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Cómo recuperar el arras si el banco no te concede la hipoteca

9 noviembre, 2023 No hay comentarios

Para recuperar el arras en caso de no obtener la financiación, deberás aclararlo en el contrato. Aquí te contaremos cómo hacerlo.

El contrato de arras es una herramienta de gran utilidad en el proceso de compra de una vivienda. Sin embargo, una duda que aparece con frecuencia es si es posible recuperar el arras cuando el banco decide no conceder la hipoteca. En este artículo te contaremos cómo recuperar tu dinero.

¿Qué es el contrato de arras?

Las arras es el dinero que se entrega al vendedor cuando se terminan las negociaciones y se llega a un acuerdo. Esa cuantía económica se da en concepto de señal con el fin de garantizar que, una vez realizadas las negociaciones previas, se va a realizar la compraventa.

Por otro lado, el contrato de arras es un documento que conlleva el pago adelantado de una cantidad de dinero por parte del comprador a modo de señal. Este contrato tiene validez legal y ambas partes deben cumplirlo al pie de la letra, por lo que es recomendado estudiar bien el contenido antes de firmarlo.

En este contrato se especifica tanto la entrega del dinero, como el hecho de que el comprador y vendedor han llegado a un acuerdo y, por ende, han terminado la fase de negociaciones.

Esto quiere decir que el comprador deberá adquirir la propiedad en los términos estipulados en el contrato de arras, de la misma manera, el vendedor se compromete a no vender la propiedad a otro posible comprador, así este ofrezca más dinero.

Este documento es un contrato previo al contrato de compraventa. El contrato de arras se puede realizar ante un notario o a través de una inmobiliaria, sin embargo, en cualquiera de los dos casos, el documento tendrá plena validez legal, y por ello obliga a las partes firmantes a su cumplimiento.

Contenido del contrato de arras

El contenido de este documento puede variar dependiendo de las negociaciones entre ambas partes, sin embargo, la información general que no puede faltar en cualquier contrato de arras es la siguiente:

Datos personales de ambas partes.
Descripción e información importante del inmueble.
Precio final de venta y forma de pago.
Cantidad de arras entregadas, que después se descontarán del precio final y las condiciones en las que se ejecuta la entrega de este dinero.
Compromiso de realizar la firma del contrato de compraventa mediante escritura pública.
Distribución de gastos en caso de haberlos.
Firma de ambas partes.

¿A qué compromete el contrato de arras?

En resumen, el contrato de arras compromete al vendedor a reservar el derecho de compra de la vivienda a la parte compradora firmante. El vendedor también se compromete a entregar la vivienda al comprador en las condiciones que fueron estipuladas en el contrato.

Por otro lado, el comprador se compromete a entregar la cantidad del dinero acordada a cambio de la vivienda.

¿Cómo se realiza el pago de un contrato de arras?

En la mayoría de los casos, los pagos en el contrato de arras se efectúan en dos etapas:

Primer pago: al momento de la firma el contrato de arras.

Segundo pago: al momento de la firma ante notario. Por lo general, se realiza en un plazo de dos meses, ya que es el tiempo que se estima que se necesita para solicitar y formalizar un préstamo hipotecario, y los gastos asociados.

La ley no establece una cantidad mínima o máxima para cada pago, las partes deben acordar el importe. También, el comprador y el vendedor deberán acordar una penalización, si alguno de ellos no cumple con el contrato.

La cantidad abonada en el primer pago será descontada del precio final del contrato de compraventa.

¿Puedo recuperar el arras si el banco no autoriza la hipoteca?

La concesión del préstamo hipotecario es un trámite que se desarrolla independiente al contrato de arras. Por este motivo, debemos ocuparnos de comparar hipotecas y cumplir con todos los requisitos necesarios. De este modo, el banco nos concederá el financiamiento para la compra de la vivienda.

Sin embargo, es posible que firmemos un contrato de arras y no nos conceden la hipoteca. En este caso, puedes perder el dinero del primer pago que se efectúa en el momento en el que se firma el contrato de arras.

Esto se debe a que estarás incumpliendo dicho contrato y, por ende, el vendedor se quedará con el dinero. Se trata de una situación complicada. Sin embargo, si tenemos en cuenta que las arras se entregan para garantizar el cumplimiento de un contrato, suena lógico que se pierda el dinero si este no se cumple, por el motivo que sea.

No obstante, si nos anticipamos y leemos con atención el contrato de arras podemos recuperar el dinero.

Recuperar el arras

La clave está en adelantarse. Para asegurarte de que el vendedor esté en la obligación de devolverte el dinero si no se lleva a cabo la compra deberás estipularlo en el contrato de arras.

Si en el contrato de arras no se especifica nada al respecto y no se completa la compraventa, el vendedor tiene derecho a quedarse con las arras. No obstante, si en el contrato de arras se especifica que, en caso de que el banco no conceda la hipoteca, las arras deben ser devueltas, el vendedor tiene la obligación de devolver el dinero adelantado.

Es por esto que antes de firmar, es fundamental tomarte el tiempo de leer con atención el contrato y asegurarte que las condiciones sean favorables para las dos partes. Recuerda que ese documento será el único medio que podrás usar para recuperar tus arras.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre si es posible recuperar el arras si el banco no concede la hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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En Hipotecas

Valor hipotecario: ¿De qué se trata?

8 noviembre, 2023 No hay comentarios

El valor hipotecario es objetivo y libre de especulaciones. En este valor se basará tu tasación hipotecaria. Continúa leyendo el artículo para saber más al respecto.

Si te has decidido por contratar un préstamo hipotecario, debes tener en cuenta que no se trata de un proceso sencillo que debas tomarte a la ligera. La realidad es que te encontrarás con una gran cantidad de conceptos nuevos, que es muy importante conocer antes de tomar cualquier decisión. En este artículo, hemos decidido hablarte sobre uno de ellos, se trata del valor hipotecario.

El valor hipotecario es un concepto muy importante a la hora de llevar a cabo una compraventa de vivienda en la que se vaya a pedir una hipoteca al banco. Esto se debe a que será en este valor, y no en el de mercado, en el que se base la tasación hipotecaria. Aquí te contaremos qué es y cuáles son los métodos para calcularlo.

Valor hipotecario: ¿Qué es?

Cuando hablamos del valor hipotecario o valor a efecto de crédito hipotecario (VH) nos referimos a aquel en el que no se incluye ningún elemento especulativo. Se obtiene por medio de una tasación prudente y objetiva de la posibilidad futura de comerciar con el inmueble, considerando los aspectos duraderos a largo plazo de la misma. En otras palabras, el valor hipotecario considera las condiciones del mercado general y local, además del uso de la vivienda en el momento en el que se lleva a cabo la tasación y sus usos alternativos correspondientes. Esto quiere decir que no serán tenidos en cuenta todos los aspectos o factores más inestables a largo plazo, es decir, los elementos especulativos.

Diferencias entre valor hipotecario y valor de mercado

Es muy importante diferenciar entre valor de mercado y valor hipotecario. Aquí van los puntos principales sobre los que gira la normativa aplicable, puntualmente se trata de la Orden ECO/805/2003. Esta establece las normas para calcular el valor de tasación de bienes inmuebles. Uno de sus objetivos fundamentales, fue la “aclaración terminológica”.

