo variable.

Por otro lado, desde el BCE indican que continuarán subiendo los tipos de interés con el objetivo de doblegar la inflación. Sin embargo, la realidad es que aún se encuentran bastante lejos de conseguirlo. Esta situación no nos deja ver un buen pronóstico a futuro, por lo menos al corto plazo. Cuando las cosas marchan con normalidad, el proceso de solicitar un préstamo hipotecario llega a su fin con la cancelación registral. Sin embargo, la realidad es que una hipoteca también se puede cancelar antes de tiempo. La cancelación de hipoteca está siendo cada vez más demandada este año si lo comparamos con otros. Por ese motivo, hemos decidido contarte a qué se debe este importante aumento de la cancelación de hipoteca que tuvo lugar en 2023. De este modo, tendrás la posibilidad de analizar si esta operación te resulta conveniente o no.

Cancelación de hipoteca: ¿De qué se trata?

Al momento de firmar un préstamo hipotecario, se inscribe en el Registro de la Propiedad. Esto significa que, cuando decidimos cancelar una hipoteca registralmente, se debe llevar a cabo un trámite por medio de cual se oficializa el hecho de que una vivienda se encuentra libre de cargas.

En resumen, para librarse por completo de un préstamo hipotecario, no será suficiente con abonar la última cuota. Una vez pagado el préstamo, deberás llevar a cabo la cancelación de la hipoteca en el Registro. Sin embargo, debemos resaltar que también cuentas con la posibilidad de cancelar tu hipoteca antes de terminar de pagarla. El motivo de hacerlo es contratar un nuevo préstamo hipotecario con otra entidad bancaria, por ende, deberás usar el nuevo préstamo para cancelar el anterior.

Si optas por realizar el trámite tú mismo no te costará demasiado dinero, pero puede resultarte un poco más complejo. Otra opción es solicitar que lo realice la entidad bancaria, que sin dudas, hará que todo sea más sencillo, aunque debes tener en cuenta que será necesario pagar una comisión extra. Tendrás que pedir el certificado de deuda cero a la entidad bancaria, llevarlo al notario para que lo firme, cumplimentar sin coste el documento de Actos Jurídicos Documentados y, por último, dirigirte al Registro para llevar a cabo la cancelación.

Cancelación de hipoteca en 2023

Los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), nos permiten ver que en marzo de 2023 fueron cancelados unos 44 171 préstamos hipotecarios. Esto implica un máximo desde mayo de 2008, en pleno estallido de la burbuja inmobiliaria. Durante el primer cuatrimestre del año, en total se llevaron a cabo 147 465 cancelaciones registrales, se trata de, aproximadamente, un 8 % más si lo comparamos con el mismo cuatrimestre de 2022.

De hecho, el repunte fue tan fuerte que, desde mediados de 2022, las cancelaciones son más que las constituciones de préstamos hipotecarios.

¿Por qué ganó popularidad la cancelación de hipoteca en 2023?

El motivo es bastante predecible, sin lugar a dudas, se debe a las subidas de tipos de interés llevadas a cabo por el BCE y las dificultades que implican para los hipotecados a tipo variable. De cara a unas cuotas tan altas como las que el euríbor inflige a los préstamos hipotecarios a tipo variable, muchos han optado por buscar una mejora en las condiciones de su préstamo hipotecario. Esto se puede realizar por medio de una novación hipotecaria. Sin embargo, otros prefieren la cancelación de hipoteca. En esto últimos, se pueden diferenciar dos planes de actuación:

Amortización anticipada de la hipoteca.

Abrir una nueva en otra entidad bancaria.

Amortizar un préstamo hipotecario

Si cuentas con los ahorros suficientes, la amortización anticipada es una muy buena opción. Cuando hablamos de amortizar la hipoteca no referimos al proceso de saldar la hipoteca antes de lo previsto. De este modo, debido a las características del sistema de amortización francés (el más utilizado en el país), el hipotecado tendrá la posibilidad de evitar los efectos de la subida del euríbor.

Cancelar una hipoteca

Sin embargo, la realidad es que la mayoría de los hipotecados no cuenta con los ahorros necesarios para hacerlo. En ese caso, la opción más habitual consiste en suscribir una nueva hipoteca con otra entidad bancaria y usar ese dinero para cancelar el préstamo anterior. Sin lugar a dudas, se trata de la mejor manera de acceder a un préstamo hipotecario realmente diferente y con condiciones más favorables. Una buena idea es usar un comparador de hipotecas, esta herramienta te permitirá explorar las diferentes opciones que el mercado hipotecario tiene para ofrecer.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre cómo ha aumentado la cancelación de hipoteca en lo que va del año. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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El euríbor diario se ubica en un 4,2%

En Hipotecas

Las mejores hipotecas variables de octubre

4 octubre, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas variables de octubre que podrás encontrar en el mercado. Continúa leyendo para enterarte.

¿Cómo seleccionamos las mejores hipotecas variables de octubre?

