Aquí te contaremos todo lo que debes hacer si quieres calcular el valor de referencia catastral de una vivienda. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
Lógicamente, comprar una vivienda implica un importante gasto de dinero. Además del precio del inmueble en cuestión, se suman los intereses del préstamo. También, deberás ocuparte de ciertos gastos vinculados a la operación. Varios impuestos comenzarán a calcularse muy pronto considerando el nuevo valor de referencia catastral.
Cuando hablamos del valor catastral de una propiedad nos referimos al precio que establece la administración como valor. Para determinar cuál es esta cantidad es necesario analizar diferentes cuestiones objetivas. Sin lugar a dudas, se trata de un dato fundamental, ya que sirve para calcular varios impuestos relacionados con la propiedad. Es por este motivo que, el valor catastral debe ser establecido por técnicos cualificados.
¿De qué se trata el nuevo valor de referencia catastral?
El nuevo valor de referencia catastral entró en vigor el 1 de enero de 2022. Fue diseñado para saber cuáles son los impuestos que tendrás que abonar cuando compras todo tipo de inmuebles, incluyendo una vivienda.
Este valor fue incluido dentro de la Ley de Medidas de Prevención y Lucha contra el Fraude, aprobada por el Gobierno. El Ministerio de Hacienda, afirma que la finalidad es que la carga se traslade a los compradores y que no tenga lugar ningún tipo de fraude al momento de pagar impuestos.
Es importante aclarar que no tiene carácter retroactivo, en otras palabras, no afectará a los inmuebles que fueron adquiridos previo al 1 de enero de 2022. Este nuevo valor de referencia catastral se utilizará para calcular dos impuestos, Impuesto de Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados (ITPAJD), y del Impuesto de Sucesiones y Donaciones (ISyD).
¿Cómo se calcula el nuevo valor de referencia catastral?
En la Dirección General del Catastro se aclara de qué manera se calcula este valor. Es el determinado por el Catastro como resultado del análisis de los precios de cada una de las compraventas de inmuebles que se llevan a cabo ante fedatario público, en función de los datos de cada inmueble, obrantes en el Catastro Inmobiliario.
A partir de su entrada en vigor, el valor de referencia catastral se calcula de manera anual en los distintos municipios de la geografía española. Se puede conocer en la Sede Electrónica del Catastro. Sin embargo, no se trata de un valor controlado, lo que sí está garantizado es que en ningún momento superará al valor que tiene la vivienda en el mercado.
En resumen, para calcular la cuantía del nuevo valor de referencia catastral se considera cuánto cuestan de media las viviendas en la zona. Los datos son obtenidos del Registro de la Propiedad.
Finalidad del nuevo valor de referencia catastral
A pesar de tratarse de una práctica que cada vez se da menos, la realidad es que en una época fue muy habitual que la vivienda se escriturase únicamente, por una parte, del precio y la otra se pagase en B, en ocasiones se obtenía el dinero del préstamo hipotecario. Esto era posible porque se tenía en cuenta el precio de tasación, que en ocasiones estaba bastante inflado y servía para conceder préstamos hipotecarios que cubrían mucho más del 80 % de la compraventa.
Actualmente, nadie puede llevar a cabo este fraude para ahorrarse dinero en la compraventa al momento de pagar impuestos, ya que se usa el nuevo valor de referencia catastral para calcular su pago. Un punto muy importante que debes tener en cuenta es que si no estás de acuerdo con el valor de referencia catastral de tu vivienda y crees que sí se encuentra por encima del valor de mercado, tienes la posibilidad de recurrir ante la Agencia Tributaria para que se calcule nuevamente.
¿Por qué se usa el valor catastral de una propiedad?
El valor catastral sirve para conocer cuáles son los precios de la zona y además, para elaborar algunas estadísticas. Sin embargo, como ya hemos mencionado también es clave para calcular los siguientes impuestos:
IRPF: Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas.
IP: Impuesto sobre el Patrimonio.
IBI: Impuesto sobre Bienes Inmuebles.
ITPAJD: Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados.
ISD: Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones.
Plusvalía Municipal: Impuesto Municipal sobre el Incremento del Valor de los Terrenos de Naturaleza Urbana.
Otro punto importante es que el valor catastral es el que tiene en cuenta Hacienda al momento de realizar la Renta cada año.
¿Es posible acceder al valor catastral de una vivienda si no soy el propietario?
La realidad es que, al valor catastral de una vivienda únicamente lo pueden conocer sus dueños. Si no lo eres, podrás tener acceso a otros datos, por ejemplo, los metros cuadrados, uso, ubicación, aprovechamiento, calidad de la construcción y referencia catastral. Si quieres tener acceso al valor catastral de la propiedad tendrás que conseguir una autorización de los propietarios.
Los propietarios de la vivienda cuentan con diferentes opciones para saber cuál es su valor catastral. Entre ellas se encuentra consultar el recibo del IBI, ya que en él figura dicha información.
En caso de no contar con ese recibo, otra opción es llamar a la oficina del Catastro de tu Comunidad Autónoma. Además, puedes dirigirte de manera presencial a una Gerencia de Catastro o a un Punto de Información Catastral. También, es posible obtener este valor por medio de la Sede Electrónica del Catastro.
Sin lugar a dudas, el valor catastral de una vivienda es una información fundamental. Ahora sabes dónde puedes obtenerlo.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión el valor de referencia catastral. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
La inflación ha afectado con fuerza al mercado inmobiliario, subiendo los precios de las viviendas y propiedades en general. Debido a esto, muchos expertos en el tema consideran que comprar viviendas o invertir en el mercado son buenas formas de resistir la situación.
El propósito es resguardar el dinero en el inmueble, ya que este es el que está aumentando su valor, mientras que el dinero está disminuyendo. Sin embargo, es importante conocer el por qué de esta decisión y qué otras opciones están disponibles dentro de toda la gestión de propiedades nacionales.
Impacto de la inflación en el mercado inmobiliario
Para las personas es cada vez más difícil adquirir una propiedad en España, porque los precios han incrementado mucho en los primeros meses del año. El Instituto Nacional de Estadística informó que, con respecto al año pasado, el precio de la vivienda libre subió en un 8,5% sólo el primer trimestre.
Desde el año 2007 no se veía un aumento de la vivienda a esa magnitud, recordando que para aquel entonces se vivió una burbuja inmobiliaria. Sin embargo, los expertos aseguran que aún no se está viviendo el mismo suceso, principalmente porque los bancos no están otorgando muchas hipotecas y préstamos.
Con respecto a las inversiones en inmuebles, los españoles siempre se han interesado y han demostrado una gran actividad en compra y venta de propiedades. Por ejemplo, debido a las restricciones durante la pandemia, ahora se está presentando una gran demanda que no está acorde a la oferta que existe.
Otro factor que ha ocasionado este desequilibrio en el mercado inmobiliario es la incertidumbre y la inseguridad que está generando la interminable guerra en Ucrania. Como resultado, las familias han tomado precauciones y han comenzado a ahorrar su dinero o han decidido invertir en propiedades de inmuebles para poder resguardarlo.
Este es otro aspecto que ha subido en los últimos meses, alcanzando unas 59.272 transacciones en compras de viviendas. Esta es otra de las cifras que no se han visto desde el año 2008, por lo que desde hace unos meses se está viviendo un boom inmobiliario.
Sin duda, comprar viviendas es la principal forma para protegerse de los altos costos que se están enfrentando ahora y que afectan la economía nacional. Sin embargo, hay otras formas de sobrellevar los aumentos de precios y costos en el país, siempre invirtiendo en activos de gran valor y fuerza.
Comprar viviendas y otras opciones para protegerse de la inflación
No solo se trata de adquirir una vivienda, sino de invertir en general en el mercado inmobiliario, así sea en hoteles, edificios o pisos individuales. Todo esto forma parte de estrategias importantes que ayudarán a tener algo sólido y tangible que represente el valor del dinero que se ha invertido.
Sin embargo, los activos sanitarios como hospitales y clínicas y de comunicación e información también representan una gran inversión para resistir precios altos e inflación. Este tipo de propiedades tienen mucho valor durante estos años, por lo que son una gran opción para tener una importante cantidad de dinero segura.
Pero es importante recordar que el Banco Central Europeo tomó como medida ante la inflación subir los tipos de interés para bancos de la región. Esto se traduce en que las familias tienen poca capacidad de consumo, por lo que se redujeron las hipotecas y préstamos comunes para comprar una propiedad.
Como bien lo apuntaban las estimaciones, esto ocasionó una caída importante en el índice de demanda de viviendas que existe en la actualidad, lo que modera los precios. Por otro lado, hay que resaltar que, por la poca oferta de obra nueva, la mayor cantidad de viviendas a disposición son de segunda mano.
