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La firma de hipotecas ha registrado en febrero de 2025 su mejor dato desde 2011. Con un total de 39.084 préstamos inscritos para la compra de vivienda, el mercado hipotecario consolida su tendencia positiva, encadenando ocho meses consecutivos de crecimiento.

Este dato representa un aumento del 4,3% interanual, según los últimos datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

La firma de hipotecas se dispara en el primer trimestre

Durante los dos primeros meses del año, se han firmado 77.142 hipotecas, lo que supone un incremento del 7,5% respecto al mismo periodo del año anterior. Este repunte viene acompañado por un aumento significativo del importe medio, que se sitúa en 157.018 euros (un 16,2% más), y del capital prestado, que ha alcanzado los 6.136,9 millones de euros, con un alza del 21,2%.

El plazo medio de los préstamos también se mantiene estable, con una media de 25 años, lo que indica confianza tanto de las entidades financieras como de los compradores.

¿Dónde crece esta operación hipotecaria?

El crecimiento ha sido desigual en función de la comunidad autónoma. Entre las regiones con mayor subida en la firma de hipotecas sobre viviendas destacan:

Cantabria (+55,6%)
La Rioja (+53,3%)
País Vasco (+39,7%)
Andalucía (+20,2%)
Cataluña (+16,2%)
Comunidad Valenciana (+15%)

En contraste, otras comunidades como Madrid, Baleares, Canarias y Navarra han experimentado caídas de hasta el -38,7%. No obstante, la tendencia nacional sigue siendo claramente ascendente.

Tipos de interés más bajos favorecen la firma de hipotecas

Uno de los factores clave de este buen momento es la bajada del tipo de interés medio, que por primera vez en 21 meses ha caído por debajo del 3%, situándose en 2,96%. Este descenso supone un alivio para los compradores y fomenta una mayor actividad en el mercado inmobiliario.

Además, el 64,6% de las nuevas hipotecas se han constituido a tipo fijo, lo que confirma la preferencia de los compradores por condiciones más estables y predecibles, en un contexto de posibles cambios económicos internacionales.

Oportunidad para invertir: la firma de hipotecas impulsa el mercado

El actual contexto económico, caracterizado por tipos de interés competitivos, una demanda sostenida y el interés de compradores nacionales e internacionales, convierte a este en un momento ideal para invertir en vivienda.

Desde el Consejo General de Agentes de la Propiedad Inmobiliaria de España destacan que esta tendencia positiva continuará durante el año, gracias a la buena salud del mercado y a las condiciones favorables de financiación.

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En Inmobiliario

El precio de la vivienda usada alcanza máximos históricos en España

4 abril, 2025 No hay comentarios

En un contexto de escasa oferta de obra nueva y con una demanda que no deja de crecer, el precio de la vivienda usada se ha convertido en el gran protagonista del sector. En el primer trimestre de 2025, esta tendencia ha superado incluso al alza del precio del alquiler, consolidando un escenario en el que la revalorización del mercado de segunda mano abre nuevas oportunidades de inversión.

La compraventa de inmuebles de segunda mano se dispara y Madrid, Valencia y Málaga lideran el crecimiento. El mercado inmobiliario español vuelve a situarse en el centro de atención de los inversores., y en este artículo te contamos todo.

El precio de la vivienda usada. Asesorate con nosotros.

Crecimiento del precio de la vivienda usada: un 11,2% interanual en el primer trimestre de 2025

Según el último índice de precios publicado por idealista, el precio medio de la vivienda usada en España ha aumentado un 11,2% interanual en el primer trimestre del año, alcanzando los 2.311 euros por metro cuadrado. En comparación con el trimestre anterior, el incremento ha sido del 1,7%, lo que sitúa al mercado en un nuevo récord histórico.

Este repunte de precios ha devuelto protagonismo a las compraventas de viviendas usadas frente al mercado del alquiler, que hasta ahora había liderado la subida de precios. El desequilibrio entre una oferta en retroceso y una demanda que se mantiene firme, ha sido clave para entender esta dinámica, junto con la expectativa de una estabilización de los tipos de interés.

Madrid, Valencia y Málaga lideran la subida de precios

Madrid encabeza el ranking con una subida interanual del 22,7%, seguida por Valencia (21,6%) y Málaga (20,3%). Palma, Alicante y Salamanca también muestran crecimientos superiores al 15%. Entre las grandes ciudades, Sevilla (+13,8%), Barcelona (+11,3%) y Bilbao (+7,3%) también han visto aumentar los precios de forma significativa.

En cuanto a los precios absolutos, San Sebastián sigue siendo la ciudad más cara con 6.000 euros/m², seguida de Madrid (5.321 euros/m²) y Barcelona (4.804 euros/m²).

Comunidad de Madrid, Baleares y Canarias: las autonomías más caras

A nivel autonómico, la Comunidad de Madrid lidera el crecimiento con un 20,5% interanual, seguida de Canarias (+16,5%), la Comunitat Valenciana (+16%), y la Región de Murcia (+14,6%). Baleares se mantiene como la región más cara del país con un precio medio de 4.797 euros/m².

La revalorización también se extiende al ámbito provincial: 43 de las 52 provincias españolas han registrado subidas, destacando Madrid (+20,5%), Santa Cruz de Tenerife (+18,4%) y Málaga (+15%). En contraste, provincias como Badajoz, Ourense o Jaén presentan descensos leves.

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En Inmobiliario

Las compras de viviendas con hipotecas ganan erreno en el mercado inmobiliario

3 abril, 2025 No hay comentarios

En los últimos meses, el mercado inmobiliario en España ha mostrado signos de recuperación impulsados por la mejora en las condiciones de financiación. Con la progresiva reducción de los tipos de interés, cada vez más son quienes optan por realizar compras de viviendas con hipotecas.

Este fenómeno no solo ha dinamizado las transacciones, sino que también ha incrementado la confianza de los inversores en el sector. A continuación, te contamos el movimiento en el mercado hipotecario, financiero e inmobiliario de España.

