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El sector inmobiliario se caracteriza por ser un mercado que conlleva múltiples e innumerables tareas a ser desarrolladas a diario por cada uno de sus actores intervinientes. En este sentido, es esencial que toda agencia funcione en perfecta armonía y sincronización. Si eres un agente inmobiliario independiente, sabrás lo dificultoso que implica iniciar y terminar cada día, ocupándote de un sinfín de asuntos, con poco margen de error. A lo largo del tiempo, sendas herramientas fueron acoplándose a los engranajes de la maquinaria inmobiliaria; minimizando lapsos de gestiones. En este artículo de Oi Real Estate, veremos las ventajas del CRM inmobiliario moderno y ágil. La fundamental significancia aplicada al trabajo cotidiano del agente y de las agencias en general.

El CRM inmobiliario: el mejor asistente

Es sabido que el tiempo libre en las agencias es muy acotado, casi inexistente. Podrás decirte “¡Pues mucho mejor así!”, y tendrás toda la razón, si te refieres a asuntos redituables. Lo cierto es que en ocasiones permanecer con la agenda completa desde que inicias tu jornada laboral hasta que esta se termina, puede terminar causando a la larga un efecto contraproducente.

Si revisas tu agenda cotidiana, seguramente encontrarás en ella ciertas tareas engorrosas que atentan contra tu buena gestión. El agente inmobiliario que está dando sus primeros pasos en este competitivo mercado no suele verse ante situaciones demasiado complejas; pero esto cambia radicalmente con el paso del tiempo. Por ejemplo, con la acumulación de proveedores, colegas o clientes de distintos tipos (probables, eventuales, actuales, ex prospectos, etc.)

En todo caso… ¿Cuánto tiempo dedicas a planificar y organizar tus actividades, atento a todas las tareas que debes llevar adelante? ¿Sabías que en la correcta proyección de tus acciones inmobiliarias y el correcto uso de la información radican dos de las claves de toda gestión de éxito? El CRM inmobiliario, en este aspecto, puede convertirse en el mejor asistente que pudieras inmaginar.

¿Qué es un CRM inmobiliario?

El CRM inmobiliario apareció como un punto final al desorden y al caos que, en temporadas pico, pueden llegar a atentar contra una gestión de excelencia. Como su propia definición lo indica (Customer Relationship Management o Gestión de Clientes), se especializa fundamentalmente en organizar y optimizar la cartera clientelar, manteniendo la totalidad de la información de la agencia en una nube segura, ágil y dinámica en su uso permanente.

Captar nueva clientela; transitar y guiar a los clientes e interesados a través de las diligencias; cerrar una negociación y controlar que todo esté bajo control… Es demasiado. Por ello es que hábiles programadores de sistemas han desarrollado desde comienzos de la década pasada una serie de software abocados específicamente al negocio inmobiliario.

Estos sencillos programas logran digitalizar, absorber, mapear y poner en línea cada base de datos de una agencia; y ofrecerla a disposición de los empleados cada vez que la requieran, desde cualquier lugar. El promedio de las agencias inmobiliarias españolas en cantidad de empleados pocas veces supera las tres personas. ¿Cómo podrán sin ayuda digital desempeñarse correctamente en todas las tareas que implica mantener en vigencia una marca, en un sector tan competitivo?

CRM inmobiliario moderno y ágil

Contar con un servicio de CRM inmobiliario solo puede traer beneficios a tu agencia o a todo agente autónomo. Veamos algunas de ellas:

Mejora sustancialmente toda gestión

Tanto agentes, como los demás empleados de los distintos sectores de una agencia, pueden permanecer en contacto durante las 24 horas, los 365 días del año; compartiendo datos relevantes de forma rápida e intuitiva, agradable a la vista, y pudiendo a la vez modificar información sensible a cada diligencia.

Genera reportes estadísticos puntuales

Un CRM inmobiliario es básicamente un “recolector de información”. A través de métricas y analytics recogidas (minuto a minuto y día a día), ofrece a sus administradores designados un puntual detalle de los movimientos de los agentes, sus acciones inmobiliarias diarias, resultados de negociaciones, etc. Los reportes de estas mediciones, no solamente son de virtuosa utilidad en el control de lo cotidiano, sino que permiten establecer pautas para estrategias futuras.

Plataforma propia

Muchos desarrolladores de CRM inmobiliario ofrecen, además de sus servicios internos, la opción de disponer de un sitio web propio. No es ninguna novedad que, al umbral del segundo cuarto de siglo XXI, estas plataformas son una vital carta de presentación y la cara visible de toda agencia.

Si eres un agente autónomo, destinar la elaboración de tu plataforma web al mismo desarrollador que gestiona tu CRM inmobiliario es más que recomendable; dado que todo el flujo de información que manejes permanecerá estrechamente ligado y podrá cruzarse de una a otra herramienta sin confusiones o errores.

Funcionamiento remoto

Lejos quedó la necesidad de tener que estar presente en la oficina para gestionar llamadas telefónicas a clientes, entrevistas, reuniones, etc. Con disponer de acceso a internet podrás desempeñarte, visualizar y manejar tu CRM desde cualquier dispositivo. En su adaptabilidad, puedes conectarte a tu nube de gestión inmobiliaria desde tu móvil, tableta, ordenador personal o de escritorio.

¿Estás cansado de tener que quedarte en la oficina hasta altas horas de la noche en días “difíciles”? Pues un CRM inmobiliario hará que finalices tu jornada laboral respetando tu horario, pudiendo continuar con muchas de las tareas típicas de oficina, pero en la comodidad de tu casa y hasta la hora que quieras.

Asesoramiento respecto al marco legal

El carácter legal en cuanto a las normativas inmobiliarias vigentes según región, resulta un asunto complejo para todo agente o asesor en bienes raíces. Aplicando un CRM inmobiliario, podrás cargar una buena base de datos legales que a su vez puede ser actualizada según cambios de artículos, reglamentaciones y ordenanzas.

Tenerla a mano ante la duda o consulta de un cliente, hará que cualquier negociación minimice sus tiempos de duración a niveles impensados hasta hace solo algunos años.

La lista de ventajas del CRM inmobiliario en la agencia actual es realmente interminable. En España, compañías como Nexo (pionera en este mercado) pueden ofrecerte un servicio personalizado y altamente profesional, acorde a los implementos que estás necesitando. Tu agencia… ¿Tiene ya su CRM inmobiliario moderno y ágil?

Y si te ha interesado el tema y quieres seguir conociendo mucho más sobre el mundo inmobiliario, te recomendamos leer el siguiente artículo:

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Aquí te contaremos todo sobre la Nueva Ley Hipotecaria de 2023 para que descubras si puedes beneficiarte con ella. Continúa leyendo el artículo para saber más.

Probablemente, hayas oído hablar sobre la Nueva Ley Hipotecaria 2023 del Gobierno. Esta Ley te puede beneficiar si tienes un préstamo hipotecario a tipo variable. Aquí te contaremos todo lo que debes saber al respecto.

La Nueva Ley Hipotecaria 2023

Hasta el 31 de diciembre de 2023, cuentas con la posibilidad de eliminar comisiones por llevar a cabo una amortización anticipada de hipotecas variables y por pasar de una tasa variable a fija.

Sin embargo, es lógico que te preguntes cuánto dinero te permite ahorrar esta medida. Además, te contaremos todo lo que debes saber para aprovechar al máximo esta oportunidad antes de que el plazo llegue a su fin.

Lo primero que aclararemos es ¿Cuánto dinero ahorrarás si amortizas tu hipoteca variable antes de tiempo? De este modo, podrás entender de qué manera impactará esta medida en tus finanzas.

¿Cuánto dinero se puede ahorrar al abonar la hipoteca anticipadamente con la Nueva Ley Hipotecaria?

