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Cómo crear un blog inmobiliario

23 enero, 2024 No hay comentarios

Hoy día, como agente inmobiliario (sobre todo si te manejas de forma autónoma) dispones de un sinfín de posibilidades para insertarte en el mercado y lograr que tu nombre o el de tu marca finalmente se instale y permanezca. Entre tantas otras, una de las más sobresalientes y efectivas es la de conformar un blog especializado en bienes raíces. En este artículo de Oi Real Estate, veremos cómo crear un blog inmobiliario perfecto. Tal vez encuentres en estos párrafos una modalidad que hasta ahora te parece inabordable o demasiado engorrosa de iniciar. Te invitamos entonces a leer para conocer mucho más.

De la publicación gráfica al blog

Mucho se ha escrito sobre chances factibles de tracción de clientes. La era digital (a punto de ingresar en su etapa 5.0) pone a nuestra disposición una infinidad de herramientas que, a muy bajo costo, pueden representar la diferencia entre permanecer y ser competitivo o simplemente desaparecer.

En este sentido, las redes sociales han resignificado al marketing inmobiliario como pocos factores en la historia del business en bienes raíces. Pero… ¿es conveniente dejar el funcionamiento de tu oficina librado a la repercusión de una serie de publicaciones diarias? El blog inmobiliario es el heredero natural de las publicaciones gráficas inmobiliarias, dueñas por peso propio del marketing del sector durante al menos la última mitad de siglo XX.

Este no es un hecho antojadizo, ni mucho menos. El éxito del blog inmobiliario se debe a la enorme cantidad de funciones y ventajas directas que en la comparativa con el medio impreso, lograron poner fin al (hasta mediados de la década de los años 90) indiscutible reinado de las publicaciones; siendo aquellas en muchos casos un multimillonario negocio en sí mismas.

Crear un blog inmobiliario perfecto

¿Existe el blog inmobiliario perfecto? Sabrás que aquello que puede representar una fórmula de marketing irrebatible y exitosa para una agencia inmobiliaria ubicada en el corazón de Madrid, tal vez resulte muy diferente a la que puede estar empleando una oficina de asesoría en Valencia. Este ejemplo es válido para cualquier tópico, sobre todo en un sector comercial tan cambiante región a región.

El primer paso para la confección de un blog inmobiliario desde cero es acaso el más complejo y por ende el que más desánimo provoca en sus agentes impulsores ¿Por dónde empezar? Lo primero que debes tener en cuenta a la hora de pergeñar una herramienta de captación clientelar tan potente como lo es un blog inmobiliario es que el mismo debe llevar impregnada la impronta de tus servicios y diferenciarse de tu competencia más cercana. Una vez que has identificado qué cualidades particulares tendrá tu blog, todo es cuesta abajo.

Una correcta selección de los tópicos y secciones

¿Cuál es el objetivo de un blog inmobiliario? Pues, además de ser al fin y al cabo un medio de comunicación sin techo de alcance (lograr establecerte te dará un lugar de distinción entre tu competencia), la meta de un blog es la tracción de clientes. En este sentido, un blog inmobiliario es una herramienta de suma utilidad a la hora de captar la atención de un nicho tan importante como es el de la inversión en bienes raíces. Nunca como hoy el real estate tuvo tantos ojos a nivel mundial puestos en él.

Sus tendencias, alzas y bajas, recomendaciones y apuntes son al fin de interés general. Entonces… ¿qué mejor método que una publicación digital diaria destinada a comunicar los vaivenes inmobiliarios? En la gama de tópicos que atañen al real estate, encontrarás interesados en realizar una o más acciones inmobiliarias, esto dalo por hecho.

El mejor amigo de tu estrategia de marketing

Crear un blog es tal vez la forma más eficaz para aproximarse al público interesado. Para muchos es aún más influyente en los métodos de ventas que las propias redes sociales ¿Por qué? Pues porque permite (a través de plantillas y plugins como los que ofrece por ejemplo WordPress) llevar una estadística puntual acerca de cuáles son los tópicos más relevantes o que logran generar un mayor interés en tu audiencia.

Asimismo, existen variados métodos por los cuales el nicho de interesados en llevar a cabo una acción inmobiliaria podría acceder a sus artículos, noticias, etc. Por último, en cuanto a tu blog como aliado en tu estrategia de captación y la posibilidad de ejecutar negociaciones de calidad, considera que es una excelente oportunidad para presentar a los ojos de desconocidos qué tienes para ofrecerles mediante tus servicios inmobiliarios.

¿Invertir en un blog inmobiliario?

Un blog inmobiliario debe resultar ágil de navegar, incorporar artículos diariamente y contener información de calidad y real. El público no es tonto; a pesar de que existe una gran cantidad de audiencia para todos y cada uno de los blogs que hay dando vueltas por internet, el lector de inmediato notará si sus notas son de calidad, si contienen información fidedigna y transparente; y por supuesto, si se actualiza diariamente.

Invertir en un plan mínimo de WordPress y en una pequeña plantilla de redactores puede ser el primer gran paso para comenzar a incursionar desde cero en un proyecto que te aseguramos terminará por resultarte irresistible.

Opiniones profesionales como factor elemental

Crear un blog de la nada no es una tarea sencilla. Sin embargo, lo más complejo (como señaláramos en la introducción) es diagramarlo y confeccionar sus primeros artículos. Una vez puesto a rodar, con sus conceptos e ideas identificadas y llevadas a la práctica, verás que se trata de una máquina que funciona por sí sola.

Para ello, busca en tu inicio como director de tu propio blog inmobiliario rodearte de profesionales del sector que puedan asesorarte en los primeros pasos; que den respuestas a tus dudas sobre factores elementales como posicionamiento SEO, presencia en internet, etc.

¿Has publicado o intentado incursionar en un blog inmobiliario? Nos encantaría conocer tu opinión al respecto de esta virtuosa herramienta de ventas y difusión del sector.

Y si te ha interesado el tema y quieres seguir conociendo mucho más sobre el mundo inmobiliario, te recomendamos leer el siguiente artículo:

Flywheel marketing y el inbound inmobiliario

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En Hipotecas

Cesión de crédito: ¿De qué se trata?

23 enero, 2024 No hay comentarios

Aquí te contaremos todo lo que debes saber sobre la cesión de crédito. Continúa leyendo el artículo para saber más.

Cuando hablamos de la cesión de crédito nos referimos a un acuerdo por medio del cual un acreedor (cedente) le transfiere sus derechos de crédito a un tercero (cesionario). Cuando hablamos de una hipoteca o préstamo, la cesión de crédito quiere decir que la entidad bancaria que otorgó el préstamo original tomó la decisión de transferir ese derecho de recibir los pagos a otro banco.

La cesión de crédito: ¿Cómo funciona?

En primer lugar, debemos tener en claro que, en el marco legal español, la cesión de créditos se encuentra regulada por el Código Civil. Es fundamental saber cuáles son los requisitos que deben cumplirse para que una cesión de créditos sea válida. Se trata de diferentes aspectos como la capacidad de las partes, la existencia de un título válido y la notificación al deudor cedido, entre otros.

Las partes de una cesión

La cesión de crédito cuenta con tres partes, el deudor, el acreedor original (cedente) y el nuevo acreedor (cesionario). Los pasos, por lo general, suelen incluir:

Un acuerdo de cesión: el acreedor original deberá acordar transferir los derechos del crédito a otro prestamista.