Compras de viviendas ocn hipotecas y nuevas oportunidades para inversores

El resurgir del crédito hipotecario impulsa el sector y el crecimiento de las compras de vivienda con hipotecas en España

La recuperación del mercado inmobiliario en España está marcada por el aumento de las compras de viviendas con hipotecas, impulsadas por la reducción de los tipos de interés.

En enero de 2025, más del 50% de las transacciones se realizaron con financiación bancaria, lo que confirma la confianza renovada de los compradores en este modelo de adquisición.

El mercado hipotecario ha experimentado un importante repunte en los últimos meses, reflejando la mejora de las condiciones de financiación y la adaptación de la banca a un contexto de tipos de interés más bajos. Según los datos proporcionados por los notarios, en enero de 2025 se llevaron a cabo 55.344 operaciones de compraventa de inmuebles en España, de las cuales 28.127 fueron financiadas con hipotecas. Esto significa que el 50,8% de las compras de vivienda se realizaron con financiación, el dato más alto registrado desde agosto de 2024.

Este crecimiento se produce en un contexto de relajación de la política monetaria del Banco Central Europeo (BCE), que tras varias bajadas consecutivas de los tipos de interés ha dejado la tasa rectora en un 2,5%. Este entorno favorable ha permitido a los bancos mejorar sus condiciones hipotecarias, con ofertas de hipotecas fijas en torno al 2,5% y opciones mixtas por debajo del 2%.

La mayor accesibilidad al crédito ha generado un incremento notable en la firma de hipotecas. Mientras que en 2024 el número de compraventas creció un 11,7% con más de 717.000 operaciones, los préstamos hipotecarios aumentaron un 21,7%, alcanzando casi 342.100 firmas. Este patrón se ha mantenido en enero de 2025, con un aumento del 11,5% en las compraventas y un 23,8% en la firma de hipotecas.

Perspectivas del mercado hipotecario y oportunidades para inversores

El crecimiento de las compras de viviendas con hipotecas en España refuerza la idea de que la financiación bancaria seguirá siendo clave en la adquisición de inmuebles. Con un peso del 50,8% en el total de operaciones, el segmento hipotecario se encuentra por encima del promedio histórico del 47,1%, y las previsiones apuntan a que esta tendencia se mantendrá.

A medida que el BCE continúe ajustando los tipos de interés y los bancos flexibilicen sus condiciones crediticias, es probable que más compradores e inversores aprovechen las oportunidades en el mercado inmobiliario español. Sin embargo, la evolución de la economía global, los posibles cambios en la política monetaria y la incertidumbre en el contexto internacional seguirán siendo factores a considerar.

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En Consejos

¿Cómo vender un piso tras un divorcio?

28 marzo, 2025 1 comentario

Un divorcio conlleva gran cantidad de trámites y complicaciones. Entre ellos, la de decidir qué hacer con la vivienda que ambos cónyuges tienen en común. ¿Estás atravesando por un divorcio y buscas vender tu piso? En este artículo te contamos todo lo que debes saber en caso de haber tomado dicha decisión.

Cuando se termina el amor, hay dos opciones posibles a la hora de decidir qué destino darle a la vivienda compartida. Todo depende de que las dos partes puedan llegar a un acuerdo justo. Una posibilidad es vender el inmueble, la otra es que uno de los cónyuges se quede con él.

En ambos casos, la decisión dependerá también del régimen matrimonial dentro del cual se encuadre la situación de la pareja. ¿Cuáles son estos regímenes? Puede tratarse de un matrimonio con separación de bienes o de un matrimonio en régimen de gananciales. A continuación te contamos qué debes tener en cuenta a la hora de vender un piso tras un divorcio, según cada régimen.

Matrimonio con separación de bienes

Se trata de aquellos matrimonios en los cuales, previamente a la unión, se firma un acuerdo o contrato en donde se especifica que ambas partes conservarán por separado su patrimonio. De compartir la propiedad de una vivienda, cada miembro tendrá derecho a conservar, administrar y gestionar con autonomía su parte. Pueden ocurrir dos cosas al momento de la separación:

Que haya acuerdo entre las partes: En este caso, si se quiere vender el inmueble, no hay ningún impedimento ni tampoco ningún procedimiento legal adicional que realizar. En cambio, si uno de los cónyuges decide quedarse con él, deberá realizarse una extinción de condominio ante un notario. Esto es indispensable para finalizar la copropiedad entre ambos. De producirse esto, la parte que se quede con el piso deberá compensar económicamente a la otra.

Que no haya acuerdo entre las partes: Puede ocurrir que uno de los cónyuges se niegue a vender el inmueble. En caso de que eso ocurra, la otra parte puede solicitar una resolución judicial que habilite la división del bien en común. De concretarse este proceso, la vivienda terminará siendo ofrecida en subasta pública y cada parte se quedará con el porcentaje del valor que le corresponde.

¿Cómo vender el piso en común tras el divorcio en este caso?

Como mencionamos antes, en este caso, las partes pueden vender el inmueble de mutuo acuerdo sin realizar ningún trámite adicional al que corresponde a la demanda de divorcio. No es necesario firmar ningún tipo de escritura ante un notario ni tampoco asignar un porcentaje de la propiedad a cada uno, ya que cada miembro es dueño de su parte. Solo será necesario fijar el precio de venta de la vivienda y repartir entre ambos el dinero que obtengan por la venta, según lo que acuerden.

Matrimonio en régimen de gananciales

Todos los matrimonios en los cuales no se ha firmado un acuerdo o contrato previo de separación de bienes, son matrimonios que se encuadran en el régimen de gananciales. En este tipo de uniones, la propiedad de los bienes y los beneficios obtenidos les corresponden a ambos en partes iguales. En este caso pueden ocurrir dos cosas:

Que haya acuerdo entre las partes: En un matrimonio de gananciales es necesario, antes que nada, realizar una disolución del régimen económico matrimonial y una división de bienes ante un notario. Una vez concretado este paso, las partes pueden optar entre vender el inmueble o que uno de los cónyuges se quede con él, siempre y cuando, compense económicamente al otro.

Que no haya acuerdo entre las partes: En este caso, la disolución del régimen económico y la repartición de bienes debe ser realizada por un perito que haya sido designado por un juez. Si la vivienda en común es una sola y sigue sin producirse un acuerdo, cualquiera de las dos partes puede solicitar su venta en subasta pública.