De modo que, hasta la llegada de esa orden ministerial, el valor de mercado era el utilizado para a la hora de realizar una tasación de vivienda para un préstamo hipotecario. No obstante, una vez que la normativa entró en vigor, se sustituyó el valor de mercado por el valor hipotecario. La normativa establece que este es sostenible en el tiempo, mientras que, el inmobiliario correspondería a un momento dado.

El valor de mercado: precio que el propietario de una vivienda puede obtener de su venta. No obstante, es un valor cambiante e inestable y varía según el momento en el que se compra o se vende la vivienda. Para comprenderlo mejor, recordemos el valor de la vivienda antes del estallido de la burbuja inmobiliaria y luego. Esto ayudará a ver lo mucho que puede variar la valoración de un bien en un momento u otro.

El valor hipotecario: se trata de un valor objetivo y libre de especulaciones. Será lo que cuenta y entra en juego al momento de realizar la tasación de la vivienda para tu préstamo hipotecario.

¿Cuáles son los diferentes métodos de valoración hipotecaria?

Existen diferentes métodos técnicos de valoración hipotecaria que variarán dependiendo de las normas de valoración de bienes inmuebles y de derechos para ciertas finalidades financieras. Se trata de los siguientes:

Método del coste

Este método se aplica en la valoración inmuebles en proyecto, en construcción, rehabilitación o terminados.

Método de comparación

Aplica en viviendas sobre las que hay derecho de superficie o para la valoración de concesiones administrativas

Método de actualización de rentas

Aplica en la valoración de viviendas que puedan producir rentas. Deja de lado aquellas con opción a compra por parte del inquilino.

Método residual

Puede aplicar a los solares e inmuebles en rehabilitación en los que sea posible iniciar la edificación o rehabilitación en un plazo que no llegue a superar un año, así como a los solares edificados.

Es necesario tener en cuenta que, al momento de comprar una vivienda, es fundamental saber si su precio se ajusta a su valor real. Esto se debe a que, al contratar un préstamo hipotecario, el dinero que te ofrecerá la entidad bancaria será en base a este valor y no al precio establecido por el propietario.

Resumen

Te hemos mostrado algunos de los elementos que se tienen en cuenta a la hora de realizar una tasación hipotecaria. Se trata de un asunto totalmente regulado. Tanto en métodos para el cálculo, como en lo que refiere a la información que deben incluir las tasaciones, la caducidad de estos informes (seis meses) y las personas habilitadas para prestar estos servicios.

De modo que, si estás pensando en solicitar un préstamo hipotecario para financiar la compra de una vivienda, un paso fundamental para que la entidad bancaria la tramite será contar con una tasación hipotecaria. La puede solicitar quien pida el préstamo hipotecario o la propia entidad financiera. En los dos casos, será una entidad de tasación homologada por el Banco de España la que lleve a cabo la tasación en base, como hemos mencionado, al valor hipotecario de la vivienda.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre qué es el valor hipotecario. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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En Formación Inmobiliaria

La mejor inmobiliaria regional

7 noviembre, 2023 No hay comentarios

¿Tienes sobre tus espaldas el sector de marketing de tu agencia? ¿Eres un agente inmobiliario que desempeña sus actividades de forma autónoma? Acaso hayas agotado tus recursos en torno a cómo marcar la diferencia entre tus competidores más cercanos; o tal vez te encuentras buscando nuevos horizontes en cuanto a la búsqueda de innovación en campañas publicitarias. Publicidad digital versus publicidad analógica… ¿Cuál es el camino correcto para posicionar tus servicios, promediando la tercera década de siglo XXI? En este artículo de Oi Real Estate, veremos cómo convertirse en la mejor inmobiliaria regional, más allá de los mecanismos que hayas utilizado al día de hoy. Te invitamos a leer para conocer mucho más.

El ojo en el marketing zonal

El sector de marketing es tan vasto y colorido como el inmobiliario. El ABC del marketing inmobiliario, en su amplia gama de divisiones y subdivisiones, estipula que aquellas técnicas de ventas que pueden ser ideales para una agencia, tal vez representen un verdadero fiasco puestas a la práctica por otra inmobiliaria, aun de similares características. Las variables en la concordancia o discrepancia entre estrategias de ventas, en este sentido, pueden llegar a ser infinitas.

No obstante, si permaneces al frente de una agencia que recién ha abierto sus puertas o estás iniciándote en tu carrera como agente inmobiliario independiente, es altamente recomendable que sigas una serie de pasos básicos referente a las más comprobadas técnicas de posicionamiento de marca, estrictamente enfocadas en el aspecto zonal.

Poner en la mira objetivos cercanos, bien delimitados y sencillos de llevar a cabo, será clave para (como suele decirse) comenzar por el principio.

La actualidad de las tácticas analógicas zonales

Nadie puede negar la importancia de las campañas digitales. En este punto, es difícil imaginar cualquier estrategia de ventas que excluya presencia en internet. Sin embargo, si hablamos de convertirse en la mejor inmobiliaria zonal, debemos considerar que el marketing estrictamente digital es complejo de medir en parámetros geográficos reducidos; cuando lo que estás buscando es imponer la presencia de tu firma entre otros destacados, tal vez con décadas de experiencia en el barrio.

¿Cómo posicionarse entonces en un mercado que es tan competitivo entre tanques y franquicias empresariales y entre agencias inmobiliarias locales? Un concepto que suele no fallar si es aplicado correctamente, es el de hallar el equilibrio entre lo digital y lo estándar. Campañas que logren destacarse en un área cercana de influencia, serán de muchísima más utilidad que un par de miles de seguidores ubicados en latitudes a las que tu agencia inmobiliaria no tiene (de momento y en un futuro medio) un acceso real.

La mejor inmobiliaria regional

Para entonces convertirse en la mejor inmobiliaria zonal, y ahora que tienes en claro que antes de “salir a comerte el mundo” más vale centrarse en el ámbito próximo y un espectro limitado de fácil alcance para tus medios, veamos cuáles son los tópicos a los que deberían apuntar tus primeras estrategias publicitarias inmobiliarias.

1 Vidrieras o escaparates originales

Empieza por ponerte en los zapatos de una eventual clientela ¿Ofrece el escaparate de tu agencia una presentación llamativa y de impacto visual? ¿Qué te gustaría ver de en la vidriera de una agencia inmobiliaria? Una mediana inversión volcada a transformar la cara de tus servicios, valdrá la pena cada euro. Al respecto, toma nota de los escaparates de tu competencia inmediata y, sin copiar, asegúrate estar a la altura.

Marquesinas y vidrios ploteados con diseños originales y coloridos (respetando los tonos del logo de tu firma) deben convertir a tu agencia en la estrella de la manzana. Si te desempeñas como agente inmobiliario independiente y ocuparas una oficina en galería o en el piso en un edificio, consulta los requerimientos urbanísticos que te habiliten para colocar un banner de pie en la acera. Los transeúntes ocasionales y vecinos del barrio deben saber que estás allí.

2 Diferenciarse con prudencia de las agencias más cercanas

A menudo suele creerse que la competencia entre agencias inmobiliarias cercanas debe ser una batalla librada sin cuartel. Este mito se rebate rápidamente cuando compruebas que más vale tener de amigos a quienes debes enfrentarte por un nicho específico; en este caso, repartirse un público que busca comprar, vender o alquilar un inmueble no es tarea sencilla. Considera que hay oferta y demanda para todos. La clave estará en saber cómo gestionar dicho flujo de clientes e interesados.

