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Comprar piso en Eixample Esquerra

20 mayo, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos orientarte para que sepas cómo comprar piso en Eixample Esquerra y cuáles son las características principales de este increíble lugar. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Si estás pensando en comprar un piso y aún no sabes dónde, el Eixample Esquerra es una opción increíble. Se trata de una zona perfecta para dar paseos, ir de compras, disfrutar de la magnífica arquitectura, o incluso, observar simplemente a la gente pasar, desde uno de sus numerosos bares, cafeterías o restaurantes. En el siguiente artículo te contaremos todo lo que debes saber sobre este increíble y agradable lugar.

Todo lo que debes saber sobre Eixample Esquerra

El Eixample es un barrio céntrico de Barcelona y su nombre catalán, significa literalmente ampliación o ensanche. Ya que, Eixample fue diseñado por el ingeniero Ildefons Cerdà, el objetivo era extender Barcelona más allá de las murallas. Por otro lado, Esquerra alude simplemente al lado izquierdo de esta zona. La característica principal de este barrio es su increíble dinamismo comercial, de actividades y de ocio. Si te interesa una zona céntrica, con vida nocturna activa, el Eixample Esquerra será perfecto para ti. Se trata de un barrio muy próximo a la plaza Catalunya y cuenta con muy buena conexión con el transporte público.

Se trata de una zona repleta de edificios con marcado estilo modernista y también con otros estilos arquitectónicos característicos de la ciudad de Barcelona. Los dos edificios más interesantes para visitar son la Casa Batlló diseñada por el afamado Antoni Gaudí y la Casa Ametller creada por Teresa, la hija de Antoni Amatller con el fin de conservar la Casa y sus colecciones, y al mismo tiempo, propulsar la historia del arte hispánico.

La fundación Antoni Tàpies es otro lugar que no te puedes perder. Construida para favorecer la comprensión del arte contemporáneo. Posee una biblioteca dedicada a la literatura y la documentación sobre el arte moderno y los principales artistas de nuestro siglo. Si quieres disfrutar del sol, puedes visitar la Rambla de Catalunya o el parque Joan Miró.

El mercado inmobiliario en Eixample Esquerra

Cuando hablamos del distrito del Eixample nos referimos a uno de los más característicos de Barcelona. Principalmente por el llamado Quadrat d’Or. Se trata de una zona delimitada entre la calle Aribau y el Paseo de Sant Joan, allí se encuentra el patrimonio arquitectónico de mayor renombre.

Por otro lado, además de una gran parte de la Dreta del Eixample, el Quadrat d’Or también pertenece a un sector de la Antiga Esquerra del Eixample. Este barrio, junto a la Nova Esquerra del Eixample, conforma una de las zonas que más se revalorizan del centro de Barcelona.

De la Esquerra del Eixample se puede decir que no se trata de una zona tan ostentosa como la Dreta del Eixample. Su principal atractivo se encuentra en el ambiente tranquilo, de carácter residencial y diferentes centros de referencia.

Los residentes

Es una zona muy céntrica donde se puede ver más a los vecinos que a los turistas. Por su lado, el comercio posee un gran número de establecimientos. Delimitada tanto por Sant Gervasi como por Les Corts, Sants y Ciutat Vella, la Esquerra del Eixample brinda un gran atractivo, tanto para los vecinos de siempre como para los nuevos residentes. Un gran número de ellos, son atraídos por el renovado barrio de Sant Antoni.

Presenta una típica trama urbana en forma de cuadrícula que da la posibilidad de gozar del magnífico diseño de Ildefons Cerdà más allá de las calles que circundan a la Plaza Catalunya. En mitad de la Esquerra del Eixample podemos encontrar increíbles paseos, como por ejemplo, la Gran Vía de Las Cortes Catalanas o la Avenida Roma y calles prácticamente destinadas a los transeúntes, como Enric Granados. Además, podrás ver edificios emblemáticos dedicados a la educación como el Rectorado y Facultad de Medicina de la UB, la salud como el Hospital Clínic, el comercio como el Mercado del Ninot, entre otros. No dejemos de lado sus bonitas zonas verdes, por ejemplo, el Parque de Joan Miró o conjuntos arquitectónicos como el de la Escola Industrial.

Entre sus principales usos, una gran parte del barrio se encuentra reservada a edificios residenciales. Principalmente, entre sus vecinos destacan las familias de clase media y media-alta. Se trata de un lugar ideal para los profesionales (creativos, arquitectos, diseñadores, entre otros) esto se debe a la tranquilidad y buena comunicación que hay en el barrio.

Aquí, podemos encontrar muchas fincas de viviendas plurifamiliares, de cinco a seis plantas. En las calles del Quadrat d’Or, entre Balmes y Aribau, una gran cantidad fueron construidas entre 1890 y 1920. En el resto de calles podemos encontrar varias edificaciones más modernas.

Sin lugar a dudas, se trata de un barrio de carácter heterogéneo y gran riqueza arquitectónica. Más cotizado en la Antiga Esquerra del Eixample (5100 €/m2) que en la Nova Esquerra (4500 €/m2). Con una zona concreta en claro repunte: Sant Antoni (4600 €/m2).

¿Quieres comprar piso en Eixample Esquerra?

En Oi Real Estate contamos con una exclusiva selección de viviendas de alta calidad. Podemos ayudarte a encontrar la vivienda que necesitas al mejor precio. Si te interesa comprar piso en Eixample Esquerra no dudes en comunicarte con nuestros expertos.

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Municipios costosos para adquirir vivienda

9 mayo, 2022 No hay comentarios

Tomando en cuenta los primeros meses del 2022, se realizó un ranking de los municipios más caros para adquirir vivienda en España.

Este estudió confirmó que los precios se mantienen estables en todo el país, con una ligera caída del 0,2%, a diferencia de los resultados obtenidos en el 2021.

Mercado inmobiliario

A pesar de los estragos causados por el Covid-19 y la consecuencia que está teniendo la guerra de Ucrania en España y toda Europa, el mercado inmobiliario no se está viendo afectado directamente.

Los precios de los inmuebles se han mantenido estables durante los primeros meses del 2022, a diferencia del 2020-2021, cuando se vio un desequilibrio en el mercado.

La oferta de venta y alquiler que exigen los propietarios vuelve a confirmar a las zonas costeras de alto ‘standing’ como las más demandadas del país.

Municipios más demandados para adquirir viviendas

Como resultado del último ranking de precios de vivienda y alquiler, ejecutado por el Idealista, los municipios más costosos fueron Benahavís, Marbella, Calvià (Baleares) y Sotogrande (Cádiz), quienes obtuvieron viviendas por valores promedios que superan el millón de euros y los 2.000 euros por mes en el caso de alquiler.

Sin embargo, la zona más demanda para la compra de una vivienda, fue Madrid y sus alrededores. En cuanto a arrendamiento, la localidad con mayor demanda fue Vitoria y las ciudades del Área Metropolitana de Barcelona.

Benahavís, Calvià y Marbella las localidades más costosas para adquirir vivienda

Estas fueron las zonas que presentaron los costos más altos de toda España. Benahavís, Calvià y Marbella se caracterizan por estar situadas en la costa mediterránea, que albergan algunas de las urbanizaciones más caras de todo el país, como La Zagaleta, la Costa d’en Blanes o algunas de las urbanizaciones de la ‘jet set’ de la Costa del Sol marbellí.

La localidad que más destaca es Benahavís, ya que su precio promedio para adquirir vivienda supera los 1,6 millones de euros. Le sigue Calvià, con un precio medio de 1,2 millones de euros, y Marbella, que supera el millón de euros.

Cabe mencionar que, en el resultado del último ranking, se pudo apreciar una caída en los precios de Pozuelo de Alarcón, en la provincia de Madrid. Esta localidad presentó una gran baja de demanda.