¿Cómo vender el piso en común tras el divorcio en este caso?

Ahora veamos qué pasos se deben seguir en este caso si se produjo un acuerdo entre las partes y ambas decidieron vender el inmueble. Existe la posibilidad de que ambos acuerden la venta de la vivienda antes de divorciarse. En ese caso no habría mayores complicaciones. Pero, en caso de que esta decisión se tome de forma paralela al divorcio o después de él, así es como debe procederse:

Disolución del régimen económico matrimonial ante notario: Como te mencionamos antes, este es el primer paso a seguir cuando se produce un divorcio bajo este régimen. Puede realizarse por pedido de las partes al iniciar el proceso de divorcio o bien, puede incluirse en el convenio regulador que se firma para formalizar legalmente la separación.

Repartición de bienes: En el mismo acto de liquidación del régimen económico matrimonial, también deben repartirse todos los bienes en común en partes iguales. En esta división cada cónyuge obtendrá el 50% del valor de ellos. Es importante mencionar que, cuando se produce este tipo de reparto equitativo, al momento de vender una propiedad no es necesario pagar ningún impuesto como el IRPF o la plusvalía municipal. Esto se debe a que la disolución del régimen de gananciales no se computa como un aumento o una disminución en el patrimonio de las partes.

Venta del piso: Una vez hecha la división de bienes, si ambas partes decidieron vender la vivienda en común, pueden llevar a cabo un proceso de venta convencional. Solo deberán ponerse de acuerdo en los aspectos cotidianos de una venta inmobiliaria. Entre ellos, el precio de venta del piso, la gestión de los documentos necesarios, la recepción de los posibles compradores, entre otros.

¿Qué pasa si la ruptura se da en el marco de una separación de hecho?

Hoy en día es cada vez más común que las uniones no se formalicen en el registro civil. Cuando una pareja no está casada, sino que constituye una unión de hecho, el procedimiento a la hora de decidir qué hacer con la vivienda en común es muy similar al que se lleva a cabo en un matrimonio de separación de bienes.

Si la propiedad fue adquirida por una de las partes antes de producirse la unión, corresponderá únicamente a ese cónyuge. En cambio, si fue comprada por ambos, existe una situación de copropiedad, en los términos establecidos en la escritura. Cuando esto ocurre, las partes pueden optar por dos posibilidades:

Vender el inmueble a un tercero de mutuo acuerdo y repartir el dinero obtenido tras la venta entre ambos.

Dejar que una de las partes se quede con la vivienda, previa realización de una extinción de condominio.

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En Noticias Oi Real Estate

Precio de viviendas vendidas en España en máximos históricos

27 marzo, 2025 No hay comentarios

El mercado inmobiliario en España comenzó 2025 con una tendencia alcista, alcanzando niveles de precios sin precedentes. En enero, el precio de viviendas vendidas registró un promedio de 1.860 euros/m², representando un incremento del 6,1% interanual y consolidándose como el segundo dato más alto de la serie histórica.

Además, las compraventas y la concesión de hipotecas experimentaron un notable crecimiento, reforzando la confianza en el sector y atrayendo la atención de inversores nacionales e internacionales.

Crecimiento sostenido en las compraventas de viviendas

Según datos del Consejo General del Notariado, durante enero se realizaron 55.344 transacciones inmobiliarias, un 11,5% más en comparación con el mismo mes del año anterior. Este aumento marca el décimo mes consecutivo de crecimiento en la actividad de compraventas, consolidando la tendencia positiva del sector.

Las viviendas unifamiliares lideraron el crecimiento con un aumento interanual del 20,9%, alcanzando las 13.215 operaciones. Por su parte, la compraventa de pisos experimentó un alza del 8,8%, con un total de 42.129 unidades vendidas.

A nivel regional, el comportamiento del mercado fue mayoritariamente positivo. Las comunidades con mayores incrementos en las compraventas fueron La Rioja (29,1%), Castilla-La Mancha (24,8%), Extremadura (21,3%), País Vasco (21,1%) y Castilla y León (20,2%). En contraste, Navarra fue la única región que registró una caída en las transacciones, con una disminución del 13,9%.

En términos absolutos, Andalucía lideró el ranking de compraventas con 10.795 transacciones, seguida por Comunidad Valenciana (8.605), Cataluña (8.331) y Madrid (6.988).

El precio de viviendas vendidas se consolida por encima de los 1.800 €/m²

El precio medio de las viviendas vendidas en enero alcanzó los 1.860 euros/m², superando por tercer mes consecutivo la barrera de los 1.800 euros/m². Este nivel de precios es el más alto desde julio de 2007, cuando se registró el récord histórico de 1.887 euros/m².

Por tipología, el precio de los pisos aumentó un 8,7% interanual, situándose en 2.117 euros/m², mientras que las viviendas unifamiliares se vendieron a un precio promedio de 1.410 euros/m², con un incremento del 3,1%.

En cuanto a la evolución por comunidades autónomas, los mayores incrementos en precios se observaron en Canarias (20,7%), Extremadura (20,7%), Murcia (15,6%), Comunidad Valenciana (11,8%) y Baleares (10,9%). Por otro lado, las únicas regiones donde los precios disminuyeron fueron Navarra (-3,8%), Castilla-La Mancha (-2,1%) y Galicia (-1%).

En valores absolutos, Baleares fue la comunidad autónoma con el precio más elevado en enero, con un promedio de 3.922 euros/m², seguida por Madrid (3.339 €/m²), País Vasco (2.857 €/m²), Canarias (2.257 €/m²) y Cataluña (2.199 €/m²). En contraste, las regiones con los precios más accesibles fueron Extremadura y Castilla-La Mancha, ambas con valores inferiores a 800 euros/m².

Fuerte incremento en la concesión de hipotecas

El dinamismo del mercado se reflejó también en la financiación de las compras. En enero se formalizaron 28.127 préstamos hipotecarios, lo que representa un incremento del 23,8% respecto al mismo mes del año anterior.