Según los principales expertos en marketing inmobiliario en España y toda Europa, la llave está en poder demostrar que en tu agencia o tu oficina de servicios en bienes raíces las cosas se hacen de forma distinta respecto a la agencia de enfrente. Muchas veces el cliente se sentirá más cómodo o atraído por la idea de ver cuán distinto es tu servicio, confiando más sus acciones inmobiliarias, que ante un agente que se autodenomine desde el vamos como superior al resto de sus colegas. Busca traccionar con promesas comprobables, no con slogans vacíos o trillados.

3 Posicionamiento de marca a pulmón

Salir a convencer de contratar tus servicios no será cosa resuelta de un día para el otro, ni mucho menos; pero lejos está de ser un imposible. Si estás sembrando tus primeras campañas publicitarias a nivel zonal, procura atraer al cliente de forma personalizada. Asegúrate de contar con una buena cantidad de folletos o flyers en los que salten a las claras las ventajas de contratarte. No olvides, por otro lado, que el cliente o interesado deberá percibir de inmediato y al acudir a una consulta que ese espacio amable al que ha llegado se condice con lo que vio en el flyer.

De esta manera, lograr impregnar a tus folletos físicos el valor equivalente al de una invitación, es vital para atraer al cliente.

¿Cuáles mecanismos consideras más recomendables al momento de convertirse en la mejor inmobiliaria regionall? Nos encantaría conocerlos.

Y si te ha interesado el tema y quieres seguir conociendo mucho más sobre el mundo inmobiliario, te recomendamos leer el siguiente artículo:

Real estate español en Metaverso

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En Hipotecas

Reclamar los gastos hipotecarios: ¿El plazo vence en enero de 2024?

7 noviembre, 2023 No hay comentarios

Si tu banco te cobró todos los gastos de formalización cuando contrataste tu hipoteca tienes derecho a recuperar parte del dinero. Aquí te contaremos cuándo vence el plazo para reclamar los gastos hipotecarios. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Probablemente, ya sabes que si tu banco te cobró los gastos de formalización de la hipoteca, tienes la posibilidad de reclamar parte de ese dinero. Hace tiempo, circulan rumores sobre el plazo para reclamar los gastos hipotecarios. Puntualmente, se dice que ese plazo está por terminar, para ser precisos, dentro de tres meses, el 23 de enero de 2024.

No obstante, la realidad es que no está del todo claro que el plazo para reclamar los gastos hipotecarios finalice tan pronto. Es importante tener en claro que el caso se encuentra en manos de la justicia europea, de hecho, ni el Tribunal Supremo lo sabe. Por otro lado, incluso si caduca en tres meses, hay una forma muy simple de extender el tiempo. Aquí resolveremos todas tus dudas al respecto.

Los gastos hipotecarios: ¿Qué son y por qué son considerados abusivos?

En primer lugar, es necesario dejar en claro a qué nos referimos cuando hablamos de los gastos de un préstamo hipotecario. A la hora de contratar una hipoteca, se generan ciertos gastos de formalización, esto incluye notaría, registro, gestoría, tasación y el impuesto sobre actos jurídicos documentados. Las entidades bancarias, hasta hace poco tiempo, exigían al cliente el pago de todos, o casi todos.

Se trata de una práctica que fue declarada abusiva por los tribunales, que establecieron que el banco debía hacerse cargo del pago de la tasación, la gestoría, el registro y la mitad de la notaría. El 16 de junio de 2019 entró en vigor una ley que exige al banco abonar todos los gastos de formalización, excepto la tasación de la vivienda.

En otras palabras, si has contratado tu préstamo hipotecario previo al 16 de junio de 2019 y el banco te cobró gastos hipotecarios que tenía que abonar él, tienes derecho a reclamar el dinero que no debías pagar.

¿Hasta cuándo es posible reclamar los gastos hipotecarios?

La realidad es que el plazo para realizar el reclamo no durará para siempre. Según el Código Civil, cuentas con cinco años (diez en Cataluña) para solicitar la devolución de los gastos hipotecarios. No obstante, los juzgados no logran ponerse de acuerdo con respecto a cuándo empieza a correr ese período de prescripción.

Es aquí cuando aparece el Tribunal Supremo. En julio de 2021, el Tribunal Supremo preguntó al Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) cuándo comienza ese plazo de cinco años. Puntualmente, el cuestionamiento es el siguiente.

Cuando la cláusula de pago de los gastos se declara abusiva

Si comienza cuando la cláusula de pago de los gastos de tu hipoteca se declara abusiva, los cinco años contarían a partir de que un juez analizara tu escritura y declarara abusiva esa cláusula. En otras palabras, en la práctica, no caducaría. Esto se debe a que en la misma demanda solicitarías la anulación de la cláusula y la devolución del dinero.

Cuando el Supremo sentó jurisprudencia sobre devolución de los gastos

Por otro lado, si comienza cuando el Supremo sentó jurisprudencia sobre la devolución de los gastos, el 23 de enero de 2019, el plazo finalizaría el 23 de enero de 2024.

Cuando la justicia europea sentó jurisprudencia sobre las operaciones sujetas a plazos de prescripción

Si comienza cuando la justicia europea sentó jurisprudencia sobre las operaciones sujetas a plazos de prescripción, el 9 de julio de 2020 y el 16 de julio de 2020, el plazo finalizaría el 9 de julio o el 16 de julio de 2025.

El TJUE tramitó esta situación, pero aún no se ha solucionado. Sin embargo, hace algunas semanas, se llevó a cabo una vista oral para tratar una cuestión prejudicial parecida mandada por un juzgado de Barcelona. Por ende, es probable que la justicia europea dicte sentencia en unos meses.

¿Es conveniente reclamar los gastos hipotecarios ahora?

Lo más aconsejable, es que reclames los gastos hipotecarios ante tu entidad bancaria. Mientras esperas la sentencia, lo ideal es comenzar a actuar por si el plazo para reclamar finaliza realmente el 23 de enero de 2024.

El artículo 1.973 del Código Civil, establece que “la prescripción de las acciones se interrumpe por su ejercicio ante los Tribunales, por reclamación extrajudicial del acreedor y por cualquier acto de reconocimiento de la deuda por el deudor”. Esto significa que, si optas por reclamar los gastos a tu entidad bancaria antes del 23 de enero de 2024, podrás detener el plazo de caducidad.

Lo más probable es que la entidad bancaria rechace tu reclamación y te diga que el plazo ya ha caducado, sin embargo, eso no es cierto. Una vez que la justicia europea se pronuncie sobre hasta cuándo es posible exigir la devolución del dinero, tendrás la posibilidad de reiniciar la reclamación, puede ser ante tu banco o en los tribunales. De este modo, no temerás que te afecte la prescripción.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre el plazo para reclamar los gastos hipotecarios. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Transferencia OMF para hipotecas: ¿De qué se trata?

6 noviembre, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos todo sobre utilizar la transferencia OMF como medio para abonar la hipoteca. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Son muchos los que deben hacer frente a la molesta espera que implican las transferencias bancarias tradicionales. En algunos casos, es posible contar con opciones más rápidas, eso sí, a esto implica un coste extra. Cuando hablamos de una transferencia OMF, nos referimos a un tipo de transferencia que se encuentra directamente gestionada por el Banco de España. Aparece como una solución para aquellos que buscan más rapidez.

