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Las mejores hipotecas fijas de febrero

4 febrero, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas fijas de febrero 2023 que podrás encontrar en el mercado.

Entre las hipotecas fijas más económicas de febrero se encuentran las que conceden bancos online como Openbank, EVO Banco o imagin. Aquí te contaremos los detalles de cada una de ellas.

Las mejores hipotecas fijas de febrero 2023

Es necesario aclarar que para seleccionar las mejores hipotecas fijas de febrero se han considerado parámetros generales, entre ellos: el interés, la cantidad de productos bonificadores o las comisiones. En otras palabras, si bien se trata de las hipotecas fijas más económicas que se pueden encontrar actualmente en el mercado, no significa que sean las mejores que puedes obtener si sabes cómo negociar con el banco.

Es por este motivo que, lo más aconsejable si te interesa un producto es solicitar información a los bancos para acceder a un préstamo que se ajuste a tu perfil.

Hipoteca fija de imaginBank

Desde 2,70% a 30 años (3,17% TAE)

En primer lugar tenemos a la Hipoteca fija de imaginBank. Ofrece un interés del 2,70% a 30 años. Para acceder a ese tipo únicamente deberás domiciliar tu nómina, que deberá contar con un importe mínimo de 1200 euros mensuales, también puede ser tu pensión o tus ingresos profesionales. Con una financiación de hasta el 90% de la compra de una vivienda habitual, y un plazo máximo de 30 años.

Lo mejor de esta opción es que no tendrás que contratar seguros, además, financia hasta el 90% de la compra.

Sin embargo, se trata de una entidad que tarda mucho en tramitar las solicitudes.

Puede ser una opción interesante si no tienes demasiado apuro para contratar la hipoteca.

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Hipoteca Inteligente tipo fijo de EVO

Desde 2,65% a 30 años (3,13% TAE)

El segundo lugar de las mejores hipotecas fijas de febrero se lo lleva la Hipoteca Inteligente tipo fijo de EVO Banco. Cuenta con un interés del 2,65% para un plazo máximo de 30 años. Se encuentra bonificado por domiciliar los ingresos, servicio que no cuesta dinero extra, además de contratar sus seguros de hogar y de vida, lo que encarece un poco su precio total. Esta entidad online de Bankinter ofrece una financiación de hasta el 80% del valor de adquisición de una vivienda habitual.

Lo mejor de esta hipoteca es su interés, se trata de uno de los más bajos podemos encontrar en el mercado. Además, otro punto a favor es que no presenta comisiones de apertura ni por amortización anticipada total o parcial.

Lo que resulta menos convincente es que el interés sube hasta en 0,30 puntos en caso de no contratar los seguros de vida y hogar de EVO Banco. Además, aumenta en 0,10 puntos si no domicilias unos ingresos mínimos de 600 euros mensuales, no obstante, se trata de un requisito no te cuesta dinero y es sencillo de cumplir.

Puede ser una buena opción si los seguros que te ofrece EVO Banco te resultan interesantes y crees que su precio es el indicado. Ten en cuenta que de no contratarlos, el interés aumentará y deberás abonar cuotas más costosas.

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Hipoteca Open Fija de Openbank

2,76% a 20 años (3,29% TAE)

La Hipoteca Open Fija de Openbank ofrece un interés de entre el 2,69% a 15 años y el 2,84% a 30 años. Para acceder a estos tipos deberás: domiciliar los ingresos, contratar los seguros de hogar y vida de la entidad, utilizar una tarjeta de crédito del banco, abrir uno de sus fondos o planes de pensiones y suscribir los suministros de gas y luz con Repsol. Ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de tu futura vivienda, será del 70% si se trata de una segunda residencia. Cuenta con un plazo máximo de 30 años.

Lo mejor de esta hipoteca es que tendrás la posibilidad de rebajar el interés en 0,10 puntos más si solicitas 150 000 euros o más.

Sin embargo, la realidad es que para acceder al interés bonificado será necesario contratar demasiados productos asociados.

Puede ser una buena opción si quieres asumir la bonificación que te propone la entidad bancaria.

Openbank te obsequia 300 euros si decides contratar su Hipoteca Open Fija hasta el 28 de febrero de 2023.

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Hipoteca Fija de BBVA

2,90% a 20 años (3,82% TAE)

La Hipoteca Fija de BBVA presenta un interés del 2,80% para un plazo de devolución de hasta 15 años, será del 2,90% para un plazo de 20, 25 o 30 años. Para acceder a este interés deberás domiciliar tu nómina y contratar los seguros de hogar y vida de la entidad. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual, será del 70% si se trata de una segunda vivienda.

Lo mejor es su bajo interés, principalmente si logras devolver el dinero en 15 años.

El lado negativo es que el seguro de vida de BBVA es costoso.

Puede ser una buena opción si no te importa contratar los seguros de la entidad para acceder un interés bajo.

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Hipoteca Fija de COINC

3,30% a 20 años (3,59% TAE)

Por último, tenemos a la Hipoteca Fija de COINC. Cuenta con un interés algo más elevado que el del resto, entre el 3,20% a 10 años y el 3,40% a 30 años. Para acceder a este interés no deberás contratar otros productos de la entidad, esto te permitirá ahorrar a la larga. Con esta hipoteca puedes financiar un máximo del 80% de la compra de una vivienda habitual, será el 60% si te interesa adquirir una segunda residencia.

Lo mejor es que no debes domiciliar tu nómina ni contratar seguros de la entidad.

Sin embargo, COINC es un poco más estricto que otros bancos al momento de analizar las solicitudes.

Puede ser una opción interesante si te interesa contratar una hipoteca fija competitiva que no te exija contratar otros productos.

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¿Es buena idea contratar una hipoteca fija actualmente?

Una gran cantidad de entidades bancarias optaron por encarecer sus hipotecas fijas en lo que va de año, entre ellos se encuentran: BBVA, Bankinter, COINC, ING. El motivo es que buscan incentivar la contratación de sus hipotecas variables, ya que ganarán más dinero con ellas gracias a la subida del euríbor.

La realidad es que, hoy en día, es buna idea contratar una hipoteca fija. Eso sí, debes conseguir un interés que ronde el 3% o se encuentre por debajo. Si logras acceder a hipotecas fijas a ese precio, que es competitivo, tu cuota será económica y no aumentará por el euríbor.

Sin embargo, lo más aconsejable es contratar tu hipoteca fija lo antes posible. Como el euríbor continúa disparado, es muy probable que las entidades bancarias continúen aumentando sus intereses fijos. En otras palaras, mientras más tiempo tardes en tramitar la solicitud, tendrás menos posibilidades de acceder a un tipo atractivo.

Debes tener en claro que esto no significa que las hipotecas fijas sean mejores que las variables. Todo dependerá de tu situación económica y preferencias. Con una hipoteca fija abonarás unas primeras cuotas más altas pero ganarás estabilidad. Una hipoteca variable es hoy en día más económica, con un interés medio de alrededor del euríbor más 0,75%. No obstante, la subida de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo disparará el euríbor y aumentará las cuotas de los préstamos a tipo variable.