Las comunidades autónomas con mayor crecimiento en la concesión de hipotecas fueron La Rioja (80,4%), Castilla y León (37,8%), Cataluña (31,4%), País Vasco (27,1%) y Extremadura (28%). En términos absolutos, Andalucía y Madrid lideraron el ranking, con más de 5.000 nuevas hipotecas en cada caso, seguidas por Cataluña (4.825) y Comunidad Valenciana (3.364).

Además, la cuantía media de los préstamos hipotecarios aumentó un 10,9% interanual, situándose en 163.338 euros. En Madrid, este incremento alcanzó el 18,4%, mientras que en La Rioja fue del 16,7%.

El 50,8% de las viviendas adquiridas en enero fueron financiadas mediante hipoteca, y en estos casos, el préstamo representó en promedio el 72,1% del valor de la propiedad.

Un mercado atractivo para inversores en relación al precio de las viviendas vendidas en terreno español

El mercado inmobiliario español mantiene un crecimiento constante, con un precio de viviendas vendidas que sigue en ascenso y una fuerte demanda tanto de compraventas como de financiación hipotecaria.

Estos indicadores reafirman la solidez del sector y ofrecen una oportunidad inmejorable para los inversores que buscan estabilidad y rentabilidad.

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En Hipotecas

Brókers hipotecarios: qué son y qué servicios brindan

26 marzo, 2025 No hay comentarios

Al día de hoy es común encontrar diversas formas de contratar una hipoteca. A su vez, es de general conocimiento que no todos los servicios son lo mismo. La forma tradicional es solicitar la financiación de manera personal, comparando las ofertas de las entidades bancarias y el tipo de interés que cada una maneja. Otra de las maneras que se ha comenzado a posicionar como tendencia es la de los brókers hipotecarios.

En el siguiente post te detallaremos todo acerca de este tendencia y las facilidades que te puede brindar acudir a un profesional en el campo del crédito. Además, te contaremos qué son, qué servicios ofrecen y cuáles son los tipos de brókers hipotecarios. ¡No dejes de leer!

¿Qué son los brókers hipotecarios?

Los brókers hipotecarios son aquellas personas o agencias que se encargan de la búsqueda de las mejores hipotecas, ajustando las mismas a las preferencias y necesidades del contratante. Por sus servicios, los brókers cobran honorarios una vez que se concreta la firma. En determinados casos, algunos brókers inmobiliarios le cobran al banco, en otros el gasto es un servicio que paga el cliente lo que le permiten un cierto ahorro en intereses, esfuerzo y tiempo.

De manera general, las palabras asesor, gestor o bróker hipotecario suelen utilizarse como sinónimos. Sin embargo, no lo son. Las diferencias son específicas según el tipo de asesoramiento que cada figura brinde:

El bróker hipotecario se encarga de buscar y encontrar la mejor hipoteca del mercado y que se ajuste a las necesidades y preferencias del cliente.

El asesor cumple la función de aconsejar cual puede llegar a ser la mejor opción.

El gestor realiza cada uno de los trámites y la entrega de la documentación necesaria para la firma.

¿Cuáles son los servicios que ofrecen este tipo profesionales?

En primer lugar, es importante señalar que los servicios brindados por este tipo de intermediarios pueden variar según la agencia que se contrata. Sin embargo, en la mayoría de los casos estas son las principales gestiones:

Estudian el perfil del cliente:

Se trata del primer paso que realizan los brókers hipotecarios. De esta manera, llevan adelante un análisis de la situación de la persona que desea contratar el crédito. La finalidad de dicho análisis es conocer con exactitud las posibilidades reales de la persona para sostener el préstamo en el tiempo.

Llevan adelante la búsqueda de las mejores ofertas hipotecarias del mercado:

Este servicio lo llevan adelante una vez que la solicitud por parte del cliente es viable. Cuando esto sucede, los brókers hipotecarios se podrán en contacto con diferentes entidades bancarias y presentarán los documentos que sean necesarios. Luego, le presentarán a sus clientes cada una de las ofertas encontradas.

Informan acerca de cada una de las hipotecas encontradas:

La explicación de cada una de las ofertas es uno de los principales servicios una vez que los brókers hipotecarios hayan indagado en las propuestas que más se adapten al contratante. De esta manera, quien solicita financiación puede conocer acerca de cada posibilidad para luego decidirse por una.

Organizar las firmas de las escrituras:

Este servicio tiene que ver con la acción de dialogar con las entidades bancarias para concretar el día y horario para la firma de la escritura hipotecaria.

Diferentes perfiles para contratar un intermediario

Para quienes no tienen tiempo

Uno de los principales perfiles de quienes deciden contrata brókers hipotecarios tiene que ver con la falta de tiempo para indagar en el mercado las diferentes ofertas. Por lo tanto, quienes puedan tener a su favor una estabilidad económica gracias a un trabajo estable, ahorros e ingresos oportunos es una opción realmente ventajosa. Si este es tu caso, solo debes contactarte con un intermediario y luego elegir, dentro de la cartera de hipotecas ofrecidas, la que mejor creas se adapte a tus necesidades.

Para quienes no quieren pagar pero necesitan una intermediación

En estos casos se trata de personas que no quieren pagar un gasto extra por un bróker, pero necesitan algún tipo de asesoramiento. Para ellos existen algunas agencias dispuestas a ofrecer, mediante el más simple servicio, una guía de las mejores hipotecas. Resulta que muchos de estos profesionales tienen acuerdos con las entidades bancarias a modo de comisión, en caso de que decidas concretar alguna de sus propuestas.

Aquí solo obtendrás información de los tipos de hipotecas en el mercado. Por lo que deberás realizar cada una de las gestiones del proceso por cuenta propia. Es decir, deberás contactar con las entidades bancarias, recolectar la documentación necesaria y negociar mejores condiciones.

Para quienes necesitan una buena financiación

Por último, la contratación de brókers hipotecarios es una gran alternativa para quienes no cuentan con demasiados ahorros o necesitan de una buena financiación. Esto se debe a que, por experiencia y conocimiento del mercado, los brókers pueden lograr financiar hasta un 100% de la hipoteca. Se trata de una de las mayores ventajas de contratar un intermediario.

