Leticia Redacción

Desde Oi Real Estate queremos contarte cuáles son las mejores hipotecas variables de marzo 2022. Continúa leyendo el artículo para encontrar la que más se adapte a ti.

Sin lugar a dudas, el tipo de hipoteca para vivienda más elegido en España tradicionalmente es el variable. Sin embargo, es cierto que las fijas han ganado bastante popularidad los últimos tiempos.

Entre las mejores hipotecas variables de marzo 2022 destacan las de COINC, Openbank, ING, entre otras. Aquí te explicaremos cuáles son sus principales características para saber por qué son tan buenas opciones. Sin embargo, también te mostraremos cuáles son los puntos que menos nos convencen de estos productos.

Hipotecas variables: ¿De qué se trata?

En primer lugar resulta necesario dejar en claro qué es una hipoteca a tipo variable. Se trata de un préstamo hipotecario que cuenta con un interés que varía durante el plazo de devolución del préstamo, a diferencia de lo que ocurre con las hipotecas a tipo fijo. Esto ocurre debido a que el tipo se calcula al sumar dos elementos diferentes, es decir, por un lado uno constante y por otro uno que depende de un índice de referencia, el euríbor, que se modifica con el tiempo.

De modo que, en caso de que el euríbor suba o baje a la hora de la revisión de tu préstamo hipotecario, también se modificará el interés y, por ende, las cuotas que debes abonar cada mes.

Diferencial de la hipoteca

El diferencial de la hipoteca se pacta con la entidad bancaria y se trata de la parte fija del interés de las hipotecas a tipo variable. No se modifica a lo largo del plazo de devolución del préstamo, excepto en caso de que se incumplan las condiciones de los productos y servicios bonificadores acordados con el banco durante la firma de la hipoteca.

Índice de referencia

Cuando hablamos del índice de referencia nos referimos a la parte que hace que el interés de una hipoteca variable pueda variar en cada revisión. Ten en cuenta que podemos encontrar muchos índices de referencia distintos, sin embargo, el más utilizado en España es el euríbor.

El valor del euríbor ha aumentado en febrero y algunas entidades bancarias como por ejemplo, COINC, BBVA y Bankinter han bajado el interés de sus hipotecas variables para compensar ese aumento y atraer una mayor cantidad de clientes. Se trata de una buena noticia si te encuentras en la búsqueda de una hipoteca variable.

Los intereses en una hipoteca variable

El índice de referencia es capaz de modificar el coste de una hipoteca variable en cada revisión. Esto ocurre debido a que estos índices varían su valor de manera constante, de hecho, en algunos casos sucede a diario. Es por esto que, las entidades bancarias establecen un momento en el que revisan el contrato del préstamo hipotecario para actualizar el tipo de interés. Esta revisión se lleva a cabo, por lo general, cada seis o doce meses.

Para entenderlo mejor, pensemos en un préstamo hipotecario de 150 000 euros a 30 años y un interés de euríbor más 1%. En caso de que el euríbor se encuentre al 0,5%, la cuota sería de 517,68 euros. Si al momento de realizar la revisión de la hipoteca el euríbor ha subido a 0,7%, la cuota mensual aumentará a 532,20 euros.

A la hora de hacer la revisión no se tendrá en cuenta únicamente recalcular el interés según el índice de referencia vigente en ese momento. Si cuentas con un interés bonificado por haber aceptado algún tipo de producto o servicio adicional, por ejemplo, domiciliar la nómina o los recibos, firmar un seguro o plan de pensiones o usar alguna tarjeta, la entidad bancaria comprobará que aún cumples con esos requisitos pactados. De no ser así, deberá aplicarte una penalización con la correspondiente subida del interés.

Las mejores hipotecas variables de marzo 2022

Hipoteca Variable COINC

COINC ofrece una de las mejores hipotecas variables de marzo 2022 que podemos encontrar en el mercado. Cuenta con condiciones realmente competitivas, con un interés del 1,50% durante primer año y de euríbor más 0,80% para los próximos. Por otro lado, a diferencia de lo que hacen otras entidades bancarias, no te exigirá contratar ningún otro producto para brindarte su interés. COINC es una marca online de Bankinter que ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de la vivienda, en caso de segunda residencia un 60%, con un plazo de hasta 30 años. Su hipoteca variable no presenta comisiones de apertura ni por amortización anticipada o subrogación.