Te contaremos qué es lo que las hace diferentes a las demás y si realmente puede ser considerada como una solución a nuestros problemas financieros o si es solo una alternativa más.

Transferencia bancaria OMF: ¿Qué es?

Sin lugar a dudas, entre los objetivos principales de una transferencia OMF se encuentra brindar una vía segura y eficiente de llevar a cabo los pagos. Por ejemplo, si estás por cerrar una compraventa o bien, vas a cancelar una hipoteca, por medio de una trasferencia OMF no deberás preocuparte porque la transferencia pueda ser revocada. De este modo, te brindan la seguridad de que el dinero que envíes llegará a su destino sin ningún tipo de inconvenientes.

Ahora bien, debemos mencionar que existe un punto que debemos tener en claro. Si bien es cierto que la transferencia garantiza que la hipoteca queda libre de deudas, la inscripción de la hipoteca todavía figura en el Registro de la Propiedad. En otras palabras, a pesar de que no exista deuda pendiente, todavía debes realizar trámites y gastos para la cancelación formal del préstamo.

¿Cuál es el precio de una transferencia OMF?

Las transferencias OMF no tienen un precio fijo, varía dependiendo de cuál sea la entidad bancaria que elijas. Por lo general, se establece como un porcentaje sobre el monto que vayas a transferir. En España, este porcentaje puede rondar entre el 0.05% y el 0.5%. En otras palabras, no todas las entidades bancarias te cobrarán la misma tarifa.

Aquí va una referencia del precio de una transferencia OMF en algunos de los principales bancos del país. Teniendo en cuenta estos datos, podrás hacer una elección informada:

BBVA: cobra una comisión del 0.5%, aunque tiene un mínimo de 15 euros.

Santander: su comisión es del 0.20%, con un mínimo de 13,22 euros.

Bankinter: una comisión del 1%, con un cargo mínimo de 30 euros.

Si tienes la idea de aprovechar la velocidad que ofrece una transferencia OMF, debes considerar la hora de liquidación. Todo banco tiene su propio límite, sin embargo como ejemplo, si una entidad bancaria ubica la hora de corte a las 14:00h y llevas a cabo la transferencia antes de ese momento, es posible que el destinatario reciba el importe en su cuenta el mismo día.

En caso de que la operación se efectúe después de ese horario, es posible que la transferencia se realizará al siguiente día hábil.

Las principales ventajas y desventajas de una transferencia OMF

La realidad es que, así como las transferencias OMF ofrecen ventajas, también tienen ciertos puntos en contra. Es cierto que son veloces y eficientes, el Banco de España introdujo este método para garantizar seguridad en transacciones. Sin embargo, conocer sus puntos en contra es fundamental antes de tomar una decisión.

Ventajas

Es irrevocable: si llevas a cabo una transferencia OMF, es definitiva. En otras palabras, el vendedor, o la entidad bancaria acreedora en caso de cancelar un préstamo hipotecario, se encuentran protegidos contra cualquier intento de fraude.

Más económico: En algunos casos, puede ser más barato realizar una transferencia OMF que emitir un cheque bancario.

Ágil: es sumamente práctico en transacciones vinculadas con acciones o participaciones sociales, ya que todo el proceso es supervisado por un notario.

Desventajas

No es inmediata: a pesar de que pueda parecer lo contrario, este tipo de transferencias pueden tardar algunas horas, en algunos casos un día entero, en reflejarse en la cuenta del vendedor. Se trata de una espera que puede generar ansiedad, principalmente cuando se trata de transacciones de gran importancia.

El lado negativo de la Irrevocabilidad: este punto es una ventaja y una desventaja al mismo tiempo. Si cometes un error en el número de cuenta del destinatario, no será nada sencillo recuperar el dinero transferido. Es muy importante ser sumamente preciso al momento de introducir los detalles.

Mucho cuidado con los préstamos hipotecarios: en caso de que la transferencia OMF se lleve a cabo para cancelar una hipoteca, y por error se envía a una cuenta incorrecta, es probable que aparezcan complicaciones, fundamentalmente si la cuenta tiene embargos o el vendedor toma la decisión de malversar el dinero.

Ciertas limitaciones: si bien nos encontramos en la era digital, es posible que aparezcan casos en los que no podremos llevar a cabo una transferencia OMF por Internet, o en la misma entidad bancaria si las dos partes son clientes.

En resumen, las transferencias OMF que se encuentran respaldadas por el Banco de España, son una herramienta muy interesante para realizar transacciones. Sin embargo, a pesar de que garantizan rapidez y protección contra cualquier posible fraude, es necesario tener en cuenta su coste y que un error puede ser algo muy complicado de corregir.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la trasferencia OMF como una opción para abonar la hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Novación de hipoteca: ¿Qué es y cómo solicitarla?

4 noviembre, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos todo lo que debes saber sobre la novación de hipoteca para modificar los términos de tu hipoteca. Continúa leyendo el artículo para enterarte qué es y cómo solicitarla.

Cuando contratamos un préstamo hipotecario, debemos tener en claro que se trata de un compromiso a largo plazo. Sin embargo, en una hipoteca tienes la posibilidad de realizar nuevos acuerdos para modificar sus términos. Este proceso lleva el nombre de novación de hipoteca.

Novación de hipoteca: ¿Qué es?

Cuando hablamos de una novación de hipoteca nos referimos a una operación que te dará la posibilidad de modificar las condiciones del préstamo hipotecario que ya tienes contratado.

En otras palabras, consiste en volver a negociar las cláusulas del préstamo hipotecario. Sin embargo, debes tener en cuenta que es posible pero dentro de ciertos límites. Para comenzar, el banco no tiene la obligación de aceptar los nuevos términos que le propongas y es posible que te plantee sus propias condiciones.

Se trata de un proceso muy utilizado si, por ejemplo, te interesa extender el plazo de devolución de la hipoteca. Esto te permitiría abonar menos en tu cuota mensual. También, puede ser una opción interesante si buscas ampliar el capital, en otras palabras, solicitar más dinero.

Por otro lado, también existen otras formas de obtener cambios en la hipoteca que tienen su propio nombre: subrogación hipotecaria o la cancelación de hipoteca para firmar un nuevo préstamo.

La diferencia entre una novación y una subrogación acreedora es que con la primera cambias las condiciones de la hipoteca sin cambiar de entidad bancaria.

La subrogación de acreedor implica cambiar la hipoteca de una entidad bancaria a otra. Y si hablamos de subrogación de deudor se trata de pasar la hipoteca a otro titular, es decir, reemplazar a unos deudores por otros.

¿Qué cambios puedo hacer con una novación de hipoteca?

Por medio de una novación de hipoteca podemos cambiar cualquier término del préstamo. Para tener la posibilidad de modificar las condiciones de tu préstamo hipotecario debes llegar a un acuerdo con tu entidad bancaria. Por ejemplo, podrás obtener los siguientes beneficios:

Ampliación de capital

En caso de que necesites ampliar la hipoteca, por medio de una novación podrás conseguirlo. El banco se encargará de analizar la solicitud y evaluará si es posible prestarte una mayor cantidad de dinero.