La tendencia son las localidades costeñas

Además de las zonas de Benahavís, Calvià y Marbella, las zonas con mayor demanda son localidades costeñas, que van desde Sotogrande, en Cádiz, con casi 861.00 euros de media; Sitges, en Barcelona, con cerca de 677.000 euros; Jávea, en Alicante, con 656.000 euros o la capital ibicenca, con 620.250 euros de media.

En localidades que superan el medio millón de euros, le siguen, la comunidad alicantina de Altea, con 558.750 euros; Castelldefels, en Barcelona, con 555.000 euros y Llucmajor, en Baleares, con 551.300 euros.

En el puesto 11 del ranking aparece la primera capital de provincia, Palma, con 525.570 euros de promedio, esto demuestra un aumento en sus precios a diferencia de los últimos trimestres del 2021.

Por detrás de Palma, se encuentran otras localidades costeras, como Estepona, Calpé o Adeje, con capitales de provincia como San Sebastián con 483.792 euros, Madrid con 406.370 euros y Barcelona con 347.740 euros.

Demanda relativa para adquirir vivienda

En los resultados del ranking de demanda relativa para las localidades más costosas del país, el primer puesto lo obtuvo Madrid, que, junto con Getafe, se posicionan de nuevo como las zonas más demandadas, seguidas por Móstoles, Alcalá de Henares y Fuenlabrada.

Por detrás de ellas, se encuentran grandes capitales de provincia como Zaragoza, Las Palmas de Gran Canaria, Sevilla, Valencia, Santa Cruz de Tenerife, Málaga y Barcelona, junto a las nuevas entradas de Parla o Guadalajara.

San Bartolomé de Tirajana, aparece en el puesto 14, y es la primera localidad netamente turística, y justo por debajo de la localidad tinerfeña de San Cristóbal de La Laguna, que se encuentra en el área metropolitana de la capital santacrucera.

Los líderes en la clasificación de los precios, no se encuentran en los primeros puestos de este ranking, por ejemplo, Calvià se encuentra en el puesto 58, Marbella en el 81 y Benahavís en las últimas posiciones.

Localidades españolas que superan los 1.000 euros al mes en renta

En cuanto al mercado de alquiler, Benahavís vuelve a obtener el primer lugar. Esta localidad cuenta con algunos de los alquileres más altos de España, con rentas mensuales que superan los 2.800 euros.

Mientras que, en Marbella, puedes encontrar mensualidades que rozan los 2.300. Le sigue Sotogrande, en Cádiz, con 2.000 euros mensuales de alquiler.

Otras localidades malagueñas como Estepona, presenta 1.633 euros por mes en alquiler o Mijas, con 1.158 euros, se encuentran en el top 20 de rentas más altas.

En el puesto 10, podemos encontrar a Llucmajor con 1.444 euros por mes, seguido del trío alicantino formado por Altea, Jávea o Alfaz del Pi o el Puerto de Santa María, en Cádiz con 1.010 euros por mes.

Demanda de alquiler es liderada por la periferia de grandes capitales

Al igual que el trimestre anterior, Vitoria vuelve a liderar el ranking de localidades con mayor demanda relativa en el mercado de alquiler. Puede que su bajo costo de alquiler, en comparación de las capitales vascas, sea el principal motivo de su gran demanda.

L’Hospitalet de Llobregat, Mataró, Badalona, Sabadell y Terrassa escenifican la gran demanda de alquiler existente en el Área Metropolitana de Barcelona.

Girona, se encuentra en el puesto 9, Barcelona en el 10 y Guadalajara en el 16, siendo estas, además de Vitoria, las únicas capitales de provincia entre las 20 primeras localidades con mayor presión de la demanda en alquiler.

La tendencia sobre la demanda de viviendas de la periferia sobre la capital no solo se aprecia en Barcelona o Madrid. Si no también en Valencia, donde Paterna ha despertado un mayor interés de la demanda que la propia capital.

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¿Dónde se pueden ver los pisos de banco en venta?

5 mayo, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte dónde puedes encontrar pisos de banco para comprar. Continúa leyendo el artículo para enterarte cuáles son las entidades bancarias que los ofrecen.

Si estás buscando comprar una vivienda y te interesa conseguir un inmueble más barato, lo más aconsejable es que pongas atención a este listado de webs y entidades bancarias para saber dónde puedes comprar pisos de banco.

Pisos de banco: ¿De qué se trata?

Los pisos de banco siempre han existido y a pesar de que en ocasiones puede implicar cierta controversia social, en los últimos tiempos están siendo más demandados que nunca.

La crisis económica que hemos atravesado en los últimos meses ha generado que cada vez más gente muestre interés en estos pisos. Los pisos de banco provienen de embargos, herencias o casas inhabilitadas. Por lo general, sus precios se encuentran por debajo del mercado o bien, con opción de financiación al 100%.

Es por este motivo que, si tienes la idea de buscar y comprar un piso de banco, pon atención. Aquí te contaremos cuáles son sus principales características y en qué sitios puedes adquirirlos.

Características de los pisos de banco

Como mencionamos más arriba, los pisos de banco son aquellos inmuebles que adquieren las entidades bancarias, cuando por cualquier motivo. Por ejemplo, si el propietario del inmueble no puede afrontar los pagos y pasa a formar parte de un proceso de ejecución hipotecaria, luego de haberse generado un embargo. De esta manera, el banco es la entidad que se quedará con aquellos activos que quedan vacíos por los impagos.

Cuando quedan a disposición del banco, a ellos les interesa venderlos lo antes posible. El motivo es que no ganan demasiado teniendo una amplia cartera de pisos vacíos, que pueden llegar a ser okupados.

Costes: es por este motivo que, la característica principal de los pisos de banco es que, suelen tener precios por debajo a los del mercado.

Financiación: además, las opciones de financiación que nos ofrecen son mucho más interesantes.

Flexibilidad: por otro lado, también se puede conseguir una mayor flexibilidad en los pagos y plazos, no presentan comisiones y el banco se ocupará de ciertos pasos como por ejemplo, la tasación.

No obstante, la realidad es que también hay bastante desinformación sobre estos pisos, y es muy habitual que necesiten reformas. Además, suelen venderse con gran rapidez, se debe a que la demanda es muy alta y la oferta es más limitada.

Entidades bancarias y webs inmobiliarias para comprar pisos de banco

Si bien son las entidades bancarias quienes adquieren las viviendas vacías a causa de los embargos, por lo general, ellos no se encargan de comercializarlas de manera directa.

Generalmente, ponen sus activos a disposición de unas inmobiliarias o comercializadoras creadas con este fin, y así, derivar estas gestiones.

En ciertos casos, también hacen uso de algunos portales inmobiliarios de referencia que permiten filtrar por “pisos de bancos”. Sin embargo, en caso de que no, se pueden encontrar en el siguiente listado.

Ten en cuenta que, para información más detallada, debes contactarte directamente con la entidad financiera.

Bankinter

La entidad inmobiliaria Bankinter cuenta con pisos de banco por toda España. No obstante, no hay demasiada oferta a comparación de otros bancos. Esto se debe a que, al tratarse de una entidad pequeña, la cartera es más limitada.

Por otro lado, los precios no son tan diferentes a los que podemos ver en el mercado normal. Como no hay tanto movimiento en la oferta y demanda, tampoco hay demasiado apuro por venderlos. Es por este motivo que los precios no son tan económicos como los que se pueden encontrar en otros portales.

Sin embargo, las opciones de financiación son mejores que si se adquiere un piso de una agencia o un particular.

BBVA

BBVA en un principio creó un portal propio llamado BBVA Vivienda, allí se comercializaban los activos que habían sido embargados. Al pasar el tiempo, pasó a llamarse Divarian, un portal que enunciaba pisos viejos.

No obstante, fue en 2019 que el portal de pisos de banco Haya Inmobiliaria firmó un acuerdo con Divarian para que pudiera comercializar todos los activos. De esta manera, Haya Inmobiliaria posee más de 200 000 activos repartidos en todo el país que proceden de bancos como BBVA. Sin embargo, también hay pisos de Bankia, LiberBank y Cajamar.