Entonces invertir en el mercado inmobiliario es una buena forma para no perder dinero ni valor al momento de que bajen los precios de propiedades. Aún así es importante conocer cuál es el mejor momento para comprar una casa, que es aquel donde se pueden pagar las cuotas de hipotecas.
Otra opción es tener una buena inversión a través de un fondo, que permita tener una buena liquidez al momento de vender la casa adquirida. En caso de los pisos, depende estrictamente de lo que la gente puede pagar en el momento, no tanto de la tasa de valor anterior.
Otros consejos para proteger el dinero y la inversión
No sólo se tiene que comprar viviendas, sino también invertir en acciones de empresas que tengan un buen valor y reputación en los últimos años. Muchas empresas siempre tienen acciones a la venta, por lo que vale la pena investigar cuál es la mejor y que está al alcance monetario.
Invertir en diferentes sectores de la economía ayuda a que se disminuyan los riesgos de pérdidas que pueda tener la caída de alguno de ellos. También es importante aportar una fracción de capital que no afecte nuestras finanzas y que no cause mucho daño si esta se llega a perder.
Con respecto a las acciones de empresas, es mejor invertir en varias que apunten a diferentes sectores, mientras más diverso, mayor posibilidad de ganancias personales. Muchas personas no tienen en cuenta el factor de la variabilidad y luego sufren grandes pérdidas que los afecta severamente a nivel financiero y les cuesta recuperarse y estabilizarse.
En la actualidad las empresas más cotizadas son las que están relacionadas con el tema de la tecnología, avanzando la comunicación e información del mundo. Son una excelente opción debido a los grandes avances que se están desarrollando a nivel digital y que se estima que seguirán creciendo por años.
Si una persona con buen capital desea invertir para resguardar su dinero, lo mejor es que sea a través de fondos de inversión, por variedad. Tendrá más posibilidades para escoger, además de que podrá conocer como se tasa cada propiedad y tendrá mayor familiaridad con los diferentes sectores del mercado.
Si quieres saber más sobre el mercado inmobiliario, visita nuestro blog Oi Real Estate. También puedes dejar tus comentarios y entrar a la siguiente nota:
Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas fijas de diciembre que puedes encontrar en el mercado. Continúa leyendo el artículo para saber más.
Entre las mejores hipotecas fijas de diciembre se encuentran las que conceden bancos online como Openbank, EVO Banco o imagin.
Te contaremos cuáles son las opciones más atractivas del mes de diciembre a tipo fijo y toda la información que necesitas sobre estos préstamos hipotecarios.
Hipoteca fija: ¿De qué se trata?
Cuando hablamos de una hipoteca fija nos referimos a un préstamo hipotecario que presenta el mismo tipo de interés durante todo el plazo de devolución. Dicho de otra forma, el precio de las cuotas que debes abonar por mes no cambiará nunca, siempre mantendrán el mismo importe. A diferencia de lo que sucede con las hipotecas de tipo variable, las hipotecas fijas no dependen de un índice, como el euríbor, que puede cambiar periódicamente, generando un aumento en el precio de tu préstamo hipotecario.
Las hipotecas fijas pueden ser una muy buena opción para aquellos que valoran la estabilidad. Dicho de otra forma, es perfecta si te interesa saber en todo momento lo que deberás abonar a final de cada mes y no quieres que tu interés suba o baje en función de un indicador externo como es el euríbor.
Las entidades bancarias han optado por aumentar el precio de sus tipos fijos. Esto se debe a la subida del euríbor. Si tienes en mente contratar una hipoteca fija a un precio interesante, lo más aconsejable es que te apresures y la solicites cuanto antes. Ya que más bancos se sumarán a esta estrategia o, incluso, optarán por eliminar sus hipotecas a tipo fijo de su catálogo.
Las mejores hipotecas fijas de diciembre
Aquí van algunas de las mejores hipotecas fijas de diciembre que podrás encontrar en el mercado. Para seleccionarlas se han tenido en cuenta parámetros generales, entre ellos, el interés, los productos bonificadores o las comisiones. Es importante dejar en claro que, si bien se trata de las hipotecas fijas más baratas que puedes encontrar hoy en día en el mercado, no significa que sean necesariamente las mejores que puedes obtener si sabes cómo negocias bien con la entidad bancaria.
Lo más conveniente es que, si algún producto te resulta interesante, solicites información a las entidades para acceder a un préstamo hipotecario que logre ajustarse a tu perfil.
Hipoteca Inteligente tipo fijo de EVO Banco: 2,45% a 30 años (2,93% TAE)
En primer lugar, tenemos la Hipoteca Inteligente tipo fijo de EVO Banco. Presenta un interés del 2,45% para un plazo de devolución máximo de 30 años. Se encuentra bonificado por domiciliar los ingresos, servicio que implica un gasto de dinero extra, y contratar sus seguros de hogar y de vida, esto si aumentará un poco su precio total. Además, ofrece una financiación de hasta el 80% del valor de adquisición de una vivienda habitual.
Lo mejor de este producto es su interés, ya que se trata de uno de los más bajos que podemos encontrar en el mercado. Además, otro punto a favor es que no presenta comisiones de apertura ni por amortización anticipada total o parcial.
No obstante, el interés aumenta hasta en 0,30 puntos en caso de que decidas no contratar los seguros de vida y hogar de EVO Banco. Además, aumenta en 0,10 puntos si no domicilias unos ingresos mínimos de 600 euros mensuales, sin embargo, se trata de un requisito fácil de cumplir.
Puede ser una buena opción si los seguros que te ofrece EVO Banco te resultan interesantes y consideras que su precio es el adecuado. Ten en cuenta que, si no los contratas, el interés aumentará y deberás abonar unas cuotas más altas.
Hipoteca Fija de BBVA: 2,25% a 20 años (3,16% TAE)
La Hipoteca Fija de BBVA también se hace un lugar entre las mejores hipotecas fijas de diciembre. Con un interés del 2,15% para un plazo de devolución de hasta 15 años y del 2,25% para un plazo de 20, 25 o 30 años, a cambio de que domicilies tu nómina y contrates los seguros de hogar y vida de la entidad. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual, será del 70% si se trata de una segunda vivienda.
Lo mejor es su interés, muy bajo, principalmente si puedes devolver el dinero en 15 años.
Sin embargo, el seguro de vida de BBVA es bastante costoso.
Puede ser una buena opción si no te importa contratar los seguros del banco para tener acceso a un interés muy bajo.
Hipoteca fija de imaginBank: 2,70% a 30 años (3,17% TAE)
La Hipoteca fija de imaginBank, cuenta con un interés del 2,70% para un plazo de 30 años. Para tener acceso a ese tipo únicamente será necesario domiciliar tu nómina, que deberá tener un importe mínimo de 1200 euros mensuales (puede ser también, tu pensión o tus ingresos profesionales). Este banco ofrece una financiación de hasta el 90% de la compra de una vivienda habitual, con un plazo máximo de 30 años.
Lo bueno es que no será necesario contratar seguros. Además, este banco financia hasta el 90% de la compra.
Sin embargo, la entidad tarda bastante tiempo en tramitar las solicitudes.
Puede ser una buena opción si no estás demasiado apurado para llevar a cabo la contratación de la hipoteca.
Hipoteca Open Fija de Openbank: 2,76% a 20 años (3,29% TAE)
Entre las mejores hipotecas fijas de diciembre, también se encuentra la Hipoteca Open Fija de Openbank. Con un interés de entre el 2,69% a 15 años y el 2,84% para un plazo de 30 años, bonificado por domiciliar los ingresos, contratar seguros de hogar y vida de la entidad y suscribir los suministros de gas y luz con Repsol. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de la vivienda, será del 70% si es una segunda residencia, con un plazo máximo de 30 años.
Lo mejor es que puedes rebajar el interés en 0,10 puntos más si pides, como mínimo, 150 000 euros.
Sin embargo, si quieres acceder a un buen interés será necesario contratar seguros con Openbank y el suministro de luz y gas con Repsol.
Puede ser una buena opción para aquellos que deseen asumir la bonificación que propone la entidad.
Hipoteca Fija de Unicaja: 2,55% a 30 años (3,33% TAE)
Por último, tenemos la Hipoteca Fija de Unicaja. Presenta un interés del 2,55% para un plazo máximo de 30 años. Sin embargo, para tener acceso a ese interés deberás contratar un buen número de productos o servicios de la entidad, entre ellos, domiciliar tus ingresos, suscribir varios seguros, invertir en fondos o planes de pensiones. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual, bajará hasta el 70% si deseas adquirir una segunda residencia.
