Leticia Redacción, autor en Blog Oi Real Estate

Aquí te contaremos qué es una hipoteca para finca rústica y cómo hacer para acceder a ella. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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¿Qué es una finca rústica?
Las condiciones para solicitar una hipoteca para finca rústica
¿Cómo calcular una hipoteca de finca rústica?
¿Qué bancos dan hipotecas para fincas rústicas?
¿Es posible edificar sobre un terreno rústico?

Es habitual que, aquellas personas que cuentan con una finca rústica, no estén al tanto de que tienen la posibilidad de convertirse en urbanizables o bien, en caso de que haya una vivienda, que esta puede ser la vivienda habitual del titular.

Sin lugar a dudas, cuando hablamos de una hipoteca para finca rústica nos referimos a un producto hipotecario que es poco conocido en el país. Por otro lado, la realidad es que son pocas las entidades bancarias que brindan este tipo de productos a sus clientes.

¿Qué es una finca rústica?

En caso de que seas titular de un terreno rústico debes saber que una finca rústica es un terreno que no puede ser urbanizable o que contiene una vivienda y se encuentra inscrita en el Registro de la Propiedad.

Ahora bien, en caso de que todos los documentos se encuentren en orden, es posible llevar a cabo reformas para modernizar la vivienda. No obstante, no tendrás la posibilidad de ampliar en superficie, extensión o altura. El motivo es simple, deberás respetar la estructura de la edificación ya existente.

Por otro lado, no será posible edificar una nueva vivienda sobre el suelo rústico. Sin embargo, algunas Comunidades Autónomas brindan la posibilidad de edificar bajo algunas excepciones una vivienda unifamiliar, únicamente, si se destina a una actividad agrícola de las personas que se encuentran explotando el medio.

Las condiciones para solicitar una hipoteca para finca rústica

Las entidades bancarias, habitualmente, se muestran reticentes a conceder una hipoteca para finca rústica. Es por esto que, es muy poco probable firmar con clientes una hipoteca para finca rustica al 100% del valor de tasación del terreno. Lo más habitual es que el banco ofrezca una financiación de entre un 50% y un 70% del valor total de la finca. En otras palabras, será necesario contar con ahorros, o bien, con una garantía para tener más posibilidades de acceder a este tipo de hipotecas.

Para que las posibilidades de éxito con el banco sean mayores, deberás tener en cuenta solo dos condiciones:

Recalificar el terreno, en otras palabras, pasaría a ser una finca urbana.
Transformarla en la vivienda habitual de quien sea el futuro titular de la hipoteca.

¿Cómo calcular una hipoteca de finca rústica?

Como ya mencionamos, un banco nos permitirá acceder a una hipoteca para finca rústica en dos casos: si el terreno se convierte urbanizable o la vivienda se reforma para transformarla en una habitual.

Esto significa que, el préstamo al que accederemos contará con las mismas condiciones que si directamente hubiéramos solicitado la financiación para una vivienda que era habitual desde un comienzo.

Para tener la posibilidad de calcular cuánto nos podría costar un préstamo hipotecario para finca rústica lo más aconsejable es utilizar un simulador. Deberás buscar en internet un comparador de hipotecas, contará con una calculadora que te permitirá ver cuál sería la cuota de la futura hipoteca y a cuánto se elevaría el gasto de su formalización.

¿Qué bancos dan hipotecas para fincas rústicas?

La realidad es que no hay muchos bancos en el país que trabajen habitualmente con este tipo de producto hipotecario. Sin embargo, puedes consultar en tu entidad bancaria si ofrecen este tipo de producto. El problema más habitual al que debe hacer frente el futuro prestatario es que, según el caso, puede obtener o no una oferta, ya que se suele descartar de manera automática a los clientes si no logran reunir una serie de requisitos.

La mayoría de los grandes bancos, por ejemplo, BBVA, Bankinter, entre otros, ofrecen hipotecas para fincas rústicas, sin embargo, no suelen publicitarlo. Tradicionalmente, los bancos que pueden brindar este tipo de préstamo hipotecario suelen ser cajas rurales, ya que poseen una mayor presencia en los entornos no urbanos.

¿Es posible edificar sobre un terreno rústico?

Si quieres saber qué se puede edificar, y qué no, sobre un terreno rústico, será necesario leer con atención la Ley de Suelo y Rehabilitación Urbana. En resumen, en el citado texto normativo se prohíbe la construcción en estos terrenos de forma específica. Sin embargo, la normativa deja una puerta abierta a las Comunidades Autónomas y los Ayuntamientos para que tengan la posibilidad de establecer ciertas excepciones.

Por hacerlo, será necesario tener en cuenta la ley de la CCAA y del Ayuntamiento de la localidad en la que se encuentra ubicado el terreno en cuestión. De este modo, tendrás la posibilidad de saber de primera mano cuáles son los tipos de construcciones que tienes permitido llevar a cabo en tu suelo rústico.

Por lo general, los tipos de edificaciones que suelen permitir construirse en este tipo de terreno son las siguientes:

Viviendas que se encuentren vinculadas a la explotación del terreno.
Granja Escuelas.
Viviendas que sean prefabricadas y, también, autosuficientes.
Edificaciones cuyo destino sea el enoturismo o agroturismo.
Hoteles rurales o campings.
Casas antiguas.
Gasolineras.
Piscinas.

Es necesario tener en cuenta que, en caso de construir sobre un suelo rústico y no contar con el permiso específico, es probable que debas hacer frente a multas y penas de prisión de hasta 5 años, además de la demolición de la construcción.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre solicitar una hipoteca para finca rústica. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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¿Cuál es la situación del interés de las hipotecas nuevas?

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El interés de las hipotecas variables: cuidado con el interés inicial

27 julio, 2023 No hay comentarios

Es muy importante tener cuidado con el interés de las hipotecas variables, ya que es muy probable que aumente con el paso del tiempo. Continúa leyendo el artículo para saber por qué debes tener cuidado con el interés inicial.

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¿Cómo funciona el interés de las hipotecas a tipo variable?
¿Qué es el euríbor?
Calcular el interés de las hipotecas variables en diferentes escenarios
¿Cuáles son las alternativas?
Las hipotecas fijas
Las hipotecas mixtas

La mayoría de los préstamos hipotecarios a tipo variable no son variables desde el comienzo del mismo. La realidad es que, por lo general, cuando una entidad bancaria concede uno de estos productos aplica un interés fijo para los primeros meses del plazo, generalmente, entre 12 y 24. Y al finalizar dicho período, el tipo ya comienza a calcularse con el euríbor y puede cambiar cada semestre o año según su evolución.

Hoy en día, ese tipo fijo inicial resulta bastante bajo, de menos del 2% de media. Sin embargo, como sabemos, el euríbor cotiza al alza, alcanzando un 4,007% en junio. En otras palabras, quiere decir que si optas por contratar, actualmente, un préstamo hipotecario a tipo variable, deberás abonar unas cuotas bastante bajas al comienzo. No obstante, debes tener mucho cuidado con el interés de las hipotecas variables, ya que si este índice se mantiene en valores altos cuando tu interés pase a ser variable, tus cuotas mensuales pueden dispararse hasta alcanzar costes muy difíciles de afrontar.