Reducción o ampliación del plazo de amortización

Por medio de una novación de hipoteca también tendrás la posibilidad de cambiar el plazo de devolución. Podrás ampliarlo para disminuir la cuota mensual o bien, reducirlo con el objetivo de terminar abonar antes la hipoteca y, por ende, pagar menos intereses.

Modificar el tipo de interés

Será posible modificar el tipo de interés de la hipoteca para pasar de variable a tipo fijo, o bien, podrás intentar adaptarlo a las nuevas condiciones de mercado.

Modificar método de amortización

Será posible cambiar el método de amortización, además de otras condiciones financieras del préstamo hipotecario.

En resumen, con una novación de hipoteca tendrás la posibilidad de modificar las condiciones de tu préstamo siempre que el banco acepte y logren llegar a un acuerdo.

Gastos de la novación de hipoteca

Lógicamente, te preguntarás si hay que pagar por cambiar las condiciones de un préstamo hipotecario. Por lo general, sí debemos pagar por novar la hipoteca. Para eso se encuentra justamente la comisión por novación en la escritura de la hipoteca.

Comisión por novación: se trata de una comisión que se encuentra limitada por ley para los cambios de hipoteca variable a tipo fijo y además, para las ampliaciones de plazo. En el caso de cambiar la hipoteca de variable a fija la comisión no podrá ser mayor al 0,05% del dinero que reste por pagar durante los primeros tres años. Será del 0% después de ese período.

Ampliación del plazo de amortización: en caso de ampliar el plazo, la comisión por novación no debe superar el 0,1% del capital pendiente. Para los demás cambios, la comisión será la que fue establecida en la escritura del préstamo hipotecario.

Tasación: otro gasto que posiblemente debas afrontar es la tasación de la vivienda. El valor dependerá de la sociedad de tasación que utilices, sin embargo, de media ronda los 300 euros.

Otros gastos: por otro lado, la novación implica otros gastos como la notaría, registrar los cambios en el Registro de la Propiedad o el Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (AJD). No obstante, será la entidad bancaria quien deba ocuparse de abonarlos.

¿En qué momento es conveniente cambiar la hipoteca?

Existen diferentes motivos para solicitar una novación hipotecaria. Se trata de la manera más simple de mejorar las condiciones de tu hipoteca.

Los motivos más comunes son los siguientes:

Cambiar el tipo de interés: durante los últimos años lo más habitual es pasar de un tipo variable a uno fijo.

Ampliar el monto de la hipoteca: el objetivo más habitual es realizar una reforma en la vivienda. Sin embargo, también, puede ser que necesites el dinero por cualquier otro motivo. La razón de hacerlo es que el tipo de interés del préstamo hipotecario suele ser más bajo que el de un préstamo personal.

Ampliar el plazo de devolución: una opción para los que buscan pagar menos de cuota cada mes. Aquellos que están atravesando problemas para afrontar las cuotas de la hipoteca o bien, quieren tener menos gastos en el mes, optan por la novación de hipoteca. Esta opción te permitirá reducir la cuota mensual, sin embargo, hará que pagues más intereses en la vida total del préstamo.

En resumen, una novación hipotecaria te dará la posibilidad de mejorar las condiciones del préstamo, te permitirá financiar otros gastos o bien, adaptar mejor el préstamo hipotecario a tu situación actual.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la novación de hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Las mejores hipotecas fijas de noviembre

3 noviembre, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas fijas de noviembre que podrás encontrar en el mercado. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Las hipotecas a tipo fijo continúan siendo muy demandadas, principalmente, para evitar al euríbor. Se trata de una gran opción para aquellos que valoran la seguridad de abonar cada mes la misma cantidad. Aquí van las mejores hipotecas fijas de noviembre.

Las mejores hipotecas fijas de noviembre

Hay una gran cantidad de opciones a tipo fijo en el mercado hipotecario español. Aquí hicimos una selección de las mejores, teniendo en cuenta las características, vinculaciones y condiciones de cada oferta a tipo fijo.

Hipoteca fija Inteligente de Evo banco

Ofrece un tipo de interés nominal del 3,35% TIN (3,84% TAE). Para acceder a estos tipos será necesario domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar y vida por medio de EVO banco. No presenta comisión de apertura ni amortización parcial o total. Cuenta con un plan de amortización máximo de 30 años.

Lo mejor de la hipoteca fija de EVO es que se trata de una de las más económicas a día de hoy, con un interés bajo y libre de comisiones, incluso sin contratar los productos bonificables.

Sin embargo, si buscas acudir a las oficinas, la hipoteca EVO no será buena opción para ti, se trata de una entidad completamente online.

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Hipoteca fija Open de Openbank

El tipo de interés nominal variará según el plazo y el porcentaje de financiación. Para un plazo de 30 años ofrece un interés bonificado del 2,95% (3,56% TAE). Esta hipoteca no presenta ningún tipo de vinculación. Para acceder a los tipos de interés bonificados será necesario contratar productos. Se trata de domiciliar la nómina de al menos 900 euros para un titular, 1800 euros para dos titulares y contratar el seguro de la vivienda por medio de Openbank.

Ofrece una financiación máxima del 80% del valor de tasación o compraventa para primera y segunda vivienda.

Se trata de una buena opción si no deseas ataduras con la entidad bancaria, solo deberás domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar para acceder a un buen tipo de interés. Si solicitas una hipoteca de 150 000 euros o más, te bonificará con un 0,10% extra en el tipo.

Sin embargo, si eres de los que prefieren visitar las oficinas del banco, debes tener en cuenta que la hipoteca fija Open de Openbank es online.

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Hipoteca Dual Bankinter

Esta opción no es una hipoteca fija convencional. Es una nueva forma de hipoteca en la que en la misma hipoteca puedes tener una hipoteca fija y una hipoteca variable al mismo tiempo. Funciona combinando un porcentaje de tu hipoteca fija con otro a tipo variable.

Un ejemplo para comprenderlo mejor, si solicitas una hipoteca por 100 000 euros, es posible elegir que 70 000 euros sean calculados sobre un tipo fijo y los 30 000 euros que restan sobre un tipo variable.

Lo mejor de esta opción son sus ventajas en la amortización del préstamo hipotecario, puedes elegir sobre qué tipo amortizas dependiendo de cómo se encuentre el mercado.

Sin embargo, debemos mencionar que no se trata de la hipoteca más económica del mercado.

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Hipoteca fija de Myinvestor

Cuenta con un tipo de interés nominal de 3,69% (TAE 3,93%). Ofrece una financiación máxima del 80% del valor de la vivienda, con un plazo de amortización máximo de 30 años. No presenta comisiones ni vinculaciones de ningún tipo. Deberás contar con unos ingresos mínimos de 4000 euros mensuales netos.

Lo mejor de esta opción es su libertad en comisiones. Por otro lado, hace poco lanzó su hipoteca sin entrada a tipo fijo, brinda una financiación del 95%, con condiciones diferentes a las expuestas.

Sin embargo, solo puedes contratarla si tus ingresos mensuales superan los 4000 euros, entre todos los miembros del préstamo hipotecario.

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Hipoteca fija de Kutxabank

La Hipoteca Kutxabank fija cuenta con uno de los mejores tipos del mercado. Sin embargo, posee ciertas vinculaciones. Por otro lado, únicamente pueden solicitarla aquellos que ingresen más de 3000 euros al mes. Si tienes menos de 35 años, Kutxabank cuenta con la hipoteca joven, para la que brinda una bonificación extra del 0,25%.