Lo mejor es que se trata de una de las pocas ofertas que permanecen con un interés por debajo del 3%.
No obstante, deberás contratar demasiados productos de Unicaja para acceder a un interés competitivo.
Puede ser interesante si quieres que Unicaja sea tu banco habitual y te resultan buenos los productos que te ofrece.
¿Cómo se seleccionan las mejores hipotecas fijas de diciembre?
Para seleccionar las mejores hipotecas hemos tenido en cuenta el precio total de cada préstamo, el tipo de interés nominal (TIN), los productos que se deben contratar para acceder al interés mínimo (bonificado) y sus comisiones.
La tasa anual equivalente (TAE) nos deja ver el coste anual del préstamo para un importe y un plazo determinados. Sin embargo, no todas las entidades utilizan los mismos importes y plazos para calcularla, por lo que no se trata de un indicador demasiado fiable.
¿Es conveniente contratar a tipo fijo en la actualidad?
Una gran cantidad de bancos optaron por aumentar el precio de sus hipotecas fijas en lo que va del año, algunos de ellos son, BBVA, Bankinter, COINC e ING. El motivo es atraer clientes para contratar sus hipotecas variables, ya que con ellas ganarán una mayor cantidad de dinero gracias a la subida del euríbor.
Entonces, ¿Se trata de un buen momento para optar por un tipo fijo? La verdad es que sí, si logras encontrar un interés que ronde el 3% o por debajo. Si encuentras hipotecas fijas a ese precio, que es históricamente competitivo, tu cuota será bastante económica y no dependerá del euríbor.
Sin embargo, lo ideal es contratar tu hipoteca fija cuanto antes. Como el euríbor continúa disparado, es muy probable que las entidades continúen subiendo sus intereses fijos. En otras palabras, mientras más tardes en tramitar la solicitud, tendrás menos posibilidades de acceder a un tipo atractivo.
¿Hipoteca fija o variable?
No hay una respuesta concreta a esta pregunta. Si optas por contratar una hipoteca fija deberás abonar unas primeras cuotas más altas. Por otro lado, una hipoteca variable es hoy en día más barata, con un interés medio que ronda el euríbor más 0,75%. No obstante, la subida de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo en julio, septiembre y octubre (del 0% al 2%) disparará el euríbor, esto sin dudas encarecerá las cuotas de las hipotecas variables.
Si eres de los que valoran la estabilidad, lo aconsejable es que optes por un tipo fijo. En caso de que ya hayas contratado una hipoteca variable, puede ser una buena idea pasarla al tipo fijo, si ya pasaron tres años de la firma, la comisión por esta operación suele ser del 0%.
Características principales de las hipotecas fijas
Las hipotecas fijas, generalmente, financian un máximo del 80% de la compra de la primera vivienda. Sin embargo, hay bancos que pueden ofrecerte una financiación más alta si presentas un buen perfil. Aquí van las características principales de las hipotecas fijas:
Cuota constante: las hipotecas fijas tienen una cuota mensual constante. Son perfectas para personas que no buscan asumir demasiados riesgos al momento de pagar su hipoteca, como sí ocurre con las variables. El hecho de contar con una cuota sea constante te dará la posibilidad de tener un mayor control sobre tus gastos mensuales.
Interés y plazo: el interés dependerá del plazo en una hipoteca fija. Por ejemplo, el interés será más alto cuanto más largo sea el plazo de devolución que elijas. Además, su valor dependerá de la rebaja del interés que te aplica la entidad si contratas alguno de sus servicios o productos bonificadores. Ten en cuenta que siempre debes negociar las condiciones.
Interés fijo: el interés que firmas será el que aplicará durante toda la vida de la hipoteca.
¿Cómo elegir una buena hipoteca fija?
Aquí te contaremos cuáles son los requisitos que debe reunir una hipoteca fija para ser una opción atractiva:
Interés: debe tener un interés por debajo de la media, alrededor del 3,25%.
Productos bonificadores: debes poder acceder a un buen interés sin necesidad de contratar bonificaciones. Una gran cantidad de entidades bancarias piden suscribirse a varios de sus productos adicionales (seguros, planes de pensiones, entre otros.) Se trata de una condición para rebajar el tipo de interés de las hipotecas. Lo ideal es optar por hipotecas que no incluyan demasiados de estos productos o bien, que te permitan elegir los que te interesan.
Comisiones:no deben presentar comisiones, ni de apertura y, de ser posible, sin comisión de amortización anticipada, subrogación o novación.
El mercado hipotecario se encuentra atravesando un momento complicado. Es por esto que debes tener cuidado si estás en proceso de tramitar tu hipoteca. Es probable que el banco intente empeorarte el interés en medio de las negociaciones o antes de emitir la FEIN (el documento donde figuran las condiciones personalizadas de tu préstamo). No debes ceder si la subida es muy grande, sin embargo, tampoco la rechaces si continúa siendo un interés atractivo más allá del aumento.
Encuentra la mejor hipoteca fija para ti
Si has optado por contratar una hipoteca tipo fijo, pon atención a este paso a paso para que te resulte más sencillo dar con el préstamo hipotecario que necesitas:
Simulador de cuota
Es buena idea utilizar un simulador de cuotas hipotecarias para saber cuánto dinero te costaría por mes una hipoteca fija. Lo ideal es calcular el precio de diferentes hipotecas fijas para saber cuál te saldría más a cuenta. Ten en cuenta que las mensualidades no deben superar el 35% de tus ingresos mensuales netos. Ninguna entidad bancaria aprobará tu solicitud si excedes ese límite.
Busca diferentes ofertas
En primer lugar, consulta las condiciones que te ofrecen los bancos online, que hoy en día son las más atractivas que podrás encontrar en el mercado. Al tratarse de condiciones no negociables, pueden ser útiles como referencia para comparar con el resto de los productos que hay en el mercado. También, dirígete a tu banco de toda la vida para saber lo que pueden ofrecerte y usa el comparador para buscar mejores condiciones.
Comparador de hipotecas
Utiliza un comparador de hipotecas para ver cuáles son las condiciones que te ofrecen todos los bancos de España: los online y los tradicionales. Ten en cuenta que las características de las hipotecas que verás en el comparador son las estándar que brindan los bancos, no significa que sean las que finalmente se te apliquen si sabes negociar.
Bróker hipotecario
Un intermediario o bróker hipotecario sabe muy bien cómo funciona el mercado hipotecario y podrá negociar con los bancos mejores condiciones o financiación de más del 80% habitual. Existen brókers gratuitos y otros de pago según el tipo de hipoteca que requieras. La principal ventaja de contratar un bróker es que solo debes pagar por sus servicios si firmas una de las hipotecas que te ofrecen. En caso de rechazarlas todas u optar por contratar otro préstamo por tu cuenta, no deberás gastar dinero.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las mejores hipotecas fijas de diciembre. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
En esta nota, te brindaremos distintas alternativas para comprar vivienda cuando no posees ahorros suficientes. ¡Continúa leyendo!
¿Cuánto dinero debemos tener ahorrado para comprar vivienda?
Los ingresos que deberíamos poseer para comprar vivienda son los siguientes:
El 20 % del valor de la vivienda: Usualmente las hipotecas cubren hasta el 80 % del valor de la compra.
Un 15 % del valor de la vivienda adicionales: Este dinero se destinará a los gastos de la operación de compraventa y de la tramitación de la hipoteca.
¿Es posible comprar vivienda sin ahorros?
Solicitar una hipoteca para comprar vivienda es una opciones más buscadas al momento de comprar vivienda. Las entidades bancarias suelen financiar hasta el 80% del valor de la propiedad que tienes en vista, pero ¿Qué sucede en el caso de que no cuentes con el 20% restante?
A no desesperar. Tienes diferentes opciones para comprar vivienda sin ahorros. Solicitar hipotecas al 100%, optar por comprar propiedades de entidades bancarias, alquilar con opción de compra o buscar un aval son algunas de las opciones que te traemos desde Oi Real Estate para que consideres.
Solicitar hipoteca al 100%
Al implicar más riesgo brindar una hipoteca a un cliente sin ahorros, los bancos ponen muchas más requisitos. Tener el dinero suficiente para realizar el pago inicial y poder hacer frente a los gastos de la hipoteca es algo imprescindible que los bancos pondrán sobre la lupa antes de concederte una hipoteca.
Sin embargo, actualmente las entidades bancariastienen gran aceptación con un perfil de cliente bien diferenciado: jóvenes que no cuentan con muchos ahorros pero cuentan con un buen trabajo, con ingresos elevados en un sector en alza o estable.
