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Aquí te contaremos todo sobre utilizar la transferencia OMF como medio para abonar la hipoteca. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Son muchos los que deben hacer frente a la molesta espera que implican las transferencias bancarias tradicionales. En algunos casos, es posible contar con opciones más rápidas, eso sí, a esto implica un coste extra. Cuando hablamos de una transferencia OMF, nos referimos a un tipo de transferencia que se encuentra directamente gestionada por el Banco de España. Aparece como una solución para aquellos que buscan más rapidez.

Te contaremos qué es lo que las hace diferentes a las demás y si realmente puede ser considerada como una solución a nuestros problemas financieros o si es solo una alternativa más.

Transferencia bancaria OMF: ¿Qué es?

Sin lugar a dudas, entre los objetivos principales de una transferencia OMF se encuentra brindar una vía segura y eficiente de llevar a cabo los pagos. Por ejemplo, si estás por cerrar una compraventa o bien, vas a cancelar una hipoteca, por medio de una trasferencia OMF no deberás preocuparte porque la transferencia pueda ser revocada. De este modo, te brindan la seguridad de que el dinero que envíes llegará a su destino sin ningún tipo de inconvenientes.

Ahora bien, debemos mencionar que existe un punto que debemos tener en claro. Si bien es cierto que la transferencia garantiza que la hipoteca queda libre de deudas, la inscripción de la hipoteca todavía figura en el Registro de la Propiedad. En otras palabras, a pesar de que no exista deuda pendiente, todavía debes realizar trámites y gastos para la cancelación formal del préstamo.

¿Cuál es el precio de una transferencia OMF?

Las transferencias OMF no tienen un precio fijo, varía dependiendo de cuál sea la entidad bancaria que elijas. Por lo general, se establece como un porcentaje sobre el monto que vayas a transferir. En España, este porcentaje puede rondar entre el 0.05% y el 0.5%. En otras palabras, no todas las entidades bancarias te cobrarán la misma tarifa.

Aquí va una referencia del precio de una transferencia OMF en algunos de los principales bancos del país. Teniendo en cuenta estos datos, podrás hacer una elección informada:

BBVA: cobra una comisión del 0.5%, aunque tiene un mínimo de 15 euros.

Santander: su comisión es del 0.20%, con un mínimo de 13,22 euros.

Bankinter: una comisión del 1%, con un cargo mínimo de 30 euros.

Si tienes la idea de aprovechar la velocidad que ofrece una transferencia OMF, debes considerar la hora de liquidación. Todo banco tiene su propio límite, sin embargo como ejemplo, si una entidad bancaria ubica la hora de corte a las 14:00h y llevas a cabo la transferencia antes de ese momento, es posible que el destinatario reciba el importe en su cuenta el mismo día.

En caso de que la operación se efectúe después de ese horario, es posible que la transferencia se realizará al siguiente día hábil.

Las principales ventajas y desventajas de una transferencia OMF

La realidad es que, así como las transferencias OMF ofrecen ventajas, también tienen ciertos puntos en contra. Es cierto que son veloces y eficientes, el Banco de España introdujo este método para garantizar seguridad en transacciones. Sin embargo, conocer sus puntos en contra es fundamental antes de tomar una decisión.

Ventajas

Es irrevocable: si llevas a cabo una transferencia OMF, es definitiva. En otras palabras, el vendedor, o la entidad bancaria acreedora en caso de cancelar un préstamo hipotecario, se encuentran protegidos contra cualquier intento de fraude.

Más económico: En algunos casos, puede ser más barato realizar una transferencia OMF que emitir un cheque bancario.

Ágil: es sumamente práctico en transacciones vinculadas con acciones o participaciones sociales, ya que todo el proceso es supervisado por un notario.

Desventajas

No es inmediata: a pesar de que pueda parecer lo contrario, este tipo de transferencias pueden tardar algunas horas, en algunos casos un día entero, en reflejarse en la cuenta del vendedor. Se trata de una espera que puede generar ansiedad, principalmente cuando se trata de transacciones de gran importancia.

El lado negativo de la Irrevocabilidad: este punto es una ventaja y una desventaja al mismo tiempo. Si cometes un error en el número de cuenta del destinatario, no será nada sencillo recuperar el dinero transferido. Es muy importante ser sumamente preciso al momento de introducir los detalles.

Mucho cuidado con los préstamos hipotecarios: en caso de que la transferencia OMF se lleve a cabo para cancelar una hipoteca, y por error se envía a una cuenta incorrecta, es probable que aparezcan complicaciones, fundamentalmente si la cuenta tiene embargos o el vendedor toma la decisión de malversar el dinero.

Ciertas limitaciones: si bien nos encontramos en la era digital, es posible que aparezcan casos en los que no podremos llevar a cabo una transferencia OMF por Internet, o en la misma entidad bancaria si las dos partes son clientes.

En resumen, las transferencias OMF que se encuentran respaldadas por el Banco de España, son una herramienta muy interesante para realizar transacciones. Sin embargo, a pesar de que garantizan rapidez y protección contra cualquier posible fraude, es necesario tener en cuenta su coste y que un error puede ser algo muy complicado de corregir.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la trasferencia OMF como una opción para abonar la hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Novación de hipoteca: ¿Qué es y cómo solicitarla?

4 noviembre, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos todo lo que debes saber sobre la novación de hipoteca para modificar los términos de tu hipoteca. Continúa leyendo el artículo para enterarte qué es y cómo solicitarla.

Cuando contratamos un préstamo hipotecario, debemos tener en claro que se trata de un compromiso a largo plazo. Sin embargo, en una hipoteca tienes la posibilidad de realizar nuevos acuerdos para modificar sus términos. Este proceso lleva el nombre de novación de hipoteca.

Novación de hipoteca: ¿Qué es?

Cuando hablamos de una novación de hipoteca nos referimos a una operación que te dará la posibilidad de modificar las condiciones del préstamo hipotecario que ya tienes contratado.

En otras palabras, consiste en volver a negociar las cláusulas del préstamo hipotecario. Sin embargo, debes tener en cuenta que es posible pero dentro de ciertos límites. Para comenzar, el banco no tiene la obligación de aceptar los nuevos términos que le propongas y es posible que te plantee sus propias condiciones.

Se trata de un proceso muy utilizado si, por ejemplo, te interesa extender el plazo de devolución de la hipoteca. Esto te permitiría abonar menos en tu cuota mensual. También, puede ser una opción interesante si buscas ampliar el capital, en otras palabras, solicitar más dinero.

Por otro lado, también existen otras formas de obtener cambios en la hipoteca que tienen su propio nombre: subrogación hipotecaria o la cancelación de hipoteca para firmar un nuevo préstamo.

La diferencia entre una novación y una subrogación acreedora es que con la primera cambias las condiciones de la hipoteca sin cambiar de entidad bancaria.

La subrogación de acreedor implica cambiar la hipoteca de una entidad bancaria a otra. Y si hablamos de subrogación de deudor se trata de pasar la hipoteca a otro titular, es decir, reemplazar a unos deudores por otros.

¿Qué cambios puedo hacer con una novación de hipoteca?

Por medio de una novación de hipoteca podemos cambiar cualquier término del préstamo. Para tener la posibilidad de modificar las condiciones de tu préstamo hipotecario debes llegar a un acuerdo con tu entidad bancaria. Por ejemplo, podrás obtener los siguientes beneficios:

Ampliación de capital

En caso de que necesites ampliar la hipoteca, por medio de una novación podrás conseguirlo. El banco se encargará de analizar la solicitud y evaluará si es posible prestarte una mayor cantidad de dinero.