En primer lugar, debemos tener en claro que esto puede variar dependiendo en qué momento hayas contratado el préstamo hipotecario.

Hipotecas contratadas antes del 9 de Diciembre de 2007

Si firmaste tu préstamo hipotecario previo a esta fecha, antes de la Nueva Ley Hipotecaria deberías hacer frente a una comisión de hasta el 1% sobre la cantidad adelantada. En otras palabras, si optas por liquidar una hipoteca pendiente de 120 000 euros, tendrías la posibilidad de ahorrarte hasta 1200 euros en comisiones.

Hipotecas contratadas entre el 9 de Diciembre de 2007 y el 15 de Junio de 2019

Si firmaste tu hipoteca en este periodo, la comisión sería de hasta el 0.5%. En otras palabras, para un préstamo hipotecario pendiente de 120 000 euros, podrías ahorrar hasta 600 euros por no pagar esta comisión.

Hipotecas firmadas a partir del 16 de Junio de 2019

Para los préstamos hipotecarios que fueron firmados a partir de Junio de 2019, la comisión por amortización anticipada puede ser del 0,25% o 0,15%. Esto implicaría un ahorro de hasta 300 euros para un préstamo hipotecario de 120 000 euros.

Pasar tu préstamo hipotecario de variable a fijo con la Nueva Ley Hipotecaria 2023

Más allá del ahorro por la nulidad de la comisión por amortización anticipada, la Nueva Ley Hipotecaria ofrece otra alternativa interesante. Se trata de pasar tu préstamo hipotecario a tipo variable a uno fijo. Sin dudas, es una buena idea para aquellos que buscan obtener una cuota estable y predecible, dejando atrás de las fluctuaciones del euríbor.

Antes de la Nueva Ley Hipotecaria, podía ser de hasta el 0,15%. Sin embargo, actualmente es de hasta el 0,05% sobre el total pendiente de tu hipoteca. Un ejemplo para comprenderlo mejor, si te restan pagar 120 000 euros, únicamente deberás abonar 60 euros en comisiones.

No obstante, aunque puedas ahorrarte la comisión, debes tener en claro que hay más gastos asociados a esta operación que deberás pagar, entre ellos, los costos de notaría o de gestoría.

¿Cómo saber si mi hipoteca será beneficiada por la nueva ley?

Si quieres saber si la comisión amortización anticipada de la nueva ley te será de utilidad, si las letras pequeñas te han preocupado, puedes quedarte tranquilo. La respuesta es sí, sin embargo, con ciertos puntos que debes tener en cuenta.

Las nuevas hipotecas (después del 2019)

Si piensas contratar una nueva hipoteca, debes saber que tienes muchas cosas a tu favor. Los beneficios y salvaguardas que hemos desgranado antes son tuyos desde el momento en que firmes ese contrato. En otras palabras, tendrás comisiones más bajas, más transparencia y condiciones favorables para ti.

Para antiguas hipotecas (antes del 2019)

En caso de que hayas firmado tu hipoteca previo al 2019, no debes preocuparte, ya que la ley no te deja atrás. Sin embargo, aquí aparecen algunas excepciones:

  • Subrogación y novación hipotecaria: Si piensas llevar a cabo una novación o una subrogación, la nueva ley te respalda. En otras palabras tendrás la posibilidad de ajustar tu préstamo hipotecario a las nuevas condiciones sin tener que preocuparte por las restricciones antiguas.

  • Cláusula de vencimiento anticipado: si tu préstamo hipotecario actual incluye esta cláusula, se aplicará lo estipulado en la normativa vigente, a menos que tu contrato brinde condiciones más favorables. Un ejemplo para comprenderlo mejor, imaginemos que firmaste una préstamo hipotecario en 2015 con una cláusula que le permitía a tu entidad bancaria pedir el pago de la deuda si dejabas de abonar tres cuotas. Actualmente, gracias a la Nueva Ley Hipotecaria, esta cláusula únicamente se aplicará si dejas de abonar un porcentaje mayor del préstamo o más cuotas. De este modo, te protege de la activación inmediata de esta cláusula por parte de la entidad bancaria.

¿Qué hay de los gastos de contratación?

Hasta 16 de junio de 2019 el banco se ocupaba de los gastos de tasación, gestoría, registro y un 50% de los gastos de notaría. Por su parte, el cliente abonaba el 50 % restante de los gastos de notaría y el IAJD (Impuesto Actos Jurídicos Documentados). Luego del 16 de junio de 2019 el cliente únicamente abonará los gastos de tasación y el banco se encargará del resto.

Resumen

La Nueva Ley Hipotecaria de 2023 ofrece grandes beneficios a aquellos que están pagando una hipoteca. Esta ley elimina las comisiones por amortización anticipada y por cambio de tasa variable a fija. Se trata de una ley principalmente beneficiosa para nuevas hipotecas, brindando condiciones más favorables y transparentes.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la Nueva Ley Hipotecaria y cómo aprovecharla al máximo. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Aquí te contaremos si es posible que se lleven a cabo nuevas subidas de tipos del BCE. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

El mercado hipotecario se encuentra atravesando un momento bastante complicado. Con el objetivo de reducir la inflación, el Banco Central Europeo (BCE) no dejó de subir los tipos de interés en el último año. Esto ha afectado al euríbor, el índice de referencia más utilizado en España para las hipotecas variables, generando que escale significativamente. El aumento del euríbor, implica que las cuotas de las hipotecas a tipo variable también hayan aumentado. Por este motivo, muchas personas con hipotecas variables están teniendo problemas para abonar las cuotas. El Gobierno ha lanzado una serie de medidas con el objetivo de ayudar a aquellas personas en situación de vulnerabilidad. Si bien, en el último tiempo la situación ha mejorado un poco, esto no significa que no haya más subidas de tipos de interés. Aquí te contaremos si es posible que tengan lugar nuevas subidas de tipos del BCE.

Un freno después de diez subidas de tipos del BCE consecutivas

En la última reunión, que tuvo lugar el pasado 26 de octubre, los miembros del Consejo de Gobierno del Banco Central Europeo (BCE) acordaron de forma unánime frenar con la serie de diez subidas consecutivas de tipos de interés.

Sin embargo, la publicación de las actas del encuentro permite ver un cambio importante en el debate del Consejo de Gobierno de la entidad. Tanto, que se llegó a plantear la necesidad de tener cuidado para no pasarse con el endurecimiento de la política monetaria, algo que podría llevar a la inflación a caer por debajo del objetivo del 2% que mantiene el banco central.

El consejo del BCE, también estuvo de acuerdo en dejar abierta la posibilidad de futuros aumentos de la tasa y no permitir una relajación injustificada de las condiciones de financiación en la zona euro.

El objetivo del BCE

En este sentido, el documento que publicó el BCE nos permite ver el acuerdo en el seno del Consejo de Gobierno. De este modo, se resalta la determinación del Banco Central Europeo de fijar los tipos de interés en niveles suficientemente restrictivos por el tiempo que sea necesario. El fin es que la inflación vuelva a alcanzar su objetivo de manera adecuada.

De este forma, incluso en caso de que los tipos de interés logren mantenerse sin modificaciones en la reunión que tendrá lugar en octubre, se sostuvo que el Consejo de Gobierno debería estar preparado para nuevas subidas de los tipos de interés si fuera necesario, incluso si esto no formara parte del nivel de referencia actual.

De modo que, han reconocido que el último tramo para ubicar la inflación nuevamente en el objetivo era el más complicado. Sin embargo, también se aclaró la necesidad de tener mucho cuidado para que los esfuerzos por controlar la inflación no terminen llevando finalmente a no llegar a esa meta.

