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Teletrabajo y el agente inmobiliario

18 enero, 2024 No hay comentarios

Distintos informes a nivel mundial ofrecen resultados similares. La mayoría de los empleados, llevados al teletrabajo por las compañías durante 2020 y parte de 2021 (irrupción y desarrollo de la pandemia COVID 19), prefieren esta modalidad de “oficina en casa” a la presencialidad en planta. Sin embargo, un porcentaje preocupante o alarmante según el caso, admite haber padecido y padecer los rigores impensados de este método de trabajo, aún vigente y con promesa de permanecer en el tiempo. En este artículo de Oi Real Estate veremos algo de historia, y los pros y contras entre el teletrabajo y el agente inmobiliario, ya comenzado 2024.

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Surgimiento del teletrabajo

El concepto de teletrabajo (o «homeoffice») en el mundo comercial moderno -acaso lo más cercano a la modalidad que conocemos hoy- empezó a conformarse durante la primera mitad de siglo XX, con el acelerado desarrollo de la sociedad de consumo. La clase media (como población de las grandes urbes) generó una variedad de profesiones como nunca antes y como nunca después. Hasta ese momento, la totalidad de los empleados contaban con un vínculo en común, más allá de la envergadura de la compañía en cuestión: todos trabajaban fuera de casa.

Luego de la Segunda Guerra Mundial, fueron las amas de casa las primeras en despuntar este concepto. Obligadamente, debían incursionar en tareas que les permitieran ciertos ingresos (entre mínimos y medios) y continuar lo máximo posible con sus tareas del hogar. Así, habilidades domésticas como planchado, algunas manualidades y la costura sencilla fueron los empleos propicios para estas incursiones laborales. Salir de casa, no era necesario.

La llegada posterior de la venta hogareña, como las famosas reuniones de Tupperware, lograron instalarse de tal forma, que al día de hoy continúan representando una salida laboral. Tal vez hayan sido este tipo de empleos «independientes» los de mayor aceptación a nivel social, de los últimos tiempos.

El concepto “telecommuting”

Como término, la primera expresión en significar al teletrabajo apareció por vez primera durante la crisis petrolera estadounidense de la década del setenta. El trabajar desde casa como opción de rentabilidad fue finalmente acuñado por el ingeniero Jack M. Nilles, de la NASA, en el año 1976. Nilles publicó su estudio pionero “Telecommunications-Transportatios Tradeoff”. En él, afirmaba que “si uno de cada siete trabajadores no tuviera que desplazarse a su sitio de trabajo, Estados Unidos no tendría que soportar la necesidad de importar petróleo”.

“…si uno de cada siete trabajadores no tuviera que desplazarse a su sitio de trabajo, Estados Unidos no tendría que soportar la necesidad de importar petróleo.”
Jack Nilles

Como base de la propuesta Nilles

Ni bien publicada, la propuesta de Nilles fue motivo de estudio y solicitada por los asesores de las principales agrupaciones políticos para ser analizada. Esto abrió el debate nacional, sin importar las orientaciones respecto al mercado comercial. Políticos, empresarios y sindicatos, se avocaron a analizar de allí en más los puntos más sensibles del concepto «teletrabajo». Algunos de ellos son y siguen siendo los siguientes:

Mantenimiento (reducción o incremento) salariales.
Alargue y regulación de la jornada laboral.
Costes sociales a nivel integral.
El acceso de la mujer a un mercado laboral abierto.

Pros y asteriscos a discutir sobre el teletrabajo

Las patronales accedieron a contemplar ciertos factores que convertirían al teletrabajo en una salida rentable a cualquier crisis; sino a la condición regular de cualquier empresa. El argumento fundamental que enarbolaron fue la minimización de infraestructuras. Como ves, aquellos puntos que hacían ver al teletrabajo como algo razonable a los ojos de la industria comercial, son los mismos que se discutieron y persisten en la picota antes, durante y después de la pandemia.

Habiendo dejado al COVID 19 atrás, el teletrabajo sigue generando profundas divisiones en el mercado en general y en el inmobiliario en particular. Asimismo, esto ocurre en España y en todos los países donde se haya implementado con éxito.

Teletrabajo y el agente inmobiliario

Según lo ha comprobado un estudio denominado “Teletrabajo en tiempos de COVID, un año después”, llevado a cabo por EADA Business School (con sede en Barcelona), la evaluación sobre beneficios y desventajas del homeoffice comienza a mostrar sus primeros resultados. En palabras de los empleados encuestados y de las autoridades de sus compañías empleadoras: “el teletrabajo ha incrementado la productividad personal”.

Por el lado del real estate, y ante el cierre inevitable de muchas inmobiliarias en el año 2020, cientos de agentes en bienes raíces decidieron emprender un camino freelance, con singular éxito. En este contexo, aquel período interanual que contempló el estudio de EADA, buscó ofrecer porcentajes certeros acerca del impacto de la modalidad homeoffice en el mercado inmobiliario español, considerando pros y contras. Así, se concluye que un 68% sobre el total de los encuestados valora al teletrabajo de manera positiva. Como contrapunto, casi un 54% confirmó verse disminuidos en sus capacidades de interactuar en equipo; y un porcentaje similar ha afirmado tener claros síntomas del efecto “burnout”.

¿Qué es el “burnout”?

Como definición ajustada, podríamos decir que el efecto “burnout” es lo más parecido al agotamiento mental severo, o llevado a niveles elevados. Lo hemos visto en los titulares de cientos de artículos en múltiples portales, o informativos televisivos durante el último tiempo; en paralelo al implemento y a la extensión del teletrabajo luego de la pandemia.

Sus más comunes síntomas se manifiestan de diversas maneras, aunque suelen ser fácilmente detectables por cualquier especialista. El “burnout” produce generalmente:

Claros sentimientos de agotamiento en la vista. Dolores de cabeza. Jaquecas.
Agotamiento elevado de energía física / mental.
Reducción en la eficacia profesional.
Volverse irresolutos ante situaciones cotidianas laborales, de complejidad baja o media.
Incremento en los niveles de negatividad hacia el desempeño laboral.

La máxima del “1 de 7”… ¿bajo la lupa otra vez?

Ya entrado 2024, la pandemia parece haber quedado definitivamente atrás. Muchas de las principales compañías norteamericanas, como IBM, General Electric o American Express, han reabierto el juego al estudio de Nilles, desde el comienzo de la pandemia; tomando una posición que habían abandonado hacia finales de los años ochentas. ¿Es hora de retomar el concepto de convertir a 1 de cada 7 trabajadores en un “home worker” (trabajador hogareño)?

La falta de regulaciones vigentes en torno al teletrabajo luego de la pandemia, produjo severo rechazo y disconformidad entre los sindicatos más fuertes del mundo. Trabajar desde casa no es una tarea sencilla y muchos oficinistas estaban y están esperando el final de la pandemia para recobrar su vida habitual, inmediatamente anterior. Sin embargo, las cosas parecen no estar del todo definidas para las empresas. ¿Acaso hacia finales de año 2021 los resultados de otros estudios resuelvan la posición de las patronales?