Reducción o ampliación del plazo de amortización

Por medio de una novación de hipoteca también tendrás la posibilidad de cambiar el plazo de devolución. Podrás ampliarlo para disminuir la cuota mensual o bien, reducirlo con el objetivo de terminar abonar antes la hipoteca y, por ende, pagar menos intereses.

Modificar el tipo de interés

Será posible modificar el tipo de interés de la hipoteca para pasar de variable a tipo fijo, o bien, podrás intentar adaptarlo a las nuevas condiciones de mercado.

Modificar método de amortización

Será posible cambiar el método de amortización, además de otras condiciones financieras del préstamo hipotecario.

En resumen, con una novación de hipoteca tendrás la posibilidad de modificar las condiciones de tu préstamo siempre que el banco acepte y logren llegar a un acuerdo.

Gastos de la novación de hipoteca

Lógicamente, te preguntarás si hay que pagar por cambiar las condiciones de un préstamo hipotecario. Por lo general, sí debemos pagar por novar la hipoteca. Para eso se encuentra justamente la comisión por novación en la escritura de la hipoteca.

Comisión por novación: se trata de una comisión que se encuentra limitada por ley para los cambios de hipoteca variable a tipo fijo y además, para las ampliaciones de plazo. En el caso de cambiar la hipoteca de variable a fija la comisión no podrá ser mayor al 0,05% del dinero que reste por pagar durante los primeros tres años. Será del 0% después de ese período.

Ampliación del plazo de amortización: en caso de ampliar el plazo, la comisión por novación no debe superar el 0,1% del capital pendiente. Para los demás cambios, la comisión será la que fue establecida en la escritura del préstamo hipotecario.

Tasación: otro gasto que posiblemente debas afrontar es la tasación de la vivienda. El valor dependerá de la sociedad de tasación que utilices, sin embargo, de media ronda los 300 euros.

Otros gastos: por otro lado, la novación implica otros gastos como la notaría, registrar los cambios en el Registro de la Propiedad o el Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (AJD). No obstante, será la entidad bancaria quien deba ocuparse de abonarlos.

¿En qué momento es conveniente cambiar la hipoteca?

Existen diferentes motivos para solicitar una novación hipotecaria. Se trata de la manera más simple de mejorar las condiciones de tu hipoteca.

Los motivos más comunes son los siguientes:

Cambiar el tipo de interés: durante los últimos años lo más habitual es pasar de un tipo variable a uno fijo.

Ampliar el monto de la hipoteca: el objetivo más habitual es realizar una reforma en la vivienda. Sin embargo, también, puede ser que necesites el dinero por cualquier otro motivo. La razón de hacerlo es que el tipo de interés del préstamo hipotecario suele ser más bajo que el de un préstamo personal.

Ampliar el plazo de devolución: una opción para los que buscan pagar menos de cuota cada mes. Aquellos que están atravesando problemas para afrontar las cuotas de la hipoteca o bien, quieren tener menos gastos en el mes, optan por la novación de hipoteca. Esta opción te permitirá reducir la cuota mensual, sin embargo, hará que pagues más intereses en la vida total del préstamo.

En resumen, una novación hipotecaria te dará la posibilidad de mejorar las condiciones del préstamo, te permitirá financiar otros gastos o bien, adaptar mejor el préstamo hipotecario a tu situación actual.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la novación de hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Las mejores hipotecas fijas de noviembre

3 noviembre, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas fijas de noviembre que podrás encontrar en el mercado. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Las hipotecas a tipo fijo continúan siendo muy demandadas, principalmente, para evitar al euríbor. Se trata de una gran opción para aquellos que valoran la seguridad de abonar cada mes la misma cantidad. Aquí van las mejores hipotecas fijas de noviembre.

Las mejores hipotecas fijas de noviembre

Hay una gran cantidad de opciones a tipo fijo en el mercado hipotecario español. Aquí hicimos una selección de las mejores, teniendo en cuenta las características, vinculaciones y condiciones de cada oferta a tipo fijo.

Hipoteca fija Inteligente de Evo banco

Ofrece un tipo de interés nominal del 3,35% TIN (3,84% TAE). Para acceder a estos tipos será necesario domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar y vida por medio de EVO banco. No presenta comisión de apertura ni amortización parcial o total. Cuenta con un plan de amortización máximo de 30 años.

Lo mejor de la hipoteca fija de EVO es que se trata de una de las más económicas a día de hoy, con un interés bajo y libre de comisiones, incluso sin contratar los productos bonificables.

Sin embargo, si buscas acudir a las oficinas, la hipoteca EVO no será buena opción para ti, se trata de una entidad completamente online.

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Hipoteca fija Open de Openbank

El tipo de interés nominal variará según el plazo y el porcentaje de financiación. Para un plazo de 30 años ofrece un interés bonificado del 2,95% (3,56% TAE). Esta hipoteca no presenta ningún tipo de vinculación. Para acceder a los tipos de interés bonificados será necesario contratar productos. Se trata de domiciliar la nómina de al menos 900 euros para un titular, 1800 euros para dos titulares y contratar el seguro de la vivienda por medio de Openbank.

Ofrece una financiación máxima del 80% del valor de tasación o compraventa para primera y segunda vivienda.

Se trata de una buena opción si no deseas ataduras con la entidad bancaria, solo deberás domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar para acceder a un buen tipo de interés. Si solicitas una hipoteca de 150 000 euros o más, te bonificará con un 0,10% extra en el tipo.

Sin embargo, si eres de los que prefieren visitar las oficinas del banco, debes tener en cuenta que la hipoteca fija Open de Openbank es online.

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Hipoteca Dual Bankinter

Esta opción no es una hipoteca fija convencional. Es una nueva forma de hipoteca en la que en la misma hipoteca puedes tener una hipoteca fija y una hipoteca variable al mismo tiempo. Funciona combinando un porcentaje de tu hipoteca fija con otro a tipo variable.

Un ejemplo para comprenderlo mejor, si solicitas una hipoteca por 100 000 euros, es posible elegir que 70 000 euros sean calculados sobre un tipo fijo y los 30 000 euros que restan sobre un tipo variable.

Lo mejor de esta opción son sus ventajas en la amortización del préstamo hipotecario, puedes elegir sobre qué tipo amortizas dependiendo de cómo se encuentre el mercado.

Sin embargo, debemos mencionar que no se trata de la hipoteca más económica del mercado.

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Hipoteca fija de Myinvestor

Cuenta con un tipo de interés nominal de 3,69% (TAE 3,93%). Ofrece una financiación máxima del 80% del valor de la vivienda, con un plazo de amortización máximo de 30 años. No presenta comisiones ni vinculaciones de ningún tipo. Deberás contar con unos ingresos mínimos de 4000 euros mensuales netos.

Lo mejor de esta opción es su libertad en comisiones. Por otro lado, hace poco lanzó su hipoteca sin entrada a tipo fijo, brinda una financiación del 95%, con condiciones diferentes a las expuestas.

Sin embargo, solo puedes contratarla si tus ingresos mensuales superan los 4000 euros, entre todos los miembros del préstamo hipotecario.