Estas personas suelen costear alquileres más altos que la cuota de una hipoteca (sobre todo en las grandes ciudades), algo que demuestra a los bancos fácilmente que tienen solvencia. Además, al ser jóvenes, los bancos están predispuestos a ofrecer mayor financiación, ya que este tipo de clientes tendrán muchos años por delante para poder devolver la deuda contraída.
Comprar vivienda embargada de entidades bancarias
Es una muy buena opción para comprar vivienda con escaso dinero guardado en la alcancía. Hoy en día hay muchos bancos que tienen disponibles un gran número de propiedades embargadas listas para la compra.
Venderlos estos inmuebles que han sido embargados es la única forma que tienen las entidades bancarias de recuperar el dinero que perdieron en la financiación. Por lo tanto, los bancos suelen brindar mejores condiciones hipotecarias para encontrarles comprador rápidamente.
Una de estas mejoras que ofrecen los bancos es ofrecer hipotecas al ciento por ciento, que de otra manera es bastante difícil de conseguir actualmente. He aquí la gran oportunidad en el caso de no contar con ahorros para cubrir el 20% restantes.
Cabe destacar que la oferta de estas viviendas se limita a la cartera de propiedades de las entidades, por lo que no siempre podremos escoger la zona donde comprar vivienda o las características particulares de la propiedad. Además, muchas veces este tipo de viviendas suele necesitar reformas, por lo que puede que tengas que destinar un monto de dinero en restaurar.
Alquiler con opción de comprar
El alquiler con opción a compra es una buena opción también. Esta modalidad de alquiler-compra nos permite acceder a una vivienda e ir pagándola poco a poco, por medio del pago mensual de la renta. Será necesario contar con algún monto de dinero para el pago inicial, pero suele ser mucho menor que el 20 % del valor de la propiedad. Es una opción tentadora si tenemos algunos ahorros, pero no llegamos a cubrir la cantidad de dinero necesaria para una hipoteca.
Una vez que hemos hecho el pago inicial y comenzado a vivir en la vivienda, el contrato de alquiler tiene un plazo de 5 años. Durante este tiempo, las rentas se destinarán, en parte, al pago de la propiedad.
A modo de ejemplo: si pagas 1000 euros de renta, 800 pueden ir destinados al pago de la vivienda, y 200 al alquiler. Estos porcentajes pueden ir variando, según se establezca en el contrato, reduciendo cada vez más los montos que irán al pago de la compra de la casa.
Ahora bien, es muy importante aclarar que el alquiler tiene una fecha de vencimiento. Luego de esta fecha, podrás comprar la vivienda por la cantidad restante o deberás dejar la propiedad. En caso de elegir dejar la vivienda, el propietario de la misma no tiene la obligación de devolvernos el dinero que hemos pagado en concepto de compra del inmueble.
Busca un aval para la hipoteca o pide un préstamo a un familiar
Otra alternativa que tienes si no cuentas con un ahorros es buscar un avalista que sirva de respaldo a tu préstamo hipotecario. Cualquier familiar cercano que esté dispuesto a ayudarte y que cuenta con propiedades o posee ingresos elevados puede servir como tu avalista.
El avalista debe estar muy seguro y confiar en ti lo suficiente como para aceptar ser tu respaldo. Tener un avalista te generará bastante presión ya que, en el caso de no poder pagar tu hipoteca, el banco irá a reclamar su dinero en la cuenta de tu aval, llegando a poner en riesgo el patrimonio de ambos,
Otra opción es directamente pedir un préstamo a un familiar. En este caso, por más que estés en familia, lo mejor será confeccionar un contrato para dejar las cosas en claro y evitar malentendidos o futuros inconvenientes.
Como verás, hay un abanico de opciones para que no te quedes atrás en la compra de tu futuro hogar. Solo se necesita analizar tus posibilidades y elegir la alternativa que más se adapte a ti. ¡Y a por ello!
¡Esperamos haberte guiado con estas opciones para comprar tu vivienda! No dudes en dejar tu comentario contándonos tu experiencia o tus inquietudes sobre las alternativas en la compra de vivienda.
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La compra de viviendas para alquiler ha sido un modelo de negocio elegido para garantizar rentabilidad, que puede llegar a los 11.000 euros por año. Si bien las proyecciones marcan una tendencia a la merma, continúa siendo de las más efectivas opciones de negocios.
Cada año, las tendencias marcan el tipo de negocios que inversores y propietarios eligen para asegurarse la mejor rentabilidad posible. La compra de viviendas para alquiler ha sido una de las herramientas elegidas estos dos últimos años. La demanda de nuevos espacios para habitar en post pandemia, la crisis habitacional de las grandes ciudades y la mayor capacidad de ahorro ayudaron a promover este modelo de negocios.
De acuerdo a los informes del Instituto Nacional de estadísticas, la compraventa de inmuebles inscritos aumentó un 27,7% durante los primeros meses respecto del 2021. Muchas de esas viviendas fueron puestas en alquiler. El promedio de rentabilidad del negocio de alquileres es de 11.000 euros al año: una rentabilidad del 6,36%.
Rentabilidad de los alquileres
La compra de viviendas para alquiler no es una nueva modalidad de negocios. Cada vez que una crisis asoma en el horizonte, el ladrillo aparece como resguardo de los ahorros y garantía de rendimientos. Por caso, la salida de la pandemia por Covid generó que el mercado inmobiliario se expandiera en varias zonas urbanas y costeras del país.
La necesidad de viviendas espaciosas y alejadas de las grandes ciudades es una de las nuevas demandas. La otra es la escasez histórica de lugares para habitar que tienen las grandes ciudades europeas.
Durante el 2021 y este año, los alquileres han estado al tope de las opciones de negocios. Y es que, teniendo como valor promedio de una vivienda de 90 m2 alcanza los 173.340 euros y que un alquiler mensual llegó a los 919 euros, el propietario recibió en el año 11.037 euros. Un rendimiento que llega al 6,36%. Y de acuerdo a las zonas en que se encuentra la vivienda, éste índice puede ser superior.
Entre las comunidades autónomas que mayores rendimientos obtienen por alquiler están Castilla-La Mancha, que alcanza a los 7,76%. Luego esta Aragón, con 7,15%; e Islas Canarias, que dejan el 6,6% de margen. Luego están aquellas que, aunque mantiene márgenes de rentabilidad más que aceptables, se encuentran por debajo del promedio. Tal es el caso de Islas Baleares, con el 4,19% de margen; el País Vasco, con el 4,38%; y la Comunidad de Madrid, que deja una rentabilidad del 4,98%.
Las zonas que siempre se destacan son la propia Comunidad de Madrid y Cataluña. Se trata de grandes epicentros que tienen mercados inmobiliarios estables, con demandas constantes y una media de rentabilidad del 5,55%.
Rentabilidad de las ciudades capitales
La demanda de viviendas y alquileres en las grandes ciudades es una constante. Año tras año, las inversiones se vuelcan hacia esas regiones para lograr mayores rendimientos, ya sea por la compraventa o por alquileres. De hecho, el mercado inmobiliario urbano se ha venido expandiendo estos últimos dos años.
De acuerdo a un relevamiento del portal Pisos.com, su director de Estudios, Ferrán Font, señala que la ciudad capital que mayores rendimientos por alquileres otorga es Murcia, con un 7,39% de ganancias. Le siguen en el ranking Las Palmas, que deja dividendos por 6,24%; Sevilla deja un 6,01% de rentabilidad; en Valencia es del 5,98%.
Un poco más abajo en el nivel de rentabilidad están Palma de Mallorca, con el 4,28%; en Vitoria es del 4,48%; A Coruña deja un 4,49%; y Pamplona alcanza un margen del 4,55%.
Como es de imaginar, las ciudades de Madrid y Barcelona están por encima de las opciones de inversión, más allá de tener un rinde por debajo del promedio: 4,87% para la catalana y 4,72% la capital del país.
Evolución de la compra de viviendas para alquiler
A partir de la post pandemia, como hemos visto, el mercado inmobiliario ha sido una de las opciones de inversión. Y es que los históricos índices inflacionarios y la suba de las tasas del Banco Central Europeo hicieron que muchos inversores se vuelquen a la seguridad del ladrillo.
De hecho, las cifras del INE para mayo de este año indican que la compraventa de viviendas inscritas aumentó un 27,7% respecto de mayo de 2021. De ese total de operaciones, el 87% corresponde a fincas urbanas y el 13,0% a rústicas. En el caso de las urbanas, el 58,3% son compraventas de viviendas. Desglosando el origen, las operaciones sobre viviendas nuevas subió un 9,2%; pero sobre todo aumentó la compraventa de pisos de segunda mano en un 28,4%.