Si eres de aquellos que valoran la estabilidad, lo más aconsejable es optar por un tipo fijo. Si has contratado un préstamo variable, existe la posibilidad de pasarlo a tipo fijo. De hecho, a partir del tercer año de la firma, la comisión por esta operación generalmente es del 0%.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las mejores hipotecas fijas de febrero 2023. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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En Hipotecas

Las mejores hipotecas variables de febrero

3 febrero, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas variables de febrero 2023 que puedes encontrar en el mercado. Continúa leyendo para saber más.

Entre las mejores hipotecas variables de febrero 2023 se encuentran las de EVO Banco, Kutxabank y COINC. Aquí te contaremos cuáles son las opciones más económicas y cuál es la situación actual del euríbor.

La situación de euríbor

Es importante tener en claro que el valor del euríbor se ha disparado y ya se encuentra en valores positivos, se trata de algo que no ocurría desde hace seis años. Algunos bancos, por ejemplo COINC, BBVA y Bankinter optaron por bajar sus tipos variables para compensar esa escalada y atraer a una mayor cantidad de clientes. Se trata de una muy buena noticia si deseas contratar una hipoteca variable. Sin embargo, es aconsejable que analices bien los posibles escenarios antes de tomar tu decisión. El motivo es que, en caso de que el euríbor continúe subiendo como se prevé y no cuentes con la capacidad de adelantar tu deuda, deberás abonar unas cuotas bastante más costosas cada vez que se lleve a cabo la revisión de tu hipoteca.

Las mejores hipotecas variables de febrero 2023

Aquí van las hipotecas variables más económicas, ordenadas por precio y dependiendo de lo que cueste tener acceso a la rebaja del interés.

Hipoteca Inteligente de EVO Banco

Desde E + 0,50% (3,40% TAE)

En primer lugar tenemos a la Hipoteca Inteligente de EVO Banco. Este producto cuenta con un interés del 0,99% durante el primer año y de euríbor más 0,50% para el segundo. Será necesario domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar de la entidad para acceder a estos tipos. EVO Banco pertenece a Bankinter, y ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual. Cuenta con un plazo de hasta 30 años para devolver el dinero y además, no aplica comisiones de apertura ni por amortización anticipada parcial o total.

Lo que resulta más atractivo de esta hipoteca es su interés, de euríbor más 0,50% a partir del segundo año. Sin lugar a dudas, se trata de los más bajos que podemos encontrar en el mercado.

Sin embargo, el lado negativo es que el interés está bonificado. Para acceder a él deberás domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar de EVO Banco. El seguro encarece un poco el valor total del préstamo hipotecario.

Puede ser una opción interesante para aquellos que crean que las coberturas del seguro de hogar del banco son convenientes y que consideren que su precio es competitivo.

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Hipoteca Variable de Kutxabank

Desde E + 0,53% (3,80% TAE)

No podía faltar entre las mejores hipotecas variables de febrero la de Kutxabank. Con un interés del 2,15% para el primer año y de euríbor más 0,53% para el resto. Para acceder a este interés tendrás que domiciliar la nómina, contratar un seguro de hogar y abrir un plan de pensiones. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual, con un plazo de hasta 30 años. Además, no presenta comisión de apertura.

Lo mejor de esta opción es que cuenta con un tipo de interés que se encuentra muy por debajo de la media.

No obstante, lo que resulta menos convincente es que será necesario contratar un seguro de hogar y un plan de pensiones si quieres acceder a ese interés.

Puede tratarse de una buena idea si piensas que los productos asociados propuestos por Kutxabank son convenientes.

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Hipoteca Variable de COINC

Desde E + 0,75% (3,84% TAE)

La Hipoteca Variable de COINC se ubica como la tercera más económica que podremos encontrar en el mercado. Fundamentalmente, por su bajo interés, se trata de un 1,50% el primer año y de euríbor más 0,75% los siguientes. Por otro lado, se trata de una entidad que no te exigirá contratar otros productos para acceder a su interés. Además, ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de la vivienda, será del 60% para segunda residencia. También, te brinda un plazo de devolución de hasta 30 años y no te cobrará ninguna comisión.

Lo mejor de esta opción es su interés, sumamente competitivo y sin tener que contratar otros productos.

Sin embargo, un punto que puede considerarse negativo es que únicamente la puedes solicitar por medio de Internet.

Se trata de una opción interesante si buscas una hipoteca que no te ate a la entidad bancaria.

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Hipoteca Tipo Variable Targobank

Desde E + 0,65% (3,63% TAE)

La Hipoteca Tipo Variable de Targobank también se encuentra entre las mejores hipotecas variables de febrero, gracias a sus condiciones competitivas. Cuenta con un interés del 1,50% el primer año y de euríbor más 0,65% para el resto. Para acceder a este interés, será necesario domiciliar tu nómina y tres recibos, usar una tarjeta y contratar los seguros de vida y hogar de la entidad. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de la vivienda o del 60% para segunda residencia, con un plazo de devolución de hasta 30 años. Además, no tiene comisión de apertura.

Lo mejor de esta opción es, sin dudas, su interés. Esto se debe a que se trata de uno de los más bajos del mercado.

Sin embargo, para acceder a un buen interés deberás contratar diferentes productos de la entidad.

Puede ser una buena opción para aquellos que buscan una hipoteca variable con un interés por debajo de la media.

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Hipoteca sin Mochila Tipo Variable MyInvestor

Desde E + 0,89% (3,76% TAE)

En el último lugar tenemos a la Hipoteca Sin Mochila Tipo Variable de MyInvestor. Presenta un interés muy bajo, del 1,59% el primer año y euríbor más 0,89% los siguientes. No será necesario contratar otros productos para acceder a estas condiciones. Sin embargo, sí es un requisito cobrar, mínimo, 4000 euros netos mensuales entre todos los titulares. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual, con un plazo de amortización de hasta 30 años. No cobra comisión de apertura.

Lo mejor de esta hipoteca es su interés es competitivo. Además, que lo puedes obtener sin contratar otros productos.

No obstante, para conseguir un buen interés será necesario cobrar unos ingresos bastante altos.

Puede ser una buena opción para aquellos que tienen un nivel adquisitivo alto.

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Las ventajas de contratar una hipoteca variable

Al momento de solicitar financiación es lógico que aparezcan algunas dudas. Por ejemplo, si es mejor una hipoteca variable o una fija. La realidad es que no existe una opción que resulte mejor que otra, ya que esto variará dependiendo de las condiciones que te ofrezca la entidad, de tu situación, preferencias y del mercado hipotecario. Debemos decir que las hipotecas variables resultan ser menos seguras que las de tipo fijo, el motivo es que su valor puede aumentar si el euríbor sube. Sin embargo, las hipotecas variables también presentan muchas ventajas que las transforman en un producto de lo más interesante:

Los intereses son más bajos: los bancos brindan tipos reducidos para este tipo de préstamos por el riesgo que deben asumir los clientes que deciden contratarlos.

Si baja el euríbor también baja su valor: el índice de referencia puede subir, o bien, bajar. En el último caso, la cuota de tu hipoteca variable sería menor.