¿Cómo funciona el interés de las hipotecas a tipo variable?

Para comprender mejor por qué hay que poner atención a estos puntos, debemos saber cómo funciona el interés de las hipotecas variables. Hoy en día, la hipoteca variable media, aproximadamente, tiene un interés del 1,95% fijo para el primer año y de euríbor más 0,70% para los próximos. Probablemente, a simple vista puedes creer que eso te resulta beneficioso, ya que durante los primeros 12 meses contarás con un tipo fijo bastante bajo y dejarás un tiempo de margen para que el euríbor pueda bajar, actualmente, cotiza en valores muy altos.

No obstante, la aplicación de ese tipo fijo inicial puede ser una buena oportunidad en un principio, pero un inconveniente para el futuro. La realidad es que no sabemos con seguridad cuál será el valor del euríbor. Sin embargo, las previsiones, por el momento, indican que este índice no bajará a corto plazo y en caso de hacerlo, bajará muy poco. En ese caso, el interés de las hipotecas variables que sean contratadas hoy en día, se encarecerá significativamente cuando finalice su período a interés fijo y su precio pase a estar ligado al euríbor.

¿Qué es el euríbor?

Es necesario dejar en claro qué es el euríbor. Se trata del índice de referencia más utilizado en España para vincular las hipotecas. Este índice de referencia afectará, únicamente, a aquellos que contraten una hipoteca a tipo variable o bien, una hipoteca mixta en su periodo variable.

La denominación de euríbor deriva del acrónimo Euro Interbank Offered Rate. Es el tipo de interés en el que los bancos se prestan dinero entre sí, a corto plazo. Por este motivo, sube y baja constantemente.

Esta variación constante del euríbor definirá la variación de la cuota que debes pagar cada mes por tu hipoteca variable. Esto se revisará cada seis o cada doce meses, dependiendo de haya sido acordado con el banco.

Calcular el interés de las hipotecas variables en diferentes escenarios

Lo más aconsejable, antes de contratar una hipoteca variable, es calcular las cuotas en diferentes escenarios. En otras palabras, se trata de calcular cuáles serán las cuotas con un euríbor con valores más elevados, iguales o menores a los actuales. De este modo, tendrás la posibilidad de valorar si tendrás la capacidad de hacer frente a las cuotas y si te resulta conveniente contratar este tipo de producto.

Aquí va un ejemplo para comprenderlo mejor. Imagina que solicitas 150 000 euros a un plazo de 25 años. Aquí te mostraremos cuáles serán las cuotas mensuales que deberías abonar con un interés fijo del 1,95% el primer año y un tipo variable de euríbor más 0,70% los próximos:

Euríbor para el segundo año	Cuota del primer año	Cuota del segundo año
Del 3%	632 euros mensuales	762 euros mensuales
Del 4%	632 euros mensuales	842 euros mensuales
Del 5%	632 euros mensuales	927 euros mensuales

Entonces, en el peor de los escenarios, la cuota podría aumentar casi 300 euros. Si no te ves capaz de hacer frente a un aumento así, no es aconsejable que optes por contratar una hipoteca a tipo variable.

Ten en cuenta que, según el Banco Central Europeo, no debes destinar más del 35% de tus ingresos mensuales netos a pagar las cuotas de tus deudas.

¿Cuáles son las alternativas?

En caso de que no te resulte conveniente optar por contratar una hipoteca a tipo variable, existen diferentes alternativas. De este modo, podrás abonar unas cuotas estables y algo más asequibles a medio y a largo plazo.

Las hipotecas fijas

En caso de que desees abonar siempre la misma cantidad, las hipotecas fijas son, sin lugar a dudas, la mejor opción para ti.Sin embargo, la realidad es que las entidades bancarias las están encareciendo, pero no debes perder las esperanzas, ya que aún quedan algunos bancos que ofrecen intereses atractivos. Un ejemplo es la Hipoteca Fija de BBVA que cuenta con un interés a partir del 2,80% a cambio de domiciliar la nómina y de contratar los seguros de vida y amortización del banco.

Las hipotecas mixtas

Por otro lado, si te interesa pagar unas cuotas estables por algunos años ya que consideras que el euríbor bajará a medio plazo, la mejor alternativa para ti será contratar una hipoteca mixta. La Hipoteca Open Mixta de Openbank, ofrece un interés desde el 2,63% fijo para la primera década y desde euríbor más 0,55% para lo que resta del plazo a cambio de domiciliar tus ingresos y contratas los seguros de hogar y vida del banco.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la importancia de analizar muy bien el interés de las hipotecas variables. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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La inflación y las tasas de interés de las hipotecas: ¿Cómo se relacionan?

En Hipotecas

¿Debo tasar la vivienda si quiero llevar a cabo una subrogación de hipoteca?

26 julio, 2023 No hay comentarios

La realidad es que, tasar la vivienda no es obligatorio en todos los casos de subrogación de hipoteca. Solo deberás hacerlo en casos puntuales. Continúa leyendo el artículo para saber más.

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Subrogación de la hipoteca: ¿De qué se trata?
De deudor
De acreedor
Tasación de la vivienda: ¿De qué se trata?
¿Para qué se utiliza la tasación de la vivienda?
¿En qué casos debes realizar una nueva tasación para subrogar la hipoteca?

A la hora de realizar una subrogación de hipoteca, es probable que la nueva entidad bancaria te solicite que vuelvas a realizar una tasación de la vivienda. No obstante, este punto dependerá de las condiciones y circunstancias en las que se solicite la subrogación de hipoteca. Te contaremos en qué casos es obligatorio realizar una nueva tasación de la vivienda para solicitar una subrogación de hipoteca.

Subrogación de la hipoteca: ¿De qué se trata?

En primer lugar, debemos dejar en claro qué es una subrogación de la hipoteca. Cuando se realiza la subrogación de una hipoteca, tanto el deudor como el prestamista de un préstamo hipotecario, pueden ser sustituidos o reemplazados por otro deudor u otro prestamista. Hay diferentes tipos de subrogación de hipoteca:

De deudor

En este caso, se cambia el titular de la hipoteca. Esta manera de subrogar la hipoteca es la más utilizada cuando una casa ya se encuentra hipotecada. El banco tiene la posibilidad de admitir, o no, al nuevo deudor. Para tomar esta decisión, la entidad bancaria deberá llevar a cabo un estudio de riesgos similar al que realizaría en la concesión de un préstamo. De este modo, es posible asumir la deuda ya existente sin tener que realizar nuevo pago de impuestos por este evento. Sin embargo, sí se deberán pagar los gastos relacionados a la subrogación de la hipoteca.

De acreedor

Se trata de cambiar la hipoteca de un banco a otro. Este cambio suele brindar al cliente una mejora en las condiciones de su hipoteca, sin tener que cancelarlo y realizar uno nuevo. De este modo, es posible beneficiarse de una modificación en las condiciones del préstamo hipotecario y en el plazo de amortización, sin pagar impuestos, excepto los gastos que la subrogación de la hipoteca lleva implícitos.

Aquí nos enfocaremos en la subrogación de acreedor. Se trata de cambiar la hipoteca de un banco a otro. Esto te dará la posibilidad de renegociar las condiciones y características del préstamo hipotecario. Sin lugar a dudas, es una de las mejores opciones para ahorrar dinero en la hipoteca.