Un dato que ejemplifica el fenómeno por el que atraviesa el mercado inmobiliario es el que aporta Fotocasa Research, el área de análisis creado por el departamento de comunicación de Fotocasa y Business Analytics: “el 19% de la población española mayor de 18 años ha realizado alguna acción en el mercado de la vivienda en propiedad en los últimos doce meses”. Se trata de consultas u operaciones de compra, venta o alquiler.
Entonces, si bien analistas y expertos vaticinan una merma en el mercado inmobiliario, la compra de viviendas para alquiler continúa siendo de las opciones más seguras. Los volúmenes de compraventa están siendo los más altos desde 2007. Y hay zonas, como las costeras, con rendimientos superiores a otras opciones de inversión. Por la diversificación de la oferta y una creciente demanda, es un negocio que se espera mantenga los promedios de rendimientos durante esta última parte de 2022 e incluso en 2023.
Posible escenario de la compraventa de viviendas
El crecimiento del mercado inmobiliario tras la pandemia por Covid ha tenido puntos altos. En el caso de las propiedades costeras, se menciona el efecto champán. Mientras que en las ciudades el desempeño no fue menor.
Actualmente, se evidencia un alza contínua, tanto en la oferta como en la demanda de vivienda. El porcentual de tal crecimiento es del 5% para la oferta y del 16% para la demanda. De acuerdo al análisis de Pisos.com, Ferrán Font sostiene que “desde el comienzo de la segunda mitad del año se produjo una ralentización, tanto en la compra de inmuebles como de hipotecas, a causa de la subida de tipos del BCE como respuesta a la inflación”. Esto tendría como consecuencia una moderación de la subida del precio de la vivienda, aunque aún no contamos con informes determinantes.
Con un promedio de rendimientos que puede alcanzar los 11.000 euros al año, se trata de una inversión por demás rentable. Tal vez por eso se continúa notando la expansión en el negocio de la compra de viviendas para alquiler en todo el país.
Luego de leer este artículo, nos interesaría mucho conocer cuál es tu opinión acerca de la compra de viviendas para alquiler. Puedes compartirla con nosotros desde la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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Se acerca el último mes del año y el sector inmobiliario piensa sus próximos pasos. Ante la incierta escalada de intereses que promoverá el BCE, los bancos, los gobiernos, los propietarios y los promotores articulan estrategias para que las operaciones no se estanquen en 2023. No obstante, ninguno de estos actores parte de un diagnóstico en donde las transacciones tiendan a agilizarse. De esta manera, la apuesta mayor es a que los precios de las viviendas desciendan el año entrante, pero cada cual debe aún atender su propia oferta y demanda. La compraventa de casas: un mercado que nunca duerme.
Quiénes participan del mercado de compraventa de casas
Aunque parezca una obviedad, en cualquier mercado que se analice, los actores en juego pueden variar en cada coyuntura. Además, habrá que considerar ese determinado contexto para asegurar en dónde se establecen las estrategias y en dónde las tácticas.
El mercado de la compraventa de casas actualmente ofrece un diagnóstico en el que casi todos coinciden respecto de que está llegando a un techo. Se espera, en general, que la inercia promovida por las transacciones de quienes aún tenían ahorros evidencie una desaceleración. Sumado a eso, se esperan definiciones del Banco Central Europeo (BCE) respecto del tipo de interés y los bancos ya preparan “ofertas” para no perder caudal de clientes. Sin embargo, ni esto ni las ayudas del gobierno para la compra, parece ser suficiente para reactivar un mercado que ya se percibe caro y detenido. En ese marco, diciembre está lleno de expectativas para todos los actores.
La influencia del BCE en el mercado de compraventa de casas
Las medidas instaladas por el BCE desde principio de año para intentar estabilizar la macroeonomía en la región afectaron de manera directa en el mercado de la compraventa de casas. Específicamente, la subida en los tipos de interés es algo que se espera ya con cierta periodicidad, no sólo para los expertos sino también para los bolsillos de las familias como potenciales inversoras en el mercado inmobiliario. Desde la primera subida de tipos de interés las hipotecas se han encarecido y se estima que el euríbor podría alcanzar el 3% antes de fin de año.
Con el objetivo de que la inflación no supere el 2%, pero con un coste de vida que en noviembre se situó en un 6,8%, la puja de precios para la vivienda aquí es candente. En ese marco, no se esperan muchos cambios de política y las autoridades del BCE siguen previendo otra subida en los tipos de interés.
Las estrategias de los bancos
La subida de tipos claramente se traslada a los bancos y eso se ve reflejado en el acceso a la hipotecas. Luego de un relativamente largo sostenimiento en las ventas y en los precios en ascenso, el mercado inmobiliario muestra signos de empezar a moderarse. En una primera instancia los bancos modificaron los requisitos para conceder préstamos hipotecarios, intentando que éstos no terminaran siendo excluyentes. No obstante, el conjunto de estas restricciones se presentó como un obstáculo para muchas familias y potenciales inversores que debían, además afrontar los costes de vida cotidianos.
Sin poder consensuar aún si el año entrante significará una drástica caída o un leve crecimiento, las predicciones de los bancos apenas pueden ser certeras al finalizar este mes. No obstante, otras medidas se preparan para acaparar la demanda de viviendas. Allí, la venta de pisos y chalets con grandes descuentos, como la anunciada recientemente por el BBVA, parece ser una alternativa en este contexto.
Los vendedores
Mientras las entidades financieras disputan medidas en este aspecto, los propietarios, es decir, los potenciales vendedores, miran el mercado inmobiliario con algo de recelo. Según el Instituto Nacional de Estadísticas (INE), no hubo variación en la cantidad de compraventas entre agosto y septiembre pasado, lo que confirma el desaceleramiento del sector.
Durante el tercer trimestre, la oferta modificó poco los precios, aumentando solo un 0,1%, pero tal incremento no apunta a ser sostenido. De hecho, los expertos coinciden en que los precios tenderán a la baja el año entrante. Esto, probablemente, hará que se restrinja la oferta, ya que dada la coyuntura varios propietarios preferirán conservar la vivienda antes que bajar su precio, a la espera de un mejor momento.
Las medidas del gobierno ¿mueven el mercado?
Algunos gobiernos de las CCAA vienen acompañando medidas para promover las transacciones inmobiliarias. No obstante, hay determinados sectores que no remontaron las ventas durante el año, y no se espera que esa tendencia se modifque al menos en la primera parte del 2023. En ese camino, las ayudas a los jóvenes, la compra para refaccionar, o las medidas para acceder a locales como viviendas, movilizaron solo parte de las inversiones.
Por otra parte, el acceso a obra nueva estuvo prácticamente obstaculizado desde el inicio de la guerra que tiene como epicentro a Ucrania. El incremento en los costes de materiales de construcción llevó a muchas promotoras a ralentizar y hasta paralizar las obras. Al ser esto consecuencia en parte del aumento de suministros energéticos y en parte por la inflación generalizada de precios, no hay demasiadas expectativas en que se reactiven de forma natural esas inversiones.
Y tu ¿qué piensas que pasará en los próximos meses con el mercado de compraventa de casas? ¿Podrá reactivarse algún sector o se necesitará una batería de políticas generalizadas para encauzar la oferta y la demanda? Déjanos tu comentario y cuéntanos tu experiencia y expectativas. En Oi Real Estate queremos ayudarte a realizar el mejor negocio inmobiliario.
Aquí te contaremos qué pasos debes seguir para solicitar hipotecas para extranjeros en España, o bien, si resides fuera del país. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
Cualquier persona, viva donde viva, puede apreciar la belleza de la Península Ibérica. La variedad de sus paisajes, su imponente riqueza cultural, y su bagaje arquitectónico enmarcan un escenario ideal donde imaginarse viviendo o pasando unas lindas vacaciones.
Diferencia entre hipotecas para extranjeros y para residentes
Las condiciones generales pueden cambiar ligeramente dependiendo de si eres extranjero residente o no residente en el país. Por lo general, las condiciones suelen ser más favorables para los extranjeros residentes.
La principal diferencia se encuentra en el porcentaje de financiación, que es algo mayor para los extranjeros residentes. El motivo es simple, en el caso de los no residentes, la única garantía del préstamo es la propia vivienda.
Principales características de las hipotecas para extranjeros
Hay muchas diferencias entre las hipotecas que van dirigidas a extranjeros o no residentes y las comunes, destinadas a españoles que viven en el país.
Plazos de amortización
Para los no residentes, el máximo suele ubicarse entre los 20 y 25 años. Sin dudas, es superior en el caso de las hipotecas para residentes en el territorio español cuyo máximo suele encontrarse en 30 años.
Las tasas son más elevadas
En lo referente a los tipos de interés, va a depender de cada entidad. El tipo de interés suele ser bastante más alto en las hipotecas para no residentes dado que habitualmente se trata de financiación para segunda residencia. Además, el cliente debe adquirir otros productos del banco para tener acceso a buenas tasas, como seguro de hogar o tarjeta de crédito.