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Hipoteca fija de Kutxabank

La Hipoteca Kutxabank fija cuenta con uno de los mejores tipos del mercado. Sin embargo, posee ciertas vinculaciones. Por otro lado, únicamente pueden solicitarla aquellos que ingresen más de 3000 euros al mes. Si tienes menos de 35 años, Kutxabank cuenta con la hipoteca joven, para la que brinda una bonificación extra del 0,25%.

Ofrece un plazo de amortización máximo de 30 años y una financiación de hasta el 80% sobre el importe de tasación.

Para acceder a un buen tipo de interés deberás domiciliar la nómina por un importe igual o mayor a 3000 euros mensuales entre los titulares. También será necesario aportar al plan de pensiones, más de 2000 euros anuales y contratar seguro de hogar.

Lo mejor de esta opción es el trato personalizado que ofrece la entidad, hace que la hipoteca fija de Kutxabank sea una de las mejores.

Sin embargo, para acceder a una bonificación en el tipo de interés, deberás contratar muchos productos.

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Hipoteca fija de BBVA

Esta entidad se hace cargo de todos los gastos de formalización de la hipoteca: gastos de notaría, gestoría y registro. El tipo de interés nominal varía según el plazo. Para un plazo de amortización a 30 años, cuenta con un TIN de 3,90 % (TAE 4,50%) sin bonificar.

No presenta comisión de apertura ni comisión por reembolso anticipado total o parcial. Ofrece un plazo máximo de 30 años para primera vivienda o hasta que el titular cumpla 70 años al final del préstamo. Financia hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación para primera vivienda, será de 70% si se trata de una segunda vivienda.

Para acceder a un interés bonificado deberás domiciliar la nómina y contratar un seguro multirriesgo de hogar. Además, debes tener contratado, vigente y al corriente de pago un seguro de amortización de préstamo por, mínimo, el 50% del importe de la hipoteca.

Lo mejor de esta opción son sus buenas condiciones si cuentas con un buen perfil. Es posible negociar los tipos de interés poniéndote en contacto con ellos, si tienes un buen perfil, probablemente, las ofertas mejorarán. Esto se debe a que resaltan por sus ofertas personalizadas.

Sin embargo, para acceder a unos buenos tipos, deberás domiciliar la nómina y contratar el seguro de vida y de hogar.

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Hipoteca fija de Bankinter

El tipo de interés variará según el plazo de amortización. Para un plazo de 30 años ofrece un TIN de 3,50% y TAE 4,09 bonificado. Cuenta con un plazo de amortización máximo de 30 años. Ninguno de los titulares deberá ser mayor de 75 años al finalizar la vida de la hipoteca. Ofrece una financiación máxima del 80% del valor de la primera vivienda, será del 60% si se trata de una segunda vivienda.

Presenta comisión de apertura de 500 euros. 0,5% por amortización parcial, total y por subrogación durante los cinco primeros años, para el resto será un 0,25%. Compensaciones por riesgo de tipo de interés de 0,75%.

Para acceder a buenos tipos deberás contratar la Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina, el seguro de vida, de seguro de hogar y de un Plan de Pensiones con aportación mínima anual de 600 euros. La unidad familiar deberá tener ingresos mayores a 2000 euros.

Es buena opción si deseas operar de forma online, pero también deseas acudir a las oficinas y tener un gestor con una atención personalizada.

Sin embargo, para acceder a unos mejores tipos, deberás domiciliar la nómina, contratar el seguro de vida, de hogar y también, contratar un plan de pensiones.

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Las mejores hipotecas variables de noviembre

En Agentes inmobiliarios

Agentes inmobiliarios sin oficina

2 noviembre, 2023 No hay comentarios

Seguramente conoces un familiar, un amigo o tienes referencia de un conocido que ha decidido involucrarse en el sector de los bienes raíces como agente inmobiliario. Este suceso se ha transformado en algo de lo más común. Es que ofrecer servicios como agente o asesor es uno de los empleos más redituables en Europa y cuenta con la ventaja de poder iniciarse en él casi sin ninguna experiencia. Hoy día, los hay de muchos tipos y variedades. En este artículo de Oi Real Estate veremos especialmente cómo se mueven en la actualidad los agentes inmobiliarios sin oficina. ¿Te animas a ingresar al mundo inmobiliario? Entonces no te pierdas este artículo: tú también puedes hacerlo.

Perderle el miedo al sector inmobiliario

Muchos jóvenes entrevén la posibilidad de iniciarse en el mundo de los bienes raíces y cancelan ese proyecto ni bien se sientan a indagar de qué se trata. En este sentido, existe desde siempre una serie de prejuicios sobre el sector relacionado al mercado laboral, que poco a poco comienzan a ser dejados a un lado y que (por cierto) están muy alejados de la realidad.

Que es un trabajo inestable, que pasarás a ser un esclavo de las agencias o las franquicias, que un enero podrás percibir un jugoso ingreso y que en febrero acaso no logres ni una venta, etc. Creemos que ya estamos en condiciones de afirmar que con un poco de esfuerzo (no mucho mayor al requerido en otro empleo) podrás volverte un agente inmobiliario regular en tu trabajo; y que además podrás contar con increíbles ventajas.

Tantas clases de agentes inmobiliarios

Existen tantas clases de agentes inmobiliarios como el que tú quieras ser. Están quienes se encuentran a gusto trabajando bajo el ala de una agencia y prefieren permanecer en el local cuanto les sea posible; quienes se encuentran más cómodos en la calle realizando trabajos de campo y captando nuevos clientes; quienes no ven la hora de comenzar a exhibir una propiedad; los hay autónomos y también aquellos que eligen apostar por una franquicia para desarrollarse.

El contexto de la pandemia COVID 19 fue perjudicial para todos los mercados. Especialmente para el inmobiliario. Esto es un hecho conocido por todos. Sin embargo muchos agentes inmobiliarios lograron sobrevivir manteniendo activo su trabajo de distintos modos.

El home office fue la modalidad de moda; y llegó para quedarse. Apenas se comenzaron a levantar las medidas sanitarias y las ordenanzas restrictivas a la circulación, el agente inmobiliario pudo salir y trabajar casi desde cualquier lugar. Pues bien… ¿Cómo ser un agente inmobiliario sin oficina? Estamos seguros de que estás haciéndote esa pregunta.

Libre de un costo fijo elevado

Si vamos a investigar cómo ser un agente inmobiliario sin oficina, debemos empezar por el principio. Esto es, trabajar en el sector de los bienes raíces sin tener que invertir grandes sumas en alquileres, o yendo más allá, sin estar obligados a adquirir un local propio. La primera ventaja de no tener oficina, es entonces que puedes comenzar cuando quieras y donde quieras, con una agencia online. Al menos, puede tratarse de un excelente comienzo.

Más del 90% de los interesados en compraventa o alquiler de propiedades, hoy día, inician sus búsquedas a través de internet. ¿Sabías esto? La década 2010 aceleró todos los procesos digitales imponiendo finalmente la compra online de artículos y contrataciones de servicios. Ya no es sospechoso o inhabitual que un negocio (sea cual fuere) se maneje íntegramente online; y por otro lado, los costos fijos a la baja que implican no pagar una cuota mensual de alquiler, son una tentación para cualquier emprendedor.

Cómo se manejan los agentes inmobiliarios sin oficina

Veamos algunos consejos que te serán de mucha utilidad si lo que estás planeando es convertirte en un agente inmobiliario home office o sin oficina.