Sin embargo, es necesario tener en claro que, para poder cambiar de banco y mejorar las condiciones de la hipoteca, la entidad bancaria exigirá una serie de requisitos.

Tasación de la vivienda: ¿De qué se trata?

Cuando hablamos de la tasación de la vivienda nos referimos a un estudio que llevan a cabo empresas o personas debidamente cualificadas y que brinda la posibilidad de saber cuál es el valor real y objetivo de un inmueble en el mercado inmobiliario. La tasación de una vivienda la puede llevar a cabo cualquier empresa o persona debidamente cualificada. En otras palabras, quien realice la tasación debe haber sido aprobado por el Banco de España. De este modo, se asegura la objetividad de la tasación.

¿Para qué se utiliza la tasación de la vivienda?

La tasación de una vivienda se lleva a cabo para saber su precio real y objetivo en el mercado inmobiliario. Esto le dará la posibilidad a la entidad bancaria, de saber cuál es el valor concreto de un inmueble. De este modo, sabrá qué cantidad de dinero puede prestar a un cliente al momento de brindar un préstamo hipotecario.

¿En qué casos debes realizar una nueva tasación para subrogar la hipoteca?

Si tienes pensado subrogar una hipoteca, debes tener en claro que es probable que la entidad bancaria solicite una nueva tasación. No obstante, la realidad es que esto dependerá de las circunstancias de la subrogación. En otras palabras, no siempre es obligatorio realizar una nueva tasación, será necesario en algunos casos determinados.

Aquí van los casos en los que deberás tasar la vivienda nuevamente:

En caso de que el préstamo hipotecario se haya firmado hace más de dos años.

Si la deuda pendiente supera los 300 000 euros.

En caso de que la deuda pendiente sea más baja que 300 000 euros, pero mayor al 80% del informe de tasación.

Si en la subrogación se solicita una ampliación de la hipoteca, esto puede ser tanto de capital como de plazo de amortización.

En caso de que hayan tenido lugar incidencias vinculadas con el incumplimiento del pago de las cuotas del préstamo hipotecario.

En todos estos casos, el banco considera que las condiciones requieren que se lleve a cabo una nueva tasación de la vivienda antes de dar pie a la subrogación de la hipoteca.

Por otro lado, si no tiene lugar ninguno de los casos que hemos mencionado, no será necesario llevar a cabo una nueva tasación de la vivienda. Esto quiere decir que, la entidad bancaria en la que solicitamos la subrogación del acreedor debería aceptarla sin necesidad de presentar un nuevo estudio. De todos modos, debes tener en cuenta que sí será necesario presentar la tasación original, demás del resto de la documentación del préstamo hipotecaria que el banco nos solicite para hacer el cambio de hipoteca de banco.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre si es necesario tasar la vivienda para llevar a cabo una subrogación de hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Tasar una vivienda: todo lo que debes saber

En Hipotecas

La inflación y las tasas de interés de las hipotecas: ¿Cómo se relacionan?

24 julio, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos de qué manera afecta la inflación a las tasas de interés de los préstamos hipotecarios. Continúa leyendo el artículo para saber más.

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La inflación: ¿De qué se trata?
¿Cómo se relacionan la inflación y las tasas de interés de las hipotecas?
¿Cuál es la situación actual de las hipotecas?

La inflación y las tasas de interés de las hipotecas, sin lugar a dudas, están muy relacionadas. Cuando hablamos de inflación, nos referimos al aumento sostenido y generalizado de los precios, estopuede generar un fuerte impacto en las tasas de interés de los préstamos hipotecarios.

Si la inflación es demasiado alta, los prestamistas optan por aumentar, también, las tasas de interés de las hipotecas. El motivo es simple, buscan protegerse ante la depreciación del valor del dinero. Esto puede generar que adquirir un préstamo hipotecario resulte más difícil, debes tener en claro que las cuotas mensuales se volverán más costosas. Por otra parte, en los momentos en que hay baja inflación, lo más probable es que las tasas de interés de las hipotecas también sean más bajas. Sin dudas, esto último puede incentivar la compra de viviendas.

La inflación: ¿De qué se trata?

La inflación es un fenómeno económico que consiste en un persistente aumento generalizado de los precios en una economía. Este fenómeno puede minar el poder adquisitivo y desestabilizar los mercados financieros. Como consumidores, es muy importante tener en claro este concepto antes de tomar cualquier tipo de decisión financiera.

Por otro lado, es necesario resaltar que la inflación puede afectar nuestros ingresos, el valor de nuestros ahorros y, por supuesto, la calidad de vida. Si lo analizamos desde un punto de vista profesional, entender qué es la inflación resulta fundamental a la hora de desarrollar estrategias de inversión sólidas y tomar buenas decisiones empresariales. Una vez que logres dominar el concepto de inflación, tendrás mayores posibilidades de hacer frente a desafíos y aprovechar las oportunidades económicas que se presenten.

¿Cómo se relacionan la inflación y las tasas de interés de las hipotecas?

Mientras el Banco Central Europeo continúa subiendo sus tipos de interés, las entidades bancarias deben hacer frente a mayores costos para financiarse por medio de este organismo. Esto genera que, opten por aplicar intereses más elevados en los préstamos concedidos entre ellos, lo que implica un aumento en el euríbor, que es el tipo medio de los créditos interbancarios. Esta subida del euríbor, sin dudas, aumenta el coste de todas las hipotecas, tanto de las variables como de las fijas o mixtas. La manera de calcular las hipotecas variables es sumar el valor del euríbor a un diferencial. Con el aumento del euríbor de este año, el interés de estos productos también se eleva. No obstante, se espera que las entidades bancarias bajen ligeramente sus diferenciales para compensar este aumento.

La realidad es que el interés de los préstamos hipotecarios a tipo fijo no depende directamente del euríbor. Sin embargo, si este índice aumenta, las entidades bancarias buscarán la manera de incentivar las hipotecas variables para obtener mayores ganancias. Esto lo conseguirán aumentando los intereses de las hipotecas fijas para transformarlas en un producto menos atractivo para los clientes, de hecho, algunos bancos optan por eliminarlas de su catálogo.

Con respecto a las hipotecas mixtas, se trata de productos que combinan los dos tipos de interés, durante los primeros años el interés es fijo, este tiempo puede variar dependiendo del banco, y variable durante el resto del plazo de devolución. En este caso, si el euríbor sube, probablemente las entidades financieras aumenten el tipo fijo inicial de este tipo de productos, a pesar de que, por lo general, continúa siendo menor al de las hipotecas fijas.

¿Cuál es la situación actual de las hipotecas?

Hoy en día, hipotecarse en resulta cada vez más costoso en comparación con el año anterior, ya que la inflación genera gran incertidumbre económica. Sin lugar a dudas, esto tendrá consecuencias significativas.

En primer lugar, ya son menos las personas que tienen la posibilidad de acceder a contratar una hipoteca. Esto se debe a que las cuotas mensuales implican un porcentaje más elevado de sus ingresos disponibles.