Las hipotecas concedidas a extranjeros suelen ser a tipo fijo, de modo que la cuota a devolver por el cliente sea constante. Otra razón es que, en el extranjero es más común demandar hipotecas a tipo fijo.
El monto a financiar es más bajo
El plazo a financiar puede llegar hasta el 70%, a diferencia de las hipotecas tradicionales que financian hasta el 80% y algunos casos excepcionales hasta el 90%.
Esto se debe a que el banco solamente tiene de garantía de la hipoteca la vivienda. Sin embargo, si el cliente llegara a tener alguna vinculación familiar puede llegar a negociarse una ampliación en el tiempo.
Según tu nacionalidad, tendrás más o menos trabas
Las entidades bancarias prefieren aceptar clientes de otros países de la Unión Europea o de Estados Unidos. Incluso se está operando con ciudadanos de otras zonas europeas y de China. Si eres de África, Oriente Medio o Sudamérica, encontrarás más dificultades y requisitos para solicitar una hipoteca.
Esto se debe principalmente al tipo de cambio de cada país. Algunas monedas suelen devaluar demasiado y, en esos casos, el banco saldría perdiendo. La nueva ley de crédito hipotecario permite a los clientes cambiar la moneda de la hipoteca y es por eso que los bancos están más exquisitos con el origen de los extranjeros.
¿Por qué es poco atractivo el cliente extranjero para las entidades financieras españolas?
Si un usuario tiene la residencia fiscal en otro país su perfil no será demasiado atractivo para los bancos. Las razones para que esto suceda tienen que ver con la imposibilidad de vinculaciones y la dificultad ante los casos de impago:
No podrá contratar productos extras que lo vinculen como lo hacen los residentes. Al no contar por ejemplo con una nómina española no podrá domiciliarla en el banco. Esto supone, además, una reducción en las bonificaciones, lo que provoca que los préstamos sean menos generosos para los extranjeros.
Si llegase a producirse la falta de pago, las acciones legales tendientes a reclamar el hecho en el extranjero son más intrincadas y le generarían un trastorno mucho mayor al banco. El proceso de embargo en otro país puede costarle a la entidad financiera mucho más que el importe del préstamo.
Ambos puntos confluyen para que se reduzcan las bonificaciones, los intereses sean más altos y los plazos para devolver el crédito sean más cortos.
Lo más importante: ¿Qué documentos se necesitan para gestionar hipotecas para extranjeros?
Es necesario dejar en claro que no todos los bancos conceden hipotecas para no residentes en España. Además, los préstamos estarán sometidos a limitaciones y condiciones.
Ahora bien, la vía de contratación habitual de hipotecas para no residentes suele ser por medio del canal online, apoyándose en llamadas telefónicas o por videoconferencia con el banco en cuestión. Esto se debe a que, la mayoría de personas que solicitan este tipo de financiación aún no se encuentran en el país de destino.
Son varios los requisitos que las entidades bancarias les piden a los clientes cuando no son residentes de España o son extranjeros y buscan solicitar una hipoteca. Esto se debe a que los bancos se arriesgan más ante posibles impagos y tener que recuperar el dinero de un deudor.
Aquí van los documentos habituales que un extranjero necesita aportar para pedir una hipoteca:
NIE o pasaporte: deberás presentar una fotocopia del NIE o pasaporte.
No residente: se requerirá un certificado que acredite que no eres residente en España.
Trabajo: el contrato de trabajo.
Nóminas: tendrás que presentar las últimas nóminas o justificante de ingresos obtenidos en tu país de residencia.
Extracto bancario: será necesario el extracto bancario de los últimos meses donde se ingresa la nómina o ingresos habituales.
Declaración fiscal del último ejercicio.
Certificado de residencia fiscal.
Contrato: deberás presentar el contrato del inmueble que va a adquirir, o bien, el contrato de arras.
Recibos: tendrás que entregar los tres últimos recibos de deudas pendientes, en su caso.
Una vez recibida la documentación, el banco se encargará de analizar la viabilidad de la operación solicitada en base a la documentación aportada y a la consulta de los ficheros de solvencia del país donde reside el titular del préstamo. Si la financiación solicitada es viable, el trámite de firma ante notario para formalizar la compra de vivienda y la contratación de la hipoteca es el mismo que para los préstamos hipotecarios concedidos a personas residentes en España.
¿Cómo conseguir el NIE?
Como verás, para comprar una vivienda en España, un requisito será el NIE (Número de Identificación de Extranjero). Este número es fundamental para gestionar cualquier trámite legal, financiero, profesional o social.
Para solicitar una cita online en la página oficial selecciona la provincia y Certificados UE (si eres de la Unión Europea) o Expendición de tarjeta de identidad de extranjero (si no perteneces a la UE). Otra opción es acudir a una de las oficinas físicas y esperar bastante tiempo, desde primera hora de la mañana.
Por lo general, tardan un mes en darte la cita, lo aconsejable es pedirlo lo antes posible. A esto, debes sumarle que tardaran aproximadamente tres meses en dártelo a partir de tu llegada a España si eres ciudadano de la UE y algunos meses más si no lo eres.
Papeles necesarios para obtener el NIE
Imprime el formulario EX18, rellénalo y lleva dos copias. Debe estar escrito en español.
Documento original y fotocopia del motivo por el que la persona solicita el NIE. Por ejemplo, acuerdo de compra, contrato de trabajo, entre otros.
Pasaporte original, fotocopia y fotos a color tamaño pasaporte. Los no residentes en la UE también deberán llevar su visa, tarjeta de embarque o cualquier documento que acredite su entrada legal en el país.
Deberás pagar 10,71€ en concepto de tasas para obtener el número. También, deberás llenar este otro formulario y presentarlo en cualquier entidad bancaria.
Ten en cuenta que debes llevar todos estos documentos el día de la fecha para no tener que solicitar una segunda por falta de información.
Algunos consejos para comprar una casa en España
Siempre que sea posible, resulta aconsejable lo siguiente:
Visitar la casa personalmente antes de abonar, en otras palabras, se trata de comprobar de primera mano cuál es el estado de la vivienda, los alrededores, las vías de transporte que conectan con la zona, entre otros.
Otro punto importante es saber a quién pertenece la vivienda. Para esto, será necesario dirigirse al Registro de la propiedad y comprobar cuál es su situación jurídica y urbanística. De este modo, podrás evitar posibles estafas inmobiliarias.
Una vez adquirida, deberás registrar la vivienda en el Registro de la propiedad para demostrar que se tienen los derechos absolutos del inmueble que se ha adquirido en España.
En caso de haber un contrato de arras previo al Notario, será necesario acudir a un experto que se encargue de verificar el contenido del contrato y sus efectos.
Cuáles son los requisitos para ser considerado un residente en España
Se considera residente toda persona que cumple, como mínimo, con una de estas condiciones:
Permanecer más de 183 días en el país, a lo largo del año natural. Se incluirán las ausencias esporádicas en el cómputo final.
El núcleo principal o la base de las actividades o intereses económicos deben radicar en España, de manera directa o indirecta.
Cónyuge no separado legalmente y los hijos menores de edad dependientes deben residir en España.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las hipotecas para extranjeros en España. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
Y si quieres seguir leyendo sobre pisos, te invitamos a seguir con las siguientes notas:
El Mundial de Fútbol potencia las pasiones que en torno a este deporte se despiertan en muchos países alrededor del mundo. Y allí donde no es particularmente un deporte popular, la gran mediatización del evento moviliza los mercados y los acerca al mundo futbolístico. De esta manera, diversos sectores de la economía exhiben los productos que más vínculo tienen con este deporte. En ese contexto, el mercado inmobiliario también tiene sus argumentos para salir a la cancha. ¿Te has puesto a pensar cómo debe ser la casa de un futbolista, adaptada a los ritmos y entrenamientos que necesita? En la nota de hoy te proponemos algunos consejos para conseguir la casa que sueñan tener aquellos a los que, aunque termine el Mundial, no se les acaba la pasión por el fútbol.
El Mundial de Fútbol como promotor del deseo inmobiliario
Recién ha iniciado el Mundial de Qatar 2022 y los futbolistas ya se han vuelto tendencia en cada cosa que hacen. Dentro y fuera de la cancha, sus acciones suman seguidores, modifican los cronogramas de las reuniones habituales, encienden debates, y generan alguna que otra discordia transitoria (en el mejor de los casos).