Banco Popular

El Banco Popular, también cuenta con una sociedad conjunta de fondos de inversión que gestiona sus inmuebles. Se trata de Aliseda Inmobiliaria, un portal con una gran cartera repartida por toda España. Aliseda Inmobiliaria también comercializa activos del Banco Santander.

Banco Sabadell

Solvia es la empresa que se encarga de comercializar los activos que dispone el Banco Sabadell. Presenta una cartera de inmuebles muy amplia por lo que ofrece todo tipo de activos con las mejores condiciones posibles. Brindan asesoramiento personalizado y financiación según tus necesidades.

Banco Santander

El Banco Santander cuenta con varios portales y empresas para comercializar sus activos. De modo que, hay opciones para elegir y una cartera de inmuebles más amplia.

Aliseda: resalta por tener precios más competitivos. En la web presentan inmuebles de segunda mano o de obra nueva. Además, se encargan de otras acciones como la promoción inmobiliaria, la gestión de suelo o el negocio patrimonial.

Altamira: se trata de otra web inmobiliaria que brinda una amplia cartera, con más de 15 000 pisos de banco de todo el país. Los hay para alquiler y en venta, del mismo modo que podemos encontrar de obra nueva como de segunda mano.

Ofrecen distintas propuestas de financiación para adaptarse a tus necesidades. Brindan asesoramiento personalizado y guía en el proceso.

Casaktua: también es parte del banco Santander, por lo que ofrece una amplia cartera de pisos de este banco. A pesar de que no cuenta con una cartera tan amplia, se distingue por complementar la atención al cliente con herramientas y tecnologías avanzadas. Sin dudas, elementos de gran ayuda para los futuros compradores. Brinda gestión y servicios financieros personalizados y asegurando los mejores precios.

Bankia

Bankia aunque actualmente se ha fusionado con La Caixa, siempre contó con su portal inmobiliario para comercializar los pisos con los que cuenta.

Por otro lado, Bankia también llegó a un acuerdo con Haya Inmobiliaria, para comercializar sus pisos. Con más de seis mil activos tanto en alquiler como en venta, donde se pueden encontrar todo tipo de inmuebles o bien, activos singulares como solares, trasteros, garajes u oficinas. La entidad bancaria brinda una financiación de hasta el 100% si se establece una hipoteca con ellos.

CaixaBank

Servihabitat, es un portal inmobiliario que se ocupa de dar salida a los pisos de CaixaBank. Su cartelera es de las más amplias y cuenta con viviendas tanto de obra nueva como de segunda mano.

Más allá de la comercialización de viviendas, también se ocupan de la gestión de activos, gestión urbanística y patrimonial, gestión de créditos y estrategias inmobiliarias de inversión. Así que, si te interesa comprar un piso de banco y rentabilizarlo a modo de inversión, podrán asesorarte muy bien.

A la vez, CaixaBank trabaja con InmoCaixa, se trata de una empresa que es parte de esta entidad bancaria y se ocupa de comercializar inmuebles, locales y parkings, dando siempre las mejores recomendaciones.

Ibercaja

El banco Ibercaja posee su propio portal inmobiliario llamado “Portal Inmobiliario Grupo Ibercaja” para gestionar los pisos de banco que reciben, por cuenta propia.

Es un portal sumamente simple donde se pueden encontrar pisos, de obra nueva y también, de segunda mano y dentro del ámbito nacional.

Por otro lado, además de viviendas, comercializan activos como naves, locales, garajes, solares y trasteros. Ten en cuenta que, esta entidad no asegura financiación al 100%.

Kutxabank

Kutxabank también cuenta con un portal inmobiliario propio “Kukxabank Inmobiliaria”. Allí pone en venta pisos embargados y promociones nuevas, de promotores fallidos, así como otros activos.

No posee una cartera demasiado extensa ya que cuenta con unos 2000 inmuebles. No obstante, suelen ofrecer promociones y campañas puntuales con importantes descuentos.

Unicaja

Otra entidad bancaria que decide comercializar sus pisos por su cuenta, en su propio portal inmobiliario.

En el portal inmobiliario Unicaja es posible encontrar inmuebles financiados por Unicaja, como pisos, casas, locales, solares, garajes, trasteros, naves, tanto de segunda mano como de obra nueva.

Esto significa que, Unicaja es se encarga de gestionar estos activos, creando estrategias, estableciendo políticas de comercialización y marcando los valores de mercado.

¿Cuáles son los requisitos para comprar un piso de banco?

La realidad es que hay requisitos para poder comprar este tipo de viviendas, sin embargo, no hay ningún paso que sea diferente de lo común.

Tendrás que, en primer lugar, buscar inmuebles en las diferentes webs y portales que te hemos mencionado. Contactar con el anunciante del inmueble que te interese y solicitar una visita.

Luego, se llevará a cabo una inspección económica. En este punto, la entidad bancaria te hará rellenar papeles para ver en qué punto te encuentras y cuál es tu situación económica.

Se estudiará cada caso para ver si cumple con los requisitos. Cada banco presenta pautas a seguir y algunos te darán más facilidades que otros. Ahora depende de ti buscar en qué banco y qué condiciones son las que más te interesan.

Antes de firmar el contrato, debes leer con atención cada una de las cláusulas y regatear todo lo que puedas.

Es importante resaltar que, en el caso de Catalunya, La Generalitat tiene un derecho a tanteo. Esto quiere decir que, si le interesa alguna propiedad de un banco, puede quedársela antes que tú. Contará con un plazo de 60 días para decidir si se la queda o no. En caso de que no la quiera, ya podrá comprar el piso al banco.

Recuerda que, como vas a comprar un piso al banco, ellos deberán asesorarte de todo el proceso y te indicarán todo lo que tienes que aportar, la documentación necesaria para cada paso y cuál será el siguiente paso dentro del proceso de compraventa.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre los pisos de banco. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Hipoteca media en España: ¿Tienes la posibilidad de acceder a ella?

26 abril, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte si es posible acceder a la hipoteca media en España dependiendo de cuáles sean tus ingresos. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Según el Instituto Nacional de Estadística (INE), el préstamo medio que se contrata en el país para realizar la compra de una vivienda en 2021 fue de 143 831 euros, con un plazo de devolución de 25 años. En base a ello, hemos decidido explicarte si puedes acceder a la hipoteca en España. En el siguiente artículo te contaremos cuáles son los cálculos debes llevar a cabo para comprobarlo. Además, te contaremos con qué tipo de inconvenientes puedes encontrarte al momento de contratar una hipoteca y qué puedes hacer para evitarlos.

¿Cómo saber si cobras lo suficiente para hacer frente a una hipoteca?

En primer lugar, lo que debes hacer es calcular si tu sueldo es suficiente para permitirte hacer frente a las cuotas de una hipoteca media. Según la opinión de los expertos en finanzas, no se debe destinar más del 35% de los ingresos mensuales netos para abonar las cuotas mensuales de todos los préstamos o créditos que tengas contratados, esto incluye el préstamo hipotecario. Si superas ese porcentaje, es probable que te sobreendeudes y eso no es nada bueno.

Para llevar a cabo ese cálculo debemos saber cuánto costarían las cuotas mensuales de este préstamo hipotecario. Si usamos de referencia un tipo de interés medio del 1,50%, una hipoteca media de 143 831 euros con un plazo de devolución de 25 años, las cuotas que deberías afrontar serían de 575,23 euros por mes.

575,23 euros representan el 35% de 1643,51 euros. Esto quiere decir que, si quieres acceder a este préstamo hipotecario será necesario cobrar un sueldo mínimo de 1643,51 euros netos por mes. Otra manera de obtenerlo es sumar ese valor entre dos sueldos, por ejemplo, con tu pareja. Por otro lado, las entidades bancarias entienden que existe un riesgo menor de impago si se trata de dos titulares asociados a un préstamo hipotecario.