Menor cantidad de comisiones y mayor plazo de amortización: hoy en día, las hipotecas variables cuentan con unos diferenciales sumamente atractivos. Por otro lado, las comisiones generalmente son menores. En otras palabras, se trata de un producto más accesible ya que,al contar con un plazo mayor de amortización y un interés más bajo, la cuota mensual será menor y más económica.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las mejores hipotecas variables de febrero 2023. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Hipotecas variables

En Invertir

Invertir en casas: un buen momento para hacerlo

1 febrero, 2023 No hay comentarios

Al comenzar un nuevo año, muchas personas tienen dudas con respecto a cuál es el mejor momento para invertir en casas, por la incertidumbre económica.

El golpe económico que se vivió en el año 2020 debido a la pandemia por Covid-19 provocó grandes pérdidas económicas. Sin embargo, la recuperación que se fue registrando en los distintos sectores ha demostrado el poder de resiliencia frente a las crisis. Y el inmobiliario ha sido uno de los puntales de esta recuperación, aún en un contexto adverso. En esta nota te contaremos por qué es un bueno momento para invertir en viviendas. ¡Sigue leyendo!

Un buen momento para invertir en casas

El contexto actual está caracterizado por un crecimiento inusual, luego de una caída fuerte del PIB en un momento de mínimos históricos de financiación y una creciente inflación. Dentro de este panorama, la inversión inmobiliaria sigue siendo un bastión: invertir en terrenos, pisos, edificios o suelos comerciales es la elección preferencial de los inversores.

El Banco de España y la Comisión Europea han explicado que el crecimiento económico del país es mejor de lo que se había previsto. Estiman que este año se superará el índice del 6% de producción, lo que refleja la recuperación.

La actividad económica luego del lockdown fue mejorando y actualizándose a las nuevas necesidades del mercado en el país. Por ello es que se viene viendo un proceso de inversión en el que hay mucha más demanda de inmuebles que la oferta que está presente.

Durante el año 2020 se vio un alza de costes de viviendas que se estaba presentando desde 2013, pero luego se ajustaron para la inversión. Ahora hay más personas que están interesadas en colocar dinero en este sector y por la inflación, es necesario hacerlo lo más pronto posible.

A pesar de la subida de precios que se ha visto en estos dos últimos años, el sector inmobiliario continuó posicionándose como uno de los responsables de la recuperación económica.

Otros aspectos del sector inmobiliario y su inversión

El mejor consejo para las personas que quieran comprar inmuebles es que lo hagan ahora. A pesar de que la inflación sea un motivo de duda e incertidumbre.

Los expertos internacionales y nacionales que analizan este sector concluyen que con el avance del tiempo la inflación será más difícil de enfrentar. La razón de su aumento tiene que ver con los costes de insumos que son fundamentales para las actividades económicas dentro y fuera del país.

El Instituto de Estudios Económicos explica que la razón de esta inflación depende de muchos factores: el fin de las ayudas económicas durante la pandemia, el conflicto entre Ucrania y Rusia, el precio del petróleo y de la industria energética en general. Por lo tanto, los precios de los inmuebles se ven afectados por la importación y exportación de recursos, además de los materiales para su construcción.

Sin embargo, la inversión en el sector inmobiliario siempre ha sido considerada un activo seguro y tradicional. Y en estos momentos de bajos dividendos, tanto para los pequeños como para los grandes inversores es mucho mejor en comparación a las inversiones financieras alternativas o a mantener el dinero resguardado en cuentas de ahorro, sin muchos intereses.

Razones adicionales para invertir en casas

Todos estos aspectos dan el mejor escenario para invertir en casas en la actualidad, sin esperar que la inflación continúe en subida progresiva en los próximos meses. Así los ciudadanos pueden proteger sus ahorros y a su vez consolidar un patrimonio seguro que les permita recibir su inversión de regreso cuando lo necesiten a futuro.

Lo importante es estar atento al comportamiento del mercado inmobiliario y saber cuáles son las mejores ofertas que existen, según el presupuesto que se tenga. Hacer esto es más fácil ahora que en años anteriores, ya que se cuenta con portales web que ofrecen el servicio de publicidad de inmuebles.

Muchas personas están utilizando el método de compra online, donde toda la gestión se hace por este medio sin arriesgar su inversión y comparando ofertas. Las agencias inmobiliarias también siguen trabajando para la asesoría completa de la compra y venta de propiedades para las personas que quieran invertir en ellas.

Un buen consejo es siempre saber cuál es el mejor portal con las mejores ofertas, a través de las diferentes reseñas de los clientes anteriores. También hay páginas que solo ofrecen el servicio de publicación y por un pago adicional pueden colocar las propiedades en una mejor posición del portal. Con estas herramientas se pueden conocer cuáles son las ofertas y qué tipo de inmuebles se encuentran disponibles a pesar de la escasez del momento.

Si quieres conocer las mejores propiedades de lujo para comprar en España, no dejes de visitar nuestra página Oi Real Estate en la que podrás encontrar las mejores oportunidades de inversión.

Esperamos que esta nota haya sido de tu interés, y que nos dejes tu comentario sobre este tema. A su vez, te dejamos la siguiente nota sobre la inversión en este sector:

Record nacional en inversión inmobiliaria

En Hipotecas

Hipoteca de a dos: ¿Es buena idea?

31 enero, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos si es conveniente contratar una hipoteca de a dos o si resulta mejor hacerlo solo. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Es habitual que con la pareja se comparta mucho, pero, ¿Qué hay de la hipoteca? Pedir la hipoteca de a dos tiene muchos puntos a favor, sin embargo, no significa que no presente ciertas desventajas.

Aquí te contaremos todos los detalles para que puedas tomar la mejor decisión posible. Sin embargo, debemos mencionar que una gran cantidad de españoles opta por solicitar la hipoteca en pareja.

¿Cuáles son los beneficios de pedir la hipoteca de a dos?

Sin lugar a dudas, cuando comienzas a vivir en pareja y compartir gastos las finanzas aumentan. Esto es lógico, ya que donde antes solo había un sueldo para pagar todo, ahora hay dos. Algo similar es lo que sucede al comprar una vivienda en pareja. Como se cuenta con una mayor cantidad de dinero, es posible aspirar a una vivienda mejor de la que podrías comprar con tu sueldo. Es así de sencillo.

Esto también se ve reflejado en el préstamo hipotecario. Una de las principales ventajas de solicitar la hipoteca de a dos es que tendrás la posibilidad de acceder a un importe de préstamo más alto. Esto se debe a que existe una relación entre tu salario y la vivienda que te puedes permitir. De hecho, uno de los requisitos que los bancos analizan antes de dar el visto bueno a una hipoteca es tu ratio de endeudamiento. La deuda máxima que el banco te permitirá asumir será de aproximadamente entre un 30% y un 35% de tus ingresos. Nuevamente, si se trata del doble, la cuota hipotecaria que deberás pagar y la cuantía de la hipoteca serán más alta.

Eso sí, debes tener cuidado con este punto, ya que puede hacer que compres una vivienda más costosa de lo que pensabas solo porque tienes la posibilidad. Debes analizarlo muy bien antes de estirar al máximo los números de tu préstamo hipotecario.

Al pedir una hipoteca de a dos contarás con mayor flexibilidad, también te permitirá negociar las condiciones, principalmente los productos bonificados del préstamo hipotecario.