Sin embargo, hay otro fenómeno que suele verse tras los eventos deportivos internacionales y que, posiblemente, tenga efectos a más largo plazo. Nos referimos al impulso que toma en el sector de jóvenes deportistas, el deseo de formar parte algún día de ese gran evento. Para ello, claro está, hace falta más que la pasión. Hay que entrenarse todos los días, jugar y tener disciplina, conocer la técnica, y mantener la motivación durante largos años para hacer carrera en clubes hasta alcanzar el nivel de un deportista de elite internacional.
Preparar a una persona para ser deportista en las competencias internacionales no es tarea fácil y el cuidar su entorno es tan fundamental como entrenar su físico. Por ello, en esta nota repasamos algunos de los puntos clave a tener en cuenta para conseguir esa vivienda ideal que cualquier futuro futbolista desearía tener.
La casa de un deportista más allá de la fiebre del Mundial de Fútbol
Dependiendo la etapa de la carrera en la que se encuentre, un deportista requiere diversas cosas. La contención y la disciplina son esenciales en el inicio del entrenamiento, tanto como la socialización y la concentración lo son en la etapa de crecimiento. A medida que va creciendo, no son sólo una batería de dietas lo que nutre al deportista, sino también un contexto que le de seguridad y estabilidad.
En principio, una casa es una casa y lo principal, sea para los deportistas como para quienes le acompañan, es contar con buenos servicios generales. La privacidad de una habitación puede no ser indispensable aunque se la recomiende en las residencias para deportistas, pero sí la comodidad en baños, comedor, conexión Wi-Fi, y salas separadas para el gimnasio, el estudio y el ocio.
Algunas de estas condiciones pueden llamar en principio la atención, pero su presencia está justificada por los expertos en el entrenamiento. Veamos los puntos más relevantes.
Rutina y disciplina
Algo que entrena tanto los músculos como la mente es la repetición de acciones y tareas. Para ello, es necesario mantener la disciplina en el entrenamiento, el orden en las comidas y una rutina que organice todas las actividades necesarias, así como los momentos de descanso. En ese sentido, es fundamental acompañar al joven para que su rutina sea lo más amigable con la del resto de los habitantes de la casa. Ayuda que tenga su habitación individual para respetar sus descansos, pero igualmente el orden en las comidas y en el estudio favorecen su desarrollo personal y profesional.
Seguridad y transporte
Por distintas razones, se sabe que la seguridad es uno de los atributos más buscados entre los futbolistas a la hora de elegir sus viviendas. Pero esto no es sólo para quienes ya son deportistas de elite. Vale también para quienes se están preparando para competir y tienen entonces que entrenar en predios que normalmente no son cercanos a las casas. Para ello, el acceso al transporte (público o privado, del tipo que se pueda gestionar), debe ser tan seguro como la entrada y salida al propio hogar. Elegir los barrios más seguros y con mejores accesos se vuelve entonces una prioridad.
Estudio y convivencia
En la etapa de desarrollo del deportista, sobre todo en los adolescentes, es importante que tengan una guía, un referente, tanto dentro del equipo de entrenamiento como en la casa. No hay que olvidar que los chicos no son robots y mantener la motivación en una misma actividad es suficiente esfuerzo para cualquier persona que haya transitado la adolescencia. En ese sentido, es tan importante su entrenamiento en el deporte como el hecho de que asuma la responsabilidad sobre otras tareas de la casa y consigo mismo. El estudio y la buena convivencia, son valores que una vez incorporados, potenciarán su perfil profesional. En ese sentido, sus horas de estudio puede que requieran la guía de un adulto, pero también de espacios en los que el joven pueda desarrollar esas actividades con comodidad y disciplina.
Espacios de ocio
Respetar las reglas y compartir espacios comunes no es un tedio cuando se compensa con un entorno social familiar o amigable. En los adolescentes de hoy en día, a veces sus momentos de entretenimiento pasan por determinadas tecnologías, e-sports o incluso redes sociales. Aunque en estas fechas seguramente la gran estrella de las actividades sea sentarse frente al televisor a mirar el Mundial de Fútbol, al finalizar el evento vuelven las prácticas más cotidianas. Ser futbolista significa saber jugar en equipo y la socialización es importante. Sea que lo resuelva en salidas o en reuniones dentro de la casa, el contacto con sus pares se vuelve enriquecedor para formar lazos y a veces, “entrenar jugando”.
El gimnasio
De la mano de la rutina, este espacio gana un lugar central en la vida de un deportista. Disponer de un lugar con las instalaciones necesarias posibles ayudará a que el joven incorpore el ejercicio en su vida diaria. Esto puede ocasionar ciertas altas inversiones, ¡pero nadie habló de que el uso de este espacio sea exclusivo! De hecho, la compañía, al ritmo de cada uno, puede facilitar lo que de otra manera podría ser una rutina obligatoria.
Pensar la casa tras el Mundial de Fútbol
Todos los anteriores son algunos de los consejos a tener en cuenta, más allá de las muy bien conocidas normas de alimentación sana y ejercicio diario. Educar a un deportista que está en su adolescencia es formarlo como profesional al tiempo en que se lo forma como persona. Desde ese lugar, conseguir el entorno perfecto claramente no depende sólo de la geografía ni la arquitectura sino de los lazos sociales que se construyan a su alrededor. Sin embargo, el contexto colabora y en Oi Real Estate es uno de nuestros objetivos ayudar a conseguir la casa ideal para cada persona y familia, considerando sus gustos y sus necesidades. Así que no esperes a que termine el Mundial de Fútbol, sigue nuestras redes para conocer lo que tenemos para ofrecerte.
Aquí te contaremos a qué nos referimos cuando hablamos de la oferta vinculante de una hipoteca. Continúa leyendo el artículo para saber más.
Al momento de firmar una hipoteca debemos tener en claro que se trata de un proceso delicado e importante. La oferta vinculante de una hipoteca es una parte fundamental que debemos conocer.
Al momento de comprar una vivienda, lo más probable es que necesites solicitar un préstamo hipotecario. En este punto aparecen muchas dudas y preguntas vinculadas a la hipoteca y sus detalles, por ejemplo ¿Qué tipo de hipoteca va a ofrecerme la entidad bancaria? ¿Es vinculante la oferta que me haga?
Aquí te responderemos todas las dudas relativas a la oferta vinculante de tu préstamo hipotecario. Sin embargo, antes debes tener en claro que hay tres tipos de hipoteca que el banco puede ofrecerte:
Hipoteca fija: se trata de una opción en la que el interés no varía durante toda la vida del préstamo.
Hipoteca variable: en este caso, el interés puede sufrir variaciones dependiendo de un indicador como, el más utilizado en el país es el euríbor.
Hipoteca mixta: en las hipotecas mixtas, el tipo de interés se mantiene fijo durante un período inicial y, luego pasa a ser variable. Por lo general, el tipo fijo se aplica durante los primeros 10 años de vida del préstamo.
¿Qué es la oferta vinculante en una hipoteca?
Ahora, podemos pasar a explicar qué es la oferta vinculante de la hipoteca. Se trata de un documento que la entidad bancaria entrega a aquellos que vayan a ser propietarios de la vivienda. En este documento, se especifican cada una de las condiciones y características de la hipoteca que la entidad bancaria que se compromete a cumplir con su cliente.
Para que la entidad bancaria elabore un escrito con la oferta vinculante para la hipoteca, el cliente debe haber mostrado la voluntad de contratar una hipoteca, y se deben haber llevado a cabo las comprobaciones sobre la situación registral de la finca y la capacidad financiera del cliente que solicita la hipoteca. Además, el inmueble debe estar tasado.
Las condiciones de esta oferta se encontrarán supeditadas a ciertas características, por ejemplo, la capacidad financiera del cliente o el estado de la vivienda en cuestión.
Por otra parte, el apartado ‘vinculante’, se considera oficial solo para el banco, no para el cliente, que tiene la posibilidad de no aceptarla. Se trata de un punto muy interesante al momento de comparar ofertas bancarias. Podrás echarte atrás si hay algo que no te convence del todo y deseas volver a negociar. Esta oferta firmada por el banco sólo le compromete a él, no a ti.
¿Cuáles son los datos que contiene la oferta vinculante de una hipoteca?
Entre otros detalles, en la oferta vinculante se ven reflejadas las principales características y condiciones del préstamo que autorizará luego el notario. Se trata del capital, el tipo de interés, las bonificaciones al mismo, la cuota hipotecaria que debes pagar todos los meses y cómo puede variar ésta dependiendo de la variación del tipo de interés que hayas pactado, las comisiones que se aplican si decides realizar una amortización anticipada, las comisiones si se da un caso de impago, el interés de demora, entre otros.
Además, se incluirá una explicación detallada de los costes asociados a la operación del préstamo hipotecario y los compromisos que se adquieren.