¿Cuáles son las ventajas de contratar un bróker hipotecario?

Las ventajas de contratar brókers hipotecarios son variadas y se relacionan al tipo de necesidad de cada cliente. Ya sea por su complicación financiera, por la falta de tiempo para buscar la mejor oferta crediticia o simplemente por mera comodidad.

Estos son los principales pros de contratar un intermediario para contratar una hipoteca:

Te permite ahorrar tiempo en la firma de la hipoteca. Con la contratación de brókers hipotecarios podrás concretar el proceso de firmas de una hipoteca en un tiempo mucho menor que de manera personal. Esto se debe a que los profesionales de este sector deben respetar los tiempos que se establecen en el programa cuando se realiza la firma. De esta manera, se evitan posibles retrasos.

Podrás conseguir mejores condiciones de contratación. Esta ventaja se vincula a la experiencia negociadora de los brókers inmobiliarios. Por lo tanto, podrán conseguir mejores condiciones que se adapten a tus necesidades y preferencias. Ya sea en el tipo de hipoteca, en la tasa de interés más apropiada, así como también si precisas de una financiación para la construcción de tu vivienda o la venta de tu inmueble.

Acompañamiento a lo largo de todo el proceso. En varios casos, cuando se contrata una hipoteca por cuenta propia puede que surjan diversos inconvenientes. Por lo tanto, la contratación de un bróker inmobiliario te facilitará la tramitación de tu crédito, ya que podrá resolverte los problemas de manera inmediata. De la misma manera que cada una de las dudas que puedas tener a lo largo de la tramitación.

Existen brókers inmobiliarios gratuitos. En la mayoría de los casos estos servicios son pagos. Sin embargo, existen algunos que brindan el asesoramiento profesional sin cobrar honorarios. Sucede que en estos casos son las entidades bancarias las que tienen el acuerdo económico con los mismos.

Tendrás la posibilidad de conseguir hasta el 100% del crédito: esta ventaja se relaciona a la capacidad negociadora de conseguir el mayor porcentaje posible del total necesario.

¿Cuáles son las desventajas de los brókers hipotecarios?

Si bien las ventajas de contratar un intermediario hipotecario es significativa, al mismo tiempo su contratación pueden resultar algunas contras.

Un servicio completo te costará dinero. Según los honorarios de cada agencia o bróker deberás abonar una determinada cantidad de dinero para un asesoramiento total a lo largo de todo el proceso de contratación. Sin embargo, no olvides que no deberás realizar ningún tipo de trámite y podrás optar por la mejor financiación.

Algunos brókers hipotecarios no negociaron con todas las entidades bancarias. Esta desventaja puede que sea de las principales ya que, al no trabajar con todos los bancos, algunos brókers tendrán una cartera de ofertas más reducida en relación a las que podrías averiguar por cuenta propia. Una recomendación es acudir a diferentes entidades para así comparar precios.

Que te encuentres con un bróker con poca profesionalidad. esta contra tiene que ver con la posibilidad de encontrar un intermediario con poca ética profesional. En estos casos, tienes la posibilidad de no aceptar el ofrecimiento sin abonar ningún tipo de penalización por dicho rechazo.

Brókers hipotecarios online: ¿Son una buena alternativa?

Cuando nos referimos a brókers hipotecarios gratuitos nos referimos a intermediarios que han surgido, en los últimos años, y han llegado a ser una verdadera tendencia. En la mayoría de los casos ofrecen casi los mismos servicios que aquellos profesionales pagos. Sin embargo, este tipo de contratación tiene la característica de ser online. Es decir, son brókeres hipotecarios online. ¿Son de confianza? La respuesta al interrogante es afirmativa. Sin embargo, si optas por este tipo de servicio debes tener en cuenta diversos factores:

Te informan sobre los productos en el mercado, pero no te asesoran. Es decir, se trata de brókeres hipotecarios que se limitan a la exposición de la variedad de ofertas en el mercado a partir de los diversos perfiles de clientes. En caso de que la persona interesada desea un asesoramiento en profundidad, el servicio comienza a ser pago.

No llevan delante las gestiones con la entidad bancaria. Es una de las grandes diferencias con un bróker hipotecario pago. En este sentido, los brókers hipotecarios online y gratuitos no realizan ningún tipo de contacto con el banco, y su trabajo se considera terminado al momento en que se entregan las diversas alternativas hipotecarias.

No se ocupan de la firma del crédito hipotecario. Es decir, no tendrás asesoramiento al momento de llevar adelante la firma de la contratación. Ni tampoco te acompañarán ni organizarán la misma.

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En Hipotecas

Cambiar hipoteca de banco: ¿Cuánto cuesta?

26 febrero, 2025 No hay comentarios

Cambiar tu hipoteca de banco implica un gasto. Se trata de una opción que te permitirá mejorar las condiciones de tu préstamo, pero es fundamental conocer los costos asociados antes de tomar una decisión. Los llamados gastos de subrogación pueden influir en la rentabilidad de la operación, por lo que evaluar cada detalle es clave para determinar si el cambio es conveniente.

En este artículo, te explicamos cuáles son estos costos, cómo calcular si la subrogación te beneficiará a largo plazo y qué factores debes considerar antes de realizar la operación. Sigue leyendo para tomar una decisión informada y optimizar tu inversión inmobiliaria.

Cuando hablamos de cambiar una hipoteca de banco nos referimos a llevar a cabo una subrogación de acreedor. Si notas que las nuevas ofertas hipotecarias ofrecen condiciones mejores que las de tu hipoteca actual, llevar a cabo una subrogación hipotecaria puede ser de ayuda. Sin embargo, esta operación implica ciertos gastos que debes tener en cuenta antes de avanzar con el cambio de banco.

Debes tener en claro que también existe la subrogación de deudor, esto es cuando se cambia el titular de una préstamo hipotecario por otro.

Gastos por cambiar hipoteca de banco

Si vas a subrogar tu préstamo hipotecario y llevarlo a otra entidad bancaria, será necesario realizar algunos trámites que implican un gasto de dinero. Para conseguirlo deberás, tasar tu vivienda, dirigirte al notario y al Registro de la Propiedad. Lo bueno es el banco debe hacerse cargo de la mayor parte de los gastos de subrogación, ya que de este modo lo determina la Ley 5/2019.