Ofrece un plazo de amortización máximo de 30 años y una financiación de hasta el 80% sobre el importe de tasación.

Para acceder a un buen tipo de interés deberás domiciliar la nómina por un importe igual o mayor a 3000 euros mensuales entre los titulares. También será necesario aportar al plan de pensiones, más de 2000 euros anuales y contratar seguro de hogar.

Lo mejor de esta opción es el trato personalizado que ofrece la entidad, hace que la hipoteca fija de Kutxabank sea una de las mejores.

Sin embargo, para acceder a una bonificación en el tipo de interés, deberás contratar muchos productos.

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Hipoteca fija de BBVA

Esta entidad se hace cargo de todos los gastos de formalización de la hipoteca: gastos de notaría, gestoría y registro. El tipo de interés nominal varía según el plazo. Para un plazo de amortización a 30 años, cuenta con un TIN de 3,90 % (TAE 4,50%) sin bonificar.

No presenta comisión de apertura ni comisión por reembolso anticipado total o parcial. Ofrece un plazo máximo de 30 años para primera vivienda o hasta que el titular cumpla 70 años al final del préstamo. Financia hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación para primera vivienda, será de 70% si se trata de una segunda vivienda.

Para acceder a un interés bonificado deberás domiciliar la nómina y contratar un seguro multirriesgo de hogar. Además, debes tener contratado, vigente y al corriente de pago un seguro de amortización de préstamo por, mínimo, el 50% del importe de la hipoteca.

Lo mejor de esta opción son sus buenas condiciones si cuentas con un buen perfil. Es posible negociar los tipos de interés poniéndote en contacto con ellos, si tienes un buen perfil, probablemente, las ofertas mejorarán. Esto se debe a que resaltan por sus ofertas personalizadas.

Sin embargo, para acceder a unos buenos tipos, deberás domiciliar la nómina y contratar el seguro de vida y de hogar.

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Hipoteca fija de Bankinter

El tipo de interés variará según el plazo de amortización. Para un plazo de 30 años ofrece un TIN de 3,50% y TAE 4,09 bonificado. Cuenta con un plazo de amortización máximo de 30 años. Ninguno de los titulares deberá ser mayor de 75 años al finalizar la vida de la hipoteca. Ofrece una financiación máxima del 80% del valor de la primera vivienda, será del 60% si se trata de una segunda vivienda.

Presenta comisión de apertura de 500 euros. 0,5% por amortización parcial, total y por subrogación durante los cinco primeros años, para el resto será un 0,25%. Compensaciones por riesgo de tipo de interés de 0,75%.

Para acceder a buenos tipos deberás contratar la Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina, el seguro de vida, de seguro de hogar y de un Plan de Pensiones con aportación mínima anual de 600 euros. La unidad familiar deberá tener ingresos mayores a 2000 euros.

Es buena opción si deseas operar de forma online, pero también deseas acudir a las oficinas y tener un gestor con una atención personalizada.

Sin embargo, para acceder a unos mejores tipos, deberás domiciliar la nómina, contratar el seguro de vida, de hogar y también, contratar un plan de pensiones.

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Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las mejores hipotecas fijas de noviembre. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Las mejores hipotecas variables de noviembre

En Agentes inmobiliarios

Agentes inmobiliarios sin oficina

2 noviembre, 2023 No hay comentarios

Seguramente conoces un familiar, un amigo o tienes referencia de un conocido que ha decidido involucrarse en el sector de los bienes raíces como agente inmobiliario. Este suceso se ha transformado en algo de lo más común. Es que ofrecer servicios como agente o asesor es uno de los empleos más redituables en Europa y cuenta con la ventaja de poder iniciarse en él casi sin ninguna experiencia. Hoy día, los hay de muchos tipos y variedades. En este artículo de Oi Real Estate veremos especialmente cómo se mueven en la actualidad los agentes inmobiliarios sin oficina. ¿Te animas a ingresar al mundo inmobiliario? Entonces no te pierdas este artículo: tú también puedes hacerlo.

Perderle el miedo al sector inmobiliario

Muchos jóvenes entrevén la posibilidad de iniciarse en el mundo de los bienes raíces y cancelan ese proyecto ni bien se sientan a indagar de qué se trata. En este sentido, existe desde siempre una serie de prejuicios sobre el sector relacionado al mercado laboral, que poco a poco comienzan a ser dejados a un lado y que (por cierto) están muy alejados de la realidad.

Que es un trabajo inestable, que pasarás a ser un esclavo de las agencias o las franquicias, que un enero podrás percibir un jugoso ingreso y que en febrero acaso no logres ni una venta, etc. Creemos que ya estamos en condiciones de afirmar que con un poco de esfuerzo (no mucho mayor al requerido en otro empleo) podrás volverte un agente inmobiliario regular en tu trabajo; y que además podrás contar con increíbles ventajas.

Tantas clases de agentes inmobiliarios

Existen tantas clases de agentes inmobiliarios como el que tú quieras ser. Están quienes se encuentran a gusto trabajando bajo el ala de una agencia y prefieren permanecer en el local cuanto les sea posible; quienes se encuentran más cómodos en la calle realizando trabajos de campo y captando nuevos clientes; quienes no ven la hora de comenzar a exhibir una propiedad; los hay autónomos y también aquellos que eligen apostar por una franquicia para desarrollarse.

El contexto de la pandemia COVID 19 fue perjudicial para todos los mercados. Especialmente para el inmobiliario. Esto es un hecho conocido por todos. Sin embargo muchos agentes inmobiliarios lograron sobrevivir manteniendo activo su trabajo de distintos modos.

El home office fue la modalidad de moda; y llegó para quedarse. Apenas se comenzaron a levantar las medidas sanitarias y las ordenanzas restrictivas a la circulación, el agente inmobiliario pudo salir y trabajar casi desde cualquier lugar. Pues bien… ¿Cómo ser un agente inmobiliario sin oficina? Estamos seguros de que estás haciéndote esa pregunta.

Libre de un costo fijo elevado

Si vamos a investigar cómo ser un agente inmobiliario sin oficina, debemos empezar por el principio. Esto es, trabajar en el sector de los bienes raíces sin tener que invertir grandes sumas en alquileres, o yendo más allá, sin estar obligados a adquirir un local propio. La primera ventaja de no tener oficina, es entonces que puedes comenzar cuando quieras y donde quieras, con una agencia online. Al menos, puede tratarse de un excelente comienzo.

Más del 90% de los interesados en compraventa o alquiler de propiedades, hoy día, inician sus búsquedas a través de internet. ¿Sabías esto? La década 2010 aceleró todos los procesos digitales imponiendo finalmente la compra online de artículos y contrataciones de servicios. Ya no es sospechoso o inhabitual que un negocio (sea cual fuere) se maneje íntegramente online; y por otro lado, los costos fijos a la baja que implican no pagar una cuota mensual de alquiler, son una tentación para cualquier emprendedor.

Cómo se manejan los agentes inmobiliarios sin oficina

Veamos algunos consejos que te serán de mucha utilidad si lo que estás planeando es convertirte en un agente inmobiliario home office o sin oficina.