Por otro lado, las entidades bancarias han endurecido sus requisitos para acceder a un préstamo, el objetivo es evitar riesgos. En otras palabras, se debe contar con ingresos más elevados por parte de los solicitantes, además de una mayor estabilidad laboral y un buen historial de ahorros. De hecho, actualmente resulta muy difícil encontrar bancos que otorguen préstamos que ofrezcan una financiación superior al 80% del valor de compra de la vivienda.

Es por estos motivos que actualmente hay menos contrataciones de hipotecas si lo comparamos con el año anterior. Esto, también afecta de manera negativa a la compraventa de viviendas, ya que aproximadamente la mitad de las transacciones inmobiliarias se llevan a cabo por medio de préstamos hipotecarios.

Por otro lado, la evolución del precio de las viviendas nos deja ver que es poco probable que disminuyan en el corto plazo. En resumen, las viviendas no son significativamente más asequibles y las hipotecas son más costosas, se trata de una combinación poco favorable para aquellos que estén interesados en comprar una vivienda.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la relación que existe entre la inflación y las tasas de interés de las hipotecas. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Consejos para negociar mejores condiciones en una hipoteca

En Hipotecas

¿Qué es una hipoteca de capital privado?

21 julio, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos a qué nos referimos cuando hablamos de una hipoteca de capital privado. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

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¿Qué es una hipoteca de capital privado?
¿Qué es la RAI?
¿Qué es el ASNEF?
¿Cómo saber si figuro en el ASNEF?
¿Se puede salir del ASNEF?
¿Es posible contactarse directamente con el ASNEF?
Los puntos en contra y a favor de una hipoteca de capital privado
Los puntos positivos de una hipoteca de capital privado
Los puntos en contra de una hipoteca capital privado

¿Qué es una hipoteca de capital privado?

Una hipoteca de capital privado representa una opción diferente a los típicos préstamos que todos conocemos. Por otro lado, puede ser una gran solución para aquellos que no logran acceder a hipotecas bancarias. Por ejemplo, puede ser una gran oportunidad para usuarios que se encuentran dentro del fichero ASNEF o RAI o bien, cuando contamos con patrimonio, pero no de una renta que se pueda demostrar.

Además, resulta importante resaltar que dicha hipoteca se formaliza entre particulares, o bien, puede ser entre un particular y una entidad que no representa a un banco. Es por esto que los requisitos son menores, esto hace de la hipoteca de capital privado una buena oportunidad para aquellos que no reúnen las condiciones que suelen solicitar los bancos.

¿Qué es la RAI?

La Renta Activa de Inserción (RAI) es un mecanismo de reinserción laboral para parados de larga duración y especial dificultad para encontrar empleo.

Si te encuentras en paro y no tienes derecho a la prestación contributiva ni al subsidio de desempleo, puedes solicitar la RAI. Este programa del Servicio Público de Empleo (SEPE) tiene como objetivo incrementar las oportunidades de retorno al mercado de trabajo de las personas trabajadoras desempleadas con especiales necesidades económicas y dificultad para encontrar empleo.

La RAI se concede, como máximo, por 11 meses y se cobra con efectos del día siguiente de la solicitud. La cuantía mensual de la RAI es el 80 % del Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples (IPREM), que, para 2023, se ha ubicado en 600 euros.

El pago debe llevarse a cabo por mensualidades de 30 días, entre los 10 y 15 días del mes inmediatamente siguiente al que corresponda el devengo. Generalmente, se lleva a cabo por medio de abono en cuenta de la que la persona beneficiaria sea titular. Si has solicitado la RAI, una hipoteca de capital privado puede ser una opción para ti.

¿Qué es el ASNEF?

Como hemos mencionado, una hipoteca de capital privado puede ser una opción interesante para alguien que se encuentre en el ASNEF. Por eso, resulta importante dejar en claro de qué se trata. La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) es un fichero de personas morosas. Figurar en él podría generar la negación ante cualquier tipo de financiación, por lo que una gran cantidad de usuarios desean saber su existencia dentro de esta información.

Por otro lado, es fundamental aclarar que dicha información la comparten todas las entidades financieras y prestamistas del país, por lo que representa un estado de tranquilidad para las figuras naturales y jurídicas.

¿Cómo saber si figuro en el ASNEF?

Si bien podemos encontrar diferentes maneras de averiguarlo, figurarás en él una vez que sea incumplido el tercer pago consecutivo de las deudas vencidas. Una vez que hayas superado este período, lo más probable es que formes parte de la lista de mora.

Sin embargo, también hay otros métodos que te permitirán saber si figuras en esta lista. Por ejemplo, puedes solicitar la ayuda de un asesor o empresa especializada de solvencia y riesgo.

¿Se puede salir del ASNEF?

La respuesta es sí, existe la posibilidad de salir del ASNEF. Sin embargo, la realidad es que la única manera de hacerlo es saldar la deuda existente. Por otro lado, es fundamental dejar en claro que, aún luego de abonar la deuda en cuestión, es probable que el usuario figure en esta lista hasta por seis años. Con respecto a esto, es habitual que se lleven a cabo reclamos o la solicitud de un certificado de solvencia, por lo que una gran cantidad de usuarios suelen realizar el pago y luego reclamar.

¿Es posible contactarse directamente con el ASNEF?

Si, la empresa o el particular tiene la posibilidad de contactarse de manera directa con el ASNEF. Incluso, se trata de otra de las vías de consulta si se encuentran dentro de esta lista, para solicitar la solvencia de la deuda o bien, cualquier otro tipo de información que resulte necesario según las particularidades.

Para tener contacto con el ASNEF será necesario llamar a sus números de contactos, también, puedes dirigirte a las instalaciones ubicadas en Madrid. Si necesitas un préstamo hipotecario, pero figuras en ASNEF la mejor opción será solicitar una hipoteca de capital privado.

Los puntos en contra y a favor de una hipoteca de capital privado

Solicitar una hipoteca de capital privado tiene sus ventajas y sus puntos en contra. Es importante tener esto en claro antes de tomar la decisión correcta dependiendo de tus necesidades y particularidades. Aquí van los principales puntos a favor y en contra de solicitar una hipoteca de capital privado:

Los puntos positivos de una hipoteca de capital privado

Se trata de una gran oportunidad para aquellos que formen parte de la RAI o el ASNEF.

Son una alternativa para las personas que no logran reunir todos los requisitos solicitados por una entidad bancaria.

El usuario tiene la posibilidad de obtener el dinero que necesita y cubrir sus particularidades.

Es una hipoteca completamente legal, ya que se lleva a cabo la tasación del inmueble y se formaliza ante un notario la escritura de constitución de préstamo hipotecario.

Los puntos en contra de una hipoteca capital privado

Los requisitos pueden ser distintos, ya que se trata de un prestamista que varía, lo que podría hacer que sea más o menos complicado dependiendo del caso.

Como los prestamistas asumen un mayor riesgo, se establece una tasa de interés y comisiones bastante elevada si la comparamos con un crédito bancario.

Es posible que el prestamista solicite una comisión de apertura o de gestión por intermediación.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre solicitar una hipoteca de capital privado. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Aval del 20% para hipotecas: ¿Es conveniente solicitarlo?

En Hipotecas

¿Qué debo tener en cuenta para evitar un fraude hipotecario?