Notificación al deudor: por su parte, el deudor tendrá que ser notificado de esta cesión de crédito. A partir de ese momento, estará haciendo los pagos al cesionario. La notificación al deudor es muy importante, no únicamente para que la cesión sea eficaz para el deudor, sino también para que se lleve a cabo la transferencia del crédito al patrimonio del cesionario. Si aún no se ha notificado la cesión al deudor cedido, estará pagando bien si abona a su antiguo acreedor (cedente). Es por esto que, si la cesión no se notifica, los acreedores del cedente aún pueden embargar el crédito que está todavía en su patrimonio, a pesar de que el contrato de cesión ya se haya celebrado. Luego de notificar al deudor, ya no tendrá la posibilidad de pagar lícitamente a otra persona diferente al cesionario. Por ende, si después de la notificación el deudor paga al antiguo acreedor se verá en la obligación de pagar dos veces. Por otro lado, la notificación al deudor le dará la posibilidad de oponerse a la cesión, para hacerlo contará con un plazo de tres días.

Cambio de términos: puede suceder en ciertos casos que la cesión de crédito implique que tengan lugar algunas modificaciones en los términos del préstamo hipotecario. No obstante, debemos dejar en claro que esto no es lo más habitual.

¿Cuáles son las implicaciones que tiene la cesión para el deudor?

En el caso del deudor, la cesión de crédito implica que tendrá que realizar sus pagos a un nuevo acreedor. No obstante, la realidad es que no suele no afectar los términos del préstamo hipotecario original. Por ejemplo, la tasa de interés o el plazo de amortización del préstamo suelen quedar igual a menos que se haya acordado lo contrario.

¿Cuáles son los puntos en contra y a favor de la cesión?

Como todo, la cesión de crédito tiene puntos a favor y en contra, aquí te explicaremos cada uno de ellos.

Las ventajas: en el caso de los acreedores, la cesión de crédito les dará la posibilidad de liberar capital, o bien, de reducir su exposición al riesgo.

Los puntos en contra: a los deudores les puede generar cierta confusión o incertidumbre, fundamentalmente en los casos en que no se comunica de manera adecuada.

Algunas cuestiones legales que debes tener en cuenta

Un punto muy importante es que todos los procesos de cesión de crédito se lleven a cabo conforme a la ley. Los deudores tendrán que asegurarse de recibir toda la información que sea necesaria y comprender muy bien de qué manera les puede afectar la cesión de crédito.

En resumen, si bien la cesión de crédito es un proceso muy común dentro del mundo financiero, será fundamental que los deudores estén bien informados sobre cómo esta práctica puede afectar su préstamo o hipoteca.

¿Qué diferencia hay entre la cesión de crédito y la subrogación?

Es importante tener en claro las las diferencias entre la cesión de crédito y la subrogación. Es cierto que las dos implican el cambio de acreedor en una relación de obligación, sin embargo, hay características que las diferencian.

Una subrogación implica un cambio en el acreedor. En otras palabras, se trata de la extinción de la obligación y el surgimiento de una nueva idéntica. La única diferencia será la persona del acreedor. La principal diferencia entre estos procesos es el efecto que tienen sobre la obligación.

En el caso de una cesión de crédito, la obligación original se mantiene vigente y efectiva, mientras que, en la subrogación, el tercero que asume los derechos del acreedor anterior provoca la extinción de la obligación, a pesar de que se remplace por una obligación idéntica. La subrogación se realiza por medio del acuerdo de voluntades entre el antiguo acreedor, el nuevo acreedor y el deudor, quien puede llevarla a cabo sin el consentimiento del acreedor.

Por otro lado, la subrogación implica la extinción tanto del crédito como de los derechos accesorios, mientras que, en la cesión los derechos accesorios se suelen transferir al cesionario.

Además, en la cesión, el cedente es responsable ante el cesionario de la existencia del crédito, en la subrogación el nuevo acreedor se subroga en el crédito tal como existe y en las condiciones en que está vigente, sin que el antiguo acreedor deba garantizar la posesión pacífica en caso de evicción.

Por estos motivos, la cesión y la subrogación son diferentes. Mientras la cesión mantiene la obligación, la subrogación implica la extinción de dicha obligación y el surgimiento de una nueva.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre la cesión de crédito. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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La subrogación hipotecaria

En Hipotecas

Hipoteca para mayores de 50: ¿Cómo conseguirla?

22 enero, 2024 No hay comentarios

Aquí te contaremos todo lo que debes saber para acceder a una hipoteca para mayores de 50 años. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Si eres mayor de 50 años y te interesa solicitar un préstamo hipotecario, este artículo es para ti. Son muchas las personas mayores que desean solicitar una hipoteca y tienen dudas sobre si podrán acceder a ella. Además de contarte que sí es posible contratar una hipoteca para mayores de 50 años, te daremos los puntos más importantes para que consigas la que mejor se ajuste a ti.

¿Cómo acceder a una hipoteca para mayores de 50 años?

No vamos a mentirte, acceder a una hipoteca para mayores de 50 años es algo difícil, sin embargo, esto no quiere decir que sea imposible. La realidad es que, a los más jóvenes les resulta complicado cumplir con los requisitos financieros y laborales, mientras que, a los mayores les cuesta cumplir con la condición de edad máxima para finalizar el plazo del préstamo hipotecario.

No obstante, contratar una hipoteca después de los 50 es posible, a pesar de ser complicado. Por lo general, las entidades bancarias no permiten que el cliente tenga más de 70 o 75 años al finalizar el plazo de amortización del préstamo. Sin embargo, algunas entidades extienden este intervalo hasta los 80 años, se trata de una opción a la que sería ideal acogerse.

Esto quiere decir que el plazo de amortización de tu préstamo hipotecario será más corto, como máximo de 25-30 años. En otras palabras, las cuotas mensuales que deberás abonar por tu hipoteca serán más altas. Sin embargo, también debes tener en cuenta que abonarás una menor cantidad de intereses, esto se debe a que estarás menos tiempo pagando. Por otro lado, si ya eres pensionista no debes preocuparte, ya que las entidades bancarias también consideran las pensiones como una fuente de ingresos válida y estable a la hora de dar el visto bueno a un préstamo hipotecario.

Una alternativa interesante: la hipoteca inversa

Con respecto a conseguir una hipoteca para mayores de 50, la hipoteca inversa es una gran opción. Cuando hablamos de una hipoteca inversa nos referimos a un préstamo garantizado por medio de la hipoteca de una vivienda, debe tratarse de la vivienda habitual del solicitante. Esta fórmula te permitirá obtener algo de dinero extra después de la jubilación. Esto quiere decir que podrás aprovechar tu vivienda en propiedad para completar la pensión pública.

Según el Banco de España define a la hipoteca inversa como un crédito o préstamo garantizado con una hipoteca que recae sobre la vivienda habitual. El banco pone a tu disposición cierta cantidad de dinero, que podrá ser entregada al contado o en plazos. Tú deberás poner tu vivienda como garantía sin perder la titularidad. Esto quiere decir que podrás continuar viviendo en tu inmueble. Además, será necesario cumplir con los siguientes requisitos:

Tener 65 años o más.

Contar con una vivienda en propiedad.

Tendrán la posibilidad de solicitarla los menores de 65 años, siempre que tengan una discapacidad igual o mayor al 33%. Las personas que se encuentren en una situación de gran dependencia o dependencia grave.