¿Cómo es la situación en tu empresa? ¿Eres un trabajador hogareño? ¿Qué métodos aplica tu agencia respecto al teletrabajo? ¡Te leemos en los comentarios!

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Reclamar los gastos de la hipoteca

18 enero, 2024 No hay comentarios

Aquí te contaremos todo lo que debes saber para reclamar los gastos de hipoteca antes de que finalice el plazo. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Si estás pensando en reclamar los gastos de la hipoteca que fueron cobrados indebidamente por la entidad bancaria, debes tener en cuenta que es posible que el plazo para hacerlo esta cerca de llegar a su fin. Algunos juristas aseguran que el plazo para reclamar los gastos de la hipoteca puede caducar el 23 de enero de este año. En otras palabras, parece que queda poco tiempo. No obstante, la realidad es que aún no está claro si el plazo va a finalizar ese día. Lo más aconsejable es interponer la reclamación lo antes posible para evitar un disgusto.

Para que puedas hacerlo sin inconveniente, hemos decidido contarte cuáles son los pasos que debes seguir si no quieres perder el derecho a reclamar los gastos de la hipoteca. Además, te contaremos en qué momento se dará a conocer cuándo finaliza el plazo para exigir esa devolución y qué gastos son los que puedes recuperar.

¿En qué momento finaliza el plazo para reclamar los gastos de la hipoteca?

Para comprender por qué se dice que el plazo para reclamar los gastos de la hipoteca termina el próximo 23 de enero, debes saber que el Código Civil indica que tienes hasta cinco años (diez en Cataluña) para exigir la devolución de los gastos hipotecarios. No obstante, la realidad es que los juzgados logran ponerse de acuerdo con respecto a cuándo debe comenzar a correr el tiempo.

Algunos juristas consideran que ese plazo comenzó el 23 de enero de 2019, momento en que el Tribunal Supremo sentó jurisprudencia por primera vez sobre qué gastos de constitución de hipoteca se podían reclamar. De ser así, el plazo para reclamar los gastos de la hipoteca finalizaría el 23 de enero de 2024.

Sin embargo, también hay juristas que opinan que el plazo inicia cuando un juzgado declara abusiva la cláusula de pago de los gastos contenida en la hipoteca del demandante. Por otro lado, algunos consideran que inició en julio de 2020, cuando el Supremo modificó su jurisprudencia.

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea se encontrará a cargo de decidir en qué momento llega a su fin la posibilidad de reclamar la devolución del dinero. Su primera sentencia sobre este tema tendrá lugar el próximo 25 de enero, si no hay ningún retraso sorpresivo.

¿Conviene reclamar lo antes posible extrajudicialmente?

Todavía no se sabe con certeza cuándo finalizará ese plazo, no obstante, lo más aconsejable en este caso es ser prudente e interponer lo antes posible tu reclamación. Lo ideal será reclamar directamente ante tu entidad bancaria antes del 23 de enero. Ten en cuenta que esto es gratuito y te dará la posibilidad de detener el tiempo.

¿Cuáles son los pasos a seguir para reclamar los gastos de la hipoteca?

Aquí van los pasos para reclamar los gastos de la hipoteca:

Recopilación de documentos: debes buscar las facturas de aquellos gastos de la hipoteca que abonaste indebidamente. Esto te dará la posibilidad de reclamar las cantidades a tu entidad bancaria. En caso de que no las encuentras, lo ideal será revisar tu escritura, esto se debe a que es posible que se desglosen allí.

Presentar reclamación: el siguiente paso es presentar tu reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente de tu entidad bancaria. En caso de que no logra contactar con él, es posible buscarlo utilizando una herramienta de búsqueda del Banco de España.

Guardar mensaje: es importante guardar el mensaje o comunicación que enviaste a tu entidad bancaria para realizar el reclamo de los gastos de la hipoteca. De este modo, en caso de ser necesario, tendrás una manera de demostrar que has exigido la devolución del dinero antes de que el plazo para reclamar llegara a su fin.

Debes tener en cuenta que hay grandes posibilidades de que tu entidad bancaria rechace tu reclamo y te comunique que el plazo para exigir la devolución de los gastos ya ha llegado a su fin. Sin embargo, la realidad es que no debes hacerle caso, ya que la última palabra la tendrá la justicia europea. Es decir, si la justicia sentencia que ese plazo finaliza luego de que tú hayas presentado tu escrito, tendrás la posibilidad de reiniciar tu reclamación nuevamente.

¿Cuáles son los gastos de la hipoteca que se pueden reclamar?

Por otro lado, debes saber que no es posible reclamar la totalidad de lo que has abonado en la constitución de tu préstamo hipotecario. La jurisprudencia del Tribunal Supremo indica que los siguientes gastos son los que tendrás la posibilidad de recuperar en caso de que hayas firmado tu hipoteca antes del 16 de junio de 2019:

Todos los honorarios de la gestoría que tramitó la inscripción de tu préstamo hipotecario.

La totalidad de los honorarios del Registro de la Propiedad que inscribió tu hipoteca.

Todos los honorarios de la tasadora que tasó tu propiedad previo a la contratación del préstamo hipotecario.

La mitad de los honorarios de la notaría que escrituró tu hipoteca.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre cómo reclamar los gastos de la hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Precio de hipotecas fijas y mixtas: los bancos deciden abaratarlas

16 enero, 2024 No hay comentarios

Aquí te contamos por qué los bancos han decidido bajar el precio de las hipotecas fijas y de algunas a tipo mixto. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Sin lugar a dudas, el 2023 no ha sido un buen año para solicitar un préstamo hipotecario. La realidad es que la mayoría de las entidades bancarias subieron el precio de las hipotecas significativamente, principalmente, las de tipo fijo. No obstante, este nuevo año nos encontramos con una situación bastante diferentes, algunas entidades bancarias de España han comenzado el año aplicado rebajas en el precio de las hipotecas a tipo fijo y, también, en algunas mixtas.

Aquí te contaremos cuáles son las entidades bancarias que han bajado el precio de las hipotecas fijas y mixtas en 2024.

¿Cuáles son las hipotecas fijas que bajaron su precio?

En primer lugar, hablaremos de aquellos bancos que optaron por bajar sus hipotecas a tipo fijos. Se trata de COINC, Bankinter y Unicaja:

Hipotecas Fija de COINC

El interés de esta hipoteca ha pasado de un 3,50% a un 3,20%. Continúa bonificado en 0,40 puntos porcentuales por abrir la Cuenta Nómina, No-Nómina o Profesional de Bankinter, ten en cuenta que COINC es una marca online de Bankinter.

Hipoteca Fija de Bankinter

El interés de este préstamo hipotecario bajó del 3,60% al 3,30%. Continúa bonificado en 1,30 puntos, a cambio deberás abrir una Cuenta Nómina, No-Nómina o Profesional, por contratar los seguros de hogar y vida con la entidad bancaria y por abrir un plan de pensiones.

Hipoteca Fija de Unicaja

El interés de esta oferta ha pasado de un 3,90% (4% el primer semestre) a un 3,65% (3,75% el primer semestre). Bonificada en un punto a cambio de domiciliar la nómina, contratar los seguros de hogar y vida de la entidad bancaria y abrir un plan de pensiones.

