Un fallo del Tribunal Supremo abre las puertas a nuevos reclamos contra la banca ligados a la imposición abusiva de gastos de constitución de hipotecas
La banca española nuevamente sufre un revés de la justicia, al recibir una sentencia en contra que sienta jurisprudencia para nuevos juicios. Según el dictamen del Pleno del Alto Tribunal publicada el jueves, las entidades deberán devolver a los clientes el cien por cien de los gastos de tasación de la vivienda, ligados a la constitución de los contratos hipotecarios. Esta posibilidad se abre sólo si se demuestra que se les impuso a los prestatarios de manera abusiva o indiscriminada y si no hubo negociación entre las partes para repartir los costes.
La noticia da luz verde a futuros litigios contra el sector financiero, que podría llegar a perder la suma de 4.000 millones de euros si los usuarios de hipotecas firmadas antes de 2019 se deciden a reclamar. Luego de la aprobación y entrada en vigor de la Ley de contratos hipotecarios los gastos de tasación son los únicos que corren por parte del cliente, ya que es libre de elegir la empresa tasadora. Según asociaciones de consumidores, entre 7 y 8 millones de personas estarían en condiciones de acudir a la justicia para beneficiarse con la devolución de estos gastos.
Si quieres conocer todos los detalles de este nuevo golpe a la banca española y todas sus posibles consecuencias, no dejes de leer este post
En este artículo encontrarás:
La banca sufre un nuevo revés de la justicia
El Tribunal Supremo avaló con su sentencia la demanda de un cliente que denunció que la entidad Liberbank había colocado una cláusula poco transparente en el contrato hipotecario, firmado en 2014. Según consta en el fallo se resolvió que los costes totales se distribuirían de la siguiente manera: el IAJD seguiría a cargo del cliente, pero los gastos del Registro, los de gestoría y los de tasación debían ser reintegrados al hipotecado. Además, obligó a la entidad financiera a devolver la mitad de los gastos de notaría.
Esta sentencia sienta jurisprudencia para que se lleven a la justicia nuevos reclamos, los de clientes que hayan firmado hipotecas antes de la salida de la Ley de 2019 y consideren abusivas sus cláusulas. En concreto, podrían pedir la devolución del 100% de los gastos de tasación de la vivienda
Cuáles son los costes actuales de la tasación de una vivienda?
En general el gasto de tasación de una vivienda suele abarcar el 0,15% del valor del inmueble. Para un piso de 200.000 euros, el coste de la tasación sería de unos 300 euros y para uno de 500.000 euros, de en torno a 750 euros. Sin embargo este no sería el coste total que deberían pagar las entidades financieras en caso de ser demandadas, sino que la factura se vería incrementada por los intereses del tiempo que transcurrió.
Cuánto podría perder la banca si avanzan los reclamos de clientes perjudicados?
Las devoluciones a clientes podrían suponer pérdidas a la banca que se lleven hasta un 18% del beneficio de los próximos años.
Según publica El Economista, las estimaciones del consenso del mercado de Factset aseguran que los bancos cotizados obtendrán regalías por 21.300 millones de euros en los dos próximos años. La compañía de software y datos financieros prevé que en 2021 los bancos ganarán 9.090 millones de euros en 2021 mientras que en 2022 tendrán ganancias de 12.200 millones de euros. De esta manera, el golpe de los reclamos de clientes no sería tan importante ya que reducir sus ganancias hasta 17.300 millones.
Cómo recibieron los mercados el revés judicial hacia la banca?
La noticia no tuvo demasiado impacto en los mercados, quienes recibieron las novedades judiciales con los bancos cotizando en alza. La explicación de los analistas es que el fallo no afecta a la cotización de las entidades porque éstas tienen una cobertura importante de provisiones que les permite ser resilientes ante cualquier litigio.
Qué otros procesos judiciales se llevan adelante contra la banca?
Los Tribunales no han fallado a favor de la banca en los últimos tiempos, y en el último año en particular las entidades han recibido una cascada de reveses judiciales. Durante marzo de 2020 se conocieron las sentencias de dos juicios diferentes que los tuvieron como protagonistas. Por un lado, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) instó a los jueces españoles a estudiar caso por caso si hubo falta de transparencia por comercializar hipotecas ligadas al IRPH. Por otra parte, el Supremo determinó que había usura en las tarjetas revolving que aplicaran intereses notablemente superiores a la media comercializada por la banca.
A fines del año, el mismo tribunal falló nuevamente que los clientes podrían reclamar devoluciones por cláusulas suelo, a pesar de haber llegado a un pacto con la banca con anterioridad.
Qué cambió con la Nueva Ley Hipotecaria sancionada en 2019 respecto a los gastos de constitución de hipotecas?
La denominada Ley de Contratos Hipotecarias vino a saldar una deuda importante que venían reclamando las asociaciones de consumidores. Uno de sus puntos a favor fue que supo eliminar el conflicto que existía referido a quién debía ser el responsable de los gastos de la formalización de una hipoteca. Luego de su sanción, en junio de 2019, se estableció que la banca cargará con los gastos de:
- Notaría
- Gestoría
- Registro de la propiedad
- Nota simple
- Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD).
Por su parte, los clientes sólo pagarán la tasación de la vivienda y el IVA o el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales.
Esta normativa rige para las hipotecas firmadas a partir de junio de 2019.
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