La conclusión de los consejeros del BCE

El análisis que se llevó a cabo durante la reunión de octubre con respecto a la situación macroeconómica y geopolítica no es muy distinto del que ha realizado el BCE en los últimos meses. La realidad es que la incertidumbre es bastante alta. Esto no da lugar a la complacencia, ya que la parte más complicada en el proceso de desinflación recién está iniciando. Los consejeros del BCE deben decidir sus medidas de política monetaria reunión a reunión, en otras palabras, dependen de los datos. La dinámica de la inflación durante lo que reste del año probablemente se caracterizaría por diferentes efectos de base que probablemente se interpreten de manera equivocada como una inversión de la tendencia inflacionaria. Esto, sin lugar a dudas, podría generar volatilidad.

En resumen, si bien se puede ver un cambio de actitud en el debate, la realidad es que no hay que declarar la victoria sobre la inflación en la etapa actual. Ya que la inflación aún se encuentra bastante lejos del objetivo del BCE.

Un escenario que potenciaría la estabilidad financiera

Por otra parte, las deliberaciones del Consejo de Gobierno del BCE acordaron que la economía de la eurozona todavía se mantiene débil. Además, las perspectivas se están deteriorando, a pesar de que la información más reciente nos dejar ver un estancamiento de la actividad en lugar de una gran recesión.

De este modo, se consideró que un escenario de aterrizaje suave se encontraría respaldado por unos balances sólidos de los hogares. Esto, sin lugar a dudas, favorece a la estabilidad financiera.

En todo caso, los consejeros llegaron a la conclusión de que para su reunión de política monetaria que tendrá lugar en diciembre, contarán con nuevos datos. Tanto sobre el crecimiento del PIB en el tercer trimestre, como sobre las cifras de inflación de octubre y noviembre, también los nuevos datos monetarios y una nueva ronda de proyecciones macroeconómicas.

En el encuentro quedó claro que el frenazo de la actividad económica es un reflejo del impacto de las subidas de tipos. El análisis concluye que con las perspectivas de hoy, es posible esperar que la inflación baje hasta llegar al objetivo del 2% para el 2025. Sin embargo, es importante tener en claro que, a pesar de que se asume que el último tramo para lograr que la inflación baje al 2% es el más difícil, el Consejo de Gobierno debe cuidar que sus esfuerzos para suavizar el aumento de la inflación no generen que esta caiga por debajo del objetivo.

Resumen

Actualmente, el BCE ve con muy bien que la mayor parte de indicadores de inflación hayan superado su techo, y continúan cayendo. No obstante, más allá del peligro de pasarse, resaltan la necesidad de mantener el rumbo. Además, recuerdan que todos los periodos exitosos de desinflación necesitaron un tiempo prolongado de tipos en territorio restrictivo, y de debilidad en el mercado laboral.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la posibilidad de nuevas subidas de tipos del BCE. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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En los últimos meses las subidas en los tipos y los problemas económicos que afectan a nuestro país, han generado que el sector inmobiliario registre mermas en las transacciones. Es que según informan desde el Consejo General del Notariado, cae la compraventa de viviendas en nuestro país.

Este documento, presentado por la entidad, informa que la disminución ha sido de un 14,9 por ciento en el mes de septiembre. Estos datos surgen de la comparación del mismo mes del año anterior. Otro dato, tienen que ver con la solicitud de créditos hipotecario para adquirir una vivienda. Según han dado a conocer, este parámetro ha disminuido en un 22,6 por ciento.

Los notarios, informaron que cae la compraventa de viviendas, ya que se han realizado un total de 48.196 operaciones y el precio promedio del metro cuadrado se ha establecido en los 1.643 euros. De esta forma, se registra también un descenso en esta cifra del 0,9 por ciento.

En este post te contaremos sobre cómo cae la compraventa de viviendas en nuestro país. Estos datos, recordemos, son los recogidos de las transacciones efectuadas en el mes de septiembre de este año. Aquí detallaremos todo lo que tienes que saber sobre este tema y cómo ha evolucionado en las distintas localidades de nuestro país. ¿Nos acompañas?

Cae la compraventa de viviendas según el Consejo General de Notarios

Como todos los meses, desde el Consejo General de Notarios, se encarga de informar la cantidad de transacciones que se han efectuado en nuestro país. Según el último informe presentado, se ha detectado que en el mes de septiembre ha caído la compraventa de viviendas. La merma ha sido de un 14,9 por ciento si se efectúa una comparación con el mismo mes del año anterior.

La cantidad de compraventas informada, ha sido de 48.196 firmas. Respecto a los préstamos hipotecarios, la entidad ha informado que también se ha visto reducida en un 22,6 por ciento. Otro de los datos recogidos, tiene que ver con el coste del metro cuadrado. Este monto ha sido de 1.643 euros el metro cuadrado. Esto implica un descenso del 0,9 por ciento.

Pero analicemos un poco más en profundidad los datos recogidos. Respecto a los pisos, la cantidad de operaciones de compraventa de viviendas realizada ha caído en un 14,3 por ciento interanual. Es que se han efectuado un total de 36.774 transacciones. Por otro  lado, respecto a las viviendas unifamiliares, la disminución ha sido del 19,9 por ciento, con 11.422 firmas.

En cuanto a los valores que se han abonado por estas transacciones, para los pisos ha sido de 1.811 euros el metro cuadrado, registrando una merma del 11,7 por ciento. Para las viviendas de tipo unifamiliar, el coste ha medio ha sido de 1.347 euros, con un aumento del 0,1 por ciento. 

Cae la compraventa de viviendas en todo el país, salvo en dos Comunidades Autónomas

Solo son dos las Comunidades Autónomas en las que la tendencia sostenida en casi todo el país es contraria. Castilla – La Mancha es una de las localidades en la que se ha informado un aumento del 8,4 por ciento. Cantabria, por su parte, ha registrado una subida del 6,3 por ciento.

Por otra parte, cae la compraventa de viviendas, en el resto de las localidades. El país Vasco, por ejemplo, ha informado un descenso del 25,9 por ciento. Cataluña por su parte, la baja ha sido del 21,9 por ciento. Baleares, por otro lado, ha reducido la cantidad de compraventas en un 19,3 por ciento, Canarias, un -19 por ciento. En Madrid, la caída fue el 17,9 por ciento, Navarra, un -17,6 por ciento, Comunidad Valenciana informó un -15,8 por ciento y Andalucía un -15,3 por ciento.

Otro de los datos que surgen del estudio, tiene que ver con las localidades donde, si bien se han registrado caídas, éstas han sido menores que las media nacional. Esto ha sucedido en:

  • La Rioja: un -14,7 por ciento
  • Galicia -9,8 por ciento
  • Murcia: -9,5 por ciento
  • Asturias: 9,1 por ciento
  • Extremadura: -8,4 por ciento
  • Castilla y León: 7,3 por ciento
  • Aragón: cierra la lista con un -7,1 por ciento.

 

Se ha visto reducida la cantidad de préstamos hipotecarios para la adquisición de una vivienda

Según los datos informados por el Colegio de Notarios, durante el mes de septiembre, se ha visto reducida en un 22,6 por ciento interanual la cantidad de solicitudes de préstamos hipotecarios para adquirir una vivienda. El total informado de operaciones ha sido de 20.120 transferencias.

Otro de los puntos, tiene que ver con el monto solicitado para esta operación. Allí también se ha informado un descenso. El monto promedio para ello, ha sido de 143.926 euros. Esto significa una caída del 6 por ciento.

La cantidad de viviendas que han sido financiadas por medio de este tipo operaciones, ha sido del 41,7 por ciento. Incluso para estas transacciones la cantidad de dinero solicitado para ello, supuso en promedio un 70,5 por ciento del total del inmueble.

Este tipo de operaciones, han aumentado únicamente en Castilla – La Mancha. Esta subida ha sido del 4,2 por ciento.