Por otro lado, debemos aclarar que otras entidades bancarias ofrecen hipotecas fijas más baratas a los clientes que tienen un buen perfil.

¿Cuáles son las hipotecas a tipo mixto que han bajado su precio?

Aquí van las entidades bancarias que han optado por bajar el interés de sus préstamos hipotecarios mixtos. Se trata de Bankinter, ING y Caixa Guissona:

Hipoteca Mixta de Bankinter

El tipo fijo inicial de esta oferta hipotecaria ha pasado de un 3,30% a un 3,20% a diez años. Para lo que resta del plazo, el interés se mantiene en el euríbor más 0,75%. Se trata de tipos de interés bonificados en 1,30 puntos por abrir la Cuenta Nómina, No-Nómina o Profesional, por contratar los seguros de hogar y vida con el banco y por abrir un plan de pensiones.

Hipoteca Naranja

El tipo fijo inicial esta hipoteca bajó pasando de un 3,65% a un 3,40% a diez años. Para lo que resta del plazo, el interés logra mantenerse en el euríbor más 0,75%. Se trata de tipos de interés bonificados en 0,50 puntos, para acceder a ellos será necesario domiciliar la nómina y contratar los seguros de hogar y vida con la entidad bancaria.

Hipoteca Mixta de Caixa Guissona

El tipo fijo inicial de esta opción paso del 3,49% a un 3,19% a cinco años. Para lo que resta del plazo, el interés se mantiene en el euríbor más 0,79%. Para acceder a estos tipos de interés no deberás contratar otros productos de la entidad bancaria.

Ten en cuenta que los préstamos hipotecarios a tipo mixto cuentan con un interés fijo para los primeros años de su plazo de amortización y un tipo variable para los siguientes. Lo más habitual es que su etapa variable esté vinculada al euríbor, se trata del índice de referencia más utilizado para las hipotecas variables en el país.

¿A qué se debe que los bancos bajen el precio de las hipotecas fijas y mixtas?

Es lógico que nos preguntemos por qué algunas entidades bancarias ha optado por rebajar los precios de las hipotecas fijas, y los tipos fijos iniciales de las mixtas, teniendo en cuenta que durante el último año y medio ha subido sus intereses. Sin lugar a dudas, la respuesta a esta pregunta está en el nuevo contexto económico y la necesidad de los bancos.

En primer lugar, debemos tener en cuenta que el Banco Central Europeo (BCE) optó por frenar sus tipos. Esto se debió a que la inflación de la eurozona ya se encuentra casi controlada. Varias previsiones llegan a indicar que sería posible bajarlos este año. Debido a esto, el euríbor ha comenzado a bajar. Es por este motivo que algunas entidades bancarias decidieron bajar el precio de sus préstamos hipotecarios. El objetivo es adaptar sus precios a este nuevo contexto.

La realidad es que en 2023 bajó considerablemente el número de hipotecas contratadas si lo comparamos con en el año anterior. Esto se debió a que las entidades bancarias las encarecieron sus ofertas y mucha gente ya no podía hacer frente a esos costes. Con el objetivo de mejorar esos números, varios bancos decidieron abaratar sus préstamos hipotecarios a finales del año pasado y han mantenido esta tendencia a inicios de 2024.

¿Los bancos continuarán bajando el interés de sus préstamos hipotecarios?

La realidad es que esto variará dependiendo de cómo evolucione la inflación. En caso de que logre mantenerse controlada y el Banco Central Europeo opte por bajar sus tipos, lo más probable es que continúen bajando. Sin embargo, si repunta nuevamente, es posible que el BCE mantenga sus intereses altos, incluso, que los suba. Esto generaría que los préstamos hipotecarios aumenten una vez más.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre el precio de las hipotecas fijas y mixtas. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Seguro vinculado a la hipoteca: ¿Cómo reclamarlo?

15 enero, 2024 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son los pasos que debes seguir si quieres reclamar un seguro vinculado a la hipoteca. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Por muchos años, los bancos solían reclamar un seguro vinculado a la hipoteca. Se trata de un seguro de vida que se les exigía contratar a aquellos contrataban un préstamo hipotecario.

El banco podía hacerlo gracias a un vacío legal, que permitía exigir a los clientes que contrataran un seguro vinculado a la hipoteca. Funcionaba como garantía del préstamo hipotecario para la comprar un inmueble.

De este modo, las entidades bancarias exigían la contratación de otros productos con el objetivo de aumentar sus beneficios. Por otro lado, el coste de un seguro vinculado a la hipoteca solía ser bastante alto. Además, se exigía el pago completo por adelantado, algo que para una gran cantidad de clientes no era posible.

¿Por qué se trata de una práctica abusiva por parte de las entidades bancarias?

Algo muy habitual era incluir el pago del seguro en la cantidad de dinero total que prestaba el banco para el préstamo hipotecario. En otras palabras, para acceder a una hipoteca era obligación suscribir un contrato de seguro cuyas comisiones se abonaban por adelantado por medio de la financiación hipotecaria, incluyendo los intereses.

De esta manera, el importe del seguro se suma al del préstamo hipotecario, esto implica un aumento de los gastos para el cliente. En resumen, generaba un aumento tanto de la cuota hipotecaria, como de los intereses.

Hoy en día, a pesar de que las entidades bancarias aún pueden exigir a sus clientes que contraten un seguro de vida como parte del préstamo, no pueden obligarlos a realizarlo con una aseguradora específica. El cliente cuenta con el derecho de elegir el seguro que le resulte más conveniente.

Esto brinda la posibilidad de acceder a una hipoteca sin vinculaciones, en la que el cliente pueda elegir seguros y servicios financieros independientes. Sin dudas, esto te permite reducir significativamente los costes extra vinculados a la hipoteca.

La Ley Hipotecaria: ¿Qué dice del seguro vinculado a la hipoteca?

A partir de junio de 2019, las entidades bancarias ya no pueden reclamar un seguro de vida vinculado a la hipoteca a sus clientes.

Por otro lado, después de que la Ley Hipotecaria entró en vigor, aquellos que fueron afectados por estas prácticas abusivas por parte de los bancos, tienen la posibilidad de reclamar los gastos de sus hipotecas por el seguro de vida.

Reclamar el seguro de vida de la hipoteca

Hoy en día, existe la posibilidad de reclamar un seguro de vida vinculado a una hipoteca que haya sido firmada previo a la entrada en vigor de la Nueva Ley Hipotecaria.

Gracias a la Ley Hipotecaria, las entidades bancarias deben cumplir con responsabilidades por exigir a sus clientes contratar seguros de vida para acceder a una hipoteca. Los tribunales dictaminan a favor de los consumidores, lo que permite que recuperen todo, o bien, una parte del dinero que pagaron. Si estás atravesando esta situación, debes saber que es el momento de reclamar el seguro de vida vinculado a tu hipoteca.

¿Hay un límite de dinero que puedo reclamar?