¿Cómo saber si tus ahorros son suficientes para pagar la entrada de una hipoteca media?

Por otro lado, también es fundamental calcular es si cuentas con los ahorros necesarios para poder afrontar la compra de una vivienda. En este punto es importante destacar que un préstamo hipotecario, por norma general, financia un máximo del 80% de la adquisición de un inmueble. Esto significa que, necesitarás contar con el dinero suficiente para pagar el 20% restante, además un 12% adicional para los gastos asociados a la compraventa: impuestos, notaría, entre otros.

Una vez aclarado todo esto, debes saber que un préstamo hipotecario medio de 143 831 euros te sirve para comprar una vivienda de 179 788,75 euros. Aquí van los ahorros con los que deberías contar:

35.957,75 euros para abonar la entrada del 20%.

21.574,65 euros para destinar a los gastos de compraventa.

En total, necesitas será necesario tener unos ahorros de 57 532,40 euros para poder acceder a la hipoteca media que se contrata en España.

Ten en cuenta que, más allá de cobrar bien y contar con ahorros, la entidad bancaria te exigirá tener una situación laboral estable.

¿El ciudadano común puede acceder a la hipoteca media?

La realidad es que no todo el mundo puede acceder al préstamo hipotecario base que se contrata en España. Según los datos del INE, el salario medio en España es de 1540,82 euros brutos por mes. Se trata de un número que no nos permitiría hacer frente a las cuotas. Además, un 43,2% de los ciudadanos de España encuentra bastantes inconvenientes para ahorrar a fin de mes, lo que no les permite tener el dinero necesario para abonar la entrada y los gastos de compraventa.

Ejemplos para entenderlo mejor

Aquí te expondremos dos situaciones diferentes. Se trata de dos casos en los que se cumple con un solo requisito de los expuestos. O cuentan con un buen salario o tienen ahorros. Se trata de la realidad de una gran parte de españoles que tienen interés en acceder a su primera vivienda. Te contaremos estos casos y brindaremos posibles soluciones que pueden ser de ayuda al momento de buscar una hipoteca que se adapte a tu situación económica.

Caso número I: buen sueldo, sin ahorros

Esta persona cuenta con unos ingresos netos que superan los 1643,51 euros al mes. Con este sueldo, sería posible hacer frente sin problemas a las cuotas de la hipoteca media. El inconveniente es que no posee ahorros suficientes: tiene 50 000 euros, una cantidad que no llega a los 57 532,40 euros que serían necesarios para pagar la entrada y los gastos de compraventa.

Ahora bien, gracias a que cuenta con una buena situación financiera y laboral, sería posible intentar negociar con diferentes entidades bancarias y obtener una hipoteca de más del 80% de financiación que no implique tener tantos ahorros.

Comprar una vivienda con pocos ahorros es más sencillo si contratas a un bróker hipotecario.

Caso número II: capacidad ahorrativa, sueldo bajo

En este caso, no hay problemas de ahorros, esta persona cuenta con más de 30 000 euros en su cuenta y sus padres le pueden prestar otros 30 000 euros. Sin embargo, sus ingresos actuales son de 1550 euros netos por mes. Esto significa que necesitaría destinar más del 35% de su sueldo neto para hacer frente a las cuotas mensuales del préstamo.

La solución, en este caso, sería incluir un cotitular en el contrato que cuente con ingresos regulares, por ejemplo, puede ser, su pareja, uno de sus padres u otro familiar. De este modo, sus ingresos y los del cotitular serían mayores al salario mínimo de 1643,51 euros y la entidad bancaria no tendría inconvenientes al momento de aceptar la solicitud. Sin embargo, es necesario tener en cuenta que, con esta fórmula, el contrato del préstamo hipotecario quedaría a nombre de ambos titulares. Otra manera es aportar un aval u otra propiedad como garantía del préstamo, con los riesgos que eso implica, ya que, en caso de impago, puedes perder la vivienda en garantía.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la hipoteca media en España. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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¿Qué debe tener una vivienda para hacer una buena inversión?

19 abril, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte todo lo que debes tener en cuenta antes de solicitar una hipoteca con respecto a la vivienda para hacer una buena inversión. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

A la hora de llevar a cabo la solicitud un préstamo hipotecario resulta muy importante tener en claro qué es lo que debe tener una vivienda y cuál es el momento de mercado inmobiliario para realizar una buena inversión.

La vivienda en España

Sin lugar a dudas, España se trata de un país muy apegado a la vivienda, cuenta con un porcentaje de población con vivienda en propiedad del 75,1%. La compraventa de viviendas es considerada la principal inversión, sin embargo, debemos saber cómo hacerlo.

Falta de liquidez

Lo primero que debemos tener en cuenta, es que se trata de una inversión que no cuenta con liquidez y es posible que pasen varias semanas o hasta meses para lograr materializar la decisión de comprar o vender. Si fuéramos propietarios de acciones, no nos encontraríamos con grandes complicaciones para venderlas, en el caso de la inversión inmobiliaria la falta de liquidez podría ocasionar que se termine vendiendo por debajo del mercado o con pérdidas, deberíamos deshacernos de esta propiedad lo antes posible.

Gastos de compraventa

A esto se le unen los gastos de compraventa. Si se trata de una vivienda de primera mano debemos afrontar el IVA, notaría y los costes asociados al solicitar un préstamo hipotecario. Para un inmueble de segunda mano, será necesario hacer frente al Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales, el Impuesto sobre Bienes Inmuebles (IBI), el impuesto de plusvalía municipal (a pesar de que se carga a la parte vendedora es habitual que repercuta en el coste) y el coste registral por la inscripción de la compraventa.

Compromiso

El apalancamiento da pie a un efecto multiplicador de beneficios, sin embargo, también de pérdidas. La compra de una vivienda es una muy buena inversión pero se trata de un compromiso a largo plazo, en donde debemos abonar una cuota hipotecaria que generará intereses tanto si genera flujos en especie (renta en especie por vivir) o una renta de alquiler.

Riesgo por localización

No muchas veces se tiene en cuenta el riesgo por la localización. Un entorno que se va degradando, con un gobierno cuya política (fiscal y legislativa) resulta contraria a los intereses de los propietarios. En última instancia, nos encontramos impulsando una inversión que no únicamente atacaría al patrimonio del propietario, sino que lo haría incluso cuando se está perdiendo el trabajo, fuente de los ingresos personales.

Es por todos estos motivos que debemos saber qué debe tener una vivienda para invertir para hacer una buena inversión. Aquí te explicaremos algunas pautas orientativas para intentar filtrar las mejores opciones de vivienda para realizar una buena inversión.

Relación entre tus ingresos y el pago del préstamo hipotecario

Más allá de que el préstamo hipotecario sea a tipo fijo o bien a tipo variable vinculado al Euribor, no es para nada aconsejable que sea mayor al 36% de nuestros ingresos personales para hacer una buena inversión. Ya que nos encontraremos sujetos a un apalancamiento financiero durante un largo periodo de tiempo.

Entender el valor del inmueble para comprar

Es necesario tener en claro que cada vez que busquemos una vivienda adecuada para hacer una buena inversión, debemos poner el foco en su precio que se moverá según el momento del mercado inmobiliario y será determinante para saber si estamos realizando una buena compra o no.

La mejor manera que tenemos para valorarlo es por medio de la ratio precio/alquiler. En otras palabras, se trata de comprar el coste de la vivienda más las potenciales reformas frente al alquiler medio de la zona descontando los gastos vinculados. Mientras más baja resulte esa relación, más elevado será el descuento que tendrá la vivienda frente a similares del entorno.