Para comprenderlo mejor, puede ser suficiente con que uno de los dos domicilie su nómina. Por otro lado, es posible jugar con la cuantía del seguro de vida vinculado a la hipoteca bonificada que asume cada uno. Sin embargo, ten en cuenta que con una buena hipoteca, no será necesario hacerlo. Puntualmente, para eso hay hipotecas sin productos asociados.

En último lugar, contratando una hipoteca de a dos será más sencillo conseguir el préstamo, ya que la estabilidad y seguridad financiera será más alta. A las entidades bancarias les interesa ver que hay dos salarios en lugar de uno para respaldar la hipoteca y hacer frente a las cuotas. En finanzas, esto se denomina diversificar riesgos y, se trata de una de las primeras desventajas que tiene la hipoteca en pareja.

Los puntos en contra de pedir la hipoteca de a dos

Sin lugar a dudas, no todo iba a ser bueno en una hipoteca para dos. Cuando solicitamos una hipoteca en pareja la responsabilidad es de ambos y tendrán que asumirla de forma solidaria. Esto significa que, si uno no puede abonar, deberá hacerlo el otro, continúen o no siendo pareja.

La hipoteca superará a la pareja e incluso al matrimonio en caso de divorcio. Que tu relación termine no afectará a la hipoteca que has firmado, tampoco a la propiedad de la vivienda. Si la pareja se rompe tendrán que seguir abonando la hipoteca todos los meses, igual que si continuaran juntos.

Sin embargo, en estos casos siempre hay opciones, por ejemplo, vender el piso para liquidar la hipoteca. Entre las opciones más habituales se encuentran las siguientes: que uno se lo compre al otro, realizar una extinción de condominio e incluso alquilar el piso. En realidad, lo que hagas con la vivienda no tiene importancia para el préstamo siempre que abones las cuotas en tiempo y forma.

¿Qué debes tener en cuenta antes de firmar una hipoteca de a dos?

Al momento de solicitar una hipoteca de a dos para comprar vivienda, hay tres puntos que debes tener en cuenta para evitar posibles problemas a futuro.

Uno aporta más que el otro

En primer lugar, debes analizar qué sucede si uno aporta más dinero que el otro como entrada. En este caso, excepto que se trate de un matrimonio en régimen de gananciales, lo más aconsejable es que el porcentaje de titularidad de la vivienda refleje el esfuerzo real de cada parte.

Por otro lado, si uno aporta más que otro como entrada, cuenta con un porcentaje mayor de la casa. Esta estrategia se puede trasladar al porcentaje que cada uno asume del préstamo hipotecario, si bien es algo menos habitual.

Donaciones y ayudas

También, se puede hacer lo mismo con las donaciones y ayudas de los padres. Incluso, si esto no se hace de esta manera, Hacienda podría comprender que la donación se ha realizado al 50% a cada uno de los miembros de la pareja y eso implicaría el pago de una mayor cantidad de impuestos por la donación.

Una de las partes deja de abonar

Por otro lado, es importante tener en cuenta qué puede suceder si una parte deja de abonar la hipoteca. Si bien no es lo ideal pensar en lo peor, estas cosas pueden suceder y es mejor saber previamente cuáles son las consecuencias.

Ya hemos mencionado que la obligación de pago es solidaria. En caso de que uno no abone, tendrá que hacerlo el otro. Esto aplica del mismo modo con los avalistas de la hipoteca. Si tú no abonas, deberán hacerlo ellos.

Es muy importante tener en cuenta todos estos puntos si tenías pensado involucrar a tus padres en una hipoteca en pareja.

Una vez que hayas analizado las ventajas y los puntos en contra de una hipoteca en pareja tendrás la posibilidad de elegir la opción más conveniente.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre solicitar la hipoteca de a dos. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Impago de la hipoteca: ¿Debo continuar pagando si el banco me quita la vivienda?

En Comprar

¿Cuánto crees que vale un piso de lujo?

30 enero, 2023 No hay comentarios

Hace unos días se anunció la venta de un piso de Barcelona por la «módica» suma de 40 millones de euros. La noticia, que tuvo repercusión en todos los medios, hace que muchos se pregunten cuánto vale un piso de lujo. Hay pisos cuyo valor es imposible de calcular. Y también están aquellos cuyo precio es realmente muy difícil de imaginar dentro de la cartera de un cliente. Son cifras tan exacerbadas que el ciudadano de a pie puede llegar a preguntarse si realmente se corresponden con la realidad. No obstante, en el juego de la oferta y la demanda -y aún más en el del lujo y el confort-, el precio del deseo no tiene techo.

Un cliente para cada casa y una casa para cada cliente

La noticia surgió este fin de semana y rápidamente tuvo repercusión en los medios: un piso de Barcelona valuado en 40 millones de euros había encontrado su comprador.
La vivienda es un ático ubicado en el centro de la ciudad Condal, en Paseo de Gracia y la avenida Diagonal, según cuenta KKH Property Investors, el grupo promotor del edificio. El piso vendido es un Grand Penthouse, un dúplex de 650 metros cuadrados construido en la última planta, la número 20. Este «gran ático», cómo lo califica la promotora, se suma a las tres plantas inmediatamente inferiores, que se consideran simplemente «áticos». La diferencia está en sus diversas comodidades y servicios.
El comprador del gran ático, presumiblemente un inversor asiático, adquirió un piso con una vista invaluable desde la altura, pero provisto también de una zona ajardinada con piscina. En el interior cuenta con gimnasio, centro de wellness y espacio de negocios. Al estar el edificio gestionado por la cadena hotelera Mandarin Oriental, también disfrutará de sus servicios. Esto incluye espacios comunes -salas para reuniones, biblioteca, gimnasio, entre otros-, un spa y el restaurante Moments, premiado con la estrella Michelin.

¿Influye la promotora en lo que vale un piso de lujo?

KKH Property Investors destinó 180 millones de euros en el proyecto que incluye el Grand Penthouse recientemente vendido. En total son 34 viviendas de lujo -30 apartamentos y 4 áticos-, construidas en lo que antiguamente era la Torre Deutsche Bank, adquirida por el grupo en 2014. En ese momento el objetivo era convertirla en un hotel de lujo, pero la moratoria hotelera impuesta en la ciudad llevó a reorientar la idea hacia los pisos de lujo.
Pero para llegar a este proyecto y rodearse de reconocidos profesionales para desarrollarlo, la promotora acumuló algunos antecedentes en los veinte años que lleva en España. Y es que KKH Property Investors es una empresa afincada en Barcelona, pero forma parte de KKH Capital Group, entidad privada de gestión de inversiones inmobiliarias del más alto nivel en Europa.
Así, el grupo se especializa en la construcción de hoteles y residencias de lujo, así como de locales comerciales de primer orden para establecimientos insignia.
KKH Property Investors es responsable, por ejemplo, del hotel internacional de cien habitaciones The Barcelona EDITION, el de 200 plazas The Madrid EDITION, y el exclusivo hotel de 75 habitaciones de Paseo Vara de Rey, en Ibiza.