20 julio, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos todo lo que debes saber para evitar un fraude hipotecario y proteger tus finanzas. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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Fraude hipotecario: ¿De qué se trata?
¿Qué debo tener en cuenta para evitar un fraude hipotecario?
¿Qué medidas puedes tomar para proteger tus finanzas?
¿Qué debes hacer si te encuentras ante un posible fraude hipotecario?
Algunos consejos para mejorar tu seguridad financiera

En la actualidad, es cada vez más común llevar a cabo procesos de gran importancia, como la contratación de una hipoteca, de manera digital. En este contexto, proteger nuestras finanzas es, sin lugar a dudas, una prioridad. Principalmente, los fraudes hipotecarios pasaron a ser una gran amenaza para la estabilidad financiera y la tranquilidad de aquellos que buscan financiación para la compra de una vivienda. Es muy importante tener en claro cuáles son los riesgos asociados y tomar las medidas preventivas necesarias para evitar un fraude hipotecario.

Fraude hipotecario: ¿De qué se trata?

Evitar un fraude hipotecario es muy importante, ya que se trata de una gran amenaza para la estabilidad financiera y personal de los individuos. Es por esto que resulta fundamental tener en claro qué son y cómo debes evitarlos.

Cuando hablamos de un fraude hipotecario, nos referimos a engaños deliberados cuyo objetivo es manipular transacciones vinculadas con hipotecas y préstamos para tener beneficios económicos ilícitos. Los estafadores usan distintos métodos para realizar estos fraudes, por ejemplo, falsificación de documentos, manipulación de información financiera y todo tipo de prácticas engañosas en el proceso de solicitud y cierre de un préstamo hipotecario.

El principal motivo por el que debes estar al tanto de esto es que acarrea consecuencias devastadoras para tu vida financiera. Estas estafas pueden hacer que pierdas tu vivienda, dañar tu historial crediticio y enterrarte en un mar de deudas. Por otro lado, deberás hacer frente a procesos legales y a dificultades financieras prolongadas que, sin dudas, afectarán de manera negativa tu bienestar.

¿Qué debo tener en cuenta para evitar un fraude hipotecario?

Es fundamental saber reconocer las señales de alerta, de este modo podrás proteger tus finanzas. Poner atención te dará la posibilidad de tomar las medidas necesarias para evitar un fraude. Aquí van algunas señales de alerta a las que debes poner atención:

Una oferta demasiado buena para ser cierto: si aparece una oferta hipotecaria demasiado favorable, con tasas de interés muy bajas o condiciones demasiado ventajosas, debes ser cauteloso.

Si debes tomar decisiones rápidas: en caso de que haya demasiada presión al momento de tomar decisiones rápidas sobre un préstamo hipotecario, sin tiempo para revisar los términos y condiciones o para buscar asesoramiento profesional, puede tratarse de una señal de alerta.

No hay transparencia en la documentación: la información de los documentos relacionados con el préstamo hipotecario debe ser clara, si contiene información confusa, inconsistente o no están completos, deberás poner mayor atención.

Solicitud de información personal y financiera excesiva: en cualquier proceso de solicitud te solicitará información personal o financiera. Sin embargo, si es excesiva y no justificada, podrías encontrarte ante un fraude.

¿Qué medidas puedes tomar para proteger tus finanzas?

Para proteger tus finanzas de un fraude hipotecario será necesario tomar medidas preventivas. Con estas medidas, tendrás la posibilidad de cuidar activos y conservar tu seguridad financiera.

Investigación: antes de llevar a cabo cualquier transacción hipotecaria, será necesario investigar a las instituciones financieras y prestamistas involucrados. Deberás analizar su reputación, antecedentes o credenciales. Puedes consultar fuentes confiables y leer reseñas de otros clientes para saber que estás tratando con profesionales legítimos.

Información personal: debes tener cuidado al momento de compartir información personal y financiera en línea o por teléfono. Es fundamental que, al proporcionar cualquier dato sensible, te encuentres en un entorno seguro y confiable. No divulgues información confidencial por medio de correos electrónicos no seguros o enlaces que resulten sospechosos.

Documentos y contratos: previo a la firma de cualquier acuerdo hipotecario, deberás verificar la autenticidad de los documentos y contratos. Lee detalladamente cada cláusula y asegúrate de que comprendes cada una de las condiciones y términos. Si algo se ve poco claro o resulta sospechoso, busca asesoramiento legal o financiero antes de avanzar.

Asesoramiento profesional: lo más aconsejable es optar por el asesoramiento profesional de expertos en hipotecas y finanzas. Los asesores financieros y los abogados especializados pueden orientarte de manera objetiva. De este modo, tendrás la posibilidad de tomar decisiones informadas y seguras.

¿Qué debes hacer si te encuentras ante un posible fraude hipotecario?

Si tienes sospechas de que te estás enfrentando a un posible fraude hipotecario, es importante actuar de manera rápida y decisiva para proteger tus finanzas.

Lo primero que debes hacer, es comunicarte lo antes posible con las autoridades competentes, por ejemplo, la policía local o la unidad especializada en fraudes financieros. Deberás presentar una denuncia formal y brindar la información relevante, esto incluye toda la evidencia que puedas recopilar. Mientras antes notifiques el fraude, tendrás más posibilidades de recuperar tus activos.

Avisa a tu institución financiera y a las agencias crediticias sobre la situación de fraude. Esto les dará la posibilidad de tomar las medidas necesarias para proteger tus cuentas y evitar daños. Por otro lado, debes solicitar un monitoreo de tu historial crediticio para poder ver cualquier actividad fraudulenta futura.

Busca un abogado especializado en fraudes hipotecarios para que te brinde asesoramiento legal. Un profesional experto evaluará tu caso y te brindará orientación jurídica. Además, será de gran ayuda a la hora de proteger tus derechos e intereses financieros.

Debes tener un registro de todas las comunicaciones, transacciones y documentos vinculados con el posible fraude. Se trata de correos electrónicos, contratos, recibos o cualquier otra evidencia de importancia. Esto ayudará a las autoridades y también, será de utilidad para tu defensa legal.

Algunos consejos para mejorar tu seguridad financiera

Mantener la seguridad financiera es fundamental para proteger tus activos y evitar un fraude hipotecario. Aquí van algunos consejos que te permitirán fortalecer tu posición financiera:

Mantente actualizado sobre las últimas técnicas y tendencias en fraudes hipotecarios: esta información te dará la posibilidad de reconocer las nuevas tácticas utilizadas por los estafadores.

Herramientas de protección de identidad y monitoreo de crédito: utilizar servicios de protección de identidad y monitoreo de crédito es una buena idea. Se trata de herramientas que te alertan sobre actividades que resulten sospechosas o cambios en tu historial crediticio, esto te permitirá actuar lo antes posible ante un fraude.