Analizar los flujos de caja

En caso de que el inmueble que nos interesa comprar no sea para que nos ofrezca una renta en especie y vivir en ella sino para alquilar, es fundamental llevar a cabo un análisis del flujo de caja. Es decir, lo que ingresa ante lo que sale. En ese punto será necesario tener en cuenta si se puede cubrir el capital del préstamo hipotecario, los intereses, los impuestos y el seguro con el alquiler mensual.

La rentabilidad del capital

Debido a que se trata de un activo que no posee liquidez y que compromete nuestro capital a largo plazo debemos ser sumamente exigentes en la rentabilidad que nos interesa obtener. Debemos poner la atención en el ROI (Return Of Investment) que se encarga de medir la cantidad de dinero o beneficio que se obtiene de una inversión como porcentaje de su coste.

Por ejemplo, si suponemos que compramos un inmueble por 120 000 euros, pero hemos adelantado 30 000 euros, además de otros 20 000 euros en rehabilitación. Hemos gastado en la vivienda unos 50 000 euros pero su coste de tasación es de 170 000 euros. Nuestra posición patrimonial es de 120 000 euros (se trata de la tasación menos costes), por lo que nuestro ROI sería de 70,8% (120 000/170 000). En este caso, mientras más elevado sea el apalancamiento, mayor impacto en el aumento del ROI.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre los puntos a tener en cuenta para hacer una buena inversión al comprar una vivienda. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Todo lo que debes saber sobre los pisos de los bancos

12 abril, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contar en qué consisten los pisos de los bancos. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Es muy probable que hayas escuchado hablar sobre los pisos de los bancos, tanto a amigos como a conocidos que aconsejan optar o no por tomar esta opción al momento de llevar a cabo la compra de una vivienda. Sin embargo, es lógico que nos surja la duda y no estemos seguro de a quién debemos poner más atención. Se trata de una gran opción o, por el contrario, aquel conocido te ofrece una vez más lo que le funciona particularmente a él.

No te preocupes, en este artículo te lo explicaremos. Los expertos en el sector hipotecario han realizado un análisis sumamente sencillo para entender todo lo que debes saber sobre los pisos de los bancos. De este modo, podrás contar, con toda la información que necesitas para poder tomar la mejor decisión en la compra de la casa que mejor se adapte a ti. Pon atención y toma nota.

Pisos de los bancos: ¿De qué se trata?

En primer lugar, resulta necesario dejar en claro qué son los pisos de los bancos. Adentrémonos un poco en lo que refiere a este concepto, para lograr entender a qué nos referimos cuando mencionamos a los pisos de los bancos. Así se les llama a aquellas viviendas que son propiedad de las entidades bancarias, en ocasiones como parte de adjudicaciones y, otras veces, directamente como inversión.

En la actualidad, son muchas las entidades que brindan servicios de venta o alquiler de vivienda de manera directa o bien, por medio de sus propios portales inmobiliarios.

El proceso para llevar a cabo la compra de un piso de una entidad financiera no es diferente al de comprar una casa al uso. No obstante, las diferencias se deben fundamentalmente a la financiación. Aquí te explicaremos todas las ventajas y los puntos en contra de las casas que ofrecen las entidades bancarias.

¿Cuáles son las ventajas de los pisos de los bancos?

Qué es lo que hace que estos pisos representen una opción atractiva. Pues, principalmente, se trata de tres aspectos principales. Sin lugar a dudas, suelen ser los motivos que por lo general generan que optemos por una vivienda u otra.

El precio de la vivienda

Sin dudas, el precio es el principal filtro de la mayoría de los compradores. Los pisos de los bancos se encuentran a buen precio gracias a que, en ocasiones, encontramos promociones sumamente atractivas con descuentos que no debes perderte. Lo recomendable es que permanezcas muy atento a este tipo de ofertas, por medio de portales, newsletter, entre otros. Se trata de oportunidades increíbles que no debes dejar pasar.

Un porcentaje de financiación más elevado

Siempre que contrates un préstamo hipotecario con el propio banco obtendrás un mayor porcentaje de financiación. Lo más aconsejable es tener en claro qué tipo de vivienda puedes comprar con tu salario. Si no estás, puedes consultar nuestro post sobre qué casa te puedes comprar dependiendo de tu sueldo.

Préstamos hipotecarios más largos

Los plazos de estas hipotecas son más largos. Es por este motivo que es posible llegar a pagarlas de manera más cómoda.

Puntos en contra de los pisos de los bancos

La realidad es que también podemos encontrar desventajas en este tipo de pisos.

Pueden encontrarse en mal estado

Al ser pisos embargados con un proceso de desahucio, es muy probable que tengan algún daño ocasionado por los propietarios anteriores o bien, por el paso del tiempo.

No siempre son más baratos que los pisos normales

A pesar de que puntualmente se lancen descuentos promocionales, lo más común es que se vendan a precio de mercado. Por lo general, las rebajas publicitadas se aplican sobre el valor original, es decir, previo al embargo. De modo que no resultan tan atractivas como puede parecer a simple vista.

Es necesario tener ahorros para comprarlos

Si bien los bancos suelen financiar hasta el 100% del valor de sus viviendas, aún será necesario contar con ahorros para pagar los gastos de escrituración.

Oferta limitada

Por otro lado, la oferta de estos pisos es bastante limitada, dado que los bancos ya han conseguido colocar la mayoría de las viviendas que embargó tras la ejecución de sus hipotecas de mayor riesgo.

¿Cómo buscar, encontrar y comprar un piso de la entidad bancaria?

A modo de recomendación, hemos reunido los puntos fundamentales que debes tener en cuenta para que todo salga bien y sin ningún inconveniente cuando te decidas por uno de los pisos de los bancos:

El precio del piso

La realidad es que, si bien es cierto que por lo general resultan más económicos que otro tipo de pisos, tampoco es algo que debemos dar por hecho. Debes tener en cuenta cada posible pormenor. Además, si te interesa, puedes comparar el precio con otros pisos de la zona donde te interesaría vivir. O bien, otra opción es acudir a expertos hipotecarios que te informen sobre el valor de la vivienda para que el resultado final se ajuste lo mejor posible a tu presupuesto y expectativas.

El estado del piso

Este punto es muy importante, se trata de algo que deberías hacer siempre, principalmente cuando se trata de pisos de segunda mano. No obstante, esto puede representar una oportunidad para llevar a cabo una reforma y dejar el piso, de entrada, lo más parecido a la vivienda con la que siempre has soñado. Revisa de manera detallada el estado de las instalaciones y piensa cuánto tendrás que invertir en dejarlo todo como tú deseas.

¿Vale la pena comprar un piso de banco?

No hay una respuesta exacta para esta pregunta, dependerá de la situación. El tipo de viviendas que venden las entidades financieras tienen sus ventajas y sus puntos en contra, de modo que no son ideales para todo el mundo. Aquí te mostraremos a qué dos perfiles sí les puede interesar comprar una de estas casas:

Si tienes pocos ahorros: esto se debe a que muchos bancos financian la compra de sus pisos al 100%, se trata de una gran ventaja si no tienes mucho dinero ahorrado. Ten en cuenta que, será necesario contar con un 10% del valor de la vivienda ahorrado para los gastos de compraventa.

Si encuentras una verdadera oportunidad: también puede ser interesante comprar el piso o la casa de una entidad bancaria si encontramos una oferta sumamente rebajada. Sin embargo, deberás asegurarte antes de que el descuento sea real.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre los pisos de los bancos. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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En Comprar

¿Es momento de comprar? Te mostramos la evolución del precio de la vivienda

11 abril, 2022 No hay comentarios

¿Es el mejor momento para invertir en una propiedad? Te mostramos la evolución del precio de la vivienda para este 2022. En este artículo analizaremos el comportamiento del mercado inmobiliario comparando los resultados obtenidos el pasado año 2021 y los comienzos de este 2022.