Otras localidades han logrado registrar un comportamiento por encima de la media nacional. Esta situación se ha visto en:

  • Murcia: con un -22,2 por ciento
  • Comunidad Valenciana: un -20,8 por ciento
  • Galicia: informó un -20,5 por ciento
  • Madrid: -19,6 por ciento
  • Aragón: -17,1 por ciento
  • Cantabria: -15,5  por ciento
  • Canarias: -14,6 por ciento
  • Castilla y León: -9,4 por ciento
  • Extremadura: -7 por ciento

Por último, según los Notarios, varias localidades han tenido caídas en la compraventa de viviendas utilizando créditos hipotecarios. Estas han sido:

  • Navarra: -39,1 por ciento
  • Asturias: -36 por ciento
  • La Rioja: -34,5 por ciento
  • Cataluña: -33,4 por ciento
  • Baleares: -28,4 por ciento
  • País Vasco: -26,2 por ciento
  • Andalucía: -23 por ciento.

El monto solicitado en los créditos hipotecarios para solicitar una vivienda, a aumentado en siete comunidades. Del lado opuesto de la vereda, han quedado las otras diez. Las que han informado una subida más importante han sido Baleares con un 8,7 por ciento y Andalucía con un 5,3 por ciento. Los retrocesos, mas significativos se han dado en La Rioja, con un -56,8 por ciento y Navarra con un -28,9 por ciento.

En Oi Real Estate buscamos constantemente la forma de ayudar a todos nuestros clientes a cumplir sus objetivos y sueños. Contamos con un equipo de profesionales idóneos y capacitados para brindarte una asesoría personalizada. Por ello, si estás pensando en vender tu vivienda, no dudes en ponerte en contacto con nosotros. Tenemos más de diez años de experiencia en el mercado inmobiliario y estaremos encantados de trabajar para ti.

Si te has quedado con alguna duda, te invitamos a que nos dejes tu comentario al finalizar el artículo. Desde Oi Real Estate te responderemos a la brevedad. Dejamos a continuación otro artículo que puede ser de tu interés:

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El Gobierno de España eliminó la comisión por cambiar la hipoteca variable a fija hasta el 31 de diciembre de 2023. El tiempo se agota y aquí te contaremos si es conveniente hacerlo lo antes posible. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Entre las medidas que aprobó el Gobierno de España eliminar temporalmente la comisión que pueden cobrar los bancos por cambiar una hipoteca variable a fija. El objetivo de estas medidas fue ayudar a aquellos hipotecados a tipo variable que atravesaban problemas para abonar sus cuotas. Esto abarca a muchas personas afectadas por la subida del euríbor. Al eliminar la comisión para cambiar la hipoteca variable a fija, se buscaba incentivar que se lleve a cabo este tipo de operación. Esto permite pagar una cuota estable y brinda mayor seguridad al cliente.

Sin embargo, se trata de una medida tiene fecha de vencimiento, el decreto que la regula únicamente estará vigente hasta el 31 de diciembre de 2023. Aquí te contaremos si resulta conveniente pasarse al tipo fijo lo antes posible para ahorrarse la comisión.

Caducidad de la comisión gratuita para cambiar hipoteca variable a fija

La disposición adicional primera del Real Decreto-ley 19/2022, que contiene esta medida, indica que a partir de la entrada en vigor de este real decreto-ley y hasta el 31 de diciembre de 2023, no se devengarán compensaciones o comisiones por reembolso o amortización anticipada total y parcial de los préstamos y créditos hipotecarios a tipo de interés variable. Es decir que, durante ese periodo de tiempo no se devengará ningún tipo de comisiones por la conversión de tipo variable a tipo fijo.

En otras palabras, la comisión que cobra la entidad bancaria por cambiar una hipoteca variable a fija no puede cobrarse si se realiza antes del 31 de diciembre de 2023. Una vez que pase ese día, las entidades bancarias sí podrán cobrar la comisión que corresponde.

No obstante, debemos mencionar que aún no está tan definido que finalice el plazo en esa fecha. La vicepresidenta económica en funciones, Nadia Calviño, ha mencionado que pretende ampliar las medidas del decreto en cuanto se forme el nuevo Gobierno. Es decir que existe la posibilidad de que la prohibición de cobrar esta comisión pueda prorrogarse.

¿Es conveniente pasar al tipo fijo en este momento?

Si estás pensando en cambiar tu hipoteca variable a una a tipo fijo, probablemente te preguntes si es conveniente hacerlo lo antes posible o esperar. La respuesta depende de varios puntos. En primer lugar, si tienes cierta prisa y no crees que el Gobierno realmente extienda esta medida, no lo pienses más y tramita la operación lo antes posible. Por otro lado, si consideras que se prorrogará la medida y no te interesa ir con prisas, lo ideal es tomártelo con más calma y esperar a ver qué sucede durante los siguientes meses.

Si tu situación es la del primer grupo, es necesario que tengas en claro que este puede ser un buen momento para cambiar tu hipoteca variable a fija. Esto se debe a que algunas entidades bancarias están optando por rebajar sus tipos fijos con el objetivo atraer clientela, ya que durante este año han concedido muy pocas. Gracias a ello, tienes la posibilidad de acceder a un buen interés para tu hipoteca fija.

Bróker hipotecario

Si estás pensando en comenzar con el proceso ahora mismo, lo más aconsejable es buscar la ayuda de un bróker hipotecario. Se trata de profesionales que te ayudarán a obtener mayores beneficios a la hora de hacer este cambio.

¿Cuál es el coste de cambiar tu hipoteca variable a tipo fijo con o sin comisión?

Más allá de que te cobren o no la comisión, es importante dejar en claro que, pasarte al tipo fijo implica un gasto de dinero. La realidad es que el precio final de la operación será menor o mayor dependiendo de cómo la tramites.

Por ejemplo, imaginemos que te interesa tramitar el cambio con un pacto con tu entidad bancaria, es decir, a través de una novación hipotecaria o con el traslado de tu hipoteca a otro banco, lo que sería una subrogación de hipoteca. En estos casos, deberás abonar la tasación de tu vivienda si te la solicitan, que tiene un coste aproximado de 300 euros. Además, si realizas la operación ya en 2024, dejando a un lado la posibilidad de prórroga del decreto, se te podrá cobrar una comisión máxima del 0,05% sobre tu importe pendiente, será del 0% si has firmado tu hipoteca hace más de tres años.

Contratar hipoteca fija y cancelar la variable

Por otro lado, si optas por contratar una hipoteca fija nueva para cancelar la variable que tienes vigente, será necesario abonar una tasación de la vivienda cuyo valor aproximado es de 300 euros y la cancelación registral de tu actual hipoteca, lo que implica unos 1000 euros más. También, a partir de 2024, excepto prórroga del decreto, te podrán cobrar la comisión por amortización anticipada de tu préstamo hipotecario. Esta comisión cuesta entre el 0% y el 1% sobre el importe pendiente dependiendo del año en que la firmaste. En otras palabras, lo que figure en tu escritura.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la caducidad de la medida del Gobierno que consiste en eliminar la comisión por el cambio de hipoteca variable a fija. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Como agente inmobiliario, debes considerar y tomar todos los recaudos posibles que propicien la venta o alquiler de una propiedad en exhibición. De los tres aspectos a cubrir, el comercial, el de la negociación y el de la gestión inmobiliaria, acaso este último sea el que más tela ofrece para cortar y en el que más puedes volcar tus técnicas y aplicar consejos de utilidad. En este artículo de Oi Real Estate, veremos la importancia del maridaje entre higiene y venta inmobiliaria rápida. Cómo una vivienda reluciente puede venderse o alquilarse en menos tiempo.