Tener herederos.

Que el préstamo no supere el valor tasado de la vivienda.

¿Cómo acceder a una buena hipoteca?

Si te interesa conseguir la mejor hipoteca, debes saber que la edad no será el único requisito a pesar de ser requisito inamovible. Aquí van las otras condiciones:

Los plazos de amortización: para los mayores de 50 años, el plazo de amortización de la hipoteca será bastante corto. Si bien no hay un mínimo de años para ello, las entidades bancarias pueden reclinar tu petición por el máximo de edad que establezcan.

Contar con ingresos estables: puede ser tanto por un contrato laboral como por el cobro de una pensión.

Capacidad de endeudamiento: el préstamo hipotecario no debe ser mayor a la tercera parte de los ingresos mensuales.

Cantidad de ahorros: los bancos suelen financiar hasta el 80% del valor de la vivienda, de modo que el 20% restante tendrás que pagarlo tú. En caso de que la entidad bancaria considere que no cuentas con esa cantidad ahorrada, lo más probable es que no apruebe la concesión de tu préstamo hipotecario.

Un buen historial crediticio: no debes tener un expediente de deudas no saldadas.

En caso de que tengas productos contratados con la entidad financiera, por ejemplo, seguros o planes de pensiones, serán útiles para la contratación de la hipoteca.

Por otro lado, el Banco de España aconseja que para abonar el préstamo hipotecario no se deben destinar más del 35% de los ingresos mensuales, además de tener el 30% del precio de la vivienda disponible para abonar la entrada y los gastos del préstamo hipotecario.

¿Qué documentación debes presentar?

Si vas a solicitar un préstamo hipotecario, debes tener en cuenta que tendrás que presentar ciertos documentos indispensables:

DNI.

Vida laboral actualizada.

Contrato laboral.

Certificado de la Seguridad Social que acredite que eres pensionista.

En caso de tener otros ingresos, justificantes.

Recibo de préstamos o deudas activas.

Contrato de arras, si lo has firmado.

Extractos bancarios recientes.

Una nota simple de la vivienda.

La última declaración del IRPF.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las hipotecas para mayores de 50 años. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Hipoteca inversa: ¿De qué se trata?

En Hipotecas

Aval para hipoteca del Gobierno: ¿Cómo solicitarlo?

19 enero, 2024 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son los pasos a seguir para acceder al aval para hipoteca del Gobierno. Continúa leyendo el artículo para saber más.

El aval de hipoteca del Gobierno es una opción ideal para los más jóvenes, o bien, para aquellos que tienen menores a su cargo. Si tienes la idea de contratar una hipoteca avalada por el gobierno este artículo es para ti.

Por medio del aval de hipoteca, el gobierno garantiza el pago de hasta el 20% del importe de las hipotecas contratadas por personas menores de 35 años o por familias con menores a su cargo. En otras palabras, si cumples con los requisitos para acceder a esta ayuda, tendrás la posibilidad de acceder a una financiación del 100% del importe de tu vivienda, ya que las entidades bancarias suelen ofrecer una financiación máxima del 80%.

Aquí te contaremos cuáles son los pasos que debes seguir para acceder al aval para hipoteca del Gobierno.

El aval para hipoteca del Gobierno: ¿De qué se trata?

Cuando hablamos de estos avales, nos referimos a un apoyo estatal concedido por medio del Instituto de Crédito Oficial (ICO), que ofrece avalar hasta el 20% de tu préstamo hipotecario.

El aval para hipoteca del Gobierno te dará la posibilidad de acceder a un préstamo hipotecario que te cubra el 100% del valor de la vivienda que te interese comprar. Sin embargo, debes tener en cuenta que deberás aportar un importe extra. Se trata de los gastos de formalización e impuestos, que por lo general, rondan un 10% adicional.

Por otro lado, debemos mencionar que el aval podría llegar hasta un 25% del valor de la vivienda, si la vivienda que vas a comprar cuenta con certificación energética D o superior.

¿Qué implica contratar el aval para hipoteca del Gobierno?

Un punto importante que debemos tener en claro es que, contar con un aval del gobierno no quiere decir que te preste el dinero que te falta. Cuando hablamos de un aval nos referimos a una garantía adicional que solicitan las entidades bancarias a sus clientes cuando estos no cuentan con los ahorros necesarios o un salario alto.

Los préstamos hipotecarios suelen tener una duración bastante extensa, y es sabido que con una responsabilidad a largo plazo pueden aparecer algunos imprevistos. En caso de que no puedas abonar las cuotas mensuales de tu préstamo, tu avalista se hará cargo de una parte de tu deuda.

Lo más común es que los avalistas sean familiares de la persona que contrata la hipoteca. Por ejemplo, es muy habitual en el caso de los más jóvenes, ya que suelen ser avalados por sus padres. Con el aval del Gobierno, será el Estado el que garantiza el pago del 20% del importe de tu préstamo hipotecario si tú no puedes pagarlo.

¿Cuáles son los requisitos para acceder al aval para hipoteca del Gobierno?

Si estás pensando en solicitar el aval para hipotecas del Gobierno, debes tener en cuenta que tendrás que cumplir con algunos requisitos:

Edad o hijos a cargo: debes ser menor de 35 años o tener hijos menores de edad a tu cargo.

Ingresos: tus ingresos brutos anuales no pueden ser mayores a 37 800 euros. Si se trata de parejas, será el doble de esta cantidad. A esto hay que sumar 2520 euros brutos por cada hijo a cargo, y un aumento extra del 70% para familias monoparentales.

Primera vivienda: la vivienda debe ser la primera que compres, y debe ser utilizada como vivienda habitual.

Valor de la vivienda: también, es importante aclarar que, dependiendo de cada comunidad autónoma, los avales hipotecarios del Gobierno pueden estar sujetos a algún tipo de restricción en el valor máximo de las viviendas.

El importe de las hipotecas: el importe de los préstamos hipotecarios respaldados por el Estado no puede superar el 100% del valor de la vivienda. Se tomará el menor valor entre el de compra o el de tasación.

Algunas dudas habituales

Aquí van las dudas más comunes con respecto a las hipotecas avaladas por el Gobierno:

¿Cuándo entran en vigor?

Aún quedan algunos detalles por conocer para saber exactamente cómo funcionará este aval del 20% del Gobierno. Lo que podemos asegurar es que el Consejo de Ministros lo aprobó el pasado 9 de mayo de 2023, y que iniciará apenas el Gobierno formalice el convenio con el ICO para la línea de avales.

¿Cómo acceder a la ayuda?

En primer lugar, debes presentar la solicitud directamente en la entidad bancaria con la que contratarás tu hipoteca. Las peticiones son aceptadas, y el plazo permanecerá abierto al menos hasta el 31 de diciembre de 2025, es posible que se prorrogue por dos años más.

Es importante dejar en claro que no todos los bancos son válidos al momento de obtener estas ayudas. Únicamente funcionarán en bancos que operen en las Líneas de Mediación de ICO. Todavía resta por definir cuáles son estas entidades.

¿Es posible acceder al aval de hipoteca del Gobierno si ya tengo otras ayudas?

En algunas comunidades autónomas, por ejemplo Madrid, Murcia o las Islas Baleares, ya hay avales y ayudas públicas en hipotecas para jóvenes y otros colectivos. Si ya cuentas con alguna de estas ayudas, es posible sumar el aval del 20% del Gobierno.