La importancia de la educación financiera: es muy importe informarse sobre conceptos básicos de finanzas, hipotecas y prácticas seguras en la industria. Mientras más información tengas al respecto, más preparado estarás al momento de tomar decisiones financieras inteligentes y proteger tus intereses.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la importancia de evitar un fraude hipotecario. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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La banca ofrece alternativas para clientes en riesgo que no pueden acceder al Código de Buenas Prácticas

19 julio, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son las diferentes opciones que ofrece la banca para aquellos clientes en riesgo que no tienen la posibilidad de acceder al Código de Buenas Prácticas. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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¿Qué es el Código de Buenas Prácticas Bancarias?
Acceder al Código de Buenas Prácticas
Solicitudes de adhesión al Código de Buenas Prácticas
¿Qué medidas han tomado los bancos para ayudar a sus clientes en riesgo?
La situación de los préstamos hipotecarios

¿Qué es el Código de Buenas Prácticas Bancarias?

En primer lugar, es importante dejar en claro qué es el Código de Buenas Prácticas. Se trata de un paquete de ayudas para aquellas personas que tengan problemas para abonar su préstamo hipotecario. Para acceder a él, será necesario cumplir con una serie requisitos, el banco te aplicará diferentes medidas que disminuirán tu cuota hipotecaria y te permitirán llegar cómodamente a fin de mes. Las entidades bancarias que operan en el país, en su mayoría, se encuentran adheridos al Código y tienen la obligación de aplicarlo si reúnes las condiciones necesarias.

Acceder al Código de Buenas Prácticas

Es cierto que se han recibido solicitudes para acceder al Código de Buenas Prácticas. Sin embargo, muchas de ellas fueron descartadas por no cumplir con los requisitos o bien, por tener efectos que los hipotecados rechazan.

Extender el plazo de amortización, refinanciar los préstamos, pasar la hipoteca de tipo variable a tipo fijo, entre otros, son las ayudas que brinda el Código de Buenas Prácticas. No obstante, esta ayuda que fue ampliada por el Gobierno y los bancos a comienzos de año tuvo muy poco impacto, es por esto que, las principales entidades del país, optaron por brindar diferentes alternativas a sus clientes en riesgo con hipotecas que ya comienzan a tener inconvenientes para afrontar el aumento de las cuotas hipotecarias gracias a la subida del euríbor.

Solicitudes de adhesión al Código de Buenas Prácticas

Los datos que brindan los bancos indican que, hasta el mes de mayo, solo habían recibido 33 000 solicitudes para acceder al Código de Buenas Prácticas. Así lo reconoció la vicepresidenta de Asuntos Económicos, Nadia Calviño, en su última reunión con las patronales del sector. Por otro lado, la realidad es que la mayoría de esas solicitudes terminaron siendo rechazadas por las entidades, ya que no cumplían los requisitos establecidos. Además, en algunos casos en que los clientes en riesgo sí lograron pasar el filtro de las entidades bancarias, fueron los propios hipotecados quienes optaron por rechazar la opción de acogerse a las ayudas debido a las exigencias y las consecuencias que implican a largo plazo.

En otras palabras, se trata de una cifra de acogidos a las medidas que se encuentra bastante por debajo del millón de personas a las que el Gobierno pretendía brindar cobertura con la ampliación del Código de Buenas Prácticas.

¿Qué medidas han tomado los bancos para ayudar a sus clientes en riesgo?

Los bancos, debido a que las dificultades continúan presentes para una gran cantidad de hipotecados, optaron por comenzar a brindar diferentes soluciones, individuales y personalizadas, que logran adaptarse al perfil de sus clientes en riesgo, es decir, a aquellos que les resulta muy difícil hacer frente a los pagos de las cuotas hipotecaria.

Estas alternativas abarcan las siguientes opciones:

Ampliar el plazo de amortización de las hipotecas con el impacto en los intereses que ello implica

Facilitar los cambios de préstamos hipotecarios de tipo variable a tipo fijo

Volver a negociar las condiciones que fueron pactadas

Favorecer las refinanciaciones que, además, han crecido bastante durante los últimos meses.

Por otro lado, únicamente cuando se trate de los casos más extremos, se puede llegar a optar por la dación en pago. No obstante, es importante dejar en claro que hoy en día, se trata de una excepción, sin ninguna relación con el estallido de la burbuja que tuvo lugar hace 15 años. La realidad es que, actualmente, hay mucha capacidad de pago y no se han detectado por el momento unos niveles de impagos alarmantes. También, cabe destacar que, ante las primeras señales de dificultades, la entidad bancaria ya se pone en contacto con el cliente e intenta buscar una solución con él.

La realidad, es que nadie en la banca desea volver a 2008 y que los clientes ya no paguen. Es por este motivo que se busca negociar de manera individual con los clientes en riesgo hasta encontrar una solución a medida para que el cliente tenga la posibilidad de hacer frente a sus compromisos de pago.

La situación de los préstamos hipotecarios

No obstante, la preocupación por la situación de los préstamos hipotecarios, continúa siendo uno de los focos de atención en la campaña electoral de cara al 23-J. De hecho, Calviño ha mencionado, en la reunión con las patronales bancarias, su deseo de que todos los préstamos hipotecarios a tipo variable para la compra de primera vivienda se ampliasen en tres años para, de este modo, reducir el coste de las cuotas mensuales. Por otro lado, Aina Vidal, cabeza de lista por Barcelona de Sumar-En Comú Podem, anunció que su formación llevará a cabo la propuesta, en la próxima legislatura, de convertir el Instituto de Crédito Oficial (ICO) en un banco público que le dé a los ciudadanos la posibilidad de acceder a hipotecas sin ningún tipo de condiciones abusivas.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las alternativas de la banca para los clientes en riesgo que no pueden acceder al Código de Buenas Prácticas. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Subida del euríbor: ¿Puede resultar beneficiosa para amortizar tu hipoteca?

18 julio, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos cómo puede beneficiarte la subida del euríbor para amortizar tu préstamo hipotecario. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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Amortizar una hipoteca: ¿De qué se trata?
La subida del euríbor y cómo afecta en tu préstamo hipotecario
¿Por qué amortizar anticipadamente la hipoteca?
¿Por qué la subida del euríbor hace que la amortización anticipada beneficiosa?
¿Cómo amortizar tu préstamo hipotecario ante la subida del euríbor?

Aquellos que han optado por solicitar un préstamo hipotecario a tipo variable han hecho frente, de media, a un aumento de 300 euros en sus cuotas. El euríbor continúa subiendo, y cada vez gana más popularidad una medida para afrontarlo, se trata de la amortización anticipada. Te contaremos cómo la subida del euríbor puede ser beneficiosa a la hora de amortizar tu hipoteca.

Amortizar una hipoteca: ¿De qué se trata?

Una amortización hipotecaria implica la devolución adelantada, total o parcial, del dinero que la entidad bancaria ha prestado. Los préstamos hipotecarios son créditos planificados para ser abonados por medio de cuotas mensuales, con un monto que puede ser fijo o variable, según el tipo de hipoteca adquirida.

Muchas veces, aquellas personas que han llegado a contar con una cantidad extra de dinero, desean destinarla a adelantar el pago de su hipoteca, en otras palabras, amortizarlo.

En otras palabras, amortizar la hipoteca anticipadamente implica pagar una mayor cantidad a la que nos corresponde por contrato para terminar de abonar antes la hipoteca.