Vender rápido y vender mejor

¿Aprovechas al máximo las visitas que se generan a la propiedad en venta o alquiler que manejas? El agente inmobiliario piensa constantemente en cómo superarse, negociación a negociación y visita a visita. En este contexto, existe un factor que no muchos tienen en cuenta y que puede significar de gran relevancia a la hora de preparar exhibiciones de éxito. ¿Sabías que la limpieza en un piso puede hacer que este se venda o se alquile en menos tiempo y de mejor forma?

Solemos referirnos a lo vital que es diferenciarse de la competencia. Siguiendo este camino, el que un piso que exhibas se encuentre impecable puede sumar más de lo que imaginas a la consideración de los visitantes. Sin embargo, cuando hablamos de limpieza en un piso en venta u ofrecido en alquiler, no hacemos referencia a mosaicos barridos solamente.

Te contaremos qué debes tener en cuenta a la hora de organizar la limpieza previa a la exhibición. Con implementarla una vez, notarás la diferencia en la recepción de los interesados; y seguramente, optarás por incorporarla como una más de tus estrategias de gestión.

No desaprovechar el efecto de la tracción

Que los visitantes lleguen a la puerta de un piso en exhibición, quiere decir que tu mecanismo de tracción ha funcionado. Pensemos entonces ¿Qué esperan encontrarse estos interesados al traspasar el umbral de una vivienda desconocida a la que han dedicado parte de su tiempo libre a visitar, y que han imaginado como un probable hogar a futuro cercano? Durante una exhibición, todo debe girar en torno a los visitantes.

Por el lado de los propietarios; tenemos a aquellos que se desprenden de toda responsabilidad en la gestión de la venta o alquiler de su piso (vamos, por algo te han contratado a ti); y también a quienes se involucran y colaboran con la diligencia desde el primer día y de forma proactiva. En cualquiera de los dos casos, es importante transmitirles que la limpieza en un piso puede ser una de las claves definitorias en la toma de decisión de un eventual comprador o inquilino.

Si el propietario trabaja a tu par en este sentido, bien; y si no lo hace, pues deberás encargarte tú mismo de realizar esta tarea o de contratar personal para llevarla a cabo.

Higiene y venta inmobiliaria rápida

Veamos una serie de consejos relacionados a la limpieza y la higiene para poner en práctica en un piso en venta o alquiler, antes de abrir sus puertas a los eventuales interesados.

Exteriores cuidados

Si la vivienda posee un jardín delantero, es vital que este se encuentre en condiciones. Revisa el estado del césped y la poda de los arbustos; procura que las plantas estén libres de telas de araña u hormigas y en lo posible de hongos. Si un sector del jardín está descuidado, recomienda al propietario completarlo con plantas y flores coloridas. Si este se muestra reacio a hacerlo o alude no tener tiempo o no entender de jardinería, elige un profesional que se encargue de esta importante diligencia.

Recuerda que el jardín delantero es lo primero que ve el visitante y que mientras lo transita se imaginará haciéndolo a la vuelta del trabajo o volviendo de compras; el interesado se ve a sí mismo viviendo allí. Un jardín delantero descuidado puede predisponer de muy mala manera al interesado más optimista.

El piso siempre impecable y ordenado

Dijimos que la limpieza en una exhibición no consta solo de barrer los cerámicos o pasarles un trapo con agua. El orden también es parte de un aspecto higiénico. Esto incluye los trastos de cocina en sus respectivos estantes o mobiliarios y nunca secándose en la mesada; los juguetes de los niños en su lugar y nunca en el paso; la ropa en el placard y este con sus puertas cerradas; los pasillos libres de cualquier elemento que impida el paso, etc.

Elementos externos impecables

Por más que pueda parecerte una obviedad, la limpieza de los elementos externos debe ser exhaustiva y aquellos deben permanecer durante toda la exhibición de forma impoluta. Vidrios de ventanas y puertas, espejos, elementos de cerrajería, manijas de amoblados, lámparas, sillones, escritorios, elementos de computación, etc. Ninguno de estos objetos debe contener un rastro de polvo. Antes del horario de comienzo de la exhibición, échales un vistazo a los cuartos de baño y a la cocina para evitar cualquier descuido que redunde en un efecto negativo en el visitante.

Paredes libres de marcas en pisos vacíos

Los eventuales compradores o futuros inquilinos esperarán encontrarse con una propiedad habitable, por cierto; pero lo menos despersonalizada posible. Las típicas marcas rectangulares de pinturas, afiches o muebles en los muros tienden a provocar impresión de dejadez y de abandono en quienes nunca antes hayan estado allí.

Si el piso no tuviera en su interior ya ningún mobiliario, esfuérzate en lograr la mayor limpieza posible en paredes; por supuesto, si es necesario, convence al propietario de darle una lavada de cara a la propiedad usando pinturas de interiores claras, sino blancas, para evitar cualquier personalización. Esto también es parte de la limpieza en un piso que está siendo exhibido.

Eliminar los olores desagradables

¿Comprarías o alquilarías una propiedad que huela mal? En algunos casos, un piso puede poseer impregnados en sus muros olor a tabaco; a comida si la cocina no tiene una buena circulación de aire; a determinados materiales si alguna dependencia fue utilizada para una actividad comercial; o simplemente olor a humedad o encierro. Si esto es propio del piso que vas a exhibir, así se trate de una exhibición en épocas invernales, procura llegar con la antelación suficiente como para ventilar correctamente la propiedad. De ser necesario, cuenta con un incienso suave y poco invasivo que elimine o cubra momentáneamente cualquier olor desagradable pasajero o permanente.

Tip extra para una correcta exhibición

Si ya tienes experiencia como agente inmobiliario, tal vez no te haga falta este consejo. El agente inmobiliario debe tener libertad para desarrollar sus estrategias de venta en exhibición. Convence al propietario de que permanecer en el piso durante el horario de exhibición puede ser contraproducente para la diligencia.

El interesado tiende a hacer preguntas al propietario si este se suma en la visita guiada. Y, contra lo que podría imaginarse, no siempre la palabra del dueño y los datos que ofrece al eventual inquilino o comprador serán de ayuda. Para que una exhibición resulte efectiva, complementa la higiene y la limpieza manteniendo un diálogo abierto y exclusivo con el interesado. Tú, cómo agente inmobiliario, sabrás mejor qué contestar; cómo y cuáles soluciones ofrecer a los requerimientos o consultas de quien ya está imaginándose viviendo en la casa exhibida.

¿Habías considerado estos tips como mecanismos de ventas en higiene y venta inmobiliaria rápida? ¿Te han funcionado finalmente?

Y si te ha interesado el tema y quieres seguir conociendo mucho más sobre el mundo inmobiliario, te recomendamos leer el siguiente artículo:

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Con una hipoteca inversa podrás tener algo de dinero extra después de la jubilación. Te contamos cómo funciona, continúa leyendo el artículo para enterarte.

Si eres jubilado y te interesa aumentar tus ingresos, la hipoteca inversa es una opción interesante para conseguirlo, puede ser la solución que estabas buscando. Te contamos todo lo que debes saber sobre la hipoteca inversa, cuáles son sus principales riesgos, los beneficios que tiene para ofrecer y por qué es una buena opción para mejorar tu situación económica al jubilarte.

¿De qué se trata la hipoteca inversa?

La hipoteca inversa se rige por una mecánica particular que tendrás que conocer para saber si te resulta conveniente o no su contratación. Se basa en la idea de que el beneficiario recibirá una cantidad de dinero fija y garantizada por mes de por vida. Sin embargo, a diferencia de otra clase de hipotecas más convencionales, no te exigirá el dinero prestado.

Cuando hablamos de una hipoteca inversa nos referimos a una fórmula que nos ayudará a obtener un dinero extra luego de la jubilación. Esto significa, aprovechar tu inmueble en propiedad para completar la pensión pública.