¿Cuál es el importe de los préstamos hipotecarios avalados?

Por medio del aval para hipotecas del Gobierno, la financiación puede alcanzar el 100% del valor de la vivienda. Sin embargo, qué ocurre si los bancos ofrecen préstamos más costosos que los actuales, cuya financiación se eleva al 80% del valor. Es posible que las entidades bancarias se vuelvan más restrictivas para compensar el mayor riesgo, debido a que los colectivos avalados por esta medida son los que tienen un mayor riesgo de impago.

De ser así, como la hipoteca será por un importe mayor, es decir, el 100% del valor de la vivienda, en vez de solo el 80%, es seguro que tus cuotas mensuales serán más elevadas y abonarás más intereses.

¿Qué sucede si el gobierno debe hacerse cargo de mi deuda?

Si logras acceder al aval del 20% del Gobierno y en algún momento no llegas a abonar las cuotas de tu préstamo hipotecario, el ICO aportaría la cantidad que has dejado de pagar, de este modo, tu deuda con el banco quedará saldada.

Sin embargo, un aval de hipoteca del gobierno no es un préstamo. En otras palabras, cuando ICO responda por tu deuda, habrás contraído una deuda con el Estado. Lo lógico es que te reclame la cantidad que ha abonado por ti, y posiblemente, pueda tomar acciones legales.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre el aval para hipoteca del Gobierno. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Aval del Gobierno: ¿Qué vivienda te puedes permitir?

En Agentes inmobiliarios

Teletrabajo y el agente inmobiliario

18 enero, 2024 No hay comentarios

Distintos informes a nivel mundial ofrecen resultados similares. La mayoría de los empleados, llevados al teletrabajo por las compañías durante 2020 y parte de 2021 (irrupción y desarrollo de la pandemia COVID 19), prefieren esta modalidad de “oficina en casa” a la presencialidad en planta. Sin embargo, un porcentaje preocupante o alarmante según el caso, admite haber padecido y padecer los rigores impensados de este método de trabajo, aún vigente y con promesa de permanecer en el tiempo. En este artículo de Oi Real Estate veremos algo de historia, y los pros y contras entre el teletrabajo y el agente inmobiliario, ya comenzado 2024.

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Surgimiento del teletrabajo

El concepto de teletrabajo (o «homeoffice») en el mundo comercial moderno -acaso lo más cercano a la modalidad que conocemos hoy- empezó a conformarse durante la primera mitad de siglo XX, con el acelerado desarrollo de la sociedad de consumo. La clase media (como población de las grandes urbes) generó una variedad de profesiones como nunca antes y como nunca después. Hasta ese momento, la totalidad de los empleados contaban con un vínculo en común, más allá de la envergadura de la compañía en cuestión: todos trabajaban fuera de casa.

Luego de la Segunda Guerra Mundial, fueron las amas de casa las primeras en despuntar este concepto. Obligadamente, debían incursionar en tareas que les permitieran ciertos ingresos (entre mínimos y medios) y continuar lo máximo posible con sus tareas del hogar. Así, habilidades domésticas como planchado, algunas manualidades y la costura sencilla fueron los empleos propicios para estas incursiones laborales. Salir de casa, no era necesario.

La llegada posterior de la venta hogareña, como las famosas reuniones de Tupperware, lograron instalarse de tal forma, que al día de hoy continúan representando una salida laboral. Tal vez hayan sido este tipo de empleos «independientes» los de mayor aceptación a nivel social, de los últimos tiempos.

El concepto “telecommuting”

Como término, la primera expresión en significar al teletrabajo apareció por vez primera durante la crisis petrolera estadounidense de la década del setenta. El trabajar desde casa como opción de rentabilidad fue finalmente acuñado por el ingeniero Jack M. Nilles, de la NASA, en el año 1976. Nilles publicó su estudio pionero “Telecommunications-Transportatios Tradeoff”. En él, afirmaba que “si uno de cada siete trabajadores no tuviera que desplazarse a su sitio de trabajo, Estados Unidos no tendría que soportar la necesidad de importar petróleo”.

“…si uno de cada siete trabajadores no tuviera que desplazarse a su sitio de trabajo, Estados Unidos no tendría que soportar la necesidad de importar petróleo.”

Jack Nilles

Como base de la propuesta Nilles

Ni bien publicada, la propuesta de Nilles fue motivo de estudio y solicitada por los asesores de las principales agrupaciones políticos para ser analizada. Esto abrió el debate nacional, sin importar las orientaciones respecto al mercado comercial. Políticos, empresarios y sindicatos, se avocaron a analizar de allí en más los puntos más sensibles del concepto «teletrabajo». Algunos de ellos son y siguen siendo los siguientes:

Mantenimiento (reducción o incremento) salariales.

Alargue y regulación de la jornada laboral.

Costes sociales a nivel integral.

El acceso de la mujer a un mercado laboral abierto.

Pros y asteriscos a discutir sobre el teletrabajo

Las patronales accedieron a contemplar ciertos factores que convertirían al teletrabajo en una salida rentable a cualquier crisis; sino a la condición regular de cualquier empresa. El argumento fundamental que enarbolaron fue la minimización de infraestructuras. Como ves, aquellos puntos que hacían ver al teletrabajo como algo razonable a los ojos de la industria comercial, son los mismos que se discutieron y persisten en la picota antes, durante y después de la pandemia.

Habiendo dejado al COVID 19 atrás, el teletrabajo sigue generando profundas divisiones en el mercado en general y en el inmobiliario en particular. Asimismo, esto ocurre en España y en todos los países donde se haya implementado con éxito.

Teletrabajo y el agente inmobiliario

Según lo ha comprobado un estudio denominado “Teletrabajo en tiempos de COVID, un año después”, llevado a cabo por EADA Business School (con sede en Barcelona), la evaluación sobre beneficios y desventajas del homeoffice comienza a mostrar sus primeros resultados. En palabras de los empleados encuestados y de las autoridades de sus compañías empleadoras: “el teletrabajo ha incrementado la productividad personal”.

Por el lado del real estate, y ante el cierre inevitable de muchas inmobiliarias en el año 2020, cientos de agentes en bienes raíces decidieron emprender un camino freelance, con singular éxito. En este contexo, aquel período interanual que contempló el estudio de EADA, buscó ofrecer porcentajes certeros acerca del impacto de la modalidad homeoffice en el mercado inmobiliario español, considerando pros y contras. Así, se concluye que un 68% sobre el total de los encuestados valora al teletrabajo de manera positiva. Como contrapunto, casi un 54% confirmó verse disminuidos en sus capacidades de interactuar en equipo; y un porcentaje similar ha afirmado tener claros síntomas del efecto “burnout”.

¿Qué es el “burnout”?

Como definición ajustada, podríamos decir que el efecto “burnout” es lo más parecido al agotamiento mental severo, o llevado a niveles elevados. Lo hemos visto en los titulares de cientos de artículos en múltiples portales, o informativos televisivos durante el último tiempo; en paralelo al implemento y a la extensión del teletrabajo luego de la pandemia.

Sus más comunes síntomas se manifiestan de diversas maneras, aunque suelen ser fácilmente detectables por cualquier especialista. El “burnout” produce generalmente:

Claros sentimientos de agotamiento en la vista. Dolores de cabeza. Jaquecas.

Agotamiento elevado de energía física / mental.

Reducción en la eficacia profesional.