La dimensión del lujo

Se puede tener una idea de lo que vale un piso como el descripto, comparando esos 40 millones de euros con el precio promedio más alto de una residencia en la misma ciudad. Así, según un reciente ranking confeccionado por Idealista, encontramos que la primera localidad de Barcelona que aparece en el listado, Sant Cugat del Vallés, ofrece pisos por un valor medio total de alrededor de 600.000 euros. Si estas son las viviendas más caras en la zona, residencias como la ubicada en Paseo de Gracia claramente están en un mercado aparte.

No obstante esto, el gran ático catalán no es la propiedad más cara del mundo. De hecho, ésta ni siquiera se encuentra en España.

En la ciudad india de Bombai hay una vivienda que mide más de 37.000 metros cuadrados. Tiene 27 pisos -aunque la altura es equivalente a 60 por el alto de los techos- y uno de ellos cuenta con una habitación donde se arrojan bolas de nieve las 24 horas.
Actualmente su dueño es Mukesh Ambani, el hombre más rico de India, y uno de los más ricos del mundo.

Cómo es y cuánto vale el piso más caro del mundo

En “Antilia”, tal es el nombre de la propiedad, se ingresa por un vestíbulo que tiene nueve ascensores: dos para las áreas de estacionamiento, tres para acceder a las suites, dos para el personal de servicio -más de 600 personas-, y otros dos para uso exclusivo de la familia.

Los primeros seis pisos son para estacionar los casi 170 autos que posee su dueño. En los demás se distribuyen un salón de baile, un spa, varias piscinas, un teatro, dormitorios para invitados y jardines. Como si fuera poco, la parte suuperior del edificio tiene un helipuerto. Cada piso tiene un diseño propio, pero tienen gran presencia las decoraciones de mármol, cristal y nácar.

¿Y cuánto crees que vale semejante piso de lujo? Siéntate antes de leerlo: se calcula que su precio ronda los 3.500 millones de dólares.

¿Qué opinas de este mercado tan exclusivo? ¿Vivirías en un lugar así, de tener la posibilidad? Escríbenos y déjanos tu opinión en la sección de comentarios. Y no olvides que si quieres conocer más sobre opciones para comprar vivienda de lujo, tienes mucha información a disposición en el sitio de Oi Real Estate.

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En Hipotecas

Hipotecas para la compra de vivienda: 21 meses al alza

30 enero, 2023 No hay comentarios

Las hipotecas para la compra de vivienda ya alcanzan los 21 meses al alza. Además, crecen cerca de un 10% en el mes de noviembre llegaron a inscribirse en los registros unos 39 304 préstamos para la compra de vivienda, esto representa un 9,3% más en tasa anual. Continúa leyendo el artículo para saber más.

Sin lugar a dudas, la mayoría de las personas que compran o pretenden comprar una vivienda, requieren de financiación para llegar a pagarla. Se trata de una de las formas más populares y efectivas, consiste en solicitar a una entidad bancaria un préstamo hipotecario, en otras palabras, una hipoteca.

Las hipotecas pueden ser a tipo variable, a tipo fijo o bien, mixtas. El coste de la cuota hipotecaria que debes abonar por mes puede variar dependiendo de los tipos de interés. En el contexto que se vive hoy en día, marcado por la inflación, la situación económica mundial deja ver que la media de dinero que los ciudadanos destinan a las hipotecas ha aumentado. Sin embargo, la firma de hipotecas para la compra de vivienda logra mantenerse al alza.

Hipotecas para la compra de vivienda al alza

La firma de hipotecas soporta la incertidumbre y continúa en aumento. Según indican los datos del INE, en el mes de noviembre del pasado año, se inscribieron en los registros 39 304 préstamos para la compra de vivienda, se trata de un 9,3% más interanual. Sin dudas, el mejor dato de un mes de noviembre que se registra desde el año 2010.

Hoy en día, ya llevan 21 meses al alza y aumentan un 12,6% interanual entre enero y noviembre, sin embargo, ya se pueden ver signos de agotamiento. En el mes de octubre, han registrado una baja del 4,2%, con una subida interanual de noviembre de más de cuatro puntos menor a la del mes anterior.

Otro de los datos que ha llamado la atención brindado por el organismo de estadísticas es que el tipo de interés fijo continúa perdiendo popularidad en el mercado. Sin embargo, es cierto que aún representa dos de cada tres operaciones. Puntualmente, en noviembre el 65,4% de los préstamos que fueron inscritos en los registros fue a tipo fijo, se trata del peso más bajo desde junio de 2021.

Previsiones

Los datos de noviembre nos dejan ver la realidad del final del verano y no muestran la desaceleración que ya sabemos ha tenido lugar en octubre y noviembre. Es por esto que, probablemente nos encontremos con datos peores en los próximos meses. Hoy en día, la tendencia es ya de variación negativa a comparación del año anterior, principalmente a causa de la ralentización de la demanda. Además, una parte de la población se encontró excluida por el aumento de los préstamos hipotecarios. Este encarecimiento de las hipotecas variables se fundamenta en la pujanza de las hipotecas mixtas, se trata de la nueva apuesta de una gran cantidad de bancos para hacer frente al encarecimiento de los costes de financiación de las hipotecas fijas.

Cancelaciones de hipotecas

Por otro lado, continúan aumentando las cancelaciones de préstamos hipotecarios. Podemos resaltar dos causas, un motivo es que el encarecimiento de las hipotecas ha implicado que una gran cantidad de clientes con ahorros y saldos pendientes bajos hayan optado por cancelar las mismas. La segunda causa es la tendencia de muchos consumidores de cancelar el préstamo hipotecario para constituir uno nuevo al cambiar de banco, ya que les resulta más rápida que la subrogación.

Los datos del INE

Con respecto a los datos del INE, el importe medio de las hipotecas que fueron constituidas sobre viviendas aumentó un 5,8% interanual en el mes de noviembre del año 2022, hasta alcanzar los 147 673 euros. Por su parte, el capital prestado por la banca para la compra de vivienda aumentó un 15,6%, hasta llegar a los 5 804,1 millones de euros. Con respecto al interés medio de las hipotecas, se ubicó en noviembre en el 2,55%, algo por encima del 2,54% del año anterior, con un plazo medio de devolución de 25 años.

Los datos de cada comunidad autónoma

Según indican los datos del INE, las tres comunidades que presentan un mayor número de préstamos hipotecarios constituidos sobre viviendas en noviembre son Andalucía (con 8271), Cataluña (con 6947) y Comunidad de Madrid (con 6640). Además, se trata también de las regiones a las que la banca ha prestado mayor capital para la constitución de préstamos hipotecarios para la compra de vivienda, si bien en este caso encabezando la lista se encuentra Madrid con 1433,8 millones de euros, la sigue de cerca Cataluña con 1177,4 millones y Andalucía con 1041,6 millones.

Con respecto a la evolución interanual, las comunidades en las que se ha registrado un mayor crecimiento de la firma de hipotecas son La Rioja con 41,3%, Extremadura con 36% y Canarias con 35,2%. Además, protagonizan los aumentos en tasa anual más destacados en el capital prestado, con Extremadura a la cabeza con 55,4%, seguida de La Rioja con 50,8% y Canarias con 50%.