¿Qué debe abonar el cliente y qué el banco?

Algunos de los gastos para cambiar la hipoteca de banco los deberá abonar el cliente y otros el banco, aquí te contamos qué debe abonar cada uno de ellos:

Gastos de subrogación que corren a cargo del cliente

El gasto de la tasación de la vivienda: la tasación de una vivienda hipotecada puede costar entre 200 y 400 euros, puede variar dependiendo de la tasadora que decidas contratar. Deberás tasar tu vivienda durante el proceso de subrogación para que la entidad bancaria conozca su valor y así, tenga la posibilidad de definir si está dispuesta a asumir tu préstamo hipotecario.

Comisión por subrogación: se trata de una comisión que te puede cobrar la entidad bancaria de la que te vas. Su coste ronda entre el 0% y el 2%. Sin embargo, para aplicar esta comisión debe figurar en la escritura de la hipoteca.

Algunas entidades bancarias están dispuestas pagarte o financiarte algunos de estos gastos, entre ellos, MyInvestor o Kutxaban. Sin embargo, debemos mencionar que no es algo muy habitual.

Gastos de subrogación que asume la entidad bancaria

Aranceles de notaría: el coste medio ronda entre el 0,2% y el 0,5% sobre el importe pendiente de pago de la hipoteca subrogada. Esto cobrará el notario por formalizar legalmente el acuerdo de la subrogación.

Aranceles del registro: estos aranceles cuestan, aproximadamente, unos 100 euros. Se trata de lo que cobra el Registro de la Propiedad por inscribir el cambio de entidad bancaria.

Honorarios de gestoría: por lo general, cuestan entre 200 y 500 euros de media. Aunque cada gestoría puede cobrar lo que le parezca oportuno. Los paga el banco a la gestoría por llevar la escritura de la notaría al Registro de la Propiedad.

Estos gastos se generan al llevar a cabo una subrogación de acreedor, proceso que te permite cambiar la hipoteca de banco.

Comisión por subrogación: ¿De qué se trata y cuál es su precio?

Hemos mencionado que uno de los gastos que debe abonar el cliente es la comisión por subrogación. La entidad bancaria de la que te vas te aplicará esta comisión si figura en la escritura de tu préstamo hipotecario. Su valor se encuentra regulado por ley y puede variar entre el 0% y el 2% sobre el importe pendiente de pago. El valor de este porcentaje variará según la fecha en la que contrataste la hipoteca que vas a cambiar de banco.

Porcentaje según fecha de contratación

Para hacerlo más sencillo, aquí van las posibilidades. Analiza cuál es la que mejor se ajuste a tu caso para saber cuánto deberás abonar por la comisión de subrogación.

Fecha	Fijo	Variable
A partir del 16 de junio de 2019	Hasta el 2% si realizas la subrogación en los primeros 10 años del contrato. Hasta el 1,5% si la formalizas en los siguientes.	Hasta el 0,25% si subrogas la hipoteca en los primeros tres años. Hasta el 0,15% si lo haces en los primeros cinco años. Luego, no se puede cobrar compensación.
Entre diciembre de 2007 y junio de 2019	No puede superar el 0,5% del capital pendiente de pago si realizas la subrogación en los primeros cinco años de la hipoteca o del 0,25% como máximo si realizas la operación a partir de ese sexto año.	No puede superar el 0,5% del capital pendiente de pago si realizas la subrogación en los primeros cinco años de vigencia de la hipoteca o del 0,25% como máximo si realizas la operación a partir de ese sexto año.
Entre el 27d e abril de 2003 y diciembre de 2007	Lo máximo que te puede cobrar el banco es el 0,5% sobre el importe pendiente.	Lo máximo que te puede cobrar el banco es el 0,5% sobre el importe pendiente.
Antes del 27 de abril del 2003	La penalización máxima es del 1% sobre el capital que reste pagar.	La penalización máxima es del 1% sobre el capital que reste pagar.

¿Cuesta menos cambiar la hipoteca de un tipo variable a fijo o a mixto?

Ya sabemos que el precio de la comisión por subrogación puede ser de hasta un 2% sobre el importe pendiente de tu préstamo hipotecario. Sin embargo, si te cambias a otro banco para pasar tu hipoteca variable a fija o mixta, el coste de la comisión será menor.

La Ley 5/2019 establece que la comisión por subrogación para cambiar de un tipo variable a uno fijo o mixto no debe superar el 0,05% sobre el importe pendiente de la hipoteca, sin importar lo que diga tu escritura. En caso de que el traslado tenga lugar a partir del cuarto año del plazo, no se puede cobrar esta comisión.

Por otro lado, según el Real Decreto-ley 19/2022, si subrogas una hipoteca variable para pasarla a fija o mixta en 2024, la entidad bancaria no podrá cobrar ninguna comisión.

¿Cuánto puede costar en total cambiar mi hipoteca de banco?

Aquí va un ejemplo para que veas cuánto pueden sumar los gastos de subrogación.

Imagina que te interesa llevar a otro banco una hipoteca con un importe pendiente medio de 100 000 euros. En caso de que tu banco te cobre una comisión por subrogación del 0,25%, deberás abonar 250 euros por esa comisión, serán unos 300 euros por la tasación de tu vivienda. En otras palabras, subrogar la hipoteca costaría unos 550 euros.

Toma la mejor decisión para tu hipoteca

Cambiar tu hipoteca de banco puede ser una gran oportunidad para mejorar tus condiciones financieras, pero es fundamental analizar todos los costos y beneficios antes de dar el paso. La clave está en evaluar si la subrogación realmente te permitirá ahorrar dinero y optimizar tu inversión inmobiliaria a largo plazo.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso para tomar la mejor decisión o necesitas ayuda en el proceso de alquiler de una casa o piso, nuestro equipo de expertos en el sector inmobiliario está aquí para ayudarte.

Contáctanos hoy mismo y déjanos acompañarte en cada paso para garantizarte la mejor opción.