El marco legal actual brinda la posibilidad de reclamar el seguro de vida vinculado a la hipoteca, gracias a ello, en todo el país se están admitiendo demandas y concediendo indemnizaciones. Los importes pueden variar entre los 6000 y los 40 000 euros dependiendo del caso.

Paso a paso para reclamar el seguro vinculado a la hipoteca

Si te interesa reclamar la devolución del seguro de vida de tu préstamo hipotecario, aquí van los requisitos:

Fecha en que se firmó la hipoteca: será necesario que la hipoteca haya sido firmada previo a junio de 2019, momento en que entró en vigor la nueva Ley Hipotecaria, que prohíbe estás prácticas abusivas por parte de las entidades bancarias.

El banco debe haber exigido el pago completo por adelantado: para que el seguro se considere abusivo, la entidad en cuestión debe haber cobrado en un solo pago la totalidad de la cobertura del seguro, antes de inicie la hipoteca.

Importe total del pago único: ten en cuenta que debe ser mayor a 5000 euros para que tengas la posibilidad de recuperar el dinero.

Seguro contratado con una aseguradora vinculada a la entidad: será necesario que hayas contratado el seguro de vida por medio de una compañía vinculada al propio banco. Esto implicaba gastos adicionales para el cliente, ya que las condiciones no resultaban muy ventajosas.

Cláusula por ocultar información: consiste en una cláusula abusiva impuesta por la entidad bancaria, por medio de la que se oculta la información a los clientes.

¿Qué ocurre si no contrato un seguro de vida vinculado a mi hipoteca?

Ya sabes que con la entrada en vigor de la nueva Ley Hipotecaria ya no es obligación contratar un seguro de vida al contratar un préstamo hipotecario.

El objetivo de un seguro de vida vinculado a una hipoteca es cubrir el importe pendiente de pago de un préstamo, si uno o más prestatarios fallecen. Si esto sucede, el seguro de vida de encargará de cubrir el pago de la deuda con la entidad bancaria, de esta forma, quedaría saldada.

En otras palabras, si optas por no contratar un seguro de vida, si falleces o te encuentres en situación de incapacidad total, la entidad bancaria continuará exigiendo los pagos del préstamo hipotecario.

¿Cómo cancelar un seguro de vida vinculado al préstamo hipotecario?

Lo más aconsejable es contar con asesoramiento de abogados que cuenten con experiencia en este tipo de reclamaciones. Por lo general, para que puedan analizar tu caso, deberás brindar algunos documentos, se trata de:

Una copia de la escritura de hipoteca.

Copia de la póliza de prima única.

Justificante del pago de seguro de prima única.

Luego, tendrás que reclamar el seguro de vida vinculado a tu préstamo hipotecario. Con ayuda de los abogados, debes hacer llegar el escrito de reclamación a tu entidad bancaria.

Si el banco se niega a devolver el dinero, deberás interponer una demanda judicial.

Juicio para reclamar el seguro de vida del préstamo hipotecario

Lo más común es que los jueces opten por una de estas dos soluciones:

El cliente recupera la totalidad del dinero

Se le exigirá a la entidad bancaria la devolución de la totalidad de la prima de estos seguros. Más allá del precio de la financiación e intereses que fueron cobrados para financiar el seguro.

El cliente recupera solo una parte del dinero

En este caso se condena al banco a devolver el importe proporcional de la prima que corresponda al tiempo que queda del contrato, devolviendo todos los intereses.

En resumen, si tu banco te ha exigido un seguro de vida vinculado a tu hipoteca, sin dudas, es hora de reclamar lo que es tuyo. Con la nueva Ley Hipotecaria, tienes la posibilidad de reclamar tu seguro de vida vinculado a la hipoteca si cuentas con un contrato firmado previo a junio de 2019.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre reclamar un seguro vinculado a la hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Hipoteca sin vinculaciones: ¿De qué se trata?

12 enero, 2024 No hay comentarios

Aquí te contaremos a qué nos referimos cuando hablamos de una hipoteca sin vinculaciones y qué pasos debes seguir para acceder a ella. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

La situación del mercado hipotecario viene complicada hace ya tiempo, cada vez resulta más difícil acceder a un préstamo hipotecario. Es por esto que, en este contexto, acceder a una hipoteca sin vinculaciones es una opción cada vez más valorada gracias a su flexibilidad y transparencia. En una hipoteca tradicional, los productos vinculados pueden generar que las condiciones del préstamo no se comprendan con claridad mientras que, la opción de una hipoteca sin vinculaciones ofrece una estructura más directa y, por lo general, resultan más convenientes para el prestatario. Aquí te contaremos cuáles son las principales características de estas hipotecas para que puedas comprender mejor cómo funcionan.

Hipoteca sin vinculaciones: ¿Qué son?

Cuando hablamos de una hipoteca sin vinculaciones nos referimos a aquella en la que la entidad bancaria no requiere la contratación de servicios adicionales para conceder la hipoteca. Los servicios adicionales pueden ser seguros, planes de pensiones, o tarjetas de crédito. Se trata de una modalidad que se enfoca únicamente en el contrato hipotecario, dejando a un lado los costes adicionales que, por lo general, implican las vinculaciones.

¿Cuáles son los beneficios de no contratar ningún producto adicional con el préstamo hipotecario?

Al contratar este tipo de producto financiero es posible obtener algunos beneficios. Aquí te contaremos cuáles son las principales ventajas de solicitar este recurso:

Un compromiso financiero más bajo: si optas por contratar una hipoteca sin vinculaciones, evitarás estar sujeto a productos financieros extra que, probablemente, no te resulten necesarios o beneficiosos en tu situación.

Conocer otras opciones: tendrás la posibilidad de explorar el mercado para encontrar productos como seguros o planes de inversión que logren adaptarse mejor a tus necesidades, y es probable que a tasas más competitivas.

Mayor independencia del banco: con una hipoteca sin vinculaciones no te atarás a una sola entidad bancaria. Esto te brindará un entorno de decisión más libre y basado en las mejores condiciones que puedes encontrar en el mercado.

¿Cuáles son las desventajas de contratar una hipoteca sin vinculaciones?

Así como contratar una hipoteca sin vinculaciones tiene sus beneficios, también es necesario tener en claro que tiene desventajas. Aquí te contaremos cuáles son.

Las tasas de interés son más altas: al dejar de lado los descuentos que suelen ofrecer los bancos a cambio de la contratación de productos vinculados, es probable que la tasa de interés de una hipoteca sin vinculaciones sea más elevada.

Deberás llevar a cabo una investigación más profunda: será necesario realizar muy bien la comparación de ofertas, esto implica un conocimiento mayor del mercado financiero.

Si tienes la idea de contratar una hipoteca sin vinculaciones puedes buscar orientación experta para comprender mejor el mercado. Una buena idea es contratar a un bróker hipotecario, sin lugar a dudas, te ayudará a tomar decisiones informadas para acceder a la hipoteca que mejor logre adaptarse a tus necesidades.

¿Cuáles son las vinculaciones más comunes?

Aquí te detallaremos cuáles son las vinculaciones más habituales en los préstamos hipotecarios, en otras palabras, los productos o servicios adicionales que las entidades bancarias suelen recomendar al contratar una hipoteca.