Hay ciertos elementos que no pueden faltar nunca en la oferta vinculante de una hipoteca. Se trata de los siguientes:
El importe del préstamo hipotecario aprobado por la entidad financiera.
Valor de tasación de la vivienda en cuestión.
Un cuadro de amortización hipotecario para la posterior devolución del préstamo hipotecario.
La relación que existe entre el importe del préstamo hipotecario y el valor de la vivienda.
Cuál es el número de cuotas y el importe de cada una de ellas.
El tipo de interés, es decir, si es fijo o variable y las revisiones de la hipoteca.
La comisión de apertura y de cancelación.
¿Cuál es la duración de la oferta vinculante de una hipoteca?
Cuando la entidad bancaria te haga entrega de esta oferta o propuesta de hipoteca, contará con un plazo de, aproximadamente, unos 14 días naturales para aceptarla o rechazarla. En algunos casos, este plazo puede variar, aunque nunca será menor a 10 días naturales. Si una vez pasado ese tiempo no nos pronunciamos, la entidad bancaria lo interpretará como un rechazo de la oferta vinculante.
¿Cuál es la validez de la oferta vinculante de una hipoteca?
Como ya hemos mencionado más arriba, no te encuentras obligado a aceptar las condiciones de la oferta vinculante. Por otro lado, también tendrás la posibilidad de negociar con tu entidad bancaria cada uno de los puntos en los que no te encuentres completamente de acuerdo. Además, cuentas con la opción de aceptarlas parcialmente, sin embargo, en este punto será la entidad bancaria quién decida si mejora la oferta o no.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la oferta vinculante de una hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
Si tienes pensado comprar o alquilar una vivienda, tendrás que prever una importante serie de trámites y de gastos. En algunos casos, el agente inmobiliario o el banco, si es que tienes que firmar una hipoteca, puede encargarse de realizar determinados trámites. Sin embargo, es necesario que los conozcas todos.
Hay que tener en cuenta que los gastos asociados a la compra de una vivienda están en torno al 10-15 % del valor total de la misma. Deberás calcular los gastos de compra de tu vivienda más los gastos de contratación de la hipoteca. En cuanto al alquiler, los gastos asociados están entre seis mensualidades. De igual manera, esto dependerá de la negociación entre tú y el propietario y/o agencia inmobiliaria.
Por eso en este artículo, te contamos todo lo que necesitas saber sobre comprar o alquilar un inmueble.
¡No te lo pierdas y continua leyendo!
Trámites a realizar al momento de comprar o alquilar
Comprar
Deberás acudir al Registro de la Propiedad para obtener toda la información jurídica acerca de la vivienda. Es importante que sepas si tiene cargas asociadas, como una hipoteca o si está embargada. Además, siempre puedes pedir una nota simple o bien un certificado de dominios y cargas, que tiene validez legal.
Ir al ayuntamiento para conocer la situación legal del edificio, ya que este podría estar afectado por un plan urbanístico futuro.
Acudir al notario para escriturar la vivienda. Los honorarios están regulados por ley y son proporcionales al precio del inmueble.
Volver al Registro de la Propiedad para inscribir las dos escrituras a tu nombre: la de la vivienda y la de la hipoteca. El coste varía dependiendo del ayuntamiento y del precio de la vivienda.
Ir al catastro del ayuntamiento donde se encuentra el lugar donde se realiza el cambio de titular. Este trámite no es obligatorio, pero es aconsejable. Así te podrán enviar el IBI que tendrás que pagar cuando ya seas propietario de la vivienda.
Alquilar
Lo más recomendable es acudir al Registro de la Propiedad para comprobar quién es el titular de la vivienda y en qué estado se encuentra.
También es aconsejable inscribir el contrato de alquiler en el Registro de la Propiedad. De esta forma, tendrás un seguro ante la venta del edificio o de la vivienda.
Gastos para a tener en cuenta para comprar o alquilar un inmueble
Comprar
Si el inmueble te interesa demasiado, debes empezar haciendo una paga y señal para que te la reserven. La cantidad no debe ser muy alta. Otra opción es redactar un precontrato de compraventa, donde se determine el método de pagos pactado con el vendedor y los datos sobre el inmueble.
Firmar el contrato de arras, el cuál está regulado en el Código Civil y además sirve para que te reserven la vivienda. La cantidad a pagar varía entre el 5 y el 15 % del valor de la vivienda. Este porcentaje, después se descuenta del total, y compromete a ambas dos partes: comprador y vendedor. Se puede rescindir, pero de seguro perderás el dinero. Ahora bien, si quien lo rescinde es el vendedor, deberá pagarte el doble de lo que has puesto.
Deberás elegir la hipoteca que más te sea acorde para financiar la compra. El Banco de España aconseja que el coste mensual de la hipoteca no supere el 30% de tus ingresos. La firma del contrato de la hipoteca genera un Impuesto de Acto Jurídico Documentado (AJD) donde tienes que pagar el 1 % de la cantidad escriturada.
Tendrás que tasar la vivienda para definir su precio según el mercado actual por parte de un tasador oficial. Sin dudas es un requisito imprescindible para el cálculo hipotecario por parte del banco. Suele valer entre 250 y 350€.
Si es una vivienda de segunda mano, habrá que pagar el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP). Este varía según la Comunidad Autónoma y va entre un 5 % y un 10 % del valor escriturado.
Si la vivienda es nueva, debes pagar el IVA. Este es un 10% del valor escriturado si la vivienda es de carácter general o un 4 % si la vivienda es protegida.
Suministros. Es obligatorio cambiar el titular de los contadores de agua, luz y gas, tanto si se decide comprar o alquilar el inmueble.
Si has contratado los servicios de la gestoría para asesorarte en todo el proceso de compraventa, deberás pagarles.
Cuando ya seas propietario
Cuando ya seas el propietario de la vivienda, deberás pagar el Impuesto de Bienes Inmuebles (IBI) al ayuntamiento. Se encuentra entre el 0,4 % y el 1,1 % del valor total de la vivienda. Este impuesto es anual y se puede fraccionar. Sin embargo, en el año de venta del inmueble, es el propietario quien debe pagar el IBI.
El impuesto de basuras. Este varía según el municipio y, a veces, se cobra junto al IBI.
Tendrás que pagar el recibo de la comunidad para los gastos de la vivienda.
El seguro de la comunidad, que cubre siniestros estructurales que pueda llegar a sufrir el inmueble.
Alquilar
La agencia inmobiliaria o el propietario pueden pedirte una paga y señal como reserva de la vivienda. Luego será descontada de la primera mensualidad o se comprometerán a devolverla si el contrato no se llegara a firmar.
Si el alquiler lo realizas mediante una inmobiliaria, tendrás que pagar la comisión. Sin embargo, puede ser que tengas que pagar a medias con el propietario o al 100 % por ser inquilino.
Pagar la fianza a la agencia inmobiliaria o al propietario, que deben estar depositadas en la Entidad Autonómica que corresponda. Incasòl, en Catalunya. IBAVI, en Illes Balears. Agencia de Vivienda Social, en Madrid. Bizilagun, en Euskadi. AVRA en Andalucía, etc. Esta cantidad se reintegra una vez que finalice el contrato. Siempre y cuando no se haya incumplido ninguna cláusula del contrato, ni causado ningún desperfecto, daño o impago. La Entidad Autonómica es quién devuelve el dinero.
En algunos casos, los propietarios suelen pedir un garante bancario para afrontar posibles impagos.
La primera mensualidad del alquiler. Siempre debes recordar que el precio del alquiler no debe superar el 30 % de tus ingresos mensuales.
Es optativo pero se recomienda asegurar el contenido de la vivienda. El continente ya está asegurado por el propietario.
Pagar el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP), que se calcula según los años de contrato y el precio del alquiler. Este impuesto varía según la Comunidad Autónoma.
Suministros. Es obligatorio cambiar el titular de los contadores de agua, luz y gas, tanto si se decide comprar o alquilar el inmueble.
El pago de la mudanza, siempre y cuando el piso no esté amueblado o si te trasladas desde otro inmueble.
Por último, hay que mencionar que una posibilidad intermedia entre comprar o alquilar es la del alquiler con opción a compra. Es una modalidad similar a la del alquiler, ya que existe un contrato de arrendamiento, pero incluida la opción a compra. Este funcionará durante un plazo establecido y puedes decidir si comprarás la propiedad o si continuarás rentando.
Esperamos que este post sobre todo lo que necesitas saber acerca de comprar o alquilar una propiedad, te haya sido útil. Si tienes algún comentario para hacernos o crees que nos faltó mencionar algo, puedes escribirnos en la casilla debajo del post. ¡Nos interesa mucho tu opinión!
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