Volverse irresolutos ante situaciones cotidianas laborales, de complejidad baja o media.

Incremento en los niveles de negatividad hacia el desempeño laboral.

La máxima del “1 de 7”… ¿bajo la lupa otra vez?

Ya entrado 2024, la pandemia parece haber quedado definitivamente atrás. Muchas de las principales compañías norteamericanas, como IBM, General Electric o American Express, han reabierto el juego al estudio de Nilles, desde el comienzo de la pandemia; tomando una posición que habían abandonado hacia finales de los años ochentas. ¿Es hora de retomar el concepto de convertir a 1 de cada 7 trabajadores en un “home worker” (trabajador hogareño)?

La falta de regulaciones vigentes en torno al teletrabajo luego de la pandemia, produjo severo rechazo y disconformidad entre los sindicatos más fuertes del mundo. Trabajar desde casa no es una tarea sencilla y muchos oficinistas estaban y están esperando el final de la pandemia para recobrar su vida habitual, inmediatamente anterior. Sin embargo, las cosas parecen no estar del todo definidas para las empresas. ¿Acaso hacia finales de año 2021 los resultados de otros estudios resuelvan la posición de las patronales?

¿Cómo es la situación en tu empresa? ¿Eres un trabajador hogareño? ¿Qué métodos aplica tu agencia respecto al teletrabajo? ¡Te leemos en los comentarios!

Si te ha interesado el tema y quieres seguir conociendo mucho más acerca del mundo inmobiliario, te recomendamos leer el siguiente artículo:

Crear una propiedad inteligente para vender mejor

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En Hipotecas

Reclamar los gastos de la hipoteca

18 enero, 2024 No hay comentarios

Aquí te contaremos todo lo que debes saber para reclamar los gastos de hipoteca antes de que finalice el plazo. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Si estás pensando en reclamar los gastos de la hipoteca que fueron cobrados indebidamente por la entidad bancaria, debes tener en cuenta que es posible que el plazo para hacerlo esta cerca de llegar a su fin. Algunos juristas aseguran que el plazo para reclamar los gastos de la hipoteca puede caducar el 23 de enero de este año. En otras palabras, parece que queda poco tiempo. No obstante, la realidad es que aún no está claro si el plazo va a finalizar ese día. Lo más aconsejable es interponer la reclamación lo antes posible para evitar un disgusto.

Para que puedas hacerlo sin inconveniente, hemos decidido contarte cuáles son los pasos que debes seguir si no quieres perder el derecho a reclamar los gastos de la hipoteca. Además, te contaremos en qué momento se dará a conocer cuándo finaliza el plazo para exigir esa devolución y qué gastos son los que puedes recuperar.

¿En qué momento finaliza el plazo para reclamar los gastos de la hipoteca?

Para comprender por qué se dice que el plazo para reclamar los gastos de la hipoteca termina el próximo 23 de enero, debes saber que el Código Civil indica que tienes hasta cinco años (diez en Cataluña) para exigir la devolución de los gastos hipotecarios. No obstante, la realidad es que los juzgados logran ponerse de acuerdo con respecto a cuándo debe comenzar a correr el tiempo.

Algunos juristas consideran que ese plazo comenzó el 23 de enero de 2019, momento en que el Tribunal Supremo sentó jurisprudencia por primera vez sobre qué gastos de constitución de hipoteca se podían reclamar. De ser así, el plazo para reclamar los gastos de la hipoteca finalizaría el 23 de enero de 2024.

Sin embargo, también hay juristas que opinan que el plazo inicia cuando un juzgado declara abusiva la cláusula de pago de los gastos contenida en la hipoteca del demandante. Por otro lado, algunos consideran que inició en julio de 2020, cuando el Supremo modificó su jurisprudencia.

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea se encontrará a cargo de decidir en qué momento llega a su fin la posibilidad de reclamar la devolución del dinero. Su primera sentencia sobre este tema tendrá lugar el próximo 25 de enero, si no hay ningún retraso sorpresivo.

¿Conviene reclamar lo antes posible extrajudicialmente?

Todavía no se sabe con certeza cuándo finalizará ese plazo, no obstante, lo más aconsejable en este caso es ser prudente e interponer lo antes posible tu reclamación. Lo ideal será reclamar directamente ante tu entidad bancaria antes del 23 de enero. Ten en cuenta que esto es gratuito y te dará la posibilidad de detener el tiempo.

¿Cuáles son los pasos a seguir para reclamar los gastos de la hipoteca?

Aquí van los pasos para reclamar los gastos de la hipoteca:

Recopilación de documentos: debes buscar las facturas de aquellos gastos de la hipoteca que abonaste indebidamente. Esto te dará la posibilidad de reclamar las cantidades a tu entidad bancaria. En caso de que no las encuentras, lo ideal será revisar tu escritura, esto se debe a que es posible que se desglosen allí.

Presentar reclamación: el siguiente paso es presentar tu reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente de tu entidad bancaria. En caso de que no logra contactar con él, es posible buscarlo utilizando una herramienta de búsqueda del Banco de España.

Guardar mensaje: es importante guardar el mensaje o comunicación que enviaste a tu entidad bancaria para realizar el reclamo de los gastos de la hipoteca. De este modo, en caso de ser necesario, tendrás una manera de demostrar que has exigido la devolución del dinero antes de que el plazo para reclamar llegara a su fin.

Debes tener en cuenta que hay grandes posibilidades de que tu entidad bancaria rechace tu reclamo y te comunique que el plazo para exigir la devolución de los gastos ya ha llegado a su fin. Sin embargo, la realidad es que no debes hacerle caso, ya que la última palabra la tendrá la justicia europea. Es decir, si la justicia sentencia que ese plazo finaliza luego de que tú hayas presentado tu escrito, tendrás la posibilidad de reiniciar tu reclamación nuevamente.

¿Cuáles son los gastos de la hipoteca que se pueden reclamar?

Por otro lado, debes saber que no es posible reclamar la totalidad de lo que has abonado en la constitución de tu préstamo hipotecario. La jurisprudencia del Tribunal Supremo indica que los siguientes gastos son los que tendrás la posibilidad de recuperar en caso de que hayas firmado tu hipoteca antes del 16 de junio de 2019:

Todos los honorarios de la gestoría que tramitó la inscripción de tu préstamo hipotecario.

La totalidad de los honorarios del Registro de la Propiedad que inscribió tu hipoteca.

Todos los honorarios de la tasadora que tasó tu propiedad previo a la contratación del préstamo hipotecario.

La mitad de los honorarios de la notaría que escrituró tu hipoteca.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre cómo reclamar los gastos de la hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Precio de hipotecas fijas y mixtas: los bancos deciden abaratarlas

16 enero, 2024 No hay comentarios

Aquí te contamos por qué los bancos han decidido bajar el precio de las hipotecas fijas y de algunas a tipo mixto. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Sin lugar a dudas, el 2023 no ha sido un buen año para solicitar un préstamo hipotecario. La realidad es que la mayoría de las entidades bancarias subieron el precio de las hipotecas significativamente, principalmente, las de tipo fijo. No obstante, este nuevo año nos encontramos con una situación bastante diferentes, algunas entidades bancarias de España han comenzado el año aplicado rebajas en el precio de las hipotecas a tipo fijo y, también, en algunas mixtas.

Aquí te contaremos cuáles son las entidades bancarias que han bajado el precio de las hipotecas fijas y mixtas en 2024.