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En Inmobiliario

La oferta de habitaciones compartidas aumentó más de un 20% en 2024

31 enero, 2025 No hay comentarios

El mercado del alquiler en España sigue evolucionando, y un segmento que ha experimentado un notable crecimiento es la oferta de habitaciones compartidas.

Durante el cuarto trimestre de 2024, este sector registró un aumento del 22% interanual, lo que ha moderado la subida de precios, situándose en una media de 410 euros mensuales, según datos de Idealista.

Ciudades con mayor incremento de oferta

El crecimiento de la oferta de habitaciones en alquiler ha sido más significativo en ciudades como Logroño (+114%), Ceuta (+86%), Málaga (+85%), Ciudad Real (+73%), Valencia (+72%) y Huelva (+71%). Estas cifras indican un cambio en la dinámica del mercado, con un mayor número de propietarios optando por este modelo de arrendamiento.

En contraste, algunas capitales han visto reducir su stock de habitaciones disponibles, con descensos notables en Teruel (-31%), San Sebastián (-29%), Santa Cruz de Tenerife (-27%), Palencia (-25%) y Bilbao (-24%).

Tendencias de precios en las principales ciudades donde la oferta de habitaciones compartidas aumentó

Los precios del alquiler de habitaciones han seguido una tendencia alcista en la mayoría de las capitales españolas. Destacan los incrementos en Palencia (+25%), Málaga (+21%), Ávila (+20%), Segovia (+20%), Madrid (+18%), Logroño (+17%) y Barcelona (+17%).

Por otro lado, solo tres capitales han experimentado una reducción en los precios: Sevilla (-5%), Granada (-3%) y Teruel (-2%).

Barcelona lidera el ranking de los alquileres más caros, con un promedio de 620 euros mensuales, seguida por Madrid (565 €), Palma (500 €) y San Sebastián (487 €). En contraste, Cáceres (227 €), Zamora (230 €) y Ciudad Real (230 €) son las ciudades con los alquileres de habitaciones más asequibles.

Demanda y oportunidades para inversores

A pesar del aumento de la oferta, la demanda por habitaciones compartidas se ha mantenido estable en términos generales. Sin embargo, en ciudades como Barcelona (-11%) y Madrid (-7%), el número de personas interesadas en este tipo de alquiler ha descendido.

Por el contrario, la demanda ha crecido considerablemente en ciudades como Sevilla (+100%), Bilbao (+72%) y San Sebastián (+58%), lo que sugiere oportunidades atractivas para inversores que buscan rentabilidad en estos mercados emergentes.

¿Por qué reusulta oportuno invertir en habitaciones compartidas?

El alquiler de habitaciones compartidas es una opción cada vez más popular y puede ser una excelente estrategia para maximizar la rentabilidad inmobiliaria. A continuación, te detallo algunas de sus principales ventajas y beneficios:

Mayor rentabilidad que el alquiler tradicional

Dividir una vivienda en varias habitaciones permite aumentar los ingresos en comparación con el alquiler de la propiedad completa. En muchas ciudades, los propietarios pueden obtener entre un 20% y un 50% más de rentabilidad con esta estrategia.

Demanda constante y creciente

El alquiler de habitaciones está impulsado por jóvenes profesionales, estudiantes universitarios y trabajadores en movilidad, especialmente en grandes ciudades como Madrid, Barcelona, Valencia y Málaga. Además, con el aumento del coste de la vivienda, cada vez más personas optan por esta alternativa.

Diversificación del riesgo

Al contar con varios inquilinos en una misma vivienda, el riesgo de impago o desocupación se reduce. Si un inquilino se marcha, el propietario sigue recibiendo ingresos de las otras habitaciones, asegurando un flujo constante de rentas.

Mayor flexibilidad en la gestión

Los contratos de alquiler de habitaciones suelen ser de corta o media duración, lo que permite:

Ajustar precios en función de la demanda del mercado.

Seleccionar inquilinos de forma más ágil.

Tener mayor control sobre la ocupación de la vivienda.

Menor regulación que el alquiler convencional en habitaciones compartidas

En algunas ciudades, la normativa sobre el alquiler de habitaciones es menos estricta que la de vivienda completa, lo que facilita la gestión y reduce las trabas legales para los propietarios.

Costes compartidos

En muchos casos, los gastos como agua, luz, gas e internet se dividen entre los inquilinos, lo que reduce el impacto en el propietario y hace más atractivo el alquiler para los arrendatarios.

Si está interesado en invertir en el mercado inmobiliario, desde Oi Real Estate podemos asesorarle en el proceso de compra, venta o alquiler de propiedades. Contáctenos hoy mismo y descubra cómo optimizar su inversión en este sector en auge.

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En Hipotecas

Moratoria Hipotecaria: ¿qué es y cómo funciona?

31 enero, 2025 No hay comentarios

La moratoria hipotecaria es una medida financiera que permite aplazar o reducir temporalmente los pagos de una hipoteca. Su principal objetivo es ofrecer un respiro económico a aquellas personas que atraviesan dificultades financieras, como la pérdida de empleo o una caída significativa de ingresos.

Si eres un inversor en el sector inmobiliario en España, es fundamental comprender cómo funciona esta herramienta y de qué manera puede influir en tus operaciones de compra, venta o alquiler de propiedades.

¿Qué es la moratoria hipotecaria y cómo funciona?

Una moratoria hipotecaria es un acuerdo entre el prestatario y la entidad financiera para suspender o reducir temporalmente las cuotas del préstamo hipotecario. Durante el período de moratoria, el deudor no está obligado a realizar los pagos, lo que le permite reorganizar sus finanzas sin caer en impagos o penalizaciones.

El tiempo que puede durar una moratoria depende de su origen: puede ser un acuerdo con el banco o una medida impuesta por el Gobierno en situaciones de crisis económica.

Algunas de las moratorias hipotecarias más destacadas en España incluyen:

Crisis financiera de 2008: Se aplicaron moratorias para evitar ejecuciones hipotecarias masivas.

Pandemia de COVID-19: Se aprobó una moratoria para ayudar a familias y autónomos afectados económicamente.

¿Quién puede acceder a una moratoria hipotecaria?