1 Investiga quienes serán tus clientes potenciales

El trabajo de campo es una acción fundamental antes de emprender cualquier proyecto. El de ser un agente inmobiliario independiente, lo requiere especialmente. Antes de iniciar tu negocio o tu agencia sin oficina, recuerda que para llegar a tus clientes debes conocer sus necesidades y cuáles estrategias serán las que te acerquen mejor y más pronto a ellos.

2 Asegúrate de contar con toda la tecnología que puedas

Las herramientas digitales serán tu principal herramienta para las ventas. Ya que no deberás invertir en contratar un espacio físico para trabajar, ni marquesinas, ni ploteos de escaparates, ni mobiliario, pues invierte cuanto te sea posible en tecnología. Por ejemplo, cuenta con el mejor móvil que puedas complementádolo con el mejor plan de datos móviles que consigas; procura disponer de tabletas, ordenadores personales y otros elementos tecnológicos (como cámaras ideales para visitas virtuales guiadas, por citar una de ellas).

3 Tu propia estrategia y la atención al cliente

Ir a lo seguro es casi imposible en el sector inmobiliario. Pero sí puedes (luego de aquel trabajo de campo del que hablamos párrafos arriba) identificar cuál estrategia de marketing digital será la que mejor sirva a tus intereses y darle tu toque necesario para transformarla en una nueva. Una vez captado el cliente, podrás iniciar tus entrevistas de forma física.

Recuerda siempre que conocer al cliente es el ABC del agente inmobiliario exitoso. Esto implica saber escucharlo, interpretar qué quiere, qué lo preocupa y cuánto pueden afectarle los eventuales problemas de una negociación. Esto se dificulta si mantienes tu atención netamente volcada a lo digital. Procura alternar entre el trato virtual y el personal para no perder clientes que acaso prefieran la conversación presencial.

Encuentra la mejor oficina de coworking a tu alcance

Por último, no desestimes la opción de moda: los espacios de coworking o de entornos colaborativos. Si trabajas cerca de las grandes ciudades, podrás encontrar el que mejor se adapte a tus requerimientos, a la hora de mantener reuniones o entrevistas trascendentales, incluso hasta para la firma de los contratos.

Considera que hay espacios de coworking que se ofrecen en alquiler mensual, semanal, diario y hasta por horas. Salas de conferencias modernas, oficinas especialmente para iniciar o terminar una negociación, hoy están prácticamente al alcance de todos.

¿Cuál es tu experiencia como agente inmobiliario sin oficina? ¿Prefieres la comodidad de sentirte libre de elegir el lugar desde donde te desarrollarás como asesor en bienes raíces? Nos encantaría conocer tu opinión.

Y si te ha interesado el tema y quieres seguir conociendo mucho más sobre el mundo inmobiliario, te recomendamos leer el siguiente artículo:

Perfil del agente inmobiliario perfecto

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En Hipotecas

Las mejores hipotecas variables noviembre

2 noviembre, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas variables de noviembre que puedes encontrar en el mercado. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

¿Cómo seleccionamos las mejores hipotecas variables de noviembre?

Al momento de seleccionar las mejores hipotecas variables de noviembre consideramos el precio total de cada hipoteca. Esto incluye su tipo de interés nominal (TIN), los productos que debes contratar si quieres acceder al interés más bajo (bonificado) y las comisiones.

La tasa anual equivalente (TAE) nos permite ver el coste anual de la hipoteca para un importe y un plazo determinados. Sin embargo, la realidad es que no todas las entidades bancarias utilizan los mismos importes y plazos para calcularla.

Cuando se trata de hipotecas variables, la TAE se calcula utilizando el interés del primer año, en otras palabras, no nos dejará ver los cambios a partir del segundo. Es muy importante poner atención en todos los detalles del préstamo hipotecario, no únicamente en la TAE.

Las mejores hipotecas variables de noviembre

En primer lugar, debemos dejar en claro que a pesar de las ofertas que brindan los bancos, un bróker hipotecario puede ser una gran herramienta a la hora de conseguir la mejor hipoteca. Se trata de expertos que saben cómo negociar y pueden conseguir las mejores condiciones para tu hipoteca según tu perfil. Se trata de una opción muy interesante si vas a comenzar tu búsqueda de hipotecas.

Ahora, si te interesa buscar una buena hipoteca variable por tu cuenta, aquí van las mejores ofertas de los bancos:

Hipoteca Inteligente EVO Banco – desde E + 0,48% (4,64% TAE)

La Hipoteca Inteligente de EVO Banco cuenta con un interés del 2,30% para los primeros dos años y de euríbor más 0,48% a partir del tercero. Para acceder a estos tipos deberás domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar de la entidad. Ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual. Con un plazo de devolución máximo de 30 años, además, no aplica comisiones de apertura ni por amortización anticipada parcial o total.

Lo mejor de esta opción es que cuenta con uno de los intereses más bajos del mercado, para los primeros años y también para el resto del plazo.

Sin embargo, para acceder a un buen interés será necesario contratar el seguro de hogar, esto implicará un gasto extra. Además, tendrás que domiciliar unos ingresos mínimos de 600 euros mensuales, no obstante, se trata de un requisito gratuito y sencillo de cumplir.

Puede ser una opción interesante para aquellos que buscan pagar poco desde el primer año y consideran que el seguro de hogar que brinda EVO Banco tiene condiciones atractivas.

Más información

Hipoteca Variable Kutxabank – desde E + 0,49% (4,91% TAE)

Cuenta con un interés del 2,90% para el primer año y de euríbor más 0,49% para los próximos. Para acceder a este interés deberás domiciliar la nómina, contratar un seguro de hogar y abrir un plan de pensiones. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual, y un plazo de hasta 30 años. Además, no presenta comisión de apertura.

Lo mejor, sin lugar a dudas, es su interés. Se trata de uno de los más bajos del mercado, principalmente a partir del segundo año.

Sin embargo, para acceder a él deberás domiciliar tu nómina, contratar un seguro y abrir un plan de pensiones o un EPSV.

Puede ser interesante si buscas un préstamo hipotecario económico y logras cumplir con los requisitos de bonificación que propone la entidad bancaria.

Más información

Hipoteca Variable COINC – desde E + 0,75% (4,89% TAE)

La Hipoteca Variable de COINC también se hace un lugar entre las mejores hipotecas variables de noviembre. Posee un bajo interés, 2,50% para el primer año y de euríbor más 0,75% para los próximos. Por otro lado, a diferencia de la mayoría de los bancos, COINC no te exigirá contratar seguros para acceder a su interés, únicamente una cuenta. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de la vivienda, será del 60% si se trata de una segunda residencia. Cuenta con un plazo de devolución de hasta 30 años y no te cobrará ninguna comisión.

Lo mejor es su bajo interés, y puedes conseguirlo solo si te abres una cuenta de Bankinter, ya que COINC pertenece a este banco.

Sin embargo, deberás cumplir las condiciones de la cuenta para acceder al mejor interés.

Puede ser una buena opción si buscas pagar cuotas bajas y no deseas atarte a la entidad con seguros u otro tipo de productos.

Más información

Hipoteca Sin Mochila Variable MyInvestor – desde E + 0,89% (5,02% TAE)

Ofrece un interés del 1,79% para el primer año y de euríbor más 0,89% para los siguientes, puedes acceder a él sin tener que contratar otros productos. Financia hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual, será un 70% si se trata de segunda vivienda. Cuenta con un plazo de amortización máximo de 30 años. Además, no cobra comisión de apertura.