¿Cuáles son las hipotecas fijas que bajaron su precio?

En primer lugar, hablaremos de aquellos bancos que optaron por bajar sus hipotecas a tipo fijos. Se trata de COINC, Bankinter y Unicaja:

Hipotecas Fija de COINC

El interés de esta hipoteca ha pasado de un 3,50% a un 3,20%. Continúa bonificado en 0,40 puntos porcentuales por abrir la Cuenta Nómina, No-Nómina o Profesional de Bankinter, ten en cuenta que COINC es una marca online de Bankinter.

Hipoteca Fija de Bankinter

El interés de este préstamo hipotecario bajó del 3,60% al 3,30%. Continúa bonificado en 1,30 puntos, a cambio deberás abrir una Cuenta Nómina, No-Nómina o Profesional, por contratar los seguros de hogar y vida con la entidad bancaria y por abrir un plan de pensiones.

Hipoteca Fija de Unicaja

El interés de esta oferta ha pasado de un 3,90% (4% el primer semestre) a un 3,65% (3,75% el primer semestre). Bonificada en un punto a cambio de domiciliar la nómina, contratar los seguros de hogar y vida de la entidad bancaria y abrir un plan de pensiones.

Por otro lado, debemos aclarar que otras entidades bancarias ofrecen hipotecas fijas más baratas a los clientes que tienen un buen perfil.

¿Cuáles son las hipotecas a tipo mixto que han bajado su precio?

Aquí van las entidades bancarias que han optado por bajar el interés de sus préstamos hipotecarios mixtos. Se trata de Bankinter, ING y Caixa Guissona:

Hipoteca Mixta de Bankinter

El tipo fijo inicial de esta oferta hipotecaria ha pasado de un 3,30% a un 3,20% a diez años. Para lo que resta del plazo, el interés se mantiene en el euríbor más 0,75%. Se trata de tipos de interés bonificados en 1,30 puntos por abrir la Cuenta Nómina, No-Nómina o Profesional, por contratar los seguros de hogar y vida con el banco y por abrir un plan de pensiones.

Hipoteca Naranja

El tipo fijo inicial esta hipoteca bajó pasando de un 3,65% a un 3,40% a diez años. Para lo que resta del plazo, el interés logra mantenerse en el euríbor más 0,75%. Se trata de tipos de interés bonificados en 0,50 puntos, para acceder a ellos será necesario domiciliar la nómina y contratar los seguros de hogar y vida con la entidad bancaria.

Hipoteca Mixta de Caixa Guissona

El tipo fijo inicial de esta opción paso del 3,49% a un 3,19% a cinco años. Para lo que resta del plazo, el interés se mantiene en el euríbor más 0,79%. Para acceder a estos tipos de interés no deberás contratar otros productos de la entidad bancaria.

Ten en cuenta que los préstamos hipotecarios a tipo mixto cuentan con un interés fijo para los primeros años de su plazo de amortización y un tipo variable para los siguientes. Lo más habitual es que su etapa variable esté vinculada al euríbor, se trata del índice de referencia más utilizado para las hipotecas variables en el país.

¿A qué se debe que los bancos bajen el precio de las hipotecas fijas y mixtas?

Es lógico que nos preguntemos por qué algunas entidades bancarias ha optado por rebajar los precios de las hipotecas fijas, y los tipos fijos iniciales de las mixtas, teniendo en cuenta que durante el último año y medio ha subido sus intereses. Sin lugar a dudas, la respuesta a esta pregunta está en el nuevo contexto económico y la necesidad de los bancos.

En primer lugar, debemos tener en cuenta que el Banco Central Europeo (BCE) optó por frenar sus tipos. Esto se debió a que la inflación de la eurozona ya se encuentra casi controlada. Varias previsiones llegan a indicar que sería posible bajarlos este año. Debido a esto, el euríbor ha comenzado a bajar. Es por este motivo que algunas entidades bancarias decidieron bajar el precio de sus préstamos hipotecarios. El objetivo es adaptar sus precios a este nuevo contexto.

La realidad es que en 2023 bajó considerablemente el número de hipotecas contratadas si lo comparamos con en el año anterior. Esto se debió a que las entidades bancarias las encarecieron sus ofertas y mucha gente ya no podía hacer frente a esos costes. Con el objetivo de mejorar esos números, varios bancos decidieron abaratar sus préstamos hipotecarios a finales del año pasado y han mantenido esta tendencia a inicios de 2024.

¿Los bancos continuarán bajando el interés de sus préstamos hipotecarios?

La realidad es que esto variará dependiendo de cómo evolucione la inflación. En caso de que logre mantenerse controlada y el Banco Central Europeo opte por bajar sus tipos, lo más probable es que continúen bajando. Sin embargo, si repunta nuevamente, es posible que el BCE mantenga sus intereses altos, incluso, que los suba. Esto generaría que los préstamos hipotecarios aumenten una vez más.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre el precio de las hipotecas fijas y mixtas. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Seguro vinculado a la hipoteca: ¿Cómo reclamarlo?

15 enero, 2024 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son los pasos que debes seguir si quieres reclamar un seguro vinculado a la hipoteca. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Por muchos años, los bancos solían reclamar un seguro vinculado a la hipoteca. Se trata de un seguro de vida que se les exigía contratar a aquellos contrataban un préstamo hipotecario.

El banco podía hacerlo gracias a un vacío legal, que permitía exigir a los clientes que contrataran un seguro vinculado a la hipoteca. Funcionaba como garantía del préstamo hipotecario para la comprar un inmueble.

De este modo, las entidades bancarias exigían la contratación de otros productos con el objetivo de aumentar sus beneficios. Por otro lado, el coste de un seguro vinculado a la hipoteca solía ser bastante alto. Además, se exigía el pago completo por adelantado, algo que para una gran cantidad de clientes no era posible.

¿Por qué se trata de una práctica abusiva por parte de las entidades bancarias?

Algo muy habitual era incluir el pago del seguro en la cantidad de dinero total que prestaba el banco para el préstamo hipotecario. En otras palabras, para acceder a una hipoteca era obligación suscribir un contrato de seguro cuyas comisiones se abonaban por adelantado por medio de la financiación hipotecaria, incluyendo los intereses.

De esta manera, el importe del seguro se suma al del préstamo hipotecario, esto implica un aumento de los gastos para el cliente. En resumen, generaba un aumento tanto de la cuota hipotecaria, como de los intereses.

Hoy en día, a pesar de que las entidades bancarias aún pueden exigir a sus clientes que contraten un seguro de vida como parte del préstamo, no pueden obligarlos a realizarlo con una aseguradora específica. El cliente cuenta con el derecho de elegir el seguro que le resulte más conveniente.

Esto brinda la posibilidad de acceder a una hipoteca sin vinculaciones, en la que el cliente pueda elegir seguros y servicios financieros independientes. Sin dudas, esto te permite reducir significativamente los costes extra vinculados a la hipoteca.

La Ley Hipotecaria: ¿Qué dice del seguro vinculado a la hipoteca?

A partir de junio de 2019, las entidades bancarias ya no pueden reclamar un seguro de vida vinculado a la hipoteca a sus clientes.

Por otro lado, después de que la Ley Hipotecaria entró en vigor, aquellos que fueron afectados por estas prácticas abusivas por parte de los bancos, tienen la posibilidad de reclamar los gastos de sus hipotecas por el seguro de vida.