El Banco de España define a la hipoteca inversa como “un crédito o préstamo garantizado con una hipoteca que recae sobre la vivienda habitual”. En otras palabras, el banco pone a tu disposición una determinada cantidad de dinero, que podrá ser entregada al contado o bien, a plazos. Tú a cambio debes poner tu vivienda como garantía sin perder la titularidad. Esto significa que podrás continuar viviendo en tu inmueble.

Como su nombre lo indica, se trata de una hipoteca, pero al revés. Ya que será el banco quien te dará un dinero por tu vivienda. No es lo mismo que hacer una venta, ya que la vivienda continuará siendo tuya y podrás usarla mientras vivas.

¿Cómo puedo solicitar una hipoteca inversa?

La realidad es que no todas las personas pueden acceder a este producto. Hay algunos requisitos que debemos cumplir para solicitar una hipoteca inversa, en primer lugar se encuentra la edad. Es necesario contar con más de 65 años o bien, encontrarse en una situación de gran dependencia para que la hipoteca inversa sea concedida.

Por otro lado, también es importante tener una vivienda en propiedad, en lo posible, ya pagada. Si el inmueble sobre la que se hará la hipoteca inversa se encuentra ya hipotecado, antes sería necesario cancelar el otro préstamo hipotecario. La manera más sencilla de conseguirlo es ampliando la propia hipoteca inversa.

¿Cuánto cuesta firmar una hipoteca inversa?

La hipoteca inversa presenta algunas ventajas fiscales al firmarla y al recibir el dinero. En primer lugar, si se trata de la vivienda habitual no será necesario abonar el impuesto de Actos Jurídicos Documentados o AJD. Sin embargo, habrá que pagar los gastos de notaría y registro además de otros gastos de constitución de la hipoteca.

Además, habrá que sumar los intereses del préstamo hipotecario. Si te preguntas cuál es el beneficio que obtiene el banco con una hipoteca inversa, se trata de los intereses del préstamo hipotecario. Al finalizar, puede tratarse de más de un 6%. Estos intereses hay que abonarlos al cancelar el préstamo, en otras palabras, a la hora de recuperar la vivienda.

Exceptuando algunos casos concretos, lo más habitual es que la entidad bancaria se guarde la opción de decidir si deja que los herederos puedan optar ente recuperar la vivienda o cobrar el dinero restante, menos los intereses.

¿Cuánto dinero se puede obtener?

El dinero que puedes obtener gracias a una hipoteca inversa puede variar dependiendo del valor del inmueble y la forma de cobro.

Si optas por cobrar todo el dinero de una sola vez, la entidad bancaria se basará en el valor de tasación del inmueble. Aquí, la cantidad de la hipoteca inversa por lo general, es menor al valor de tasación.

Por otro lado, si prefieres cobrar una renta mensual, la cantidad variará dependiendo de tu edad y de la tasación del inmueble. Mientras más joven, más baja será la renta, ya que habrá que repartirla entre una mayor cantidad de años. Por ejemplo, si se trata de una casa valorada en 300 000 euros pueden ofrecerte un pago único de 87 000 euros para una persona de 70 años o bien, una renta mensual de 420 euros. También, existe una opción mixta por la que recibirías 43 500 euros al momento de la firma y luego, 210 euros cada mes.

¿Cómo se devuelve el dinero?

La persona jubilada que firma este tipo de hipoteca no deberá devolver el dinero. A diferencia de un préstamo tradicional en el que la cantidad a devolver se va disminuyendo, con una hipoteca inversa esta cantidad solo aumenta. Aquellos que abonan al final serán los herederos, no obstante, no tienen que hacerlo si no lo desean.

¿Qué sucede cuando fallece el dueño de la vivienda?

Una vez que el dueño de la vivienda fallece, los herederos tendrán la posibilidad de escoger entre dos opciones. La primera es devolver a la entidad bancaria el dinero de la hipoteca inversa que se ha cobrado y recuperar la vivienda, la segunda consiste en cobrar lo que resta del préstamo. Esto último puede variar dependiendo del tipo de hipoteca inversa que se haya firmado y de la entidad bancaria. Ya que la mayoría de los bancos no buscan quedarse con la vivienda en propiedad, sino que se devuelva el dinero prestado, como con cualquier préstamo hipotecario. La mayoría de entidades les darán un año para afrontar la deuda.

¿Qué sucede cuando se acaba el dinero?

Existen varias modalidades de hipoteca inversa. La más simple es con la que el dinero durará lo que dure dependiendo del valor del inmueble.

Sin embargo, si necesitas más es posible añadir un seguro de rentas vitalicias diferido. Con esta póliza será posible continuar cobrando esa renta mensual a pesar de que se haya acabado el dinero de la hipoteca inversa. El inconveniente es que estos seguros suelen cobrarse por medio de un pago único y resultan muy costosos.

¿Es posible cancelar anticipadamente una hipoteca inversa?

La respuesta es sí, toda hipoteca inversa se puede cancelar de forma anticipada. De hecho, la mayoría de los bancos no cobran comisiones hipotecarias adicionales.

El dinero a devolver será el que la entidad bancaria haya prestado, además de los gastos de constitución de la hipoteca y los intereses.

¿Cuáles son los impuestos que debo abonar por la hipoteca inversa?

Las ventajas fiscales de la hipoteca inversa pueden afectar al dinero que recibes por el inmueble. El capital que recibas se encontrará exento de tributar en el IRPF. El motivo es que no se trata de dinero de rentas, sino que lo recibes de un crédito.

Por otro lado, el seguro de rentas marca la diferencia. Se trata del dinero que recibirás si terminas el capital de la hipoteca. Esto sucede cuando se termina el dinero de la vivienda porque el cliente ha superado la esperanza de vida con la que trabajaba el banco. En este caso y si el contrato de hipoteca inversa así lo estipula, se activará un seguro de rentas vitalicias diferidas por las que habrá que pagar en la declaración de la renta. Ese dinero sí tributa en la renta, sin embargo, cuenta con algunas ventajas fiscales, únicamente deberás pagar el 1,44% de la cantidad que recibas.

Las principales ventajas

La principal ventaja de este tipo de producto es que te dará la posibilidad de monetizar un activo, la vivienda, sin tener que venderlo ni alquilarlo. Si con la pensión pública no tienes suficiente, este producto te permitirá acceder a unos ingresos extra, sin dejar de lado tu vivienda, ni tener que abonar un alquiler.

Por otro lado, también permite que los herederos puedan recuperar la vivienda si así lo desean o, en su defecto, cobrar el dinero que reste del préstamo.

¿Es conveniente optar por este tipo de hipoteca?

La hipoteca inversa es una alternativa viable para aquellos jubilados cuya pensión no les resulta suficiente para afrontar los gastos básicos. Si bien es cierto que serán los herederos quienes tendrán que hacer frente a la deuda con el banco una vez que el titular haya fallecido, el dinero para cancelarlo probablemente provenga de la propiedad. Esto significa que, no estarías obligando a tus descendientes a gastar dinero de sus bolsillos. En resumen, la hipoteca inversa es una herramienta que te permitirá capitalizar la vivienda y obtener un complemento para la jubilación.