Algunas caídas

En el mes de noviembre de 2022, solo cuatro comunidades autónomas han registrado caídas de operaciones hipotecarias, se trata de Castilla-La Mancha con -10,1%, Cantabria con -9,4%, Castilla y León con -8,7% y en último lugar País Vasco con -5,3%.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre el alza de las hipotecas para la compra de vivienda. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Comprar por menos de 500 euros

24 enero, 2023 No hay comentarios

¿A dónde irías a vivir si tu único requisito fuera invertir el menor presupuesto? Aunque claramente en este tipo de decisiones no es el dinero la única variable a observar, también es cierto que resolver las preguntas más básicas ayudan a pensar en el resto del proceso. En Oi Real Estate queremos ayudarte a dar ese primer paso y te contamos, para ello, dónde es posible comprar por menos de 500 €/m2.

El primer paso, las primeras inquietudes

Estamos de acuerdo: el presupuesto no es lo único que determina la elección del lugar al que nos mudaremos. Sin embargo, sobre todo para quienes buscan vivienda por primera vez, no deja de ser una de las variables de mayor peso. Pero es igualmente cierto que si esta situación de alguna manera se compensa con la falta de compromisos familiares o laborales a cumplir en un lugar específico, entonces no parece tan mala idea tomar el mapa de España y elegir libremente el lugar en el que vivir. Aunque para algunas personas pueda sonar algo drástico, los jóvenes son menos prejuiciosos con respecto a este tipo de decisiones. Si bien el desarraigo afecta a todas las edades, mudarse de ciudad en el contexto actual no implica romper lazos sociales. Más bien al contrario, las oportunidades que brinda el teletrabajo, el acceso a la educación en carreras específicas y el desarrollo de las tecnologías de la comunicación forman un “combo” en el que muchas veces el cambio de vida no es sólo una necesidad sino un deseo.

Frente a este panorama, resulta de utilidad conocer en dónde están los lugares con los pisos más económicos por metro cuadrado, a fin de tener opciones que se ajusten tanto a nuestro presupuesto como a nuestras demandas. En ese sentido, Idealista ha publicado recientemente un listado en donde se jerarquiza a las ciudades en donde la oferta promedio es más accesible, hasta diciembre de 2022. Repasemos los principales casos.

Comprar una casa por menos de 400 euros

Los primeros valores podrían ubicarse en torno a este monto. Desde allí y hacia arriba pueden subir las expectativas de los pisos, conjuntamente con los precios. La buena noticia es que hay viviendas muy baratas en provincias como Toledo, específicamente en el municipio de Alcaudete de la Jara. Allí la oferta media los 284 €/m2, y es el único lugar en el que el precio es inferior a los 300 euros, esto es, catorce veces menos lo que cuesta el m2 en Madrid o en Barcelona.

La lista de precios más bajos sigue con tres que rondan los 350. Ellos son: en Córdoba, Belmez (352 euros) y Fuente Obejuna (352 euros); y en Castellón, en Villafranca del Cid (353 euros). Por poco más, pero siempre por debajo de los 400 euros el metro cuadrado, se ubican Puerto Serrano en Cádiz (365 euros), Almadén, en Ciudad Real (370 euros), El Carpio de Tajo en Toledo (383 euros) y Malagón nuevamente en Ciudad Real (398 euros).

Con un presupuesto de entre 400 y 500 euros

Con los primeros puestos del “ranking” de Idealista podemos ya ver la conveniencia de trasladarse a CC.AA como Andalucía, Castilla-La Mancha o la Comunidad Valenciana. No obstante esas siguen siendo las locaciones privilegiadas según el criterio de esta nota, aparecen otras zonas que vale la pena observar en los siguientes diez puestos.

Con un presupuesto de 414 €/m2 es posible adquirir vivienda de segunda mano en lugares como Campo de Criptana en Ciudad Real. Sin irse de allí, en Pedro Muñoz se encuentran ofertas inmobiliarias por 416 €/m2, así como en Calzada de Calatrava rondan los 434 euros.

Toledo es otro lugar que condensa la oferta económica de pisos usados. En Villa de Don Fadrique el metro cuadrado media los 420 euros, así como en Villacañas asciende a 437 euros y en Corral de Almaguer, a los 441 euros.

Las ciudades andaluzas tienen, aparte de su tradicional encanto, muy buenos precios. En Castillo de Locubín, en Jaén, se consigue vivienda por 414 €/m2. En Colomera, en Granada, el valor apenas se alza en 422 euros, y en Peñarroya-Pueblonuevo, en Córdoba, a 429 €/m2.

Finalmente, más cerca de los 450 euros es lo que hay que invertir para acceder a ciudades económicas pero en otras comunidades, tales como Castilla y León o Murcia. Concretamente, en Bembibre, en León, se pueden hallar pisos por 442 euros/m2 de media, o Bullas, en Murcia, en donde el valor es prácticamente el mismo (443€/m2). Pero también con ese precio es posible establecerse en La Pobla Llarga, en Valencia, siempre hablando -claro está-, de vivienda usada.

Sí, es posible comprar por menos de 500 €/m2

Como es de esperarse, a mayor presupuesto más se “abre” el mapa inmobiliario. Entonces, si tus otros requisitos te lo permiten, ciudades como Santa Olalla de del Cala, en Huelva te facilita la vivienda por 454 €/m2. Casi el mismo valor puedes encontrar en Algueña, en Alicante (455 €/m2), Villanueva de los Infantes, en Ciudad Real (456 €/m2), Tobarra, en Albacete (456 €/m2), Escalonilla, en Toledo (457 €/m2), Macael, en Almería (458 €/m2) y Horcajo de Santiago, en Cuenca (463 €/m2).

Pero además de abrirse el panorama en cuanto a municipios, también es posible ingresar con este tipo de inversión a comunidades como Cataluña y Aragón. En la primera, es factible adquirir un piso por 470 €/m2, en Linyola. En la región aragonesa, podrás comprar por menos de 500 euros en Gallur (Zaragoza), donde el valor alcanza los 499.

Y este es solo el principio de la lista. Como dijimos ya, la variable “presupuesto” es sólo una de las que se consideran al dar el gran paso de adquirir una vivienda. No obstante, aún en tiempos en los que asoma a veces algo de incertidumbre, las estadísticas muestran que el cambio es posible.

Déjanos tu opinión en la sección de comentarios de esta nota. Y no olvides que si quieres conocer más sobre opciones para comprar viviendas en España, tienes mucha información a disposición en el sitio de Oi Real Estate.

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Arras penitenciales: ¿De qué se trata?

21 enero, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos qué son las arras penitenciales y cuando es conveniente firmarlas. Continúa leyendo el artículo.

Contratos de arras

Al momento de solicitar hipoteca, hay pasos fundamentales que debes dar para llevar a cabo la compra de un piso. Sin embargo, también debes poner atención en algunas etapas previas, ya que la compra comienza desde el momento en el que viste la vivienda que te interesa, no cuando ya cierras la compraventa.

Aquí entran los contratos de arras, ya que sirven para asegurarte de que la vivienda será tuya. Entre ellos, uno de los más útiles es el de arras penitenciales que, vale aclarar, no tiene ninguna relación con ir a la cárcel si no cumples con tus obligaciones.

Contrato de arras penitenciales: ¿De qué se trata?

Antes de llevar a cabo la firma de la compraventa ante notario es muy común y aconsejable firmar un contrato de arras. Se trata de un documento que sella el compromiso del dueño de la vivienda para venderla y del comprador para adquirirla, además, contiene las condiciones del acuerdo.