Los seguros

Es muy común que las entidades bancarias soliciten la contratación de diferentes tipos de seguros como parte del acuerdo hipotecario. Hay algunos seguros de la hipoteca que son de gran utilidad si quieres protegerte como prestatario, entre ellos se encuentran los siguientes:

Seguro de vida: brinda cobertura del préstamo si se da un caso de fallecimiento o incapacidad del titular. Por medio de este seguro se evita que los herederos afronten una carga financiera demasiado grande que podría afectar su economía.

Seguro de hogar: este seguro cubre la vivienda ante a posibles daños, suele ser un requisito para la concesión del préstamo hipotecario. Será de utilidad para el banco y para el cliente. Entre los daños y pérdidas en la vivienda que cubre este seguro se encuentran los incendios, inundaciones o robos.

Seguro de protección de pagos: se encarga de cubrir las cuotas del préstamo hipotecario si tiene lugar un caso de desempleo o incapacidad temporal del titular. Es muy útil para aquellos que se encuentran atravesando una situación financiera inestable o les preocupa la seguridad de tus ingresos.

Planes de pensiones o de ahorro

Ciertas entidades bancarias brindan beneficios en el préstamo hipotecario si el cliente acepta contratar un plan de pensiones o productos de ahorro a largo plazo con la entidad.

Domiciliar la nómina

La domiciliación de la nómina en la entidad es, por lo general, una de las vinculaciones más habituales. Domiciliar la nómina le dará la posibilidad a la entidad bancaria de tener un control más directo sobre los ingresos del cliente.

Tarjetas de crédito

Es probable que el banco requiera que el cliente haga uso de una tarjeta de crédito de la entidad bancaria, por lo general, se establece un mínimo de gasto anual.

Contratar productos de inversión

En determinados casos, es posible que la entidad bancaria requiera la contratación de productos de inversión, por ejemplo, fondos de inversión o acciones.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre la opción de contratar una hipoteca sin vinculaciones. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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La Agencia Negociadora de Productos Bancarios prevé un crecimiento del mercado hipotecario

11 enero, 2024 No hay comentarios

La Agencia Negociadora de Productos Bancarios considera que las entidades bancarias reforzarán su oferta con productos más competitivos. En otras palabras, si esto sucede, nos encontraremos ante un mejor escenario para la compraventa de viviendas. Continúa leyendo el artículo para saber más.

El mercado hipotecario viene atravesando una situación difícil hace bastante tiempo. Gracias a las subidas de tipos por parte del BCE, para contener la inflación, los hipotecados se han visto afectados. El motivo es simple, al aumentar los tipos de interés también aumenta el euríbor, que es el índice de referencia más utilizado para las hipotecas a tipo variable en España. Esto ha generado que las cuotas de las hipotecas variables aumenten significativamente. Además, ha afectado a las hipotecas fijas, ya que los bancos optaron por encarecerlas para hacer más atractivas sus ofertas a tipo variable. La suma de todo esto, ha generado una caída en las contrataciones de préstamos hipotecarios. Además, del lanzamiento de medidas de ayuda por parte del Gobierno para aquellos hipotecados a tipo variable más vulnerables.

Sin embargo, parece que el panorama cambia para este 2024. Después de diez subidas de tipos consecutivas, que iniciaron en el verano de 2022, el BCE pone un freno. Por su parte, el euríbor ha comenzado a bajar, cerrando el último mes de 2023 con una media del 3,688 % y, comenzando el 2024 con un valor diario de un 3,536 %. Aquí van las previsiones de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios.

¿Qué es la Agencia Negociadora de Productos Bancarios?

En primer lugar, debemos mencionar en qué consiste la Agencia Negociadora de Productos Bancarios. Se trata de Negociadores Bancarios, que se encargan de obtener las mejores condiciones para sus clientes. Además, no está subordinada a ninguna entidad financiera. Ofrecen productos bancarios exclusivos de las principales entidades financieras reguladas por el Banco de España. Su equipo de expertos negociadores está capacitado para obtener la solución perfecta para tus necesidades de financiación de una manera rápida y simple. Estos profesionales tienen un gran conocimiento del sector financiero, sin dudas, se trata de una gran ayuda al momento de encontrar soluciones para tus necesidades de financiación.

¿Cuáles son las previsiones de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios?

Si bien no es posible saber con certeza qué es lo que sucederá a futuro, las previsiones de la Agencia Negociadora nos permiten ver un crecimiento en el mercado hipotecario de España. Este crecimiento tendrá lugar, principalmente, a partir del segundo semestre de 2024.

Un euríbor por debajo del 2,3%

El euríbor nos indica el precio al que las entidades bancarias europeas se prestan dinero entre sí. Su valor se actualiza a diario por medio de una metodología que utiliza la mayor cantidad de información de operaciones reales realizadas por los bancos en diferentes plazos de vencimiento e influye en los intereses de hipotecas y otros préstamos. Se trata del índice de referencia más utilizado para las hipotecas variables en el país.

La firma de intermediación hipotecaria indica que el mercado puede crecer significativamente para el mes de septiembre, aumentando de manera progresiva si tiene lugar un euríbor que logre ubicarse por debajo del 2,3%, como se espera que suceda en un futuro con esta tasa interbancaria.

Esta agencia indica que la curva de venta de productos hipotecarios dará la vuelta luego del segundo semestre del año. Prevén que las entidades bancarias deberán reforzar su oferta brindando productos más competitivos, en un entorno más favorable a la compraventa de viviendas que el que tuvo lugar en 2023. Recordemos que en el último año hemos visto caídas por encima del 20% en la suscripción de préstamos hipotecarios.

Estabilidad del mercado laboral

Por otro lado, esta agencia ha mencionado que también, uno de los puntos que analizan en su previsión es la estabilidad del mercado laboral. La realidad es que la estabilidad laboral afecta de manera directa la evolución del crédito en general, más aún cuando se trata del inmobiliario.

La firma también permite ver que a pesar de que el crecimiento del PIB de España se prevé modesto en este año, la evolución del empleo podría mantenerse estable. De hecho, según lo indican los datos instituciones como Funcas, se considera que podría tener lugar un crecimiento del empleo de, aproximadamente, un 1%.

Evolución del mercado inmobiliario

Además, se apunta a que la evolución del mercado inmobiliario ayudará, gracias a su estabilización de precios, a que la demanda de vivienda mejore sus posibilidades de compra por medio de los créditos hipotecarios. Otra previsión para 2024 es que tendrá lugar un aumento de precios muy débil y una nueva caída en las compraventas, así que por el lado de la oferta también el escenario resulta favorable a la expansión del mercado hipotecario.

En último lugar, la agencia resalta que con respecto a la tipología de créditos, unos tipos más bajos podrían favorecer una vez más a las ofertas a tipo fijo. Lo que dejaría en un segundo plano a las opciones a tipo variable y a mixto.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre las previsiones de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Comisión de apertura de hipoteca: ¿Es legal?