Lo mejor es que no deberás contratar otros productos para rebajar el interés.

Sin embargo, debemos mencionar que su tipo de interés es un poco superior a la media.

Puede ser una opción interesante si necesitas 100 000 euros o más y cobras, mínimo, 4000 euros netos mensuales entre todos los ingresos familiares.

Más información

Hipoteca Open Variable Openbank – desde E + 0,60% (4,96% TAE)

Ofrece un interés del 1,60% para el primer año y de euríbor más 0,60% para los próximos. Para acceder a él deberás domiciliar la nómina y contratar sus seguros de hogar y vida. Financia hasta el 80% de la compra de la vivienda, será el 70% si es para segunda residencia. Cuenta con un plazo de amortización máximo de 30 años.

Lo mejor de esta opción es su tipo de interés, sumamente competitivo. Además, puedes rebajar en 0,10 puntos si solicitas 150 000 euros o más.

Sin embargo, será necesario contratar dos seguros para acceder a un buen interés.

Puede ser interesante si necesitas 150 000 euros o más para financiar la compra de tu vivienda.

Más información

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre las mejores hipotecas variables de noviembre. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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En Área legal

Notarios: funciones en el proceso de compraventa

1 noviembre, 2023 No hay comentarios

Comprar una vivienda es un paso importantísimo en nuestra vida. En este proceso, los notarios cumplen un rol fundamental. Esto tiene que ver principalmente con la comprobación de la legalidad del procedimiento. En el siguiente post te contaremos de qué se trata este trabajo y para qué puedes necesitarlo. ¿Nos acompañas?

¿Qué es un notario?

Si acabas de comprar una vivienda a través de una financiación bancaria, necesitarás de un notario para realizar esta transacción. Él será el encargado de verificar la legalidad del acuerdo y de brindarle a quienes participan del negocio la seguridad jurídica necesaria.

Éste profesional es un funcionario encargado de velar por la autenticidad de contratos cumplimentando las leyes que rigen en el Estado. Por otro lado, también son asesores en derecho, y pueden certificar otros procesos.
En España, los notarios deben graduarse como licenciados en derecho y luego realizar un concurso público por el cual consiguen el cargo de funcionarios del Estado. También son evaluados para comprobar si son aptos para la labor. Debes saber que su momento de estudiar nunca termina, ya que deben mantenerse al día con las nuevas normativas que puedan sancionarse. Su rol es fundamental ya que deben ser imparciales durante todo el proceso y lograr darle al mismo el marco legal correspondiente.
En cuanto al pago de sus honorarios, se encuentra fijado por el Estado, por ser funcionarios públicos. Esto sucede para que el servicio esté al alcance de todos los ciudadanos.

Recuerda que es posible elegir al profesional de una lista de mas de 3.000 notarios, por lo que seguramente sera posible conseguir uno que se encuentre cerca de tu vivienda.

¿Por qué es mejor contratar notarios?

Si estás por firmar un contrato, una transacción o una escritura, hay una serie de razones que debes tener en cuenta a la hora de poner en valor la importancia de los notarios en España:

Ellos nos garantizaran tanto la legalidad como la seguridad a la hora de firmar una documentación.

Saber que el documento o contrato se encuentra dentro de un marco normativo que no permitirá la alteración del mismo.

La posible libre elección de un notario cerca de mi vivienda.

La tranquilidad de que es un profesional altamente preparado para el trabajo que desempeñará. No olvides que deben estar en constante actualización tanto en las leyes nacionales como internacionales.

Otro punto importante a tener en cuenta, es que se trata de profesionales independientes.

Los notarios buscan innovar y adelantarse a los posibles requerimientos sociales y tecnológicos, adaptando constantemente sus funciones.

¿Qué funciones cumple un notario?

Revisará que el título de adquisición provisto por el vendedor se encuentre en condiciones óptimas para poder realizar la compra. Esto puede deberse a que existan herencias previas que no hayan sido declaradas o que alguno de los titulares haya fallecido. Si esto sucede, antes de realizar el procedimiento debe buscar la forma de subsanarlo.

Constatará que la vivienda no cuente con prohibiciones o limitaciones, por ejemplo a inmuebles que se han establecido como protegidas, propiedades que pertenecen a niños menores de edad o personas con incapacidad. Tampoco puede realizarse la venta de un bien que figure como domicilio conyugal del vendedor.

Debe cerciorarse que no existan cargas o gravámenes sobre la propiedad. De existir, informará de qué forma puede realizar la cancelación de las mismas.

También se encargará de verificar la situación catastral y registral de la propiedad para corroborar que no haya diferencias en la información presentada y en caso de ser necesario buscar como resolverlo.

Pero no todo tiene que ver únicamente con los registros: también se ocupa de verificar la situación impositiva y gastos que pertenecen a la propiedad. Por otra parte debe supervisar el cumplimiento de la normativa referida a cuestiones energéticas.
Los notarios deben también asesorar acerca del régimen fiscal que debe utilizarse en la compraventa y acreditar de qué forma se realizará el pago. Este trámite principalmente se lleva adelante para evitar fraudes fiscales o blanqueo de capitales.

Una vez efectuada la venta, debe realizar la presentación en el Registro de la Propiedad para dejar asentada la misma y en Catastro Inmobiliario el cambio de titularidad.

¿Cuál es el rol de los notario en relación a las hipotecas?

Los préstamos hipotecarios cumplen una función excluyente a la hora de comprar una vivienda. Suelen ser solicitados por el comprador utilizando una entidad financiera para poder realizar la compra de la vivienda. Debe, el notario, asesorar y controlar la legalidad de estos documentos.
Otra de las importantes tareas llevadas adelante, es la de asesorar a quienes se verán involucrados en la transacción, es necesario corroborar que tengan en claro las condiciones económicas que aceptarán y las consecuencias jurídicas. Cada uno de los involucrados firmará un compromiso y en caso de incumplirlo tendrán penalidades. Por esta razón es importante que sean claras las condiciones. Se realizará una reunión en la que queda instrumentada un acta notarial, sin ningún costo para los implicados.
Debe además, revisar que no haya cláusulas que puedan perjudicar o ser abusivas dentro del contrato. También debe verificar que se cumplimenten los puntos referidos a la transparencia sobre el contrato con la financiera que realizará el préstamo.
Es importante destacar que el notario debe ser elegidos libremente por el cliente, no puede ser designados por el banco con el que se realiza la transacción.

Otros trámites que pueden realizar los Notarios

Estos profesionales además realizan los siguientes trámites:

Confección de testamentos

Disolución y constitución de sociedades

Compraventa de propiedades

Traspaso de acciones y participaciones

Capitulaciones matrimoniales

Operaciones de crédito y préstamo

Fe de vida

Certificar una donación

Realizar bodas

Separaciones, divorcios.

Como puedes ver, los notarios realizan la tramitación de muchos documentos públicos y privados con el fin de poder certificar la veracidad de los mismos. Existen situaciones en las que no es obligatoria la contratación de éste profesional pero es recomendable para que tenga una validez de legal.

Si te has quedado con alguna duda, te invitamos a que nos dejes tu comentario al finalizar el artículo. Desde Oi Real Estate te responderemos a la brevedad. Dejamos a continuación otro artículo que puede ser de tu interés:

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Euríbor octubre: cierra en el 4,16%

1 noviembre, 2023 No hay comentarios

El euríbor de octubre cierra en 4,16% y continuará aumentando el precio de los préstamos hipotecarios a tipo variable. Continúa leyendo el artículo para saber más.