Reclamar el seguro de vida de la hipoteca

Hoy en día, existe la posibilidad de reclamar un seguro de vida vinculado a una hipoteca que haya sido firmada previo a la entrada en vigor de la Nueva Ley Hipotecaria.

Gracias a la Ley Hipotecaria, las entidades bancarias deben cumplir con responsabilidades por exigir a sus clientes contratar seguros de vida para acceder a una hipoteca. Los tribunales dictaminan a favor de los consumidores, lo que permite que recuperen todo, o bien, una parte del dinero que pagaron. Si estás atravesando esta situación, debes saber que es el momento de reclamar el seguro de vida vinculado a tu hipoteca.

¿Hay un límite de dinero que puedo reclamar?

El marco legal actual brinda la posibilidad de reclamar el seguro de vida vinculado a la hipoteca, gracias a ello, en todo el país se están admitiendo demandas y concediendo indemnizaciones. Los importes pueden variar entre los 6000 y los 40 000 euros dependiendo del caso.

Paso a paso para reclamar el seguro vinculado a la hipoteca

Si te interesa reclamar la devolución del seguro de vida de tu préstamo hipotecario, aquí van los requisitos:

Fecha en que se firmó la hipoteca: será necesario que la hipoteca haya sido firmada previo a junio de 2019, momento en que entró en vigor la nueva Ley Hipotecaria, que prohíbe estás prácticas abusivas por parte de las entidades bancarias.

El banco debe haber exigido el pago completo por adelantado: para que el seguro se considere abusivo, la entidad en cuestión debe haber cobrado en un solo pago la totalidad de la cobertura del seguro, antes de inicie la hipoteca.

Importe total del pago único: ten en cuenta que debe ser mayor a 5000 euros para que tengas la posibilidad de recuperar el dinero.

Seguro contratado con una aseguradora vinculada a la entidad: será necesario que hayas contratado el seguro de vida por medio de una compañía vinculada al propio banco. Esto implicaba gastos adicionales para el cliente, ya que las condiciones no resultaban muy ventajosas.

Cláusula por ocultar información: consiste en una cláusula abusiva impuesta por la entidad bancaria, por medio de la que se oculta la información a los clientes.

¿Qué ocurre si no contrato un seguro de vida vinculado a mi hipoteca?

Ya sabes que con la entrada en vigor de la nueva Ley Hipotecaria ya no es obligación contratar un seguro de vida al contratar un préstamo hipotecario.

El objetivo de un seguro de vida vinculado a una hipoteca es cubrir el importe pendiente de pago de un préstamo, si uno o más prestatarios fallecen. Si esto sucede, el seguro de vida de encargará de cubrir el pago de la deuda con la entidad bancaria, de esta forma, quedaría saldada.

En otras palabras, si optas por no contratar un seguro de vida, si falleces o te encuentres en situación de incapacidad total, la entidad bancaria continuará exigiendo los pagos del préstamo hipotecario.

¿Cómo cancelar un seguro de vida vinculado al préstamo hipotecario?

Lo más aconsejable es contar con asesoramiento de abogados que cuenten con experiencia en este tipo de reclamaciones. Por lo general, para que puedan analizar tu caso, deberás brindar algunos documentos, se trata de:

Una copia de la escritura de hipoteca.

Copia de la póliza de prima única.

Justificante del pago de seguro de prima única.

Luego, tendrás que reclamar el seguro de vida vinculado a tu préstamo hipotecario. Con ayuda de los abogados, debes hacer llegar el escrito de reclamación a tu entidad bancaria.

Si el banco se niega a devolver el dinero, deberás interponer una demanda judicial.

Juicio para reclamar el seguro de vida del préstamo hipotecario

Lo más común es que los jueces opten por una de estas dos soluciones:

El cliente recupera la totalidad del dinero

Se le exigirá a la entidad bancaria la devolución de la totalidad de la prima de estos seguros. Más allá del precio de la financiación e intereses que fueron cobrados para financiar el seguro.

El cliente recupera solo una parte del dinero

En este caso se condena al banco a devolver el importe proporcional de la prima que corresponda al tiempo que queda del contrato, devolviendo todos los intereses.

En resumen, si tu banco te ha exigido un seguro de vida vinculado a tu hipoteca, sin dudas, es hora de reclamar lo que es tuyo. Con la nueva Ley Hipotecaria, tienes la posibilidad de reclamar tu seguro de vida vinculado a la hipoteca si cuentas con un contrato firmado previo a junio de 2019.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre reclamar un seguro vinculado a la hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Hipoteca sin vinculaciones: ¿De qué se trata?

12 enero, 2024 No hay comentarios

Aquí te contaremos a qué nos referimos cuando hablamos de una hipoteca sin vinculaciones y qué pasos debes seguir para acceder a ella. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

La situación del mercado hipotecario viene complicada hace ya tiempo, cada vez resulta más difícil acceder a un préstamo hipotecario. Es por esto que, en este contexto, acceder a una hipoteca sin vinculaciones es una opción cada vez más valorada gracias a su flexibilidad y transparencia. En una hipoteca tradicional, los productos vinculados pueden generar que las condiciones del préstamo no se comprendan con claridad mientras que, la opción de una hipoteca sin vinculaciones ofrece una estructura más directa y, por lo general, resultan más convenientes para el prestatario. Aquí te contaremos cuáles son las principales características de estas hipotecas para que puedas comprender mejor cómo funcionan.

Hipoteca sin vinculaciones: ¿Qué son?

Cuando hablamos de una hipoteca sin vinculaciones nos referimos a aquella en la que la entidad bancaria no requiere la contratación de servicios adicionales para conceder la hipoteca. Los servicios adicionales pueden ser seguros, planes de pensiones, o tarjetas de crédito. Se trata de una modalidad que se enfoca únicamente en el contrato hipotecario, dejando a un lado los costes adicionales que, por lo general, implican las vinculaciones.

¿Cuáles son los beneficios de no contratar ningún producto adicional con el préstamo hipotecario?

Al contratar este tipo de producto financiero es posible obtener algunos beneficios. Aquí te contaremos cuáles son las principales ventajas de solicitar este recurso:

Un compromiso financiero más bajo: si optas por contratar una hipoteca sin vinculaciones, evitarás estar sujeto a productos financieros extra que, probablemente, no te resulten necesarios o beneficiosos en tu situación.

Conocer otras opciones: tendrás la posibilidad de explorar el mercado para encontrar productos como seguros o planes de inversión que logren adaptarse mejor a tus necesidades, y es probable que a tasas más competitivas.

Mayor independencia del banco: con una hipoteca sin vinculaciones no te atarás a una sola entidad bancaria. Esto te brindará un entorno de decisión más libre y basado en las mejores condiciones que puedes encontrar en el mercado.

¿Cuáles son las desventajas de contratar una hipoteca sin vinculaciones?

Así como contratar una hipoteca sin vinculaciones tiene sus beneficios, también es necesario tener en claro que tiene desventajas. Aquí te contaremos cuáles son.

Las tasas de interés son más altas: al dejar de lado los descuentos que suelen ofrecer los bancos a cambio de la contratación de productos vinculados, es probable que la tasa de interés de una hipoteca sin vinculaciones sea más elevada.

Deberás llevar a cabo una investigación más profunda: será necesario realizar muy bien la comparación de ofertas, esto implica un conocimiento mayor del mercado financiero.