La subida del euríbor y cómo afecta en tu préstamo hipotecario

La subida de los tipos de interés del Banco Central Europeo comenzó en julio de 2022 como una forma de hacer frente a la inflación, y a partir de ese momento no se detuvo. La evolución del euríbor va junto a la de los tipos del BCE, de modo que los dos han llegado en junio a una cifra de récord, el 4 %.

De media, la subida del euríbor implicó un aumento de 300 euros en las cuotas de aquellos que han firmado una hipoteca variable. La mayoría de las hipotecas variables en España rigen sus intereses dependiendo del comportamiento del euríbor. El hecho de que este índice de referencia haya aumentado significativamente, implicó que se comiencen a buscar maneras de paliar sus efectos. Es por esto que se pone el foco en la amortización anticipada.

¿Por qué amortizar anticipadamente la hipoteca?

Para comprender por qué la subida del euríbor puede resultar beneficiosa a la hora de amortizar tu hipoteca será necesario comprender de qué manera se amortiza tu hipoteca.

Los intereses deben calcularse a partir de la deuda pendiente de amortizar. Es por esto que, a la pregunta de cuándo es el mejor momento para amortizar una hipoteca, la respuesta es, al inicio. Ya que, es en ese momento cuando la deuda pendiente es más alta, por ende, es cuando más altos son los intereses. Si amortizas anticipadamente la hipoteca tendrás la posibilidad de reducir la deuda pendiente y, al mismo tiempo, los intereses.

¿Por qué la subida del euríbor hace que la amortización anticipada beneficiosa?

Como hemos mencionado más arriba, el principal beneficio de amortizar tu hipoteca anticipadamente es ahorrar intereses. De modo que, si la subida del euríbor genera un incremento de intereses, es lógico que la amortización anticipada de tu hipoteca te beneficiará en la situación que se vive hoy en día.

El objetivo es amortizar cuando la carga de intereses es elevada. En cualquier préstamo hipotecario a tipo variable, esto sucederá siempre al comienzo, sin embargo, debes tener en cuenta que lo que abones de intereses depende de dos factores. Por un lado, la deuda pendiente y por el otro, el tipo de interés. Aunque la deuda no sea muy alta, en otras palabras, a pesar de que lleves tiempo abonando tu préstamo hipotecario, si la tasa de interés es muy alta resulta igual de conveniente amortizar.

De hecho, solo en febrero de 2023 fueron amortizadas anticipadamente 7200 millones del saldo vivo hipotecario. Un año antes, la cifra fue de 4878 millones. Este aumento, sin lugar a dudas, se debe a las amortizaciones anticipadas que la subida del euríbor ha propiciado.

¿Cómo amortizar tu préstamo hipotecario ante la subida del euríbor?

Hay dos tipos de amortización anticipada diferentes:

Amortización total: en este caso, abonas de una sola vez totalidad de la deuda y dejas atrás el préstamo hipotecario.

Amortización parcial: aquí debes devolver de golpe una parte de la deuda hipotecaria.

No obstante, la realidad es que no muchos cuentan con el músculo financiero que se requiere para llevar a cabo una amortización total, por ese motivo, las más habituales son las parciales. Con este tipo de amortización anticipada, al reducirse de pronto la deuda, debes reestructurar la forma de pago. También hay dos maneras de hacerlo:

Reducir los plazos de devolución y mantener las cuotas hipotecarias: esta opción esuna inversión de futuro. Al reducir los plazos de devolución, también reduces el tiempo durante el que debes abonar los intereses, y de este modo, los intereses que acabas pagando.

Reducir las cuotas hipotecarias y mantener los plazos de devolución: esta opción es, más bien, un alivio para el día a día. Al reducirlas cuotas hipotecarias, tendrás la posibilidad de llevar una economía a corto plazo un poco más desahogada.

Para decidirte entre una opción u otra, lo más aconsejable es hacer uso de un simulador de hipoteca online. Por otro lado, en 2023, se han eliminado las comisiones por amortización anticipada, lo que contribuye a volverla una opción aún más interesante.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre por qué la subida del euríbor puede resultar beneficiosa para amortizar tu hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Puntos que pueden aumentar el precio de tu hipoteca

17 julio, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos algunos puntos que debes tener en cuenta al momento de solicitar financiación para la compra de una vivienda, ya que pueden aumentar el precio de la hipoteca. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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Dónde se encuentra la vivienda
La situación del mercado inmobiliario
Historial crediticio
La importancia de la estabilidad laboral
Tipo de interés y plazo de la hipoteca
El nivel de exposición al riesgo
Gastos vinculados a la hipoteca

Hay que tener muchas cosas en cuenta a la hora de comprar una vivienda. Sin lugar a dudas, se trata de una decisión financiera que implica un importante desembolso económico. La mayoría, opta por solicitar un préstamo hipotecario para financiar la compra. Aquí te contaremos cuáles son los puntos que pueden aumentar el precio de una hipoteca, además de los gastos que implica esta financiación.

Dónde se encuentra la vivienda

Lo más probable es que hayas oído que la zona donde se encuentra tu vivienda influye de manera directa en el precio de la misma. Se trata de un punto que afecta el precio de una hipoteca. Sin dudas, no es igual comprar una vivienda en el centro de la ciudad que en una localidad de pocos habitantes. La demanda de las ciudades es muy elevada y esto implica precios más altos, es por eso que influye de manera directa en el precio de la hipoteca.

La situación del mercado inmobiliario

Otro dato importante que debes tener en cuenta es cuál es la situación del mercado inmobiliario de la zona al momento de comprar la vivienda. Si el mercado inmobiliario del lugar donde te interesa comprar tu nueva vivienda se encuentra atravesando momentos de gran demanda y poca oferta, los bancos que ofrecen la financiación para comprar una vivienda, probablemente, pondrán condiciones hipotecarias más rigurosas y por ende, tasas de interés más altas.

Historial crediticio

El historial crediticio del solicitante es un punto determinante para establecer el precio de una hipoteca. Esto se debe a que, los prestamistas llevan a cabo una evaluación de riesgo de impago y para ello analizan tu historial de pagos, además de las deudas que tengas pendientes y otros puntos relacionados con la capacidad de pago que pueda tener el cliente. Es por esto que, tener buenos antecedentes de crédito te permitirá acceder a mejores condiciones financieras y del mismo modo, intereses más bajos. De lo contrario, si tienes un perfil de crédito regular solo conseguirás que tu hipoteca salga más cara.

La importancia de la estabilidad laboral

Entre los puntos a tener en cuenta que aumentan el precio de una hipoteca, los ingresos anuales del solicitante y la continuidad laboral tienen su lugar. Para que una entidad bancaria le dé el visto bueno a la hipoteca es necesario que puedas cubrir las cuotas mensuales de tu futura hipoteca. De este modo, tendrás más posibilidades de acceder a unas buenas condiciones y tasas de interés más bajas. De lo contrario, si no tienes permanencia en tu empleo o no cuentas con los ingresos necesarios para mantener tu solvencia, tu préstamo hipotecario resultará más costoso.

Tipo de interés y plazo de la hipoteca

El plazo de devolución y el tipo de interés del préstamo hipotecario, están relacionados directamente con el monto total. El banco pone a tu disposición distintas opciones de hipotecas que incluyen diferentes tasas de interés y plazos de amortización. Entonces, mientras más alta sea la tasa de interés y más extenso el plazo de devolución de la hipoteca, más elevados serán los gastos hipotecarios que deberás abonar mientras tengas activo el préstamo.