Ahora que sabes todo sobre las hipotecas inversas, puedes tomar la decisión con mayor facilidad. Pues la información es poder y el conocimiento no te dará más que seguridad a la hora de elegir las mejores opciones para aumentar tu calidad de vida.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la hipoteca inversa. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Las nuevas hipotecas de octubre mantienen un interés medio en máximos que no se veían desde 2009. El tipo de interés medio al que los bancos concedieron hipotecas en España volvió a subir en octubre, llegando al 4,33 %. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Hoy en día, el mercado hipotecario se encuentra atravesando un momento bastante complicado. Cada vez resulta más difícil acceder a un préstamo hipotecario. Luego de diez subidas de tipos de interés consecutivas por parte del BCE que han aumentado el precio del euríbor, índice de referencia más utilizado en España para las hipotecas variables. Por otro lado, las hipotecas a tipo fijo también se han encarecido, ya que las entidades bancarias buscaban atraer clientes a sus ofertas variables. Todo esto generó un verdadero conflicto para los hipotecados a tipo variable, ya que sus cuotas mensuales aumentaron significativamente. También, para todos aquellos que están pensando en solicitar un préstamo hipotecario. El Gobierno emitió diferentes medidas con el objetivo de ayudar a aquellos hipotecados más vulnerables.

Si bien es cierto que, en su última reunión, el BCE ha frenado la subida de tipos. Esto ha generado que el euríbor también se estanque. Sin embargo, a pesar de que las previsiones son bastante positivas, esto no quiere decir que el interés de los nuevos préstamos hipotecarios baje. En otras palabras, los hipotecados a tipo variable, aún deberán enfrentar unos tipos de interés bastante elevados. Por otro lado, no se sabe con certeza cuáles serán los próximos movimientos del BCE. Las previsiones han indicado posibles bajas para 2024, sin embargo, esto no ha caído nada bien al BCE. Aquí te contaremos todo lo que debes saber al respecto.

Hipotecas octubre: un interés medio que se mantiene en máximos desde 2009

Las nuevas hipotecas de octubre tienen un interés medio que se mantiene en máximos desde 2009. En el mes de octubre, el tipo medio al que los bancos de España concedieron préstamos hipotecarios con un plazo de más de tres años, se ubicó en el 4,33%. Cifra que implica su nivel más alto desde enero de 2009 cuando llegó al 4,983%, según los datos que brinda el Banco de España.

De este modo, el precio de las nuevas hipotecas encadena así 20 meses consecutivos al alza, con un aumento de 2,5 puntos básicos a comparación del mes de septiembre. Por otro lado, en octubre de 2022, el tipo medio de las nuevas hipotecas era del 2,666%.

La situación del tipo medio hace un año

Por otro lado, el tipo medio de las hipotecas de entre uno y cinco años para la compra de vivienda libre que fueron concedidas por los bancos en la zona del euro fue del 4,24% referido a octubre, ante el 4,21% de un mes antes y el 2,59% del mismo mes de 2022.

En este contexto, el euríbor a 12 meses, índice de referencia más utilizado en el país para la las hipotecas variables, cerró el mes de octubre en el 4,160% ante el 4,149% de septiembre y el 2,629% de octubre de 2022.

¿Qué sucederá con los tipos de interés del Banco Central Europeo?

El Banco Central Europeo (BCE) nuevamente debe hacer frente a un inconveniente inesperado al momento de transmitir su política monetaria. Los mercados, por medio de las decisiones de los inversores, comienzan a flexibilizar las condiciones financieras más de lo que el BCE desearía. Esto puede generar un impacto no deseado en la economía y en la propia inflación. En caso de que los mercados anticipen recortes de tipos inminentes, el interés de los bonos, del euríbor y, por último, del crédito bancario podría disminuir. Esto, sin dudas, generaría el impacto opuesto que busca el BCE para reducir y acabar con la inflación por que aún se encuentra por encima del 2%.

Un efecto negativo

Las apuestas de los inversores comenzaron a establecer que el BCE bajará los tipos de interés en 2024, esto no gustó ni un poco en el seno del banco central. El motivo es sencillo, lo consideran un mensaje equivocado, que puede generar un impacto negativo sobre las expectativas de inflación, el mercado de crédito y los precios (medidos por el IPC). Es por esto que el BCE deberá mantenerse muy alerta. Los primeros movimientos ya se están observando con las declaraciones de diferentes miembros del Consejo de Gobiernos. Sin embargo, si esto es insuficiente, el BCE podría verse en la necesidad de aumentar aún más los tipos de interés.

El Banco Central Europeo debió subir la tasa de depósito hasta el 4%. No obstante, los tipos de interés clave del mercado, por ejemplo, el euríbor han comenzado a cotizar escenarios futuros, anticipando recortes de tipos en la Eurozona. Todo esto, generó que salten las alarmas en Frankfurt, donde consideran que la lucha contra la inflación todavía está bastante lejos de haber llegado a su fin.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre el interés medio de las nuevas hipotecas de octubre y la situación de las subidas de tipos del BCE. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Hay diferentes comunidades que ofrecen ayuda para comprar vivienda, esto te permitirá acceder a la compra del inmueble con una menor cantidad de ahorros. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Comprar una vivienda no es nada fácil, principalmente, para los más jóvenes. Para solicitar un préstamo hipotecario debes contar con un 20% ahorrado, ya que las entidades bancarias no suelen financiar más del 80% del valor de la vivienda. Por otro lado, también deberás tener un 10% extra para los gastos hipotecarios. Sin embargo, algunas comunidades brindan ayuda para comprar vivienda. Te contaremos de qué se trata.

Ayuda para comprar vivienda

Con el objetivo de ayudar a los más jóvenes a adquirir su primera vivienda, diferentes Comunidades Autónomas optaron por brindar ayudas y subvenciones. Te contaremos cuáles son las comunidades que te permitirán tener menos ahorros para acceder a una vivienda.

El principal inconveniente para aquellos que buscan comprar vivienda es la gran cantidad de ahorros iniciales que se deben aportar para solicitar un préstamo para la compra de una vivienda.

Por otro lado, nos encontramos atravesando una situación de endurecimiento del acceso a la financiación. Esto afecta a los compradores, principalmente, a los más jóvenes. En los últimos años, el mercado de la vivienda ha atravesado muchas complicaciones, precios elevados y la subida de tipos. Todo esto, afectó mucho a los jóvenes del mercado inmobiliario, se ha podido observar una significativa caída si lo comparamos con el año pasado.

Las ayudas de las comunidades tienen como objetivo facilitar el acceso a una vivienda en propiedad, principalmente a los jóvenes. Son muchas las comunidades que tienen convocatorias de ayudas abiertas en 2023 para avalar una parte de la financiación. El objetivo es reducir la cantidad de ahorros que se necesitan, o bien, subvencionar parte del precio de compra. Aquí van algunas de las comunidades autónomas en las que es posible acceder a ayudas para comparar una vivienda, puede ser por medio de avales o ayudas económicas directas:

Murcia: aval del 20% de la hipoteca como ayuda para comprar vivienda

La Región de Murcia ofrece un aval de hasta el 20% del valor de tasación de una vivienda en propiedad. El objetivo es facilitar la compra a menores de 35 años que compren su primera vivienda. Sin embargo, para acceder al aval, el precio máximo de la vivienda tendrá que ser de 175 000 euros.

Por otro lado, hasta el 1 de marzo de 2025, en la comunidad de Murcia es posible acceder a la Ayuda para adquisición de vivienda en un municipio de pequeño tamaño. Se trata de una ayuda para jóvenes de hasta 35 años que busca facilitar el acceso a un inmueble en poblaciones de menos de 10 000 habitantes.

En resumen, en Murcia podrás encontrar dos ayudas para comprar una vivienda: un aval del 20% y una ayuda para comprar en zona rural.

Andalucía: un 95% de financiación

Andalucía brinda un aval para la compra de vivienda de hasta el 15%. Podrán acceder a él los jóvenes menores de 35 años, para la compra de su primera vivienda por un valor máximo de 295 240 euros sin la necesidad de ahorrar un 20% para la entrada. Si solicitas el aval de la Junta de Andalucía, solo deberás contar con el 5% para el pago de la entrada, además de los gastos e impuestos que implica la compraventa.