Hace tiempo que el mercado hipotecario atraviesa una situación bastante complicada. El Banco Central Europeo (BCE) ha aumentado los tipos de interés desde julio de 2022, al día de hoy ya van diez subidas consecutivas. Sin embargo, en su última reunión decidió frenar esta subida de tipos. Todo esto, ha encarecido significativamente el precio de las hipotecas a tipo variable. Sin embargo, las hipotecas a tipo fijo también se vieron afectadas. Esto se debe a que, las entidades bancarias decidieron encarecerlas para volver más atractivas sus ofertas a tipo variable. Incluso, en algunos casos optaron por eliminar las ofertas a tipo fijo. El euríbor a 12 meses terminó octubre en máximos desde noviembre de 2008 y continuará aumentando el coste las hipotecas. Si bien implica cierto avance si lo comparamos con el euríbor de septiembre (4,149%), aún continúa superando significativamente a la media de octubre de 2022 (2,629%).

¿Qué es el euríbor?

En primer lugar debemos dejar en claro qué es el euríbor y cómo afecta a las hipotecas variables. Se trata del Tipo Europeo de Oferta Interbancaria (Euro InterBank Offered Rate). Es el precio al que las entidades bancarias europeas se prestan dinero entre sí. En otras palabras, de la misma manera en que las personas y empresas se dirigen al banco para solicitar un préstamo, los bancos también se prestan dinero entre ellos cuando los requieren y abonan el interés que corresponda. Esto se llama mercado interbancario.

El euríbor, es el indicador de referencia más utilizado para las hipotecas variables en el país, comenzó a usarse en 1999. Se calcula a diario por medio de una metodología que busca usar la mayor cantidad de información de operaciones reales realizadas por los bancos en diferentes plazos de vencimiento: una semana, un mes, tres meses, seis meses y un año. Para llevarlo a cabo, los principales bancos de la eurozona reportan el tipo de interés interbancario que aplicaron la jornada anterior y el Instituto Europeo de Mercados Monetarios realiza el cálculo. Se trata de eliminar el 15% de los datos más elevados y el 15% de los más bajos, y sobre el 70% de los datos restantes se calcula la media, el valor resultante será el valor del euríbor.

Euríbor octubre

El euríbor ha finalizado el mes de octubre con una media provisional del 4,16%. Se trata de un pequeño avance si lo comparamos con el euríbor de septiembre, cuando cerró en 4,149%. Si bien es cierto que se trata de una subida mensual leve, aún se mantiene bastante más elevado si lo comparamos con los niveles de hace un año, cuando se ubicaba en el 2,629%. En otras palabras, esto generará un nuevo aumento de las cuotas de los préstamos hipotecarios a tipo variable que deban ser revisados. De media, el aumento será de unos 120 euros al mes y de más de 1400 euros anuales.

Un freno en las subidas de tipos del BCE

Durante los últimos tres días de octubre, el índice de referencia logró bajar en tasa diaria hasta ubicarse cerca del 4%, después de que el Banco Central Europeo (BCE) anunciara en su última reunión un freno en las subidas de los tipos de interés. Tras la aplicación de diez aumentos consecutivos que comenzaron en julio de 2022, la máxima autoridad monetaria en la eurozona optó por mantener estable el precio del dinero, ubicándolo en el 4,5%.

Sin embargo, los expertos no dejan de lado la posibilidad de que pueda tener lugar alguna subida adicional de los tipos de interés durante los próximos meses. Todo dependerá de cómo evolucione la inflación y cómo puedan impactar las tensiones geopolíticas en el precio de la energía, entre otros puntos. Por otro lado, el BCE insiste con que los tipos de interés se mantendrán altos durante un tiempo, lo que lleva al mercado a ubicar las primeras potenciales bajadas recién en julio de 2024.

¿Cuáles son las previsiones sobre el euríbor?

En este contexto, las previsiones indican que el euríbor logrará mantenerse estable en los niveles actuales. Incluso, existe la posibilidad de que suba ligeramente, a pesar de que ya se encuentra cerca de su techo. Por ejemplo, la Fundación de las Cajas de Ahorros (Funcas), ubica la media anual del índice de referencia en el 3,9% para este año y en el 4,2% para el 2024. Por otro lado, el equipo de análisis de Bankinter considera que a finales de 2025 aún se ubicará por encima del 3%.

En resumen, es probable que aún queden algunos meses de aumentos para los préstamos hipotecarios y no hay visos de que la tendencia se modifique al menos hasta en el corto plazo. Sin embargo, no es posible saber con certeza qué es lo que sucederá con el índice de referencia más utilizado en España. La realidad es que no se puede dar una respuesta certera sobre su evolución, ya que depende de muchos factores que no se pueden predecir.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión la situación del euríbor de octubre. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Reforma de vivienda: ¿Qué hipoteca debo solicitar?

31 octubre, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos todo lo que debes saber si quieres solicitar una hipoteca para reforma de vivienda. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Comprar una casa no es sinónimo de tener un hogar, para conseguirlo una reforma de vivienda puede ser fundamental. La decisión de comprar una vivienda es una de las más importantes que debemos tomar en la vida. En ocasiones, no logramos encontrar la casa ideal, sin embargo, si podemos hallar un inmueble mejorable. Sin lugar a dudas, por medio de la reforma de vivienda podemos transformar una casa en nuestro hogar.

Las hipotecas para reforma de vivienda han pasado a ser una solución fundamental para aquellos propietarios que buscan renovar y darles un estilo propio a sus espacios. El objetivo de una reforma puede ser aumentar la comodidad, mejorar la eficiencia energética o bien, darle un nuevo estilo a la vivienda.

Hipoteca para reforma de vivienda: ¿De qué se trata?

Las hipotecas para reformas son una solución para los problemas de una gran cantidad de propietarios en el país. Se trata de un tipo de préstamo hipotecario especializado que brinda una vía accesible que te permitirá financiar proyectos de remodelación. Con la ayuda de una hipoteca para reforma de vivienda tendrás la posibilidad de transformar una propiedad en un espacio mucho más cómodo y con estilo.

Si no fuera por las hipotecas para reforma de vivienda, la inversión para modificar la propiedad sería demasiado elevada. Esto, sin lugar a dudas, podría generar un estancamiento en la renovación de viviendas en el país. Las hipotecas para reformas cumplen un papel muy importante al momento de mantener y mejorar el mercado de la vivienda, ya que brindan a los propietarios la posibilidad de personalizar sus hogares para hacerlos más acordes a sus necesidades e intereses.

¿Existen diferentes tipos de hipotecas para reformas en el país?

Hay varios tipos de hipotecas que fueron diseñadas específicamente para financiar proyectos de reforma en vivienda. Aquí te contaremos cuáles son los tipos más habituales:

Hipoteca para reforma integral

Se trata de una opción que les permite a los propietarios financiar proyectos de remodelación que implican una renovación completa de la propiedad. En otras palabras, este tipo de hipoteca para reforma cubre gastos como la demolición, reconstrucción, instalación de sistemas y acabados. Por lo general, ofrece plazos más extensos y montos más elevados si lo comparamos con otros tipos de hipotecas para reformas. Sin embargo, debemos tener en claro que implica una evaluación minuciosa de la vivienda y de los proyectos.