El nivel de exposición al riesgo

Entre los principales puntos que aumentan el precio de la hipoteca se encuentra el perfil de riesgo crediticio. Los bancos estudiarán detalladamente tu perfil y otros puntos que pueden influir, por ejemplo:

La relación del capital prestado y el valor de la propiedad, es lo que se conoce como Loan-to-Value ratio.

Si tienes otras deudas o impagos sin saldar.

Cuál es la solidez financiera general del cliente.

Con un alto nivel de riesgo financiero, lo más probable es que el banco te ofrezca unas condiciones de financiación que resulten menos beneficiosas. Además de tasas de interés más elevadas.

Gastos vinculados a la hipoteca

Teniendo en cuenta todos los puntos que hemos comentados, se incluyen los gastos que se asocian a la hipoteca y que pueden encarecer el precio final del préstamo hipotecario. Se trata de los siguientes gastos:

Las comisiones

Los seguros

Tasación de la vivienda

Gastos de notaría

Gastos administrativos

Es necesario resaltar que, antes de solicitar un préstamo hipotecario debes tener en cuenta los gastos que va implicar, y a los que deberás hacer frente, ya que aumentarán el coste de tu hipoteca. Por eso es importante calcular los gastos totales que implica la financiación, y analizar cómo impactarán en el precio final de la operación.

En resumen, hay una gran cantidad de puntos importantes a tener en cuenta que aumentan el precio de tu hipoteca y no están relacionados con ella: la ubicación de la vivienda, trayectoria crediticia, estabilidad laboral e ingresos, el plazo de devolución, el tipo de interés, el perfil de riesgo y los gastos que implica solicitar un préstamo hipotecario. Estar al tanto de estos puntos es, sin lugar a dudas, fundamental al momento de buscar la mejor oferta hipotecaria para ti.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre estos factores que pueden aumentar el precio de tu hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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¿Quién debe abonar los gastos de notaría en la compra de una vivienda?

15 julio, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos quién debe hacerse cargo de los gastos de notaría en la compra de una vivienda. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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¿Quién es el notario?
¿Cuáles son los gastos de notaría para la compra de una vivienda?
¿Quién debe hacerse cargo de los gastos de notaría por la compra de la vivienda?
¿Qué sucede con los gastos de notaría en una hipoteca?
¿Cómo calcular el precio de la escritura de un inmueble?
¿El cliente tiene la posibilidad de elegir al notario que desee?

Si tienes la idea de comprar una vivienda con hipoteca deberás, sí o sí, visitar al notario. De hecho, como mínimo, deberás ver al notario en dos ocasiones. Sin embargo, la realidad es que esto no quiere decir necesariamente que debas pagar los gastos de notaría por la compra de tu vivienda.

¿Quién es el notario?

En primer lugar debemos dejar en claro de qué se trata la figura del notario. Se trata de una figura fundamental en el proceso para acceder a un préstamo hipotecario y también en el de la compra de una vivienda.

Cuando hablamos de un notario nos referimos a un funcionario público autorizado que se ocupa de dar fe, conforme a las leyes, de contratos y actos extrajudiciales. En el caso de un préstamo hipotecario y la compra de una vivienda, el notario tiene dos funciones:

Dar fe: por un lado, debe dar fe de la operación y elevarla a documento público. En otras palabras, se encarga de certificar por medio del acta notarial que lo que pone en el contrato cumple con la legalidad y que aquellos que dicen firmarlo lo hacen libremente.

Comprensión del contrato: además, el notario tiene la obligación de asegurarse que el cliente comprende el contenido del préstamo hipotecario o las implicaciones de la compra. Dicho de otro modo, el notario se encargará de aclarar cualquier duda que le puedas plantear con respecto al préstamo hipotecario.

En resumen, el notario es una figura que te ayudará con la operación, tanto la de la compra como la de la firma del préstamo hipotecario. Por ese motivo es obligatorio visitarlo como mínimo, diez días previos a la firma del contrato del préstamo hipotecario. De este modo, el notario tendrá la posibilidad de verificar que el préstamo hipotecario se encuentra en regla, que el cliente cuenta con toda la información que necesitas y además, que la comprende perfectamente.

¿Cuáles son los gastos de notaría para la compra de una vivienda?

Los gastos de notaría al comprar una vivienda y firmar el préstamo hipotecario se encuentran regulados por el Estado. En concreto, el coste de escriturar un inmueble es de, aproximadamente, entre el 0,2% y el 0,5% del valor de la vivienda que figura en el contrato. A partir de ahí, el notario tiene la posibilidad de aplicar un descuento del 10%.

¿Quién debe hacerse cargo de los gastos de notaría por la compra de la vivienda?

El vendedor es quien debe ocuparse de los gastos de notaría en la compra de una vivienda. Si eres comprador, únicamente, deberás hacerte cargo de abonar el coste de tu copia del documento.

¿Qué sucede con los gastos de notaría en una hipoteca?

Cuando se trata de un préstamo hipotecario el funcionamiento es bastante parecido. Los gastos de notaría deberán ser abonados por la entidad financiera. El cliente solo deberá pagar el precio de la copia de la escritura.

¿Cómo calcular el precio de la escritura de un inmueble?

Los gastos de notaría son uno de los gastos que aparecen al momento de comprar una vivienda. El precio dependerá de algunos factores:

El valor de la vivienda, es decir, la cantidad que hayas abonado por el inmueble.

La cantidad de folios del documento.

Las copias que deban realizarse del mismo.

Por otro lado, más allá de estos gastos, el coste final de escriturar una vivienda también incluirá:

El coste de inscribir la vivienda en el Registro de la Propiedad. Se trata de algo que puede hacer el mismo notario, una gestoría o bien, que puedes realizar por cuenta propia.

Los impuestos de la compra de la vivienda. Esto incluye el IVA o el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales para el comprador y la Plusvalía Municipal para el vendedor, del mismo modo que el Impuesto de Actos Jurídicos y Documentales.

¿El cliente tiene la posibilidad de elegir al notario que desee?

La respuesta es, sin lugar a dudas, sí. El cliente tiene la posibilidad de elegir el notario que desee para llevar a cabo la firma del préstamo hipotecario.

De hecho, desde el Consejo General del Notariado se ocupan de dejarlo en claro y de explicar que, siempre que una parte sea un consumidor y la otra una entidad financiera, un empresario o un promotor inmobiliario, el derecho a elegir siempre será para el consumidor.

No existe una entidad financiera que tenga el derecho de imponer a su notario, lo que sí tienen permitido hacer es recomendarlo. El principal beneficio de llevar a cabo la firma con el notario con el que trabaja la entidad financiera es que, por lo general, el proceso para realizar la firma del préstamo hipotecario será algo más rápido. Esto se debe a que el notario estará al tanto sobre los préstamos hipotecarios que ofrece la entidad y también, conocerá a su departamento legal.

No obstante, es importante tener en claro que quien debe elegir el notario en el préstamo hipotecario eres tú.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre quién debe hacerse cargo de los gastos de notaría en la compra de una vivienda. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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