10 enero, 2024 No hay comentarios

Aquí te contaremos si es legal que tu banco te cobre la comisión de apertura de una hipoteca. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Al momento de contratar un préstamo hipotecario es necesario tener en cuenta ciertos gastos previstos para su solicitud. También, es importante tener en cuenta una serie de comisiones que tienen las entidades bancarias, entre ellas, se encuentra la comisión de apertura de hipoteca. Esta comisión fue considerada abusiva por el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE). Aquí te contaremos si esta comisión sigue siendo obligatoria y si es legal que tu entidad bancaria la cobre.

Comisión de apertura de hipoteca: ¿De qué se trata?

En primer lugar, es necesario dejar en claro a qué nos referimos cuando hablamos de la comisión de apertura de una hipoteca. Se trata del porcentaje que cobran las entidades bancarias por tramitar el préstamo solicitado. En otras palabras, es un importe que debes abonar además del pactado en el propio préstamo y que se cobra una sola vez.

Aquí van las características principales de la comisión de apertura de hipoteca:

Esta comisión abarca todo el trabajo de la entidad bancaria, esto incluye el estudio de gastos o riesgos.

Debe ser completamente transparente, ya que dependiendo de cuáles sean las circunstancias podría reclamarse.

¿Es legal la comisión de apertura en España?

La realidad es que la comisión de apertura de la hipoteca continua siendo legal y válida en España. Sin embargo, hoy en día se pueden encontrar diferentes matices para su aplicación.

Han tenido lugar ciertos inconvenientes con la comisión de apertura, ya que en 2019 el Tribunal Supremo de España la consideró justificada por ser parte del valor real de la hipoteca. No obstante, al año siguiente, el Tribunal de justicia de la Unión Europea (TJUE) la declaró abusiva por ser de carácter accesorio.

Por último, en la última sentencia del TJUE que tuvo lugar en marzo de 2023 se aclara qué sucede con la comisión de apertura de los préstamos hipotecarios. El juez será el encargado de certificar si la cláusula es comprensible y transparente, prevaleciendo la interpretación más favorable para el consumidor, así como lo establece el artículo 5 de la Directiva 93/13/CEE.

En otras palabras, la comisión de apertura, si bien no queda anulada, se encuentra bastante más regulada y vigilada que antes. De este modo, se protege al propietario por medio de la nueva Ley hipotecaria de 2019 gracias a diferentes normativas que facilitan siempre toda la información al cliente de forma completamente transparente y clara. Además de la obligatoriedad de dirigirse al notario previo a tomar la decisión de firmar la hipoteca y la denegación de la inscripción de cláusulas abusivas.

¿Quién debe abonar la comisión de apertura?

Lo que diferencia a la comisión de apertura de otros gastos de la hipoteca, es que debe ser abonada por aquel que solicita el préstamo. Se trata de una comisión cuyo coste ronda entre el 0,5% y el 1% del total del importe del precio, además, se establece dependiendo de:

La realización de diferentes estudios de indicadores, por ejemplo, los intereses, el tipo de préstamo hipotecario, la cantidad de dinero solicitada y el plazo de amortización.

El análisis de solvencia del solicitante del préstamo, además de las posibilidades de tiempo y la forma que tienes de devolver el dinero prestado por el banco.

La redacción de un modelo de préstamo donde ya esté incluida la comisión de apertura, el importe y los intereses.

Negocia la comisión de apertura con la entidad bancaria

Es posible negociar esta comisión cuando vamos a firmar la hipoteca. Sin embargo, debes tener en cuenta que existe la posibilidad de que, lo que ahorres al negociar la comisión de apertura, lo termines abonando de más por otro lado, por eso es importante poner mucha atención al negociar con el banco.

Es fundamental analizar cuál es el tipo de préstamo hipotecario que vas a solicitar. En caso de que se trate de una hipoteca a tipo fijo, el porcentaje por comisión suele ubicarse entre el 0% y 3%. Por su parte, en un préstamo hipotecario a tipo variable, el interés puede ir del 0% al 1%.

¿Cómo reclamar la comisión de apertura de tu préstamo hipotecario?

Hoy en día, son muchas las entidades bancarias que han optado por dejar de aplicar comisiones de apertura de hipoteca. Sin embargo, en caso de que te hayan cobrado una comisión abusiva en el pasado tienes la posibilidad de reclamarla. Aquí van los pasos que debes seguir para reclamar una comisión de apertura de tu préstamo hipotecario:

Dirígete al Servicio de Atención al cliente: debes presentar una instancia al Servicio de Atención al cliente de tu entidad bancaria. Tendrás que exponer cuáles son las comisiones que consideras abusivas, alude a la sentencia y nueva normativa del TJUE. A partir de ese momento, tu entidad bancaria cuenta con dos meses para dar una respuesta a tu reclamo.

Demanda: tendrás que presentar una demanda al Juzgado. En ella deberás pedir que se anule la cláusula por ser abusiva. Lo más aconsejable en este caso es contar con el apoyo legal de un abogado.

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¿Cómo hipotecar una casa para comprar otra?

9 enero, 2024 No hay comentarios

Aquí te contaremos lo que necesitas saber si quieres hipotecar una casa para comprar otra. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Si cuentas con una vivienda en propiedad, además de tener un activo que puedes revalorizar alquilándolo, también tienes la posibilidad de adquirir otra vivienda. Con esto no queremos decir que puedes venderla cuando el valor de mercado sea interesante y de ese modo obtener la liquidez necesaria para comprar una nueva propiedad. Más bien, nos referimos a utilizar tu vivienda como garantía, sin tener que deshacerte de ella para comprar otra propiedad.

No debe tener cargas pendientes

Un punto fundamental a la hora de realizar esta operación es que la vivienda se encuentra libre de cargas. En otras palabras, la vivienda no debe tener pagos pendientes del préstamo hipotecario, o bien, que haya sido comprada al contado. Otra alternativa muy utilizada, en caso de que la vivienda en la que resides actualmente todavía no esté liquidada, es ampliar la hipoteca que ya tienes.

Si tu vivienda ya fue pagada, podrá actuar como un aval para el banco. Es muy importante no confundir esta operación con lo que conocemos como una hipoteca puente. En ese tipo de hipotecas, la casa original se vende y deja de ser de tu propiedad. Aquí, nos referimos a utilizar esa vivienda como garantía, no se trata de un método de pago.

¿Cuáles son los beneficios de hipotecas una casa para comprar otra?

El hecho de hipotecar una vivienda para comprar otra es algo bastante común. Son muchas las personas a las que su vivienda ya les queda pequeña, y si deciden traer nuevos miembros en la familia, piensan en la opción de mudarse a una vivienda más grande y cómoda, que se adapte mejor a sus necesidades. Por otro lado, es posible que por motivos laborales debas mudarte a otra ciudad de forma definitiva, en este caso, podría ser interesante usar esa propiedad para comprar otra vivienda donde debas ir.

También, es posible que nos encontremos con una gran oportunidad, puedes hipotecar tu casa para aprovecharla. De este modo, tendrás la posibilidad de adquirir un piso que aumentará tu riqueza patrimonial. Otra opción es hipotecar la vivienda para ayudar a tus hijos a comprar su primera casa. Sin embargo, antes de tomar una decisión es importante tomarse el tiempo de analizar los riesgos que implica esta operación.