Castilla y León: avales de hasta el 97,5% de hipoteca

En Castilla y León podrás encontrar la ayuda “TUYA” que te facilitará el acceso a una vivienda en propiedad. Se trata de un programa que cuenta con dos líneas de ayuda: primero, ofrece una rebaja del precio del 20% en viviendas públicas en entornos rurales, en segundo lugar, un aval para obtener un porcentaje de financiación de hasta el 97,5% del valor del inmueble.

Los jóvenes de hasta 36 años que residan en la comunidad y no tengan una vivienda en propiedad serán quienes puedan solicitar esta ayuda para comprar una vivienda.

Extremadura: hasta 10 800 euros para la compra de vivienda

Extremadura brinda una ayuda para la compra de una vivienda habitual en una población de hasta 10 000 habitantes. Se trata de una ayuda estatal gestionada por las comunidades, los requisitos son iguales que en las CCAA anteriores: es una ayuda del 20% del valor de compra con un límite máximo de 10 800 euros por vivienda.

Baleares: aval del 20%

En las Islas Baleares, aquellos que financien su primera vivienda, sin importar la edad, tendrán la posibilidad de acceder a un aval que cubra hasta el 20% de la hipoteca. Podrán conseguir el 100% de financiación, de este modo, solo será necesario tener ahorrado entre un 10% y un 12% para el pago de los impuestos derivados de la compraventa.

La Rioja: ayuda de 10 800 euros

La Rioja también brinda ayuda para comprar una vivienda en una zona rural de 10 000 habitantes máximo. Se trata de un 20% del valor de la vivienda con un límite de hasta 10 800 euros.

Madrid: aval del 15% de la hipoteca

Madrid cuenta con el programa “Mi Primera Vivienda”, permite facilitar la compra de una vivienda por medio de un aval del 15%. De este modo, el comprador podrá acceder a un 95% de financiación. Podrán obtener el aval los jóvenes de hasta 35 años, que estén empadronados en la Comunidad de Madrid y no cuenten con un piso en propiedad. Por otro lado, la vivienda no debe costar más de 390 000 euros.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las comunidades que brindan ayuda para comprar vivienda. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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¿Qué tengo que hacer si no puedo pagar la hipoteca? Es la pregunta que cada vez se escucha más, aquí te daremos una serie de pasos a seguir si te encuentras en esta situación. Continúa leyendo el artículo para saber más.

El mercado hipotecario se encuentra atravesando una situación complicada durante los últimos años. Los datos del Instituto Nacional de Estadísticas (INE) nos permiten ver que el 13,2 % de hogares presentó retrasos en el pago de gastos vinculados a la vivienda principal o compras a plazos. Las cifras más elevadas se ubican en Ceuta con un 24,1 % y Melilla con 23,1 %, en Baleares con 20,5 %, y en Canarias con 20 %.

No puedo pagar la hipoteca: ¿Qué hacer en este caso?

Durante la primera mitad del plazo de amortización de la hipoteca, la ley establece 12 meses de impago antes de dar inicio a la ejecución hipotecaria. Por otro lado, serán 15 meses si ocurre en la segunda mitad. No obstante, en cualquier caso, mientras más tiempo se tarde en actuar, las opciones para solucionar esta situación se reducen y las consecuencias se incrementan.

Ponte en contacto con el banco

Si sé que no puedo pagar la hipoteca, la mejor opción es anticiparme a la situación. La realidad es que si esperas a que entidad bancaria deba llamarte porque hace varios meses que no abonas, no será demasiado receptiva a negociar.

Ayudas para pagar la hipoteca

Si sabes actuar de manera anticipada contarás con una mayor cantidad de opciones. Por ejemplo, si el titular de un préstamo siempre pagó en tiempo y forma, pero prevé que tendrá dificultades en su economía, cuenta con la posibilidad de solicitar una ayuda pública a la hipoteca. Es posible encontrarlas, prácticamente, en todas las regiones del Estado. Ten en cuenta que, cada una tiene sus requisitos y condiciones específicas.

Por ejemplo, la Agència de l’Habitatge de Catalunya, brinda ayudas para sufragar cuotas de hasta 800 euros. Debe ser por diferentes circunstancias sobrevenidas no previsibles, siempre que no hayan tenido lugar impagos en los 12 meses previos a la solicitud.

Por otro lado, la Generalitat de Catalunya, ofrece un servicio de asesoramiento para personas con dificultades para abonar su hipoteca. Se trata de una alternativa gratuita para negociar soluciones.

Negocia con tu entidad bancaria

Sin lugar a dudas, aquel que no llega a pagar su hipoteca suele sufrir un episodio económico inesperado, por ejemplo, una desregularización del empleo.

Lo mejor en estos casos es sentarse con la entidad bancaria y buscar una solución. Deberás contar cuál es tu situación, de manera clara y transparente. De este modo, demostrarás que estás realmente interesado en abonar la cuota de tu hipoteca. Al banco le resulta mucho mejor la opción de negociar con el cliente que la de comenzar un proceso judicial.

Las opciones son muchas, varían según el caso y la predisposición del banco. Por ejemplo, es posible una carencia, en la que únicamente debas abonar la cantidad de intereses por un tiempo. Otra opción es una renegociación del acuerdo que haga viable el retorno del préstamo, o bien, dejar la vivienda en dación en pago, en ocasiones con la posibilidad de vivir en ella en régimen de alquiler social.

El cliente debe cumplir con algunos requisitos que para acceder a estas opciones, por lo que será necesario analizar la situación de cada uno en detalle.

Cambiar de hipoteca variable a fija

Se trata de una gran opción para afrontar el encarecimiento de las hipotecas. Debido a las subidas de los tipos de interés, las familias temen que el pago de su préstamo hipotecario se vuelva un verdadero inconveniente. Las previsiones sobre el euríbor no ven bajadas reales hasta mediados de 2024. Por este motivo, el Gobierno aprobó un Real Decreto-ley por medio del cual se modifica el Código de Buenas Prácticas creado en 2012. Entre los puntos que se han modificado, durante 2023 se suspenden las compensaciones y comisiones para pasar de tipo variable a fijo, el objetivo es incentivar el cambio.

Existen otras opciones para mejorar las condiciones de una hipoteca, en ocasiones, pueden ser incluso, más eficientes. Se trata de la subrogación a otro banco o la cancelación de la deuda y la contratación de una nueva hipoteca a tipo fijo.

Vender la vivienda y cancelar la deuda hipotecaria

Si no logras llegar a un acuerdo con la entidad bancaria, puedes vender la vivienda y, con las ganancias, cancelar el préstamo hipotecario.

En condiciones financieras complicadas, es muy difícil decidir librarse de la vivienda. Sin embargo, la realidad es que vender la vivienda serpa mejor que acumular retrasos en los pagos ya que te traerá mayores inconvenientes.

Una de las principales ventajas de vender la propiedad es la posibilidad de liquidar el activo más allá de la deuda. Lo mejor es anticiparse a la situación, podrás vender sin apuro la vivienda revalorizada por un precio mayor a la deuda pendiente. Ten en cuenta que dejarlo todo para último momento no es lo ideal.

Busca ayuda para vender tu vivienda

En caso de que tengas demasiada urgencia para vender la propiedad, puedes buscar servicios de ‘iBuyer’ que compran viviendas en tiempo récord. Podrás recibir una oferta, a más tardar, en 48 horas y tendrás la posibilidad de liquidar el activo en una semana.

Los propietarios que deseen vender un inmueble no deberán preocuparse por mostrarla a sus posibles compradores. Por medio de recursos tecnológicos se realizarán ofertas en línea de la propiedad. Se trata de una opción sencilla y conveniente que sale de lo tradicional.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre qué hacer si no puedo pagar la hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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