Por otro lado, el contrato de arras implica el pago de una cantidad de dinero que sirve como reserva y un adelanto que luego se descuenta del precio de compra. Ten en cuenta que no debes confundir el contrato de arras con el contrato de reserva.

Es importante aclarar que existen distintos tipos de contratos de arras que varían dependiendo del acuerdo y las consecuencias por incumplirlo. En otras palabras, lo que sucederá si una de las partes decide echarse atrás.

Las arras penitenciales: también se les llama arras de desistimiento, ya que permite al vendedor y al comprador retirarse de la operación. Dicho de otra forma, es posible no cumplir con el compromiso a cambio de una indemnización que recoge el artículo 1454 del Código Civil.

El artículo establece que, en caso de haber mediado arras o señal en el contrato de compra y venta, podrá rescindirse el contrato allanándose el comprador a perderlas, o el vendedor a devolverlas duplicadas.

Diferentes tipos de arras

Las arras penitenciales son las únicas recogidas en el Código Civil. Sin embargo, también podemos encontrar otros dos tipos de arras.

Las arras confirmatorias: que como su nombre lo indica, confirman la compraventa con la entrada de un dinero que entrega el comprador. A diferencia de las penitenciales, este tipo de arras no permite que ninguna de las dos partes decida echarse atrás. En caso de hacerlo, la parte perjudicada tendrá la posibilidad de pedir que se cumpla el contrato o solicitar una indemnización.

Las arras penales: tampoco están reguladas expresamente en el Código Penal, sin embargo, se rigen por las cláusulas penales del mismo. Este contrato no permite desistir libremente a ninguna de las partes, lo que sí establece es la pena que habrá que pasar y que, por lo general, se trata de una cantidad de dinero a modo de indemnización.

Las arras incluyen la siguiente información

El contrato de arras no es solo la reserva de la vivienda y, por eso, no es aconsejable firmarlo a la ligera. Al final, el contrato de arras reúne los puntos básicos de la compraventa. Se trata de la siguiente información:

Precio de la compraventa.

Cuál será la forma de pago.

Cuánto dinero se entrega como señal y si luego se restará al precio de compra.

Con cuánto tiempo cuentas para firmar el contrato de compraventa y encontrar el préstamo hipotecario.

Quién deberá abonar cada uno de los gastos de la compraventa.

Los datos del comprador, vendedor y de la propiedad.

El compromiso de firmar el contrato de manera pública.

Se trata de un resumen de la compraventa con información fundamental, principalmente porque fija el tiempo con el que cuentas para conseguir financiación para comprar la vivienda.

¿Quién debe abonar el contrato de arras?

No existe ninguna norma al respecto, dependerá del acuerdo al que lleguen dos partes. Lo más común es que se pague a medias, o bien, si el comprador o el vendedor han contratado una agencia, este contrato se incluya en los servicios.

De lo que no cabe ninguna duda es de quien entrega el dinero del contrato de arras. Este es siempre será el comprador, esto se debe a que es quien busca asegurarse la compra de la vivienda.

¿Cuál es el porcentaje del precio que se abona en las arras?

Nuevamente, el porcentaje a pagar será el que las dos partes crean oportuno. Lo más habitual es abonar entre un 5% y un 10% del precio de compraventa de la vivienda.

La duración de un contrato de arras

En este caso también se acuerda entre las partes. Se trata de una parte de gran importancia del contrato. Esto se debe a que, si se pasa el plazo del contrato de arras sin firmar la compraventa, cualquiera de las partes podrá solicitar una indemnización. Esta indemnización variará según el tipo de contrato de arras.

Es por esto que, ante la duda, lo ideal es ser precavido y firmar unas arras largas para que tengas tiempo de encontrar una buena hipoteca.

¿Es posible anular un contrato de arras penitenciales?

Como ya hemos mencionado sí, se trata de la característica principal del contrato de arras penitenciales. Es posible anularlo en cualquier momento y con total libertad.

Sin embargo, al hacerlo será necesario abonar la indemnización que indique. En el caso del comprador, perderá el dinero que adelantó en las arras y para el vendedor, el doble de esa suma.

¿Qué sucede si no encuentras una hipoteca?

Una de las preguntas más habituales es qué sucede con las arras si no se consigue la hipoteca para comprar el piso.

A menos que en el contrato se especifique algo al respecto, lo mismo da el motivo por el que decidas echarte atrás. En resumen, perderás el dinero de las arras.

Lo bueno es que cuentas con la posibilidad de incluir cláusulas de ese tipo en el contrato de arras, que será de utilidad para liberarte si no te concede el préstamo hipotecario.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las arras penitenciales. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Diferencias entre Loan to Value y Loan to Cost

19 enero, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos en qué se diferencia el Loan to Value del Loan to Cost. Continúa leyendo el artículo para enterarte cuáles son las principales diferencias entre estos indicadores.

En el mundo de las hipotecas hay una infinidad de términos con los que, la mayoría de nosotros, nos encontramos a la hora de buscar nuestro primer préstamo hipotecario. Resulta muy importante tener todos estos nuevos conceptos en claro antes de firmar un contrato hipotecario. Aquí te contaremos qué son el Loan to Value y el Loan to Coast y cuáles son sus principales diferencias.

Loan to Cost y Loan to Value: ¿Qué son?

La realidad es que su significado es muy similar, sin embargo, no son lo mismo. Al momento de comprar una vivienda y, generalmente, solicitar una hipoteca es muy importante tener en cuenta algunos puntos. El principal es entender de qué manera funciona el proceso de la firma del préstamo hipotecario.

Debemos tener en cuenta que una hipoteca es un préstamo por medio del cual una entidad bancaria nos brinda cierta cantidad de dinero para tener la posibilidad de adquirir un inmueble. Lo más común es que una entidad bancaria financie, un mínimo del 80% de la compra, esto significa que, se trata de un producto que entraña un riesgo importante para el banco.

Por ese motivo, las entidades bancarias se toman el trabajo de realizar un estudio detallado del perfil de las personas que solicitan un préstamo hipotecario.

¿Qué analizan los bancos?

Las entidades bancarias suelen analizar lo siguiente antes de dar el visto bueno a una hipoteca:

Tipo de contrato: los bancos prefieren contratos indefinidos, por ejemplo de funcionario, sin embargo eso no quiere decir que un autónomo no tenga la opción de acceder a una hipoteca.

Los ingresos del solicitante: la cuota hipotecaria que deberá abonar por mes el cliente no debe ser mayor al 30% o el 35% de los ingresos de los titulares del préstamo.

Cantidad de ahorros: mientras mayor sea el capital que se brinde al comienzo, la entidad bancaria contará con mayor seguridad. Lo mínimo es brindar el 30%. Ten en cuenta que siembre se calcula un 10% de ahorros para gastos además el 20% restante del precio del inmueble, ya que el banco generalmente concede el 80%.

Loan to Value y Loan to Cost

Por otro lado, el banco suele tener como guía para saber si conceder o no un préstamo hipotecario al Loan to Value, sin embargo, también se lo ve escrito como Loan to Cost. La realidad es que no son lo mismo, aquí te explicaremos por qué.

