El ingreso a una hipoteca demanda una serie de requisitos que incluyen el aporte de un 20% del importe del valor de la vivienda, con lo cual un trabajador deberá ahorrar el dinero suficiente si quiere conseguir la financiación de un banco.
Un dato no del todo conocido es que para poder acceder a un préstamo hipotecario para la compra de una vivienda, se requieren ahorros previos. Esta cantidad de dinero debe ser suficiente como para cubrir el 20% del valor de la propiedad por la que se va a pedir una hipoteca. Es por esto que, dentro del proceso de aprobación del candidato al crédito, la entidad financiera exigirá que el cliente compruebe la existencia de ahorros que puedan sustentar este porcentaje.
Entonces, cuánto tiempo tardará un trabajador promedio en juntar esa cantidad de euros para poder ingresar en el préstamo? Si quieres enterarte esto, y cuáles son los consejos de los especialistas para poder lograrlo, no dejes de leer este post!
En este artículo encontrarás:
Cuánto tiempo se requiere para ahorrar el dinero suficiente que requiere una hipoteca?
Un trabajador promedio que quiera financiar íntegramente la compra de su vivienda deberá contar con los ahorros suficientes para cubrir el 20% del valor total del inmueble. El banco no le prestará más del 80% del valor del inmueble, por lo que la parte restante la deberá aportar el cliente.
Para conseguir estos ahorros, los expertos en finanzas recomiendan guardar un 20% de los ingresos para lograr este objetivo. Si siguiera este consejo, un trabajador demoraría alrededor de siete años en juntar el dinero necesario para pedir una hipoteca y adquirir la vivienda.
Según un estudio que publica Adecco, el salario anual español ronda a marzo de 2021 los 19.692 euros. Entonces, siguiendo la distribución de los ingresos que sugieren los expertos de finanzas personales, un empleado debería dedicar el 50% en gastos básicos, el 20% para los ahorros y un 30% para los gastos personales. De esta forma, el futuro hipotecado podrá destinar al ahorro para la entrada de su futura vivienda alrededor de 328 euros. Esto supone unos 3.938 euros al año.
El Colegio de Registradores de España informa que la superficie media de las propiedades que se vendieron el año pasado fue de 102,13 metros cuadrados, mientras que durante el 2020 el precio por metro cuadrado de las viviendas alcanzó los 1.353 euros, siendo el precio de la vivienda media unos 138.181 euros. Haciendo cálculos, un empleado necesitará siete años para conseguir los 27.636 euros correspondientes al 20% del valor total de una vivienda de esas características.
Otros gastos que conlleva la compra de una vivienda
Según el director de iAhorro, Simone Colombelli, estos cálculos podrían quedarse cortos ya que la compra de una vivienda demanda otros gastos aparte de los de la operación de compraventa. Para el experto, la compra de una casa requiere otros gastos que se suelen infravalorar, por lo cual se recomienda guardar otro 10% adicional de su precio para los costes de formalización del proceso.
Desde la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), su portavoz Ileana Izverniceanu, aconseja disponer de unos ahorros que cubran por lo menos el 25% de la cuota de la hipoteca.
Es mayor el esfuerzo para comprar una vivienda en las grandes ciudades?
En general en las ciudades más grandes, como es el caso de Madrid, el esfuerzo de un trabajador deberá ser un poco mayor que la media para el territorio español. Es que el precio de los inmuebles, como así también el dell coste de la vida son mucho más elevados. Como mencionamos en Madrid, el precio medio de la vivienda en el último trimestre de 2020 se situó en 2.830 euros por metro cuadrado. Esto supone un 6,3% menos que en el mismo período del año anterior. Sin embargo esta cifra se sitúa muy por encima de la media española, que se ubica en 1.353 euros por metro cuadrado, tal como publicó la tasadora Tinsa.
El precio medio de un inmueble en la Comunidad de Madrid ronda los 221.458 euros, mientras que los sueldos medios más altos de esa región rondan los 23.568 euros. Con estos datos proporcionados por Adecco, se puede calcular que se necesitarían casi nueve años y medio para conseguir el 20% del valor de este inmueble.
Si nos trasladamos al País Vasco, las viviendas también son más costosas. Esta es la segunda comunidad autónoma con el sueldo medio más elevado, que suma 23.448 euros anuales. Allí el precio medio de la vivienda es de 179.812 euros. De esta manera, un empleado tardará más de siete años y medio en lograr el dinero suficiente para ingresar en una hipoteca. En cuanto a Navarra, con un sueldo medio de 22.044 euros, el valor medio de la vivienda de 117.346 euros, por lo que el trabajador promedio deberá juntar dinero por alrededor de cinco años.
La recomendación de los expertos: constancia y altos porcentajes de ahorro
Cuanto mayor sea el porcentaje de ahorro destinado a la vivienda, menor será el tiempo que debamos esperar. Además en los préstamos con un tipo de interés variable, tendremos que contar con un margen de seguridad ante posibles subidas de los tipos de interés.
Cuando se trata de una meta tan ambiciosa como ahorrar para adquirir una vivienda, es necesario ser constantes. Hacer el esfuerzo de manera esporádica no sirve, por lo que será imprescindible guardar mes a mes para poder lograr el objetivo. De esta forma también podremos saber si podemos tener la conducta para asumir el gasto que implica pagar una hipoteca mensualmente por un largo plazo de tiempo.
Finalmente tener un metódico cálculo de todos los gastos mensuales será de mucha ayuda para alcanzar el ahorro. Así podremos tomar la decisión de comprometernos en un préstamo a largo plazo que demandará disponer de una cierta cantidad de dinero todos los meses con mayor fundamento. La obligación de pago debe ser cancelada mensualmente, por lo que será mejor que tengamos la seguridad de poder realizarlo sabiendo los gastos que realizamos y los que podemos asumir.
¿Te fue útil esta información? Puedes calcular si tienes el dinero suficiente como para conseguir una hipoteca? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.
Y si necesitas comprar o vender una vivienda, no dudes en contactarnos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.
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