En mayo de 2024, el Gobierno español extendió la moratoria hipotecaria hasta 2028 a través del Real Decreto-Ley 1/2024, con el objetivo de proteger a colectivos vulnerables y garantizar su acceso a la vivienda.

Para acogerse a esta medida, los solicitantes deben cumplir con criterios de vulnerabilidad, como:

Ser familia numerosa o monoparental con hijos a cargo.

Tener miembros con discapacidad, dependencia o enfermedad grave.

Ser desempleado o mayor de 60 años.

Ser víctima de violencia de género.

Tener ingresos inferiores a determinados límites establecidos por el IPREM.

Además, la cuota hipotecaria debe superar el 50% de los ingresos netos de la unidad familiar.

Moratoria hipotecaria y el mercado inmobiliario

Para los inversores inmobiliarios, la moratoria hipotecaria tiene implicaciones clave:

Reducción del riesgo de ejecuciones hipotecarias, lo que estabiliza el mercado y evita una caída abrupta de precios.

Oportunidades de inversión en propiedades con hipotecas en moratoria, que pueden ser adquiridas con descuentos atractivos.

Mayor seguridad para propietarios que alquilan sus viviendas con hipoteca, ya que pueden beneficiarse de la moratoria en caso de impagos por parte de los inquilinos.

¿Cómo solicitar una moratoria hipotecaria?

Para solicitar la moratoria hipotecaria, el deudor debe dirigirse a su entidad bancaria y presentar una solicitud junto con la documentación necesaria, como:

Certificado de situación laboral (desempleo o cese de actividad).

Documentos de empadronamiento y libro de familia.

Nota simple del Registro de la Propiedad y escritura de la vivienda.

Declaración responsable que acredite la situación de vulnerabilidad.

Una vez presentada la solicitud, el banco dispone de 15 días para aprobar y aplicar la moratoria.

¡Asesoramiento personalizado para tu inversión inmobiliaria!

Si estás buscando comprar, vender o alquilar una vivienda en España y necesitas asesoramiento para este tipo de inversión, el equipo de expertos inmobiliarios de Oi Real Estate está aquí para ayudarte.

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En Hipotecas

Cómo elegir una hipoteca en España: consejos claves

17 enero, 2025 No hay comentarios

Elegir la hipoteca adecuada es una de las decisiones financieras más importantes que un inversor puede tomar en el mercado inmobiliario de España. Con una amplia variedad de opciones y términos, el proceso puede parecer abrumador. Este artículo ofrece una guía clara y práctica para ayudarte a seleccionar la mejor hipoteca según tus necesidades y objetivos financieros.

Comprender los diferentes tipos de hipotecas

Antes de comenzar, es crucial conocer las opciones disponibles para saber cómo elegir una hipoteca en España y no morir en el intento:

Hipoteca a tipo fijo: La cuota mensual se mantiene constante durante toda la vida del préstamo. Es ideal para quienes buscan estabilidad y evitar sorpresas relacionadas con los tipos de interés.

Hipoteca a tipo variable: La cuota varía según los cambios en el índice de referencia, como el Euribor, lo que puede resultar en pagos más bajos o altos dependiendo de la economía.

Hipoteca mixta: Combina un periodo inicial a tipo fijo con uno posterior a tipo variable. Es una opción intermedia para quienes desean aprovechar lo mejor de ambos mundos.

Evaluar tu capacidad financiera: clave para elegir una hipoteca en España

Determina cuánto puedes permitirte pagar cada mes sin comprometer tu estabilidad financiera. Considera:

Ingresos netos mensuales: Se recomienda no destinar más del 30-35% de tus ingresos al pago de la hipoteca.

Ahorros disponibles: Muchas entidades exigen una entrada inicial de al menos el 20% del valor de la vivienda, además de los gastos asociados como impuestos y notarios.

Comparar las condiciones de las entidades bancarias

No todas las hipotecas son iguales, y comparar las ofertas de diferentes bancos puede marcar una gran diferencia. Presta atención a:

Tasa Anual Equivalente (TAE): Incluye el tipo de interés y los gastos asociados, proporcionando una visión más clara del costo real de la hipoteca.

Comisiones: Algunos bancos aplican comisiones por apertura, amortización anticipada o cancelación.

Productos vinculados: Muchas entidades ofrecen mejores condiciones si contratas seguros o servicios adicionales, como cuentas de ahorro o tarjetas de crédito.

Analizar la duración del préstamo antes de elegir una hipoteca en España

El plazo de la hipoteca afecta directamente las cuotas mensuales y el costo total del préstamo. Una hipoteca a 15 o 20 años tendrá cuotas más altas pero un menor interés acumulado, mientras que un plazo de 30 o 40 años reducirá las cuotas mensuales a costa de pagar más intereses a largo plazo.

Entender los gastos asociados

Además de la entrada inicial, es importante tener en cuenta los costos adicionales:

Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD): Varia según la comunidad autónoma.

Gastos de notario y registro: Son obligatorios para formalizar la compra.

Tasación del inmueble: Necesaria para que el banco determine el valor de la propiedad.

Consultar con expertos

Contar con la asesoría de profesionales puede ahorrarte tiempo y dinero. Los brokers hipotecarios y agentes inmobiliarios tienen experiencia en negociar con bancos y entender las mejores ofertas del mercado.

Planificar a largo plazo

Es fundamental tener en cuenta cómo podría cambiar tu situación financiera en el futuro. Factores como el aumento de los ingresos, cambios familiares o fluctuaciones en los tipos de interés pueden influir en tu capacidad de pago.

¡Eligir con confianza una hipoteca en España y tu próxima vivienda es más sencillo con nosotros!

Elegir una hipoteca en España puede ser un proceso desafiante, pero con la información adecuada y la ayuda de expertos, puedes tomar una decisión informada y segura.

En Oi Real Estate, estamos comprometidos a guiarte en cada paso del camino. Si necesitas ayuda para encontrar la mejor opción hipotecaria o estás en el proceso de alquilar o comprar una casa o piso, estamos aquí para hacer que tu experiencia sea fácil y exitosa.

¡Contáctanos hoy mismo!

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