Lo mejor es que cuenta con el interés más bajo del mercado y es posible conseguirlo sin contratar ningún producto del banco.

Por otro lado, lo menos convincente es que se trata de un producto cerrado. Esto quiere decir que, las condiciones que puedes obtener son las que ves, ya que la entidad no negocia rebajas.

Se trata de una muy buena opción para aquellos que deseen abonar unas cuotas muy bajas y no quieran atarse al banco con seguros u otro tipo de productos.

Hipoteca Inteligente EVO Banco

Entre las mejores hipotecas variables de marzo 2022 también se encuentra la hipoteca Inteligente de EVO Banco. Se trata de un producto que presenta un interés del 1,15% durante el primer año y de euríbor más 0,79% del segundo en adelante. Para conseguirlo, será necesario domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar del banco. EVO Banco, también pertenece a Bankinter, y puede financiar como máximo un 80% de la compra de una vivienda habitual. Brinda un plazo de hasta 30 años para realizar la devolución del dinero y no presenta comisiones de apertura ni por amortización anticipada parcial o total.

Uno de sus puntos más interesante es que cuenta con uno de los intereses más bajos que ofrece el mercado, tanto durante el primer año como el resto del plazo.

Lo menos convincente es que para obtener un buen interés debes contratar el seguro de hogar de la entidad, que te costará algo de dinero. Por otro lado, será necesario domiciliar unos ingresos mínimos de 600 euros por mes, sin embargo, se trata de un requisito gratuito y fácil de cumplir.

Se trata de la opción más adecuada si quieres pagar poco desde el primer año y consideras que el seguro de hogar que te ofrece EVO Banco presenta condiciones atractivas.

Hipoteca Open Variable Openbank

Esta hipoteca te brinda la posibilidad de conseguir un interés desde el 1,75% durante el primer año y desde euríbor más 0,95% para los próximos. Eso sí, ten en cuenta que debes contratar su seguro de hogar y domiciliar tu nómina con un mínimo de 900 euros por mes. Este banco se ocupará de la tasación si se la encargas. Openbank, pertenece al grupo Banco Santander, puede financiar un 80% del precio de la vivienda y te ofrece un plazo de hasta 30 años para devolver el crédito. En caso de segunda residencia la financiación será del 70% y el plazo de 25 años. No presenta comisión de apertura ni de amortización anticipada parcial, sin embargo, sí aplica una por amortización anticipada total del 0,15%, 0% a luego del sexto año.

Lo mejor que tiene para ofrecer esta hipoteca es su interés que resulta 0,10 puntos más bajo, desde euríbor más 0,85%, si pides un mínimo de 150 000 euros.

Lo menos convincente es que presenta una comisión por amortización anticipada total. Esto quiere decir que deberás abonar un pequeño recargo si devuelves la deuda antes de tiempo.

Se trata de la opción ideal para quienes necesitan 150 000 o un importe mayor para financiar la compra de su futura vivienda.

Hipoteca Variable MyInvestor

Este producto entra dentro de las mejores hipotecas variables de marzo 2022 gracias a sus bajos intereses, 1,89% durante el primer año y euríbor más 0,89% los próximos. No cuenta con productos adicionales. Sin embargo, para obtenerla será necesario cobrar unos ingresos mínimos de 4 000 euros por mes entre todos los titulares. MyInvestor es un banco online que forma parte de Andbank España. Brinda una financiación de hasta el 80% de la compra, 70% en caso de que se trate de segunda residencia, con un plazo de amortización de hasta 30 años. No aplica comisiones por apertura ni por amortización anticipada parcial, no obstante, sí por amortización anticipada total, 0,25% durante los tres primeros años y 0% los siguientes.

Lo más bueno que tiene para ofrecernos es un interés por debajo de la media, euríbor más 1%, que podrás obtener sin tener que contratar seguros u otro tipo de productos.