Evolución del precio de la vivienda en 2022

La evolución del precio de la vivienda, presentará un aumento en torno a un 4% durante el presente año, se estima esta cifra tras el análisis de las previsiones de los agentes de la propiedad urbana y las conclusiones del análisis del mercado.

El año pasado, los precios del mercado inmobiliario aumentaron un 2,9%, sin embargo, en el 2021 se vio el mayor número de viviendas vendidas durante los últimos 10 años. En el 2022 se estima un aumento del 4,5%.

En la actualidad el mercado ha mostrado un equilibrio entre los factores, como la oferta y demanda de viviendas, así como el ahorro acumulado por los clientes, la inestabilidad internacional o la previsible evolución de los precios de las viviendas y el interés demostrado.

Sin embargo, los especialistas se encuentran en la incertidumbre debido al impacto que podría tener la guerra de Ucrania y Rusia en el mercado inmobiliario, ya que podría suponer estímulos para realizar inversiones, o generar temor en la población y frenar las decisiones de compra.

La tendencia de compra de viviendas

La tendencia de compra se determina por la energía de la demanda interna, influida por el retorno del comprador extranjero, precios contenidos en determinada oferta y perspectivas de revalorización de las inversiones.

Por lo que para el resto del 2022, se espera que la tendencia del aumento se mantenga, con un avance del 4% y la vivienda nueva (4,5 %) por encima de la usada (3,9 %).

Para este año se estima que aumente el número de viviendas nuevas iniciadas el 8%, retomando la senda alcista y superando los niveles prepandemia.

Superficie

Lo que se puede resaltar este año, es que los compradores se han caracterizado por buscar viviendas que superen los 90 metros cuadrados.

A pesar de que las viviendas de alrededor de 90 metros cuadrados se ajustan a las necesidades de la familia española, más del 50% de las transacciones realizadas, han sido por propiedades más espaciosas.

En este sentido, la promoción residencial se ha enfocado hacia espacios con más habitaciones y con salida al exterior.

Si hablamos de los precios de las propiedades vendidas durante finales del 2021 y principios del 2022, los de más de 150.000 euros pierden peso ligeramente y más del 60% de las viviendas tienen un precio inferior a esta cifra.

Tiempo de venta

El tiempo en el que toma vender una vivienda se ha reducido, desde los 5,9 hasta los 5,5 meses en un año, esto se debe al reciente renacer de la demanda embalsada.

Las viviendas vacacionales, también han visto una reducción en su tiempo para concretar las ventas, desde los 7,5 meses a los 6,8 meses.

Las Islas Canarias, al igual que las Islas Baleares han sido ejemplo de tracción. Aunque la Comunidad de Madrid es la región donde las firmas se suceden con mayor celeridad. Las compraventas de viviendas por parte de extranjeros aumentan un 28,5% en 2021 y se encuentran cerca de los datos previos a la pandemia.

Durante septiembre, octubre y noviembre del 2021, el comprador extranjero representó el 10,8 % dentro del cómputo total de compraventas, según datos del Colegio de Registradores.

De acuerdo con datos extraídos de MITMA, el 2021 terminó con un volumen cercano a las 92.000 viviendas firmadas por foráneos, un 28,5 % más que en 2020, casi igualando los registros previos al estallido de la pandemia.

Alquiler de pisos

Alrededor del 19% de la población de España vive en propiedades alquiladas, retrocediendo al nivel de hace dos años. Un factor que influyó en este comportamiento fue el retraso en la emancipación de estudiantes y jóvenes profesionales debido a la pandemia causada por el covid-19 y la extensión del teletrabajo, que ha reducido la movilidad laboral hacia las capitales de primera línea.

Sin embargo, se espera que durante este año, el mercado se recupere de su descenso, obteniendo el mismo comportamiento de alquiler que existía antes de la pandemia.

La oferta se desacelera por el trasvase del alquiler a la venta, por la vuelta de la vivienda de alquiler vacacional a su mercado de origen después que fuera absorbida por la residencial y por los límites en las mensualidades.

Actualmente, la rentabilidad bruta media anual en España para una vivienda en alquiler ha bajado ligeramente, desde el 6,8 % en septiembre de 2020 al 6,1 % en el mismo mes de 2021, aunque se mantiene por encima de los años previos a la pandemia.

¿Qué ocurrirá con el precio de la vivienda en 2022?

En cuanto a lo que se espera de la evolución de los precios de la vivienda, muchos expertos, se contradicen en sus pronósticos. Hay quienes esperan que el precio de la vivienda española aumente en conjunto con la inflación del país. Y hay otros que, por el contrario, creen que el precio de la vivienda se mantendrá congelado a medio plazo e incluso podría abaratarse.

Desde el comienzo de la pandemia, el precio del mercado ha presentado una variación en función del tipo de inmueble y su ubicación.

Por ejemplo, las viviendas nuevas, han vivido una evolución particular por los problemas surgidos en el sector de la construcción. La escasez de materiales para la edificación de estructuras y la gran demanda, provocó en este tipo de inmueble un incremento en su precio.

En cuanto a las zonas geográficas, este año se ha producido un cambio de tendencia. Se ha visto una mayor demanda en regiones como Madrid, Barcelona, Valencia, Sevilla, Málaga o Bilbao, a diferencia de los años anteriores, que los compradores estaban más interesados en locaciones como la Región de Murcia o Galicia.

Durante este año, debido a las favorables condiciones de financiación que ofrecen los bancos y el crecimiento moderado de los precios, hacen que el 2022 sea un buen momento para comprar una vivienda.

¿Crees que el 2022 sea un buen año para comprar una propiedad? Cuéntanos tu opinión en la sección de comentarios. ¡Nos encanta leerte!

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En Hipotecas

Hipotecante no deudor: ¿De qué se trata?

11 abril, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte todo lo que debes saber sobre la figura del hipotecante no deudor, qué ventajas nos ofrece y cuáles son las obligaciones a las que debe hacer frente. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Hipotecante no deudor

Sin lugar a dudas, no se trata de una figura muy habitual en la mayoría de préstamos hipotecarios. Sin embargo, existe y es aceptado por las entidades bancarias. Es por este motivo que resulta importante saber de qué se trata y cómo funciona.

¿Qué es un hipotecante no deudor?

Lo más común en el momento en que una persona formaliza un préstamo hipotecario, puede ser tanto para comprar un inmueble como para cualquier otra finalidad, es que sea también el propietario del bien que se hipoteca. No obstante, esto no ocurre de esta manera cuando se trata de un hipotecante no deudor. Cuando hablamos de hipotecante no deudor nos referimos a una persona física o jurídica que, contando con un inmueble en propiedad, lo ofrece a modo de garantía al acreedor financiero o entidad bancaria para que éste formalice un préstamo con un tercero. De ahí viene su nombre, ya que brinda un bien para hipotecar y sin embargo no se trata del deudor de la hipoteca, es fundamental tener esto en claro para comprender bien sus características principales.

Las características principales de esta figura

Se trata de una figura que brinda un activo inmobiliario al acreedor financiero. No obstante, no se trata del deudor y, algo importante que lo diferencia de éste, que debe responder del préstamo con todo su patrimonio, es que un hipotecante no deudor responderá solo con la finca hipotecada. Esto es muy importante, ya que limita su garantía. El hipotecante no deudor, si llegase a perder su inmueble por impago del deudor a la entidad financiera, se subroga en los derechos de ésta. Dicho de otra manera, tiene la posibilidad de reclamar el importe impagado al deudor. Esto se trata de una ventaja, porque le permite continuar reclamando a pesar de que haya perdido el inmueble para intentar recuperar lo perdido, a pesar de que la realidad es que en estos casos es muy complejo conseguirlo.

Además, se encuentra obligado a conservar el inmueble mientras continúe la carga hipotecaria en vigor. En otras palabras, mientras la hipoteca no se haya liquidado por completo. En caso de tener la intención de venderlo, el hipotecante no deudor deberá cancelar el préstamo que garantiza. Aquí nos encontramos con uno de los conflictos que puede darse entre deudor e hipotecante. Ya que debería ser el deudor el que se hiciera cargo de esa posible cancelación.