¿Cuáles son los riesgos de hipotecar una casa para comprar otra?

La realidad es que hipotecar una casa para comprar otra es un procedimiento que tiene sus riesgos. Por ejemplo, imagina si en el futuro atraviesas una situación complicada que te lleve a dejar de abonar las cuotas de la hipoteca de la nueva vivienda. En este caso, deberás hacer frente a la posibilidad de una ejecución hipotecaria. Sin lugar a dudas, nadie puede saber qué sucederá a largo plazo, puedes ser despedido y tus ingresos caerán. No obstante, se trata de un punto a tener en cuenta, ya que si llega a suceder, el resultado será un embargo.

¿Cómo hipotecar una casa para comprar otra te permitirá acceder a condiciones más atractivas?

La realidad es que, contar con una vivienda ya pagada es bueno para ti. Esto te dará la posibilidad de acceder a una hipoteca en condiciones mucho más interesantes para comprar una segunda vivienda. La financiación para segunda vivienda suele ubicarse por debajo de que se obtiene si se trata de una primera vivienda. De media, el porcentaje sobre el valor de tasación bajaría del 80% que suelen brindar las entidades bancarias para primera vivienda, a un 60 o 50%.

Contar con ahorros

Este hace que contar con ahorros previos sea necesario para cubrir la parte no financiada. No obstante, al contar con una vivienda ya pagada como garantía, la entidad bancaria puede ser flexible, ya que contaría con una garantía doble, la vivienda original y la nueva. Es importante tener en claro que con las hipotecas para segundas viviendas los plazos de amortización son más cortos si los comparamos con los de los préstamos convencionales. En otras palabras, las cuotas de las hipotecas para segunda vivienda son más elevadas.

Solicitar una nota simple

A la hora de demostrar a la entidad bancaria que no tienes deudas pendientes relativas al inmueble que vas a utilizar como garantía, deberás solicitar una nota simple al Registro de la Propiedad. Se trata de un documento que deja ver la titularidad de la vivienda y se verifica que está totalmente pagada, esto se puede tramitar en su día gracias al certificado de deuda cero de la entidad bancaria y la escritura de cancelación.

Tasación de la vivienda

Por otro lado, también será necesario aportar una tasación reciente, debe ser de menos de seis meses. Es posible gestionarla por medio del propio banco, o por empresas de valoración acreditadas para llevar a cabo este trámite sin intermediarios.

Estudio de solvencia

Por último, el banco realizará un estudio de solvencia, poniendo el acento en tu capacidad de endeudamiento. El objetivo del banco es garantizar que no tendrás inconvenientes para cumplir con el pago de las cuotas. De hecho, cuando se trata de esta clase de préstamos se analizan con mayor cuidado.

Finalidad de la vivienda que vas a comprar

La finalidad de la nueva adquisición también es un punto importante. No será lo mismo si se trata del lugar donde vas a vivir y alquiles la vivienda anterior, a que este último continúe siendo tu residencia habitual y el nuevo sea alquilado.

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No pago la hipoteca: ¿Embargan primero al deudor o al avalista?

8 enero, 2024 No hay comentarios

Aquí te contaremos a quién se embarga primero cuando no pago la hipoteca, si al deudor o al avalista. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Sin lugar a dudas, en la actualidad es muy común que los bancos opten por solicitar un aval previo a conceder un préstamo hipotecario. No obstante, antes de ofrecerse a ser avalista, es fundamental tener en claro cuáles son las responsabilidades que esto implica. Por este motivo, aquí te contaremos qué ocurre cuando no pago la hipoteca, si en primer lugar se embargará al deudor o al avalista.

¿Qué es un aval?

En primer lugar, debemos dejar en claro qué es un aval. Se trata de aquella persona que asume la obligación de hacerse responsable de lo que otra persona se ha comprometido, en caso de que aquella no cumpla.

La Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito en su artículo 114 establece que el avalista está obligado solidariamente con el deudor principal incluso cuando la obligación que avala sea nula. Esto significa que, en principio no hay razón por la que el aval pueda no respaldar la deuda que se ha comprometido a garantizar.

De modo que, el avalista tendrá que abonar el dinero del deudor que no pago la hipoteca. Luego, puede hacer valer sus derechos por medio de la reclamación de las cantidades al deudor principal.

¿A quién se embarga primero si no pago la hipoteca?

Cuando el deudor no puede abonar el préstamo hipotecario, y se da inicio por ese motivo a un procedimiento de ejecución. En este caso, lo primero que se ejecutará son los bienes del propio deudor. Esto se debe a que la responsabilidad del avalista es subsidiaria respecto al deudor, en otras palabras, únicamente se embargará su patrimonio en caso de que no haya bienes del propio deudor contra los cuales sea posible realizar la ejecución. También, cuando los bienes del deudor no sean suficientes para cubrir la deuda, se optará por ejecutar los bienes del avalista hasta saldar la deuda.

El principal objetivo de las entidades bancarias al solicitar un avalista es asegurar la garantía del acreedor para poder cobrar su crédito. Esto quiere decir que, en caso de no poder hacerlo por medio de la ejecución de los bienes del deudor, puede hacerlo a través de los bienes del avalista.

¿Qué bienes se le pueden embargar a un avalista?

En primer lugar, cuando se lleva a cabo la ejecución, es posible pactar con el propio ejecutado cuáles son los bienes que serán embargados. Si esto no sucede, los bienes que se le pueden embargar al avalista son los que establece el artículo 592 de la Ley de Enjuiciamiento Civil. Se podrán embargar en el orden que figuran a continuación:

Cuentas corrientes de todo tipo o dinero.

Créditos y derechos realizables en el acto o a corto plazo, y títulos, valores u otros instrumentos financieros admitidos a negociación en un mercado secundario oficial de valores.

Objetos de arte y joyas.

Rentas en dinero, sin importar cuál sea su origen y la razón de su devengo.

Intereses, rentas y frutos de todo tipo.

Bienes muebles o semovientes, acciones, títulos o valores no admitidos a cotización oficial y participaciones sociales.

Bienes inmuebles.

Sueldos, salarios, pensiones e ingresos procedentes de actividades profesionales y mercantiles autónomas.

Créditos, derechos y valores realizables a medio y largo plazo.

Si así se lo desea, considerando todas las circunstancias, también existe la posibilidad de embargar empresas.

Por otro lado, si se trata de salarios, sueldos o pensiones, entre otros conceptos parecidos, debemos aclarar que no se podrá embargar por debajo del salario mínimo interprofesional. Por encima de esa cantidad, será posible despachar ejecución, eso sí, se deberán aplicar los límites establecidos en el artículo 607 de la Ley de Enjuiciamiento Civil.

¿El avalista puede reclamar al deudor en caso de ser embargado?

Ya tenemos en claro que el avalista podrá ser embargado, únicamente, si no se pueden embargar bienes del deudor principal, o bien, si no resultan suficientes para cubrir la deuda. Es por este motivo que, antes de tomar la decisión de firmar un aval, es fundamental constituir un contra aval o contragarantía ante notario. Se trata de un documento por medio del cual el deudor se compromete a indemnizar al avalista si se llega al caso de que se ejecute el aval.