Para seleccionar las mejores hipotecas variables de octubre hemos analizado el precio total de cada préstamo, es decir, el TIN, los productos que debes contratar para acceder al interés mínimo y las comisiones.

La tasa anual equivalente (TAE) nos permite ver el coste anual de la hipoteca para un importe y un plazo determinados. Sin embargo, no todas las entidades utilizan los mismos importes y plazos para realizar el cálculo.

En el caso de las hipotecas variables, la TAE se calcula con el interés del primer año. En otras palabras, no nos deja ver los cambios a partir del segundo. Es importante poner atención en la letra pequeña de la hipoteca, no únicamente en la TAE.

Las mejores hipotecas variables de octubre

Aquí van las principales características de las mejores hipotecas variables de octubre que podrás encontrar en el mercado:

Hipoteca Inteligente EVO Banco

En primer lugar, tenemos la Hipoteca Inteligente de EVO Banco. Ofrece un interés del 2,20% para los primeros dos años y de euríbor más 0,48% a partir del tercero. Para acceder a estos tipos, será necesario domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar de la entidad. Cuenta con una financiación de hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual. Con un plazo máximo de 30 años para devolver el dinero. No aplica comisiones de apertura ni por amortización anticipada parcial o total.

Lo mejor de esta opción son sus intereses, de los más bajos del mercado, tanto para los primeros años como el resto del plazo.

Sin embargo, si quieres acceder a un buen interés será necesario contratar el seguro de hogar de la entidad, lo que implica un gasto de dinero. Además, deberás domiciliar unos ingresos mínimos de 600 euros mensuales, sin embargo, se trata de un requisito que no te costará dinero y es simple de cumplir.

Puede ser una buena opción para aquellos que busquen pagar poco desde el primer año y consideran que el seguro de hogar que brinda EVO Banco cuenta con buenas condiciones.

Más información

Logo de Kutxabank

La Hipoteca Variable de Kutxabank también tiene lugar entre las mejores hipotecas variables de octubre. Con un interés del 2,90% el primer año y de euríbor más 0,49% para los próximos. Para acceder a un buen tipo de interés deberás domiciliar la nómina, contratar un seguro de hogar y abrir un plan de pensiones. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual, con un plazo de hasta 30 años. Además, no presenta comisión de apertura.

Lo mejor de esta opción es, sin lugar a dudas, su interés. De los más bajos del mercado, principalmente luego del segundo año.

Lo menos convincente es que, para acceder a él será necesario domiciliar la nómina, contratar un seguro y abrir un plan de pensiones o un EPSV.

Puede ser una buena opción para aquellos que buscan una hipoteca barata y pueden cumplir los requisitos de bonificación que propone la entidad.

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Hipoteca Variable COINC

Esta hipoteca ofrece un bajo interés, se trata de un 2,50% para el primer año y de euríbor más 0,75% para los próximos. Por otro lado, esta entidad no te obligará a contratar seguros para acceder a su interés, únicamente ye pedirá una cuenta. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de la vivienda, será del 60% para segunda residencia. Cuenta con un plazo de hasta 30 años. Además, no te cobrará comisiones de ningún tipo.

Lo mejor de esta hipoteca es que cuenta con un interés sumamente bajo, al que podrás acceder solo abriendo una cuenta de Bankinter, ya que COINC pertenece a este banco.

Sin embargo, deberás cumplir las condiciones de la cuenta para acceder a un buen interés.

Puede ser una opción interesante si buscas abonar unas cuotas muy bajas y no deseas atarte al banco con seguros u otro tipo de productos con coste.

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Hipoteca Sin Mochila Variable MyInvestor

Con un interés es del 1,79% durante el primer año y de euríbor más 0,89% para los próximos, que puedes conseguir sin tener que contratar otros productos, esta opción se vuelve muy interesante. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual, será del 70% para segunda vivienda. Además, cuenta con un plazo de hasta 30 años. No presenta comisión de apertura.

Lo mejor es que no deberás contratar otros productos para acceder a un interés más bajo.

Sin embargo, su tipo de interés es un poco superior a la media.

Puede ser una buena opción para aquellos que requieran 100 000 euros o más y cobran al menos 4000 euros netos mensuales entre todos los ingresos de la familia.

Más información

Hipoteca Open Variable Openbank

Por último, tenemos esta opción con condiciones bastante competitivas. Cuenta con un interés del 1,60% para el primer año y de euríbor más 0,60% para los próximos. Para acceder a estos tipos será necesario domiciliar la nómina y contratar sus seguros de hogar y vida de la entidad. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de la vivienda, será del 70% para segunda residencia. Con un plazo de devolución de hasta 30 años.

Lo mejor de esta opción es su tipo de interés competitivo, es posible rebajarlo en 0,10 puntos si solicitas 150 000 euros o más.

Sin embargo, será necesario contratar dos seguros.

Es una opción interesante para aquellos que buscan 150 000 euros o más para financiar la compra de su vivienda.

Más información

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las mejores hipotecas variables de octubre. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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