Por otro lado, esta figura no está obligada a asegurar el inmueble hipotecado, como mínimo para el caso de incendio, como cualquier otro préstamo hipotecario.

¿Qué diferencia hay entre un hipotecante no deudor y un avalista?

La principal diferencia que podemos encontrar entre esta figura y un avalista es bastante similar a la que mencionábamos que se da entre el hipotecante no deudor y el deudor. El avalista, del mismo modo que el deudor, debe responder con todo su patrimonio si se da un caso de impago del deudor. De modo que no tiene limitada su responsabilidad, a diferencia del esta figura, que deberá responder solo con la finca hipotecada y, además, puede continuar reclamando al deudor en caso de ejecución del inmueble por parte del banco.

Por otro lado, la condición de avalista se transmite en herencia. Esto significa que, los herederos se pueden encontrar respondiendo de la deuda que fue contraída por el deudor en caso de que éste no lo haga. Mientras que, en el caso del hipotecante no deudor los herederos recibirían el bien hipotecado, sin embargo, continuarán únicamente respondiendo con el inmueble.

¿Para qué sirve esta figura?

Dentro del ámbito de los préstamos hipotecarios para llevar a cabo la compra de vivienda, el hipotecante no deudor se trata de una figura que nos brinda la posibilidad de alcanzar el 100% de la financiación que necesitamos. Esto sucede de la siguiente manera, la entidad bancaria concede un préstamo hipotecario que cuenta con una cobertura del 80% sobre el inmueble a comprar y por otro lado, también realiza el porcentaje restante, en este caso sería el 20%, sobre el inmueble del hipotecante no deudor. Eso sí, siempre y cuando el deudor logre demostrar que cuenta con los ingresos que son necesarios para poder hacer frente a los dos préstamos.

Por el lado del hipotecante no deudor, se trata de una figura sumamente interesante gracias a la ya mencionada más arriba limitación de su responsabilidad y también, a la acción de regreso contra el deudor si se da un caso de impago. De modo que el hipotecante no deudor se trata de una figura muy completa y funcional, más que nada dentro del ámbito hipotecario, a pesar de que no únicamente se limite a él.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la figura del hipotecante no deudor y los beneficios que tiene para ofrecernos. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Carencia de hipoteca: ¿de qué se trata?

9 abril, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte de qué hablamos cuando nos referimos a la carencia de hipoteca. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Un período de carencia puede ser de utilidad si, por cualquier razón, tenemos interés en no pagar las cuotas o bien, si deseamos pagar únicamente una parte, durante un tiempo. Aquí te contaremos de qué se trata la carencia de hipoteca y como afecto a tu préstamo hipotecario.

Período de carencia de hipoteca ¿De qué se trata?

En primer lugar, resulta necesario aclarar qué es un período de carencia. Cuando hablamos de período de carencia nos referimos a un tiempo en el que el titular no debe abonar las cuotas de su préstamo hipotecario, o bien, paga solo una parte. Te explicaremos de qué se trata cada opción:

Carencia total

Se trata de no pagar las cuotas del préstamo hipotecario durante un período de tiempo determinado.

Carencia parcial o de capital

En este caso, el cliente únicamente debe abonar la parte que corresponde a los intereses.

Esto puede ser una gran opción si, por ejemplo, lo que necesitamos es un margen de tiempo que nos permita recuperar los ahorros invertidos al momento de la compra, para vender nuestra antigua vivienda o incluso, para evitar caer en el impago. En cualquiera de estos casos, si no aparece como opción en el contrato, será necesario negociar su aplicación con la entidad bancaria, que puede negarla o aceptarla.

Los principales beneficios de la carencia de hipoteca

Si es total, se trata de una especie de tiempo muerto que permite no amortizar el préstamo hipotecario durante unos meses sin sanciones por demora.

Por otro lado, de ser parcial, es una operación con la que es posible bajar las cuotas si nuestros ingresos han disminuido y ya no nos es posible hacer frente a las cuotas mensuales normales.

Puntos en contra

La carencia de hipoteca es una operación que implica un gasto, tanto en intereses como en gastos de formalización.

Además, una vez que el período acordado llegue a su fin, la cuota de la hipoteca volverá a ser la misma o incluso, más elevada.

¿Cómo lograr conseguir una carencia de hipoteca?

Ya hemos mencionado de qué se trata un período de carencia, de modo que ahora es necesario aclarar cómo podemos lograr que nos concedan este tiempo muerto en las cuotas o en la parte del capital. Aquí te explicaremos de qué formas podemos lograr que se nos aplique:

Contratar un préstamo hipotecario que cuente con carencia: hay algunas entidades bancarias, no muchas, que incluyen esta opción en la escritura. Puede ser por defecto o luego de una negociación previa a la firma. En estos casos, es posible solicitar pedir que nos la apliquen en las condiciones que se estipulen en el contrato.

Negociar con el banco: si nuestro préstamo hipotecario no incluye carencias, una posibilidad es negociar con la entidad bancaria para que nos la aplique.

Acogerse al Código de Buenas Prácticas: si nos encontramos dentro del umbral de exclusión, es posible solicitar que se nos aplique una carencia parcial de hasta cinco años, entre otras medidas.

Entidades bancarias que ofrecen carencias en España

Previo a la crisis de 2008 era más común que los préstamos hipotecarios incluyeran carencias. Sin embargo, hoy en día ya no es algo tan sencillo de encontrar, los préstamos que incorporen esta ventaja son muy pocos. A pesar de ello, es posible encontrar algunas entidades financieras que sí brindan esta opción:

Pibank brinda carencia de hipoteca total y Banca Pueyo carencia de hipoteca parcial, ambos en hipotecas para compra.

Hipotecas.com en hipotecas para compra y reforma y en créditos puente ofrece carencia de hipoteca parcial.

Banco Santander en préstamos puente da la opción de parcial.

Bankia, Bankinter y Abanca en hipotecas autopromotor, opción parcial.

Liberbank si se trata de amortizar capital anticipadamente ofrece la opción parcial.

De todas maneras, siempre contamos con la opción de negociar con cualquier entidad bancaria para que nos brinde la posibilidad de gozar de un período de carencia.

¿Cuáles son las causas para solicitar una carencia de hipoteca?

Ya sabemos de qué se trata esta operación, sin embargo, no sabemos en qué momento debemos utilizarla. Aquí te mencionaremos en qué casos puede resultar conveniente dejar de abonar la hipoteca o pagar unas cuotas de solo intereses:

Uno de los integrantes pierde el trabajo

Si no llegamos a pagar el préstamo hipotecario debido a que uno de los titulares se quede sin trabajo o bien, si sufre una reducción de sus ingresos. Ante estas situaciones, puede tratarse de una buena opción que nos permitirá abonar una cuota más económica o no pagar nada hasta que nuestra situación económica se normalice.

Comenzar más tarde a pagar la casa por el gran desembolso inicial

Si nos interesa comenzar a abonar más tarde luego de comprar la casa por haber realizado un gran desembolso para reformar la vivienda, amueblarla, entre otros. Con una carencia inicial contaríamos con una cuota menor o inexistente en los primeros meses. Esto nos ayudaría a destinar ese dinero a otros gastos vinculados con la vivienda adquirida.

Tiempo para vender nuestra casa actual

En caso de requerir de tiempo para realizar la venta de nuestra vivienda actual. Los créditos puente, es decir, los que ofrecen las entidades bancarias para comprar una vivienda mientras no se vende la otra, por lo general incluyen un período de carencia parcial de uno o dos años para que la cuota sea más reducida hasta concretar la venta.