1 Investiga quienes serán tus clientes potenciales

El trabajo de campo es una acción fundamental antes de emprender cualquier proyecto. El de ser un agente inmobiliario independiente, lo requiere especialmente. Antes de iniciar tu negocio o tu agencia sin oficina, recuerda que para llegar a tus clientes debes conocer sus necesidades y cuáles estrategias serán las que te acerquen mejor y más pronto a ellos.

2 Asegúrate de contar con toda la tecnología que puedas

Las herramientas digitales serán tu principal herramienta para las ventas. Ya que no deberás invertir en contratar un espacio físico para trabajar, ni marquesinas, ni ploteos de escaparates, ni mobiliario, pues invierte cuanto te sea posible en tecnología. Por ejemplo, cuenta con el mejor móvil que puedas complementádolo con el mejor plan de datos móviles que consigas; procura disponer de tabletas, ordenadores personales y otros elementos tecnológicos (como cámaras ideales para visitas virtuales guiadas, por citar una de ellas).

3 Tu propia estrategia y la atención al cliente

Ir a lo seguro es casi imposible en el sector inmobiliario. Pero sí puedes (luego de aquel trabajo de campo del que hablamos párrafos arriba) identificar cuál estrategia de marketing digital será la que mejor sirva a tus intereses y darle tu toque necesario para transformarla en una nueva. Una vez captado el cliente, podrás iniciar tus entrevistas de forma física.

Recuerda siempre que conocer al cliente es el ABC del agente inmobiliario exitoso. Esto implica saber escucharlo, interpretar qué quiere, qué lo preocupa y cuánto pueden afectarle los eventuales problemas de una negociación. Esto se dificulta si mantienes tu atención netamente volcada a lo digital. Procura alternar entre el trato virtual y el personal para no perder clientes que acaso prefieran la conversación presencial.

Encuentra la mejor oficina de coworking a tu alcance

Por último, no desestimes la opción de moda: los espacios de coworking o de entornos colaborativos. Si trabajas cerca de las grandes ciudades, podrás encontrar el que mejor se adapte a tus requerimientos, a la hora de mantener reuniones o entrevistas trascendentales, incluso hasta para la firma de los contratos.

Considera que hay espacios de coworking que se ofrecen en alquiler mensual, semanal, diario y hasta por horas. Salas de conferencias modernas, oficinas especialmente para iniciar o terminar una negociación, hoy están prácticamente al alcance de todos.

¿Cuál es tu experiencia como agente inmobiliario sin oficina? ¿Prefieres la comodidad de sentirte libre de elegir el lugar desde donde te desarrollarás como asesor en bienes raíces? Nos encantaría conocer tu opinión.

Y si te ha interesado el tema y quieres seguir conociendo mucho más sobre el mundo inmobiliario, te recomendamos leer el siguiente artículo:

Perfil del agente inmobiliario perfecto

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En Hipotecas

Las mejores hipotecas variables noviembre

2 noviembre, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas variables de noviembre que puedes encontrar en el mercado. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

¿Cómo seleccionamos las mejores hipotecas variables de noviembre?

Al momento de seleccionar las mejores hipotecas variables de noviembre consideramos el precio total de cada hipoteca. Esto incluye su tipo de interés nominal (TIN), los productos que debes contratar si quieres acceder al interés más bajo (bonificado) y las comisiones.

La tasa anual equivalente (TAE) nos permite ver el coste anual de la hipoteca para un importe y un plazo determinados. Sin embargo, la realidad es que no todas las entidades bancarias utilizan los mismos importes y plazos para calcularla.

Cuando se trata de hipotecas variables, la TAE se calcula utilizando el interés del primer año, en otras palabras, no nos dejará ver los cambios a partir del segundo. Es muy importante poner atención en todos los detalles del préstamo hipotecario, no únicamente en la TAE.

Las mejores hipotecas variables de noviembre

En primer lugar, debemos dejar en claro que a pesar de las ofertas que brindan los bancos, un bróker hipotecario puede ser una gran herramienta a la hora de conseguir la mejor hipoteca. Se trata de expertos que saben cómo negociar y pueden conseguir las mejores condiciones para tu hipoteca según tu perfil. Se trata de una opción muy interesante si vas a comenzar tu búsqueda de hipotecas.

Ahora, si te interesa buscar una buena hipoteca variable por tu cuenta, aquí van las mejores ofertas de los bancos:

Hipoteca Inteligente EVO Banco – desde E + 0,48% (4,64% TAE)

La Hipoteca Inteligente de EVO Banco cuenta con un interés del 2,30% para los primeros dos años y de euríbor más 0,48% a partir del tercero. Para acceder a estos tipos deberás domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar de la entidad. Ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual. Con un plazo de devolución máximo de 30 años, además, no aplica comisiones de apertura ni por amortización anticipada parcial o total.

Lo mejor de esta opción es que cuenta con uno de los intereses más bajos del mercado, para los primeros años y también para el resto del plazo.

Sin embargo, para acceder a un buen interés será necesario contratar el seguro de hogar, esto implicará un gasto extra. Además, tendrás que domiciliar unos ingresos mínimos de 600 euros mensuales, no obstante, se trata de un requisito gratuito y sencillo de cumplir.

Puede ser una opción interesante para aquellos que buscan pagar poco desde el primer año y consideran que el seguro de hogar que brinda EVO Banco tiene condiciones atractivas.

Más información

Hipoteca Variable Kutxabank – desde E + 0,49% (4,91% TAE)

Cuenta con un interés del 2,90% para el primer año y de euríbor más 0,49% para los próximos. Para acceder a este interés deberás domiciliar la nómina, contratar un seguro de hogar y abrir un plan de pensiones. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual, y un plazo de hasta 30 años. Además, no presenta comisión de apertura.

Lo mejor, sin lugar a dudas, es su interés. Se trata de uno de los más bajos del mercado, principalmente a partir del segundo año.

Sin embargo, para acceder a él deberás domiciliar tu nómina, contratar un seguro y abrir un plan de pensiones o un EPSV.

Puede ser interesante si buscas un préstamo hipotecario económico y logras cumplir con los requisitos de bonificación que propone la entidad bancaria.

Más información

Hipoteca Variable COINC – desde E + 0,75% (4,89% TAE)

La Hipoteca Variable de COINC también se hace un lugar entre las mejores hipotecas variables de noviembre. Posee un bajo interés, 2,50% para el primer año y de euríbor más 0,75% para los próximos. Por otro lado, a diferencia de la mayoría de los bancos, COINC no te exigirá contratar seguros para acceder a su interés, únicamente una cuenta. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de la vivienda, será del 60% si se trata de una segunda residencia. Cuenta con un plazo de devolución de hasta 30 años y no te cobrará ninguna comisión.

Lo mejor es su bajo interés, y puedes conseguirlo solo si te abres una cuenta de Bankinter, ya que COINC pertenece a este banco.

Sin embargo, deberás cumplir las condiciones de la cuenta para acceder al mejor interés.

Puede ser una buena opción si buscas pagar cuotas bajas y no deseas atarte a la entidad con seguros u otro tipo de productos.

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Hipoteca Sin Mochila Variable MyInvestor – desde E + 0,89% (5,02% TAE)

Ofrece un interés del 1,79% para el primer año y de euríbor más 0,89% para los siguientes, puedes acceder a él sin tener que contratar otros productos. Financia hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual, será un 70% si se trata de segunda vivienda. Cuenta con un plazo de amortización máximo de 30 años. Además, no cobra comisión de apertura.