Loan to Value (LTV)

Se trata de un indicador que se encarga de medir la relación entre el préstamo concedido y el valor del objeto adquirido. Se trata de la relación entre el préstamo hipotecario que se va a firmar y el valor de la tasación de la vivienda que se va a adquirir.

El LTV por lo general se indica en porcentaje. Si la cifra supera el 80% para la entidad bancaria va a suponer un riesgo importante conceder la hipoteca, esto quiere decir que podría denegar la operación.

Loan to Cost (LTC)

Se usa al momento de financiar una construcción para definir qué parte del proyecto se costeará con fondos propios y cuál por medio de una financiación. De esta forma, es posible calcular el riesgo que implica la operación en cuestión.

Esto quiere decir que la diferencia más importante entre estos dos conceptos es que el LTV se utiliza para algo ya finalizado, mientras que LTC es para un proyecto en construcción. En resumen, los dos sirven como indicadores de riesgo, lo que no es igual es lo que se encargan de medir.

¿Cómo bajar el Loan to Value?

Existe la posibilidad de que solicitemos el préstamo hipotecario para una vivienda, pero que el LTV sea mayor al 80% y que, por ende, la entidad bancaria nos deniegue la operación. En este caso hay algo que podemos hacer:

Brindar una mayor cantidad de ahorros

Tener ahorros es fundamental, ten en cuenta que, mínimamente, lo ideal es contar con un 30% del valor de la propiedad. En caso de no alcanzar esa cifra, lo más probable es que nos encontremos con dificultades para acceder a la hipoteca.

Optar por una vivienda con un valor de compra más bajo

En caso de que el problema sea que la cuota mensual de la futura hipoteca sea mayor al 30% de nuestro salario, una buena opción es optar por un inmueble de menor valor.

Tener un aval

Si tu perfil implica un riesgo importante para el banco, contar con un aval puede ser una oportunidad de que la entidad te conceda el préstamo hipotecario.

Por último, si se da el caso de que una entidad bancaria no nos conceda una hipoteca siempre está la posibilidad de probar con otro banco. Comparar es un punto fundamental si quieres encontrar la hipoteca que mejor logre adaptarse a tus necesidades.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las diferencias entre Loan to Value y Loan to Cost. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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En Comprar

Crece la obra nueva en Barcelona

17 enero, 2023 No hay comentarios

La capital catalana, como todas las grandes ciudades de España, es uno de los puntos de mayor interés a nivel inmobiliario, tanto para la oferta como para la demanda. Es una de las zonas más pobladas del país y el interés en vivir en ella es creciente. Sus paisajes, su cultura, su geografía, su calidad en innovación y servicios conforman una imagen seductora para sectores de todo tipo, desde quienes van por trabajo hasta quienes buscan invertir en lujo. En la nota de hoy te contamos del último proyecto de obra nueva en Barcelona.

La promoción de obra nueva en Barcelona

No es poco común encontrarse con anuncios sobre obra nueva en Barcelona. Esto se evidencia aún más este 2023, en el que las constructoras han diagramado sus estrategias para afrontar un año que se pronostica ralentizado en términos de compraventa. Parte de las líneas de acción implicaban cierta concentración de la obra nueva allí donde podría ser rápidamente absorvida por la demanda. Esto, como es de esperarse, favorece a las grandes ciudades.

En ese camino, Aedas Homes invertirá 25 millones de euros en un proyecto residencial Giotto en Barberá del Vallés. El lugar elegido contiene el equilibrio entre las zonas verdes, industrial y urbana que caracterizan al municipio. En concreto, este desarrollo estará cerca del Parc Central del Vallés, entre los municipios de Sabadell y Barberá del Vallés, una zona verde muy próxima al centro y con todos los servicios. De igual manera hay diversas opciones de transporte público y accesos para llegar al centro de Barcelona, lo que convierte al futuro proyecto residencial en una gran oferta para quienes buscan un lugar tranquilo, pero conectado y confortable.

Además, se trata de una zona en permanente crecimiento, lo que implica, por otra parte, que conviene aprovechar el momento para adquirir vivienda allí antes de que los precios sigan subiendo. Actualmente los valores de obra nueva en el municipio se sitúan alrededor de los 2.600 euros el metro cuadrado, y los de segunda mano, cerca de los 2000. Es de destacar que el primero ha venido en alza en el último trimestre, mientras que el segundo ha tendido a la caída, según datos de la plataforma inmobiliaria Brainsre.

Cómo será el residencial Giotto

Aunque Aedas Homes es una compañía con múltiples proyectos en España, éste es el primero que encara en el municipio. Como referencia existen antecedentes de más de 40 proyectos distribuidos en una decena de localidades y con más de 3.000 viviendas construidas, sólo en Cataluña. Lugares como El Masnou, Vilanova i la Geltrú, Sitges, Terrassa, Sabadell, L’Hospitalet de Llobregat y Badalona en la provincia de Barcelona, o Cambrils, en Tarragona, ya vieron crecer proyectos inmobiliarios de esta empresa.

La promoción nueva planea contener 106 viviendas con amplias zonas comunes establecidas en el diseño residencial. Concretamente, se edificarán dos bloques de 76 y 30 viviendas, de 2 a 4 dormitorios con sus grandes terrazas. A semejante amplitud de espacios se le sumarán patios y áticos con solárium privado. Como se decía anteriormente, una de sus características serán las grandes zonas comunitarias, provistas con dos piscinas para adultos y niños, zona de juegos infantil, espacio para bicicletas, jardines y áreas de descanso.

Una segunda caracterítica es un servicio que se ve cada vez con más frecuencia: la posibilidad de elegir y personalizar espacios, a gusto de los clientes. Esto incluye el diseño de ambientes, la adecuación de la cocina a las necesidades particulares, la iluminación o el lugar e instalaciones para cargar coches electrónicos y, por supuesto, todo un mondo de posibilidades vinculados a la domótica.

Una apuesta por el diseño y la eficiencia energética

Esta nueva obra en Barcelona está a las claras a tono con las últimas tendencias arquitectónicas y de diseño sostenible. Es una propuesta moderna y funcional, pensada especialmente para un perfil de inversores que conocen bien la zona y alrededores. Por ello uno de sus fuertes en términos de campaña de lanzamiento será el mercado de reposición. Así, quienes estén pensando en cambiar su actual vivienda habitual por una de mayor amplitud y comodidad, tendrán en este proyecto una oportunidad. Seguramente, los grupos familiares serán entonces la mayor parte de sus clientes, lo cual convertirá todo este desarrollo residencial en una zona caracterizada por ese perfil de vecinos.

La promoción Giotto, finalmente, se ajustará a las demandas e innovaciones edilicias de eficiencia energética. Contarán con la correspondiente certificación energética A y perseguirán “el objetivo de crear un producto equilibrado y respetuoso con el medio ambiente”, tal como lo indicó la Gerente de Promociones de AEDAS Homes en Cataluña, Marta Balaguer.

Si te interesan estos temas escríbenos y déjanos tu opinión en la sección de comentarios de esta nota. Y no olvides que si quieres conocer más sobre opciones para comprar viviendas en Barcelona, tienes mucha información a disposición en el sitio de Oi Real Estate.

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