Inmueble en reforma

Si nuestra vivienda se encuentra en construcción o reforma. En estos casos, como todavía no podremos habitar en la vivienda, ese tiempo muerto será muy útil para no pagar nada o bien, un poco menos, hasta que las obras lleguen a su fin. La mayoría de los préstamos hipotecarios autopromotor para construcción incluyen este beneficio.

En general, únicamente es aconsejable hacer esta operación si no puedes pagar las mensualidades de tu préstamo hipotecario.

Ten en cuenta que no pagar durante cierto tiempo también cuesta dinero.

Como hemos mencionado más arriba, la carencia sube el coste total del préstamo hipotecario, ya que mientras se aplica, los intereses continúan devengando y, al finalizar, se suman al total a devolver. Por otro lado, a no ser que nos acojamos al Código de Buenas Prácticas o que nos brinden esta opción en el contrato, para llevar a cabo esta operación debemos realizar una novación de hipoteca, de modo que hay que pagar los correspondientes gastos vinculados a su formalización.

Si optamos por abonar menos o nada durante el primer año, a la larga deberemos pagar una mayor cantidad de dinero en intereses. Por otro lado, las cuotas posteriores serán más elevadas, a no ser que extendamos el plazo. Ten en cuenta que extender el plazo también encarecería la hipoteca.

Si pactas una novación con la entidad bancaria para abonar menos o nada durante un tiempo, es posible que te solicite algo a cambio que te cueste dinero. Esto puede ser subir el interés, contratar más productos vinculados, alargar el plazo, entre otros.

Otras opciones

Más arriba hemos mencionado que optar por esta operación es una forma de reducir lo que debemos abonar por mes. No obstante, no se trata de la única que podemos realizar ante este tipo de situaciones. Veamos de qué otras formas es posible pagar menos cada mes por la hipoteca:

Negociar una bajada del tipo de interés: si el tipo aplicado es más bajo, las cuotas también bajarán, así que nos resultará más fácil abonarlas.

Alargar el plazo del préstamo hipotecario: así, abonaremos menos cada mes, si bien a la larga nos resultará más caro, es decir, se generarán más intereses.

Reducir la vinculación: si contamos con productos asociados a la hipoteca que nos cuestan dinero, es posible negociar con la entidad bancaria para que los elimine.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la carencia de hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Invertir con inflación en vivienda

8 abril, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte qué tan riesgoso es invertir con inflación en vivienda. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

La inflación ha pasado a ser una de las principales tendencias financieras de 2021 y sin lugar a dudas, continuará siéndolo durante el 2022. El índice de precios de consumo (IPC) cerró diciembre de 2021 con el 6,7%. Se prevé que se mantendrá alrededor del 5% al menos en la primera parte del año y en el 3,7% como media para el resto del 2022. Esto quiere decir que, tanto el coste de la vida como el nivel de precios se mantendrán en subida.

Por supuesto que la vivienda no queda fuera de este aumento de precios. Uno de los principales motivos es que viene acompañado de un aumento de precio de las materias primas. Esto afecta de manera directa a los materiales de construcción en el caso de las viviendas nuevas.

¿Cómo se modifica el precio de la vivienda con la inflación?

La inflación puede generar una subida directa de los tipos de interés. Esto se debe a que se trata del mecanismo que, por lo general, utilizan los bancos centrales, por ejemplo el BCE, para combatirla. Esto genera que, la subida de tipos sea capaz de enfriar el mercado inmobiliario, ten en cuenta que la mitad de las transacciones de vivienda se llevan a cabo por medio de hipotecas.

Por otro lado, la inflación también afecta de manera directa a los gastos de construcción. Esto incluye tanto de materias primas como de energía, lo que podría generar un encarecimiento de la vivienda nueva, que implica una de cada seis compraventas.

A pesar de que tanto la elevada inflación como la incertidumbre sobre la evolución de los tipos de interés pueden a enfriar la demanda de vivienda, se prevé que esto no vaya a implicar un freno muy notorio para el desarrollo del mercado inmobiliario a lo largo del 2022.

¿Es una buena opción invertir con inflación en vivienda este 2022?

Los expertos no dudan en responder de manera afirmativa. Invertir con inflación en vivienda es una gran opción. Será de gran ayuda a la hora de combatir la inflación actual.

Esto se debe a diferentes motivos. Por un lado, el COVID-19 ha paralizado una gran cantidad de operaciones de compraventa en 2020, esto aumentó el ahorro de las familias a máximos en varios años.

Esto ya se vio reflejado en un aumento del número de compraventa de viviendas en 2021 hasta niveles de 2008. La compraventa de viviendas en el país se encuentra aportando datos sumamente positivos, con un 35% más de operaciones a comparación del año pasado y una tendencia a la estabilidad luego de los meses más críticos de pandemia y un periodo de corrección.

Se cree que en 2022 se mantendrá la tendencia, ya que muchas operaciones no pudieron ser cerradas el año pasado a causa de la falta de oferta. Puntualmente, en la actualidad, es posible hablar de estabilidad y crecimientos que rondan el 5-10%.

En los periodos de inflación, la vivienda es uno de los pocos activos que registra unos niveles altos de interés por parte de inversores y compradores. El inmobiliario siempre es visto como un activo de inversión asegurado, más aún en un país como España. Es importante tener en cuenta que los inmuebles han logrado recuperar su valor como activo refugio en estos meses, principalmente a causa de la recuperación del turismo y la mayor demanda de vivienda por parte de extranjeros. A todo esto, debemos sumar la situación de bajos tipos de interés, que brinda la posibilidad de acceder a soluciones hipotecarias que resultan ventajosas tanto para inversores como para propietarios.

Dentro de esta misma línea, se podría hacer referencia a la vivienda como inversión para protegerse ante la inflación si el importe anual de precios era mayor o se acercaba al dato de la inflación. El IPC cerró diciembre en el 6,7% y el precio de la vivienda aumentó un 8,5% en tasa interanual en el último trimestre del año.

El sector residencial representa una inversión muy interesante, a falta de alternativas más rentables con el mismo nivel de riesgo. La realidad es que hoy en día, productos como los depósitos solo rentan un 0,5% en el mejor de los casos y algo similar sucede con la deuda soberana.

La rentabilidad de invertir con inflación en vivienda

Ante los escasos beneficios que brindan productos tradicionalmente conservadores, la rentabilidad de invertir en vivienda es mucho más alta.

La rentabilidad de la inversión en vivienda a lo largo de 2021 se encuentra aproximadamente en un 6,9%. Por otro lado, los últimos datos del Banco de España la sitúan en el 7,9% para el tercer trimestre del ejercicio pasado.

De ese porcentaje, unos 3,7 puntos se encontrarían vinculados de manera directa con el alquiler. El resto de beneficio sería la propia revalorización de la vivienda.

Un 76% de los españoles piensa que comprar una vivienda es la mejor manera de invertir para el futuro. La realidad es que puede tratarse de una muy buena inversión gracias a su gran capacidad para generar ingresos recurrentes.

La rentabilidad media del alquiler de vivienda en los últimos años fue del 5% ante el 8% del Ibex 35xii, se trata de una diferencia sustancial. Cuenta con un peaje concreto, las subidas y bajadas en bolsa que no afronta el mercado del alquiler.

Para que se entienda mejor, piensa que has invertido 100 000 euros en bolsa y el mercado cae un 5%. Contarías con 5000 euros menos. En la inversión en vivienda no ocurre esto. El precio de tu inmueble puede caer, sin embargo continuará generando un alquiler cada mes. Por otro lado, tú no deberás estar pendiente del valor del inmueble como sí lo estarás de la cotización de una acción.

Estas diferencias generan que la invertir con inflación en vivienda y comprar para alquilar cuente con un atractivo muy interesante, principalmente hoy en día, en un entorno de tipos de interés bajos e hipotecas baratas. Incluso, es posible encontrar hipotecas especiales para reformar la vivienda, algo que por lo general será necesario hacer si tienes la idea de alquilar.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre invertir con inflación en vivienda. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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