El certificado energético en una tasación hipotecaria se ha convertido en un elemento clave dentro del proceso de financiación inmobiliaria en España. Lo que antes era un requisito meramente formal para vender o alquilar una vivienda, hoy forma parte activa del análisis de riesgo y del valor del inmueble.
La creciente importancia de la sostenibilidad, junto con los cambios normativos recientes, ha generado nuevas exigencias en el sector de la tasación. Pero también ha abierto un debate relevante: ¿quién debería elaborar el certificado energético cuando se solicita una tasación para hipoteca? ¿Cómo afecta realmente al valor del inmueble?
En este artículo analizamos el papel del certificado energético dentro de la tasación hipotecaria y su impacto en el mercado inmobiliario actual.
¿Qué es el certificado energético y por qué es obligatorio?
El Certificado de Eficiencia Energética (CEE) es un documento oficial que evalúa el consumo energético de un inmueble y sus emisiones de CO₂, asignándole una calificación que va desde la letra A (más eficiente) hasta la G (menos eficiente).
En España, es obligatorio para:
- Vender una vivienda.
- Alquilar un inmueble.
- Solicitar determinadas ayudas públicas.
Pero ahora también es un requisito imprescindible para poder emitir una tasación hipotecaria válida en el marco regulatorio vigente.
El certificado energético en una tasación hipotecaria: nueva exigencia normativa
La normativa actual obliga a que el certificado energético en una tasación hipotecaria forme parte del expediente de valoración. Esto significa que el tasador debe incorporar la calificación energética al análisis del inmueble y tenerla en cuenta en la determinación del valor.
El objetivo es claro: integrar la sostenibilidad en el sistema financiero. Una vivienda con mejor eficiencia energética:
- Reduce costes de suministro.
- Presenta menor riesgo de obsolescencia.
- Tiene mayor atractivo en el mercado.
- Puede mantener mejor su valor en el tiempo.
Sin embargo, la forma en la que se ha implementado esta exigencia ha generado ciertas fricciones operativas.
El problema actual: información que el tasador no controla
En la práctica, el certificado energético suele ser encargado por el propietario y elaborado por un técnico independiente. Esto significa que el tasador debe utilizar un documento que:
- Puede tener varios años de antigüedad.
- Puede haber sido realizado sin una inspección exhaustiva.
- Puede haber sido calculado con programas distintos.
- Puede no reflejar el estado actual del inmueble.
Esta situación genera una dificultad evidente: el tasador debe integrar en su valoración un dato relevante que no ha supervisado directamente.
Cuando hablamos de certificado energético en una tasación hipotecaria, no se trata solo de cumplir un requisito formal, sino de garantizar que la información energética sea fiable, homogénea y contemporánea a la valoración.
¿Cómo influye la eficiencia energética en el valor de la vivienda?
La eficiencia energética ya no es un elemento secundario. Cada vez más compradores priorizan viviendas con:
- Mejor aislamiento térmico.
- Sistemas de climatización eficientes.
- Instalaciones renovables.
- Menor consumo energético.
Desde el punto de vista financiero, los inmuebles con peor calificación pueden verse afectados por:
- Mayor dificultad de financiación en el futuro.
- Costes elevados de rehabilitación.
- Menor liquidez en el mercado.
Por tanto, el certificado energético en una tasación hipotecaria no solo cumple una función administrativa, sino que impacta directamente en la percepción de riesgo del activo.
¿Debería el tasador emitir también el certificado energético?
Una de las propuestas más debatidas en el sector es que el propio tasador —siempre que esté debidamente cualificado— pueda elaborar el certificado energético durante la misma visita de inspección.
Esta opción tendría varias ventajas:
1. Coincidencia temporal
El certificado se emitiría el mismo día de la visita, garantizando que los datos reflejan el estado real del inmueble en el momento de la tasación.
2. Mayor coherencia técnica
El profesional que valora el inmueble sería también quien analiza su comportamiento energético, integrando ambos aspectos en un único proceso.
3. Reducción de retrasos
Muchas operaciones hipotecarias se bloquean por la ausencia o caducidad del certificado energético. Integrar ambos trámites agilizaría el proceso.
4. Mayor seguridad jurídica
Se minimizarían discrepancias entre informes y se reducirían advertencias en las tasaciones.
En definitiva, permitir que el certificado energético en una tasación hipotecaria sea elaborado por el propio tasador podría mejorar la calidad técnica y la eficiencia del procedimiento.
El impacto económico del certificado en la tasación
El coste de emitir un certificado energético dentro de una tasación sería relativamente reducido en comparación con el conjunto de la operación hipotecaria.
Se estima que el incremento podría situarse en torno a los 50 o 60 euros adicionales, una cifra asumible si se traduce en:
- Mayor precisión en la valoración.
- Menos incidencias con la entidad financiera.
- Más rapidez en la formalización de la hipoteca.
Recordemos que, desde la entrada en vigor de la Ley 5/2019 de crédito inmobiliario, el coste de la tasación lo asume el cliente que la solicita, generalmente el comprador.
La sostenibilidad como eje del mercado inmobiliario
La incorporación del certificado energético en una tasación hipotecaria está alineada con la evolución normativa europea, especialmente con las nuevas directivas de eficiencia energética de edificios.
El mercado camina hacia:
- Edificios con menor consumo real.
- Mayor digitalización de datos energéticos.
- Integración de criterios ESG en la financiación.
En este contexto, la eficiencia energética dejará de ser un simple requisito documental para convertirse en un factor estructural del valor inmobiliario.
Qué debes tener en cuenta si vas a comprar o vender
Si estás pensando en comprar una vivienda con financiación hipotecaria, es importante que verifiques:
- Que el certificado energético está vigente.
- Que refleja correctamente las características del inmueble.
- Que no existen discrepancias relevantes.
Si eres propietario y quieres vender, contar con una buena calificación energética puede mejorar la comercialización y facilitar la concesión de la hipoteca al comprador.
En ambos casos, anticiparse evita retrasos y posibles ajustes en la valoración final.
Un proceso que exige asesoramiento profesional
El mercado inmobiliario actual es cada vez más técnico y regulado. Aspectos como el certificado energético en una tasación hipotecaria pueden marcar la diferencia entre una operación fluida y una operación con incidencias.
Contar con asesoramiento experto permite:
- Preparar correctamente la documentación.
- Anticipar requisitos de la entidad financiera.
- Optimizar el valor del inmueble.
- Evitar bloqueos innecesarios.
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