Hipoteca para reformas parciales

En este caso se utilizan para proyectos de renovación más específicos, por ejemplo, para la actualizar una cocina o cuarto de baño, instalar de sistemas de climatización, renovar suelos, o una mejora de la eficiencia energética. Habitualmente, brindan plazos y montos más bajos si los comparamos con los que ofrecen las hipotecas para reforma integral. Además, los requisitos de las hipotecas para reformas parciales suelen ser más flexibles.

Hipoteca para mejoras energéticas

Por suerte, las personas se interesan cada vez más en la sostenibilidad y la eficiencia energética. Gracias a esto, contamos con las hipotecas diseñadas para proyectos que reduzcan el consumo energético de una vivienda. Estos proyectos abarcan la instalación de paneles solares, ventanas eficientes, o bien, los sistemas de calefacción o refrigeración más eficaces. Por lo general, brindan condiciones más favorables, esto incluye tasas de interés más reducidas.

Hipoteca de segunda residencia con reforma

En caso de que te interese una segunda vivienda en el país y debas renovarla, esta opción te dará la posibilidad de financiar tanto la compra de la propiedad como las reformas que requiera la vivienda. Se trata de una opción muy interesante para aquellos que están buscando una segunda residencia como inversión o bien, para vacaciones.

Subrogación con reforma

Por otro lado, si ya cuentas con un préstamo hipotecario y estás interesado en financiar mejoras para tu vivienda actual, una buena opción es la subrogación con reformas. Consiste en transferir tu hipoteca actual a una nueva entidad bancaria, que te posibilite añadir el precio de las reformas al préstamo existente. De este modo, podrás aprovechar también, mejores condiciones de financiamiento.

Hipoteca con carencia de amortización

Ciertos préstamos hipotecarios para reformas brindan un período de carencia, durante el cual solo deberás abonar intereses y no capital. Se trata de una opción interesante para propietarios que requieran tiempo para finalizar las reformas antes de asumir el reembolso total del préstamo.

Las principales ventajas de una hipoteca para reforma de vivienda

Un financiamiento integral: este tipo de hipoteca te dará la posibilidad de financiar tanto la compra de una propiedad como los gastos de las reformas que se necesitan, todo en una única operación. Esto, sin lugar a dudas, facilita el proceso de inversión.

Sube el valor de la vivienda: cuando realizamos reformas bien planificadas y ejecutadas, el valor de la propiedad aumenta. Este punto, puede ser muy beneficioso a largo plazo.

Mayor flexibilidad en los plazos: este tipo de hipotecas, por lo general, ofrecen plazos más flexibles. Esto permite ajustar mejor el período de amortización a tu capacidad de pago.

Interés más competitivo: según tu perfil crediticio y el proyecto que presentes, puedes tener la posibilidad de acceder a tasas de interés más competitivas.

Periodo de carencia: en algunos casos, estas hipotecas permiten un período de carencia. En dicho período solo deberás abonar intereses. Esto aliviará la carga financiera mientras duren las reformas iniciales.

Es posible subrogar para reformas: para aquellos que ya tienen una hipoteca, este tipo de préstamos brinda la posibilidad de subrogarse a una nueva hipoteca para reformas y aprovechar unas mejores condiciones de financiamiento.

Las principales desventajas de este tipo de hipotecas

Costos extra: es necesario tener en claro que las reformas pueden generar gastos imprevistos, esto podría aumentar el costo total de la hipoteca y, por ende, el riesgo financiero.

Un mayor nivel de endeudamiento: sin dudas, al combinar la compra de un inmueble con los gastos que implica una reforma, es posible acabar con una deuda bastante más elevada. Ten en cuenta que esto requiere un compromiso financiero a largo plazo.

Los requisitos son más estrictos: debemos mencionar que las hipotecas para reformas, por lo general, cuentan con requisitos más estrictos si los comparamos con los de las hipotecas tradicionales. Es probable que esto dificulte la aprobación para aquellos que no lleguen a cumplir con ciertos criterios.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las hipotecas para reforma de vivienda. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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El BCE frena la subida de tipos: se mantiene en el 4,5%

30 octubre, 2023 No hay comentarios

La subida de tipos por parte del Banco Central Europeo se detiene. Optan por mantenerse en el 4,5. Continúa leyendo el artículo para saber más.

Luego de diez subidas de tipos consecutivas, que comenzaron en el verano de 2022, el BCE por fin pone un freno. Esto se debe, fundamentalmente, a la moderación de la inflación, las señales de ralentización económica y el endurecimiento de las condiciones financieras más alto. Aquí te contaremos todo lo que debes saber a respecto.

El BCE frena la subida de tipos de interés

El Consejo de Gobierno del Banco Central Europeo (BCE) ha decidido, en su última reunión, frenar la subida de tipos de interés. De este modo, la tasa de referencia para sus operaciones de refinanciación se mantiene en el 4,50%. Por otro lado, la tasa de depósito se ubica en un 4% y la de la facilidad de préstamo en 4,75%.

Teniendo en cuenta la moderación de la inflación, las señales de ralentización económica y el endurecimiento de las condiciones financieras más alto al que estaba previsto, no era probable que tenga lugar un nuevo aumento. Por otro lado, en la reunión del próximo 14 de diciembre el BCE actualizará sus previsiones macroeconómicas, que son fundamentales en sus decisiones.

¿Cuáles son las previsiones?

Si bien es cierto que este movimiento estaba descontado, los expertos no dejan de lado la posibilidad de que durante los próximos meses pueda tener lugar alguna subida adicional de los tipos de interés. Prevén las primeras bajadas, por lo menos, hasta julio de 2024. Además, consideran que por el momento no habrá tregua para las hipotecas. En otras palabras, no se prevé una mejora de las condiciones que ofrecen las entidades bancarias, tampoco una bajada importante del euríbor.

¿Por qué se frenó la subida de tipos del BCE?

Últimamente se dieron a conocer varios datos que explican el porqué de este freno en las subidas de tipos. Entre ellos se encuentra la moderación de la inflación en la eurozona. Los datos de la oficina de estadísticas comunitaria, Eurostat, nos indican que la inflación en la región de la moneda común se ubicó en el 4,3% en septiembre, nueve décimas por debajo de la subida de precios registrada en el mes anterior, se trata de su nivel más bajo en casi dos años. Por otro lado, se moderó la tasa de inflación subyacente, que se ubicó en el 4,5%, su nivel más bajo desde agosto de 2022.

También, hay señales de ralentización económica en la zona de la moneda común, recordemos que lo que busca el BCE es garantizar la estabilidad de los precios sin que ello genere una recesión económica. Entre los datos más importantes se encuentra el deterioro que registró la actividad del sector privado de la zona euro en octubre. De hecho, el índice compuesto de gerentes de compra (PMI) cayó hasta los 46,5 puntos, ante los 47,2 puntos de septiembre. Esto refleja su nivel más bajo en 35 meses y da la posibilidad a una recesión en la región durante la segunda mitad de 2023.

¿Bajarán los tipos de interés?

Christine Lagarde, presidenta del Banco Central Europeo, ha mencionado que la inflación podría ser afectada por las nuevas tensiones geopolíticas, que implican un riesgo y hacen que resulte más difícil prever cómo evolucionará a medio plazo. Por otro lado, afirmó que se espera que la inflación continúe siendo alta durante bastante tiempo y que las presiones inflacionistas internas continúen siendo intensas. Es por esto que el organismo se asegurará de que los tipos de interés oficiales se mantengan en niveles suficientemente restrictivos por el tiempo que sea necesario, para cumplir su meta de llevar la inflación cerca del 2%.