Solo en este caso, el avalista tendrá la posibilidad de reclamar al deudor que no pagó la hipoteca. Si no se cuenta con este documento, el avalista no tendrá ningún tipo de vía legal para reclamar al deudor.

También, es posible hacerse avalista pero solo de una parte de la deuda, por ejemplo, del 40%. Esto hará que el avalista no deba cargar con deudas demasiado grandes que pueden arruinar su situación económica.

Otra situación diferente, pero que también es una alternativa, implica que el avalista pueda demostrar que el deudor sí contaba con bienes con los que responder, que los ha ocultado, o bien, se ha deshecho de ellos. En este caso, es posible que estemos hablando de un acto delictivo, por lo que lo que, en esta situación, se recurriría a la vía penal.

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Agencias inmobiliarias conservadoras vs. modernas

6 enero, 2024 No hay comentarios

¿Cuentas con un local al público como cara de tu agencia inmobiliaria? ¿Dispones al día de hoy de una estrecha oficina y quieres cambiar por unas instalaciones que te den mejor visibilidad? Preparar de forma óptima y funcional el escaparate de una inmobiliaria es acaso el primer paso para lograr una mayor tracción de eventuales consultantes o potenciales clientes. Veamos entonces una de las ineludibles y primeras lecciones en el ABC del marketing abocado al negocio de los bienes raíces. En este artículo de Oi Real Estate , te ensañaremos cómo lograr el mejor escaparate para tu local. Agencias inmobiliarias conservadoras vs. modernas. ¿Estás listo? Te invitamos a leer para conocer mucho más.

El escaparate de tu negocio como primer vendedor

Ya sea que trabajes con un equipo de agentes y una plantilla entera de empleados o en solitario en una discreta oficina, el escaparate será siempre el primer vendedor. Puede que leas el encabezado de estos párrafos y te parezca una noción un tanto filosófica al respecto. Sin embargo, te aseguramos que se trata de un concepto real y comprobable.

De cara al cliente

¿Qué objetivo tiene disponer de un buen escaparate? La meta de una vidriera correcta y organizada es, ante todo, convertirse en una invitación irresistible para que todo aquel que se encuentre evaluando realizar una acción inmobiliaria se sienta atraído a cruzar la puerta; en otras palabras, un escaparate debe producir en el transeúnte una idea: “esa agencia es mi solución”.

En la actualidad y refiriéndonos siempre a marketing inmobiliario, se establece que nueve de cada diez propietarios, compradores o inquilinos inician sus búsquedas a través de internet. No obstante, según distintos estudios relevados durante lo que va del siglo XXI, se estima que un buen escaparate en tu local puede llegar a incrementar las diligencias hasta un 10%. Insistir entonces en el concepto de que “lo realmente importante es cómo trabaja mi agencia” no será la única opción para incrementar el flujo de negociaciones. Entonces… ¿Cómo se ve la cara de tu local hoy en día?

Agencias inmobiliarias conservadoras vs. modernas

Solemos recomendar (siempre que los presupuestos así lo permitan) recurrir al asesoramiento de expertos en cada área que no manejes de forma eficiente o completa. Acaso no dispongas del tiempo suficiente para dedicarte al armado de tu escaparate; nadie puede culparte por ello. Si está en tus manos contratar un equipo profesional en diseño empresarial de plantas, específico en bienes raíces, pues bien por ti. Comienza mañana mismo.

Si en cambio quisieras darle tu toque personal a la cara de tu negocio, o si simplemente sientes que es una tarea de la que podrás encargarte sin problemas, no lo dudes y ponte en marcha. Sin embargo, antes de hacerlo, ten en cuenta una serie de consejos útiles para lograr un mejor resultado. Veamos entonces cómo lograr el mejor escaparate para tu inmobiliaria.

El escaparate convencional contra el moderno

Para mantenerse competitivo en este feroz sector como lo es el inmobiliario, debes pergeñar una estrategia que te diferencie del resto de tus colegas. Más allá de cualquier clave en ventas en real estate, el escaparate de una inmobiliaria es ni más ni menos que el primer mecanismo de tracción analógica y física de clientes existente en la actualidad. No hay muchas más que dos opciones para comenzar a encarar el diseño y armado de una vidriera: entender las diferencias de un escaparate convencional del moderno o “personalizado” ¿A qué nos referimos?

Escaparate convencional. Estamos hablando de los típicos escaparates inmobiliarios; en los que podremos destacar el nombre de la agencia, su logo, horarios e información de contacto; y de lado las publicaciones promocionales de venta, alquiler, etc., con su data de base (breve descripción, precio, etc.) plantillada a la vista. Al día de hoy a muchas agencias (sobre todo las ya reconocidas y con años de experiencia) les sigue dando su resultado.

Escaparate personalizado. Buscará impactar en el transeúnte mediante métodos originales, acaso irreverentes a la seriedad propia del sector. Empleará métodos poco convencionales de atracción, como displays animados con publicidad permanente de cara a la acera, etc.

Un escaparate personalizado para vender más

«Innovación» es la palabra clave. Y si bien puedes asesorarte por profesionales (como señalamos en párrafos anteriores) antes de comenzar, la personalización del diseño puede hacer que tu local se vea realmente llamativo; busca que los conceptos de las plantillas mediante las cuales presentarás las ofertas en danza “jueguen” con los colores de tu logo y con las tipografías a emplear.

Crea formas de comunicación basadas en las más reconocidas o de moda, pero recuerda siempre agregarle un toque que no la haga resultar una copia a la agencia de la vuelta de la esquina. En este punto, contar con un diseñador gráfico que te oriente o haga más sencilla la correcta selección de fuentes y una disposición homogénea en la presentación de las fotografías de las propiedades, puede ser de gran ayuda.

Evita sobrecargar el frente del local

El mejor escaparate para tu inmobiliaria no debería verse sobrecargado de información, ni de ofertas. Puede parecerte un desatino, pero en algunos casos “cuanto menos mejor”. El cliente puede quedarse con la sensación de que en el interior de la agencia encontrará las mejores ofertas, y que la solución a sus problemas de compraventa están dentro del local y no afuera. Organiza los espacios y proporciona «aire» a la información de ploteo.

Posiciona los objetos de forma estratégica

Procura que las ofertas guarden un orden lógico ¿Qué opinaría el eventual cliente si en un mismo grupo de ofertas visibles encontrara ofrecimientos de alquiler estudiantil linderos a ventas de un petit hotel o el arrendamiento de un galpón para depósito? Presta especial atención al orden en el que presentas las ofertas en tu escaparate inmobiliario. La falta del mismo puede ser motivo para una rápida y errada conclusión del interesado; respecto a lo complejo que le será encontrar una buena gestión en bienes raíces si cruza la puerta de entrada.

¿Cuál es tu opinión en la pelea comercial diaria entre agencias inmobiliarias conservadoras vs. modernas? ¿Has intentado hacerlo por tu cuenta o debido recurrir a la ayuda de profesionales? Nos encantaría conocer tu opinión.

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