Lo mejor es que no deberás contratar otros productos para rebajar el interés.

Sin embargo, debemos mencionar que su tipo de interés es un poco superior a la media.

Puede ser una opción interesante si necesitas 100 000 euros o más y cobras, mínimo, 4000 euros netos mensuales entre todos los ingresos familiares.

Más información

Hipoteca Open Variable Openbank – desde E + 0,60% (4,96% TAE)

Ofrece un interés del 1,60% para el primer año y de euríbor más 0,60% para los próximos. Para acceder a él deberás domiciliar la nómina y contratar sus seguros de hogar y vida. Financia hasta el 80% de la compra de la vivienda, será el 70% si es para segunda residencia. Cuenta con un plazo de amortización máximo de 30 años.

Lo mejor de esta opción es su tipo de interés, sumamente competitivo. Además, puedes rebajar en 0,10 puntos si solicitas 150 000 euros o más.

Sin embargo, será necesario contratar dos seguros para acceder a un buen interés.

Puede ser interesante si necesitas 150 000 euros o más para financiar la compra de tu vivienda.

Más información

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre las mejores hipotecas variables de noviembre. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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En Área legal

Notarios: funciones en el proceso de compraventa

1 noviembre, 2023 No hay comentarios

Comprar una vivienda es un paso importantísimo en nuestra vida. En este proceso, los notarios cumplen un rol fundamental. Esto tiene que ver principalmente con la comprobación de la legalidad del procedimiento. En el siguiente post te contaremos de qué se trata este trabajo y para qué puedes necesitarlo. ¿Nos acompañas?

¿Qué es un notario?

Si acabas de comprar una vivienda a través de una financiación bancaria, necesitarás de un notario para realizar esta transacción. Él será el encargado de verificar la legalidad del acuerdo y de brindarle a quienes participan del negocio la seguridad jurídica necesaria.

Éste profesional es un funcionario encargado de velar por la autenticidad de contratos cumplimentando las leyes que rigen en el Estado. Por otro lado, también son asesores en derecho, y pueden certificar otros procesos.
En España, los notarios deben graduarse como licenciados en derecho y luego realizar un concurso público por el cual consiguen el cargo de funcionarios del Estado. También son evaluados para comprobar si son aptos para la labor. Debes saber que su momento de estudiar nunca termina, ya que deben mantenerse al día con las nuevas normativas que puedan sancionarse. Su rol es fundamental ya que deben ser imparciales durante todo el proceso y lograr darle al mismo el marco legal correspondiente.
En cuanto al pago de sus honorarios, se encuentra fijado por el Estado, por ser funcionarios públicos. Esto sucede para que el servicio esté al alcance de todos los ciudadanos.

Recuerda que es posible elegir al profesional de una lista de mas de 3.000 notarios, por lo que seguramente sera posible conseguir uno que se encuentre cerca de tu vivienda.

¿Por qué es mejor contratar notarios?

Si estás por firmar un contrato, una transacción o una escritura, hay una serie de razones que debes tener en cuenta a la hora de poner en valor la importancia de los notarios en España:

Ellos nos garantizaran tanto la legalidad como la seguridad a la hora de firmar una documentación.

Saber que el documento o contrato se encuentra dentro de un marco normativo que no permitirá la alteración del mismo.

La posible libre elección de un notario cerca de mi vivienda.

La tranquilidad de que es un profesional altamente preparado para el trabajo que desempeñará. No olvides que deben estar en constante actualización tanto en las leyes nacionales como internacionales.

Otro punto importante a tener en cuenta, es que se trata de profesionales independientes.

Los notarios buscan innovar y adelantarse a los posibles requerimientos sociales y tecnológicos, adaptando constantemente sus funciones.

¿Qué funciones cumple un notario?

Revisará que el título de adquisición provisto por el vendedor se encuentre en condiciones óptimas para poder realizar la compra. Esto puede deberse a que existan herencias previas que no hayan sido declaradas o que alguno de los titulares haya fallecido. Si esto sucede, antes de realizar el procedimiento debe buscar la forma de subsanarlo.

Constatará que la vivienda no cuente con prohibiciones o limitaciones, por ejemplo a inmuebles que se han establecido como protegidas, propiedades que pertenecen a niños menores de edad o personas con incapacidad. Tampoco puede realizarse la venta de un bien que figure como domicilio conyugal del vendedor.

Debe cerciorarse que no existan cargas o gravámenes sobre la propiedad. De existir, informará de qué forma puede realizar la cancelación de las mismas.

También se encargará de verificar la situación catastral y registral de la propiedad para corroborar que no haya diferencias en la información presentada y en caso de ser necesario buscar como resolverlo.

Pero no todo tiene que ver únicamente con los registros: también se ocupa de verificar la situación impositiva y gastos que pertenecen a la propiedad. Por otra parte debe supervisar el cumplimiento de la normativa referida a cuestiones energéticas.
Los notarios deben también asesorar acerca del régimen fiscal que debe utilizarse en la compraventa y acreditar de qué forma se realizará el pago. Este trámite principalmente se lleva adelante para evitar fraudes fiscales o blanqueo de capitales.

Una vez efectuada la venta, debe realizar la presentación en el Registro de la Propiedad para dejar asentada la misma y en Catastro Inmobiliario el cambio de titularidad.

¿Cuál es el rol de los notario en relación a las hipotecas?

Los préstamos hipotecarios cumplen una función excluyente a la hora de comprar una vivienda. Suelen ser solicitados por el comprador utilizando una entidad financiera para poder realizar la compra de la vivienda. Debe, el notario, asesorar y controlar la legalidad de estos documentos.
Otra de las importantes tareas llevadas adelante, es la de asesorar a quienes se verán involucrados en la transacción, es necesario corroborar que tengan en claro las condiciones económicas que aceptarán y las consecuencias jurídicas. Cada uno de los involucrados firmará un compromiso y en caso de incumplirlo tendrán penalidades. Por esta razón es importante que sean claras las condiciones. Se realizará una reunión en la que queda instrumentada un acta notarial, sin ningún costo para los implicados.
Debe además, revisar que no haya cláusulas que puedan perjudicar o ser abusivas dentro del contrato. También debe verificar que se cumplimenten los puntos referidos a la transparencia sobre el contrato con la financiera que realizará el préstamo.
Es importante destacar que el notario debe ser elegidos libremente por el cliente, no puede ser designados por el banco con el que se realiza la transacción.

Otros trámites que pueden realizar los Notarios

Estos profesionales además realizan los siguientes trámites:

Confección de testamentos

Disolución y constitución de sociedades

Compraventa de propiedades

Traspaso de acciones y participaciones

Capitulaciones matrimoniales

Operaciones de crédito y préstamo

Fe de vida

Certificar una donación

Realizar bodas

Separaciones, divorcios.

Como puedes ver, los notarios realizan la tramitación de muchos documentos públicos y privados con el fin de poder certificar la veracidad de los mismos. Existen situaciones en las que no es obligatoria la contratación de éste profesional pero es recomendable para que tenga una validez de legal.

Si te has quedado con alguna duda, te invitamos a que nos dejes tu comentario al finalizar el artículo. Desde Oi Real Estate te responderemos a la brevedad. Dejamos a continuación otro artículo que puede ser de tu interés:

Titularidad de vivienda: ¿cuándo realizar el cambio?

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