Si tienes la idea de contratar una hipoteca sin vinculaciones puedes buscar orientación experta para comprender mejor el mercado. Una buena idea es contratar a un bróker hipotecario, sin lugar a dudas, te ayudará a tomar decisiones informadas para acceder a la hipoteca que mejor logre adaptarse a tus necesidades.

¿Cuáles son las vinculaciones más comunes?

Aquí te detallaremos cuáles son las vinculaciones más habituales en los préstamos hipotecarios, en otras palabras, los productos o servicios adicionales que las entidades bancarias suelen recomendar al contratar una hipoteca.

Los seguros

Es muy común que las entidades bancarias soliciten la contratación de diferentes tipos de seguros como parte del acuerdo hipotecario. Hay algunos seguros de la hipoteca que son de gran utilidad si quieres protegerte como prestatario, entre ellos se encuentran los siguientes:

Seguro de vida: brinda cobertura del préstamo si se da un caso de fallecimiento o incapacidad del titular. Por medio de este seguro se evita que los herederos afronten una carga financiera demasiado grande que podría afectar su economía.

Seguro de hogar: este seguro cubre la vivienda ante a posibles daños, suele ser un requisito para la concesión del préstamo hipotecario. Será de utilidad para el banco y para el cliente. Entre los daños y pérdidas en la vivienda que cubre este seguro se encuentran los incendios, inundaciones o robos.

Seguro de protección de pagos: se encarga de cubrir las cuotas del préstamo hipotecario si tiene lugar un caso de desempleo o incapacidad temporal del titular. Es muy útil para aquellos que se encuentran atravesando una situación financiera inestable o les preocupa la seguridad de tus ingresos.

Planes de pensiones o de ahorro

Ciertas entidades bancarias brindan beneficios en el préstamo hipotecario si el cliente acepta contratar un plan de pensiones o productos de ahorro a largo plazo con la entidad.

Domiciliar la nómina

La domiciliación de la nómina en la entidad es, por lo general, una de las vinculaciones más habituales. Domiciliar la nómina le dará la posibilidad a la entidad bancaria de tener un control más directo sobre los ingresos del cliente.

Tarjetas de crédito

Es probable que el banco requiera que el cliente haga uso de una tarjeta de crédito de la entidad bancaria, por lo general, se establece un mínimo de gasto anual.

Contratar productos de inversión

En determinados casos, es posible que la entidad bancaria requiera la contratación de productos de inversión, por ejemplo, fondos de inversión o acciones.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre la opción de contratar una hipoteca sin vinculaciones. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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La Agencia Negociadora de Productos Bancarios prevé un crecimiento del mercado hipotecario

11 enero, 2024 No hay comentarios

La Agencia Negociadora de Productos Bancarios considera que las entidades bancarias reforzarán su oferta con productos más competitivos. En otras palabras, si esto sucede, nos encontraremos ante un mejor escenario para la compraventa de viviendas. Continúa leyendo el artículo para saber más.

El mercado hipotecario viene atravesando una situación difícil hace bastante tiempo. Gracias a las subidas de tipos por parte del BCE, para contener la inflación, los hipotecados se han visto afectados. El motivo es simple, al aumentar los tipos de interés también aumenta el euríbor, que es el índice de referencia más utilizado para las hipotecas a tipo variable en España. Esto ha generado que las cuotas de las hipotecas variables aumenten significativamente. Además, ha afectado a las hipotecas fijas, ya que los bancos optaron por encarecerlas para hacer más atractivas sus ofertas a tipo variable. La suma de todo esto, ha generado una caída en las contrataciones de préstamos hipotecarios. Además, del lanzamiento de medidas de ayuda por parte del Gobierno para aquellos hipotecados a tipo variable más vulnerables.

Sin embargo, parece que el panorama cambia para este 2024. Después de diez subidas de tipos consecutivas, que iniciaron en el verano de 2022, el BCE pone un freno. Por su parte, el euríbor ha comenzado a bajar, cerrando el último mes de 2023 con una media del 3,688 % y, comenzando el 2024 con un valor diario de un 3,536 %. Aquí van las previsiones de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios.

¿Qué es la Agencia Negociadora de Productos Bancarios?

En primer lugar, debemos mencionar en qué consiste la Agencia Negociadora de Productos Bancarios. Se trata de Negociadores Bancarios, que se encargan de obtener las mejores condiciones para sus clientes. Además, no está subordinada a ninguna entidad financiera. Ofrecen productos bancarios exclusivos de las principales entidades financieras reguladas por el Banco de España. Su equipo de expertos negociadores está capacitado para obtener la solución perfecta para tus necesidades de financiación de una manera rápida y simple. Estos profesionales tienen un gran conocimiento del sector financiero, sin dudas, se trata de una gran ayuda al momento de encontrar soluciones para tus necesidades de financiación.

¿Cuáles son las previsiones de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios?

Si bien no es posible saber con certeza qué es lo que sucederá a futuro, las previsiones de la Agencia Negociadora nos permiten ver un crecimiento en el mercado hipotecario de España. Este crecimiento tendrá lugar, principalmente, a partir del segundo semestre de 2024.

Un euríbor por debajo del 2,3%

El euríbor nos indica el precio al que las entidades bancarias europeas se prestan dinero entre sí. Su valor se actualiza a diario por medio de una metodología que utiliza la mayor cantidad de información de operaciones reales realizadas por los bancos en diferentes plazos de vencimiento e influye en los intereses de hipotecas y otros préstamos. Se trata del índice de referencia más utilizado para las hipotecas variables en el país.

La firma de intermediación hipotecaria indica que el mercado puede crecer significativamente para el mes de septiembre, aumentando de manera progresiva si tiene lugar un euríbor que logre ubicarse por debajo del 2,3%, como se espera que suceda en un futuro con esta tasa interbancaria.

Esta agencia indica que la curva de venta de productos hipotecarios dará la vuelta luego del segundo semestre del año. Prevén que las entidades bancarias deberán reforzar su oferta brindando productos más competitivos, en un entorno más favorable a la compraventa de viviendas que el que tuvo lugar en 2023. Recordemos que en el último año hemos visto caídas por encima del 20% en la suscripción de préstamos hipotecarios.

Estabilidad del mercado laboral

Por otro lado, esta agencia ha mencionado que también, uno de los puntos que analizan en su previsión es la estabilidad del mercado laboral. La realidad es que la estabilidad laboral afecta de manera directa la evolución del crédito en general, más aún cuando se trata del inmobiliario.

La firma también permite ver que a pesar de que el crecimiento del PIB de España se prevé modesto en este año, la evolución del empleo podría mantenerse estable. De hecho, según lo indican los datos instituciones como Funcas, se considera que podría tener lugar un crecimiento del empleo de, aproximadamente, un 1%.

Evolución del mercado inmobiliario

Además, se apunta a que la evolución del mercado inmobiliario ayudará, gracias a su estabilización de precios, a que la demanda de vivienda mejore sus posibilidades de compra por medio de los créditos hipotecarios. Otra previsión para 2024 es que tendrá lugar un aumento de precios muy débil y una nueva caída en las compraventas, así que por el lado de la oferta también el escenario resulta favorable a la expansión del mercado hipotecario.

En último lugar, la agencia resalta que con respecto a la tipología de créditos, unos tipos más bajos podrían favorecer una vez más a las ofertas a tipo fijo. Lo que dejaría en un segundo plano a las opciones a tipo variable y a mixto.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre las previsiones de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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