Sin embargo, lo menos convincente es que únicamente podrás contratarla si cobras 4000 euros por mes netos, solo o en conjunto con otro cotitular.

Una buena opción si no deseas atarte al banco y posees un nivel adquisitivo alto.

Hipoteca Mari Carmen ABANCA

Esta hipoteca variable presenta un interés del 0,85% durante el primer año y de euríbor más 0,85% para los siguientes. Para conseguirlo será necesario domiciliar la nómina y contratar dos seguros de la entidad tanto de hogar como de vida. ABANCA te brinda una financiación máxima del 80% de la compra de tu futura vivienda, 60% si se trata de una segunda residencia, con un plazo para devolver el dinero de hasta 30 años. Esta entidad bancaria no cobra comisiones de apertura ni por amortización anticipada.

Lo mejor que tiene para ofrecernos esta hipoteca es su interés atractivo y que no presenta comisiones por amortización anticipada, gracias a lo que podrás adelantar dinero sin coste alguno.

Sin embargo, su interés se encuentra bonificado por contratar los seguros de vida y hogar de la entidad bancaria, también, por domiciliar la nómina.

Es una buena opción si te interesa que ABANCA sea tu banco habitual y tienes la idea de adelantar dinero regularmente para bajar la deuda.

Requisitos de una buena hipoteca variable

Para que una hipoteca variable sea una buena opción tendrá que reunir algunos requisitos. Aquí te detallaremos de qué se trata.

En primer lugar, es importante que su interés sea de menos de euríbor más 1% luego del segundo año. Se trata del tipo variable medio que brindan las entidades bancarias. En el primer año, su tipo tendrá que  ser de menos del 2%.

Que no tenga muchos productos bonificadores. En otras palabras, que no sea necesario contratar demasiados servicios de la entidad bancaria para obtener un buen tipo de interés. Lo más común es que los bancos pidan domiciliar la nómina y contratar sus seguros de hogar y vida. Sin embargo, existen bancos que exigen suscribir menos productos o que te dan la posibilidad de elegir cuáles contratar.

Por último, no deben presentar comisiones. Principalmente la de apertura, es decir, la que se debe abonar al contratar la hipoteca.

¿Hipoteca variable o fija?

Durante los últimos años, las entidades bancarias han puesto el foco en abaratar sus hipotecas fijas. Incluso, aproximadamente un 60% de los préstamos hipotecarios que fueron firmados en 2021 fueron a tipo fijo, según los datos del Instituto Nacional de Estadística.

No obstante, parece que el interés por las hipotecas fijas está llegando a su fin. Varias entidades han optado por rebajar sus hipotecas variables y volverlas más atractivas para enfrentar la subida del euríbor, entre ellas, BBVA, COINC y Bankinter. La decisión aparece luego de que la presidenta del Banco Central Europeo, Christine Lagarde, dejara caer a inicios de febrero de 2022 una posible subida generalizada de los tipos de interés.

BBVA: El interés de su hipoteca variable era del 1,99% el primer año y de euríbor más 0,99% los siguientes. Actualmente es del 0,99% durante el primer año y de euríbor más 0,99% los siguientes (bonificado).

COINC: Su interés era del 1,89% el primer año y de euríbor más 0,89% los siguientes. Actualmente es del 1,50% el primer año y de euríbor más 0,80% los siguientes (sin bonificaciones).

Bankinter: Presentaba un interés del 1,99% en el primer año y de euríbor más 0,99% los próximos. En la actualidad es del 1,25% en el primer año y de euríbor más 0,85% los siguientes (bonificado).

A pesar de la subida del euríbor, las hipotecas variables se ubican como una opción muy interesante, aún con un interés por debajo de la media de las hipotecas. No obstante, las hipotecas fijas ofrecen una estabilidad a las cuotas que no es posible garantizar en las variables. Optar por uno u otro tipo es una decisión personal que dependerá de la situación de cada persona.

Otra opción son las hipotecas mixtas. Ideales si te interesa pagar una cantidad estable y más barata durante los primeros años y cuentas con ahorros suficientes para abonar la mayor parte de la hipoteca antes de que se te aplique el interés variable.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las mejores hipotecas variables de marzo 2022. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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