Las previsiones al respecto indican que luego del fin de las subidas de tipos tendremos varios meses de estabilidad antes de que tengan lugar las primeras bajadas. Se considera que podrían tener lugar entre julio de 2024 e inicios de 2025.

Sin embargo, aún no hay consenso en el ritmo al que se podrían llevar a cabo las futuras bajadas de los tipos de interés por parte del BCE.

¿Cuándo serán las próximas reuniones del BCE?

Las reuniones del Consejo de Gobierno del BCE tienen lugar, aproximadamente, cada seis semanas. Aquí te mostramos las fechas de las próximas reuniones del BCE. Es importante estar atentos, ya que en las reuniones anunciará cuáles son sus decisiones con respecto los tipos de interés en la eurozona:

14 de diciembre de 2023

25 de enero de 2024

7 de marzo de 2024

11 de abril de 2024

6 de junio de 2024

18 de julio de 2024

12 de septiembre de 2024

17 de octubre de 2024

12 de diciembre de 2024

¿Tendrán lugar más subidas de tipos?

No es posible saber realmente si tendrán lugar más subidas de tipos. Son muchos los expertos que consideran que los tipos de interés han tocado techo en la eurozona. Sin embargo, la realidad es que también hay quienes no dejan de lado la posibilidad de que pueda haber algún repunte adicional en los próximos meses. Entro los principales motivos podemos resaltar que los precios aún crecen el doble de rápido respecto al nivel de equilibrio para el BCE (cerca del 2%). Además, debido a la presión de los precios de energía sobre la inflación.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre la decisión del BCE de frenar la subida de tipos. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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La inscripción de hipotecas en el Registro de la Propiedad cae en agosto

27 octubre, 2023 No hay comentarios

Por sexta vez consecutiva se registra una caída del -22,7% anual en la inscripción de hipotecas en el Registro de la Propiedad. Continúa leyendo el artículo para saber más.

La inscripción de hipotecas en el Registro de la Propiedad sufre una vez más, ya son seis meses consecutivos de caídas. La cantidad de préstamos sobre viviendas inscritos en el Registro de la Propiedad bajó si la comparamos con el mismo período del año anterior. En este caso, los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) referentes a agosto nos muestran una caída interanual del 22,7%. Se trata de la segunda mayor de este año, la más elevada fue la de mayo.

Por otro lado, es importante mencionar que, como ya sucedió en los meses anteriores, la mayoría de los préstamos que fueron registrados en agosto en el Registro de la Propiedad eran a tipo fijo. Además, se modificó una gran cantidad de contratos y fueron llevadas a cabo más cancelaciones registrales.

¿Por qué se contratan menos hipotecas?

En primer lugar, analicemos el dato de inscripciones en el Registro de la Propiedad. Según los últimos datos de hipotecas que fueron aportados por el INE, en agosto de 2023 se inscribieron un total de 28 344 préstamos hipotecarios. En otras palabras, se trató de un 22,7% menos si lo comparamos con el mismo mes del año pasado. El importe medio de cada crédito fue de 138 171 euros (-4,6% interanual). Por otro lado, el plazo medio fue de 24 años.

Esto nos permite ver que en julio y junio se contrataron menos hipotecas que hace un año. Ten en cuenta que el Instituto Nacional de Estadística publica el número de créditos hipotecarios inscritos en el Registro de la Propiedad y estos contratos suelen registrarse un mes o dos luego de formalizarse ante notario. Lo más probable es que el motivo de esa caída sea el aumento de los intereses y a la alta inflación.

Sin embargo, es necesario tener en cuenta que el mercado hipotecario no se encuentra en sus peores momentos. Incluso, si analizamos sus números veremos que son mejores que en los años previos a la pandemia. Para comprenderlo mejor, en lo que va de año fueron inscritas un total de 261 013 hipotecas, esto es más que durante el mismo período de 2019 momento en que el número fue de 248 442 y de 2018 cuando se inscribieron 234 657.

Las hipotecas a tipo fijo continúan siendo las más elegidas

Como ya hemos mencionado, la modalidad preferida de los españoles continúa siendo la hipoteca a tipo fijo. Según los datos del INE, el 57,9% de los préstamos sobre viviendas inscritos eran fijos. Esto supera la cifra de julio, cuando representaron un 57,8%. El 42,1% restante contaban con un tipo variable, se trata de una categoría que incluye los préstamos tanto con un interés variable como con uno mixto.

Si comparamos el porcentaje de contratos a tipo fijo actual con el año pasado cuando se ubicaba cerca del 70%, podemos notar que bajó. Sin embargo,esta modalidad aún es la mayoritaria. A pesar de que las entidades bancarias han aumentado de manera significativa sus préstamos hipotecarios a tipo fijo durante los últimos años. El motivo es bastante predecible, las personas prefieren abonar una cuota estable y no depender del euríbor, cuyo valor ha escalado hasta llegar a superar el 4%.

Crece la refinanciación de hipotecas

Otro dato que debemos resaltar es el aumento de la refinanciación de créditos hipotecarios ya contratados. En total, en agosto fueron modificados 10 474 préstamos sobre viviendas, esto es un 4,5% más si lo comparamos con el mismo mes del año anterior.

¿Cómo se realizaron estas modificaciones?

Para modificar los préstamos hipotecarios se utilizaron las siguientes operaciones:

Se llevaron a cabo 8270 novaciones hipotecarias (+4,1% interanual). Se trata de pactos entre la entidad bancaria y el cliente, con el objetivo de modificar las condiciones del contrato hipotecario.

Tuvieron lugar 1853 subrogaciones de acreedor (+32% interanual). Esta operación nos permite trasladar un préstamo hipotecario de un banco a otro con el fin de mejorarlo.

Se realizaron 351 subrogaciones de deudor (-47,5% interanual). Esta operación permite que el comprador de un inmueble asuma el préstamo hipotecario del vendedor.

Lo más probable es que la mayoría de esas refinanciaciones fueron llevadas a cabo con el objetivo de rebajar la cuota de las hipotecas variables. Algunas de las opciones más habituales para lograrlo son, la reducción del interés, una ampliación del plazo o el paso del tipo variable a fijo. De hecho, el INE ha confirmado que el 38% de esas modificaciones fueron cambios en los tipos de interés.

La cancelación de hipotecas continúa al alza

Por último, debemos resaltar que en agosto fueron canceladas registralmente 32 042 hipotecas sobre viviendas, esto es un 13% a comparación del año pasado. Se trata de una operación que brinda la posibilidad de eliminar la carga hipotecaria inscrita sobre tu vivienda luego de liquidar tu préstamo. Esto puede ser porque lo terminaste de abonar, vendiste la propiedad o bien, si la has refinanciado.

En resumen, se mantiene la tendencia de las cancelaciones registrales al alza, ya que no dejaron de escalar desde enero de este año. Probablemente, este aumento se deba a la subida del euríbor. Actualmente, las hipotecas variables se han encarecido, por este motivo muchos titulares de estos productos optan por liquidarlas antes de tiempo para no abonar más intereses o bien, deciden contratar préstamos hipotecarios nuevos con el objetivo de refinanciarlas.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la inscripción de hipotecas en el Registro de la Propiedad. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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